You are on page 1of 43

TRNG . KHOA.

----------

Bo co tt nghip
ti:
Vn huy ng vn ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn - chi nhnh Thanh Xun.

Bo co thc tp tt nghip

MC LC

DANH MC CC T VIT TT

T VIT TT NHNN NHTM NHNO&PTNT VIT NAM, NHNO&PTNT THANH XUN TCKT UTT

DIN GII NGN HNG Nh nc Ngn hng thng mi NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH THANH XUN T CHC KINH T y thc u t

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

DANH MC BNG BIU V S

S 1: B MY T CHC CA CHI NHNH NHNO & PTNT THANH XUN S 2: Vn VND v vn ngoi t trong giai on nm 2005-2008 BNG 1: KT QU KINH DOANH CA NHNO&PTNT CHI NHNH THANH XUN nm 2005-2008 Bng 2: Vn VND v vn ngoi t trong giai on nm 2005-2008 BNG 3: C cu vn huy ng theo k hn giai on t nm 2005-2008 BNG 4: C cu ngun vn c k hn giai on t nm 2005 - 2008 BNG 5: C cu ngun vN THEO CH TH BNG 6: Tin gi tit kim dn c ti NHNo&PTNT Thanh Xun Bng 7: Li sut huy ng VND t dn c ca mt s ngn hng trn a bn H Ni nm 2007

Bo co thc tp tt nghip

LI M U Cng vi s pht trin pht trin chung ca nn kinh t, h thng ngn hng thng mi, ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn cng khng ngng pht trin v ngy cng khng nh mnh l mt b phn khng th thiu ca nn kinh t. Bng lng vn huy ng c trong x hi thng qua nghip v huy ng vn, ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn cung cp mt lng vn ln cho mi hot ng kinh t, p ng cc nhu cu vn mt cch nhanh chng, kp thi cho qu trnh ti sn xut. Nh m hot ng sn xut kinh doanh ca cc thnh phn trong nn kinh t c din ra mt cch thun li. Do vy, trong thi gian ti, pht huy hn na vai tr ca mnh v ng thi p ng cho s pht trin chung ca nn kinh t cng nh cho chnh bn thn h thng ngn hng th vic huy ng vn cho kinh doanh trong tng lai chc chn s c t ln hng u i vi cc t chc ti chnh, cc ngn hng thng mi ni chung v ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn ni ring. Nhn thc c tm quan trng , vi nhng kin thc c hc trng, cng vi nhng kin thc thu nhn c trong thi gian thc tp, tm hiu tnh hnh thc t ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn - chi nhnh Thanh Xun va qua, em mnh dn chn ti: Vn huy ng vn ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn - chi nhnh Thanh Xun. lm chuyn tt nghip cho mnh. Ngoi li m u, kt lun, kt cu ca bi bo co gm BA phn nh sau: Chng 1: Nhng vn c bn v vn huy ng vn ca ngn hng thng mi Chng 2: Thc trng hot ng huy ng vn kinh doanh ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn - chi nhnh Thanh Xun. Chng 3 Mt s kin ngh nhm tng cng huy ng vn ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Chi nhnh Thanh Xun hon thnh bo co thc tp ny, em xin cm n s ch bo nhit tNH CA TP TH CN B PHNG K HOCH KINH DOANH V CC PHNG BAN C LIN QUAN TI NHNO&PTNT CHI NHNH THANH XUN, c bit xin cm n TS.Bi Lin H mc d rt bn rn vi cng tc ging dy v nghin cu nhng DNH THI GIAN Hng dn em trong qu trNH THC HIN BO CO. DO TRNH

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
cN HN CH NN KHNG TRNH KHI NHNG THIU ST, EM RT MONG NHN c s thng cm. Em xin chn thnh cm n!

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
CHNG I. NHNG VN C BN V VN HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI I. Tm hiu chung v ngn hng thng mi 1. Khi nim ngn hng thng mi Vo nm 1930, an Mch ra lut ngn hng trong c nh ngha: Nhng nh bng thit yu gm cc nghip v nhn tin k thc, bun bn vng bc, hnh ngh thng mi v cc gi tr a c, cc phng tin tn dng v hi phiu, thc hin cc nghip v chuyn ngn. [1] n nm 1941, cc nh kinh t Php li khng nh rng: Ngn hng l nhng x nghip hay c s hnh ngh thng xuyn nhn ca cng chng di hnh thc k thc hay hnh thc khc cc s tin m h dng cho chnh h vo cc nghip v chit khu, tn dng hay dch v ti chnh.
[1]

iu 20 trong Lut cc t chc tn dng( S 07/1997/QHX) ca Vit Nam quy nh: Ngn hng thng mi l loi hnh t chc tn dng c thc hin ton b hot ng kinh doanh khc c lin quan. Trong Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton. Mi khi nim c khc nhau nhng u khng nh rng ngn hng thng mi l mt doanh nghip c bit hot ng kinh doanh trn lnh vc tin t. Nhim v thng xuyn v ch yu l nhn tin gi ca khch hng vi cam kt hon tr li ng s tin cng thm mt khon tin li, s dng s tin ny cho vay v cung ng cc dch v thanh ton cng mt s nghip v khc. Hot ng kinh doanh tin t ca ngn hng chu nhiu nh hng ca cc yu t kinh t, x hi, chnh tr, tm l ng thi n lt mnh, ngn hng li c kh nng tc ng tr li cc yu t ny. Khng th ph nhn rng, nn kinh t ca mt nc ch pht trin n nh v bn vng khi c chnh sch ti chnh tin t ng n v h thng ngn hng hot ng mnh, c kh nng thu ht tp trung cc ngun vn v phn b hp l ngun vn vo cc ngnh sn xut kinh doanh.

[1] http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang 2. Vai tr ca ngn hng thng mi i vi nn kinh t Trong thi gian gn y, tnh hnh din bin li sut, tn dng, gi vng, ngoi hi v c bit l hot ng ca cc ngn hng thng mi ang thu ht s quan tm ln ca d

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
lun v gii kinh doanh. Chnh v iu , ngn hng thng mi thng qua vic thc hin chc nng, vai tr ca mnh nht l chc nng trung gian tn dng tr thnh mt b phn thc y nn kinh t pht trin. S ng gp ny th hin nh sau: Th nht, ngn hng thng mi l ni cung cp vn cho nn kinh t u t vo sn xut kinh doanh v cc nhu cu chi tiu khc. Hin nay, vi vai tr cu ni, ngn hng thng mi ng ra huy ng cc ngun vn tm thi nhn ri mi t chc, c nhn, mi thnh phn kinh t bng c ch tin gi c k hn v khng c k hn, ri ti phn phi cho nn kinh t quc dn, p ng y v kp thi cho qu trnh ti sn xut. Th hai, ngn hng thng mi h tr Nh nc trong iu tit v m nn kinh t. Cc ngn hng thng mi thc hin ng chc nng ca mnh hng ti mc tiu li nhun cho chnh ngn hng ng thi gp phn thc hin cc mc tiu ca chnh sch tin t quc gia nh n nh gi c, kim ch lm pht, to vic lm v tng trng kinh t. Ngn hng thng mi ngy cng pht huy c vai tr cng c n by ca n trong vic thc thi chnh sch tin t tn dng, thc y chuyn dch c cu nn kinh t theo nh nhng mc tiu hoch nh. Chng hn, vic xo b c ch li sut trn, sn , thc hin c ch li sut c bn, ri chuyn sang c ch li sut tho thun gip cho cc t chc tn dng linh hot hn trong iu hnh li sut, u i cho vay li sut thp hn, khuyn khch xut khu, gp phn thc hin mc tiu hng mnh v xut khu nh chnh sch ra. Th ba, ngn hng thng mi gp phn phn b, iu ho vn gia cc ngnh, cc vng trong nn kinh t quc dn, do to nn s pht trin nhanh, cc vng trong mt nc to ng u cn bng v vn gia cc ngnh, vng trong nn kinh t, ngn hng thng mi s ng ra thc hin chc nng ca mnh, thu ht vn tha cc ngnh, vng c nhiu ngun vn nhn ri chuyn sang cc ngnh, vng ang c nhu cu s dng vn. Th t, ngn hng thng mi gp phn nng cao hiu qu kinh doanh ca doanh nghip v l cu ni gia doanh nghip vi th trng. Tn dng ngn hng l ngun vn ch yu b sung vn lu ng (ngn hn) cho cc t chc kinh t mua nguyn vt liu tin hnh sn xut kinh doanh v hot ng ngn hng gp phn lm bin i cc iu kin sn xut, kinh doanh, dch v ca cc ch th kinh t theo hng ti u, nht l m bo cc yu t u vo v u ra qua mt h thng ng b v vn.

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Th nm, ngn hng thng mi l cu ni gia cc nc, thc y pht trin ngoi thng, cng nghip v cc ngnh c lin quan. Cng vi xu hng hi nhp, khu vc ho v ton cu ho ang din ra mnh m, cc quc gia trn th gii khng ngng m rng giao lu bun bn hp tc tng tr ln nhau. Thng qua cc hot ng thanh ton, kinh doanh ngoi t, quan h tn dng vi ngn hng nc ngoi, h thng ngn hng thc hin vai tr iu tit nn ti chnh trong nc ph hp vi s vn ng ca nn ti chnh quc t. Tm li, ngn hng thng mi c vai tr rt quan trng trong nn kinh t hin nay. Ngn hng c nh hng rt ln trong qu trnh hnh thnh, pht trin, chuyn dch c cu theo hng cng nghip ho, hin i ho nc ta, lm cho nn kinh t tng trng mnh, t to ng lc thc y quy m tn dng ngn hng, gim bt ri ro xy ra. iu ny cn c nhn thc v qun trit xuyn sut trong qu trnh hoch nh chnh sch v vn, phng thc v c ch hot ng ca cc ngn hng thng mi. 3. Mt s nghip v c bn ca ngn hng thng mi 3.1 Nghip v huy ng vn ngn hng thng mi Ngn hng thng mi hin i hot ng vi ba nghip v chnh l: nghip v huy ng vn, nghip v tn dng v nghip v cung ng dch v ngn hng nh: dch v t vn, thanh ton h, gi h... Ba nghip v ny c quan h mt thit, tc ng h tr thc y nhau cng pht trin, to nn uy tn v th mnh cnh tranh cho cc NHTM, cc nghip v ny an xem ln nhau trong qu trnh hot ng ca ngn hng, to nn mt chnh th thng nht trong qu trnh hot ng kinh doanh ca NHTM. Nghip v ny phn nh qu trnh hnh thnh vn cho hot ng kinh doanh ca NHTM, c th bao gm cc nghip v sau: 3.1.1 Nghip v tin gi: y l nghip v phn nh hot ng Ngn hng nhn cc khon tin gi t cc doanh nghip vo thanh ton hoc vi mc ch bo qun ti sn. Ngoi ra, NHTM cng c th huy ng cc khon tin nhn ri ca c nhn hay cc h gia nh c gi vo ngn hng vi mc ch bo qun hoc hng li trn s tin gi. 3.1.2 Nghip v pht hnh giy t c gi: Cc NHTM phn ln s dng nghip v ny thu ht cc khon vn c tnh thi hn tng i di v n nh, nhm m bo kh nng u t, kh nng cung cp cc khon tn dng mang tnh trung v di hn vo nn kinh t. Hn na, nghip v ny cn gip cc NHTM gim thiu ri ro v tng cng tnh n nh vn trong hot ng kinh doanh. 3.1.3 Nghip v i vay:

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Nghip v i vay c cc NHTM s dng thng xuyn nhm mc ch to vn kinh doanh cho mnh bng vic vay cc t chc tn dng trn th trng tin t v vay ngn hng Nh nc di cc hnh thc ti chit khu hay vay c m bo... Trong cc khon vay t ngn hng Nh nc ch yu nhm to s cn i trong iu hnh vn ca bn thn NHTM khi m n khng t cn i c ngun vn. 3.1.4 Nghip v huy ng vn khc: Ngoi ba nghip v huy ng vn c bn k trn, NHTM cn c th to vn kinh doanh cho mnh thng qua vic nhn lm i l hay u thc vn cho cc t chc, c nhn trong v ngoi nc. y l khon vn huy ng khng thng xuyn ca NHTM, thng nhn c khon vn ny i hi cc ngn hng phi lp ra cc d n cho tng i tng hoc nhm i tng ph hp vi i tng cc khon vay. 3.2 Nghip v tn dng y l nghip v phn nh qu trnh s dng vn ca NHTM vo cc mc ch khc nhau nhm m bo an ton kinh doanh cng nh tm kim li nhun. Nghip v ti sn c bao gm cc nghip v c th sau: 3.2.1 Nghip v ngn qu: Nghip v ny phn nh cc khon vn ca NHTM c dng vo vi mc ch nhm m bo an ton v kh nng thanh ton hin thi cng nh kh nng thanh ton nhanh ca NHTM v thc hin quy nh v d tr bt buc do ngn hng Nh nc ra. 3.2.2 Nghip v cho vay: y c th ni l nghip v quan trng bc nht trong hot ng qun l ti sn c ca NHTM. Nghip v ny ng gp phn ln li nhun trong qu trnh hot ng kinh doanh ca cc ngn hng. Thng qua nghip v ny m ngn hng cung cp cc khon tn dng ngn, trung v di hn cho cc thnh phn trong nn kinh t, thc y nn kinh t pht trin. 3.2.3 Nghip v u t ti chnh: Bn cnh nghip v tn dng, cc NHTM cn dng s vn huy ng c t dn c, t cc t chc kinh t - x hi u t vo nn kinh t di cc hnh thc nh: hn vn, gp vn, kinh doanh chng khon trn th trng...v trc tip thu li nhun trn cc khon u t . 3.3 Nghip v cung ng dch v. Ngoi cc nghip v c bn c nu trn, trong hot ng kinh doanh, cc NHTM cn tin hnh cc hot ng kinh doanh khc trn th trng nh: kinh doanh ngoi t, vng

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
bc v qu, thc hin dch v t vn, dch v ngn qu, nghip v u thc v i l trong hot ng cung ng chng khon ra th trng... v hng lot nhng dch v khc lin quan n hot ng ngn hng nh : dch v bo qun giy t c gi, dch v cho thu kt st, dch v cm ... Cng vi s pht trin ca nn kinh t hng ho c bit l trong nn kinh t theo c ch th trng, hot ng thu - chi h, chuyn tin qua ngn hng ngy cng c m rng v pht trin. Cc ngn hng khng ngng p dng nhng tin b, thnh tu khoa hc cng ngh, kt hp vi uy tn kinh doanh ca ngn hng lm cho nghip v ny ngy cng c thay i v cht. II. Hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi 1. Khi nim hot ng huy ng vn Trong nn kinh t lun tn ti nhng ngi tha vn v thiu vn, ngn hng thng mi bit iu ho mu thun ny bng vic s dng cc cng c, v cc nghip v ca mnh huy ng cc ngun vn trong x hi. Thc cht, nghip v huy ng vn l cc hot ng thu ht ngun vn nhn ri ca cc c nhn, t chc kinh t, x hi di dng tin gi tit kim, tin gi thanh ton, pht hnh cc chng ch tin gi, tri phiu v cc giy t c gi khc, to nn mt ngun ti chnh c ngn hng s dng kinh doanh sinh li v tr li mt phn li nhun ny cho ngi gi thng qua cng c li sut. Mun thc hin tt cng tc ny th ngn hng cn c nhng bc phn tch hai ch th chnh trong mi quan h cht ch v thng nht hnh thnh nn nghip v ny l ngn hng v khch hng. Trong hot ng huy ng vn quyn v ngha v ca hai ch th c lin quan c quy nh nh sau: V pha ngn hng Quyn m ngn hng c c khi khch hng m ti khon tin gi ngn hng mnh l c php chim hu, s dng v nh ot i vi s d tin gi m khch hng chuyn vo ti khon. Ngha v ca khch hng pht sinh cng vi vic thc hin nghip v ny l phi m bo an ninh cho s tin . Khi n hn ngn hng phi tr gc v li cho ch ti khon . Ngn hng sn sng tr li cho s d tin gi ca khch hng m khng h ly chi ph m bo v mc ch ca ngn hng khng phi l thu tin dch v gi gi m l thc hin cc mc tiu kinh doanh ca mnh. V pha khch hng Vic m ti khon tin gi s lm pht sinh t cch ch ti khon, s d trn ti khon thc cht l khon c phi i ca khch hng i vi khch hng, ng thi l khon n phi tr ca ngn hng i vi khch hng. Nu khch hng chp nhn ti khon tin gi

Nguyn Th Thu Phng

10

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
ngn hng, iu c ngha l vi t cch ch n ca ngn hng, khch hng c quyn yu cu ngn hng hon tr ton b s tin gi km theo li tha thun. Nh vy, trong nghip v huy ng vn khch hng v ngn hng lun c mi quan h mt thit, tc ng qua li ln nhau. Quyn li ca i tng ny chnh l ngha v phi thc hin ca i tng kia. 2. Cc hnh thc huy ng vn ca NHTM trong nn kinh t th trng: Sau khi s dng ht lng vn t c nhng vn cha p ng nhu cu giao dch, thanh ton ca khch hng th cc NHTM phi tin hnh huy ng vn t bn ngoi. Thng thng ngun vn huy ng ny chim mt t trng tng i ln trong kt cu ngun vn ca ngn hng, v cng m bo cho ngn hng c th hot ng mt cch bnh thng. Qu trnh huy ng vn ca NHTM ch yu di cc hnh thc sau: 2.1. Huy ng vn bng tin gi khng h hn. Tin gi khng k hn l loi tin m ch s hu ca khon tin ny c th rt tin hoc tr cho i tc kinh doanh ca h bng hnh thc pht sc. nhng nc c h thng Ngn hng pht trin hot ng da trn cng ngh cao, th vic rt tin t ti khon ny phn ln c thc hin bng in thoi hoc thc hin qua cc my rt tin t ng ATM c lp t rng ri. i vi khch hng, vic gi tin vo ti khon ny vi mc ch ch yu l thanh ton v chi tr cho cc hot ng kinh doanh, cc hot ng dch v pht sinh mt cch thng xuyn. Nn vic d dng chuyn nhng, d dng thanh ton c xem l yu t rt quan trng, cn vic hng li i vi khon tin gi ny ch l th yu. Do , loi tin gi ny cn c gi l tin gi theo yu cu, n khng em li li tc cao cho ngi gi. Ngc li, i vi NHTM th y li l mt khon vn huy ng vi mc chi ph thp nht trong tt c cc khon vn huy ng c khc. Ngn hng ch phi b ra nhng khon chi ph nh v qun l ti khon hoc tr li (nu c th n cng rt nh) b li l c s mt phn ln lm vn kinh doanh. Tuy nhin, vn tin gi khng k hn li l khon vn c s bin ng nhiu nht, s d ca khon vn ny tng gim ph thuc vo tnh hnh sn xut kinh doanh ca ngi gi tin. Do vy, NHTM ch c th s dng hiu qu ngun vn ny khi v ch khi a ra c cc d on v s bin ng s d trn ti khon tin gi ny mt cch chnh xc. 2.2. Huy ng vn bng tin gi c k hn v tin gi tit kim. Khc vi tin gi khng k hn, tin gi c k hn v tin gi tit kim l hai loi tin gi c tnh n nh hn, chi ph huy ng v qun l cao hn, hn na hai loi tin gi 11

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
ny li c nhy cm cao v li sut nn trong qu trnh huy ng cng c nhng im khc bit. 2.2.1. Huy ng tin gi c k hn. y l loi tin gi trong c s tho thun gia ngi gi tin v Ngn hng v li sut v thi hn rt tin. V c bn, cc khon tin gi ny thng c k hn tng i di v khng c s dng tin hnh thanh ton nh cc khon chi tr bng vn trn ti khon vng lai. Chnh v vy, mc li sut i vi loi tin gi ny c th c nh hoc linh hot tu thuc vo s tho thun ca khch hng vi Ngn hng. i vi cc khon tin gi c li sut linh hot, khch hng c th gi thm tin trc hn nh. 2.2.2. Huy ng tin gi tit kim Tin gi tit kim t lu c coi l cng c huy ng vn truyn thng ca cc NHTM. Vn huy ng t tin gi tit kim thng chim mt t trng tng i trong c cu tin gi vo Ngn hng, v d: Tin gi tit kim ti cc NHTM Vit nam chim khong 60- 70% tng tin gi, cn M l khong 25%. Li sut huy ng t l thun vi thi gian gi tin s khuyn khch khch hng gi tin vi thi hn di hn. Ngn hng thng dng ngun vn c tnh n nh cao ny u t cc d n di hn nhng ph thuc rt ln vo c tnh v dn s x hi, tnh hnh kinh t x hi, c bit l thu nhp ca dn c, do cc ngn hng p dng mi bin php nng cao uy tn v danh ting ca ngn hng mnh nhm li ko nhiu khch hng gi tin tit kim nht. 2.3. Huy ng vn qua i vay. Cc khon vn vay ngy cng chim t trng cng nh v tr c bit quan trng trong hot ng kinh doanh ca cc ngn hng thng mi khng ch v mt quy m n thun m cn mang ngha nh l mt bin php qun l cc danh mc trong ti sn n. Vn vay ca ngn hng c th hnh thnh t nhiu ngun khc nhau nhng ch yu vn bao gm nhng ngun c bn sau: 2.3.1. Vay t ngn hng Trung ng. Hin nay, hu ht cc quc gia u cho php NHTM v cc t chc ti chnh khc trong nc mnh c php vay tin t NHT trong nhng trng hp cp thit nh: thiu ht d tr hoc qu kt v vn. Tuy nhin gi n nh gi tr ng bn t cng nh ngn chn s lm dng ca cc NHTM trong vic vay vn, NHT thng khng mun cho cc NHTM vay qu nhiu, khi n c th nng mc li sut chit khu, li sut pht ln cao hoc a ra nhng iu kin vay m him NHTM no c th chu c. 2.3.2. Vay t cc t chc tn dng khc. 12

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Cng ging nh trn, trong qu trnh hot ng ca mnh c nhng lc NHTM phi i u vi nhng tnh hung kh khn v ti chnh nh: thiu ht d tr bt buc, mt kh nng thanh ton nhng khon tin ln... v trnh nguy c mt khch hng, bo m uy tn cho Ngn hng th gii php tt nht l i vay. NHTM c th i vay t nhiu ngun khc nhau v mt trong s l i vay t cc t chc tn dng khc trn th trng lin ngn hng hay th trng tin t trong v ngoi nc. Vic vay mn vn gia cc NHTM, gia NHTM vi cc t chc tn dng khc c din ra lin tc trong qu trnh hot ng kinh doanh ca ngn hng. N hnh thnh nn mt loi ti sn n kh thng xuyn trong bng cn i ti sn. Mt khc n cn m bo cho ngn hng c nhng mi quan h tt vi cc ngn hng khc trong cng h thng, ng thi to ra c hi cho cc ngn hng gip ln nhau trong qu trnh kinh doanh. 2.4. Huy ng vn qua pht hnh cng c n. Cc NHTM c th pht hnh cc loi cng c n ra th trng huy ng vn nh: chng ch tin gi ngn hng c mnh gi ln, tri phiu, k phiu.... Trong , vic huy ng vn bng cc cng c n ngn hn (gm c chng ch tin gi, giy tho thun mua li...) li c ngha quan trng trong vic qun l ti sn n bn cnh vic huy ng vn, bi v n c th c s dng mi lc khi cn thit. Mc li sut c tr cho loi cng c n ngn hn ny thng c quy nh bng cch tha thun trc tip gia ngn hng v ngi gi tin hoc c quy nh mc m ngi gi c th chp nhn c. C th ni, nhng ngi mua chng ch tin gi ny rt nhy cm vi nhng bin ng ca li sut trn th trng. Do vy, c th lm ch c ngun vn ny i hi cc NHTM phi a ra mc li sut cao hn so vi mc li sut ca cc loi chng ch tin gi khc hoc cng c th cao hn c mc li sut ca tri phiu. 2.5. Cc hnh thc huy ng vn khc. Ngoi cc hnh thc huy ng vn trn, NHTM cng c th s dng nhng hnh thc huy ng vn khc thu ht ngun vn nhn ri t dn c, t nn kinh t thng qua cc hot ng u thc v cc dch v x hi nh: dch v cu lc b hoc ng ra lm dch v i l pht hnh chng khon cho cc cng ty, lm trung gian thanh tonqua ngn hng c th s dng mt lng vn tm thi nhn ri ng k trong qu trnh thu h hoc chi h khch hng.

3. Cc nhn t tc ng n hot ng huy ng vn ca NHTM.

Nguyn Th Thu Phng

13

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
3.1 Cc yu t khch quan 3.1.1 Yu t php l Cc hot ng ca ngn hng cng nh bt k ngnh ngh kinh doanh no u chu s kim sot cht ch ca php lut. Hot ng huy ng vn cng khng nm ngoi phm vi . N chu s tc ng trc tip ca cc b lut nh lut cc t chc tn dng, lut ngn hng nh nc, cc vn bn v php l ngn hng, chnh sch ti chnh tin t, chnh sch t gi, u ttrong quy nh v vic pht hnh tri phiu, k phiu ca ngn hng, t l huy ng vn so vi vn t c, t l an ton vn ti thiu nhm m bo an ton, s bnh ng cho mi t chc hot ng dch v ngn hng, gp phn nng cao cht lng dch v, gim chi ph, tng kh nng t bo v trc cnh tranh quc t trong qu trnh hi nhp. 3.1.2 Yu t chnh tr Tnh hnh chnh tr n nh hay bt n, chnh sch ngoi giao m rng hay tht cht v cc quan h hp tc song phng, a phng u nh hng trc tip n hot ng ca ngn hng thng mi trong c cng tc huy ng vn. Chnh tr n nh, chnh sch ngoi giao m rng kch thch u t nc ngoi, tng cng quan h hp tc vi cc nc c nn kinh t pht trin to c hi thit lp quan h vi cc t chc ti chnh ln nh IMF, WB, ADB, ngn hng u t Bc u, qu OPEC t em li cho ngn hng nhiu thi c v thch thc mi 3.1.3 Yu t kinh t ng thi ca nn kinh t chnh l c s u tin ngi gi tin ra quyt nh nn gi tin vo ngn hng, tch tr vng, ngoi hi hay u t vo ti sn khc. Trong iu kin kinh t bt n, gi c v sc mua ca tin t bin ng phc tp, lm pht xy ra, ngi dn c xu hng tch tr vng, mua cc ngoi t hoc cc dng ti sn khc nh bun bn bt ng sn, cc ti sn qu ginhm mc ch an ton ti sn. Ngc li, nn kinh t pht trin n nh vi t l lm pht hp l th ngi dn c ci nhn kh quan hn v c xu hng gi tin vo ngn hng lm cho ngun vn trong ngn hng thng mi c tng ln. 3.1.4 Yu t vn ho - X hi Cc yu t thi quen, tp qun, tm l cng nh hng phn no n hot ng huy ng vn. Chnh v vy, cc ngn hng cn quan tm n cc hot ng marketing, qung co, tuyn truyn gip ngi dn hiu ng v hiu su hn na v vai tr v chc nng ca ngn hng. 3.2 Cc yu t ch quan 3.2.1 Uy tn ca ngn hng 14

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Ngi dn thng chn nhng ngn hng c uy tn tt gi tin hay s dng cc dch v vi mong mun an ton v tin li nht, thm tr h cn phi chu li tin gi thp hn cc ngn hng khc. Cc t chc tn dng s chp nhn cho vay cc ngn hng c danh ting, uy tn tt, lun kinh doanh c lI v h c kh nng tr c n ng hn, do khng lm gin on n vic s dng vn ca t chc mnh. V vy, cc ngn hng cn ch trng hn na n nng cao uy tn, hot ng lu di thng qua quy m hot ng, trnh qun l, cng ngh, ti sn ca ngn hng 3.2.2. Li sut huy ng vn. Li sut l mi quan tm hng u khi mt c nhn hoc mt t chc kinh t no mun gi tin vo ngn hng. Bi v ngi c tin mun em gi Ngn hng, trc tin h so snh li sut huy ng ni no cao hn, k n mi l vn an ton tin gi cho h cng nh cc dch v tin ch m h c hng. Nu khch hng nh gi cc ngn hng c cng mt h s an ton v cc dch v tin ch nh nhau th h s chn Ngn hng no c li sut huy ng cao hn gi. iu ny hon ton hp l v trong nn kinh t, lnh vc c li cao bao gi cng thu ht c nhiu ngi tham gia u t, v ngi tham gia u t lun mun lm th no mnh thu c li nhun cao nht. Hn na, li sut cn l yu t c nh hng rt ln n quy m ca ngun vn huy ng. Th nhng, khng phi li sut huy ng no cng ging nhau, thng thng li sut tit kim c nh hng nhiu hn c. Ngi dn thng quan tm n li sut tit kim so snh n vi t l trt gi ca ng tin v kh nng sinh li ca dng tin u t vo tit kim so vi u t vo c phiu, tri phiu, bt ng sn... t a ra quyt nh c nn gi vo ngn hng hay khng, gi bao nhiu v gi theo hnh thc no. Ngc li, i vi cc t chc kinh t th li sut huy ng li c nh hng t hn v phn ln cc doanh nghip gi tin vo ngn hng u vi mc ch thanh ton l chnh. Do ngun tin huy ng ny chu nh hng nhiu bi k thut, cng ngh ca ngn hng cng nh kh nng thanh ton v cho vay v lng tin ca cc doanh nghip v t chc kinh t lun lun chuyn v bin ng theo nhu cu thanh ton. Nh vy, thc hin c ch li sut huy ng hp l tc l va thu ht c vn, va m bo sc cnh tranh th cc NHTM phi thng xuyn theo di thng k tnh hnh bin ng li sut trn th trng v ngay trn a bn hot ng c cc quyt nh iu chnh kp thi ph hp vi mt bng li sut trn th trng v c im ring ca mi ngn hng. Bn cnh ngn hng cng cn quan tm n li sut kho bc, bi v trn thc t kho 15

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
bc thng pht hnh tn phiu tr li cao hn li sut huy ng ca cc ngn hng thng mi. 3.2.3. Cc hnh thc huy ng vn. Khch hng gi tin vo ngn hng vi nhiu mc ch khc nhau, c ngi v mc ch bo m an ton, c ngi gi ch yu ly li tiu xi hng thng, c ngi gi tin vo ngn hng ng vn ngy cng c sinh si ny n... V th h c nhng hnh thc gi tin cng nh lnh li khc nhau c th l 3, 6, 9 thng... hoc lu hn. Do vy, c th huy ng c nhiu vn trong dn c, cc ngn hng thng mi phi a ra cc hnh thc huy ng a dng. Khi c nhiu hnh thc huy ng vn s to nhiu c hi cho ngi gi la chn, p ng nhng yu cu kht khe, tho mn c mong mun ca h. Mi khch hng u tm cho mnh cch ph hp nht vi yu cu s dng, bo m c hiu qu nht vi ngun vn ca mnh. iu ny ng ngha vi s lng ngi gi tng ln v s tin c gi vo ngn hng cng tng theo t l thun, ko theo s gim xung ca chi ph huy ng vn. Tuy nhin, vic a dng ho cc hnh thc huy ng vn s lm cho cng vic qun l cng nh chi ph qun l huy ng vn ca ngn hng s tng ln, i hi NHTM phi tm cho mnh c nhng m hnh qun l vn hp l, tit kim chi ph huy ng nhng vn m bo nguyn tc huy ng vn chung l: ngun vn c tnh n nh cng cao th li sut huy ng cng phi cao. 3.3. Cc dch v cung ng. Mt ngn hng c dch v tt, a dng hin nhin s c nhiu li th hn cc ngn hng c cc dch v hn ch. Trong iu kin ngn hng c cc dch v ngn hng qua th tn, h thng chi nhnh t ng lm vic 24/24 gi v cc dch v khc c ci tin, ngun thu ca ngn hng m bo s tng ln. 3.4. Cc nhn t khc. Hot ng huy ng vn ca NHTM cn chu tc ng ca nhiu nhn t khc v mt trong s nhng nhn t l hot ng Marketing ngn hng. Hot ng Marketing ngn hng s c tc dng gy s ch cho khch hng v hnh nh ca ngn hng khch hng c s so snh v chn la trc khi quyt nh tham gia giao dch vi ngn hng. Mt khc, khng phi ai cng thng hiu ht mi th tc, th l gi tin cng nh cc chnh sch khuyn khch, u i m h c hng, c bit l i vi nhng khch hng do trnh hc vn cha cao v vi nhng khch hng mi ln u n ngn hng gi tin. Vi hot ng Marketing ngn hng, thng qua cc bng nim yt y , cng khai cc tin ch d hiu s to cho khch hng tm l thoi mi d chu v khng cm thy cc nhc kh khn 16

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
v th tc khi gi tin. Hn na, n s gip cho khc hng tm thy c mt c hi hp dn gi tin cho ngn hng. To iu kin cho ngn hng c th tip xc v duy tr mi quan h lu di vi khch hng. Ngoi ra, cn phi k n mt vi nhn t thuc v ni b Ngn hng cng c nhng tc ng khng nh n hot ng huy ng vn ca ngn hng chng hn nh: chin lc kinh doanh ca ngn hng, quy m c cu vn t c, c s vt cht k thut trang thit b ca ngn hng... Nhng yu t ny c nh hng trc tip su sc n m hnh, c cu t chc huy ng vn thm ch l n c uy tn ca ngn hng trn th trng, n m bo gi vng lng tin ca khch hng i vi ngn hng cng nh l gii hn ti a ca ngun vn huy ng.

Nguyn Th Thu Phng

17

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
CHNG II.THC TRNG HOT NG HUY NG VN KINH DOANH TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN - CHI NHNH THANH XUN I. Gii thiu v Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn - chi nhnh Thanh Xun 1. Lch s hnh thnh v pht trin ca chi nhnh Ngy 01/04/1996, xut pht t nhu cu m rng mng li hot ng ca NHNo & PTNT H Ni nhm p ng nhu cu ca nn kinh t, Tng gim c NHNo & PTNT Vit Nam k quyt nh s 18/NHN-02 thnh lp chi nhnh NHNo & PTNT qun Thanh xun trc thuc NHNo & PTNT H Ni, a ch giao dch 106 Nguyn Tri - Qun Thanh XunH Ni. Ngy 03/07/1996, ngn hng khai trng v chnh thc i vo hot ng vi t cch l mt ngn hng cp 4. Sau mt thi gian hot ng, ngy 01/01/1999 NHNo & PTNT Thanh Xun c nng cp ln thnh Ngn hng cp 3, loi 2. Mt nm sau, NHNo & PTNT qun Thanh Xun c nng ln thnh ngn hng cp 2, loi 4, trc thuc NHNo & PTNT H Ni . Ngy 27/11/2007, Chi nhnh Ngn hng Nng nghip Thanh Xun c iu chnh theo quyt nh s 1292/NHNo-HQT-TCCB ca Ch tch HQT t chi nhnh NHNo & PTNT Thanh Xun trc thuc Ngn hng Nng nghip v pht trin Nng thn H Ni (chi nhnh cp 2) thnh chi nhnh NHNo & PTNT Thanh Xun trc thuc Ngn hng Nng nghip v pht trin Nng thn Vit Nam v chnh thc i vo hot ng t ngy 01/04/2008. 2. C cu t chc v hot ng ca Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn chi nhnh Thanh Xun 2.1. T chc b my ca Ngn hng Nng nghip v pht trin Nng thn chi nhnh Thanh Xun

S 1: B my t chc ca chi nhnh NHNo & PTNT Thanh Xun

Nguyn Th Thu Phng

18

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
GIM C

PH GIM C

PH GIM C

PH GIM C

P. HNH CHNH NHN S

P. K HOCH KINH DOANH

P. KIM TRA KIM TON NI B

P. K TON NGN QU

CC PHNG GIAO DCH TRC THUC

2.2. Chc nng ca cc b phn Ban gim c - Gim c: Ph trch chung v trc tip ch o cc phng ban v cc phng giao dch trc thuc - Ph gim c: c s u quyn hng nm ca gim c ph trch cc phng ban v cc phng giao dch trc thuc v mt s cng tc. Cc phng chc nng - Phng k hoch kinh doanh: Phng kinh doanh c nhim v ch yu l: + Thng k bo co ngun vn k hoch. + Tm kim, tip cn khch hng mi m rng cho vay, m nhim cc nghip v tn dng pht sinh, thc hin cc ch trng, c ch v cng tc tn dng. + Lin kt m rng th phn tn dng ng thi trin khai cc hp ng ny cho ton h thng thc hin. + Trc tip i thm nh cc d n c quy m va v ln, thu thp cc thng tin. + Thc hin cc nghip v khc nh: Thanh ton quc t, nghip v bo lnh, dch v marketing... - Phng k ton ngn qu

Nguyn Th Thu Phng

19

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
m nhim c hai cng vic: K ton ni b v k ton giao dch. K ton ni b + Thc hin cng tc k ton v qun l chi tiu ni b nh chi tr lng cho cn b cng nhn vin... + Bo co tng hp thu chi hng thng, hng qu v c nm vi Ban gim c. K ton giao dch + X l cc giao dch nh: nhn tin gi ca cc doanh nghip, cc c nhn, cc t chc kinh t, x hi. + Thc hin nghip v chuyn tin v thanh ton cho khch hng. + Thc hin cc nghip v thanh ton khng dng tin mt nh u nhim thu, u nhim chi, sc chuyn khon, sc bo chi... + T chc ghi chp phn nh mt cch y , chnh xc, kp thi tng nghip v kinh t pht sinh v cc hot ng huy ng v s dng vn. + T chc thanh ton b tr v thanh ton lin hng. + Lp bng cn i ngy, tun, thng, qu, nm v gi bo co ln ngn hng cp trn. - Phng hnh chnh - nhn s + Xy dng v trin khai thc hin cc ni quy, quy ch ca ngn hng. + Thc hin cc vn nhn s nh chi tr lng, BHXH, ngh php... + Tham mu cho Ban iu hnh trong vic xy dng v thc hin k hoch tuyn dng o to, bi dng v qun l ngun nhn lc ton h thng. + T chc thc hin cc cng tc hnh chnh qun tr phc v cho hot ng nghip v ca Ngn hng. + Trc tip thc hin cng tc qun l hnh chnh vn phng theo ng quy nh. + Thc hin cng tc hu cn v chu trch nhim m bo an ninh cho hot ng ca chi nhnh, m bo iu kin lm vic an ton lao ng cho cn b nhn vin.

- Phng kim tra kim ton ni b + Thc hin cng tc kim tra, gim st cc hot ng ca chi nhnh theo nm, qu, thng. + Tham gia nghin cu son tho hoc chnh sa, b sung cc quy trnh, quy ch nghip v ca Ngn hng. 20

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
+ Kim tra nghip v Ngn hng trong ton h thng trn c s cc vn bn ch ca Ngn hng Nh nc v cc quy trnh, quy ch ca Ngn hng. + Chu trch nhim v vic m bo tnh php l trung thc, khch quan. Cc phng giao dch Hin nay, chi nhnh c 4 phng giao dch trc thuc + Phng giao dch 32 c a ch ti s 105 Nguyn Tun - Thanh Xun - H Ni. + Phng giao dch 33 c a ch ti s 5 Nguyn Qu c - Thanh Xun - H Ni. + Phng giao dch 34 c a ch ti s 106 Khng Trung - Thanh Xun - H Ni. + Phng giao dch 46 c a ch ti s 74 ng Trng Chinh - H Ni. Bn phng giao dch gm c 4 trng phng v cc giao dch vin thc hin cc nghip v huy ng ngun vn, cho vay cm c cc giy t c gi, thc hin cc hot ng dch v nh chuyn tin... 3. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca chi nhnh trong thi gian qua Vi phng chm v s thnh vng v pht trin bn vng ca khch hng v ngn hng, mc tiu ca NHNo&PTNT Vit Nam l tip tc gi vng v tr ngn hng thng mi hng u Vit Nam, tin tin trong khu vc v c uy tn cao trn trng quc t. L chi nhnh cp 1, ng trong i ng Vit Nam, NHNo&PTNT Thanh Xun n lc v c gng ht mnh thc hin mc tiu chung v phn u vi t cch c lp ngy mt nng cao hiu qu hot ng ca mnh. Nm 2008 l nm du mc cc k quan trng i vi chi nhnh bi quyt nh chnh thc iu chnh t ngn hng cp 2 thnh ngn hng cp 1, nng quyn phn quyt t 20 t ng ln 100 t ng. Trong nhng nm qua, chi nhnh lm tng i tt cng tc huy ng vn. Giai on 2005-2008, cng tc huy ng vn nhn chung tng trng qua cc nm, nm 2008 tng ngun vn t tng trng mnh t ti 930.503 triu ng, tng 541.654 triu ng so nm 2007, t 172% k hoch TW giao. Kt qu hot ng kinh doanh ca NHNo&PTN Thanh Xun giai on 2005-2008 th hin qua bng sau: Bng 1: Kt qu kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh Thanh Xun nm 2005-2008 n v: Triu ng Nm Ch tiu 1. Tng thu nhp t Nm 2005 31.723 Nm 2006 37.947 21 Nm 2007 72.256 Nm 2008 83.670

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
HKD Thu tn dng Thu dch v Thu khc (thu XLRR) 2. Chi ph HKD Chi tr li Chi ngoi li 3. Chnh lch thu chi 30.335 284 672 30.256 22.212 8.044 1.467 35.293 802 1.852 32.966 26.372 6.594 4.981 68.948 803 2.505 64.875 25.327 39.548 7.381 75.593 6.910 1.167 87.940 62.277 25.663 - 1.401

Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh qua cc nm 2005-2008 Chnh lch thu chi ca chi nhnh t 2005-2008tng qua cc nm. Nm 2005 l 1.467 triu ng, t ti 7.382 triu ng nm 2007. T nm 2007, chi nhnh phn u tng thu dch v t thanh ton quc t v bo lnh (tng 50% so vi nm 2006), tng cc khon thu ph v dch v, lun m bo ly thu b chi v c li. Tuy nhin nm 2008, tng thu v tng chi u tng, nhng thu ln hn chi dn n chnh lch thu chi b m do s chuyn giao t chi nhnh cp II ln chi nhnh cp I. Mt mt, iu ny phn nh chi nhnh lm tt cng tc huy ng vn song hiu sut s dng vn li cha cao. Tuy nhin, nu ch tnh chnh lch thu chi k t ngy giao khon 1/4/2008 th li dng 2.377 triu ng vn m bo chi lng cho cn b cng nhn vin theo quy nh ca NHNo&PTNT Vit Nam v vt mc k hoch Trung ng ra. Bn cnh , chi nhnh cng tch cc m rng cc sn phm dch v tng ngun thu nh dch v chuyn tin v thanh ton quc t, dch v kiu hi, bo lnh, kinh doanh ngoi t... u ang ngy cng c pht trin v c tim nng. S lng th ghi n t 6.578 th nm 2006 tng ln 8.294 th nm 2007. Nm 2008, tip tc trin khai v nng cao cht lng, hiu qu v m rng cc dch v tin ch nh chuyn tin nhanh, dch v bo lnh, thu h chi h, thanh ton xut nhp khu, thanh ton phi thng mi, dch v Phonebanking, ATM, th tn dng Visacard, chi tr lng qua ti khon, thu tin in sinh hot, in thoi... ti tt c cc phng giao dch. Mc d vy, so vi tim nng ca chi nhnh v ca th trng th cng tc dch v ca chi nhnh vn cha t yu cu. Chi nhnh cha tip cn c vi cc ca hng i l, cc doanh nghip trn a bn, cha thm nhp su vo i tng hc sinh, sinh vin trong khi i ng ny trn a bn l tng i nhiu. Mc d cn nhiu hn ch trong hot ng kinh doanh song khng th ph nhn nhng kt qu m ton th cn b NHNo&PTNT Thanh Xun n lc phn u t c. Trong nm 2009, trn c s pht huy nhng thnh tch c chi nhnh tip tc y mnh hot ng cng tc pht trin v quy m, tng trng v cht lng hiu qu hn na. Cng tc tn dng cn nhiu kh khn nn vic pht trin dch v t tn dng cng phn no b hn ch. Tuy vy, tng thu ph dch v thc hin c l 802 tr/740tr nm

Nguyn Th Thu Phng

22

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
2006 v nm 2007 t 910 tr/1264tr k hoch c giao, tng thu dch v chim 8.79% trn thu nhp rng. Cng tc dch v ngy cng pht trin theo tt yu nn kinh t v s nhit tnh tm kim ca cn b ngn hng theo nh hng ca NHNo&PTNT VN, trong dch v chuyn tin v thanh ton quc t ngy cng m rng v thu ph cao ti chi nhnh, ngoi ra cc nghip v khc nh dch v ku hi, bo lnh, kinh doanh ngoi t u c kh nng ngy cng m rng. Chi nhnh thu ht c mt s khch hng tham gia nhp khu v giao dch nh: Cng ty CP in t chuyn dng HANEL, cng ty TNHH Thanh Phng, cng ty TM&XD Vnh PhtV mt s khch hng xut khu: Cng ty TNHH Tn Vin, cng ty TNHH Tng Thy mt phn cn i c nhu cu ngoi t ti chi nhnh. II. Hot ng huy ng vn ti Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn chi nhnh Thanh Xun 1. C cu ngun vn 1.1. C cu ngun vn theo loi tin L mt ngn hng hot ng ch yu trong lnh vc nng thn nn ngun vn ch yu l vn ni t. Vn ni t lun chim t trng cao trong tng ngun vn ca ngn hng, l ngun vn ch o nhm p ng nhu cu tng trng s dng vn u t trong nc cho vay cc doanh nghip va v nh, cc doanh nghip quc doanh v m rng sang cho vay c cc doanh nghip ngoi quc doanh. thc hin mc tiu trn, trong nhng nm qua ngn hng khng ngng y mnh cc hot ng v huy ng, qun l v s dng vn v t c kt qu kh quan: tng ngun ni chung v vn ni t ni ring lin tc tng trng nhanh chng qua cc nm. Bng 2: Vn VND v vn ngoi t trong giai on nm 2005-2008 n v: Triu ng Nm Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Nm 2008 Tng ngun vn 329.871 409.382 388.849 930.503 Vn VND 243.932 303.784 288.107 849.101 Vn ngoi t 85.939 105.589 100.742 81.399 S 2: Vn VND v vn ngoi t trong giai on nm 2005-2008

Nguyn Th Thu Phng

23

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip

Triu ng
900000 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0 85939 105598 100742 81399 303784 243932 288107 849101

2005

2006 Vn VND Vn ngoi t

2007

2008

Nm

Trong giai on ny, ngun ni t ca cc nm tng trng khng ng u. C th l nm 2005 t 243.935 triu ng. c bit vo nm 2006 t 303.784 triu ng, tng 59.852 triu ng so vi nm 2005, tng 24.5% so vi nm 2005 v tng so vi k hoch 18.784 triu ng v tng 4.7% so vi k hoch ra. Nm 2007 t 288.107 triu ng gim 15.677 triu ng so vi nm 2006, tng ng vi 5% so vi nm 2006. gim 61.893 triu ng tng ng 17% so vi k hoch t ra. Nm 2008 t 849.101 triu ng chim 91%, tnh n ngy 31/12/2008. t c mc tiu ny l s c gng n lc y mnh v thu ht huy ng vn ca ngn hng v trong khi tnh hnh kinh t Vit Nam v th gii c nhiu bin ng. Tng trng vn VND kh mnh l kt qu s chuyn bin tch cc ca ngn hng kt hp s dng ng b v hiu qu cc bin php nhm nng cao cht lng v hiu qu ca cng tc huy ng v s dng vn nh: lm tt cng tc khch hng, tng cng tnh cht ch trong cng tc iu hnh, qun tr vn v li sut, qun tr ri ro, thanh khon v p dng cng ngh mi trong hot ng ca ngn hng. V ngn hng hot ng ch yu trong lnh vc nng nghip nng thn nn ngun vn ngoi t cng nh cc hot ng kinh doanh ngoi t ca ngn hng cn kh hn ch. Trong nhng nm qua, nhm p ng v theo kp tin trnh m ca v hi nhp kinh t quc t ca t nc, ngn hng m rng hot ng, dch v kinh doanh i ngoi ca mnh, kt qu l ngn hng thu ht c mt khi lng ngoi t tng i ln. Ngun ngoi t ca ngn hng cng tng trng kh do ngn hng huy ng them c t ngun gi dn c v quan h them vi nhiu khch hng mi nn gip ngn hng p ng c

Nguyn Th Thu Phng

24

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
nhu cu v ngoi t. Nhn chung, ngun ngoi t tuy chim t l nh trong tng ngun vn huy ng kh n nh, lun duy tr mc 10% trn tng ngun vn. Tuy nhin v ch thu ht qua dn c l chnh, tin gi thanh ton ch chim t l thp nn li sut u vo cn tng i cao. Do vy trong thi gian ti ngn hng cn tm kim khai thc them cc khch hng c ngun ngoi t thanh ton nhm tng trng ngun vn ngoi t v h li sut u vo phc v cho nhu cu tn dng ngoi t v to thun li cho ngn hng.

1.2. C cu ngun vn theo k hn Bng 3: C cu vn huy ng theo k hn giai on t nm 2005-2008 n v: Triu ng Nm Ch tiu Tng ngun vn Ngun khng k Nm 2005 ST TT (Tr) 488.894 (%) 100 Nm 2006 ST TT (Tr) 409.328 (%) 100 Nm 2007 ST TT (Tr) 388.858 (%) 100 Nm 2008 ST TT (Tr) 930.503 (%) 100 14 86

39.528 8 39.521 10 47.578 12 128.089 hn Ngun c k hn 449.380 92 369.861 90 341.271 88 802.414 (Ngun: Bo co tng kt chuyn ngun vn cc nm 2005-2008)

Cng nh cc chi nhnh ca NHTM c bit l NHNo&PTNT VN l thu ht ngy cng nhiu ngun vn c k hn bi y l ngun vn n nh v do ngn hng c th s dng ngun vn ny u t, ti tr cho cc d n pht trin trung v di hn em li ngun thu nhp ln cho ngn hng. Nhn vo bng s liu trn c th thy rng ngn hng ang i ng hng ra. Trong tng ngun vn th ngun c k hn lun chim u th (>80%). y l kt qu cng tc huy ng vn bng vic lin tc tng li sut. Cng qua bng trn c th thy rng ngun tin khng k hn khng nhiu nh tin gi c k hn ca ngn hng nhng ngun vn ny c ng gp rt ln vo hiu qu kinh doanh ca ngn hng v y l ngun c chi ph tr li thp nht, mc d s bin ng ca ngun vn ny kh cao nhng vi lng khch hng tng i n nh th s rt gi thng xuyn khng gy qu nhiu lo ngi v kh nng thanh khon. Mt khc, ngn hng cng c bin php tch cc phng nga loi ri ro ny, l lun lun duy tr, m bo kh nng thanh khon.

Nguyn Th Thu Phng

25

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip

Bng 4: C cu ngun vn c k hn giai on t nm 2005 - 2008 n v: Triu ng Nm Nm 2005 ST TT Nm 2006 ST TT Nm 2007 ST TT Nm 2008 ST TT

(Tr) (%) (Tr) (%) (Tr) (%) (Tr) (%) Ch tiu Ngun c k hn 290.342 100 369.861 100 341.271 100 802.414 100 Di 12 thng 76.729 26 98.921 27 57.096 17 82.494 10 Trn 12 thng 213.613 74 270.940 73 284.175 83 719.920 90 (Ngun bo co tng kt chuyn ngun vn cc nm 2005-2008) Ngun tin c k hn ca ngn hng bao gm: tin gi c k hn ca t chc v c nhn, tit kim c k hn ca dn c v cc cng c n (k phiu, tri phiu, chng ch tin gi). y l ngun vn chim t trng ln trong hot ng ca ngn hng. Mc d vic thu ht ngun vn c k hn i hi chi ph rt ln nhng ngun vn ny gip cho ngn hng ch ng hn trong kinh doanh, k hoch ha c ngun vn v s dng vn. Nhn chung, ngun vn c k hn tng u qua cc nm v tng mnh nht vo nm 2008 m kt qu ny c c ch yu l do s tng ln ca ngun trung v di hn (trn 12 thng), chim 90% trong tng vn c k hn. duy tr s tng trng ny, ngn hng cn tp trung vo vic nghin cu c im ca i tng khch hng pht trin cc sn phm v cc phng thc huy ng vn ph hp v hiu qu. 1.3. C cu huy ng vn theo ch th Bng 5: C cu ngun vn theo ch th n v: Triu ng Nm Ch tiu Tng ngun vn Dn c T chc kinh t Tin gi khc Nm 2005 329.871 292.385 37.452 34 Nm 2006 409.382 367.636 41.474 272 Nm 2007 388.849 338.463 50.264 122 Nm 2008 422.203 327.181 564.774 38.548

(Ngun: Bo co Tng kt chuyn ngun vn cc nm 2005-2008) Trong tng ngun vn huy ng ca ngn hng th t trng huy ng t dn c l kh ln, tc tng trng n nh qua cc nm. Ngun vn huy ng t t chc kinh t ng vai tr quan trng nhm thc hin ch yu cc hot ng thanh ton b tr ngn hng. Sc tng trng ca ngun vn t chc kinh t t mc cao nht vo hai qu u nm 2008,

Nguyn Th Thu Phng

26

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
ha hn s cn tng trng vo hai qu cui nm do ngn hng ang tch cc m rng mi quan h vi doanh nghip c trong v ngoi nc thng qua vic cho ra i nhng sn phm mi v hin i. Song song vi ngun vn huy ng t t chc kinh t th ngun vn t cc dn c ng vai tr kh quan trng trong c cu vn huy ng ca ngn hng bi tnh n nh, bn vng ca ngun vn ny. Khc vi ngun huy ng t cc t chc kinh t thng di dng ti khon thanh ton khin ngn hng phi i mt vi ri ro thanh khon cao th ngun vn huy ng t dn c ca ngn hng lun c duy tr n nh, thng c gi vo ngn hng di dng tin gi tit kim c k hn hoc cc giy t c gi khc nn ngn hng c th yn tm s dng cc k hoch u t trung v di hn. Trong thi gian qua ngun huy ng t dn c ca ngn hng cng tng trng u n do chnh sch tng li sut gi tit kim thng xuyn ca NHNo&PTNT VN. S d cc ngn hng NHNo&PTNT chi nhnh Thanh Xun phi vay vn t NHNo&PTNT VN v NHNN, cc TCTD khc l gii quyt vn thiu kh nng thanh ton tin mt tm thi ca ngn hng, khi ngn hng gp kh khn v vn ngn hn. Ngoi ra, do c th l mt ngn hng hot ng cho s pht trin ca nng nghip, nng thn Vit Nam nn NHNo&PTNT VN c bit l cc chi nhnh cp I (chi nhnh Thanh Xun) tip nhn hng nm mt khi lng kh ln ngun vn y thc u t (UTT) t cc t chc trong v ngoi nc phc v cho mc ch ny. 2. Thc trng huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh Thanh Xun 2.1. Huy ng t tin gi dn c Tin gi dn c lun ng mt vai tr rt quan trng vo vic tng trng ngun vn ca ngn hng v ngy cng chim t trng ln trong c cu ngun vn ca ngn hng. Nm 2005, vn huy ng t dn c t 292.385 triu ng, v tng lin tc trong nm 2006 v nm 2007 l 367.636 triu ng v 338.463 triu ng. V c bit tnh n 31/12/2008 gim 11.282 triu ng so vi nm 2007 tng ng gim 3.3%. Vn huy ng dn c vn lun l ngun vn di hn ch yu trong tng ngun vn ca ngn hng. Ngun vn mang li s n nh, bn vng cho hot ng kinh doanh ca ngn hng. Tnh n nh ca ngun huy ng t dn c th hin mt s kha cnh, l: Lung tin chu chuyn thp, t chu tc ng bi yu t thi v. S tng gim ca th trng vn dn c b chi phi bi hai yu t l yu t thu nhp v yu t tm l. Yu t thu nhp quyt nh khi lng vn tim nng m ngn hng c th thu ht c, yu t ny chu nh hng trc tip bi chnh sch li sut. Yu t tm l chnh l th hiu ca ngi dn, nh hng n bin ng ra vo ca ngun vn cng nh c cu vn ca ngn hng (c cu ngn hn di hn, c cu theo ch 27

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
th dn c t chc, c cu ni t - ngoi t). Nh vy, thu ht c nhiu vn dn c, ngoi vic gi c li sut cnh tranh, ngn hng cn phi ch trng vn nng cao cht lng phc v khch hng v xy dng c thng hiu vng mnh. Tin gi giao dch Trong ngun vn huy ng t dn c ca ngn hng th lng tin gi giao dch thng chim t l thp, ch yu l huy ng thong qua pht hnh th ATM cho phn ln l cc c nhn c nhu cu thanh ton khng dung tin mt hoc gi vo ti khon mt s tin nh ri rt dn chi tiu v thng qua vic m ti khon tin gi ngoi t ( nhn tin t nc ngoi gi v). Tin gi tit kim y l ngun chim t l ln trong tng ngun huy ng t dn c ca ngn hng. V tnh n nh ca ngun tin ny rt cao nn trong nhng nm qua, ngn hng lin tc a ra cc chnh sch gia tng li sut tin gi tit kim v cc sn phm tin gi tit kim di nhiu hnh thc phong ph nhm khuyn khch dn c gi tin vo ngn hng thay v ct tr ti nh hay em gi cc TCTD khc. C th l cc sn phm tit kim mi nh: tit kim gi gp, tit kim bc thang, tit kim bng vng, tit kim theo VND c m bo bng vng... m trong khng ni n hnh thc tit kim bc thang do y l loi hnh huy ng vn tha mn nhu cu ca ngi gi tin, ph hp vi tp qun sinh hot so vi cc loi hnh huy ng khc. Mt khc, ngn hng cng thc hin nhiu chng trnh huy ng thu ht khch hng ca mnh mt cch thng xuyn v nh k. Chnh v vy, ngun vn ny c quy m tng r rt theo tng nm. Bng 6: Tin gi tit kim dn c ti NHNo&PTNT Thanh Xun n v: Triu ng Nm Ch tiu Ni t Ngoi t quy ra Nm 2005 214.164 Nm 2006 262.170 Nm 2007 242.617 Nm 2008 221.558

78.221 105.466 95.846 105.623 VND (Ngun: Bo co Tng kt chuyn ngun vn cc nm 2005-2008) nm 2007 n v: %/thng

Bng 7: Li sut huy ng VND t dn c ca mt s ngn hng trn a bn H Ni

Ngn hng NH cng thng NH ngoi thng

KKH 0.25 0.20

1T 0.57 0.52 28

3T 0.63 0.62

6T 0.65 0.65

12T 0.70 0.70

18T 0.72 0.71

24T 0.75 0.75

36T 0.76 0.76

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
NH nng nghip Chi nhanh quang trung Techcombank Sacombank Eximbank Vpbank VIbank 0.25 0.25 0.2 0.25 0.25 0.25 0.25 0.60 0.58 0.60 0.60 0.59 0.60 0.61 0.63 0.63 0.70 0.70 0.70 0.71 0.71 0.65 0.65 0.72 0.72 0.72 0.73 0.73 0.70 0.70 0.77 0.76 0.77 0.77 0.73 0.73 0.80 0.79 0.77 0.78 0.76 0.75 0.81 0.80 0.78 0.80 0.78 0.77 0.76 0.82 0.82 0.79 0.82

(Ngun thng tin li sut huy ng tai a bn H Ni nm 2007) 2.2. Huy ng t tin gi ca cc t chc tn dng Vn huy ng t ngun tin gi ca cc t chc chim t trng kh ln trong tng vn huy ng. c bit l ng v tr u tin trong tng vn huy ng nm 2008 v c xu hng tng trng trong nhng nm tip theo. Ngn hng ngy cng nng cao v th ca mnh trn th trng ngn hng, thu ht c cc TCKT gi tin ngy cng nhiu. V y cng l thnh cng rt ln ca chi nhnh v tin gi t cc TCKT thng c s lng ln v chi ph thp 3. nh gi chung 3.1. V c cu ngun vn T trng ngun vn ni t tng ln thay i c cu ngun vn ca ngn hng ph hp vi nh hng nng cao t trng huy ng ni t trong tng ngun vn. Trong thi gian va qua, t trng vn ni t lun gi vai tr ch o trong tng ngun vn pht huy c th mnh ca ngn hng l ngn hng ca nng thn. Vn huy ng t dn c v t chc kinh t tng kh cao khng nh c uy tn v danh ting ca mnh trong lng cng chng. Ngun vn trung v di hn cng tng u, lin tc trong tng nm to iu kin cho ngn hng m rng phm vi hot ng kinh doanh, u t v cho vay cc d n ln, trung, di hn. 3.2. V quy m v tc tng trng ca ngun vn Quy m v tc tng trng ca ngun vn huy ng lin tc tng cao v chim t trng ngy cng ln trong tng ngun vn kinh doanh. Ngn hng i mi cn bn c ch huy ng vn i lin vi vic i mi phng thc qun l vn, ch ng a ra cc bin php thu ht vn hp dn khin cho lng vn huy ng khng ngng tng, tr thnh mt trong nhng chi nhnh cp I hot ng hiu qu trong h thng NHNo&PTNT VN. Tnh n ngy 31/12/2008 th tng ngun vn huy ng c l 930.503 triu ng trong vn bng VND t 849.101 triu ng v ngun vn bng ngoi t t 81.399 triu ng. t c thnh cng ny l do ngn hng bit nm bt tt thi c, phn ng nhanh nhy vi nhng bin ng ca th trng, tch cc khai thc nhng th mnh truyn thng ca

Nguyn Th Thu Phng

29

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
ngn hng, ng thi khng ngng u t, tip cn nhng ci tin hu ch trong ngnh ngn hng trn phm vi trong v ngoi nc. 3.3. V kh nng a dng ho sn phm huy ng vn Chi nhnh Thanh Xun trong thi gian qua rt ch ng trong vic u t cho cng ngh, pht trin cc sn phm dch v tin ch nhm p ng nhiu hn na nhu cu ca khch hng. Khng mt ngn hng no trong bn nm qua li t chc nhiu hot ng cng b nhng sn phm, dch v mi ra th trng nhiu nh ngn hng NHNo&PTNT VN v ha chung trong khng kh chi nhnh Thanh Xun cng n lc tin hnh tt hat ng marketing. c bit trong cng tc huy ng vn, ngn hng cng trin khai thnh nhiu t pht hnh k phiu, tri phiu, chng ch tin gi. Cc hnh thc huy ng tit kim mi ngy cng c m rng v nng cao, thng xuyn c t chc cng vi cc chng trnh khuyn mi nh: tit kim 3 ch A, gi tit kim trng nh, trng tNgoi ra, ngn hng cn a ra rt nhiu sn phm thu ht tin gi tit kim m in hnh l tin gi tit kim bc thang, tit kim tr gp, tit kim c m bo c th khng nh s thng li trong vic pht trin v ng dng cc dch v mi, c hc hi kinh nghim nc ngoi nhm to nhiu tin ch mi v nng cao tnh cnh tranh ca ngn hng. 3.4. V li sut huy ng vn y c xem l mt trong nhng u im ni bt ca ngn hng, trn c s gi vng v th ca ngn hng trc s cnh tranh gay gt t pha cc ngn hng thng mi khc, ngn hng rt linh hot v nhy bn trong vic a ra v s dng cng c li sut ny xem xt trn c hai kha cnh mc li sut cnh tranh v thi im a ra quyt nh thay i li sut huy ng. Li sut huy ng ca ngn hng thng cao hn so vi cc ngn hng khc trong cng h thng ngn hng thng mi v lun lun l ngi i tin phong trong cng tc huy ng vn thng xuyn t dn c. III. Nhng thnh cng v hn ch trong hot ng huy ng vn ti Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn chi nhnh Thanh Xun 1. Nhng thnh cng Ngn hng thng xuyn ch thc hin tt cng tc tip th, tuyn truyn, qung co v cc sn phm cng nh cc dch v tin ch cho khch hng ca thng qua h thng thng tin i chng. Hot ng tip th, thng tin tuyn truyn qung b thng hiu v xy dng gi tr thng hiu c bc pht trin mnh, trc tip nng cao hiu qu r rt v thng hiu AGRIBANK trong nc v quc t to c mt s im nhn quan trng c tnh quyt nh a thng hiu ca ngn hng lan ta su rng trong tng lp dn c.Thi , cung cch giao tip ca nhn vin c nhiu thay i, tr nn thn thin hn 30

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
to n tng tt trong cch nhn nhn ca khch hng khin cho cht lng phc v khch hng ngy cng nng cao hn. Chi nhnh cng kt hp lm cng tc huy ng vn vi cc dch v nh thanh ton quc t, chuyn tin, dch v thu chi h cho bo him x hi, in lc, Mobiphone, Vinaphone thu ht thm nhiu khch hng v cng c thm v tr ca chi nhnh. Ngoi ra chi nhnh cng p dng chnh sch khch hng nng ng, thnh lp phng khch hng c bit chuyn su nghin cu, phn tch nhu cu khch hng. y c th xem l bc i mi trong qu trnh i mi hot ng kinh doanh ca chi nhnh ni chung v cng tc huy ng vn ni ring 2. Nhng kh khn Tuy c nhiu c gng nhng cng tc huy ng vn cn b ng, mt s chi nhnh cha coi trng, tp trung sc huy ng vn, c cu ngun vn thiu n nh. Trong c cu ngun vn th t l huy ng vn t dn c c tin b nhng chua t k hoch, thiu ngun vn m rng u t trung di hn.T trng ngun vn ngoi t trong tng ngun vn kinh doanh cn thp (10%), cha p ng c nhu cu u t khp kn ca khch hng, cha pht huy c chnh sch khch hng NHNo&PTNT VN Th phn vn huy ng ti cc khu vc thnh th, ni kinh t pht trin cha xng vi tim nng. Tuy c nhiu gii php tch cc huy ng vn t cc ngun nhm b p s vn gim do vn gim vn vay ca cc t chc tn dng nn tc tng trng vn thp hn so vi tc tng trng ca ton h thng. Mc d mc vn huy ng tng trng kh nhng c cu ngun vn huy ng vn cha thc s hp l. Ngun tin gi khng k hn mi ch chim t l thp v ch yu l tin gi ca cc TCKT, ngun tin gi ca dn c cn nh trong khi chin lc pht trin lu di i hi cc NHTM cn hng vo ngun tin gi dn c v y l ngun tin n nh v an ton. Ngoi ra, t trng ngoi t ca ngn hng cn mc kh khim tn so vi cc ngn hng khc. Phm vi huy ng vn tng trng kh nhng c cu ngun vn huy ng vn cha thc s hp l. Ngun vn ch yu c hnh thnh t th trng trong nc m cha vn ti cc th trng vn quc t huy ng vn nhm ti tr cho kinh t trong nc. Mc d thit lp c nhiu mi quan h vi ngn hng nc ngoi nhng trong mi quan h ny ngn hng mi ch dng li vic cung cp cc dch v bo lnh v thanh ton quc t m cha tn dng m rng ngun vn ca mnh c. Cc ngun vn nc ngoi m ngn hng tip nhn l ngun vn y thc v ti tr ca mt s t chc ti chnh tin t quc t v cc v cc t chc ti chnh khc cho vay theo cc chng trnh kinh t theo ch nh hay nng cp c s k thut ca bn thn ngn hng. 3. Nguyn nhn 31

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
3.1. Nguyn nhn khch quan Nguyn nhn trc tin nh hng dn hot ng dn vn ca ngn hng l s cnh tranh ngy cng gay gt trong h thng ngn hng hin nay khi c s xut hin ngy cng nhiu ca cc NHTM c phn, ngn hng lin doanh, ngn hng nc ngoi... Khng ch n thun gia tng li xut nh trc y m cc ngn hng ch hn n vic a dng ha sn phm huy ng vn (chng ch tin gi, pht hnh gy t c li sut bc thang...) i km vi cc gii php marketing hp dn nh tng qu, d thng S tham gia ngy cng mnh m v hiu qu vo nn kinh t ca cc trung gan ti chnh nh cc cng ty chng khon, cc cng ty ti chnh, cc cng ty bo him, tit kim bu inng thi s si ng trn th trng vn vi vic Chnh ph pht hnh ngn t cng tri gio dc, tri phiu chnh ph v tri phiu u t cho cc cng trnh giao thng thy li dn n s chia s ngun lc ca cc ngn hng. Cc ngn hng khng ch cnh tranh ginh u th vi nhau m cn phi cnh tranh vi cc t chc ti chnh khc. Mi trng kinh t - x hi cng cha tht s thun li cho hot ng ca ngn hng. Chi nhnh Thanh Xun nm trn a bn Qun cn kh khn, kinh t dn c cn ngho, ch yu l bun bn nh, cc doanh nghip ng trn a bn a s l sn xut hng cng nghip, c kh tiu dng, pht trin cn nhiu yu km nhng li c qu nhiu t chc tn dng ng trn a bn vi mng li dy c phng giao dch, v vy ngun vn huy ng ca chi nhnh chim th phn cn hn ch, c t 5-6% (nm 2006), v khong 7-8% (nm 2007). Mi trng php l nc ta cn cha ng b v thng nht, mc d Lut cc t chc tn dng ra i song cn nhiu bt cp cn chnh l, ngoi ra cc h thng lut lin quan hu nh cha hon chnh do vy rt kh cho cng tc kinh doanh ni chung v cng tc huy ng vn ni ring ca chi nhnh. Mc d c nhiu tin b nhng h thng thanh ton hot ng vn cn thiu hiu qu, cn thiu cc dch v cht lng cao ph hp vi nhu cu ca khch hng, kt qu lm cho vn ca ngn hng b tri ni trong qu trnh thanh ton v gy tr ngi i vi vic huy ng vn ca chi nhnh. 3.2. Nguyn nhn ch quan Chnh sch huy ng vn ca chi nhnh cha c xy dng gn kt vi chnh sch s dng vn. Trong cc k hoch v phng thc hot ng cng nh trong bo co tng kt hng nm ca ngn hng thng tp trung ch yu vo cc hot ng tn dng, u t, bo lnh cc k hoch v bo co v ngun vn thng n gin, thiu cc gii php c th. Ni chung, chi nhnh thng ch a ra cc ch tiu v tng trng v s dng vn m 32

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
t cp n vic huy ng cc ngun vn sao cho thch hp vi tng loi nhu cu. Kt qu trong nhiu trng hp vn huy ng khng cho vay v u t c dn n kh nng sinh li thp ca chi nhnh. Pht trin thm cc sn phm mi huy ng vn cha nhiu. Cc hnh thc huy ng tuy a dng ha nhng cha thc s hp dn vi khch hng v bn cnh cc chi nhnh ca cc ngn hng thng mi c phn pht trin mnh v lun p dng li sut huy ng cao hn. Mc d chi nhnh p dng cc t pht hnh k phiu, tri phiu nhng li sut cha thc s linh hot. K phiu v tri phiu mi ch c li sut c nh, cha c m bo trt gi nn hn ch sc hp dn vi ngi gi tin. S pht trin ca th trng i hi ngn hng phi cung cp mt danh mc a dng cc dch v lin quan. Cng ngh thng tin cha p ng kp thi pht trin cc nghip v kinh doanh, nht l cc phn mm ng dng trong cng tc huy ng vn v qun l lung vn vo ra hng ngy. Hin nay nhu cu kt ni trc tuyn gia cc doanh nghip ln vi ngn hng thc hin vic thanh ton chuyn tin rt ln v vy ngn hng phi ch ng xy dng cc phn mm gip doanh nghip trong thanh ton chuyn tin nhm huy ng c cc ngun vn r. Nghip v Marketing ca chi nhnh c tin hnh cha t hiu qu cao. Cc hnh thc qung co cng nh tm hiu tm l khch hng cha c ch trng. Cng tc Marketing c t ra nhng cha c quan tm ng mc nht l qung b sn phm ti cc a phng. Vic thc hin phong cch giao dch nh n mc, quy giao dch c chi nhnh cha thc hin ng quy nh, cha vn minh lch s lm gim uy tn i vi khch hng. Mt s ni tr s ngn hng, phng giao dch cn phi i thu cha n nh, kh khn trong vic sa cha, nng cp cho ph hp vi nhu cu kinh doanh ngy cng i hi cao.

Nguyn Th Thu Phng

33

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
CHNG III. MT S KIN NGH NHM TNG CNG HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN - CHI NHNH THANH XUN I. Chin lc pht trin ca ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Chi nhnh Thanh Xun 1. Phng hng pht trin n nm 2010 nh hng pht trin ca NHNo$PTNT VN chi nhnh Thanh Xun n nm 2010 c xc nh nh sau: Tp trung huy ng ngun vn, c bit l ngun vn huy ng t dn c, cc TCKT v TCXH khc. Ch trng huy ng ngun vn trung v di hn c ni v ngoi t. M rng cho vay cc thnh phn kinh t lm n c hiu qu, d n kh thi, tnh hnh ti chnh lnh mnh, p ng y quy nh Tip tc nng cao cht lng tn dng, tp trung thu hi n xu. Tp trung trin khai nng cao cht lng cc loi hnh dch v, sn phm dch v ton din c hiu qu nhanh chng, chnh xc v thun li trong c ch th trng. Tp trung trin khai ton din c hiu qu, cht lng cao cng tc qung co, qung b ton din kp thi cc loi hnh dch v, sn phm cng ngh hin i c hiu qu, th hiu nhm nng cao thng hiu uy tn ca NHNo & PTNT VN chi nhnh Thanh Xun ni ring v NHNo & PTNT VN ni chung. Gi vng v cng c v th ch o v ch lc trong vai tr cung cp tn dng cho cng nghip ha hin i ha, pht trin ngng nghip, nng thn ph hp vi chnh sch, mc tiu ca ng, Nh nc, m rng hot ng mt cch vng chc, an ton, bn vng v ti chnh; p dng cng ngh hin i, cung cp cc dch v v tin ch thun li, thng thong n tng ngi dn v doanh nghip thnh ph, th x nng cao v duy tr kh nng sinh li; pht trin v bi dng ngun nhn lc c sc cnh tranh v thch ng nhanh chng vi qu trnh hi nhp kinh t quc t. Kin ton v n nh b my t chc, tip tc o to, o to li ton din cc mt nghip v tn dng, k ton, thanh ton quc t c bit l nng cao trnh ngoi ng, tin hc V bn cnh , cng tc thi ua, pht ng phong tro thi ua ca c quan, cc on th, cng on, on thanh nin cn thng xuyn gn lin vi tng t, k hot ng kinh doanh qu nm. Song phi nh gi kt qu thong bo n ton th cn b nhn vin t nhn in hnh tt trong ton chi nhnh. 2. Gi php pht trin ca ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Chi nhnh Thanh Xun

Nguyn Th Thu Phng

34

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
sn sng cho qu trnh hi nhp, NHNo&PTNT VN chi nhnh Thanh Xun cn trin khai ng b cc gii php khc phc nhng kh khn tn ti nu trn, trong cn tp trung hn vo vic trin khai cc gii php sau: Gii php 1: y mnh a dng ho ca cc sn phm huy ng Hin i ho, a dng ho cc sn phm dch v l xu th pht trin tt yu ca cc ngn hng thng mi hin nay nhm duy tr quan h vi cc khch hng truyn thng v tip cn khch hng tim nng. Vic a dng ho sn phm, dch v ngn hng thng qua p dng cc tin b cng ngh hin i s thu ht c nhiu khch hng, tng c ngun vn huy ng, gip ngn hng c kh nng phn tn, hn ch ri ro, nng cao kh nng cnh tranh trn th trng. C th, ngn hng c th a ra cc hnh thc nhn li khc nhau nh nhn li trc, nhn li sau v nhn li mang tnh nh k nhm tng s la chn cho khch hng. Trong nhn li nh k c gi tr thit thc i vi a s khch hng s dng tin gi nh mt phn thu nhp trong cuc sng. Bn cnh , nhiu k hn, nhiu loi tin t cng to thm nhiu c hi ngn hng thu ht vn, ng thi cng to nhiu iu kin thun li hn cho khch hng. Ty theo nhu cu s dng vn m khch hng quyt nh k hn gi v loi tin t.Trn thc t, v loi ngoi t th la M chim t trng cao nht so vi cc loi ngoi t khc nh bng Anh, la c, quan Thy S ch chim t trng nh, hiu qu kinh t c th khng ln nhng mang mt ngha khc v tnh a dng sn phm, to thm uy tn cho ngn hng trong mi trng cnh tranh. Ngn hng cn tip tc a dng ha cc hnh thc huy ng vn nh tng cng trin khai tit kim tr gp, t chc huy ng tit kim tr ly tin theo s tin gi tng cng vn dn c v vn trung, di hn. ng thi, ngn hng ch trng trong vic pht hnh cc giy t c gi (tn phiu, tri phiu, chng ch tin gi) trin khai i tr sn phm bn cho gia tit kim v bo him. Gii php 2: Tip tc thc hin ci thin c cu ngun vn, tng t trng vn trung, di hn, tng ngun vn huy ng t dn c. tng t trng vn trung v di hn, gii php tt nht l ngn hng nn thit k nhng sn phm tit kim di hn mi hay nhng sn phm tng t nh tri phiu, k phiu VND hay ngoi t, cc giy t c gi di hn nhm gia tng s la chn cho khch hng. ngun vn ny m bo tng i tnh n nh v thi gian khai thc s dng th ngn hng nn quy nh thi gian duy tr trc khi khch hng c quyn thanh ton trc hn, c th t nht l na k hn. Tuy nhin, ngn hng cng phi cnn nhc n nhng hn ch gp phi i vi nhng cng c ny. Th nht, k hn qu di lm cho ngi dn c tm l lo ngi v nhng bin ng bt li khng th lng trc c. Th hai, li sut ca 35

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
ngn hng cng khng qu cao khch hng chp nhn nhng bin ng c th xy ra, nn khch hng s chp nhn li sut thp hn nhng k hn ngn hn nhng c c s ch ng hnV vy, ngn hng cn lu khng nn a ra cc sn phm c k hn qu di v ngn hng nn p dng tnh li theo qu hay thng cho vn huy ng di hn th sn phm s c sc hp dn hn. Ngoi ra, chi nhnh cn khai thc ti a tim nng huy ng vn VND c bit t khu vc dn c, to ngun vn n nh trn c s li th cong ngh hin i nhm gim s bt cp c cu vn. C rt nhiu bin php thu ht dn c n vi chi nhnh trong chnh sch chm sc khch hng l ch o, chin lc marketing su rng v pht trin mng li Gii php 3: Xy dng chnh sch li sut linh hot kt hp vi chnh sch u i ph dch v Li sut l mt cng c rt quan trng y mnh hay hn ch ngun vn huy ng v cng l mt trong nhng yu t rt kh khn t ra cho ngn hng trong vic xc nh mc li sut hp l, va khng qu cao vt mc trn quy nh cng khng qu thp s lm mt tnh cnh tranh. Khi hoch nh chnh sch, ngn hng cn a ra cng c li sut tht hp l sao cho nhng ng vn huy ng c s dng hiu qu, em li kt qu cui cng l c li. Ngn hng khng th theo ui mc tiu huy ng tht nhiu vn nhng khng c k hoch v mt u ra n nh, c kh nng sinh li. Gii php 4: y mnh cc hot dng xc tin hn hp Qung co sn phm l khu cui cng khng th thiu c, c tc ng ln i vi vic thnh cng hay tht bi ca mt sn phm dch v mi. Tht vy, khch hng s khng nm r nhng sn phm huy ng vn m ngn hng hin c nu ngn hng khng trin khai cc chng trnh gii thiu, tuyn truyn bng cc phng tin thng tin i chng. Khi d khch hng tng s dng dch v ca ngn hng nhng c th h cng s tm n ngn hng khc m khch hng c cung cp y nhu cu m thng tin li kp thi v hp dn. T cho thy, qung co i vi ngn hng l hot ng mang tnh chin lc lu di duy tr v th cnh tranh ca ngn hng trn th trng. V ni dung ca thng ip qung co phi cung cp nhng thng tin c o, s khc bit so vi sn phm ca i th cnh tranh, s tin dng v tnh hiu qu ca sn phm dch v, c bit l nhng dch v i km. Bn cnh qung co sn phm dch v cng phi k n khuyn mi, y cng l mt bin php m NHNo&PT VN chi nhnh Thanh Xun cn quan tm nhm khuyn khch khch hng hin ti s dng nhiu sn phm dch v huy ng vn hn na v thu ht thm 36

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
khch hng mi. Hot ng khuyn mi c th tin hnh song song vi chin dch qung co pht huy tnh hiu qu ca sn phm. Gii php 5: Ch trng pht trin h thng cng ngh thng tin Chi nhnh cn u t nhiu hn na v h thng cng ngh nhm phc v tt cho khch hng v m bo kh nng cnh tranh vi cc ngn hng khc. C th, d kin trong nm 2010, chi nhnh thnh lp mi 02 phng giao dch, tin hnh nng cp ton din phng giao dch thun tin v khang trang hn p ng tt hn cng tc phc v khch hng trong giao dch v v th ca NHNo&PTNT VN chi nhnh Thanh Xun. ng thi vi nhng phng giao dch hin nay s tin hnh tiu chun ha h thng thng tin khch hng, hnh thnh ngn hng d liu phc v cho vic khai thc vi mc ch khc nhau. V h thng mng thng tin, ngn hng tip tc hon chnh mng din rng, kt ni trc tuyn mng ni b ca tt c cc chi nhnh trong h thng NHNo&PTNT VN. Mng ni b cn c tiu chun ha, thng nht trong ton b h thng v m bo giao din tt vi h thng thanh ton quc gia. Chi nhnh tip tc trang b c s vt cht k thut, phng tin lm vic ph hp vi l trnh hin i ha ngn hng nh b sung h thng my ATM ngoi phm vi tr s chi nhnh v cc phng giao dch, vn hng 24/24 gi ti v tr thun li p ng tt nhu cu ca khch hng. Tip tc trin khai ni mng thanh ton in t trc tip vi khch hng ln nhm thu ht tin gi vng lai v pht trin cc dch v, tin ch i km vi cc sn phm huy ng vn. Gii php 6: Tch cc bi dng, o to ngun nhn lc Ngn hng cn tip tc thc hin tt cng tc o to cn b, c bit l o to v nghip v v trnh tin hc nhm khai thc tt cc chng trnh hin i ha NHNo&PT VN ng dng trong mng nghip v huy ng vn. Ngoi ra ngn hng cng nn b sung v thay th s cn b c trnh yu km, hot ng thiu hiu qu. ng thi c k hoch bi dng, o to cn b qun l gii, p ng c yu cu qun l iu hnh cht ch ca ngn hng ra. Gii php 7: Tin hnh pht trin mng li Mun huy ng vn c hiu qu chi nhnh cn m rng pht trin mnh mng li hot ng ca mnh, c bit l cc chi nhnh hin ti v cc chi nhnh d kin c m vo nm ti bi v n c ngha to ln trong vic tip cn nhu cu ca khch hng. Chi nhnh cn y mnh tc tng trng huy ng vn trn c s m rng mng li theo hng u tin cc a bn c tim lc cng nghip, dn c ng c c thu nhp cao, cc 37

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
khu th c kh nng pht trin, giao thng thun tinChi nhnh cng nn ch ti nhng ni cn c t phng giao dch gim bt p lc cnh tranh. II. Mt s kin ngh Trn y l mt s phng hng pht trin v gii php huy ng vn ti NHNo& PTNT VN chi nhnh Thanh Xun. cc gii php ny mang tnh kh thi v c th p dng trong thc tin, ngn hng cn n s h tr tch cc, s gip ng b ca cc ngnh, cc cp t Trung ng n a phng. Sau y l mt s kin ngh vi Nh nc v NHNo& PTNT VN nh sau: 1. Kin ngh i vi Nh nc Vi thc trng nn kinh t nc ta hin nay, ch s gi tiu dng ca mt s mt hng thit yu din bin tht thng nh Xi mng, st thp, xng du c bit l gi vng c bin ng tng bt thng, t gi USD tng mnh, s bin ng gim ca th trng chng khon gy nh hng khng nh n tm l ca ngi dn v kh khn trong sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh t ni chung. Mt khc, vic thc hin theo Q 888/ QNHNN v c cu li m hnh t chc li h thng ngn hng, chi nhnh Thanh Xun ra i trong bi cnh kinh t c s tng trng thp, c nng cp t chi nhnh cp 2 thnh cp 1 v cp php thnh lp trong nm 2008, do c s cnh tranh ngy cng phc tp trong hot ng kinh doanh tin t gia cc ngn hng thng mi. Chnh v vy, mun to lp s n nh ca nn kinh t v m th Nh nc cn duy tr n nh chnh tr, n nh tin t, hon thin mi trng php l v c chnh sch pht trin kinh t ng n. V mt chnh tr, Nh nc cn lun duy tr, gi vng n nh chnh tr bi bt n chnh tr s ko theo rt nhiu bt n v kinh t v to tm l e ngi cho cc nh u t. S n nh chnh tr l iu kin quan trng thc y cng tc huy ng vn cc chi nhnh hot ng c hiu qu. V hon thin mi trng php l, Nh nc cn thng nht hn na t tng ch o, kt hp cht ch vi c quan chc nng ca mnh trong lp php. Mc tiu l xy dng mi trng kinh doanh m bo tnh php l n nh, bo v ngi gi tin vo ngn hng. Cc iu khon quy nh quyn v ngha v ca ngi gi tin vo ngn hng cn cht ch v thng nht gia cc lut v b lut c lin quan. Bn cnh , Nh nc cn hon thin mi trng php l ph hp vi tp qun v thng l kinh doanh ca Vit Nam nhng vn theo nhng tiu chun quc t. ng thi, Nh nc cng cn phi c nhng vn bn php lut bo v v bo h l trnh thc hin cam kt hi nhp gip cc nh ch ti chnh trong nc c thm thi gian chuyn i v thch nghi. V Nh nc cn a ra cc chnh sch ngoi giao, tit kim v u t mt cch ph hp, gim bt h thng qun l 38

Nguyn Th Thu Phng

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
hnh chnh cng knh, tng cng tnh c lp ca ngn hng trong thc thi chnh sch tin t quc gia sao cho ph hp v gn lin vi thc tin. 2. Kin ngh i vi chi nhnh NHNo& PTNT VN chi nhnh Thanh Xun cn cn c vo tnh hnh v yu cu ca th trng, iu kin c th ca chi nhnh v nng lc ti chnh, v a bn hot ng, v nhn t con ngi... xc nh, xy dng v hon thin mt chin lc pht trin kinh doanh hp l, ng n trn tt c cc mt hot ng kinh doanh ca Ngn hng, ng thi cng ra cc bin php thch hp, nng ng, hiu qu phc v cho chin lc kinh doanh . Vic xc nh, xy dng, c bin php thc hin v iu chnh chin lc pht trin kinh doanh l c th ho chin lc thnh cc hot ng c th ph hp vi iu kin th trng, iu kin v nng lc hot ng ca chi nhnh trong tng giai on nht nh. i vi chin lc huy ng vn, c xem l mt trong nhng chin lc quan trng cu thnh nn chin lc ngun vn ca Ngn hng. Cho nn khi xy dng, iu chnh chin lc ny, ngoi vic xc nh nhng ch tiu c th, khoa hc, i hi ngn hng phi ra cc bin php thc hin cht ch, hu hiu, nng ng v m bo p ng y cc nguyn tc trn, tc l phi lun bm st vo tnh hnh ca ngn hng, ca tng chi nhnh, vo cc yu t th trng... Mt khc, chin lc huy ng vn phi l th thng nht gia cc chin lc cu thnh ln n, trong s lin quan h thng vi cc chin lc pht trin ca ngn hng trn tt c cc mt, chu s quy nh ca chin lc pht trin chung. C nh vy hot ng kinh doanh ni chung v hot ng huy dng vn ni ring ca chi nhnh cng cc phng giao dch mi t c hiu qu cao. i i vi vic xy dng mt chin lc kinh doanh hp l mang tnh lu di da trn c s nn tng v kh nng ti chnh, nng lc cn b cng nhn vin... trong thi gian ti, chi nhnh cn thit phi c nhng bin php y mnh v pht trin mng li cc chi nhnh, cc n v thnh vin ca mnh nhm to ra mt c cu hp l trn ton h thng.

KT LUN

Nguyn Th Thu Phng

39

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
L mt chi nhnh ln trong h thng ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam, gi vai tr ch o trong lnh vc ti tr u t, trong nhng nm qua chi nhnh Thanh Xun tng bc lm tt cng tc huy ng ngun vn nhn ri trong nn kinh t, gp phn p ng tt nhu cu vn cho s nghip cng nghip ho, hin i ho t nc. Thnh cng bc u khng nh s ng n trong cc chnh sch ch o ca ngn hng Nh nc, Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit nam v ca Ban gim c chi nhnh Thanh Xun Trong thi gian ti, tip tc p ng nhu cu vn ngy cng tng ca cc doanh nghip trn a bn tnh ph H Ni ni ring v nn kinh t ni chung, ngoi nhng n lc tm ti v pht trin cc hnh thc huy ng mi c hiu qu, chi nhnh cng rt cn s h tr ca cc c quan chc nng trong vic to lp mi trng v m thun li chi nhnh thc hin thng li nhim v cung ng vn cho u t sn xut kinh doanh pht trin. Trong chuyn ti nghin cu v vn huy ng vn ca chi nhnh v mt l thuyt, thc trng huy ng vn v c cu vn ca chi nhnh nhm a ra mt s bt cp, t a ra mt s xut tng cng huy ng vn cho chi nhnh nhm nng cao v khng nh hn na v th ca ngn hng hin nay. Mt ln na, em xin cm n s ch bo nhit tnh ca tp th cn b phng K hoch kinh doanh v cc phng ban c lin quan ti NHNo&PTNT chi nhnh Thanh Xun, c bit xin cm n TS.Bi Lin H mc d rt bn rn vi cng tc ging dy v nghin cu nhng dnh thi gian hng dn em trong qu trnh thc hin bo co.

Nguyn Th Thu Phng

40

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
TI LIU THAM KHO

1. PGS.TS Nguyn Vn Tin, nh gi v phng nga ri ro trong kinh doanh


ngn hng, NXB Thng k, 2005

2. TS. Nguyn Hu Ti - Gio trnh L thuyt ti chnh tin t, NXB Thng


k, 2002

3. V Tr Thnh( ch bin), L Xun Sang, inh Hin Minh, Trnh Quang


Long - Th trng ti chnh Vit Nam thc trng, vn v gii php chnh sch, NXB Ti chnh, 2004 4. Lut cc t chc tn dng S 07/1997/QHX 5. Bo co kt qu kinh doanh ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam chi nhnh Thanh Xun giai on nm 2005 - 2008.

6. Tp ch pht hnh ni b Thng tin Ngn hng Nng nghip v Pht trin
nng thn Vit Nam s chuyn thng 1, thng 2 nm 2009

7. Bo m h thng ngn hng pht trin an ton, lnh mnh, trang 6-7
Thi bo ngn hng s 1+2 ra ngy 2/1/2009

8. L Th Huyn Diu/ Tp ch th trng ti chnh tin t - S 20/2004 - Mt


s suy ngh v vn Tin gi c k hn ti ngn hng thng mi 9. Phng tng hp v phn tch kinh t ngn hng NHNo&PTNT Thanh Xun/ Tp ch ngn hng NHNo&PTNT Thanh Xun- S 5/2007 - nh gi tnh hnh thc hin n ti c cu ngn hng NHNo&PTNT Thanh Xun giai on 2005 2008 v nh hng pht trin trong 10 nm ti 10. http://www.agribank.com.vn 11. http://www.sbv.gov.vn 12. http://www.mov.gov.vn 13. http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/14415.saga 14. http://www.thesaigontimes.vn/Home/taichinh/nganhang/17613

BO CO KT QU THC TP

Nguyn Th Thu Phng

41

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Trong thi gian thc tp tng i di, t 16/2 n 26/4, mc d l mt sinh vin chuyn ngnh qun tr kinh doanh chun b tt nghip khng c nhiu kin thc chuyn mn v ngn hng cng nh hot ng tn dng trong ngn hng, v cng cha c nhiu kinh nghim thc t song em cng c hng dn v thc hnh nhng vn c bn v huy ng vn. Vn kin thc cn non km, kinh nghim cn hn ch nn trong qu trnh thc tp khng trnh c nhng kh khn song em c gng ht sc hon thnh tt nhim v. Nhng kh khn gp phi, kt qu t c v nhng bi hc kinh nghim c c kt t hn hai thng thc tp ti chi nhnh l. 1. Nhng kh khn trong qu trnh thc tp Th nht, kh khn v trnh chuyn mn. Trnh chuyn mn khng c nn trong thi gian u phi c, nghin cu rt nhiu vn bn quy nh, sch chuyn . Khi tm hiu v tnh hnh hot ng ca chi nhnh, c nhiu s liu trong bo co kt qu hot ng cn phi c s gip ca cn b ngn hng th mi gii thch c. Th hai, kh khn trong vic ly s liu v kt qu hot ng ca ngn hng. Ngn hng l mt t chc tng i nhy cm v cc vn bo mt thng tin, do vy khng phi s liu no cng cung cp cho sinh vin thc tp, c bit l thng tin v trch lp d phng ri ro. Do vy c c nhng s liu ny cn th hin c mc ch thc tp duy nht ca bn thn. Th ba, kh khn trong vic tm hiu cng vic ca cn b ngn hng. c cn b ngn hng hng dn tn tnh khng phi l cng vic n gin, v thc t sinh vin thc tp rt t c c hi c lm vic thc s, hn na cn b lun lun bn rn. nm bt c cng vic ca cn b ngn hng cn tp trung quan st, nhit tnh tm hiu, mnh dn ngh c thc hnh cng cn b. 2. Nhng kt qu t c Th nht, c c hi lm vic trong mi trng thc t, c c st bng nhng cng vic c th, tnh hung kh khn c th gip em trang b thm nhng k nng mm khi lm vic nh: k nng giao tip, thuyt trnh, lm vic nhm cng nh c lp, k nng t duy logic... Th hai, nm c nhng kin thc c bn, cc vn v huy ng vn ti ngn hng. C c ci nhn tng quan v tnh hnh hot ng ca NHNo&PTNT VN ni chung v NHNo&PTNT Thanh Xun ni ring.

Nguyn Th Thu Phng

42

Anh2_K44_QTKD

Bo co thc tp tt nghip
Th ba, cng cn b ngn hng hon thnh tt cng tc vi hai khch hng, lp mt h s vay vn v mt h s bo lnh. H s vay vn c i tc l Cng ty c phn u t B&B (a ch B49 khu th mi-Trung Ha -Nhn chnh); h s bo lnh thc hin hp ng l Cng ty TNHH Nam Vit (a ch 257 Nguyn Tri-TX-HN). 3. Bi hc kinh nghim rt ra Th nht, kinh nghim lm vic trong mi trng ngn hng. Chng ta u bit ngn hng l mt t chc cc k nhy cm vi cc vn bo mt thng tin, chnh bi vy khi thc tp v lm vic ti ngn hng (c bit l b phn tn dng) cn ht sc ch n hnh ng v li ni, khng bn lun nhng vn c thng tin nhy cm Ngoi ra, vi cn b ngn hng phi lun nghim tc, nhit tnh thc hin cc cng vic c giao ph, khng ngi kh ngi kh. Nh vy mi c c s ch bo tn tnh ca cn b trong mi cng vic. Th hai, kinh nghim trong vic tip xc vi khch hng. Khi tip xc vi khch hng phi lun t thi nghim tc, lch s v tn trng. Phi thng xuyn quan st hnh ng v thi ca khch hng, qua phn on c ci nhn chung v khch hng. tro thnh mt cn b tn dng phi lun lun quan st rn luyn kh nng phn on khch hng. Th ba, kinh nghim trong vic kim tra xc thc thng tin v khch hng. Khng nn qu tin vo cm nhn ch quan ca bn thn, cn xc thc mi thng tin khch hng a ra. Khi xc thc cn ly thng tin t nhiu ngun nh khch hng ca doanh nghip, cc t chc x hi, thng tin i chng nh bo ch, pht thanh truyn hnh.

Nguyn Th Thu Phng

43

Anh2_K44_QTKD

You might also like