chuyên đề hoàn chỉnh

Chuyn thc tp i hc KTQD
MC LC
DANH MC TI LIU THAM KHO.................................................................................77
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D
DANH MC T VIT TT
STT 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Vit tt NHTM NHNN NHTW TCTD BIDV NHT&PT BIDV H Ty NVH GTCG TTCK TCKT Ngn hng Nh nc Ngn hng Trung ng T chc tn dng Ngn hng u t v pht trin Vit Nam Ngn hng u t v pht trin Vit Nam Ngn hng u t v pht trin Vit Nam chi nhnh H Ty Ngun vn huy ng Giy t c gi Th trng chng khon T chc kinh t T Ngn hng thng mi
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D

DANH MC S , BNG, BIU
DANH MC TI LIU THAM KHO.................................................................................77
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D
LI M U
t nc ta ang trong thi k bin i mnh m ca nn kinh t, thi k dy mnh CNH-HH t nc, a t nc thot khi tnh trng km pht trin v nng cao i sng nhn dn. ng v Nh nc ch trng pht huy ni lc bn trong, ngun vn trong nc ng vai tr quyt nh, ngun vn nc ngoi ng vai tr quan trng. ng thi, qu trnh hi nhp hon ton vi nn kinh t th gii khi t nc ta hi nhp vo WTO em n cho chng ta nhiu c hi nhng cng khng t thch thc. l s cnh tranh mnh m ca cc tp ton ti chnh xuyn quc gia. Chnh v vy, vic chim lnh th trng ch nh cn nhiu n lc hn ca cc NHTM, trong huy ng vn lun l mt vn c bn nhng li rt phc tp m h thng NHTM phi i mt. Vn v vn lun l mt i hi ln cho mt t nc ang pht trin nh nc ta hin nay. Lng tin nhn ri trong dn c hin nay l kh ln, hay n c s dng mt cch khng hiu qu trong khi nn kinh t li thiu vn pht trin. Mt nhim v quan trng ca h thng NHTM l lm sao huy ng c ti a lng vn nhn ri trong nn kinh t gp phn cho qu trnh pht trin t nc Tuy nhin, trong hon cnh nn kinh t nc ta lun lun thay i v bin ng rt kh lng nh thi gian qua, cc ngn hng lun phi i mt vi nhng kh khn trong vic huy ng vn, nh kh thu ht c khch hng, chi ph huy ng vn tng caoHn na, khi ngy cng c nhiu ngn hng thng mi mi tham gia vo th trng th vic nng cao hiu qu huy ng vn ang c t ln hng u v gi vai tr quan trng trong vic nng cao nng lc cnh tranh ca ngn hng trn th trng ni ring v qu trnh CNH-HH t nc ni chung. Nhn thc c tm quan trng ca cng tc huy ng vn, vi nhng kin thc c hc trn ging ng v nhng tri nghim trong qu trnh thc tp ti NHT&PT H Ty, em mnh dn la chn ti: Nng cao hiu qu huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng u t v pht trin H Ty chot chuyn thc tp ca mnh. Ngoi phn li m u, kt lun, danh mc t vit tt, danh mc ti liu tham kho, kha lun c b cc thnh 3 chng :
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 4

- Chng I: L lun c bn v huy ng vn v hiu qu huy ng vn ca ngn hng thng mi - Chng II: Thc trng hiu qu huy ng vn ti Ngn hng u t v Pht trin chi nhnh H Ty. - Chng III: Gii php v kin ngh nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti Ngn hng u t v Pht trin chi nhnh H Ty.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 5
CHNG I L LUN C BN V HUY NG VN V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI

1.1. TNG QUAN V VN CA NGN HNG THNG MI 1.1.1. Khi nim vn ca ngn hng thng mi Vn ca NHTM l nhng gi tr tin t c to lp hoc huy ng bi chnh ngn hng, n c dng cho vay, u t, hoc thc hin cc hot ng kinh doanh khc. N chi phi tt c cc hot ng khc ca NHTM, quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng. 1.1.2. C cu vn ca NHTM Vn ca NHTM bao gm: - Vn thuc s hu Ngn hng: Vn thuc s hu ca NHTM chim mt t trng nh trong cc khon mc to nn ngun vn (thng ch chim 5% trong tng ngun vn) nhng n c vai tr cc k quan trng i vi cc Ngn hng. Do tnh cht thng xuyn n nh nn Ngn hng c th s dng n vo cc mc ch khc nhau nh trang b c s vt cht k thut, to ti sn c nh phc v cho bn thn Ngn hng, c th s dng cho vay, c bit l u t gp vn lin doanh. Mt khc vi chc nng bo v, vn thuc s hu ca Ngn hng c coi nh l ti sn m bo gy lng tin vi khch hng, duy tr kh nng thanh ton cho khch hng khi Ngn hng hot ng thua l. Hn na n l mt cn c quyt nh i vi qui m v khi lng vn huy ng cng nh hot ng cho vay v bo lnh ca Ngn hng. Quy m v s tng trng vn thuc s hu ca Ngn hng s quyt nh nng lc pht trin ca NHTM. Khi nh gi v qui m ca mt NHTM th tiu ch u tin c cp l vn thuc s hu ca ngn hng . - Vn thuc s hu ca Ngn hng bao gm:
Vn iu l: L mc vn c hnh thnh khi Ngn hng c thnh lp, do
cc ch s hu ng gp. Vn iu l lun ln hn hoc bng vn php nh. Vn php nh l mc vn ti thiu phi c khi thnh lp mt ngn hng do php lut qui
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 6

nh. Vn iu l c ghi vo iu l thnh lp ngn hng. Tu thuc vo loi hnh ngn hng m vn iu l c hnh thnh t nhng ngun gc khc nhau. Qu d tr: Nhm b sung vn iu l.
Qu d phng ri ro: d phng b p ri ro trong qu trnh hot ng
kinh doanh ca Ngn hng nhm bo v vn iu l.

Qu phc li, khen thng.
Qu li nhun gi li. - Ngun vn huy ng Theo quan nim ca cc nh kinh t hc v cc nh ngn hng trong tng ngun vn ca ngn hng ngoi ngun vn thuc ch s hu th tt c cc ngun vn cn li c coi l ngun vn huy ng. Vn huy ng l nhng gi tr tin t do ngn hng huy ng c t cc thnh phn kinh t v c dng lm vn kinh doanh. Vn huy ng khng thuc quyn s hu ca ngn hng m ngn hng ch c quyn s hu v c ngha v hon tr gc v li ng thi hn. Ngun vn ny chim mt t trng rt ln (hn 90%), ng vai tr rt quan trng i vi vic kinh doanh ca ngn hng nhng li thng xuyn bin ng. 1.1.3. c im ngun vn huy ng Cc thnh phn cu thnh nn ngun vn ca NHTM bao gm vn t c, vn i vay v vn huy ng. Trong khi ngun vn t c v i vay chim t l rt nh, c vai tr nh mt tm m cho cc hot ng ca ngn hng v quyt nh quy m hot ng ca ngn hng th ngun vn huy ng chnh l ngun vn ch yu chim t trng ln nht trong bt c ngn hng no v chnh l ngun chnh to ra li nhun cho ngn hng. Ngun vn huy ng i vi ngn hng nh l mt nguyn liu u vo chnh ca mt doanh nghip sn xut v cng tc huy ng vn cng c xem nh hot ng thu mua nguyn liu. Nu thiu nguyn liu u vo th ngn hng s khng th thc hin c bt c hot ng nh cho vay, thanh ton hay u t, V th cng tc huy ng vn ng vai tr ht sc quan trng trong hot ng ca ngn hng thng mi. thc hin tt cng tc huy ng vn, trc ht chng ta cn xem xt n nhng c im ca n:
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 7

Th nht, nh nhc ti trn, quy m ca vn huy ng thng chim mt t trng rt ln trong tng ngun vn ca ngn hng, khong 70-80%. Th hai, ni ti im khc nhau v c bn ca ngun vn huy ng v vn t c. Trong khi vn t c thuc quyn s hu ca ngn hng th i vi vn huy ng ngn hng ch c quyn s dng v c trch nhim thanh ton gc v li ng thi hn, thm ch l phi thanh ton trc hn nu khch hng c yu cu. V th m vn huy ng mang nhiu ri ro hn, iu c ngha l t trng vn huy ng qu ln cng s mang li cho ngn hng nhiu ri ro hn. Th ba, ngun vn huy ng thng c chi ph cao hn so vi cc ngun vn khc bi ngn hng phi tr ph cho quyn s dng n v mt phn b NHTW bt buc gi li m bo an ton trong thanh khon. Ngoi ra, cn c mt s chi ph khc thng i km vi loi vn ny nh chi ph bo him tin gi, Th t, ngun vn huy ng rt d bin ng mi khi c nhng thay i trong cc yu t khc ca nn knh t v n nh hng n li ch ca ngi s hu ca n, h lun chn phng n an ton nht v c li nht cho mnh. V vy, ngn hng s kh ln k hoch hn cho loi vn ny, c bit l khi c nhng bin ng bt li trong nn kinh t. 1.1.4. Vai tr ca vn huy ng Trc ht, do c th hot ng ca ngn hng l kinh doanh tin t nn tin ng vai tr l nguyn vt liu u vo nhng cng chnh l sn phm u ra. V th, ngun vn huy ng chnh l ng lc ch yu cho cc hot ng kinh doanh to ra li nhun. Ngn hng no c th huy ng c nhiu vn v s dng n hiu qu th ngn hng s c mc li nhun cao. Th hai, ngun vn huy ng l mt yu t ng vai tr quyt nh n quy m hot ng ca ngn hng, cc dch v ngn hng cung cp v nhng lnh vc hot ng ca ngn hng. Cng tc s dng vn cng b ph thuc vo cng tc huy ng vn, n phi xem xt n cc yu t nh quy m vn huy ng, chi ph v k hn ca ngun vn huy ng a ra phng n s dng hiu qu nht. So vi cc ngn hng nh, cc ngn hng ln vi lng vn di do thng cung cp nhng danh mc sn phm a dng hn, phm v hot ng, lnh vc hot ng v i tng khch hng cng a dng hn. Nhng ngn hng c ngun vn ln, n nh c th u t vo cc d n ln, c li nhun cao nhng li i hi vn nhiu v lu thu hi.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 8

iu ngc li ngn hng nh, h thng quan tm ti cc d n nh, an ton, mau thu hi vn nhng li c mc sinh li thp hn. Th ba, quy m vn huy ng cn nh hng ti kh nng thanh ton ca ngn hng t tc ng ti hnh nh, uy tn ca ngn hng. Vi quy m vn ln, ngn hng s c lng d tr ln v cc dch v cung cp s a dng to ra tnh lng cao hn cho ngn hng v n c th chi tr mi khon tin cho khch hng, thm ch l rt trc hn nu khng c bin ng qu ln. T , n tc ng ngc li, cng tc huy ng vn ca ngn hng s d dng hn. Th t, ngun vn huy ng c vai tr quyt nh n nng lc cnh tranh ca mi ngn hng. Mt ngun vn huy ng c quy m ln, c cu n nh, v chi ph hp l s mang li nhng thun li cho ngn hng khi cnh tranh vi cc ngn hng khc: - Khi chi ph huy ng vn bnh qun thp hn so vi cc ngn hng khc trong khi li sut cho vay ngang bng vi th trng ngn hng s t c mc li nhun bin cao hn cc ngn hng khc; hoc n c th m rng tn dng bng vic cp nhng khon vay c li sut cnh tranh. - Ngun vn huy ng ln to iu kin cho ngn hng m rng kh nng cp tn dng ca mnh. Ngn hng c th tin hnh cho vay vi nhng d n u t ln vi mc li nhun cao hn khi c mt ngun vn huy ng di do. Ngoi ra, ngn hng c th a dng ha danh mc u t, hn ch c ri ro trong kinh doanh. - Nh phn tch trn, uy tn ca ngn hng mt phn ph thuc vo quy m ngun vn, iu , tt nhin, c nh hng ti kh nng cnh tranh ca ngn hng trn th trng. 1.2. HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn ngn hng thng mi 1.2.3.1. Huy ng vn thng qua nghip v tin gi a) Tin gi khng k hn L loi tin m khch hng gi vo ngn hng nhng khng c tha thun v thi hn rt tin, khch hng c th rt ra bt c lc no. Mc ch gi tin ca khch hng khng phi v li nhun m bi tnh an ton v s dng dch v thanh ton ca ngn hng. V mc ch v tnh cht bt n ca loi tin gi ny nn li sut ca
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 9

n l rt thp nhng cng v th m ngn hng phi d tr mt t l ln hn m bo thanh ton cho khch hng bt c lc no. Tuy c nhiu bt li nhng nu bit tnh ton tn dng c ngun vn ny th s l mt li th ln i vi ngn hng bi chi ph hp dn ca n. b) Tin gi c k hn i vi loi tin gi ny, khch hng v ngn hng s c tha thun trc v thi hn ca khon tin gi, v th ngn hng c th hon ton ch ng trong vic s dng s tin m khng phi d tr qu nhiu. Nhng tri ngc vi tin gi khng k hn, ngun vn ny khch hng gi ch yu vi mc ch sinh li v v th ngn hng phi tr mt mc li sut cao hn c c s n nh ca n. Trong loi tin gi c k hn, ngn hng li a ra rt nhiu k hn khc nhau t ngn hn cho n trung v di hn cho khch hng c th la chn mt k hn ph hp vi thi gian nhn ri ca khon tin ca mnh nht. c) Tin gi tit kim V c bn loi tin kh ging vi loi tin gi c k hn trn. y l s tin nhn ri ca dn c gi vo ngn hng vi mc ch ginh v sinh li. Khi gi tin tit kim vo ngn hng, khch hng s c pht mt cun s gi l s tit kim, trn ghi li cc giao dch c thc hin; khi ti giao dch vi ngn hng, khch hng phi mang theo cun s ny. Vit Nam, vic phn bit tin gi c k hn v tin gi tit kim c da vo i tng p dng, tuy nhin iu ny cha hn hon ton ng. Tin gi c k hn c p dng vi khch hng l doanh nghip cn tin gi tit kim li thng c p dng vi cc khch hng l c nhn. Hin c cc loi tin gi tit kin bao gm: - Tin gi tit kim khng k hn c im ca loi tin ny kh ging vi tin gi khng k hn tuy nhin cng c nhng im khc nhau c bn l tin gi tit kim khng k hn s khng c hng cc dch v thanh ton ca ngn hng nhng li thng c li sut cao hn so vi tin gi khng k hn. - Tin gi tit kim c k hn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 10

Khc vi ngun huy ng tin gi tit kim khng k hn, sn phm tit kim c k hn c thit k cho cc i tng c ngun thu nhp n nh v c nhng k hoch s dng trong tng lai. H gi tin nhm mc ch an ton v sinh li v th m li sut ca loi tin gi tit kim ny s cao hn l ca tin gi tit kim khng k hn. i tng thng s dng sn phm ny thng l cng nhn vin chc, hu tr. 1.2.3.2. Huy ng vn thng qua pht hnh giy t c gi y l mt hnh thc huy ng vn kh hiu qu ca cc NHTM. Trong qu trnh hot ng, c nhng lc ngn hng thy c nhng c hi kinh doanh y hp dn nhng li thiu vn . iu c ngha l ngn hng c trc k hoch kinh doanh ri mi ln k hoch huy ng vn. Ngn hng c th xc nh r quy m huy ng, loi tin v xc nh mc chi ph vn hp l. C mt s hnh thc ca giy t c gi bao gm: a) Pht hnh tri phiu Tri phiu thc cht l mt giy xc nhn n ca ngn hng i vi ngi s hu, trong ngn hng cam kt s hon tr li vn v li cho ch n trong mt thi hn ghi trn tri phiu v theo hnh thc xc nh trc. Thng cc NHTM pht hnh tri phiu nhm mc ch huy ng vn trung v di hn. K hn ca tri phiu thng l t 1 n 5 nm, thm ch c th di hn. Hin tri phiu ca NHTM Vit Nam c coi l mt loi tri phiu c tnh thanh khon cao, li sut hp dn. V th, pht hnh tri phiu cng c coi l mt knh huy ng vn trung v di hn a thch ca mnh. b) Pht hnh k phiu K phiu ngn hng c hnh thc tng t nh tri phiu ngn hng ch c khc nhau v k hn. K phiu thng c k hn di 1 nm. Mc ch ca vic pht hnh k phiu ca ngn hng l phc v cho nhng k hoch kinh doanh xc nh nh mt d n hay mt chng trnh kinh t, So vi tin gi c k hn, k phiu c tnh n nh, tp trung hn nhng li sut cao hn. Ngoi ra, k phiu cng nh tri phiu c php mua bn, chuyn nhng, chit khu, nn cng kh hp dn khch hng v ngn hng c th ch ng hn trong vic huy ng vn. c) Pht hnh chng ch tin gi
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 11

Chng ch tin gi c bn cht ging nh mt khon tin gi c k hn, theo ngi s hu n c hng cc khon li sut nh k trn c s 360 ngy v c hon tr gc khi o hn. im khc bit ln nht gia chng l chng ch tin gi c php mua bn, chuyn nhng trn th trng. 1.2.3.3. Vay Ngn hng Nh nc hoc t chc tn dng khc a,Vay Ngn hng Nh nc: y l khon tin vay nhm gii quyt nhu cu cp bch khi kh nng thanh khon ca NHTM b bo ng. NHNN thng cho vay di cc hnh thc l cho vay ti chit khu hoc cho vay ti cp vn. Thng thng, NHNN ch chit khu nhng thng phiu c cht lng tt ( thi gian o hn ngn, kh nng tr n cao) v ph hp vi mc tiu theo ui ca NHNN trong tng thi k khc nhau. Nu trng hp NHTM khng c thng phiu chit khu th NHNN s thc hin cho vay ti cp vn theo hn mc tn dng nht nh. b,Vay cc t chc tn dng khc: y l ngun huy ng m cc ngn hng thc hin vay mn ln nhau hoc vay ca cc t chc tn dng trn th trng lin ngn hng. Cc ngn hng c d tha d tr tm thi s tm n cc ngn hng ang thiu ht cho, vay tm kim li nhun. Ngc li th cc ngn hng thiu ht d tr li cn ngun vn ny gii quyt nhu cu thanh khon v quy nh d tr bt buc. Ngun vn vay ny thng ch gii quyt nhu cu cp bch v tm thi vi k hn rt ngn, thm ch l ch cho vay qua m. y l ngun vn vay, trong nhiu trng hp, c th thay th ngun vn vay t NHNN bi tnh d dng v nhanh chng ca n, song chi ph ca n ln hn nhiu so vi vic vay ca NHNN. 1.3. HIU QU HUY NG VN 1.3.1. Khi nim hiu qu huy ng vn Hiu qu l mt khi nim v s tng quan gia kt qu t c so vi chi ph, cng sc b ra. Mt cng vic c gi l t hiu qu cao hn khi so snh vi cng vic khc vi cng hon cnh, cng sc, chi ph b ra nhng kt qu thu c l cao hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 12

Khi xt ti hiu qu huy ng vn cng vy, n c th hin kh nng cung cp vn y v kp thi cho cc nhu cu thanh ton ca khch hng, nhu cu s dng vn ca ngn hng vi mc chi ph huy ng vn hp l. Mt ngn hng c gi l huy ng vn c hiu qu khi n khng phi lo lng v chuyn thiu vn cho nhu cu kinh doanh nhng cng m bo khng tha vn gy lng ph vn, tng chi ph cho ngn hng, tt nhin, chi ph huy ng v li sut phi hp l. Nu huy ng vn ba bi, khng c k hoch th ngun vn s khng n inh, lc thiu lc tha va gy lng ph vn, mt c hi kinh doanh m cng y ngn hng vo tnh trng ri ro cao. 1.3.2. Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn 1.3.2.1. Quy m huy ng vn Quy m huy ng vn l tng s vn ngn hng huy ng c trong mt thi gian nht nh. Nh phn tch trn, quy m huy ng vn phn nh li th cnh tranh ca ngn hng, mt quy m huy ng ln s mang li cho ngn hng nhiu c hi kinh doanh sinh li hn. Tuy nhin, quy m vn huy ng phi ph thuc vo nhu cu s dng vn ca ngn hng. Vic xc inh mt quy m vn hp l trong mi giai on ca mi ngn hng l mt vn khng h n gin. Trc tin, quy m vn huy ng vn ln s phn nh n lc ca ngn hng trong vic m bo v mt lng ca vn i vi ngun vn huy ng ngun vn quan trng nht i vi ngn hng. Nu nh ngn hng huy ng c mt ngun vn ln m vn c k hoch s dng tt, m bo t l an ton vn ti thiu, chng t rng hiu qu huy ng vn t hiu qu. Trong nhng khon thi gian kh khn v huy ng vn nh hin nay, quy m vn huy ng l mt yu t quan trng nh gi hiu qu huy ng vn ca mi ngn hng. Tuy nhin, vic huy ng vn qu nhiu cng gy nhiu kh khn cho ngn hng. u tin, ngn hng c th gp kh khn trong vic qun l ngun vn, ln k hoch tr n. Hn na, nu cha c k hoch s dng vn c th th s y ngn hng vo tnh hung ri ro trong vic nh i phi nhanh chng cho vay hay u t vo cc d n c sn m khng c la chn k lng nu khng th s mt rt nhiu chi ph cho ngun vn nhn ri huy ng v. V th, trc khi ln k hoch huy ng vn, ngn hng phi c k hoch s dng xc nh quy m huy ng v chi ph huy ng c th chp nhn c.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 13

1.3.2.2. Tc tng trng quy m vn huy ng Mi ngn hng hay doanh nghip khi hot ng u nhm ti mc tiu cui cng l li nhun. Tuy nhin t c mc tiu ny th i vi ngn hng h cn c nhng mc tiu trung gian trong tng giai on khc nhau l mc tiu tng trng v mc th phn, hay doanh thu, li nhun, quy m hot ng. Trong , m rng bt c , mc tiu no k trn ngn hng u cn c s tng trng v vn huy ng cung cp vn cho hot ng ca n. Mt trong nhng ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn na l tc tng trng ca vn huy ng.
Tc tng trng ngun vn huy ng
NVH k ny NVH k trc
x 100%
Ch tiu ny phn nh s thay i v quy m vn gia cc thi k khc nhau. Nu kt qu cho l ln hn 100%, iu c ngha l quy m vn ca ngn hng c tng trng so vi k gc; ch tiu ny cng ln th th hin tc tng trng v lng ca vn huy ng cng nhanh. Vic m rng quy m huy ng vn mt cch lin tc vi tc cao phn nh ngn hng ang c chin lc m rng quy m hot ng mt cch mnh lit, th hin c kh nng huy ng vn v sc cnh tranh ca ngn hng trn th trng tn dng. y cng l mt ch tiu c dng khi so snh kt qu hot ng ca ngn hng vi cc ngn hng khc hay chi nhnh khc trong cng h thng. 1.3.2.3. C cu huy ng vn Khi ni ti quy m vn huy ng tc l ni v lng ca vn huy ng, cn ni v c cu vn th n thuc v phm tr cht ca n. C cu vn cng th hin c chnh sch kinh doanh ca ngn hng, ngoi ra n cn nh gi mc ri ro trong hot ng ca ngn hng. nh gi c cu vn huy ng, chng ta c ch tiu T trng ngun vn huy ng theo loi.
T trng NVHi
NVH loi i Tng NVH
x 100%
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 14

Ch tiu ny cho thy t trng ca tng loi vn huy ng trong tng ngun vn huy ng. Nhn vo ch tiu ny, ban qun tr c th thy c ngun vn huy ng ca ngn hng ch yu n t loi khch hng no, lnh vc hot ng ca ngn hng. Hn na, n gip nh qun tr theo di, iu chnh kp thi c cu vn hp l nht. a) C cu vn huy ng theo k hn Ch tiu ny phn nh t trng vn huy ng theo k hn trn tng s vn huy ng. DKH(i) = VKH(i) Tng NVH x 100%
Trong VKH(i) : Khi lng vn huy ng theo k hn i. DKH(i): T trng ca ngun vn k hn i. i vi cc ngun vn ngn hn, ngn hng s ch phi b ra mt chi ph thp c c nhng tnh n nh ca n l khng cao, ri ro hn vn trung di hn. Nu ngn hng em vn ngn hn u t, cho vay cc khon trung di hn th l vic lm siu li nhun nhng cng n cha rt nhiu ri ro. Bi, chi ph vn ngn hn thp nhng li sut t cc khon cho vay trung v di hn th li cao nhng nu c bin ng khin khch hng rt tin trc hn th ngn hng s lp tc mt thanh khon. Ngc li vi ngun vn ngn hn, ngun vn trung v di hn c chi ph huy ng cao hn nhng c b li bi tnh n nh ca n nn ngn hng c th u t v cho vay vo cc trung v di hn c li tc cao . Vic huy ng qu nhiu vn trung v di hn s t ngn hng di p lc tr li, nu huy ng qu mc cn thit th s lm nh hng ti li nhun ca ngn hng. Ty theo mc ch v mc chp nhn ri ro ca ngn hng trong nhng hon cnh c th m ngn hng s xc nh cho mnh mt c cu vn theo k hn hp l i vi mnh. b) C cu vn huy ng theo i tng DT(i) = VT(i) x 100%
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 15

Tng NVH Trong : DT(i) l T trng ca ngun vn huy ng t i tng i VT(i) l khi lng vn huy ng t i tng i y l ch tiu cho bit t trng ca tng loi vn huy ng theo i tng khch hng trong tng s vn huy ng. Mi ngn hng khc nhau hot ng trong cc lnh vc u tin khc nhau, c mc tiu khc nhau s hng ti cc i tng khch hng khc nhau. Xc nh c cu vn huy ng theo i tng s nh gi c mc tp trung ca ngn hng vo tng loi khch hng. T , nh gi c cng tc huy ng i theo ng nh hng hay cha. Mt khc, phn tch im mnh im yu ca tng i tng khch hng s cho ngn hng thy c nhng khch hng no l khch hng truyn thng, u l khch hng tim nng a ra phng hng huy ng hiu qu hn. Ngn hng c th phn chia i tng khch hng theo cc nhm nh sau: - Khch hng va v nh: Bao gm khch hng l cc c nhn, h gia nh, nhng doanh nghip va v nh. Nhm i tng ny thng ch gi v vay nhng mn tin nh. Cc giao dch thanh ton m h thc hin tuy nhiu v thng xuyn nhng gi tr mi giao dch l khng ln, ch yu l rt tin hoc chuyn tin qua ti khon. Tuy nhin, khi lng khch hng tham gia giao dch l rt ln, phn tn khp ni nn vic qun l thu ht ngun vn t i tng ny cng kh phc tp.Vic thu ht khch hng loi ny tr nn rt d dng v thun li hn i vi nhng ngn hng c h thng mng li rng khp. - Khch hng ln: Bao gm cc cng ty, tp on ln, cc tp on a quc gia, v c th c c cc c quan thuc chnh ph. Khi lng khch hng t nhng gi tr cc giao dch m khch hng thc hin ln. Thng th nhng ngn hng no c quy m ln, uy tn v c h thng cng ngh ngn hng hin i s c li th trong vic thu ht i tng khch hng ny. Thng thng khch hng xc nh vay tin u th h cng s gi tin v ngc li, v h cng chn cho mnh mt ngn hng no gy dng mi quan h lu di cho mnh. V vy, vic xc nh i tng khch hng th mnh cng s quyt nh ti qu trnh s dng vn ca mi ngn hng. Hin nay, cc ngn hng u mt mt tp trung khai thc ti a ngun khch hng truyn thng trong lnh vc
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 16

th mnh ca mnh, mt khc vn n lc m rng i tng khch hng bng cc dch v a dng ca mnh hng ti mi i tng. c) C cu vn huy ng theo tin t DLT(i) = VLT(i) Tng NVH x 100%
Trong : DLT(i) l T trng ca loi tin i trong tng ngun vn huy ng. VLT(i) l Khi lng vn huy ng loi tin i. Ch tiu ny phn nh t trng vn huy ng bng cc loi tin khc nhau trn tng vn huy ng ca ngn hng. Thng th ngn hng phn chia loi tin theo hai loi l ni t v ngoi t. Cc ngn hng hot ng u tin trong lnh vc ngoi thng, xut nhp khu, cung cp cc sn phm thanh ton quc t, thng c t trng vn ngoi t kh ln trong tng ngun vn huy ng ca mnh so vi cc ngn hng khc khng c th mnh trong lnh vc ny. Mt ngun vn ngoi t ln s mang li nhiu li nhun cho ngn hng trong vic kinh doanh ngoi t nhng n n cha nhiu ri ro bi s ph thuc vo din bin kinh t quc t khi iu ny trc tip tc ng ti t gi. V vy, vic xc nh mt c cu vn theo loi tin ti u nht cng ph thuc vo c th, hon cnh ring ca tng ngn hng. 1.3.2.4. Chi ph huy ng vn Thnh phn c bn cu to nn chi ph huy ng vn ca mt ngn hng l chi ph tr li, cng vi n l nhng khon ph phi li sut m ngn hng phi b ra trong qu trnh huy ng vn nh chi ph marketing, chi ph bo him, chi ph hot ng, Mt ngn hng c coi l c chi ph huy ng vn t hiu qu khi n t c cc ch tiu sau: Theo nguyn l chung th nhng ngun c chi ph bin thp nht s l ngun c hiu qu tt nht trong phng din chi ph ca ngun vn. Vy, ngn hng cn tm kim c nhng ngun c chi ph thp nht m bo nhu cu s dng nhng vn tha mn cc yu cu v tnh cn xng gia huy ng v s dng v qui m, thi hn v tnh n nh.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 17

Tng c li nhun cho ngn hng m khng nht thit phi chp nhn nhng ri ro do sc p tng chi ph vn, hoc mc ri ro l chp nhn c. V c bn li nhun ca ngn hng s bng tng thu nhp tr i tng chi ph. V th, ngn hng c tng li nhun bng cch tng doanh thu ( thng qua cho vay hay u t vo cc khon c tnh sinh li cao nhng phi nh i vi ri ro cao), hoc ngn hng c th thc hin mt bin php mang tnh an ton hn, tuy nhin n s kh khn v phc tp hn, l qun l hiu qu chi ph, tit kim chi ph m y, c th l chi ph vn. Theo nguyn tc nh i ri ro v li nhun, nhng ngun vn ngn hn thng c chi ph thp nhng i ri ro li cao, ngc li vi n, ngun vn trung v di hn c chi ph cao hn nhng n nh cng cao hn. t c mc hiu qu nht v chi ph v ri ro, ngn hng cn c nhng mc tiu v c cu vn, v sch lc huy ng hp l i vi mi ngun trong tng giai on khc nhau. Ty theo tnh cht ca thng ngun vn s c nhiu mc li sut danh ngha khc nhau. cnh tranh m rng ngun tin, cc ngn hng u c gng to ra cc u th ring ca mnh trong c u th v li sut cnh tranh. Mt ngn hng c th a ra mc li sut danh ngha cao hn cc ngn hng khch hoc cng c th to ra li sut cnh tranh bng cc cch khc nhau da trn cch thc tr li v vn, iu cng tc ng n li sut thc ca ngun vn v li n ph hp vi thi hn ca ngun tin m khch hng c c. nh gi hiu qu ca cc phng php ny ngn hng thng cn c vo ch s NEC: (Net effective cost: li sut hiu qu trn mi mn tin) Gi thit l khng c lm pht, c d tr bt buc: NEC = Li thc phi tr Gc thc s dng
NEC cng nh th ngn hng cng c li v chi ph. NEC ph thuc vo phng php tr gc v li: Nu gc v li c tr lun mt ln th NEC = I ( li sut danh ngha) Nu tr li trc NEC = i/(1-i) Nu tr li n ln trong k th NEC = ( 1+i/n)n - 1
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 18

Phng php nh gi trn thng c cc ngn hng dng trong iu kin ging nh hin nay ( b khng ch bi trn huy ng) hoc thay i tm thi quy m ca cc khon mc chi ph tr li trong k. Trong iu kin bnh thng, nh gi hiu qu qun l chi ph tr li v hoch nh cc mc li sut cnh tranh ( gm li sut tin gi v li sut tin vay ) cho hot ng huy ng vn, cc ngn hng thng tnh ton li sut bnh qun. Li sut bnh qun ca mt ngun vn hay mt nhm cc ngun vn c xc nh bng t l bnh qun ca chi ph tr cho n so vi s d bnh qun ca ngun vn hay nhm ngun vn trong khong thi gian nht nh. Chi ph tr li bnh qun = Chi ph tr li Tng NVH x 100%
Ch tiu ny cho thy xu hng thay i li sut ca ngun vn, mc thay i ca mi ngun, s kt hp gia li sut c bit v t trng ca m ngun trong tng ngun vn; n cng ch thy nhng ngun c chi ph li sut t tng i( li sut c bit > li sut bnh qun), v cc ngun r tng i ( li sut c bit < li sut bnh qun). Ngoi ra, li sut bnh qun c ngha quan trng trong vic hoch nh chin lc ngun vn ca ngn hng bi n c vi tr trong vic phn nh kh nng sinh li ca ngn hng. Vi mi ngun khc nhau, t ln d tr bt buc l khc nhau do tnh ri ro ca n v th nn t l c th s dng vo u t, cho vay cng khc nhau. c th nh gi chi ph cho mt ngun vn hay nhm ngun vn ngn hng c th da vo T l cho ph ca ngun vn v T l chi ph ha vn bnh qun cho ngun ti tr bn ngoi: T l chi ph ngun = ( chi ph tr li + chi ph phi li + li nhun trc thu) Ti sn sinh li ( chi ph tr li + chi ph phi li ) Ti sn sinh li
T l chi ph ha vn bnh qun cho ngun ti tr t bn ngoi
Ngun vn ca ngn hng khng ch a dng v loi hnh, i tng m n cn a dng c v thi hn v th phn ng ca mi loi vi s thay i v li sut
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 19

cng rt khc nhau, v n cn c ngn hng nghin cu phc v cng tc d bo trong trng hp c s thay i v li sut. Thng thng, ngun tin gi trn ti khon giao dch t nhy cm vi li sut bi mc ch gi tin ca khch hng khng v hng li t li sut m ch yu s dng cc dch v ca ngn hng. Ngc li, tin gi tit kim ca dn c li l ngun c phn ng mnh m vi nhng s thay i ca li sut, bi mt mc ch quan trng khi khch hng gi tin l tin li. 1.3.2.5. Quan h gia huy ng vn v s dng vn Xt cho cng th ngn hng huy ng vn cng l ginh cho vic s dng sinh li. V th, mt s cn i cn thit gia ngun vn huy ng v vic s dng vn v quy m, thi hn hay li sut l m bo ngn hng thu c li nhun ti a nhng vn m bo tnh an ton. a) V quy m Quy m huy ng vn cn ph hp vi nhu cu s dng vn. Nu huy ng vn qu nhiu so vi nhu cu s dng, dn ti lng ph vn, tng chi ph huy ng vn m khng tng doanh thu, iu lm gim li nhun ca ngn hng. Ngc li, huy ng vn qu t s nh mt cc c hi u t sinh li ca ngn hng, iu cng lm gim li nhun, i lc thiu vn cn y ngn hng vo tnh trng ri ro cao. Cc ngn hng cn ln k hoch v thc hin vic huy ng vn da trn k hoch s dng ch ng c c s ph hp gia ngun vn v nhu cu s dng. C th nh gi s cn i gia quy m hot ng huy ng vn v s dng vn ca mt ngn hng thng qua ch tiu sau : H s bin ng NVH so vi tn dng v u t Mc tng trng NVH trong k Mc tng trng tn dng v u t trong k
x 100%
- H s ny > 1 phn nh quy m vn huy ng tng nhanh hn quy m s dng vn ca ngn hng. y c th l du hiu ca vic huy ng qu nhiu hoc vic s dng vn khng hiu qu. - H s ny < 1 th hot ng huy ng vn cha p ng nhu cu ca th trng. Ngn hng nn c bin php m rng quy m vn huy ng.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 20

- H s ny = 1 cho thy hiu qu huy ng vn p ng nhu cu ca th trng. y l mc tiu m cc ngn hng lun hng ti cho cng tc huy ng vn ca mnh, n m bo cho ngn hng khng b l c hi sinh li v ng thi khng lng ph vn. b) V k hn S khng cn xng v k hn ca ti sn c v ti sn n s tim n nhng ri ro cho ngn hng nh: ri ro thanh khon,ri ro li sut, ri ro hi oi Ri ro li sut xy ra di hai dng: ri ro ti ti tr ti sn n v ri ro ti u t ti sn c. Khi thi hn s dng vn ngn hn thi hn ca ngun vn huy ng th ngn hng s ng trc ri ro gim li nhun khi li sut th trng gim xung. Ngc li, khi thi hn ca ngun vn huy ng ngn hn thi hn ca cc khon u t, nu li sut th trng c xu hng tng ln, ngn hng s phi huy ng vn vi mc li sut cao hn tip tc ti tr cho cc khon u t. Ngn hng s i mt vi ri ro thanh khon nu ngn hng s dng qu nhiu vn ngn hn u t vo cc khon tn dng di hn. Trong khi k hn ca cc khon n cha n hn thu hi, p lc thanh khon t khch hng s buc ngn hng phi chp nhn huy ng vn b sung vi li sut cao thanh ton cho khch hng hoc xu hn l mt kh nng thanh ton. Nh phn tch phn c cu ngun vn theo k hn trn, khng c mt c cu vn theo k hn ti u cho mi ngn hng, n ph thuc vo tnh hnh hot ng ca mi ngn hng v mc chp nhn ri ro ca mi ngn hng; nhng d sao th s chnh lch v k hn gia ngun huy ng v cho vay vn phi nm trong mt gii hn m bo an ton cho ngn hng. Vic cn i k hn gia huy ng vn v s dng vn l thch thc i vi tt c cc ngn hng hin nay. m bo cn i v k hn mt mt nng cao hiu qu huy ng vn, mt khc gim ri ro trong hot ng kinh doanh ca cc ngn hng. c) V li sut m bo li ch ca khch hng v khuyn khch khch hng gi tin, mc li sut huy ng ca ngn hng thng c tnh ton m bo cho li sut thc l dng. Li sut m ngn hng cho vay li da vo li sut huy ng, thng thng, m bo li nhun cho ngn hng th li sut cho vay phi cao hn li sut huy ng. D sao, i lc ngn hng cng phi chp nhn mc li sut cho vay thp hn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 21

li sut huy ng, nhng lc , mc ch ca ngn hng l duy tr hot ng v gi chn khch hng. 1.3.3. Cc nhn t nh hng n hiu qu huy ng vn Trn y, chng ta cp n cc ch tiu nh gi hiu qu hot ng huy ng vn ca Ngn hng. Tuy nhin, nu ch da vo cc ch tiu trn nh gi v hiu qu ca cng tc huy ng vn ca ngn hng l cha bi c rt nhiu yu t khc nhau t ch quan n khch quan tc ng n cng tc huy ng vn. 1.3.3.1. Cc nhn t ch quan. Cc nhn t ch quan chnh thuc v ngn hng c th thy nh: a, Chin lc khch hng ca Ngn hng v huy ng vn: Gi y, khi h thng cc NHTM pht trin rng khp, khch hng c nhiu c hi la chn ngn hng cho nhng giao dch ca mnh m h cho l thun tin ch khng ch coi l ni ct gi v nhn tin li. Do cc ngn hng cng nhn thy cn c chin lc khch hng ng n trong hot ng kinh doanh ni chung v trong huy ng vn ni ring. Trc tin, ngn hng cn tm hiu, nghin cu mc ch, thi quen v mong mun ca tng i tng khch hng gi tin thng qua phn tch li ch ca h. Mc ch gi tin ca cc daonh nghip thng ch yu l nh ngn hng qun l h v hng dch v thanh ton ca ngn hng trong khi cc c nhn li gi tin vi mc ch ct gi v sinh li. Mc ch ca tng loi tin trong mi loi ti khon khc nhau cng khc nhau, v d nh, tin gi giao dch pht hnh sec thanh ton, tin gi c k hn l ginh tin cho mc ch chi tiu, u t trong tng lai v ng thi hng li. Bn cnh , cc ngn hng cng xem xt c im i tng khch hng m ngn hng ti tr ( xem xt nhu cu u t, hnh thc ti tr, th hiu khch hng) b, H thng chnh sch huy ng vn: Trn c s nhng thng tin c c t khch hng trong hot ng huy ng vn v s dng vn, ngn hng c th a ra h thng cc chnh sch v bin php ph hp c c quy m v c cu vn hp l nht. H thng chnh sch p ng v gi m nhu cu lin quan n huy ng vn bao gm :
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 22

+ Huy ng vi quy m, v cu, k hn, li sut ra sao cho ph hp, vic huy ng v s dng vn gn kt vi nhau ra sao. + Cc chnh sch lin quan n sn phm v dch v tin gi ca ngn hng. Nhm chnh sch ny hng ti vic nh gi cc loi sn phm, dch v cung cp v cht lng sn phm, dch v ph hp vi nhu cu th trng ng thi m rng pht trin dch v mi. +Cc chnh sch ca ngn hng v gi c, li sut tin gi, t l hoa hng v chi ph dch v c coi l gi c ca cc sn phm tin gi v dch v ti chnh ngn hng, ngn hng s dng h thng li sut tin gi nh mt cng c quan trng trong vic qun l, ln k hoch cho vic huy ng tin gi v thay i quy m v c cu ngun vn. duy tr n nh v m rng qui m tin gi, ngn hng cn c chinh sch li sut hp dn, cnh tranh. Bn cnh , i vi cc khch hng ln, truyn thng, thng xuyn c giao dch ln th ngn hng nn c chnh sch chm sc tn tnh, a ra cc mc li sut hp dn hn. Hn na, h thng li sut cn linh hot, ph hp vi qui m v c cu ngun vn. Qui m v c cu ngun vn cn b chi phi bi gi c ca cc dch v khc nh chi ph chuyn tin, ph dch v thanh ton, ngn qu. + Cc chnh sch v t chc k thut: y l cc chnh sch v bin php nhm lm thun li, nhanh chng, n gin trong quan h vi khch hng. Bao gm vic b tr mng li thu ht vn, hon thin cng ngh ngn hng, c ch ti chnh ng thi t chc thng sut h thng thanh ton sao cho nhanh chng, an ton, chnh xc. + Cc chnh sch trong phc v giao tip: Cc chnh sch ny c cc NHTM rt quan tm nhm to, cng c uy tn ca mnh trn th trng, gn b vi khch hng truyn thng v hp dn khch hng mi. Trong iu kin kh c th duy tr s khc bit v sn phm v gi c nh hin nay, cht lng dch v tr thnh cng c cnh tranh v cng quan trng thu ht vn. Thi phc v thn thin, chu o, b tr h thng thanh ton khoa hc l nhng iu ht sc cn thit gi vng khch hng hin c v thu ht thm khch hng. c, Ngun nhn lc: C th rng khoa hc k thut ngy cng pht trin ng gp cho s pht trin mnh m ca ton b h thng ngn hng. Nhng d sao i na, chng ta khng th ph nhn vai tr quyt nh ca yu t con ngi trong bt c hot ng no ca
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 23

nn kinh t, tt nhin, hot ng huy ng vn cng khng phi ngoi l. Mt ngn hng mun vn hnh tt th cn c i ng nhn vin, lnh o gii, t nht l c th m ng v hon thnh nhim v ca mnh. D c c trang b k thut tt, nhng iu cng ch phc v cho hot ng ca con ngi v con ngi vn iu khin mi hot ng ca my mc. Ngoi ra, thi phc v ca cc nhn vin ngn hng cng l mt nhn t quan trng nh hng n uy tn ca ngn hng trn th trng. Ngn hng c i ng nhn vin, chuyn nhip, nhit tnh s to c n tng tt i vi khch hng, t , thu ht c nhiu khch hng hn. d, Chin lc marketing Cng tc qung co, tuyn truyn c vai tr rt quan trng trong hot ng ca bt k doanh nghip no.Vic tuyn truyn qung co nhm mc ch gip cho khch hng bit n nhng sn phm, dch v ca ngn hng v nhng tin ch m chng mang li. Khch hng s khng th bit v n s dng cc sn phm, dch v ca ngn hng cho d l nhng sn phm, tin ch rt c li i vi h nu nh ngn hng khng c phng php tuyn truyn, qung co hiu qu. Ngoi ra, chin lc marketing hp l c th kch thch nhu cu ca khch hng, li ko khch hng ca cc i th cnh tranh n giao dch ti ngn hng. Cc ngn hng thng thc hin qung b hnh nh ca mnh trn cc phng tin thng tin i chng, tham gia ti tr cho cc hot ng x hi, hoc cp hc bng cho cc sinh vin ngho... Thng qua chin lc marketing, cc ngn hng c th to lp, xy dng c hnh nh ca mnh trn th trng, v to lng tin i vi khch hng mt yu t rt quan trng trong qu trnh huy ng vn. e, Quy m vn ch s hu: Vn ch s hu ng vai tr nh ci m chng s st gim gi tr ti sn ca NHTM, n m bo lng tin ca khch hng i vi ngn hng cng l yu t quyt nh gii hn ti a ca qui m huy ng vn. f, Chin lc kinh doanh ca ngn hng: Ngn hng phi d on s thay i ca mi trng xy dng chin lc kinh doanh ph hp m trong chin lc pht trin qui m v iu chnh c cu ngun vn l mt b phn. g, C s vt cht k thut:
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 24

y l mt trong cc ngun lc ngn hng hot ng c hiu qu. l mng li cc chi nhnh, cc im giao dch vi c th, v tr, h thng thng tin v cc thit b khc. h, Ti sn v hnh: Ti sn v hnh quan trng nht ca ngn hng l uy tn ca n trong h thng, ca cc thnh vin trong hi ng qun tr, ban gim c. Thuc nhm ny phi k n cc quan h m ngn hng to lp c vi khch hng hin c, khch hng tim nng, cc tring gian ti chnh v cc c quan nh nc. Cc khch hng c ngn hng huy ng vn, h u c tm l l mun m bo chc chn tin ca mnh khng b ri ro v c li. Bi vy, h tm n nhng ngn hng c uy tn, c thng hiu ln. Nh vy nhng NHTM c thng hiu, c uy tn cao s thu ht c ngun vn cao hn nhng NHTM khc k, Tnh cht s hu ca ngn hng: Yu t ny nh hng trc tip, su sc n m hnh, c cu t chc v c ch ti chnh, chin lc kinh doanh t nh hng n hot ng huy ng vn v qun l, s dng vn. 1.3.3.2. Cc nhn t khch quan a) Mi trng chnh tr - php lut Php lut c t ra l iu chnh nhng quan h trong x hi. Do vy, mi hot ng trong mt NHTM cng chu s iu chnh ca php lut v cc vn bn quy nh ca Nh nc. C th, hot ng ca NHTM s chu s iu chnh ca cc vn bn nh Lut cc t chc tn dng, Lut Ngn hng Nh nc, v cc vn bn khc nh ch th, thng t ca Chnh ph, Lnh vc hot ng ca NHTM c vai tr rt quan trng i vi nn kinh t nn mi hot ng ca NHTM u c kim sot cht ch trc tip bi NHNN bng cc vn bn php quy, tt nhin trong c hot ng huy ng vn. Chnh ph ra chnh sch tin t quc gia v h thng NHTM l mt cng c c lc gip Chnh ph thc hin cc chnh sch ny. Chng hn khi nn kinh t xy ra lm pht cao, Nh nc mun km hm bng chnh sch tht cht tin t, NHNN c th nng cc mc li sut ch o ln hay yu cu cc NHTM tng t l d tr bt buc. Hin nay, gim mt bng li sut cho vay, NHNN ang thc hin bt
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 25

buc cc NHTM khng c huy ng vt trn li sut 12%/nm, iu ny nh hng trc tip n hot ng huy ng vn ca cc NHTM, c bit l cc NHTM nh, km uy tn. b) Mi trng kinh t y l mt trong s nhng yu t khch quan c tc ng n hot ng huy ng vn ca ngn hng, n c nh hng chung n vic huy ng v khi thng ngun vn ca c nn kinh t. C th, vi mt nn kinh t pht trin, ngun tin gi, tin tit kim gi vo cc NHTM ngy cng nhiu. Lm pht l mt yu t v m c nh hng rt ln n hot ng huy ng vn ca NHTM. Lm pht tng trong khi li sut danh ngha khng i s lm cho li sut thc b gim, ngi dn s c xu hng rt tin ct gi hay u t sang lnh vc khc. Bn cnh , cc yu t khch thuc v kinh t chnh tr khc cng c nh hng ln n hot ng huy ng vn ca ngn hng c k n nh: chu k kinh t; mt nn knh t ang trong giai on tng trng, thu nhp s tng, dn ti tit kim tng v u t cng tng; ngc li, nn kinh t ang suy thoi th c tit kim v u t u suy gim. Cc chnh sch v m ca Chnh ph, nu Chnh ph thc hin chnh sch tin t tht cht th s y ngn hng vo tnh trng kht vn, y li sut huy ng ln cao; iu ngc li xy ra khi Chnh ph mun thc y tng trng. Vic xy dng mt mi trng php l lnh mnh, thng thong, m bo cng bng l iu kin thun li thc y hot ng huy ng vn ca ngn hng t hiu qu. c) Mi trng vn ha - x hi Cc yu t cu thnh nn tc nhn mi trng vn ha x hi trong hot ng huy ng vn ca ngn hng bao gm s phn b dn c, mc thu nhp bnh qun, trnh vn ha, hay thi quen tiu dng ca ngi dn, Chng ta s i vo phn tch mt s yu t c mang tnh vn ha - x hi c tc ng nhiu nht n hot ng huy ng vn ca NHTM: + S phn b dn c tp trung hay tha tht s mang n nhng thun li hoc kh khn cho cng tc huy ng vn ca ngn hng. nhng ni c dn c sng tp trung nh thnh th, vic tuyn truyn, qung co hay b tr cc chi nhnh, phng giao dch ca ngn hng s d dng v tit kim c nhiu chi ph hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 26

Ngc li, vi cc vng dn c tha tht, ngn hng cn c cc bin php qung co phc tp hn, h thng chi nhnh phi chia nh ra tng khu vc. + Mc thu nhp bnh qun, trnh dn tr, hoc thi quen tiu dng ca ngi dnc th nh hng n mc a thch v nhu cu s dng nhng dch v thanh ton ca ngn hng. Ngn hng phi mt thi gian thuyt phc h chuyn sang s dng nhng dch v thanh ton hin i nh th ATM, sc, nu h c thi quen dng tin mt. Thm ch, khi h thy hi lng v chuyn sang s dng nhng dch v thanh ton phi tin mt th ti khu vc cng khng c nhiu nhng im giao dch chp nhn th, hoc sc. Do , ty theo s pht trin v kinh t v thi quen tiu dng ca ngi dn m ngn hng s a ra nhng hnh thc, sn phm huy ng vn ph hp nht. d) S pht trin ca khoa hc k thut Ngy nay, s pht trin ca khoa hc k thut to ra s thay i ng k trong i sng - kinh t - x hi, c bit trong lnh vc ngn hng. Vic s dng vi tnh ni mng trc tuyn gia cc giao dch vin hay vi kim sot vin gip nng cao cng tc kim sot huy ng vn, cc phn mm my tnh hin i gip cc giao dch gi rt tin nhanh chng, chnh xc hn, gim thiu s chng t giy s dng. Cng ngh mi cho php ngn hng i mi khng ch quy trnh nghip v m cn i mi c cch thc phn phi nh thng qua internet, mobile phone khch hng c th giao dch vi ngn hng m khng cn trc tip n ngn hng. Bit tn dng nhng thnh tu khoa hc k thut hin i, ngn hng c th tng tc huy ng vn, gim chi ph huy ng, t nng cao hiu qu hot ng huy ng vn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 27
CHNG II THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NHT&PT CHI NHNH H TY

2.1. KHI QUT V NGN HNG U T V PHT TRIN CHI NHNH H TY 2.1.1. S hnh thnh v pht trin ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam chi nhnh H Ty c thnh lp theo quyt nh s 117/TTg ngy 26/04/1957, Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam ban u c tn gi l Ngn hng kin thit Vit Nam trc thuc B Ti Chnh. Nm 1981, Ngn hngkin thit Vit Nam c i tn thnh Ngn hng u t v Xy dng Vit nam. Sau giai on 1988-1990, thi k thc hin tch cc ngn hng chuyn doanh, Ngn hng u t v xy dng Vit nam i tn thnh Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam - trc thuc Ngn hng Nh nc nh hin nay. BIDV ang hot ng vi m hnh Tng cng ty Nh nc theo quyt nh s 90/TTg ngy 07/03/1994 ca Th tng Chnh ph. Tri qua hn 50 nm hot ng, Ngn hng, ang v ngy cng khng nh c vai tr, v th ca mnh trong cng cuc pht trin t nc. Trc nm 1995, chc nng chnh ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam l cp pht vn ngn sch v cho vay u t xy dng c bn theo li sut u i. Sau nm 1995, Ngn hng thc hin nhiu i mi trong t chc, kinh doanh nhm ph hp vi nhng bin i trong nn kinh t t nc. Vi truyn thng, bn lnh, ngh lc v sc sng to, Ngn hng t c nhng kt qu kh quan v c cu t chc, nng lc ti chnh, lnh vc u t; mng li hot ng, trnh cng ngh, cht lng ngun nhn lc v quan h i ngoi. Hin nay, chin lc ca BIDV l kinh doanh a nng tng hp nhng vn da trn c s gi vng v tr ng u v lnh vc u t pht trin, sn sng hi nhp quc t, hng ti tr thnh mt tp on ti chnh vng mnh. Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam chi nhnh H Ty l n v trc thuc BIDV. Tin thn ca BIDV H Ty l phng u t v pht trin H Sn Bnh c thnh lp vo ngy 1/6/1990. BIDV H Ty lun bm st s ch o ca Hi ng qun tr Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam cng nh nhng ch trng,
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 28

chnh sch, quy nh ca ng, Nh nc v ca Ngn hng Nh nc, ng thi t mc tiu hiu qu v an ton trong kinh doanh, p ng cao nht nhu cu ca khch hng v cc sn phm, dch v vi chi ph thp nht t pht trin vng chc chi nhnh, m bo i sng vt cht, tinh thn cho cn b nhn vin. Nhn thc c vai tr v trch nhim ca mnh i vi ton b h thng BIDV v s pht trin ca nn kinh t nc nh, trong nhng nm qua chi nhnh vt qua c nhng kh khn th thch vn ln ng vng v i mi, pht trin khng ngng nim tin v uy tn ca BIDV H Ty ngy mt tng ln, s lng khch hng quan h vi ngn hng ngy cng c m rng, vn huy ng lun p ng c nhng nhu cu hp l ca cc thnh phn kinh t trong sn xut kinh doanh, nhiu d n cng trnh do chi nhnh H Ty u t v cho vay vn em li hiu qu thit thc gp phn vo s tng trng v pht trin kinh t. S pht trin v ng gp ca BIDV H Ty, nht l trong nhng nm gn y c ghi nhn bng Hun chng lao ng Hng Ba (giai on 1995 1999) v Hun Chng lao ng Hng Nh (1999 2004) do Nh nc trao tng v nhiu bng khen ca ng v Nh nc, cc B, Ngnh, ca Tnh u, U ban Nhn dn tnh H Ty (c). Cn c kt qu thc hin phn u cc nm lin tc, c bit giai on 2006 2008, chi nhnh c cc cp v Lin b xt, duyt nng hng chi nhnh ln Doanh nghip hng I t 01/01/2009. 2.1.2. C cu t chc Vi c cu gn nh, hp l, hot ng ca BIDV H Ty t ra c hiu qu, c chng minh qua kt qu kinh doanh rt tt v quy m hot ng khng ngng c m rng ca chi nhnh. Chc nng qun l BIDV H Ty cng nh ton h thng BIDV c phn chia rch ri gm 3 phn gm Ban gim c, cc khi gm: khi quan h khch hng, khi qun l ri ro, khi tc nghip, khi qun l ni b v khi trc thuc, tip theo di cc khi l cc phng ban, phng giao dch, qu tit kim. Chc nng, quyn hn v trch nhim ca tng b phn, tng cc nhn c phn chia rch ri. Tr s chnh ca Chi nhnh ng ti 197 Quang Trung, Qun H ng, H Ni. C cu t b my t chc ca BIDV H Ty c th hin qua s sau :
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 29
M hnh 2.1. C cu t chc ca BIDV H Ty
2.1.3. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng u t v Pht trin chi nhnh H Ty giai on 2009-2011 2.1.3.1. nh gi chung Trong qu trnh hot ng kinh doanh, BIDV H Ty lun bm st mc tiu pht trin kinh t ca a phng v cc ch o ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam t chc trin khai thc hin tt k hoch c giao. Vi phng chm hot ng lcht lng, hiu qu, an ton, chi nhnh qun trit ti ton th cn b cng nhn vin tp trung mi n lc, tm mi bin php hu hiu trong cng tc qun tr iu hnh cng nh thc thi nhim v ca mi cn b, ly mc tiu li nhun l thc o hiu qu kinh doanh ca chi nhnh. Di y l nhng thnh tu m ngn hng t c trong nhng nm qua : Th nht, chi nhnh lun tun th nhng nhng ch o ca Hi ng Qun Tr, Tng gim c BIDV cng nh nhng quy nh ca NHNN
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 30

T nm 2009-2011, chi nhnh trin khai thc hin tt mt s hot ng sau: - Trch lp y d phng ri ro theo quyt nh 493.T l n qu hn lun c duy tr di 1%, t l n xu theo iu 7 quyt nh 493: nm 2009 l 0,67 % gim 0,49% so 2006; n nm 2011 t l ny ch cn 0,36%. - Nghim tc chp hnh Ngh quyt s 216/NQ-HQT ca Hi ng qun tr BIDV v chng trnh hnh ng BIDV gp phn kim ch lm pht, n nh kinh t v m trc nhng bin ng ca kinh t th gii v kinh t Vit Nam trong nhng nm gn y. - Tp trung ch o trin khai thc hin quyt nh s 131/Q-TTg ngy 23/01/2009, Quyt nh s 443/Q-TTg ngy 04/4/2009 ca Th tng Chnh ph v cc vn bn hng dn ca ngnh ca BIDV v vic h tr li sut cho cc t chc, c nhn vay vn sn xut kinh doanh, m bo ng i tng c h tr li sut. Kt qu: + S lng khch hng c h tr li sut : 79 khch hng + Doanh s cho vay h tr li sut : 1.647 t ng + Doanh s thu n h tr li sut : 1.049 t ng + D n cho vay h tr li sut : 598 t ng + S li tin vay h tr li sut cho khch hng : 21,9 t ng. Th hai, chi nhnh lun ch ng ng ph kp thi vi din bin th trng, m bo pht trin n nh, bn vng Giai on 2009-2011, c bit l nm 2011, nn kinh t tip tc din bin phc tp, gi c nhiu mt hng leo thang, mt bng li sut bin ng, thiu minh bch, th trng ngoi hi, th trng vng bin ng mnh. Bn cnh , di p lc ca chnh sch tin t tht cht, NHNN ban hnh nhiu quy nh kim sot tng trng tn dng, gim t trng cho vay lnh vc phi sn xut, trn li sut huy ng vn..., nhiu doanh nghip do h s n ln lm vo tnh trng kh khn, kht n ln nhau, n qu hn tng nhanh. Cc NHTM lm vo kh khn, thiu thanh khon, t l n qu hn tng nhanh, cnh tranh gay gt, th trng kinh doanh ngn hng xung cp
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 31

Trong bi cnh kh khn chung ca nn kinh t, hot ng ca Chi nhnh cng khng khi b nh hng. Mc d vy, vi nh hng ca BIDV, s quyt lit ca ban lnh o, Chi nhnh tp trung ch o v p dng cc gii php, bin php tch cc, linh hot v kp thi trong vic hon thnh cc ch tiu KHKD.Da trn li sut c bn ca NHNN, Chi nhnh p dng linh hot li sut huy ng theo li sut huy ng trn a bn trong gii hn trn huy ng. i vi li sut cho vay ngn hn, Chi nhnh thc hin iu chnh theo nh k ph hp vi ch o ca BIDV v quy nh ca NHNN. Ngoi ra, nm bt xu th pht trin ca th trng v s thay i ca hot ng ngn hng, BIDV H Ty ch trng nng cao cht lng tn dng v y mnh thu dch v, tng dn t trng thu dch v trn li nhun trc thu. Th ba, chi nhnh t c nhng thnh tu ng k trong vic m rng quy m v nng cao cht lng hot ng Trong giai on 2009-2011, chi nhnh lun hon thnh cc k hoch TW giao, c bit l v cng tc huy ng vn vt xa ch tiu k hoch. Lun thc hin ng cc chnh sch iu chnh ca chnh ph cng nh NHNN i vi hot ng ca NHTM gip cho hot ng ca ngn hng lun trng thi an ton cng nh cht lng ca cc khon tn dng c gia tng. T l n qu hn v n xu lun c duy tr mc thp hn hn vi mc trung bnh ca cc NHTM. i km vi tc tng trng th cht lng tng trng cng c ci thin r rt bng vic c cu vn v ti sn c chuyn dch theo hng an ton hn. c bit, nm 2011 chng kin s pht trin mnh ca cc sn phm bn l vi ngun vn huy ng t dn c tng 19% v tn dng bn l tng 23% so vi nm 2010. Vi nhng kt qu t c t trc v tim nng pht trin trong tng lai th vo 1/1/2009 chi nhnh H Ty chnh thc c nng cp ln chi nhnh cp I 2.1.3.2. nh gi trn cc mt hot ng c th a) Cng tc tn dng Mc d nhng thay i trong c ch v chnh sch ph hp vi thng l quc t khi gia nhp WTO v n nh kinh t v m gy khng t kh khn cho hot ng tn dng ca chi nhnh, nhng vi phng chm tng trng bn vng, hiu qu, chi nhnh tp trung c tr tu ca tp th, bm st ch o ca TW lun phn u t nht l hon thnh k hoch c giao.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 32

Chi nhnh H Ty c quy m tn dng tng trng u n qua cc nm. Do tc ng ca khng hong ti chnh ton cu v cc bin ng kinh t c bit v tin t trong nc nn tc tng trng tn dng trong thi gian qua chm hn r rt so vi thi k trc . Bng 2.2. Tnh hnh s dng vn. (n v : T ng) Ch tiu quy m tn dng D n tn dng cui k Tc tng trng tn dng T l hon thnh k hoch Ch tiu c cu tn dng Ngn hn Trung, di hn T l d n trung, di hn T l d n ngoi quc doanh Ch tiu cht lng tn dng T l d n c TSB/tng d n T l n xu (iu 7 Q 493) 65% 1.13% 65% 0.67% 67% 0.56% 68% 0.36% 1000 647 39% 31% 1,015 734 42% 42% 1,260 754 37% 42% 1,545 832 35% 45% Nm 2008 1,647 23% 100% Nm 2009 1,749 6% 97% Nm 2010 2,014 15% 99% Nm 2011 2,377 18% 99%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) C th, nm 2009 tc ny ch nm mc 6%, tuy nhin trong 2 nm sau nh n lc ca ngn hng con s tr li mc ln lt l 15% v 18%. C cu cho vay c s chuyn dch theo hng gim dn t l cho vay trung v di hn v tng t l cho vay ngn hn, iu khin cho mc an ton tn dng tng ln. Nu nh nm 2009 c t l cho vay trung, di hn l 42% th con s ny ca nm 2011 ch cn 35%. T l cho vay i vi cc doanh nghip ngoi quc doanh cng tng ln mc 45% nm 2011. Cng vi l cht lng tn dng tng ln r rt khi t l n
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 33

xu gim t mc 0,67% nm 2009 cn 0,56% v 0,36% ln lt vo cc nm 2010, 2011. T l cc khon tn dng c ti sn m bo c duy tr mc hp l, khong 65%. Chi nhnh cng thc hin trch lp d phng ri ro y theo quy nh 493 ca NHNN Tuy nhin, chi nhnh vn cn c s c gng hn na trong cng tc m rng tn dng, tm kim khch hng mi. Quy m tn dng tuy vn tng trng nhng vn di mc tiu khi cc nm 2010, 2011 t 99%, thm ch nm 2009 chi nhnh ch c mc tng trng tn dng t 97% k hoch v t mc tng trng l 6% thp hn nhiu so vi cc chi nhnh anh em ( khong 27,7%). Hn na, cn tip tc chuyn dch c cu theo hng tng t trng tn dng ngn hn m bo an ton hn trong bi cnh kinh t y bin ng ny. b) Hot ng dch v Bng 2.3. Tnh hnh hot ng dch v. (n v : T ng) 2009 Thu dch v rng T trng Dch v bo lnh Dch v thanh ton v ti tr thng mi Kinh doanh ngoi t Dch v th v cc dch v khc 64% 25% 3% 8% 65% 25% 4% 6% 66% 21% 7% 5% 28.8 2010 33.8 2011 39.2
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009-2011) Tc tng trng ca hot ng dch v cng rt ng ch , lun vt ch tiu c giao. Nm 2009, thu t dch v dng t 28,8 t th ti nm 2011 l 39,2 t, tng 36% v vt ch tiu 3%. Nhng kt qu t c l nh s n lc ca chi nhnh trong vic nng cao cht lng dch v, chuyn nghip trong phc v khch hng. Tuy nhin, thu t dch v ca chi nhnh vn ch yu t s ng gp ca 2 mng dch v chnh l bo lnh v thanh ton, c bit l bo lnh. Ngn hng vn ang trong giai on u trin khai dch v th, ch yu l pht min ph cho khch
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 34

hng gii thiu sn phm, nn cha c ngun thu ln t hot ng ny. Trong k hoch pht trin hot ng dch v trong thi gian ti, ngoi cc sn phm dch v truyn thng l bo lnh v thah ton th vic pht trin cc sn phm mi khc v d nh th v cc dch v ngn hng cng ngh cao tn dng ti a ngun nhn lc cht lng v h thng cng ngh thng tin tin tin ca ngn hng, t tng thu nhp cho ngn hng. c) Hiu qu kinh doanh Biu 2.4. Li nhun kinh doanh qua cc nm. n v : T ng
Vi mc tiu tng trng, an ton, hiu qu, chi nhnh tch cc n c thu li, nng cao cht lng tn dng, hn ch n xu pht sinh, quyt lit trong cng tc thu n ngoi bng. Ngoi ra, ban gim c cng thc hin cc bin php tit kim chi tiu, chn chnh cng tc qun l ti sn c quan theo hng thc hnh tit kim, gim chi ph, nng cao li nhun kinh doanh. Do , hiu qu kinh doanh ca chi nhnh tng ln nhanh chng. Li nhun trc thu nm 2010 t 85,1 t, tng 29%. Nm 2011, li nhun ca chi nhnh gim nh t 85,1 t xung cn 84,4 t, tng ng 0,83%, do tc ng xu ca nhng bin ng th trng v chnh sch kinh t v m, c th l c ch tin lng mi v vic khng ch mc li sut trn cho vay v trn huy ng ca Ngn hng Nh nc. d) Cng tc qun tr iu hnh
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 35

Chp hnh mt cch nghim tc cc quy nh, nguyn tc ch o iu hnh ca ngn hng. Ch giao ban u n c thc hin nm bt tin trin khai cng vic, nh gi cc mt t c v cc hn ch, t a ra phng hng hot ng, phn cng cng vic n tng b phn, tng c nhn. Trong ch o iu hnh, ban gim c c thi nghim tc, minh bch; x l nghim cc trng hp sai phm v nguyn tc, quy trnh, phn cng cng vic c th r rng v khen thng hp l m bo tnh cng bng cho mi ngi. Ngoi ra cc chnh sch ch o ca cp trn lun c trin khai thc hin mt cch linh hot, sng to. Cc phong tro thi ua trong hot ng sn xut, khuyn khch a ra sng kin c a ra cng vi vic t chc cc phong tro vn ngh, th thao nhm c v tinh thn, khch l cc c nhn nng cao nng sut lao ng, gp phn nng cao hiu qu hot ng ca ton chi nhnh. 2.2. THC TRNG HIU QU HOT NG HUY NG VN TI NGN HNG U T V PHT TRIN CHI NHNH H TY 2.2.1. T l hon thnh k hoch huy ng vn S liu v t l hon thnh k hoch huy ng vn th hin hiu qu hot ng ca chi nhnh trong vic hon thnh ch tiu huy ng vn c cp trn giao. Mt iu rt d nhn thy l c nhng nm chi nhnh hon thnh rt xut sc k hoch ra. Bng 2.6. T l hon thnh k hoch (n v : T ng) 2009 Huy ng vn thc t K hoch huy ng T l HTKH 2687 2900 2010 3008 2850 2011 3301 3250
92.66% 105.50% 101.60%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Nm 2009, cng tc huy ng vn ca chi nhnh l khng tt khi ch t 92,6% k hoch, d sao, iu c b p bi 2 nm cn li lng vn huy ng c ca chi nhnh u vt ch tiu ln lt l 105,5% v 101,6%.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 36

Nguyn nhn chnh ca s st gim tc huy ng vn nm 2009 l do nhng bin ng kinh t khch quan nh hng n tm l ngi gi tin v chi nhnh gp phi mt s kh khn trong cng tc iu chuyn vn vi hi s. Ngoi ra, cn bit c rng vic thc hin k hoch huy ng vn khng t hiu qu cn do c cu vn huy ng ca chi nhnh cha n nh. V th, ngun vn huy ng Biu 2.5. Tnh hnh hon thnh k hoch huy ng vn.
rt d bin ng theo s thay i ca cc bin s kinh t. iu ny cn c ci thin bng mt c cu vn huy ng n nh hn, t ph thuc vo cc bin ng khc. 2.2.2. Quy m huy ng vn BIDV chi nhnh H Ty l mt trong nhng ngn hng c uy tn trn a bn vi quy m huy ng vn kh ln. Theo s liu nm 2007, th phn huy ng vn ca chi nhnh chim khong 16% tng vn huy ng ca cc TCTD trn a bn H Ty.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 37

Bng 2.7.Tc tng trng vn huy ng. 2009 Huy ng vn Tc tng trng vn huy ng 2687 8.52% 2010 3008 11.90% 2011 3301 9.70%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Trong sut nhng nm hot ng, chi nhnh lun coi vic m rng quy m huy ng vn l mt trong nhng chin lc cnh tranh hng u. Tc tng trng quy m vn huy ng l rt cao, thm ch nm 2009 l nm m chi nhnh khng t ch tiu k hoch ca TW th tc tng trng vn t 8,52%, 2 nm tip theo l 11,9 % v 9,7%. S tng trng nhanh chng v quy m th hin sc cnh tranh v nhng chnh sch tch cc ca ngn hng trong vic a dng ha cc dch v, m rng i tng khch hng. Tuy rng vic m rng quy m huy ng vn l mt thnh tu ng ghi nhn, nhng trong bi cnh nn kinh t bin ng tht thng vi y dy cc kh khn, nhiu ngn hng thm ch phi thu hp quy m hot ng th vic m rng quy m ca chi nhnh s tim n kh nhiu ri ro, c bit vi cc khon huy ng trung v di hn. V th, n cn ti s gim st cht ch, nhng chnh sch linh hot ca ban lnh o ngn hng. 2.2.3. C cu huy ng vn 2.2.3.1. C cu huy ng vn theo loi tin Bng 2.8. C cu NVH theo loi tin. (n v : T ng) 2009 VN Ngoi t Gi tr T trng Gi tr T trng 2418 90% 269 10.01% 2010 2709 90% 299 10% 2011 3037 92% 264 8.00%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011)
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 38

Trong hot ng kinh doanh ca BIDV H Ty, ngun vn ni t vn l ngun vn ch yu, chim t trng ln. Cc hot ng thu ht tin gi VND v cho vay i vi cc khch hng trong nc vn l cc hot ng chnh ca ngn hng. Ngn hng ch yu ch thc hin vic mua bn, trao i ngoi t cho cc khch hng doanh nghip c nhu cu thanh ton xut nhp khu v vay tr n bng ngoi t. Dch v thanh ton quc t khng phi l th mnh ca chi nhnh. S lng cc khch hng thng xuyn s dng dch v thanh ton quc t ti ngn hng l khng nhiu, ch khong mt vi doanh nghip chnh nh Vicoston, Dc H Ty, Transmeco... Trong giai on ny, t trng vn ngoi t c thu hp xung cn khong 10% vo nm 2009 v 2010 v ch cn 8% vo nm 2011. l mt s chuyn dch hp l v nhu cu cho vay v ti tr ngoi t ca chi nhnh l khng ln, giai on trc , vic c qu nhiu vn ngoi t huy ng khng c s dng lm nh hng n li nhun ca chi nhnh. C th, nm 2009, gi tr ngoi t huy ng Biu 2.9. C cu ngun vn theo loi tin.
(ngun bo co hot ng kinh doanh 2009-2011) quy i l 269 t, chim t trng 10%. Nm 2010, t trng ny khng i nhng gi tr l 299 t do quy m vn huy ng cng tng trng tng ng. Sang n nm 2011, t trng vn ngoi t ch cn 8% tng ng gi tr 264 t VND. Nh vy, c cu huy ng vn theo tin t ca Ngn hng c s chuyn bin tch cc, ph hp vi nhu cu s dng vn ca Ngn hng. Ngun thu t vic kinh doanh ngoi t c duy tr mc 3-5% tng ngun thu t hot ng dch v ca ngn hng. Tuy ng
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 39

gp ca mng kinh doanh ngoi t l khng ln nhng n li kh n nh v c xu hng tng trng, chng t rng chi nhnh ang kim sot kh tt ri ro t gi v c mt lng khch hng ngoi t quen thuc. 2.2.3.2. C cu ngun vn huy ng theo i tng khch hng gi tin T bng s liu c th thy, c cu vn huy ng theo i tng khch hng ca Ngn hng c s thay i theo hng tng t trng tin gi t dn c, gim t trng tin gi t cc TCKT v CTC. T bng s liu trn c th thy ngun vn huy ng t dn c vn chim t trng ln nht trong c cu vn huy ng. Quy m v t trng vn huy ng t dnc tng u trong giai on 2009-2011. Nm 2009, do nh hng ca bin ng li sut tht thng cng vi vic gia tng mnh ca lm pht, th trng bt ng sn v chng khon ang nng nn ngi dn c xu hng u t vo cc lnh vc kim li, v th m lng vn t dn c b st gim, ch cn 1227 Bng 2.10. C cu ngun vn huy ng theo i tng khch hng. (n v : T ng) 2009 Tin gi TCKT Vn DCTC Gi tr T trng Gi tr T trng Tin gi dn c Gi tr T trng 991 37% 469 17,46% 1227 45,66% 2010 1096 36.43% 400 13.30% 1512 50.27% 2011 800 24.20% 702 21.30% 1799 54.50%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) t , chim t trng 45,7%. Nhng con s phc hi mnh m tr li trong 2 nm k tip, n nm 2011 l 1799 t, chim t trng 54,5%, tng 47% so vi nm 2009; l nh s phc hi tr li ca c nn kinh t, n lc chn ng lm pht ca Chnh ph v trong nm 2011 l cuc ua li sut huy ng cng vi th trng bt ng sn ng bng nn nhiu ngi quay tr li gi tin vo ngn hng, va an ton m vn c t sut sinh li kh.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 40

Trong khi , d gim nh trong thi gian trc, vn huy ng t cc nh ch ti chnh tng mnh trong nm 2011 vi gi tr l 702 t ng. iu ngc li l ng i vi vn huy ng t cc t chc kinh t khi n tng nh trong nm 2010 n mc 1096 t nhng li gim cn 800 t trong nm 2011. phn tch r hn v hin tng ny, chng ta s i su phn tch c im v c cu ca hai hnh thc huy ng theo k hn : th 2.11. Xu hng bin ng ngun vn huy ng theo i tng khch hng. (n v: T ng)
a) Tin gi dn c y l ngun vn c ng gp ch yu t cc khch hng c nhn; l ngun tin nhn ri, ngi dn tm thi cha c nhu cu s dng nn em gi vi mc ch m bo an ton v sinh li. Ngun tin ny c thu ht ch yu di hnh thc tit kim c k hn, rt t c gi theo hnh thc tin gi thanh ton. i vi ngun vn ny, ngn hng c th ch ng ln k hoch s dng hiu qu v tr n. Tuy nhin, ngun vn ny cng c im bt li ca n l chi ph vn cao v khng n nh trong di hn. Tin gi t dn c rt nhy cm vi cc bin ng ca nn kinh t nh s bin ng ca t gi, li sut, lm pht hay nhng bin ng ca th trng vng, bt ng sn v th trng chng khon,
Bng 2.12. C cu tin gi dn c theo k hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 41

(n v : T ng) 2009 Tin gi DC Di 12 thng T 12 thng tr ln 1227 1060 167 so snh +/285 150 135 % 23% 14% 81% 2010 1512 1210 302 so snh +/287 319 -32 % 19% 26% -11% 2011 1799 1529 270
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Trong khi quy m tin gi dn c tng trng kh n nh trong thi gian qua vi mc tng ln lt l 23% v 19% trong nm 2010 v 2011 th c cu vn ny theo k hn li c s bin i rt tht thng. So vi nm 2009, nm 2010 chng kin mt s tng khng ln v k hn di 12 thng, nhng i vi k hn trn 12 thng th mc tng trng ln ti 81% nhng d sao gi tr tuyt i vn ch l 135 t. iu ny c gii thch l do nm 2010 cng vi s n nh hn ca nn kinh t, lm pht c kim ch cho d vn kh cao nhng vi nhng n lc ca Chnh ph ngi dn c nhiu nim tin vo s n nh hn v th m lng tin gi tng kh mnh c bit trong k hn trn 12 thng. Du sao, bc sang nm 2011, nim tin ca ngi dn b tan v vi nhng bin ng phc tp v kh lng hn ca th trng tin t khi li sut huy ng khng ngng c y ln, ch tiu lm pht ca Chnh ph lin tc c y ln nn ngi dn c xu hng gi tin cc k hn ngn d thay i ph hp vi nhng bin ng ca tin t sao cho m bo an ton m li tc li thu c ti a. Nm 2001, tng tin gi dn c tng 19%, tin gi ngn hn tng ti 26% nhng tin gi k hn trn 1 nm li gim 11%. b) Tin gi ca t chc kinh t i tng gi tin thng l khch hng doanh nghip. y l lng tin tm thi cha c s dng n trong qu trnh sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip. Tri vi c nhn, ngun tin ny c gi vo ngn hng vi mc ch m bo an ton v hng cc dch v thanh ton ca ngn hng, mc ch sinh li ch mang tnh tm thi. Quy m ngun tin ny ph thuc vo tnh hnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip. Khi kinh t phn thnh, cc doanh nghip c nhu cu m rng quy m sn xut, quy m tin gi s tng ln v ngc li. Tuy nhin, lng tin gi li ph thuc nhiu vo dng tin ca doanh nghip, nn ngn hng cn phn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 42

tch v hiu r tnh hnh hot ng, chu k kinh doanh ca doanh nghip t a ra k hoch s dng v huy ng vn hp l. Bng 2.13. C cu tin gi TCKT theo k hn. (n v : T ng) 2009 Tin gi CTC TCKT v 1460 1059 73% 401 27% so snh +/36 78 3% -6 -1% % 2% 7% 5% -1% -4% 2010 1496 1137 76% 395 24% so snh +/6 94 6% -124 -8% % 0% 8% 8% -31% -32% 2011 1502 1231 82% 271 18%
Di 12 thng t trng di 12 thng T 12 thng tr ln t trng trn 12 thng
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Nm 2009, do nh hng ca vic tht cht tn dng hu ht cc TCTD nn cc doanh nghip phi s dng ti ngun vn t c ca mnh, dn n ngn hng rt kh khn trong vic huy ng ngun vn t cc doanh nghip. K hoch kinh doanh ca ngn hng ra mc tng huy ng tnh ring cho ngun tin tin t cc doanh nghip t 969 t nm 2008 ln 2190 t nhng thc hin ch c 991 t, lng vn thiu ht c b p bng vn huy ng t cc CTC khc. Nh vy c th ni l nm 2009 chi nhnh khng thc hin c ch tiu ra. Khng ch c vy, s hn ch trong cng tc huy ng vn cn th hin s thay i t trng cc ngun vn theo k hn. Trong 2 nm 2010 v 2011, tuy lng vn huy ng vn tng trng kh n nh nhng t trng ca k hn trn 1 nm li gim lin tc, thm ch gim c v gi tr. Tuy t trng ca ngun vn k hn trn 1 nm vn rt nh nhng iu cng phn no gy kh khn hn cho chi nhnh trong vic lp k hoch s dng v huy ng vn. D sao, tin gi TCKT l mt trong nhng ngun vn quan trng i vi ngn hng, xu hng tng quy m ngun vn ny cng th hin nhng n lc ca ngn hng trong vic nng cao cht lng vn huy ng nhng chi nhnh vn cn n lc hn trong vic dch chuyn t trng cc ngun vn theo t trng theo hng n nh v hp l hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 43

2.2.3.3. C cu ngun vn huy ng theo thi gian Bng 2.14. C cu ngun vn huy ng theo k hn. (n v : T ng) 2009 Tng Tin gi di 12 thng t trng Tin gi trn 12 thng t trng 2687 2119 79% 568 21% 2010 3008 2347 78% 661 22% 2011 3301 2760 84% 541 16% 93 16% -120 -18% so sanh 2010-2009 so sanh 2011-2010 +/321 228 % 12% 11% +/293 413 % 10% 18%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Trong 2 nm 2009 v 2010, tc tng trng huy ng vn l kh n nh cng vi tc tng trng ca ngun vn di hn nn t trng vn di hn trong 2 nm l gn nh khng i mc khong 22%, y l mt c cu kh ri ro khi t trng vn ngn hn qu ln. Tuy nhin, iu chng nhng khng c ci thin trng nm 2011 m cn din bin theo chiu hng xu i, t trng vn di hn trong nm 2011 ch cn 16 % v thm ch gim c v mt quy mo so vi nm 2010 l 120 t. Hin tng ny l do giai on ny, ch s gi c tiu dng tng cao, gi vng, gi du tng mnh cng vi s tng gim t bin ca ng USD; Ngn hng Nh nc tng cng cc bin php p dng chnh sch tin t tht cht nhm rt bt tin ra khi lu thng, km hm lm pht dn n khan him tin ng trn th trng; cc TCTD gp nhiu kh khn trong vic cn i ngun vn, dn n li sut huy ng lin tc c y ln cao cng vi vic kim sot cht ch tng trng tn dng. Ngun vn c gi k hn di vo ngn hng b rt ra do tm l ca khch hng mun chuyn sang mua vng, ngoi t tch tr v gi tin vo ngn hng vi k hn ngn. Ngoi ra, nguyn nhn cng do bn thn ngn hng khng lm tt cng tc d bo, phn tch th trng kp thi ra nhng bin php iu chnh c cu ngun vn cho ph hp. Biu 2.15. C cu ngun vn huy ng theo k hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 44
2.2.4. Chi ph huy ng vn Mt trong nhng ch tiu quan trng khi nh gi hiu qu huy ng vn l xem xt chi ph huy ng vn ca ngn hng. Theo m hnh c ch qun l vn tp trung, ngn hng no c th tng quy m vn huy ng vi chi ph huy ng thp th s c nhiu li th khi bn vn cho hi s. Bng 2.16. Chi ph tr li bnh qun. (n v : T ng) Nm 2009 Nm 2010 Chi ph tr li Tng NVH Chi ph tr li bnh qun 161.2 2687 6.00%
278,24 3008 9,25%
Nm 2011
363,11 3301 11%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2006 - 2009) Nhn vo bng s liu ta thy r c chi ph tr li, li sut trung bnh v ngun vn huy ng u tng trong cc nm. Trong giai on ny, vic Chnh ph thc thi chnh sch tht cht tin t khin cho nn kinh t khan him vn, dn ti vn huy ng cng kh khn hn. V vy, li sut huy ng lin tc tng, thm ch c lc li sut huy ng ln ti 18%, khin cho NHNN phi a ra quy nh v trn li sut huy ng. D vy, quy m vn huy ng ca ngn hng vn lin tc tng, iu th
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 45

hin nng lc huy ng vn ca ngn hng. iu s mang li li nhun cho ngn hng khi bn vn cho Trung ng.
Bng 2.17. Li sut huy ng ca chi nhnh.

(n v : t ng)
Nm 2009 Li sut huy ng bnh qun Li sut mua vn bnh qun Li sut cho vay bnh qun Li sut bn vn bnh qun 7.62% 8.88% 10.62% 9.4%
Nm 2010 7.9% 9% 13.5% 11.1%
Nm 2011 7% 7.4% 15% 13.2%
Bng 2.18. Chnh lch thu chi li qua cc nm. (n v : T ng)
Nm 2009 Thu t li Chi ph tr li Chnh lch thu chi li CLTCL/Chi ph tr li 196.8 161.2 35.6 0.22
Nm 2010 245.5 201.4 44.1 0.22
Nm 2011 325.6 250.3 75.3 0.3
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Nhn vo bng s liu ta c th thy c hot ng huy ng vn ca ngn hng lun gi c mc chi ph huy ng hp l, th hin ngun thu t hot ng tn dng lun ln hn so vi chi ph huy ng vn. Chnh lch thu chi li nm 2009 l 35,6 t th n nm 2010 tng ln 44,1 t v thm ch nm 2008 l 95,3 t. iu ny c gii thch bi tuy chi ph huy ng c
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 46

tng nhng m tc thp hn thu nhp t li v th m chnh lch thu chi li ngy cng m rng. Nm 2011 chng kin mt s tng nh trong chi ph tr li nhng li l mt s tng t bin trong thu li. Nguyn nhn l do NHNN quy nh mc trn li sut huy ng mc 13% - kh thp so vi mc m cc NHTM vn huy ng trc nhng do quy m vn huy ng tng mnh nn chi ph huy ng vn tng i cht; trong khi li sut cho vay vn khng ngng leo thang dn ti thu nhp t li tng vt. Mc chnh lch thu chi trn mi n v chi ph li cng l mt ch tiu phn nh cht lng ngun vn ca ngn hng. Thc hin m hnh qun l vn tp trung, ngn hng c th huy ng v bn vn cho hi s. Trong iu kin cc nhn t khc khng thay i, mc chi ph tr li cng thp th t l thu nhp trn mt n v vn ca ngn hng cng cao. Theo s liu trn ta thy, ti BIDV chi nhnh H Ty, t l ny thng c duy tr mc n nh l khong 0,2 n 0,3. 2.2.5. Kh nng p ng nhu cu s dng vn ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam - chi nhnh H Ty Nh phn tch, chng ta s khng th kt lun rng ngn hng huy ng vn c hiu qu hay khng khi ch da vo s thay i v quy m hay c cu ca ngun vn. Mt ngn hng mun t c mc tiu li nhun an ton v nng cao c hnh nh, uy tn ca mnh th phi m bo nghip v huy ng vn v s dng vn ph hp vi nhau v quy m, c cu, thi hn cng nh l chi ph huy ng v cho vay nhm t c s thng sut trong qu trnh vn chuyn vn. i vi BIDV H Ty, qu trnh huy ng vn v cho vay c thc hin theo c ch tp trung ngun vn ti hi s chnh. Do , vic phn tch s ph hp gia quy m, c cu huy ng v s dng vn ch nhm nh gi mt cch tng i hot ng huy ng vn ca chi nhnh ch khng phn nh c chnh xc nh i vi vic phn tch mt ngn hng hch ton vn c lp.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 47

2.2.5.1. S ph hp gia quy m huy ng vn v s dng vn Bng 2.19. Cn i gia huy ng vn v s dng vn. (n v : T ng) Nm 2009 Tng NVH quy m tng trng vn S dng vn quy m tng trng tn dng T trng s dng Tha thiu 2687 211 1749 102 65% 938 Nm 2010 3008 321 2014 265 67% 994 Nm 2011 3301 293 2377 363 72% 924
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Xt v quy m vn huy ng, ta thy rng, trong tt c cc nm lng vn huy ng u p ng nhu cu tn dng. Tc tng trng vn v tn dng l tng i ngang nhau v th m t trng ca vn s dng so vi vn huy ng l tng i n nh. Tuy nhin, t trng s dng vn l rt thp nm mc khong 65-70%, lng vn d tha qu nhiu trung bnh khong 950 t, chim qu na so vi vn s dng. Nguyn nhn chnh ca hin tng d tha qu nhiu vn ny l do BIDV thc hin chuyn i m hnh qun l vn t qun l c lp tng chi nhnh sang qun l tp trung ti hi s chnh. Do s mt cn i gia huy ng vn v s dng vn ca ngn hng c th c iu chnh thng qua hot ng mua bn vn vi hi s. Vic huy ng vn nhiu hn c th mang li li nhun cho ngn hng nu h thng ang cn vn, v khi ngn hng bn vn cho hi s, do mc chnh lch gia li sut huy ng ca ngn hng v mc li sut FTP mua vn ca hi s nn chi nhnh c th thu c khon li t nghip v ny.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 48

2.2.5.2. S ph hp gia c cu huy ng vn v s dng vn a) Kh nng p ng nhu cu vn theo loi tin Bng 2.20. Kh nng p ng nhu cu cho vay theo loi tin. (n v : T ng) Nm 2009 HV bng ni t Cho vay ni t Phn d T l p ng HV bng ngoi t Cho vay ngoi t Phn d T l p ng 2418 1611 807 150% 269 138 131 195% Nm 2010 2709 1764 945 154% 299 250 49 120% Nm 2011 2505 2293 212 109% 796 84 712 948%
(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011) Nhn vo nhng s liu trn ta thy, ngun vn huy ng c bng ni t v ngoi t ca chi nhnh lun vt tri so vi nhu cu s dng vn. Hai nm 2009 v 2010, t l s dng vn ni t l kh thp, kh nng p ng ln ti trn 150%, iu th hin kh nng huy ng vn ca chi nhnh l tt nhng cng cho thy cng tc tn dng cn cha tng xng vi cng tc huy ng vn. Sang nm 2011, tnh hnh c ci thin, quy m vn ni t vn tng n nh nhng quy m tn dng ni t li tng vi tc cao hn iu lm thu hp khong cch gia vn huy ng v vn s dng ch cn 212 t. V ngoi t, lun chng kin s chnh lch kh ln gia vn huy ng c v vn s dng. c bit, vo nm 2011, tri ngc vi din bin ca vn ni t, lng vn huy ng c bng ngoi t tng bt ng t 299 t nm 2010 ln n 796 t trong khi tn dng ngoi t li gim mnh t 250 t nm 2010 cn 84 t khin cho t l vn d tha ln ti 89%. y cng l nm m ngun thu t dch v thanh ton ngoi t t t trng ln nht, chim 11% tng thu t hot ng dch v b) Kh nng p ng nhu cu vn theo k hn Bng2.21. Kh nng p ng nhu cu vn theo k hn.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 49

(n v : T ng) Nm 2009 NV ngn hn Cho vay ngn hn Phn d T l p ng NV trung di hn Cho vay trung di hn Phn d T l p ng 2050 1007 1043 203.57% 637 742 -105 85.85% Nm 2010 2347 1260 1087 186% 661 754 -93 88% Nm 2011 2760 1609 1151 172% 541 768 -227 70%
T l p ng nhu cu vn theo k hn th c s mt cn i nghim trng. Nguyn nhn ln nht vn l do thc hin hch ton vn tp trung ti hi s. Ngoi ra, chi nhnh cng khng kim sot tt c cu huy ng, lm cho c cu ngun vn ngn chim t trng qu ln trong khi li thiu trm trng vn di hn, cho d c du hiu gim dn nhng vn rt chm tin trin. C th l nm 2009, t l p ng ca vn ngn hn ln ti 203,6% v con s c gim cht t trong 2 nm tip theo, n cui nm 2011 l 172%. Nhng s tin trin li n nh s tng trng quy m tn dng ngn hn ch khng phi vic thay i c cu vn theo k hn. V th, cho d c nhng ci thin trong t l p ng vn ngn hn nhng s thiu ht ca vn di hn vn ngy cng nghim trng. Nm 2009, t l p ng vn di hn ch l 86%; trong 2 nm tip theo, ngun vn di hn lin tc gim trong khi tn dng di hn li tng ln. iu buc ngn hng phi nh i ri ro bng vic dng ngun vn ngn hn cho vay di hn hoc l mua li vn t hi s chnh v phi chu chi ph mua vn.
2.3.NH GI HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM - CHI NHNH H TY 2.3.1. Nhng kt qu t c Giai on 2009-2011l giai on m nn kinh t c rt nhiu bin ng kh on, nh hng rt ln n hot ng ca nn kinh t ni chung v hot ng huy
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 50

ng vn ca ngn hng ni ring. Tuy nhin, nh s ch o cht ch, n c kp thi ca ban gim c v s c gn ca cc nhn vin, ngun vn huy ng ca chi nhnh t c nhiu kt qu tch cc. Chi nhnh lun bm st s ch o ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam ch ng trong vic nh hng xc nh khch hng mc tiu, tp trung huy ng ngun vn c chi ph thp, thng xuyn bm st din bin th trng, d bo xu hng bin ng li sut t c cc iu chnh linh hot, kp thi v kt hp vi vic t chc cc t khuyn mi thu ht khch hng n gi tin ti chi nhnh. C th nhng kt qu t c ca chi nhnh bao gm : 2.3.1.1.Mng li, knh phn phi ca ngn hng c m rng Song song vi vic tng cng cht lng hot ng huy ng vn, chi nhnh cng khng ngng m rng mng li hot ng, trn khp a bn.Nhm nng cao hiu qu hot ng huy ng vn v cht lng hot ng dch v, trong nm 2011 Chi nhnh tin hnh sp xp v c cu li cc Phng giao dch v qu tit kim, m mi phng giao dch The Manor, y l a bn c v tr tt c nhiu tim nng trin khai cc sn phm v dch v ca ngn hng nhm phc v tt hn nhu cu giao dch ca cc khch hng v ang c quan h vi Chi nhnh. - nh bin lao ng cng c b sung kp thi p ng yu cu cng vic, n nay s lng cn b ca chi nhnh l 157 ngi c sp xp cho cc phng nghip v m bo c ngi hot ng thng xuyn, n nh, ng quy trnh. - Ngoi ra, chi nhnh cng lin tc m rng h thng ATM, mt mt nng cao cht lng dch v bn l, mt khc a dng hn hnh thc huy ng vn. Hin nay, chi nhnh ang qun l 10 my ATM, 7 im thanh ton POS c b tr hp l ti cc tr s Phng Giao dch thuc Chi nhnh hoc ti trung tm thng mi ni tp trung ng dn c v c li th cnh tranh .
2.3.1.2.Ngun vn huy ng t tc tng trng n nh qua cc nm y l mt trong nhng thnh tch rt ln gp phn vo vic m rng quy m hot ng ca ton chi nhnh. Ngun vn ca chi nhnh tuy c s thay i lin tc v c cu, nhng tc tng trng rt cao. Vic tn dng tt c ch qun l vn tp trung gip chi nhnh pht huy c nhng th mnh ca mnh trong cng tc huy
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 51

ng vn. C th, trong sut giai on, vic huy ng vn ca c h thng ngn hng v cc chi nhnh cng h thng l kh kh khn cho d li sut huy ng l rt cao, nhng chi nhnh vn c s tng trng mnh m v quy m vn huy ng v chi ph vn kh thp so vi cc chi nhnh khc. 2.3.1.3.Chnh sch huy ng linh hot vi nhng bin i ca th trng Vi mc tiu cao nht l lin tc m rng quy m huy ng vn vi chi ph huy ng hp l, ngn hng vn dng mt cch linh hot chnh sch li sut thu ht khch hng n gi tin. Trc cc din bin kh lng ca li sut, ban gim c ch o tp trung huy ng ngun vn ngn hn, t ra mc li sut hp l da trn li sut ch o ca hi s v li sut c bn. Do , quy m huy ng tng cao nhng khng nh hng ln n chi ph huy ng trong nhng nm tip theo. S i mi trong nhn thc v c ch qun l vn gp phn khng nh trong vic nng cao hiu qu huy ng ca chi nhnh. 2.3.1.4.Quy m huy ng vn t cc TCKT tng nhanh chng i tng khch hng u tin trong hot ng ca BIDV H Ty l cc doanh nghip ln hot ng v xy. Vic m rng ngun vn huy ng t cc TCKT s to iu kin cho ngn hng huy ng c mt lng vn ln t mt s t khch hng, cng nh thit lp quan h lu di v nng cao cht lng cng tc tn dng ca ngn hng. Ngoi ra, tp trung vo i tng khch hng l cc TCKT s rt thun li cho ngn hng trong vic gim chi ph vn u vo, nng cao hiu qu qun l vn theo hng tp trung v c th chm sc khch hng tt hn. 2.3.1.5.Cht lng phc v khch hng tng bc c ci thin Vic nng cao cht lng phc v khch hng khng ch c tc dng lm tng thu dch v m n cn c tc ng khng nh ti hot ng huy ng vn ca Ngn hng. Phong cch phc v ca cc nhn vin ngy cng chuyn nghip hn to ra s hi lng ca khch hng khi n giao dch ti ngn hng, ng thi ngn hng cng ng dng nhng cng ngh mi nhm rt ngn thi gian giao dch, to s thun tin, thoi mi nht cho khch hng. Tuy nhin, thnh tch ln nht phi k n l ngn hng thit lp c quan h lu di vi mt s lng ln cc khch hng doanh nghip trn a bn, to iu kin n nh hot ng huy ng vn ca ngn hng. 2.3.2. Nhng tn ti v nguyn nhn ch yu
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 52

2.3.2.1. Nhng mt tn ti D t c nhng thnh tu ng ghi nhn k trn, BIDV H Ty vn cn sm khc phc nhng bt cp cn tn ti sau: a) S khng n nh ca c cu vn huy ng theo k hn Trong khi ngun vn ngn hn khng ngng tng trng vi tc cao th ngun vn trung di hn li c chiu hng gim st trong nhng nm gn y, dn n s mt cn i v k hn huy ng vn ti ngn hng. n cui nm 2011, s thiu ht vn trung di hn l kh nghim trng, n ch chim khong 25% trong tng s ngun vn huy ng ca chi nhnh. b) Hot ng huy ng vn t dn c cn nhiu hn ch Cng tc huy ng vn t dn c mc d c nhiu gii php tch cc nhng do tc ng ca nhiu yu t khch quan cng nh ch quan nh cnh tranh li sut, bin ng ca th trng chng khon, bt ng sn, th trng vng dn ti tc tng trng thp. C cu ngun vn ny khng n nh, t trng vn ngn hn thng ln hn nhiu so vi ngunvn di hn.Vn ny hin nay cn c c bit quan tm, chi nhnh cn c gii php v nhng quyt sch ch ng, linh hot hn na nhm thu ht ti a lng vn nhn ri t i tng ny. c) Hot ng Marketing cc dch v ngn hng cha thc s chuyn nghip, tc ng mnh ti cc i tng khch hng Ngn hng cha thc s ch trng qung b v xy dng hnh nh ca mnh trn th trng. Cc hot ng khuyn mi tuy c thc hin nhng vi quy m nh v cha ch ng a thng tin ti khch hng, thng khch hng ch bit c khi n giao dch trc tip ti Ngn hng hay vo website ca Ngn hng . Do , cc dch v ca ngn hng vn cha c gii thiu rng ri n khch hng.
d) Hot ng m rng, tm kim khch hng mi cha t hiu qu cao Hot ng m rng, tm kim khch hng mi cha t hiu qu cao, c bit l vi i tng khch hng dn c. Ngn hng c s d ln vn huy ng tp trung nhng doanh nghip c mi quan h lu di. Khi hot ng kinh doanh ca
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 53

nhng doanh nghip ny khng n nh c th nh hng n cht lng vn huy ng ca ngn hng. in hnh nh trong nm 2009 v nm 2011 cho ti nay, nh hng ca chnh sch tht cht tn dng lm cho hot ng kinh doanh ca cc doanh nghip gp nhiu kh khn, s d vn huy ng t cc TCKT ca chi nhnh t mc tng trng thp so vi cc chi nhnh khc trong cng h thng. 2.3.2.2. Nguyn nhn ch yu a) Nguyn nhn khch quan - Mi trng kinh t pht trin thiu n nh Nhng nm gn y, tnh hnh kinh t th gii din bin phc tp c nh hng ngy cng ln n kinh t trong nc trong bi cnh t nc ta ang hi nhp su v rng hn.Cc t chc tn dng gp rt nhiu kh khn trong vic huy ng vn khi chnh sch tin t tht cht c Chnh ph a ra nhm kim ch lm pht, n nh kinh t v m. Li sut huy ng vn c y ln cao lm tng chi ph huy ng ca ngn hng.Trong bi cnh ny, i vi cc doanh nghip sn xut cn kh khn hn khi h rt kh tip cn c vi ngun vn, thm ch c tip cn c th cng l mc li sut rt cao; t rt nhiu doanh nghip phi thu hp sn xut thm ch l ph sn, dn n ngun tin gi t TCKT l kh khn. Ngoi ra, tm l ngi dn mun quay sang nm gi nhng ti sn ti chnh c tnh n nh hn v gi tin vo ngn hng vi k hn ngn hn nh hng khng tt n c cu vn huy ng ca ngn hng. - Mi trng php l cha hon thin S hi nhp mnh m vi cng ngh ngn hng tin tin, nhng din bin lin tc ca th trng ti chnh khin cho nhng vn bn php l v tin t ca Chnh ph tr nn lc hu. Nhng quyt sch c a ra ch mang tnh tm thi, tnh hung v n nhanh chng mt tc dng thm ch l phn tc dng nhng li khng c thay i linh hot, ng b, gy kh khn cho hot ng ca ngn hng ni ring. - Thi quen tiu dng lc hu ca ngi dn Phn ln cc hot ng thanh ton, giao dch hin nay ca ngi dn vn l s dng tin mt, iu nh hng xu n s pht trin cc sn phm bn l nhm dng ha hnh thc huy ng vn ca ngn hng.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 54

b) Nguyn nhn ch quan - Cng tc phn tch, d bo ca ngn hng v nhng bin ng th trng cha thc s pht huy tc dng. - C cu khch hng ca ngn hng cn cha cn i, ph hp vi xu hng pht trin. Chi nhnh c s d vn huy ng ln ang ph thuc vo mt s khch hng ln l doanh nghip v cc nh ch ti chnh. - p lc cnh tranh gia cc t chc tn dng ngy cng ln, c bit l cc NHTMCP trong khi ngn sch ginh cho hot ng huy ng vn cha mnh v linh ng. -Trang thit b ti cc Phng giao dch, im giao dch v cc qu tit kim cn cha p ng c cc cng ngh, tin b ngn hng do hu ht l thu a im ca nh dn. - Cng vi qu trnh m rng, nhn s ca chi nhnh a s l cn b mi nn cn thiu kinh nghim cng tc, cn thi gian v cng sc o to, do cng nh hng ti cht lng hot ng ca chi nhnh.
CHNG III
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 55
GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHT&PT CHI NHNH H TY

3.1. NH HNG PHT TRIN HOT NG HUY NG VN TI NGN HNG U T V PHT TRIN CHI NHNH H TY 3.1.1. Nhn nh mi trng kinh doanh nm 2012: Nm 2012, Chnh Ph tip tc tip thc hin ti cu trc nn kinh t v h thng ngn hng, th trng bt ng sn tip tc trm lng nh hng rt ln ti n xu v tnh thanh khon ca h thng ngn hng. - Nhn nh chung, kinh t th gii bin i nhanh, phc tp v kh lng do tc ng ca cuc khng hong n cng khu vc ng tin chung Chu u; suy thoi kinh t ton cu c ngn chn nhng cha ly li tng trng ca cc nm trc s tip tc nh hng n s pht trin kinh t nc ta trong thi gian ti. - Nm 2012 l nm u tin BIDV chuyn sang hot ng theo m hnh ngn hang TMCP, v vy bn cnh vic trin khai , hon thnh cc mc tiu quan trong trong giai on ti c cu 2011-2013, BIDV cn phi thc hin cc cam kt vi cc c ng v cng chng. 3.1.2. nh hng chung ca BIDV H Ty trong nm 2012 Bm st mc tiu ch o ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam: i mi mnh m, trit , ng b ton din t nhn thc, quan im, ch trng v hnh ng trong qun tr iu hnh, m hnh t chc, iu hnh hot ngm bo pht trin t ph, ton din, ly hiu qu l thc o gn vi an ton pht trin bn vng v hi nhp. * Mt s ch tiu ch yu nm 2012: Cn c vo cc mc tiu - ch tiu nh hng ca H thng, mt s ch tiu ch yu nm 2012 ca Chi nhnh c th nh sau:
Bng 3.1: Ch tiu hot ng nm 2012
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 56

n v: T ng,% KH 2012 Stt I 1 2 3 4 II 5 6 7 III 8 9 10 11 CH TIU CC CH TIU QUY M Huy ng vn CK Huy ng vn BQ D n tn dng CK Trong : D n tn dng bn l ti thiu D n tn dng BQ CC CH TIU HIU QU Li nhun trc thu Thu rng t hot ng dch v ( khng tnh KDNT+Phi sinh ) Trch DPRR theo Q493 CC CH TIU C CU, CHT LNG T l d n TDH/TDN T trng TD bn l/ TDN T l n xu T l d n nhm 2/ TDN 32.7% 16.5% 0.36% 9.4% 32,3% 20% 1% 9.4% 84.4 39.2 53 35% 3.301 2.744 2.377 392 2.114 3.940 3.470 2.828 570 2.560 19.3% 27.6% 18.9% 45.4% 21.1% TH 2011 Tuyt i %TT so 2010
- Tp trung ch o quyt lit tng trng huy ng vn, tip tc coi huy ng vn l nhim v u tin hng u. Chuyn dch c cu k hn theo hng tp trung tng trng huy ng vn trung di hn. Trin khai ng b 2 nhm gii php: (i) Nhm gii php chm sc, hng n khch hang, (ii) Nhm gii php i mi ni b. - La chn, duy tr khch hng c, m rng pht trin khch hng mi, phn u tng s lng khch hng, u tin tng t trng d n cho vay i vi nhm khch hng l cc doanh nghip va v nh, khch hng dn c. Gim dn t trng cho vay cc khch hng ln, c bit l cc khch hng ch c quan h tin vay vi BIDV.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 57

- Chuyn dch mnh m c cu ngun thu ca chi nhnh: ci thin c cu thu nhp theo hng tng t trng cc ngun thu phi li. Tp trung tng cc ngun thu t dch v v y mnh huy ng bn vn cho Hi s chnh. - i mi cch thc qun l, qun tr iu hnh. Tp trung cho cng tc o to v o to li cn b vi mc tiu xy dng i ng cn b va c nng lc , trnh , va c tc phong lm vic chuyn nghip p ng yu cu giai on ti khi BIDV tch cc ch ng hi nhp v trin khai c phn ho . - Trin khai cc bin php quyt lit kim sot c ri ro trong hot ng ngn hng. - Quyt lit trong khai thc th trng v bn cho sn phm, c chnh sch khch hng linh hot v hiu qu nhm tng thu v nng cao hiu qu trong hot ng kinh doanh.. 3.1.3. nh hng v bin php thc hin hot ng huy ng vn trong nm 2012 * i vi tin gi TCKT : + Trin khai ng b 2 nhm gii php: Hng n khch hng bng chnh sch chm sc, sn phm, phong cch phc v; Nhm gii php c ch ng lc, tng quyn ch ng kinh doanh. + Phn nhm khch hng gi tin cn c vo doanh s tin i, tin n, s d bnh qun, tim nng ngun vn nhn ri ca khch hng t xy dng chnh sch khch hng ng b ph hp v thnh ng vi tng nhm khch hng. + Giao k hoch huy ng tin gi cho cc n v, ng thi xy dng chnh sch khen thng (bng vt cht v tinh thn) nhm ng vin i vi cc n v thu ht c lng tin gi ln. + Quan tm chm sc khch hng, to mi quan h gn b i vi cc doanh nghip tim nng, ngun tin nhn ri ln. Thng xuyn bm st doanh thu ca cc doanh nghip khi tng ngun tin gi. + Tip th v m rng thu ht cc khch hng c tim lc ngun vn nhn ri ln nh: Bo him x hi, Bo him tin gi, in lc, xng du, Kho bc ... Tng cng giao lu vn ho - th thao vi khch hng to quan h mt thit gn gi gip nhau .
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 58

* i vi tin gi dn c: + Bm st mt bng li sut huy ng vn trn a bn m bo li sut huy ng khng cao v khng thp hn so vi a bn. + a dng ho sn phm huy ng v cc tin ch ca sn phm. Tp trung pht trin dch v chi tr lng s dng my ATM cho i tng l CBCNV. + C cu sp xp li mng li huy ng tin gi dn c: Nghin cu b tr li cc phng giao dch, im giao dch m bo hiu qu huy ng cao nht; ng thi m mi thm Phng giao dch ti cc khu ng dn c ngun thu nhp tch lu cao . + Tng cng chi ph Maketing thc hin cc chnh sch tip th, cc chng trnh khuyn mi bng hin vt i vi nhm khch hng dn c. + Xy dng c ch cng tc vin, khuyn khch bng vt cht v tinh thn cho cng tc vin, cn b cng nhn vin c thnh tch HV. 3.2. GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG U T V PHT TRIN CHI NHNH H TY Sau y l mt s gii php gp phn nng cao hiu qu huy ng vn ti BIDV H Ty, c a ra da trn c s nhng phn tch v hiu qu kinh doanh v thc trng hot ng huy ng vn ca ngn hng trong thi gian qua. 3.2.1. a dng ha hnh thc huy ng Hin nay, BIDV H Ty vn huy ng vn ch yu da vo cc cng c truyn thng nh tin gi tit kim, tin gi thanh ton. m rng ngun vn bng cch a dng ha hnh thc huy ng vn, chi nhnh c th p dng 2 bin php chnh l: nng cao cht lng cc dch v c sn chm sc cc khch hng truyn thng tt hn, hoc m rng quy m thu ht cc khch hng mi v a dng ha li ch ca khch hng bng cch pht trin sn phm mi. i vi cc sn phm truyn thng nh tin gi thanh ton v tin gi tit kim, ngn hng c th p dng bin php nng cao cht lng bng cch a dng ha cc k hn, li sut cnh tranh v xc nh cc i tng khch hng c th. i vi vic pht trin sn phm mi, ngoi nhng sn phm truyn thng nh k trn, chi nhnh nn ngh ti vic pht trin thm nhng sn phm mi hp dn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 59

v c tin nng nh s dng cc cng c tin gi c mc ch. y l hnh thc tit kim trung, di hn. Khi khch hng mang tin gi vo ngn hng di hnh thc ny th gia ngn hng v khch hng u bit r mc ch ca vic gi tin. i tng ch yu ca hnh thc ny l nhng ngi c d nh chi tiu trong tng lai, c nhu cu mua sm ti sn c gi tr ln nhng mc tit kim ca h trong thi gian ngn khng th p ng c. Do bit c mc ch gi tin ca khch hng, ngn hng c th nh gi c thi hn ca ngun vn, ngoi ra cn c th t vn cho khch hng v thi gian v phng thc gi tin c th nh :
- Tit kim nhn th (hay tit kim tui gi), y l hnh thc tng t nh
bo him tui gi, bo him nhn th ca cc cng ty bo him. Hnh thc tit kim tui gi cng vi bo him x hi v bo him nhn th s m bo cho ngi gi c mc sng n nh v cuc sng c ngha h n.
- Tit kim nh : Nhng ngi dn c nhu cu lm nh, mua nh nhng ti
chnh c hn, gi dn tin tch lu c vo ngn hng n lc no c th rt ra mua nh, xy nh. Ngn hng cn c chnh sch cho vay u i lm nh, mua nh i vi nhng ngi gi thng xuyn, u n v c qui m n mt ln no th c th cho vay thm mua nh, xy nh bng cch kt hp li ch ca ngi dn vi li ch ca ngn hng, s m ra trin vng tt p cho hnh thc ny.
- Tin tit kim tiu dng, c th l mua sm nh ng vt dng t tin (v
d nh t) cng nh ngi mun lm nh, mua nh, ngi mua sm t, xe my nhng cha tin. S tin c c v thu nhp hng thng c th gi vo ngn hng n lc no c th rt ra mua sm. Ngn hng cng cn c c ch cho vay u i thm i vi nhng ngi gi thng xuyn v c s d ng k. Ngoi vic xem xt a ra cc hnh thc huy ng vn m i vo kinh doanh, huy ng vn qua vic pht hnh cc giy t c gi (nh k phiu, tri phiu) cng cn c quan tm. 3.2.1.1. a dng ha k hn huy ng vn Vi s xut hin ca nhiu k hn khc nhau hn, khch hng s c nhiu s la chn hn a ra la chn ph hp cho mnh nht. Hin nay, chi nhnh BIDV H Ty mi ch cung cp cc danh mc k hn cho khon tit kim ngn hn theo thng ( t 1-12 thng) , cn cc khon tit kim trung v di hn th theo nm vi cc k hn 1 nm, 2 nm, 3 nm, 4 nm v 5 nm. Ty theo nhu cu vn ca tng
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 60

thi k m ngn hng c th a ra cc k hn li sut khc nhau, v d nh trong nhng thi k khan him vn nht nh, k hn huy ng theo tun c p dng tt nhin vi li sut rt cao. 3.2.1.2. a dng ha li sut huy ng Ngn hng c th cung cp nhiu hnh thc tr li khc nhau nh: tr li trc, tr li sau, tr nh k hoc nhiu ln ty theo nhu cu ca khch hng. Trong tng lai ngn hng nn cn nhc ti nhng hnh thc tr li khc nh tr li nhiu k, gi nguyn vn hay ly li 6 thng 1 ln cho tin gi k hn di. Ngoi ra, ngn hng c th p dng hnh thc tr li ly tin theo s lng tin gi nhm kch thch nhu cu gi tin ca khch hng. Tnh hnh lm pht d c Chnh ph n lc kim ch song vn l rt cao gy tm l khng mun gi tin vo ngn hng v li sut thc l rt thp, thm ch b m. V th, i vi cc hnh thc tit kim trung v di hn, chi nhnh nn cn nhc ti yu t trt gi ny. C mt s cch thc thc hin gii php ny l: khi khch hng gi tin, chi nhnh s quy i ra gi tr vng, ti khi o hn th li quy i ra tin v cng vi li tr cho khch hng. Mt cch khc l chi nhnh c th cam kt s n b cho khch hng phn chnh lch do trt gi nu t l lm pht vt qu 1 bin no . 3.2.1.3.Huy ng vn hng vo i tng khch hng c th Chi nhnh c th cung cp cc sn phm khc nhau n tng nhm khch hng khc nhau ty theo nhu cu v mc ch ca h nh tit kim mua nh, mua xe, hay gio dc... Nu khch hng gi tit kim vi mc ch tiu dng nh mua nh, mua xe hay gio dc m c cc khon tin gi u n trong thi gian di th chi nhnh c th xem xt cho khch hng vay thm trc khi khch hng c khon tin . Bn cnh cc sn phm truyn thng l tin gi v tin tit kim th cc sn phm mi nh dch v th, sc v cc sn phm thanh ton khng dng tin mt cng cn c a dng hng ti nhu cu ca tng nhm khch hng khc nhau. Hn na, nh vo vic p dng cng ngh hin i, chi nhnh c th pht trin cc dch v trn gi nh thu h, chi h tin mt, cc dch v ti nh hoc qua internet.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 61

Khch hng s khng cn phi trc tip i thu hay chi m c th s dng dch v ca ngn hng thanh ton cc khon ph dch v ca mnh. Chi nhnh cng c th lin kt vi cc t chc ti chnh khc a ra cc sn phm huy ng a nng v pht trin cc dch v i km. Hin nay, Vit Nam, xut hin vic cc ngn hng lin kt vi cc t chc bo him cho ra cc sn phm tit kim bo an, hay pht trin cc sn phm thu tin bo him qua ngn hng,... 3.2.2. Chnh sch li sut linh hot Li sut l mt trong cc yu t kinh t c tc ng mnh n vic thu ht vn, c bit l vn trung v di hn, v ngi dn khi c tin nhn ri gi vo ngn hng vi thi hn di thng t mc tiu li sut ln trn hng u. Mi ngn hng c mt chin lc kinh doanh ring, trong chnh sch li sut l mt b phn quan trng. Li sut l mt b phn cu thnh trong phn ln thu nhp v chi ph. V vy mi bin ng v li sut c nh hng ln n kt qu kinh doanh ca ngn hng. Trn l thuyt, li sut ngn hng cn phi tho mn v li ch cho c khch hng v ngn hng. C th: - Li sut thc phi lun dng, c ngha l li sut danh ngha phi ln hn t l lm pht, m bo li ch ca khch hng - Li sut cho vay phi m bo nh hn t l sinh li ca doanh nghip vay vn, m bo li ch cho ngi i vay, t li sut huy ng c th da vo li sut cho vay m bo li nhun cho ngn hng.
- Li sut c xc nh trong mt bng chung trong h thng ngn hng,
phi c tnh cnh tranh, li sut tin gi c k hn di phi cao hn li sut gi tin c k hn ngn. Hin nay cc ngn hng thng p dng li sut huy ng bng t l lm pht bnh qun hoc li sut gc cng vi t l thu nhp d tnh ca ngi gi tin.
- La chn c cu li sut sao cho va m bo gia tng qui m tng ngun,
iu chnh c cu, tit kim chi ph, li va tng tnh n nh ca ngun, d bo c xu hng bin ng ca li sut th trng ch ng to ra khe h nhy cm
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 62

vi li sut thch hp, t hn ch c ri ro li sut, ri ro thanh khon, iu chnh kt qu kinh doanh theo hng tch cc. Vic nh gi li sut lun l mt kh khn ca cc nh qun l ngn hng, mc li sut huy ng a ra phi m bo tnh cnh tranh v li nhun ca ngn hng. Hin nay, Ngn hng Nh nc a ra mc trn li sut, trn thc t l mc li sut ny l thp hn nhiu so vi mc li sut th trng trc nn mc li sut ca cc ngn hng hu ht u kch trn. V vy m cc ngn hng s cnh tranh nhau v cht lng phc v v cc chng trnh khuyn mi ( gi tr phn thng khuyn mi ng nhin c tnh vo chi ph huy ng vn). Hin chi nhnh cng cn iu chnh c cu ngun vn theo k hn mt cch hp l. Hin nay chi nhnh ang thiu ngun vn trung v di hn do li sut cn thay i theo hng tng t trng ca ngun vn trung v di hn ngha l li sut tin gi trung v di hn phi tng ng k so vi li sut ngn hn khuyn khch khch hng gi tin lu di, bn cnh , chi nhnh cng cn c thm nhng u i i km vi li sut (cht lng dch v, qu khuyn mi, t vn ) nhm th hin c s cnh tranh so vi cc trung gian ti chnh khc. Mt chnh sch li sut c coi l hp l khi n tho mn cc yu cu sau: - C th gip ngn hng huy ng c ngun vn cho hot ng v m bo c cu vn hp l.
- m bo tnh cnh tranh - m bo li nhun hp l cho ngn hng - Ph hp vi chnh sch li sut ca NHNN v xu h ng thay i li sut
trn th trng. i vi BIDV H Ty, vic p dng m hnh qun l vn tp trung c nh hng ln n chnh sch li sut ca ngn hng. Mc li sut huy ng khng nhng ph thuc vo li sut th trng m cn ph thuc vo li sut FTP mua bn vn ca hi s. Li sut mua vn ca hi s s gim i khi ngun cung vn trong h thng d tha hn ch cc chi nhnh huy ng thm vn, khi mc li sut huy ng ca chi nhnh cng phi gim theo m bo li nhun ca mnh. Do , chi nhnh cn bm st ch o ca trung ng, d on xu hng li sut v cp nht
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 63

trng thi vn cc k hn ca ton h thng a ra chnh sch li sut hp l nht cho ring mnh. Thi gian qua, BIDV H Ty t c nhng thnh tch rt ln trong hot ng huy ng vn nh p dng chnh sch li sut linh hot. Trong nhng nm tip theo, ngn hng cn tip tc duy tr v pht huy vai tr ca chnh sch li sut trong hot ng huy ng vn. hon thnh mc tiu v c cu huy ng, ngn hng nn p dng mc li sut hp dn hn vi tin gi trung di hn, v tin gi ngoi t nhm tng t trng 2 loi tin gi ny. Ngoi ra, ngn hng cng cn phi p dng mc li sut u i thu ht i tng khch hng dn c. 3.2.3. Chnh sch chm sc khch hng c hiu qu Cng ging nh bt c mt dch v no khc, dch v ngn hng cng cn quan tm ti vic chm sc khch hng mt cch thch ang. Chi nhnh cn c b phn nghin cu nhu cu, s thch hay thi quen ca khch hng t a ra c nhng sn phm, dch v tha mn nht cho khch hng, t gia tng uy tn ca chi nhnh, to mi quan h tt vi cc khch hng truyn thng v m rng ti cc khch hng mi. Mun vy cn chia nhm khch hng v t chc thm d kin ca khch hng. C nhiu tiu thc phn loi khch hng. V d nh: 3.2.3.1.Phn nhm da trn mc thu nhp - i vi cc khch hng l doanh nghip c tin nhn ri khng lu m cng vic li bn rn, h t c thi gian giao dch, v th m h t quan tm ti li sut m quan tm nhiu hn ti s thun tin trong giao dch. Nm bt c iu , chi nhnh nn to iu kin thun li nht cho nhm i tng ny c giao dch nhanh chng v thun tin. B li ngn hng c th a ra mc li sut thp hn v c nhng khch hng quen thuc v tim nng trong tng lai. - i vi nhng c nhn hay h sn xut c ngun tin gi lu di, u n, h li quan tm nhiu ti li sut v s an ton. Chi nhnh nn cung cp y thng tin v li sut v tin cy ca mnh cng vi l mt chnh sch li sut hp dn hn. Cng vi , thng xuyn lin lc hng dn khch hng chuyn i k hn trong nhng thi im thch hp c c mc li ti a v h s cm thy c quan tm ti li ch ca h, h s to mi quan h lu di vi chi nhnh. 3.2.3.2. Phn nhm da trn thnh phn kinh t
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 64

Th nht, i vi nhm khch hng dn c y l nhm i tng khch hng chim phn ln v s lng nhng khi lng mi khon tit kim li nh v h n t mi tng lp v i tui trong x hi nn rt kh qun l, theo di. Nhng d sao, nhm khch hng ny cng chim ti hn 50% lng vn huy ng ca chi nhnh v th cn c mt chnh sch hp l tn dng ngun khch hng ny. i vi nhm khch hng ny chi nhnh cn pht trin theo chiu rng, v d nh, a dng ha sn phm, m rng mng li phng giao dch, qu tit kim nhng a im tim nng, tng cng cng tc qung b, marketing. Th hai, i vi khch hng l cc TCKT Khch hng TCKT l nhm khch hng c s lng rt t nhng t trng vn huy ng li ln, v y cng l nhm khch hng mang n phn ln li nhun cho chi nhnh, h s dng hu ht cc dch v nh thanh ton, bo lnh, chuyn khon,... Chi nhnh cn c nhn bin php chm sc khch hng tt to mi quan h hp tc lu di vi nhm i tng ny. c bit i vi cc doanh nghip ln c mi quan h hp tc truyn thng th chi nhnh cn nghin cu k v tnh hnh hot ng, chu k kinh doanh s on lung tin ca doanh nghip, t ln k hoch huy ng v tn dng ph hp. Vic chia nhm khch hng c th c thc hin nhiu cp khc nhau. Chng hn nh i vi khch hng dn c, chi nhnh c th tip tc phn chia theo tui, thu nhp, hoc trnh dn tr Phn nhm cng chi tit hiu qu t c cng cao. Tuy nhin, vic phn nhm khch hng cng kh l phc tp, i hi nhiu chi ph v sc lc ca cn b, nhn vin, v th chi nhnh cng cn nghin cu cch phn nhm hiu qu m tit kim nht. Bn cnh vic quan tm n li ch c th ca tng nhm khch hng, ngn hng cn c nhng hnh thc khuyn khch khch hng v vt cht v tinh thn. Ngn hng c th t chc cc hi ngh khch hng c s tham gia ca khch hng ln, khch hng truyn thng, khch hng tim nng, tng qu cho khch hng vo nhng dp l tt, gi bu thip hay in thoi chc mng vi nhng khch hng c quan h lu nm. 3.2.4. Tng cng marketing cc dch v ngn hng
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 65

Hot ng marketing i vi ngn hng l khng bao gi tha bi hin nay rt nhiu ngi dn mi quen vi vic n ngn hng ch gi tin ly li, hay nhng khch hng doanh nghip h khng c bit n nhng sn phm mi m thc cht rt c ch i vi h. Nhiu ngi cha quen vi cc dch v ca ngn hng, khi nim sn phm ngn hng i vi h cn rt tru tng. Do vy, chi nhnh cn c nhng hnh thc qung co, tuyn truyn, gii thiu a thng tin v cc sn phm ca mnh v cc u im ca tng loi sn phm n vi khch hng h bit ti v cm thy hay, ph hp vi mnh th h s s dng. ng thi h thy c li ch khi giao dch vi ngn hng, v li sut, v cc chnh sch u i ca cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng. C th, ni dung qung co cn cp n nhng vn m ngi xem quan tm nh li sut tin gi, hnh thc gi, tin ch ca vic m ti khon c nhn, th rt tin t ng ATM, qung co cc chng trnh khuyn mi ca ngn hng nh tit kim d thng, pht hnh k phiu tr li trc Song song vi cc hnh th c qung co l khuyn mi, n s kch thch tm l ca khch hng v to li th cnh tranh trn th trng gip ngn hng y mnh hot ng qung co thu ht vn ch o ngn hng. Hnh thc khuyn mi a dng s to sc thu ht khch hng ca chi nhnh nh tr li cc cu hi v ngn hng, c thng, hnh thc x s theo ti khon, li sut u i i vi khch hng thng xuyn giao dchy cng l mt hnh thc mi lm cho khch hng, ngi dn bit v hiu r v ngn hng hn. Vic nm bt c thng tin ca khch hng, nm bt c thng tin ca th trng s gip cho ngn hng tn dng c ti a cc c hi. T c nhng nh hng, chnh sch huy ng ph hp hn, a dng hn. Di y l mt s hnh thc tng cng hot ng marketing m chi nhnh nn lm:
3.2.4.1.M rng hot ng tuyn truyn, qung co sn phm Chi nhnh cn thc hin mt s vn sau y mnh cng tc tuyn truyn, qung co sn phm : Mt l, u t mnh cho cc chng trnh qung co v cc sn phm, cc t khuyn mi, d thng trn cc phng tin truyn thng i chng nh truyn hnh, bo ch, internet,
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 66

Hai l, t chc treo cc bng rn, aphic qung co ti tr s, cc quy giao dch v cc v tr thun li m gy c s ch ca nhiu ngi, thm ch l pht hnh cc t bo ca ngn hng v pht tn tay khch hng. Ba l, m trang web ring, trong c mi thng tin cn thit v chi nhnh i vi khch hng. H tr gii p thc mc trc tuyn i vi khch hng v cc dch v, sn phm ca chi nhnh. Bn l, trc tip tip xc vi cc khch tim nng gii thiu v cc sn phm ca chi nhnh, gii p trc tip nhng cu hi ca h. D sao i na, hot ng qung b, tuyn truyn cn c phi hp ng b trong ton h thng t c hiu qu qung b ln nht v c th t chc nhng chng trnh qung b quy m ln, c sc nh hng cao. l iu m mt mnh chi nhnh khng th lm c. 3.2.4.2. M rng mng li phn phi Trong cuc sng hin i, nht l vi nhng ngi lm n, thi gian i vi h qu nh vng, vic phi xp hng ch giao dch gy cho h cm gic rt khng hi lng. V th gim bt thi gian i li v giao dch ca khch hng, chi nhnh cn nghin cu m rng thm mng li nhng ch thch hp, v d nh, t cc PGD ti cc khu ng dn c, cc khu th, trung tm thng mi. C th c nhn vin ti tn ni giao dch nu khch hng c nhu cu. Vic m rng mng li phi b ra chi ph ban u kh ln nhng li ch em li l lu di vi vic phc v c nhiu khch hng hn, chim lnh c th trng, quan trng khng km l s thm nhp vo nhn thc v ngn hng ca ngi dn. Trong nhng nm qua, tc m rng chi nhnh v phng giao dch ca BIDV H Ty rt nhanh nhng so vi cc ngn hng khc trn a bn, c bit l ngn hng nng nghip, h thng cc phng giao dch, chi nhnh cp II ca ngn hng vn cn t. Ngn hng phi tip tc m rng a bn hot ng, xy dng cc k hoch trin khai tng sn phm dch v c th mt cch c hiu qu ph hp vi tng khu vc, ti tng nhm i tng khch hng. 3.2.4.3. Nng cao kh nng cnh tranh ca sn phm C cu ni: bit ch bit ta trm trn trm thng v th chi nhnh cn nghin cu k th mnh th yu ca bn thn v cc ngn hng trong a bn a
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 67

ra cc chin lc pht trin sn phm ti u. Bn cnh vic duy tr cc sn phm truyn thng l th mnh, chi nhnh nn thng xuyn ci tin n cng vi vic nghin cu a ra nhng sn phm mi nng cao sc cnh tranh ca mnh. Nhng vn cn c quan tm l li sut v tin ch ca sn phm. c bit, phi lm cho khch hng phn bit c sn phm ca chi nhnh vi cc sn phm ca ngn hng khc, t gy dng c thng hiu cho bn thn. 3.2.5. Hin i ha quy trnh, cng ngh ngn hng Cng ngh thng tin trong ngn hng tr thnh mt phn khng th thiu. Hin nay, cc nc tin tin, ngn hng l mt trong nhng ngnh s dng cng ngh thng tin tin tin nht, v trong nc cng ang tng bc hi nhp nhng cng ngh , c bit l cc ngn hng nc ngoi. Vic s dng cng ngh lc hu s khin cho ngn hng nh mt li th cnh tranh vi cc i th. thc hin tt cng vic ny, chi nhnh BIDV H Ty cn xem xt ti nhng bin php sau: Mt l, thng xuyn c cc cn b tin hc i tham gia cc lp bi dng, b sung thm nhn vin mi c o to chuyn mn tt. Hai l, i vi cc nhn vin, nhng ngi trc tip s dng cng ngh cng phi c o to s dng thnh tho cc ng dng trong cng vic ca mnh. Ba l, thng xuyn cp nht cng ngh mi, c bit l cc cng ngh t cc nc tin tin. Tuyt i khng nhp cng ngh c, lc hu t nc ngoi gy lng ph. Tuy nhin, vic nng cp h thng thng tin cn ng b vi c h thng, trnh b lc lng t gy kh khn trong vic phi hp vi trung ng v cc chi nhnh khc. Hin chi nhnh cng pht trin cc dch v thanh ton mi da trn cc cng ngh hin i nh: E-Banking, Home Banking, Mobile Banking thu ht nhng i tng khch hng mi, nng cao kh nng phc v ca ngn hng v mang li cho ngn hng nhng khon tin gi mi. Pht trin nhng dch v c trn nn tng s dng cng ngh mi nh p dng thanh ton khng dng tin mt thng qua ti khon tin gi, pht trin h thng ATM, p dng giao dch tin gi tit kim tin ti s dng ch k in t tng tnh an ton cho nghip v thanh ton. 3.2.6. Nng cao cht lng ngun nhn lc
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 68

Ngun nhn lc lun l yu t sng cn khng ch vi ngn hng m i vi mi ngnh sn sut trong nn kinh t. V vy, chi nhnh BIDV H Ty cn thng xuyn o to, nng cao nghip v cn b, cng nhn vin c nng lc hon thnh nhim v. Hn na, mt cn b ngn hng khng phi ch lm tt cng vic c giao m phi am hiu mi mt i sng, lun sn sng l mt chuyn gia t vn cho khch hng, l mt nhn vin marketing cho ngn hng. Cc nhn vin ngn hng cng l nhng ngi trc tip tip xc vi khch hng. V vy, ci nhn u tin ca khch hng v chi nhnh ph thuc vo thi phc v ca cn b ngn hng. Chi nhnh cn c bit quan tm n iu ny. ng thi, cn tm hiu s trng ring ca mi cn b, nhn vin phn cng cng vic cho hp l, t c hiu qu cao nht trong cng vic. C chnh sch thng pht r rng khuyn khch mi ngi cng c gng. Chi nhnh s thng xuyn tin hnh kim tra trnh ca nhn vin tin hnh 3 hnh thc o to sau:
- o to nng cao: nhm b tc kin thc th trng, cc lnh vc khoa hc-
kinh t x hi, phng php nghin cu, phn tch ti chnh cc d n, hot ng kinh doanh ca mt s ngnh kinh t lin quan t nng tm nhn thc c th hoch nh cc chin lc kinh doanh cho tng thi k, ng thi c kh nng t vn cho khch hng.
- o to chuyn su v cng ngh, nghip v ngn hng: mi cn b theo
nhng nghip v khch nhau gii v chuyn mn, k thut thao tc nghip v. Nhng cn b c o to v qui trnh nghip v cung cp dch v v mi quan h ca n vi cc nghip v khc.
- Trang b kin thc, l lun Marketing cho cc thnh vin, to iu kin cho
h tr thnh nhng mt xch trong thu thp thng tin, x l thng tin kp thi gp phn p ng nhu cu ca khch hng v nng cao k nng giao tip, tuyn truyn cc sn phm ngn hng. ng dng kin thc ny vo th trng l vic ht sc quan trng c bit l th trng i vi c nhn ring l v ng c ca khch hng ny rt a dng. V vy, chng ta phi phn tch cc yu t nh hng n khch hng, c im ra quyt nh mua sn phm dch v ca ngn hng, t c phng php tip cn, thuyt phc c hiu qu.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 69

Nc ta ngy mt hi nhp, BIDV H Ty cng c rt nhiu i tc, khch hng l cc c nhn, t chc nc ngoi. V vy, tron g vic t chc cc lp o to nng cao nghip v cho cn b, nhn vin, th nhng cn b lm cng tc thanh ton quc t cn c quan tm c bit, h cn c s b sung nng cao nghip v, nht l trnh ngoi ng gip cho hot ng huy ng vn ngoi t mt cch hiu qu v c cu hp l. B tr ng ngi, ng vic, theo kh nng ca tng ngi, v quan trng hn l phi quan tm ti i sng vt cht, tinh thn to cho h s tin tng gn b v chuyn tm cng tc. Ngn hng cn sp xp i ng cn b m t cch hp l, mnh dn bt, s dng nhng cn b tr, c nng lc, nhit tnh gn b vi s nghip ca ngnh. Cng tc t chc cn b phi coi vic pht trin ngun lc l nhn t quyt nh mi thng li trong hot ng kinh doanh. Hin trong h thng BIDV ang p dng hnh thc chm im nh gi cn b thng xuyn theo thng, c nhn ti thy y l mt bin php hay v cn c duy tr. 3.3. MT S KIN NGH NHM NNG CAO HIU QU CNG TC HUY NG VN TI NGN HNG U T V PHT TRIN CHI NHNH H TY 3.3.1. Kin ngh vi Chnh ph 3.3.1.1. n nh mi trng kinh t v m Vic n nh mi trng kinh t v m l rt cn thit, n c tc ng tch cc khng ch vi vic huy ng vn ca ngn hng m n tc ng ti mi hot ng ca nn kinh t. Cho d c rt nhiu n lc t pha Chnh ph nhng tc ng ca cuc khng hong kinh t ton cu u nm 2009 cho n nay l khng trnh khi. Bn cnh , thin tai, l lt, cc hin tng khc nghit ca thi tit cng vi dch bnh xy ra lin min tc ng mnh ti mt t nc nng nghip nh Vit Nam. i hi Chnh ph cn c nhng bin php quyt lit hn na n nh mi trng sn xut cho nhn dn, t th lng tin gi vo ngn hng cng s n nh theo. Chnh v vy, mc tiu n nh kinh t v m lun l mc tiu hng u ca t nc ta giai on ny. Nhng bin php a ra bao gm :
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 70

Mt, y mnh tin cc d n quan trng, dng cc hot ng u t vo cc d n tn km m hiu qu thp. Tng cng sn xut sut khu, gim nhp khu c bit l cc mt hng xa x. Hai ,tp trung mi ngun lc x hi, nng cao thc ca ton x hi v vic phng chng thin tai, dch bnh hn ch ti a thit hi v n nh ngun cung cho x hi t gp phn ngn chn lm pht. C bin php thu mua nng sn ca nng dn, nht l cc hot ng sut khu nng sn c th mnh ca Vit Nam. Kp thi h tr cc h ngho cc h nng dn gp kh khn n nh cuc sng. Ba, thng xuyn theo di din bin th trng trong nc v quc t c nhng d bo chnh xc, t a ra cc chnh sch kp thi lm li cho nn kinh t trong nc. c bit chng u c, nhng nhiu th trng trong nc. 3.1.1.2. To lp mi trng php l ng b v n nh Hot ng huy ng vn cng nh mi hot ng khc trong nn kinh t u chu s qun l iu hnh bi cc vn bn, quy nh ca Nh nc. Tuy nhin, vi tc pht trin mnh, c bit trong bi cnh Vit Nam tham gia vo WTO, rt nhiu quy inh tr nn lc hu, cn tr vic hot ng ca ngn hng v khng ph hp vi thng l quc t. Do , Chnh ph cn tp trung hn trong vic hon thin khung php l, ci thin mi trng kinh doanh, to iu kin hot ng cho cc thnh phn kinh t trong c ngn hng. Mt s bin php cn thit kin ngh nh sau: - y mnh tin trnh ci cch th tc hnh chnh theo hng n gin, gn nh nhng hiu qu hn. - Tng cng hot ng thanh tra, kim tra, chng tiu cc trong hot ng ngn hng ni chung v hot ng huy ng vn ca ngn hng ni ring. c bit, trong thi gian ny cn m bo mi ngn hng u thc hin ng quy nh v trn li sut huy ng c a ra ca NHNN. - Trong qu trnh hot ng, khuyn khch cc c nhn t chc tham gia ng gp vo vic xy dng lut. 3.1.1.3.To lp mi trng tm l x hi n nh Yu t tm l lun nh hng n hnh vi ca ngi quyt nh, i vi nhng ngi nm gi tin cng vy. khi tm l ca h khng n nh, h c xu
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 71

hng nm gi tin hay cc ti sn khc nh vng hay bt ng sn. Tuy nhin, tm l ca ngi dn b nh hng ca rt nhiu yu t nh kinh t, chnh tr, x hiDo , to ra mi trng tm l n nh i hi s kt hp ca nhiu bin php tng hp ca Chnh ph. 3.3.2. Kin ngh vi Ngn hng Nh nc Mt trong nhng iu quan trng hng u hin nay rt c quan tm v bn lun l chnh sch li sut. Li sut l mt cng c quan trng ngn hng huy ng vn hin c trong dn c, doanh nghip, cc t chc tn dng... Chnh sch li sut ch pht huy hiu lc i vi vic huy ng vn trong iu kin kinh t n nh, gi c t bin ng. S dng chnh sch li sut hp l s thu ht ngy cng nhiu ngun vn trong x hi, kch thch cc t chc kinh t s dng ngun vn c hiu qu trong hot ng sn xut kinh doanh. Chnh sch li sut phi c xy dng trn c s k hoch v thc tin ph hp vi iu kin pht trin kinh t x hi ca tng thi k. gip cho ngn hng c c li sut hp l, thu ht c nhiu ngun vn nhn ri trong dn c ng thi y mnh chnh sch cho vay mang li li nhun cho ngn hng, gim khi lng tin trong lu thng NHNN phi s dng linh hot chnh sch li sut trong qun l hot ng kinh doanh ca cc NHTM, chun b cc iu kin p dng chnh sch li sut chit khu, ti chit khu v y l iu kin ch yu tc ng vo vic thc hin chnh sch li sut ca NHTM. Mt vn tip cng rt ng c quan tm, l vic pht trin th trng vn. Trong iu kin chuyn t nn kinh t tp trung sang c ch th trng c iu tit v m, vic hnh thnh v pht trin th trng vn c ngha rt ln i vi cc NHTM hin nay. S hnh thnh v pht trin ca th trng vn l yu t thc y s pht trin ca th trng hng ho. Nn kinh t nc ta c nhng chuyn bin tch cc, tng trng ngy cng cao i hi nhu cu vn ngy cng tng nhm p ng nhu cu pht trin s to iu kin thun li cho vic huy ng vn thng qua pht hnh giy t c gi. Th trng vn l ni gp g gia ngi c kh nng cung cp vn v ngi c nhu cu vn, qua tp trung c cc ngun vn phn tn vi khi lng nh thnh ngun vn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 72

ln nhm u t c hiu qu v mang li li ch to ln gp phn khng nh vo cng cuc a t nc ngy cng tin ln. V vy NHNN cn xc tin v tc ng th trng vn ngy cng pht trin v m rng. i i vi nhng chnh sch, NHNN cn phi thc hin c hiu qu cng tc thanh tra, kim tra. NHNN phi thc hin tt chnh sch qun l nh nc, tng cng cc hot ng thanh tra, kim tra, kim sot, chn chnh, x l kp thi nhng sai phm lm tht thot ngun vn ca Nh nc, ca nhn dn, a h thng cc TCTD i vo n np v c hiu qu, khng ngng nng cao uy tn ca h thng ngn hng trong nn kinh t. Bn cnh , NHNN cn c cc thng t hng dn vic thc hin cc Quyt nh ca NHNN, Ngh nh ca Chnh ph n cc NHTM mt cch c th, kp thi. NHNN cng c th t chc thng xuyn cc kho tp hun cn thit dnh cho cn b ca cc NHTM. NHNN cn nghin cu, ci tin th tc cc NHTM ch ng hn trong hot ng, chng hn trong vic quyt nh mc thu cc loi ph dch v, li sut, ch ng t chc c cu, b nhim cn b sao cho ph hp vi thc tin mi ngn hng. Cng vi h thng cc NHTM, NHNN cn y mnh tuyn truyn, gio dc ngi dn hiu bit ng n v hot ng ngn hng, ngy cng ch ng tch cc tip cn NHTM. Hiu bit ng n ca ngi dn l iu kin cn thit ngn hng c mi trng thun li cho pht trin. 3.3.3. Kin ngh vi Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam L c quan qun l trc tip Ngn hng T&PT H Ty, do to iu kin thun li cho Ngn hng trong hot ng kinh doanh qua nng cao cht lng v hiu qu trong hot ng th em xin c mt s kin ngh vi Ngn hng T&PT Vit nam nh sau:
3.3.3.1. Kin ngh v chnh sch huy ng vn
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 73

- Cn phi tng cng cng tc d bo di hn nhm gip cc chi nhnh nm bt c xu hng pht trin ca th trng c bin php, gii php nghip v ph hp. - Ngn hng T&PT VN cn xy dng hon chnh cc chc nng, c ch huy ng vn mang tnh tng i n nh nhm thc hin mc tiu ca chin lc pht trin, trn c s xy dng cc ch nghip v ph hp hng dn cc chi nhnh ch ng xy dng v thc hin k hoch kinh doanh trong tng thi k. - Cn tng cng cng tc tuyn truyn qung co nh a nhng tin tc, hnh nh lin quan n cc hot ng thu tin gi tit kim, cc t pht hnh cc loi chng t c gi lm sao cho ngi dn c c mt s thng tin cn thit nhm kch thch v thu ht dn chng quan tm n sn phm ca mnh. 3.3.3.2. Kin ngh v chnh sch li sut v cng tc iu hnh ngun vn. - Xy dng trn c s thc hin y cc qui nh ca NHNN (v t l d tr bt buc, k qu bo lnh, m bo kh nng thanh ton) theo nguyn tc nh gi ng mc ng gp ca tng chi nhnh vo kt qu chung ca ton ngnh, thc hin h tr qua li sut iu chuyn vn ni b nhm pht huy tnh nng ng ca tng chi nhnh. - Ban hnh c ch t chc hot ng, c ch iu hnh ngun vn, c ch iu hnh li sut ph hp vi qui m v c im hot ng ca chi tng nhnh. Phi xy dng theo hng to khun kh php l, nng cao quyn t ch, linh hot, phn r trch nhim trong hot ng nhm pht huy ti a vai tr v v th ca tng chi nhnh. Cc vn bn hng dn phi c ban hnh kp thi, c th v trnh chng cho.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 74
KT LUN
Trong nhng nm gn y, s pht trin vt bc ca cc NHTM c v quy m ln cht lng gp phn vo s tng trng chung ca nn kinh t, duy tr s bn vng, tin ti hi nhp kinh t th gii. Di s ch o, hng dn ca Chnh ph v NHNN, cc NHTM th hin c tm quan trng ca mnh trong vic thc thi cc chnh sch tin t ca t nc, a nn kinh t nc ta thot khi cn bo suy thoi ton cu mt cch ngon mc. Tuy nhin, qu trnh hi nhp hon ton vo kinh t th gii cng t ra nht nhiu thch thc. Nng cao hiu qu hot ng, c bit l hiu qu huy ng vn quyt nh ti sc cnh tranh ca mi ngn hng khng ch i vi cc TCTD trong nc m nay l c vi cc tp on ln xuyn quc gia. V th, y c xem nh l mt trong nhng nhim v hng u ca h thng ngn hng Vit Nam hin nay. Huy ng vn sao cho hiu qu l mt bi ton khng d i vi mi ngn hng bi n chu nh hng ca rt nhiu yu t phc tp. Trong tng thi im c th, ty theo mc tiu ca mi ngn hng m chin lc huy ng vn s khc nhau. Vic nh gi hiu qu huy ng vn cng l khc nhau i vi mi mc tiu khc nhau trong tng giai on khc nhau, bi ngn hng lun phi i mt vi nhng s nh i, v d nh gia quy m v c cu vn huy ng hay gia quy m vi chi ph huy ng vn. Trong thi gian thc tp ti Ngn hng u t v pht trin Vit Nam chi nhnh H Ty, em tm hiu k hn v cng tc huy ng vn cng vi s tham kho cc ti liu lin quan, em hon thnh chuyn ny. Chuyn nu ln c cc hnh thc huy ng vn ca NHTM v nhng yu t nh hng ti cng
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 75

tc ny. T l thuyt, chuyn i vo phn tch thc trng huy ng vn ca BIDV H Ty, nhng thnh qu t c, nhng hn ch cn vng mc. T a ra mt s gii php v kin ngh nhm tng cng kh nng huy ng vn ca ngn hng. Hy vng n s phn no gip ch cho cng tc huy ng vn ca chi nhnh ni ring v h thng ngn hng ti Vit Nam ni chung. Trn y l ton b bo co chuyn thc tp ca em. Mc d c nhiu c gng song do trnh nng lc v thi gian cn hn ch, chc chn khng trnh khi nhng khim khuyt, rt mong nhn c s ng gp kin ca thy, c gio v cc anh ch cng nh ban lnh o trong Ngn hng u t v pht trin Vit Nam chi nhnh H Ty. Em xin chn thnh cm n s gip tn tnh ca Ban gim c, cc anh ch nhn vin ti Chi nhnh H Ty ngn hng u t v pht trin Vit Nam. Em cng xin gi li cm n ti cc thy, c cng ton b khoa Ngn hng Ti chnh. c bit em xin chn thnh cm n c gio Nguyn Th Bt hng dn tn tnh v gip em hon thnh chuyn ny.
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 76
DANH MC TI LIU THAM KHO

1. Qun tr Ngn hng thng Mi PGS.TS. Phan Th Thu H. 2. L thuyt ti chnh - tin t do khoa Ngn Hng - Ti Chnh bin son Ch bin: PGS.TS. Nguyn Hu Ti. 3. Tin t, ngn hng v th trng Ti chnh - Frederic. S. Mishkin. 4. Nghip v ngn hng hin i P. Rose. 5. Ngn hng trong nn kinh t th trng - NXB Thng K. 6. Nhng vn c bn v hot ng Ngn hng - NXB Thng k. 7. Bi ging ca cc thy c khoa Ngn hng Ti chnh. 8. Quc hi - Vn bn Lut cc t chc tn dng. 9. Qun tr ri ro trong kinh doanh ngn hng TS. Nguyn Vn Tin. 10. Kinh t Vit Nam v th gii - Thi bo kinh t Vit Nam 2010. 11. Tp ch Ngn hng cc s nm 2009, 2010 v 2011. 12. Tp ch thng tin ti chnh 13. Mt s lun vn tham kho v tp ch khc. 14. Bo co hot ng kinh doanh BIDV H Ty 2009 15. Bo co hot ng kinh doanh BIDV H Ty 2010 16. Bo co hot ng kinh doanh BIDV H Ty 2011
Nguyn Vn Hng
Lp TCDN50D 77

chuyên đề hoàn chỉnh

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

chuyên đề hoàn chỉnh

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Chuyn thc tp i hc KTQD

DANH MC TI LIU THAM KHO.................................................................................77

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

CHNG I L LUN C BN V HUY NG VN V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI

Chuyn thc tp i hc KTQD

kinh doanh ca Ngn hng nhm bo v vn iu l.

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Tc tng trng ngun vn huy ng

NVH k ny NVH k trc

NVH loi i Tng NVH

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

T l chi ph ha vn bnh qun cho ngun ti tr t bn ngoi

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

CHNG II THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NHT&PT CHI NHNH H TY

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

M hnh 2.1. C cu t chc ca BIDV H Ty

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

92.66% 105.50% 101.60%

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

(Ngun : Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009 - 2011)

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Bng 2.12. C cu tin gi dn c theo k hn.

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Di 12 thng t trng di 12 thng T 12 thng tr ln t trng trn 12 thng

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Chuyn thc tp i hc KTQD

Bng 2.17. Li sut huy ng ca chi nhnh.

Nm 2010 7.9% 9% 13.5% 11.1%

Nm 2011 7% 7.4% 15% 13.2%

Bng 2.18. Chnh lch thu chi li qua cc nm. (n v : T ng)

Nm 2010 245.5 201.4 44.1 0.22