Professional Documents
Culture Documents
Ni dung:
A. Li m u
B. Ni dung chnh
I.
Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn ca ngn hng hin nay
1. Cc thnh phn trong Ngun vn ca mt Ngn hng thng mi 2. Tm quan trng ca Ngun vn trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng
II.
Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v pht trin Vit Nam (BIDV)
Tnh hnh Ngun vn ca ngn hng a) Hot ng Huy ng vn b) Qun l chi ph cho Ngun vn tin gi v phi tin gi c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng
III.
Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Gii php & Kt lun
A. Li m u
Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) l ngn hng thng mi thuc s hu Nh nc, c thnh lp t ngy 26/04/1957 vi tn gi ban u l Ngn hng kin thit Vit Nam L doanh nghip c t chc theo m hnh cng ty M - cng ty con, cc chi nhnh ca BIDV c hch ton c lp, c c lp trin khai cc chin lc c th nhm hon thnh ch tiu c giao. V th, cc chi nhnh c th cnh tranh vi nhau v cnh tranh c cng ty m. Cc chi nhnh gia tng li sut huy ng vn, h thp li sut cho vay, gim chi ph cung cp dch v bng mi gi thu ht khch hng bt chp s gia tng ca chi ph huy ng v, s gim st thu nhp. iu ny dn n s khng cng bng trong vic xc nh phn ng gp ca cng ty con vo thu nhp chung v vic phn b chi ph ca cng ty m cho cc cng ty con Thc hin ch trng ti c cu li hot ng ngn hng theo m hnh ngn hng hin i, p ng yu cu hi nhp ph hp vi thng l quc t, ng thi chun b tng bc cho k hoch hnh thnh cc tp on ti chnh quy m ln trong tng lai, mt trong nhng vn BIDV cn phi thc hin chnh l cng tc qun tr ri ro, qun tr ti sn n, qun l vn m trng tm l gii quyt cng tc iu hnh vn ni b trong ngn hng. Nhn thc c vn ny, ngy
3
B. Ni dung chnh
I.
Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn ca ngn hng hin nay Ngn hng l cc t chc ti chnh cung cp mt danh mc cc dch v ti chnh a dng nht - c bit l tn dng, tit kim, dch v thanh ton v thc hin cc chc nng ti chnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no trong nn kinh t. Lut cc t chc tn dng ca nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam c ghi: Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton. Ngn hng kinh doanh tin t di hnh thc huy ng, cho vay u t v cung cp cc dch v khc. Hot ng to ngun vn cho ngn hng thng mi ng vai tr quan trng nh hng ti cht lng hot ng ca ngn hng.
4
Vn t c : Vn ny chim mt t trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng, song l l iu kin php l bt buc khi thnh lp mt ngn hng. Do tnh cht n nh, n thc hin chc nng thnh lp, chc nng bo v v iu chnh i vi hot ng ngn hng. Trong tng ngun vn ca ngn hng, th vn t c ca ngn hng chim di 10%, nh vy vn k thc ca ngn hng khong trn 90%. Cc Ngn hng Trung ng quy nh mc vn t c ca ngn hng ln hn hoc bng 8% trn tng ti sn c ri ro quy i, iu ny mun ni ln rng chc nng ch yu ca khi lng gii hn vn ch s hu c xem nh l ti sn bo v cho nhng ngi gi tin. Chc nng bo v khng ch c xem nh s bo m thanh ton cho ngi gi tin khi ngn hng v n, m cn gp phn duy tr kh nng tr n, bng cch cung cp mt khon ti sn c d tr ngn hng khi b e do bi s thua l, c th tip tc hot ng. Ngoi vic cung cp nn tng cho cc hot ng v bo v ngi gi tin. Chc nng iu chnh cng c xc nh cho vn ch s hu ca Ngn hng thng mi. Da trn mc vn t c ca ngn hng, cc c quan qun l xc nh, iu chnh hot ng cho ngn hng v d nh cc ngn hng ch c th cho mt khch hng ln nht vay khng qu 15% vn t c ca ngn hng. Nu nh ngn hng cho vay qu s s nh hng n hot ng an ton ca ngn hng. Theo quyt nh s 457/2005/Q-NHNN ngy 19/04/2005, Vn t c (VTV) ca T chc tnh dng bao gm:
-
Vn iu l l ngun vn ban u khi ngn hng mi bt u i vo hot ng v c ghi vo iu l. Vn iu l phi t mc ti thiu theo quy nh ca php lut Qu d tr b sung vn iu l hnh thnh nhm mc ch b sung vn iu l ca ngn hng khi cn thit p ng yu cu m rng quy m hot ng ca ngn hng
Qu d phng ti chnh c dng b p phn cn li ca nhng tn tht, thit hi v ti sn xy ra trong qu trnh kinh doanh
50% phn gi tr tng thm ca ti sn c nh 40% phn gi tr tng thm ca cc loi chng khon u t (k c c phiu u t, vn gp) Tri phiu chuyn i hoc c phiu u i do t chc tn dng pht hnh c k hn ban u, thi hn cn li trc khi chuyn i thnh c phiu ph thng ti thiu l 5 nm Cc cng c n khc tha mn iu kin c k hn ban u ti thiu trn 10 nm D phng chung, ti a bng 1,25% tng ti sn c ri ro
Ngoi ra, theo thng l ca cc nc, VTC cn bao gm: Giy n th cp (tri, k phiu) c thi hn trn 7 nm; Tn, tri phiu hon c phiu
Giy n th cp c thi hn trn 7 nm l khon n vn di hn do cc nh u t bn ngoi ng gp. Mt phng php tt p ng nhu cu tng vn ca ngn hng v: chi ph thp, li c tnh vo chi ph v khng lm gim li tc trn mi c phn.Theo lut nh, ngi s hu loi chng khon ny c quyn hng thu nhp t ngn hng sau c nhng ngi gi tin Tn phiu, tri phiu hon i c phiu l nhng khon n m ngi mua n s c hon tr bng c phiu ca ngn hng khi n t pht hnh
b.
Ngun vn huy ng c hnh thnh qua nghip v huy ng vn ca ngn hng, l ngun vn ch yu trong hot ng kinh doanh ca ngn hng
c.
Vay ngn hng nh nc di hnh thc chit khu, ti chit khu cc chng t c gi; cm c, ti cm c cc thng phiu Vay li theo hp ng tn dng; vay ca cc ngn hng thng mi khc qua th trng lin ngn hng, hp ng mua li Vay ca cc t chc ti chnh, tn dng quc t
d.
Vn tip nhn v vn khc l cc khon vn m ngn hng c th s dng nh vn tip nhn t ngn sch Nh nc thc hin cc chng trnh, d n theo k hoch tp chung ca Nh nc Vn chim dng ca khch hng trong qu trnh thc hin thanh ton khng dng tin mt (nh cc khon tin khch hng k qu bo chi sc, m th tn dng, bo lnh ngn hng)
2.
i vi bt k Doanh Nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi c vn, bi v vn phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi Ngn Hng l mt doanh nghip kinh doanh mt loi hng ho c bit l "tin t", vi c th hot ng kinh doanh l "i vay cho vay". Cho nn ngun vn i vi Ngn Hng li cng c vai tr ht sc quan trng, trong ngun vn m ngn hng i huy ng (i vay cc t chc kinh t v c nhn) chim phn ln trong tng ngun vn kinh doanh. - Vn l c s Ngn Hng t chc mi hot ng kinh doanh.
8
II.
Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v pht trin Vit Nam (BIDV)
1.
Khi qut v ngn hng BIDV Gii thiu chung Tn y : Ngn hng TMCP u t v Pht trin Vit Nam. Tn giao dch quc t: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tn gi tt: BIDV a ch: Thp BIDV, 35 Hng Vi, qun Hon Kim, H Ni in thoi: 04.2220.5544 Fax: 04. 2220.0399 Email: Info@bidv.com.vn - c thnh lp ngy 26/4/1957, BIDV l ngn hng thng mi lu i nht Vit Nam. BIDV cng l ngn hng ln th nh Vit Nam (sau Agribank) nu tnh theo tng khi lng ti sn nm 2007 v l doanh nghip ln th 4 VN theo bo co ca UNDP nm 2007, ngn hng s mt VN theo doanh thu. - BIDV thuc loi DN nh nc theo hng c bit, c t chc theo m hnh Tng Cty NN (Tp on). Lch s pht trin: Theo thi gian, NH c cc tn gi khc nhau: - Thnh lp ngy 26/4/1957 vi tn gi l Ngn hng Kin thit Vit Nam - T 1981 n 1989: Mang tn Ngn hng u t v Xy dng Vit Nam
11
12
Nhn lc - Hn 16.000 cn b, nhn vin l cc chuyn gia t vn ti chnh c o to bi bn, c kinh nghim c tch lu v chuyn giao trong hn na th k BIDV lun em n cho khch hng li ch v s tin cy. Mng li - Mng li ngn hng: BIDV c 118 chi nhnh v trn 500 im mng li, hng nghn ATM/POS ti 63 tnh/thnh ph trn ton quc. - Mng li phi ngn hng: Gm cc Cng ty Chng khon u t (BSC), Cng ty Cho thu ti chnh, Cng ty Bo him u t (BIC) vi 20 chi nhnh trong c nc - Hin din thng mi ti nc ngoi: Lo, Campuchia, Myanmar, Nga, Sc... - Cc lin doanh vi nc ngoi: Ngn hng Lin doanh VID-Public (i tc Malaysia), Ngn hng Lin doanh Lo -Vit (vi i tc Lo) Ngn hng Lin doanh Vit Nga - VRB (vi i tc Nga), Cng ty Lin doanh Thp
13
14
2.
S Giao dch ca ngn hng BIDV c nhiu hnh thc huy ng vn a dng, linh hot v hp dn, ph hp vi nhu cu ca khch hng gi tin. Ngay t khi mi ra i, S Giao dch l n v th nghim thnh cng cc sn phm huy ng vn di hn ca BIDV thng qua cc t pht hnh tri phiu, k phiu Cho n nay, bng vic m rng mng li cc phng giao dch, qu tit kim v p dng h thng cng ngh hin i, S Giao dch m rng cc quan h khch hng. Sn phm-dch v Trong cc loi hnh huy ng vn ca ngn hng th ngn hng tp trung vo 3 khi khch hang chnh nh sau: Khch hng c nhn(Dn c) Khch hng doanh nghip(T chc kinh t) nh ch ti chnh Khi khch hng c nhn(dn c) Vi chin lc pht trin chuyn hng sang ngn hng bn l,n nh nn khch hng,khi khch hng dn c tr thnh nhm khch hng tng trng tt nht trong 3 khi khch hng .C rt nhiu cc hnh thc huy ng dnh cho khi ny nh: Tin gi c k hn online Tin gi c k hn Online l sn phm tin gi tit kim cho php khch hng gi tin trc tip t my tnh c nhn c kt ni Internet.
15
Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng; Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim.
c im sn phm: Loi tin gi: VND, USD, EUR S d ti thiu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR
K hn: 1, 2, 3 tun, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 thng. Li sut : C nh trong sut thi gian gi. Phng thc tr li: Tr li vo ngy o hn
Phng thc o hn: Khch hng c th la chn 1 trong 3 phng thc: Khng quay vng: S tin li v s tin gc t ng chuyn sang ti khon Thanh ton ban u ca Khch hng. Quay vng gc: S tin li t ng chuyn vo ti khon thanh ton ban u ca KH, s tin gc t ng chuyn sang k hn tng ng vi k hn c v vi mc li sut ti thi im n hn.
16
Tin gi ti lc Tin gi Ti Lc l ti khon Tin gi thanh ton dnh cho khch hng c nhn, theo s d cng ln th mc li sut p dng cho ton b s d trong ti khon ca khch hng cng cao.
Tin ch sn phm: Li sut hp dn so vi li sut tin gi khng k hn thng thng, s d tin gi cng ln, li sut c hng cng cao.
-
Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng
-
C th gi hoc rt tin t ti khon tin gi Ti Lc ti cc chi nhnh ca BIDV trn ton quc; thc hin giao dch chuyn tin, giao dch ti ATM, pht hnh s sc trn ti khon tin gi Ti Lc.
-
no. Dng s d ti khon tin gi Ti Lc xc nhn kh nng ti chnh cho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.
17
c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS, Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm:
-
Loi tin gi: ng Vit Nam (VND). S d ti thiu: 100.000 VND (ngay t ln gi u tin).
i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng hp php ti Vit Nam. Phng thc gi: Khach hang co th la chon hinh thc gi bng tin mt, chuyn khoan, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt ky tai khoan tin gi thanh toan nao sang tai khoan Tin gi Ti Lc.
-
Li sut: S d tin gi 20 triu ng tr xung Trn 20 triu ng -100 triu ng Trn 100 triu ng - 500 triu ng Trn 500 triu ng Li sut huy ng (%/nm) 3,0 3,5 3,8 4,0
18
Th tc m ti khon n gin nht Khng gii hn s ln rt tin Thi gian rt tin linh hot, bt c lc no bn cn Ngi thn nh c th nhn c tin mt cch nhanh nht c s dng cm c vay vn, bo lnh ti Ngn hng Li sut cnh tranh, tng theo s tin thc gi Min ph vn tin s d ti khon qua Internet
c tng sn phm Bic An tm Kiu hi ca Tng cng ty Bo him BIDV (BIC) khi m ti khon. c im sn phm:
19
Li sut: p dng li sut tin gi hp dn khi s tin trong ti khon cng ln, li sut c hng cng cao.
-
Khng cn c tin trong ti khon khi bn m ti khon Tin gi Tch ly kiu hi.
Tit kim dnh cho tr em Tit kim ln ln cng yu thng l sn phm tin gi tit kim c k hn (t 2-15 nm) c m ng tn ca tr nh mt mn qu ngha m cha m hoc ngi thn ca tr dnh cho con em mnh. Khch hng np tin vo ti khon theo nh k hoc bt k khi no c nhu cu tch lu cho tr mt khon tin ln hn trong tng lai, phc v cho nhng nhu cu ca tr nh hc tp, du lch, mua sm, sinh hot Tin ch sn phm: Ti khon tin gi Ln ln cng yu thng c ng tn ca Tr em v thuc quyn s hu ca Tr em.
-
Ngi gi tin c np tin vo ti khon LLCYT theo nh k hoc bt k khi no c nhu cu.
-
c chuyn nhng ti khon LLCYT. c xc minh s d ti chnh. c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng.
c im sn phm:
-
i tng s dng sn phm: tr em Vit Nam di 15 tui. s dng sn phm thng qua ngi gim h. K hn: t 2 n 15 nm. Khi tr em cha c nng lc hnh vi dn s, mi giao dch lin quan n ti khon c thc hin thng qua ngi gim h hp php ca tr.
-
Phng thc gi: c th gi bng tin mt hoc chuyn khon t cc ti khon khc vo ti khon tin gi Ln ln cng yu thng hoc chuyn khon t ng.
Tin gi tit kim c k hn Tin gi c k hn l tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi tit kim. Li ch dnh cho khch hng: a dng v k hn, a dng v loi tin gi v linh hot nht. c hng li sut tin gi tit kim nim yt ti BIDV; Khch hng c th rt tin ti bt k im giao dch no ca BIDV. c bo him tin gi. Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng; Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim. c im sn phm: Loi tin gi: VND, USD, EUR S d ti thiu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR
21
iu kin ng k: C nhn l cng dn Vit Nam, C nhn ngi nc ngoi c nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut dn s. i tng m ti khon tin gi tit kim bng ngoi t l C nhn ngi c tr. H s ng k: M ti khon: Giy yu cu gi tin theo mu; giy t chng minh nhn thn. Rt tin t ti khon: Giy yu cu rt tin gi c k hn; Xut trnh Giy chng nhn tin gi c k hn/ Th tit kim, giy t chng minh nhn thn ng k vi BIDV. Tit kim nng ng Tit kim Nng ng l sn phm Tin gi tit kim c nhiu k hn linh hot theo ngy nhm gia tng li ch ti a cho khch hng gi tin, c bit l khch hng cha r k hoch s dng ngun tin nhn ri ca mnh.
Tin ch sn phm: p ng a dng nhu cu s dng vn ca khch hng vi k hn gi linh hot theo ngy.
22
Dng s d Tit kim Nng ng xc nhn kh nng ti chnh cho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.
-
Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hng khc theo qui nh ca BIDV. c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS, Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm:
-
K hn gi: 2 ngy, 1 tun, 1 thng, 2 thng, 3 thng, 35 ngy, 40 ngy, 45 ngy, 50 ngy, 55 ngy. i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng hp php ti Vit Nam.
-
Phng thc gi: Khach hang co th la chon hinh thc gi bng tin mt, chuyn khoan, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt ky tai khoan tin gi thanh toan nao sang tai khoan Tit kim Nng ng.
-
Li sut: Li sut cao theo quy nh li sut ca Ngn hng nh nc trong tng thi k. Thanh ton trc hn: Khch hng c thanh ton trc hn tng phn ti a 5 ln. S tin rt trc hn hng li sut khng k hn ti thi im rt, s tin cn li tip tc hng li sut theo k hn gi.
-
Quay vng: n ngy o hn khch hng khng tt ton s tit kim, tin li s c nhp vo gc v ton b khon tin (gc + li) s c t ng thc hin quay vng sang sn phm tit kim k hn 2 ngy.
23
24
Khch hng c s dng ti khon tin gi thanh ton thc hin thanh ton theo nhu cu ph hp vi quy nh ca php lut. Khch hng c np tin, rt tin, chuyn tin t ti khon ti bt c chi nhnh BIDV trn ton quc. c s dng cc dch v thanh ton, dch v ngn hng hin i do BIDV cung cp c im sn phm: Thch hp vi cc khch hng c nhu cu m ti khon s dng dch v thanh ton qua ngn hng.
-
S d ti thiu: 50.000 VND/10 USD/10 EUR/ Ngoi t khc (khng quy nh)
Tin gi kinh doanh chng khon L sn phm tin gi thanh ton (CA) phc v cho cc nh u t chng khon m ti khon giao dch ti cng ty chng khon m Cng ty chng khon ch nh khch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng qua vic s dng chng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities.
25
c hng li sut phn tng, cao hn li sut tin gi thanh ton thng thng. S d duy tr cng cao, mc li sut c hng cng ln. An ton, nhanh chng v chnh xc khi thc hin thanh ton cc khon kinh doanh chng khon ca nh u t. c im sn phm Loi tin gi: VND S d ti thiu: 50000 VND Mc li sut phn tng St t 1 2 3 4 5 Mc phn tng 100 triu tr xung T trn 100 triu n 500 triu T trn 500 triu n 1 t T trn 1 t n 2 t Trn 2 t Li sut p dng (%/nm) 3,00 3,10 3,20 3,30 3,50
iu kin s dng Cc c nhn c ti khon giao dch chng khon ti Cng ty chng khon s dng sn phm BIDV@Securities. Tri phiu bng VND/USD
-
Li ch ca khch hng
C th chuyn nhng, chit khu hoc cm c vay tin ti cc t chc tn dng; Min ph kim nh tri phiu;
26
Hnh thc pht hnh: Tri phiu ghi danh, Tri phiu v danh, ghi s.
Mnh gi: + i vi tri phiu ghi danh, v danh, mnh gi tri phiu do BIDV qui nh ti tng t pht hnh. + i vi tri phiu ghi s, mnh gi do BIDV v khch hng tho thun. Quay vng: GTCG khng c php quay vng. Tu thuc quy nh ca tng t pht hnh BIDV s gi h v ch ng tr li sut tin gi khng k hn cho khon tin gc (khng tr li cho li) cho s ngy qu hn hoc chuyn gc, li vo ti khon tin gi c k hn thng thng vi k hn tng ng.
Khch hng doanh nghip(T chc kinh t) Khi t chc kinh t th cc khon tin nhn ri khng nhiu nht l trong tnh hnh kinh t hin nay.D vy,ngn hng vn pht trin rt nhiu cc sn phm dch v thu ht nhng khon tin ca doanh nghip
Tin gi thanh ton thng thng Tin gi thanh ton l loi hnh tin gi khng k hn c s dng vi mc ch ch yu l thc hin cc giao dch thanh ton qua Ngn hng bng cc phng tin thanh ton nh: sc lnh tin mt, y nhim chi, y nhim thu, chuyn tin in t i tng khch hng T chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, T chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc c thnh lp.
27
Phng thc tr li: Tin li c tnh trn s d ti khon cui ngy v cng dn hng ngy, t ng hch ton tr vo ngy 25 hng thng. C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. S hu: Cho php s dng ng s hu ti khon ng ti khon: Ch thc hin ti chi nhnh m ti khon
m bo kh nng thanh ton ca khch hng nhng vn lin tc sinh li. Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng S dng cc dch v i km: BSMS, DirectBanking, InternetBanking, Mobile Banking
-
Thu chi ti khon, tr lng t ng, thu h, chi h, m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3
Tin gi c k hn thng thng L sn phm tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi. i tng khch hng
28
Li ch ca sn phm Np, rt tin mt hoc chuyn khon Thc hin chuyn nhng ton b s d ti Chi nhnh pht hnh. Cm c, th chp vay vn ti BIDV v cc TCTD khc. Xc nhn v phong ta s d tin gi. m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3.
Tin gi tch ly L sn phm tin gi c k hn dnh cho khch hng t chc. Vi sn phm ny, khch hng s nhn c tin li cho c k hn ti thi im tt ton ti khon.
29
+ Khng quy nh k hn ti thiu. + Ti thiu 12 thng. Li sut: c tha thun ti thi im k kt hp ng v p dng cho c s d tin gi ln u v s d tin gi tch ly. BIDV c php iu chnh li sut cho ph hp vi quy nh v trn li sut huy ng vn ca NHNN (li sut iu chnh p dng cho ton b s tin tch ly t khi khch hng bt u m ti khon). Phng thc tr li: tr li sau. S tin gi ti thiu/ln gi (bao gm gi tin ln u v cc ln gi tip theo) l: 50.000.000 VND (Nm mi triu ng). Rt trc hn: khng c rt trc hn trong k hn ti thiu v/hoc trong vng 30 ngy k t ngy tch ly cui cng. Li ch ca sn phm Ph hp cho i tng cc doanh nghip, t chc c ngun thu ri rc c nhu cu gi tch ly vn trong ngn hn chun b cho k hoch ti chnh trong tng lai nh: tr n tin vay, thanh ton tin hng khi n hn, Khch hng c gi tch ly bt c ngy no (khng bt buc nh k) gia tng s d gc. Khch hng c hng li sut hp dn
u t tin gi t ng
30
Giy t c gi ngn hn L mt loi Giy t c gi do BIDV pht hnh huy ng vn t cc t chc vi cc k hn di 12 thng : K phiu, Tn phiu, Chng ch tin gi ngn hn v cc giy t c gi ngn hn khc
31
c im sn phm, dch v
Loi tin: VND/USD. Mnh gi ti thiu: Theo quy nh ca BIDV cho tng t pht hnh. Hnh thc pht hnh: Ghi s/Ghi danh/V danh. K hn: Di 12 thng. Thi gian pht hnh: Mi t khng qu 60 ngy. Mnh gi: In sn hoc tha thun. Li sut: C nh/th ni. Phng thc tr li: Li tr cui k/ u k/nh k C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. Rt trc hn: Theo quy nh ti tng t pht hnh. Quay vng: Khng quay vng khi o hn (c th quay vng sang sn phm tin gi thng thng cng k hn nu c BIDV cho php i vi tng t pht hnh). Hnh thc s hu: c php ng s hu ti khon. Chuyn nhng: Ch thc hin chuyn nhng ton b s d, khng c chuyn nhng mt phn: + Hnh thc v danh: chuyn nhng t do. + Hnh thc Ghi danh/Ghi s: chuyn nhng ti CN pht hnh.
Tin gi k qu
32
c im sn phm Loi tin: VND hoc ngoi t(nu c php). Li sut: Li sut tin gi khng k hn hoc c k hn. S tin gi ti thiu: Tu theo tnh cht tng loi k qu. Phng thc tr li: cui k hoc theo thi gian thc gi.
S dng ti khon: Vic thc hin cc giao dch trn ti khon k qu c thc hin theo quy nh ca tng loi nghip v c th. Li ch ca sn phm
-
Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng Thc hin ngha v ti chnh ca khch hng i vi cc bn lin quan ng thi vn c kh nng sinh li khi hng li sut trn s d ti khon
- Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc Tin gi thng d Tin gi thng d l loi hnh tin gi khng k hn, theo khch hng c s d tin gi cng nhiu s c hng mc li sut cng cao. i tng khch hng : Khch hng l cc TCKT v CTC l ngi c tr v khng c tr c php gi tin theo php lut Vit Nam. c im sn phm Loi tin: VND Li sut: Theo quy nh hin hnh v li sut tin gi khng k hn ca BIDV Li ch ca sn phm Min ph m ti khon c hng cc mc li sut hp dn ng vi tng tng s d, s d cng nhiu, li sut cng cao. Tu theo quy m hot ng, khch hng c th la chn 1 trong 2 c ch vi cc mc phn tng ph hp.
33
kt. c gi b sung vn gc khi m bo cc iu kin theo quy nh. c xem xt cp hn mc thanh ton nu m bo cc iu kin theo quy nh. Tin gi kt hp Khi c nhu cu thanh ton t xut thay v khch hng phi rt trc hn cc khon tin gi c k hn, BIDV s thc hin cp cho khch hng mt HMTT trn c s s d tin gi c k hn ca khch hng ti BIDV. i tng khch hng Khch hng l cc TCKT v TCTC trong nc v nc ngoi c s d tin gi c k hn ti BIDV t 1 t ng tr ln v cha s dng sn phm thu chi ti khon ti BIDV.
Li ch ca sn phm c u i v li sut v ph quyn chn. c min ph quyn chn nu duy tr k hn quyn chn theo cam
c im sn phm Loi tin cp HMTT: VN - S d ca cc Hp ng tin gi c k hn (HTG) s dng lm c s cp HMTT cha m bo cho bt c khon vay no trc . - Khch hng c th s dng mt hoc nhiu HTG c k hn ti BIDV lm c s cp HMTT (ch s dng HMTT b p thiu ht ti chnh tm thi, khng s dng v thc hin cc giao dch iu chuyn vn ni b v thanh ton n vay ti BIDV.) Thi hn hiu lc ca HMTT: l ngy o hn ca HTG. Trng hp, khch hng s dng nhiu HTG lm c s cp HMTT th ngy ht hn ca HMTT l ngy o hn gn nht ca cc HTG. Li ch ca sn phm - Khng phi rt trc hn cc khon tin gi c k hn m vn m bo kh nng thanh ton. Ti a ha li nhun cho cc khon tin gi c k hn
35
Tin gi vn chuyn dng Ti khon ny dng phn nh s tin Vit Nam hoc ngoi t chuyn dng vo mt mc ch nht nh ca khch hng gi ti BIDV nh vn u t xy dng c bn, tin gi Ban qun l cng trnh xy dng c bn... i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm
Loi tin t: VND, USD, EUR Li sut: khng k hn. S tin c gi vo ti khon ny do yu cu qun l ca Nh nc, ca doanh nghip thun tin trong vic theo di, hch ton. S tin ny khng thuc loi thanh ton thng xuyn cho sn xut, kinh doanh.
37
Li ch ca sn phm Qun l tt hn cc giao dch thanh ton ng thi tit kim chi ph qun l Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc
-
nh ch ti chnh Cc sn phm:cc sn phm dch v ging vi khi khch hng doanh ngip(t chc tn dng) ch thm Tin gi kinh doanh chng khon L ti khon tin gi thanh ton phc v cho cc nh u t chng khon m ti khon giao dch ti cng ty chng khon m cng ty chng khon ch nh khch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng qua vic s dng chng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities. i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm
Loi tin: VND. Li sut: lu tin theo s d c p dng thng nht trn ton quc (c iu chnh theo tng thi k). S d ti thiu: 1.000.000 VND. i tng p dng: khch hng l t chc c ti khon giao dch chng khon ti cng ty chng khon s dng dch v BIDV@Securities. Ph dch v: theo quy nh ti biu ph hin hnh ca BIDV. Li ch ca sn phm
38
Hot ng huy ng vn ti ngn hng trong nm 2010-2011 2011(triu ng) 1.176.102 631.876 544.226 34.528.798 240.507.629 39.862.321 196.775.478 3.869.830 4.329.848 285.581.000 2010(triu ng) 1.315.680 1.077.209 238.471 26.966.599 244.700.635 49.986.406 192.160.249 2.553.980 7.223.089 266.161.492
Tin gi KKH cc t chc tn dng khc Bng VND Bng USD Tin gi CKH v Vay cc t chc tn dng khc Tin gi khch hng TGKKH TGCKH TG vn chuyn dng Pht hnh giy t c gi Tng huy ng vn
Vi nhng bt n kinh t c bit din ra trong sut nm 2011.hot ng huy ng vn ca BIDV cng nm trong tnh trng chung ca ngnh ngn hng phi i mt vi nhiu kh khn,thch thc.Tuy nhin,bng vic p dng ng b chnh sch hp l trn c s vn m bo quy nh ca NHNN,xy dng,trin khai cc c ch ng lc trong HVn cui nm 2011 ,tng HV ca BIDV t 285.581 t ng tng 6,8% so vi nm 2010
b)
Ngun vn tin gi n v tnh : triu ng Chi ph tr li tin gi = 4.684.383 Chi ph tr li + Chi ph huy ng khc = 5.867.257
39
100
= 1.33%
100
= 0.53 %
Ngun vn phi tin gi Cc ngun vn phi tin gi ca NH: Vn ngn hn Vay th trng qu lin bang Vay ngn hng d tr lin bang khu vc Pht hnh chng ch tin gi c th chuyn nhng Vay t th trng tin gi chu u Vay t th trng giy n ngn hn Hp ng mua li Trong : Vay t th trng qu lin bang: ch nhng khon vay ngn hn bng cc ngun vn c th s dng tc thi Chc nng: +Cho php nhng NH thiu d tr t c yu cu d tr php nh hoc tha mn yu cu xin vay ca KH. + H tr s tng trng ca tin gi. + Pht huy chnh sch n nh kinh t. C ch cho vay v i vay: B1: T chc cho vay v i vay lin h v tha thun iu khon. B2: Chuyn khon B3: Hon tr khi n hn
41
- CD 1-6 thng c a chung nht - Thanh khon tt. - V l thuyt, ngi mua chng ch tin gi khng c thanh ton trc hn v v th, ngn hng s yn tm hn trong k hoch s dng ngun vn. Tuy nhin, to iu kin linh hot cho ngi mua, ngoi vic a dng ha k hn ca chng ch tin gi, cc ngn hng pht hnh chng ch tin gi a ra nhiu hnh thc u i v li sut v c bit l kh nng thanh ton trc hn. Chng hn, ngoi vic c cm c vay vn theo quy nh, khch hng s hu chng ch tin gi ca BIDV nu c nhu cu thanh ton trc hn vn c hng li sut cn c theo thi gian nm gi chng ch tin gi. Nu c nhu cu v vn m giy t c gi cha n hn thanh ton, ngi mua ch c th cm c giy t c gi ny vay vn v tt nhin, li sut cho vay li s cao hn li sut m ngn hng tr cho ngi mua. Nh vy, li tc cao ca giy t c gi s gim i rt nhiu nu khch hng thc hin vic cm c. Nh trong quy nh pht hnh chng ch tin gi ca mt ngn hng ln, li sut thanh ton trc hn c cn c vo thi gian thc gi, c th: di 1 thng hng li sut khng k hn; t 1 - 3 thng li sut bng 45% li sut cam kt; t 3 - 6 thng bng 50% li sut cam kt; t 6 - 9 thng bng 60% li sut cam kt v t 9-12 thng bng 70% li sut cam kt. Bi vy, mc d c li sut cao hn li sut gi tit kim cng k hn, nhng ngi
42
Bng t l huy ng vn phi tin gi t cc ngun (vt: triu ng) T trng Ch tiu Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 Nm 2008 162% 83.28 % 100% Nm 2009 Nm 2010
Pht hnh GTCG Cc ngun vn vay khc Cng c ti chnh phi sinh Cng
18.251.809 15.408.249
33.660.058
45.039.269 44.195.034
c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng Thng tin cng b ngy 12/1/2012 cho bit, tnh n 31/12/2011, tng ti sn ca BIDV t gn 421.000 t ng, tng 15% so vi nm 2010.
44
45
Mi y ngy 07/3/2012, Th tng Chnh ph ban hnh Quyt nh s 278/Q-TTg v vic iu chnh mc vn iu l v c cu vn iu l ca Ngn hng thng mi c phn u t v Pht trin Vit Nam (BIDV). Theo , BIDV c mc vn iu l l 23.011.705.420.000 ng (hai mi ba nghn, khng trm mi mt t, by trm linh nm triu, bn trm hai mi nghn ng).V c cu vn iu l: C phn Nh nc nm gi: 2.203.607.796 c phn, chim 95,76% vn iu l; C phn cn b cng nhn vin nm gi: 12.808.600 c phn, chim 0,56% vn iu l; C phn bn u gi ra bn ngoi: 84.754.146 c phn, chim 3,68% vn iu l.
III.
Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Gii php & Kt lun
1.
u - nhc im u im
46
54
57