Trng i hc Nguyn Tri Khoa Ti chnh Ngn hng & K ton

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ging vin: L Th Lm
Thnh vin nhm: 1. o Th Liu 2. Nguyn Diu Linh 3. L Th Thy Linh A 4. Nguyn Trung Ngha 5. Bch Ngc 6. Nguyn Hng Phng 7. Nguyn Th Khnh Phng 8. Quch T Quyn 9. Hong Minh Thu 10. Nguyn Thu Trang

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ni dung:
A. Li m u

B. Ni dung chnh

I.

Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn ca ngn hng hin nay

1. Cc thnh phn trong Ngun vn ca mt Ngn hng thng mi 2. Tm quan trng ca Ngun vn trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng

II.

Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v pht trin Vit Nam (BIDV)

1. Khi qut v ngn hng BIDV

2.

Tnh hnh Ngun vn ca ngn hng a) Hot ng Huy ng vn b) Qun l chi ph cho Ngun vn tin gi v phi tin gi c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

III.

Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Gii php & Kt lun

1. u - nhc im 2. Gii php 3. Kt lun

A. Li m u
Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) l ngn hng thng mi thuc s hu Nh nc, c thnh lp t ngy 26/04/1957 vi tn gi ban u l Ngn hng kin thit Vit Nam L doanh nghip c t chc theo m hnh cng ty M - cng ty con, cc chi nhnh ca BIDV c hch ton c lp, c c lp trin khai cc chin lc c th nhm hon thnh ch tiu c giao. V th, cc chi nhnh c th cnh tranh vi nhau v cnh tranh c cng ty m. Cc chi nhnh gia tng li sut huy ng vn, h thp li sut cho vay, gim chi ph cung cp dch v bng mi gi thu ht khch hng bt chp s gia tng ca chi ph huy ng v, s gim st thu nhp. iu ny dn n s khng cng bng trong vic xc nh phn ng gp ca cng ty con vo thu nhp chung v vic phn b chi ph ca cng ty m cho cc cng ty con Thc hin ch trng ti c cu li hot ng ngn hng theo m hnh ngn hng hin i, p ng yu cu hi nhp ph hp vi thng l quc t, ng thi chun b tng bc cho k hoch hnh thnh cc tp on ti chnh quy m ln trong tng lai, mt trong nhng vn BIDV cn phi thc hin chnh l cng tc qun tr ri ro, qun tr ti sn n, qun l vn m trng tm l gii quyt cng tc iu hnh vn ni b trong ngn hng. Nhn thc c vn ny, ngy
3

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

13/01/2007, BIDV chnh thc trin khai C ch qun l vn tp chung (FTP) trong ton h thng. C ch Qun l vn tp trung mi s chuyn c ch qun l vn ni b hin nay ca BIDV t c ch vay-gi sang c ch mua-bn vn. Qua p dng mt gi iu chuyn vn ni b thng nht cho tt c cc chi nhnh trong cng mt ngn hng, lm c s xc nh thu nhp v chi ph chnh xc cho tng chi nhnh v quan trng l qun l c cc ri ro trong cng tc qun l vn nh ri ro li sut, ri ro thanh khon Hin nay, khng ch c BIDV l ngn hng duy nht p dng c ch qun l vn tp chung nhng l ngn hng thng mi Nh nc u tin p dng c ch ny v c thc tin chuyn i t c ch c sang c ch mi, v vy, nhm chng ti quyt nh chn m hnh qun l ngun vn ca BIDV nghin cu

B. Ni dung chnh

I.

Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn ca ngn hng hin nay Ngn hng l cc t chc ti chnh cung cp mt danh mc cc dch v ti chnh a dng nht - c bit l tn dng, tit kim, dch v thanh ton v thc hin cc chc nng ti chnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no trong nn kinh t. Lut cc t chc tn dng ca nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam c ghi: Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton. Ngn hng kinh doanh tin t di hnh thc huy ng, cho vay u t v cung cp cc dch v khc. Hot ng to ngun vn cho ngn hng thng mi ng vai tr quan trng nh hng ti cht lng hot ng ca ngn hng.
4

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

1. Cc thnh phn trong Ngun vn ca mt Ngn hng thng mi
a.

Vn t c : Vn ny chim mt t trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng, song l l iu kin php l bt buc khi thnh lp mt ngn hng. Do tnh cht n nh, n thc hin chc nng thnh lp, chc nng bo v v iu chnh i vi hot ng ngn hng. Trong tng ngun vn ca ngn hng, th vn t c ca ngn hng chim di 10%, nh vy vn k thc ca ngn hng khong trn 90%. Cc Ngn hng Trung ng quy nh mc vn t c ca ngn hng ln hn hoc bng 8% trn tng ti sn c ri ro quy i, iu ny mun ni ln rng chc nng ch yu ca khi lng gii hn vn ch s hu c xem nh l ti sn bo v cho nhng ngi gi tin. Chc nng bo v khng ch c xem nh s bo m thanh ton cho ngi gi tin khi ngn hng v n, m cn gp phn duy tr kh nng tr n, bng cch cung cp mt khon ti sn c d tr ngn hng khi b e do bi s thua l, c th tip tc hot ng. Ngoi vic cung cp nn tng cho cc hot ng v bo v ngi gi tin. Chc nng iu chnh cng c xc nh cho vn ch s hu ca Ngn hng thng mi. Da trn mc vn t c ca ngn hng, cc c quan qun l xc nh, iu chnh hot ng cho ngn hng v d nh cc ngn hng ch c th cho mt khch hng ln nht vay khng qu 15% vn t c ca ngn hng. Nu nh ngn hng cho vay qu s s nh hng n hot ng an ton ca ngn hng. Theo quyt nh s 457/2005/Q-NHNN ngy 19/04/2005, Vn t c (VTV) ca T chc tnh dng bao gm:
-

Vn cp 1 (c bn) : dng lm cn c gii hn mua, u t vo ti sn c nh ca t chc tn dng

Vn iu l l ngun vn ban u khi ngn hng mi bt u i vo hot ng v c ghi vo iu l. Vn iu l phi t mc ti thiu theo quy nh ca php lut Qu d tr b sung vn iu l hnh thnh nhm mc ch b sung vn iu l ca ngn hng khi cn thit p ng yu cu m rng quy m hot ng ca ngn hng

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Qu d phng ti chnh c dng b p phn cn li ca nhng tn tht, thit hi v ti sn xy ra trong qu trnh kinh doanh

Vn cp 2 (b sung vn iu l) c hnh thnh thng qua cc quy nh nh:

50% phn gi tr tng thm ca ti sn c nh 40% phn gi tr tng thm ca cc loi chng khon u t (k c c phiu u t, vn gp) Tri phiu chuyn i hoc c phiu u i do t chc tn dng pht hnh c k hn ban u, thi hn cn li trc khi chuyn i thnh c phiu ph thng ti thiu l 5 nm Cc cng c n khc tha mn iu kin c k hn ban u ti thiu trn 10 nm D phng chung, ti a bng 1,25% tng ti sn c ri ro

Ngoi ra, theo thng l ca cc nc, VTC cn bao gm: Giy n th cp (tri, k phiu) c thi hn trn 7 nm; Tn, tri phiu hon c phiu

Giy n th cp c thi hn trn 7 nm l khon n vn di hn do cc nh u t bn ngoi ng gp. Mt phng php tt p ng nhu cu tng vn ca ngn hng v: chi ph thp, li c tnh vo chi ph v khng lm gim li tc trn mi c phn.Theo lut nh, ngi s hu loi chng khon ny c quyn hng thu nhp t ngn hng sau c nhng ngi gi tin Tn phiu, tri phiu hon i c phiu l nhng khon n m ngi mua n s c hon tr bng c phiu ca ngn hng khi n t pht hnh

b.

Ngun vn huy ng c hnh thnh qua nghip v huy ng vn ca ngn hng, l ngun vn ch yu trong hot ng kinh doanh ca ngn hng

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ngun vn huy ng gm cc khon nh: tin gi khng k hn ca khch hng, tin gi c k hn ca cc t chc v c nhn, tin gi tit kim ca dn c, vn huy ng thng qua pht hnh k phiu, chng ch tin gi y l ngun vn chim t trng ln nht trong ngn hng. N l nhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh t v cc c nhn trong x hi thng qua qu trnh thc hin cc nghip v k thc, cc nghip v khc v c dng lm vn kinh doanh. Bn cht ca vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu khc nhau, ngn hng ch c quyn s dng m khng c quyn s hu v c trch nhim hon tr ng hn c gc ln li khi n k hn (nu l tin gi c k hn) hoc khi khch hng c nhu cu rt vn (nu l tin gi khng k hn). Vn huy ng ng vai tr quan trng i vi hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Ngn hng thng mi huy ng vn di cc hnh thc: Nhn tin gi (tin gi khng k hn, tin gi c k hn, tin gi tit kim); pht hnh cc cng c n (tn phiu, tri phiu); v ngun vn i vay. Ngoi ra vn ca ngn hng cn c hnh thnh thng qua vic lm u thc, i l cho cc t chc trong v ngoi nc hoc cung cp cc phng tin thanh ton nh th rt tin t ng t my ATM,... Vai tr u tin ca vn huy ng l n quyt nh n quy m ca hot ng v quy m tn dng ca ngn hng. Thng thng nu so vi cc ngn hng ln th cc ngn hng nh c khon mc u t v cho vay km a dng hn, phm vi v khi lng cho vay ca cc ngn hng ny cng nh hn. Trong khi cc ngn hng ln cho vay c th trng trong nc, ngoi nc th cc ngn hng nh li b gii hn trong phm vi hp, m ch yu trong cng ng. Mt khc do kh nng vn hn hp nn cc ngn hng nh khng phn ng nhy bn c vi s bin ng v chnh sch, gy nh hng n kh nng thu ht vn u t t cc tng lp dn c v cc thnh phn kinh t. Th hai l vn huy ng quyt nh n kh nng thanh ton v m bo uy tn ca cc ngn hng trn th trng trong nn kinh t. tn ti v ngy cng m rng quy m hot ng, i hi ngn hng phi c uy tn trn th trng l iu trng yu. Uy tn trc ht phi c th hin kh nng sn sng thanh ton chi tr cho khch hng, kh nng thanh ton ca ngn hng cng cao th vn kh dng ca ngn hng cng ln, ng thi vi n to cho hot ng kinh doanh ca ngn hng cng ln, ng
7

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

thi vi n to cho hot ng kinh doanh ca ngn hng vi quy m ln, tin hnh cc hot ng cnh tranh c quan h, m bo uy tn, nng cao thanh th ca ngn hng trn th trng.

c.

Vn i vay NHTM c th vay vn ca cc ch th nh:

-

Vay ngn hng nh nc di hnh thc chit khu, ti chit khu cc chng t c gi; cm c, ti cm c cc thng phiu Vay li theo hp ng tn dng; vay ca cc ngn hng thng mi khc qua th trng lin ngn hng, hp ng mua li Vay ca cc t chc ti chnh, tn dng quc t

d.

Vn tip nhn v vn khc l cc khon vn m ngn hng c th s dng nh vn tip nhn t ngn sch Nh nc thc hin cc chng trnh, d n theo k hoch tp chung ca Nh nc Vn chim dng ca khch hng trong qu trnh thc hin thanh ton khng dng tin mt (nh cc khon tin khch hng k qu bo chi sc, m th tn dng, bo lnh ngn hng)

2.

Tm quan trng ca Ngun vn trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng

i vi bt k Doanh Nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi c vn, bi v vn phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi Ngn Hng l mt doanh nghip kinh doanh mt loi hng ho c bit l "tin t", vi c th hot ng kinh doanh l "i vay cho vay". Cho nn ngun vn i vi Ngn Hng li cng c vai tr ht sc quan trng, trong ngun vn m ngn hng i huy ng (i vay cc t chc kinh t v c nhn) chim phn ln trong tng ngun vn kinh doanh. - Vn l c s Ngn Hng t chc mi hot ng kinh doanh.
8

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ngn Hng khng c vn th khng th thc hin c cc nghip v kinh doanh. Bi v c trng ca hot ng Ngn Hng l "nhn tin gi v kinh doanh tin gi " hot ng ca Ngn Hng gn b mt thit vi h thng tin t v h thng thanh ton. Vn khng ch l phng tin kinh doanh chnh m cn l i tng kinh doanh ch yu ca Ngn Hng Thng Mi. Ngn Hng l t chc kinh doanh loi hng ho c bit trn th trng tin t (kinh doanh vn ngn hn), trn th trng chng khon (kinh doanh vn trung v di hn). Nhng Ngn Hng trng vn l nhng Ngn Hng c th mnh trong kinh doanh. Nh vy, Vn l iu u tin c quan tm trong qu trnh kinh doanh (chu k kinh doanh) ca Ngn Hng. Do vy, ngoi vn ban u cn thit (ngha l m bo vn iu l theo lut nh) th Ngn Hng phi thng xuyn chm lo ti vic tng trng vn trong sut qu trinh hot ng ca mnh. - Vn ca Ngn Hng quyt nh quy m phm vi, kh nng m rng hot ng kinh doanh ca Ngn Hng. Vn ca Ngn Hng c ngha quyt nh n vic m rng hay thu hp khi lng tn dng. Quy m: Th hin tng gi tr ti sn ca Ngn Hng , l gi tr cc khon vay, u t... ca Ngn Hng . Cc Ngn Hng trng thi trng vn th phm vi u t tn dng ca cc Ngn Hng khng nhng c m rng trong phm vi quc gia m cn m rng ra c th trng nc ngoi. Cn cc Ngn Hng nh, vn t th vn khng nhng khng c kh nng u t ra nc ngoi m cn b cnh tranh gay gt ngay ti th trng ni a. Phm vi: Cc Ngn Hng vn ln h c kh nng m rng phm vi hot ng thng qua vic tng s lng mng li chi nhnh, m rng mng li huy ng, a dng ho hot ng. Mt khc nhng Ngn Hng vn ln (trng vn) th khi c s bin ng ca thi trng tin t h vn c kh nng phn ng nhanh chng khc phc tnh th. Cn cc Ngn Hng t vn thng b ng trong trng hp th trng tin t bin ng, s nhy bn thch nghi l chm hn hoc khng c kh nng khc phc tnh hnh dn ti hot ng kinh doanh b nh hng, thm ch i n s ph sn.

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

- Vn quyt nh kh nng thanh ton v m bo uy tn ca Ngn Hng trn th trng. Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy m hot ng, i hi cc Ngn Hng phi coi uy tn trn thi trng l trng yu. Ngha l kh nng sn sng thanh ton chi tr cho khch hng phi m bo tt, kh nng thanh ton ca Ngn Hng cng cao th vn kh dng ca Ngn Hng cng ln. V vy, loi tr cc nhn t khc kh nng thanh ton ca Ngn Hng t l thun vi vn ca Ngn Hng ni chung v vn kh dng ni ring, vi tim nng vn ln th Ngn Hng c th hot ng kinh doanh vi quy m ln ngy cng m rng, tin hnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu nhm va gi ch tn, va nng cao kh nng thanh ton ca Ngn Hng trn th trng. Ngn Hng c vn ln th d tr thc t ln v kh nng thanh ton t b nh hng khi c khch hng rt tin, t gip Ngn Hng a dng ho kinh doanh v m rng phm vi kinh doanh, gim ri ro. Gim ri ro to iu kin cho Ngn Hng m rng cho vay v u t, t to lp d tr th cp (Ngn Hng c th bn trong trng hp cn thit m bo kh nng thanh ton). - Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca Ngn hng . Mt Ngn Hng c vn ln s c iu kin m rng quy m, to iu kin nng cao tay ngh cho cn b cng nhn vin, p dng cc phng tin hin i trong qu trnh kinh doanh t to uy tn trong kinh doanh, to tin cho thu ht ngun vn. Mt khc vn ln l iu kin thun li i vi Ngn Hng trong vic m rng tn dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng tn dng, ch ng v thi gian, thi hn cho vay v hn mc vay thm ch quyt nh mc li sut cho khch hng t thu ht ngy cng nhiu khch hng. Doanh s hot ng tng nhanh chng v Ngn Hng s c nhiu thun li trong kinh doanh. Nh vy bng cng c li sut Ngn Hng c th cnh tranh (trn phng din gi c) hiu qu vi cc Ngn hng khc. Ngn Hng c vn ln s to iu kin gip cho Ngn Hng c kh nng ti chnh kinh doanh a nng trn th trng. Ngn Hng khng ch n thun thc hin nghip v cho vay m cn m rng cc hnh thc lin doanh, lin kt, kinh doanh cc dch v thu mua, mua bn n. Kinh doanh trn th trng chng khon s gip cc Ngn Hng cnh tra`nh hiu qu vi Ngn Hng khc bng chnh sch sn phm. Chnh cc hnh thc kinh doanh a nng ny s gp phn phn tn ri ro
10

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

trong kinh doanh v to thm vn cho Ngn Hng. y chnh l yu t tng thm kh nng cnh tranh ca Ngn Hng trn th trng.

II.

Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v pht trin Vit Nam (BIDV)

1.

Khi qut v ngn hng BIDV Gii thiu chung Tn y : Ngn hng TMCP u t v Pht trin Vit Nam. Tn giao dch quc t: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tn gi tt: BIDV a ch: Thp BIDV, 35 Hng Vi, qun Hon Kim, H Ni in thoi: 04.2220.5544 Fax: 04. 2220.0399 Email: Info@bidv.com.vn - c thnh lp ngy 26/4/1957, BIDV l ngn hng thng mi lu i nht Vit Nam. BIDV cng l ngn hng ln th nh Vit Nam (sau Agribank) nu tnh theo tng khi lng ti sn nm 2007 v l doanh nghip ln th 4 VN theo bo co ca UNDP nm 2007, ngn hng s mt VN theo doanh thu. - BIDV thuc loi DN nh nc theo hng c bit, c t chc theo m hnh Tng Cty NN (Tp on). Lch s pht trin: Theo thi gian, NH c cc tn gi khc nhau: - Thnh lp ngy 26/4/1957 vi tn gi l Ngn hng Kin thit Vit Nam - T 1981 n 1989: Mang tn Ngn hng u t v Xy dng Vit Nam

11

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

- T 1990 n 27/04/2012: Mang tn Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) - T 27/04/2012 n nay: Chnh thc tr thnh Ngn hng TMCP u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) C cu t chc: BIDV l mt trong nhng ngn hng c mng li phn phi ln nht trong h thng cc NH ti VN, chia thnh 2 khi chnh: Khi kinh doanh: - Ngn hng: l mt ngn hng c kinh nghim hng u cung cp y cc sn phm, dch v ngn hng hin i v tin ch. - Bo him: cung cp cc sn phm Bo him phi nhn th c thit k ph hp trong tng th cc sn phm trn gi ca BIDV ti khch hng. - Chng khon: cung cp a dng cc dch v mi gii, u t v t vn u t cng kh nng pht trin nhanh chng h thng cc i l nhn lnh trn ton quc. - u t ti chnh: gp vn thnh lp doanh nghip u t cc d n, trong ni bt l vai tr ch tr iu phi cc d n trng im ca t nc nh: Cng ty C phn cho thu Hng khng (VALC) Cng ty pht trin ng cao tc (BEDC), u t sn bay Quc t Long Thnh - Cc cty lin doanh. Khi s nghip: - Trung tm o to (BTC) - Trung tm CNTT (BITC)

12

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Nhn lc - Hn 16.000 cn b, nhn vin l cc chuyn gia t vn ti chnh c o to bi bn, c kinh nghim c tch lu v chuyn giao trong hn na th k BIDV lun em n cho khch hng li ch v s tin cy. Mng li - Mng li ngn hng: BIDV c 118 chi nhnh v trn 500 im mng li, hng nghn ATM/POS ti 63 tnh/thnh ph trn ton quc. - Mng li phi ngn hng: Gm cc Cng ty Chng khon u t (BSC), Cng ty Cho thu ti chnh, Cng ty Bo him u t (BIC) vi 20 chi nhnh trong c nc - Hin din thng mi ti nc ngoi: Lo, Campuchia, Myanmar, Nga, Sc... - Cc lin doanh vi nc ngoi: Ngn hng Lin doanh VID-Public (i tc Malaysia), Ngn hng Lin doanh Lo -Vit (vi i tc Lo) Ngn hng Lin doanh Vit Nga - VRB (vi i tc Nga), Cng ty Lin doanh Thp
13

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

BIDV (i tc Singapore), Lin doanh qun l u t BIDV - Vit Nam Partners (i tc M) Cng ngh - Lun i mi v ng dng cng ngh phc v c lc cho cng tc qun tr iu hnh v pht trin dch v ngn hng tin tin. - Lin tc t nm 2007 n nay, BIDV gi v tr hng u Vietnam ICT Index (ch s sn sng cho pht trin v ng dng cng ngh thng tin) v nm trong TOP 10 CIO (lnh o Cng ngh Thng tin) tiu biu ca Khu vc ng Dng nm 2009 v Khu vc ng Nam nm 2010. Cam kt - Vi khch hng: BIDV cung cp nhng sn phm, dch v ngn hng c cht lng cao, tin ch nht v chu trch nhim cui cng v sn phm dch v cung cp - Vi cc i tc chin lc: Sn sng Chia s c hi, hp tc thnh cng. - Vi Cn b Cng nhn vin:Lun coi con ngi l nhn t quyt nh mi thnh cng theo phng chm mi cn b BIDV l mt li th trong cnh tranh v c nng lc chuyn mn v phm cht o c. Khch hng - Doanh nghip: c nn khch hng doanh nghip ln nht trong h thng cc T chc tn dng ti Vit Nam bao gm cc tp on, tng cng ty ln; cc doanh nghip va v nh. - nh ch ti chnh: BIDV l s la chn tin cy ca cc nh ch ln nh World Bank, ADB, JBIC, NIB - C nhn: Hng triu lt khch hng c nhn v ang s dng dch v ca BIDV Thng hiu BIDV - L s la chn, tn nhim ca cc t chc kinh t, cc doanh nghip v c nhn trong vic tip cn cc dch v ti chnh ngn hng. - c cng ng trong nc v quc t bit n v ghi nhn nh l mt trong nhng thng hiu ngn hng ln nht Vit Nam. - L nim t ho ca cc th h CBNV v ca ngnh ti chnh ngn hng trong 55 nm qua vi ngh nghip truyn thng phc v u t pht trin t nc

14

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

2.

Tnh hnh Ngun vn ca ngn hng a) Hot ng Huy ng vn

S Giao dch ca ngn hng BIDV c nhiu hnh thc huy ng vn a dng, linh hot v hp dn, ph hp vi nhu cu ca khch hng gi tin. Ngay t khi mi ra i, S Giao dch l n v th nghim thnh cng cc sn phm huy ng vn di hn ca BIDV thng qua cc t pht hnh tri phiu, k phiu Cho n nay, bng vic m rng mng li cc phng giao dch, qu tit kim v p dng h thng cng ngh hin i, S Giao dch m rng cc quan h khch hng. Sn phm-dch v Trong cc loi hnh huy ng vn ca ngn hng th ngn hng tp trung vo 3 khi khch hang chnh nh sau: Khch hng c nhn(Dn c) Khch hng doanh nghip(T chc kinh t) nh ch ti chnh Khi khch hng c nhn(dn c) Vi chin lc pht trin chuyn hng sang ngn hng bn l,n nh nn khch hng,khi khch hng dn c tr thnh nhm khch hng tng trng tt nht trong 3 khi khch hng .C rt nhiu cc hnh thc huy ng dnh cho khi ny nh: Tin gi c k hn online Tin gi c k hn Online l sn phm tin gi tit kim cho php khch hng gi tin trc tip t my tnh c nhn c kt ni Internet.
15

Li ch dnh cho khch hng:

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Khch hng khng cn phi n Ngn hng giao dch m c th thc hin online trn mng Internet. a dng v k hn, a dng v loi tin gi. c hng li sut tin gi tit kim hp dn; Khch hng c th rt tin ti bt k im giao dch no ca BIDV. c bo him tin gi.

Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng; Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim.

c im sn phm: Loi tin gi: VND, USD, EUR S d ti thiu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR

K hn: 1, 2, 3 tun, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 thng. Li sut : C nh trong sut thi gian gi. Phng thc tr li: Tr li vo ngy o hn

Phng thc o hn: Khch hng c th la chn 1 trong 3 phng thc: Khng quay vng: S tin li v s tin gc t ng chuyn sang ti khon Thanh ton ban u ca Khch hng. Quay vng gc: S tin li t ng chuyn vo ti khon thanh ton ban u ca KH, s tin gc t ng chuyn sang k hn tng ng vi k hn c v vi mc li sut ti thi im n hn.

16

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Quay vng c gc v li: S tin li c nhp gc v t ng chuyn sang k hn tng ng vi k hn c v vi mc li sut ti thi im n hn. iu kin ng k: Khch hng c ti khon thanh ton m ti BIDV v c s dng dch v Ngn hng Trc tuyn BIDV Online. i tng m ti khon tin gi Tit kim Online bng ngoi t l C nhn ngi c tr.

Tin gi ti lc Tin gi Ti Lc l ti khon Tin gi thanh ton dnh cho khch hng c nhn, theo s d cng ln th mc li sut p dng cho ton b s d trong ti khon ca khch hng cng cao.

Tin ch sn phm: Li sut hp dn so vi li sut tin gi khng k hn thng thng, s d tin gi cng ln, li sut c hng cng cao.
-

Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng
-

C th gi hoc rt tin t ti khon tin gi Ti Lc ti cc chi nhnh ca BIDV trn ton quc; thc hin giao dch chuyn tin, giao dch ti ATM, pht hnh s sc trn ti khon tin gi Ti Lc.
-

Khng cn lu gi th tit kim, c th in sao k s ph bt c lc

no. Dng s d ti khon tin gi Ti Lc xc nhn kh nng ti chnh cho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.
17

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hng khc theo qui nh ca BIDV.
-

c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS, Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm:
-

Loi tin gi: ng Vit Nam (VND). S d ti thiu: 100.000 VND (ngay t ln gi u tin).

i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng hp php ti Vit Nam. Phng thc gi: Khach hang co th la chon hinh thc gi bng tin mt, chuyn khoan, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt ky tai khoan tin gi thanh toan nao sang tai khoan Tin gi Ti Lc.
-

Li sut: S d tin gi 20 triu ng tr xung Trn 20 triu ng -100 triu ng Trn 100 triu ng - 500 triu ng Trn 500 triu ng Li sut huy ng (%/nm) 3,0 3,5 3,8 4,0

18

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tin gi tch ly kiu hi

T thng 8/2011, Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) trin khai sn phm mi, Tin gi tch ly kiu hi, nhm phc v cho nhng khch hng chun b i lao ng xut khu nc ngoi hoc ang lm vic ti nc ngoi. y l cc khch hng c nhu cu tch lu khon tin lng c gi v Vit Nam t qu lng hng thng ca mnh. Nhng khon tin do ngi lao ng lm ra s c tch ly v khng ngng sinh li khi hng li sut hp dn vi ti khon tin gi tit kim kiu hi ti BIDV. Tin ch sn phm: Khi Bn m ti khon Tin gi Tch ly kiu hi ti BIDV, chng ti cam kt:
-

Th tc m ti khon n gin nht Khng gii hn s ln rt tin Thi gian rt tin linh hot, bt c lc no bn cn Ngi thn nh c th nhn c tin mt cch nhanh nht c s dng cm c vay vn, bo lnh ti Ngn hng Li sut cnh tranh, tng theo s tin thc gi Min ph vn tin s d ti khon qua Internet

c tng sn phm Bic An tm Kiu hi ca Tng cng ty Bo him BIDV (BIC) khi m ti khon. c im sn phm:

19

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Khi m ti khon Tin gi Tch ly kiu hi, bn c th va tit kim cho bn thn mt khon tin, va c th gi mt phn tin cho ngi thn nh s dng. Khi bn nc ngoi gi tin v qu hng, ngi thn nh s nhn c ng khon tin bn chuyn.
-

Li sut: p dng li sut tin gi hp dn khi s tin trong ti khon cng ln, li sut c hng cng cao.
-

Khng cn c tin trong ti khon khi bn m ti khon Tin gi Tch ly kiu hi.

Tit kim dnh cho tr em Tit kim ln ln cng yu thng l sn phm tin gi tit kim c k hn (t 2-15 nm) c m ng tn ca tr nh mt mn qu ngha m cha m hoc ngi thn ca tr dnh cho con em mnh. Khch hng np tin vo ti khon theo nh k hoc bt k khi no c nhu cu tch lu cho tr mt khon tin ln hn trong tng lai, phc v cho nhng nhu cu ca tr nh hc tp, du lch, mua sm, sinh hot Tin ch sn phm: Ti khon tin gi Ln ln cng yu thng c ng tn ca Tr em v thuc quyn s hu ca Tr em.
-

Ngi gi tin c np tin vo ti khon LLCYT theo nh k hoc bt k khi no c nhu cu.
-

Khch hng c hng li sut hp dn, rt trc hn hng li trn nm.

-

c min ph gi tin vo ti khon LLCYT ti tt c cc im giao dch ca BIDV.

-

Khch hng c s dng s d ti khon LLCYT cm c theo quy nh ca Php lut.

20

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

-

c chuyn nhng ti khon LLCYT. c xc minh s d ti chnh. c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng.

c im sn phm:
-

Loi tin gi: ng Vit Nam (VND).

i tng s dng sn phm: tr em Vit Nam di 15 tui. s dng sn phm thng qua ngi gim h. K hn: t 2 n 15 nm. Khi tr em cha c nng lc hnh vi dn s, mi giao dch lin quan n ti khon c thc hin thng qua ngi gim h hp php ca tr.
-

Thi gian gi: bt k khi no c nhu cu hoc theo nh k.

Phng thc gi: c th gi bng tin mt hoc chuyn khon t cc ti khon khc vo ti khon tin gi Ln ln cng yu thng hoc chuyn khon t ng.

Tin gi tit kim c k hn Tin gi c k hn l tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi tit kim. Li ch dnh cho khch hng: a dng v k hn, a dng v loi tin gi v linh hot nht. c hng li sut tin gi tit kim nim yt ti BIDV; Khch hng c th rt tin ti bt k im giao dch no ca BIDV. c bo him tin gi. Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng; Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim. c im sn phm: Loi tin gi: VND, USD, EUR S d ti thiu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR
21

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

K hn1, 2, 3 tun, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24, 36, 48, 60 thng. Li sut c nh trong sut thi gian gi; Tin li c tnh hng ngy v tr nh k hng thng, qu, nm theo yu cu c th ca tng sn phm. Phng thc tr li; 3 phng thc: Tr li trc, tr li sau v tr li nh k Quay vng: Khi o hn, nu khch hng khng n lnh, ngn hng s ch ng nhp li vo gc v quay vng thm mt k hn nh k hn ban u ca chnh sn phm v p dng mc li sut qui nh ti thi im quay vng (khng p dng vi hnh thc tr li trc);
-

iu kin ng k: C nhn l cng dn Vit Nam, C nhn ngi nc ngoi c nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut dn s. i tng m ti khon tin gi tit kim bng ngoi t l C nhn ngi c tr. H s ng k: M ti khon: Giy yu cu gi tin theo mu; giy t chng minh nhn thn. Rt tin t ti khon: Giy yu cu rt tin gi c k hn; Xut trnh Giy chng nhn tin gi c k hn/ Th tit kim, giy t chng minh nhn thn ng k vi BIDV. Tit kim nng ng Tit kim Nng ng l sn phm Tin gi tit kim c nhiu k hn linh hot theo ngy nhm gia tng li ch ti a cho khch hng gi tin, c bit l khch hng cha r k hoch s dng ngun tin nhn ri ca mnh.

Tin ch sn phm: p ng a dng nhu cu s dng vn ca khch hng vi k hn gi linh hot theo ngy.
22

Khng quy nh v s d tin gi ti thiu.

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng
-

Dng s d Tit kim Nng ng xc nhn kh nng ti chnh cho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.
-

Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hng khc theo qui nh ca BIDV. c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS, Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm:
-

Loi tin gi: ng Vit Nam (VND) v ngoi t (USD).

K hn gi: 2 ngy, 1 tun, 1 thng, 2 thng, 3 thng, 35 ngy, 40 ngy, 45 ngy, 50 ngy, 55 ngy. i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng hp php ti Vit Nam.
-

Phng thc gi: Khach hang co th la chon hinh thc gi bng tin mt, chuyn khoan, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt ky tai khoan tin gi thanh toan nao sang tai khoan Tit kim Nng ng.
-

Phng thc tr li: tr li cui k

Li sut: Li sut cao theo quy nh li sut ca Ngn hng nh nc trong tng thi k. Thanh ton trc hn: Khch hng c thanh ton trc hn tng phn ti a 5 ln. S tin rt trc hn hng li sut khng k hn ti thi im rt, s tin cn li tip tc hng li sut theo k hn gi.
-

Quay vng: n ngy o hn khch hng khng tt ton s tit kim, tin li s c nhp vo gc v ton b khon tin (gc + li) s c t ng thc hin quay vng sang sn phm tit kim k hn 2 ngy.

23

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tit kim tch ly bo an Tit kim Nng ng l sn phm Tin gi tit kim c nhiu k hn linh hot theo ngy nhm gia tng li ch ti a cho khch hng gi tin, c bit l khch hng cha r k hoch s dng ngun tin nhn ri ca mnh. Tin ch sn phm: - p ng a dng nhu cu s dng vn ca khch hng vi k hn gi linh hot theo ngy. - Khng quy nh v s d tin gi ti thiu. - Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng - Dng s d Tit kim Nng ng xc nhn kh nng ti chnh cho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi. - Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hng khc theo qui nh ca BIDV. - c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS, Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm: Loi tin gi: ng Vit Nam (VND) v ngoi t (USD). K hn gi: 2 ngy, 1 tun, 1 thng, 2 thng, 3 thng, 35 ngy, 40 ngy, 45 ngy, 50 ngy, 55 ngy. i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng hp php ti Vit Nam. Phng thc gi: Khach hang co th la chon hinh thc gi bng tin mt, chuyn khoan, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt ky tai khoan tin gi thanh toan nao sang tai khoan Tit kim Nng ng. Phng thc tr li: tr li cui k Li sut: Li sut cao theo quy nh li sut ca Ngn hng nh nc trong tng thi k. Thanh ton trc hn: Khch hng c thanh ton trc hn tng phn ti a 5 ln. S tin rt trc hn hng li sut khng k hn ti thi im rt, s tin cn li tip tc hng li sut theo k hn gi. Quay vng: n ngy o hn khch hng khng tt ton s tit kim, tin li s c nhp vo gc v ton b khon tin (gc + li) s c t ng thc hin quay vng sang sn phm tit kim k hn 2 ngy.

24

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tin gi thanh ton L ti khon do ngi s dng dch v thanh ton m ti Ngn hng vi mc ch gi, gi tin hoc thc hin cc giao dch thanh ton qua Ngn hng bng cc phng tin thanh ton. Li ch khch hng: L loi ti khon a dng v ngoi t, khch hng c th m ti khon theo cc loi ngoi t.
-

S d ti thiu thp, i vi VND, khch hng ch cn duy tr s d ti thiu 50.000VND.

-

Khch hng c s dng ti khon tin gi thanh ton thc hin thanh ton theo nhu cu ph hp vi quy nh ca php lut. Khch hng c np tin, rt tin, chuyn tin t ti khon ti bt c chi nhnh BIDV trn ton quc. c s dng cc dch v thanh ton, dch v ngn hng hin i do BIDV cung cp c im sn phm: Thch hp vi cc khch hng c nhu cu m ti khon s dng dch v thanh ton qua ngn hng.
-

Loi tin gi: VND, USD, EUR v loi ngoi t khc

S d ti thiu: 50.000 VND/10 USD/10 EUR/ Ngoi t khc (khng quy nh)

Tin gi kinh doanh chng khon L sn phm tin gi thanh ton (CA) phc v cho cc nh u t chng khon m ti khon giao dch ti cng ty chng khon m Cng ty chng khon ch nh khch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng qua vic s dng chng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities.

25

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Li ch ca khch hng
-

c hng mi li ch ca sn phm tin gi thanh ton.

c hng li sut phn tng, cao hn li sut tin gi thanh ton thng thng. S d duy tr cng cao, mc li sut c hng cng ln. An ton, nhanh chng v chnh xc khi thc hin thanh ton cc khon kinh doanh chng khon ca nh u t. c im sn phm Loi tin gi: VND S d ti thiu: 50000 VND Mc li sut phn tng St t 1 2 3 4 5 Mc phn tng 100 triu tr xung T trn 100 triu n 500 triu T trn 500 triu n 1 t T trn 1 t n 2 t Trn 2 t Li sut p dng (%/nm) 3,00 3,10 3,20 3,30 3,50

iu kin s dng Cc c nhn c ti khon giao dch chng khon ti Cng ty chng khon s dng sn phm BIDV@Securities. Tri phiu bng VND/USD
-

Li ch ca khch hng

C th chuyn nhng, chit khu hoc cm c vay tin ti cc t chc tn dng; Min ph kim nh tri phiu;

26

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Li sut tri phiu l li sut di hn nn thng cao hn li sut tin gi tit kim hoc giy t c gi ngn hn khc c im sn phm
-

Hnh thc pht hnh: Tri phiu ghi danh, Tri phiu v danh, ghi s.

Mnh gi: + i vi tri phiu ghi danh, v danh, mnh gi tri phiu do BIDV qui nh ti tng t pht hnh. + i vi tri phiu ghi s, mnh gi do BIDV v khch hng tho thun. Quay vng: GTCG khng c php quay vng. Tu thuc quy nh ca tng t pht hnh BIDV s gi h v ch ng tr li sut tin gi khng k hn cho khon tin gc (khng tr li cho li) cho s ngy qu hn hoc chuyn gc, li vo ti khon tin gi c k hn thng thng vi k hn tng ng.

Khch hng doanh nghip(T chc kinh t) Khi t chc kinh t th cc khon tin nhn ri khng nhiu nht l trong tnh hnh kinh t hin nay.D vy,ngn hng vn pht trin rt nhiu cc sn phm dch v thu ht nhng khon tin ca doanh nghip

Tin gi thanh ton thng thng Tin gi thanh ton l loi hnh tin gi khng k hn c s dng vi mc ch ch yu l thc hin cc giao dch thanh ton qua Ngn hng bng cc phng tin thanh ton nh: sc lnh tin mt, y nhim chi, y nhim thu, chuyn tin in t i tng khch hng T chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, T chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc c thnh lp.
27

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

c im sn phm Loi tin: VND/USD/EUR S d ti thiu: 1.000.000 VND/100 USD/100 EUR Li sut: Li sut khng k hn.

Phng thc tr li: Tin li c tnh trn s d ti khon cui ngy v cng dn hng ngy, t ng hch ton tr vo ngy 25 hng thng. C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. S hu: Cho php s dng ng s hu ti khon ng ti khon: Ch thc hin ti chi nhnh m ti khon

Li ch ca sn phm Giao dch ti bt k chi nhnh no trong h thng BIDV

m bo kh nng thanh ton ca khch hng nhng vn lin tc sinh li. Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian cho khch hng S dng cc dch v i km: BSMS, DirectBanking, InternetBanking, Mobile Banking
-

Thu chi ti khon, tr lng t ng, thu h, chi h, m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3

Tin gi c k hn thng thng L sn phm tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi. i tng khch hng

28

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

T chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, T chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc c thnh lp. c im sn phm Loi tin: VND/USD/EUR Hnh thc pht hnh: Hp ng tin gi. K hn: T 1 tun tr ln Li sut: C nh/Th ni; Phng thc tr li: Tr trc/Tr sau/nh k. C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. Rt trc hn: Cho php rt trc hn tng phn/ton b.(Tr mt s trng hp c bit) Quay vng: Cho php li nhp gc v quay vng sang k hn tip theo khi o hn (Tr mt s trng hp c bit). S hu: Cho php ng s hu ti khon

Li ch ca sn phm Np, rt tin mt hoc chuyn khon Thc hin chuyn nhng ton b s d ti Chi nhnh pht hnh. Cm c, th chp vay vn ti BIDV v cc TCTD khc. Xc nhn v phong ta s d tin gi. m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3.

Tin gi tch ly L sn phm tin gi c k hn dnh cho khch hng t chc. Vi sn phm ny, khch hng s nhn c tin li cho c k hn ti thi im tt ton ti khon.

i tng khch hng

29

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

T chc kinh t v t chc ti chnh (khng bao gm cc t chc tn dng) l ngi c tr v khng c tr c php gi tin theo quy nh ca php lut Vit Nam. c im sn phm Loi tin: VND K hn: c 2 k hn cho khch hng la chn

+ Khng quy nh k hn ti thiu. + Ti thiu 12 thng. Li sut: c tha thun ti thi im k kt hp ng v p dng cho c s d tin gi ln u v s d tin gi tch ly. BIDV c php iu chnh li sut cho ph hp vi quy nh v trn li sut huy ng vn ca NHNN (li sut iu chnh p dng cho ton b s tin tch ly t khi khch hng bt u m ti khon). Phng thc tr li: tr li sau. S tin gi ti thiu/ln gi (bao gm gi tin ln u v cc ln gi tip theo) l: 50.000.000 VND (Nm mi triu ng). Rt trc hn: khng c rt trc hn trong k hn ti thiu v/hoc trong vng 30 ngy k t ngy tch ly cui cng. Li ch ca sn phm Ph hp cho i tng cc doanh nghip, t chc c ngun thu ri rc c nhu cu gi tch ly vn trong ngn hn chun b cho k hoch ti chnh trong tng lai nh: tr n tin vay, thanh ton tin hng khi n hn, Khch hng c gi tch ly bt c ngy no (khng bt buc nh k) gia tng s d gc. Khch hng c hng li sut hp dn

u t tin gi t ng
30

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

L vic khch hng y quyn cho BIDV t ng chuyn phn s d vt s d trn trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng sang ti khon u t t ng. ng thi, BIDV cp cho ti khon tin gi thanh ton ca khch hng mt hn mc thanh ton bng ng s d kh dng ca ti khon u t t ng. Trong ngy giao dch, khch hng s dng hn mc thanh ton do BIDV cp thc hin cc giao dch thanh ton ca mnh. Cui ngy BIDV s t ng chuyn s d t ti khon u t t ng v b p phn hn mc thanh ton m khch hng s dng trong ngy. i tng khch hng T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k (khng bao gm cc TCTD v cc n v c lin quan n TCTD) c im sn phm Loi tin: VND S d ti thiu: Khng quy nh. Li sut: Bng li sut khng k hn + Bin v m bo tun th trn li sut ca NHNN Phng thc tr li: Tin li c tnh trn s d ti khon cui ngy v cng dn hng ngy, t ng hch ton tr vo ti khon u t t ng ngy 25 hng thng. C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. ng ti khon: Ch thc hin ti chi nhnh m ti khon Li ch ca sn phm Giao dch ti bt k chi nhnh no trong h thng BIDV Li sut cao hn li sut trn ti khon tin gi thanh ton S dng cc dch v i km: BSMS, DirectBanking, Internet Banking, Mobile Banking
-

Giy t c gi ngn hn L mt loi Giy t c gi do BIDV pht hnh huy ng vn t cc t chc vi cc k hn di 12 thng : K phiu, Tn phiu, Chng ch tin gi ngn hn v cc giy t c gi ngn hn khc
31

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

i tng khch hng T chc Vit Nam; t chc nc ngoi hot ng u t theo quy nh ca php lut Vit Nam, bao gm cc t chc hot ng ti Vit Nam v khng hot ng ti Vit Nam. i vi khch hng mua GTCG l t chc nc ngoi, ngn hng pht hnh giy t c gi ghi danh.
-

c im sn phm, dch v

Loi tin: VND/USD. Mnh gi ti thiu: Theo quy nh ca BIDV cho tng t pht hnh. Hnh thc pht hnh: Ghi s/Ghi danh/V danh. K hn: Di 12 thng. Thi gian pht hnh: Mi t khng qu 60 ngy. Mnh gi: In sn hoc tha thun. Li sut: C nh/th ni. Phng thc tr li: Li tr cui k/ u k/nh k C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. Rt trc hn: Theo quy nh ti tng t pht hnh. Quay vng: Khng quay vng khi o hn (c th quay vng sang sn phm tin gi thng thng cng k hn nu c BIDV cho php i vi tng t pht hnh). Hnh thc s hu: c php ng s hu ti khon. Chuyn nhng: Ch thc hin chuyn nhng ton b s d, khng c chuyn nhng mt phn: + Hnh thc v danh: chuyn nhng t do. + Hnh thc Ghi danh/Ghi s: chuyn nhng ti CN pht hnh.

Li ch ca sn phm : c chit khu theo quy nh

Tin gi k qu

32

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tin k qu l tin gi khng thi hn hoc c k hn ca t chc ti BIDV nhm m bo vic thc hin mt ngha v ti chnh ca t chc i vi BIDV hoc cc bn lin quan i tng khch hng T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k.
-

c im sn phm Loi tin: VND hoc ngoi t(nu c php). Li sut: Li sut tin gi khng k hn hoc c k hn. S tin gi ti thiu: Tu theo tnh cht tng loi k qu. Phng thc tr li: cui k hoc theo thi gian thc gi.

S dng ti khon: Vic thc hin cc giao dch trn ti khon k qu c thc hin theo quy nh ca tng loi nghip v c th. Li ch ca sn phm
-

Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng Thc hin ngha v ti chnh ca khch hng i vi cc bn lin quan ng thi vn c kh nng sinh li khi hng li sut trn s d ti khon

- Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc Tin gi thng d Tin gi thng d l loi hnh tin gi khng k hn, theo khch hng c s d tin gi cng nhiu s c hng mc li sut cng cao. i tng khch hng : Khch hng l cc TCKT v CTC l ngi c tr v khng c tr c php gi tin theo php lut Vit Nam. c im sn phm Loi tin: VND Li sut: Theo quy nh hin hnh v li sut tin gi khng k hn ca BIDV Li ch ca sn phm Min ph m ti khon c hng cc mc li sut hp dn ng vi tng tng s d, s d cng nhiu, li sut cng cao. Tu theo quy m hot ng, khch hng c th la chn 1 trong 2 c ch vi cc mc phn tng ph hp.
33

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

S dng thc hin cc giao dch np rt tin mt, chuyn tin trong nc v quc t, dch v sc, thanh ton lng t ng, iu chuyn vn t ng, thu chi h C th dng s d ti khon k qu, bo lnh hoc bo lnh cho bn th 3 vay vn ti BIDV. C th c thu chi ti khon. Giao dch ti tt c chi nhnh/phng giao dch BIDV trn ton quc hoc thng qua ngn hng trc tuyn Internet Banking, Mobile Banking... Tin gi quyn chn L sn phm tin gi c k hn, cho php khch hng t la chn (ti thi im k Hp ng tin gi) s chu k (k hn) s quay vng tip sau khi o hn k u tin c hng c ch li sut linh hot thng qua cng c quyn chn k hn. i tng khch hng T chc kinh t v t chc ti chnh trong nc c php gi tin theo quy nh ca php lut Vit Nam v ca BIDV. Cc TCTD khng thuc i tng khch hng ca sn phm ny. c im sn phm, dch v Loi tin: VND. Li sut: tho thun theo quy nh hin hnh v li sut tin gi c k hn, tr cho khch hng vo thi im o hn ca H, nh k hoc thi im khch hng tt ton khon tin gi. K hn quyn chn = K hn gc + Quyn chn (s chu k quay vng tip theo). Hnh thc pht hnh: H tin gi. Quay vng: c php quay vng sang m sn phm tin gi CKH thng thng cng k hn gc. Thanh ton trc hn tng phn: c php rt trc hn ti a 5 ln. B sung vn gc: gi ti thiu 1 t ng/1 ln/ thi gian gi cn li > 12 thng. Li nhp gc: p dng i vi khch hng gi t 10 t tr ln (tng ng ti thiu 100 tr ng tin li / k nhp gc). Ph quyn chn: c xc nh bng tch s ca s tin, thi hn gi (tnh theo ngy) v t l chnh lch gia li sut ca k hn quyn chn vi li sut huy ng ti a ca k hn gc theo quy nh ca NHNN (tnh theo
34

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

%/nm; chia cho (:) 360), trong , nu khch hng thc hin quyn chn (thi gian thc gi = k hn quyn chn) th khng thu ph quyn chn cho s tin gi theo k hn quyn chn.

kt. c gi b sung vn gc khi m bo cc iu kin theo quy nh. c xem xt cp hn mc thanh ton nu m bo cc iu kin theo quy nh. Tin gi kt hp Khi c nhu cu thanh ton t xut thay v khch hng phi rt trc hn cc khon tin gi c k hn, BIDV s thc hin cp cho khch hng mt HMTT trn c s s d tin gi c k hn ca khch hng ti BIDV. i tng khch hng Khch hng l cc TCKT v TCTC trong nc v nc ngoi c s d tin gi c k hn ti BIDV t 1 t ng tr ln v cha s dng sn phm thu chi ti khon ti BIDV.

Li ch ca sn phm c u i v li sut v ph quyn chn. c min ph quyn chn nu duy tr k hn quyn chn theo cam

c im sn phm Loi tin cp HMTT: VN - S d ca cc Hp ng tin gi c k hn (HTG) s dng lm c s cp HMTT cha m bo cho bt c khon vay no trc . - Khch hng c th s dng mt hoc nhiu HTG c k hn ti BIDV lm c s cp HMTT (ch s dng HMTT b p thiu ht ti chnh tm thi, khng s dng v thc hin cc giao dch iu chuyn vn ni b v thanh ton n vay ti BIDV.) Thi hn hiu lc ca HMTT: l ngy o hn ca HTG. Trng hp, khch hng s dng nhiu HTG lm c s cp HMTT th ngy ht hn ca HMTT l ngy o hn gn nht ca cc HTG. Li ch ca sn phm - Khng phi rt trc hn cc khon tin gi c k hn m vn m bo kh nng thanh ton. Ti a ha li nhun cho cc khon tin gi c k hn
35

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tin gi nh L sn phm tin gi c k hn m khch hng c th la chn k hn gi tin theo ngy ph hp vi k hoch s dng vn nhm ti a li ch cho khong thi gian vn nhn ri. i tng khch hng T chc kinh t v t chc ti chnh trong nc c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k. c im sn phm, dch v Loi tin: VND - Hnh thc pht hnh: Hp ng tin gi. - K hn: Theo yu cu ca khch hng Li sut: C nh. - Phng thc tr li: Tr sau cui k. - C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. - Rt trc hn: Cho php rt trc hn tng phn/ton b. - Quay vng: Cho php li nhp gc v quay vng sang k hn tip theo khi o hn. S hu: Cho php ng s hu ti khon. Li ch ca sn phm - Di k hn a dng t 01 100 ngy; i vi k hn t 4 thng c th la chn linh hot m bo ngy o hn khng ri vo ngy ngh/l. m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3. Giy t c gi di hn L mt loi Giy t c gi do BIDV pht hnh huy ng vn t cc t chc vi cc k hn t 12 thng tr ln: Chng ch tin gi di hn, tri phiu v cc giy t c gi di hn khc i tng khch hng T chc Vit Nam; t chc nc ngoi hot ng u t theo quy nh ca php lut Vit Nam, bao gm cc t chc hot ng ti Vit Nam v khng hot ng ti Vit Nam. i vi khch hng mua GTCG l t chc nc ngoi, ngn hng ch c pht hnh giy t c gi ghi danh. c im sn phm Loi tin: VND/USD.
36

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Mnh gi ti thiu: Theo quy nh ca BIDV cho tng t pht hnh. Hnh thc pht hnh: Ghi s/Ghi danh/V danh. K hn: T 12 thng tr ln. Thi gian pht hnh: Mi t khng qu 60 ngy. Mnh gi: In sn hoc tha thun. Li sut: C nh/Th ni. Phng thc tr li: u k/cui k/nh k C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c 30 ngy. Rt trc hn: Theo quy nh ti tng t pht hnh. Quay vng: Khng quay vng khi o hn (c th quay vng sang sn phm tin gi thng thng cng k hn nu c BIDV cho php i vi tng t pht hnh). Hnh thc s hu: c php ng s hu ti khon. Chuyn nhng: Ch thc hin chuyn nhng ton b s d, khng c chuyn nhng mt phn: + Hnh thc v danh: chuyn nhng t do. + Hnh thc Ghi danh/Ghi s: chuyn nhng ti Chi nhnh pht hnh.

Li ch ca sn phm : c chit khu theo quy nh.

Tin gi vn chuyn dng Ti khon ny dng phn nh s tin Vit Nam hoc ngoi t chuyn dng vo mt mc ch nht nh ca khch hng gi ti BIDV nh vn u t xy dng c bn, tin gi Ban qun l cng trnh xy dng c bn... i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm

Loi tin t: VND, USD, EUR Li sut: khng k hn. S tin c gi vo ti khon ny do yu cu qun l ca Nh nc, ca doanh nghip thun tin trong vic theo di, hch ton. S tin ny khng thuc loi thanh ton thng xuyn cho sn xut, kinh doanh.
37

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

S dng tin gc: Khch hng phi xut trnh cc giy t chng minh vic s dng vn ng mc ich cam kt ban u. S dng tin li: thc hin theo quy nh hin hnh v qun l vn chuyn dng.
-

Li ch ca sn phm Qun l tt hn cc giao dch thanh ton ng thi tit kim chi ph qun l Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc
-

nh ch ti chnh Cc sn phm:cc sn phm dch v ging vi khi khch hng doanh ngip(t chc tn dng) ch thm Tin gi kinh doanh chng khon L ti khon tin gi thanh ton phc v cho cc nh u t chng khon m ti khon giao dch ti cng ty chng khon m cng ty chng khon ch nh khch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng qua vic s dng chng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities. i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm

Loi tin: VND. Li sut: lu tin theo s d c p dng thng nht trn ton quc (c iu chnh theo tng thi k). S d ti thiu: 1.000.000 VND. i tng p dng: khch hng l t chc c ti khon giao dch chng khon ti cng ty chng khon s dng dch v BIDV@Securities. Ph dch v: theo quy nh ti biu ph hin hnh ca BIDV. Li ch ca sn phm
38

Li sut ly tin theo s d c iu chnh theo tng thi k

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Qun l tt hn cc giao dch kinh doanh chng khon ng thi tit kim chi ph qun l Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc
-

Hot ng huy ng vn ti ngn hng trong nm 2010-2011 2011(triu ng) 1.176.102 631.876 544.226 34.528.798 240.507.629 39.862.321 196.775.478 3.869.830 4.329.848 285.581.000 2010(triu ng) 1.315.680 1.077.209 238.471 26.966.599 244.700.635 49.986.406 192.160.249 2.553.980 7.223.089 266.161.492

Tin gi KKH cc t chc tn dng khc Bng VND Bng USD Tin gi CKH v Vay cc t chc tn dng khc Tin gi khch hng TGKKH TGCKH TG vn chuyn dng Pht hnh giy t c gi Tng huy ng vn

Vi nhng bt n kinh t c bit din ra trong sut nm 2011.hot ng huy ng vn ca BIDV cng nm trong tnh trng chung ca ngnh ngn hng phi i mt vi nhiu kh khn,thch thc.Tuy nhin,bng vic p dng ng b chnh sch hp l trn c s vn m bo quy nh ca NHNN,xy dng,trin khai cc c ch ng lc trong HVn cui nm 2011 ,tng HV ca BIDV t 285.581 t ng tng 6,8% so vi nm 2010
b)

Qun l chi ph cho Ngun vn tin gi v phi tin gi

Ngun vn tin gi n v tnh : triu ng Chi ph tr li tin gi = 4.684.383 Chi ph tr li + Chi ph huy ng khc = 5.867.257
39

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Tng vn huy ng = 282.395.821 Ti sn C sinh li = 441.067.195 Li nhun trc thu = 2.344.821 Phng php xc nh chi ph qu kh bnh qun Tng chi ph tr li T l chi ph tr li BQ = Tng vn huy ng = 1.66% Chi ph tr li + Chi ph Huy ng khc T l chi ph ha vn i vi TS sinh li = Ti sn C sinh li 5.867.257 = 441.067.195 Li nhun trc thu T sut sinh li trc thu cho c ng = Ti sn c sinh li 2.344.821 = 441.067.195 T l chi ph vn bnh qun = T l chi ph ha vn i vi ti tr bn ngoi + T sut sinh li trc thu cho c ng = 1.33% + 0.53% = 1.86%
40

4.684.383 = 282.395.821 100

100

= 1.33%

100

= 0.53 %

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ngun vn phi tin gi Cc ngun vn phi tin gi ca NH: Vn ngn hn Vay th trng qu lin bang Vay ngn hng d tr lin bang khu vc Pht hnh chng ch tin gi c th chuyn nhng Vay t th trng tin gi chu u Vay t th trng giy n ngn hn Hp ng mua li Trong : Vay t th trng qu lin bang: ch nhng khon vay ngn hn bng cc ngun vn c th s dng tc thi Chc nng: +Cho php nhng NH thiu d tr t c yu cu d tr php nh hoc tha mn yu cu xin vay ca KH. + H tr s tng trng ca tin gi. + Pht huy chnh sch n nh kinh t. C ch cho vay v i vay: B1: T chc cho vay v i vay lin h v tha thun iu khon. B2: Chuyn khon B3: Hon tr khi n hn

Vn di hn Vay th chp u t c s h tng Tn phiu vn Giy n th cp di hn

41

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Vay ngn hng d tr lin bang khu vc: l cch FED cho vay thng qua ca s chit khu bng cch ghi C vo TK d tr ca NH i vay ti NH d tr lin bang khu vc. Cc loi hnh vay d tr lin bang: tn dng iu chnh (thng dng nht). tn dng thi v, tn dng m rng. Pht hnh chng ch tin gi (CD) c th chuyn nhng: l hnh thc giy n c pht hnh nhm thu ht vn tm thi d tha ca cc c nhn, t chc, chnh ph. Phn loi: Phn loi 1 Phn loi 2 - CD trong nc - CDs li sut c nh - CD USD - CDs li sut thay i - Yankee CDs - Thrift CDs c im:

- CD 1-6 thng c a chung nht - Thanh khon tt. - V l thuyt, ngi mua chng ch tin gi khng c thanh ton trc hn v v th, ngn hng s yn tm hn trong k hoch s dng ngun vn. Tuy nhin, to iu kin linh hot cho ngi mua, ngoi vic a dng ha k hn ca chng ch tin gi, cc ngn hng pht hnh chng ch tin gi a ra nhiu hnh thc u i v li sut v c bit l kh nng thanh ton trc hn. Chng hn, ngoi vic c cm c vay vn theo quy nh, khch hng s hu chng ch tin gi ca BIDV nu c nhu cu thanh ton trc hn vn c hng li sut cn c theo thi gian nm gi chng ch tin gi. Nu c nhu cu v vn m giy t c gi cha n hn thanh ton, ngi mua ch c th cm c giy t c gi ny vay vn v tt nhin, li sut cho vay li s cao hn li sut m ngn hng tr cho ngi mua. Nh vy, li tc cao ca giy t c gi s gim i rt nhiu nu khch hng thc hin vic cm c. Nh trong quy nh pht hnh chng ch tin gi ca mt ngn hng ln, li sut thanh ton trc hn c cn c vo thi gian thc gi, c th: di 1 thng hng li sut khng k hn; t 1 - 3 thng li sut bng 45% li sut cam kt; t 3 - 6 thng bng 50% li sut cam kt; t 6 - 9 thng bng 60% li sut cam kt v t 9-12 thng bng 70% li sut cam kt. Bi vy, mc d c li sut cao hn li sut gi tit kim cng k hn, nhng ngi
42

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

mua cn tnh ton k, ch nn mua khi k hoch ha c vic s dng vn ca mnh. c bit, ngi mua nn nm r mc li sut cho vay nu ngn hng quy nh ch c th rt vn bng cch cm c giy t c gi vay li tin hoc mc li sut thanh ton trc hn nu c php thanh ton trc. Vay t th trng tin gi chu u la Chu u l tin gi bng USD ti NH bn ngoi nc M Khi 1 NH vay USD chu u t 1 NH hot ng nc ngoi th giao dch c thc hin thng qua h thng ngn hng i l Hu ht tin gi la chu u l tin gi k hn mang li sut c nh. Vay t th trng giy n ngn hn Giy n ngn hn bao gm cc giy n vs k hn t 3-4 ngy n 9 thng do cc cng ty danh ting pht hnh nhm thu ht VL Giy n ngn hn c bn trn c s chit khu mnh gi Cc ngn hng khng c trc tip pht hnh giy n ngn hn nhng cc cng ty con ca chng th c. Hp ng mua li L tha thun bn tm thi nhng TS cht lng vs tnh thanh khon cao km theo cam kt s mua li vo thi im v mc gi nh trc trong tng lai. u im: + NH tn dng TS cht lng cao m khng phi bn i vnh vin + Li sut tr cho khon vay thp + Thi gian hp ng hp l Vn di hn Bao gm ( trn). Do hn ch v quy nh qun l v ri ro tim nng ln nn t c s dng. *** nh gi kh nng huy ng vn v phng php qun l chi ph vn phi tin gi NH BIDV Tnh ton khe h vn (vt: triu ng) Ch tiu Cho vay, u t hin ti v d tnh Cho vay hin ti
43

Nm 2011 335.487.313 254.191.575

Nm 2010 287.143.431 206.401.908

Nm 2009 240.898.218 160.981.327

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Cho vay d tnh u t hin ti u t d tnh Dng tin gi hin ti v d tnh Dng tin gi hin ti Dng tin gi d tnh Khe h vn 48.296.399 32.672.613 326.726 310.070.779 252.090.064 57.980.715 25.416.535 47.789.667 32.951.856 0 252.090.064 203.748.865 48.341.199 35.053.367 45.420.581 34.496.310 0 203.748.865 181.648.756 22.100.109 37.149.353

Bng t l huy ng vn phi tin gi t cc ngun (vt: triu ng) T trng Ch tiu Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 Nm 2008 162% 83.28 % 100% Nm 2009 Nm 2010

Pht hnh GTCG Cc ngun vn vay khc Cng c ti chnh phi sinh Cng

18.251.809 15.408.249

16.462.471 7.389.429 28.373.883 36.805.605 - 202.915

36.55% 16.72 % 63.00% 83.28 % - 0.45% 100% 100% -

33.660.058

45.039.269 44.195.034

c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng Thng tin cng b ngy 12/1/2012 cho bit, tnh n 31/12/2011, tng ti sn ca BIDV t gn 421.000 t ng, tng 15% so vi nm 2010.

44

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Trong nm 2011, huy ng vn cui k ca ngn hng ny t 286.000 t ng, tng 20.000 t ng so vi nm 2010; d n tn dng tng trng di 20%, t trn 274.000 t ng. Ti ngn hng ny nm qua c s dch chuyn r nt trong c cu huy ng v tn dng. C th, huy ng vn t dn ca ca BIDV nm 2011 tng ti 28% so vi nm 2010, gp 1,8 ln so vi nm 2009, a t trng huy ng vn dn c trn tng vn huy ng t 37% nm 2010 ln ti 49%. Tn dng bn l cng t mc tng trng cao, tng ti 28% so vi nm 2010 vi d n hn 38.000 t ng. Mi y, lnh o BIDV cng nu quan im rng, chnh sch tn dng hin nay v thi gian ti s tp trung cho hng bn l, gim bt cc khon cho vay ln i vi cc doanh nghip ln. Hng ny ng ngha vi s m rng hn c hi tip cn vn cho cc khch hng nh l Cng theo thng tin cng b trn, li nhun trc thu nm 2011 ca BIDV t 4.243 t ng; t sut li nhun trn tng ti sn (ROA) t trn 0,9%; t sut li nhun trn vn ch s hu (ROE) t trn 14,9%; h s an ton vn (CAR) t trn 10%; t l n xu l 2,57%. Trong cc hot ng c th, BIDV cho bit nm 2011 gim t trng cho vay i vi lnh vc phi sn xut xung mc thp, di 10%; trong nm 5 ln gim li sut cho vay i vi cc i tng u tin (xut khu, nng nghip, cng nghip h tr, doanh nghip nh v va) t mc trn 20%/nm xung thp nht l 14,5%/nm. Chi ph hot ng trong nm ny cng tit kim c 15% so vi k hoch. im ni bt ca BIDV trong nm 2011 l trin khai thnh cng k hoch pht hnh c phn ln u ra cng chng (IPO) trong thng 12 ; chnh thc tin hnh c phn ha. Hn 84,7 triu c phn c bn ht vi gi bnh qun 18.583 ng/c phn, thu v cho Nh nc hn 1.575 t ng. ng ch l 100% cn b nhn vin (gn 17 nghn ngi) ng k mua c phn t IPO ny, chim ti 42% tng khi lng c ng k.

45

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Mi y ngy 07/3/2012, Th tng Chnh ph ban hnh Quyt nh s 278/Q-TTg v vic iu chnh mc vn iu l v c cu vn iu l ca Ngn hng thng mi c phn u t v Pht trin Vit Nam (BIDV). Theo , BIDV c mc vn iu l l 23.011.705.420.000 ng (hai mi ba nghn, khng trm mi mt t, by trm linh nm triu, bn trm hai mi nghn ng).V c cu vn iu l: C phn Nh nc nm gi: 2.203.607.796 c phn, chim 95,76% vn iu l; C phn cn b cng nhn vin nm gi: 12.808.600 c phn, chim 0,56% vn iu l; C phn bn u gi ra bn ngoi: 84.754.146 c phn, chim 3,68% vn iu l.

III.

Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Gii php & Kt lun

1.

u - nhc im u im
46

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

- L cng c hiu qu nh gi cht lng hot ng ca chi nhnh. - y l mt c ch qun l vn khoa hc vi ch kim tra gim st cht ch, cc chi nhnh khng th mua bn vn b ngoi trung tm - p dng c ch mua bn vn tp trung vn v Hi s chnh, t lun chuyn vn gia cc chi nhnh, gip tn dng ngun vn trong h thng vi chi ph thp, thi gian lun chuyn/ huy ng nhanh. - Tp trung ri ro thanh khon v ri ro li sut v Hi s chnh, hn ch chi ph kinh doanh - Ch bo co tc thi, bo co cui ngy gip chi nhnh nh gi c tnh hnh hot ng kinh doanh ca chi nhnh nhanh chng ra cc bin php ph hp hn - Sau mt khong thi gian ng dng cc m hnh qun l vn, cc ch tiu v kh nng thanh khon, kh nng sinh li ca BIDV c thay i tch cc so vi cc nm trc - Li nhun thu c t vic huy ng vn tng ln trong khi nhng ri ro v thanh khon, v li sut chuyn v HSC. - CN tp trung nhiu hn cho vic tn dng trit ngun khch hng trn a bn thng qua cc sn phm dch v mi, cc chnh sch khch hng - Vic bn vn v HSC khng nhng mang v cho CN mt ngun thu cao v n nh m cn trn c s , s d tha v tnh thanh khon ca chnh CN s b p cho s thiu ht ca nhng CN bn trong cng h thng BIDV Vit Nam. - Hin i ha b my t chc, hnh thnh mt b my gn nh, linh ng, loi b c mt s cng tc, bo co th cng. Nhc im - Cc chi nhnh vn b rng buc v hn mc thanh ton. Vic tn ti hn mc thanh ton l do cc chi nhnh b rng buc vi hn mc tn dng v u t trn th trng tin t. Trong khi qun l vn c ng dng c ch khoa hc l c ch qun l vn tp trung th vic giao cc ch tiu v huy ng vn v hn mc tn dng c thc hin mt ca sch cm tnh thng qua vic tnh
47

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

ton s d tn dng ca nm trc v d on tc pht trin kinh t a phng. y l nhng bt hp l cn c xem xt g b gip chi nhnh ch ng hn trong qu trnh kinh doanh. - Vn cn s tn ti ca phng ngun vn ti cc chi nhnh: y l s lng ph ngun lc rt ln - Cha nh gi c chnh xc hiu qu hot ng kinh doanh ca cc chi nhnh do p dng c ch mt gi. Vic p dng c ch mt gi hin nay khin cho vic nh gi hiu qu hot ng kinh doanh ca cc chi nhnh khng chnh xc. Hn na hot ng phi li nhun ca trung tm vn s khng khuyn khch s pht trin v trnh qun l vn ca cc cn b trung tm, lm hn ch v ai tr h tr ca trung tm vn i vi cc chi nhnh - Phi huy ng vn di mc gi mua vn ca HSC, BIDV CN NKKN mt nhiu ngun huy ng ln do li sut khng cnh tranh c vi mc li sut ca cc t chc tn dng khc trn cng a bn. ng thi, kh nng t chc, hot ng ca mi CN cn ph thuc vo cc yu t nh: c im ca khu vc, a bn hot ng; v nhu cu cng nh mc thu nhp ca khch hngtuy nhin, CN khng th linh ng a ra mc li sut cnh tranh hn do b ph thuc vo li sut mua/bn vn vi HSC.Nh vy, vic p dng c ch mt gi trong vic mua/bn vn gia HSC v cc CN trong ton h thng nh hin nay l mt hn ch rt ln. 2. Gii php - Tho g nhng bt hp l trong quy nh v hn mc thanh ton cho cc chi nhnh, to iu kin cho cc chi nhanh ch ng trong qu trnh kinh doanh. Vic giao ch tiu v d n tn dng v huy ng vn nn cn c vo cc quy nh ca php lut hin hnh, vic ny s to tnh r rng, minh bch trong ni b ngn hng - p dng gi mua, bn vn ng vi ni dung ca c ch nh gi chuyn vn: Vic p dng c ch mt gi v ch tiu phn b chi ph, cc chi nhnh ca BIDV ang phi chu thm mt phn chi ph duy tr hot ng ca trung tm vn trong khi vn phi duy tr hot ngca phng ngun vn ti
48

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

chi nhnh. y l s lng ph ngun lc rt ln.Vic p dng gi mua- bn theo c ch nh chuyn gi vn s khin trung tm vn thc s tr thnh n v c lp trong hot ng qun l vn vi cc chi nhnh v vi th trng/ Trung tm vn s tr thnh mt n v kinh doanh mang li li nhun cho ton h thng - p dng m hnh c ch qun l vn tp trung vi mt b phn iu hnh vn duy nht: iu ny s khin pht huy ti a u im. Ngn hng ch c mt b phn iu hnh vn duy nht ti hi s chnh, ton b ri ro iu hnh vn tp trung v hi s chnh. Lc ny phn li nhun c c do mua bn vn vi trung tm ti cc chi nhnh vn c m bo trong khi , mi ri ro iu hnh vn c trit tiu hon ton. Mt s gii php y mnh hot ng huy ng vn Tng cng v a dng ha hnh thc huy ng vn Ngn hng tip tc pht huy cc hnh thc huy ng truyn thng nh tin gi tit kim, tin gi thanh ton, cc hnh thc k phiu, tri phiu..., a dng ha thi hn gi c th l ngoi loi 3, 6, 9, 12, 13 thng nn thm loi di hn nh 2, 3, 5 nm cng vi vic a thm cc yu t chuyn nhng thun tin cho vic bn li ca cc c nhn, doanh nghip hay cc NHTM trc ngy n hn.Ngoi ra, ngn hng c th a ra nhiu hnh thc huy ng vn mi nh tin gi tit kim c thng, li sut bc thang, ... Ngn hng cn ch trng hn na vic a dng ha nghip v huy ng ngoi t trong xu th hi nhp ton cu nh ngy nay. Khi nn kinh t nc ta m ca, s c nhiu c hi giao lu lm n bun bn gia cc doanh nghip trong nc v nc ngoi nn nhu cu ngoi t ngy cng tng. BIDV cn a ra nhng hnh thc huy ng hp dn v thun li khng nhng huy ng vn ca cc t chc kinh t dn c trong nc m cn thu ht c vn ca cc t chc kinh t, doanh nghip nc ngoi ang Vit Nam. Ngn hng cng c th tm cc ngun vn ngoi t bng cch thng qua cc hp ng vay vn ca cc t chc tn dng nc ngoi u t vo cc d n kinh t. Ngn hng cn c cc bin php khuyn khch dn c lm quen vi vic m ti khon v thanh ton qua ngn hng. thc hin tt c cng tc ny,
49

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

cn quy nh cc t chc hnh chnh s nghip m ti khon v thanh ton qua ngn hng to iu kin cho ngn hng s dng khi lng tin mt tm thi nhn ri ca cc n v ny vo qu trnh hot ng kinh doanh ca mnh. Ngn hng tin hnh m ti khon tin gi c nhn tr lng cho cc cn b cng nhn vin, y l hnh thc ang c s dng ph bin cc nc pht trin nhng Vit Nam th cn rt mi m do thu nhp ca ngi dn cha cao. Khi ngn hng p dng hnh thc m ti khon tin gi c nhn tr lng i vi cn b cng nhn vin s huy ng thm ngun vn kinh doanh trn c s s d ti khon tin gi c nhn v doanh nghip. n k hn pht lng, doanh nghip hoc cc t chc kinh t s gi mt bng lng cho ngn hng, t ngn hng s trch tin t ti khon ca doanh nghip chuyn sang ti khon ca cc nhn vin m h m ti khon ngn hng. Trong trng hp nhn vin cha m ti khon, ngn hng c th tuyn truyn, khuyn khch h m ti khon va c li cho doanh nghip l khng phi n ngn hng rt tin v pht lng, va c li cho nhn vin ca doanh nghip l an ton v c hng thm mt phn li sut i vi s tin cha s dng n tt nhin ngn hng phi m bo b mt s d ti khon ca ngi gi tin.Ngoi ra, ngn hng cng c th a ra cc hnh thc dch v nhn v tr tin ngoi gi (ngoi gi hnh chnh, cc ngy ngh, ngy l tt...) Nng cao trnh cn b Ngn hng Con ngi l yu t trung tm quyt nh n s thnh bi ca mi t chc. i vi NHTM th yu t con ngi l quan trng hn c. Mun cho s nghip kinh doanh ca ngn hng ngy cng pht trin, hot ng qun l kinh doanh v chin lc khch hng c tin hnh thun li i hi ngn hng phi thng xuyn quan tm v a ra chin lc con ngi ph hp. Phi ch ngay t khu tuyn dng, b tr cng tc, thc hin o to v o to li cn b c th theo kp vi nhng thay i. Cc cn b ngn hng cn qun trit su sc tinh thn tn ty, chu o vi s nghip ca ton n v. Cn b ngn hng c coi nh tm gng phn chiu v ngn hng, l mt yu t cng c uy tn ca ngn hng. Do vy phi to cho cn b ngn hng mt phong cch nh c, tc phong phc v khch hng lch s, vn minh v c trch nhim cn hiu nhu cu v mong mun ca h t
50

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

mi thc hin thnh cng chin lc khch hng v chin lc ny phi c duy tr thng xuyn lu di. Vi thc trng trnh cn b so snh vi yu cu nng cao cht lng o to BIDV nn t chc o to theo cc ni dung sau: o to nng cao: Mc ch ca vic ny l b tc kin thc th trng, cc lnh vc KH - KTXH, phng php nghin cu, phn tch ti chnh cc d n, hot ng kinh doanh ca mt s ngnh kinh t lin quan t nng tm nhn thc c th hoch nh cc chin lc kinh doanh cho tng thi k ng thi c kh nng t vn cho khch hng. o to chuyn su v cng ngh, nghip v ngn hng mi cn b nhn vin gii v chuyn mn, thnh tho v nghip v. Trang b kin thc Marketing cho cc nhn vin trong ngn hng, to iu kin cho h tr thnh nhng mt xch trong thu thp thng tin, x l thng tin kp thi gp phn p ng nhu cu ca khch hng v nng cao k nng giao tip. Ni tm li, cn b ngn hng cn phi tch cc hot bt, lch s khi giao tip, trn c s tng cng tn nhim, tht cht mi quan h bn hng lu di. Nh th, ngn hng c mt chnh sch cn b ng n, ph hp vi nhu cu kinh doanh, to c nim tin vi khch hng, gip ngn hng tng ngun vn u t v s dng vn cho nn kinh t. y mnh chin lc Marketing cho ton b ngn hng Trong c ch th trng cc ngn hng phi cnh tranh tn ti v pht trin, cc ngn hng phi to ra s khc bit, vt tri hn hn so vi cc i th cnh tranh. Thng qua cng tc marketing ngn hng cn phi a ra cc hnh thc huy ng vn vi thi hn, gi c hp l, ph hp vi tng giai on pht trin c th p ng tt nht nhu cu, mong mun ca khch hng v cht lng, chng loi cc sn phm ca ngn hng. Khng nhng th, cng tc marketing ngn hng
51

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

cn phi bit kch thch cc nhu cu ca khch hng nhm li ko khc hng v vi mnh khng ngng m rng thm cc khch hng mi, ngy cng thu ht c nhiu vn hn. Trong mi trng cnh tranh nh ngy ny, BIDV phi tm cch to nn s khc bit so vi cc ngn hng khc th mi c th tn ti v pht trin hn na. Hot ng Marketing ng vai tr quan trng trong hot ng ca ngn hng cng nh trong hot ng huy ng vn. Hot ng Marketing trc ht phi c thc hin b mt ca ngn hng. Khch hng no cng rt coi trng b mt b ngoi ca cc ni m h n v thc hin giao dch. Do NHTM H ni cn to thm mt mi trng hot ng gy c thin cm ca khch hng vi cc trang b c s vt cht hin i cng vi s nhit tnh nim n ca nhn vin nghip v s to nn th mnh cho bn thn ngn hng. Khi ngn hng to c s tn nhim cho khch hng nhng khng tm c bin php qung co m rng mng li khch hng th ngn hng cng rt kh khn m rng quy m hot ng c bit khi cc sn phm hay dch v mi ra i nu ngn hng khng s dng phng tin qung co th khch hng khng th bit m tm n vi ngn hng c hoc khi ngn hng mun thay i iu g th cng cn phi c phng tin thng bo cho mi ngi cng bit. Do , ngoi vic s dng cc hnh nh v ngn hng qua b mt ca tr s, thi v trnh ca cn b cng nhn vin hoc qua cc sn phm dch v ca ngn hng th ngn hng cn phi s dng tch cc hn na cc phng tin thng tin i chng c bit l qung co. Trn c s nghin cu th trng ngn hng c th nm bt ton b cc thng tin v mi trng kinh doanh, v khch hng, ng thi xy dng chin lc marketing. Cc ngn hng s s dng mt cch linh hot, mm do cc cng c k
52

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

thut ca marketing ng dng trong hot ng ca ngn hng tha mn tt nht nhu cu ca khch hng. Cc cng c k thut marketing c tp trung vo 4 chnh sch ln: Chnh sch thng tin, nghin cu, tm hiu iu tra: t cc thng tin c c qua quan st, nghin cu, phn tch, tng hp cc lnh vc c lin quan n th trng ngn hng, t ngn hng s a ra cc chnh sch kinh doanh ni chung v chnh sch huy ng vn ni ring ph hp vi nhu cu ca khch hng v nhu cu sdng vn ca th trng Chnh sch sn phm gi c: Cc sn phm dch v ca ngn hng bao gm cc dch v c bn ca ngh ngn hng l nghip v huy ng vn, ngun vn s dng vn, nghip v thanh ton v cc nghip v ngoi vi mang tnh cht h tr nh dch v t vn khch hng, nghip v thng tin theo nhu cu, dch v kt c nhng nghip v ngoi vi khng mng li li nhun trc tip cho ngn hng, song c tc dng kch thch s ch , thu ht khch hng v lm tng gi tr cung ng s tha mn ca khch hng i vi cc dch v c bn. c bit vi s a dng ha cc sn phm ca nghip v huy ng vn s to iu kin cho ngn hng m rng kh nng huy ng vn. Chnh sch phn phi: Chnh sch phn phi l tp hp ton b nhng phng tin vt cht a ra sn phm, dch v ca ngn hng n vi khch hng. Mt ngn hng c cng nhiu knh phn phi, nhiu quy giao dch th c hi tip xc vi khc hng cng nhiu, t kh nng huy ng vn s tng ln Chnh sch giao tip, khuych chng. Giao tip tt s bo v li ch ca ngn hng. Bn cnh , qung co cng l mt phng tin rt quan trng nng cao v th ca ngn hng, thu ht thm khch hng cho ngn hng, to lng tin ca khch hng i vi ngn hng
53

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Hin i ha cng ngh y l vn quan trng quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng. Do vy, NHNo&PTNT H ni cn tp trung pht trin v i mi cng ngh pht trin hot ng, nng cao nng lc cnh tranh. Trong cnh tranh cc ngn hng phi khng ngng i mi cng ngh p dng nhng cng ngh ngn hng tin tin. i vi mt ngn hng c cng ngh tin tin th cht lng phc v tho mn nhu cu ca khch hng s tt hn, s huy ng c nhiu vn hn. BIDV trong thi gian qua tch cc i mi cng ngh ngn hng nh l: T chc thc hin cc nghip v huy ng tin gi mt cch ng b khoa hc, pht trin cng ngh ngn hng vi h thng vi tnh dn tri khp cc phng, trang b cc my rt tin t ng phc v yu cu rt tin ca khch hng mt cch nhanh chng, chnh xc, ct b nhng khu khng cn thit. u t vo vic xy dng h thng ng truyn m bo kh nng lin lc thng sut gia hi s chnh vi cc chi nhnh. Nh vy vi vic i mi cng ngh NHNo&PTNT H ni s p ng tt nhu cu ca khch hng, to c uy tn vi khch hng v thu ht thm c nhiu khch hng gi tin. Nng cao hiu qu chnh sch khch hang Khc vi nhng hot ng sn xut kinh doanh khc, trong hot ng kinh doanh ca ngn hng th quan h gia ngn hng v khch hng mang tnh thng xuyn v lu di. Kh nng tn ti v pht trin ca Ngn hng ph thuc ch yu vo ch tn ca khch hng k c khch hng gi tin v khch hng vay tin. iu

54

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

khng nh chnh sch khch hng l mt bin php quan trng khng th thiu c trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. Thc hin chnh sch khch hng c cc NHTM rt quan tm trong nhng nm gn y, nhng ch yu ch hng ti nhng khch hng vay vn ngn hng hoc cc t chc, cc doanh nghip c s d n trn ti khon tin gi ln v thng ln. Trong khi ngun vn nhn ri trong dn c l ln, c bit H ni. Nhn thc c iu y, BIDV c gng m rng ngun vn huy ng t dn c: - Phi tng cng cng tc ph cp v hng dn ngi dn nht l nhng ngi c thu nhp cao v n nh cc khu vc dn c c i sng cao, c bit ngn hng cn phi tip cn nhiu hn na i tng lm cng n lng. Thng qua vic tr lng bng thanh ton th ATM, th in t, dch v thanh ton cng cngBIDV s gia tng c lng vn trong thanh ton phc v hot ng ca mnh. - Cn m rng nhiu thnh phn khch hng, thu ht mi tng lp dn c, ngn hng cn c nhiu chnh sch u i khuyn khch bng vt cht i vi khch hng, c bit l chnh sch u i dnh cho cc khch hng ln v thng xuyn cung cp thng tin cho khch hng v th trng ti chnh, cc dch v ngn hng. - thu ht tin gi tit kim ca dn c, ngn hng c th pht hnh th tit kim, quay s s c thng bng tin, t hay nh ca hoc thc hin cc chnh sch khc i vi khch hng. Ngoi ra BIDV cn thc hin chnh sch gia tng ngun vn t cc t chc kinh t, t chc x hi c nhiu tim nng. H ni l mt trong nhng a im c nhiu t chc hot ng c hiu qu cao trong c nc. V vy ngn hng cn thc hin nhiu chnh sch hn na tn dng c ngun vn tim nng ny. C th l:
55

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

- Ngn hng thng xuyn theo di s d trn ti khon ca cc t chc ny kp thi tr li tin gi thanh ton, giao np tin ti tr s ca cc t chc . - Cung cp v m rng cc dch v phc v nhu cu ca t chc nh: nhu cu thanh ton, nhu cu chi tr lng,.c bit ngn hng cn s dng cng c li xut mt cch linh hot, ph hp nhm khuyn khch c mi khch hng gi tin vo ngn hng. - c bit tp trung vo kinh t ngoi quc doanh, y l th trng c nhiu tim nng v ngun vn hp dn ca cc ngn hng. Do , BIDV cn tm ra nhiu bin php kh thi tip cn c hiu cc doanh nghip ny. - Tng cng thc y quan h vi cc t chc ti chnh, tn dng quc t hp tc u t thng qua cc d n, chng trnh pht trin kinh t ca t nc, v cc chng trnh d n ny phi ph hp vi mc tiu c cu trong qu trnh CNH HH, m bo kh nng kh thi d n. C. Kt lun Cc NHTM - bn thn chng cng l cc DN, song l cc DN c bit, do vy hot ng QTNH khng nhng tc ng n gi tr ca ngn hng v gi vn ca h m cn tc ng n gi vn ca cc DN v h gia nh m h cho vay vn. Cng tc t chc v qun tr ti ngn hng s tc ng trc tip khng ch n gi tr ca ngn hng m cn ti v th v uy tn ca ngn hng. Mt cch tng qut, cng tc QTNH tc ng n kh nng chp nhn ri ro ca ngn hng, l thc o cho kh nng chng ca ngn hng trc bin ng ca nn kinh t. Khng nhng th, hot ng ca ngn hng tc ng n sn lng ca nn kinh t bi l cc ngn hng huy ng v phn b tit kim ca x hi. c bit cc nc ang pht trin, khi cc ngn hng l ngun ti chnh bn ngoi rt ln ca DN, QTNH tt s gp phn thc y qun tr DN ca cc DN m h cho vay. Theo Hip hi Ngn hng Vit Nam (VNBA),cc ngn hng hin vn phi i mt vi nhiu kh khn. Trn 90% t trng vn ca ngn hng hin nay l ngun vn ngn hn, gy kh khn cho cc NHTM trong vic qun tr ngun vn.
56

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Do vy, khng ch cc NHTM ni ring m ngay c Chnh ph cng cn c nhng chnh sch thch hp tho g nhng kh khn v thc y s pht trin ca nn kinh t.

57