You are on page 1of 52

ngn hng u t v pht trin vit Nam -:-

cng ho x hi ch ngha vit nam

c lp - T do - Hnh Phc

H Ni, ngy 01 thng 9 nm 2001

quyt nh ca Tng Gim c Ban hnh Quy trnh Tn dng ngn hn

Tng Gim c Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam - Cn c iu l v t chc v hot ng ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam ban hnh km theo Quyt nh s 349/Q-NHNN5 ngy 16/10/1997 ca Thng c Ngn hng Nh nc; - Theo ngh ca Trng phng Phng Qun l tn dng v Trng phng Phng Php ch-Ch ,

quyt nh:

iu 1.- Ban hnh km theo Quyt nh ny Quy trnh Tn dng ngn hn vi m s: QT-TD-04. iu 2.- Quyt nh ny c hiu lc k t ngy 01/9/2001. iu 3.- Chnh Vn phng, Trng cc Phng, Ban ti Hi s chnh, Gim c cc n v thnh vin c trch nhim thi hnh Quyt nh ny.

tng gim c Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam


Ni nhn (120bn): - NHNNVN; - HQT, cc PTG; - Cc Ban, Phng ti HSC; - VPD ti tp HCM; - Cc Chi nhnh, cng ty trc thuc; - Lu PCC, VP.

Trnh Ngc H

quy trnh tn dng ngn hn


MS: QT-TD-04

Ln ban hnh 1

Ngy ban hnh 01/9/2001

Ngy hiu lc 01/9/2001

Ni dung v phn sa i Ban hnh mi

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

1/51

Mc lc

STT

Ni dung Mc ch.......................................................................... Phm vi p dng............................................................. Ti liu tham kho.......................................................... Gii thch t ng ............................................................ Tiu chun cht lng.................................................... K hoch cht lng...................................................... Trch nhim..................................................................... Ni dung quy trnh tn dng ngn hn........................ Quy trnh ti Chi nhnh................................................ Quy trnh ti Hi s chnh............................................ Lu h s.......................................................................... Cch thc thc hin........................................................ Phi hp gia cc Chi nhnh........................................ Ph lc v biu mu....................................................... T chc thc hin...........................................................

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

9. 10. 11. 12. 13.

Trang Ln sa i 3 3 3 3 3 3 4 4 4 11 14 14 15 15 16

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

2/51

I- Mc ch

- Quy nh v cc bc thc hin trong vic cho vay ngn hn ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam. - Xc nh ngi thc hin cng vic v trch nhim ca ngi thc hin cng vic. - Gip qu trnh cho vay din ra thng nht, khoa hc, hn ch, phng nga ri ro v khng ngng nng cao cht lng tn dng. - Nhm p ng tt nht nhu cu hp l ca khch hng trong quan h vi Ngn hng. - Tiu chun ho cc quy trnh th tc t c yu cu ca B tiu chun qun l cht lng ISO 9000, duy tr v ci tin ngy cng hon thin hn.
II- Phm vi p dng

Ton h thng Ngn hng u t v Pht trin Vit nam bao gm: Hi s chnh, cc Chi nhnh tnh, thnh ph, S giao dch I, S giao dch II v Chi nhnh Thng Long.
III- Ti liu tham kho

- Lut Ngn hng Nh nc v Lut cc T chc tn dng. - Cc B lut v cc vn bn quy phm php lut khc c lin quan. - Quy ch cho vay ca T chc tn dng i vi khch hng ca Ngn hng Nh nc Vit Nam. - Tiu chun ISO 9001: 2000. - S tay cht lng ca Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam.
IV- Gii thch t ng, t vit tt

Trong vn bn ny, cc t ng, t vit tt di y c hiu nh sau: - Cn b tn dng (CBTD) l cn b trc tip thc hin cc cng vic t khi tip nhn hng dn h s vay vn n khi kt thc hp ng tn dng. - Chi nhnh (CN) l Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin tnh, thnh ph, Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long, S giao dch I, II. - Hi s chnh (HSC) l Ngn hng u t v Pht trin Trung ng. - Khch hng l ton b cc t chc, c nhn thuc mi thnh phn kinh t c iu kin tham gia quan h tn dng vi Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam. - Lnh o l Tng gim c nu ti Hi s chnh, Gim c nu ti Chi nhnh hoc ngi c Tng gim c, Gim c u quyn, phn cng. - Phng (hoc b phn) nghip v l cc n v theo t chc ti HSC, Chi nhnh thc hin cc nghip v v tn dng, ngun vn, k ton, thanh ton quc t...
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

3/51

- Quy trnh tn dng ngn hn (QTTDNH) l vn bn quy nh cc bc v ni dung nghip v phi c thc hin i vi cn b lnh o v cn b nghip v, quan h tc nghip gia cc n v trong qu trnh cp tn dng ngn hn di hnh thc cho vay, chit khu giy t c gi ca Ngn hng. - Trng phng tn dng (TPTD) l cn b kim tra, kim sot li cc ni dung cng vic ca CBTD lm v x l nhng cng vic vt thm quyn ca CBTD, xut lnh o cp trn quyt nh.
V- Tiu chun cht lng (Ph lc 02/QT-TD-04) VI- K hoch cht lng (Ph lc 03/QT-TD-04) VII- Trch nhim

1. i vi Hi s chnh: - a ra chng trnh mc tiu, qun l iu hnh ton din i vi cc Chi nhnh v quy trnh tn dng ngn hn theo yu cu ca b tiu chun ISO 9000. - Theo di, kim tra, gim st vic thc hin quy trnh tn dng ngn hn ti Chi nhnh a ra cc quyt nh khc phc cn thit, kp thi duy tr v ci tin quy trnh ngy cng hon thin hn. - Tun th ng quy trnh tn dng ngn hn. 2. i vi Chi nhnh: - Tun th quy trnh tn dng ngn hn, cc quy nh ca php lut v quy nh ca HSC v ch tn dng ngn hn. - Trong phm vi c u quyn, Gim c Chi nhnh t chc trin khai, xc nh r chc nng, quyn hn, trch nhim ca tng n v v cn b c th; xc nh mi quan h tc nghip gia cc phng ban nghip v lin quan. - Thng xuyn kim tra, kim sot cht ch, pht hin v a ra hnh ng khc phc kp thi x l. - Nhng vn vt qu thm quyn phi bo co kp thi v HSC x l.
VIII- Ni dung Quy trnh tn dng ngn hn

Mc I- Quy trnh ti Chi nhnh


Bc 1- Tip nhn v hng dn khch hng v h s vay vn: CBTD lm u mi tip nhn, hng dn khch hng v h s vay vn, kim tra tnh y , hp php, hp l ph hp vi nhng ni dung theo Ph lc Hng dn PL-04/QT-TD-04, gm: 1. H s php l
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

4/51

2. H s khon vay 3. H s bo m tin vay Bc 2- Thm nh cc iu kin tn dng: CBTD nghin cu, thm nh h s vay vn theo nhng ni dung sau: 1- nh gi chung v khch hng theo Ph lc Hng dn PL05/QT-TD04, gm: a) Nng lc php l; b) M hnh t chc, b tr lao ng; c) Qun tr iu hnh ca doanh nghip; d) Ngnh ngh kinh doanh; e) Cc ri ro ch yu. 2- Tnh hnh ti chnh ca khch hng: a) nh gi v s chnh xc, trung thc ca Bo co ti chnh; b) Phn tch, nh gi cc ch tiu kinh t ti chnh; c) Phn tch cc tn ti nguyn nhn. 3- Phng n sn xut kinh doanh, kh nng vay tr. 4- Bo m tin vay. 5- Xc nh phng thc v nhu cu vay: CBTD xc nh phng thc ph hp vi tnh cht cp tn dng theo 3 loi c bn sau: 5.1- Chit khu: Ph lc hng dn PL06/QT-TD-04. 5.2- Cho vay theo mn: 5.3- Cho vay hn mc: Ph lc hng dn PL07/QT-TD-04. Ph lc hng dn PL08/QT-TD-04.

6- Xem xt kh nng ngun vn ca Chi nhnh: CBTD cng TPTD phi hp vi Phng ngun vn : - Xem xt, cn i kh nng ngun vn i vi nhng khon vay ln theo quy nh ca Chi nhnh. - Mua bn chuyn i ngoi t i vi nhng khon vay cn chuyn i thanh ton nc ngoi. - Li sut p dng cho khon vay. 7- Xem xt iu kin thanh ton: CBTD cng TPTD phi hp vi Phng Thanh ton quc t v cc ni dung iu kin thanh ton, hnh thc thanh ton... i vi nhng khon vay thanh ton vi nc ngoi. Bc 3- Xt duyt cho vay, k hp ng tn dng:
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

5/51

1- CBTD: Sau khi nghin cu, thm nh cc iu kin vay vn (Bc 2) lp T trnh cho vay theo Mu s BM 01/QT-TD-04 km h s vay vn trnh TPTD. 2- TPTD: Trn c s T trnh ca CBTD km h s vay vn, xem xt kim tra, thm nh li (Bc 2) ghi kin vo T trnh v trnh Lnh o. 3- Lnh o: Xem xt li h s TPTD trnh quyt nh: - Duyt ng cho vay. - Duyt cho vay c iu kin. - Khng ng . - a ra Hi ng tn dng t vn trc khi quyt nh i vi trng hp khon vay ln hoc phc tp theo quy nh ca Chi nhnh. - Trnh Hi s chnh i vi trng hp vt thm quyn ca Chi nhnh. Ni dung duyt cho vay ca lnh o phi xc nh r: S tin cho vay, Li sut cho vay, Thi hn cho vay, cc iu kin khc (nu c). 4- Hon chnh cc th tc khc theo quy nh. CBTD cn c ni dung ph duyt ca lnh o tin hnh lm mt hoc cc th tc sau: - Yu cu khch hng b sung h s, ti liu i vi trng hp cn b sung cc iu kin vay vn. - Thm nh li, b sung, chnh sa t trnh nu khng t yu cu. - Son tho vn bn tr li khch hng i vi trng hp t chi cho vay. Sau trnh TPTD kim sot ni dung, TPTD c kin ng hay khng ng trnh lnh o quyt nh. 5- K hp ng tn dng, Hp ng bo m tin vay 5.1- Son tho ni dung hp ng: Khi khon vay c Lnh o duyt ng cho vay v hnh thc m bo n vay. Trn c s ni dung, iu kin c duyt v hp ng mu, CBTD son tho Hp ng tn dng v hp ng bo m tin vay cho ph hp trnh TPTD kim sot, c th: - Hp ng tn dng ngn hn i vi khon vay theo mn: Mu s BM 03/HD-PC-08. - Hp ng tn dng ngn hn kim bo m tin vay p dng cho khch hng l c nhn, h gia nh, t hp tc vay theo mn: Mu s BM 04/HD-PC-08. - Hp ng tn dng ngn hn hn mc i vi trng hp xc nh hn mc tn dng cho khch hng: Mu s BM06/HD-PC-08.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

6/51

- Giy ngh kim hp ng chit khu hoc cm c giy t c gi, trong trng hp cho vay cm c giy t c gi: Mu s BM 07/HD-PC-08. - Giy ngh kim hp ng chit khu giy t c gi, trong trng hp chit khu giy t c gi khng hon li: Mu s BM09/HD-PC-08. - Hp ng th chp, cm c: Mu s BM17/HD-PC-08. - Hp ng th chp quyn s dng t: Mu s BM19/HD-PC-08. - Hp ng bo lnh bng ti sn ca bn th ba: Mu s BM14/HD-PC-08. - Vn bn bo lnh vay vn ca Tng cng ty i vi n v thnh vin l doanh nghip nh nc vay vn: Mu s BM15/HD-PC-08. 5.2- K kt hp ng tn dng, hp ng bo m tin vay: a) TPTD kim tra li cc iu khon hp ng tn dng, hp ng bo m tin vay theo ng ni dung iu kin c duyt: - Nu ng k trnh lnh o. - Nu cha ng, yu cu CBTD chnh sa li. b) Lnh o k duyt: - Nu ng: k hp ng tn dng. - Nu cha ng, yu cu chnh sa li. 6- Lm th tc giao, nhn giy t v ti sn bo m tin vay 7- Thi gian thm nh, xt duyt cho vay: Trong vng 10 ngy lm vic k t ngy khch hng cung cp y h s vay vn theo quy nh, Chi nhnh phi c kin tr li khch hng v quyt nh ca mnh. H s chuyn sang phng no phi c k giao nhn: danh mc h s v thi im giao nhn. Bc 4- Gii ngn, theo di, gim st vic s dng vn vay: 1- Gii ngn: 1.1. Chng t ca khch hng. CBTD yu cu khch hng cung cp cc h s, chng t v mc ch s dng tin vay gii ngn, gm: - Hp ng cung ng vt t, hng ho, dch v. - Bng k cc khon chi chi tit, k hoch chi ph, bin bn nghim thu,... - i vi ho n, chng t thanh ton, trong trng hp c th Chi nhnh c th yu cu xut trnh cc bn gc hoc ch yu cu bn vay lit k danh mc (v chu trch nhim v tnh trung thc ca bng lit k) i chiu trong qu trnh kim tra s dng vn vay sau khi gii ngn.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

7/51

- Thng bo np tin vo ti khon ca Ngn hng i vi nhng khon vay thanh ton vi nc ngoi ( xc nh trong hp ng tn dng). 1.2. Chng t ca Ngn hng. CBTD hng dn khch hng hon chnh ni dung chng t theo mu sau: - Hp ng bo m tin vay trong trng hp Bc 3 cha hon thnh th tc bo m tin vay. - Bng k rt vn vay theo Mu s BM 05/HD-PC-08. - U nhim chi. 1.3. Trnh duyt gii ngn: a) CBTD sau khi xem xt h s ti im 1.1 v 1.2, nu iu kin gii ngn th trnh TPTD (Trng hp cho vay theo hn mc CBTD lp t trnh gii ngn theo Mu s BM 02/QT-TD-04). b) TPTD kim tra li iu kin gii ngn v ni dung trnh ca CBTD: - Nu ng : k trnh lnh o. - Nu cha ph hp, yu cu CBTD chnh sa li. - Nu khng ng : ghi r l do, trnh lnh o quyt nh c) Lnh o k duyt: - Nu ng : K duyt - Nu cha ph hp: yu cu chnh sa li. - Nu khng ng : Ghi r l do 1.4- Np thng tin vo chng trnh in ton v lun chuyn chng t: 1.4.1- CBTD nhn li chng t c lnh o duyt cho vay, np vo my tnh cc thng tin d liu ca khon vay theo Hp ng nhn n qua mng my tnh IBS . 1.4.2- CBTD chuyn nhng chng t c lnh o duyt cho cc Phng nghip v c lin quan nh sau: a) Chng t gc chuyn Phng k ton: - Hp ng tn dng (nu mi rt vn ln u). - Bng k rt vn vay. - U nhim chi. - Chng t khc (nu c). Phng k ton cn c vo chng t trn thc hin hch ton theo quy trnh thanh ton trong nc v theo di n vay theo Bng theo di n vay theo Mu s BM 08/HD-PC-08.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

8/51

b) Chng t chuyn Phng ngun vn (nu c): - ngh chuyn ngun vn i vi trng hp khon vay ln c nh hng n c ch iu hnh vn theo quy nh ca Chi nhnh theo Mu s BM 03/QT-TD-04). - Hp ng mua bn ngoi t i vi trng hp khon vay cn phi chuyn i ngoi t. c) Chng t chuyn Phng thanh ton quc t i vi trng hp thanh ton vi nc ngoi m L/C hoc thanh ton tp trung. - Hp ng tn dng. - Chng t khc (nu c). 2. Theo di, kim tra khon vay: Ph lc hng dn s PL09/QT-TD-04. 2.1. Theo di khon vay. CBTD thng xuyn qun l, theo di khon vay theo ni dung sau: 2.1.1. Theo di n vay. 2.1.2. Khai thc phn mm in ton. 2.2. Kim tra mc ch s dng vn vay, vt t m bo n vay. 2.2.1. Kim tra qua h s chng t: - Kim tra trc, trong khi gii ngn. - Kim tra sau khi gii ngn. 2.2.2. Kim tra ti hin trng 2.2.3. Lp bin bn kim tra 2.3. Theo di, phn tch khch hng v: 2.3.1- Tnh hnh thc hin k hoch sn xut kinh doanh. 2.3.2- Theo di, phn tch tnh hnh ti chnh. 2.3.3- Theo di, phn tch bo m tin vay. Bc 5- Thu n, li, ph v x l pht sinh: 1- Theo di vic thc hin hp ng tn dng ca khch hng. CBTD thng xuyn theo di thng qua hp ng tn dng, chng t k ton, s sch... v phn mm in ton c thng bo tr n gc, li, ph (nu c) cho khch hng trc 05 ngy lm vic theo ni dung sau: 1.1- Theo di tr n gc.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

9/51

- y , ng hn - Khng , khng ng hn. - N qu hn. a) i vi chit khu giy t c gi c hon li, hoc cm c giy t c gi, trn c s khch hng ngh x l tr n (gc v li), CBTD tin hnh lm lnh xut kho theo Mu s BM 04/QT-TD-04, trnh TPTD kim tra trnh lnh o duyt xut kho thu hi n. b) i vi chit khu b chng t hng xut: Khi nhn c bo C t ngn hng nc ngoi thanh ton b chng t hng xut gi i i tin, Phng k ton thng bo cho Phng TTQT lp chng t chuyn phng k ton tin hnh thu s tin chit khu, li chit khu, ph thanh ton, chuyn tr s tin cn li theo ch dn ca khch hng. Trng hp s tin bo C nh hn s tin chit khu hoc khng c bo C th ht thi hn chit khu, Phng k ton tin hnh truy i bng cch trch ti khon tin gi ca khch hng thu li phn chnh lch thiu so vi s tin chit khu, li chit khu v ph thanh ton. Trng hp s d ti khon tin gi ca ngi th hng khng thanh ton s tin chit khu th p dng cho vay bt buc hoc chuyn n qu hn s tin chit khu cha thu c theo ch tn dng hin hnh. Phng thanh ton quc t chuyn ton b h s chit khu cho Phng tn dng theo di thu n. 1.2- Theo di tr li. - y , ng hn - Khng , khng ng hn. - Li treo. 1.3- Theo di tr ph i vi khon vay c ph. 1.4- Theo di thc hin nhng ngha v khc trong hp ng tn dng (nu c). - K qu i vi trng hp phi k qu. - Hot ng lun chuyn tin gi. - Ngha v khc... 2- X l cc pht sinh trong qu trnh cho vay theo Ph lc Hng dn PL10/QT-TD-04. 3- X l tranh chp hp ng tn dng theo hng dn v x l tranh chp ca HSC. Bc 6- Thanh l hp ng tn dng: 1- Tt ton khon vay:

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

10/51

Khi khch hng tr ht n, CBTD tin hnh phi hp vi b phn k ton i chiu, kim tra v s tin tr n gc, li, ph... tt ton khon vay. 2- Gii to cc hp ng bo m ti sn: 2.1- Kim tra tnh trng giy t, ti sn th chp, cm c. 2.2- Th tc xut kho giy t, ti sn th chp, cm c. CBTD lp bin bn giao tr ti sn bo m n vay trnh TPTD kim sot, TPTD trnh lnh o k duyt: - i vi cm c giy t c gi hoc chit khu c hon li: Th hin trn phn cui ni dung ca cc Mu s: BM07/HD-PC-08. - i vi ti sn cm c, th chp, trn c s bin bn giao nhn khi cm c, cc bn k giao tr. 3- Thanh l hp ng tn dng: Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng theo tho thun trong hp ng tn dng k kt: Khi bn vay tr xong n gc v li th hp ng tn dng ng nhin ht hiu lc v cc bn khng cn lp bin bn thanh l hp ng. Trng hp bn vay yu cu, CBTD son tho bin bn thanh l hp ng trnh TPTD kim sot v TPTD trnh lnh o k bin bn thanh l.

Mc II- Quy trnh ti Hi s chnh


A- K kt hp ng tn dng nguyn tc: p dng trong trng hp HSC trc tip thit lp quan h t u vi khch hng ln hoc lm u mi k hp ng tn dng nguyn tc. Bc 1- Tip nhn, hng dn h s vay vn: CBTD l u mi tip nhn, hng dn h s vay vn ca khch hng theo quy nh ti Bc 1 quy trnh ca Chi nhnh. Bc 2- Thm nh, xt duyt cho vay: 1- CBTD: cn c vo h s v nhu cu ca khch hng, phn tch, xc nh hn mc tn dng theo quy nh ti Bc 2 quy trnh ca Chi nhnh v lp t trnh TPTD. 2- TPTD: Cn c t trnh ca CBTD km h s vay vn, kim tra, thm nh li ghi kin (kt qu thm nh, ng trnh cho vay, cho vay c iu kin, khng cho vay, l do... ) v trnh Lnh o.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

11/51

3- Lnh o: Xem xt li h s TPTD trnh ra quyt nh: - Duyt ng cho vay. - Duyt cho vay c iu kin. - Khng ng . - Trnh Hi ng qun tr, c quan Nh nc c thm quyn trong trng hp khon vay vng mc c ch hoc thm quyn. Bc 3- U quyn cho vay v x l pht sinh ca chi nhnh: 1- U quyn cho vay: CBTD son tho Hp ng tn dng khung, vn bn u quyn theo ni dung lnh o duyt Chi nhnh thc hin vic gii ngn, thu n, li... trnh TPTD. 2- TPTD kim tra li: - Nu khng ph hp: yu cu CBTD nghin cu chnh sa li. - Nu ng : k trnh lnh o. 3- Lnh o: xem xt li ni dung: - Nu khng ph hp: chnh sa li. - Nu ng : k duyt. 4- X l pht sinh: Trong qu trnh thc hin nu Chi nhnh bo co cc pht sinh (Bc 5 quy trnh Chi nhnh). B- Xc nh hn mc cho vay trong trng hp vt qu thm quyn ca Chi nhnh: Bc 1- Tip nhn, hng dn h s vay vn: CBTD l u mi tip nhn, hng dn h s km t trnh ca Chi nhnh. Bc 2. Ti thm nh, xt duyt cho vay: 1- CBTD: Cn c vo h s v nhu cu ca khch hng, phn tch, xc nh hn mc tn dng (Bc 2 quy trnh Chi nhnh) v lp t trnh TPTD. 2- TPTD: Cn c t trnh ca CBTD km h s vay vn, kim tra, thm nh li ghi kin (kt qu thm nh, ng trnh cho vay, cho vay c iu kin, khng cho vay, l do...) v trnh Lnh o. 3- Lnh o: Xem xt li h s do TPTD trnh ra quyt nh:
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

12/51

- Duyt ng cho vay. - Duyt cho vay c iu kin. - Khng ng . - Trnh Hi ng qun tr, c quan Nh nc c thm quyn trong trng hp khon vay vng mc c ch hoc thm quyn. Bc 3- Ch o thc hin: 1- CBTD son tho vn bn u nhim cho Chi nhnh v trnh TPTD. 2- TPTD kim tra li: - Nu khng ph hp: Yu cu CBTD nghin cu chnh sa li. - Nu ng : Trnh lnh o. 3- Lnh o: Xem xt li ni dung: - Nu khng ph hp: Yu cu chnh sa li. - Nu ng : K duyt C- Theo di, qun l tn dng: CBTD chu trch nhim theo di, qun l tn dng ti Chi nhnh, tng hp thng tin TPTD trnh lnh o phc v cng tc qun tr iu hnh theo nhng ni dung sau: 1-Theo di tnh hnh tn dng ti Chi nhnh. - Tnh hnh cho vay. - Tnh hnh thu n. - D n. - C cu d n, ngnh ngh. - Th phn. - Nhng tn ti, vng mc lin quan n hot ng tn dng. 2- Hng dn, ch o vic thc hin cc vn pht sinh ca Chi nhnh v: - Thay i, duy tr hn mc tn dng. - Gia hn n. - N qu hn, kh i. - Min, gim li - Khoanh n.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

13/51

- Xo n. - Pht sinh khc vt thm quyn Chi nhnh 3- Kim tra vic thc hin ti Chi nhnh v: - Chp hnh cc quy nh ca php lut v quy nh, ch o ca Hi s chnh v ch tn dng. - Kim tra khc.
IX- Lu h s:

1- Phng Tn dng lu ton b cc h s: - Cc giy t c lin quan theo Ph lc hng dn h s vay vn PL04/QT-TD-04. i vi cc h s, giy t l bn chnh hoc bn sao c cng chng m Phng K ton lu th Phng Tn dng ch cn lu mt bn sao khng cn cng chng, theo di trn mng my tnh. - Cc t trnh cho vay v cc kin tham gia ca cc phng, n v c lin quan i vi khon vay. 2- Cc Phng nghip v khc c lin quan trong qu trnh cho vay lu tr cc h s, giy t cn thit theo quy nh hin hnh. 3- Phng tn dng chu trch nhim lu gi ton b h s tn dng cho n khi thu ht n gc v li. Sau khi thu ht n gc v li phng tn dng bn giao ton b h s cho phng thc hin lu tr ca Ngn hng thc hin lu tr theo ng quy nh v vic lu tr h s. 4- Thi gian lu h s ti cc n v nghip v v chuyn lu tr lu di hoc hu b thc hin theo quy nh khc ca HSC.
X- Cch thc thc hin Quy trnh

Quy trnh tn dng ngn hn c xy dng lm c s chung nht p dng i vi tt c cc loi cho vay ngn hn v p dng cho khch hng mi c quan h tn dng ln u. Do nu l khch hng c quan h vay vn thng xuyn lm mt s th tc ban u v vi tnh cht tng khon vay th c th b qua nhng th tc, bc nht nh
XI- Phi hp gia cc Chi nhnh

1- Phi hp trong vic cho vay, thu n: 1.1- Trng hp n v ph thuc ca mt php nhn ng trn a bn khc a phng ca php nhn (Cng ty m), c cng ty m u quyn vay
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

14/51

vn ti Chi nhnh cng a bn; hoc n v ph thuc c ti khon chuyn chi ti Chi nhnh khc, th ti Chi nhnh cho vay, CBTD son tho vn bn gi Chi nhnh ni c tr s chnh ca cng ty m ngh phi hp, trnh TPTD v lnh o duyt theo ni dung: - Cung cp tnh hnh ti chnh, hot ng v cng ty m; n vay ca cng ty m ti Chi nhnh . - Kim tra, kim sot vic gii ngn theo mc ch vay vn. - Thu n: gc v li. 1.2- Chi nhnh ni c tr s chnh ca cng ty m c trch nhim h tr, phi hp theo ngh ca Chi nhnh cho vay trong qu trnh gii ngn, theo di n vay, thu n... 2- Cc Chi nhnh phi hp trong vic trao i kinh nghim, thng tin chuyn mn nghip v v tn dng ngn hn.
XII- Ph lc v Biu mu

1- Phn Ph lc: 1.1- Ph lc PL01a/QT-TD-04: Lu Quy trnh tn dng ngn hn theo mn v hn mc. 1.2- Ph lc PL01b/QT-TD-04: Lu Quy trnh tn dng cho vay cm c, chit khu giy t c gi. 1.3- Ph lc PL02/QT-TD-04: Tiu chun cht lng. 1.4- Ph lc PL03/QT-TD-04: K hoch cht lng. 1.5- Ph lc PL04/QT-TD-04 Hng dn h s vay vn 1.6- Ph lc PL05/QT-TD-04 Hng dn nh gi chung v khch hng 1.7- Ph lc PL06/QT-TD-04 Hng dn chit khu giy t c gi 1.8- Ph lc PL07/QT-TD-04 Hng dn cho vay theo mn 1.9- Ph lc PL08/QT-TD-04 Hng dn cho vay hn mc 1.10- Ph lc PL09/QT-TD-04 Hng dn kim tra khon vay 1.11- Ph lc PL10/QT-TD-04 Hng dn x l pht sinh 2- Phn Biu mu: 1.1- Biu mu BM01/QT-TD-03: T trnh cho vay 1.2- Biu mu BM02/QT-TD-03: T trnh gii ngn 1.3- Biu mu BM03/QT-TD-03: ngh chuyn ngun 1.4- Biu mu BM04/QT-TD-03: Lnh xut kho giy t c gi
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

15/51

1.5- Biu mu BM05/QT-TD-03: T trnh gia hn n


XII- T chc thc hin

Cc n v, c nhn trong ton h thng Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam c trch nhim thc hin ng Quy trnh ny.

tng gim c Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam

Trnh Ngc H

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

16/51

ph lc 01a

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

17/51

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

18/51

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

19/51

ph lc 01b

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

20/51

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

21/51

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

22/51

Ph lc pl02/qt-td-04

Tiu chun cht lng ca quy trnh tn dng ngn hn


Tiu chun
I- Khch hng mong i:

Ch tiu

1- Phc v nhanh nht, th tc n 1- Thi gian xt duyt khng qu 10 ngy lm vic k t khi ngn hng nhn c gin, tin li. y h s vay vn hp l v thng tin cn thit ca khch hng theo quy nh. 2- C thi n tip, hng dn 2- Thi phc v vn minh lch s, tn tnh chu o v phc v khch hng chu o 3- m bo cung ng ng v 3- Gii ngn theo ng hp ng tn dng lng tin v thi gian theo hp vi khch hng ng tn dng k. 4- Li sut, ph thp (r) ph hp 4- Li sut ph hp vi th trng m bo cho hot ng kinh doanh ngn hng c hiu qu.

II- Php lut yu cu:

1- Thc hin y cc quy nh 1- Tun th cc quy nh ca php lut m bo an ton trong hot ng tn dng ca php lut. ngn hng. 2- Thi hn cho vay 2- Thi hn cho vay i vi quy trnh tn dng ngn hn ti a l 12 thng, c xc nh ph hp vi nhu cu sn xut kinh doanh v kh nng tr n ca khch hng. 3- Theo gii hn tn dng trong lut cc t chc tn dng (Tng d n cho vay i vi mt khch hng khng c vt qu 15% vn t c ca ngn hng, tr trng hp i vi nhng khon cho vay t cc ngun vn u thc ca chnh ph, ca cc t chc v c nhn).

3- Mc tin cho vay.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

23/51

Ph lc 03/Qt-TD-04

k hoch cht lng


Tn sn phm: Quy trnh Tn dng ngn hn
Bc 1 - Thi n tip - Theo di 2 Thm nh - Thi gian thm nh khng qu 7 ngy - Thi gian xt duyt khon vay khng qu 3 ngy - Thi im thc hin gii ngn - Kim tra - Thi tip n lch s, tn tnh, chu o - Ph hp vi quy nh v thi gian thm nh khon vay - Ph hp vi quy nh v thi gian xt duyt khon vay - Ph hp vi yu cu mc ch s dng vn trong HTD - Ph hp vi cc k hn n v iu kin khch quan - Ph hp vi k hn n, tr n trong hp ng - kin khch hng - Xc nhn ngy giao h s v ngy nhn bo co kt qu thm nh - Xc nhn ngy giao h s v ngy nhn kt qu xt duyt - Kim tra h s gii ngn - Kim tra theo di tnh hnh thc hin ngha v trong HTD ca doanh nghip, - Bin bn thanh l hp ng - Cn b tn dng v Trng phng tn dng - TG - G - Cn b tn dng Trng phng tn dng - Cn b tn dng Trng phng tn dng - Cn b tn dng Trng phng tn dng - Hng thng - 100% cc khon vay K hiu Ni dung bc Tip nhn h s Ch tiu yu cu - Th tc ng k Kim tra/ Theo di - Theo di Tiu chun Phng php kim chp nhn tra/theo di - Th tc n gin, tin li. - kin khch hng Chc nng thc hin - Cn b tn dng Ch thc hin - Hng thng Ti liu lin quan - QTTDNH - TCCL - QTTDNH - TCCL - QT TDNH - TCCL

Xt duyt cho vay, k HTD Gii ngn, kim tra, gim st s dng vn vay

- Kim tra

- 100% cc khon vay - 100% cc khon vay - 100% cc khon vay

- QT TDNH - TCCL - QTTDNH - TCCL - QTTDNH - TCCL

- Kim tra

Thu n, thu li x - Thi im thc l pht sinh hin

- Kim tra

Thanh l hp ng tn dng

- Thi im kt thc

- Kim tra

- 100% cc khon vay

- QT TDNH - TCCL

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

24/51

ph lc - Pl04/qt-td-04 Hng dn h s vay vn I- H s php l: 1- i vi khch hng hot ng theo Lut Doanh nghip Nh nc: - Quyt nh thnh lp ca c quan nh nc c thm quyn. - iu l hot ng ca doanh nghip i vi cc doanh nghip c iu l doanh nghip. - Quyt nh b nhim Ch tch Hi ng qun tr, ngi i din php nhn (Tng Gim c hoc Gim c), K ton trng. - Giy chng nhn ng k kinh doanh. - Giy php hnh ngh i vi nhng ngnh ngh phi c giy php. - Giy php kinh doanh xut nhp khu, hoc ng k m s XNK. - Vn bn u quyn hoc xc nh v thm quyn trong quan h vay vn nh: vn bn ca Hi ng qun tr, u quyn ca Tng Gim c, Gim c cho ngi khc k hp ng... - Cc giy t khc c lin quan (mu du, ch k...). Lu : i vi n v hch ton kinh t ph thuc phi c vn bn u quyn ca i din php nhn trong giao dch v vay vn ti Chi nhnh; hoc trong quy ch t chc v hot ng ca n v ny xc nh r thm quyn ca n v ny. 2- i vi khch hng l doanh nghip hot ng theo lut u t nc ngoi: - Giy php u t ca cp c thm quyn cp. - Hp ng lin doanh i vi doanh nghip lin doanh. - iu l hot ng ca doanh nghip. - Vn bn b nhim hoc bu Hi ng qun tr, Tng Gim c hoc Gim c, K ton trng hoc mt chc danh qun l v ti chnh (nu c). - Vn bn u quyn hoc xc nh v thm quyn trong quan h vay vn nh: u quyn cho cp ph k hp ng, vn bn ca Hi ng qun tr cho php vay vn, th chp... - Cc giy t khc c lin quan (mu du, ch k...). 3- i vi khch hng hot ng theo Lut doanh nghip v Lut Hp tc x: - Quyt nh thnh lp i vi Cng ty TNHH 1 thnh vin.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001 25/51

- iu l t chc v hot ng. - Giy chng nhn ng k kinh doanh - Giy php hnh ngh i vi ngnh ngh cn giy php. - Bin bn hp bu Hi ng qun tr, Ch tch; vn bn b nhim Tng Gim c hoc Gim c, K ton trng hoc mt chc danh kim sot v ti chnh (nu c). - Vn bn u quyn hoc xc nh v thm quyn trong quan h vay vn nh i din php nhn: u quyn k hp ng, vn bn ca Hi ng qun tr cho php vay vn, th chp... - Cc giy t khc c lin quan (mu du, ch k,...). 4- i vi khch hng l t chc khc (nh n v s nghip c thu): - Quyt nh thnh lp ca c quan nh nc c thm quyn. - iu l, quy ch hot ng i vi t chc c iu l, quy ch hot ng (nu c). - Quyt nh b nhim th trng n v, K ton trng. - Cc giy t khc c lin quan (mu du, ch k...). - Vn bn u quyn hoc bo lnh vay vn ca cp trn c thm quyn. 5- i vi khch hng l c nhn, h gia nh, t hp tc: - Chng minh th, hoc s h khu, hoc cc giy t v nhn thn khc... - Giy chng nhn ng k kinh doanh, giy php hnh ngh i vi ngnh ngh cn giy php (trong trng hp vay vn kinh doanh). - Cc giy t khc c lin quan, nh u quyn ca ch h (trong trng hp h gia nh vay vn) cho mt thnh vin khc trong gia nh vay. II- H s v khon vay: - Giy ngh vay vn (BM 01/HD-PC-08). - K hoch sn xut kinh doanh, k hoch ti chnh trong nm k hoch. - Cc bo co ti chnh 3 nm gn nht. - Bin bn kim ton i vi doanh nghip c kim ton. - Quy ch phn cp qun l ti chnh i vi doanh nghip c phn cp. - Bng k cng n cc loi ti cc Ngn hng, t chc tn dng trong v ngoi nc. - Bng k cc khon phi thu, phi tr ln. - Cc hp ng kinh t (u vo - u ra): thi cng xy lp, hng ho, XNK, cung ng dch v...
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

26/51

- Phng n sn xut kinh doanh, kh nng vay tr, ngun tr (i vi khon vn vay). - H s khc c lin quan n khon vay (Hp ng bo him hng ho, d ton chi ph hot ng c duyt...) III- H s bo m tin vay: Gm cc giy t chng minh quyn s hu, s dng, gi tr ca ti sn. - Giy t c gi (tri phiu, tn phiu, c phiu, k phiu, s tit kim...). - Cc giy t v xut x, kim nh gi tr, t trng... i vi kim kh qu, qu. - Cc giy t chng minh quyn s hu, s dng qun l i vi bt ng sn (nh ca, vt kin trc... gn lin vi t) v ng sn (Hng ho, phng tin vn ti...). - Cc quyn (quyn tc gi, quyn s hu cng nghip, quyn i n, quyn c nhn bo him, quyn khai thc ti nguyn, li tc, quyn pht sinh t ti sn cm c, th chp... p dng theo vn bn hng dn c th ca HSC). - Hp ng, vn bn bo lnh ca bn th ba. Vic bo m tin vay bng ti sn, khng bng ti sn v cc ti sn s dng bo m tin vay thc hin theo hng dn ca HSC. Ch : H s do khch hng cung cp 01 b cho CBTD lm u mi giao nhn, trong qu trnh th l h s c th l cc bn sao chp, nhng khi gii ngn phi l bn gc hoc bn sao cng chng. Ring h s v bo m tin vay phi l bn gc (bn chnh).

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

27/51

ph lc - pl05/Qt-td-04 Hng dn nh gi chung v khch hng 1- nh gi chung v khch hng: 1.1- Nng lc php l: a) i vi khch hng l doanh nghip: Khch hng vay vn phi iu kin vay vn theo quy nh ca php lut; phi xem xt v iu l, quy ch t chc ca n v vay nm r v phng thc t chc, qun tr, iu hnh... Ch tch Hi ng qun tr hay Tng gim c l i din php nhn trong quan h vi cc c nhn, t chc; giy chng nhn ng k kinh doanh, giy php hnh ngh phi cn hiu lc thi hn cho vay.... b) i vi c nhn vay vn: - 18 tui tr ln. - Khng b mt hoc hn ch nng lc php lut v nng lc hnh vi dn s (theo quy nh ca Lut dn s). - Cn c xc nh c nhn thn ca c nhn , nh: S h khu, hoc giy chng minh th, hoc cc loi giy t v nhn thn khc, hoc xc nhn ca c quan, n v, hoc U ban nhn dn c thm quyn... 1.2- M hnh t chc, b tr lao ng ca doanh nghip. - Quy m hot ng. - C cu t chc hot ng sn xut kinh doanh. - S lng lao ng, trnh lao ng trong doanh nghip, c cu lao ng trc tip v gin tip. 1.3- Qun tr iu hnh: - Trnh chuyn mn, o c, phm cht ca ngi lnh o cao nht. - Trnh qun tr iu hnh. - Uy tn ca lnh o trong v ngoi doanh nghip. - Kh nng nm bt th trng. 1.4- Ngnh ngh kinh doanh: - Ngnh ngh kinh doanh c php hot ng. - Cc sn phm ch yu ca doanh nghip, th phn ca tng loi sn phm trn th trng.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

28/51

- Mng li phn phi sn phm. - Kh nng cnh tranh, cc i th cnh tranh ch yu trn th trng. - Mc tn nhim ca bn hng. - Chin lc kinh doanh trong thi gian ti. - Chnh sch khch hng. - Cc khch hng quan h giao dch c nh hng ln n hot ng sn xut kinh doanh. 1.5- Cc ri ro ch yu: - Ri ro v chnh sch, ch ca Nh nc. - Ri ro bt kh khng. - Ri ro v th trng. - Cc loi ri ro khc.... 1.6- Thng qua trung tm thng tin tn dng (CIC). 2- Tnh hnh ti chnh ca khch hng. 2.1- Kim tra tnh khp ng v s liu, tnh thng nht v phng php hch ton ca Bo co ti chnh, c th: - Ngun s liu, d liu do doanh nghip lp, s liu qua kim ton. - Ch k ton p dng, nguyn tc hch ton. - Thm quyn ph duyt (c quan ch qun cp trn, c quan thu...). - Ni dung, s liu khp ng ca bo co ti chnh... 2.2- Phn tch, nh gi cc ch tiu kinh t, ti chnh. 2.2.1- Phn tch tnh hnh ti chnh ca khch hng: CBTD xem xt s liu trong bng cn i ti sn so snh s tng gim v s tuyt i, tng i gia cc nm, ch yu phn tch tp trung vo nhng ni dung sau: - C cu ngun vn v s dng ngun vn. - Lun chuyn ti sn: + D tr tin mt v cc khon c th chuyn i thnh tin. + Tnh trng cc khon phi thu, khon phi thu kh i, d phng khon phi thu kh i, vng quay cc khon phi thu. + Tnh trng hng tn kho, hng tn kho km phm cht, d phng gim gi hng tn kho, vng quay hng tn kho.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

29/51

- Tnh trng ngun vn: + N ngn hn v c cu n ngn hn. Tnh hnh vay tr ca doanh nghip i vi khon n ngn hn. + N di hn, thi hn ca cc khon n vay. - Kh nng thanh ton: Kh nng thanh ton hin thi v kh nng thanh ton nhanh. - Kh nng t ch ti chnh. 2.2.2- Phn tch tnh hnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip: - Cn b tn dng tp hp s liu v: + Doanh thu cc loi sn phm ca cc nm v s lng v gi tr. + Bin ng tng chi ph cng nh cc yu t nh hng n sn phm v trong ton doanh nghip. + Li nhun ca cc loi sn phm, cc n v thnh vin cng nh trong ton doanh nghip. + Tnh t sut li nhun trc thu, sau thu so vi doanh thu, vn ch s hu v tng ti sn. - nh gi nguyn nhn vic tng gim doanh thu, chi ph, li nhun ca sn phm cng nh trong ton doanh nghip. - D on xu hng tng gim doanh thu, chi ph, li nhun trong tng lai. 2.2.3- CBTD xem xt, tham kho, la chn cho ph hp vi iu kin thc t ca tng khch hng v tng a bn c th phn tch tnh hnh ti chnh ca khch hng thng qua cc nhm ch tiu sau: Nhm cc ch tiu phn nh kh nng thanh ton (1) Thc o tin mt = Tn qu tin mt + Nhng ti sn c th bnh qun bn chuyn thnh tin d dng. Cho bit kh nng thanh ton cc khon n thng xuyn, nu bng hoc ln hn s n phi thanh ton thng xuyn hng thng l tt. Ti sn lu ng v u t ngn hn (2) H s kh nng thanh ton hin hnh = ----------------------------------------N ngn hn Cho bit khch hng c ti sn lu ng m bo tr n ngn hn, t l ny >1 l tt

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

30/51

(3) H s kh nng thanh ton nhanh =

u t ngn hn + Tin ----------------------------------------N ngn hn

H s ny cho bit kh nng huy ng cc ngun tin c th huy ng nhanh v cc chng khon c th d dng chuyn c thnh tin tr n. T l ny > 0,5 l tt Nhm cc ch tiu phn nh hiu qu hot ng Doanh thu thun (4) Vng quay ca vn lu ng = --------------------------------------Ti sn lu ng bnh qun Ch s ny cng ln cng tt. (5) Chu k thu hi vn trung bnh Cc khon phi thu = --------------------------------------Tin bn hng trung bnh 1 ngy

Cho bit cht lng cc khon n phi thu, thi gian ng vn c hp l hay khng, t l ny cng nh cng tt. Doanh thu thun (6) H s quay vng cc khon phi thu: = --------------------------------------Cc khon phi thu bnh qun Cho bit tc thu hi cc khon n. H s quay vng nhanh th tc thu hi cc khon n nhanh. Gi vn hng bn (7) H s vng quay hng tn kho = ----------------------------------Hng tn kho bnh qun Cho bit chu k lun chuyn vt t hng ho bnh qun, t l ny cng nhanh cng tt. Nhm cc ch tiu phn nh kh nng sinh li. Li tc trc thu (8) Kh nng sinh li tng ti sn = --------------------------------------Tng ti sn Cho bit kh nng sinh li ca tng ti sn. T l ny cng cao cng tt. Li nhun sau thu
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

31/51

(9) Kh nng sinh li vn ch s hu = --------------------------Vn ch s hu Cho bit mc li nhun t c trn vn ch s hu. Mt ng vn ch s hu to ra bao nhiu ng li nhun. Li nhun sau thu (10) T sut li nhun trn doanh thu = ------------------------------Doanh thu bn hng Cho bit nng lc kinh doanh, cnh tranh ca doanh nghip trong vic to ra li nhun, t sut cng cao cng tt. Nhm cc ch tiu phn nh c cu vn Tng s n phi tr (11) H s n = ----------------------------------------------Tng ngun vn ca doanh nghip Cho bit s gp vn ca ch s hu so vi s n vay. T l ny cng nh cng an ton. (12) Cc ch tiu cho bit c cu vn ca doanh nghip = Ti sn lu ng = --------------------------------------Tng ti sn Ti sn c nh = --------------------------------------Tng ti sn Cho bit c cu vn c hp l hay khng. (13) Vn lu ng thng xuyn = Ti sn lu ng - N ngn hn Cho bit phn ngun vn n nh dng vo vic ti tr cho nhu cu kinh doanh. Ch tiu ny cng ln cng an ton. nh gi s tng trng ca doanh nghip Qua nh gi s tng trng ca doanh thu, li nhun, tng ti sn, doanh s tin gi... qua cc thi k (bng c s tng i v s tuyt i). Doanh thu k hin ti (14) Tc tng trng doanh thu = ----------------------------------- - 1 (%)
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

32/51

Doanh thu k trc (15) Tc tng trng li nhun Li nhun k hin ti = --------------------------------- - 1 (%) Li nhun k trc

Trn c s nhng ch tiu tnh ton, kt hp vi vic i kim tra tnh hnh thc t ca doanh nghip c nhng phn tch, nh gi chnh xc v doanh nghip. 2.2.4- Phn tch tn ti, nguyn nhn: - Tnh hnh ti chnh ca doanh nghip: V c cu ti sn, ngun vn, cng n, kh nng thanh ton, kh nng t ch ti chnh,... - Tnh hnh hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip: V doanh thu, chi ph, li nhun,... - Hng x l cc tn ti ca doanh nghip trong thi gian ti. 2.3- Phng n sn xut kinh doanh, kh nng vay tr. 2.3.1- Phn tch phng n kinh doanh kh thi: - Phn tch cc yu t u vo, u ra ca phng n kinh doanh. - Kh nng thc hin phng n kinh doanh ca doanh nghip. - Cc yu t c th nh hng ln n vic thc hin phng n kinh doanh ca doanh nghip. 2.3.2- Tnh ton hiu qu kinh t ca phng n kinh doanh: - Nguyn vt liu u vo v hng pht trin i vi nguyn vt liu trong tng lai. - Xc nh gi c trong phng n kinh doanh hp l, m bo ph hp vi gi c th trng hin ti v trong tng lai i vi tng loi sn phm. - Xc nh chi ph cn thit sn xut ra sn phm. - Phng thc tiu th v mng li phn phi ca doanh nghip i vi tng loi sn phm. - Xc nh hiu qu ca phng n kinh doanh. 2.3.3- Phn tch kh nng vay tr, ngun tr, hn tr: - Trn c s vic phn tch tnh kh thi v hiu qu kinh t ca phng n vay vn, xc nh cc ngun thu t phng n kinh doanh, t doanh nghip hon tr n vay cho Ngn hng. - Trn c s vng quay vn ca doanh nghip, kh nng thu hi vn ca khon vay, phng n kinh doanh xc nh thi hn tr n cho ph hp.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

33/51

2.4- Bo m tin vay. 2.4.1- Giy t c gi (tri phiu, tn phiu, c phiu, k phiu, tit kim...): Xem xt v cc vn : - Quyn ch s hu - Ngun gc pht hnh - Ngy pht hnh - Thi hn thanh ton - Li sut p dng 2.4.2- Kim kh qu, qu .... - Ngun gc. - Khi lng - T trng - Gi tr 2.4.3- Bt ng sn (nh ca, vt kin trc... gn lin vi quyn s dng t) a) Ni dung thm nh: - Ngun gc - Giy t v quyn s hu, s dng - Trch lc bn . - Hnh thc chuyn nhng. - Gi tr theo khung gi nh nc. - Gi tr theo th trng. - Li th thng mi. - Quy hoch xy dng. - Kh nng bn, thanh l. b) Hnh thc th chp, chuyn nhng... - nh gi (theo hng dn ca HSC v tnh hnh thc t ti Chi nhnh) - Th tc ng k cng chng (theo quy nh ca php lut v hng dn ca Hi s chnh) - Th tc bn giao, chuyn nhng... 2.4.4- ng sn (Hng ho, phng tin vn ti...) a) Ni dung thm nh: - Ngun gc. - Giy t v quyn s hu, s dng.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

34/51

- S lng, chng loi - Tnh nng k thut - Gi tr theo s sch k ton. - Gi tr theo th trng. - Ri ro trn ng - Kh nng bo qun, ct gi - Kh nng bn, thanh l. b) Hnh thc cm c, chuyn nhng...: - nh gi (theo hng dn ca HSC v tnh hnh thc t ti Chi nhnh) - Th tc ng k cng chng (theo quy nh ca php lut v hng dn ca Hi s chnh) - Th tc bn giao, chuyn nhng. 2.4.5- Cc quyn (quyn tc gi, quyn s hu cng nghip, quyn i n, quyn c nhn bo him, quyn khai thc ti nguyn, li tc, quyn pht sinh t ti sn cm c, th chp... - Xc nh phm vi quyn - i tng c hng quyn. - i tng thc hin ngha v - Thi im pht sinh quyn v ngha v. - Gi tr ca quyn khi thc hin. 2.4.6- Bo lnh ca bn th ba: - Phm vi, i tng, ni dung, mc , thi hn bo lnh - Nng lc, uy tn ca bn bo lnh - Nng lc ti chnh ca bn bo lnh - Mi quan h gia ngi bo lnh v ngi c bo lnh. - iu kin khi thc hin ngha v bo lnh. - Bo lnh bng ti sn 2.4.7- Bo m bng ti sn hnh thnh t vn vay. 2.4.8- Bo m khc theo quy nh ca php lut. 2.4.9- Khng c bo m bng ti sn theo hng dn ca Hi s chnh. 2.4.10- Kt hp cc loi bo m.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

35/51

ph lc PL06/QT-TD-04 Hng dn chit khu I- Chit khu giy t c gi. 1- i tng p dng: cc t chc (tr cc t chc tn dng), c nhn s hu giy t c gi hoc c vn bn u quyn ca ch s hu c cng chng Nh nc hoc UBND c thm quyn chng thc. 2- Cc loi giy t c gi Chi nhnh thc hin chit khu: - Tri phiu Chnh ph gm: tri phiu kho bc, tn phiu kho bc v tri phiu u t ca Chnh ph. - Cc loi giy t c gi do Ngn hng u t v Pht trin v cc Ngn hng thng mi quc doanh khc pht hnh gm: tri phiu, k phiu, s tit kim... - Giy t c gi do tit kim bu in pht hnh. - Cc loi giy t khc do HSC quy nh trong tng thi k hoc do Tng Gim c quyt nh tng trng hp c th. 3- Phng thc thc hin: 3.1- Sau khi kim tra h s php l ca khch hng vay vn, CBTD xc minh giy t c gi dng chit khu ti n v pht hnh: - i vi giy t c gi do Chi nhnh pht hnh th Qu tit kim xc nhn theo mu s BM 10/HD-PC-08. - i vi giy t c gi do t chc khc pht hnh theo mu quy nh ca n v hoc mu Chi nhnh quy nh. 1.3.2- CBTD hng dn khch hng la chn phng thc chit khu: a) Phng thc chit khu khng hon li: Theo phng thc ny, ngay sau khi CK, cc giy t c gi c CK thuc s hu ca Ngn hng. CBTD xc nh s tin chit khu theo cng thc sau: Gt St = ------------------------Lck x Tcl 1 + ------------30 x 100 Trong : St: S tin Ngn hng thanh ton khi chit khu giy t c gi Gt: Gi tr ca giy t c gi khi n hn thanh ton.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

36/51

Tcl: Thi hn cn li ca giy t c gi (tnh t ngy Ngn hng thc hin vic CK n ngy n hn thanh ton ca giy t c gi ) nhng khng qu 12 thng. Lck: Li sut chit khu theo thng v p dng theo li sut cho vay ngn hn vi thi gian tng ng, nhng mc ti thiu bng li sut tin gi tit kim hin hnh vi thi gian tng ng cng ph 0,25%/thng i vi VND v 0,2%/thng i vi USD. Trng hp sau khi cng ph m cao hn li sut ngn hn Chi nhnh ang p dng hin hnh th p dng li sut cho vay ngn hn. b) Phng thc chit khu hon li: Theo phng thc ny, ch s hu giy t c gi hon li tin chit khu cho ngn hng nhn li giy t c gi CK ti Chi nhnh. S tin chit khu ti a c xc nh theo cng thc sau: Gt Sn max = ----------------------Lck x Tcl 1 + -------------30 x 100 Sn max: s tin ti a m Bn chit khu c nhu cu nhn c khi CK giy t c gi. Gt: Tcl: Gi tr ca giy t c gi khi n hn thanh ton. Thi hn cn li ca giy t c gi (tnh t ngy Ngn hng thc hin vic CK n ngy n hn thanh ton ca giy t c gi ) nhng khng qu 12 thng. Li sut chit khu theo thng theo c ch nh chit khu khng hon li.

Lck:

S tin m khch hng nhn c khi CK giy t c gi khng c vt mc ti a bn CK c th nhn c (Sn max). nhn li giy t c gi Bn chit khu phi thanh ton cho Chi nhnh khi ht thi hn chit khu hoc trong thi hn chit khu theo cng thc sau: Lck x Tck St = Sn 1 + -------------30 x 100 St: S tin bn CK thanh ton cho ngn hng khi ht hn CK Sn: S tin bn CK nhn c khi CK giy t c gi Tck: Thi hn CK thc t giy t c gi. Lck: Li sut chit khu theo thng. Ch :
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

37/51

- i vi chit khu giy t c gi: Thi gian chit khu khng ln hn thi gian thanh ton cn li ca giy t c gi ; Mc chit khu tu tng trng hp c th nhng phi theo nguyn tc gi tr chit khu ti a quy nh trn. 2- i vi cho vay cm c, chit khu giy t c gi ch thc hin quy trnh nh sau: - Bc 1: im 3 - Bc 2: im 5.1, 6 - Bc 3: im 4, 5, 6; - Bc 4: im 1.2, 1.3, 1.4, 2.1 - Bc 5: im 1.1, 1.2, 2, 3. - Bc 6: im 1, 2, 3, - i vi cho vay chit khu, cm c giy t c gi khng kim tra mc ch s dng vn vay. II- Chit khu b chng t hng xut: 1- i tng p dng: Khch hng nng lc v xut nhp khu, c nhu cu chit khu c truy i quyn th hng gi tr B chng t hng xut ti HSC v cc Chi nhnh. 2- iu kin chit khu, mc chit khu, ng tin chit khu, thi hn chit khu, li sut, ph chit khu theo hng dn ca HSC. 3- Th tc chit khu: Khi nhn c h s chit khu ca khch hng gi n Ngn hng, Cc phng nghip v c lin quan theo chc nng ca mnh phi hp trong cho vay - thu n. - Phng thanh ton quc t: Chu trch nhim kim tra tnh trng b chng t (hon ho, bt ng, iu kin m bo tin vay...) cc iu kin thanh ton, iu kin chit khu . - Phng tn dng: Chu trch nhim kim tra nng lc php l, cc iu kin tn dng khc ca khch hng chit khu. - Trn c s kt qu xem xt thm nh cc iu kin tn dng, thanh ton; Phng tn dng v Phng Thanh ton quc t phi hp trnh Lnh o xem xt quyt nh. + Nu ng chit khu: Phng tn dng thc hin gii ngn, thu n v x l pht sinh theo quy trnh ny. + Nu khng ng : c kin tr li vi khch hng

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

38/51

ph lc pl07/qt-td-04 Hng dn cho vay theo mn 1- i tng p dng: c p dng i vi cc khch hng c quan h khng thng xuyn, c ngun thu khng n nh v mt s nhu cu vay theo mn khc. 2- i tng cho vay: p dng i vi cho vay vn lu ng ca khch hng, cho vay b p thiu ht ti chnh tm thi, cho vay bc cu, cho vay h tr trin khai cc ti nghin cu khoa hc, cng ngh; cho vay tiu dng trong dn c (thi gian cho vay di 12 thng) 3- Cch thc xc nh: Da trn c s : + Nhu cu vay vn cho tng phng n + Hp ng kinh t. + Bo co ti chnh. Xc nh nhu cu nh sau : Nhu cu vay Ngn hng = Chi ph cn thit cho SXKD Vn t c Vn khc

Chi ph cn thit = Gi tr hp ng - Khu hao c bn - Thu - Li nhun nh mc Cho SXKD

Vn khc gm vn vay TCTD khc, vn ng trc ca i tc trong hp ng kinh t, huy ng khc. Mc tr n v k hn tr n i vi hnh thc cho vay theo mn c th c xc nh da trn c s chu k sn xut, kinh doanh hoc kh nng thu tin ti thi im gn nht ca ngi vay. Ch : - i vi cho vay tiu dng khng thm nh nh cc mn vay khc m ch xc nh ngun tr n, lch tr n, khng kim tra mc ch s dng vn. - i vi nhng trng hp ngoi l, Chi nhnh c th xc nh nhu cu vay cho ph hp tng trng hp c th.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

39/51

ph lc pl08/qt-td-04 Hng dn cho vay theo hn mc 1- i tng p dng: p dng i vi cc khch hng c sn xut kinh doanh n nh, c hiu qu v c quan h tn dng thng xuyn vi Chi nhnh. 2- Cch xc nh: Da trn c s: - Bo co quyt ton ca nm trc. - Bo co k ton ti thi im gn nht. - K hoch sn xut kinh doanh nm, qu. - Cc hp ng kinh t, hp ng thi cng. 3- Xc nh hn mc tn dng: CF SX cn thit trong nm KH Vn t c Hn mc TD = ----------------- v coi nh Vng quay VL t c

Cc khon huy ng khc

Chi ph SX = Tng gi tr sn lng - Khu hao - Thu - Li nhun Cn thit (doanh thu thun) theo KH c bn nh mc - Vng quay vn lu ng c tnh ton da vo quyt ton ca nm trc v tnh theo cng thc Doanh thu thun Vng quay VL = -------------------------------------Ti sn lu ng d tr bnh qun + Doanh thu thun: Bng Tng doanh thu loi tr cc khon chit khu, gim gi hng bn, gi tr hng bn b tr li, cc khon thu phi np + Ti sn lu ng d tr bnh qun: c tnh trn c s Nguyn vt liu, sn phm d dang, hng ho ang tiu th, thnh phm hng ho tn kho.... - Xc nh k hn tr n, mc tr n tng k hn phi cn c vo hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip v nh k hn tr n cho ph hp. i vi cho vay thng xuyn th mc tr n c xc nh da vo mc lun chuyn, chu k sn xut, v do Chi nhnh v khch hng tho thun vi nhau. Ch :- CBTD xem xt k c s php l ca cc hp ng k (trnh tnh trng hp ng c th l hp ng v hiu ton b hoc v hiu tng phn hay hp ng ht thi hn hiu lc. - i vi n v hch ton ph thuc, CBTD phi xem xt hot ng ca php nhn (cng ty m) trnh cho vay trng lp, c vn bn u quyn vay vn, m bo n vay.
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

40/51

ph lc pl09/qt-td-04 Hng dn Theo di, kim tra khon vay 1- Theo di khon vay. 1.1- M s sch theo di: CBTD m s theo di cc thng tin ca khon vay theo hp ng tn dng, Bng theo di n vay, khai thc khi cn thit hoc lu cc sao k in ton theo ni dung: - Ngy thng, nm gii ngn - S tin gii ngn. - Li sut p dng - Ngy thng, nm thu n. - S tin thu n, li... - D n tng thi im. - S tin gia hn n - Thi gian gia hn n. - S tin chuyn n qu hn - Thi hn chuyn n qu hn... 1.2- Khai thc phn mm in ton: Ngoi cch m s theo di khon vay trn, CBTD thng xuyn s dng phn mm in ton (mng IBS) theo di qun l khon vay, nu pht hin s liu hch ton sai lch vi h s tn dng phi bo co vi TPTD phi hp vi cc phng c lin quan x l. 2- Kim tra mc ch s dng vn vay, vt t m bo n vay: 2.1- Kim tra qua h s chng t: - Kim tra trc, trong khi gii ngn - Kim tra sau khi gii ngn. nh k hng thng, qu hoc trng hp t xut CBTD c th cng TPTD tin hnh kim tra mc ch s dng vn vay, vt t m bo n vay ca khch hng thng qua: - S sch hch ton theo di ca khch hng - Chng t, ho n hch ton (chi tin mt, chuyn khon, chi khc...)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

41/51

- Chng t thanh quyt ton, thanh l hp ng... 2.2- Kim tra ti hin trng: - Th st tin thc hin - Th st vt cht (vt t, hng ho, my mc thit b....) 2.3- Lp bin bn kim tra: Sau khi kim tra, CBTD lp bin bn kim tra v mc ch s dng vn ca khch hng v vt t m bo n vay Ngn hng. Nu khch hng s dng sai mc ch hoc pht sinh nhng vn c nguy c nh hng ln n kh nng tr n ca khch hng, CBTD c bo co TPTD trnh lnh o xem xt quyt nh ngng cho vay hoc c bin php thu hi n trc hn... 3- Theo di, phn tch tnh hnh thc hin k hoch, tnh hnh ti chnh v m bo tn dng ca khch hng. Khi nhn c cc bo co v tnh hnh thc hin k hoch ca khch hng, CBTD tin hnh: - Theo di, phn tch tnh hnh thc hin k hoch sn xut kinh doanh. - Theo di, phn tch tnh hnh ti chnh. - Theo di, phn tch bo m tn dng. Nu nhng yu t trn c bin ng nh hng ln tnh hnh tr n ca khch hng, CBTD c kin bo co TPTD trnh Gim c cng khch hng tm gii php khc phc, ngng cho vay hoc tin hnh thu hi n trc hn. 4- Kim tra cc bin php bo m tin vay: - i vi ti sn m bo (k c ti sn ca ngi bo lnh th 3) l my mc, thit b, nh xng... CBTD phi thng xuyn kim tra trn h s bo m tin vay v kim tra ti sn ti hin trng kp thi x l cc vn pht sinh nh mt mt, h hng, gim gi tr... - i vi trng hp m bo l bo lnh ca bn th 3, CBTD phi thng xuyn kim tra v theo di nng lc ti chnh ca ngi bo lnh th 3 m bo thc hin ngha v ca bn th 3 khi c yu cu. 5- Cc yu cu khc theo quy nh ca HSC (nu c)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

42/51

ph lc 10/qt-td-04 Hng dn x l cc pht sinh 1- Tr n trc hn: CBTD xem xt yu cu tr n trc hn ca khch hng hoc yu cu khch hng tr n trc hn trong cc trng hp: - Khch hng cn i c ngun vn tr n trc hn theo quy nh trong hp ng tn dng. Trong trng hp ny, tu tnh hnh c th, Chi nhnh c th ng hoc khng ng vic tr n trc hn. nu Chi nhnh khng ng nhng khch hng vn tr trc hn, Chi nhnh c th tnh thm s li pht sinh i vi thi gian tr trc hn theo nguyn tc khng vt qu li pht sinh theo hp ng tn dng. - Qu trnh lun chuyn vn ca khch hng, nu vt t hng ho hnh thnh t vn vay kt thc chu trnh lun chuyn nhng khon vay cha ti hn, c th ngh khch hng tr n trc hn. - Trong qu trnh kim tra sau khi pht tin vay nu pht hin khch hng s dng tin vay khng ng mc ch nh ngh trc khi vay vn hoc sai ch tn dng. CBTD lp bin bn bo co TPTD trnh lnh o ra quyt nh yu cu khch hng tr n trc hn. Phi hp vi Phng k ton xc nh n gc, li, ph (nu c) thu hi n. 2- Gia hn: CBTD xem xt gia hn n khi khch hng khng tr c n ng hn nh cam kt trn hp ng tn dng: 2.1- iu kin gia hn: - Nguyn nhn khch quan (thin tai, ho hon, Ngn sch thanh ton chm...) - Cc Ti liu chng minh nguyn nhn chm tr n hoc c xc nhn ca ngi mua hng, ngi thanh ton... - n ngh Ngn hng gia hn n, nu r l do khng tr c n . 2.2- Phng thc thc hin: Trn c s n ngh ca khch hng CBTD kim tra tnh hnh thc t ca khch hng, nu iu kin gia hn th lp t trnh gia hn n cho khch hng theo ni dung sau: - Nguyn nhn khng tr c n ng hn - S tin xin gia hn - Ngy ngh gia hn - Thi gian ngh gia hn (thi hn gia hn khng c vt qu 12 thng)
MS: QT-TD-04 Ngy ban hnh: 01/9/2001 ngy hiu lc: 01/9/2001

43/51

- Ngy tr n mi sau khi gia hn - Ngy duyt TPTD: kim tra ni dung gia hn n. Nu ng : k trnh lnh o duyt Nu khng ng : ghi r l do v trnh lnh o quyt nh. Lnh o: Xem xt ni dung trnh ca TPTD Nu ng : k duyt. Nu khng ng : ghi r l do, chuyn n qu hn. Ch : Vic gia hn n phi c thc hin trc ngy n hn hoc l ngy n hn tr n, c k giao nhn chng t gia CBTD v Phng k ton. 3- Chuyn n qu hn: Trng hp khon vay n hn m khch hng: - Khng c ngh gia hn. - C ngh gia hn nhng do nguyn nhn ch quan hoc nguyn nhn khch quan khng chnh ng. - C tnh chy khng tr n. - Khon vay gia hn ti a theo quy nh ca HSC, CBTD phi hp vi Phng k ton chuyn sang n qu hn, p dng li sut n qu hn v bo co TPTD trnh lnh o hng x l thu hi n qu hn. 4- X l thu hi n qu hn: 4.1- Phn tch nguyn nhn. Khi khch hng c n qu hn CBTD phi tm hiu, phn tch nguyn nhn: - Do nguyn nhn khch quan hay nguyn nhn ch quan. - N qu hn thng thng: CBTD v TPTD c trch nhim n c khch hng tr n Ngn hng ngay. - N qu hn kh i: CBTD cng TPTD lm vic trc tip vi khch hng kim tra, phn tch tnh hnh n qu hn v phi hp vi cc phng c lin quan trnh Gim c c cc bin php ch ti tn dng m bo an ton vn vay. 4.2- CBTD thng xuyn theo di, i chiu n vi Phng k ton xem s d ca khch hng phn loi n qu hn: - N c kh nng thu hi. - N khng c kh nng thu hi. 4.3- nh gi li ti sn th chp cm c:

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

44/51

- Tnh trng ti sn th chp cm c. - Gi tr ti sn th chp cm c. - Kh nng bn, thanh l ti sn th chp cm c. 4.4- Lp t trnh TPTD kim sot trnh lnh o quyt nh bin php x l, thu hi n, Bin php x l: Trng hp khch hng c n qu hn c lnh o c quyt nh x l, CBTD cng TPTD thc hin quyt nh ca lnh o: - Phi hp vi Phng k ton c bin php trch ti khon tin gi ca khch hng thu n khi c s d. - Lp u nhim nh thu qua cc t chc tn dng m khch hng m ti khon. - Yu cu ngi bo lnh tr thay. - Pht mi ti sn th chp, cm c thu n . - Thc hin cc bin php khc thu hi n. 5- X l cc pht sinh khc: - Khoanh n, xo n, gin n: Trng hp sau khi p dng cc bin php m khng thu hi c n, Trn c s nhng vn bn quy nh, hng dn ca Nh nc v khoanh, xo n,gin n, CBTD theo di, r sot iu kin tp hp h s khoanh, xo n, gin n bo co TPTD trnh lnh o xem xt quyt nh hoc trnh cp c thm quyn quyt nh. - Trng hp c lnh o ph duyt, CBTD chuyn h s cho phng k ton hch ton v thng bo cho khch hng bit. 6- Pht mi ti sn th chp, cm c: 6.1- iu kin Chi nhnh x l ti sn bo m tin vay: - Sau 60 ngy k t khi n hn tr n m ti sn bo m tin vay ca khch hng cha c x l theo tho thun cu Hp ng. - Khch hng vay phi thc hin tr n trc hn do vi phm theo cam kt trong hp ng tn dng hoc theo quy nh ca Php lut, - Khch hng vay l t chc kinh t b gii th trc khi n hn tr n th ngha v tr n tuy cha n hn cng c coi l n hn, nu khch hng vay khng tr n v khng x l ti sn bo m tin vay tr n th Ngn hng c quyn x l ti sn thu hi n. - Khch hng l doanh nghip b chia, tch, hp nht, sp nhp, chuyn i, c phn ho nhng khng thc hin ng ngha v nhn n vay th ngn hng c quyn x l ti sn bo m tin vay trc khi thc hin chia, tch, hp nht, sp nhp, chuyn i, c phn ho. 6.2. Phng thc x l:

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

45/51

- Bn ti sn bo m tin vay (tr ti sn bo m l quyn s dng t v ti sn khc m Php lut quy nh phi c bn ta T chc bn u gi chuyn trch). - Ngn hng nhn chnh ti sn bo m tin vay thay th cho vic thc hin ngha v c bo m. - Ngn hng nhn trc tip cc khon tin hoc ti sn ca bn th ba trong trng hp bn th ba c ngha v tr tin hoc bn ti sn tr n cho khch hng vay 6.3. T chc thc hin x l bo m tin vay thu n: - Tin hnh thng tho bin php, phng php bn ti sn bo m tin vay theo cam kt trong hp ng. - Ngn hng, khch hng hoc u quyn cho t chc, c nhn bn u gi ti sn. - Ngn hng c quyn x l ti sn: + Trc tip bn cho ngi mua + U quyn cho t chc, c nhn bn u gi. + Nhn chnh ti sn bo m tin vay thay cho ngha v tr n. + Nhn tin hoc ti sn ca bn bo lnh tr thay cho khch hng. 7- Trong trng hp xy ra tranh chp, Chi nhnh thc hin theo quy nh trong hp ng tn dng, bo m tin vay k vi khch hng, quy nh ca php lut v hng dn ca Hi s chnh.

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

46/51

Mu biu: BM 01/QT-TD-04 Tn n v trnh Ngy thng nm

t trnh cho vay (p dng cho KH mi n giao dch ln u hoc cho vay theo mn) Knh gi:............................................ I. Cn c trnh: II. Tnh hnh khch hng (doanh nghip, c nhn...) 1. Khi qut chung: 2. Php l. 3. Tnh hnh ti chnh 4. Cng n cc loi 5. Quan h tn dng ...... III. Khon vay: 1. Tnh php l. 2. Phng n sn xut kinh doanh. 3. Kh nng vay tr, ngun tr. 4. Lch vay, lch tr n ........ IV. Bo m tn dng: 1. Th chp, cm c. 2. Bo lnh ca bn th 3 3. Cc loi bo m khc. 4. Tn chp ......... V. kin trnh ................................ - ng cho vay (S tin, thi hn, li sut...) - ng cho vay c iu kin (L do) - Khng ng cho vay (L do) Cn b tn dng
(Ghi r H tn)

Trng phng tn dng


(Ghi r h tn)

Ph duyt ca Gim c (K tn)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

47/51

biu mu: bm02/qt-TD-04 Tn n v trnh Ngy thng nm T trnh gii ngn (p dng i vi cho vay theo hn mc) Knh gi:. ........................... 1. Khch hng vay vn: 2. Hn mc c duyt theo HTD s ..ngy../ ../.. l: 3. D n ngn hn ti thi im vay vn: VND USD L/C m cha n hn thanh ton..................... 4. S tin cho vay: Trong : Tin mt: Chuyn khon: 5. Li sut cho vay: 6. Thi hn cho vay: 7. Mc ch s dng vn: 8. H s vay vn: y ... Cn thiu... 9. Cc vn khc cn lu :............... Sau khi kim tra, Phng tn dng xt thy khon vay iu kin vay vn. Trnh Gim c duyt cho vay theo ni dung trn.

Cn b tn dng
(Ghi r H tn)

Trng phng tn dng


(Ghi r h tn)

Ph duyt ca Gim c (K tn)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

48/51

biu Mu: bm03/qt-TD-04 Ngy .....thng ... nm ..... giy ngh chuyn ngun vn (p dng i vi khon vay ln nh hng n c ch iu hnh vn ca Chi nhnh)

Knh gi: ........................................ - Cn c Hp ng tn dng s ............ ngy .....thng ... nm gia Chi nhnh................ v ............(tn khch hng) - Cn c ............ - Cn c ............ ngh phng ngun vn chuyn ngun vn thanh ton cho : - Tn khch hng:........................ - Ngun vn:................................. - S tin bng s:................................... - S tin bng ch:.......................... - Mc ch vay vn:..................................... - Ngy thanh ton......................................... - Ch dn thanh ton................................................................

Cn b tn dng

Trng phng tn dng

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

49/51

biu Mu: bm04/qt-TD-04 S:........ Ngy thng nm

lnh xut kho giy t c gi cm c, chit khu c hon li

- Cn c Giy ngh vay vn kim hp ng cm c, chit khu c hon li giy t c gi s: ....ngy ..../.../... gia Chi nhnh.... vi (Tn khch hng) - Cn c............. - Cn c................ Phng tn dng trnh Gim c duyt lnh cho Th qu xut kho cc giy t c gi sau ang th chp, cm c ti kho qu: STT Tn giy t Ch s hu S vn bn, seri Ga tr Ghi ch

Giao cho cn b tn dng:............... lm th tc thanh ton thu hi n v li vay. Cn b tn dng


(Ghi r H tn)

Trng phng tn dng


(Ghi r h tn)

Ph duyt ca Gim c (K tn)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

50/51

biu Mu: bm05/qt-TD-04 Tn n v trnh Ngy thng nm T trnh gia hn n (Gia hn ln ... ) - Cn c Hp ng tn dng s..... ngy / / gia (Tn khch hng) vi Chi nhnh ....... + S tin................ + Li sut: ............. + Thi hn tr n ............. + Mc ch vay vn:.................. - S tin tr n n ngy / /: .................. - D n cn li l: .......... - Nguyn nhn gia hn :.......................... Trn c s n ngh gia hn n ca (tn khch hng) s ...ngy cho s tin trn //

Sau khi kim tra cc iu kin gia hn, phng tn dng trnh Gim c cho (tn khch hng) c gia hn s tin l ......... Thi gian gia hn: ....... t ngy... thng... nm ... n ngy... thng... nm... Li sut gia hn:........................ iu kin (nu c)...... Trnh Gim c duyt. Cn b tn dng
(Ghi r H tn)

Trng phng tn dng


(Ghi r h tn)

Ph duyt ca Gim c (K tn)

MS: QT-TD-04

Ngy ban hnh: 01/9/2001

ngy hiu lc: 01/9/2001

51/51

You might also like