Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Thng 12/1986, ng v Nh nc ta quyt nh ci cch nn kinh t, chuyn t c ch tp trung quan liu bao cp sang nn kinh t th trng nh hng XHCN di s qun l v iu tit ca Nh nc. Sau hn 20 nm i mi, nn kinh t nc ta t c nhng thnh tu ng k nh kinh t tng trng nhanh, thu nhp bnh qun u ngi tng, i sng nhn dn c ci thin Tuy nhin, ngng ca hi nhp i hi chng ta phi i mi ton din hn na nn kinh t t nc. Hi nhp cng t ra cho Vit Nam nhng c hi v thch thc mi, do xy dng t nc v hi nhp thnh cng th chng ta phi c vn. ng v Nh nc ta xc nh pht trin kinh t n nh v vng chc c trng tm trong u t. Do , ch trng Vn trong nc l quyt nh, vn nc ngoi l quan trng lun c qun trit trong qun l kinh t v c bit trong hot ng tn dng u t.

1 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Vi chc nng l cc nh ch ti chnh ngn hng v phi ngn hng, gip lun chuyn vn trong nn kinh t, t ni tha sang ni thiu, qua ngun vn c s dng

hiu qu, gp phn vo qu trnh pht trin kinh t x hi.

TM HIU CC NH CH TI CHNH
A.NH CH NGN HNG:

I. Ngn hng thng mi: 1. Khi nim:

Ngn hng thng mi l mt loi hnh t chc tn dng c thc hin mi hot ng ngn hng v cc hot ng khc c lin quan theo quy nh ca php lut, hot ng kinh doanh tin t, lm dch v, vi ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tn dng, cung ng cc dch v, thanh ton.

2.c im:
2 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ngn hng thng mi c chc nng: Chc nng trung gian ti chnh, bao gm trung gian tn dng v trung gian thanh ton gia cc doanh nghip trong nn kinh t. Chc nng to tin, tc l gp phn khi tin t cho nn kinh t. Chc nngSn xutbao gm vic huy ng v s dng cc ngun lc to rasn phmv dch v ngn hng. - Vn v tin va l phng tin, va l mc ch kinh doanh nhng ng thi cng l i tng kinh doanh ca NHTM. - NHTM kinh doanh ch yu bng vn ca ngi khc. Vn t c ca NHTM chim mt t l rt thp trong tng ngun vn hot ng, nn vic kinh doanh ca NHTM lun gn lin vi mt ri ro m ngn hng buc phi chp nhn vi mt mc mo him nht nh. - Hot ng kinh doanh ca NHTM c lin quan n nhiu mt, nhiu lnh vc hot ng v nhiu i tng khch hng khc nhau. - Hot ng kinh doanh ca NHTM l hot ng cha nhiu ri ro, bi l n tng hp tt c cc ri ro ca khch hng. - Hot ng kinh doanh ca NHTM din tin lin tc trong mi loi hnh nghip v v cc sn phm ca NHTM c mi lin h vi nhau rt cht ch.

3.Ngun vn:
Ngun vn ca Ngn hng thng mi l nhng gi tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng c dng u t, cho vay hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc. N chi phi ton b hot ng ca NHTM. N quyt nh s tn ti v pht trin ca Ngn hng Ngun vn ca NHTM phn ln do thu nhp quc dn tm thi nhn ri trong sn sut kinh doanh c gi vo Ngn hng vi cc mc ch khc nhau.
3 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

C cu vn ca Ngn hng thng mi bao gm: Vn thuc s hu ca Ngn hng: Vn thuc s hu ca NHTM chim mt t trng nh trong cc khon mc to nn ngun vn (thng ch chim 5% trong tng ngun vn) nhng n c vai tr cc k quan trng i vi cc Ngn hng. Vn thuc s hu ca Ngn hng c coi nh l ti sn m bo gy lng tin vi khch hng, duy tr kh nng thanh ton cho khch hng khi Ngn hng hot ng thua l. Vn thuc s hu ca Ngn hng bao gm: + Vn iu l: L mc vn c hnh thnh khi Ngn hng c thnh lp. Vn iu l lun ln hn hoc bng vn php nh. + Cc qu: * Qu d tr: Nhm b sung vn iu l. * Qu d phng ri ro: d phng b p ri ro trong qu trnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng nhm bo v vn iu l.. * Qu phc li, khen thng. Ngun huy ng: Ngun vn huy ng ca cc Ngn hng thng mi chim t trng ti hn 90% trong tng ngun vn. Nhn tin gi: L ngun vn m Ngn hng huy ng c t cc doanh nghip, t chc kinh t, c nhn trong x hi thng qua qu trnh nhn tin gi, thanh ton h, cc khon cho vay to tin gi v cc nghp v kinh doanh khc.

4 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ngn hng ch c s dng tin gi cho vay, chit khu, thanh ton nhng khng c quyn s hu, Ngn hng c trch nhim phi hon tr ng hn c gc v li hoc khi khch hng c nhu cu rt tin s dng. Tin gi chim mt t trng kh ln trong ngun vn huy ng ca cc Ngn hng thng mi. Cc hnh thc nhn tin gi ca cc Ngn hng thng mi rt a dng: + Theo tiu thc ngun hnh thnh: * Cc khon k gi ca cc c nhn v t chc l cc khon tin m c nhn v t chc trc tip chuyn vo Ngn hng: C nhn gi tin tt kim, doanh nghip np tin bn hngy l cc khon tin tm thi nhn ri trong nn kinh t c Ngn hng tp trung li. * Tn dng to tin gi: t ngi bit c rng y l mt hnh thc nhn tin gi. Khi Ngn hng cho khch hng vay vn th Ngn hng chuyn s tin cho vay ca khch hng vo ti khon tin gi ca khch hng ngay trong Ngn hng. Khi khch hng cha c nhu cu rt tin ngay lp th Ngn hng c th s dng s tin mc d vi thi hn rt ngn. + Theo tiu thc k hn:

5 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

* Tin gi khng k hn: y l cc khon tin gi khng c k hn xc nh, ngi gi tin c th rt ra bt k lc no tu theo nhu cu ca mnh do li sut ca loi tin gi ny thng thp hn so vi cc loi tin gi c k hn xc nh. * Tit kim c k hn: y l loi tin gi c s tha thun gia ngi gi tin v Ngn hng v s lng, k hn v li sut ca khon tin gi d. Do c s xc nh r rng v k hn nn Ngn hng c th s dng cho vay vi thi hn tng ng hoc c th chuyn i mt phn tin gi ngn hn cho vay trung v di hn. + Theo tiu thc loi tin:

Tin gi ni t: y l khon tin gi c bn m cc Ngn hng thng

mi nhn c, ngun vn ni t l ngun vn ch yu i vi cc Ngn hng, n ph thuc vo mc thu nhp trong nc v li sut huy ng trong tng thi k, loi tin ny thng chim t trng cao trong tng lng tit kim.

Tin gi ngoi t: Ngn hng nhn tin gi di dng ngoi t c bit l

cc ngoi t mnh nh USD, FRF, GBP, DEM Nhng ngoi t ny cng rt cn thit trong hot ng ca Ngn hng nh kinh doanh ngoi t trong nc, trong quan h ti tr xut nhp khu, thanh ton quc t. Nhn tin gi bng ngoi t l mt phng thc a dng ho v phng thc huy ng vn ca cc Ngn hng thng mi. + Theo tiu thc mc ch s dng:

Tin gi tit kim: Phn ln l cc khon k gi ca c nhn vi mc

ch l tm kim mt khon thu nhp vi s tin nhn ri ca mnh.

Tin gi thanh ton: L cc khon k gi ca c nhn, t chc, doanh

nghip sn xut kinh doanh khng nhm mc ch tm kim thm thu nhp m c hng cc dch v thanh ton ca Ngn hng, thng thng cc khon tin gi thanh ton c s lng ln.

6 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ngn hng thng mi cng thu ht c mt lng vn ng k trong qu trnh thu h hoc chi h khch hng, lm i l cho cc t chc tn dng khc, nhn vn u thc ca cc t chc trong v ngoi nc. Do tin c gii ngn theo tin cng vic nn Ngn hng c th s dng tm thi cc khon tin vo kinh doanh. Vn vay: Trong hot ng ca mnh nu nh thiu vn th Ngn hng phi ch ng tm kim vn thc hin cc hot ng ca mnh Th nht: Vay p ng nhu cu kh nng thanh ton ca Ngn hng. Th hai: Vay h cho khch hng. Th ba: Vay cho vay. Th t: Vay gim chi ph ngun tin cho giai on sau. K phiu c mc ch: Ngn hng c th pht hnh k phiu to ngun vn trung v di hn u t cho cc hot ng nh:ti tr cho cc d n ln c quy m ln, thi hn di hoc tng qui m hot ng ca cc Ngn hng hoc lin doanh vi cc t chc khc m ngun vn vn hin ti cha p ng c ny. K phiu ca Ngn hng pht hnh huy ng vn t dn c v cc t chc kinh t to lp ngun vn trung v di hn d ti tr cho cc hot ng ca mnh. Tri phiu: Pht hnh tri phiu Ngn hng nhm tp trung vn trung v di hn ti tr cho cc d n ln theo yu cu pht trin trn a bn hoc tp trung vn ti tr cho cc d n c Chnh ph ch nh. Ngn hng pht hnh tri phiu ch yu l vay h khch hng. Vn vay t cc t chc tn dng khc trn th trng lin Ngn hng v vn vay t Ngn hng trung ng.
7 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ngn hng c th s dng phng thc khc nh vay vn cc t chc tn dng khc hoc vay NHT. Ngun vn khc:

iu chuyn vn:

L mt phng thc huy ng vn rt hiu qu. Nhng Ngn hng m kh nng huy ng vn vt qa kh nng s dng vn th u k cng lp k hoch s iu chuyn mt lng vn v Ngn hng m c hng li sut iu ho. * Ngun vn u thc u t:

Ngun vn ny c hnh thnh ch yu l do cc t chc ti chnh trong nc hoc nc ngoi u thc cho Ngn hng mt khon tin Ngn hng thc hin cho vay i vi cc d n ca mnh, cng c th l cc khon vay ca Chnh ph c u thc.

Tm quan trng ca ngun vn :

Th nht: Ngun vn huy ng c nh hng trc tip n qui m hot ng ca cc Ngn hng. Th hai: Ngun vn huy ng gip Ngn hng ch ng trong kinh doanh. Th ba: Vn huy ng gip Ngn hng nng cao v th ca mnh trong lng th trng. Th t: Vn huy ng quyt nh nng lc cnh tranh ca Ngn hng.

4.Hot ng:
Hot ng ca ngn hng l hot ng kinh doanh tin t, v dch v, vi ni dung thng xuyn l nhn tin k gi v s dng s tin ny cp tn dng, cung ng dch v, thanh ton.

8 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Hot ng ca ngn hng thng mi nhm mc nh kinh doanh 1 hng ha c bit l vn tin, tr li sut huy ng vn thp hn li sut cho vay vn v phn chnh lch li sut l li nhun ca NHTM. Hot ng NHTM phc v cho nhu cu v vn ca mi tng lp dn chng,loi hnh DN v cc t chc khc trong x hi. Cc hot ng ch yu l:

Hot ng huy ng vn Hot ng tn dng Hot ng dch v thanh ton Hot ng ngn qu Cc hot ng khc nh gp vn, mua c phn, tham gia th trng tin

t, kinh doanh vng, kinh doanh bt ng sn, kinh doanh dch v v bo him, nghip v, y thc v i l, dch v t vn v cc dch v khc c lin quan n hot ng ca ngn hng. Trong , c th nh sau: Hot ng huy ng vn: NHTM huy ng vn di cc hnh thc sau:

Nhn tin gi ca t chc, c nhn v cc t chc tn dng khc di

hnh thc tin gi khng k hn, tin gi c k hn v cc loi tin gi khc.

Pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v cc giy t c gi khc

huy ng vn ca t chc, c nhn trong nc v ngoi nc.

Vay vn ca cc t chc tn dng khc hot ng ti vit nam v ca t

chc tn dng nc ngoi.

Vay vn ngn hn ca ngn hng nh nc.

9 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Cc hnh thc huy ng vn khc theo quy nh ca ngn hng nh nc.

Hot ng tn dng:

Trong cc hot ng tn dng th cho vay l hot ng quan trng v

chim t trng ln.

Cho vay:NHTM c cc t chc tn dng cho vay:cho vay ngn hn,

trung hn hoc di hn.

Bo lnh:NHTM c bo lnh vay, bo lnh thanh ton, bo lnh thc

hin hp ng, bo lnh u thu v cc hnh thc bo lnh khc bng uy tn v kh naeng ti chnh ca mnh i vi ngi nhn bo lnh.

Chit khu:NHTM c chit khu thng phiu v cc giy t c gi

ngn hn khc i vi cc t chc tn dng khc.

Cho thu ti chnh: NHTM c hot ng cho thu ti chnh nhng phi

thnh lp cng ty cho thu tai chnh ring. Vic thnh lp, t chc v hot ng ca cng ty cho thu ti chnh thc hin theo Ngh nh chnh ph v t chc v hat ng ca cng ty cho thu ti chnh. Hot ng dch v thanh ton v ngn qu:

Cung cp cc phng tin thanh ton Thc hin cc dch v thanh ton trong nc cho khch hng Thc hin dch v thu h v chi h Thc hin cc dch v thanh ton khc theo quy nh ca Ngn hnh nh

nc

Thc hin dch v thanh ton quc t khi c ngn hng nh nc cho

php

Thc hin dch v thu v pht tin mt cho khch hng.

10 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

T chc h thng thanh ton ni b v tham gia h thng thanh ton lin

ngn hng trong nc.

Tham gia h thng thanh ton quc t khi c ngn hng nh nc cho

php. Cc hot ng khc:

Gp vn v mua c phn Tham gia th trng tin t Kinh doanh ngoi hi y thc v nhn y thc Cung ng dch v, bo him. T vn ti chnh Bo qun vt qu gi

5.V d cc ngn hng thng mi:

NH cng thng VN NH NN & pht trin nng thn VN NH ngai thng VN NH u t & xy dng VN NH pht trin B sng Cu Long NH thng mi Quc doanh

II>

Ngn hng pht trin:

11 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

1.Khi nim:
L t chc ti chnh thuc s hu 100% ca Chnh ph, khng nhn tin gi t dn c.y l loi ngn hng c chc nng ch yu l huy ng vn trung-di hn u t trung-di hn, phc v nhu cu pht trin bng cch cho vay cc d n c s h tng hoc cc lnh vc u tin, hoc gp vn, cho vay cc doanh nghip va v nh.

2. c im:

Ngn hng pht trin l mt t chc tn dng m hot ng ch yu l ti

tr trung v di hn cho cc d n pht trin.

T chc ti chnh thuc s hu 100% ca chnh ph. Khng nhn tin gi t dn c. Hot ng v mc tiu kinh t-x hi.

=> c hng mt s u i c bit:. khng phi d tr bt buc.. Khng phi bo

m tin gi.. c Chnh ph bp m thanh ton.. c min np thu v cc khon phi np NSNN theo quy nh ca php lut. NH tm kim li nhun thng qua ti tr cc DA, tc l thu t DA phi b p c chi ph v c thng d. - c huy ng, tip nhn vn ca cc t chc trong v ngoi nc thc hin tn dng u t pht trin v tn dng xut khu ca nh nc theo quy nh ca Chnh ph. - Thc hin chnh sch tn dng u t pht trin nh cho vay u t pht trin, h tr sau u t, bo lnh tn dng u t.

12 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- Thc hin chnh sch tn dng XK nh cho vay XK, bo lnh tn dng XK, bo lnh d thu v bo lnh thc hin hp ng XK. - Nhn y thc qun l ngun vn ODA c Chnh ph cho vay li; nhn y thc, cp pht cho vay u t v thu hi n ca khch hng t cc t chc trong v ngoi nc thng qua hp ng nhn y thc gia Ngn hng Pht trin vi cc t chc y thc. - Cung ng cc dch v thanh ton cho khch hng v tham gia h thng thanh ton trong nc v quc t phc v cc hot ng ca Ngn hng Pht trin theo quy nh ca php lut.

3. Ngun vn:
Ngun t NSNN: vn iu l ca NHPT, vn ca NSNN cp cho cc d n theo k hoch hng nm, vn ODA c chnh ph giao. Vn huy ng:c tip nhn v huy ng vn ca cc t chc trong, ngoi nc v cc thnh phn kinh t tham gia u t. Pht hnh tri phiu v chng ch tin gi theo quy nh ca php lut. Vay ca qu bo him, cc t chc ti chnh-tn dng trong v ngoi nc. Nhn tin y thc ca cc t chc trong v ngoi nc. Vn ng gp t nguyn khng hon tr ca cc t chc kinh t, x hi trong v ngoi nc. Vn y thc cp pht, cho vay ca chnh quyn a phng, cc t chc kinh t, t chc chnh tr-x hi. Ngn qu:bao gm tin mt, tin gi ti NHTW, tin gi ti NHTM khc. Ti tr ca NHTW(nh mua li cc khon n, bo lnh, cp vn, cho vay li)

4.Hot ng:

13 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ti tr theo d n(trung-di hn):L hot ng quan trng ca NHPT, c c th v vn u t ln, kh nng v thi gian thu hi vn lu, kh v khng sinh li hoc sinh li thp. Thc hin chnh sch tn dng u t pht trin:cho vay u t pht trin, h tr sau u t, bo lnh tn dng u t. Thc hin chnh sch tn dng xut khu:ti tr xut khu, cho vay xut khu, bo lnh tn dng v xut khu, bo lnh d thu v bo lnh thc hin hp ng xut khunhng hp ng lin quan n mc tiu ti tr xut khu ca nh nc thong qua ti tr u i(vn, quy m, thi hn v khng ti sn m bo)v vn ca chnh ph. Cung cp dch v bo lnh, t vn u t. Thanh ton cho khch hng bng cch tham gia h thng thanh ton trong nc v quc t.

5. V d cc Ngn hng pht trin:

Ngn hng pht trin Chu Ngn hng pht trin Vit Nam

III> Ngn hng u t:

1. Khi nim:
14 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Ngn hng u t l mt nh ch ng vai tr nh mt trung gian ti chnh thc hin hng lot cc dch v lin quan ti ti chnh nh bo lnh: lm trung gian gia cc t chc pht hnh chng khon v nh u t, t vn gip dn xp cc thng v mua li v sp nhp cng cc hot ng ti c cu doanh nghip khc v mi gii cho khch hng l cc t chc. i tng khch hng chnh ca ngn hng u t l cc t chc, cng ty v chnh ph khng phi l khch hng c nhn. V c bn ngn hng u t thc cht l mt cng ty chng khon nhng mc pht trin cao vi cc loi nghip v a dng v phc tp hn.

2.c im:
- NHT khng phi l ngn hng , khng c php nhn tin gi v cho vay , khng chu s gim st ca ngn hng nh nc -NHT xut hin lm nhim v gip doanh nghip , chnh ph pht hnh cc loi chng khon ra th trng nhm huy ng cc ngun vn cn thit - NHT c bn cht l cng ty chng khon nhng cp cao hn cc dch v a dng v phc tp hn - NHT khng c php nhn tin gi v cho vay , n khng khon nh nc

2.Ngun vn:
Ngun vn huy ng ca NH bao gm : Ngn hn, trung hn v di hn. Ngn hng c th ng gp vo hot ng u t pht trin th lng vn huy ng i hi phi l vn trung v di hn (hay c thi hn trn 1 nm). Ngun vn ngn hn ch c vai tr l vn lu ng m bo cc khon cho vay ngn hn, v ch c dng mt phn nh cho vay di hn khi lng vn ngn hn ln v n nh. +Cc khon tin tit kim v tin gi c thi hn n 1 nm. +Cc k phiu, tri phiu c thi hn di, pht hnh trn th trng trong nc v quc t.
15 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

+Cc khon i vay trung hn v di hn ca cc t chc tn dng trong nc v nc ngoi. +Cc khon thu n ca cc d n c. + Mt phn huy ng ngn hn c th cho vay trung v di hn. + Cc khon thu nhp dnh cho cho vay u t pht trin khc(li nhun,tin thu bo lnh...)

4.Hot ng:
Hot ng ch yu ca ngn hng u t l trao i, mua bn cc sn phm ti chnh. Hot ng ca ngn hng u t bao gm:

Nghip v ngn hng u t-investment banking. u t-sale & trading. Ngn hng bn bun-merchant banking. Ngn hng qun l u t- investment management. Nghip v nh mi gii chnh - prime brokerage.

Ngn hng c th cho vay di nhiu hnh thc khc nhau sau y: * Theo mc ch s dng : -Cho vay bt ng ti sn. -Cho vay cng nghip v thng nghip. -Cho vay nng nghip. -Cho vay tiu dng. * Theo mc tn nhim ca khch hng : -Cho vay c bo m. -Cho vay khng bo m.
16 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

* Theo thi hn cho vay. -Cho vay ngn hn : L loi cho vay c thi hn di mt nm, thng c dng cho vay b sung thiu ht tm thi v vn lu ng ca cc doanh nghip v cho vay phc v nhu cu sinh hot tiu dng c nhn. -Cho vay trung hn: L loi hnh cho vay c thi hn trn 1 nm v di 5 nm. Loi cho vay ny thng c dng mua sm ti sn c nh, m rng hoc xy dng cng trnh nh. -Cho vay di hn: L loi cho vay c thi hn trn 5 nm c s dng cp vn xy dng c bn, ci tin v m rng sn xut c quy m ln. i vi u t pht trin th hot ng cho vay trung hn v di hn mi c tc dng ch yu. Do vy tng cng kh nng s dng vn cho u t pht trin ch yu quan tm n 2 ngun ny.

IV> Ngn hng chnh sch: 1. Khi nim:

Ngn hng chnh sch x hi l mt t chc tn dng vi hot ng ch yu l phc v ngi ngho v cc chnh sch kinh t, chnh tr v x hi c bit ca mi quc gia. Mc tiu chnh ca cc NHCS khng phi l li nhun trong kinh doanh m l h tr ti a v vn cho cc i tng trn. Chnh v th, NHCSXH khng phi l mt NHTM v khng p ng cc tiu ch v kinh doanh thng mi.

2. c im:
c thnh lp trn c s t chc li Ngn hng Phc v ngi ngho C vn iu l ban u l 5 nghn t ng v c cp b sung ph hp vi yu cu hot ng tng thi k.

17 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Hot ng cho vay ca NHCSXH gm: Cho vay ngn hn, trung hn v di hn phc v cho sn xut, kinh doanh, to vic lm, ci thin i sng; gp phn thc hin chng trnh mc tiu quc gia xo i gim ngho, n nh x hi. c thc hin cc dch v v thanh ton v ngn qu: +Cung ng cc phng tin thanh ton +Thc hin cc dch v thanh ton trong nc +Thc hin cc dch v thu ni b, chi h bng tin mt v khng bng tin mt. Cc dch v khc theo quy nh ca thng ng NHNN. c nhn cc ngun ng gp t nguyn khng c li hoc khng hon tr gc ca cc c nhn, t chc kinh t, cc t chc ti chnh tn dng v cc t chc chnh tr-x hi, cc hip hi, cc t chc phi chnh ph trong v ngoi nc. Mc li sut cho vay kh thp, cao nht l 0,65%/thng. i tng cho vay ca NHCSXH ch yu l h ngho, cc i tng chnh sch v cc t chc kinh t, c nhn h sn xut, kinh doanh thuc cc x c bit kh khn, min ni, vng su, vng xa; mc cho vay u t vo sn xut, kinh doanh, dch v kh nh, ti a khng qu 30 triu ng.

Vai tr ca ngn hng chnh sch x hi:

- To ngun vn thot ngho cho ngi ngho, gp phn thc hin xo i gim ngho, cng bng x hi. - Thc y pht trin kinh t cc khu vc sn xut, cc doanh nghip cn s h tr pht trin. - Thc hin cc chnh sch kinh t x hi ca chnh ph trong gio dc, y t, khoa hc.

2.Ngun vn:
18 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Huy ng vn theo k hoch hng nm c chnh ph ph duyt to lp ngun vn cho vay. Cho vay ngn hn, trung hn v di hn ly li to ngun vn. Thc hin cc dch v thanh ton v ngn qu. Huy ng vn trong v ngoi nc. Ngun vn thng qua pht hnh tri phiu.

3. Hot ng:
T chc huy ng vn trong v ngoi nc c tr li ca mi t chc tng lp dn c, bao gm: tin gi c k hn, khng k hn. T chc huy ng tit kim trong cng ng ngi ngho. Pht hnh tri phiu, chng ch tin gi v cc giy t c gi khc, vay cc t chc t dng trong v ngoi nc. vay tit kim bu in. Bo him x hi Vit nam, vay NHNH. M ti khon tin gi thanh ton cho tt c cc khch hng trong v ngoi nc. Cho vay ngn hn trung hn v di hn phc v cho sn xut, kinh doanh to vic lm ci thin i sng, gp phn thc hin mc tiu xa i gim ngho, n nh x hi. Nhn lm dch v y thc cho vay t cc t chc Quc t, quc gia, c nhn trong nc, ngoi nc theo hp ng y thc.

NHCSXH phc v cc i tng sau:

- H ngho - Hc sinh , sinh vin c hon cnh kh khn - Cc i tng cn vay vn gii quyt vic lm theo Ngh quyt 120/HBT
19 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- Cc i tng chnh sch i lao ng c thi hn nc ngoi - Cc t chc kinh t v h sn xut , kinh doanh thuc hi o , thuc khu vc II, III min ni v thuc chng trnh pht trin kinh t x hi cc x c bit kh khn min ni , vng su , vng xa - Cc i tng khc khi c quyt nh ca Th tng Chnh ph .

B> NH CH PHI NGN HNG:

inh ch tai chinh Phi Ngn hang la loai hinh t chc kinh doanh trong linh vc tai chinh tin t, c thc hin mt s hoat ng Ngn hang nh la hoat ng kinh doanh thng xuyn nhng khng c nhn tin gi khng ki han va khng lam dich vu thanh toan. Cac t chc tai chinh phi Ngn hang bao gm: Cng ty Bao him, Cng ty Tai chinh, Quy u t, cac inh ch tai chinh phi Ngn hang khac (Quy cho vay cua chinh phu, cac cng ty chng khoan, s giao dich chng khoan) Cac T chc tai chinh phi Ngn hang co mt s c im chung nh: Huy ng cac mon tin gi co ky han a vao linh vc u t Cung cp mt s loai hinh dich vu ngn hang nh nhn ai ly, mi gii, uy thac va mi loai hinh con co chc nng c bit tuy theo muc tiu hoat ng Khng c nhn tin gi khng ky han va khng lam dich vu thanh toan cho khach hang nn khng tham gia vao qua trinh tao tin va do o khng bi chi phi, iu hanh, kim soat cht che cua Ngn hang Trung ng Nu nh cac khoan u t cua Ngn hang thng mai chu yu tp trung vao linh vc thng mai va cng nghip thi cac t chc tai chinh phi ngn hang lai tp trung chu yu vao linh vc chng khoan, cho vay tiu dung va th chp

20 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Cac Ngn hang thng mai khng ngng m rng dich vu thanh toan qua Ngn hang, con cac t chc tai chinh phi ngn hang lai tng cng dich vu trn cac mt mi gii, ai ly chng khoan va cac dich vu uy thac.

I>Cng ty ti chnh:
S ra i v pht trin ca cng ty ti chnh lm cho h thng ti chnh tr nn phong ph, a dng, linh hot, hon chnh hn. Hot ng ca cc cng ty ti chnh nc ta gp phn lm phong ph thm cc dch v ti chnh - ngn hng, p ng nhu cu pht trin a dng ca th trng ti chnh - tin t trong nn kinh t th trng.

21 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

1. Khi nim:
Cng ty ti chnh l loi hnh t chc tn dng phi ngn hng vi chc nng s dng vn t c, vn huy ng v cc ngun vn khc cho vay, u t: cung ng cc dch v khc theo quy nh ca php lut, nhng khng c lm dch v thanh ton, khng c nhn tin gi di 1 nm.

2.c im:
Bn cht v phm vi hot ng. + L t chc ti chnh phi ngn hng. + Khng c lm dch v thanh ton, + Khng c nhn tin gi di mt nm + c m chi nhnh v vn phng i din trong v ngoi nc. +Cung ng cc dch v t vn v ti chnh, tin t MC VN PHP NH + Mc vn php nh theo quy nh trc ngy 31/12/2008 l 300 T ng, sau ngy 31/12/2008 l 500 T ng. + Phn vn php nh phi c gi vo ti khon phong ta khng c hng li ti NH sau 30 ngy th c gii ta. Thi hn hot ng: Ti a l khng qu 50 nm c php ra hn thi hn hot ng theo s cho php cho NHNN v mi ln ra hn khng qu 50 nm.

22 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

u im ca cc cng ty ti chnh l mang li mt ngun vn ln di hn, cung ng cho nhiu d n ln trng im. Tuy nhin Vit Nam, cc cng ty ti chnh li trc thuc cc tp on m cc tp on ny v bn cht l s dng vn ca Nh nc

3. Ngun vn:
Ngun vn t c ca cng ty ti chnh gm: Vn iu l, qu d tr ri ro, li nhun cha chia, gi tr tng ln do nh gi li ti sn c nh, cc loi vn v qu khc. CTTC c th to ra ngun vn bng cch: S dng vn vay: Cho vay ngn hn, trung hn, di hn. S dng vn t c hn vn, lin doanh hoc mua c phn ca cc doanh nghip thnh vin v thc hin cc nghip v khc to ra li nhun. Ngun vn c c t vic c phn phi li nhun trn lng vn gp ca mnh ti cng ty m.

4. Hot ng:
HUY NG VN Cc hnh thc huy ng vn: Cng ty Ti chnh c huy ng vn t cc ngun sau: 1. Nhn tin gi c k hn t mt nm tr ln ca t chc, c nhn theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. 2. Pht hnh k phiu, tri phiu, chng ch tin gi v cc loi giy t c gi khc huy ng vn ca cc t chc, c nhn trong v ngoi nc theo quy nh ca php lut hin hnh. 3. Vay cc t chc ti chnh, tn dng trong nc, ngoi nc v cc t chc ti chnh quc t. 4. Tip nhn vn u thc ca Chnh ph, cc t chc v c nhn trong v ngoi nc.
23 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

HOT NG TN DNG

Cho vay: Cng ty Ti chnh c cho vay di cc hnh thc: 1. Cho vay ngn hn, cho vay trung v di hn theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. 2. Cho vay theo u thc ca Chnh ph, ca t chc, c nhn trong v ngoi nc theo quy nh hin hnh ca Lut Cc t chc tn dng v hp ng u thc. 3. Cho vay tiu dng bng hnh thc cho vay mua tr gp. Chit khu, ti chit khu, cm c thng phiu v cc giy t c gi khc 1. Cng ty Ti chnh c cp tn dng di hnh thc chit khu, cm c thng phiu, tri phiu v cc giy t c gi khc i vi cc t chc v c nhn. 2. Cng ty Ti chnh v cc t chc tn dng khc c ti chit khu, cm c thng phiu, tri phiu v cc giy t c gi khc cho nhau. Bo lnh Cng ty Ti chnh c bo lnh bng uy tn v kh nng ti chnh ca mnh i vi ngi nhn bo lnh. Vic bo lnh ca Cng ty Ti chnh phi c thc hin theo quy nh ti iu 58, iu 59, iu 60 Lut Cc t chc tn dng v hng dn ca Ngn hng Nh nc. Cc hnh thc cp tn dng khc Cng ty Ti chnh c cp tn dng di cc hnh thc khc theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. M TI KHON V DCH V NGN QU

24 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

M ti khon 1. Cng ty Ti chnh c m ti khon tin gi ti Ngn hng Nh nc ni Cng ty Ti chnh t tr s chnh v cc ngn hng hot ng trn lnh th Vit Nam. Vic m ti khon tin gi ti ngn hng ngoi lnh th Vit Nam phi c Ngn hng Nh nc cho php. 2. Cng ty Ti chnh c nhn tin gi phi m ti khon ti Ngn hng Nh nc v duy tr ti s d bnh qun khng thp hn mc quy nh ca Ngn hng Nh nc. . Dch v ngn qu Cng ty Ti chnh c thc hin dch v thu v pht tin mt cho khch hng. CC HOT NG KHC

Cc nghip v khc c php thc hin theo ng quy nh ca php lut hin hnh, gm: 1. Gp vn, mua c phn ca cc doanh nghip v cc t chc tn dng khc. 2. u t cho cc d n theo hp ng. 3. Tham gia th trng tin t. 4. Thc hin cc dch v kiu hi, kinh doanh vng. 5. Lm i l pht hnh tri phiu, c phiu v cc loi giy t c gi cho cc doanh nghip. 6. c quyn nhn u thc, lm i l trong cc lnh vc lin quan n ti chnh, ngn hng, bo him v u t, k c vic qun l ti sn, vn u t ca cc t chc, c nhn theo hp ng. 7. Cung ng cc dch v t vn v ngn hng, ti chnh, tin t, u t cho khch hng.
25 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

8. Cung ng dch v bo qun hin vt qu, giy t c gi, cho thu t kt, cm v cc dch v khc. Cc nghip v phi c cc c quan qun l Nh nc c thm quyn cho php 1. Hot ng ngoi hi: Ngn hng Nh nc xem xt, cp giy php cho Cng ty Ti chnh c thc hin mt s hot ng ngoi hi theo quy nh hin hnh v qun l ngoi hi. 2. Hot ng bao thanh ton: Ngn hng Nh nc c trch nhim ban hnh quy nh hng dn vic thc hin hot ng bao thanh ton v xem xt cho php Cng ty Ti chnh c iu kin thc hin hot ng ny. 3. Cc hot ng khc:

4. V d cc cng ty ti chnh Vit Nam:

Ti Vit Nam, hin c ti 17 cng ty ti chnh, phn ln thuc cc tp on kinh t Nh nc. Cc cng ty ti chnh thng trc thuc nhng Tp on, Tng cng ty Nh nc nh: Cng ty ti chnh cng nghip Tu thy, Cng ty ti chnh in lc, cng ty ti chnh xi mng, cng ty ti chnh Than khong sn Vit nam, cng ty ti chnh C phn Du kh y l mt hnh thc ti chnh kh mi m v cc cng ty ny thuc cc t chc tn dng phi ngn hng nn cc cng ty ny vn cha pht trin quy m nh cc ngn hng thng mi

II> Cng ty bo him nhn th:

Vai tr ca bo him

Bo ton vn sn xut kinh doanh v n nh i sng ca ngi tham gia bo him; phng v hn ch tn tht; Bo him l mt cng c tn dng;
26 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Gp phn thc y pht trin quan h kinh t gia cc nc thng qua hot ng ti bo him.

1.

Khi nim:

BHNT l mt qu d ch ti chnh di hn c ng gp bi s ng ngi chia s ri ro ca mt s t ngi.

2. c im:
Bo him nhn th l mt loi dch v c bit. Bo him nhn th va mang tnh bi hon, va mang tnh khng bi hon. Bo him nhn th l mt phng thc u t lu di cho ngun ti chnh tng lai ca c nhn v gia nh. Bo him nhn th cn mang tnh cht tng h, tnh x hi to ln. Bo him nhn th ngoi tnh cht kinh t ra n cn mang tnh cht x hi r rt. Bo him nhn th c u th hn l lm th tc v k kt hp ng ti nh. Trong Bo him nhn th ngi tham gia Bo him v ngi nhn s tin bo him c nhiu khc nhau. C th: - i vi hot ng Bo him nhn th c thi hn: thng th ngi tham gia v ngi nhn l nh nhau, ch khi ngi tham gia khng may b cht th ngi nhn l ngi khc.
27 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- i vi hp ng ASGD th ngi tham gia v ngi nhn l khc nhau.

3.Ngun vn:
Ngun vn c c t vic u t vo: C phiu, tri phiu, kinh doanh bt ng sn, gp vn v cho vay,.. Ngun vn ca cc cng ty bo him nhn th l tin mua bo him ca ngi dn. Cc cng ty bo him nhn th c s dng cc ngun vn c t vn ch s hu, vn thu t ph bo him v cc ngun vn hp php khc.

4.Hot ng:
Bo him nhn th c hiu nh mt s bo mmt hnh thc tit kim v mang tnh cht tg h. Mi ngi mua hp ng Bo him nhn th s nh k tr nhng khon tin nh ( gi l ph BH) trong mt thi gian di tho thun trc (gi l thi hn BH) vo mt qu ln do cng ty BH qun l, v cng ty BH c trch nhim tr mt s tin ln nh trc(gi l s tin bo him) cho ngi c bo him khi ngi c Bo him t n mt tui nht nh, khi kt thc thi hn Bo him hay khi c mt s kin xy ra ( ngi c Bo him kt hn hoc vo i hc hoc ngh hu... ) hoc cho thn nhn v gia nh ngi c Bo him nu khng may h cht sm hn. Cng ty BH dng 1 phn ln qu d tr ny(ph bo him) u t sinh li. Li nhun thu c li b vo qu d tr. V vy, khi ht hn hp ng, ngi tham gia bo him, ngoi s tin bo him cn nhn thm khon tin li do cng ty u t sinh li m c. Cng ty bo him nhn th ch c s dng vn nhn ri ca mnh u t Vit Nam trong cc lnh vc sau y: - Mua tri phiu chnh ph.
28 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- Mua c phiu, tri phiu doanh nghip. - Kinh doanh bt ng sn. - Gp vn vo cc doanh nghip khc. - Cho vay theo quy nh ca Lut cc t chc tn dng. - Gi tin ti cc t chc tn dng. Cc cng ty bo him nhn th c s dng cc ngun vn c t vn ch s hu, vn thu t ph bo him v cc ngun vn hp php khc u t. u t t vn ch s hu Phn vn ch s hu, tng ng vi mc vn php nh ca doanh nghip, ch c u t ti Vit Nam v khng c s dng u t di hnh thc l cc khon cho vay, u t tr li cho cc c ng hoc ngi c lin quan quy nh ti iu 4 Lut Doanh nghip, tr trng hp l cc khon tin gi ngn hng. u t vn nhn ri t d phng nghip v bo him. u t vn nhn ri t d phng nghip v bo him ca cng ty bo him c thc hin trc tip bi cng ty bo him hoc thng qua y thc u t (v d nh thng qua mt cng ty qun l qu) v ch c u t ti Vit Nam trong cc lnh vc sau: - Mua tri phiu Chnh ph, tri phiu cng ty c bo lnh, gi tin ti cc t chc tn dng: khng hn ch. - Mua c phiu, tri phiu cng ty khng c bo lnh, gp vn vo cc cng ty khc: ti a 50 % vn nhn ri t d phng nghip v bo him. - Kinh doanh bt ng sn, cho vay: ti a 40% vn nhn ri t d phng nghip v bo him. Ngoi cc lnh vc trn, cng ty bo him khng th u t vn nhn ri t d phng nghip v bo him vo cc lnh vc khc c kh nng sinh li nh u t vo vng hoc mua bn hng ha.

29 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Bo him nhn th gip thc hin nhng mc tiu sau: : * Thay th ngun thu nhp thiu ht khi ngi tr ct khng cn na Bo him nhn th khng nhng mang li cho bn s an tm rng ngun thu nhp thay th s gip duy tr cuc sng ca gia nh m cn m bo nhng c m ca bn s tr thnh hin thc. . * m bo c m s thnh hin thc. Cuc sng vi qu nhiu bin ng v nhng mong mun, k hoch quan trng cho bn thn, gia nh c th b dang d nu khng may ri ro xy ra. Bo him nhn th s l ngun ti chnh m bo gip bin nhng c m cn dang d ca mnh thnh hin thc cho d khng may c ri ro xy ra. * Chi tr nhng chi ph sau cng. Tin bi thng ca bo him nhn th c th c dng chi tr cho nhng chi ph sau cng nh chi ph ma chay v chi ph khm cha bnh khng c Bo him y t thanh ton. Tin bi thng cng c th dng tt ton cc khon n ca gia nh, v v vy d b gnh nng cho ngi thn khi bn khng cn bn h na. * Chun b ti sn tha k. Ngoi vic tch ly ti sn c nh, bn c th dng bo him nhn th nh mt knh tit kim nhm tch ly mt khon tin dnh ng k cho ngi thn. * Tit kim mt cch c k lut.

5. V d cc cng ty bo him nhn th:

Ly mt v d, mt ngi tham gia mt hp ng bo him thi hn 10 nm. Nu trong thi hn ny chng may c ri ro g xy ra vi ngi c bo him th cng ty bo him s chi tr cho ngi tham gia s tin bo him ghi trn hp ng, ngoi ra cn cng thm mt khon li tnh n thi im ngi c bo him gp ri ro. Cng ty Bo Him Nhn Th ACE
30 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Cng ty Bo him nhn th AIA Cng ty Bo Him Nhn Th Dai-ichi Vit Nam b di lu vi Vit Nam. Tp on Manulife t danh hiu Cng ty Bo him Nhn th Xut sc ca nm 2007 ti l trao Gii nh gi Bo Him chu nm 2007 (Dai-ichi Life Vit Nam) l Gn

III> Cng ty bo him phi nhn th:

1. 2. 3. 4. 5.

Khi nim: c im: Ngun vn: Hot ng: V d cc cng ty bo him phi nhn th:

Nghip v bo him chy, nghip v bo him xe c gii. AIG l cng ty bo him phi nhn th u tin ca M ti th trng Vit Nam. Cng ty Bo him phi nhn th MSIG Vit Nam, cng ty con ca Tp on Bo him Mitsui Sumitomo (MSIG), sau khi c B Ti chnh cp gip php thnh lp v hot ng vo ngy 18/9/2008, chnh thc bt u hot ng thng mi ti Vit Nam.

31 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

IV> Qu hu tr:

1.Khi nim:
Qu hu tr l mt hnh thc b p cng lao ca ngi lao ng khi ch hng m mt qu hu mang tn ngi lao ng v u n b vo qu mt phn lng cha ng thu ca ngi ny. Vi chng trnh tr gip hu tr, ngi cng nhn khng phi ng thu tm thu trn phn lng b vo qu v s tin ny khng ghi trn bng lng, nhng h phi ng thu An Sinh X Hi (FICA) v Y T trn ngun li tc trch b vo qu hu

2. c im: 3. Ngun vn: 4. Hot ng:

32 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

5. V d cc qu hu tr: V>Qu tng h:

1.Khi nim:
Qu tng h l mt hnh thc u t trung gian cho php mt nhm cc nh u t tp trung tin vo mt mc ch u t xc nh. Qu tng h s c ngi qun l chu trch nhim u t s tin tp trung c u t vo cc loi chng khon xc nh (thng l c phiu hoc tri phiu). Khi bn u t vo mt qu tng h l bn ang mua c phn ca qu v tr thnh c ng ca qu.

2.c im:
Qu tng h l mt trong nhng hnh thc u t tt nht, bi v:

Chi ph giao dch thp hn so vi u t c nhn; Khng phi tnh ton mua tri phiu hay c phiu no; a dng ha u t.

Li ch Qu tng h em li cho cc nh u t: C th tham gia u t chng khon c khi c ngun vn ln hay nh. V vy c th huy ng c mi ngun vn trong x hi. loi chng khon, san s c cc ri ro v kim li c mt cch ti a.
33 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

C hi u t vo mt sn phm c qun l chuyn nghip. C hi u t vo hng chc loi qu khc nhau, t nhng qu tng trng cho ti nhng qu tng trng mnh, qu tri phiu hay qu tng h khc. khon c tnh thanh khon (liquid security)

3.Ngun vn:
Thng pht hnh chng khon qu huy ng vn. Mt qu tng h kim tin theo hai cch: Mt l t cc khon c tc hoc li t cc khon u t ca qu, Hai l bng cch bn cc khon u t vi gi cao hn gi gc. Huy ng vn c ng v u t vo chng khon, tri phiu, hp ng option, hng ho hay cc chng khon trn th trng tin t, thng pht hnh chng khon qu huy ng vn.

4.Hot ng: 5. V d cc qu tng h: VI> Qu u t:

34 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

1.Khi nim:
Qu u t l mt nh ch ti chnh trung gian phi ngn hng thu ht tin nhn ri t cc ngun khc nhau u t vo cc c phiu, tri phiu, tin t, hay cc loi ti sn khc. Tt c cc khon u t ny u c qun l chuyn nghip, cht ch bi cng ty qun l qu, ngn hng gim st v c quan thm quyn khc.

2.c im:
C ba loi qu tng h:

Qu c phiu, cn c gi l qu c phiu, u t ch yu vo c phiu. Qu tri phiu u t ch yu vo tri phiu doanh nghip hoc tri phiu chnh ph. Qu th trng tin t thc hin cc khon u t ngn hn n nh gi tr mi c phiu gi 1$.

Phn ln cc qu tng h l cc qu m hnh m (qu m). iu ny c ngha l nh u t mun mua bao nhiu c phiu th qu s bn by nhiu. Khi tin u t vo qu, qu s pht trin hn. Nu nh u t mun bn, qu s mua li c phiu (chng ch qu) ca h. Qu tng h m hnh ng (qu ng) th rt ging vi cc c phiu v cch c phiu ca qu c giao dch. Bi v cc qu ny u t tin vo v s chng khon, nn h ch c th nng s tin u t trong mt ln duy nht v h cng ch cho bn mt s lng c nh no cc c phiu ca mnh - nhng c phiu s c giao dch trn mt th trng (v th loi qu ny cn c tn l qu giao dch trn th trng qu) hoc qua quy (OTC). Hin nay, trn th gii c rt nhiu loi hnh qu u t cn c theo cc tiu ch phn loi khc nhau. 1. Cn c vo ngun vn huy ng: + Qu u t tp th (Qu cng chng)

L qu huy ng vn bng cch pht hnh rng ri ra cng chng

35 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

+ Qu

nhn

(Qu

thnh

vin)

Qu ny huy ng vn bng phng thc pht hnh ring l cho mt nhm nh cc nh u t, c th c la chn trc, l cc c nhn hay cc nh ch ti chnh hoc cc tp on kinh t ln. 2. Cn c vo cu trc vn ng vn: + Qu ng: y l hnh thc qu pht hnh chng ch qu mt ln duy nht khi tin hnh huy ng vn cho qu v qu khng thc hin vic mua li c phiu/chng ch u t khi nh u t c nhu cu bn li. + Qu m: Khc vi qu ng, tng vn ca qu m bin ng theo tng ngy giao dch do tnh cht c th ca n l nh u t c quyn bn li chng ch qu u t cho qu, v qu phi mua li cc chng ch theo gi tr thun vo thi im giao dch. 3. Cn c vo c cu t chc v hot ng ca qu: + Qu u t dng cng ty: Qu u t l mt php nhn, tc l mt cng ty c hnh thnh theo quy nh ca php lut tng nc. + Qu u t dng hp ng: y l m hnh qu tn thc u t. Khc vi m hnh qu u t dng cng ty, m hnh ny qu u t khng phi l php nhn. Cng ty qun l qu ng ra thnh lp qu, tin hnh vic huy ng vn, thc hin vic u t theo nhng mc tiu ra trong iu l qu.

3.Ngun vn:

4.Hot ng:
36 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

5.V d cc qu u t:
Thi im gia nm 2006, VinaCapital khai trng qu u t bt ng sn Vinaland vi d kin huy ng 50 triu USD nhng nhn c 65 triu USD t cc nh u t.

VII> Cng ty cho thu ti chnh: 1.Khi nim:

Cng ty cho thu ti chnh l mt T chc tn dng phi ngn hng l loi hnh t chc tn dng c thc hin mt s hot ng ngn hng nh l ni dung kinh doanh thng xuyn, nhng khng c nhn tin gi khng k hn, khng lm dch v thanh ton.

2.c im:
C cc hnh thc: Cng ty cho thu ti chnh Nh nc. Cng ty cho thu ti chnh c phn. Cng ty cho thu ti chnh trc thuc ca t chc tn dng. Cng ty cho thu ti chnh lin doanh. Loi hnh cho thu ti chnh c li th l ngi thu khng cn b ton b s tin ra mt lc c my mc, thit b, ng thi cng khng cn phi th chp ti sn nh trong cc giao dch vay vn khc; Bn i thu ti chnh khng phi chu nhng ri ro do s mt gi ca ti sn, hao mn t nhin... Khng cn k qu m bo hay ti sn th chp m cn c th c ti tr t 90%, c khi n 100% vn u t. Nu cng ty u t mua ti sn trc nhng thiu vn lu ng vn c th bn li cho cng ty cho thu ti chnh, ri sau cng ty li cho doanh nghip thu li.

37 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

2. Cng ty cho thu ti chnh 100% vn nc ngoi c thnh lp bng vn gp ca mt hoc nhiu t chc tn dng nc ngoi theo quy nh ca php lut Vit Nam. Cc bn trong cng ty cho thu ti chnh lin doanh c chuyn nhng phn vn gp ca mnh theo quy nh ca Chnh ph v phi u tin chuyn nhng cho cc bn trong cng ty cho thu ti chnh lin doanh. Cng ty cho thu ti chnh 100% vn nc ngoi c quyn chuyn nhng vn ca mnh nhng phi u tin cho cc t chc Vit Nam. Thi hn hot ng ca cng ty cho thu ti chnh ti Vit Nam ti a l 50 nm. Trng hp cn gia hn thi hn hot ng phi c Ngn hng Nh nc chp thun. Mi ln gia hn khng qu 50 nm. i vi nhng cng ty cho thu ti chnh c thnh lp v cp Giy php hot ng trc khi Ngh nh ny c hiu lc, thi hn hot ng c p dng nh quy nh trong Giy php hot ng cp. Trong Ngh nh ny, cc t ng di y c hiu nh sau: 1. Bn cho thu l cng ty cho thu ti chnh c thnh lp v hot ng theo php lut Vit Nam. 2. Bn thu l t chc v c nhn hot ng ti Vit Nam, trc tip s dng ti sn thu cho mc ch hot ng ca mnh. 3. Ti sn cho thu l my mc, thit b, phng tin vn chuyn v cc ng sn khc

3. Ngun vn: 4. Hot ng:

Cho thu ti chnh l Hot ng tn dng l vic t chc tn dng s dng ngun vn t c, ngun vn huy ng cp tn dng.

38 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

Hot ng cho thu ti chnh trn lnh th Vit Nam phi c thc hin qua cc cng ty cho thu ti chnh c thnh lp v hot ng ti Vit Nam v tun theo cc quy nh ca Ngh nh ny...

1. Huy ng vn t cc ngun sau: a) c nhn tin gi c k hn t mt nm tr ln ca t chc, c nhn theo cc quy nh ca Ngn hng Nh nc; b) c pht hnh tri phiu chng ch tin gi v giy t c gi khc c k hn trn mt nm huy ng vn ca t chc, c nhn trong nc v ngoi nc khi c Thng c Ngn hng Nh nc chp thun; c) c vay vn ca cc t chc ti chnh, tn dng trong v ngoi nc; d) c nhn cc ngun vn khc theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. 2. Cho thu ti chnh. 3. Mua v cho thu li theo hnh thc cho thu ti chnh. Theo hnh thc ny, cng ty cho thu ti chnh mua li my mc, thit b, phng tin vn chuyn v cc ng sn thuc s hu ca bn thu v cho bn thu thu li chnh cc ti sn tip tc s dng phc v cho hot ng ca mnh. 4. T vn cho khch hng v nhng vn c lin quan n nghip v cho thu ti chnh. 5. Thc hin cc dch v y thc, qun l ti sn v bo lnh lin quan n hot ng cho thu ti chnh. 6. Cc hot ng khc khi c Ngn hng Nh nc cho php.

5.V d cc cng ty cho thu ri chnh:

39 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

VIII>Qu tn dng nhn dn: 1.Khi nim:

Qu tn dng nhn dn l 1 n v kinh doanh do ngn hng thnh lp cho ngi dn vay vn li sut do ngn hng quy nh .

2.c im:
Qu tn dng nhn dn to ra cho ngi dn thun tin vay vn. Qu ny thng thnh lp trong 1 tnh hoc thnh ph cn c nhiu qu tn dng ca nhiu ngn hng khc nhau. Qu tn dng c thnh lp thc hin vic thu ht tin gi v cho vay i vi mi i tng c nhu cu , km theo nhu cu th chp ti sn. qu hot ng di s ti ch ngn hng nh nc , li sut tin gi v cho vay thng linh hot. thnh vin ca qu l cc c nhn php nhn khc. Thc cht l ca qu l cng ng gp vn kinh doanh tin t .

3. Ngun vn:
Hnh thc huy ng vn -Tin gi : thanh ton, tit kim, c k hn , khng k hn - Qua chng t c gi l k phiu tri phiu - Qua th trng lin ngn hng - Vay t cc tn dng khc - T ngun h tr ca chnh ph t cc hnh thc huy ng vn tin gi tit kim v vay t cc tn dng khc.

4.Hot ng:
40 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

5.V d cc qu tn dng nhn dn: IX> Cng ty chng khon: 1.Khi nim:
Cng ty chng khon l t chc c t cch php nhn hot ng kinh doanh chng khon, bao gm mt, mt s hoc ton b cc hot ng: mi gii chng khon, t doanh chng khon, bo lnh pht hnh chng khon, t vn u t chng khon.

2.c im:
CTCK l cu ni gia nh u t vi Trung tm giao dch chng khon. Chc nng chnh ca CTCK l cu ni gia nh u t vi Trung tm giao dch chng khon, ngi chi chng khon s phi n cc CTCK thc hin mt s th tc nh m ti khon chng khon, lu k chng khon v cc CTCK. Khi l thnh vin ca Trung tm Lu k chng khon, s phi m ti khon lu k ca bn thn cng ty ti Trung tm ny v ng thi m ti khon lu k cho khch hng ca mnh. Vi dch v ny, CTCK s thu c mt mc ph nht nh. Song, vi nghip v t doanh, CTCK s tham gia mua bn chng khon nh mt t chc c lp, bng chnh ngun vn ca cng ty, ch khng phi bng ti khon ca khch hng.

3.Ngun vn: 4.Hot ng:

Dch v phc v cc nh u t a. Mi gii Lm trung gian thc hin lnh mua bn chng khon cho khch hng + KH:
41 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

o Quyt nh mua bn (khi lng, gi c, thi im) o Hng v chu trch nhim v kt qu mua bn ca mnh (l/li) o Tr ph cho CTCK + CTCK: o Gip lnh mua, bn ca cc KH gp nhau o Cung cp thng tin CK cho KH o T vn, gip KH a ra c quyt nh u t hp l o Thu ph mi gii b. T vn u t

42 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- Gip nh u t a ra quyt nh mua bn Cung cp thng tin Khuyn ngh u t: mua/bn/nm gi - Phn tch v m - Phn tch ngnh - Phn tch cng ty - Phn tch c phiu - Phn tch xu hng th trng - Thng l nghip v gin thu: h tr cho hot ng mi gii v cc hot ng khc c. Qun l danh mc u t - Cng ty chng khon o nhn vn v u quyn (y thc) ca khch hng o u t vn ca khch hng vo chng khon (mua/bn) o Mch ch: vn ca khch hng t c mc sinh li ti u nh - Khch hng o Khng ttrc tip thc hin u t, m y quyn cho Cng ty chng khon u t thay mnh. Dch v phc v t chc pht hnh a. T vn c phn ho (CPH) - Xc nh gi tr doanh nghip - T vn c cu c ng - Trung gian t chc bn u gi c phn
43 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

- T vn x l lin quan n c phn - T vn xy dng iu l - T vn t chc i hi c ng b. T vn pht hnh chng khon - T vn lp phng n pht hnh q Gi pht hnh/ li sut pht hnh q Thi im pht hnh q i tng nh u t - i l pht hnh c. Bo lnh pht hnh ( m bo t pht hnh thnh cng) -Cam kt bao tiu ton b: q Mua ht ngay q Sau bn li - Cam kt mua nt ton b phn khng bn ht d. T vn nim yt chng khon

a chng khon ca t chc pht hnh ln giao dch ti s Giao dch chng khon/ th trng giao dch chng khon T vn lp h s nim yt v p ng cc iu kin nim yt T vn cng tc cng b thng tin v quan h vi nh u t

e. Lu k chng khon - Lu gi an ton chng khon - Nhn c tc/ tri tc v quyn li khc cho nh u t - Qun l danh sch c ng/ danh sch tri ch: lm th tc xc nhn vic chuyn nhng gia cc c ng/ gia cc tri ch
44 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

f. Cc dch v khc - T vn ti c cu ti chnh T vn mua bn, st nhp doanh nghip.............

T doanh: - Mua bn cho chnh cng ty chng khon, v li ch ca cng ty - Tch bit gia t doanh vi mi gii v qun l danh mc u t (trnh xung t li ch vi nhng dch v v li ch ca khch hng) - Cng ty chng khon phi u tin thc hin lnh cho khch hng trc lnh t doanh.

MC LC Li m u: A>
I.

nh ch ngn hng:
Ngn hng thng mi:
45 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi II. III. IV.

Lp KS2.1

Ngn hng pht trin: Ngn hng u t: Ngn hng chnh sch:

B>
I. II. III. IV. V. VI. VII.

nh ch phi ngn hng:

Cng ty ti chnh: Cng ty BH nhn th: Cng ty BH phi nhn th: Qu hu tr: Qu tng h: Qu tn dng nhn dn: Cng ty chng khon:

DANH SCH NHM:

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Nguyn Th Dim (Nhm trng) L Th Thy Linh Bi Mnh Cng Mai Th Bch Thy Vn Bch Dung V th Ngc Nguyn Th Ngc Nguyn Ngc Nguyt Sn Hong Th Kiu Oanh
46 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi 10. 11.

Lp KS2.1

Nguyn Th Ngn Nguyn Th Ln

****************________THE__//_END_________****************

47 GVHD: Trn Th Thc Quyn

Trng C Thng Mi

Lp KS2.1

48 GVHD: Trn Th Thc Quyn