13/11/2013

Vn bn php quy

QUC HI S: 02/1997/QH10

CNG HO X HI CH NGHA VIT NAM c lp - T do - Hnh phc H Ni, ngy 12 thng 12 nm 1997 LUT Cc t chc tn dng

bo m hot ng ca cc t chc tn dng c lnh mnh, an ton v c hiu qu; bo v li ch ca Nh nc, quyn v li ch hp php ca t chc v c nhn; gp phn thc hin chnh sch tin t quc gia, pht trin nn kinh t hng ho nhiu thnh phn theo c ch th trng c s qun l ca Nh nc, theo nh hng x hi ch ngha; Cn c vo Hin php nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam nm 1992; Lut ny quy nh v t chc v hot ng ca cc t chc tn dng v hot ng ngn hng ca cc t chc khc,

CHNG I NHNG QUY NH CHUNG iu 1. Phm vi iu chnh Lut ny quy nh t chc, hot ng ca cc t chc tn dng v hot ng ngn hng ca cc t chc khc nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam. iu 2. p dng Lut cc t chc tn dng v cc lut c lin quan Vic t chc v hot ng ca cc t chc tn dng, hot ng ngn hng ca cc t chc khc phi tun theo cc quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc c lin quan ca php lut. Chnh ph quy nh c th v hot ng ngn hng ca cc t chc khc. iu 3. p dng iu c quc t v tp qun quc t trong hot ng ngn hng vi nc ngoi 1. Trong trng hp iu c quc t m Cng ho x hi ch ngha Vit Nam k kt hoc tham gia c quy nh khc vi quy nh ca Lut ny, th p dng quy nh ca iu c quc t . 2. Cc bn tham gia hot ng ngn hng c th tho thun p dng tp qun quc t, nu tp qun khng tri vi php lut ca nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam. iu 4. Chnh sch ca Nh nc v xy dng cc loi hnh t chc tn dng 1. Thng nht qun l mi hot ng ngn hng, xy dng h thng cc t chc tn dng hin i, sc p ng nhu cu vn v dch v ngn hng cho nn kinh t v dn c, gp phn thc hin chnh sch tin t quc gia, bo m an ton h thng cc t chc tn dng, bo v li ch hp php ca ngi gi tin. 2. u t vn v cc ngun lc khc pht trin cc t chc tn dng nh nc, to iu kin cho cc t chc ny gi vai tr ch o v ch lc trn th trng tin t. 3. Pht trin cc ngn hng chnh sch hot ng khng v mc ch li nhun phc v ngi ngho v cc i tng chnh sch khc nhm thc hin cc chnh sch kinh t - x hi ca Nh nc. 4. Bo h quyn s hu, quyn v li ch hp php khc trong hot ng ca cc t chc tn dng hp tc nhm to iu kin cho ngi lao ng tng tr nhau trong sn xut v i sng. 5. Xy dng cc ngn hng phc v pht trin nng nghip, nng thn v nng dn vi cc chnh sch u i v vn, li sut v cc iu kin vay vn. iu 5. Chnh sch tn dng Nh nc c chnh sch ng vin cc ngun lc trong nc l chnh v tranh th ti a ngun lc ngoi nc; m rng u t tn dng, gp phn gii phng mi nng lc sn xut, pht huy mi tim nng ca cc thnh phn kinh t, bo m cho doanh nghip nh nc gi vai tr ch o; gi vng nh hng x hi ch ngha, ch quyn quc gia; bo m an ton h thng ti chnh, tin t quc gia; m rng hp tc v hi nhp quc t; thc hin cng nghip ho, hin i ho t nc; gp phn p ng yu cu pht trin kinh t - x hi, bo m quc phng, an ninh v nng cao i sng ca nhn dn. iu 6. Chnh sch tn dng i vi doanh nghip nh nc Nh nc c chnh sch tn dng v vn, iu kin vay i vi doanh nghip nh nc, to iu kin cc doanh nghip ny i mi thit b, hin i ho cng ngh, m rng quy m sn xut, kinh doanh c hiu qu, gi vai tr ch o trong nn kinh t quc dn, gp phn pht trin kinh t - x hi ca t nc.
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 1/21

13/11/2013

Vn bn php quy

iu 7. Chnh sch tn dng i vi hp tc x v cc hnh thc kinh t hp tc khc Nh nc c chnh sch tn dng to iu kin v vn, iu kin vay nhm h tr cho hp tc x v cc hnh thc kinh t hp tc khc i mi v pht trin; bo m kinh t nh nc cng vi kinh t hp tc tr thnh nn tng ca nn kinh t quc dn. iu 8. Chnh sch tn dng i vi nng nghip, nng thn v nng dn Nh nc c chnh sch tn dng u i v vn, li sut, iu kin, thi hn vay vn i vi nng nghip, nng thn v nng dn nhm gp phn xy dng c s vt cht, kt cu h tng, thc y chuyn dch c cu kinh t trong nng nghip, pht trin sn xut hng ho, thc hin cng nghip ho, hin i ho nng nghip v nng thn. iu 9. Chnh sch tn dng i vi min ni, hi o, vng su, vng xa, vng c iu kin kinh t - x hi kh khn Nh nc c chnh sch tn dng u i v vn, li sut, iu kin, thi hn vay vn, m rng u t pht trin kinh t hng ho, giao lu kinh t min ni, hi o, vng su, vng xa v vng c iu kin kinh t - x hi kh khn. iu 10. Chnh sch tn dng i vi ngi ngho v cc i tng chnh sch khc 1. Nh nc c chnh sch tn dng u i v vn, li sut, iu kin v thi hn vay i vi ngi ngho, cc i tng chnh sch khc c iu kin pht trin sn xut, kinh doanh. 2. Nh nc c chnh sch tn dng u i v li sut, iu kin v thi hn vay tin i vi hc sinh ngho c iu kin hc tp. iu 11. Hp tc quc t trong lnh vc ngn hng Nh nc thng nht qun l, c chnh sch m rng hp tc quc t trong lnh vc ngn hng trn c s tn trng c lp, ch quyn, bnh ng, cng c li theo hng a phng ho, a dng ho; khuyn khch vic huy ng cc ngun vn tn dng t nc ngoi u t vo cng cuc pht trin kinh t Vit Nam; to iu kin cc t chc tn dng tng cng hp tc vi nc ngoi nhm nng cao hiu qu hot ng ca cc t chc ny. iu 12. Cc loi hnh t chc tn dng 1. Cc t chc tn dng Vit Nam gm c: t chc tn dng nh nc, t chc tn dng c phn ca Nh nc v nhn dn, t chc tn dng hp tc. 2. Theo nhu cu cn thit cho s pht trin kinh t - x hi ca t nc, Nh nc cho php thnh lp t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi hot ng ti Vit Nam; cho php m ti Vit Nam chi nhnh ca ngn hng nc ngoi. T chc tn dng nc ngoi c th m vn phng i din ti Vit Nam. Vn phng i din khng c thc hin hot ng kinh doanh ti Vit Nam. 3. Ch cc t chc tn dng c iu kin theo quy nh ca php lut mi c php thc hin y cc nghip v kinh doanh tin t v dch v ngn hng, phc v a lnh vc hot ng kinh t - x hi. iu 13. Hot ng ngn hng ca cc t chc khng phi l t chc tn dng 1. Cc t chc khng phi l t chc tn dng c th c Ngn hng Nh nc cho php thc hin mt s hot ng ngn hng khi p ng y cc quy nh ti khon 2 iu 22 ca Lut ny. 2. Cc t chc khng phi l t chc tn dng c hot ng ngn hng phi tun theo cc quy nh ca Lut ny c lin quan n cc hot ng ngn hng c php. iu 14. Quyn hot ng Ngn hng M i t chc c iu kin theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut c Ngn hng Nh nc cp giy php hot ng th c thc hin mt phn hoc ton b hot ng ngn hng ti Vit Nam. iu 15. Quyn t ch kinh doanh Cc t chc tn dng c quyn t ch kinh doanh v t chu trch nhim v kt qu kinh doanh ca mnh. Khng mt t chc, c nhn no c can thip tri php lut vo quyn t ch kinh doanh ca cc t chc tn dng. T chc tn dng c quyn t chi yu cu cp tn dng, gp vn, cung ng cc dch v ngn hng, nu thy khng iu kin, khng c hiu qu, khng ph hp vi php lut. iu 16. Hp tc v cnh tranh trong hot ng ngn hng 1. Cc t chc hot ng ngn hng c hp tc v cnh tranh hp php. 2. Nghim cm cc hnh vi cnh tranh bt hp php, gy tn hi n vic thc hin chnh sch tin t quc gia, an ton h thng cc t chc tn dng v li ch hp php ca cc bn. 3. Hnh vi cnh tranh bt hp php bao gm: a) Khuyn mi bt hp php; b) Thng tin sai s tht lm tn hi li ch ca t chc tn dng khc v ca khch hng;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 2/21

13/11/2013

b) Thng tin sai s tht lm tn hi li ch ca t chc tn dng khc v ca khch hng; c) u c lng on th trng tin t, vng, ngoi t; d) Cc hnh vi cnh tranh bt hp php khc. iu 17. Bo v quyn li ca ngi gi tin T chc tn dng c trch nhim:

Vn bn php quy

1. Tham gia t chc bo ton hoc bo him tin gi; mc bo ton hoc bo him do Chnh ph quy nh; 2. To thun li cho khch hng gi v rt tin theo yu cu; bo m tr y , ng hn gc v li ca mi khon tin gi; 3. Bo m b mt s d tin gi ca khch hng; t chi vic iu tra, phong to, cm gi, trch chuyn tin gi m khng c s ng ca khch hng, tr trng hp php lut c quy nh khc; 4. Thng bo cng khai mc li sut tin gi. iu 18. Thi gian giao dch T chc tn dng phi cng b thi gian giao dch v khng c t ngng giao dch vo thi gian cng b. Trong trng hp ngng giao dch, t chc tn dng phi nim yt ti ni giao dch chm nht l 24 gi trc thi im ngng giao dch. iu 19. Trch nhim i vi cc khon tin c ngun gc bt hp php. 1. T chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng khng c che giu, thc hin bt k dch v no lin quan n khon tin c bng chng v ngun gc bt hp php. 2. Trong trng hp pht hin cc khon tin c du hiu bt hp php, t chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng phi thng bo ngay cho c quan nh nc c thm quyn. iu 20. Gii thch t ng Trong Lut ny, cc t ng di y c hiu nh sau: 1. T chc tn dng l doanh nghip c thnh lp theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut hot ng kinh doanh tin t, lm dch v ngn hng vi ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tn dng, cung ng cc dch v thanh ton. 2. Ngn hng l loi hnh t chc tn dng c thc hin ton b hot ng ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan. Theo tnh cht v mc tiu hot ng, cc loi hnh ngn hng gm ngn hng thng mi, ngn hng pht trin, ngn hng u t, ngn hng chnh sch, ngn hng hp tc v cc loi hnh ngn hng khc. 3. T chc tn dng phi ngn hng l loi hnh t chc tn dng c thc hin mt s hot ng ngn hng nh l ni dung kinh doanh thng xuyn, nhng khng c nhn tin gi khng k hn, khng lm dch v thanh ton. T chc tn dng phi ngn hng gm cng ty ti chnh, cng ty cho thu ti chnh v cc t chc tn dng phi ngn hng khc. 4. T chc tn dng nc ngoi l t chc tn dng c thnh lp theo php lut nc ngoi. 5. T chc tn dng hp tc l t chc kinh doanh tin t v lm dch v ngn hng, do cc t chc, c nhn v h gia nh t nguyn thnh lp hot ng ngn hng theo Lut ny v Lut hp tc x nhm mc tiu ch yu l tng tr nhau pht trin sn xut, kinh doanh v i sng. T chc tn dng hp tc gm ngn hng hp tc, qu tn dng nhn dn, hp tc x tn dng v cc hnh thc khc. 6. C ng ln l c nhn hoc t chc s hu trn 10% vn iu l hoc nm gi trn 10% vn c phn c quyn b phiu ca mt t chc tn dng. 7. Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton. 8. Hot ng tn dng l vic t chc tn dng s dng ngun vn t c, ngun vn huy ng cp tn dng. 9. Tin gi l s tin ca khch hng gi ti t chc tn dng di hnh thc tin gi khng k hn, tin gi c k hn, tin gi tit kim v cc hnh thc khc. Tin gi c hng li hoc khng hng li v phi c hon tr cho ngi gi tin. 10. Cp tn dng l vic t chc tn dng tho thun khch hng s dng mt khon tin vi nguyn tc c hon tr bng cc nghip v cho vay, chit khu, cho thu ti chnh, bo lnh ngn hng v cc nghip v khc. 11. Cho thu ti chnh l hot ng tn dng trung hn, di hn trn c s hp ng cho thu ti sn gia bn cho thu l t chc tn dng vi khch hng thu. Khi kt thc thi hn thu, khch hng mua li hoc tip tc thu ti sn theo cc iu kin tho thun trong hp ng thu. Trong thi hn cho thu, cc bn khng c n phng hu b hp ng. 12. Bo lnh ngn hng l cam kt bng vn bn ca t chc tn dng vi bn c quyn v vic thc hin ngha v ti chnh thay cho khch hng khi khch hng khng thc hin ng ngha v cam kt; khch hng phi nhn n v hon tr cho t chc tn dng s tin c tr thay.
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 3/21

13/11/2013

Vn bn php quy

13. Vn t c gm gi tr thc c ca vn iu l, cc qu d tr, mt s ti sn "N" khc ca t chc tn dng theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. Vn t c l cn c tnh ton cc t l bo m an ton trong hot ng ngn hng. 14. Chit khu l vic t chc tn dng mua thng phiu, giy t c gi ngn hn khc ca ngi th hng trc khi n hn thanh ton. 15. Ti chit khu l vic mua li thng phiu, giy t c gi ngn hn khc c chit khu trc khi n hn thanh ton.

CHNG II T CHC V IU HNH CC T CHC TN DNG M C 1 CP GIY PHP THNH LP V HOT NG iu 21. Thm quyn cp giy php thnh lp v hot ng Ngn hng Nh nc l c quan c thm quyn cp giy php thnh lp v hot ng cho t chc tn dng v cp giy php hot ng ngn hng cho cc t chc khc theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut. iu 22. iu kin c cp giy php thnh lp v hot ng 1. Cc iu kin c cp giy php thnh lp v hot ng ngn hng i vi t chc tn dng gm c: a) C nhu cu hot ng ngn hng trn a bn xin hot ng; b) C vn quy nh ti iu 83 ca Lut ny; c) Thnh vin sng lp l t chc, c nhn c uy tn v nng lc ti chnh; d) Ngi qun tr, iu hnh c nng lc hnh vi dn s y v trnh chuyn mn ph hp vi tng loi hnh t chc tn dng; ) C iu l t chc, hot ng ph hp vi quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut; e) C phng n kinh doanh kh thi. 2. Cc iu kin c cp giy php hot ng ngn hng i vi t chc khng phi l t chc tn dng gm c: a) Hot ng ngn hng l cn thit v c lin quan cht ch vi hot ng chnh; b) C vn, iu kin vt cht ph hp vi yu cu ca hot ng ngn hng; c) C i ng cn b am hiu hot ng ngn hng; d) C phng n kinh doanh kh thi v hot ng ngn hng. iu 23. H s xin cp giy php thnh lp v hot ng 1. H s xin cp giy php thnh lp v hot ng i vi t chc tn dng gm c: a) n xin cp giy php thnh lp v hot ng; b) D tho iu l; c) Phng n hot ng 3 nm u, trong nu r hiu qu v li ch kinh t ca hot ng ngn hng; d) Danh sch, l lch, cc vn bng chng minh nng lc, trnh chuyn mn ca thnh vin sng lp, thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot v Tng gim c (Gim c); ) M c vn gp, phng n gp vn v danh sch nhng c nhn, t chc gp vn; e) Tnh hnh ti chnh v nhng thng tin lin quan khc v cc c ng ln; g) Chp thun ca U ban nhn dn cp c thm quyn v ni t tr s ca t chc tn dng. 2. H s xin cp giy php hot ng ngn hng i vi t chc khng phi l t chc tn dng gm c: a) n xin cp giy php hot ng ngn hng; b) Quyt nh hoc giy php thnh lp, giy chng nhn ng k kinh doanh ngnh ngh hin ti; c) iu l;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 4/21

13/11/2013

Vn bn php quy

d) Danh sch, l lch ca cc thnh vin Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c), Ban kim sot (nu c); ) Tnh hnh ti chnh 3 nm gn nht; e) Phng n hot ng ngn hng. iu 24. Thi hn cp giy php Trong thi hn 90 ngy k t ngy nhn c y h s xin cp giy php thnh lp v hot ng i vi t chc tn dng, giy php hot ng ngn hng i vi cc t chc khng phi l t chc tn dng, Ngn hng Nh nc phi cp hoc t chi cp giy php. Trong trng hp t chi cp giy php, Ngn hng Nh nc phi c vn bn gii thch l do. iu 25. L ph cp giy php T chc c cp giy php phi np mt khon l ph cp giy php theo quy nh ca php lut. iu 26. S dng giy php 1. T chc c cp giy php phi s dng ng tn v hot ng ng ni dung quy nh trong giy php. 2. Cm lm gi, ty xo, chuyn nhng, cho thu, cho mn giy php. iu 27. ng k kinh doanh Sau khi c cp giy php, t chc tn dng phi ng k kinh doanh theo quy nh ca php lut. iu 28. iu kin hot ng 1. tin hnh cc hot ng ngn hng, t chc tn dng c cp giy php phi c cc iu kin sau y: a) C iu l c Ngn hng Nh nc chun y; b) C giy chng nhn ng k kinh doanh, c vn php nh v c tr s ph hp vi yu cu hot ng ngn hng; c) Phn vn php nh gp bng tin phi c gi vo ti khon phong to khng c hng li m ti Ngn hng Nh nc trc khi hot ng ti thiu 30 ngy. S vn ny ch c gii to sau khi t chc tn dng hot ng; d) ng bo trung ng, a phng theo quy nh ca php lut v nhng ni dung quy nh trong giy php. 2. tin hnh cc hot ng ngn hng, t chc khng phi l t chc tn dng c cp giy php hot ng ngn hng phi c cc iu kin sau y: a) C giy chng nhn ng k kinh doanh, c tr s kinh doanh ph hp vi yu cu hot ng ngn hng; b) ng bo trung ng, a phng theo quy nh ca php lut v nhng ni dung quy nh trong giy php. 3. Trong thi hn 12 thng k t ngy c cp giy php, t chc c Ngn hng Nh nc cp giy php phi hot ng. iu 29. Thu hi giy php 1. T chc c cp giy php c th b thu hi giy php khi xy ra mt trong nhng trng hp sau y: a) C chng c l trong h s xin cp giy php c nhng thng tin c lm sai s tht; b) Sau thi hn quy nh ti iu 28 ca Lut ny m khng hot ng; c) T nguyn hoc b c quan nh nc c thm quyn buc phi gii th; d) Chia, sp nhp, hp nht, ph sn; ) Hot ng sai mc ch; e) Khng c cc iu kin quy nh ti cc khon 1 v 2 iu 28 ca Lut ny. 2. Sau khi b thu hi giy php, cc t chc phi chm dt ngay cc hot ng ngn hng. 3. Quyt nh thu hi giy php c Ngn hng Nh nc cng b trn cc phng tin thng tin i chng. iu 30. iu l 1. iu l ca t chc tn dng phi c nhng ni dung ch yu sau y: a) Tn v ni t tr s chnh;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 5/21

13/11/2013

Vn bn php quy

b) Ni dung v phm vi hot ng; c) Thi hn hot ng; d) Vn iu l v phng thc gp vn; ) Nhim v, quyn hn ca Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c) v Ban kim sot; e) Th thc bu, b nhim v min nhim thnh vin Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c) v Ban kim sot; g) Quyn v ngha v ca c ng; h) Cc nguyn tc ti chnh, k ton, kim tra v kim ton ni b; i) Cc trng hp gii th, th tc gii th; k) Th tc sa i iu l. 2. iu l ca t chc tn dng ch c thc hin sau khi c Ngn hng Nh nc chun y, tr trng hp php lut c quy nh khc. iu 31. Nhng thay i phi c chp thun 1. T chc tn dng phi c Ngn hng Nh nc chp thun bng vn bn trc khi thay i mt trong nhng im sau y: a) Tn ca t chc tn dng; b) M c vn iu l, mc vn c cp; c) a im t tr s chnh, s giao dch, chi nhnh, vn phng i din; d) Ni dung, phm vi v thi hn hot ng; ) Chuyn nhng c phn c ghi tn qu t l quy nh ca Ngn hng Nh nc; e) T l c phn ca cc c ng ln; g) Thnh vin Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c) v thnh vin Ban kim sot. 2. Sau khi c Ngn hng Nh nc chp thun, t chc tn dng phi ng k vi c quan nh nc c thm quyn v nhng thay i quy nh ti khon 1 iu ny v phi ng bo trung ng, a phng theo quy nh ca php lut. M C 2 C CU T CHC CA T CHC TN DNG iu 32. M s giao dch, chi nhnh, vn phng i din; thnh lp cng ty, n v s nghip T chc tn dng c php: 1. M s giao dch, chi nhnh, vn phng i din ti cc a bn trong nc, ngoi nc ni c nhu cu hot ng, k c ni t tr s chnh, sau khi c Ngn hng Nh nc chp thun bng vn bn; 2. Thnh lp cng ty trc thuc c t cch php nhn, hch ton c lp bng vn t c hot ng trn mt s lnh vc ti chnh, ngn hng, bo him theo quy nh ca Chnh ph; 3. Thnh lp cc n v s nghip sau khi c Ngn hng Nh nc chp thun. iu 33. iu kin, h s, th tc m s giao dch, chi nhnh, vn phng i din, thnh lp cng ty 1. T chc tn dng c th c m s giao dch, chi nhnh, vn phng i din, thnh lp cng ty theo quy nh ti iu 32 ca Lut ny khi c cc iu kin sau y: a) C thi gian hot ng ti thiu theo quy nh ca Ngn hng Nh nc; b) Hot ng kinh doanh c li; tnh hnh ti chnh lnh mnh; c) B my qun tr, iu hnh v h thng kim tra ni b hot ng c hiu qu; d) H thng thng tin p ng yu cu qun l; ) Khng vi phm cc quy nh v an ton trong hot ng ngn hng v cc quy nh khc ca php lut. 2. H s, th tc xin m s giao dch, chi nhnh, vn phng i din, thnh lp cng ty ca t chc tn dng thc hin theo quy nh ca Ngn hng Nh nc.
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 6/21

13/11/2013

Vn bn php quy

iu 34. Chia, tch, hp nht, sp nhp, mua li, gii th Vic chia, tch, hp nht, sp nhp, mua li, gii th t chc tn dng phi c Ngn hng Nh nc chp thun bng vn bn. iu 35. Lin kt gia cc t chc tn dng hp tc Cc t chc tn dng hp tc c quyn lin kt vi nhau trong vic iu ho v h tr ti chnh tng cng kh nng tng tr nhm bo m an ton v hiu qu trong hot ng ca tng t chc. M C 3 QUN TR, IU HNH V KIM SOT iu 36. Qun tr, iu hnh, kim sot 1. Vic bu, b nhim, min nhim Ch tch v cc thnh vin khc trong Hi ng qun tr, Trng ban v cc thnh vin khc trong Ban kim sot, Tng gim c (Gim c) ca t chc tn dng c thc hin theo quy nh ca php lut. 2. Ch tch v cc thnh vin khc trong Hi ng qun tr, Trng ban v thnh vin khc trong Ban kim sot, Tng gim c (Gim c) ca t chc tn dng phi c Thng c Ngn hng Nh nc chun y hoc c Thng c Ngn hng Nh nc u quyn chun y, tr trng hp do Th tng Chnh ph b nhim. iu 37. Hi ng qun tr 1. Hi ng qun tr c chc nng qun tr t chc tn dng theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut. 2. Hi ng qun tr c s thnh vin ti thiu l 3 ngi, gm nhng ngi c uy tn, o c ngh nghip v hiu bit v hot ng ngn hng. 3. Ch tch v cc thnh vin khc trong Hi ng qun tr khng c u quyn cho nhng ngi khng phi l thnh vin Hi ng qun tr thc hin nhim v, quyn hn ca mnh. 4. Ch tch Hi ng qun tr khng c ng thi l Tng gim c (Gim c) hoc Ph Tng gim c (Ph Gim c) t chc tn dng, tr trng hp php lut c quy nh khc. 5. Ch tch Hi ng qun tr ca t chc tn dng ny khng c php tham gia Hi ng qun tr hoc tham gia iu hnh t chc tn dng khc, tr trng hp t chc l cng ty ca t chc tn dng. iu 38. Ban kim sot 1. Ban kim sot ca t chc tn dng hot ng theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut. 2. Ban kim sot c nhim v kim tra hot ng ti chnh ca t chc tn dng; gim st vic chp hnh ch hch ton, hot ng ca h thng kim tra v kim ton ni b ca t chc tn dng. 3. Ban kim sot ca t chc tn dng c ti thiu l 3 ngi, trong c mt ngi l Trng ban v t nht phi c mt na s thnh vin l chuyn trch. 4. Thnh vin Ban kim sot phi p ng c cc yu cu v trnh chuyn mn v o c ngh nghip do Ngn hng Nh nc quy nh. 5. Ban kim sot c s dng h thng kim tra v kim ton ni b ca t chc tn dng thc hin cc nhim v ca mnh. iu 39. Tng gim c (Gim c) 1. Tng gim c (Gim c) ca t chc tn dng l ngi chu trch nhim trc Hi ng qun tr iu hnh hot ng hng ngy theo nhim v, quyn hn ph hp vi cc quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut. 2. Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph Gim c) ca t chc tn dng phi c cc tiu chun sau y: a) Phi c tr ti Vit Nam trong thi gian ng nhim; b) C trnh chuyn mn, nng lc iu hnh mt t chc tn dng theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. iu 40. Nhng ngi khng c l thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, ngi iu hnh 1. Nhng ngi sau y khng c bu vo Hi ng qun tr, Ban kim sot hoc b nhim lm Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph Gim c): a) ang b truy cu trch nhim hnh s; b) b kt n v cc ti nghim trng xm phm an ninh quc gia, cc ti nghim trng xm phm s hu x hi ch ngha, s hu ca cng dn; cc ti nghim trng v kinh t; c) b kt n v cc ti phm khc m cha c xo n;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 7/21

13/11/2013

Vn bn php quy

d) tng l thnh vin Hi ng qun tr hoc Tng gim c (Gim c) ca mt cng ty b ph sn, tr cc trng hp quy nh ti khon 2 iu 50 ca Lut ph sn doanh nghip; ) tng l i din theo php lut ca mt cng ty b nh ch hot ng do vi phm php lut nghim trng. 2. B, m, v, chng, con, anh, ch, em rut ca thnh vin Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c) khng c l thnh vin Ban kim sot, K ton trng ca cng mt t chc tn dng. M C 4 H THNG KIM TRA, KIM TON NI B iu 41. H thng kim tra, kim ton ni b T chc tn dng phi lp h thng kim tra, kim ton ni b thuc b my iu hnh, gip Tng gim c (Gim c) iu hnh thng sut, an ton v ng php lut mi hot ng nghip v ca t chc tn dng. iu 42. Kim tra ni b Cc t chc tn dng phi thng xuyn kim tra vic chp hnh php lut v cc quy nh ni b; trc tip kim tra cc hot ng nghip v trn tt c cc lnh vc ti s giao dch, chi nhnh, vn phng i din v cc cng ty trc thuc. iu 43. Kim ton ni b T chc tn dng phi kim ton hot ng nghip v tng thi k, tng lnh vc nhm nh gi chnh xc kt qu hot ng kinh doanh v thc trng ti chnh ca mnh. iu 44. Bo co kim tra, kim ton ni b Kt qu kim tra, kim ton ni b phi c bo co kp thi vi Tng gim c (Gim c), Hi ng qun tr v Ban kim sot.

CHNG III HOT NG CA T CHC TN DNG M C 1 HUY NG VN iu 45. Nhn tin gi 1. Ngn hng c nhn tin gi ca t chc, c nhn v cc t chc tn dng khc di cc hnh thc tin gi khng k hn, tin gi c k hn v cc loi tin gi khc. 2. T chc tn dng phi ngn hng c nhn tin gi c k hn t mt nm tr ln ca t chc, c nhn theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. iu 46. Pht hnh giy t c gi Khi c Thng c Ngn hng Nh nc chp thun, t chc tn dng c pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v giy t c gi khc huy ng vn ca t chc, c nhn trong nc v ngoi nc. iu 47. Vay vn gia cc t chc tn dng Cc t chc tn dng c vay vn ca nhau v ca t chc tn dng nc ngoi. iu 48. Vay vn ca Ngn hng Nh nc T chc tn dng l ngn hng c vay vn ngn hn ca Ngn hng Nh nc di hnh thc ti cp vn theo quy nh ti iu 30 ca Lut Ngn hng Nh nc Vit Nam. M C 2 HOT NG TN DNG iu 49. Cp tn dng T chc tn dng c cp tn dng cho t chc, c nhn di cc hnh thc cho vay, chit khu thng phiu v giy t c gi khc, bo lnh, cho thu ti chnh v cc hnh thc khc theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. iu 50. Loi cho vay 1. T chc tn dng cho cc t chc, c nhn vay ngn hn nhm p ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh, dch v, i sng.

www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

8/21

13/11/2013

Vn bn php quy

1. T chc tn dng cho cc t chc, c nhn vay ngn hn nhm p ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh, dch v, i sng. 2. T chc tn dng cho cc t chc, c nhn vay trung hn, di hn nhm thc hin cc d n u t pht trin sn xut, kinh doanh, dch v, i sng. iu 51. Hp ng tn dng Vic cho vay phi c lp thnh hp ng tn dng. Hp ng tn dng phi c ni dung v iu kin vay, mc ch s dng tin vay, hnh thc vay, s tin vay, li sut, thi hn vay, hnh thc bo m, gi tr ti sn bo m, phng thc tr n v nhng cam kt khc c cc bn tho thun. iu 52. Bo m tin vay 1. T chc tn dng ch ng tm kim cc d n sn xut, kinh doanh kh thi, c hiu qu v c kh nng hon tr n cho vay. 2. T chc tn dng cho vay trn c s c bo m bng ti sn cm c, th chp ca khch hng vay, bo lnh ca bn th ba; khng c cho vay trn c s cm c bng c phiu ca chnh t chc tn dng cho vay. 3. Vic cho vay c bo m bng ti sn hnh thnh t vn vay v vic cho vay khng c bo m bng ti sn i vi khch hng c thc hin theo quy nh ca Chnh ph. 4. T chc tn dng nh nc c cho vay khng c bo m theo ch nh ca Chnh ph. Tn tht do nguyn nhn khch quan ca cc khon cho vay ny c Chnh ph x l. iu 53. Xt duyt cho vay, kim tra vic s dng tin vay 1. T chc tn dng c yu cu khch hng cung cp ti liu chng minh phng n kinh doanh kh thi, kh nng ti chnh ca mnh v ca ngi bo lnh trc khi quyt nh cho vay. 2. T chc tn dng phi t chc vic xt duyt cho vay theo nguyn tc phn nh trch nhim gia cc khu thm nh v quyt nh cho vay. 3. T chc tn dng phi kim tra, gim st qu trnh vay vn, s dng vn vay v tr n ca khch hng. iu 54. Chm dt cho vay, x l n, iu chnh li sut 1. T chc tn dng c quyn chm dt vic cho vay, thu hi n trc hn khi pht hin khch hng cung cp thng tin sai s tht, vi phm hp ng tn dng. 2. Trong trng hp khch hng khng tr c n n hn, nu cc bn khng c tho thun khc th t chc tn dng c quyn: a) Bn ti sn cm c thu hi n; chuyn nhng, bn ti sn th chp thu hi vn trong mt thi hn nht nh theo quy nh ca php lut; b) Yu cu ngi bo lnh thc hin ngha v bo lnh; c) Khi kin khch hng vi phm hp ng tn dng v ngi bo lnh theo quy nh ca php lut. 3. Trong trng hp khch hng vay hoc ngi bo lnh khng tr c n do b ph sn, vic thu hi n ca t chc tn dng c thc hin theo quy nh ca php lut v ph sn doanh nghip. 4. T chc tn dng c min, gim li sut, ph; gia hn n; mua bn n theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. Vic o n c thc hin theo quy nh ca Chnh ph. iu 55. Lu gi h s tn dng 1. T chc tn dng phi lu gi h s tn dng bao gm: a) Hp ng tn dng v ti liu ghi r mc ch s dng vn, cn c php l v ti sn bo m (nu c); b) Bo co thc trng ti chnh ca khch hng, ca ngi bo lnh; c) Quyt nh cp tn dng c ch k ca ngi c thm quyn; trong trng hp quyt nh tp th, phi c bin bn, ghi r quyt nh c thng qua; d) Nhng ti liu pht sinh trong qu trnh s dng khon vay lin quan n hp ng tn dng. 2. Thi hn lu tr h s tn dng c thc hin theo quy nh ca php lut. iu 56. Quyn v ngha v ca khch hng vay 1. Khch hng vay c nhng quyn sau y: a) T chi cc yu cu ca t chc tn dng khng ng vi cc tho thun trong hp ng tn dng; b) Khiu ni, khi kin vic t chi cho vay khng c cn c v cc vi phm hp ng tn dng theo quy nh ca php lut. 2. Khch hng vay c nhng ngha v sau y:
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

a) Cung cp y , trung thc cc thng tin, ti liu lin quan n vic vay vn v chu trch nhim v tnh chnh xc ca cc thng tin, ti liu ny;

9/21

13/11/2013

Vn bn php quy

a) Cung cp y , trung thc cc thng tin, ti liu lin quan n vic vay vn v chu trch nhim v tnh chnh xc ca cc thng tin, ti liu ny; b) S dng tin vay ng mc ch v thc hin ng cc ni dung khc tho thun trong hp ng tn dng; c) Tr n gc v li tin vay theo tho thun trong hp ng tn dng; d) Chu trch nhim trc php lut khi khng thc hin ng hp ng tn dng. iu 57. Chit khu, ti chit khu, cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc 1. T chc tn dng c cp tn dng di hnh thc chit khu thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc. Ngi ch s hu thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc phi chuyn giao ngay mi quyn, li ch hp php pht sinh t cc giy t cho t chc tn dng. 2. T chc tn dng c cp tn dng di hnh thc cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc. T chc tn dng c thc hin cc quyn v li ch hp php pht sinh trong trng hp ch s hu cc giy t khng thc hin y nhng cam kt trong hp ng tn dng. 3. Cc t chc tn dng c ti chit khu, cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc cho nhau. 4. T chc tn dng l ngn hng c th c Ngn hng Nh nc ti chit khu v cho vay trn c s cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc c chit khu. 5. Vic chit khu, ti chit khu, cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc cp tn dng trong h thng cc t chc tn dng do Ngn hng Nh nc quy nh. iu 58. Bo lnh ngn hng 1. T chc tn dng c bo lnh bng uy tn v kh nng ti chnh ca mnh i vi ngi nhn bo lnh. 2. T chc tn dng c bo lnh vay, bo lnh thanh ton, bo lnh thc hin hp ng, bo lnh d thu v cc hnh thc bo lnh ngn hng khc cho cc t chc, c nhn. 3. Ch cc ngn hng c php thc hin thanh ton quc t mi c thc hin bo lnh vay, bo lnh thanh ton v cc hnh thc bo lnh ngn hng khc m ngi nhn bo lnh l t chc, c nhn nc ngoi. iu 59. Quyn, ngha v ca t chc tn dng thc hin bo lnh 1. T chc tn dng thc hin bo lnh c nhng quyn sau y: a) Yu cu khch hng cung cp cc ti liu v kh nng ti chnh v nhng ti liu lin quan n giao dch c bo lnh; b) Yu cu khch hng phi c bo m cho vic bo lnh ca mnh; c) Thu ph dch v bo lnh theo quy nh ca Ngn hng Nh nc; d) Kim sot vic thc hin ngha v ca ngi c bo lnh; ) T chi bo lnh i vi cc khch hng khng uy tn. 2. T chc tn dng thc hin bo lnh c ngha v thc hin cam kt i vi ngi nhn bo lnh khi ngi c bo lnh khng thc hin hoc thc hin khng y ngha v. iu 60. Ngha v ca ngi c bo lnh Ngi c bo lnh c nhng ngha v sau y: 1. Cung cp y , chnh xc cc thng tin v ti liu lin quan n vic bo lnh theo yu cu ca t chc tn dng thc hin bo lnh; 2. Thc hin ng cam kt ca mnh i vi ngi nhn bo lnh v t chc tn dng thc hin bo lnh; 3. Chu s kim sot ca t chc tn dng thc hin bo lnh i vi mi hot ng lin quan n ngha v c bo lnh; 4. Nhn n v hon tr gc, li cng chi ph pht sinh m t chc tn dng thc hin bo lnh tr thay theo cam kt bo lnh. iu 61. Cho thu ti chnh 1. Hot ng cho thu ti chnh i vi t chc, c nhn c thc hin qua cng ty cho thu ti chnh. 2. Cng ty cho thu ti chnh (sau y gi l bn cho thu) s hu ti sn cho thu. Khi kt thc hp ng, bn thu c quyn la chn mua ti sn thu hoc tip tc thu theo tho thun trong hp ng cho thu. 3. Bn thu v bn cho thu khng c n phng hu hp ng cho thu. iu 62. Quyn v ngha v ca bn cho thu
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 10/21

13/11/2013

Vn bn php quy

1. Bn cho thu c nhng quyn sau y: a) M ua, nhp khu trc tip ti sn theo yu cu ca bn thu; b) Yu cu bn thu bi thng mi thit hi do khng thc hin y ngha v bo qun, sa cha, thanh ton tin bo him ti sn thu trong thi hn cho thu; c) Thu hi ti sn cho thu v yu cu bn thu phi thanh ton ngay ton b s tin thu khi vi phm hp ng cho thu. 2. Bn cho thu c nhng ngha v sau y: a) K hp ng mua ti sn, hon tt cc th tc nhp khu ti sn, thanh ton ton b tin mua ti sn cho thu; b) Bi thng thit hi cho bn thu trong trng hp bn cho thu vi phm hp ng cho thu. iu 63. Quyn v ngha v ca bn thu 1. Bn thu c nhng quyn sau y: a) La chn, thng lng v tho thun vi ngi bn v c tnh k thut, chng loi, gi c, vic bo him, cch thc v thi hn giao nhn, lp t v bo hnh ti sn thu; b) Trc tip nhn ti sn thu t ngi bn theo tho thun trong hp ng mua ti sn; c) La chn vic tip tc thu hoc mua ti sn thu khi kt thc hp ng cho thu. 2. Bn thu c nhng ngha v sau y: a) S dng ti sn thu ng mc ch tho thun trong hp ng cho thu; khng c chuyn quyn s dng ti sn thu cho c nhn, t chc khc nu khng c bn cho thu ng bng vn bn; b) Tr tin thu theo quy nh trong hp ng cho thu v thanh ton cc chi ph lin quan n vic nhp khu, thu, bo him i vi ti sn thu; c) Chu mi ri ro v vic mt mt, h hng i vi ti sn thu v nhng ri ro m ti sn thu gy ra i vi t chc, c nhn khc; d) Bo dng, sa cha ti sn thu trong thi hn thu; ) Khi ht hn thu, bn thu mua li ti sn thu hoc tip tc thu theo tho thun trong hp ng cho thu; e) Bn thu khng c dng ti sn thu cm c, th chp hoc bo m cho bt k mt ngha v ti chnh no. iu 64. Hot ng tn dng ca t chc tn dng hp tc T chc tn dng hp tc c huy ng vn ca cc thnh vin v ca cc t chc, c nhn cho cc thnh vin vay. Vic cho cc i tng khng phi l thnh vin vay phi c i hi thnh vin hoc i hi i biu chp thun v khng c vt qu t l ti a do Ngn hng Nh nc quy nh. M C 3 DCH V THANH TON V NGN QU iu 65. M ti khon 1. T chc tn dng c m ti khon tin gi ti Ngn hng Nh nc, ti cc t chc tn dng khc. 2. T chc tn dng c nhn tin gi phi m ti khon tin gi ti Ngn hng Nh nc v duy tr ti s d bnh qun khng thp hn mc d tr bt buc do Ngn hng Nh nc quy nh. 3. T chc tn dng l ngn hng c m ti khon cho khch hng trong nc v ngoi nc. Khch hng c chn mt ngn hng m ti khon giao dch chnh. iu 66. Dch v thanh ton T chc tn dng l ngn hng c thc hin cc dch v thanh ton sau y: 1. Cung ng cc phng tin thanh ton; 2. Thc hin dch v thanh ton trong nc cho khch hng; 3. Thc hin dch v thanh ton quc t khi c Ngn hng Nh nc cho php; 4. Thc hin cc dch v thu h v chi h;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

5. Thc hin cc dch v thanh ton khc do Ngn hng Nh nc quy nh.

11/21

13/11/2013

5. Thc hin cc dch v thanh ton khc do Ngn hng Nh nc quy nh. iu 67. Dch v ngn qu T chc tn dng c thc hin dch v thu v pht tin mt cho khch hng. iu 68. T chc v tham gia cc h thng thanh ton

Vn bn php quy

Ngn hng c t chc h thng thanh ton ni b v tham gia h thng thanh ton lin ngn hng trong nc. Vic tham gia cc h thng thanh ton quc t phi c Ngn hng Nh nc cho php. M C 4 CC HOT NG KHC iu 69. Gp vn, mua c phn T chc tn dng c dng vn iu l v qu d tr gp vn, mua c phn ca doanh nghip v ca cc t chc tn dng khc theo quy nh ca php lut. iu 70. Tham gia th trng tin t T chc tn dng c tham gia th trng tin t do Ngn hng Nh nc t chc, bao gm th trng u gi tn phiu kho bc, th trng ni t v ngoi t lin ngn hng, th trng giy t c gi ngn hn khc theo quy nh ca Ngn hng Nh nc. iu 71. Kinh doanh ngoi hi v vng T chc tn dng c kinh doanh ngoi hi v vng trn th trng trong nc v th trng quc t khi c Ngn hng Nh nc cho php. iu 72. Nghip v u thc v i l T chc tn dng c quyn u thc, nhn u thc, lm i l trong cc lnh vc lin quan n hot ng ngn hng, k c vic qun l ti sn, vn u t ca t chc, c nhn theo hp ng. iu 73. Kinh doanh bt ng sn T chc tn dng khng c trc tip kinh doanh bt ng sn. iu 74. Kinh doanh v dch v bo him 1. T chc tn dng c lp cng ty c lp kinh doanh bo him theo quy nh ca php lut. 2. Ngn hng c cung ng cc dch v bo him theo quy nh ca php lut. iu 75. Dch v t vn T chc tn dng c cung ng cc dch v t vn ti chnh, tin t cho khch hng. iu 76. Cc dch v khc lin quan n hot ng ngn hng T chc tn dng c cung ng dch v bo qun hin vt qu, giy t c gi, cho thu t kt, cm v cc dch v khc theo quy nh ca php lut. M C 5 CC HN CH BO M AN TON TRONG HOT NG CA T CHC TN DNG iu 77. Nhng trng hp khng c cho vay 1. T chc tn dng khng c cho vay i vi nhng ngi sau y: a) Thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph Gim c) ca t chc tn dng; b) Ngi thm nh, xt duyt cho vay; c) B, m, v, chng, con ca thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph Gim c). 2. Cc quy nh ti khon 1 iu ny khng p dng i vi cc t chc tn dng hp tc. 3. T chc tn dng khng c chp nhn bo lnh ca cc i tng quy nh ti khon 1 iu ny lm c s cho vic cp tn dng i vi khch hng. iu 78. Hn ch tn dng 1. T chc tn dng khng c cp tn dng khng c bo m, cp tn dng vi nhng iu kin u i cho nhng i tng sau y: a) T chc kim ton, Kim ton vin ang kim ton ti t chc tn dng; K ton trng, Thanh tra vin;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 12/21

13/11/2013

a) T chc kim ton, Kim ton vin ang kim ton ti t chc tn dng; K ton trng, Thanh tra vin; b) Cc c ng ln ca t chc tn dng; c) Doanh nghip c mt trong nhng i tng quy nh ti khon 1 iu 77 ca Lut ny s hu trn 10% vn iu l ca doanh nghip . 2. Tng d n cho vay i vi cc i tng quy nh ti khon 1 iu ny khng c vt qu 5% vn t c ca t chc tn dng. iu 79. Gii hn cho vay, bo lnh 1. Gii hn cho vay i vi mt khch hng c quy nh nh sau: a) Tng d n cho vay i vi mt khch hng khng c vt qu 15% vn t c ca t chc tn dng, tr trng hp i vi nhng khon cho vay t cc ngun vn u thc ca Chnh ph, ca cc t chc, c nhn hoc trng hp khch hng vay l t chc tn dng khc; b) Trng hp nhu cu vn ca mt khch hng vt qu 15% vn t c ca t chc tn dng hoc khch hng c nhu cu huy ng vn t nhiu ngun th cc t chc tn dng c cho vay hp vn theo quy nh ca Thng c Ngn hng Nh nc; c) Trong trng hp c bit, thc hin nhim v kinh t-x hi m kh nng hp vn ca cc t chc tn dng cha p ng c yu cu vay vn ca mt khch hng th Th tng Chnh ph c th quyt nh mc cho vay ti a i vi tng trng hp c th. 2. M c bo lnh i vi mt khch hng v tng mc bo lnh ca mt t chc tn dng khng c vt qu t l so vi vn t c ca t chc tn dng do Thng c Ngn hng Nh nc quy nh. iu 80. Gii hn gp vn, mua c phn M c gp vn, mua c phn ca t chc tn dng trong mt doanh nghip, tng mc gp vn, mua c phn ca t chc tn dng trong tt c cc doanh nghip khng c vt qu mc ti a do Thng c Ngn hng Nh nc quy nh i vi tng loi hnh t chc tn dng. iu 81. T l bo m an ton 1. T chc tn dng phi duy tr cc t l bo m an ton sau y: a) Kh nng chi tr c xc nh bng t l gia ti sn "C" c th thanh ton ngay so vi cc loi ti sn "N" phi thanh ton ti mt thi im nht nh ca t chc tn dng; b) T l an ton vn ti thiu c xc nh bng t l gia vn t c so vi ti sn "C", k c cc cam kt ngoi bng c iu chnh theo mc ri ro; c) T l ti a ca ngun vn ngn hn c s dng cho vay trung hn v di hn; d) T l ti a d n cho vay so vi s d tin gi. 2. Thng c Ngn hng Nh nc quy nh cc t l ni ti khon 1 iu ny i vi tng loi hnh t chc tn dng.

Vn bn php quy

3. Tng s vn ca mt t chc tn dng u t vo t chc tn dng khc di hnh thc gp vn, mua c phn phi tr khi vn t c khi tnh ton cc t l an ton. iu 82. D phng ri ro 1. T chc tn dng phi d phng ri ro trong hot ng ngn hng. Khon d phng ri ro ny phi c hch ton vo chi ph hot ng. 2. Vic phn loi ti sn "C", mc trch, phng php lp khon d phng v vic s dng khon d phng x l cc ri ro trong hot ng ngn hng do Thng c Ngn hng Nh nc quy nh sau khi thng nht vi B trng B ti chnh. 3. Trong trng hp t chc tn dng thu hi c vn c x l bng khon d phng ri ro, s tin thu hi ny c coi l doanh thu ca t chc tn dng.

CHNG IV TI CHNH, HCH TON, BO CO iu 83. Vn php nh M c vn php nh ca mi loi hnh t chc tn dng do Chnh ph quy nh. iu 84. Thu, chi ti chnh 1. Thu, chi ti chnh ca t chc tn dng c thc hin theo quy nh ca php lut. 2. B trng B Ti chnh hng dn, kim tra vic thc hin ch ti chnh i vi cc t chc tn dng theo quy nh ca php lut. iu 85. Nm ti chnh Nm ti chnh ca t chc tn dng bt u t ngy 01 thng 01 v kt thc vo ngy 31 thng 12 nm dng lch.
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 13/21

13/11/2013

Nm ti chnh ca t chc tn dng bt u t ngy 01 thng 01 v kt thc vo ngy 31 thng 12 nm dng lch. iu 86. Hch ton T chc tn dng phi thc hin hch ton theo h thng ti khon, ch chng t theo quy nh ca php lut v k ton, thng k. iu 87. Cc qu 1. Hng nm t chc tn dng phi trch t li nhun sau thu lp v duy tr cc qu sau y: a) Qu d tr b sung vn iu l c trch hng nm theo t l 5% li nhun sau thu. M c ti a ca qu ny do Chnh ph quy nh; b) Cc qu khc theo quy nh ca php lut. 2. T chc tn dng khng c dng cc qu quy nh ti khon 1 iu ny tr li tc c phn. iu 88. M ua, u t vo ti sn c nh T chc tn dng c mua, u t vo ti sn c nh ca mnh khng qu 50% vn t c. iu 89. Bo co 1. T chc tn dng phi thc hin ch bo co ti chnh theo quy nh ca php lut v k ton, thng k v bo co hot ng nghip v nh k theo quy nh ca Thng c Ngn hng Nh nc. 2. Ngoi nhng bo co nh k, t chc tn dng c trch nhim bo co ngay vi Ngn hng Nh nc trong nhng trng hp sau y: a) Din bin khng bnh thng trong hot ng nghip v c th nh hng nghim trng n tnh hnh kinh doanh ca mnh; b) Thay i ln v t chc. 3. Trong thi hn 90 ngy, k t ngy kt thc nm ti chnh, t chc tn dng phi gi Ngn hng Nh nc cc bo co hng nm theo quy nh ca php lut. iu 90. Cng khai bo co ti chnh Trong thi hn 120 ngy, k t ngy kt thc nm ti chnh, t chc tn dng phi cng khai cc bo co ti chnh theo quy nh ca php lut.

Vn bn php quy

CHNG V KIM S OT C BIT, PH S N, GII TH, THANH L. M C 1 KIM SOT C BIT iu 91. Bo co kh khn v kh nng chi tr Khi c nguy c mt kh nng chi tr cho khch hng ca mnh, t chc tn dng phi bo co ngay vi Ngn hng Nh nc v thc trng ti chnh, nguyn nhn v cc bin php p dng, d kin p dng khc phc. iu 92. p dng kim sot c bit 1. Kim sot c bit l vic mt t chc tn dng c t di s kim sot trc tip ca Ngn hng Nh nc do c nguy c mt kh nng chi tr, mt kh nng thanh ton. 2. Ngn hng Nh nc c trch nhim kim tra, pht hin kp thi nhng trng hp c nguy c mt kh nng chi tr, mt kh nng thanh ton. 3. T chc tn dng c th c t vo tnh trng kim sot c bit trong nhng trng hp sau y: a) C nguy c mt kh nng chi tr; b) N khng c kh nng thu hi c nguy c mt kh nng thanh ton; c) Khi s l lu k ca t chc tn dng ln hn 50% tng s vn iu l thc c v cc qu. iu 93. Quyt nh kim sot c bit 1. Thng c Ngn hng Nh nc ra quyt nh t t chc tn dng vo tnh trng kim sot c bit. 2. Quyt nh t t chc tn dng vo tnh trng kim sot c bit gm nhng ni dung sau y: a) Tn t chc tn dng c kim sot c bit; b) L do kim sot c bit;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 14/21

13/11/2013

b) L do kim sot c bit; c) H, tn thnh vin v nhim v c th ca Ban kim sot c bit; d) Thi hn kim sot c bit.

Vn bn php quy

3. Quyt nh kim sot c bit c Ngn hng Nh nc thng bo vi c quan nh nc c thm quyn v cc c quan hu quan trn a bn phi hp thc hin. 4. Khng a ra cng lun khi mt t chc tn dng c t vo tnh trng kim sot c bit. iu 94. Nhim v, quyn hn v trch nhim ca Ban kim sot c bit 1. Ban kim sot c bit c nhng nhim v sau y: a) Ch o Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng gim c (Gim c) t chc tn dng c t vo tnh trng kim sot c bit xy dng phng n cng c t chc v hot ng; b) Ch o v gim st vic trin khai cc gii php c nu trong phng n cng c t chc tn dng c Ban kim sot c bit thng qua; c) Bo co Ngn hng Nh nc v tnh hnh hot ng, kt qu thc hin phng n cng c t chc tn dng. 2. Ban kim sot c bit c nhng quyn hn sau y: a) nh ch nhng hot ng khng ph hp vi phng n cng c t chc v hot ng c thng qua, cc quy nh v an ton trong hot ng ngn hng c th gy phng hi n li ch ca ngi gi tin; b) Tm nh ch quyn qun tr, iu hnh, kim sot t chc tn dng ca thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng Gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph gim c) nu xt thy cn thit; c) Yu cu Hi ng qun tr, Tng gim c (Gim c) min nhim, nh ch cng tc i vi nhng ngi c hnh vi vi phm php lut, khng chp hnh phng n cng c t chc v hot ng c thng qua; d) Kin ngh Thng c Ngn hng Nh nc gia hn hoc chm dt thi hn kim sot c bit; ) Kin ngh vi Thng c Ngn hng Nh nc v khon cho vay c bit i vi t chc tn dng. 3. Ban kim sot c bit chu trch nhim v cc quyt nh ca mnh trong qu trnh thc hin vic kim sot c bit. iu 95. Trch nhim ca t chc tn dng c kim sot c bit Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng gim c (Gim c) t chc tn dng c kim sot c bit c trch nhim: 1. Xy dng phng n cng c t chc v hot ng ca t chc tn dng trnh Ban kim sot c bit thng qua v t chc trin khai thc hin phng n ; 2. Tip tc qun tr, kim sot, iu hnh hot ng v bo m an ton ti sn ca t chc tn dng, tr trng hp quy nh ti im b khon 2 iu 94 ca Lut ny; 3. Chp hnh cc yu cu ca Ban kim sot c bit lin quan n t chc, qun tr, kim sot, iu hnh t chc tn dng. iu 96. Khon vay c bit Trong trng hp cp bch, bo m kh nng chi tr tin gi ca khch hng, t chc tn dng c th c cc t chc tn dng khc hoc Ngn hng Nh nc cho vay c bit. Khon vay c bit ny s c u tin hon tr trc tt c cc khon n khc ca t chc tn dng. iu 97. Kt thc kim sot c bit 1. Vic kim sot c bit c kt thc trong cc trng hp sau y: a) Ht hn kim sot c bit m khng c gia hn; b) Hot ng ca t chc tn dng tr li bnh thng; c) Trc khi kt thc thi hn kim sot c bit, t chc tn dng c sp nhp, hp nht; d) T chc tn dng lm vo tnh trng ph sn. 2. Vic kt thc kim sot c bit c thc hin bng mt quyt nh ca Thng c Ngn hng Nh nc. Quyt nh ny c thng bo cho cc c quan lin quan. M C 2 PH SN, GII TH, THANH L
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

iu 98. Ph sn t chc tn dng

15/21

13/11/2013

iu 98. Ph sn t chc tn dng

Vn bn php quy

Sau khi Ngn hng Nh nc c vn bn v vic khng p dng hoc chm dt p dng cc bin php phc hi kh nng thanh ton ca t chc tn dng m t chc tn dng vn mt kh nng thanh ton n n hn, th c th b To n m th tc gii quyt yu cu tuyn b ph sn theo quy nh ca Lut ph sn doanh nghip. iu 99. Gii th t chc tn dng T chc tn dng gii th trong cc trng hp sau y: 1. T nguyn xin gii th nu c kh nng thanh ton ht n v c Ngn hng Nh nc chp thun; 2. Khi ht hn hot ng khng xin gia hn hoc xin gia hn nhng khng c Ngn hng Nh nc chp thun; 3. B thu hi giy php thnh lp v hot ng. iu 100. Thanh l ca t chc tn dng 1. Trong trng hp t chc tn dng b tuyn b ph sn, vic thanh l ca t chc tn dng c thc hin theo quy nh ca php lut v ph sn doanh nghip. 2. Khi gii th theo iu 99 ca Lut ny, t chc tn dng phi tin hnh thanh l ngay di s gim st ca Ngn hng Nh nc. 3. M i chi ph lin quan n vic thanh l do t chc tn dng b thanh l chu.

CHNG VI THNG TIN V BO MT iu 101. Thng tin cho ch ti khon T chc tn dng phi thng tin nh k cho ch ti khon v nhng giao dch v s d trn ti khon ca h ti t chc tn dng. iu 102. Trao i thng tin gia cc t chc tn dng Cc t chc tn dng c trao i thng tin vi nhau v hot ng ngn hng v v khch hng. iu 103. Trao i thng tin gia Ngn hng Nh nc vi t chc tn dng T chc tn dng c trch nhim cung cp cho Ngn hng Nh nc cc thng tin lin quan n vic cp tn dng cho khch hng theo yu cu ca Ngn hng Nh nc v c Ngn hng Nh nc cung cp thng tin lin quan n hot ng ngn hng ca nhng khch hng c quan h vi t chc tn dng. iu 104. Bo mt thng tin ngn hng 1. Nhn vin t chc tn dng v nhng ngi lin quan khng c tit l b mt quc gia v b mt kinh doanh ca t chc tn dng m mnh bit. 2. T chc tn dng c quyn t chi yu cu ca t chc, c nhn v vic cung cp thng tin lin quan n tin gi, ti sn ca khch hng v hot ng ca t chc tn dng, tr trng hp c yu cu ca c quan nh nc c thm quyn theo quy nh ca php lut hoc c s chp thun ca khch hng.

CHNG VII T CHC TN DNG NC NGOI, VN PHNG I DIN CA T CHC TN DNG NC NGOI TI VIT NAM iu 105. Hnh thc hot ng 1. T chc tn dng nc ngoi c php hot ng ti Vit Nam di cc hnh thc sau y: a) T chc tn dng lin doanh; b) T chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi; c) Chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam. 2. T chc tn dng nc ngoi c t vn phng i din ti Vit Nam. Vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi khng c thc hin cc hot ng kinh doanh ti Vit Nam. iu106. iu kin c cp giy php thnh lp v hot ng 1. Cc iu kin c cp giy php thnh lp v hot ng i vi t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi gm c:
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

a) Cc iu kin quy nh ti khon 1 iu 22 ca Lut ny;

16/21

13/11/2013

Vn bn php quy

a) Cc iu kin quy nh ti khon 1 iu 22 ca Lut ny; b) T chc tn dng nc ngoi c c quan c thm quyn ca nc ngoi cho php thc hin cc hot ng ngn hng; c) T chc tn dng nc ngoi c c quan c thm quyn ca nc ngoi cho php hot ng ti Vit Nam. 2. Cc iu kin c cp giy php m chi nhnh ca ngn hng nc ngoi gm c: a) Cc iu kin c quy nh ti cc im a, b, d v e khon 1 iu 22 ca Lut ny; b) c c quan c thm quyn ca nc ngoi cho php m chi nhnh ngn hng ti Vit Nam; c) C quan c thm quyn ca nc ngoi c vn bn bo m kh nng gim st ton b hot ng ca chi nhnh ti Vit Nam; d) Ngn hng nc ngoi c vn bn bo m chu trch nhim i vi mi ngha v v cam kt ca chi nhnh ti Vit Nam. 3. Cc iu kin c cp giy php m vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi gm c: a) T chc tn dng nc ngoi l php nhn c php hot ng ngn hng nc ngoi; b) T chc tn dng nc ngoi c c quan c thm quyn ca nc ngoi cho php m vn phng i din ti Vit Nam; c) T chc tn dng nc ngoi c quan h hp tc vi cc t chc kinh t Vit Nam. iu 107. Thm quyn cp giy php Ngn hng Nh nc cp giy php thnh lp v hot ng cho t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi; giy php m chi nhnh ca ngn hng nc ngoi, vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi ti Vit Nam. iu 108. H s xin cp giy php 1. H s xin cp giy php thnh lp v hot ng i vi t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi ti Vit Nam gm c: a) n xin cp giy php thnh lp v hot ng; b) D tho iu l; c) Phng n hot ng 3 nm u, trong nu r hiu qu v li ch kinh t ca hot ng ngn hng; d) Danh sch, l lch, cc vn bng chng minh nng lc, trnh chuyn mn ca thnh vin sng lp, thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng gim c (Gim c); ) M c vn gp, phng n gp vn v danh sch nhng t chc, c nhn gp vn; e) Tnh hnh ti chnh v nhng thng tin lin quan v c ng ln; g) kin chp nhn ca U ban nhn dn tnh, thnh ph trc thuc trung ng ni t tr s ca t chc tn dng; h) iu l ca t chc tn dng nc ngoi; i) Giy php hot ng ca t chc tn dng nc ngoi; k) Vn bn ca c quan nc ngoi c thm quyn cho php t chc tn dng nc ngoi hot ng ti Vit Nam; l) Bng cn i ti chnh, bng kt qu li, l c kim ton v bo co tnh hnh hot ng 3 nm gn nht ca t chc tn dng nc ngoi; m) Hp ng lin doanh i vi t chc tn dng lin doanh; n) H, tn ca Tng gim c (Gim c) t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi ti Vit Nam. 2. H s xin cp giy php m chi nhnh ngn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam gm c: a) Cc ti liu quy nh ti cc im a v c khon 1 iu ny; b) iu l ca ngn hng nc ngoi; c) Giy php hot ng ca ngn hng nc ngoi; d) Vn bn ca c quan nc ngoi c thm quyn cho php ngn hng nc ngoi m chi nhnh hot ng ti Vit Nam; ) Bng cn i ti chnh, bng kt qu li, l c kim ton v bo co tnh hnh hot ng 3 nm gn nht ca ngn hng nc ngoi; e) H, tn, l lch ca Tng gim c (Gim c) chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam. 3. H s xin cp giy php m vn phng i din hot ng ti Vit Nam ca t chc tn dng nc ngoi gm c:
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 17/21

13/11/2013

3. H s xin cp giy php m vn phng i din hot ng ti Vit Nam ca t chc tn dng nc ngoi gm c: a) n xin m vn phng i din ti Vit Nam; b) Giy php hot ng ca t chc tn dng nc ngoi; c) Vn bn ca c quan nc ngoi c thm quyn cho php t chc tn dng nc ngoi m vn phng i din ti Vit Nam; d) Bng cn i ti chnh, bng kt qu li, l c kim ton v bo co tnh hnh hot ng 3 nm gn nht ca t chc tn dng nc ngoi; ) H, tn, l lch ca Trng vn phng i din ti Vit Nam. iu 109. Ni dung hot ng Ni dung hot ng ca t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi, chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam, vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi ti Vit Nam phi tun theo nhng quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut Vit Nam. iu 110. Vn v thu, chi ti chnh ca t chc tn dng nc ngoi hot ng ti Vit Nam 1. M c vn php nh ca t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi v mc vn c cp ca chi nhnh ngn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam do Chnh ph quy nh. 2. Thu, chi ti chnh ca t chc tn dng nc ngoi hot ng ti Vit Nam c thc hin theo quy nh ca php lut Vit Nam. iu 111. Hch ton, bo co 1. T chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi, chi nhnh ngn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam c ngha v hch ton theo h thng ti khon, ch chng t v bo co ti chnh theo quy nh ca php lut Vit Nam. 2. Trong thi hn 180 ngy, k t ngy kt thc nm ti chnh, t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi, chi nhnh ngn hng nc ngoi, vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi ti Vit Nam phi gi bo co nm ca t chc tn dng nc ngoi cho Ngn hng Nh nc. iu 112. Chuyn li nhun, chuyn ti sn ra nc ngoi 1. Chi nhnh ngn hng nc ngoi, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi ti Vit Nam c chuyn ra nc ngoi s li nhun cn li thuc s hu ca mnh sau khi trch lp cc qu v thc hin y cc ngha v ti chnh theo quy nh ca php lut Vit Nam. 2. Bn nc ngoi trong t chc tn dng lin doanh c chuyn ra nc ngoi s li nhun c chia sau khi t chc tn dng lin doanh trch lp cc qu v thc hin y cc ngha v ti chnh theo quy nh ca php lut Vit Nam. 3. Chi nhnh ngn hng nc ngoi, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi v bn nc ngoi trong t chc tn dng lin doanh c chuyn ra nc ngoi s ti sn cn li ca mnh sau khi thanh l, kt thc hot ng ti Vit Nam. 4. Vic chuyn tin v cc ti sn khc ra nc ngoi quy nh ti cc khon 1,2 v 3 iu ny c thc hin theo quy nh ca php lut Vit Nam. iu 113. Cc quy nh khc Cn c vo nhng nguyn tc c bn ca Lut ny, Chnh ph quy nh c th t chc v hot ng ca t chc tn dng lin doanh, t chc tn dng phi ngn hng 100% vn nc ngoi, chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam v vn phng i din ca t chc tn dng nc ngoi ti Vit Nam.

Vn bn php quy

CHNG VIII QUN L NH NC I VI HOT NG CA CC T CHC TN DNG V HOT NG NGN HNG CA CC T CHC KHC iu 114. Thng nht qun l nh nc Nh nc thng nht qun l hot ng ca cc t chc tn dng v hot ng ngn hng ca cc t chc khc. iu 115. Ni dung qun l nh nc v hot ng ngn hng Ni dung qun l nh nc v hot ng ngn hng gm c: 1. Ban hnh v hng dn thc hin cc vn bn quy phm php lut v hot ng ngn hng; xy dng chnh sch, chin lc v quy hoch pht trin h thng cc t chc tn dng; 2. Cp, thu hi giy php thnh lp v hot ng ngn hng; 3. Thanh tra, kim tra hot ng ca t chc tn dng, hot ng ngn hng ca cc t chc khc theo quy nh ca php lut;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 18/21

13/11/2013

Vn bn php quy

4. p dng cc bin php nhm ngn nga v khc phc ri ro; ngn nga cc hnh vi hu hoi ng tin v hot ng tin t c ngun gc bt hp php; 5. T chc thu thp, x l, cung cp thng tin v d bo tnh hnh th trng tin t, th trng vn; 6. K kt hoc tham gia cc iu c quc t v tin t v hot ng ngn hng; 7. Qun l hot ng ca cc t chc tn dng Vit Nam nc ngoi; 8. T chc v qun l cng tc nghin cu khoa hc ngn hng; 9. T chc o to, xy dng i ng cn b qun l v nghip v cho h thng cc t chc tn dng. iu 116. C quan qun l nh nc 1. Chnh ph thng nht qun l nh nc v hot ng ngn hng. 2. Thng c Ngn hng Nh nc chu trch nhim trc Chnh ph thc hin vic qun l nh nc v hot ng ngn hng. 3. Cc b, c quan ngang b, c quan thuc Chnh ph trong phm vi nhim v, quyn hn ca mnh c trch nhim qun l nh nc i vi t chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng theo quy nh ca php lut. 4. U ban nhn dn cc cp thc hin vic qun l nh nc i vi t chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng hot ng ti a phng theo quy nh ca php lut.

CHNG IX THANH TRA NGN HNG, KIM TON I VI CC T CHC TN DNG V HOT NG NGN HNG CA CC T CHC KHC M C 1 THANH TRA CA NGN HNG NH NC iu 117. Thanh tra ngn hng Cc t chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng phi chu s thanh tra ca Thanh tra ngn hng theo quy nh ca php lut. iu 118. Quyn ca t chc c thanh tra Khi Thanh tra ngn hng thc hin vic thanh tra, t chc c thanh tra c nhng quyn sau y: 1. Yu cu Thanh tra vin xut trnh quyt nh thanh tra, th Thanh tra vin v thc hin ng php lut v thanh tra; 2. Khiu ni, t co, khi kin vi c quan nh nc c thm quyn v hnh vi ca Thanh tra vin v kt lun, quyt nh ca Thanh tra ngn hng m mnh cho l khng ng; 3. Yu cu bi thng thit hi do hnh vi, quyt nh x l khng ng php lut ca Thanh tra ngn hng gy ra. iu 119. Ngha v ca t chc c thanh tra Khi Thanh tra ngn hng thc hin vic thanh tra, t chc c thanh tra c nhng ngha v sau y: 1. Thc hin cc yu cu ca Thanh tra ngn hng v ni dung thanh tra; 2. Chp hnh cc quyt nh x l ca Thanh tra ngn hng. iu 120. Quyn hn ca Thanh tra ngn hng Khi tin hnh thanh tra, Thanh tra ngn hng c nhng quyn hn sau y: 1. Yu cu i tng b thanh tra v cc bn c lin quan cung cp ti liu, chng c v tr li nhng vn lin quan n ni dung thanh tra; 2. Lp bin bn thanh tra v kin ngh bin php gii quyt; 3. p dng bin php ngn chn v x l vi phm theo quy nh ca php lut. iu 121. Trch nhim ca Thanh tra ngn hng Khi tin hnh thanh tra, Thanh tra ngn hng c trch nhim: 1. Xut trnh quyt nh thanh tra v th Thanh tra vin;
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 19/21

13/11/2013

Vn bn php quy

2. Thc hin ng trnh t, th tc thanh tra, khng gy phin h, sch nhiu lm cn tr hot ng ngn hng bnh thng v gy thit hi n li ch hp php ca t chc tn dng v cc t chc khc c hot ng ngn hng; 3. Bo co Thng c Ngn hng Nh nc v kt qu thanh tra v kin ngh bin php gii quyt; 4. Tun th php lut, chu trch nhim trc Thng c Ngn hng Nh nc v trc php lut v kt lun thanh tra v mi hnh vi, quyt nh ca mnh. M C 2 KIM TON iu 122. Kim ton 1. Chm nht l 30 ngy trc khi kt thc nm ti chnh, t chc tn dng phi la chn mt t chc kim ton khng phi kim ton ni b kim ton cc hot ng ca mnh. T chc kim ton phi c Ngn hng Nh nc chp thun. 2. Trong qu trnh kim ton, t chc tn dng c trch nhim cung cp chnh xc, y , kp thi cc thng tin theo yu cu ca Kim ton vin. 3. Vic kim ton i vi cc t chc tn dng hp tc do Ngn hng Nh nc quy nh ph hp vi yu cu qun l v quy m hot ng ca cc t chc ny. iu 123. Trch nhim ca Kim ton vin Sau khi kim ton, Kim ton vin c trch nhim: 1. Xc nhn tnh chnh xc, trung thc, hp php ca cc ti liu, s liu k ton, bo co ti chnh ca t chc tn dng; 2. Nhn xt, nh gi vic chp hnh chnh sch, ch ti chnh, k ton ca t chc tn dng; 3. Kin ngh vi t chc tn dng c kim ton cc vn pht hin trong qu trnh kim ton. CHNG X KHEN THNG V X L VI PHM iu 124. Khen thng T chc, c nhn c nhiu thnh tch trong hot ng ngn hng, gp phn thc y pht trin sn xut, kinh doanh, pht hin nhng hnh vi vi phm php lut v tin t v hot ng ngn hng, th c khen thng theo quy nh ca php lut. iu 125. Cc hnh vi vi phm php lut v tin t v hot ng ngn hng Cc hnh vi vi phm php lut v tin t v hot ng ngn hng gm c: 1. Kinh doanh khng c giy php hoc kinh doanh khng ng vi ni dung ghi trong giy php ca Ngn hng Nh nc; 2. Hot ng ngn hng khi b nh ch, thu hi giy php hoc giy php hot ng ngn hng ht hn; 3. Khng chp hnh quy nh v mc tin d tr bt buc v cc t l an ton; khng thc hin ng li sut, hoa hng, ph dch v, mc tin pht cng b, nim yt; 4. Vi phm cc quy nh v hch ton, k ton; lu gi hoc ghi chp s sch k ton khng y , khng trung thc; 5. p buc t chc tn dng cp tn dng, gp vn, mua c phn, bo lnh sai quy nh; li dng chc v, quyn hn mu li ch ring, bao che cho ngi vi phm; 6. Cnh tranh bt hp php; 7. Chng li Thanh tra vin ngn hng khi ang thi hnh cng v; 8. Cc hnh vi khc vi phm php lut v tin t v hot ng ngn hng. iu 126. Hnh thc x l vi phm T chc, c nhn c hnh vi vi phm cc quy nh ti iu 125 ca Lut ny, th tu tnh cht, mc vi phm m b x l k lut, x l hnh chnh hoc truy cu trch nhim hnh s; nu gy thit hi th phi bi thng theo quy nh ca php lut. iu 127. Thm quyn x l vi phm Ngn hng Nh nc c thm quyn x l vi phm hnh chnh ca t chc, c nhn trong lnh vc tin t v hot ng ngn hng theo quy nh ca php lut. iu 128. Khiu ni, khi kin v quyt nh x l vi phm hnh chnh 1. T chc, c nhn b x l vi phm hnh chnh c quyn khiu ni i vi quyt nh x l n c quan nh nc c thm quyn hoc khi kin ti To n. Vic khiu ni, khi kin c thc hin theo quy nh ca php lut.
www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213 20/21

13/11/2013

khiu ni, khi kin c thc hin theo quy nh ca php lut.

Vn bn php quy

2. Trong thi gian khiu ni hoc khi kin, t chc, c nhn b x l vi phm hnh chnh vn phi thi hnh quyt nh x l vi phm hnh chnh. Khi c quyt nh gii quyt khiu ni ca c quan nh nc c thm quyn hoc bn n, quyt nh ca To n c hiu lc php lut, th thi hnh theo quyt nh gii quyt khiu ni ca c quan nh nc c thm quyn hoc theo bn n, quyt nh ca To n.

CHNG XI IU KHON THI HNH iu 129. Quy nh i vi cc t chc ang hot ng ngn hng 1. T chc tn dng thnh lp v hot ng theo giy php hot ng do Ngn hng Nh nc cp trc ngy Lut ny c hiu lc thi hnh khng phi thc hin cc th tc xin cp li giy php thnh lp v hot ng. 2. Ngn hng Nh nc quy nh c th thi gian cc t chc tn dng tin hnh iu chnh c cu t chc v hot ng ph hp vi nhng quy nh ca Lut ny v nhng vn bn hng dn thi hnh. 3. Cc t chc khng phi l t chc tn dng ang c hot ng ngn hng phi chm dt hot ng hoc phi xin giy php hot ng ngn hng k t ngy Lut ny c hiu lc thi hnh. iu 130. Hiu lc thi hnh 1. Lut ny c hiu lc thi hnh k t ngy 01 thng 10 nm 1998. 2. Php lnh Ngn hng, hp tc x tn dng v cng ty ti chnh ngy 23 thng 5 nm 1990 ht hiu lc k t ngy Lut ny c hiu lc. 3. Chnh ph, To n nhn dn ti cao, Vin kim st nhn dn ti cao trong phm vi nhim v, quyn hn ca mnh t chc vic r sot cc quy nh ca php lut v tin t v hot ng ngn hng t mnh hu b, sa i, b sung, ban hnh mi hoc ngh U ban thng v Quc hi, Quc hi hu b, sa i, b sung, ban hnh mi cho ph hp vi cc quy nh ca Lut ny. iu 131. Hng dn thi hnh lut Chnh ph quy nh chi tit v hng dn thi hnh Lut ny./. Lut ny c Quc hi nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam kho X, k hp th hai thng qua ngy 12 thng 12 nm 1997. CH TCH QUC HI ( k)

Nng c Mnh

www.moj.gov.vn/vbpq/_layouts/print.aspx?id=8213

21/21