Nghiep Vu Ngan Hang Thuongmai

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG CÔNG TY NGÂN HÀNG

CSXH HỢP TÁC TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI
www.thmemgallery.com Company Logo

CHUYÊN ĐỀ 3: GIỚI THIỆU
HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NHÓM THỰC HIỆN:
1. LÊ ĐỨC TÂN 4061211

2. NGUYỄN HỮU NGHI 4061191
3. KHỔNG THIÊN LÝ 4074093
GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: 4. NGÔ THỊ KIM LIÊN 4074083
LÊ LONG HẬU 5. NGUYỄN T. H. NGỌC 4074104
6. TRƯƠNG T. P. NGA 4074099
7. LỮ MINH TUẤN 4074165
8. NGUYỄN TH. THẢO 4074136

NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ
1 KHÁI NIỆM CỦA NHTM
5 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN

QUA NHTM
2 CHỨC NĂNG CỦA NHTM
6
QUY ĐỊNH VỀ NHTM
3 PHÂN LOẠI NHTM
7 CÁC CÔNG CỤ THỰC THI

CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ
4 HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM

KHÁI NIỆM NHTM
Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941:

“Ngân hàng là một xí nghiệp hay cơ sở mà
nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền của
dân chúng dưới hình thức kí thác hay dưới
hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó
cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết Có nhiều quan
khấu, tín dụng và tài chính” điểm khác nhau
khi định nghĩa
về NHTM
Năm 1942, tại Anh: “Ngân hàng bắt đầu
bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo
những ràng buộc đã được chi tiết hóa theo
luật. Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi
có yêu cầu hoặc khi đến hạn”

KHÁI NIỆM NHTM
Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh
doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường
xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với
trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để
cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm
phương tiện thanh toán”.

CHỨC NĂNG NHTM
TRUNG GIAN
TÍN DỤNG
B
TRUNG GIAN
TẠO TIỀN A C THANH TOÁN
CHỨC NĂNG
NHTM
TÀI TRỢ D CUNG CẤP

E
NGOẠI THƯƠNG DỊCH VỤ TCNH

CHỨC NĂNG NHTM
A. NHTM TẠO RA TIỀN
Quá trình tạo ra tiền của ngân hàng thương mại được thực
hiện nhờ vào hoạt động tín dụng và nhờ vào việc các ngân
hàng thương mại hoạt động trong cùng một hệ thống.
Tiền ở đây chính là bút tệ.
Bút tệ chỉ được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các
ngân hàng.

CHỨC NĂNG NHTM
VÍ DỤ:
NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%,

NHTM A nhận được 100 triệu đồng từ một
khách hàng.

CHỨC NĂNG NHTM
VÍ DỤ:
TÀI SẢN NGUỒN VỐN
Thiết lập dự trữ: 10 Tiền gửi của khách hàng: 100
Tín dụng: 90

CHỨC NĂNG NHTM
Ngân hàng thương mại A cho ngân hàng thương mại B

vay hết 90 triệu đồng
Thiết lập dự trữ: 9 Tiền gửi của khách hàng: 90
Tín dụng: 81

CHỨC NĂNG NHTM
Ngân hàng thương mại B cho ngân hàng thương mại C

vay hết 81 triệu đồng
Thiết lập dự trữ: 8,1 Tiền gửi của khách hàng: 81
Tín dụng: 72,9

CHỨC NĂNG NHTM
Có thể tổng hợp các quá trình tạo ra sự mở rộng tiền gửi của
ví dụ trên bảng sau:
CÁC NGÂN HÀNG THIẾT LẬP DỰ TRỮ
A 100
B 90
C 81
D 72,9
E 65,61
F 59,05
Tổng cộng 1000
CHỨC NĂNG NHTM
Kết luận:
Tiền gửi ban đầu của khách hàng

Tổng số bút tệ được tạo ra =
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc

CHỨC NĂNG NHTM
B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG
Bước
Bước 11 Bước
Bước 22 Kết
Kết quả
quả
Cho vay nguồn

Huy động Điều hòa vốn
vốn này để đáp
nguồn vốn tạm từ nơi thừa đến
ứng nhu cầu
thời nhàn rỗi nơi thiếu
vốn của nền
kinh tế

CHỨC NĂNG NHTM
B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG
Text
NHTW NHTM
NHTM HỘ GĐ
CÁ NHÂN CÁ NHÂN
NHTM
TỔ CHỨC TỔ CHỨC
DOANH DOANH
NGHIỆP NGHIỆP
NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay hay nói cách khác
nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay => Góp phần
thúc đẩy tái sản xuất, kích thích quá trình luân chuyển vốn của
Text
toàn xã hội.

CHỨC NĂNG NHTM
C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ
QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của

doanh nghiệp đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, giảm
được rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí lưu thông

CHỨC NĂNG NHTM
C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ
QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
CÁC HÌNH THỨC
u
ch
THANH TOÁN
th
iệm
i ệm
nh
nh
Ủy
Ủy
Tạo ra công cụ
lưu thông tín
dụng
ph ân
iếu
c
Text
Sé
Ng

CHỨC NĂNG NHTM
D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH
NGÂN HÀNG
Thực hiện một

Trong quá trình
số dịch vụ khác
thực hiện nghiệp vụ
kèm theo
tín dụng và ngân
quỹ, ngân hàng có
điều kiện thuận lợi
về kho quỹ, thông
tin quan hệ rộng
rãi với các doanh
nghiệp

CHỨC NĂNG NHTM
D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH
NGÂN HÀNG
MỘT SỐ DỊCH VỤ TIÊU BIỂU
Tư vấn tài chính đầu tư
Giữ hộ giấy tờ
Cung cấp dịch vụ chứng khoán
Làm đại lí phát hành cổ phiếu, …

CHỨC NĂNG NHTM
E. NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG – MỞ
RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ
 Đây là chức năng quan trọng, tài trợ

xuất nhập khẩu và nền thương mại giữa
các quốc gia
 Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu

cầu kinh doanh với nước ngoài

CƠ CẤU NHTM
HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

CƠ CẤU NHTM
CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ

CƠ CẤU NHTM
CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH

PHÂN LOẠI NHTM
CÓ CÁC CÁCH PHÂN LOẠI

NHTM
CĂN CỨ VÀO HÌNH

THỨC SỞ HỮU
CĂN CỨ VÀO CHUYÊN

MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG

PHÂN LOẠI NHTM
CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU
CHI NHÁNH NH NƯỚC

NGOÀI TẠI VN
NH 100% VỐN
NƯỚC NGOÀI A C NHTM CỔ PHẦN
NHTM NHÀ NƯỚC E D NH LIÊN DOANH

PHÂN LOẠI NHTM
NHTM NHÀ NƯỚC
NH CSXH VN
NH NGOẠI THƯƠNG
NHTM NH ĐT & PT VN
NHÀ NƯỚC
NH CÔNG THƯƠNG VN
NH NN & PTNT
NH PT NHÀ ĐBSCL
PHÂN LOẠI NHTM
NHTM CỔ PHẦN
NHTM cổ phần bao gồm NHTM cổ

phần nông nghiệp và NHTM cổ phần đô
thị
Hiện nay ở Việt Nam có 38

NHTM cổ phần.

PHÂN LOẠI NHTM
CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN
Hiện nay tại Việt Nam có 42

chi nhánh Ngân hàng nước
ngoài tại Việt Nam

PHÂN LOẠI NHTM
NGÂN HÀNG LIÊN DOANH
Hiện nay tại Việt Nam có 5 Ngân hàng liên

doanh: Indovina, NH Việt-Nga, Vid Public,…

PHÂN LOẠI NHTM
CĂN CỨ CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG
TỔNG HỢP
NHTM
NHÀ NƯỚC
CHUYÊN DOANH
NGHIỆP VỤ LĨNH VỰC NGÀNH NGHỀ

KINH TẾ

CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH
TIỀN TỆ
NGHIỆP VỤ THỊ LÃI SUẤT

TRƯỜNG MỞ CHIẾT KHẤU
CÁC MỨC HẠN TÁI CẤP VỐN

NHTW
TÍN DỤNG
TỶ GIÁ HỐI ĐOÁI DỰ TRỮ BẮT BUỘC

NHTM cần tuân theo các quy định cơ bản sau
1. VỐN PHÁP ĐỊNH
2. DỰ TRỮ BẮT BUỘC
3. LÃI SUẤT
4. CHO VAY

VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA NHTM
Vốn pháp định là vốn riêng của ngân hàng do các chủ
sở hữu đóng góp nếu là ngân hàng quốc doanh thì chủ
sở hữu vốn là nhà nước, nếu là ngân hàng cổ phần thì
chính là các cổ đông đóng góp
Vốn pháp định của ngân hàng được ghi trong giấy
phép hoạt động và điều lệ của ngân hàng, nó phải lớn
hơn mức tối thiểu của nhà nước quy định

DANH MỤC
Mức vốn pháp định của Ngân hàng
(Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP
ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ)
1 Ngân hàng thương mại 2008 2010
a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
b Ngân hàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
c Ngân hàng liên doanh 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD
2 Ngân hàng chính sách 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng
3 Ngân hàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng
4 Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng
5 Ngân hàng hợp tác 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC
 Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng

phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện
chính sách tiền tệ quốc gia
 Ví dụ tỉ lệ DTBB đối với tiền gửi VND không kỳ

hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% và
hiện là 10%/tổng số dư tiền gửi phải DTBB

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC
Theo văn bản 3158/QĐ-NHNN và 379/QĐ-NHNN AD TỪ 01/03/09
Loại Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ
TCTD Không kỳ hạn và Từ 12 tháng Không kỳ hạn Từ 12 tháng
dưới 12 tháng trở lên và dưới 12 tháng trở lên
1 3% 1% 7% 3%
2 1% 1% 6% 2%
3 1% 1% 6% 2%
4
(1) Các NHTM Nhà nước (không bao gồm NHNo & PTNT), NHTMCP đô thị, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính
(2) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
(3) NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương
(4) TCTD có số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc dưới 500 triệu đồng, QTĐN cơ
sở, Ngân hàng Chính sách xã hội
LÃI SUẤT
Loại Lãi suất Giá trị Văn bản quyết định Ngày áp dụng
Lãi suất cơ bản 7% 378/QĐ-NHNN 1/3/2009
Lãi suất tái cấp vốn 8% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009
Lãi suất dự trữ bắt 3.6% 174/QĐ-NHNN 1/2/2009

buộc
Lãi suất chiết khấu 6% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009

QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY
Không được cho vay đối với: Hội đồng quản

trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc,…
Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng

không được vượt quá 15% vốn tự có
Được quyền cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài

hạn nhưng phải có hợp đồng tín dụng

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM
Việc nghiên cứu các nghiệp vụ tổng quát của

NHTM thực chất là xác định nội dung các khoản
mục thuộc bảng tổng kết tài sản của ngân hàng,
bao gồm tài sản nợ và tài sản có

 Nhiều nước trên thế giới đã xác định:

Tài sản có – Tài sản nợ = Vốn thuần
 Ở Việt Nam vốn của NH được coi là một

khoản mục thuộc tài sản nợ.
Tài sản có = Tài sản nợ

Nội dung của bảng tổng kết tài sản
TÀI SẢN CÓ TÀI SẢN NỢ
•Các khoản mục về ngân quỹ • Tiền gửi
•Tín dụng • Vay vốn trên thị trường liên

ngân hàng
•Đầu tư hoặc chứng khoán • Vốn
CÂN SỐ CÂN SỐ

TÀI SẢN CÓ
Các khoản mục về ngân quỹ bao gồm:
1. Giấy bạc ngân hàng và tiền đúc
2. Tiền gửi ở NHTW
3. Tiền gửi các ngân hàng khác
4. Các khoản ngân quỹ trong quá trình thu nhận

TÀI SẢN CÓ
Tín dụng bao gồm:
1. Tín dụng công nghiệp và thương mại
2. Tín dụng nông ngiệp
3. Tín dụng tiêu dùng
4. Tín dụng trung và dài hạn
5. Các loại khác

TÀI SẢN CÓ
Đầu tư (hoặc chứng khoán) bao gồm:
1. Chứng khoán chính phủ
2. Chứng khoán các công ty
3. Hùn vốn dưới hình thức khác
4. Tài sản có khác

TÀI SẢN NỢ
Tiền gởi bao gồm:
Tiền gởi thanh toán
Tiền gởi có kì hạn
Tiền gởi tiết kiệm
Các hình thức huy động khác

TÀI SẢN NỢ
Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng bao gồm:
Vay NHTW
Vay các ngân hàng khác

TÀI SẢN NỢ
Vốn bao gồm:
Vốn pháp định
Các quỹ dự trữ
Các loại vốn khác

SỰ NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ
NH là một lĩnh vực nhạy cảm với nền kinh tế bởi
nó liên quan tới dòng tiền chảy trong nền kinh tế, nó
là trung gian giữa nguời có tiền và nhà đầu tư vay
vốn
Khi một nền kinh tế đang ở trong một hoàn cảnh
thuận lợi, sưc mua cao, xuất khẩu dễ dàng cho phép
các ngân hàng thương mại mở rộng tín dụng và
ngược lại.
Ví dụ: Cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ

vừa qua phản ánh lên sự nhạy cảm của ngân
hàng thương mại đến nền kinh tế.

 TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

1 PGS.TS LÊ VĂN TỀ-TS LÊ ĐÌNH VIÊN
GIÁO TRÌNH KT HỌC TIỀN TỆ

NGÂN HÀNG
2
TRỊNH THỊ HOA MAI (CHỦ BIÊN)
LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ

3 TRẦN ÁI KẾT (CHỦ BIÊN)

LOGO

Nghiep Vu Ngan Hang Thuongmai

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Nghiep Vu Ngan Hang Thuongmai

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG CÔNG TY NGÂN HÀNG

www.thmemgallery.com Company Logo

NHÓM THỰC HIỆN:

1. LÊ ĐỨC TÂN 4061211

www.thmemgallery.com Company Logo

5 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN

7 CÁC CÔNG CỤ THỰC THI

www.thmemgallery.com Company Logo

Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941:

www.thmemgallery.com Company Logo

Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt

www.thmemgallery.com Company Logo

TÀI TRỢ D CUNG CẤP

www.thmemgallery.com Company Logo

Tiền ở đây chính là bút tệ.

www.thmemgallery.com Company Logo

NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%,

www.thmemgallery.com Company Logo

TÀI SẢN NGUỒN VỐN

Thiết lập dự trữ: 10 Tiền gửi của khách hàng: 100

www.thmemgallery.com Company Logo

Ngân hàng thương mại A cho ngân hàng thương mại B

TÀI SẢN NGUỒN VỐN

Thiết lập dự trữ: 9 Tiền gửi của khách hàng: 90

www.thmemgallery.com Company Logo

Ngân hàng thương mại B cho ngân hàng thương mại C

TÀI SẢN NGUỒN VỐN

Thiết lập dự trữ: 8,1 Tiền gửi của khách hàng: 81

Tín dụng: 72,9

www.thmemgallery.com Company Logo

CÁC NGÂN HÀNG THIẾT LẬP DỰ TRỮ

Tiền gửi ban đầu của khách hàng

www.thmemgallery.com Company Logo

Cho vay nguồn

www.thmemgallery.com Company Logo

www.thmemgallery.com Company Logo

Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của

www.thmemgallery.com Company Logo

CÁC HÌNH THỨC

www.thmemgallery.com Company Logo

Thực hiện một

www.thmemgallery.com Company Logo

MỘT SỐ DỊCH VỤ TIÊU BIỂU

Tư vấn tài chính đầu tư

Cung cấp dịch vụ chứng khoán

Làm đại lí phát hành cổ phiếu, …

www.thmemgallery.com Company Logo

 Đây là chức năng quan trọng, tài trợ

 Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu

www.thmemgallery.com Company Logo

HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

www.thmemgallery.com Company Logo

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ

www.thmemgallery.com Company Logo

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH

www.thmemgallery.com Company Logo

CÓ CÁC CÁCH PHÂN LOẠI

CĂN CỨ VÀO HÌNH

CĂN CỨ VÀO CHUYÊN

www.thmemgallery.com Company Logo

CHI NHÁNH NH NƯỚC

NHTM NHÀ NƯỚC E D NH LIÊN DOANH