PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH (MB BNH NH) BO CO THC TP TT NGHIP TI: Sinh vin thc hin :NGUYN TH THY NGA Lp :NH&KDTT K33A Gio vin Hng dn :ThS. PHM TH BCH DUYN QUY NHN, 2014 www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Ri ro tn dng ti ngn hng thng mi Khai nim: Ri ro tn dng l nguy c bn i vay khng th thanh toan c gc v li theo thi hn n nh trong hp ng tn dng. Nguyn nhn: Khach quan: thin tai, ngi vay b cht, mt tch Ch quan: thuc v ch quan ca ngi vay, ngi cho vay v tnh hay c lm tht thoat vn vay. Nguyn nhn t ngun gc hnh thnh: t pha ngi cho vay: chnh sach lng lo, thiu thng tin, do trnh can b ...; t pha ngi i vay: o c ca ngi di vay, kh nng ti chnh yu km, bin ng kh nng kinh doanh,
www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI i vi nn kinh t Khi ngn hng phi gp ri ro tn dng th ngi gi tin ko nhau n rt tin lm cho ton b h thng ngn hng gp kh khn, nn kinh t b suy thoi S cn thit Phong nga v hn ch ri ro tn dng ti ngn hng thng mi i vi ngn hng Khi ngn hng khng thu c vn v li lm cho mt cn i trong vic thu chi, ri vo tnh trng mt kh nng thanh toan lm mt lng, nh hng n uy tn www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Nhm 1: N tiu chun 1 Nhm 2: N cn ch 2 Nhm 3: N di tiu chun 3 Nhm 4: N nghi ng 4 Phn loi n Nhm 5: N c kh nng mt vn 5 www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Cc chi tiu o lng M hnh nh tnh v ri ro tn dng (5C): Charater - t cach ca khach hng vay Capacity - nng lc ca khach hng Capital - vn ring ca khach hng Collateral - ti sn m bo n vay Conditions - iu kin tr n M hnh im s Z: Z = 1,2X1 + 1,4X2 + 3,3X3 + 0,6X4 + 1,0X5 X1: t s vn lu ng rng/tng ti sn X2: t s li nhun trc thu v tin li/ tng ti sn X3: t s li nhun trc thu v tin li/tng ti sn X4: t s th gia c phiu/gia tr ghi s ca n di hn X5: t s doanh thu/tng ti sn www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Cc chi tiu o lng M hnh im tn dng M hnh im tn dng tiu dng M hnh tnh im i vi cac doanh nghip T l n qua hn = D n qua hn/Tng d n cho vay T l n xu = D n xu/Tng d n cho vay H s ri ro tn dng = Tng d n cho vay /Tng ti sn c
www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Trch lp d phong ri ro Chng khon ha cc khon vay Bn cc khon vay Cc bin php hn ch ri ro tn dng www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Xy dng chnh sch tn dng hp l Phn tch tn dng Xy dng h thng theo di cnh bo sm RRTD Cc bin php hn phng nga ro tn dng www.themegallery.com CHNG 1: MT S L LUN C BN V RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI Nhn t ch quan Chnh sch tn dng Quy trnh tn dng Cch thc qun l tin cho vay ca NH Cht lng i ng nhn vin ngn hng H thng thng tin ngn hng Tnh a dng trong hot ng ngn hng Nhn t nh hng Nhn t khch quan Nhn t thuc v khch hng: trnh qun l, nng lc ti chnh, t cach phm cht o c, Nhn t thuc v mi trng: chnh tr, phap lut v x hi Cc nhn t nh hng n hn ch ri ro tn dng ti ngn hng thng mi www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Khi qut v Ngn hng TMCP Qun i - Chi nhnh Bnh nh Tn giao dch quc t : Military Commercial Joint Stock Bank - Binh inh Branch Tn y bng ting anh : Military Commercial Joint Stock Bank Tn vit tt bng ting anh : MB bank _ Bnh nh Branch a ch : 285 Trn Hng o, TP Quy Nhn, tnh Bnh nh in thoi : 0563817555 Fax : 0563814455 Email : info@mbbank.com Website : www.mbbank.com www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH S b my t chc
Khi thm nh Gim c CN Khi kim tra kim sot ni b P. Gim c CN ph trch KD bn l P.Gim c CN ph trch vn hnh BP.QLTD P.KHCN P.KHDN P.DVKH P. H tr BP.Kim sot Tun th www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Kt qu kinh doanh trong nhng nm gn y Hot ng huy ng vn Kt qu huy ng vn ca MB Bnh nh (2011 2013) Chi tiu 2011 2012 2013 Tng vn huy ng (triu ng) 945.172,60 1.071.419,80 1.171.986,10 Tng ngun vn huy ng c s gia tng ang k thy c uy tn ca MB Bnh nh ngy cng ln mnh, c c nim tin ca Khach hng, i tac v Nh u t www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Hot ng s dng vn Tnh hnh s dng vn ca MB Bnh nh VT: Triu ng Chi tiu 2011 2012 2013 Doanh s cho vay 1.397.503,44 1.458.971,22 1.631.882,96 Doanh s thu n 1.126.032,25 1.428.237,33 1.595.182,73 Tng d n 698.751,72 729.485,61 766.185,84 www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Kt qu kinh doanh Kt qu kinh doanh ca MB Bnh nh (2011-2013) VT: Triu ng Chi tiu 2011 2012 2013 Tng doanh thu 110.144,77 129.614,14 135.213,84 Tng chi ph 103.999,02 122.710,38 127.893,21 Li nhun 6.145,75 6.903,76 7.320,63 www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Thc trng cng tc phong nga v hn ch ri ro tn dng ti Ngn hng TMCP Qun i Chi nhnh Bnh nh Thc trng tn dng Mc tng trng doanh s cho vay theo thi gian VT: Triu ng Chi tiu 2011 2012 2013 Doanh s cho vay ngn hn 978.252,40 1.035.868,56 1.205.999,76 Doanh s cho vay trung v di hn 419.251,04 423.101,66 425.883,20 Tng doanh s cho vay 1.397.503,44 1.458.971,22 1.631.882,96 www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Thc trng tn dng Tnh hnh d n theo thi gian qua cc nm VT: Triu ng Chi tiu 2011 2012 2013 D n ngn hn 489.126,20 517.934,78 547.999,88 D n trung v di hn 209.625,52 211.550,83 218.185,96 Tng d n 698.871,72 729.485,61 766.185,84 www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Ri ro tn dng T l n xu (nhm 3 n nhm 5) VT: triu ng Chi tiu 2011 2012 2013 S d % S d % S d % Tng d n 698.751,72 100 729.485,61 100 766.185,84 100 T l n xu 1,70% 2,00% 1,89% Ngn hn 489.126,20 70 517.934,78 71 547.999,88 71,52 T l n xu NH 1,60% 1,92% 1,78% Trung di hn 209.625,52 30 211.550,83 29 218.185,96 28,48 T l n xu TDH 1,87% 2,17% 1,82% www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Chnh sch tn dng 1 Quy trnh tn dng 2 Phn tch v thm nh tn dng 3 Xy dng h thng du hiu cnh bo ri ro tn dng 4 Thc trng cng tac phng nga v hn ch ri ro tn dng Cng tac phng nga RRTD www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Hn ch ri ro tn dng: bin phap hn ch RRTD ch yu l trch lp d phng RRTD D phng chung: T chc tn dng thc hin trch lp d phng chung vi t l 0,75% tng d n t nhm 1 ti nhm 4. D phng c th Nhm 1: 0% Nhm 2: 5% Nhm 3: 20% Nhm 5: 100% Nhm 4: 50% www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH nh gi chung thc trng phong nga v hn ch ri ro tn dng ti Ngn hng TMCP Qun i Chi nhnh Bnh nh Kt Qu t c
Doanh s tng lin tc trong 3 nm 2011, 2012, 2013 C cu d n tn dng c dch chuyn theo hng an ton Hot ng tn dng c t l n qu hn v n xu thp hn mt bng chung ca NH TMCP Qun i www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Ngun thng tin phn tch v thm nh tn dng con hn ch Chi nhnh cha xy dng phng php nhn din v phn loi RRTD khng thng nht Chnh sch li sut cho cc i tng khch hng cha linh hot T l n xu ca chi nhnh c xu hng tng t 2011 n 2012 Doanh s cho vay tng nhng tc tng trng cha tng xng vi quy m, nng lc v uy tn ca chi nhnh Hn ch www.themegallery.com Ngn hng: Cha xy dng c cac tiu chun v cht lng tn dng; Thiu thng tin v cac i tng khach hng; Cht lng i ng can b tn dng cha cao; Cha thc hin nghim tc quy trnh tn dng; S phn cng CBTD cn thiu hp l; Cng ngh thng tin NH Mi trng phap l cha y v ng b Mi trng kinh t thiu n nh
Khch hng: Khach hng s dng vn sai mc ch Hn ch trong lp d an i vi khach hng l doanh nghip Khach hng thiu thng tin kinh t, ti chnh CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Khch quan Ch quan Nguyn nhn hn ch www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Nhng nh hng nhm phong nga v hn ch ri ro tn dng ti MB Bnh nh nh hng pht trin chung Cng tc huy ng vn Hon thin v m rng cc hnh thc huy ng Gia tng cc ngun vn trung v di hn Hot ng tn dng Pht huy hn na cc hot ng tn dng khc Nng cao cht lng thm nh d n, cc khon vay v cng tc nh gi khch hng, qun l tn dng Thc hin tt hn na cng tc qun l tn dng Nng cao uy tn Nng cao cht lng ngun nhn lc v mi trng lm vic Thng xuyn m bo kh nng thanh ton Tip tc ci to v hon thin h thng c s vt cht www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH nh hng hot ng tn dng i vi khch hng: Xac nh i tng khach hng Phi c ti sn m bo mn vay C thu nhp, tnh hnh ti chnh lnh mnh Xy dng danh mc tn dng ph hp a dng ha c ngnh ngh Chun ha v c ch, chnh sach, quy trnh th tc cho vay Xy dng gi sn phm ph hp Xy dng chnh sach u i vi khch hng Xy dng h thng chm im v xp hng tn dng ph hp nh hng phong nga v hn ch RRTD i vi khch hng Thc hin mc tiu tng trng bn vng - cht lng - hiu qu - an ton Phn loi n xu, phn loi khach hng, ngnh ngh tn dng Ch ng tip cn cac khach hng c iu kin vay vn Thc hin ng quy ch, quy trnh nghip v Tng cng cng tac kim tra tn dng tt c cac khu trc Nng cao cht lng cng tac thm nh d an Tng cng giam sat Tp trung anh gia v phn tch khach hng www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Gii php phong nga v hn ch ri ro tn dng ti MB Bnh nh Nhm gii phap nhm phng nga RRTD 1 2 3 4 Xy dng mt chnh snh tn dng hp l Nng cao cht lng phn ptch, thm nh tn dng Xy dng mt h thng cnh bo sm du hiu ri ro tn dng Tng cng cng tc kim tra kim sot hot ng tn dng www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Nhm gii phap nhm hn ch RRTD Trch lp qu d phng RRTD c hiu qu S dng cng c bo him Thc hin tha thun vi cac cng ty mua bn n www.themegallery.com CHNG 2: THC TRNG CNG TC PHNG NGA V HN CH RI RO TN DNG TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH BNH NH Nhm cac gii phap h tr Nng cao hiu qu cng tac thu thp v x l thng tin phc v hot ng tn dng Tng cng u t cng ngh hin i ha ngn hng Nng cao trnh can b tn dng LOGO