LI M U ................. Error! Bookmark not defined.
CHNG 1: TNG QUAN V PHNG PHP ABCError! Bookmark not defined. 1.1 Tng quan v phng php hch ton chi ph theo hot ng ABC Error! Bookmark not defined. 1.2 Cc bc thc hin phng php ABC M hnh hch ton chi ph theo hot ng ABC Error! Bookmark not defined. 1.3.So snh vi phng php tnh chi ph truyn thngError! Bookmark not defined. CHNG 2. THC TRNG VIC P DNG K TON abc tnh gi thnh sn phm TI CNG TY C PHN xy lp tm phtError! Bookmark not defined. 2.1Gii thiu chung v cng ty . Error! Bookmark not defined. 2.1.1.Qu trnh hnh thnh v pht trin .................. Error! Bookmark not defined. 2.1.2Cc ngnh ngh kinh doanh chnh ................... Error! Bookmark not defined. 2.1.3.C cu t chc cng ty v nhim v ca cc phng ban .... Error! Bookmark not defined. 2.1.4. Phn tch s b tnh hnh kinh doanh ca cng ty nm 2010, 2011 v 2013Error! Bookmark not defined. 2.2.Thc trng vic p dng phng php k ton ABC tnh gi thnh sn phm ti Cng ty C phn xy dng Tm Pht Error! Bookmark not defined. 2.2.1. Phng php tnh chi ph v gi thnh ti cng ty Tm Pht . Error! Bookmark not defined. 2.2.1.1. Chi ph nguyn vt liu trc tip ................ Error! Bookmark not defined. 2.1.2.2. Chi ph nhn cng trc tip .................... Error! Bookmark not defined. 2.1.2.3. Chi ph sn xut chung ....................... Error! Bookmark not defined. 2.2.2. Phn tch kt qu iu tra ........................ Error! Bookmark not defined. CHNG 3. MT S XUT HON THIN CNG TC NG DNG K TON ABC TNH GI THNH SN PHMError! Bookmark not defined. 3.1. S cn thit phi hon thin cng tc ng dng k ton abc tnh gi thnh sn phm ........... Error! Bookmark not defined. 3.1.1 Nhc im ca phng php chi ph truyn thng ....... Error! Bookmark not defined. 3.2.2. u im ca phng php ABC .................... Error! Bookmark not defined. 3.2. Mt s gii php p dng k ton chi ph ABC v cng ty c phn xy lp Tm Pht ............. Error! Bookmark not defined. KT LUN .................. Error! Bookmark not defined. TI LIU THAM KHO ........ Error! Bookmark not defined. Ch-ng 2 Thc trng ca cng tc huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn huyn yn lc
2.1. tnh hnh kinh t x hi trn a bn huyn yn lc.
Huyn Yn Lc thuc tnh Vnh Phc Vnh Phc, ca ng Ty Bc ca Th H Ni, thuc vng chu th Sng Hng, l mt trong 7 tnh thuc vng kinh t trng im bc B. Din tch t nhin: 1.231,75 km2. Nhn khu: 1.014.836. Trong Yn Lc: - S x, TT: 17 - Din tch: 106,77 km2 - Dn s: 149.387 - Mt dn s: (ng-i/km2): 1.399 (Theo nin gim thng k tnh Vnh Phc nm 2010) Tuy l huyn thun nng, vn cn nhng kh khn v c s h tng. Song l mt huyn n nh v An ninh Chnh tr, c s pht trin kinh t vi tc kh, chuyn i c cu kinh t tch cc, c 4 t im kinh t ln (So ti huyn) ch yu pht trin v dch v th-ng mi. Ngoi ra cn mt s lng ngh nh-: sn xut g dn dng; bng vi, nha ti ch; sn xut phi thp Tc tng tng gi tr sn xut bnh qun hng nm theo huyn qun l l 12,5% -13%, tc tng doanh s ngnh dch v bnh qun hng nm l 10% - 11%. Gi tr sn xut nng nghip t 4042 triu/ha/nm. Hng nm to thm vic lm mi cho nhiu ng-i lao ng. Huyn Yn Lc l mt huyn c nhiu tim nng pht trin. V vy NHNo&PTNT Yn Lc cn c nhng bin php thch hp thu ht ngun vn nhn ri trn a bn v s dng chng c hiu qu. 2.2. Khi qut hot ng kinh doanh ca chi nhnh Ngn hng Nng nghip & Pht trin nng thn Huyn Yn Lc. 2.2.1. S ra i v pht trin. NHNo&PTNT huyn Yn Lc -c thnh lp theo quyt nh 498 ca tng gim c NHNo Vit Nam, l chi nhnh trc thuc n v thnh vin (NHNo tnh), b-c vo hot ng t ngy 01/01/1996 vi bin ch c 35 CBNV, ngun vn 3,1 t, d- n 12,7 t, c s vt cht ngho nn (tr-c y vn l tr s ca mt Phng giao dch thuc NHNo Vnh Lc c). Sau 14 nm hot ng n 31/12/2010 tng ngun vn ( k c ngoi t ) ca NHNo&PTNT huyn Yn lc t 247 t, tng so vi u nm l 16 t, tc tng l 6,9% so vi nm 2009. Tng d- n l 411,5 t tng so vi u nm l 93,5 t, tc tng 29,4 %. Nu so thi k u ti lp th tc tng tr-ng v ngun vn, d- n v quy m kinh doanh l rt ln. T NHNo&PTNT huyn Yn Lc khng nh -c v tr ca mnh ti a ph-ng cng nh- trong h thng NHNo&PTNT. */ C cu t chc. n nay NHNo&PTNT huyn Yn Lc c 47 CBNV ( trong 73% c trnh i hc ), b my t chc nh- sau : Ban gim c (c 3 ng-i): Mt gim c: Thc hin nhim v theo phn cp u quyn, chu trch nhim tr-c cp trn v php lut, ph trch cng tc t chc, k hoch, k ton, kim sot v trc tip l b th- chi b. Mt ph gim c ph trch v kinh doanh tn dng. ch tch cng on. Mt ph gim c ph trch v k ton thanh ton.v hnh chnh, ngn qu. Phng k ton v ngn qu (10 ng-i): T chc hch ton ti sn v cc hot ng kinh doanh ca n v nhanh chng y chnh xc.. Phng hnh chnh ( 2 ng-i ): Qun l nhn s, tin l-ng v hnh chnh ... Phng k hoch kinh doanh (c 9 ng-i): C nhim v xy dng, t chc thc hin k hoch cn i v vn, s dng vn, trc tip cho vay Cng tc kim sot ( 1 ng-i ): C nhim v kim tra kim ton ni b C 3 phng giao dch: Phng giao dch Nguyt c: Huy ng v cho vay trn a bn 5 x. Phng giao dch ng Vn: Huy ng v cho vay trn a bn 3 x. Phng giao dch Lin Chu: Huy ng v cho vay trn a bn 4 x.
S c cu t chc ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc:
2.2.2 S l-c kt qu hot ng kinh doanh ti chi nhnh NHNo & PTNT huyn Yn Lc. Nm 2010 NHNo&PTNT huyn Yn Lc ch ng, nhy bn trong ch o iu hnh, x l linh hot c ch li sut, th tr-ng v khch hng. Tranh th s gip , phi hp ca NHNo&PTNT cp trn, ca cp u, chnh quyn cc cp kt hp vi tng c-ng vai tr ca t chc ng, on th, xy dng on kt ni b... Nn hon thnh xut sc nhim v kinh doanh -c giao. C th nh- sau: Gim c Cc ph gim c Kim tra kim ton ni b Phng k hoch kinh doanh Phng k ton v ngn
Cc phng giao dch Phng hnh chnh 2.2.2.1 Cng tc Ngun vn. nhn thc ng n tm quan trng ca ngun vn huy ng, c bit l vn huy ng t tin gi. T tng c-ng cng tc tuyn truyn tip th, a dng ho cc hnh thc v ph-ng php huy ng vn v li ch cho c Ngn hng v khch hng. Cc hnh thc huy ng vn ch yu trong thi gian qua ti Ngn hng l: Nhn tin gi ca cc T chc kinh t. Nhn tin gi tit kim ca dn c-. Kt qu huy ng vn tin gi nm 2010 -c th hin qua bng s liu sau: Bng 2.1- Ngun vn huy ng vn tin gi ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc.
( n v: T ng) Nm
Ch tiu 2008 2009 2010 S tin % S tin % tng, gim So vi 2007 S tin % tng, gim So vi 2008 ST % ST % Tin gi ca TCKT+CN 7,2 3,5 5,2 2,1 -2 -28 10,2 4,1 5 196,1 Tingikho bc+TCTD 50,5 24,7 30 12,3 - 20,5 -41 8,4 3,4 -21,6 -72 Tin gi tit kim 146, 3 71,8 208, 8 85,6 62,5 42,7 228,4 92,5 19,6 109,3 Tng cng 204 100 244 100 40 19,6 247 100 3 101 (Ngun:Bng cn i ti khon tng hp ca NHNo Yn Lc nm 2008, 2009, 2010 )
Tng ngun vn huy ng nm 2010 l 247 t ng, tng 3 t ng ( tc tng +1% ) so vi nm 2009. Trong : Tin gi tit kim tng : +19,6 t ng +9,3% so nm 2009. Tin gi ca kho bc gim: - 21,6 t ng -72% so nm 2009. Tin gi T chc kinh t + CN: 5 t ng +96,1% so vi nm 2009. Nguyn nhn dn n s tng tr-ng Ngun vn huy ng thp l do: gi c bin ng mnh, c bit gi vng lin tc thay i vi chiu h-ng tng, ng-i dn tch lu vng vi khi l-ng ln nhm trnh ri ro v li sut. Tuy nhin NHNo&PTNT huyn Yn Lc ch trng ci thin th tc n gin thun tin, m rng mng l-i, cng tc tuyn truyn tip th -c quan tm, phong cch phc v lch s... Tin gi Kho bc c nhu cu chi ln v cui nm nn ngun ny gim mnh. y l ngun khng n nh. 2.2.2.2. Cng tc Tn dng. Cng tc tn dng nm 2010 t -c nh- sau: Bng 2.2 - Hot ng tn dng ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc ( n v: t ng) Nm 2008 2009 2010
Ch tiu S ti n % S ti n % tng, gim So vi 2007 S tin % tng, gim So vi 2008 ST % ST % Doanh s cho vay 365 420 55 15 559 139 33,1 Doanh s thu n 291 416 125 42, 9 457 41 9,8 D- n 316 320 4 1,2 411, 5 91,5 28,5 N xu 8,9 2,8 2 10 3,1 0,28 12, 3 21,6 5, 2 11,6 16 ( Ngun:Bng cn i ti khon tng hp ca NHNo Yn Lc nm 2008,2009,2010 )
Qua bng ta thy doanh s cho vay, d- n gn nh- khng tng tr-ng trong nm 2009 do nh h-ng ca suy thoi kinh t v chnh sch tin t tht cht ca Chnh ph nhm kim ch lm pht. Nh-ng trong nm 2010, nn kinh t ang dn -c hi phc, do tc tng tr-ng d- n cng rt cao. Doanh s cho vay nm 2010 t 559 t ng tng +139 t ng, t-ng ng t l +33,1% so vi nm 2009 . Doanh s thu n nm 2010 t 457 t ng tng so vi nm 2009 l +41 t ng t-ng ng t l + 9,8%. Cng vi doanh s cho vay tng mnh, doanh s thu n cng tng kh, iu ny chng t i i vi m rng cho vay NHNo&PTNT huyn Yn Lc cng ch trng nng cao cht l-ng tn dng cho vay, m bo thu hi vn cho ngn hng. T nhng c gng trn, tng d- n nm 2010 t -c l 411,5 t ng, tng 91,5 t ng t-ng ng t l + 28,5% so vi nm 2009. 2.2.2.3.Kt qu ti chnh t -c. Bng 2.3 - Kt qu ti chnh (n v : T ng) STT Ch tiu Nm 2009 Nm 2010 So vi 2009 ST % I Tng thu nhp 53,8 51,6 -2,2 -4 II Tng chi ph 45,3 41,4 -3,9 -8,6 III Qu thu nhp( Thu- Chi) 8,5 9,7 +1,2 14,1 IV Qu tin l-ng(V1+V2) 3,0 3,4 +0,4 13,3 V Chnh lch li sut 2 u 0,13 ( Ngun: Bo co thu nhp - chi ph nm 2008,2009,2010 )
Qua bng ta thy tng thu nhp v tng chi ph u tng cao, tuy nhin tng thu nhp c tc tng cao hn. V vy qu thu nhp ( Thu-Chi ) tng tr-ng mnh, T tao iu kin u t- ci to 4 tr s lm vic ti 4 khu vc, nng cp mng my vi tnh, trang thit b cho hot ng kinh doanh nm 2010 l gn 1 t ng. i i vi qu thu nhp tng cao qu tin l-ng cng tng t-ng ng iu ny chng t n v ch trng quan tm n li ch vt cht ca cn b cng nhn vin, to ng lc thc y cn b cng nhn vin thi ua cng tc, t hiu qu tt hn trong thi gian ti. Li sut u vo v u ra trong 2 nm l khng n nh, do c s cnh tranh gay gt gia cc TCTD trn a bn, s iu chnh li sut c bn lin tc trong thi gian ngn ca NHNN v nh h-ng ca suy thoi kinh t. Tm li: Trong nm 2010 tuy nh h-ng ca s suy thoi nn kinh t ton cu khng cn cng thng, nn kinh t ang dn hi phc nh-ng vn ch-a ht nhng kh khn, NHNo&PTNT huyn Yn Lc vn t chc hot ng kinh doanh n nh. c hiu qu, m bo qu thu nhp, l-ng cho CBNV. C -c kt qu ny l do c -ng li, chnh sch ng n ca ng, Nh n-c, Ch th l ph hp v ch o su st ca NHNN, NHNo&PTNT cp trn , s quan tm gip ca cp u, chnh quyn a ph-ng; S ch o nhanh nhy, kin quyt, ca Ban gim c v quyt tm cao ca CBNV; S tin t-ng v tn nhim ca khch hng i vi Ngn hng. cng l nhng nhn t thun li NHNo&PTNT huyn Yn Lc hon thnh sut sc nhim v nm 2010. 2.3. Thc trng cng tc huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Yn Lc. 2.3.1.Yu cu t ra i vi cng tc huy ng vn. Yu cu t ra i vi cng tc huy ng vn ca NHNo & PTNT Huyn Yn Lc: - p ng cao nht yu cu ca s nghip cng nghip ho -hin i ho t n-c - m bo kh nng chi tr th-ng xuyn. - m bo s n nh v kh nng pht trin kinh doanh ca ngn hng. Mun vy cng tc huy ng vn ca Ngn hng phi tho mn cc yu cu; + Tng b-c nng cao t trng vn trung v di hn trong c cu tng ngun vn, thc hin a dng ho cc nghip v, phong ph v hnh thc, bin php huy ng vn qua cc knh. Xy dng chin l-c kinh doanh, tr-c ht t chin l-c vn. + Trong cng tc huy ng vn phi xut pht t pha yu cu (u ra) lo ngun huy ng (u vo), ng thi phi cn c vo tnh hnh thc tin ca a bn c k hoch, ch-ng trnh huy ng vn. Phi xem vic khai thc c hiu qu cc ngun vn d-i mi hnh thc qua nhiu knh khc nhau, va l nhim v lu di va l yu cu mang tnh gii php tnh th hin nay, gn chin l-c huy ng vn vi chin l-c s dng vn trong mt th thng nht, nhp nhng. 2.3.2. Thc trng cng tc huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Huyn Yn Lc Nhm p ng vn cho sn xut kinh doanh, pht trin kinh t trn a bn Huyn Yn Lc, Chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc tch cc khai thc cc ngun vn tm thi nhn ri, -a ra cc hnh thc huy ng vn to iu kin ch ng trong hot ng cho vay v cc hot ng khc ca Ngn hng. Nht l trong iu kin hin nay cng tc huy ng vn ang l mt bi ton kh i vi cc NHTM. iu ny i hi cc NHTM phi c bin php hu hiu, c chin l-c huy ng vn ng n, hp l thu ht ngun vn m bo cho u ra ca Ngn hng. Ch trn c s c mt ngun vn n nh, gi c hp l cc NHTM mi c th thc hin -c mc tiu li nhun ca mnh. Nm trn a bn c s cnh tranh mnh m ca cc Ngn hng v TCTD. L mt chi nhnh ng trn a bn ch yu l nng nghip v -c ti lp huyn nm 1996, nh-ng bng nhiu hnh thc v bin php thch hp ngun vn ca chi nhnh c s tng tr-ng nhanh, vng chc. Hnh thc huy ng ch yu l: tit kim, cc loi k phiu, giy t c gi trung, di hn bng ng Vit Nam v bng ngoi t. Trong 3 nm 2008, 2009, 2010 mc d tnh hnh cnh tranh trong lnh vc huy ng vn gia cc Ngn hng, TCTD v Dch v TK B-u in trn a bn ngy cng gay gt. Nh-ng NHNo & PTNT Yn lc lun bm st mc tiu kinh doanh, hot ng huy ng vn t -c cc kt qu qua cc nm nh- sau: Bng 2.4: Tc tng tr-ng ngun vn huy ng (n v :t ng) Nm Tng ngun vn huy ng Tng gim S tin T l % 2008 204 2009 244 40 19,6 2010 247 3 1,1 ( Ngun:Bng cn i ti khon tng hp ca NHNo Yn Lc nm 2007,2008,2009 ) Trong : (n v: t ng) Ch tiu 2008 2009 2010 Vn huy ng bng ng Vit Nam 185,2 233,3 231,5 Vn huy ng bng ngoi t qui i 18,8 10,7 15,5 Tng cng 204 244 247 (Ngun:Bng cn i ti khon tng hp ca NHNo Yn Lc nm 2008,2009,2010)
0 50 100 150 200 250 300 2007 2008 2009 Tng ngun vn huy ng Vn huy ng bng ng Vit nam Vn huy ng bng ngoi t (SD)
Bng 2.5: Bin ng huy ng vn theo loi tin
(Ngun: Bng cn i ti khon tng hp nm 2008-2009-2010) Nhn vo biu trn ta thy ngun vn huy ng ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc tng tr-ng khng u qua cc nm. - Nm 2009 ngun vn huy ng t 244 t ng, tng so vi nm 2008 l + 40 t ng, tc l tng 19,6%. - Nm 2010 ngun vn huy ng ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc t 247 t ng tng 3 t ng so vi 2009, v s t-ng i tng 1,1%. Tuy nhin do s d- tin gi kho bc gim mnh so vi nm 2009, tng ngun vn c tng t nh-ng tin gi dn c- vn tng tr-ng tt. T mt chi nhnh khi mi ti lp i vo hot ng ngun vn ban u l 3,1 t ng. Qua 12 nm hot ng n nm 2010 vn huy ng ln ti 247 t ng. iu ny chng t hot ng huy ng vn ca Ngn 0 50 100 150 200 250 300 2008 2009 2010 Tng ngun vn huy ng Vn huy ng bng ng Vit nam Vn huy ng bng ngoi t (SD) hng c s khi u tt to nim tin t-ng lc quan cho ton th cn b ca Ngn hng. Nh- vy ngun vn ca Ngn hng c bn tng tr-ng lin tc qua cc nm. t -c kt qu ny l do c s n lc ca ton th cn b ca Ngn hng, s i mi phong cch phc v v to iu kin thun li hn cho ng-i gi tin. Kt qu chng t uy tn ca NHNo&PTNT Yn Lc ngy cng -c cng c v nng cao. iu ny to iu kin cho Ngn hng ch ng v ngun vn p ng -c yu cu s dng vn ca khch hng. Bng 2.6 - Ngun vn huy ng. (n v : T ng) Nm
Ch tiu 2008 2009 2010 S % S % tng, gim S % Tng, gim ti n tin So vi 2007 tin So vi 2008 ST % ST % 1. Ngun vn tin gi 204 100 244 100 40 19, 6 247 100 3 1,1 Tin gi kho bc 50, 5 24, 7 30 12, 3 - 20, 5 -41 8,4 3,4 - 21, 6 -72 Tin gi ca cc TCTD
Tin gi TCKT+ C nhn 7,2 3,5 5,2 2,1 -2 - 27, 8 6,8 2,7 1,6 30, 7 Tin gi tit kim 146 ,3 71, 8 208, 8 85, 6 62, 5 42, 7 231, 8 93, 9 23 11 2. Pht hnh giy t c gi
Tng cng 204 100 244 100 40 19, 6 247 100 3 1,1 (Ngun: Bng cn i ti khon ca NHNo&PTNT Yn Lc nm 2008, 2009, 2010) Nm 2010 tng ngun vn huy ng tng tr-ng 3 t t-ng ng 1,1%, nh-ng ring tin gi tit kim tng ti 23 t t-ng ng t l 11%, nguyn nhn tng ch yu do nn kinh t trong n-c kh n nh, t l lm pht thp; ng thi khng nh v th ca NHNo Yn Lc cng nh- du n khc su ca ng-i dn i vi NHNo. - Nm 2010 tin gi tit kim tng mnh, nguyn nhn nh- nu phn trn. - Pht hnh giy t c gi: ngun vn huy ng qua knh ny ch-a my hiu qu v c xu h-ng gim qua cc nm, c th l trong ba nm 2008, 2009, 2010 khng c t pht hnh no. 2.3.2.1 C cu ngun vn huy ng . hiu su hn na v ngun vn huy ng ca Chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc, t c chnh sch huy ng vn c hiu qu nht, cn phi xem xt thm c cu ngun vn trn gc thi hn huy ng vn.
Bng 2.7: C cu ngun vn huy ng (n v: T ng) Ch tiu 2008 2009 2010 S tin % S tin % S tin % Vn huy ng khng k hn 79,9 39, 2 68,3 28 61,7 25 Vn huy ng c k hn d-i 12 thng 46,3 22, 7 156,9 64, 3 145,2 58,8 Vn huy ng c k hn trn 12 thng 77,8 38, 1 18,8 7,7 40,1 16,2 Tng cng 204 100 244 100 247 100
(Ngun: bng cn i ti khon ca NHNo&PTNT Yn Lc Nm 2008, 2009, 2010)
(Ngun: Bng cn i ti khon ca NHNo&PTNT Yn Lc Nm 2008, 2009, 2010)
Nhn vo biu trn cho ta thy nm 2009, vn huy ng c k hn d-i 12 thng tng nhanh t ngt, n nm 2010 c gim cht t nh-ng vn chim t trng cao. Nguyn nhn do cc NHTM y mnh huy ng vn c k hn vi thi hn ngn cng li sut cc cao thu ht ngun m bo kh nng thanh khon.
2.3.2.2. Chi ph huy ng vn. Ngun vn huy ng c hiu qu hay khng c hiu qu khng ch l ngun vn p ng -c yu cu kinh 0 20 40 60 80 100 120 140 160 2008 2009 2010 Vn huy ng KKH Vn huy ng CKH d-i 12 thng Vn huy ng CKH trn 12 thng doanh ca Ngn hng m cn phi l ngun vn c chi ph huy ng thp. Chi ph huy ng bao gm chi ph tr li tin gi, chi ph tr li pht hnh giy t c gi, chi ph qun l, trong ch yu l chi ph tr li tin gi v chi ph tr li pht hnh giy t c gi. Li sut trc tip nh h-ng n bin ng ca khi l-ng vn cng nh- tc vay vn, t nh h-ng n kt qu kinh doanh ca Ngn hng
Bng 2.7: Chi ph huy ng vn (n v:T ng) Ch tiu 2008 2009 2010 S tin % S tin % S tin % Chi ph huy ng vn Chi ph tr li tin gi 7,8 10,5 11,3 Chi ph tr li pht hnh giy t c gi
Chi ph khc (Ngun: Bng cn i ti khon ca NHNo&PTNT Yn Lc nm 2008, 2009, 2010)
Tng chi ph ca Ngn hng: + Nm 2008 l: 7,8 t ng + Nm 2009 l: 10,5 t ng + Nm 2010 l: 11,3 t ng Nm 2008 chi ph huy ng chim 26,3% tng chi ph ca Ngn hng, sang nm 2009 t trng ny c gim, chim 23,2% v trong nm 2010 t trng chi ph huy ng vn chim 24,6%. Chi ph huy ng vn chim t l ln trong tng chi ph, Ngn hng huy ng -c nhiu ngun vn c k hn di th chi ph huy ng vn ca Ngn hng cng cao. Nm 2010 chi ph huy ng vn tng ln l do vn huy ng ca Ngn hng tng ln, tuy nhin t l chi ph li gim xung Hn na do cnh tranh gia cc Ngn hng trong vic huy ng vn nn cc Ngn hng tng li sut huy ng vn nhm thu ht -c nhiu vn, v vy Ngn hng phi iu chnh li sut huy ng vn cho ph hp vi yu cu cnh tranh trn th tr-ng v c cc hnh thc khuyn mi nhm tng tr-ng ngun vn tin gi. 2.4. nh gi thc trng huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn Yn Lc. 2.4.1 Nhng kt qu t -c. Hiu qu hot ng ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc trn a bn ngy cng cao, nng cao uy tn to -c th-ng hiu nht nh, to nim tin, s an tm ln i vi khch hng khi quan h vi Ngn hng. Cc hot ng dch v ngn hng pht trin v ngy cng tin ch hn, thu ht ngy cng nhiu khch hng, ng-i dn quan h, giao dch thanh ton vi ngn hng qua thu ht khch hng gi tin vo Ngn hng. H thng, c s vt cht ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc ngy cng -c hon thin, hin nay c 3 phng giao dch. y l iu kin tt tip cn khch hng -c tt hn, to iu kin tng tr-ng ngun vn huy ng cng nh- pht trin cc hot ng dch v khc. Trong nhng nm qua chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc to -c nhng b-c tin vng chc trong hot ng kinh doanh ca mnh. Tng ngun vn cng nh- tng d- n, hiu qu kinh doanh khng ngng tng tr-ng. 2.4.2. Nhng hn ch trong cng tc huy ng vn ca Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Yn Lc. Bn cnh nhng thnh tu, kt qu t -c, th cng tc huy ng vn ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc vn cn nhng tn ti, hn ch cn khc phc: 2.4.2.1. Tin gi tit kim. Tin gi tit kim l ngun vn chim t trng ln, l nhn t ch yu lm tng tng ngun vn huy ng ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc. Trong c cu tin gi tit kim th tin gi tit kim khng k hn chim t trng nh trong tng ngun vn huy ng. Theo qui nh th tin gi tit kim khng k hn -c theo di trn mt quyn s gi l s tit kim. S ny do khch hng gi, ngn hng ch gi phiu l-u. Th tc gi, rt tin tit kim v l thuyt rt n gin ch cn chng minh nhn dn km theo mt giy gi tin tit kim v np vo ngn hng. Song th tc ny lm khch hng rt mt mi do phi ch i vo s , kim m v h cn mt mi hn khi rt tin ca mnh: Tn nhiu thi gian (nht l nhng ngy ng khch) mc d ngn hng c gng rt ngn thi gian bng cch p dng ph-ng thc giao dch tc thi trn my vi tnh. Mc d pht trin n nh, song NHNo &PTNT Yn Lc vn ch-a p ng -c yu cu ra v l mt Ngn hng hin i, tin tin. Cng ngh Ngn hng p dng trong vic cung ng cc dch v cho khch hng, nht l trong quan h gi v rt tin ca khch hng ch yu vn l trc tip v th cng, ch-a ci tin -c nhiu. Mi khon tin gi vo Ngn hng, ngoi tin li -c h-ng ra, ng-i dn d-ng nh- ch-a -c h-ng cc tin ch khc ca Ngn hng. 2.4.2.2. Ti khon tin gi thanh ton. Vic m v s dng ti khon tin gi c nhn ch-a ph bin l tnh trng chung ca ngn hng n-c ta. iu ny ch yu l do: Th nht: Do cc TCKT v dn chng c thi quen s dng tin mt trong thanh ton, chi tr nn vic m v s dng tin gi c nhn ch-a ph bin. V khi ch ti khon pht hnh sc c nhn thanh ton, ng-i bn hng th-ng khng chp nhn hoc c tm l e ngi, bi h ch-a quen, ch-a hiu r -u im ca hnh thc thanh ton ny hoc ch-a m ti khon ti ngn hng. Th hai: Do thu nhp ca ng-i dn, ca cn b cng nhn vin chc ch-a cao, tch lu thp, ch-a p dng tr l-ng vo ti khon c nhn nn h khng my quan tm n vic m ti khon. Mt s dn c- c thu nhp cao m ti khon tin gi c nhn, song i b phn cn e ngi ch-a tham gia. Th ba: cng tc tuyn truyn qung co cn hn ch, ch-a h-ng dn thu o dn chng thy -c -u im, ci li ca vic m v s dng ti khon c nhn. 2.4.2.3. Mt s nguyn nhn khch quan khc. - Trong tip th, qung co vn cn d dt, ch-a thc s nng ng sng to, cn ph thuc nhiu vo ch chi tiu ti chnh. Loi hnh huy ng vn ch-a thc s i vo lng dn, cn ph thuc 100% vo NHNo & PTNT cp trn v th thc, sn phm huy ng. Ch-a c chnh sch to nn sc hp dn i vi khch hng. Thc t khch hng truyn thng ca Ngn hng c ti khon tin gi ti nhiu Ngn hng khc nhau, iu ng ngha vi vic ngun vn ca Ngn hng b phn tn chu s thu ht mnh m t cc Ngn hng khc trn a bn. - Cng ngh Ngn hng cn hn ch, cng ngh hin i nh- th thanh ton, my rt tin t ng mi -c trang b. - Ngun vn thng qua pht hnh cn chim t l thp trong tng ngun vn huy ng v y l ngun vn n nh dng u t- v cho vay trung di hn. V vy Ngn hng cn sm -a ra cc hnh thc huy ng vn di hn vi li sut hp l nhm phc v cho nhu cu vn trn a bn. 2.4.3. Nguyn nhn ca nhng hn ch. S d c nhng hn ch trn l do mt s nguyn nhn sau: * Nguyn nhn t pha Ngn hng - Chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc cn ph thuc vo NHNo & PTNT Vnh Phc trong vic thc hin cc bin php v chnh sch huy ng vn, ch-a thc s nng ng sng to. Cng tc tuyn truyn, qung co cho khch hng cn d dt ch-a mnh bo. - Cng ngh Ngn hng p dng trong vic cung ng cc dch v cho khch hng, nht l trong quan h gi v rt tin ca khch hng ch yu vn l trc tip v th cng, ch-a -c ci tin nhiu. Mi khon tin gi vo Ngn hng, ngoi tin li -c h-ng ra, ng-i dn hu nh- ch-a -c h-ng cc tin ch khc ca Ngn hng nh- thanh ton chi tr. - Chnh sch khch hng vn ch-a to nn sc hp dn i vi khch hng. Cc sn phm dch v m ngn hng cung cp cho khch hng cn ch-a a dng, mng l-i huy ng ca ngn hng cn t ch-a to -c thun li cho khch hng trong vic gi tin. Mt khc NHNo&PTNT Yn Lc ch-a th-ng xuyn c nhng bin php khuyn khch khch hng gi tin vo ngn hng, vo nhng ngy c bit, ngy l tt khng th-ng xuyn c nhng ch-ng trnh khuyn mi, hay tng qu cho khch hng. Chi ph cho qung co, chm sc khch hng cn qu thp trong tng chi ph ca Ngn hng, cn ph thuc vo ch chi tiu ti chnh ca NHNo&PTNT . - Trnh ca mt s cn b trong ngn hng cn nhiu bt cp. V vy trong vic huy ng vn v cho vay cn hn ch. * Nguyn nhn t pha mi tr-ng kinh doanh ca Ngn hng. - NHNo & PTNT Yn Lc hot ng trn a bn c nhiu Ngn hng cng hot ng, khch hng c nhiu s la chn. Do s cnh tranh cao gia cc Ngn hng cho nn vic huy ng vn v cho vay ca Ngn hng b nh h-ng. Tuy nhin ngn hng ch-a c nhng bin php ch ng, c hiu qu cao i ph vi s cnh tranh . - Thu nhp ca dn c-: Huyn Yn Lc l mt Huyn thun nng, mi -c ti lp t nm 1996, hu ht ng-i dn trn a bn c thu nhp khng cao, nhu cu giao dch qua ngn hng cn hn ch. V vy, t m ti khon ti ngn hng. Hn na thu nhp ca ng-i dn ch-a cao trong khi nhu cu tiu dng li rt ln, thi quen gi tin ti nh tin cho vic s dng. iu ny nh h-ng rt ln n cng tc huy ng vn ca Ngn hng. - Thi quen ca khch hng: Hu ht ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc ch yu l ti khon giao dch ca nhng doanh nghip kinh doanh trn a bn, nhng c nhn sn xut kinh doanh c quan h tn dng vi Ngn hng. Hiu bit ca ng-i dn v ngn hng cn rt hn ch, ch-a c thi quen s dng cc tin ch ca cc dch v Ngn hng, i a s dn chng u cho rng Ngn hng ch n thun l mt t chc nhn tin gi v cho vay, h ch-a thy -c cc chc nng khc ca Ngn hng. Chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc ngoi vic pht hnh k phiu, nhn tin gi tit kim ca dn chng, ch thc hin cc dch v cho cc doanh nghip l ch yu, hin nay cn mt mng rt ln nhng tin ch ca ngn hng dnh cho cc c nhn b b trng. Tm li, qua phn tch ch-ng 2 ta c th thy -c s nh h-ng ca cc nhn t n vic cng tc huy ng vn ca chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc. Trong nhng nhn t bn ngoi ng vai tr quan trng, nhng nhn t do bn thn Ngn hng ng vai tr quyt nh. Cng chnh t nhng hn ch ny s gip cho ta tm ra -c cc gii php hu hiu nht nhm tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh NHNo & PTNT Yn Lc. Ch-ng 3 Mt s Gii php v kin ngh nhm tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Yn Lc
3.1. nh h-ng v huy ng vn ca Ngn hng trong thi gian ti. 3.1.1. Mc tiu hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Kt thc nm 2010, nhng kt qu NHNo&PTNT huyn Yn Lc thu -c l rt ln, nhng thun li cng nhiu nh-ng kh khn tr-c mt cng khng t, cn rt nhiu vic m n v phi tip tc hon thnh trong thi gian ti. Cn c vo mc tiu nhim v chung ca ton b h thng Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam, cn c vo tnh hnh hin ti v cc kt qu t -c. Ph-ng h-ng, mc tiu v nhim v ra nm 2011 nh- sau: - Ngun vn t huy ng : 335 t, tng 88 t, tc tng 35%. - D- n cho vay: 480 t, tng 69 t, tc tng 17%. - N xu: (T nhm 3 - nhm 5) nh hn 3%. - Thu li t t 97% tr ln, tn thu bt th-ng. Qu thu nhp: t 10 t ng. 3.1.2. nh h-ng v vic tng c-ng huy ng vn ti Ngn hng. Tng Ngun vn t huy ng : 335 t, tng 88 t, tc tng 35%. Trong : - Huy ng vn ni t (VND) t: 310 t, tng 78,5 t (ring tin gi dn c- chim 85%). - Huy ng vn ngoi t quy i ra VND t 25 t, tng 9,5 t so vi nm 2010. t -c mc tiu nu trn, NHNo&PTNT huyn Yn Lc ra nh h-ng v mt s gii php thc hin nh- sau: - T chc tt cng tc thng tin qung co trn bn tin kinh t ca Huyn, bn tin Hi cu chin binh.. In v pht t ri thng tin qung co tit kim d th-ng ca NHNo&PTNT huyn Yn Lc, NHNo Tnh v ca NHNo VN n cc thn, x, th trn, c quan, n v, tr-ng hc, ni vui chi gii tr, ni c di tch lch s, n cha v pht th giao dch ti tt c cc khch hng n giao dch vi ngn hng. - T chc hi ngh khch hng, tp trung vo nhng h sn xut kinh doanh ln, nhng h c thu nhp cao v nhng h c thn nhn hc tp, lm vic n-c ngoi, h lm kinh t ngoi a bn. tuyn truyn vn ng gi tin tit kim, m ti thanh ton v chuyn tin ngoi t t n-c ngoi v NHNo Yn lc. - Gi mi quan h truyn thng sn c gia Ngn hng vi kho bc, Ngn hng chnh sch, bo him x hi, B-u in, Chi nhnh in, cc t chc on th, t chc ngh nghip, cc ca hng xng du..... - Tuyn truyn, h-ng dn khch hng l dn c-, doanh nghip t- nhn thng tho v quy trnh, th l. ng thi c hnh thc khuyn mi ph hp, tng qu sinh nht, khi dy nhu cu v kh nng v vn ca h. - T chc tt sn giao dch trung tm v ti cc phng giao dch, nng cao cht l-ng vn ho giao dch, vn ho doanh nghip, ng s tt, p ng tm l khch hng mun gii phng nhanh, cn trng, kn o. - Duy tr v ci tin ph-ng n khon, trong c ch tiu huy ng vn n nhm v ng-i lao ng. 3.2. Gii php tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Yn Lc. L lun v thc tin chng minh rng ngun vn huy ng l nguyn liu chnh phc v cho hot ng kinh doanh ca NHTM. Vic t chc tt ngun vn huy ng s gip cho Ngn hng nhanh chng t -c mc tiu ti a ho li nhun. Trn c s l lun nu v Thc tin cng tc huy ng vn ti NHNo&PTNT huyn Yn lc -c phn tch ti Ch-ng 2. Trong iu kin ca mt huyn kinh t nng nghip, li c s cnh tranh gay gt gia cc NHTM, cc t chc tn dng v tit kim b-u in. Qua qu trnh lm vic v thc tp ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc em xin -a ra mt s gii php tng c-ng huy ng vn, nhm t -c mc tiu ra cho nm 2011 v nhng nm tip theo. Cc gii php trc tip v gii php h tr c th nh- sau: 3.2.1. Gii php trc tip: 3.2.1.1. M rng mng l-i hot ng, a dng ho cc hnh thc huy ng, m rng v nng cao cht l-ng dch v Ngn hng. * M rng mng l-i hot ng. Trong bi cnh cc t chc tn dng hot ng an xen trn cng mt a bn th vic m rng mng l-i l iu rt cn thit. V ngun vn tim n trong dn c- ang cn rt ln, khai thc -c ngun vn th mng l-i huy ng vn ca Ngn hng phi -c m rng (hin nay mi ch c 3 im huy ng vn ngoi tr s) m bo thun tin cho khch hng khi giao dch vi Ngn hng. Gip Ngn hng thu ht ti a vn v cnh tranh vi cc Ngn hng khc trn a bn. C th: M thm cc bn tit kim di ng ti cc x c tr tin n b ca cc d n cho dn c- hoc c ngun thu t xut. iu chnh thi gian giao dch: -a thm hnh thc nhn v tr tin gi ngoi gi hnh chnh, thc hin thu nhn ti nh, ti tr s doanh nghip, ti cc u mi thanh ton. * a dng ho cc hnh thc huy ng vn. Hin nay cc loi hnh huy ng vn ca NHNo&PTNT Yn Lc u ph thuc vo NHNo&PTNT Vnh Phc cng b loi no thc hin loi . V vy vn t ra l Ngn hng No Yn lc phi ch ng xut -c chp nhn thc hin a dng ho cc hnh thc huy ng vn. T c th thu ht -c mt l-ng vn ti a vo Ngn hng. Ngn hng c th p dng cc hnh thc huy ng nh- sau: - i vi tin gi khng k hn M cc loi ti khon phc v khch hng th-ng xuyn giao dch vi Ngn hng. Tu theo loi khch hng m cho h mt ti khon thch hp hoc mt khch hng c th m hai hay ba ti khon ph hp vi hot ng kinh doanh ca mnh. Ngn hng lun c s h-ng dn v to iu kin cho khch hng chuyn s d- t ti khon ny sang ti khon khc mt cch d dng, thun tin. to iu kin thun li cho cc doanh nghip, c nhn theo xu h-ng chung, Ngn hng cn trin khai tuyn truyn, thc hin m ti khon c nhn cho cn b cng nhn vin ca cc doanh nghip v khu vc hnh chnh s nghip.. Bn cnh Ngn hng tip tc u t- cng ngh mi cng vi cc hnh thc tit kim khch hng c th rt tin bng th, bng my ATM. - i vi tin gi c k hn. Ngn hng cn xem xt tip tc a dng ho v k hn, v hnh thc v chuyn nh-ng. Hin nay Ngn hng mi ch c cc hnh thc huy ng c k hn 10 ngy, 20 ngy ,1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12 thng v 24 thng. Trong t-ng lai Ngn hng cn -a ra nhiu k hn hn, c k hn di hn. V hnh thc gi tin: cn tip tc a dng ho hn ngoi hnh thc huy ng nh- thng qua pht hnh k phiu, chng ch tin gi th Ngn hng nn m rng cc hnh thc nh- tin gi tch lu, tin gi gp . * a dng ho cc dch v ca Ngn hng. Ngy nay, ph-ng thc cnh tranh gia cc Ngn hng l cnh tranh bng loi hnh v cht l-ng dch v cung ng. Hin nay t trng cc khon thu dch v ca NHNo&PTNT Yn Lc cn ang chim t trng thp trong tng thu kinh doanh Ngn hng. Trong nhng nm qua chi nhnh NHNo&PTNT yn Lc ch-a a dng ho cc dch v, Pht hnh Sc c nhn c m bo chi tr ca Ngn hng: y l sn phm thanh ton tn ti t lu trong nn kinh t th tr-ng. Trong iu kin hin nay, mc thu nhp ca mt b phn dn c- -c nng cao, nhu cu giao dch thanh ton ngy cng tng i hi Ngn hng cn nhanh chng -a vo p dng Sc thanh ton c m bo chi tr ca Ngn hng. Thc hin dch v chi tr tin l-ng CBCNV qua Ngn hng: Hin nay vic m v s dng ti khon tin gi c nhn ti Ngn hng ch yu l cn b nhn vin Ngn hng, vic khuyn khch CBCNV m ti khon thanh ton qua Ngn hng l cn thit. V vy, Ngn hng cn phi hp vi cc doanh nghip, t chc kinh t ln thc hin vic chi tr tin l-ng CBCNV qua Ngn hng. - Tham gia pht trin nhng dch v khc khi iu kin cho php. Nh- vy trong cnh tranh gia cc Ngn hng th yu t gi c (li sut), cht l-ng sn phm, mng l-i hot ng v chnh sch qung b sn phm u rt quan trng thu ht khch hng trong yu t li sut c th ni l quan trng hng u, nht l i vi khch hng ch-a c quan h vi Ngn hng. Tuy nhin khng ly li th li sut lm cng c cnh tranh ch yu m tp trung s dng cht l-ng phc v (phong cch phc v, cng ngh), nng cao tin ch v a dng ho sn phm huy ng thu ht khch hng. 3.2.1.2. S dng li sut linh hot, p ng s bin ng ca th tr-ng. Li sut l mt cng c nhy cm, n nh h-ng trc tip n nhu cu s dng vn, quy m huy ng vn v hiu qu hot ng kinh doanh ca ngn hng. Li sut quyt nh li tc ca ng-i gi tin nn n quyt nh khch hng c gi tin hay khng, Do mt mc li sut cao hp l s thu ht ng-i dn gi tin vo ngn hng. Chnh v nhng tc dng to ln ca li sut ti hot ng kinh doanh ca ngn hng m ngn hng phi xy dng mt chnh sch li sut hp l, linh hot . Mt NHTM bao gi cng tm kim cho mnh nhiu knh dn vn khc nhau trn th tr-ng chy vo vi mc chi ph thp nht. Mc li sut hp l phi m bo thu ht cc ngun tin gi m khng lm gim thu nhp ca ngn hng, trong mi tr-ng cnh tranh gay gt gia cc TCTD. Do vic -a ra mt chnh sch li sut hp l, linh hot cng tr nn kh khn hn cho cc NHTM. Hin ti li sut huy ng ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc cn ch-a cao hn so vi cc TCTD khc trn a bn v DVTK B-u in, nn cn p dng mt s bin php iu chnh mc li sut cho hp l hn .Trc ht, chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc l chi nhnh loi 3 trc thuc NHNo&PTNT tnh Vnh phc nn bn thn chi nhnh khng th t thay i biu li sut. V th ngn hng cn c kin ngh ln NHNo&PTNT Vnh Phc c s iu chnh hp l. Tip theo, chi nhnh cn tm mi bin php tit kim cc chi ph khc ngoi chi ph li sut c th nng mc li sut huy ng tin gi ln m khng lm tng chi ph huy ng vn.V lu di, Chi nhnh cn a dng ho cc danh mc u t- trong kt cu ti sn c : u t- trn th tr-ng chng khon, u t- trn th tr-ng tin gi trong n-c v th tr-ng tin gi n-c ngoi , cho vay trn th trng lin ngn hng, mang li li nhn cao cho ngn hng. T c th nng li sut huy ng m khng lm gim li nhun ca ngn hng. 3.2.1.3. y mnh chnh sch khch hng. Chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc hot ng trn a bn c s cnh tranh gay gt gia cc Ngn hng trn a bn v hot ng huy ng vn cng nh- hot ng cho vay. V vy cn c mt chnh sch khch hng hp l c th thu ht -c nhiu khch hng v pha Ngn hng mnh. Ngn hng cn phi tng chi ph chm sc khch hng c th khai thc ti a ngun vn nhn ri trn a bn. Quan tm u t- ng mc to -c mt c s vt cht vng mnh, t trang tr, qung co bn ngoi n cc iu kin cn thit khc bn trong nh-: Trang b h thng my hin i p ng giao dch nhanh, cng c v cc diu kin phc v nh- gh ngi, h thng lm mt, n-c ung, bo tr, ti liu... T to thin cm v thu ht -c khch hng. lm tt chnh sch khch hng, tr-c ht chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc phi lm tt cng tc t chc cn b. C th phi tuyn chn cn b c nng lc phm cht tt. c bit i vi cn b trc tip giao dch vi khch hng cn phi c thi ho nh, tn tnh v ngoi hnh d mn. Phi th-ng xuyn gio dc, ng vin cn b h c thc trch nhim trong cng tc huy ng vn. Cn phn loi khch hng, thng qua c chnh sch -u i vi cc khch hng truyn thng, khch hng c tn nhim, nh- cho h -c h-ng nhng -u i v li sut, dch v, ph thanh ton. Hng nm Ngn hng t chc hi ngh khch hng va l tht cht mi quan h, va c iu kin tm hiu tm t- nguyn vng ca khch hng, va hiu r thc lc ti chnh cng nh- hot ng kinh doanh ca khch hng t c nhng ci tin cho ph hp. T chc nh k hi ngh khch hng nhm nm bt nhanh nht nhu cu ca khch hng v t nh gi v khng nh v tr ca mnh trong lng mi khch hng. Song song vi vic duy tr khch hng truyn thng, cn y mnh cc mi quan h, tng b-c tip xc vi cc t chc x hi, cc doanh nghip ln, gii thiu cho h cc tin ch m Ngn hng mnh c th cung cp -c, khng ngng m rng th phn ca mnh qua vic tm kim khch hng mi. - Thc hin a ph-ng ho khch hng theo h-ng + Tip tc pht trin mi quan h cht ch vi cc n v khch hng truyn thng. + Pht trin khch hng l cc h sn xut t- nhn c th thuc mi tng lp dn c- trong tt c cc lnh vc: kinh doanh, thng mi, dch v, i sng. - Thc hin chnh sch khch hng tch cc v hp dn v li ch ca khch hng v Ngn hng. + Tr-c ht phi to -c ch tn vi khch hng, Ngn hng phi m bo an ton tuyt i ngun vn m khch hng gi bng cc bin php bo him tin gi, khuyn khch ng-i dn tin t-ng v yn tm khi gi tin. + Phi to s hp dn li ch vt cht i vi khch hng, l th-ng xuyn nm bt li sut th tr-ng c th p dng mt c ch li sut linh hot, mang tnh cnh tranh, khng phn bit l doanh nghip nh n-c hay doanh nghip ngoi quc doanh. + Trong quan h vi khch hng, Ngn hng cn khi dy kh nng tim tng cu h, cng khch hng tho g v gii quyt nhng kh khn v-ng mc, to s ng tnh v tin t-ng ca khch hng i vi chi nhnh. Nh- vy vic xy dng chnh sch khch hng l mt vn rt quan trng, n quyt nh ti vic m rng hay thu hp hot ng ca Ngn hng. 3.2.2. Gii php h tr. Bn cnh cc gii php trc tip nhm gii quyt nhng hn ch trong cng tc huy ng vn, tng c-ng huy ng vn chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc c th s dng cc gii php h tr sau: 3.2.2.1. Tip tc i mi phong cch phc v, nng cao trnh nhn vin. - Thi ca nhn vin, nht l cc nhn vin th-ng xuyn tip xc vi khch hng, cn phi c thi lch s, nhit tnh, thn thin, ci m, hiu bit. - Tuyn la v o to i ng cn b nhn vin khng nhng tinh thng v nghip v m cn hiu bit v nhiu mt, nhanh nhn, tho vt, gii p -c nhng thc mc, lm tho mn khch hng, k c nhng khch hng kh tnh nht theo phng chm Vui lng khch n, va long khch i . - L-u n mng chm lo khch hng n giao dch t n-c ung, lch s ti quy giao dch n vic trng nom gn gi ph-ng tin i li ca khch hng. - Pht ng phong tro thi ua cn b thc hin tt mc tiu kinh doanh m NHNo&PTNT Vnh Phc giao cho. - Thc hin tt trang phc khi lm vic, thc hin vn minh lch s, sch p ni giao dch. - Th-ng xuyn tp hun nghip v c v mi. T chc n c cn b theo di tp hun Worldbank ton b cn b bit s dng thnh tho ch-ng trnh vi tnh mi. 3.2.2.2. Tch cc tuyn truyn qung co. Ngy nay, vic m rng hot ng ca Ngn hng thng qua vic khuych tr-ng hot ng, qung co, tuyn truyn l mt vic lm rt cn thit. Vi phng chm mi khch hng l bn ng hnh ca Ngn hng, Ngn hng phi lm sao cho mi ng-i bit n hot ng ca mnh, cho mi ng-i dn thy li ch khi giao dch vi Ngn hng. Trong nhng nm qua cng tc tuyn truyn qung co ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc cho khch hng cn d dt ch-a mnh bo, cn ph thuc nhiu vo ch chi tiu ti chnh ca NHNo&PTNT Vnh phc, ch-a thc s nng ng sng to. V vy trong cng tc tuyn truyn qung co chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc cn ch nhng im d-i y: - Khng nn thc hin qung co trn lan m nn tp trung vo qung co mt s dch v nht nh nh- li sut tin gi, hnh thc gi, th thanh ton, tin ch ca vic m ti khon c nhn ... - i song hnh vi hnh thc qung co l khuyn mi, gip y mnh thm hot ng qung co, thu ht ngun vn vo Ngn hng. Cc hnh thc khuyn mi a dng, hay s to s thch th ni khch hng, khch hng khng nhng ch -c h-ng mc li sut m cn -c h-ng nhng dch v do khuyn mi em li nh- l tr li cu hi c th-ng, hnh thc x s theo s ti khon, li sut -u i i vi khch hng giao dch th-ng xuyn, tit kim c th-ng y cng chnh l nhng ng-i qung co, tuyn truyn hu hiu v tt nht cho Ngn hng. Cng tc tip th phi -c tin hnh n tng doanh nghip, cn b tn dng l ng-i c th nm bt -c l lch ca khch hng m mnh mun t quan h, sau trc tip xung n v, gii thiu cho h cc nhim v, hnh thc hot ng ca Ngn hng qua th hin -u th ca Ngn hng so vi cc Ngn hng khc trn a bn. Nn c cc bin php khuyn mi nhm thu ht cc khch hng mi to cm tnh tt ngay t cc quan h u tin. i vi cc khch hng ln, lnh o chi nhnh nn xung tn ni gp g trc tip khch hng to s tn trng v tin cy ln nhau. 3.2.2.3. Th-ng xuyn lm tt cng tc thi ua khen th-ng h tr tch cc cho cng tc huy ng vn. Ngn hng cn c chnh sch khen th-ng, khuyn khch hp l vi cc c nhn, phng ban c thnh tch, sng kin trong nghin cu khoa hc v ph-ng php thc tin trong cng tc khi ngun cho chi nhnh. C th thy rng cng tc huy ng vn ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc trong nhng nm qua t -c nhng thnh tch nht nh. Ban lnh o cn c chnh sch khen th-ng kp thi khuyn khch cc c nhn, tp th cng tham gia. Trn y l mt s gii php nhm tng c-ng huy ng vn cho chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc. Cc gii php -a ra khng th pht huy -c tc dng nu nh- khng c -c mi tr-ng thun li v n nh gip chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc thc hin -c. 3.3. Mt s kin ngh nhm thc hin cc gii php tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Yn Lc. thc hin tt -c cc gii php trn yu cu phi c s h tr v mt php l ca nh n-c ni chung v ngn hng nh n-c, ngn hng NHNo&PTNT ni ring. 3.3.1 Kin ngh vi Nh n-c: 3.3.1.1. Nh n-c cn c chnh sch duy tr n nh kinh t v m: Mi tr-ng kinh t v m c nh h-ng rt ln n cng tc huy ng vn ca Ngn hng. N c th to iu kin thun li nh-ng cng c th hn ch cng tc huy ng vn. n nh kinh t v m l kt qu ca s phi hp cc chnh sch: Chnh sch ti kho, chnh sch tin t, chnh sch i ngoi... Trong chnh sch tin t c nh h-ng ln nht n hot ng ca Ngn hng. Trong thi gian qua NHNN thnh cng trong trong vic to lp v duy tr n nh tin t. Bng vic s dng c hiu qu cc cng c chnh sch tin t, t l lm pht -c duy tr mc hp l (mt con s). iu ny tc ng tch cc i vi cng tc huy ng vn ca Ngn hng. Trong giai on ti Nh n-c cn c chnh sch kim sot v iu chnh c cu u t- sao cho nn kinh t tng tr-ng vi tc cao v bn vng. 3.3.1.2. To lp mi tr-ng php l. H thng php l ng b v r rng khng ch to nim tin trong dn chng. Vi nhng quy nh khuyn khch ca Nh n-c s tc ng trc tip n vic iu chnh quan h gia tiu dng v tit kim, chuyn mt b phn tiu dng ch-a cp thit sang u t-, chuyn dn mt s b phn t- sn -c ct tr d-i dng vng, ngoi t sang u t- hoc gi vo Ngn hng. 3.3.1.3 Ban hnh h thng k ton ph hp thng l quc t: Tr-c xu th hi nhp vi nn kinh t th gii Chnh ph, B ti chnh cn chun ho, ban hnh hon thin h thng k ton mi theo cc chun mc k ton quc t. 3.3.1.4. Tng vn t c: Nh n-c cn quan tm v c bin php tng vn t c cho cc NHTM quc doanh. iu ny s to nn s an ton, m rng hot ng kinh doanh v thc y hi nhp khu vc v th gii. 3.3.2. Kin ngh vi NHNN. 3.3.2.1. Chnh sch li sut: Li sut l mt trong nhng cng c nhy cm nht. Song chnh sch li sut ch pht huy tc dng i vi vic huy ng vn trong iu kin tin t n nh, gi c t bin ng. Chnh sch li sut hp l s thu ht ngy cng nhiu cc ngun vn trong x hi, kch thch cc n v, t chc kinh t s dng ngun vn c hiu qu trong hot ng sn sut kinh doanh. Chnh sch li sut -c xy dng phi ph hp vi cung cu v vn trn th tr-ng v mc tiu pht trin kinh t x hi trong tng thi k. 3.3.2.2. T gi: Cng vi li sut v cc cng c khc, t gi tc ng tch cc hoc gy kh khn i vi vic huy ng vn ca Ngn hng. iu ny -c th hin: Khi t gi tng nhanh th mc d li sut ngoi t thp v li sut VN ang mc kh cao th ngun vn huy ng bng VN ca Ngn hng cng khng tng tr-ng ng k. Trong khi doanh nghip c nhu cu vay vn li chung VN hn. iu ny gy sc p ln th tr-ng v lm vic khan him tin Vit Nam ng cng tr nn cng thng. Do cng kh khn cho vic huy ng vn bng VN, tr khi Chnh ph c chnh sch bnh n t gi. 3.3.2.3. i vi d tr bt buc: y l nguyn tc c bn v cn thit nhm m bo an ton hot ng kinh doanh tin t ca Ngn hng. Tuy nhin NHNN nn thay th hnh thc gi mt lng Tin cht nht nh ti NHNN bng vic cho php cc NHTM s dng d tr u t- vo cc loi giy t c gi c tnh lng cao nh-: Tn phiu Kho bc Nh n-c, tn phiu NHNN,... Nh- vy, cc NHTM vn c th m bo kh nng thanh ton khi cn thit, ng thi tit kim chi ph huy ng vn, gp phn tng thu nhp cho Ngn hng. 3.3.2.4. Mi tr-ng php l: Ngn hng Nh n-c cn xc tin nhanh vic ban hnh cc vn bn cn thiu lin quan n vic thc thi hai b lut Ngn hng v tip tc hon thin xut s i trnh Quc hi ban hnh lut NHNN, Lut t chc tn dng mi v cc vn bn php l trong lnh vc thanh ton qua Ngn hng. 3.3.2.5. Thc hin c hiu qu cng tc thanh tra, kim tra: NHNN thc hn tt chc nng qun l Nh n-c, tng c-ng hot ng thanh tra kim tra, nhm trn chnh v x l kp thi nhng hnh vi, nhng biu hin sai tri lm tht thot vn ca Nh n-c, ca nhn dn. -a hot ng ca cc T chc tn dng vo n np, c hiu qa. Khng ngng nng cao uy tn ca h thng Ngn hng trong nn kinh t. 3.3.3. Kin ngh i vi NHNo&PTNT Vit Nam: 3.3.3.1. Bo him tin gi: Hot ng ca cc Ngn hng lin quan n hu ht cc ch th kinh t trong x hi, nn s sp ca mt Ngn hng s lm nh h-ng n quyn li ca ng-i gi tin, ng thi nh h-ng n ton h thng. Do vy Ngn hng cn thc hin tt vic tham gia mua bo him tin gi khch hng. 3.3.3.2. Ch o kp thi cc quyt nh ca Ngn hng cp trn: Khi Chnh ph hoc NHNN c nhng chnh sch thay i lin quan n hot ng Ngn hng, ngh NHNo&PTNT Vit Nam sm ban hnh vn bn h-ng dn kp thi, ng b to iu kin Ngn hng c s hot ng ng quy nh. 3.3.4 . Kin ngh i vi NHNo & PTNT Vnh Phc. Tip tc duy tr nhng bin php huy ng vn vi cc hnh thc c, ng thi ci tin v m rng cc hnh thc huy ng mi p ng vn cho nhu cu sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh t. c bit NHNo&PTNT Vnh phc cn to iu kin thun li cho cc chi nhnh hon thnh tt nhim v ca mnh. C th: - Cn nghin cu b xung hon thin thm v tip tc p dng khon ti chnh n tng chi nhnh Ngn hng . - Cho php cc chi nhnh t quyt nh hot ng kinh doanh ca mnh trong mt chng mc no . Cho php cc chi nhnh tu thuc vo iu kin hot ng ca mnh, tnh hnh kinh t ca a ph-ng, tm l khch hng trn a bn quyt nh hot ng cho ph hp... - Trong iu kin trn a bn c qu nhiu Ngn hng hot ng, cnh tranh. V vy ngh NHNo&PTNT Vnh Phc giao t l chi ph chm sc khch hng, chi ph tuyn truyn qung co cho NHNo&PTNT Yn Lc cao hn hin nay. Tm li trong ch-ng II -a ra mt s gii php v kin ngh nhm tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn lc. Cc gii php ch pht huy tc dng khi -c s dng kt hp vi s u t- thch ng v nhn lc, vt lc ca Ngn hng cng nh- s h tr tch cc ca nh n-c, m tr-c ht l to lp mt mi tr-ng kinh doanh n nh cho hot ng Ngn hng v c bit l s h tr ca NHNo&PTNT Vnh Phc. kt lun
Vi h thng Ngn hng th-ng mi ni chung v h thng NHNo&PTNT ni ring th ngun vn huy ng lun gi v tr quan trng. Trong ngun vn huy ng t tin gi rt -c quan tm. Vn khch hng v ngun vn tin gi l vn sng cn i v hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Vi ph-ng chm khng ngng i mi hot ng kinh doanh ph hp vi yu cu ca nn kinh t th tr-ng, nht l trong cng tc huy ng ngun vn, -a ra cc bin php, gii php ti -u nhm huy ng ti a ngun vn nhn di trong dn c-. Nn trong cc nm va qua s l-ng v quy m ca ngun vn huy ng ti NHNo&PTNT huyn Yn Lc khng ngng tng, p ng nhu cu vn cho u t- pht trin kinh t a ph-ng, nht l trong sn xut nng nghip. gp phn lm thay i c bn nn sn xut nng nghip, to cng n vic lm gp phn nng cao i sng ca nhn dn trong huyn. Kt qu ca cng tc huy ng vn ng gp quyt nh n s tr-ng thnh v i ln ca NHNo&PTNT Yn lc. C s vt cht ngy cng khang trang hin i, quy m kinh doanh ngy cng m rng vi cht l-ng cao, l n v lun xut sc i u ca NHNo&PTNT Tnh Vnh phc. Nm 2010 v trong thi gian ti, cng vi s ch o, gip ca Ngn hng cp trn, ca cp u v chnh quyn a ph-ng, tn nhim ca khch hng v s n lc ca bn thn, NHNo&PTNT huyn Yn Lc s khng ngng i ln v ngy cng pht trin v mi mt, m rng v nng cao cht l-ng hot ng Ngn hng ni chung cng nh- cng tc huy ng vn ni ring. Vi nhng ni dung trn, ti gii quyt -c vn sau: - Th nht l lm r vn l lun v thc tin v cng tc huy ng vn. - Th hai l trn c s l lun ti i vo phn tch thc trng huy ng vn, nh gi -c thc trng ca cng tc huy ng vn v rt ra nhng kt qu t -c, nhng hn ch trong cng tc huy ng vn ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc. Trn c s -a ra h thng gii php v mt s kin ngh nhm tng c-ng huy ng vn ti chi nhnh . Vi kin thc hc v thi gian cng tc, thc tp ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn lc, em mnh dn la chn ti Gii php tng cng huy ng vn ti chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc. V y l mt vn ht sc phong ph, phc tp, bn thn l cn b nn nghin cu ch yu v thc tin, nghin cu l lun cn nhiu hn ch. V vy, ti ny cn c nhiu hn ch, em knh mong -c s nhn xt, gp , ch bo ca cc thy c gio v cc ng nghip ti NHNo&PTNT Yn Lc ti -c hon thin hn. Ti liu tham kho
1. Bo co tnh hnh kinh t X hi huyn Yn lc 2. L thuyt tin t Ngn hng- Hc vin Ngn hng 3. Gio trnh nghip v kinh doanh Ngn hng Hc vin Ngn hng 4. Tin t, Ngn hng v th tr-ng ti chnh Frederic S. Mishkin 5. Tp ch Ngn hng 6. Thi bo Ngn hng 7. Bi ging ca cc thy c gio trong khoa Ngn hng Hc vin Ngn hng 8. Bo co tng kt hot ng kinh doanh, bo co cn i v ti chnh ca chi nhnh NHNo&PTNT Yn Lc 9. Cc ti liu lin quan khc.