Professional Documents
Culture Documents
1/24
2/24
4/24
Mi trng kinh doanh ca ngn hng l hon cnh trong ngn hng hot
ng v tin hnh cc nghip v kinh doanh v b nh hng chi phi bi hon cnh
ny. Trong trng kinh doanh ca ngn hng c th c m t bng hng lot yu t
c xem nh nhng tc ng t bn ngoi ti cc hot ng kinh doanh ca cc t
chc ngn hng. Phn ln, trong cc yu t v tc ng ca chng thng mang
tnh khch quan v ngn hng kh kim sot c v c th thch nghi vi chng. Mi
trng kinh doanh bn ngoi c th phn tch thnh cp mi trng vi m v mi
trng v m. S phn chia ny c ngha to thun li cho vic nhn r s quan trng
ca cc yu t c mc tc ng khc nhau hot ng ca ngn hng.
Mi trng v m
Mi trng v m l cc yu t tng qut v kinh t, chnh tr, php lut, nh
nc, vn ho x hi, dn s, t nhin, th gii c nh hng n tt c cc ngnh kinh
doanh v tt c cc nh ch ti chnh khc khng ring g i vi cc ngn hng.
Tuy nhin, s tc ng khng nht thit phi ging nhau v phng thc, chiu
hng, v mc tc ng. C nhng yu t nh hng quan trng n ngnh ny
nhng li khng nh hng n ngnh khc.
Trong kinh doanh ca ngn hng th cc yu t nh kinh t, php lut v chnh
sch thng c nh hng mnh m v trc tip nht n hot ng ca ngn hng. D
vy, cc yu t khc cng nh hng khng nh n kinh doanh ca ngn hng.
Mi trng vi m
y l cc yu t bn trong ngnh kinh doanh ca ngn hng v lin quan n
cc tc nghip kinh doanh ca ngn hng n quyt nh tnh cht v mc kinh doanh
trong ngnh i vi ngnh ngn hng. Cc yu t mi trng v m to nn nhng p
lc khc nhau n hot ng kinh doanh ca ngn hng.
Cc yu t phn tch bao gm:
- Yu t kinh t: y l cc yu t tc ng bi cc giai on chu k kinh t, t
l lm pht, tc tng trng ca GDP, trin vng cc ngnh ngh kinh odanh s dng
vn ngn hng, c cu chuyn dch gia cc khu vc kinh t, mc n nh gi c, li
sut, cn cn thanh ton v ngoi thng...
- Yu t chnh tr, php lut v chnh sch ca Nh nc: Ngn hng l hot ng
c kim sot cht ch v phng din php lut hn so vi cc ngnh khc. Cc chnh
sch tc ng n hot ng ng kinh doanh ca ngn hng nh chnh sch cnh tranh,
ph sn, st nhp, c cu v t chc ngn hng, cc quy nh v cho vay, bo him tin
gi, d phng ri ro tn dng, quy nh v quy m vn t c... c quy nh trong lut
5/24
ngn hng v cc quy nh hng dn thi hnh lut. Ngoi ra, cc chnh sch tin t,
chnh sch ti chnh, thu, t gi, qun l n ca Nh nc v cc c quan qun l hu
quan nh ngn hng Trung ng, B ti chnh... cung thng xuyn tc ng vo hot
ng ca ngn hng.
- Yu t mi trng vn ha x hi: Nhng vn mang tnh lu di v t thay
i, c gi tr ln trong phn tch chin lc nh vn ho tiu dng, thi quen s dng
cc dch v ngn hng trong i sng, tp qun tit kim, u t, ng x trong quan h
giao tip, k vng cuc sng, cng ng tn gio, sc tc, xu hng v lao ng...
- Yu t cng ngh: S thay i nhnh chng ca cng ngh thng tin tr thnh
bc ph trong cnh tranh ca ngnh ngn hng.
- Yu t dn s: l cc yu t v c cu dn s theo t tui, gii tnh, thu
nhp, mc sng,... T l tng dn s, quy m dn s, kh nng dch chuyn dn s gia
cc khu vc kinh t, gia thnh th v nng thn.
- Yu t t nhin: S khan him cc ngun ti nguyn, kh nng sn xut hng
ho trn cc vng t nhin khc nhau, vn nhim mi trng, thiu nng lng hay
lng ph ti nguyn thin nhin c th nh hng n quyt nh u t cho vay ca
ngn hng.
- Yu t quc t: Do xu hng ton cu ha nn kinh t dn n s hi nhp
gia cc nn kinh t trong khu vc hay ton cu. Do , cn phi theo di v nm bt
xu hng kinh t th gii, pht hin cc th trng tim nng, tm hiu cc din bin v
chnh tr v kinh t theo nhng thng tin v cng ngh mi, cc kinh nghim v kinh
doanh quc t.
- Cc i th cnh tranh ang hot ng: Cc i th ngn hng ny ang tranh
ua v dng cc th thut tng li th cnh tranh, xm chim th phn ca nhau.
Nhng i th l cc ngn hng thng mi, cc cng ty bo him, cng ty ti chnh,
qu h tr... Mc cnh tranh ph thuc vo s lng v quy m cc nh ch tham
gia th trng.
- Khch hng: L nhn t quyt nh s sng cn ca cc ngn hng trong mi
trng cnh tranh. Khch hng ca ngn hng khng c s ng nht v h va c th l
ngi gi tin - cung cp ngun vn v l ngi vay vn - s dng vn ca ngn hng,
v s dng cc dch v ti chnh khc ca ngn hng.
- Cc i th cnh tranh tim n: Cc nh ch ti chnh v phi ti chnh c th
xm nhp ln nhau v cc dch v cung ng cho khch hng. Ngoi cc i th cnh
tranh hin c cn phi lu cc i th tim n trong tng lai nh cc cng ty bo
him, v cc t chc ti chnh khc.
6/24
- Th trng thay th: Cc dch v ngn hng thay th l t c, nhng trong chng
mc no vn c xut hin nhng th trng v nhng khuynh hng khch hng thay
v s dng cc dch v ngn hng truyn thng nh tin gi hay cho vay nh:
+ Khuynh hng u t vo cc th trng chng khon thay v m ti khon
tin gi tit kim.
+ Khuynh hng u t vo th trng bt ng sn
+ Khuynh hng t ti tr bng pht hnh c phiu v tri phiu thay v i vay
ngn hng.
Tm li, cc yu t tc ng thuc v mi trng bn ngoi, c v m ln vi m thng
rt phc tp, a dng...
C hi v nguy c
C hi v nguy c c to ra t s tng hp yu t mi trng bn ngoi, vi
m v v m.
Mt c hi c th l mt tnh hung trong vic thc hin mc tiu, vic tin
hnh hot ng ca ngn hng c c s tc ng thun li bi mt s yu t mi
trng, chng hn nh s tng trng kinh t bn vng trn cc khu vc th trng m
ngn hng phc v; hay Nh nc ct gim thu i vi lnh vc ngn hng - ti chnh...
Ngc li, mt nguy c cng c th hiu n thun l mt tnh hung trong
vic thc hin mc tiu, vic tin hnh hot ng ca ngn hng m khng c c tc
ng thun li hay b cn tr bi cc yu t mi trng, chng hn nh: nguy c b i
th cnh tranh loi ra khi cc th trng mc tiu, nguy c gim cht lng dch v do
lc hu v cng ngh, nguy c mt vn do khng kim sot c ri ro...
iu quan trng cn thit l khng nn xem mi thun li hoc tr ngi l c
hi hoc nguy c. V khi khi tin hnh ch ra cc c hi v nguy c th rt c th dn ti
trng hp s c n hng trm hay hng ngn c hi v nguy c. iu khng ch
gy thm chi ph cho vic phn tch m cn lm cho ngi ta khng nhn ra nhng c
hi v nguy c thc s l g v cng ngi cho vic xut phng n chin lc.
Chnh v vy, cn s dng nhng phng php tha ng, gii hn, sp xp,
trong ch n c hi tt nht v nguy c xu nht t tm ra s cn i cc im
mnh, im yu v ngun lc soa cho c li nht.
Thng thng khng nn quan tm sp xp mc tc ng c hi theo bc thang:
sut xc, tt, bnh thng, thp, v tc ng nguy c theo thang bc him ngho, nguy
kch, nghim trng, nh...
7/24
8/24
9/24
10/24
11/24
Ni dung
Cp NH cng ty
Cp b phn
Th trng, nhng
dch v c pht
ha cho b phn,
S
nhng hn
mnh Mc
ch. Mc tiu b
S mnh NH Mc
tiu S nm
phn h tr mc
tiu NH C th i
bt im
tiu chung ngn
vi kh nng ca
mnh cnh
hng.C th tng
NH. C hi v e
tranh S
lnh vc ca cc
da. im mnh,
nh gi c hi th
dch v b
im yu ca ngn
trng Chin
phn. im
hng.
/ Tng
lc danh mc u
mnh, im yu
qut, s u tin v
t th
ca b phn. nh
hn hp, bao gm
trng S
gi v kim tra tt
nhng lnh vc mi
thay i c pht
c cc cp. Phi
ca li ch.K hoch
ha i vi nhng
hp th phn giao
tn cng cho s thay
bin s c th kim
cho b phn. K
i trong nng lc
sot Nhng
hoch tn cng cho
NH C th i vi
chng trnh
s thay i trong
ngn hng o
thc hin thay
nng lc b
lng ti chnh ngn
i Kt qu
phn C th i vi
hng
ti chnh mong
nng lc b
mun
phno lng ti
chnh b phn o
lng ti chnh b
phn
Cp phn khc th
trng
Lnh vc ca dch
v pht ha
pht trin phn
khc th
trng Mc tiu
phn chia C th
cho nhu cu th
trng. S cnh
tranh, dch v... C
th tng th phn,
im mnh, im
yu.
/ S
u tin u t c
th cho s phn
chia ny. Nhng k
hoch tn cng
thay i nhng yu
t c th cho s
phn chia th
trng ny. C th
i vi s phn
chia th trng o
lng ti chnh.
Phn chia th
trng
12/24
S : Qu trnh lp k hoch NH
13/24
14/24
nh ngha th trng
Mt th trng c nh ngha nh l mt s giao nhau gia cc tng lp khch hng
v mt nhm dch v hoc sn phm ca NH. nh ngha th trng NH c tham d
vo thc s l mt cng vic rt kh khn v yu cu mc n lc sng to quan trng.
Trong thc t, gn nh khng mt NH n lc cung cp tt c nhu cu ca khch hng
tim nng.
15/24
Ton b th trng c phn chia thnh th trng cung cp hoc phn khc th
trng, t NH s c gng thc hin mc ch v bn sn phm hay cung cp dch v.
Mi th trng NH tham d vo s c lm r v tr li nhng cu hi sau y:
- Khch hng chnh xc l ai?
- H cn g?
- Sn phm v dch v ca NH c p ng nhng nhu cu ca khch hng khng?
- NH c th cung cp nhng nhu cu ny mt cch c hiu qu, c li nhun mt mc
ri ro c th chp nhn c khng?
- Nhng ngun lc g NH cn phn phi nhng dch v ny?
- NH s qun tr nhng ngun lc nh th no?
- Thay v NH hot ng trong mt lot th trng phc v, mi trong s th trng l
mt b phn ca tng th trng nh c chng minh trong s sau:
S : Xc nh th trng phc v
16/24
17/24
18/24
- Thng k ngnh.
- Bo ch.
- Tp ch thng mi.
- Bo co on th ngnh.
- Bo n v.
- Lch s sn phm n v.
Ngun ni b bao gm:
- Bo co nh gi tn dng.
- Phng tin nghin cu ni b.
- Bo co hot ng nhn vin .
- Bo co lnh o chi nhnh.
- Nghin cu th trng c y thc.
nh gi v tr hin thi
T ti liu thu thp c trn th trng ca NH v v tr lin quan ca NH,
hng dn s nh gi im mnh, yu, e da v c hi ca t chc , s dng phn
tch SWOT. N hu ch cho vic lm r v nh gi nhng vn quan trng nh:
- Vn chin lc c bn.
- C hi th trng c bn.
- e da th trng c bn.
- S c kt qun tr.
o lng v tr i th cnh tranh
iu quan trng l xem xt li v tr ca NH trong mi th trng trong n
hot ng hoc c k hoch hot ng. Nhng khon mc sau y l nhng n v o
lng quan trng ca th mnh cnh tranh:
19/24
- Th phn tuyt i.
- Th phn tng i.
- Xu hng trong th phn.
- Kh nng sinh li tng i.
- Gi c tng i.
- S tp trung khch hng.
- Tc i mi dch v .
o lng s li cun th trng
T ti liu v c tnh ca ngnh, th trng, nh gi s hp dn mt cch
tng i ca mi th trng trong ngn hng c tham gia. Nhng c im sau
y th hu ch trong vic nh gi s li cun ca th trng.
- Qui m
- Tc tng trng qua
- Tc tng trng d n
- S lng i th cnh tranh
- S tp trung ca i th cnh tranh
- Kh nng sinh li ca th trng
- Mc ca s khc nhau ca sn phm
- Khuynh hng kh nng sinh li
- Nng lc khch hng tng i
- Th trng ph hp
Yu t mi trng
20/24
21/24
22/24
24/24