Professional Documents
Culture Documents
quèc héi
níc céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam
kho¸ x, kú häp thø 2
(tõ ngµy 21 th¸ng 11 ®Õn ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997)
luËt
c¸c tæ chøc tÝn dông
§Ó b¶o ®¶m ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc lµnh
m¹nh, an toµn vµ cã hiÖu qu¶; b¶o vÖ lîi Ých cña nhµ níc, quyÒn
vµ lîi Ých hîp ph¸p cña tæ chøc vµ c¸ nh©n; gãp phÇn thùc hiÖn
chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ hµng hãa
nhiÒu thµnh phÇn theo c¬ chÕ thÞ trêng cã sù qu¶n lý cña nhµ
níc, theo ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa;
c¨n cø vµo hiÕn ph¸p níc céng hßa x· héi chñ nghÜa viÖt
nam n¨m 1992;
luËt nµy quy ®Þnh vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ
chøc tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c.
ch¬ng i
nh÷ng quy §Þnh chung
®Þnh cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cã liªn quan cña ph¸p
luËt. chÝnh phñ quy ®Þnh cô thÓ vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng cña
c¸c tæ chøc kh¸c.
§iÒu 3. ¸p dông ®iÒu íc quèc tÕ vµ tËp qu¸n quèc tÕ
trong ho¹t ®éng ng©n hµng víi níc ngoµi
1. trong trêng hîp ®iÒu íc quèc tÕ mµ céng hoµ x· héi chñ
nghÜa viÖt nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c víi quy
®Þnh cña luËt nµy, th× ¸p dông quy ®Þnh cña ®iÒu íc quèc tÕ
®ã.
2. c¸c bªn tham gia ho¹t ®éng ng©n hµng cã thÓ tho¶
thuËn ¸p dông tËp qu¸n quèc tÕ, nÕu tËp qu¸n ®ã kh«ng tr¸i víi
ph¸p luËt cña níc céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam.
§iÒu 4. chÝnh s¸ch cña nhµ níc vÒ x©y dùng c¸c lo¹i
h×nh tæ chøc tÝn dông
1. thèng nhÊt qu¶n lý mäi ho¹t ®éng ng©n hµng, x©y dùng
hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông hiÖn ®¹i, ®ñ søc ®¸p øng nhu
cÇu vèn vµ dÞch vô ng©n hµng cho nÒn kinh tÕ vµ d©n c, gãp
phÇn thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, b¶o ®¶m an toµn hÖ
thèng c¸c tæ chøc tÝn dông, b¶o vÖ lîi Ých hîp ph¸p cña ngêi göi
tiÒn.
2. §Çu t vèn vµ c¸c nguån lùc kh¸c ®Ó ph¸t triÓn c¸c tæ
chøc tÝn dông nhµ níc, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c tæ chøc nµy gi÷
vai trß chñ ®¹o vµ chñ lùc trªn thÞ trêng tiÒn tÖ.
3. ph¸t triÓn c¸c ng©n hµng chÝnh s¸ch ho¹t ®éng kh«ng
v× môc ®Ých lîi nhuËn phôc vô ngêi nghÌo vµ c¸c ®èi tîng
chÝnh s¸ch kh¸c nh»m thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ - x· héi
cña nhµ níc.
4. b¶o hé quyÒn së h÷u, quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p kh¸c
trong ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c nh»m t¹o
®iÒu kiÖn cho ngêi lao ®éng t¬ng trî nhau trong s¶n xuÊt vµ
®êi sèng.
5. x©y dùng c¸c ng©n hµng phôc vô ph¸t triÓn n«ng
nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng d©n víi c¸c chÝnh s¸ch u ®·i vÒ vèn,
l·i suÊt vµ c¸c ®iÒu kiÖn vay vèn.
§iÒu 5. chÝnh s¸ch tÝn dông
nhµ níc cã chÝnh s¸ch ®éng viªn c¸c nguån lùc trong níc lµ
chÝnh vµ tranh thñ tèi ®a nguån lùc ngoµi níc; më réng ®Çu t
tÝn dông, gãp phÇn gi¶i phãng mäi n¨ng lùc s¶n xuÊt, ph¸t huy
3
mäi tiÒm n¨ng cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, b¶o ®¶m cho doanh
nghiÖp nhµ níc gi÷ vai trß chñ ®¹o; gi÷ v÷ng ®Þnh híng x· héi
chñ nghÜa, chñ quyÒn quèc gia; b¶o ®¶m an toµn hÖ thèng tµi
chÝnh, tiÒn tÖ quèc gia; më réng hîp t¸c vµ héi nhËp quèc tÕ;
thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc; gãp phÇn ®¸p
øng yªu cÇu ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi, b¶o ®¶m quèc phßng, an
ninh vµ n©ng cao ®êi sèng cña nh©n d©n.
§iÒu 6. chÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi doanh nghiÖp nhµ
níc
nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông vÒ vèn, ®iÒu kiÖn vay ®èi
víi doanh nghiÖp nhµ níc, t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c doanh nghiÖp
nµy ®æi míi thiÕt bÞ, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ, më réng quy m«
s¶n xuÊt, kinh doanh cã hiÖu qu¶, gi÷ vai trß chñ ®¹o trong nÒn
kinh tÕ quèc d©n, gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi cña ®Êt
níc.
§iÒu 7. chÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi hîp t¸c x· vµ c¸c
h×nh thøc kinh tÕ hîp t¸c kh¸c
nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông t¹o ®iÒu kiÖn vÒ vèn, ®iÒu
kiÖn vay nh»m hç trî cho hîp t¸c x· vµ c¸c h×nh thøc kinh tÕ hîp
t¸c kh¸c ®æi míi vµ ph¸t triÓn; b¶o ®¶m kinh tÕ nhµ níc cïng víi
kinh tÕ hîp t¸c trë thµnh nÒn t¶ng cña nÒn kinh tÕ quèc d©n.
§iÒu 8. chÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi n«ng nghiÖp, n«ng
th«n vµ n«ng d©n
nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt, ®iÒu
kiÖn, thêi h¹n vay vèn ®èi víi n«ng nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng
d©n nh»m gãp phÇn x©y dùng c¬ së vËt chÊt, kÕt cÊu h¹ tÇng,
thóc ®Èy chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ trong n«ng nghiÖp, ph¸t
triÓn s¶n xuÊt hµng ho¸, thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i
ho¸ n«ng nghiÖp vµ n«ng th«n.
§iÒu 9. chÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi miÒn nói, h¶i ®¶o,
vïng s©u, vïng xa, vïng cã ®iÒu kiÖn kinh tÕ - x·
héi khã kh¨n
nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt, ®iÒu
kiÖn, thêi h¹n vay vèn, më réng ®Çu t ph¸t triÓn kinh tÕ hµng
ho¸, giao lu kinh tÕ miÒn nói, h¶i ®¶o, vïng s©u, vïng xa vµ vïng
cã ®iÒu kiÖn kinh tÕ - x· héi khã kh¨n.
§iÒu10. chÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi ngêi nghÌo vµ c¸c
®èi tîng chÝnh s¸ch kh¸c
4
1. nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt,
®iÒu kiÖn vµ thêi h¹n vay ®èi víi ngêi nghÌo, c¸c ®èi tîng chÝnh
s¸ch kh¸c ®Ó cã ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh.
2. nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ l·i suÊt, ®iÒu
kiÖn vµ thêi h¹n vay tiÒn ®èi víi häc sinh nghÌo ®Ó cã ®iÒu
kiÖn häc tËp.
§iÒu 11. hîp t¸c quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng
nhµ níc thèng nhÊt qu¶n lý, cã chÝnh s¸ch më réng hîp t¸c
quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng trªn c¬ së t«n träng ®éc lËp,
chñ quyÒn, b×nh ®¼ng, cïng cã lîi theo híng ®a ph¬ng ho¸, ®a
d¹ng ho¸; khuyÕn khÝch viÖc huy ®éng c¸c nguån vèn tÝn dông
tõ níc ngoµi ®Çu t vµo c«ng cuéc ph¸t triÓn kinh tÕ ë viÖt nam;
t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c tæ chøc tÝn dông t¨ng cêng hîp t¸c víi níc
ngoµi nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc nµy.
§iÒu 12. c¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông
1. c¸c tæ chøc tÝn dông viÖt nam gåm cã : tæ chøc tÝn
dông nhµ níc, tæ chøc tÝn dông cæ phÇn cña nhµ níc vµ nh©n
d©n, tæ chøc tÝn dông hîp t¸c.
2. theo nhu cÇu cÇn thiÕt cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi
cña ®Êt níc, nhµ níc cho phÐp thµnh lËp tæ chøc tÝn dông liªn
doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi
ho¹t ®éng t¹i viÖt nam ; cho phÐp më t¹i viÖt nam chi nh¸nh cña
ng©n hµng níc ngoµi.
tæ chøc tÝn dông níc ngoµi cã thÓ më v¨n phßng ®¹i diÖn
t¹i viÖt nam. v¨n phßng ®¹i diÖn kh«ng ®îc thùc hiÖn ho¹t ®éng
kinh doanh t¹i viÖt nam.
3. chØ c¸c tæ chøc tÝn dông cã ®ñ ®iÒu kiÖn theo quy
®Þnh cña ph¸p luËt míi ®îc phÐp thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghiÖp
vô kinh doanh tiÒn tÖ vµ dÞch vô ng©n hµng, phôc vô ®a lÜnh
vùc ho¹t ®éng kinh tÕ - x· héi.
§iÒu 13. ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh«ng
ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông
1. c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc
ng©n hµng nhµ níc cho phÐp thùc hiÖn mét sè ho¹t ®éng ng©n
hµng khi ®¸p øng ®Çy ®ñ c¸c quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 22
cña luËt nµy.
2. c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã ho¹t
®éng ng©n hµng ph¶i tu©n theo c¸c quy ®Þnh cña luËt nµy cã
5
liªn quan ®Õn c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc phÐp.
viÖc ®iÒu tra, phong táa, cÇm gi÷, trÝch chuyÓn tiÒn göi mµ
kh«ng cã sù ®ång ý cña kh¸ch hµng, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã
quy ®Þnh kh¸c;
4. th«ng b¸o c«ng khai møc l·i suÊt tiÒn göi.
§iÒu 18. thêi gian giao dÞch
tæ chøc tÝn dông ph¶i c«ng bè thêi gian giao dÞch vµ kh«ng
®îc tù ý ngõng giao dÞch vµo thêi gian ®· c«ng bè. trong trêng
hîp ngõng giao dÞch, tæ chøc tÝn dông ph¶i niªm yÕt t¹i n¬i
giao dÞch chËm nhÊt lµ 24 giê tríc thêi ®iÓm ngõng giao dÞch.
§iÒu 19. tr¸ch nhiÖm ®èi víi c¸c kho¶n tiÒn cã nguån
gèc bÊt hîp ph¸p
1. tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng
ng©n hµng kh«ng ®îc che giÊu, thùc hiÖn bÊt kú dÞch vô nµo
liªn quan ®Õn kho¶n tiÒn ®· cã b»ng chøng vÒ nguån gèc bÊt
hîp ph¸p.
2. trong trêng hîp ph¸t hiÖn c¸c kho¶n tiÒn cã dÊu hiÖu bÊt
hîp ph¸p, tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng
ng©n hµng ph¶i th«ng b¸o ngay cho c¬ quan nhµ níc cã thÈm
quyÒn.
§iÒu 20. gi¶i thÝch tõ ng÷
trong luËt nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau:
1.tæ chøc tÝn dông lµ doanh nghiÖp ®îc thµnh lËp
theo quy ®Þnh cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña
ph¸p luËt ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ, lµm dÞch
vô ng©n hµng víi néi dung nhËn tiÒn göi vµ sö dông
tiÒn göi ®Ó cÊp tÝn dông, cung øng c¸c dÞch vô thanh
to¸n.
2. ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®îc thùc
hiÖn toµn bé ho¹t ®éng ng©n hµng vµ c¸c ho¹t ®éng
kinh doanh kh¸c cã liªn quan. theo tÝnh chÊt vµ môc
tiªu ho¹t ®éng, c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng gåm ng©n
hµng th¬ng m¹i, ng©n hµng ph¸t triÓn, ng©n hµng
®Çu t, ng©n hµng chÝnh s¸ch, ng©n hµng hîp t¸c vµ
c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng kh¸c.
3. tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ
chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn mét sè ho¹t ®éng ng©n
hµng nh lµ néi dung kinh doanh thêng xuyªn, nhng
kh«ng ®îc nhËn tiÒn göi kh«ng kú h¹n, kh«ng lµm
dÞch vô thanh to¸n. tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng
7
môc 1
cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
§iÒu 21. thÈm quyÒn cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t
®éng
ng©n hµng nhµ níc lµ c¬ quan cã thÈm quyÒn cÊp giÊy
phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng cho tæ chøc tÝn dông vµ cÊp giÊy
phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng cho c¸c tæ chøc kh¸c theo quy
®Þnh cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
§iÒu 22. §iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp
vµ ho¹t ®éng
1. c¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t
®éng ng©n hµng ®èi víi tæ chøc tÝn dông gåm cã :
a) cã nhu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng trªn ®Þa bµn xin ho¹t
®éng;
b) cã vèn quy ®Þnh t¹i §iÒu 83 cña luËt nµy;
c) thµnh viªn s¸ng lËp lµ tæ chøc, c¸ nh©n cã uy tÝn vµ
n¨ng lùc tµi chÝnh;
d) ngêi qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh cã n¨ng lùc hµnh vi d©n sù
®Çy ®ñ vµ tr×nh ®é chuyªn m«n phï hîp víi tõng lo¹i h×nh tæ
9
c) §iÒu lÖ;
d) danh s¸ch, lý lÞch cña c¸c thµnh viªn héi ®ång qu¶n trÞ,
tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc), ban kiÓm so¸t (nÕu cã);
®) t×nh h×nh tµi chÝnh 3 n¨m gÇn nhÊt;
e) ph¬ng ¸n ho¹t ®éng ng©n hµng.
§iÒu 24. thêi h¹n cÊp giÊy phÐp
trong thêi h¹n 90 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®îc ®Çy ®ñ hå s¬
xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc tÝn
dông, giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ®èi víi c¸c tæ chøc
kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông, ng©n hµng nhµ níc ph¶i cÊp
hoÆc tõ chèi cÊp giÊy phÐp. trong trêng hîp tõ chèi cÊp giÊy
phÐp, ng©n hµng nhµ níc ph¶i cã v¨n b¶n gi¶i thÝch lý do.
§iÒu 25. lÖ phÝ cÊp giÊy phÐp
tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp ph¶i nép mét kho¶n lÖ phÝ cÊp
giÊy phÐp theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 26. sö dông giÊy phÐp
1. tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp ph¶i sö dông ®óng tªn vµ
ho¹t ®éng ®óng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
2. cÊm lµm gi¶, tÈy xãa, chuyÓn nhîng, cho thuª, cho mîn
giÊy phÐp.
§iÒu 27. §¨ng ký kinh doanh
sau khi ®îc cÊp giÊy phÐp, tæ chøc tÝn dông ph¶i ®¨ng ký
kinh doanh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
d) §¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p
luËt vÒ nh÷ng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
2. §Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng, tæ chøc kh«ng
ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n
hµng ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y :
a) cã giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, cã trô së kinh
doanh phï hîp víi yªu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng;
b) §¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p
luËt vÒ nh÷ng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
3. trong thêi h¹n 12 th¸ng kÓ tõ ngµy ®îc cÊp giÊy phÐp, tæ
chøc ®îc ng©n hµng nhµ níc cÊp giÊy phÐp ph¶i ho¹t ®éng.
§iÒu 29. thu håi giÊy phÐp
1. tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp cã thÓ bÞ thu håi giÊy phÐp
khi x¶y ra mét trong nh÷ng trêng hîp sau ®©y :
a) cã chøng cø lµ trong hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp cã nh÷ng
th«ng tin cè ý lµm sai sù thËt;
b) sau thêi h¹n quy ®Þnh t¹i §iÒu 28 cña luËt nµy mµ kh«ng
ho¹t ®éng;
c) tù nguyÖn hoÆc bÞ c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn
buéc ph¶i gi¶i thÓ;
d) chia, s¸p nhËp, hîp nhÊt, ph¸ s¶n;
®) ho¹t ®éng sai môc ®Ých;
e) kh«ng cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i c¸c kho¶n 1 vµ
2 §iÒu 28 cña luËt nµy.
2. sau khi bÞ thu håi giÊy phÐp, c¸c tæ chøc ph¶i chÊm døt
ngay c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng.
3. quyÕt ®Þnh thu håi giÊy phÐp ®îc ng©n hµng nhµ níc
c«ng bè trªn c¸c ph¬ng tiÖn th«ng tin ®¹i chóng.
§iÒu 30. §iÒu lÖ
1. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã nh÷ng néi dung chñ
yÕu sau ®©y :
a) tªn vµ n¬i ®Æt trô së chÝnh;
b) néi dung vµ ph¹m vi ho¹t ®éng;
c) thêi h¹n ho¹t ®éng;
d) vèn ®iÒu lÖ vµ ph¬ng thøc gãp vèn;
12
®) nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña héi ®ång qu¶n trÞ, tæng
gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) vµ ban kiÓm so¸t;
e) thÓ thøc bÇu, bæ nhiÖm vµ miÔn nhiÖm thµnh viªn héi
®ång qu¶n trÞ, tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) vµ ban kiÓm so¸t;
g) quyÒn vµ nghÜa vô cña cæ ®«ng;
h) c¸c nguyªn t¾c tµi chÝnh, kÕ to¸n, kiÓm tra vµ kiÓm
to¸n néi bé;
i) c¸c trêng hîp gi¶i thÓ, thñ tôc gi¶i thÓ;
k) thñ tôc söa ®æi ®iÒu lÖ.
2. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông chØ ®îc thùc hiÖn sau khi
®îc ng©n hµng nhµ níc chuÈn y, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy
®Þnh kh¸c.
§iÒu 31. nh÷ng thay ®æi ph¶i ®îc chÊp thuËn
1. tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc ng©n hµng nhµ níc chÊp
thuËn b»ng v¨n b¶n tríc khi thay ®æi mét trong nh÷ng ®iÓm
sau ®©y :
a) tªn cña tæ chøc tÝn dông;
b) møc vèn ®iÒu lÖ, møc vèn ®îc cÊp;
c) §Þa ®iÓm ®Æt trô së chÝnh, së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n
phßng ®¹i diÖn;
d) néi dung, ph¹m vi vµ thêi h¹n ho¹t ®éng;
®) chuyÓn nhîng cæ phÇn cã ghi tªn qu¸ tû lÖ quy ®Þnh
cña ng©n hµng nhµ níc;
e) tû lÖ cæ phÇn cña c¸c cæ ®«ng lín;
g) thµnh viªn héi ®ång qu¶n trÞ, tæng gi¸m ®èc (gi¸m
®èc) vµ thµnh viªn ban kiÓm so¸t.
2. sau khi ®îc ng©n hµng nhµ níc chÊp thuËn, tæ chøc tÝn
dông ph¶i ®¨ng ký víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vÒ nh÷ng
thay ®æi quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy vµ ph¶i ®¨ng b¸o trung -
¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
môc 2
c¬ cÊu tæ chøc cña tæ chøc tÝn dông
t¬ng trî nh»m b¶o ®¶m an toµn vµ hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng
cña tõng tæ chøc.
môc 3
qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh vµ kiÓm so¸t
2. ban kiÓm so¸t cã nhiÖm vô kiÓm tra ho¹t ®éng tµi chÝnh
cña tæ chøc tÝn dông; gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh chÕ ®é h¹ch
to¸n, ho¹t ®éng cña hÖ thèng kiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé cña
tæ chøc tÝn dông.
3. ban kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông cã tèi thiÓu lµ 3 ng-
êi, trong ®ã cã mét ngêi lµ trëng ban vµ Ýt nhÊt ph¶i cã mét nöa
sè thµnh viªn lµ chuyªn tr¸ch.
4. thµnh viªn ban kiÓm so¸t ph¶i ®¸p øng ®îc c¸c yªu cÇu
vÒ tr×nh ®é chuyªn m«n vµ ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp do ng©n
hµng nhµ níc quy ®Þnh.
5. ban kiÓm so¸t ®îc sö dông hÖ thèng kiÓm tra vµ kiÓm
to¸n néi bé cña tæ chøc tÝn dông ®Ó thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô
cña m×nh.
§iÒu 39. tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc)
1. tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông lµ ngêi
chÞu tr¸ch nhiÖm tríc héi ®ång qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ho¹t ®éng
hµng ngµy theo nhiÖm vô, quyÒn h¹n phï hîp víi c¸c quy ®Þnh
cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
2. tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc), phã tæng gi¸m ®èc (phã
gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã c¸c tiªu chuÈn sau
®©y :
a) ph¶i c tró t¹i viÖt nam trong thêi gian ®¬ng nhiÖm;
b) cã tr×nh ®é chuyªn m«n, n¨ng lùc ®iÒu hµnh mét tæ
chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña ng©n hµng nhµ níc.
§iÒu 40. nh÷ng ngêi kh«ng ®îc lµ thµnh viªn héi
®ång qu¶n trÞ, ban kiÓm so¸t, ngêi ®iÒu hµnh
1. nh÷ng ngêi sau ®©y kh«ng ®îc bÇu vµo héi ®ång qu¶n
trÞ, ban kiÓm so¸t hoÆc bæ nhiÖm lµm tæng gi¸m ®èc (gi¸m
®èc), phã tæng gi¸m ®èc (phã gi¸m ®èc) :
a) §ang bÞ truy cøu tr¸ch nhiÖm h×nh sù;
b) §· bÞ kÕt ¸n vÒ c¸c téi nghiªm träng x©m ph¹m an
ninh quèc gia, c¸c téi nghiªm träng x©m ph¹m së h÷u
x· héi chñ nghÜa, së h÷u cña c«ng d©n; c¸c téi
nghiªm träng vÒ kinh tÕ;
a) §· bÞ kÕt ¸n vÒ c¸c téi ph¹m kh¸c mµ cha ®îc xo¸ ¸n;
b) §· tõng lµ thµnh viªn héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc tæng
gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) cña mét c«ng ty ®· bÞ ph¸ s¶n,
trõ c¸c trêng hîp quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 50 cña
luËt ph¸ s¶n doanh nghiÖp;
16
môc 4
hÖ thèng kiÓm tra , kiÓm to¸n néi bé
ch¬ng iii
ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông
môc 1
huy ®éng vèn
c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c díi c¸c h×nh thøc tiÒn göi kh«ng kú
h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n vµ c¸c lo¹i tiÒn göi kh¸c.
2. tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi cã kú
h¹n tõ mét n¨m trë lªn cña tæ chøc, c¸ nh©n theo quy ®Þnh cña
ng©n hµng nhµ níc.
§iÒu 46. ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸
khi ®îc thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc chÊp thuËn, tæ chøc
tÝn dông ®îc ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu vµ giÊy tê
cã gi¸ kh¸c ®Ó huy ®éng vèn cña tæ chøc, c¸ nh©n trong níc vµ
ngoµi níc.
§iÒu 47. vay vèn gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông
c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc vay vèn cña nhau vµ cña tæ
chøc tÝn dông níc ngoµi.
§iÒu 48. vay vèn cña ng©n hµng nhµ níc
tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng ®îc vay vèn ng¾n h¹n cña
ng©n hµng nhµ níc díi h×nh thøc t¸i cÊp vèn theo quy ®Þnh t¹i
§iÒu 30 cña luËt ng©n hµng nhµ níc viÖt nam.
môc 2
ho¹t ®éng tÝn dông
viÖc cho vay ph¶i ®îc lËp thµnh hîp ®ång tÝn dông. hîp
®ång tÝn dông ph¶i cã néi dung vÒ ®iÒu kiÖn vay, môc ®Ých sö
dông tiÒn vay, h×nh thøc vay, sè tiÒn vay, l·i suÊt, thêi h¹n vay,
h×nh thøc b¶o ®¶m, gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m, ph¬ng thøc tr¶ nî
vµ nh÷ng cam kÕt kh¸c ®îc c¸c bªn tháa thuËn.
§iÒu 52. b¶o ®¶m tiÒn vay
1. tæ chøc tÝn dông chñ ®éng t×m kiÕm c¸c dù ¸n s¶n
xuÊt, kinh doanh kh¶ thi, cã hiÖu qu¶ vµ cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî
®Ó cho vay.
2. tæ chøc tÝn dông cho vay trªn c¬ së cã b¶o ®¶m b»ng
tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, b¶o l·nh cña bªn
thø ba; kh«ng ®îc cho vay trªn c¬ së cÇm cè b»ng cæ phiÕu
cña chÝnh tæ chøc tÝn dông cho vay.
3. viÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ
vèn vay vµ viÖc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi
kh¸ch hµng ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña chÝnh phñ.
4. tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc cho vay kh«ng cã b¶o
®¶m theo chØ ®Þnh cña chÝnh phñ. tæn thÊt do nguyªn nh©n
kh¸ch quan cña c¸c kho¶n cho vay nµy ®îc chÝnh phñ xö lý.
§iÒu 53. xÐt duyÖt cho vay, kiÓm tra viÖc sö dông
tiÒn vay
1. tæ chøc tÝn dông ®îc yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp tµi
liÖu chøng minh ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi, kh¶ n¨ng tµi
chÝnh cña m×nh vµ cña ngêi b¶o l·nh tríc khi quyÕt ®Þnh cho
vay.
2. tæ chøc tÝn dông ph¶i tæ chøc viÖc xÐt duyÖt cho vay
theo nguyªn t¾c ph©n ®Þnh tr¸ch nhiÖm gi÷a c¸c kh©u thÈm
®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay.
3. tæ chøc tÝn dông ph¶i kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay
vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng.
§iÒu 54. chÊm døt cho vay, xö lý nî, ®iÒu chØnh l·i
suÊt
1. tæ chøc tÝn dông cã quyÒn chÊm døt viÖc cho vay, thu
håi nî tríc h¹n khi ph¸t hiÖn kh¸ch hµng cung cÊp th«ng tin sai sù
thËt, vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông.
2. trong trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ ®îc nî ®Õn h¹n,
nÕu c¸c bªn kh«ng cã tháa thuËn kh¸c th× tæ chøc tÝn dông cã
19
quyÒn :
a) b¸n tµi s¶n cÇm cè ®Ó thu håi nî; chuyÓn nhîng, b¸n tµi
s¶n thÕ chÊp ®Ó thu håi vèn trong mét thêi h¹n nhÊt ®Þnh theo
quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
b) yªu cÇu ngêi b¶o l·nh thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;
c) khëi kiÖn kh¸ch hµng vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông vµ ngêi
b¶o l·nh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
3. trong trêng hîp kh¸ch hµng vay hoÆc ngêi b¶o l·nh kh«ng
tr¶ ®îc nî do bÞ ph¸ s¶n, viÖc thu håi nî cña tæ chøc tÝn dông
®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ph¸ s¶n doanh
nghiÖp.
4. tæ chøc tÝn dông ®îc miÔn, gi¶m l·i suÊt, phÝ; gia h¹n nî;
mua b¸n nî theo quy ®Þnh cña ng©n hµng nhµ níc. viÖc ®¶o nî
®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña chÝnh phñ.
§iÒu 55. lu gi÷ hå s¬ tÝn dông
1. tæ chøc tÝn dông ph¶i lu gi÷ hå s¬ tÝn dông bao gåm :
a) hîp ®ång tÝn dông vµ tµi liÖu ghi râ môc ®Ých sö dông
vèn, c¨n cø ph¸p lý vÒ tµi s¶n b¶o ®¶m (nÕu cã);
b) b¸o c¸o thùc tr¹ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng, cña ngêi
b¶o l·nh;
c) quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông cã ch÷ ký cña ngêi cã thÈm
quyÒn; trong trêng hîp quyÕt ®Þnh tËp thÓ, ph¶i cã biªn b¶n,
ghi râ quyÕt ®Þnh ®îc th«ng qua;
d) nh÷ng tµi liÖu ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh sö dông kho¶n
vay liªn quan ®Õn hîp ®ång tÝn dông.
2. thêi h¹n lu tr÷ hå s¬ tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy
®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 56. quyÒn vµ nghÜa vô cña kh¸ch hµng vay
1. kh¸ch hµng vay cã nh÷ng quyÒn sau ®©y :
a) tõ chèi c¸c yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông kh«ng ®óng víi
c¸c tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông;
b) khiÕu n¹i, khëi kiÖn viÖc tõ chèi cho vay kh«ng cã c¨n cø
vµ c¸c vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông theo quy ®Þnh cu¶ ph¸p luËt.
2. kh¸ch hµng vay cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y :
a) cung cÊp ®Çy ®ñ, trung thùc c¸c th«ng tin, tµi liÖu liªn
quan ®Õn viÖc vay vèn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c
20
1. ho¹t ®éng cho thuª tµi chÝnh ®èi víi tæ chøc, c¸ nh©n
®îc thùc hiÖn qua c«ng ty cho thuª tµi chÝnh.
2. c«ng ty cho thuª tµi chÝnh (sau ®©y gäi lµ bªn cho thuª)
së h÷u tµi s¶n cho thuª. khi kÕt thóc hîp ®ång, bªn thuª ®îc
quyÒn lùa chän mua tµi s¶n thuª hoÆc tiÕp tôc thuª theo tháa
thuËn trong hîp ®ång cho thuª.
3. bªn thuª vµ bªn cho thuª kh«ng ®îc ®¬n ph¬ng hñy hîp
22
®) khi hÕt h¹n thuª, bªn thuª mua l¹i tµi s¶n thuª hoÆc tiÕp
tôc thuª theo tháa thuËn trong hîp ®ång cho thuª;
e) bªn thuª kh«ng ®îc dïng tµi s¶n thuª ®Ó cÇm cè, thÕ
chÊp hoÆc ®Ó b¶o ®¶m cho bÊt kú mét nghi· vô tµi chÝnh nµo.
§iÒu 64. ho¹t ®éng tÝn dông cña tæ chøc tÝn dông
hîp t¸c
tæ chøc tÝn dông hîp t¸c ®îc huy ®éng vèn cña c¸c thµnh
viªn vµ cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n ®Ó cho c¸c thµnh viªn vay.
viÖc cho c¸c ®èi tîng kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn vay ph¶i ®îc §¹i
héi thµnh viªn hoÆc §¹i héi ®¹i biÓu chÊp thuËn vµ kh«ng ®îc v-
ît qu¸ tû lÖ tèi ®a do ng©n hµng nhµ níc quy ®Þnh.
môc 3
dÞch vô thanh to¸n vµ ng©n quü
môc 4
c¸c ho¹t ®éng kh¸c
môc 5
c¸c h¹n chÕ ®Ó b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng
cña tæ chøc tÝn dông
a) tæ chøc kiÓm to¸n, kiÓm to¸n viªn ®ang kiÓm to¸n t¹i tæ
chøc tÝn dông; kÕ to¸n trëng, thanh tra viªn ;
b) c¸c cæ ®«ng lín cña tæ chøc tÝn dông;
c) doanh nghiÖp cã mét trong nh÷ng ®èi tîng quy ®Þnh t¹i
kho¶n 1 §iÒu 77 cña luËt nµy së h÷u trªn 10% vèn §iÒu lÖ cña
doanh nghiÖp ®ã.
2. tæng d nî cho vay ®èi víi c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i
kho¶n 1 §iÒu nµy kh«ng ®îc vît qu¸ 5% vèn tù cã cña tæ chøc
tÝn dông.
§iÒu 79. giíi h¹n cho vay, b¶o l·nh
1. giíi h¹n cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng ®îc quy ®Þnh
nh sau :
a) tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît
qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ®èi víi
nh÷ng kho¶n cho vay tõ c¸c nguån vèn ñy th¸c cña chÝnh phñ,
cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n hoÆc trêng hîp kh¸ch hµng vay lµ tæ
chøc tÝn dông kh¸c;
b) trêng hîp nhu cÇu vèn cña mét kh¸ch hµng vît qu¸ 15%
vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông hoÆc kh¸ch hµng cã nhu cÇu
huy ®éng vèn tõ nhiÒu nguån th× c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc cho
vay hîp vèn theo quy ®Þnh cña thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc;
c) trong trêng hîp ®Æc biÖt, ®Ó thùc hiÖn nhiÖm vô kinh
tÕ-x· héi mµ kh¶ n¨ng hîp vèn cña c¸c tæ chøc tÝn dông cha
®¸p øng ®îc yªu cÇu vay vèn cña mét kh¸ch hµng th× thñ tíng
chÝnh phñ cã thÓ quyÕt ®Þnh møc cho vay tèi ®a ®èi víi tõng
trêng hîp cô thÓ.
2. møc b¶o l·nh ®èi víi mét kh¸ch hµng vµ tæng møc b¶o
l·nh cña mét tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc vît qu¸ tû lÖ so víi vèn
tù cã cña tæ chøc tÝn dông do thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc
quy ®Þnh.
§iÒu 80. giíi h¹n gãp vèn, mua cæ phÇn
møc gãp vèn, mua cæ phÇn cña tæ chøc tÝn dông trong mét
doanh nghiÖp, tæng møc gãp vèn, mua cæ phÇn cña tæ chøc
tÝn dông trong tÊt c¶ c¸c doanh nghiÖp kh«ng ®îc vît qu¸ møc
tèi ®a do thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc quy ®Þnh ®èi víi tõng
lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 81. tû lÖ b¶o ®¶m an toµn
27
ch¬ng iv
tµi chÝnh, h¹ch to¸n, b¸o c¸o
2. bé trëng bé tµi chÝnh híng dÉn, kiÓm tra viÖc thùc hiÖn
chÕ ®é tµi chÝnh ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh
cña ph¸p luËt.
§iÒu 85. n¨m tµi chÝnh
n¨m tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông b¾t ®Çu tõ ngµy 01
th¸ng 01 vµ kÕt thóc vµo ngµy 31 th¸ng 12 n¨m d¬ng lÞch.
3. trong thêi h¹n 90 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi chÝnh,
tæ chøc tÝn dông ph¶i göi ng©n hµng nhµ níc c¸c b¸o c¸o hµng
n¨m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 90. c«ng khai b¸o c¸o tµi chÝnh
trong thêi h¹n 120 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi chÝnh,
tæ chøc tÝn dông ph¶i c«ng khai c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh theo quy
®Þnh cña ph¸p luËt.
ch¬ng v
kiÓm so¸t ®Æc biÖt, ph¸ s¶n, gi¶i thÓ, thanh lý.
môc 1
kiÓm so¸t ®Æc biÖt
§iÒu 91. b¸o c¸o khã kh¨n vÒ kh¶ n¨ng chi tr¶
khi cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶ cho kh¸ch hµng cña
m×nh, tæ chøc tÝn dông ph¶i b¸o c¸o ngay víi ng©n hµng nhµ
níc vÒ thùc tr¹ng tµi chÝnh, nguyªn nh©n vµ c¸c biÖn ph¸p ®·
¸p dông, dù kiÕn ¸p dông ®Ó kh¾c phôc.
§iÒu 92. ¸p dông kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. kiÓm so¸t ®Æc biÖt lµ viÖc mét tæ chøc tÝn dông ®îc
®Æt díi sù kiÓm so¸t trùc tiÕp cña ng©n hµng nhµ níc do cã
nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶, mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n.
2. ng©n hµng nhµ níc cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, ph¸t hiÖn
kÞp thêi nh÷ng trêng hîp cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶, mÊt
kh¶ n¨ng thanh to¸n.
3. tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc ®Æt vµo t×nh tr¹ng kiÓm
so¸t ®Æc biÖt trong nh÷ng trêng hîp sau ®©y :
a) cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶;
b) nî kh«ng cã kh¶ n¨ng thu håi cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng
thanh to¸n;
c) khi sè lç lòy kÕ cña tæ chøc tÝn dông lín h¬n 50% tæng
sè vèn ®iÒu lÖ thùc cã vµ c¸c quü.
§iÒu 93. quyÕt ®Þnh kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc ra quyÕt ®Þnh ®Æt tæ
chøc tÝn dông vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
30
2. quyÕt ®Þnh ®Æt tæ chøc tÝn dông vµo t×nh tr¹ng kiÓm
so¸t ®Æc biÖt gåm nh÷ng néi dung sau ®©y :
a) tªn tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
b) lý do kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
c) hä, tªn thµnh viªn vµ nhiÖm vô cô thÓ cña ban kiÓm so¸t
®Æc biÖt;
d) thêi h¹n kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
3. quyÕt ®Þnh kiÓm so¸t ®Æc biÖt ®îc ng©n hµng nhµ níc
th«ng b¸o víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vµ c¸c c¬ quan
h÷u quan trªn ®Þa bµn ®Ó phèi hîp thùc hiÖn.
4. kh«ng ®a ra c«ng luËn khi mét tæ chøc tÝn dông ®îc
®Æt vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
§iÒu 94. nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm cña ban
kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt cã nh÷ng nhiÖm vô sau ®©y :
a) chØ ®¹o héi ®ång qu¶n trÞ, ban kiÓm so¸t, tæng gi¸m
®èc (gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông ®îc ®Æt vµo t×nh tr¹ng
kiÓm so¸t ®Æc biÖt x©y dùng ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc vµ
ho¹t ®éng;
b) chØ ®¹o vµ gi¸m s¸t viÖc triÓn khai c¸c gi¶i ph¸p ®îc nªu
trong ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc tÝn dông ®· ®îc ban kiÓm so¸t
®Æc biÖt th«ng qua;
c) b¸o c¸o ng©n hµng nhµ níc vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng,
kÕt qu¶ thùc hiÖn ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc tÝn dông.
2. ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt cã nh÷ng quyÒn h¹n sau ®©y :
a) §×nh chØ nh÷ng ho¹t ®éng kh«ng phï hîp víi ph¬ng ¸n
cñng cè tæ chøc vµ ho¹t ®éng ®· ®îc th«ng qua, c¸c quy ®Þnh
vÒ an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng cã thÓ g©y ph¬ng h¹i
®Õn lîi Ých cña ngêi göi tiÒn;
b) t¹m ®×nh chØ quyÒn qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, kiÓm so¸t
tæ chøc tÝn dông cña thµnh viªn héi ®ång qu¶n trÞ, ban kiÓm
so¸t, tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc), phã tæng gi¸m ®èc (phã gi¸m
®èc) nÕu xÐt thÊy cÇn thiÕt;
c) yªu cÇu héi ®ång qu¶n trÞ, tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc)
miÔn nhiÖm, ®×nh chØ c«ng t¸c ®èi víi nh÷ng ngêi cã hµnh vi
vi ph¹m ph¸p luËt, kh«ng chÊp hµnh ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc
31
môc 2
ph¸ s¶n, gi¶i thÓ, thanh lý
ch¬ng vi
th«ng tin vµ b¶o mËt
ch¬ng vii
tæ chøc tÝn dông níc ngoµi, v¨n phßng ®¹i diÖn
cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i viÖt nam
®) b¶ng c©n ®èi tµi chÝnh, b¶ng kÕt qu¶ l·i, lç ®· ®îc
kiÓm to¸n vµ b¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng 3 n¨m gÇn nhÊt cña
ng©n hµng níc ngoµi;
e) hä, tªn, lý lÞch cña tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) chi nh¸nh
ng©n hµng níc ngoµi t¹i viÖt nam.
3. hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp më v¨n phßng ®¹i diÖn ho¹t
®éng t¹i viÖt nam cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi gåm cã :
a) §¬n xin më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i viÖt nam;
b) giÊy phÐp ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
c) v¨n b¶n cña c¬ quan níc ngoµi cã thÈm quyÒn cho phÐp
tæ chøc tÝn dông níc ngoµi më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i viÖt nam;
d) b¶ng c©n ®èi tµi chÝnh, b¶ng kÕt qu¶ l·i, lç ®· ®îc kiÓm
to¸n vµ b¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng 3 n¨m gÇn nhÊt cña tæ
chøc tÝn dông níc ngoµi;
®) hä, tªn, lý lÞch cña trëng v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i viÖt
nam.
§iÒu 109. néi dung ho¹t ®éng
néi dung ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ
chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh
ng©n hµng níc ngoµi t¹i viÖt nam, v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ
chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i viÖt nam ph¶i tu©n theo nh÷ng quy
®Þnh cña luËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt viÖt
nam.
§iÒu 110. vèn vµ thu, chi tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn
dông níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i viÖt nam
1. møc vèn ph¸p ®Þnh cña tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ
chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi vµ møc vèn
®îc cÊp cña chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i viÖt
nam do chÝnh phñ quy ®Þnh.
2. thu, chi tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ho¹t
®éng t¹i viÖt nam ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cu¶ ph¸p luËt
viÖt nam.
kho¶n, chÕ ®é chøng tõ vµ b¸o c¸o tµi chÝnh theo quy ®Þnh
cña ph¸p luËt viÖt nam.
2. trong thêi h¹n 180 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi
chÝnh, tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n
hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, v¨n
phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i viÖt nam ph¶i
göi b¸o c¸o n¨m cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi cho ng©n hµng
nhµ níc.
ch¬ng viii
qu¶n lý nhµ níc ®èi víi ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ ho¹t
®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c
chÝnh phñ thùc hiÖn viÖc qu¶n lý nhµ níc vÒ ho¹t ®éng ng©n
hµng.
3. c¸c bé, c¬ quan ngang bé, c¬ quan thuéc chÝnh phñ trong
ph¹m vi nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh cã tr¸ch nhiÖm qu¶n lý
nhµ níc ®èi víi tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t
®éng ng©n hµng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
4. ñy ban nh©n d©n c¸c cÊp thùc hiÖn viÖc qu¶n lý nhµ níc
®èi víi tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng
ng©n hµng ho¹t ®éng t¹i ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p
luËt.
ch¬ng ix
thanh tra ng©n hµng, kiÓm to¸n ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông vµ
ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c
môc 1
thanh tra cña ng©n hµng nhµ níc
1. thùc hiÖn c¸c yªu cÇu cña thanh tra ng©n hµng vÒ
néi dung thanh tra;
2. chÊp hµnh c¸c quyÕt ®Þnh xö lý cña thanh tra ng©n
hµng.
môc 2
kiÓm to¸n
kiÓm to¸n néi bé ®Ó kiÓm to¸n c¸c ho¹t ®éng cña m×nh. tæ
chøc kiÓm to¸n ®ã ph¶i ®îc ng©n hµng nhµ níc chÊp thuËn.
2. trong qu¸ tr×nh kiÓm to¸n, tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch
nhiÖm cung cÊp chÝnh x¸c, ®Çy ®ñ, kÞp thêi c¸c th«ng tin theo
yªu cÇu cña kiÓm to¸n viªn.
3. viÖc kiÓm to¸n ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c do
ng©n hµng nhµ níc quy ®Þnh phï hîp víi yªu cÇu qu¶n lý vµ quy
m« ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc nµy.
§iÒu 123. tr¸ch nhiÖm cña kiÓm to¸n viªn
sau khi kiÓm to¸n, kiÓm to¸n viªn cã tr¸ch nhiÖm :
1. x¸c nhËn tÝnh chÝnh x¸c, trung thùc, hîp ph¸p cña c¸c tµi
liÖu, sè liÖu kÕ to¸n, b¸o c¸o tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông;
2. nhËn xÐt, ®¸nh gi¸ viÖc chÊp hµnh chÝnh s¸ch, chÕ ®é
tµi chÝnh, kÕ to¸n cña tæ chøc tÝn dông;
3. kiÕn nghÞ víi tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm to¸n c¸c vÊn
®Ò ph¸t hiÖn trong qu¸ tr×nh kiÓm to¸n.
ch¬ng x
khen thëng vµ xö lý vi ph¹m
ch¬ng xi
®iÒu kho¶n thi hµnh
§iÒu 129. quy ®Þnh ®èi víi c¸c tæ chøc ®ang ho¹t
®éng ng©n hµng
1. tæ chøc tÝn dông ®· thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo giÊy
phÐp ho¹t ®éng do ng©n hµng nhµ níc cÊp tríc ngµy luËt nµy cã
hiÖu lùc thi hµnh kh«ng ph¶i thùc hiÖn c¸c thñ tôc xin cÊp l¹i
giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng.
2. ng©n hµng nhµ níc quy ®Þnh cô thÓ thêi gian ®Ó c¸c tæ
chøc tÝn dông tiÕn hµnh ®iÒu chØnh c¬ cÊu tæ chøc vµ ho¹t
®éng phï hîp víi nh÷ng quy ®Þnh cña luËt nµy vµ nh÷ng v¨n
b¶n híng dÉn thi hµnh.
3. c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông ®ang cã
ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i chÊm døt ho¹t ®éng hoÆc ph¶i xin
giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng kÓ tõ ngµy luËt nµy cã hiÖu
lùc thi hµnh.
§iÒu 130. hiÖu lùc thi hµnh
1. luËt nµy cã hiÖu lùc thi hµnh kÓ tõ ngµy 01 th¸ng 10 n¨m
1998.
2. ph¸p lÖnh ng©n hµng, hîp t¸c x· tÝn dông vµ c«ng ty tµi
chÝnh ngµy 23 th¸ng 5 n¨m 1990 hÕt hiÖu lùc kÓ tõ ngµy luËt
nµy cã hiÖu lùc.
3. chÝnh phñ, toµ ¸n nh©n d©n tèi cao, viÖn kiÓm s¸t
nh©n d©n tèi cao trong ph¹m vi nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña
m×nh tæ chøc viÖc rµ so¸t c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ tiÒn
tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng ®Ó tù m×nh huû bá, söa ®æi, bæ
sung, ban hµnh míi hoÆc ®Ò nghÞ uû ban thêng vô quèc héi,
quèc héi huû bá, söa ®æi, bæ sung, ban hµnh míi cho phï hîp víi
c¸c quy ®Þnh cña luËt nµy.
§iÒu 131. híng dÉn thi hµnh luËt
chÝnh phñ quy ®Þnh chi tiÕt vµ híng dÉn thi hµnh luËt nµy.
luËt nµy ®· ®îc quèc héi níc céng hßa x· héi chñ nghÜa
viÖt nam khãa x, kú häp thø hai th«ng qua ngµy 12 th¸ng 12
n¨m 1997.
44
n«ng §øc
m¹nh