Tiu Lun Ti Chnh

LI M U Trong cng cuc i mi nn kinh t Vit Nam thi gian qua, t nc chng ta thu c kt qu bc u rt kh quan, to c nim tin trong nhn dn cng nh cc nh u t trong v ngoi nc . Cng vi nhng thnh tu i mi ca t nc, h thng ngn hng Vit Nam c nhng bc chuyn mnh mnh m, ng vai tr tch cc vo vic kim ch lm pht, n nh tin t v thc y tng trng kinh t. Ngn hng v cc doanh nghip chnh l hai nhn t ch cht trong nn kinh t ng gp cho s thnh cng . Doanh nghip vi s ti tr ca ngn hng khng ngng m rng sn xut, cung ng khi lng hng ho ln cho th trng trong nc cng nh quc t . Thanh ton trong ngn hng l hot ng khng th thiu trong s ln mnh ca ngn hng ,n lm cho vic lu thng tin t c nhanh chng, bt kp vi xu th hin i,a h thng ngn hng thng mi bt kp vi cc nc trong khu vc v rt ngn khong cch vi cc ngn hng thng mi trn th gii.Do ,vic hon thin v pht trin cng tc TTKDTM trong ngn hng l ht sc cn thit. TTKDTM trong nhng nm gn y t c nhng tin b vt bc tng bc ho nhp vi quc t.vic thanh ton c thc hin qua h thng my vi tnh gii quyt tt ba yu cu ca cng tc thanh ton l nhanh chng, chnh xc, an ton.Doanh s TTKDTM ngy mt tng, nn khan him tin mt c y li. Tuy nhin cng tc TTKDTM nc ta hin nay vn cn mt s tn ti cn quan tm nghin cu. V nhng l do trn m em chn ti: "Cc hnh thc thanh ton khng dng tin mt v li ch ca n" Do thi gian c hn, kinh nghim cha c nhiu nn bi vit khng trnh khi nhng thiu st . Em mong nhn c s gp ca thy gio, c gio cng ton th cc bn.

Tiu Lun Ti Chnh

Em xin chn thnh cm n! PHN NI DUNG I. KHI QUT CHUNG V THANH TON KHNG DNG TIN MT 1. Khi nim. Thanh ton khng dng tin mt ( thanh ton chuyn khon) l phng thc tr thc hin bng cch tnh mt s tin t ti khon ngi chi chuyn sang ti khon ngi hng th . Cc ti khon ny u c m ti ngn hng . Nh vy, TTKDTM l nghip v trung gian ca ngn hng . Ngn hng ch thc hin thanh ton khi c lnh ca ch ti khon, bao gm cc t chc kinh t, n v v c nhn m ti khon ti ngn hng. Trong quan h TTKDTM, ngn hng ng vai tr t chc trung gian cung cp dch v ti chnh cho c bn mua v bn bn vi mc dch v thch hp. 2. Nhng quy nh trong TTKDTM cng tc TTKDTM qua ngn hng c th thc hin nhanh chng, chnh xc th cc bn mua, bn bn, ngn hng phi tun th mt s quy nh sau: 1. 2.Quy nh chung - Cc doanh nghip c quan, on th, n v v trang, cng dn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng trn lnh th Vit Nam c quyn la chn ngn hng m ti khon, giao dch v thc hin thanh ton. - Cc n v d ton ngn sch nh nc m ti khon ti KBNN. - Cc n v v c nhn c ti khon tin gi ti ngn hng hoc KBNN thc hin TTKDTM phi theo nhng quy nh trong th l thanh ton. - Vic m ti khon thanh ton ti ngn hng, KBNN v thc hin thanh ton qua ti khon c ghi bng ng Vit Nam .Trng hp m thanh ton bng ngoi t phi c thc hin theo c ch qun l ngoi hi ca chnh ph Vit Nam ban hnh. 2.2. Quy nh i vi bn mua

Tiu Lun Ti Chnh

m bo thc hin thanh ton u kp thi , cc ch thanh ton phi c tin thanh ton . mi trng hp thanh ton vt qu s d thanh ton tin gi ti ngn hng , KBNN l phm php v phi b x l theo php lut. 2.3. Quy nh i vi bn bn. Khi nhn c cc chng t thanh ton do bn mua phi kim tra tnh hp l hp php ca chng t nh: Ghi y mi yu t quy nh trong chng t, khng sa cha ty xo . Nu thiu mt trong yu t th chng t khng hp l , khng c gi tr thanh ton 2.4. Quy nh i vi ngn hng, KBNN Ngn hng v KBNN c trch nhim:Th nht, thc hin cc u nhim thanh ton y , kp thi cc ch ti khon m bo chnh xc an ton nhanh chng v thun tin. Cc ngn hng v KBNN c trch nhim chi tr bng tin mt hoc chuyn khon trong phm vi s d tin gi theo yu cu khc hng . Th hai, kim tra kh nng ca ch ti khon trc khi thc hin thanh ton v c quyn t chi thanh ton nu ti khon khng tin ng thi khng chu trch nhim v nhng ni dung lin chng t ca hai bn khch hng. Th ba, nu c thiu xt trong qu trnh thanh ton gy thit hi cho khch hng, ngn hng v KBNN phi bi thng thit hi v tu theo mc vi phm c th b x l theo php lut. Ngn hng v KBNN ch cung cp s liu trn ti khon khch hng cho cc c quan ngoi ngn hng v KBNN khi c vn bn ca cc c quan c thm quyn theo quy nh ca php lut. Khi thc hin cc dch v thanh ton cho khch hng, ngn hng c thu ph theo quy nh ca Thng c NHNN II. QU TRNH PHT TRIN CA THANH TON KHNG DNG TIN MT VIT NAM 1. Thi k ngn hng hoat ng theo c ch k hoch ho tp trung

Tiu Lun Ti Chnh

Nhn r c vai tr quan trng ca cng tc TTKDTM nn ngay t khi h thng ngn hng mi ra i cng tc TTKDTM c ch trng trin khai thc hin. Trong thi k ngn hng hot ng theo c ch k hoch ho tp trung, cng tc TTKDTM nc ta pht trin rng ri trong khu vc kinh t quc doanh , kinh t tp th v cng c nhng tc dng nht nh nh tp trung c ngun vn trong ngn hng, gim khi lng tin mt trong lu thng. Nhng hiu qu cng tc thanh ton cn km cha th hin c u th hn hn so vi thanh ton bng tin mt 2. Thi k ngn hng hot ng theo c ch th trng i i vi s pht trin v b my, t chc v hot ng ngn hng, cng tc TTKDTM ca ngn hng cng c pht trin v thay i theo tng giai on nhm hnh thnh x mng lch s ca n p ng cho nhu cu hot ng ca nn kinh t. Cng tc TTKDTM t c nhng thnh tu ng k, c bit t sau khi hai php lnh ngn hng ra i thng 5 / 1990 c hiu lc t ngy 1 /10 /1990 Nhng thnh c biu hin qua phm vi thanh ton khng cn b hp trong kinh t quc doanh , tp th m m rng ti cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh cc tng lp dn c di nhiu hnh thc nh ti khon t nhn khch hng c t do la chn ngn hng giao dch, t do la chn hnh thc thanh ton, t do rt tin mt xo b tm l tn sng tin mt km cho TTKDTM ngy mt tng, nn khan him tin c y li vic ng dng tin hc vo cng tc TTKDTM lm cho ch lun chuyn v lu tr chng t c thay i c bn, vic chng t c lp bng my vi tnh thay cho chng t gc lp bng tay rt ngt c thi gian lun chuyn chng t gip cho vic chuyn tin c thc hin nhanh chng , chnh xc, an ton khc phc c s ch tc trong thanh ton. Mt s cng ngh thanh ton mi c s dng nh tham gia vo thanh ton quc t SWIFT

Tiu Lun Ti Chnh

Qu trnh i mi cng TTKDTM t c nhng thnh tu ng k. Tuy nhin cng tc TTKDTM vn phi i mi hn na ho nhp vi cng ngh thanh ton ca th gii, y nhanh hn tc lun chuyn vn thun tin hn cho khch hng. III. CC TH THC TTKDTM TI VIT NAM V NHNG LI CH CA N 1. Th thc TTKDTM . Hin nay nc ta TTKDTM c thc hin theo quyt nh s 22 /QNH1, thng t s 08 /TT- NH2 ca thng c ngn hng nh nc . V thanh ton sc thc hin theo quy nh 30 CP ca chnh ph v thng t hng dn s 07 /TT NH1 ca thng c ngn hng nh nc. Trong mi vn v TTKDTM nh phm vi, thi hn hiu lc , quyn hn v ngha v ca cc bn tham gia u c quy nh r rng c th. Cc n v v c nhn thanh ton qua ngn hng KBNN c p dng cc th thc sau: 1.1. Thanh ton bng sc. Sc l lnh tr tin ca ch ti khon c lp trn mu do ngn hng nh nc quy nh, yu cu n v thanh ton trch mt s tin t ti khon tin gi thanh ton ca mnh tr cho ngi hng th c tn ghi trn sc hoc ngi cn sc. Sc c th c chuyn nhng, tc l ngi th hng c ghi trn sc c th chuyn nhng cho ngi khc th hng s tin ghi trn sc trong phm vi thi hn hiu lc ca sc, tr trng hp trn sc ghi cm t Khng c php chuyn nhng.Sc c dng thanh ton chuyn khon hoc rt tin mt ti n v ngn hng ca ngi pht hnh sc. Ngn hng c trch nhim thanh ton kp thi cho ngi th hng, nu chm tr do li ca ngn hng th ngn hng s b pht: S tin pht = s tin sc*s ngy chm thanh ton*li sut n qu thi hn ca li sut tin cho vay ngn hn

Tiu Lun Ti Chnh

Sc c th c dng thanh ton di hnh thc sc chuyn khon v sc bo chi. 1.2. Thanh ton bng u nhim chi chuyn tin . - U nhim chi l lnh chi tin ca ch ti khon c lp theo mu in sn ca ngn hng , KBNN yu cu ngn hng, KBNN phc v mnh trch ti khon tin gi ca mnh tr cho ngi hng th U nhim chi c dng thanh ton cc khon tr tin hng dch v hoc chuyn tin trong tng h thng v cc h thng ngn hng hoc KBNN. - Sc chuyn tin cm tay l mt loi chuyn tin c s dng theo yu cu ca khch hng. Sc chuyn tin c p dng trong cng h thng ngn hng, KBNN do ngn hng, KBNN lp v trao cho khch hng sau lu tin vo mt ti khon. - Thi hn hiu lc ti a ca sc chuyn tin cm tay l 30 ngy k t ngy pht hnh ghi trn t sc. 1.3. Thanh ton bng u nhim thu (UNT) UNT c p dng thanh ton gia cc khch hng m ti khon trong cng mt chi nhnh ngn hng hoc cc chi nhnh ngn hng, KBNN cng h thng hoc cc h thng. U nhim thu dng th hng lp gi vo ngn hng , KBNN phc v mnh thu tin hng giao dch hoc dch v cung ng. Khch hng mua v bn phi c s tn nhim ln nhau trn c s c k hp ng kinh t hoc n t hng. 1.4. Thanh ton bng th tn dng Th tn dng l lnh ca ngn hng bn mua i vi ngn hng bn bn khc a phng yu cu tr tin theo cc chng t ca ngi bn giao hng ho cung ng dch v theo ng iu khon ca ngi mua. Theo th thc thanh ton ny, khi bn bn sn sng giao hng, bn mua phi k qu vo ngn hng mt s tin m th tn dng thanh ton tin mua hng.

Tiu Lun Ti Chnh

thi hn hiu lc thanh ton ca mt th tn dng l 3 thng k ngy ngn bn mua nhn m th tn dng . 1.5. Thanh ton bng chng t in t Theo quy ch ca Ngn hng cng thng Vit Nam, thanh ton chng t in t c hiu l : Vic chuyn tin v hon tt mt lnh thanh ton thng qua mng my tnh gia cc chi nhnh trong ni b ngn hng cng thng vit nam v vi cc ngn hng khc ngoi h thng. Thanh ton in t c th l chuyn c hoc chuyn n c u quyn. Phng thc thanh ton in t ca Ngn hng cng thng Vit Nam l s k tha v thay th phng thc thanh ton lin hng truyn thng, lin hng qua mng my vi tnh bng mt chng trnh thanh ton mi nh vic p nhng thnh tu ca cng ngh tin tin. 1.6. Thanh ton bng th thanh ton Th thanh ton do ngn hng pht hnh v bn cho khch hng s dng tr tin hng ho dch v, cc khon thanh ton khc v rt tin mt ti cc ngn hng i l thanh ton hay cc quy tr tin mt t ng. Th thanh ton c nhiu loi, trc mt p dng 3 loi th : Th ghi n ; Th k qu thanh ton ; Th tn dng . Ngi s dng th c th rt tin mt ti cc ngn hng i l thanh ton hoc ti cc quy tr tin mt t ng, mi ln rt khng qu 5 triu, mi ngy mt th ch c rt tin mt mt ln. 2. Li ch TTKDTM: Tit kim khng phi in tin ; tn lao ng kim m vn chuyn bo v khi thu, chi bng tin mt; chng c mt mt ti sn v tin mt; hn ch tiu cc hin nay trong cc quan h kinh t; lun chuyn vn nhanh (thanh ton bng chi tiu chng t); khi lng thanh ton ln- thun li cho sn xut kinh doanh; tin cho vic kim tra- kim ton ca doanh nghip khng b chn thu doanh thu; ph bin trong nn kinh t th trng; p ng yu cu thanh ton quc t khi Vit Nam tham gia hi nhp kinh t th gii.

Tiu Lun Ti Chnh

IV. NHNG TN TI V M RNG, HON THIN CNG TC TTKDTM 1. Tn ti. Hin nay cc t chc kinh t quc doanh, doanh nghip t nhn v cc c quan nh nc m ti khon s giao dch, c th thc hin tt nht , trit nht vic TTKDTM, th chnh nhng n v ny li s dng tin mt thanh ton nh: tr lng, thanh ton tin in nc, cc dch v khc. Nhn chung cc th thc thanh ton hin nc ta vn cn mang nng dng dp , ni dung ca nn kinh t k hoch ho tp trung, mt s hnh thc thanh ton cn nhiu th tc, phin h . Vic i mi cng ngh trong thanh ton c s chuyn bin mnh v ni dung ln c s trang b . Kh nhiu my tnh t tin. Vic vn dng cc th thc thanh ton ca khch hng cn lng tng , c khch hng cha nm vng c quy nh trong cc th thc. Mc m cng on truyn nhp thng tin c t ng ho trong chuyn tin in t nh , vic kt ni truyn thng cn chm dn n gy kh khn cho kinh t 2. Gii php Gii php Marketing: Vic tt yu ca ngn hng phi lm l m rng cung cp cc cng tcTTKDTM.Vn l cn phi hng dn,gip khch hng la chn hnh thc phc hp vi cc quan h kinh t.Bi thi Ngn hng cn m rng quan h tn dng vi nhiu khch hng l cc doanh nghip nh nc v cc t chc kinh t lm nc hiu qu trn a bn Gii php Marketing trc ht l vic ngn hng phi dn dn m rng quy m hot ng bng cch tng cng huy ng vn,cho vay,m rng cc hot ngu t ,dch v .vic ny ng ngha vi vic ngn hng pht trin ngun nhn lc c v s lng v cht lng .Th 2 do mc ch cui cng ca ngn hng l nhm em li li nhun cao nht v hin nay trong nnf kinh t th trng c nhiu ngn hng ln cnh tranh nhau Khch hng by gi c quyn la chn ngn hng ch khng phi ngn hng c quyn la chon khch

Tiu Lun Ti Chnh

hng.Th 3,ngn hng cn phi tch cc s dng nhiu bin php tuyn truyn, qung co,thu ht v li ko cc t chc ,c nhn n vi ngn hng. a dng ho cc hnh thc thanh ton Bt k mt ngn hng thng mi hot ng no cng u nhm mc ch thu li nhun tn ti v pht trin trn c s khng ngng m rng hon thin v nng cao cht lng mi hot ng ca ngn hng.iu quan trng l ngn hng cn phi lm cho c ngi bn v ngi muathy c vai tr trung gian thanh ton ca mnh. Nng cao cht lng chuyn mn nghip v:Nng lc chuyn mn nghip v ca cc nhn vin ngn hng l yu t quan trng trong cc giao dch vi khch hng, n phn nh cht lng phc v thanh ton ,l nhn t hng u thu ht khch hng n vi ngn hng.Ngoi ra ngn hng cn phi quan tm n vic a dng ho hnh thc o to tp trung,ti chc,di hn ngn hn o to chuyn su trong v ngoi nc hay phi i mi v ci thin ni dung o to sao cho ph hp vi yu cu i mi ngn hng. Thu hp vic s dng tin mt: Thanh ton bng tin mt gy ra nhng chi ph cho x hi ,mt an ton, gy lng ph cho nn kinh t .Thanh ton bng tin mt vi khi lng khng hn ch trong cc t chc kinh t, c nhn to ra nhng k h cho vic bn rt ti sn XHCN bng nhiu cch.Cn phi c mt vn bn quy nh v khi lng s dng tin mt . Ci tin quy trnh cng ngh : Trc ht l vic tn dng v pht huy hn na vai tr ca my tnh trong hot ng ngn hng.Nh c ni mng h thng my tnh vi cc ngn hng c th tin hnh c giao dch thanh ton b tr t ng,rt ngn thi gian lun chuyn chng t,c th ng ghi n c cho khch hng Nhc n cng ngh ngn hng chng ta khng ch nhc n phn cng ca n l my tnh v cc thit b ngoi vi ca my tnh m quan trng l cc yu t phn mm.Thiu con ngi ,thiu trnh nng lc ca nhn vin ngn

Tiu Lun Ti Chnh

hng th mi hoat ng ca ngn hng s khng thc hin c hoc b chm li khng theo kp cc ngn hng khc .Ci tin b my qun l ,nng cao uy tn s tao c v th ca ngn hng.

KT LUN Ho bnh vo xu th pht trin chung c nc, ngnh ngn hng c nhng n lc to ln nhm t hon thin mnh v ng gp vo qu trnh cng nghip ho hin i ho t nc . Hin nay, hot ng ca cc ngn hng thng mi vn ch mang tnh cht nh mt ngn hng c in, ngha l mi ch dng li nghip v i vay v cho vay l ch nn cha thc s p ng c i hi ca nn kinh t th trng linh hot v nng ng . TTKDTM qua ngn hng l mt dch v a dng phong ph v lin tc pht trin cng vi s pht trin ca nn kinh t . Hon thin v pht trin TTKDTM cho php khai thc ti a cc ngun lc trong nc v ngoi nc , gip cho vic lu thng tin t i nhanh chng, an ton . V vy vic hin i ho cng ngh ngn hng, pht trin TTKDTM, trc ht l s i hi bc xc ca nn kinh t th trng trong iu kin m ca v l yu cu khng th thiu hi nhp vi nn kinh t khu vc v th gii . Hn na , vic mau chng pht trin h thng TTKDTM cng l yu cu i hi ca chnh bn thn cc ngn hng , ng thi cng l c hi chng ta s dng cc thnh qu ca cch mng khoa hc k thut trong lnh vc ngn hng, tng bc a ngn hng thng mi nc ta ngy cng thu hp dn s khc bit vi ngnhng trn th gii.

Tiu Lun Ti Chnh

Qua phn tch, em thy rng cng tc TTKDTM nc ta thc s cha pht trin khi lng tin mt trong lu thng cn rt ln, cha tp trung vo ngn hng u t cho sn xut, thc y kinh t pht trin . V th cng tc TTKDTM ang l vn quan tm ca ngnh ngn hng ni ring v ca nn kinh t ni chung lm sao n ngy cng m rng v khng ngng pht trin ph hp vi s pht trin ca nn kinh t th trng nhm p ng s vn ng ca hng ho- tin t. Do trnh nhn thc c hn, nn bi vit ca em khng trnh khi nhng khim khuyt em rt mong c s gip ca cc thy c.

TI LIU THAM KHO

1. GIO TRNH LU THNG TIN T 2. QUYT NH S 22/GD-NH1 CA THNG C NGN HNG 3. GIO TRNH TI CHNH-TRNG H QL&KD 4. TP CH NGN HNG

5. GIO TRNH NGN HNG HC VIN NGN Hng

Tiu Lun Ti Chnh

MC LC Li m u ..................................................................................................... 1 Phn ni dung I. Khi qut chung v thanh ton khng dng tin mt ................................... 2 1. Khi nim ................................................................................................... 2 2. Nhng quy nh trong TTKDTM ............................................................... 2 II. Qu trnh pht trin ca thanh ton khng dng tin mt Vit Nam ....... 3 1. Thi k ngn hng hot ng theo c ch k hoch ho tp trung .............. 3 2. Thi k ngn hng hot ng theo c ch th trng ................................. 4 III. Cc th thc TTKDTM ti Vit Nam v nhng li ch ca n .................. 5 1. Th thc TTKDTM .................................................................................... 5 2. Li ch TTKDTM....................................................................................... 7 IV. Nhng tn ti v m rng, hon thin cng tc TTKDTM ....................... 7 1. Tn ti ........................................................................................................ 7 2. Gii php .................................................................................................... 8 Kt lun........................................................................................................ 10 Ti liu tham kho

Tiu Lun Ti Chnh