2 Quytrinh Tindung Nganhan

ng©n hµng ®Çu t− vµ céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam
ph¸t triÓn viÖt Nam §éc lËp - Tù do - H¹nh Phóc

-:-
Hµ Néi, ngµy 01 th¸ng 9 n¨m 2001
quyÕt ®Þnh cña Tæng Gi¸m ®èc

Ban hµnh Quy tr×nh TÝn dông ng¾n h¹n
Tæng Gi¸m ®èc

Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam
- C¨n cø §iÒu lÖ vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t
triÓn ViÖt Nam ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 349/Q§-NHNN5 ngµy
16/10/1997 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n−íc;
- Theo ®Ò nghÞ cña Tr−ëng phßng Phßng Qu¶n lý tÝn dông vµ Tr−ëng
phßng Phßng Ph¸p chÕ-ChÕ ®é,
quyÕt ®Þnh:
§iÒu 1.- Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy “Quy tr×nh TÝn dông ng¾n
h¹n” víi m· sè: QT-TD-04.
§iÒu 2.- QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc kÓ tõ ngµy 01/9/2001.
§iÒu 3.- Ch¸nh V¨n phßng, Tr−ëng çc Phßng, Ban t¹i Héi së chÝnh,
Gi¸m ®èc çc ®¬n vÞ thµnh viªn cã tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh nµy.
tæng gi¸m ®èc

N¬i nhËn (120b¶n):

- NHNNVN;
- H§QT, çc PTG§;
- Çc Ban, Phßng t¹i HSC;
- VP§D t¹i tp HCM;
- Çc Chi nh¸nh, c«ng ty trùc thuéc;
- L−u PCC§, VP.
TrÞnh Ngäc Hå
quy tr×nh
tÝn dông ng¾n h¹n
MS: QT-TD-04
LÇn ban Ngµy ban Ngµy hiÖu Néi dung vµ phÇn söa ®æi
hµnh hµnh lùc
1 01/9/2001 01/9/2001 Ban hµnh míi
MS: QT-TD-04 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 ngµy hiÖu lùc: 01/9/2001 1/51
Môc lôc
STT Néi dung Trang LÇn söa ®æi

1. Môc ®Ých.......................................................................... 3
2. Ph¹m vi ¸p dông............................................................. 3
3. Tµi liÖu tham kh¶o.......................................................... 3
4. Gi¶i thÝch tõ ng÷ ............................................................ 3
5. Tiªu chuÈn chÊt l−îng.................................................... 3
6. KÕ ho¹ch chÊt l−îng...................................................... 3
7. Tr¸ch nhiÖm..................................................................... 4
8. Néi dung quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n........................ 4
Quy tr×nh t¹i Chi nh¸nh................................................ 4
Quy tr×nh t¹i Héi së chÝnh............................................ 11
9. L−u hå s¬.......................................................................... 14
10. Çch thøc thùc hiÖn........................................................ 14
11. Phèi hîp gi÷a çc Chi nh¸nh........................................ 15
12. Phô lôc vµ biÓu mÉu....................................................... 15
13. Tæ chøc thùc hiÖn........................................................... 16
I- Môc ®Ých
- Quy ®Þnh vÒ çc b−íc thùc hiÖn trong viÖc cho vay ng¾n h¹n cña Ng©n
hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam.
- X¸c ®Þnh ng−êi thùc hiÖn c«ng viÖc vµ tr¸ch nhiÖm cña ng−êi thùc hiÖn
c«ng viÖc.
- Gióp qu¸ tr×nh cho vay diÔn ra thèng nhÊt, khoa häc, h¹n chÕ, phßng
ngõa rñi ro vµ kh«ng ngõng n©ng cao chÊt l−îng tÝn dông.
- Nh»m ®¸p øng tèt nhÊt nhu cÇu hîp lý cña kh¸ch hµng trong quan hÖ víi
Ng©n hµng.
- Tiªu chuÈn ho¸ çc quy tr×nh thñ tôc ®Ó ®¹t ®−îc yªu cÇu cña Bé tiªu
chuÈn qu¶n lý chÊt l−îng ISO 9000, duy tr× vµ c¶i tiÕn ngµy cµng hoµn thiÖn h¬n.
II- Ph¹m vi ¸p dông

Toµn hÖ thèng Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn ViÖt nam bao gåm: Héi së
chÝnh, çc Chi nh¸nh tØnh, thµnh phè, Së giao dÞch I, Së giao dÞch II vµ Chi
nh¸nh Th¨ng Long.
III- Tµi liÖu tham kh¶o

- LuËt Ng©n hµng Nhµ n−íc vµ LuËt çc Tæ chøc tÝn dông.
- Çc Bé luËt vµ çc v¨n b¶n quy ph¹m ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan.
- Quy chÕ cho vay cña Tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng cña Ng©n
hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam.
- Tiªu chuÈn ISO 9001: 2000.
- Sæ tay chÊt l−îng cña Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam.
IV- Gi¶i thÝch tõ ng÷, tõ viÕt t¾t

Trong v¨n b¶n nµy, çc tõ ng÷, tõ viÕt t¾t d−íi ®©y ®−îc hiÓu nh− sau:
- “Çn bé tÝn dông” (CBTD) lµ çn bé trùc tiÕp thùc hiÖn çc c«ng viÖc tõ
khi tiÕp nhËn h−íng dÉn hå s¬ vay vèn ®Õn khi kÕt thóc hîp ®ång tÝn dông.
- “Chi nh¸nh” (CN) lµ Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn tØnh,
thµnh phè, Chi nh¸nh Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn Th¨ng Long, Së giao dÞch I, II.
- “Héi së chÝnh” (HSC) lµ Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn Trung −¬ng.
- “Kh¸ch hµng” lµ toµn bé çc tæ chøc, ç nh©n thuéc mäi thµnh phÇn
kinh tÕ cã ®ñ ®iÒu kiÖn tham gia quan hÖ tÝn dông víi Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t
triÓn ViÖt Nam.
- “L·nh ®¹o” lµ Tæng gi¸m ®èc nÕu t¹i Héi së chÝnh, Gi¸m ®èc nÕu t¹i
Chi nh¸nh hoÆc ng−êi ®−îc Tæng gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc uû quyÒn, ph©n c«ng.
- “Phßng (hoÆc bé phËn) nghiÖp vô” lµ çc ®¬n vÞ theo tæ chøc t¹i HSC,
Chi nh¸nh ®Ó thùc hiÖn çc nghiÖp vô vÒ tÝn dông, nguån vèn, kÕ to¸n, thanh
to¸n quèc tÕ...
- “Quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n” (QTTDNH) lµ v¨n b¶n quy ®Þnh çc b−íc
vµ néi dung nghiÖp vô ph¶i ®−îc thùc hiÖn ®èi víi çn bé l·nh ®¹o vµ çn bé
nghiÖp vô, quan hÖ t¸c nghiÖp gi÷a çc ®¬n vÞ trong qu¸ tr×nh cÊp tÝn dông ng¾n
h¹n d−íi h×nh thøc cho vay, chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ cña Ng©n hµng.
- “Tr−ëng phßng tÝn dông” (TPTD) lµ çn bé kiÓm tra, kiÓm so¸t l¹i çc
néi dung c«ng viÖc cña CBTD ®· lµm vµ xö lý nh÷ng c«ng viÖc v−ît thÈm quyÒn
cña CBTD, ®Ò xuÊt ®Ó l·nh ®¹o cÊp trªn quyÕt ®Þnh.
V- Tiªu chuÈn chÊt l−îng (Phô lôc 02/QT-TD-04)
VI- KÕ ho¹ch chÊt l−îng (Phô lôc 03/QT-TD-04)
VII- Tr¸ch nhiÖm

1. §èi víi Héi së chÝnh:
- §−a ra ch−¬ng tr×nh môc tiªu, qu¶n lý ®iÒu hµnh toµn diÖn ®èi víi çc Chi
nh¸nh vÒ quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n theo yªu cÇu cña bé tiªu chuÈn ISO 9000.
- Theo dâi, kiÓm tra, gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n
t¹i Chi nh¸nh ®Ó ®−a ra çc quyÕt ®Þnh kh¾c phôc cÇn thiÕt, kÞp thêi ®Ó duy tr× vµ
c¶i tiÕn quy tr×nh ngµy cµng hoµn thiÖn h¬n.
- Tu©n thñ ®óng quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n.
2. §èi víi Chi nh¸nh:
- Tu©n thñ quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n, çc quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ quy
®Þnh cña HSC vÒ chÕ ®é tÝn dông ng¾n h¹n.
- Trong ph¹m vi ®−îc uû quyÒn, Gi¸m ®èc Chi nh¸nh tæ chøc triÓn khai,
x¸c ®Þnh râ chøc n¨ng, quyÒn h¹n, tr¸ch nhiÖm cña tõng ®¬n vÞ vµ çn bé cô thÓ;
x¸c ®Þnh mèi quan hÖ t¸c nghiÖp gi÷a çc phßng ban nghiÖp vô liªn quan.
- Th−êng xuyªn kiÓm tra, kiÓm so¸t chÆt chÏ, ph¸t hiÖn vµ ®−a ra hµnh
®éng kh¾c phôc kÞp thêi ®Ó xö lý.
- Nh÷ng vÊn ®Ò v−ît qu¸ thÈm quyÒn ph¶i b¸o ço kÞp thêi vÒ HSC ®Ó xö lý.
VIII- Néi dung Quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n
Môc I- Quy tr×nh t¹i Chi nh¸nh
B−íc 1- TiÕp nhËn vµ h−íng dÉn kh¸ch hµng vÒ hå s¬ vay vèn:

CBTD lµm ®Çu mèi tiÕp nhËn, h−íng dÉn kh¸ch hµng vÒ hå s¬ vay vèn,
kiÓm tra tÝnh ®Çy ®ñ, hîp ph¸p, hîp lÖ phï hîp víi nh÷ng néi dung theo Phô lôc
H−íng dÉn PL-04/QT-TD-04, gåm:
1. Hå s¬ ph¸p lý
2. Hå s¬ kho¶n vay
3. Hå s¬ b¶o ®¶m tiÒn vay
B−íc 2- ThÈm ®Þnh çc ®iÒu kiÖn tÝn dông:

CBTD nghiªn cøu, thÈm ®Þnh hå s¬ vay vèn theo nh÷ng néi dung sau:
1- §¸nh gi¸ chung vÒ kh¸ch hµng theo Phô lôc H−íng dÉn PL05/QT-TD-
04, gåm:
a) N¨ng lùc ph¸p lý;
b) M« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng;
c) Qu¶n trÞ ®iÒu hµnh cña doanh nghiÖp;
d) Ngµnh nghÒ kinh doanh;
e) Çc rñi ro chñ yÕu.
2- T×nh h×nh tµi chÝnh cña kh¸ch hµng:
a) §¸nh gi¸ vÒ sù chÝnh x¸c, trung thùc cña B¸o ço tµi chÝnh;
b) Ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ çc chØ tiªu kinh tÕ tµi chÝnh;
c) Ph©n tÝch çc tån t¹i nguyªn nh©n.
3- Ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, kh¶ n¨ng vay tr¶.
4- B¶o ®¶m tiÒn vay.
5- X¸c ®Þnh ph−¬ng thøc vµ nhu cÇu vay:
CBTD x¸c ®Þnh ph−¬ng thøc phï hîp víi tÝnh chÊt cÊp tÝn dông theo 3
lo¹i c¬ b¶n sau:
5.1- ChiÕt khÊu: Phô lôc h−íng dÉn PL06/QT-TD-04.
5.2- Cho vay theo mãn: Phô lôc h−íng dÉn PL07/QT-TD-04.
5.3- Cho vay h¹n møc: Phô lôc h−íng dÉn PL08/QT-TD-04.
6- Xem xÐt kh¶ n¨ng nguån vèn cña Chi nh¸nh:
CBTD cïng TPTD phèi hîp víi Phßng nguån vèn ®Ó:
- Xem xÐt, c©n ®èi kh¶ n¨ng nguån vèn ®èi víi nh÷ng kho¶n vay lín theo
quy ®Þnh cña Chi nh¸nh.
- Mua b¸n chuyÓn ®æi ngo¹i tÖ ®èi víi nh÷ng kho¶n vay cÇn chuyÓn ®æi
®Ó thanh to¸n n−íc ngoµi.
- L·i suÊt ¸p dông cho kho¶n vay.
7- Xem xÐt ®iÒu kiÖn thanh to¸n:
CBTD cïng TPTD phèi hîp víi Phßng Thanh to¸n quèc tÕ vÒ çc néi
dung ®iÒu kiÖn thanh to¸n, h×nh thøc thanh to¸n... ®èi víi nh÷ng kho¶n vay
thanh to¸n víi n−íc ngoµi.
B−íc 3- XÐt duyÖt cho vay, ký hîp ®ång tÝn dông:
1- CBTD: Sau khi nghiªn cøu, thÈm ®Þnh çc ®iÒu kiÖn vay vèn (B−íc 2)
lËp Tê tr×nh cho vay theo MÉu sè BM 01/QT-TD-04 kÌm hå s¬ vay vèn tr×nh
TPTD.
2- TPTD: Trªn c¬ së Tê tr×nh cña CBTD kÌm hå s¬ vay vèn, xem xÐt
kiÓm tra, thÈm ®Þnh l¹i (B−íc 2) ghi ý kiÕn vµo Tê tr×nh vµ tr×nh L·nh ®¹o.
3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i hå s¬ TPTD tr×nh ®Ó quyÕt ®Þnh:

- DuyÖt ®ång ý cho vay.
- DuyÖt cho vay cã ®iÒu kiÖn.
- Kh«ng ®ång ý.
- §−a ra Héi ®ång tÝn dông t− vÊn tr−íc khi quyÕt ®Þnh ®èi víi tr−êng hîp
kho¶n vay lín hoÆc phøc t¹p theo quy ®Þnh cña Chi nh¸nh.
- Tr×nh Héi së chÝnh ®èi víi tr−êng hîp v−ît thÈm quyÒn cña Chi nh¸nh.
Néi dung duyÖt cho vay cña l·nh ®¹o ph¶i x¸c ®Þnh râ: Sè tiÒn cho vay,
L·i suÊt cho vay, Thêi h¹n cho vay, çc ®iÒu kiÖn kh¸c (nÕu cã).
4- Hoµn chØnh çc thñ tôc kh¸c theo quy ®Þnh.

CBTD c¨n cø néi dung phª duyÖt cña l·nh ®¹o ®Ó tiÕn hµnh lµm mét hoÆc
çc thñ tôc sau:
- Yªu cÇu kh¸ch hµng bæ sung hå s¬, tµi liÖu ®èi víi tr−êng hîp cÇn bæ
sung çc ®iÒu kiÖn vay vèn.
- ThÈm ®Þnh l¹i, bæ sung, chØnh söa tê tr×nh nÕu kh«ng ®¹t yªu cÇu.
- So¹n th¶o v¨n b¶n tr¶ lêi kh¸ch hµng ®èi víi tr−êng hîp tõ chèi cho vay.
Sau ®ã tr×nh TPTD kiÓm so¸t néi dung, TPTD cã ý kiÕn ®ång ý hay kh«ng
®ång ý tr×nh l·nh ®¹o quyÕt ®Þnh.
5- Ký hîp ®ång tÝn dông, Hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay
5.1- So¹n th¶o néi dung hîp ®ång:
Khi kho¶n vay ®· ®−îc L·nh ®¹o duyÖt ®ång ý cho vay vµ h×nh thøc ®¶m
b¶o nî vay. Trªn c¬ së néi dung, ®iÒu kiÖn ®· ®−îc duyÖt vµ hîp ®ång mÉu,
CBTD so¹n th¶o Hîp ®ång tÝn dông vµ hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay cho phï hîp
®Ó tr×nh TPTD kiÓm so¸t, cô thÓ:
- Hîp ®ång tÝn dông ng¾n h¹n ®èi víi kho¶n vay theo mãn: MÉu sè BM
03/HD-PC-08.
- Hîp ®ång tÝn dông ng¾n h¹n kiªm b¶o ®¶m tiÒn vay ¸p dông cho kh¸ch
hµng lµ ç nh©n, hé gia ®×nh, tæ hîp t¸c vay theo mãn: MÉu sè BM 04/HD-PC-08.
- Hîp ®ång tÝn dông ng¾n h¹n h¹n møc ®èi víi tr−êng hîp x¸c ®Þnh h¹n
møc tÝn dông cho kh¸ch hµng: MÉu sè BM06/HD-PC-08.
- GiÊy ®Ò nghÞ kiªm hîp ®ång chiÕt khÊu hoÆc cÇm cè giÊy tê cã gi¸,
trong tr−êng hîp cho vay cÇm cè giÊy tê cã gi¸: MÉu sè BM 07/HD-PC-08.
- GiÊy ®Ò nghÞ kiªm hîp ®ång chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸, trong tr−êng hîp
chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ kh«ng hoµn l¹i: MÉu sè BM09/HD-PC-08.
- Hîp ®ång thÕ chÊp, cÇm cè: MÉu sè BM17/HD-PC-08.
- Hîp ®ång thÕ chÊp quyÒn sö dông ®Êt: MÉu sè BM19/HD-PC-08.
- Hîp ®ång b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba: MÉu sè BM14/HD-PC-08.
- V¨n b¶n b¶o l·nh vay vèn cña Tæng c«ng ty ®èi víi ®¬n vÞ thµnh viªn lµ
doanh nghiÖp nhµ n−íc vay vèn: MÉu sè BM15/HD-PC-08.
5.2- Ký kÕt hîp ®ång tÝn dông, hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay:
a) TPTD kiÓm tra l¹i çc ®iÒu kho¶n hîp ®ång tÝn dông, hîp ®ång b¶o
®¶m tiÒn vay theo ®óng néi dung ®iÒu kiÖn ®· ®−îc duyÖt:
- NÕu ®óng ký tr×nh l·nh ®¹o.
- NÕu ch−a ®óng, yªu cÇu CBTD chØnh söa l¹i.
b) L·nh ®¹o ký duyÖt:
- NÕu ®óng: ký hîp ®ång tÝn dông.
- NÕu ch−a ®óng, yªu cÇu chØnh söa l¹i.
6- Lµm thñ tôc giao, nhËn giÊy tê vµ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay
7- Thêi gian thÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay: Trong vßng 10 ngµy lµm viÖc
kÓ tõ ngµy kh¸ch hµng cung cÊp ®Çy ®ñ hå s¬ vay vèn theo quy ®Þnh, Chi nh¸nh
ph¶i cã ý kiÕn tr¶ lêi kh¸ch hµng vÒ quyÕt ®Þnh cña m×nh. Hå s¬ chuyÓn sang
phßng nµo ph¶i cã ký giao nhËn: danh môc hå s¬ vµ thêi ®iÓm giao nhËn.
B−íc 4- Gi¶i ng©n, theo dâi, gi¸m s¸t viÖc sö dông vèn vay:
1- Gi¶i ng©n:
1.1. Chøng tõ cña kh¸ch hµng.
CBTD yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp çc hå s¬, chøng tõ vÒ môc ®Ých sö
dông tiÒn vay ®Ó gi¶i ng©n, gåm:
- Hîp ®ång cung øng vËt t−, hµng ho¸, dÞch vô.
- B¶ng kª çc kho¶n chi chi tiÕt, kÕ ho¹ch chi phÝ, biªn b¶n nghiÖm thu,...
- §èi víi ho¸ ®¬n, chøng tõ thanh to¸n, trong tr−êng hîp cô thÓ Chi
nh¸nh cã thÓ yªu cÇu xuÊt tr×nh çc b¶n gèc hoÆc chØ yªu cÇu bªn vay liÖt kª
danh môc (vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh trung thùc cña b¶ng liÖt kª) ®Ó ®èi chiÕu
trong qu¸ tr×nh kiÓm tra sö dông vèn vay sau khi gi¶i ng©n.
- Th«ng b¸o nép tiÒn vµo tµi kho¶n cña Ng©n hµng ®èi víi nh÷ng kho¶n
vay thanh to¸n víi n−íc ngoµi (®· x¸c ®Þnh trong hîp ®ång tÝn dông).
1.2. Chøng tõ cña Ng©n hµng.

CBTD h−íng dÉn kh¸ch hµng hoµn chØnh néi dung chøng tõ theo mÉu sau:
- Hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay trong tr−êng hîp B−íc 3 ch−a hoµn thµnh
thñ tôc b¶o ®¶m tiÒn vay.
- B¶ng kª rót vèn vay theo MÉu sè BM 05/HD-PC-08.
- Uû nhiÖm chi.
1.3. Tr×nh duyÖt gi¶i ng©n:

a) CBTD sau khi xem xÐt hå s¬ t¹i ®iÓm 1.1 vµ 1.2, nÕu ®ñ ®iÒu kiÖn gi¶i
ng©n th× tr×nh TPTD (Tr−êng hîp cho vay theo h¹n møc CBTD lËp tê tr×nh gi¶i
ng©n theo MÉu sè BM 02/QT-TD-04).
b) TPTD kiÓm tra l¹i ®iÒu kiÖn gi¶i ng©n vµ néi dung tr×nh cña CBTD:
- NÕu ®ång ý: ký tr×nh l·nh ®¹o.
- NÕu ch−a phï hîp, yªu cÇu CBTD chØnh söa l¹i.
- NÕu kh«ng ®ång ý: ghi râ lý do, tr×nh l·nh ®¹o quyÕt ®Þnh
c) L·nh ®¹o ký duyÖt:

- NÕu ®ång ý: Ký duyÖt
- NÕu ch−a phï hîp: yªu cÇu chØnh söa l¹i.
- NÕu kh«ng ®ång ý: Ghi râ lý do
1.4- N¹p th«ng tin vµo ch−¬ng tr×nh ®iÖn to¸n vµ lu©n chuyÓn chøng tõ:
1.4.1- CBTD nhËn l¹i chøng tõ ®· ®−îc l·nh ®¹o duyÖt cho vay, n¹p vµo
m¸y tÝnh çc th«ng tin d÷ liÖu cña kho¶n vay theo Hîp ®ång nhËn nî qua m¹ng
m¸y tÝnh IBS .
1.4.2- CBTD chuyÓn nh÷ng chøng tõ ®· ®−îc l·nh ®¹o duyÖt cho çc
Phßng nghiÖp vô cã liªn quan nh− sau:
a) Chøng tõ gèc chuyÓn Phßng kÕ to¸n:
- Hîp ®ång tÝn dông (nÕu míi rót vèn lÇn ®Çu).
- B¶ng kª rót vèn vay.
- Uû nhiÖm chi.
- Chøng tõ kh¸c (nÕu cã).
Phßng kÕ to¸n c¨n cø vµo chøng tõ trªn thùc hiÖn h¹ch to¸n theo quy tr×nh
thanh to¸n trong n−íc vµ theo dâi nî vay theo B¶ng theo dâi nî vay theo MÉu sè
BM 08/HD-PC-08.
b) Chøng tõ chuyÓn Phßng nguån vèn (nÕu cã):
- §Ò nghÞ chuyÓn nguån vèn ®èi víi tr−êng hîp kho¶n vay lín cã ¶nh
h−ëng ®Õn c¬ chÕ ®iÒu hµnh vèn theo quy ®Þnh cña Chi nh¸nh theo MÉu sè BM
03/QT-TD-04).
- Hîp ®ång mua b¸n ngo¹i tÖ ®èi víi tr−êng hîp kho¶n vay cÇn ph¶i
chuyÓn ®æi ngo¹i tÖ.
c) Chøng tõ chuyÓn Phßng thanh to¸n quèc tÕ ®èi víi tr−êng hîp thanh
to¸n víi n−íc ngoµi ®Ó më L/C hoÆc thanh to¸n tËp trung.
- Hîp ®ång tÝn dông.
- Chøng tõ kh¸c (nÕu cã).
2. Theo dâi, kiÓm tra kho¶n vay: Phô lôc h−íng dÉn sè PL09/QT-TD-04.
2.1. Theo dâi kho¶n vay.
CBTD th−êng xuyªn qu¶n lý, theo dâi kho¶n vay theo néi dung sau:
2.1.1. Theo dâi nî vay.
2.1.2. Khai th¸c phÇn mÒm ®iÖn to¸n.
2.2. KiÓm tra môc ®Ých sö dông vèn vay, vËt t− ®¶m b¶o nî vay.
2.2.1. KiÓm tra qua hå s¬ chøng tõ:
- KiÓm tra tr−íc, trong khi gi¶i ng©n.
- KiÓm tra sau khi gi¶i ng©n.
2.2.2. KiÓm tra t¹i hiÖn tr−êng
2.2.3. LËp biªn b¶n kiÓm tra
2.3. Theo dâi, ph©n tÝch kh¸ch hµng vÒ:

2.3.1- T×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch s¶n xuÊt kinh doanh.
2.3.2- Theo dâi, ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh.
2.3.3- Theo dâi, ph©n tÝch b¶o ®¶m tiÒn vay.
B−íc 5- Thu nî, l·i, phÝ vµ xö lý ph¸t sinh:
1- Theo dâi viÖc thùc hiÖn hîp ®ång tÝn dông cña kh¸ch hµng.
CBTD th−êng xuyªn theo dâi th«ng qua hîp ®ång tÝn dông, chøng tõ kÕ
to¸n, sæ s¸ch... vµ phÇn mÒm ®iÖn to¸n ®Ó cã th«ng b¸o tr¶ nî gèc, l·i, phÝ (nÕu
cã) cho kh¸ch hµng tr−íc 05 ngµy lµm viÖc theo néi dung sau:
1.1- Theo dâi tr¶ nî gèc.
- §Çy ®ñ, ®óng h¹n
- Kh«ng ®ñ, kh«ng ®óng h¹n.
- Nî qu¸ h¹n.
a) §èi víi chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ cã hoµn l¹i, hoÆc cÇm cè giÊy tê cã
gi¸, trªn c¬ së kh¸ch hµng ®Ò nghÞ xö lý ®Ó tr¶ nî (gèc vµ l·i), CBTD tiÕn hµnh
lµm lÖnh xuÊt kho theo MÉu sè BM 04/QT-TD-04, tr×nh TPTD kiÓm tra ®Ó tr×nh
l·nh ®¹o duyÖt xuÊt kho thu håi nî.
b) §èi víi chiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuÊt: Khi nhËn ®−îc b¸o Cã tõ
ng©n hµng n−íc ngoµi thanh to¸n bé chøng tõ hµng xuÊt göi ®i ®ßi tiÒn, Phßng
kÕ to¸n th«ng b¸o cho Phßng TTQT ®Ó lËp chøng tõ chuyÓn phßng kÕ to¸n tiÕn
hµnh thu sè tiÒn chiÕt khÊu, l·i chiÕt khÊu, phÝ thanh to¸n, chuyÓn tr¶ sè tiÒn cßn
l¹i theo chØ dÉn cña kh¸ch hµng.
Tr−êng hîp sè tiÒn b¸o Cã nhá h¬n sè tiÒn chiÕt khÊu hoÆc kh«ng cã b¸o
Cã th× hÕt thêi h¹n chiÕt khÊu, Phßng kÕ to¸n tiÕn hµnh truy ®ßi b»ng çch trÝch
tµi kho¶n tiÒn göi cña kh¸ch hµng ®Ó thu l¹i phÇn chªnh lÖch thiÕu so víi sè tiÒn
®· chiÕt khÊu, l·i chiÕt khÊu vµ phÝ thanh to¸n. Tr−êng hîp sè d− tµi kho¶n tiÒn
göi cña ng−êi thô h−ëng kh«ng ®ñ ®Ó thanh to¸n sè tiÒn chiÕt khÊu th× ¸p dông
cho vay b¾t buéc hoÆc chuyÓn nî qu¸ h¹n sè tiÒn chiÕt khÊu ch−a thu ®−îc theo
chÕ ®é tÝn dông hiÖn hµnh. Phßng thanh to¸n quèc tÕ chuyÓn toµn bé hå s¬ chiÕt
khÊu cho Phßng tÝn dông theo dâi thu nî.
1.2- Theo dâi tr¶ l·i.
- §Çy ®ñ, ®óng h¹n
- Kh«ng ®ñ, kh«ng ®óng h¹n.
- L·i treo.
1.3- Theo dâi tr¶ phÝ ®èi víi kho¶n vay cã phÝ.
1.4- Theo dâi thùc hiÖn nh÷ng nghÜa vô kh¸c trong hîp ®ång tÝn dông
(nÕu cã).
- Ký quü ®èi víi tr−êng hîp ph¶i ký quü.
- Ho¹t ®éng lu©n chuyÓn tiÒn göi.
- NghÜa vô kh¸c...
2- Xö lý çc ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh cho vay theo Phô lôc H−íng dÉn
PL10/QT-TD-04.
3- Xö lý tranh chÊp hîp ®ång tÝn dông theo h−íng dÉn vÒ xö lý tranh chÊp
cña HSC.
B−íc 6- Thanh lý hîp ®ång tÝn dông:
1- TÊt to¸n kho¶n vay:
Khi kh¸ch hµng tr¶ hÕt nî, CBTD tiÕn hµnh phèi hîp víi bé phËn kÕ to¸n
®èi chiÕu, kiÓm tra vÒ sè tiÒn tr¶ nî gèc, l·i, phÝ... ®Ó tÊt to¸n kho¶n vay.
2- Gi¶i to¶ çc hîp ®ång b¶o ®¶m tµi s¶n:

2.1- KiÓm tra t×nh tr¹ng giÊy tê, tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè.
2.2- Thñ tôc xuÊt kho giÊy tê, tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè.
CBTD lËp biªn b¶n giao tr¶ tµi s¶n b¶o ®¶m nî vay tr×nh TPTD kiÓm so¸t,
TPTD tr×nh l·nh ®¹o ký duyÖt:
- §èi víi cÇm cè giÊy tê cã gi¸ hoÆc chiÕt khÊu cã hoµn l¹i: ThÓ hiÖn trªn
phÇn cuèi néi dung cña çc MÉu sè: BM07/HD-PC-08.
- §èi víi tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp, trªn c¬ së biªn b¶n giao nhËn khi cÇm
cè, çc bªn ký giao tr¶.
3- Thanh lý hîp ®ång tÝn dông:

Thêi h¹n hiÖu lùc cña hîp ®ång tÝn dông theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång
tÝn dông ®· ký kÕt: Khi bªn vay tr¶ xong nî gèc vµ l·i th× hîp ®ång tÝn dông
®−¬ng nhiªn hÕt hiÖu lùc vµ çc bªn kh«ng cÇn lËp biªn b¶n thanh lý hîp ®ång.
Tr−êng hîp bªn vay yªu cÇu, CBTD so¹n th¶o biªn b¶n thanh lý hîp ®ång tr×nh
TPTD kiÓm so¸t vµ TPTD tr×nh l·nh ®¹o ký biªn b¶n thanh lý.
Môc II- Quy tr×nh t¹i Héi së chÝnh
A- Ký kÕt hîp ®ång tÝn dông nguyªn t¾c: ¸p dông trong tr−êng hîp
HSC trùc tiÕp thiÕt lËp quan hÖ tõ ®Çu víi kh¸ch hµng lín hoÆc lµm ®Çu mèi ký
hîp ®ång tÝn dông nguyªn t¾c.
B−íc 1- TiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ vay vèn:
CBTD lµ ®Çu mèi tiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ vay vèn cña kh¸ch hµng
theo quy ®Þnh t¹i B−íc 1 quy tr×nh cña Chi nh¸nh.
B−íc 2- ThÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay:
1- CBTD: c¨n cø vµo hå s¬ vµ nhu cÇu cña kh¸ch hµng, ph©n tÝch, x¸c
®Þnh h¹n møc tÝn dông theo quy ®Þnh t¹i B−íc 2 quy tr×nh cña Chi nh¸nh vµ lËp
tê tr×nh TPTD.
2- TPTD: C¨n cø tê tr×nh cña CBTD kÌm hå s¬ vay vèn, kiÓm tra, thÈm
®Þnh l¹i ghi ý kiÕn (kÕt qu¶ thÈm ®Þnh, ®ång ý tr×nh cho vay, cho vay cã ®iÒu
kiÖn, kh«ng cho vay, lý do... ) vµ tr×nh L·nh ®¹o.
3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i hå s¬ TPTD tr×nh ®Ó ra quyÕt ®Þnh:
- Kh«ng ®ång ý.
- Tr×nh Héi ®ång qu¶n trÞ, c¬ quan Nhµ n−íc cã thÈm quyÒn trong tr−êng
hîp kho¶n vay v−íng m¾c c¬ chÕ hoÆc thÈm quyÒn.
B−íc 3- Uû quyÒn cho vay vµ xö lý ph¸t sinh cña chi nh¸nh:
1- Uû quyÒn cho vay:

CBTD so¹n th¶o Hîp ®ång tÝn dông khung, v¨n b¶n uû quyÒn theo néi
dung l·nh ®¹o duyÖt ®Ó Chi nh¸nh thùc hiÖn viÖc gi¶i ng©n, thu nî, l·i... tr×nh
TPTD.
2- TPTD kiÓm tra l¹i:

- NÕu kh«ng phï hîp: yªu cÇu CBTD nghiªn cøu chØnh söa l¹i.
- NÕu ®ång ý: ký tr×nh l·nh ®¹o.
3- L·nh ®¹o: xem xÐt l¹i néi dung:

- NÕu kh«ng phï hîp: chØnh söa l¹i.
- NÕu ®ång ý: ký duyÖt.
4- Xö lý ph¸t sinh:
Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nÕu Chi nh¸nh b¸o ço çc ph¸t sinh (B−íc 5
quy tr×nh Chi nh¸nh).
B- X¸c ®Þnh h¹n møc cho vay trong tr−êng hîp v−ît qu¸ thÈm quyÒn
cña Chi nh¸nh:
B−íc 1- TiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ vay vèn:
CBTD lµ ®Çu mèi tiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ kÌm tê tr×nh cña Chi nh¸nh.
B−íc 2. T¸i thÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay:
1- CBTD: C¨n cø vµo hå s¬ vµ nhu cÇu cña kh¸ch hµng, ph©n tÝch, x¸c
®Þnh h¹n møc tÝn dông (B−íc 2 quy tr×nh Chi nh¸nh) vµ lËp tê tr×nh TPTD.
2- TPTD: C¨n cø tê tr×nh cña CBTD kÌm hå s¬ vay vèn, kiÓm tra, thÈm
®Þnh l¹i ghi ý kiÕn (kÕt qu¶ thÈm ®Þnh, ®ång ý tr×nh cho vay, cho vay cã ®iÒu
kiÖn, kh«ng cho vay, lý do...) vµ tr×nh L·nh ®¹o.
3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i hå s¬ do TPTD tr×nh ®Ó ra quyÕt ®Þnh:
- Kh«ng ®ång ý.
- Tr×nh Héi ®ång qu¶n trÞ, c¬ quan Nhµ n−íc cã thÈm quyÒn trong tr−êng
hîp kho¶n vay v−íng m¾c c¬ chÕ hoÆc thÈm quyÒn.
B−íc 3- ChØ ®¹o thùc hiÖn:
1- CBTD so¹n th¶o v¨n b¶n uû nhiÖm cho Chi nh¸nh vµ tr×nh TPTD.
2- TPTD kiÓm tra l¹i:

- NÕu kh«ng phï hîp: Yªu cÇu CBTD nghiªn cøu chØnh söa l¹i.
- NÕu ®ång ý: Tr×nh l·nh ®¹o.
3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i néi dung:

- NÕu kh«ng phï hîp: Yªu cÇu chØnh söa l¹i.
- NÕu ®ång ý: Ký duyÖt
C- Theo dâi, qu¶n lý tÝn dông:
CBTD chÞu tr¸ch nhiÖm theo dâi, qu¶n lý tÝn dông t¹i Chi nh¸nh, tæng hîp
th«ng tin ®Ó TPTD tr×nh l·nh ®¹o phôc vô c«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh theo
nh÷ng néi dung sau:
1-Theo dâi t×nh h×nh tÝn dông t¹i Chi nh¸nh.

- T×nh h×nh cho vay.
- T×nh h×nh thu nî.
- D− nî.
- C¬ cÊu d− nî, ngµnh nghÒ.
- ThÞ phÇn.
- Nh÷ng tån t¹i, v−íng m¾c liªn quan ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông.
2- H−íng dÉn, chØ ®¹o viÖc thùc hiÖn çc vÊn ®Ò ph¸t sinh cña Chi nh¸nh vÒ:
- Thay ®æi, duy tr× h¹n møc tÝn dông.
- Gia h¹n nî.
- Nî qu¸ h¹n, khã ®ßi.
- MiÔn, gi¶m l·i
- Khoanh nî.
- Xo¸ nî.
- Ph¸t sinh kh¸c vù¬t thÈm quyÒn Chi nh¸nh
3- KiÓm tra viÖc thùc hiÖn t¹i Chi nh¸nh vÒ:

- ChÊp hµnh çc quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ quy ®Þnh, chØ ®¹o cña Héi së
chÝnh vÒ chÕ ®é tÝn dông.
- KiÓm tra kh¸c.
IX- L−u hå s¬:
1- Phßng TÝn dông l−u toµn bé çc hå s¬:

- Çc giÊy tê cã liªn quan theo Phô lôc h−íng dÉn hå s¬ vay vèn
PL04/QT-TD-04. §èi víi çc hå s¬, giÊy tê lµ b¶n chÝnh hoÆc b¶n sao cã c«ng
chøng mµ Phßng KÕ to¸n ®· l−u th× Phßng TÝn dông chØ cÇn l−u mét b¶n sao
kh«ng cÇn c«ng chøng, theo dâi trªn m¹ng m¸y tÝnh.
- Çc tê tr×nh cho vay vµ çc ý kiÕn tham gia cña çc phßng, ®¬n vÞ cã
liªn quan ®èi víi kho¶n vay.
2- Çc Phßng nghiÖp vô kh¸c cã liªn quan trong qu¸ tr×nh cho vay l−u tr÷
çc hå s¬, giÊy tê cÇn thiÕt theo quy ®Þnh hiÖn hµnh.
3- Phßng tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm l−u gi÷ toµn bé hå s¬ tÝn dông cho ®Õn
khi thu hÕt nî gèc vµ l·i. Sau khi thu hÕt nî gèc vµ l·i phßng tÝn dông bµn giao
toµn bé hå s¬ cho phßng thùc hiÖn l−u tr÷ cña Ng©n hµng ®Ó thùc hiÖn l−u tr÷
theo ®óng quy ®Þnh vÒ viÖc l−u tr÷ hå s¬.
4- Thêi gian l−u hå s¬ t¹i çc ®¬n vÞ nghiÖp vô vµ chuyÓn l−u tr÷ l©u dµi
hoÆc huû bá thùc hiÖn theo quy ®Þnh kh¸c cña HSC.
X- Çch thøc thùc hiÖn Quy tr×nh
Quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n ®−îc x©y dùng lµm c¬ së chung nhÊt ®Ó ¸p
dông ®èi víi tÊt c¶ çc lo¹i cho vay ng¾n h¹n vµ ¸p dông cho kh¸ch hµng míi cã
quan hÖ tÝn dông lÇn ®Çu. Do ®ã nÕu lµ kh¸ch hµng cã quan hÖ vay vèn th−êng
xuyªn ®· lµm mét sè thñ tôc ban ®Çu vµ víi tÝnh chÊt tõng kho¶n vay th× cã thÓ
bá qua nh÷ng thñ tôc, b−íc nhÊt ®Þnh
XI- Phèi hîp gi÷a çc Chi nh¸nh
1- Phèi hîp trong viÖc cho vay, thu nî:

1.1- Tr−êng hîp ®¬n vÞ phô thuéc cña mét ph¸p nh©n ®ãng trªn ®Þa bµn
kh¸c ®Þa ph−¬ng cña ph¸p nh©n ®ã (C«ng ty mÑ), ®−îc c«ng ty mÑ uû quyÒn vay
vèn t¹i Chi nh¸nh cïng ®Þa bµn; hoÆc ®¬n vÞ phô thuéc cã tµi kho¶n chuyªn chi
t¹i Chi nh¸nh kh¸c, th× t¹i Chi nh¸nh cho vay, CBTD so¹n th¶o v¨n b¶n göi Chi
nh¸nh n¬i cã trô së chÝnh cña c«ng ty mÑ ®Ò nghÞ phèi hîp, tr×nh TPTD vµ l·nh
®¹o duyÖt theo néi dung:
- Cung cÊp t×nh h×nh tµi chÝnh, ho¹t ®éng vÒ c«ng ty mÑ; nî vay cña c«ng
ty mÑ t¹i Chi nh¸nh ®ã.
- KiÓm tra, kiÓm so¸t viÖc gi¶i ng©n theo môc ®Ých vay vèn.
- Thu nî: gèc vµ l·i.
1.2- Chi nh¸nh n¬i cã trô së chÝnh cña c«ng ty mÑ cã tr¸ch nhiÖm hç trî,
phèi hîp theo ®Ò nghÞ cña Chi nh¸nh cho vay trong qu¸ tr×nh gi¶i ng©n, theo dâi
nî vay, thu nî...
2- Çc Chi nh¸nh phèi hîp trong viÖc trao ®æi kinh nghiÖm, th«ng tin
chuyªn m«n nghiÖp vô vÒ tÝn dông ng¾n h¹n.
XII- Phô lôc vµ BiÓu mÉu
1- PhÇn Phô lôc:

1.1- Phô lôc PL01a/QT-TD-04: L−u ®å Quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n theo
mãn vµ h¹n møc.
1.2- Phô lôc PL01b/QT-TD-04: L−u ®å Quy tr×nh tÝn dông cho vay cÇm
cè, chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸.
1.3- Phô lôc PL02/QT-TD-04: Tiªu chuÈn chÊt l−îng.
1.4- Phô lôc PL03/QT-TD-04: KÕ ho¹ch chÊt l−îng.
1.5- Phô lôc PL04/QT-TD-04 H−íng dÉn hå s¬ vay vèn
1.6- Phô lôc PL05/QT-TD-04 H−íng dÉn ®¸nh gi¸ chung vÒ kh¸ch hµng
1.7- Phô lôc PL06/QT-TD-04 H−íng dÉn chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸
1.8- Phô lôc PL07/QT-TD-04 H−íng dÉn cho vay theo mãn
1.9- Phô lôc PL08/QT-TD-04 H−íng dÉn cho vay h¹n møc
1.10- Phô lôc PL09/QT-TD-04 H−íng dÉn kiÓm tra kho¶n vay
1.11- Phô lôc PL10/QT-TD-04 H−íng dÉn xö lý ph¸t sinh
2- PhÇn BiÓu mÉu:

1.1- BiÓu mÉu BM01/QT-TD-03: Tê tr×nh cho vay
1.2- BiÓu mÉu BM02/QT-TD-03: Tê tr×nh gi¶i ng©n
1.3- BiÓu mÉu BM03/QT-TD-03: §Ò nghÞ chuyÓn nguån
1.4- BiÓu mÉu BM04/QT-TD-03: LÖnh xuÊt kho giÊy tê cã gi¸
1.5- BiÓu mÉu BM05/QT-TD-03: Tê tr×nh gia h¹n nî
XII- Tæ chøc thùc hiÖn
Çc ®¬n vÞ, ç nh©n trong toµn hÖ thèng Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn
ViÖt Nam cã tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn ®óng Quy tr×nh nµy.
tæng gi¸m ®èc

TrÞnh Ngäc Hå
phô lôc 01a
phô lôc 01b
Phô lôc pl02/qt-td-04
Tiªu chuÈn chÊt l−îng

cña quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n
Tiªu chuÈn ChØ tiªu
I- Kh¸ch hµng mong ®îi:

1- Phôc vô nhanh nhÊt, thñ tôc ®¬n 1- Thêi gian xÐt duyÖt kh«ng qu¸ 10 ngµy
gi¶n, tiÖn lîi. lµm viÖc kÓ tõ khi ng©n hµng nhËn ®−îc
®Çy ®ñ hå s¬ vay vèn hîp lÖ vµ th«ng tin
cÇn thiÕt cña kh¸ch hµng theo quy ®Þnh.
2- Cã th¸i ®é ®ãn tiÕp, h−íng dÉn 2- Th¸i ®é phôc vô v¨n minh lÞch sù, tËn
vµ phôc vô kh¸ch hµng chu ®¸o t×nh chu ®¸o
3- §¶m b¶o cung øng ®óng vµ ®ñ 3- Gi¶i ng©n theo ®óng hîp ®ång tÝn dông
l−îng tiÒn vµ thêi gian theo hîp víi kh¸ch hµng
®ång tÝn dông ®· ký.
4- L·i suÊt, phÝ thÊp (rÎ) phï hîp 4- L·i suÊt phï hîp víi thÞ tr−êng ®¶m
b¶o cho ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng
cã hiÖu qu¶.
II- Ph¸p luËt yªu cÇu:
1- Thùc hiÖn ®Çy ®ñ çc quy ®Þnh 1- Tu©n thñ çc quy ®Þnh cña ph¸p luËt
cña ph¸p luËt. ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng tÝn dông
ng©n hµng.
2- Thêi h¹n cho vay 2- Thêi h¹n cho vay ®èi víi quy tr×nh tÝn
dông ng¾n h¹n tèi ®a lµ 12 th¸ng, ®−îc x¸c
®Þnh phï hîp víi nhu cÇu s¶n xuÊt kinh
doanh vµ kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng.
3- Møc tiÒn cho vay. 3- Theo giíi h¹n tÝn dông trong luËt çc
tæ chøc tÝn dông (Tæng d− nî cho vay ®èi
víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®−îc v−ît qu¸
15% vèn tù cã cña ng©n hµng, trõ tr−êng
hîp ®èi víi nh÷ng kho¶n cho vay tõ çc
nguån vèn uû th¸c cña chÝnh phñ, cña
çc tæ chøc vµ ç nh©n).
Phô lôc 03/Qt-TD-04
kÕ ho¹ch chÊt l−îng

Tªn s¶n phÈm: Quy tr×nh TÝn dông ng¾n h¹n
B−íc Ký hiÖu Néi dung b−íc ChØ tiªu yªu cÇu KiÓm tra/ Tiªu chuÈn Ph−¬ng ph¸p kiÓm Chøc n¨ng thùc ChÕ ®é thùc Tµi liÖu liªn
Theo dâi chÊp nhËn tra/theo dâi hiÖn hiÖn quan
TiÕp nhËn hå s¬ - Thñ tôc ®¨ng ký - Theo dâi - Thñ tôc ®¬n gi¶n, tiÖn lîi. - ý kiÕn kh¸ch hµng - Çn bé tÝn dông - Hµng th¸ng - QTTDNH
1 - TCCL
- Th¸i ®é ®ãn tiÕp - Th¸i ®é tiÕp ®ãn lÞch sù, - ý kiÕn kh¸ch hµng - QTTDNH
- Theo dâi tËn t×nh, chu ®¸o - Hµng th¸ng - TCCL
- Thêi gian thÈm - KiÓm tra - Phï hîp víi quy ®Þnh vÒ - X¸c nhËn ngµy giao - Çn bé tÝn dông vµ - 100% çc - QT TDNH
2 ThÈm ®Þnh ®Þnh kh«ng qu¸ 7 thêi gian thÈm ®Þnh hå s¬ vµ ngµy nhËn Tr−ëng phßng tÝn kho¶n vay - TCCL
ngµy kho¶n vay b¸o ço kÕt qu¶ thÈm dông
®Þnh
XÐt duyÖt cho - Thêi gian xÐt - KiÓm tra - Phï hîp víi quy ®Þnh vÒ - X¸c nhËn ngµy giao - TG§ - 100% çc - QT TDNH
3 vay, ký H§TD duyÖt kho¶n vay thêi gian xÐt duyÖt kho¶n hå s¬ vµ ngµy nhËn - G§ kho¶n vay - TCCL
kh«ng qu¸ 3 ngµy vay kÕt qu¶ xÐt duyÖt
Gi¶i ng©n, kiÓm - Thêi ®iÓm thùc - KiÓm tra - Phï hîp víi yªu cÇu môc - KiÓm tra hå s¬ gi¶i - Çn bé tÝn dông - 100% çc - QTTDNH
4 tra, gi¸m s¸t sö hiÖn gi¶i ng©n ®Ých sö dông vèn trong ng©n Tr−ëng phßng tÝn kho¶n vay - TCCL
dông vèn vay H§TD dông
Thu nî, thu l·i xö - Thêi ®iÓm thùc - KiÓm tra - Phï hîp víi çc kú h¹n - KiÓm tra theo dâi - Çn bé tÝn dông - 100% çc - QTTDNH
5 lý ph¸t sinh hiÖn nî vµ ®iÒu kiÖn kh¸ch t×nh h×nh thùc hiÖn Tr−ëng phßng tÝn kho¶n vay - TCCL
quan nghÜa vô trong dông
H§TD cña doanh
nghiÖp,
Thanh lý hîp - Thêi ®iÓm kÕt - KiÓm tra - Phï hîp víi kú h¹n nî, - Biªn b¶n thanh lý - Çn bé tÝn dông - 100% çc - QT TDNH
6 ®ång tÝn dông thóc tr¶ nî trong hîp ®ång hîp ®ång Tr−ëng phßng tÝn kho¶n vay - TCCL
dông
phô lôc - Pl04/qt-td-04
H−íng dÉn hå s¬ vay vèn
I- Hå s¬ ph¸p lý:
1- §èi víi kh¸ch hµng ho¹t ®éng theo LuËt Doanh nghiÖp Nhµ n−íc:
- QuyÕt ®Þnh thµnh lËp cña c¬ quan nhµ n−íc cã thÈm quyÒn.
- §iÒu lÖ ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp ®èi víi çc doanh nghiÖp cã ®iÒu lÖ
doanh nghiÖp.
- QuyÕt ®Þnh bæ nhiÖm Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ, ng−êi ®¹i diÖn ph¸p
nh©n (Tæng Gi¸m ®èc hoÆc Gi¸m ®èc), KÕ to¸n tr−ëng.
- GiÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh.
- GiÊy phÐp hµnh nghÒ ®èi víi nh÷ng ngµnh nghÒ ph¶i cã giÊy phÐp.
- GiÊy phÐp kinh doanh xuÊt nhËp khÈu, hoÆc ®¨ng ký m· sè XNK.
- V¨n b¶n uû quyÒn hoÆc x¸c ®Þnh vÒ thÈm quyÒn trong quan hÖ vay vèn
nh−: v¨n b¶n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, uû quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc
cho ng−êi kh¸c ký hîp ®ång...
- Çc giÊy tê kh¸c cã liªn quan (mÉu dÊu, ch÷ ký...).
L−u ý: §èi víi ®¬n vÞ h¹ch to¸n kinh tÕ phô thuéc ph¶i cã v¨n b¶n uû
quyÒn cña ®¹i diÖn ph¸p nh©n trong giao dÞch vµ vay vèn t¹i Chi nh¸nh; hoÆc
trong quy chÕ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña ®¬n vÞ nµy ®· x¸c ®Þnh râ thÈm quyÒn
cña ®¬n vÞ nµy.
2- §èi víi kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp ho¹t ®éng theo luËt ®Çu t− n−íc ngoµi:
- GiÊy phÐp ®Çu t− cña cÊp cã thÈm quyÒn cÊp.
- Hîp ®ång liªn doanh ®èi víi doanh nghiÖp liªn doanh.
- §iÒu lÖ ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp.
- V¨n b¶n bæ nhiÖm hoÆc bÇu Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng Gi¸m ®èc hoÆc
Gi¸m ®èc, KÕ to¸n tr−ëng hoÆc mét chøc danh qu¶n lý vÒ tµi chÝnh (nÕu cã).
nh−: uû quyÒn cho cÊp phã ký hîp ®ång, v¨n b¶n cña Héi ®ång qu¶n trÞ cho
phÐp vay vèn, thÕ chÊp...
3- §èi víi kh¸ch hµng ho¹t ®éng theo LuËt doanh nghiÖp vµ LuËt Hîp t¸c x·:
- QuyÕt ®Þnh thµnh lËp ®èi víi C«ng ty TNHH 1 thµnh viªn.
- §iÒu lÖ tæ chøc vµ ho¹t ®éng.
- GiÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh
- GiÊy phÐp hµnh nghÒ ®èi víi ngµnh nghÒ cÇn giÊy phÐp.
- Biªn b¶n häp bÇu Héi ®ång qu¶n trÞ, Chñ tÞch; v¨n b¶n bæ nhiÖm Tæng
Gi¸m ®èc hoÆc Gi¸m ®èc, KÕ to¸n tr−ëng hoÆc mét chøc danh kiÓm so¸t vÒ tµi
chÝnh (nÕu cã).
nh− ®¹i diÖn ph¸p nh©n: uû quyÒn ký hîp ®ång, v¨n b¶n cña Héi ®ång qu¶n trÞ
cho phÐp vay vèn, thÕ chÊp...
- Çc giÊy tê kh¸c cã liªn quan (mÉu dÊu, ch÷ ký,...).
4- §èi víi kh¸ch hµng lµ tæ chøc kh¸c (nh− ®¬n vÞ sù nghiÖp cã thu):
- QuyÕt ®Þnh thµnh lËp cña c¬ quan nhµ n−íc cã thÈm quyÒn.
- §iÒu lÖ, quy chÕ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc cã ®iÒu lÖ, quy chÕ ho¹t ®éng
(nÕu cã).
- QuyÕt ®Þnh bæ nhiÖm thñ tr−ëng ®¬n vÞ, KÕ to¸n tr−ëng.
- V¨n b¶n uû quyÒn hoÆc b¶o l·nh vay vèn cña cÊp trªn cã thÈm quyÒn.
5- §èi víi kh¸ch hµng lµ ç nh©n, hé gia ®×nh, tæ hîp t¸c:

- Chøng minh th−, hoÆc sæ hé khÈu, hoÆc çc giÊy tê vÒ nh©n th©n kh¸c...
- GiÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, giÊy phÐp hµnh nghÒ ®èi víi
ngµnh nghÒ cÇn giÊy phÐp (trong tr−êng hîp vay vèn ®Ó kinh doanh).
- Çc giÊy tê kh¸c cã liªn quan, nh− uû quyÒn cña chñ hé (trong tr−êng
hîp hé gia ®×nh vay vèn) cho mét thµnh viªn kh¸c trong gia ®×nh vay.
II- Hå s¬ vÒ kho¶n vay:

- GiÊy ®Ò nghÞ vay vèn (BM 01/HD-PC-08).
- KÕ ho¹ch s¶n xuÊt kinh doanh, kÕ ho¹ch tµi chÝnh trong n¨m kÕ ho¹ch.
- Çc b¸o ço tµi chÝnh 3 n¨m gÇn nhÊt.
- Biªn b¶n kiÓm to¸n ®èi víi doanh nghiÖp cã kiÓm to¸n.
- Quy chÕ ph©n cÊp qu¶n lý tµi chÝnh ®èi víi doanh nghiÖp cã ph©n cÊp.
- B¶ng kª c«ng nî çc lo¹i t¹i çc Ng©n hµng, tæ chøc tÝn dông trong vµ
ngoµi n−íc.
- B¶ng kª çc kho¶n ph¶i thu, ph¶i tr¶ lín.
- Çc hîp ®ång kinh tÕ (®Çu vµo - ®Çu ra): thi c«ng x©y l¾p, hµng ho¸,
XNK, cung øng dÞch vô...
- Ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, kh¶ n¨ng vay tr¶, nguån tr¶ (®èi víi
kho¶n vèn vay).
- Hå s¬ kh¸c cã liªn quan ®Õn kho¶n vay (Hîp ®ång b¶o hiÓm hµng ho¸,
dù to¸n chi phÝ ho¹t ®éng ®−îc duyÖt...)
III- Hå s¬ b¶o ®¶m tiÒn vay: Gåm çc giÊy tê chøng minh quyÒn së
h÷u, sö dông, gi¸ trÞ cña tµi s¶n.
- GiÊy tê cã gi¸ (tr¸i phiÕu, tÝn phiÕu, cæ phiÕu, kú phiÕu, sæ tiÕt kiÖm...).
- Çc giÊy tê vÒ xuÊt xø, kiÓm ®Þnh gi¸ trÞ, tû träng... ®èi víi kim khÝ quý,
®¸ quý.
- Çc giÊy tê chøng minh quyÒn së h÷u, sö dông qu¶n lý ®èi víi bÊt ®éng
s¶n (nhµ cöa, vËt kiÕn tróc... g¾n liÒn víi ®Êt) vµ ®éng s¶n (Hµng ho¸, ph−¬ng
tiÖn vËn t¶i...).
- Çc quyÒn (quyÒn t¸c gi¶, quyÒn së h÷u c«ng nghiÖp, quyÒn ®ßi nî,
quyÒn ®−îc nhËn b¶o hiÓm, quyÒn khai th¸c tµi nguyªn, lîi tøc, quyÒn ph¸t sinh
tõ tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp... ¸p dông theo v¨n b¶n h−íng dÉn cô thÓ cña HSC).
- Hîp ®ång, v¨n b¶n b¶o l·nh cña bªn thø ba.
ViÖc b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n, kh«ng b»ng tµi s¶n vµ çc tµi s¶n sö
dông ®Ó b¶o ®¶m tiÒn vay thùc hiÖn theo h−íng dÉn cña HSC.
Chó ý: Hå s¬ do kh¸ch hµng cung cÊp 01 bé cho CBTD lµm ®Çu mèi giao
nhËn, trong qu¸ tr×nh thô lý hå s¬ cã thÓ lµ çc b¶n sao chôp, nh−ng khi gi¶i
ng©n ph¶i lµ b¶n gèc hoÆc b¶n sao c«ng chøng. Riªng hå s¬ vÒ b¶o ®¶m tiÒn
vay ph¶i lµ b¶n gèc (b¶n chÝnh).
phô lôc - pl05/Qt-td-04
H−íng dÉn ®¸nh gi¸ chung vÒ kh¸ch hµng
1- §¸nh gi¸ chung vÒ kh¸ch hµng:

1.1- N¨ng lùc ph¸p lý:
a) §èi víi kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp:
Kh¸ch hµng vay vèn ph¶i ®ñ ®iÒu kiÖn vay vèn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
ph¶i xem xÐt vÒ ®iÒu lÖ, quy chÕ tæ chøc cña ®¬n vÞ vay ®Ó n¾m râ vÒ ph−¬ng thøc
tæ chøc, qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh... Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ hay Tæng gi¸m ®èc lµ ®¹i
diÖn ph¸p nh©n trong quan hÖ víi çc ç nh©n, tæ chøc; giÊy chøng nhËn ®¨ng ký
kinh doanh, giÊy phÐp hµnh nghÒ ph¶i cßn hiÖu lùc thêi h¹n cho vay....
b) §èi víi ç nh©n vay vèn:
- §ñ 18 tuæi trë lªn.
- Kh«ng bÞ mÊt hoÆc h¹n chÕ n¨ng lùc ph¸p luËt vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n
sù (theo quy ®Þnh cña LuËt d©n sù).
- C¨n cø x¸c ®Þnh ®−îc nh©n th©n cña ç nh©n ®ã, nh−: Sæ hé khÈu, hoÆc
giÊy chøng minh th−, hoÆc çc lo¹i giÊy tê vÒ nh©n th©n kh¸c, hoÆc x¸c nhËn
cña c¬ quan, ®¬n vÞ, hoÆc Uû ban nh©n d©n cã thÈm quyÒn...
1.2- M« h×nh tæ chøc, bè trÝ lao ®éng cña doanh nghiÖp.

- Quy m« ho¹t ®éng.
- C¬ cÊu tæ chøc ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh.
- Sè l−îng lao ®éng, tr×nh ®é lao ®éng trong doanh nghiÖp, c¬ cÊu lao
®éng trùc tiÕp vµ gi¸n tiÕp.
1.3- Qu¶n trÞ ®iÒu hµnh:

- Tr×nh ®é chuyªn m«n, ®¹o ®øc, phÈm chÊt cña ng−êi l·nh ®¹o cao nhÊt.
- Tr×nh ®é qu¶n trÞ ®iÒu hµnh.
- Uy tÝn cña l·nh ®¹o trong vµ ngoµi doanh nghiÖp.
- Kh¶ n¨ng n¾m b¾t thÞ tr−êng.
1.4- Ngµnh nghÒ kinh doanh:

- Ngµnh nghÒ kinh doanh ®−îc phÐp ho¹t ®éng.
- Çc s¶n phÈm chñ yÕu cña doanh nghiÖp, thÞ phÇn cña tõng lo¹i s¶n
phÈm trªn thÞ tr−êng.
- M¹ng l−íi ph©n phèi s¶n phÈm.
- Kh¶ n¨ng c¹nh tranh, çc ®èi thñ c¹nh tranh chñ yÕu trªn thÞ tr−êng.
- Møc ®é tÝn nhiÖm cña b¹n hµng.
- ChiÕn l−îc kinh doanh trong thêi gian tíi.
- ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng.
- Çc kh¸ch hµng quan hÖ giao dÞch cã ¶nh h−ëng lín ®Õn ho¹t ®éng s¶n
xuÊt kinh doanh.
1.5- Çc rñi ro chñ yÕu:

- Rñi ro vÒ chÝnh s¸ch, chÕ ®é cña Nhµ n−íc.
- Rñi ro bÊt kh¶ kh¸ng.
- Rñi ro vÒ thÞ tr−êng.
- Çc lo¹i rñi ro kh¸c....
1.6- Th«ng qua trung t©m th«ng tin tÝn dông (CIC).
2- T×nh h×nh tµi chÝnh cña kh¸ch hµng.

2.1- KiÓm tra tÝnh khíp ®óng vÒ sè liÖu, tÝnh thèng nhÊt vµ ph−¬ng ph¸p
h¹ch to¸n cña B¸o ço tµi chÝnh, cô thÓ:
- Nguån sè liÖu, d÷ liÖu do doanh nghiÖp lËp, sè liÖu ®· qua kiÓm to¸n.
- ChÕ ®é kÕ to¸n ¸p dông, nguyªn t¾c h¹ch to¸n.
- ThÈm quyÒn phª duyÖt (c¬ quan chñ qu¶n cÊp trªn, c¬ quan thuÕ...).
- Néi dung, sè liÖu khíp ®óng cña b¸o ço tµi chÝnh...
2.2- Ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ çc chØ tiªu kinh tÕ, tµi chÝnh.
2.2.1- Ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh cña kh¸ch hµng:
CBTD xem xÐt sè liÖu trong b¶ng c©n ®èi tµi s¶n ®Ó so s¸nh sù t¨ng gi¶m
vÒ sè tuyÖt ®èi, t−¬ng ®èi gi÷a çc n¨m, chñ yÕu ph©n tÝch tËp trung vµo nh÷ng
néi dung sau:
- C¬ cÊu nguån vèn vµ sö dông nguån vèn.
- Lu©n chuyÓn tµi s¶n:
+ Dù tr÷ tiÒn mÆt vµ çc kho¶n cã thÓ chuyÓn ®æi thµnh tiÒn.
+ T×nh tr¹ng çc kho¶n ph¶i thu, kho¶n ph¶i thu khã ®ßi, dù phßng kho¶n
ph¶i thu khã ®ßi, vßng quay çc kho¶n ph¶i thu.
+ T×nh tr¹ng hµng tån kho, hµng tån kho kÐm phÈm chÊt, dù phßng gi¶m
gi¸ hµng tån kho, vßng quay hµng tån kho.
- T×nh tr¹ng nguån vèn:
+ Nî ng¾n h¹n vµ c¬ cÊu nî ng¾n h¹n. T×nh h×nh vay tr¶ cña doanh
nghiÖp ®èi víi kho¶n nî ng¾n h¹n.
+ Nî dµi h¹n, thêi h¹n cña çc kho¶n nî vay.
- Kh¶ n¨ng thanh to¸n: Kh¶ n¨ng thanh to¸n hiÖn thêi vµ kh¶ n¨ng thanh
to¸n nhanh.
- Kh¶ n¨ng tù chñ tµi chÝnh.
2.2.2- Ph©n tÝch t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp:
- Çn bé tÝn dông tËp hîp sè liÖu vÒ:
+ Doanh thu çc lo¹i s¶n phÈm cña çc n¨m vÒ sè l−îng vµ gi¸ trÞ.
+ BiÕn ®éng tæng chi phÝ còng nh− çc yÕu tè ¶nh h−ëng ®Õn s¶n phÈm vµ
trong toµn doanh nghiÖp.
+ Lîi nhuËn cña çc lo¹i s¶n phÈm, çc ®¬n vÞ thµnh viªn còng nh− trong
toµn doanh nghiÖp.
+ TÝnh tû suÊt lîi nhuËn tr−íc thuÕ, sau thuÕ so víi doanh thu, vèn chñ së
h÷u vµ tæng tµi s¶n.
- §¸nh gi¸ nguyªn nh©n viÖc t¨ng gi¶m doanh thu, chi phÝ, lîi nhuËn cña
s¶n phÈm còng nh− trong toµn doanh nghiÖp.
- Dù ®o¸n xu h−íng t¨ng gi¶m doanh thu, chi phÝ, lîi nhuËn trong t−¬ng lai.
2.2.3- CBTD xem xÐt, tham kh¶o, lùa chän cho phï hîp víi ®iÒu kiÖn
thùc tÕ cña tõng kh¸ch hµng vµ tõng ®Þa bµn cô thÓ ®Ó ph©n tÝch t×nh h×nh tµi
chÝnh cña kh¸ch hµng th«ng qua çc nhãm chØ tiªu sau:
Nhãm çc chØ tiªu ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng thanh to¸n
(1) Th−íc ®o tiÒn mÆt = Tån quü tiÒn mÆt + Nh÷ng tµi s¶n cã thÓ
b×nh qu©n b¸n chuyÓn thµnh tiÒn dÔ dµng.
Cho biÕt kh¶ n¨ng thanh to¸n çc kho¶n nî th−êng xuyªn, nÕu b»ng hoÆc
lín h¬n sè nî ph¶i thanh to¸n th−êng xuyªn hµng th¸ng lµ tèt.
Tµi s¶n l−u ®éng vµ ®Çu t− ng¾n h¹n

(2) HÖ sè kh¶ n¨ng thanh to¸n hiÖn hµnh = -----------------------------------------
Nî ng¾n h¹n
Cho biÕt kh¸ch hµng cã ®ñ tµi s¶n l−u ®éng ®Ó ®¶m b¶o tr¶ nî ng¾n h¹n,
tû lÖ nµy >1 lµ tèt
§Çu t− ng¾n h¹n + TiÒn
(3) HÖ sè kh¶ n¨ng thanh to¸n nhanh = -----------------------------------------
Nî ng¾n h¹n
HÖ sè nµy cho biÕt kh¶ n¨ng huy ®éng çc nguån tiÒn cã thÓ huy ®éng
nhanh vµ çc chøng kho¸n cã thÓ dÔ dµng chuyÓn ®−îc thµnh tiÒn ®Ó tr¶ nî. Tû
lÖ nµy > 0,5 lµ tèt
Nhãm çc chØ tiªu ph¶n ¸nh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng
Doanh thu thuÇn

(4) Vßng quay cña vèn l−u ®éng = ---------------------------------------
Tµi s¶n l−u ®éng b×nh qu©n
ChØ sè nµy cµng lín cµng tèt.
Çc kho¶n ph¶i thu

(5) Chu kú thu håi vèn trung b×nh = ---------------------------------------
TiÒn b¸n hµng trung b×nh 1 ngµy
Cho biÕt chÊt l−îng çc kho¶n nî ph¶i thu, thêi gian ®äng vèn cã hîp lý
hay kh«ng, tû lÖ nµy cµng nhá cµng tèt.
Doanh thu thuÇn

(6) HÖ sè quay vßng çc kho¶n ph¶i thu: = ---------------------------------------
Çc kho¶n ph¶i thu b×nh qu©n
Cho biÕt tèc ®é thu håi çc kho¶n nî. HÖ sè quay vßng nhanh th× tèc ®é
thu håi çc kho¶n nî nhanh.
Gi¸ vèn hµng b¸n

(7) HÖ sè vßng quay hµng tån kho = -----------------------------------
Hµng tån kho b×nh qu©n
Cho biÕt chu kú lu©n chuyÓn vËt t− hµng ho¸ b×nh qu©n, tû lÖ nµy cµng
nhanh cµng tèt.
Nhãm çc chØ tiªu ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng sinh lêi.
Lîi tøc tr−íc thuÕ

(8) Kh¶ n¨ng sinh lêi tæng tµi s¶n = ---------------------------------------
Tæng tµi s¶n
Cho biÕt kh¶ n¨ng sinh lêi cña tæng tµi s¶n. Tû lÖ nµy cµng cao cµng tèt.
Lîi nhuËn sau thuÕ
(9) Kh¶ n¨ng sinh lêi vèn chñ së h÷u = ---------------------------
Vèn chñ së h÷u
Cho biÕt møc lîi nhuËn ®¹t ®−îc trªn vèn chñ së h÷u. Mét ®ång vèn chñ
së h÷u t¹o ra bao nhiªu ®ång lîi nhuËn.
Lîi nhuËn sau thuÕ
(10) Tû suÊt lîi nhuËn trªn doanh thu = -------------------------------
Doanh thu b¸n hµng
Cho biÕt n¨ng lùc kinh doanh, c¹nh tranh cña doanh nghiÖp trong viÖc t¹o
ra lîi nhuËn, tû suÊt cµng cao cµng tèt.
Nhãm çc chØ tiªu ph¶n ¸nh c¬ cÊu vèn
Tæng sè nî ph¶i tr¶

(11) HÖ sè nî = -----------------------------------------------
Tæng nguån vèn cña doanh nghiÖp
Cho biÕt sù gãp vèn cña chñ së h÷u so víi sè nî vay. Tû lÖ nµy cµng nhá
cµng an toµn.
(12) Çc chØ tiªu cho biÕt c¬ cÊu vèn cña doanh nghiÖp =
Tµi s¶n l−u ®éng

= ---------------------------------------
Tæng tµi s¶n
Tµi s¶n cè ®Þnh
= ---------------------------------------
Tæng tµi s¶n
Cho biÕt c¬ cÊu vèn cã hîp lý hay kh«ng.
(13) Vèn l−u ®éng th−êng xuyªn = Tµi s¶n l−u ®éng - Nî ng¾n h¹n
Cho biÕt phÇn nguån vèn æn ®Þnh dïng vµo viÖc tµi trî cho nhu cÇu kinh
doanh. ChØ tiªu nµy cµng lín cµng an toµn.
§¸nh gi¸ sù t¨ng tr−ëng cña doanh nghiÖp
Qua ®¸nh gi¸ sù t¨ng tr−ëng cña doanh thu, lîi nhuËn, tæng tµi s¶n, doanh
sè tiÒn göi... qua çc thêi kú (b»ng c¶ sè t−¬ng ®èi vµ sè tuyÖt ®èi).
Doanh thu kú hiÖn t¹i

(14) Tèc ®é t¨ng tr−ëng doanh thu = ----------------------------------- - 1 (%)
Doanh thu kú tr−íc
Lîi nhuËn kú hiÖn t¹i

(15) Tèc ®é t¨ng tr−ëng lîi nhuËn = --------------------------------- - 1 (%)
Lîi nhuËn kú tr−íc
Trªn c¬ së nh÷ng chØ tiªu ®· tÝnh to¸n, kÕt hîp víi viÖc ®i kiÓm tra t×nh
h×nh thùc tÕ cña doanh nghiÖp ®Ó cã nh÷ng ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c vÒ
doanh nghiÖp.
2.2.4- Ph©n tÝch tån t¹i, nguyªn nh©n:

- T×nh h×nh tµi chÝnh cña doanh nghiÖp: VÒ c¬ cÊu tµi s¶n, nguån vèn,
c«ng nî, kh¶ n¨ng thanh to¸n, kh¶ n¨ng tù chñ tµi chÝnh,...
- T×nh h×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp: VÒ doanh
thu, chi phÝ, lîi nhuËn,...
- H−íng xö lý çc tån t¹i cña doanh nghiÖp trong thêi gian tíi.
2.3- Ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, kh¶ n¨ng vay tr¶.
2.3.1- Ph©n tÝch ph−¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi:
- Ph©n tÝch çc yÕu tè ®Çu vµo, ®Çu ra cña ph−¬ng ¸n kinh doanh.
- Kh¶ n¨ng thùc hiÖn ph−¬ng ¸n kinh doanh cña doanh nghiÖp.
- Çc yÕu tè cã thÓ ¶nh h−ëng lín ®Õn viÖc thùc hiÖn ph−¬ng ¸n kinh
doanh cña doanh nghiÖp.
2.3.2- TÝnh to¸n hiÖu qu¶ kinh tÕ cña ph−¬ng ¸n kinh doanh:
- Nguyªn vËt liÖu ®Çu vµo vµ h−íng ph¸t triÓn ®èi víi nguyªn vËt liÖu
trong t−¬ng lai.
- X¸c ®Þnh gi¸ c¶ trong ph−¬ng ¸n kinh doanh hîp lý, ®¶m b¶o phï hîp
víi gi¸ c¶ thÞ tr−êng hiÖn t¹i vµ trong t−¬ng lai ®èi víi tõng lo¹i s¶n phÈm.
- X¸c ®Þnh chi phÝ cÇn thiÕt ®Ó s¶n xuÊt ra s¶n phÈm.
- Ph−¬ng thøc tiªu thô vµ m¹ng l−íi ph©n phèi cña doanh nghiÖp ®èi víi
tõng lo¹i s¶n phÈm.
- X¸c ®Þnh hiÖu qu¶ cña ph−¬ng ¸n kinh doanh.
2.3.3- Ph©n tÝch kh¶ n¨ng vay tr¶, nguån tr¶, h¹n tr¶:
- Trªn c¬ së viÖc ph©n tÝch tÝnh kh¶ thi vµ hiÖu qu¶ kinh tÕ cña ph−¬ng ¸n
vay vèn, x¸c ®Þnh çc nguån thu tõ ph−¬ng ¸n kinh doanh, tõ doanh nghiÖp ®Ó
hoµn tr¶ nî vay cho Ng©n hµng.
- Trªn c¬ së vßng quay vèn cña doanh nghiÖp, kh¶ n¨ng thu håi vèn cña
kho¶n vay, ph−¬ng ¸n kinh doanh x¸c ®Þnh thêi h¹n tr¶ nî cho phï hîp.
2.4- B¶o ®¶m tiÒn vay.
2.4.1- GiÊy tê cã gi¸ (tr¸i phiÕu, tÝn phiÕu, cæ phiÕu, kú phiÕu, tiÕt
kiÖm...): Xem xÐt vÒ çc vÊn ®Ò:
- QuyÒn chñ së h÷u
- Nguån gèc ph¸t hµnh
- Ngµy ph¸t hµnh
- Thêi h¹n thanh to¸n
- L·i suÊt ¸p dông
2.4.2- Kim khÝ quý, ®¸ quý ....

- Nguån gèc.
- Khèi l−îng
- Tû träng
- Gi¸ trÞ
2.4.3- BÊt ®éng s¶n (nhµ cöa, vËt kiÕn tróc... g¾n liÒn víi quyÒn sö dông ®Êt)
a) Néi dung thÈm ®Þnh:
- Nguån gèc
- GiÊy tê vÒ quyÒn së h÷u, sö dông
- TrÝch lôc b¶n ®å.
- H×nh thøc chuyÓn nh−îng.
- Gi¸ trÞ theo khung gi¸ nhµ n−íc.
- Gi¸ trÞ theo thÞ tr−êng.
- Lîi thÕ th−¬ng m¹i.
- Quy ho¹ch x©y dùng.
- Kh¶ n¨ng b¸n, thanh lý.
b) H×nh thøc thÕ chÊp, chuyÓn nh−îng...
- §Þnh gi¸ (theo h−íng dÉn cña HSC vµ t×nh h×nh thùc tÕ t¹i Chi nh¸nh)
- Thñ tôc ®¨ng ký c«ng chøng (theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ h−íng dÉn
cña Héi së chÝnh)
- Thñ tôc bµn giao, chuyÓn nh−îng...
2.4.4- §éng s¶n (Hµng ho¸, ph−¬ng tiÖn vËn t¶i...)

a) Néi dung thÈm ®Þnh:
- Nguån gèc.
- GiÊy tê vÒ quyÒn së h÷u, sö dông.
- Sè l−îng, chñng lo¹i
- TÝnh n¨ng kü thuËt
- Gi¸ trÞ theo sæ s¸ch kÕ to¸n.
- Gi¸ trÞ theo thÞ tr−êng.
- Rñi ro trªn ®−êng
- Kh¶ n¨ng b¶o qu¶n, cÊt gi÷
- Kh¶ n¨ng b¸n, thanh lý.
b) H×nh thøc cÇm cè, chuyÓn nh−îng...:
- §Þnh gi¸ (theo h−íng dÉn cña HSC vµ t×nh h×nh thùc tÕ t¹i Chi nh¸nh)
- Thñ tôc ®¨ng ký c«ng chøng (theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ h−íng dÉn
cña Héi së chÝnh)
- Thñ tôc bµn giao, chuyÓn nh−îng.
2.4.5- Çc quyÒn (quyÒn t¸c gi¶, quyÒn së h÷u c«ng nghiÖp, quyÒn ®ßi
nî, quyÒn ®−îc nhËn b¶o hiÓm, quyÒn khai th¸c tµi nguyªn, lîi tøc, quyÒn ph¸t
sinh tõ tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp...
- X¸c ®Þnh ph¹m vi quyÒn
- §èi t−îng ®−îc h−ëng quyÒn.
- §èi t−îng thùc hiÖn nghÜa vô
- Thêi ®iÓm ph¸t sinh quyÒn vµ nghÜa vô.
- Gi¸ trÞ cña quyÒn khi thùc hiÖn.
2.4.6- B¶o l·nh cña bªn thø ba:

- Ph¹m vi, ®èi t−îng, néi dung, møc ®é, thêi h¹n b¶o l·nh
- N¨ng lùc, uy tÝn cña bªn b¶o l·nh
- N¨ng lùc tµi chÝnh cña bªn b¶o l·nh
- Mèi quan hÖ gi÷a ng−êi b¶o l·nh vµ ng−êi ®−îc b¶o l·nh.
- §iÒu kiÖn khi thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.
- B¶o l·nh b»ng tµi s¶n
2.4.7- B¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay.
2.4.8- B¶o ®¶m kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2.4.9- Kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo h−íng dÉn cña Héi së chÝnh.
2.4.10- KÕt hîp çc lo¹i b¶o ®¶m.
phô lôc PL06/QT-TD-04
H−íng dÉn chiÕt khÊu
I- ChiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸.
1- §èi t−îng ¸p dông: çc tæ chøc (trõ çc tæ chøc tÝn dông), ç nh©n së
h÷u giÊy tê cã gi¸ hoÆc cã v¨n b¶n uû quyÒn cña chñ së h÷u ®−îc c«ng chøng
Nhµ n−íc hoÆc UBND cã thÈm quyÒn chøng thùc.
2- Çc lo¹i giÊy tê cã gi¸ Chi nh¸nh thùc hiÖn chiÕt khÊu:
- Tr¸i phiÕu ChÝnh phñ gåm: tr¸i phiÕu kho b¹c, tÝn phiÕu kho b¹c vµ tr¸i
phiÕu ®Çu t− cña ChÝnh phñ.
- Çc lo¹i giÊy tê cã gi¸ do Ng©n hµng §Çu t− vµ Ph¸t triÓn vµ çc Ng©n
hµng th−¬ng m¹i quèc doanh kh¸c ph¸t hµnh gåm: tr¸i phiÕu, kú phiÕu, sæ tiÕt
kiÖm...
- GiÊy tê cã gi¸ do tiÕt kiÖm b−u ®iÖn ph¸t hµnh.
- Çc lo¹i giÊy tê kh¸c do HSC quy ®Þnh trong tõng thêi kú hoÆc do Tæng
Gi¸m ®èc quyÕt ®Þnh tõng tr−êng hîp cô thÓ.
3- Ph−¬ng thøc thùc hiÖn:

3.1- Sau khi kiÓm tra hå s¬ ph¸p lý cña kh¸ch hµng vay vèn, CBTD x¸c
minh giÊy tê cã gi¸ dïng chiÕt khÊu t¹i ®¬n vÞ ph¸t hµnh:
- §èi víi giÊy tê cã gi¸ do Chi nh¸nh ph¸t hµnh th× Quü tiÕt kiÖm x¸c
nhËn theo mÉu sè BM 10/HD-PC-08.
- §èi víi giÊy tê cã gi¸ do tæ chøc kh¸c ph¸t hµnh theo mÉu quy ®Þnh cña
®¬n vÞ ®ã hoÆc mÉu Chi nh¸nh quy ®Þnh.
1.3.2- CBTD h−íng dÉn kh¸ch hµng lùa chän ph−¬ng thøc chiÕt khÊu:
a) Ph−¬ng thøc chiÕt khÊu kh«ng hoµn l¹i: Theo ph−¬ng thøc nµy, ngay
sau khi CK, çc giÊy tê cã gi¸ ®−îc CK thuéc së h÷u cña Ng©n hµng.
CBTD x¸c ®Þnh sè tiÒn chiÕt khÊu theo c«ng thøc sau:
Gt
St = -------------------------
Lck x Tcl
1 + -------------
30 x 100
Trong ®ã:
St: Sè tiÒn Ng©n hµng thanh to¸n khi chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸
Gt: Gi¸ trÞ cña giÊy tê cã gi¸ khi ®Õn h¹n thanh to¸n.
Tcl: Thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸ (tÝnh tõ ngµy Ng©n hµng thùc hiÖn
viÖc CK ®Õn ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n cña giÊy tê cã gi¸ ®ã) nh−ng kh«ng qu¸
12 th¸ng.
Lck: L·i suÊt chiÕt khÊu theo th¸ng vµ ¸p dông theo l·i suÊt cho vay ng¾n
h¹n víi thêi gian t−¬ng øng, nh−ng møc tèi thiÓu b»ng l·i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm
hiÖn hµnh víi thêi gian t−¬ng øng céng phÝ 0,25%/th¸ng ®èi víi VND vµ
0,2%/th¸ng ®èi víi USD. Tr−êng hîp sau khi céng phÝ mµ cao h¬n l·i suÊt ng¾n
h¹n Chi nh¸nh ®ang ¸p dông hiÖn hµnh th× ¸p dông l·i suÊt cho vay ng¾n h¹n.
b) Ph−¬ng thøc chiÕt khÊu hoµn l¹i: Theo ph−¬ng thøc nµy, chñ së h÷u
giÊy tê cã gi¸ hoµn l¹i tiÒn chiÕt khÊu cho ng©n hµng ®Ó nhËn l¹i giÊy tê cã gi¸
®· CK t¹i Chi nh¸nh.
Sè tiÒn chiÕt khÊu tèi ®a ®−îc x¸c ®Þnh theo c«ng thøc sau:
Gt
Sn max = -----------------------
Lck x Tcl
1 + --------------
30 x 100
Sn max: sè tiÒn tèi ®a mµ Bªn chiÕt kh©u cã nhu cÇu nhËn ®−îc khi CK giÊy tê
cã gi¸.
Gt: Gi¸ trÞ cña giÊy tê cã gi¸ khi ®Õn h¹n thanh to¸n.
Tcl: Thêi h¹n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸ (tÝnh tõ ngµy Ng©n hµng thùc hiÖn
viÖc CK ®Õn ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n cña giÊy tê cã gi¸ ®ã) nh−ng
kh«ng qu¸ 12 th¸ng.
Lck: L·i suÊt chiÕt khÊu theo th¸ng theo c¬ chÕ nh− chiÕt khÊu kh«ng hoµn
l¹i.
Sè tiÒn mµ kh¸ch hµng nhËn ®−îc khi CK giÊy tê cã gi¸ kh«ng ®−îc v−ît
møc tèi ®a bªn CK cã thÓ nhËn ®−îc (Sn max).
§Ó nhËn l¹i giÊy tê cã gi¸ Bªn chiÕt khÊu ph¶i thanh to¸n cho Chi nh¸nh
khi hÕt thêi h¹n chiÕt khÊu hoÆc trong thêi h¹n chiÕt khÊu theo c«ng thøc sau:
Lck x Tck
St = Sn 1 + --------------
30 x 100
St: Sè tiÒn bªn CK thanh to¸n cho ng©n hµng khi hÕt h¹n CK
Sn: Sè tiÒn bªn CK nhËn ®−îc khi CK giÊy tê cã gi¸
Tck: Thêi h¹n CK thùc tÕ giÊy tê cã gi¸.
Lck: L·i suÊt chiÕt khÊu theo th¸ng.
Chó ý:
- §èi víi chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸: Thêi gian chiÕt khÊu kh«ng lín h¬n thêi
gian thanh to¸n cßn l¹i cña giÊy tê cã gi¸ ®ã; Møc chiÕt khÊu tuú tõng tr−êng hîp
cô thÓ nh−ng ph¶i theo nguyªn t¾c gi¸ trÞ chiÕt khÊu tèi ®a quy ®Þnh trªn.
2- §èi víi cho vay cÇm cè, chiÕt khÊu giÊy tê cã gi¸ chØ thùc hiÖn quy
tr×nh nh− sau:
- B−íc 1: ®iÓm 3
- B−íc 2: ®iÓm 5.1, 6
- B−íc 3: ®iÓm 4, 5, 6;
- B−íc 4: ®iÓm 1.2, 1.3, 1.4, 2.1
- B−íc 5: ®iÓm 1.1, 1.2, 2, 3.
- B−íc 6: ®iÓm 1, 2, 3,
- §èi víi cho vay chiÕt khÊu, cÇm cè giÊy tê cã gi¸ kh«ng kiÓm tra môc
®Ých sö dông vèn vay.
II- ChiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuÊt:
1- §èi t−îng ¸p dông: Kh¸ch hµng ®ñ n¨ng lùc vÒ xuÊt nhËp khÈu, cã nhu
cÇu chiÕt khÊu cã truy ®ßi quyÒn thô h−ëng gi¸ trÞ Bé chøng tõ hµng xuÊt t¹i
HSC vµ çc Chi nh¸nh.
2- §iÒu kiÖn chiÕt khÊu, møc chiÕt khÊu, ®ång tiÒn chiÕt khÊu, thêi h¹n
chiÕt khÊu, l·i suÊt, phÝ chiÕt khÊu theo h−íng dÉn cña HSC.
3- Thñ tôc chiÕt khÊu: Khi nhËn ®−îc hå s¬ chiÕt khÊu cña kh¸ch hµng
göi ®Õn Ng©n hµng, Çc phßng nghiÖp vô cã liªn quan theo chøc n¨ng cña m×nh
phèi hîp trong cho vay - thu nî.
- Phßng thanh to¸n quèc tÕ: ChÞu tr¸ch nhiÖm kiÓm tra t×nh tr¹ng bé
chøng tõ (hoµn h¶o, bÊt ®ång, ®ñ ®iÒu kiÖn ®¶m b¶o tiÒn vay...) çc ®iÒu kiÖn
thanh to¸n, ®iÒu kiÖn chiÕt khÊu .
- Phßng tÝn dông: ChÞu tr¸ch nhiÖm kiÓm tra n¨ng lùc ph¸p lý, çc ®iÒu
kiÖn tÝn dông kh¸c cña kh¸ch hµng chiÕt khÊu.
- Trªn c¬ së kÕt qu¶ xem xÐt thÈm ®Þnh çc ®iÒu kiÖn tÝn dông, thanh
to¸n; Phßng tÝn dông vµ Phßng Thanh to¸n quèc tÕ phèi hîp tr×nh L·nh ®¹o xem
xÐt quyÕt ®Þnh.
+ NÕu ®ång ý chiÕt khÊu: Phßng tÝn dông thùc hiÖn gi¶i ng©n, thu nî vµ
xö lý ph¸t sinh theo quy tr×nh nµy.
+ NÕu kh«ng ®ång ý: cã ý kiÕn tr¶ lêi víi kh¸ch hµng
phô lôc pl07/qt-td-04
H−íng dÉn cho vay theo mãn
1- §èi t−îng ¸p dông: §−îc ¸p dông ®èi víi çc kh¸ch hµng cã quan hÖ
kh«ng th−êng xuyªn, cã nguån thu kh«ng æn ®Þnh vµ mét sè nhu cÇu vay theo
mãn kh¸c.
2- §èi t−îng cho vay: ¸p dông ®èi víi cho vay vèn l−u ®éng cña kh¸ch
hµng, cho vay bï ®¾p thiÕu hôt tµi chÝnh t¹m thêi, cho vay b¾c cÇu, cho vay hç
trî triÓn khai çc ®Ò tµi nghiªn cøu khoa häc, c«ng nghÖ; cho vay tiªu dïng
trong d©n c− (thêi gian cho vay d−íi 12 th¸ng)
3- Çch thøc x¸c ®Þnh: Dùa trªn c¬ së :

+ Nhu cÇu vay vèn cho tõng ph−¬ng ¸n
+ Hîp ®ång kinh tÕ.
+ B¸o ço tµi chÝnh.
X¸c ®Þnh nhu cÇu nh− sau :
Nhu cÇu vay = Chi phÝ cÇn thiÕt - Vèn tù cã - Vèn kh¸c
Ng©n hµng cho SXKD
Chi phÝ cÇn thiÕt = Gi¸ trÞ hîp ®ång - KhÊu hao c¬ b¶n - ThuÕ - Lîi nhuËn ®Þnh møc
Cho SXKD
Vèn kh¸c gåm vèn vay TCTD kh¸c, vèn øng tr−íc cña ®èi t¸c trong hîp
®ång kinh tÕ, huy ®éng kh¸c.
Møc tr¶ nî vµ kú h¹n tr¶ nî ®èi víi h×nh thøc cho vay theo mãn cã thÓ
®−îc x¸c ®Þnh dùa trªn c¬ së chu kú s¶n xuÊt, kinh doanh hoÆc kh¶ n¨ng thu
tiÒn t¹i thêi ®iÓm gÇn nhÊt cña ng−êi vay.
Chó ý: - §èi víi cho vay tiªu dïng kh«ng thÈm ®Þnh nh− çc mãn vay
kh¸c mµ chØ x¸c ®Þnh nguån tr¶ nî, lÞch tr¶ nî, kh«ng kiÓm tra môc ®Ých sö
dông vèn.
- §èi víi nh÷ng tr−êng hîp ngo¹i lÖ, Chi nh¸nh cã thÓ x¸c ®Þnh nhu cÇu
vay cho phï hîp tõng tr−êng hîp cô thÓ.
H−íng dÉn cho vay theo h¹n møc
1- §èi t−îng ¸p dông: ¸p dông ®èi víi çc kh¸ch hµng cã s¶n xuÊt kinh
doanh æn ®Þnh, cã hiÖu qu¶ vµ cã quan hÖ tÝn dông th−êng xuyªn víi Chi nh¸nh.
2- Çch x¸c ®Þnh: Dùa trªn c¬ së:

- B¸o ço quyÕt to¸n cña n¨m tr−íc.
- B¸o ço kÕ to¸n t¹i thêi ®iÓm gÇn nhÊt.
- KÕ ho¹ch s¶n xuÊt kinh doanh n¨m, quý.
- Çc hîp ®ång kinh tÕ, hîp ®ång thi c«ng.
3- X¸c ®Þnh h¹n møc tÝn dông:

CF SX cÇn thiÕt
trong n¨m KH Vèn tù cã Çc kho¶n
H¹n møc TD = ----------------- - vµ coi nh− - huy ®éng
Vßng quay VL§ tù cã kh¸c
Chi phÝ SX = Tæng gi¸ trÞ s¶n l−îng - KhÊu hao - ThuÕ - Lîi nhuËn
CÇn thiÕt (doanh thu thuÇn) theo KH c¬ b¶n ®Þnh møc
- Vßng quay vèn l−u ®éng ®−îc tÝnh to¸n dùa vµo quyÕt to¸n cña n¨m
tr−íc vµ tÝnh theo c«ng thøc
Doanh thu thuÇn
Vßng quay VL§ = --------------------------------------
Tµi s¶n l−u ®éng dù tr÷ b×nh qu©n
+ Doanh thu thuÇn: B»ng Tæng doanh thu lo¹i trõ çc kho¶n chiÕt khÊu,
gi¶m gi¸ hµng b¸n, gi¸ trÞ hµng b¸n bÞ tr¶ l¹i, çc kho¶n thuÕ ph¶i nép
+ Tµi s¶n l−u ®éng dù tr÷ b×nh qu©n: §−îc tÝnh trªn c¬ së Nguyªn vËt liÖu,
s¶n phÈm dë dang, hµng ho¸ ®ang tiªu thô, thµnh phÈm hµng ho¸ tån kho....
- X¸c ®Þnh kú h¹n tr¶ nî, møc tr¶ nî tõng kú h¹n ph¶i c¨n cø vµo ho¹t
®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp vµ ®Þnh kú h¹n tr¶ nî cho phï hîp.
§èi víi cho vay th−êng xuyªn th× møc tr¶ nî ®−îc x¸c ®Þnh dùa vµo møc ®é
lu©n chuyÓn, chu kú s¶n xuÊt, vµ do Chi nh¸nh vµ kh¸ch hµng tho¶ thuËn víi nhau.
Chó ý:- CBTD xem xÐt kü c¬ së ph¸p lý cña çc hîp ®ång ®· ký (tr¸nh
t×nh tr¹ng hîp ®ång cã thÓ lµ hîp ®ång v« hiÖu toµn bé hoÆc v« hiÖu tõng phÇn
hay hîp ®ång ®· hÕt thêi h¹n hiÖu lùc.
- §èi víi ®¬n vÞ h¹ch to¸n phô thuéc, CBTD ph¶i xem xÐt ho¹t ®éng cña
ph¸p nh©n (c«ng ty mÑ) ®Ó tr¸nh cho vay trïng l¾p, cã v¨n b¶n uû quyÒn vay
vèn, ®¶m b¶o nî vay.
H−íng dÉn Theo dâi, kiÓm tra kho¶n vay
1- Theo dâi kho¶n vay.

1.1- Më sæ s¸ch theo dâi:
CBTD më sæ theo dâi çc th«ng tin cña kho¶n vay theo hîp ®ång tÝn
dông, B¶ng theo dâi nî vay, khai th¸c khi cÇn thiÕt hoÆc l−u çc sao kª ®iÖn
to¸n theo néi dung:
- Ngµy th¸ng, n¨m gi¶i ng©n
- Sè tiÒn gi¶i ng©n.
- L·i suÊt ¸p dông
- Ngµy th¸ng, n¨m thu nî.
- Sè tiÒn thu nî, l·i...
- D− nî tõng thêi ®iÓm.
- Sè tiÒn gia h¹n nî
- Thêi gian gia h¹n nî.
- Sè tiÒn chuyÓn nî qu¸ h¹n
- Thêi h¹n chuyÓn nî qu¸ h¹n...
1.2- Khai th¸c phÇn mÒm ®iÖn to¸n:

Ngoµi çch më sæ theo dâi kho¶n vay ë trªn, CBTD th−êng xuyªn sö
dông phÇn mÒm ®iÖn to¸n (m¹ng IBS) ®Ó theo dâi qu¶n lý kho¶n vay, nÕu ph¸t
hiÖn sè liÖu h¹ch to¸n sai lÖch víi hå s¬ tÝn dông ph¶i b¸o ço víi TPTD phèi
hîp víi çc phßng cã liªn quan ®Ó xö lý.
2- KiÓm tra môc ®Ých sö dông vèn vay, vËt t− ®¶m b¶o nî vay:
2.1- KiÓm tra qua hå s¬ chøng tõ:
- KiÓm tra tr−íc, trong khi gi¶i ng©n
- KiÓm tra sau khi gi¶i ng©n.
§Þnh kú hµng th¸ng, quý hoÆc tr−êng hîp ®ét xuÊt CBTD cã thÓ cïng
TPTD tiÕn hµnh kiÓm tra môc ®Ých sö dông vèn vay, vËt t− ®¶m b¶o nî vay cña
kh¸ch hµng th«ng qua:
- Sæ s¸ch h¹ch to¸n theo dâi cña kh¸ch hµng
- Chøng tõ, ho¸ ®¬n h¹ch to¸n (chi tiÒn mÆt, chuyÓn kho¶n, chi kh¸c...)
- Chøng tõ thanh quyÕt to¸n, thanh lý hîp ®ång...
2.2- KiÓm tra t¹i hiÖn tr−êng:
- ThÞ s¸t tiÕn ®é thùc hiÖn
- ThÞ s¸t vËt chÊt (vËt t−, hµng ho¸, m¸y mãc thiÕt bÞ....)
2.3- LËp biªn b¶n kiÓm tra:
Sau khi kiÓm tra, CBTD lËp biªn b¶n kiÓm tra vÒ môc ®Ých sö dông vèn
cña kh¸ch hµng vµ vËt t− ®¶m b¶o nî vay Ng©n hµng. NÕu kh¸ch hµng sö dông
sai môc ®Ých hoÆc ph¸t sinh nh÷ng vÊn ®Ò cã nguy c¬ ¶nh h−ëng lín ®Õn kh¶
n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng, CBTD cã b¸o ço TPTD ®Ó tr×nh l·nh ®¹o xem xÐt
quyÕt ®Þnh ngõng cho vay hoÆc cã biÖn ph¸p thu håi nî tr−íc h¹n...
3- Theo dâi, ph©n tÝch t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch, t×nh h×nh tµi chÝnh vµ
®¶m b¶o tÝn dông cña kh¸ch hµng.
Khi nhËn ®−îc çc b¸o ço vÒ t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch cña kh¸ch
hµng, CBTD tiÕn hµnh:
- Theo dâi, ph©n tÝch t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch s¶n xuÊt kinh doanh.
- Theo dâi, ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh.
- Theo dâi, ph©n tÝch b¶o ®¶m tÝn dông.
NÕu nh÷ng yÕu tè trªn cã biÕn ®éng ¶nh h−ëng lín t×nh h×nh tr¶ nî cña
kh¸ch hµng, CBTD cã ý kiÕn b¸o ço TPTD tr×nh Gi¸m ®èc ®Ó cïng kh¸ch hµng
t×m gi¶i ph¸p kh¾c phôc, ngõng cho vay hoÆc tiÕn hµnh thu håi nî tr−íc h¹n.
4- KiÓm tra çc biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay:

- §èi víi tµi s¶n ®¶m b¶o (kÓ c¶ tµi s¶n cña ng−êi b¶o l·nh thø 3) lµ m¸y
mãc, thiÕt bÞ, nhµ x−ëng... CBTD ph¶i th−êng xuyªn kiÓm tra trªn hå s¬ b¶o ®¶m
tiÒn vay vµ kiÓm tra tµi s¶n t¹i hiÖn tr−êng ®Ó kÞp thêi xö lý çc vÊn ®Ò ph¸t sinh
nh− mÊt m¸t, h− háng, gi¶m gi¸ trÞ...
- §èi víi tr−êng hîp ®¶m b¶o lµ b¶o l·nh cña bªn thø 3, CBTD ph¶i
th−êng xuyªn kiÓm tra vµ theo dâi n¨ng lùc tµi chÝnh cña ng−êi b¶o l·nh thø 3
®Ó ®¶m b¶o thùc hiÖn nghÜa vô cña bªn thø 3 khi cã yªu cÇu.
5- Çc yªu cÇu kh¸c theo quy ®Þnh cña HSC (nÕu cã)
phô lôc 10/qt-td-04
H−íng dÉn xö lý çc ph¸t sinh
1- Tr¶ nî tr−íc h¹n:

CBTD xem xÐt yªu cÇu tr¶ nî tr−íc h¹n cña kh¸ch hµng hoÆc yªu cÇu
kh¸ch hµng tr¶ nî tr−íc h¹n trong çc tr−êng hîp:
- Kh¸ch hµng c©n ®èi ®−îc nguån vèn tr¶ nî tr−íc h¹n theo quy ®Þnh
trong hîp ®ång tÝn dông. Trong tr−êng hîp nµy, tuú t×nh h×nh cô thÓ, Chi nh¸nh
cã thÓ ®ång ý hoÆc kh«ng ®ång ý viÖc tr¶ nî tr−íc h¹n. nÕu Chi nh¸nh kh«ng
®ång ý nh−ng kh¸ch hµng vÉn tr¶ tr−íc h¹n, Chi nh¸nh cã thÓ tÝnh thªm sè l·i
ph¸t sinh ®èi víi thêi gian tr¶ tr−íc h¹n theo nguyªn t¾c kh«ng v−ît qu¸ l·i ph¸t
sinh theo hîp ®ång tÝn dông.
- Qu¸ tr×nh lu©n chuyÓn vèn cña kh¸ch hµng, nÕu vËt t− hµng ho¸ h×nh
thµnh tõ vèn vay ®· kÕt thóc chu tr×nh lu©n chuyÓn nh−ng kho¶n vay ch−a tíi
h¹n, cã thÓ ®Ò nghÞ kh¸ch hµng tr¶ nî tr−íc h¹n.
- Trong qu¸ tr×nh kiÓm tra sau khi ph¸t tiÒn vay nÕu ph¸t hiÖn kh¸ch hµng
sö dông tiÒn vay kh«ng ®óng môc ®Ých nh− ®Ò nghÞ tr−íc khi vay vèn hoÆc sai
chÕ ®é tÝn dông. CBTD lËp biªn b¶n b¸o ço TPTD ®Ó tr×nh l·nh ®¹o ra quyÕt
®Þnh yªu cÇu kh¸ch hµng tr¶ nî tr−íc h¹n. Phèi hîp víi Phßng kÕ to¸n ®Ó x¸c
®Þnh nî gèc, l·i, phÝ (nÕu cã) ®Ó thu håi nî.
2- Gia h¹n: CBTD xem xÐt gia h¹n nî khi kh¸ch hµng kh«ng tr¶ ®−îc nî
®óng h¹n nh− ®· cam kÕt trªn hîp ®ång tÝn dông:
2.1- §iÒu kiÖn gia h¹n:
- Nguyªn nh©n kh¸ch quan (thiªn tai, ho¶ ho¹n, Ng©n s¸ch thanh to¸n
chËm...)
- Çc Tµi liÖu chøng minh nguyªn nh©n chËm tr¶ nî hoÆc cã x¸c nhËn cña
ng−êi mua hµng, ng−êi thanh to¸n...
- §¬n ®Ò nghÞ Ng©n hµng gia h¹n nî, nªu râ lý do kh«ng tr¶ ®−îc nî .
2.2- Ph−¬ng thøc thùc hiÖn:
Trªn c¬ së ®¬n ®Ò nghÞ cña kh¸ch hµng CBTD kiÓm tra t×nh h×nh thùc tÕ
cña kh¸ch hµng, nÕu ®ñ ®iÒu kiÖn gia h¹n th× lËp tê tr×nh gia h¹n nî cho kh¸ch
hµng theo néi dung sau:
- Nguyªn nh©n kh«ng tr¶ ®−îc nî ®óng h¹n
- Sè tiÒn xin gia h¹n
- Ngµy ®Ò nghÞ gia h¹n
- Thêi gian ®Ò nghÞ gia h¹n (thêi h¹n gia h¹n kh«ng ®−îc v−ît qu¸ 12 th¸ng)
- Ngµy tr¶ nî míi sau khi gia h¹n
- Ngµy duyÖt
TPTD: kiÓm tra néi dung gia h¹n nî.
NÕu ®ång ý: ký tr×nh l·nh ®¹o duyÖt
NÕu kh«ng ®ång ý: ghi râ lý do vµ tr×nh l·nh ®¹o quyÕt ®Þnh.
L·nh ®¹o: Xem xÐt néi dung tr×nh cña TPTD
NÕu ®ång ý: ký duyÖt.
NÕu kh«ng ®ång ý: ghi râ lý do, chuyÓn nî qu¸ h¹n.
Chó ý: ViÖc gia h¹n nî ph¶i ®−îc thùc hiÖn tr−íc ngµy ®Õn h¹n hoÆc lµ
ngµy ®Õn h¹n tr¶ nî, cã ký giao nhËn chøng tõ gi÷a CBTD vµ Phßng kÕ to¸n.
3- ChuyÓn nî qu¸ h¹n:

Tr−êng hîp kho¶n vay ®Õn h¹n mµ kh¸ch hµng:
- Kh«ng cã ®Ò nghÞ gia h¹n.
- Cã ®Ò nghÞ gia h¹n nh−ng do nguyªn nh©n chñ quan hoÆc nguyªn nh©n
kh¸ch quan kh«ng chÝnh ®¸ng.
- Cè t×nh ch©y ú kh«ng tr¶ nî.
- Kho¶n vay ®· gia h¹n tèi ®a theo quy ®Þnh cña HSC,
CBTD phèi hîp víi Phßng kÕ to¸n chuyÓn sang nî qu¸ h¹n, ¸p dông l·i suÊt
nî qu¸ h¹n vµ b¸o ço TPTD tr×nh l·nh ®¹o h−íng xö lý thu håi nî qu¸ h¹n.
4- Xö lý thu håi nî qu¸ h¹n:

4.1- Ph©n tÝch nguyªn nh©n.
Khi kh¸ch hµng cã nî qu¸ h¹n CBTD ph¶i t×m hiÓu, ph©n tÝch nguyªn nh©n:
- Do nguyªn nh©n kh¸ch quan hay nguyªn nh©n chñ quan.
- Nî qu¸ h¹n th«ng th−êng: CBTD vµ TPTD cã tr¸ch nhiÖm ®«n ®èc
kh¸ch hµng tr¶ nî Ng©n hµng ngay.
- Nî qu¸ h¹n khã ®ßi: CBTD cïng TPTD lµm viÖc trùc tiÕp víi kh¸ch
hµng kiÓm tra, ph©n tÝch t×nh h×nh nî qu¸ h¹n vµ phèi hîp víi çc phßng cã liªn
quan ®Ó tr×nh Gi¸m ®èc cã çc biÖn ph¸p chÕ tµi tÝn dông ®¶m b¶o an toµn vèn vay.
4.2- CBTD th−êng xuyªn theo dâi, ®èi chiÕu nî víi Phßng kÕ to¸n xem sè
d− cña kh¸ch hµng ®Ó ph©n lo¹i nî qu¸ h¹n:
- Nî cã kh¶ n¨ng thu håi.
- Nî kh«ng cã kh¶ n¨ng thu håi.
4.3- §¸nh gi¸ l¹i tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè:
- T×nh tr¹ng tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè.
- Gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè.
- Kh¶ n¨ng b¸n, thanh lý tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè.
4.4- LËp tê tr×nh TPTD kiÓm so¸t tr×nh l·nh ®¹o quyÕt ®Þnh biÖn ph¸p xö
lý, thu håi nî, BiÖn ph¸p xö lý:
Tr−êng hîp kh¸ch hµng cã nî qu¸ h¹n ®· ®−îc l·nh ®¹o cã quyÕt ®Þnh xö
lý, CBTD cïng TPTD thùc hiÖn quyÕt ®Þnh cña l·nh ®¹o:
- Phèi hîp víi Phßng kÕ to¸n ®Ó cã biÖn ph¸p trÝch tµi kho¶n tiÒn göi cña
kh¸ch hµng ®Ó thu nî khi cã sè d−.
- LËp uû nhiÖm nhê thu qua çc tæ chøc tÝn dông mµ kh¸ch hµng më tµi kho¶n.
- Yªu cÇu ng−êi b¶o l·nh tr¶ thay.
- Ph¸t m¹i tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè ®Ó thu nî .
- Thùc hiÖn çc biÖn ph¸p kh¸c ®Ó thu håi nî.
5- Xö lý çc ph¸t sinh kh¸c:

- Khoanh nî, xo¸ nî, gi·n nî: Tr−êng hîp sau khi ®· ¸p dông çc biÖn
ph¸p mµ kh«ng thu håi ®−îc nî, Trªn c¬ së nh÷ng v¨n b¶n quy ®Þnh, h−íng dÉn
cña Nhµ n−íc vÒ khoanh, xo¸ nî,gi·n nî, CBTD theo dâi, rµ so¸t ®iÒu kiÖn ®Ó
tËp hîp hå s¬ khoanh, xo¸ nî, gi·n nî b¸o ço TPTD ®Ó tr×nh l·nh ®¹o xem xÐt
quyÕt ®Þnh hoÆc tr×nh cÊp cã thÈm quyÒn quyÕt ®Þnh.
- Tr−êng hîp ®−îc l·nh ®¹o phª duyÖt, CBTD chuyÓn hå s¬ cho phßng kÕ
to¸n h¹ch to¸n vµ th«ng b¸o cho kh¸ch hµng biÕt.
6- Ph¸t m¹i tµi s¶n thÕ chÊp, cÇm cè:

6.1- §iÒu kiÖn ®Ó Chi nh¸nh xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay:
- Sau 60 ngµy kÓ tõ khi ®Õn h¹n tr¶ nî mµ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay cña
kh¸ch hµng ch−a ®−îc xö lý theo tho¶ thuËn cu¶ Hîp ®ång.
- Kh¸ch hµng vay ph¶i thùc hiÖn tr¶ nî tr−íc h¹n do vi ph¹m theo cam kÕt
trong hîp ®ång tÝn dông hoÆc theo quy ®Þnh cña Ph¸p luËt,
- Kh¸ch hµng vay lµ tæ chøc kinh tÕ bÞ gi¶i thÓ tr−íc khi ®Õn h¹n tr¶ nî th×
nghÜa vô tr¶ nî tuy ch−a ®Õn h¹n còng ®−îc coi lµ ®Õn h¹n, nÕu kh¸ch hµng vay
kh«ng tr¶ nî vµ kh«ng xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó tr¶ nî th× Ng©n hµng cã
quyÒn xö lý tµi s¶n ®Ó thu håi nî.
- Kh¸ch hµng lµ doanh nghiÖp bÞ chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn
®æi, cæ phÇn ho¸ nh−ng kh«ng thùc hiÖn ®óng nghÜa vô nhËn nî vay th× ng©n
hµng cã quyÒn xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay tr−íc khi thùc hiÖn chia, t¸ch, hîp
nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸.
6.2. Ph−¬ng thøc xö lý:
- B¸n tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay (trõ tµi s¶n b¶o ®¶m lµ quyÒn sö dông ®Êt
vµ tµi s¶n kh¸c mµ Ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶i ®−îc b¸n taÞ Tæ chøc b¸n ®Êu gi¸
chuyªn tr¸ch).
- Ng©n hµng nhËn chÝnh tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó thay thÕ cho viÖc
thùc hiÖn nghÜa vô ®−îc b¶o ®¶m.
- Ng©n hµng nhËn trùc tiÕp çc kho¶n tiÒn hoÆc tµi s¶n cña bªn thø ba
trong tr−êng hîp bªn thø ba cã nghÜa vô tr¶ tiÒn hoÆc b¸n tµi s¶n ®Ó tr¶ nî cho
kh¸ch hµng vay
6.3. Tæ chøc thùc hiÖn xö lý b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó thu nî:
- TiÕn hµnh th−¬ng th¶o biÖn ph¸p, ph−¬ng ph¸p b¸n tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn
vay theo cam kÕt trong hîp ®ång.
- Ng©n hµng, kh¸ch hµng hoÆc uû quyÒn cho tæ chøc, ç nh©n b¸n ®Êu gi¸
tµi s¶n.
- Ng©n hµng cã quyÒn xö lý tµi s¶n:
+ Trùc tiÕp b¸n cho ng−êi mua
+ Uû quyÒn cho tæ chøc, ç nh©n b¸n ®Êu gi¸.
+ NhËn chÝnh tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó thay cho nghÜa vô tr¶ nî.
+ NhËn tiÒn hoÆc tµi s¶n cña bªn b¶o l·nh tr¶ thay cho kh¸ch hµng.
7- Trong tr−êng hîp xÈy ra tranh chÊp, Chi nh¸nh thùc hiÖn theo quy ®Þnh
trong hîp ®ång tÝn dông, b¶o ®¶m tiÒn vay ®· ký víi kh¸ch hµng, quy ®Þnh cña
ph¸p luËt vµ h−íng dÉn cña Héi së chÝnh.
MÉu biÓu: BM 01/QT-TD-04
Tªn ®¬n vÞ tr×nh Ngµy th¸ng n¨m
tê tr×nh cho vay

(¸p dông cho KH míi ®Õn giao dÞch lÇn ®Çu hoÆc cho vay theo mãn)
KÝnh göi:............................................
I. C¨n cø tr×nh:
II. T×nh h×nh kh¸ch hµng (doanh nghiÖp, ç nh©n...)

1. Kh¸i qu¸t chung:
2. Ph¸p lý.
3. T×nh h×nh tµi chÝnh
4. C«ng nî çc lo¹i
5. Quan hÖ tÝn dông
......
III. Kho¶n vay:
1. TÝnh ph¸p lý.
2. Ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh.
3. Kh¶ n¨ng vay tr¶, nguån tr¶.
4. LÞch vay, lÞch tr¶ nî
........
IV. B¶o ®¶m tÝn dông:
1. ThÕ chÊp, cÇm cè.
2. B¶o l·nh cña bªn thø 3
3. Çc lo¹i b¶o ®¶m kh¸c.
4. TÝn chÊp
.........
V. ý kiÕn tr×nh
................................
- §ång ý cho vay (Sè tiÒn, thêi h¹n, l·i suÊt...)
- §ång ý cho vay cã ®iÒu kiÖn (Lý do)
- Kh«ng ®ång ý cho vay (Lý do)
Çn bé tÝn dông Tr−ëng phßng tÝn dông

(Ghi râ Hä tªn) (Ghi râ hä tªn)
Phª duyÖt cña Gi¸m ®èc

(Ký tªn)
biÓu mÉu: bm02/qt-TD-04
Tê tr×nh gi¶i ng©n

(¸p dông ®èi víi cho vay theo h¹n møc)
KÝnh göi:. ...........................
1. Kh¸ch hµng vay vèn:
2. H¹n møc ®−îc duyÖt theo H§TD sè ..ngµy../ ../.. lµ:
3. D− nî ng¾n h¹n t¹i thêi ®iÓm vay vèn:

VND
USD
L/C ®· më ch−a ®Õn h¹n thanh to¸n.....................
4. Sè tiÒn cho vay:

Trong ®ã: TiÒn mÆt:
ChuyÓn kho¶n:
5. L·i suÊt cho vay:
6. Thêi h¹n cho vay:
7. Môc ®Ých sö dông vèn:
8. Hå s¬ vay vèn:
§Çy ®ñ...
Cßn thiÕu...
9. Çc vÊn ®Ò kh¸c cÇn l−u ý:...............

Sau khi kiÓm tra, Phßng tÝn dông xÐt thÊy kho¶n vay ®ñ ®iÒu kiÖn vay
vèn. Tr×nh Gi¸m ®èc duyÖt cho vay theo néi dung trªn.


(Ký tªn)
biÓu MÉu: bm03/qt-TD-04
Ngµy .....th¸ng ... n¨m .....
giÊy ®Ò nghÞ chuyÓn nguån vèn

(¸p dông ®èi víi kho¶n vay lín ¶nh h−ëng ®Õn
c¬ chÕ ®iÒu hµnh vèn cña Chi nh¸nh)
KÝnh göi: ........................................
- C¨n cø Hîp ®ång tÝn dông sè ............ ngµy .....th¸ng ... n¨m gi÷a Chi
nh¸nh................ vµ ............(tªn kh¸ch hµng)
- C¨n cø ............
- C¨n cø ............
§Ò nghÞ phßng nguån vèn chuyÓn nguån vèn thanh to¸n cho :
- Tªn kh¸ch hµng:........................
- Nguån vèn:.................................
- Sè tiÒn b»ng sè:...................................
- Sè tiÒn b»ng ch÷:..........................
- Môc ®Ých vay vèn:.....................................
- Ngµy thanh to¸n.........................................
- ChØ dÉn thanh to¸n................................................................
Sè:........
Ngµy th¸ng n¨m
lÖnh xuÊt kho giÊy tê cã gi¸ ®· cÇm cè, chiÕt

khÊu cã hoµn l¹i
- C¨n cø GiÊy ®Ò nghÞ vay vèn kiªm hîp ®ång cÇm cè, chiÕt khÊu cã hoµn
l¹i giÊy tê cã gi¸ sè: ....ngµy ..../.../... gi÷a Chi nh¸nh.... víi (Tªn kh¸ch hµng)
- C¨n cø.............
- C¨n cø................
Phßng tÝn dông tr×nh Gi¸m ®èc duyÖt lÖnh cho Thñ quü xuÊt kho çc
giÊy tê cã gi¸ sau ®ang thÕ chÊp, cÇm cè t¹i kho quü:
STT Tªn giÊy tê Chñ së Sè v¨n b¶n, GÝa trÞ Ghi chó
h÷u seri
Giao cho çn bé tÝn dông:............... lµm thñ tôc thanh to¸n thu håi nî vµ
l·i vay.


(Ký tªn)
Tê tr×nh gia h¹n nî

(Gia h¹n lÇn ... )
- C¨n cø Hîp ®ång tÝn dông sè..... ngµy / / gi÷a (Tªn kh¸ch hµng) víi
Chi nh¸nh .......
+ Sè tiÒn................
+ L·i suÊt: .............
+ Thêi h¹n tr¶ nî .............
+ Môc ®Ých vay vèn:..................
- Sè tiÒn ®· tr¶ nî ®Õn ngµy / /: ..................
- D− nî cßn l¹i lµ: ..........
- Nguyªn nh©n gia h¹n :..........................
Trªn c¬ së §¬n ®Ò nghÞ gia h¹n nî cña (tªn kh¸ch hµng) sè ...ngµy //
cho sè tiÒn trªn
Sau khi ®· kiÓm tra çc ®iÒu kiÖn ®Ó gia h¹n, phßng tÝn dông tr×nh Gi¸m
®èc cho (tªn kh¸ch hµng) ®−îc gia h¹n sè tiÒn lµ .........
Thêi gian gia h¹n: ....... tõ ngµy... th¸ng... n¨m ... ®Õn ngµy... th¸ng...
n¨m...
L·i suÊt gia h¹n:........................
§iÒu kiÖn (nÕu cã)......
Tr×nh Gi¸m ®èc duyÖt.


(Ký tªn)

2 Quytrinh Tindung Nganhan

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

2 Quytrinh Tindung Nganhan

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

ng©n hµng ®Çu t− vµ céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam

ph¸t triÓn viÖt Nam §éc lËp - Tù do - H¹nh Phóc

quyÕt ®Þnh cña Tæng Gi¸m ®èc

Tæng Gi¸m ®èc

§iÒu 2.- QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc kÓ tõ ngµy 01/9/2001.

tæng gi¸m ®èc

N¬i nhËn (120b¶n):

STT Néi dung Trang LÇn söa ®æi

II- Ph¹m vi ¸p dông

III- Tµi liÖu tham kh¶o

IV- Gi¶i thÝch tõ ng÷, tõ viÕt t¾t

V- Tiªu chuÈn chÊt l−îng (Phô lôc 02/QT-TD-04)

VI- KÕ ho¹ch chÊt l−îng (Phô lôc 03/QT-TD-04)

VII- Tr¸ch nhiÖm

VIII- Néi dung Quy tr×nh tÝn dông ng¾n h¹n

Môc I- Quy tr×nh t¹i Chi nh¸nh

B−íc 1- TiÕp nhËn vµ h−íng dÉn kh¸ch hµng vÒ hå s¬ vay vèn:

B−íc 2- ThÈm ®Þnh c¸c ®iÒu kiÖn tÝn dông:

3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i hå s¬ TPTD tr×nh ®Ó quyÕt ®Þnh:

4- Hoµn chØnh c¸c thñ tôc kh¸c theo quy ®Þnh.

1.2. Chøng tõ cña Ng©n hµng.

1.3. Tr×nh duyÖt gi¶i ng©n:

c) L·nh ®¹o ký duyÖt:

2.3. Theo dâi, ph©n tÝch kh¸ch hµng vÒ:

B−íc 5- Thu nî, l·i, phÝ vµ xö lý ph¸t sinh:

1- TÊt to¸n kho¶n vay:

2- Gi¶i to¶ c¸c hîp ®ång b¶o ®¶m tµi s¶n:

3- Thanh lý hîp ®ång tÝn dông:

Môc II- Quy tr×nh t¹i Héi së chÝnh

B−íc 1- TiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ vay vèn:

B−íc 2- ThÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay:

B−íc 3- Uû quyÒn cho vay vµ xö lý ph¸t sinh cña chi nh¸nh:

1- Uû quyÒn cho vay:

2- TPTD kiÓm tra l¹i:

3- L·nh ®¹o: xem xÐt l¹i néi dung:

B−íc 1- TiÕp nhËn, h−íng dÉn hå s¬ vay vèn:

B−íc 2. T¸i thÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay:

3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i hå s¬ do TPTD tr×nh ®Ó ra quyÕt ®Þnh:

B−íc 3- ChØ ®¹o thùc hiÖn:

2- TPTD kiÓm tra l¹i:

3- L·nh ®¹o: Xem xÐt l¹i néi dung:

C- Theo dâi, qu¶n lý tÝn dông:

1-Theo dâi t×nh h×nh tÝn dông t¹i Chi nh¸nh.

3- KiÓm tra viÖc thùc hiÖn t¹i Chi nh¸nh vÒ:

IX- L−u hå s¬:

1- Phßng TÝn dông l−u toµn bé c¸c hå s¬:

X- C¸ch thøc thùc hiÖn Quy tr×nh

XI- Phèi hîp gi÷a c¸c Chi nh¸nh

1- Phèi hîp trong viÖc cho vay, thu nî:

XII- Phô lôc vµ BiÓu mÉu

1- PhÇn Phô lôc:

2- PhÇn BiÓu mÉu:

XII- Tæ chøc thùc hiÖn

tæng gi¸m ®èc

Tiªu chuÈn chÊt l−îng

Tiªu chuÈn ChØ tiªu

I- Kh¸ch hµng mong ®îi:

II- Ph¸p luËt yªu cÇu:

kÕ ho¹ch chÊt l−îng

H−íng dÉn hå s¬ vay vèn

5- §èi víi kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n, hé gia ®×nh, tæ hîp t¸c:

II- Hå s¬ vÒ kho¶n vay:

H−íng dÉn ®¸nh gi¸ chung vÒ kh¸ch hµng