Lun vn tt nghip

Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Li ni u
Trong cuc xy dng ch ngha x hi nc ta xut pht im t mt nc c nn kinh t lc hu ngho nn v mi mt. Ch trng ca ng v Nh nc l i mi nn kinh t, chuyn nn kinh t t hnh chnh tp trung quan liu bao cp sang nn kinh t th trng c s qun l ca Nh nc. N quyt nh s thnh cng ca cng cuc i mi do ng ta khi sc. Cng vi s vn ng ca nn kinh t, h thng Ngn hng sn phm ca nn kinh t hng ho cng , ang vn ng kp thi thch nghi vi iu kin mi. Hot ng Ngn hng l mt mt xch quan trng trong s vn ng nhp nhng ca nn kinh t. trong s nghip i mi h thng ngn hng ni chung v Ngn hng thng mi ni ring gp phn tch cc vo cng cuc i mi ca t nc, xy dng hon thin mt nn kinh t th trng Vit Nam pht trin bn vng. i vi Ngn hng thng mi th nghip v tn dng l nghip v ch yu, chim t trng ln khong 80%, y l nghip v to ra khong 90% trong tng li nhun ca ngn hng. Song ri ro t nghip v tn dng l rt ln, n c th xy ra bt k lc no, lm sai lch o ln kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng, c th a ngn hng n ch ph sn. S ph sn ca ngn hng l mt c sc mnh khng ch gy nh hng n h thng ngn hng, m cn nh hng ti ton b i sng kinh t, chnh tr, x hi. Chnh v vy i hi cc Ngn hng phi quan tm v hiu r ri ro, c bit l ri ro tn dng. Vic nh gi ng thc trng ri ro tn dng tm ra cc bin php phng nga v hn ch ri ro l mt yu cu cp thit, m bo an ton v hiu qu trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Chnh v l do trn, cng vi s mong mun gp sc cho s pht trin ca Ngn hng cng thng Lu x ni ring v ca t nc ni chung, vi kin thc l lun c bn tip thu c nh trng, thc t cng tc ti chi nhnh Ngn hng cng thng Lu X, c s hng dn nhit tnh ca cc c, ch trong chi nhnh, c bit l s gip ca thy gio TS Qu Lng.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Em mnh dn chn ti "Mt s bin php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh Ngn hng Cng thng Lu X Thi Nguyn " lm lun kho tt nghip. Chng I: Tn dng v ri ro tn dng ca Ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng. Chng II: Thc trng cng tc tn dng ti Ngn hng cng thng Lu X Thi Nguyn. Chng III: Mt s gii php v kin ngh nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh ngn hng cng thng Lu x - Thi Nguyn. Chng I Tn dng v ri ro tn dng ca ngn hng thng mi
i. Ngn hng thng mi v hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi trongnn kinh t th trng

1. Ngn hng thng mi 1.1. nh ngha Ngn hng thng mi l t chc kinh doanh m hot ng thng xuyn v ch yu l nhn tin gi ca khch hng vi trch nhim hon tr v s dng s tin gi cho vay u t, thc hin nhim v chit khu v lm cc phng tin thanh ton. Ngy nay, trong th gii hin i, hot ng ca cc t chc mi gii trn th trng ti chnh ngy cng pht trin v s lng, quy m, hot ng a dng, phong ph v an xen ln nhau. Ngi ta phn bit ngn hng thng mi vi cc t chc mi gii ti chnh khc l ngn hng thng mi l ngn hng kinh doanh tin t, ch yu l tin gi khng k hn, chnh t iu kin to c hi cho ngn hng thng mi c th lm tng bi s tin gi ca khch hng trong h thng Ngn hng ca mnh. cng l c trng c bn phn bit ngn hng thng mi vi cc t chc tn dng phi ngn hng.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

1.2. Vai tr ca ngn hng thng mi vi s pht trin ca nn kinh t Th nht: Vi chc nng chung gian ti chnh, ngn hng l ni cp vn cho nn kinh t. Th hai: Ngn hng thng mi l cu ni gia doanh nghip vi th trng, hot ng ca cc doanh nghip chu s tc ng mnh m ca cc quy lut kinh t khch quan nh: Quy lut gi tr, quy lut cung cu, quy lut cnh tranh. Th ba: Ngn hng thng mi l mt ch th to s tc ng trc tip ca nhng cng c nh li sut, d tr bt buc, th trng m ...cc Ngn hng thng mi gp phn m rng v thu hp khi lng tin cung ng trong lu thng n nh gi tr ng tin c v mt i ni v i ngoi. Th t: Ngn hng thng mi l cu ni nn ti chnh quc gia vi nn ti chnh quc t.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

2. Tn dng v vai tr ca tn dng trong nn kinh t th trng 2.1. Khi nim tn dng ngn hng Tn dng c coi l quan h vay mn ln nhau gia ngi c vn v ngi thiu vn vi iu kin c hon tr c vn ln li sau mt thi gian nht nh. Tn dng ngn hng l quan h tn dng bng tin t gia mt bn l Ngn hng, mt t chc chuyn kinh doanh trn lnh vc tin t vi mt bn l tt c cc t chc, cc nhn trong x hi, trong Ngn hng gi vai tr va l ngi i vay, va l ngi cho vay. Vi t cch l ngi i vay ngn hng, huy ng mi ngun vn tm thi nhn ri trong x hi bng hnh thc nhn tin gi ca cc doanh nghip, cc c nhn hoc pht hnh chng ch tin gi, tri phiu ... huy ng vn trong x hi. Vi t cch l ngi cho vay, Ngn hng p ng nhu cu vn cho cc doanh nghip, t chc, c nhn hoc pht hnh chng ch tin gi, tri phiu ... huy ng vn trong x hi. Vi t cch l ngi cho vay, Ngn hng p ng nhu cu vn cho cc doanh nghip, t chc, c nhn khi c nhu cu thiu vn cn c b sung trong hot ng sn xut kinh doanh v tiu dng. 2.2. Cc hnh thc tn dng Trong nn kinh t th trng, c nhiu tiu thc phn loi tn dng, da vo cc tiu thc khc nhau ta s c cc hnh thc tn dng khc nhau. * Theo thi gian tn dng th tn dng c chia lm ba loi: - Tn dng ngn hn: l loi tn dng c thi hn t mt nm 12 thng tr xung, thng c cho vay b xung thiu ht tm thi v vn lu ng ca cc doanh nghip, c nhn ...v cho vay phc v nhu cu sinh hot, tiu dng ca c nhn, h gia nh.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

- Tn dng trung hn: L loi tn dng c thi hn t trn 1 nm n 5 nm. Loi tn dng ny cho vay vn phc v nhu cu mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng v s dng cc cng trnh nh c thi gian thu hi vn nhanh. - Tn dng di hn: L loi tn dng c thi hn t trn 5 nm, loi tn dng ny dng cung cp vn cho xy dng c bn, ci tin v m rng sn xut c quy m ln, tn dng di hn c gi tr ln c thi gian thu hi vn lu hn.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

* Theo i tng u t th tn dng c chia lm 2 loi: - Tn dng vn lu ng: L loi tn dng c cp nhm hnh thnh vn lu ng ca doanh nghip hay cho vay b p mc vn lu ng thiu ht tm thi, loi tn dng ny thng c chia thnh cc loi cho vay d tr hng ho, cho vay chi ph sn xut v cho vay thnh ton cc khon n di hnh thc khu tr chng t c gi. - Tn dng vn c nh l loi tn dng c cp nhm hnh thnh nn vn c nh ca doanh nghip. Loi tn dng ny thng c s dng cho nhu cu u t mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng sn xut xy dng cc cng trnh mi, thi hn cho vay i vi loitn dng ny l trung hn v di hn. Ngoi ra phn loi tn dng ngi ta cn cn c vo: - Cn c vo mc ch s dng vn tn dng l cho vay bt ng sn, cho vay thng mi dch v, cho vay nng nghip, cho vay tiu dng. - Cn c vo tnh cht bo m ca tn dng gm tn dng c bo m v tn dng khng c bo m. - Cn c vo hnh thi gia tr tn dng l cho vay bng tin hay cho vay bng ti sn. - Cn c vo mc li sut, ngi ta phn bit tn dng thng mi v tn dng u i. - Cn c vo phng php hon tr c cc hnh thc cho vay tr gp, cho vay ph tr gp v cho vay hon tr theo yu cu. Vic phn loi tn dng nhm to iu kin thun li cho vic qun l tn dng ngn hng gip ngn hng xc nh c c cu cho vay c ph hp vi tnh cht ngun vn ca ngn hng hay khng, c bo m an ton khng.
ii. ri ro tn dng ca nhtm trong nn kinh t th trng.

Trong nn kinh t th trng cnh tranh cng quyt lit, nguy c ri ro trong kinh doanh ngn hng cng r pht sinh. Mc d ri ro lun sy ra nhng hot ng ca ngn hng vn

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

lun pht trin v ngy cng ng vai tr quan trng trong nn kinh t mi nc. 1. Ri ro trong kinh doanh ngn hng Hot ng ca cc ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng l mt hot ng rt nhy cm, mi bin ng trong nn kinh t x hi u nhanh chng tc ng n hot ng ngn hng. Ri ro l s kin xy ra ngoi mun v nh hng xu n hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. Trong nn kinh t th trng, hu nh hot ng no ca ngn hng thng mi cng c ri ro. Ri ro thng dn n thit hi v thua l. Do vy nhn thc r ri ro, ra nhng bin php phng chng hu hiu hn ch thp nht ri ro lun l vn cp bch ca mi ngn hng. Khi xem xt ri ro, ngi ta thng ch n yu t chi ph, tn tht v thua l. C th: - Chi ph: Chi ph hot ng ca ngn hng l yu t khng th thiu thc thi cc nghip v. Cc chi ph cho hot ng ca ngn hng thng bao gm; Chi ph tr li xut cho ngi gi tin, li tin vay cho cc t chc tn dng, tin lng ca cn b ngn hng, chi ph mua sm cc phng tin lm vic v chi ph nghip v khc. Ri ro c th xy ra di cc dng nh phi nng cao li xut tin gi do s bin ng ca th trng tin t, tng li xut cho vay ca cc t chc tn dng, cc khon chi ph nh hng trc tip n hot ng ca ngn hng, bt buc ngn hng phi thc hin mt s bin php ph hp - V thua l: S thua l biu hin di hnh thc khng t c thu nhp nh d kin hay chi vt d ton m thu nhp khng th b p c. - V tn tht: S tn tht ca ngn hng c th hiu l thit hi v vt cht v uy danh ca ngn hng. Tn tht l ch tiu c trng cho cc ri ro ca ngn hng nn n c

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

dng nh gi mc ri ro v cht lng ca chin lc trong lnh vc ri ro. Trong hot ng kinh doanh ni chung v hot ng kinh doanh Ngn hng ni ring khng th trnh khi ri ro. i vi mt ngn hng, vic kim sot ri ro l qu trnh phi hp gia nhng hot ng nghip v, gia nhng chnh sch ni b, gia nhng tho thun hp ng vi cc c quan bo him. Cng nh tin hnh cc bin php t bo him v cc bin php khc gim bt i cc chi ph, cc thit hi bt ng, k c vo ln trnh s ph sn ca Ngn hng. 2. Ri ro tn dng v hu qu ca ri ro tn dng 2.1. Khi nim ri ro tn dng Ri ro tn dng l ri ro do 1 hoc mt nhm khch hng khng thc hin c cc ngha v ti chnh vi ngn hng. y l loi ri ro ln nht, thng xuyn sy ra v thng gy hu qu nng n nht. Ri ro tn dng xy ra c hai khu huy ng vn v cho vay vn. - Ri ro khu huy ng vn: khu ny thng xy ra mt trong hai trng hp, tha hoc thiu vn. Trng hp tha vn tc l vn b ng khng cho vay v u t c, v vy khng sinh li trong khi c ngn hng vn phi tr li hng ngy cho ngi c tin gi vo ngn hng. Trng hp ri ro thiu vn sy ra khi ngn hng khng p ng c cc nhu cu do vay u t, nhu cu thanh ton ca khch hng. - Ri ro khu cho vay: Hot ng cho vay l hot ng ln nht v ch yu ca ngn hng thng mi, thng thng cc nghip v ny mang li 2 / 3 thu nhp cho ngn hng cn Vit Nam trong giai on hin nay thu nhp t hot ng tn dng mang li thng chim 90% tng thu nhp ca mi ngn hng. Nhng trong lnh vc ny cng cha nhiu ri ro bi cc khon tin vay bao gi cng c xc xut v n cao hn vi nhng ti sn c khc.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Ri ro tn dng l ri ro phc tp nht, qun l v phng nga n rt kh khn, n c th xy ra bt c u, bt c lc no. Ri ro tn dng nu khng c pht hin v s l kp thi s ny sinh cc ri ro khc. 2.2. Hu qu ca ri ro tn dng. T khi nim v ri ro tn dng ta thy rng ri ro tn dng l kt qu ca mi quan h tn dng khng hon ho, vi phm cc c trng c bn ca tn dng l s hon tr v tnh thi hn, gy nn s v lng tin ca ngi cp tn dng vi ngi nhn tn dng. V bn cht, y l loi ri ro a dng v phc tp, rt kh qun l v thng xuyn l nguyn nhn dn n ri ro khc, ri ro tn dng ca mt ngn hng th hin ra bn ngoi chnh l khi lng n qu hn m ngn hng phi gnh chu. Khi ri ro tn dng ny sinh, tu theo mc m n gy ra nhng tc hi nghim trng khng ch vi h thng ngn hng, vi ngi vay v cn c vi nn kinh t v x hi. Trc ht, i vi ngn hng thng mi. mc thp ri ro tn dng l mt i c hi, kh nng tch lu vn, lm gim sc mnh ca ngn hng. i vi ngi i vay. Thng thng ri ro tn dng l h qu ca ri ro kinh doanh ca khch hng. Vi n qu hn ngi i vay hon ton mt ngun ti tr t cc ngn hng, c hi kinh doanh s tut mt, ti sn s b tch thu hoc pht mi, ngi i vay s ng trc nguy c ph sn. i vi nn kinh t x hi. Ri ro tn dng chng t ngi vay vn khng thc hin c hiu qu u t nh t ra khi vay vn tn dng t ngn hng thng mi. Do li ch kinh t x hi d kin nhn c khng c. sn xut v lu thng hng ho s nh tr, chc nng lm cng c iu tit nn kinh t s b suy yu. Quyn li ca ngi gi tin s khng c m bo.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Lch s hot ng ca cc ngn hng thng mi trn th gii chng kin khng t cc Ngn hng ln b ph sn v hu qu ca n thm ch khng gii hn trong mt quc gia m cn lan ra nhiu nc trong khu vc thm ch l c chu lc.

3. Biu hin ca ri ro tn dng v nguyn nhn ca n

3.1. Biu hin ca ri ro tn dng Khi tin hnh cp tn dng cc ngn hng thng mi u mong mun khon tn dng c hon tr y v ng thi hn nh tho thun. Chnh v th, sau khi cp tn dng cho khch hng NHTM thc hin theo di, gim st vic s dng vn vay ca h. Nu thy c biu hin s dng vn sai mc ch hoc c s khc thng c th dn n vic khng hon tr c vn vay ca khch hng, NHTM phi tm bin php ngn nga, can thip kp thi. Cc biu hin thng gp l: - Khch hng tr hon np bo co ti chnh hoc khng cung cp c nhng thng tin m ngn hng yu cu. - S dng tn dng sai mc ch ban u - S tin gi gim st. Lng l chm ch khi dn xp nhng cuc ving thm c s sn xut kinh doanh ca cn b ngn hng, c s suy gim trong bu khng kh tin cy v hp tc, c s lnh nht vi ngn hng ngay sau khi nhn c vn vay. - Khch hng c xin hon n hoc kht n, gia hn n, chm ch trong vic thanh ton li hng k, hon tr n vay ngn hng chm hoc qu k hn, khng c tr nh cam kt. Cc du hiu trn y l biu hin ca nhng kh khn v mt ti chnh t pha ngi i ny, cc du hiu ny xut hin l c kh nng khch hng kh hon tr cc mn vay. V vy, chng l c s ngn hng tm hiu bin php iu chnh v ngn chn kp thi, trnh nhng khon n qu hn c th gy ri ro tn dng. 3.2. Nguyn nhn dn n ri ro tn dng

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Nguyn nhn gy ra ri ro trong kinh doanh tn dng c rt nhiu, rt a dng, mun hnh mun v, song nhn chung chng c xp vo cc loi chnh nh sau: a. Nguyn nhn chung Ri ro bt kh khng. Do s bin ng v kinh t, do thin tai bo lt, chin tranh ... Do s khng cn xng v thng tin, ngn hng khng c cung cp cc thng tin cn thit v khch hng dn n: - S la chn i nghch: Tc ngn hng quyt nh cho vay vi khch hng khng kh nng tr n. - Ri ro o c. Khch hng c nhng hnh ng vi phm nhng tho thun vi ngn hng nh khch hng s dng tin vay sai mc ch. - Do s thay i v chnh sch ca Nh nc. Cc chnh sch v ngoi t, xut nhp khu, ngoi hi. - Do s thay i v chnh tr. - Mi trng php l. Khng ng b, khng y , vic thc thi php lut cn cha nghim. b. Nguyn nhn t pha khch hng - i vi khch hng l c nhn: Ngi vay b tht nghip (c th tm thi hay ko di) dn n khng c thu nhp v khng m bo c kh nng tr n. Do nhng bin c bt thng trong cuc sng gy kh khn cho khch hng nh: m au, tai nn, cht, li d... Do ngi vay hoch nh ngn qu khng chnh xc - i vi khch hng l doanh nghip th trong hot ng ca doanh nghip c nhiu mi quan h nh quan h vi ngi cung cp, vi ngi tiu th, vi ngn hng ... Ri ro do th trng cung cp: Do th trng cung cp khng c kh nng cung cp s lng nguyn vt liu m doanh nghip yu cu.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Thit hi v gi c, khi gi c nguyn vt liu cung cp cho doanh nghip khng p ng v cc yu cu, phm cht, quy cch. Ri ro do th trng tiu th: Sn phm do doanh nghip sn xut ra c s lng qu ln vt nhu cu th trng (Do khu nghin cu th trng thc hin cha tt) nn s lng hng ho ln lm ng sn phm trong kho...; Thit hi v gi: Doanh nghip buc phi gim gi bn sn phm hng ho thp hn mc gi d kin ban u. Thit hi v cht lng sn phm hng ho do doanh nghip cung cp khng p ng c yu cu th trng. Do cng ngh khng ph hp, do khu bo qun khng tt, do hao mn v hnh, do ngi tiu dng thay i th hiu lm cho sn phm khng bn c, hoc kh bn. V th doanh nghip kh c kh nng tr n. + Ri ro do yu km v ti chnh: th hin doanh nghip khng th i ph vi cc ngha v tr n gc v li tin vay cho ch n. c. Nguyn nhn ri ro do bn thn ngn hng. Do chnh sch vay ca ngn hng khng hp l, qu ch trng v mc tiu li nhun nn b qua nhng khon cho vay lnh mnh. Do ngn hng khng thc hin y hoc thc hin khng chnh xc vic phn tch nh gi kh nng tn dng ca ngi vay. Do cn b tn dng thiu trnh chuyn mn cn thit, do cn b tn dng thiu tinh thn trch nhim. Ngn hng quyt nh cho vay ch da trn c s quy m hot ng ca doanh nghip m khng cn c vo kh nng ti chnh ca doanh nghip. Do ngn hng khng thng xuyn thc hin vic kim tra gim st khch hng trong qu trnh s dng tin vay. Cn b tn dng c t cch phm cht khng tt c tnh lm sai nguyn tc trong qu trnh thc hin cho vay.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Nguyn nhn ri ro trong vic thc hin cc m bo tn dng: - Do ngn hng thc hin khng tt vic nh gi, m bo tn dng, thc hin khng y theo cc quy nh ca php lut (ti sn c iu kin php l, phi c tnh th trng, c gi tr n nh) - Do gi tr ca ti sn bin ng gim qu mc dkin ca ngn hng. 4. Cc nghip v phng chng ri ro tn dng 4.1- Phn tch khch hng: y l bin php tch cc nht nhm hnc h v phng chng ri ro. Bi c nh gi ng khch hng th mi bit c kh nng hon tr n ca h. nh gi khch hng thng da vo cc mt sau: - nh gi tnh hnh ti chnh ca khch hng. - nh gi t cch, nng lc v trnh hiu bit ca ngi ng u doanh nghip. - nh gi tnh kh thi ca phng n xin vay - Phn tch kh nng tr n ca khch hng - Thc hin cc bin php m bo tin vay - Trnh cn b tn dng v kh nng kim tra, kim sot khch hng trong vic s dng vn vay. 4.2.Phn tn ri ro: Trong c ch th trng , ngn hng thng mi khng nn dn vn u t vo mt hoc vi khch hng, cho d khch hng kinh doanh c hiu qu, Bi v nu khch hng gp kh khn trong kinh doanh th nh hng rt ln n hot ng ca NHTM. V vy cn phi tng trng gii hn an ton, khp cc nc ngi ta u quy nh gii hn an ton Vit Nam, cn c vo lut cc t chcc tn dng t 01/10/1998 quy nh: "D n mt khch hng khng c vt qu 15% vn ca ngn hng". "T l an ton vn ti thiu c xc nh bng t l gia vn t c vi ti sn c, k c cc cam kt ngoi bang c iu chnh theo mc ri ro"

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Cho vay hp vn hay cn gi l ng ti tr l qu trnh cho vay, bo lnh ca m nhm ngn hng thng mi lm u mi phi hp vi cc bn ti tr thc hin nhm nng cao hiu lc v hiu qu trong hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip v ngn hng. 4.3. Bo him tn dng. Bo him tn dng l bin php quan trng nhm san s ri ro. Bo hiu tn dng c th thc hin di cc loi nh: Bo him hot ng cho vay, bo him ti sn, bo him tin vay. cc nc, bo him tn dng thng c thc hin di dng khch hng vay vn tn dng tham gia mua bo him cho ngnh ngh m h kinh doanh. 4.4. Trch lp d phng ri ro. Trch lp d phng ri ro c coi l mt trong nhng bin php quan trng phng chng ri ro. hu ht cc nc trong hot ng ca ngn hng u thnh lp qu d phng b p cc khon cho vay b ri ro v qu d phng ri ro trong hot ng ca ngn hng. Qu d phng ri ro c s dng b p cc khon ri ro khi ngn hng lm n thua l do nguyn nhn khch quan mang li. Lut cc t chc tn dng (iu 82. D phng ri ro) c quy nh: "t chc tn dng phi d phng ri ro trong hot ng ngn hng; Khon d phng ri ro ny phi c hoch ton vo chi ph hot ng; Vic phn loi ti sn c mc trch, phng php lp khon d phng v s dng khon d phng s l cc ri ro do thng c ngn hng Nh nc quy nh sau khi thng nht vi b trng ti chnh".

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Chng II Thc trng ri ro tn dng ti chi nhnh ngn hng cng thng lu x Thi Nguyn
i. khi qut v chi nhnh ngn hng cng thng l u x Thi Nguyn.

1. V chc nng nhim v v m hnh t chc ca chi nhnh Lu X T khi ra i ton b cn b cng nhn vin ca chi nhnh Ngn hng cng thng Lu X thc c hot ng kinh doanh ca mnh l "i vay cho vay" nn trong nhng nm qua t c nhng Thnh tch ng k gp phn c lc cho s pht trin kinh t tnh Thi Nguyn, uy tn ca NHCT Thi Nguyn ngy cng c nng cao. L chi nhnh trc thuc NHCT Thi Nguyn, NHCT Lu x vi chc nng nhim v thc hin tt cc nghip v ngnhng trong phm vi c NHCT Thi Nguyn u quyn, hot ng kinh doanh ch yu trn 7 phng x khu vc phi nam Thnh ph Thi Nguyn v c 3 Cng ty ln: Cng ty Gang Thp Thi Nguyn, Cng ty Kim loi mu Thi Nguyn, Cng ty in luyn kim cng mt s x nghip ph thuc ca Cng ty xy lp v Cng ty vt liu xy dng. Vi nhim v ch yu l huy ng vn tin t nhn ri ca mi tng lp dn c bng Vit Nam ng v ca cc t kinh t x hi, cc doanh nghip sng trn a bn cho vay ngn hn, trung hn, di hn bng ng Vit Nam. i vi cc thnh phn c nhn v h gia nh ... Tp trung vn phc v cc doanh nghip Nh nc pht trin kinh doanh trn a bn nh Cng ty Gang Thp Thi Nguyn, v cc n v ph thuc. Cng ty kim loi muThi Nguyn... ngoi ra chi nhnh cn thc hin cc nghip v nh dch v thanh ton chuyn tin trong v

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

ngoi h thng NHCT... Mi hot ng ca chi nhnh u tun theo lut cc t chc tn dng v php lut hin hnh. Vi phng chm kinh doanh: V s thnh t ca mi ngi, mi nh, mi doanh nghip, ly s thnh t ca khch hng l s thnh cng ca chnh mnh. Trong hot ng kinh doanh m bo: An ton - nhanh chng - hiu qu. Chi nhnh Lu X c 25 ngi, c 1 ban gim c (4 ngi), 5 phng v 4 qu tit kim nh sau:

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

M hnh t chc ca ngn hng cng thng Lu X Ban gim c

Phng KHKD

Phng K ton

P. ngun vn

P. ngn qu

P. hnh chnh

QTK s 08

QTK s 09

QTK s 10

QTK s 11

2. Cng tc huy ng vn Bng nhiu bin php v a dng ho cc hnh thc huy ng vn nn kt qu vn huy ng tng lin tc, nm sau cao hn nm trc. C th nh sau: Bng 1: Kt qu huy ng vn (n v : Triu ng VN) 2002 Ch tiu Tng huy ng vn S tin 193.7 48 TT (%) 100 2003 S tin 213.4 50 TT (%) 100
So snh 2003/2002

Tng (+) Gim (-) 19.702

T l % tng gim 116

* Phn theo khch hng

Tin gi cc 142.3 t chc 25 kinh t Tin gi 51.42 dn c 3

74 26

160.0 62 53.38 8 110.1 09 193.2 25

75 25 36 63

17.737 1.965 7.763 31.913

112 103 107 119

* Phn theo tnh cht - Tin gi 102.3 31 khng k 46 hn - Tin gi 161.3 69 c k hn 12

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

* Phn theo loi tin

- Tin gi ni t

164.0 57,6 175.2 56,1 11.186 107 27 13 - Tin gi 120.7 42,2 137.2 43,9 16.538 113 ngoi t 01 39 (Ngun s liu: Bo co hot ng kinh doanh nm 2001 2003) Qua bng s liu ta thy vn huy ng ca chi nhnh ngn hng cng thng Lu x trong nhng nm qua c mc tng trng cao a vn huy ng ca ngn hng: - Nm 2002 t 193.748 tr ng tng ln 213.450tr ng vo nm 2003. Huy ng vn nm 2003 tng 19.702 triu ng t mc tng 16% so nm 2002 213.450 tr. ng - Trong c cu phn theo khch hng th tin gi cc TC kinh t t 160.062 tr chim 75% trong tng s vn huy ng tng, 17.737 tr ng (6%) so vi nm 2002. Trong tin gi dn c tng 7% t 53.388 tr ng so vi nm 2002. - Nu phn theo t/v ca huy ng vn th tin gi khng k hn nm 2002 - Nu phn theo t/c ca huy ng vn th TG khng k hn nm 2003. Tin gi c KH t mc 193.225 chim 63% trong tng s ngun vn tng 31.913 tr tng ng 4,4% so vi 2002. - C cu theo thnh phn kinh t th tin gi ni t nm 2003 l 175.213 triu ng tng 11.186 triu ng tng ng tng 4% so vi nm 2002. Tin gi ngoi t quy i l 137.239 triu, tng 10% so vi 2002. 3. Hot ng cho vay: Nm 2003 nh c nhiu chnh sch p dng thc y hot ng cho vay nn tng doanh s cho vay tng nhiu so vi nm 2002 v c th hin qua bng s liu sau: 2003 t 110.109triu ng chim 36% trong tng ngun vn tng 7.763 triu ng tng ng 9,6% so vi

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Bng 2: Kt qu cho vay ca chi nhnh (n v tnh: Triu ng VN ) 2002 Ch tiu 2003
So snh 2003/2002

S S TT (%) TT (%) tin tin

100 59 41 100 57 43 100 50,8 49,2 382.1 40 250.5 00 131.6 40 332.6 52 197.1 52 135.4 73 264.4 29 136.2 57 127.9 92 100 66 34 100 59.3 40,7 100 51,5 48,5

Tng (+) Gim (-)

74.036 68.000 6.036 25.943 22.632 3.311 49.488 27.011 22.477

T l tng (+), gim (-)

1. Tng doanh 308.1 s cho vay 04 - Cho vay ngn 182.5 hn 00 Cho vay trung 125.6 di hn 04 2.Doanh s 306.6 thu n 82 - Doanh s thu 174.5 n ngn hn 20 - Doanh s thu n 132.1 trung. di hn 62 3. Tng d n 214.7 61 - D n ngn hn 109.2 46 - D n trung di 105.5 hn 15

124 137,3 104,7 108 112,9 102,5 118 116 121,3

(Ngun bo co kt qu kinh doanh nm 2003) Tng doanh thu cho vay n ngy 31 thng 12 nm 2003 tng 24% so vi nm 2002 trong cho vay ngn hn tng 37,3% so vi nm 2002, cho vay trung v di hn tng 4,7% so vi nm 2002. Doanh s thu n nm 2003 tng 7,7% so vi nm 2002 trong doanh s thu n ngn hn tng 6,8% v doanh s thu n trung v di hn tng 8,5%. Tng d n n ngy 31 thng 12 nm 2003 tng 49.488 tng ng vi 22% so vi nm 2002. D n ngn hn nm 2003 chim t trng 59,3% trong tng d n Qua bng s liu v tnh hnh cho vay ta thy d n ngn hn trong 3 nm u tng nhng mc tng khc nhau.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

T trng d n ngn hn v trung di hn gn sp s nhau (d n ngn hn cao hn mt cht), l kt cu hp l v thun li. 2.2. Cc hot ng khc * Cng tc k ton: Mt yu cu c bn trong cng tc k ton l nng lc, trnh vn hnh my, phn mn ng dng tng cng cng tc qun l kinh doanh. Ngn hng ng dng c s chng trnh phn mm vo cng tc k ton. Qun l cht ch v bo m cp nht thng tin thng mi, nghip v k ton pht sinh u c hch ton, kp thi v chnh xc. * Thanh ton qua ngn hng: Nghip th thanh ton khng dng tin mt l mt trong nhng nhim v ca ngn hng cho n nay nghip v thanh ton khng dng tin mt chng t c nhiu u im. Bng 3: Kt qu hot ng thanh ton nm 2001 2003 (n v: Triu ng VN)
Nm 2002 Ch tiu S tin th trng (%)
100 18,8 81,2

Nm 2003 S tin TT (%)

100 19,2 80,8

T l % so snh 2003/2002 Tng (+) Gim (-)

1.669.536 420.768 1.248.768

T l % tng, gim
106 108 106

Tng doanh thu TT chung 1. Thanh ton bng tin mt 2. Thanh ton khng dng tin mt

25.542.6 83 4.786.27 5 20.756.4 08

27.212.21 9 5.207.043 22.005.17 6

(Ngun bo co kt qu kinh doanh nm 2003) - Tng doanh s thanh ton bng tin mt nm 2003 tng 420.786 triu ng T trng tng khong 19,2% so vi nm 2002 chim trong tng doanh s thanh ton ni chung.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Thanh ton khng dng tin mt nm 2003 tng 1.248.768 triu ng so vi nm 2002, t trng tng khong 0,6% so vi nm 2002 chim 80,8% trong tng doanh s thanh ton.
ii. thc trng ri ro tn dng ti chi nhnh nhct lu x

1. Nhn dng cc ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X Ri ro tn dng lun l mt vn c quan tm c bit i vi mi ngn hng. Trn thc t hu ht cc ngn hng u p dng cc bin php phng nga v hn ch ri ro nhng do rt nhiu nguyn nhn, c nguyn nhn ch quan v khch quan, ri ro tn dng vn pht sinh gy ra nhng thit hi i vi ngn hng. Ri ro trong hot ng tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X c th hin di cc dng: N cha n hn n qu hn, n gin v n khoanh N cha n hn: l nhng khon n mi pht sinh, mi cho vay cha n hn thu n. N cha n hn cng tim n ri ro. Theo quy nh ca thng c ngn hng Nh nc, loi n cha n hn th t l trch np d phng ri ro l 0% tc l cha n hn c tm coi l cha c ri ro, cha trch lp d phng ri ro. N qu hn: L khon vay n hn tr n m khch hng cha tr c ng nh trong hp ng tn dng, cng khng c l do chnh ng xin gia hn n, do phi chuyn sang n qu hn. l mt trong 4 loi ri ro tn dng nhng mc ri ro khc nhau, c kh nng thu hi khc nhau. Ngi ta phn chia n qu hn thnh 3 loi - N qu hn 6 thng, c xp loi n qu hn bnh thng, c nhiu kh nng thu hi, t l trch d phng ri ro l 2%. y l loi n qu hn thng gp. - N qu hn t trn 6 thng n 12 thng, c gi l n qu hn c vn . Kh nng thu hi n kh khn hn, ngn hng

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

phi mt nhiu cng sc phn tch nguyn nhn, tm gii php v tng cng n c, kim tra thu hi n. T l trch d phng ri ro l 50% - N qu hn trn 12 thng c gi l n qu hn kh i. Kh nng thu hi rt kh khn, c nhiu phc tp v phi bng nhiu bin php k c phi pht mi ti sn th chp hoc phi s dng c cc bin php hnh chnh, php lut mi c hy vng i c n. Vi loi n qu hn kh i kh nng tn tht rt ln. V vy t l trch lp ri ro l 100%. N c gin (gi tt l n gin) L khon vay n hn tr n nhng khch hng cha tr c. Ngn hng Lu X Thi Nguyn gia hn n nhng khch hng vn khng tr c v nhng l do khch quan, ngn hng Thi Nguyn bo c ln ngn hng cp trn v cp trn (Chnh ph )dng quyn hn ca mnh xem xt v cho php gin n. N c khoanh (gi tt l n khoanh) L mt dng ca ri ro tn dng, c nhng l do khch quan nn c php ca cp trn cho khoanh li, tch ra, theo di ring, to iu kin cho khch hng tip tc vay vn ngn hng duy tr v pht trin sn xut kinh doanh. Phn ln cc khon n c khoanh chi nhnh NHCT Lu x l n ca mt s doanh nghip Nh nc hoc doanh nghip thuc cng ty Gang thp ... Bc tranh phn nh cc loi ri ro tn dng NHCT Lu X c thy r qua bng di y. Bng 4: Cc dng ri ro tn dng (n v tnh: Triu ng VN )
Ch tiu Nm 2002 S tin Nm 2003 S tin So snh 03/02 Tng (+) T l (%) gim (-) tng gim

Tng d n - N cha n hn

214.761 168.680

246.429 209.629

31.668 40.949

114,7 124%

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

- N qu hn - N gin - N khoanh

28.526 21.573 - 6.953 12.414 10.407 - 2.007 5.141 4.820 - 321 (Ngun: bo co kt qu kinh doanh)

76% 84% 94%

Qua bng s liu trn ta thy tng d n nm 2003 tng t 214.761 nm 2002 ln 246.429 vo nm 2003 tc l tng 36.168 triu ng khong 27% so vi nm 2002. Trong cha n hn nm 2003 l 209.629 triu ng tng 40.949 triu ng so vi nm 2002 chim 85% tng d n. - Nu n qu hn nm 2002 l 28.526 triu th nm 2003 gim xung cn 21.573 triu ng gim c 4,5% so vi nm 2002. - N gin cng gim dn nm 2002 l 12.414 th nm 2003 gim xung cn 10.407triu ng gim c 15% so vi nm 2002. - N khoanh t 5.141 triu ng nm 2002 gim xung cn 4.820 triu ng nm 2003, gim 4% so vi 2002. Nh vy tnh hnh chi nhnh gim u qua tng nm, y l du hiu tt p trong tn dng ca chi nhnh. 2. Phn tch tnh hnh v thc trng n qu hn C th i su phn tch k n qu hn ti chi nhnh qua bng di y: Bng 5: Tnh hnh chung v n qu hn ti chi nhnh (n v tnh: triu ng VN )
Ch tiu Tng d n N qu hn T l n qu hn Nm 2002 214.761 28.526 13,2% Nm 2003 246.429 21.573 8,7% So snh 2003/2002 Tng (+) T l % gim (-) tng gim 31.668 114% - 6.953 75,6% 4,5% 66%

(Ngun bo co kt qu kinh doanh ) Qua bng s liu trn cho thy, n qu hn n 31/12/2003 l 21.573 triu ng. Nh vy l gim c6.953 triu ng. Chim 8,7% trong tng d n.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

- S d n qu hn gim ng k l do chi nhnh cng phng nghip v thc hin nghim tc vic n c thu n cc n v c n qu hn tn ng. Phn cng cn b tn dng v lnh o phng ph trch tng n v c n qu hn xy dng k hoch v thng xuyn n c thu hi n. Bng 6: Phn tch n qu hn theo loi tn dng v theo thnh phn kinh t. (n v tnh: Triu ng VN )
Nm 2002 Ch tiu S tin TT Nm 2003 S tin TT So snh 2003 / 2002 Tng T l (+) % tng Gim gim (-)

Tng s n qu 28.526 100 hn * Theo loi tn dng - N qu hn 18.506 64,8 - N trung qu 10.020 35,2 hn * Theo thnh phn kinh t - Kinh t quc 17.278 60,5 doanh - Kinh tngoi 10.978 39,5 quc doanh

21.573 19.529 2.044 18.741 2.832

100 90,5 9,5 87 13

- 6.953 1.023 - 7.976 - 1.463 - 8.146

- 75,6 105 20 108 68

(Ngun bo co kt qu kinh doanh ) Qua bng s liu 6 ta thy: - Th nht nu xt theo loi tn dng th n qu hn ti chi nhnh ngy cng tng nu nm 2002 t trng n qu hn d chim 64,8%. Nhng n nm 2003 li tng ln 90,5% trong tng s n qu hn chng t phn d n cho vay i vi khu vc kinh t quc doanh lun chim t trng ln. - Nm 2002, c n qu hn l 28.526 triu ng trong n qu hn khu vc kinh t quc doanh 17.278 triu ng chim t trng 60,5% trong tng n qu hn. Khu vc ngoi quc doanh l 10.978 triu ng, chim t trng 39,5% tng n.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Nguyn nhn l do cc n v quc doanh trong a bn l nhng khch hng ch yu ca chi nhnh v th n qu hn ca cc n v ny l kh cao nn y n qu hn ca khu vc kinh t quc doanh cao hn khu vc kinh t ngoi quc doanh. - Nm 2003, n qu hn l 21.573 triu ng trong tp trung vo khu vc kinh t quc doanh 18.741 triu ng tc 87% n qu hn. Khu vc kinh t quc doanh chim rt nh 13% Chi nhnh tp trung nhiu thi gian v cng sc n c thu hi n qu hn tn ng. Tuy nhin hiu lc cha cao do cc n v c n qu hn tn ng kh khn v ti chnh vic x l thu hi n gp kh khn, nhiu ti sn th chp khng y cn c php l v c nhiu tranh chp phc tp. Bng 7. Phn tch n qu hn theo thi gian (n v tnh: Triu ng VN )
Nm 2002 Ch tiu S tin TT (%) Nm 2003 S tin TT (%) So snh 2003 / 2002 Tng T l (+) % tng Gim gim (-)

Tng s n qu hn 28.562 1. N qu hn di 180 10.267 ngy (NQH bnh thng) 2. N qu hn t 180 - 12.568 360 ngy (NQH c vn ) 3. N qu hn trn 360 5.727 ngy (NQH kh i)

100 40 44 22

21.573 100 - 6.952 10.851 50,3 584 10.203 47,3 - 2.365 519 2,4 - 4.753

75 105 81 109

(Ngun bo co kt qu kinh doanh ) - Chi nhnh ngn hng cng thng Lu X phn loi n qu hn theo quyt nh ri ro di 180 ngy n t 180 - 360 ngy v trn 360 ngy d dng hn trong vic theo di tnh hnh v d thy c khon n kh i nhm tp trung tm cc bin php x l kp thi v thch hp.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Chi nhnh ginh nhiu thi gian cho vic x l n qu hn kh i (N qu hn trn 360 ngy), Xc nh r nguyn nhn khch quan, ch quan v p dng cc bin php hnh chnh, kinh t thu hi n qu hn loi ny, v nm 2003 n qu hn kh i ti chi nhnh tng 9% so vi nm 2002. Nguyn nhn do mt s x nghip v nh my nh x nghip tm lp xi mng aming, nh my luyn kim mu sn xut hng ra m khng bn c nn n qu hn khng th thanh ton c. 3. Phn tch tnh hnh n gin v n khoanh Bng 8: Tnh hnh n c gin ti chi nhnh (n v tnh: Triu ng VN )
So snh 2003 / 2002 Tng T l % (+) tng Gim (-) gim

Ch tiu Tng d n N gin T l n c gin

Nm 2002

Nm 2003

214.761 12.414 5,7%

246.429 10.407 4,2%

31.668 2.007 - 1,5%

114,7 84 73,6

(Ngun bo co kt qu kinh doanh ) Qua bng 8 ta thy trong nm 2002 n qu hn l 5,7% n nm 2003 gim xung cn 4,2%. T l n c gin gim cho thy cht lng tn dng c ch v bc u chuyn bin tch cc. Xong chi nhnh vn phi c nhiu bin php mnh phng chng v hn ch ri ro nhm hn ch n c gin Bng 9: Tnh hnh n c khoanh ti chi nhnh ngn hng CTLX (n v tnh: Triu ng VN )
So snh 2003 / 2002 Tng T l % (+) tng Gim (-) gim

Ch tiu Tng d n N c khoanh T l n c khoanh

Nm 2002

Nm 2003

214.761 5.141 2,3%

246.429 4.820 1,9%

31.668 321 0,4%

114,7 93,7 82,6

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

(Ngun bo co kt qu kinh doanh ) - Qua bng 9 ta thyn c khoanh ti chi nhnh cng c chiu hng gim dn. nu nm 2003 n c khoanh ti chi nhnh l 5.141 triu ng th n ngy 31/12/2003 cn 4.820 tr.ng. Nh vy gim c 0,4% so vi nm 2002, iu chng t chi nhnh v ang quan tm ti tn dng nhm hn ch ri ro v nng cao cht lng tn dng.
III- nh gi thc trng ri ro tn dng ti Ngn hng Cng thng
Lu X

1. Nhng kt qu t c trong cng tc phng nga v hn ch ri ro tn dng. Trong thi gian Ngn hng cng thng Lu X t c nhng thnh tch ng khch l trong cng tc phng chng ri ro tn dng. m bo an ton trong kinh doanh Ngn hng. t c nhng thnh qu trn l do nhn thc c cc nhn t nh hng n cht lng tn dng. Trong bi cnh chung c nhiu kh khn, Ngn hng Cng thng Lu X phn tch tnh hnh, xc nh ng hng huy ng lun a ra cc gii php x l tnh th linh hot m bo an ton cht lng v hiu qu trong hot ng. T l NQH tuy cn cao nhng gim nhiu. So vi nm trc N khoanh, n gin cng c xem xt, x l tho ng theo xu hng gim dn c s tuyt i v tng i. Nm 2003 thp hn nm 2002. Cc khon cho vay mi pht sinh c kim tra thm nh k cng, iu kin, ng nguyn tc cc bin php m bo tin vay c cn nhc, xem xt cht ch. 2. Nhng hn ch v thiu st. Ri ro tn dng hin nay ti Ngn hng Cng thng Lu X l thp so vi ton chi nhnh Ngn hng Cng thng Thi Nguyn. Thi k kh khn nht qua, song Ngn hng cha kim sot c kh nng xy ra trong tng li. Ri ro tim n vn cn, gy nh hng n hiu qu hot ng tn dng ti chi nhnh.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Bng vic thc hin cc bin php phng chng ri ro Ngn hng Cng thng Lu X phn no hn ch c ri ro tn dng, song ri ro trong hot ng tn dng cn tim n ln trong vic phng nga v hn ch ri ro tn dng cn nhiu thiu st v tn ti. Cn khc phc nh sau: - Mt l : Ngun vn huy ng t a phng cha p ng nhu cu vay vn ca khch hng v cha n nh vng chc. Trn a bn ca chi nhnh cn c cc doanh nghip nh nc cng c php huy ng vn ca cn b cng nhn vin chc, thng vi li xut cao hn, gy nh hng v kh khn trong cng tc huy ng vn. Trin khai huy ng tin gi ngoi t cha tt, v vy hn ch ngun. - Hai l: Cng tc tn dng vn cn trong tnh trng n iu, ch yu cc hnh thc cho vay truyn thng, cha a dng ho cc loi hnh tn dng, tn dng ngn hn tp trung t trng ln cc doanh nghip nh nc, cc doanh nghip ngoi quc doanh ch chim t l thp. - Ba l: Cng tc thm nh v xt duyt cho vay vn cn mt s tn ti: Vic tnh ton nhu cu vn, vng quay vn xc nh mc cho vay theo cc phng n sn xut kinh doanh cha hp l dn ti tha vn. Doanh nghip s dng vo mc ch khc nh hng ti vic tr n ca ngn hng. - Bn l: Cng tc kim tra trc, trong v sau khi cho vay cha c ch trng ng mc. S kt hp gia cn b tn dng v cn b k ton ngn hng trong vic theo di, n c thu n cha c cht ch. - Nm l: V cng ngh ngn hng tuy c ch trng u t nhng vn cn cha ng b, cha chun ho ht c cc hot ng nghip v, cha a vic qun l h s tn dng vo trong h thng my tnh, nng lc v trnh cn b cn hn ch.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

3. Nguyn nhn dn n nhng hn ch v thiu st. 3.1 Nguyn nhn t pha khch hng. Thng qua vic phn tch thc t tnh hnh ri ro tn dng ti chi nhnh Ngn hng cng thng Lu x trong nhng nm qua cho thy nhng nguyn nhn lm pht sinh n qa hn, n khoanh t pha khch hng nh sau: - Do khch hng kinh doanh thua l, vn t c thp do vn kinh doanh ch yu l vn vay ngn hng. - Trnh nng lc qun l kinh doanh ca lnh o doanh nghip cn nhiu hn ch. - Gi c th trng c nhiu bin ng nh hng trc tip n hot ng kinh doanh ca khch hng. - S dng vn sai mc ch. Dng vn lu ng u t vo ti sn c nh, thit b sn xut do lun chuyn vn khng lnh mnh, Doanh thu khng tr c n v li n hn. - C nhiu nguyn nhn khc nh b la o, b chim dng vn khng phi hng ho tiu th chm l nguyn nhn gy nn n qu hn. 3.2 Nguyn nhn v pha Ngn hng. - C ch tn dng hin hnh cho php doanh nghip c vay vn ti nhiu t chc tn dng l nguyn nhn gy ra s cnh tranh "km lnh mnh" vi mt s Ngn hng, tc ng tiu ca n vic cht lng tn dng, v n lm thay i cch quan h gia ngi i vay v ngi cho vay, to c hi cho doanh nghip s dng tin vay khng ng mc ch, to tin cho nhng ri ro tn dng. - Kh nng thm nh cho vay cn s si, nng lc chuyn mn ca cn b tn dng cn hn ch, trnh qun l cha tht s su st, kim tra cha thng xuyn nn cha pht hin kp thi v c bin php s l sm cc sai st trong hot ng tn dng.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

- Mt s cn b tn dng cn qu coi trng ti sn th chp v sai lm khi coi ti sn th chp l yu t quan trng nht m bo an ton tn dng trong khi vay; nn khi khch hng khng c kh nng tr n, ti sn gim gi, do kh pht mi v n thu hi v khng tr gc v li. - o c ngh nghip ca mt s cn b ngn hng cha tt, v li ch c nhn h "v ng cho hu chy", thng ng vi doanh nghip chim dng vn ca ngn hng, c tnh hiu sai, lm sai cc quy ch, quy nh ca ngn hng tham , li dng. - Mi lin h v s phi hp ca cc cp, cc ngnh i vi hot ng kinh doanh ca Ngn hng cn hn ch, nn vic s l ti sn th chp, x l cc v n v t chc thi hnh n, pht mi ti sn cn chm... l nguyn nhn dn n n qu hn cha c x l nhanh chng dt im.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Chng III Mt s gii php v kin ngh nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh ngn hng cng thng lu x
I. nh hng nng cao cht lng tn dng ti ngn hng cng thng Thi Nguyn

1. Phng hng nhim v nm 2004 Nm 2004, nm sp kt thc k hoch 5 nm 2001 -2005 c ngha quan trng trong pht trin kinh t x hi t nc ni chung cng nh h thng Ngn hng ni ring. i vi Ngn hng cng thng Thi Nguyn nm 2004 va l nm kt thc nhng bc i y kh khn ng thi l nm th 31 thc hin ngh quyt i hi ng b tnh Thi Nguyn ln th XVI. Cn c vo mc tiu pht trin a phng, cn c vo thc t kinh doanh nm 2003 ca Ngn hng cng thng Lu X mc tiu phng hng cng tc nm 2004 c xc nh nh sau: "Coi trng cng tc huy vn a phng, tip tc y mnh huy ng vn t mi ngun nhn ri trong x hi k c ni t v ngoi t, a dng ho knh dn vn p ng y nhu cu vn cho cc thnh phn kinh t sn xut kinh doanh c hiu qu, c uy tn trong quan h tn dng. Bm st mc tiu kinh t a phng ch ng u t vn. Tip tc chn chnh v nng cao cht lng tn dng, tng d n cho vay lnh mnh. Tch cc tm mi bin php thu hi n qu hn, hn ch n qu hn pht sinh. Phi hp cht ch cc ngnh, cc c quan php lut pht mi cc cc ti sn xit n c lin quan n v n. M rng phm vi u t, ch trng c cu u t y tng d n cho vay trung v di hn." 2. Mt s mc tiu c th - Huy ng vn tng 30% so vi nm 2003

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

- D n tn dng tng 25% so vi nm 2003 - T l n qu hn t 8,7% nm 2003, phn u gim xung di 5% - Chnh lch thu ln hn chi (li) tng 15% so vi nm 2003
II- Nhng gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh ngn hng lu x Thi Nguyn.

thc hin phng hng nhim v nu trn v khc phc nhng thiu st tn ti ca chi nhnh Lu X, em xin ngh mt s gii php nh sau: 1- Xy dng chnh sch cho vay ng n, a dng ho hot ng cho vay. Chnh sch tn dng ca mt Ngn hng c th nh ngha l mt vn bn a ra l lun v khi nim c bn ca vic u t,cho vay. Vn bn ny bao gm cc tiu chun, cc hng dn, v cc gii hn ch o quy trnh ra quyt nh cho vay. Cn phn bit im khc bit gia chnh sch tn dng vi quy trnh tn dng. Chnh sch tn dng l mt vn bn bao qut trong khi cc quy trnh tn dng c th rt chi tit v c th bao gm tng bc i vi vic s l cc trng hp khc nhau. Do vy khng th khng nhn mnh tm quan trng ca mt chnh sch tn dng song cc quy trnh tn dng cng cn thit c bit i vi i ng cn b tn dng. Chnh sch tn dng mang tnh cht chin lc v hot ng ca mt ngn hng nn thng c ph bin cp qun l. i vi ngn hng, chnh sch tn dng thng c ph bin hi ngh gim c. Mt chnh sch tn dng mun c thc thi tt phi c vit ra bng nhng thut ng chnh xc, d hiu, chi tit trn c s a ra c nhng hng dn thc hin cc loi hnh khc nhau. Mt chnh sch tn dng cn phi thit lp. + Thit lp cc mc tiu: S tng trng, li nhun, cht lng danh mc u t, dch v khch hng, vic tun th cc lut v vic phc v x hi.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

+ Thit lp mc chnh quyn. + Thit lp cc ch tiu tn dng + Thit lp cc th tc kim sot. + Thit lp cc tiu thc x l cc khon cho vay c vn . + Thit lp cc tiu thc thu hi khon vay. + Thit lp cc th tc v vic tun th cc quy nh. Vic xy dng c mt chnh sch tn dng ng n gip cho ngn hng kinh doanh ng hng, a vn vo nhng khu vc, lnh vc c hiu qa kinh doanh cao v do c th hn ch c nhng ri ro c th xy ra. Vi c th hot ng kinh doanh ca Ngn hng cng thng Lu X ch yu phc v cc doanh nghip nh nc ng trn a bn c tim nng ln, nhu cu i hi cc dch v ngn hng nhiu, nhanh chng, nhng trong phm vi hot ng chi nhnh Lu X vn cha p ng kp thi nh cha c hnh thc hot ng v cho vay bng ngoi t m L/C, tn dng tp trung ch yu cho vay ngn hn, cho vay a dng ho cc lai hnh cho vay, p ng nhu cu ca mi tng khch hng. 2- Thc hin quy trnh tn dng cht ch. Sau khi c mt chnh sch tn dng ng n, r rng v ton din m bo cht lng ca cc khon cho vay, vic u tin Ngn hng phi lm l xy dng mt quy trnh tn dng cht ch va thc hin c cht lng quy trnh . Ngn hng cn xy dng quy trnh xt duyt, cho vay theo nguyn tc m bo tnh c lp v phn nh r trch nhim c nhn, trch nhim lin i gia khu thm nh v quyt nh cho vay.Ti chi nhnh tuy thnh lp c t thm nh c nhim kim tra, thm nh v khch hng, s n, phng n vay vn i vi khch hng, trnh hi ng tn dng hoc Ban gim c ra quyt nh cho vay. Sau khi c quyt nh cho vay mi quyt nh chuyn h s sang phng tn dng thc hin vic gii ngn, kim

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

tra thu n. Nhng hot ng ca t thm nh t kt qu tt, hn na cn a ra ni ca mnh. Mi quy trnh tn dng c th bao gm nhiu khu song quan trng nht, c ngha quyt nh n cht lng cho vay l khu thm nh trc khi cho vay. Kh nng ri ro trong kinh doanh tn dng di nhiu mc v hnh thc khc nhau, phng trnh ri ro cng c nhiu bin php v cch t chc tin hnh. Tuy nhin bin php quan trng ny phng trnh ri ro, ni chung l mi cn b tn dng v cn b c lin quan phi thc hin nghim tc, y ch , th l hin hnh ca thng c NHNN v cc vn bn hng dn, ch o v tn dng v m bo an ton tn dng. Mi khon cho vay phi thc hin ng quy trnh nghip v,tin hnh thm nh, kim tra xc nh ng t cch php nhn ca ngi cho vay, tnh kh thi ca phng n SXKD v gi tr ca cc ti sn cm c, th chp thuc s hu ca h, chng hin tng vay vn ngn hng kinh doanh s dng lng vng, s dng vn sai mc ch. V pha Ngn hng, kin quyt khng th xy ra v phi s l nu c tnh trng vay o n. 3- Hon thin cng tc bo m tin vay Hon thin cng tc bo m tin vay l mt bin php quan trng trong qu trnh cho vay ca Ngn hng. N to c s php l cho ngn hng c kh nng thu hi n vay mt khi khch hng khng c kh nng tr n gip gim ti a thit hi c ri ro xy ra. Hin nay theo ngh nh v m bo tin vay vn s 178/1999/N -CP ngy 29/12/1999 ca chnh ph to iu kin cho hot ng tn dng ca Ngn hng pht huy hiu qu nhng trong qu trnh thc hin cho n nay cng c nhng hn ch cn b xung chnh sa chng hn: quy v trch nhim c th i vi thnh vin ca t chu trch nhim v kt lun thm nh

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Vic xc nh gi tr ti sn m bo tin cho vay th tc cn phc tp, ngh n gin ho hn c th ghi ngay trc tip vo trong hp ng tn dng khng nht thit phi c bin bn nh gi ring nh ang lm. i vi ti sn hnh thnh t vn vay ch quy nh i vi vn cho vay trung, di hn, cn vn ngn hn s dng cho mua vt t hng ho, th cn xem xt cc th cho vay c. Hoc quy nh vn t c phi 50% trong tng nhu cu vn ngh c kin sa i cho hp l. Vic thu n bng ti sn cm c, th chp, bo lnh ngi th ba khng phi l bin php tt nht nhng n cng gip ngn hng phn no gii quyt nhng thit hi khi c ri ro xy ra. V vy ti thit ngh: Ti sn bo m l bin php cui cng v c s php l ca ngn hng trong vic thu hi khon n vay khi gp ri ro bt kh khng do ngn hng cn thc hin nghim tc v th tc th chp, cm c, bo lnh ca bn th ba trong qu trnh cho vay. Gii phng ny gn vi vic nng cao nng lc cng tc v phm cht o c ca cn b tn dng... Vic nng cao nng lc cn b tn dng trong thm nh d n, phng n vay vn, nh gi gi tr ti sn th chp... cng l mt bin php hn ch ri ro trnh tnh trng nh gi cao khng ng thc t gi tr ti sn khin cho vic pht mi ti sn khi c ri ro s khng phi b p ni thit hi. i vi doanh nghip Nh nc khi vay vn phi quan tm n kh nng tr n ng hn c gc ln li ch khng nht thit phi ti sn cm c, th chp bo lnh. Hn na phi cn c vo hiu qu v tnh kh thi ca d n, phng n xin vay cng nh uy tn ca doanh nghip trn th trng. i vi khch hng ngoi quc doanh khng nn coi l ti sn cm c, th chp, bo lnh l ch da an ton cho s tin vay pht ra v l mt cng c duy nht m bo vic thu hi li v phi xc nh t cch, mun sn lng tr li ca ngi

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

i vay cng nh vic s dng vn vay v kh nng tr n. Bi v ti sn l c s ngn hng c kh nng thu hi c n khi vay khng cn kh nng tr li, xong khng phi ti sn no cng d dng bn ra thu n mt cch kp thi v thc t chng minh rng thu n bng ti sn xit n lun l gnh nng i vi ngn hng. Hiu qu ca phng n sn xut kinh doanh hoc d n u t v kh nng tr n ca khch hng mi l iu kin tin quyt ngn hng quyt nh cho vay vn, v vy khng phi khch hng no cng i hi phi c ti sn th chp th ngn hng mi cho vay. V vy cn phi "trng mt m bt hnh rong" tt nhin vic "trng mt" phi bao gm vic xem xt thm nh k lng ca ngn hng i vi hiu qu kinh t ca phng n, d n, vay kh nng qun l, kh nng ti chnh, mi quan h tn nhim trong vay n, tt c nhng iu s cho ngn hng nhn thy bao qut v xy dng c chn dung khch hng hon chnh a ra quyt nh ng n vi mc ri ro thp nht. 4- Thc hin phn tch ti chnh doanh nghip Vic phn tch ti chnh doanh nghip phi c tin hng thng xuyn theo tin lo bo co ti chnh ca doanh nghip (hng qu) trn c s hng dn v phn tch tn dng v o lng ri ro ca ngn hng Nh nc. Hin nay theo quy nh Nh nc Vit Nam quy nh th cc cn b tn dng c la chn phng php phn tch tn dng v chu trch nhim v kt qu ca phng php . 5- Tng cng cng tc kim tra, kim sot Cng tc ny phi c thc hin thng xuyn nghim tc v c bit phi da trn c s quan im ngn nga, phng chng sai st, gian ln l ch yu kt hp gia gio dc v s l nghim minh. Bn cnh , cng tc ny thc hin c hiuq a cn c quy nh thng pht r rng, dp thi c ch

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

i ng, u tin khuyn khch cn b, tp th tun th tt c cc quy trnh nghip v cho vay. 6- o ti li cn b ngn hng, c chnh sch i ng vi cn b tn dng Nhn mt cch ton din ta thy hot ng tn dng l to ra ngun thu nhp ch yu cho ngn hng nn ri ro tn dng s nh hng rt ln n kt qu hot ng kinh doanh ngn hng, ngha quan trng ca tn dng khng ch lm cho cn b tn dng thy vinh d t ho m cn trao cho h trch nhim nng n bi nh gi ri ro tn dng v hn ch ri ro tn dng l mt cng vic ht sc phc tp v y dy nhng kh khn, cng vic ca mt cn b tn dng i hi h khng ch c kin thc chuyn su v kinh doanh hot ng trong lnh vc m h u t vn vo. i hi th cao, trch nhim th nng n nhng quyn li ca h nh th no th t c quan tm ti. Chnh iu ny to ra mt ngh trn trnh nhim v. Nu lm tt th hng chung, chia chung, cn khi lm d th mt mnh gnh chu mi hu qu lm, lm nh hng n tnh quyt on khi cho vay. Chnh v vy ti thit ngh, ngn hng cn phi c chnh sch khen thng, ch i ng, ng mc vi cn b tn dng hon thnh ti trch nhim ca h gip ngn hng bo ton vn cho vay ng thi c hnh thc k lut nghim khc i vi nhng ngi khng hon thnh nhim v ca mnh, gy thit hi cho ngn hng. 7- Thit lp mi quan h vi chnh quyn a phng v cc ban ngnh. Ngn hng tch cc thc hin linh hot chnh sch khch hng, la chn khch hng cho vay v tn dng cc iu kin ca mnh c gng thit lp c i ng khch hng n nh, tin cy c tnh chin lc cao to li th cho ngn hng thc hin tt quyt nh s 35/HQT ngy 22/05/1998 ca ngn hng cng thng Vit Nam v chin lc khch hng.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Cn b tn dng phi coi trng vic phn tch n qu hn hng thng, hng qu, thc hin nghim tc vic phn tch nguyn nhn tm ra bin php nhm gim mc ri ro xung thp nht. Coi trng cng tc t kim tra, kim sot, gii quyt dt im cc v vic pht sinh qua kim tra, thc hin vic chnh sa sau thanh tra, phc tra mt cch nghim tc. Ngn hng cn c bin php sp xp b tr b my nhn lc hp l, cn sm ban hnh tiu chun ho cn b, nht l con ngi lm cng tc tn dng c y phm cht nng lc, nghip v, to c mi quan h tt vi cp u,chnh quyn a phng, c quan chc nng khch hng. C trnh nng lc cha m phi c o c phm cht th mi hon thnh c nhim v. o c t cch khng tt th khi c iu kin s li dng tham , bung lng ch , dn n tn tht thit hi.
III. Mt s kin ngh

1. i vi ngn hng cng thng Vit Nam - m bo tt cht lng cng tc tn dng th Ngn hng cng thng Vit Nam phi n nh gi tr ng tin, gp phn m bo an ton hot ng ngn hng v h thng cc t chc tn dng. - Thng xuyn kim tra, gim st cht ch cc hot ng ca cc ngn hng. 2. i vi ngn hng Nh nc v cp trn - Th nht: cn sa i ban hnh mi php lut hp ng kinh t trong quan trng nht l ch ti tht nghim khc trong vic thc thi ngha v thanh ton trong quan h hp ng kinh t gia cc doanh nghip - Th hai: a vic thc thi lut thng mi, php lnh hi phiu vo i sng kinh doanh ca cc doanh nghip, to iu kin pht trin tn dng Ngn hng trn c s tn dng thng mi c iu chnh bng h thng thng mi chi tit

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

v nghim khc m bo kh nng v trch nhim thanh ton ca nhng ngi c ngha v a quan h thng mi, kinh t tin gn cc thng l v quy nh mang tnh quc t - Th ba: Tng cng hiu lc thc thi php lnh k ton thng k, gii phng cng n dy da tn ng chm dt vic chim dng vn ln nhau lm mt kh nng thanh ton ca cc khon n, tin dn ti vic xo b thi quen, tm l thch dng tin mt gy rt nhiu phin phc v kh khn cho Ngn hng trong vic kim sot s vn ng ca vn vay hn ch kh nng s dng vn sai mc ch ca khch hng. Khc phc vic lp bo co ti chnh rt mun so vi thi im bo co gy kh khn trong vic nh gi chnh xc tnh hnh thc t doanh nghip. - Th t: Quan trng hn c l vic gim st qu trnh thc thi cc php lut ca c quan kim sot, to n. Phi x l tht nng v tht nghim cc vi phm ngha v thanh ton thm tr coi vic tuyn b ph sn mt doanh nghip vi phm trch nhim thanh ton l mt vic bnh thng trong nn kinh t c nh vy mi duy tr c tnh nghim minh trong vic thc thi cc php lnh kinh t. 3. i vi cc ban ngnh tnh Thi Nguyn. - Nng cao cht lng hot ng cc c quan chc nng c lin quan n hot ng ngn hng. - Cc c quan cng chng, trung tm bn u gi ti sn, thi hnh n. T m bo vic ng k, gii to, cng chng, x l ti sn m bo c nhanh chng, ng php lut v hn ch cc thit hi c th xy ra cho cc ngn hng thng mi.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Kt lun
Hot ng ca Ngn hng thng mi l mt loi hnh kinh doanh c bit, ri ro trong hot ng kinh doanh Ngn hng c bit l ri ro tn dng c phn ng dy truyn ly lan v nh hng tiu cc n ton b i sng kinh t - chnh tr x hi ca mt quc gia. Thc t tnh hnh ri ro tn dng ti Vit Nam ni chung, Ngn hng cng thng Vit Nam ni ring c nhng bin ng tng i phc tp. V vy hn ch ri ro tn dng lun l nhim v oc quan tm hng u, thng xuyn c tnh cht lu di khng nhng ca ton b h thng Ngn hng Vit Nam m cn ton ca x hi . Thc trng ri ro tn dng ti Ngn hng Cng thng Lu X tuy l nh nhng trong hot ng kinh doanh tn dng th lun "tim n" ri ro. Trn c s vn dng nhng kin thc hc v thc t trong hot ng tn dng ti chi nhnh Ngn hng Cng thng Lu X .Vi ti, "Ri ro tn dng ti Ngn hng Cng thng Lu X - Thi Nguyn thc trng v gii php" ch r c nhng ni dung c bn sau: 1- Khi qut c nhng vn l lun v ri ro tn dng v bin php phng nga hn ch ri ro tn dng trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng thng mi. 2- Phn tch thc trng tnh hnh ri ro tn dng ti chi nhnh Ngn hng Cng thng Lu X - rt ra nhng kt qu t c trong cng tc hn ch ri cng nh nhng hn ch v nguyn nhn ri ro tn dng. 3-T nh hng hot ng ca Ngn hng Cng thng Thi Nguyn - Chi nhnh Lu X lun vn a ra mt s gii php v kin ngh nhm hn ch ri ro tn dng i vi Ngn hng thng mi Vit Nam ni chung v Ngn hng Cng thng Lu X ni ring. Hon thnh vn bn lun vn ny vi mong mun c ng gp mt phn nh vo vic hon thin cc gii php hn ch

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

ri tn dng ca Ngn hng thng mi ni chung v Ngn hng Cng thng Lu X ni ring. Tuy nhin y l mt vn nghin cu rng v phc tp, mc d bn thn c gng nhng do kh nng nghin cu v tm hiu cn hn ch nn chc chn khng khi nhng hn ch, khim khuyt. Em mong mun nhn c s quan tm ng gp ca Ban gim c Ngn hng Cng thng Lu X, cc thy c gio v cc bn ng nghip lun vn ca em c hon thin hn. Em xin chn thnh cm n!

Ti liu tham kho

- Gio trnh nghip v KD Ngn hng (Hc vin Ngn hng) I. Bo co chuyn tn dng NHCT Lu X nm 2001 2003 II. Bo co tng kt NHCT Lu X t nm 2001 -2003 III. Bo co thng k NHCT Lu X t nm 2001 -2003 IV. Tp ch l lun NH. V. L thuyt tin t tn dng Ngn hng. VI.L thuyt tin t tn dng Ngn hng thng mi.

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Thut ng vit tt

1. NHTW 2. NHTM 3. NHNN 4. DNNQD doanh 6. NDQD 7. NQH 8. NHCT

Ngn hng trung ng Ngn hng thng mi Ngn hng Nh nc Doanh nghip ngoi quc

Doanh nghip quc doanh N qu hn. Ngn hng Cng thng

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

Mc lc
Ni dung Li ni u Chng I: Tn dng v ri ro tn dng ca Ngn hng thng mi I. Ngn hng thng mi v hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng 1. Ngn hng thng mi 2. Tn dng v vai tr ca tn dng trong nn kinh t th trng II. Ri ro tn dng ca ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng 1. Ri ro trong kinh doanh ngn hng 2. Ri ro tn dng v hu qu ca ri ro tn dng 3. Biu hin ca ri ro tn dng v nguyn nhn ca n 4. Cc nghip v phng chng ri ro tn dng Chng II: Thc trng ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X Thi Nguyn I. Khi qut v chi nhnh NHCT Lu x Thi Nguyn 1. V chc nng, nhim v v m hnh t chc ca chi nhnh Lu X 2. Cng tc huy ng vn 3. Hot ng cho vay II. Thc trng ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X 1. Nhn dng cc ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X 2. Phn tch tnh hnh v thc trng n qu hn 3. Phn tch tnh hnh n gin v n khoanh III. nh gi thc trng ri ro tn dng ti NHCT Lu X 1. Nhng kt qu t c trong cng tc phng nga v hn ch ri ro tn dng 2. Nhng hn ch v thiu st 3. Nguyn nhn dn n nhng hn ch v thiu st Chng III: Mt s gii php v kin ngh nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu X 11 11 12 13 15 15 17 19 20 20 20 21 23 Trang 1 2 2 2 3 4 4 5 6 9 11

Lun vn tt nghip
Thi Nguyn

mt s gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCTLX

I. nh hng nng cao cht lng tn dng ti NHCT Thi Nguyn 1. Phng hng, nhim v nm 2004 2. Mt s mc tiu c th II. Nhng gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti chi nhnh NHCT Lu x Thi Nguyn. 1. Xy dng chnh sch cho vay ng n, a dng ho hot ng cho vay 2. Thc hin quy trnh tn dng cht ch 3. Hon thin cng tc m bo tin vay 4. Thc hin phn tch ti chnh doanh nghip 5. Tng cng cng tc kim tra, kim sot 6. o to li cn b ngn hng, c chnh sch i ng vi cn b tn dng 7. Thit lp mi quan h vi chnh quyn a phng v cc ban ngnh III. Mt s kin ngh 1. i vi NHCT Vit Nam 2. i vi NHNN v NHTM 3. i vi cc ban ngnh Kt lun Ti liu tham kho Thut ng vit tt

23 23 23 24 24 25 26 27 27 27 28 28 28 28 29 30