República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Superior

Universidad Nacional Experimental “Simón Rodríguez”
Cátedra: Seguros
Facilitadora: Carmen Cañizales

Participantes: Arteaga Iranney C.I. 15.505.758

Ernesto Caraballo C.I. 13.140.731
Nidia García C.I. 4.249.572
Jaylyn González C.I. 15.647.828
Isbelia Malpica C.I. 14.062.067
Jessica Saldinas C.I. 14.286.972

Caracas, 11 de febrero de 2.008

 DIVERSAS CLASES DE SEGUROS

 Clasificación de los Seguros:

Los Seguros pueden clasificarse según se hallen a cargo del Estado, en su

función de tutela o de la actividad aseguradora privada, se dividen en
seguros sociales y seguros privados.

• Seguros sociales: Los seguros sociales tiene por objeto amparar a la

clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los accidentes,
la invalidez, las enfermedades, la desocupación o la maternidad. Son
obligatorios sus primas están a cargo de los asegurados y empleadores, y
en algunos casos el Estado contribuye también con su aporte para la
financiación de las indemnizaciones. Otra de sus características es la
falta de una póliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado
que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados por
decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones.

El Instituto Venezolano de los Seguros Sociales es la representación del

estado en Venezuela, el cual tiene como Misión y Visión:

° Misión. El Instituto Venezolano de los Seguros Sociales es una

institución pública, cuya razón de ser es brindar protección de la
Seguridad Social a todos los beneficiarios en las contingencias de
maternidad, vejez, sobrevivencia, enfermedad, accidentes,
incapacidad, invalidez, nupcias, muerte, retiro y cesantía o paro
forzoso, de manera oportuna y con calidad de excelencia en el
servicio prestado, dentro del marco legal que lo regula.
 ° Visión. El Instituto Venezolano de los Seguros Sociales, bajo la
inspiración de la justicia social y de la equidad para toda la población,
avanza hacia la conformación de la nueva estructura de la sociedad,
garantizando el cumplimiento de los principios y normas de la
Seguridad Social a todos los habitantes del país. El compromiso social
y el sentido de identificación con la labor que se realiza, debe ser la
premisa fundamental en todos los servicios prestados. Fuente:
(http://www.ivss.gov.ve/ivss/mision_vision.html)

De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en

seguros sobre las personas y seguros sobre las cosas.

1. Seguros sobre las personas: Es un contrato bilateral que se establece

entre el asegurado y el asegurador o compañía, el cual esta basado en la
duración o eventualidades de la vida del asegurado. Este contrato se
confecciona por la compañía de seguros y es aceptada en todas sus
partes por el asegurado.

El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los
seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades. En
realidad, constituyen un solo grupo denominado seguro de vida, pues los
seguros contra accidentes y enfermedades no son sino una variante de
los seguros de vida.

° Seguro sobre la vida cuando el riesgo cubierto es la misma

existencia de la persona asegurada, en dos formas distintas: el riesgo
cubierto es la muerte del asegurado o bien el riesgo es la
supervivencia del asegurado después de una determinada fecha. Se
pueden contratar ambos riesgos simultáneamente.
 ° Seguro de accidentes, cuando el riesgo que se quiere prevenir es la
posibilidad de sufrir un menoscabo físico personal como consecuencia
de un accidente.

° Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria. Con el de

enfermedad se prevé el cobro de la cantidad estipulada en el caso de
que llegue a padecerse una enfermedad más los gastos de asistencia
médica y farmacéutica. El de asistencia sanitaria consiste en que la
entidad asegurada prestará directamente ese tipo de servicio en el
caso de que el asegurado llegue a padecer alguna dolencia.

Se puede asegurar también el riesgo de sufrir una invalidez,

estableciendo el pago de una cantidad para el caso de la invalidez
permanente absoluta o total y cantidades a determinar según un
baremo o escala si la invalidez es parcial.

Estos seguros pueden contratarse individualmente o en grupo, y sobre

uno mismo o sobre otras personas, aunque en el caso de seguro
sobre la muerte de otra persona se precisa el consentimiento escrito
de ésta.

Clasificación de los seguros de vida,

a) conforme al riesgo que cubren

• Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento

del asegurado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aquél el
importe del seguro.
• Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora
abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al
vencimiento de un determinado periodo de tiempo. También puede
convenirse el pago de una renta periódica mientras viva el asegurado, a
partir de una fecha establecida de antemano.
• Seguros mixtos: Constituyen una combinación de los seguros de muerte
y de vida. Por lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si
el asegurado muere antes de vencer el contrato, y se le entrega a él si
supervive a esa fecha.
b) según que cubran a una o más cabezas
o Seguros sobre una cabeza: Se paga el seguro cuando fallece la
persona asegurada.
o Sobre dos o más cabezas: Mediante este contrato se asegura la vida
de dos o más personas y el seguro se paga cuando muere una de
ellas a favor de la otra u otras.

c) atento al número de personas amparadas por la póliza

o Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se

asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.
o Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de
numerosas personas. El seguro se paga a la muerte de estas, a los
beneficiarios instituidos.

d) Según las cláusulas adicionales

o Seguros con cláusulas adicionales: De acuerdo con estas cláusulas

la póliza puede prever otros beneficios.
o Seguros sin cláusulas adicionales: Son aquellos cuyas pólizas solo
prevé el seguro de muerte, vida o mixto.
2. Seguro sobre las cosas

Seguros de Transporte: Puede ser marítimo pluvial, terrestre y aéreo, y

cubre los riesgos que pesan sobre los medios de transportes, los efectos
transportados y los pasajeros. La compañía indemniza al propietario de
los medios de transporte los daños que estos puedan sufrir en el
cumplimiento de su misión por diversos accidentes, conforme al capital
asegurado. También cubre este seguro los daños o lesiones que puedan
sufrir los pasajeros como consecuencia de accidentes de transportes.

Si bien el origen del seguro de transporte puede decirse que se pierde en

la noche de los tiempos, se sabe que nace a la sombra del transporte
marítimo, con una forma llamada "préstamo a la gruesa". Según esta
fórmula, los comerciantes adelantaban en oro o especies una cantidad al
jefe de una expedición marítima, de la que resarcían al feliz regreso de la
misma.

En la Edad Media se produjeron algunos avances importantes como el

libro del Consulado del Mar publicado en Barcelona en el siglo XV, que se
ocupaba de temas de responsabilidad en el transporte marítimo, pero no
es hasta el siglo XVII en Londres, con la creación en un café londinense
de la comunidad de aseguradores denominada Lloyd's, cuando el seguro
toma la importancia que tiene.

• Seguro de automóviles: Es la modalidad del seguro que ampara los

daños o pérdidas causados o sufridos por el vehiculo. El seguro de
automóviles tiene dos aspectos principales a saber:

a) Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por

daños producidos a cosas de estos. Si el dueño del automotor
 asegurado, causa por accidentes daños corporales o la muerte de
un tercero, la compañía responde hasta un determinado importe.
La indemnización por daños materiales es más reducida.

b) El Seguro del Automóvil casco: Cubre las perdidas o daños

sufridos por el vehículos asegurado por causas externas
especialmente choques o colisiones (hacer llamado) o por delitos
contra la propiedad. Tiene dos principales coberturas: Perdida total
y Cobertura amplia.

° Incendio, accidente y robo: la póliza ampara al propietario del

vehículo contra estos riesgos de acuerdo con la suma asegurada.
En el caso de accidentes el seguro cubre los daños sufridos por al
automotor.
° Otras coberturas opcionales:
a) Accesorios: con el pago de una prima adicional se puede
cubrir todos aquellos accesorios que el asegurado haya
incorporado al vehículo asegurado.
b) Defensa Legal: Cubre los gastos de defensa del conductor y
de liberación del vehiculo en caso de accidentes del transito
con lesionados, muertos o daños o a un bien público de la
nación.
c) Accidentes personales ocupantes del Vehiculo: Ampara las
lesiones o la Muerte del pasajero que ocupará el puesto
correspondiente en el momento del accidente.
d) Servicio de grúas las 24 horas: es la asistencia vial.
 Los seguros de vehículos se caracterizan por asegurarse
a valor convenido, excepto el primer año de fabricación
en el cual se asegura por el precio de mercado.

• Seguro Marítimo: Son los que amparan los riesgos del casco de la
embarcación propiamente; los transporte que ella efectúe bien de
personas cosas; y la responsabilidad civil que se pueda derivar de un
siniestro cubierto por el seguro.
• Seguro contra incendio: Con este seguro se cubre los bienes
muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios. La compañía
aseguradora indemniza al asegurado por el daño que hubieran sufrido
los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto
siempre que este no haya sido intencional.

El monto del resarcimiento se determina por las siguientes normas:

o Para los edificios, por su valor en la época del siniestro.

o Para las mercaderías elaboradas por el asegurado, según el costo
de fabricación. Para otras mercaderías, por el precio de
adquisición.
o Para los animales, por el valor que tenían cuando se produjo el
siniestro; para las materias primas, frutos cosechados y otros
productos naturales conforme a los precios medios en el día del
siniestro.
o Para el moblaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y
máquinas, por su valor en el momento del siniestro.

En Venezuela la póliza básica cubre los riesgos de incendio y/o rayos,

explosión, caída de aeronaves, daños causados por los agentes de
 extinción y el humo. Para complementar esta cobertura existen las
cláusulas adicionales como cobro de prima o también llamadas líneas
aliadas, que son las siguientes:

- Terremoto
- Motín, disturbios laborales y daños maliciosos.
- Inundación
- Daños por agua
- Extensión de Cobertura
- Deterioro de bienes refrigerados
- Rotura de Vidrios o anuncios
- Otros intereses asegurables.

• Seguro contra granizo: Las plantaciones pueden resultar muy

dañadas, con la caída del granizo, por lo cual este seguro presta un
servicio de verdadera utilidad a los agricultores que han asegurado
sus sementeras contra este riesgo. Solo se indemniza por los daños
que causa el granizo sin tener en cuenta las pérdidas que pueda
haber originado las lluvias o el viento.
• Seguros de Robo, Hurto, Asalto y Atraco: Es el seguro que tiene
por objetivo amparar al asegurado por las consecuencias del robo,
hurto, asalto y atraco a la propiedad asegurada. Esta propiedad
asegurada debe constar de mercancías, mobiliarios y en general de
bienes muebles que sean objeto del comercio

• Seguros Empresariales y patronales: Mediante este seguro de

Responsabilidad Empresarial el Asegurador se compromete a cubrir
los riesgos mencionados en la condiciones particulares y anexos, y a
reembolsar al Tomador, o al Asegurado, las cantidades de dinero que
tenga que pagar a cualquiera de sus trabajadores o a sus
Beneficiarios en virtud de los establecido en el Capítulo IX de la Ley
Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo,
hasta por la suma asegurada indicada como límite en el Cuadro
Póliza.

Las sumas aseguradas bajo la Póliza de seguro empresarial para los

riesgos de Muerte, Incapacidad Absoluta y Permanente, Incapacidad
Absoluta y Temporal, Incapacidad Parcial Permanente e Incapacidad
Parcial Temporal, están determinadas en cada caso por lo establecido
en los Parágrafos Primero y Segundo del Artículo 33 de la Ley
Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo.
Igualmente, en los casos de secuelas o deformaciones permanentes
provenientes de enfermedades profesionales o accidentes de trabajo
que hayan vulnerado la facultad humana del trabajador, más allá de la
simple pérdida de su capacidad de ganancias, se consideran
equiparable a las lesiones incapacitantes propiamente dichas, en el
grado que determine la Reglamentación de la correspondiente Ley,
siendo el monto del Seguro para estos casos el que fija el Parágrafo
Tercero del Artículo de la Ley aquí indicado. En consecuencia, estas
sumas serán el límite máximo de responsabilidad del Asegurador.

La enfermedad o accidente profesional sufrido por un trabajador del

Tomador o el Asegurado diera lugar a indemnización por cualquiera de
los riesgos amparados bajo la cobertura básica de esta Póliza, en
adición a la misma el Asegurador reembolsará al Tomador o al
Asegurado, las sumas que razonablemente hubiera pagado por
concepto de gastos médicos usuales, razonables y acostumbrados,
relacionados con la atención de dicho trabajador, entendiéndose por
 tales sumas al costo promedio calculado por el Asegurador de los
gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios de las clínicas ubicadas en
una misma área geográfica, que sean de la misma categoría o
equivalente a aquella en donde fue atendido el trabajador del Tomador
o del Asegurado, los cuales correspondan a una intervención o
tratamiento igual o similar, libre de complicaciones, y que de acuerdo a
las condiciones de esta Póliza se encuentren cubiertos. Dicho
promedio será calculado sobre la base de las estadísticas que tenga
el Asegurador de los gastos facturados en el mes calendario
inmediatamente anterior a la fecha en que el trabajador incurrió en
dichos gastos, incrementados según el Índice de Precios al
Consumidor del Banco Central de Venezuela registrado en el mismo
mes, o a los baremos de los Centros Hospitalarios que se encuentren
vigentes para la mencionada fecha. Cuando este promedio no pueda
ser obtenido, el gasto médico usual y acostumbrado razonable será el
monto facturado.

ANÁLISIS DEL GRUPO

El ser humano desde sus primeros pasos en la historia ha buscado

cubrir sus necesidades de seguridad, material, personal, familiar, etc. Con el
pasar de los años esta búsqueda se ha intensificado y especializado, es
tanto así, que actualmente existe una diversidad de clases de seguro, que
pretenden garantizar la seguridad del hombre y sus semejantes, así como
sus pertenencias materiales.

Si bien es cierto que existe esta variedad de seguros, el asegurado

debe a parte de buscar la contratación de estos, informarse de cuales son las
situaciones que realmente cubren estos seguros, para poder disfrutar de
todas las ventajas que estos ofrecen y percibir la tranquilidad de contar con
este instrumento en sus vidas.

El servicio de seguro más ampliamente demandado y ofrecido por las

empresas de seguros, es el de las personas, como por ejemplo, HCM ya que
se trata del cuidado en la salud e integridad física del asegurado y sus
familiares, en caso de requerirlo, ya que los organismos del estado hasta
ahora no ha podido dar respuesta eficiente a sus asegurados. Entre los otros
seguros de personas, los de vida también están a la orden del día.

El resto de los seguros estarían dirigidos a las cosas o propiedades de

los asegurados, los cuales serán demandados o no, según el ramo
empresarial en el cual se ubique el asegurado y su estatus social. Los cuales
se encuentran dirigidos a otorgarle mayor tranquilidad del asegurado, sobre
su vehiculo, avión, buque, casa, edificio u otro cualquier patrimonio, del cual
sea dueño.

Las empresas aseguradoras de alguna manera brindan una mayor

tranquilidad y respaldo, ellas se han vuelto con el correr de los años de gran
necesidad para la colectividad.

ARTICULO (NOVEDAD)- APORTE

Proteja su patrimonio

Muchos pequeños negocios descuidan el tema de los seguros y se exponen

Joyce M. Rosenberg
/AP

13 de enero de 2008

NUEVA YORK.— Los seguros son una de las necesidades más importantes para los
pequeños negocios; aun así, hay muchos dueños de pequeñas empresas que lo pasan por
alto.

Ya sea un seguro para la interrupción en el negocio o por daños a la propiedad, los dueños
tienden a olvidarlo o a no tener una cobertura suficiente, aun cuando esto puede poner sus
compañías y sus patrimonios en riesgo.

Otro problema es que los dueños de los negocios no reevalúan sus necesidades de seguro
de acuerdo con el crecimiento de sus empresas —es más fácil sólo pagar la prima y borrar
de la lista esa preocupación—.

Claire Wilkinson, vicepresidenta del Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial

con sede en Nueva York, dijo que uno de los mayores problemas en el área es el seguro de
interrupción de negocio.

Esta clase de cobertura, que podría usted necesitar comprar por separado del paquete
estándar de seguros de negocio, puede ser crítica tras un desastre natural, fuego o apagón
que pone al negocio fuera de operación.

El seguro de interrupción de negocio cubre las ganancias perdidas y los gastos de

operación, tales como salarios, que deben ser pagados cuando la compañía no puede
operar.

"Mucha gente no piensa en la pérdida de ingreso que puede sufrir si hay un fuego que puede
interrumpir la operación del negocio", dijo Wilkinson, agregando que entre otras cosas, el
seguro de interrupción del negocio puede cubrir los gastos de tener que operar
temporalmente en otra ubicación.

Otro error serio y común sobre seguros ocurre entre los dueños de negocios que operan en
casas, quienes creen que sus pólizas de seguro de vivienda cubren los accidentes que
puedan ocurrir al negocio. No es verdad, si un mensajero se cae y se lástima en su
propiedad mientras deja un paquete para su negocio, usted no está protegido a menos que
compre una póliza de responsabilidad comercial separada.

Sin embargo, quienes operan un negocio en casa pueden incluir en sus pólizas de vivienda
lo que cubriría el equipo, tales como computadoras.

Si usted usa su auto familiar para el negocio, podría enfrentar la misma situación con su
póliza de seguro de auto.

Seguro de la propiedad para cubrir las pérdidas de equipo y un seguro de responsabilidad

por lesiones personales.

Dependiendo de la clase de edificio en el que se encuentre su negocio, o de la clase de

negocio, usted podría necesitar cobertura especial. Si es probable que su negocio se vea
afectado por un desastre natural, tal vez debería comprar una póliza por separado para
inundaciones o terremotos.
Dependiendo de la industria o profesión, podría necesitar una cobertura especial para las
actividades de su negocio. Por ejemplo, si está en el negocio de exportación, podría
considerar un seguro de crédito de exportación para proteger a su compañía en caso de que
un cliente en el exterior no le pague. Si está en el negocio de la comida, debe asegurarlo por
si hay un apagón y los alimentos se echan a perder.

Si está en la industria de la manufactura, es probable que pueda necesitar un seguro de

responsabilidad por los productos.

Si está en una profesión, el estado podría requerirle un seguro mínimo por mala práctica.

Algunas compañías deciden comprar pólizas por posibles asuntos relacionados con los
empleados, tales como cargos por acoso sexual.

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El artículo tomado de la página (http://www.laopinion.com/negocios/)

presenta la situación que se vive actualmente en New York, donde las
pequeñas empresas han descuidado tan importante paso como lo es el
asegurar sus empresas.

Destaca la importancia de asegurarse de acuerdo a la ubicación física de la

empresa, y separado de las necesidades personales, como son los seguros
en las viviendas cuando tiene las empresas dentro de ellas.
 CONCLUSIÓN

Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de eventos

adversos que pudieran ocurrir; sin embargo esto no garantiza, que ese
evento (que se conoce como Siniestro) no nos pueda pasar.

La suma asegurada (el dinero que se le entregará al Asegurado, en

caso de que ocurra el siniestro) sólo le ayudará para que las consecuencias
económicas de esos eventos no le perjudiquen ni a éste, ni a su familia o a
otras personas. Después de todo, el seguro es un instrumento financiero.

Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el

Asegurado no será inmune a las enfermedades, si contará con los recursos
para su curación y rehabilitación e, incluso, podría obtener una cantidad de
dinero que compensará los días que no pudo trabajar.

Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y

permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendrá una
fuente de ingresos que le permitirá mantenerse y sacar adelante a su familia.

Si muere, su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía

mientras el Asegurado la mantenía.
MAPA CONCEPTUAL
 BIBLIOGRAFÍA

DONATI, cit. en: Halperin, Isaac (1966) “Contrato de Seguro”. Ediciones

Depalma. Buenos Aires.

www.sudeseg.gob.ve
www.monografias.com
www.villaveiran.com/secciones.php?xs=145
www.vacs-seguros.com.ar
www.ivss.gov.ve
www.wikipedia.com