Chuyen de Tin Dung Ngan Han

Phn tch hot ng tn dng NH ti MHB Chi nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu
CHNG 1
PHN M U
1.1 L DO CHN TI
Xu hng ton cu ho v hi nhp kinh t quc t v ang nh hng
n cc quc gia trn th gii, c bit i vi cc nc ang pht trin nh Vit
Nam. Trong nn kinh t th trng, s tn ti v pht trin ca ngn hng l ht
sc cn thit, iu ny xut pht t s tn ti ca nn kinh t sn xut hng ho
theo c ch th trng. c bit vn l yu t quan trng, i hi cc nh sn
xut kinh doanh phi c y v s dng vn mt cch hiu qu. V vy, ngn
hng ng vai tr rt quan trng. Tnh n nay, trong hot ng ngn hng, hot
ng nhn tin gi v cp tn dng vn l hot ng ch yu, mang li trn 80%
thu nhp ca cc ngn hng thng mi.
Xut pht t thc t ni trn, nn chng ti chn ti Phn tch tnh
hnh tn dng ngn hn ti Ngn hng Pht trin Nh BSCL chi nhnh
Cn Th - PGD Ninh Kiu. Chng ti mong mun thng qua s tm hiu v
hc hi ny c th a ra c nhng kin gip ch cho qu ngn hng trong
thi gian ti.
1.2 MC TIU NGHIN CU
1.2.1 Mc tiu chung
Nghin cu tnh hnh hot ng tn dng ngn hn ti Ngn hng Pht trin
Nh BSCL chi nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu nhm tm ra v pht huy
nhng mt mnh, pht hin v khc phc nhng yu km.
1.2.2 Mc tiu c th
- Phn tch hot ng kinh doanh ca ngn hng Pht trin Nh BSCL chi
nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu thy c s bin ng ca kt qu hot
ng kinh doanh qua cc nm.
GVHD: Trng Hong Phng
- Phn tch hot ng tn dng ngn hn ca ngn hng nhm thy c

thc trng huy ng vn v cho vay vn ca ngn hng tm ra nhng mt
mnh, mt yu trong hot ng tn dng ngn hn.
- xut mt s gii php nhm tng kh nng p ng nhu cu vay vn
ca khch hng.
1.3 I TNG NGHIN CU
- Kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng.
- Tnh hnh cho vay vn ti ngn hng.
1.4 PHNG PHP NGHIN CU
1.4.1 Phng php thu thp d liu
Thu thp s liu thng qua cc bo co ti chnh do Ngn hng Pht trin
Nh BSCL chi nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu cung cp v doanh s cho
vay, doanh s thu n, d n cho vay, n qu hn, k hoch hot ng kinh
doanh ca ngn hng qua 3 nm 2008-2010.
1.4.2 Phng php phn tch
- Dng phng php so snh s tuyt i, s tng i nh gi v tnh
hnh hot ng kinh doanh v hot ng tn dng ngn hn ca Ngn hng.
- Dng biu , biu bng biu din s thay i ca hot ng tn dng .
- Dng cc ch s nh gi hot ng kinh doanh, tn dng ca ngn
hng
1.5 PHM VI NGHIN CU
1.5.1 Phm vi thi gian
- S liu s dng cho vic nghin cu ti t nm 2008 n 2010.
- ti c nghin cu trong khong thi gian t 15/06/2011 n
20/07/2011.
1.5.2 Phm vi khng gian
ti c thc hin ti ngn hng Pht trin Nh BSCL chi nhnh Cn
Th - PGD Ninh Kiu.
CHNG 2
C S L LUN
2.1 NHNG VN CHUNG V TN DNG NGN HNG

2.1.1 Khi nim tn dng Ngn hng
Tn dng ngn hng l s chuyn nhng quyn s dng vn t ngn hng
cho khch hng trong mt thi hn nht nh vi mt khon chi ph nht nh.
c im
Tn dng ngn hng bao gm 3 c im :
- C s chuyn nhng quyn s dng vn t ngi s hu sang ngi s
dng.
- S chuyn nhng ny l c thi hn.
- s chuyn nhng ny c km theo chi ph.
Vai tr
- p ng nhu cu duy tr sn xut vn lin tc, ng thi gp phn u
t pht trin kinh t.
- Thc y qu trnh tp trung vn v tp trung sn xut.
- Gp phn tng cng ch hch ton kinh t ca cc doanh nghip.
- To iu kin pht trin cc quan h kinh t vi nc ngoi.
2.1.2 Phn loi tn dng Ngn hng
TDNH c th chia thnh nhiu loi khc nhau:
- Da vo thi hn :
Cho vay ngn hn: l loi cho vay c thi hn ti a l 12 thng , nhm ti
tr cho vic u t vo ti sn lu ng.
Cho vay trung hn: l loi cho vay c thi hn trn 12 thng ti a n 60
thng, nhm ti tr cho vic u t vo ti sn c nh.
Cho vay di hn: L loi cho vay c thi hn trn 60 thng, nhm ti tr
u t vo cc d n u t.
- Da vo mc ch ca tn dng
Cho vay phc v sn xut kinh doanh cng thng nghip.
Cho vay tiu dng c nhn.
Cho vay nng nghip.
Cho vay kinh doanh xut nhp khu
- Da vo mc tn dng ca khch hng
Cho vay khng c m bo: L loi cho vay khng c ti sn th chp,
cm c, bo lnh ca ngi khc m ch da vo uy tn ca bn thn khch hng
vay vn quyt nh cho vay.
Cho vay c bo m: L loi cho vay da trn c s cc bo m cho tin
vay nh th chp, cm c, bo lnh ca mt bn th ba no khc.
- Da vo phng thc cho vay
Cho vay theo mn.
Cho vay theo hn mc tn dng.
- Da vo phng thc hon tr n vay
Cho vay ch c 1 k hn tr n
Cho vay c nhiu k hn tr n hay cn gi l cho vay tr gp.
2.2 MT S VN CHUNG V TN DNG NGN HNG
2.2.1 Khi nim tn dng ngn hn
Tn dng ngn hn l loi tn dng c thi hn ti a 12 thng, thng c
dng cho vay b sung thiu ht tm thi vn lu ng ca cc doanh nghip
v cho vay phc v nhu cu tiu dng c nhn.
2.2.2 Nhng nguyn tc v tn dng

- Vn vay phi c s dng ng mc ch tho thun trong hp ng
tn dng.
- Khon vay phi c hon tr y c n gc v li vay theo ng thi
hn cam kt trong hp ng tn dng.
2.2.3 iu kin vay vn
- Khch hng vay phi c y nng lc php lut dn s, nng lc hnh
vi dn s v chu trch nhim dn s theo qui nh ca php lut.
- Kh nng ti chnh m bo tr n cho ngn hng trong thi hn cam kt.
- Phng n kinh doanh phi c tnh kh thi v t hiu qu.
- Mc ch s dng vn hon ton hp php.
- Thc hin y cc hnh thc m bo tin vay theo qui nh ca chnh
ph v ca Ngn hng Nh Nc.
2.2.4 Phng thc cho vay
- Cho vay theo mn.
Cho vay theo mn: mi ln vay vn khch hng v ngn hng thng mi
thc hin th tc vay vn cn thit v k kt hp ng tn dng.
c im: khch hng xin vay mn no th phi lm h s xin vay mn .
Nh vy nu trong mt qu khch hng c bao nhiu mn vay, th khch hng
phi lm by nhiu h s xin vay. B phn tn dng tin hnh phn tch tin hnh
phn tch h s xin vay v xem xt cho vay i vi tng h s c th. Cch thc
pht tin vay, thu n v thu li c thc hin nh sau:
Pht tin vay: Da vo hp ng tn dng, NH pht dn tin vay theo yu
cu ca khch hng, khi pht tin vay, khon tin vay c ghi c vo ti
khon tin gi ca khch hng hoc chuyn tr thng cho nh cung cp v ghi n
s tin vay vo ti khon tin vay.
Thu n v li: N gc v li thu cng mt thi im. khi n ngy tr n
ghi trn hp ng tn dng, khch hng phi ch ng lp giy tr n cho NH.
Ngn hng s trch tin gi ca khch hng tr n. Cn tin li NH s thu sau

khi tnh ton trn s n nh, theo cng thc :
Li tin vay = s tin vay x Thi hn vay x Li sut vay
- Cho vay theo hn mc tn dng
Cho vay theo hn mc tn dng: Ngn hng thng mi v khch hng xc
nh v tha thun mt hn mc tn dng duy tr trong mt khon thi gian nht
nh.
c im: cho vay nhiu ln, khng quy nh doanh s cho vay nhng
khng c vt mc d n quy nh.
Pht tin vay: Ngn hng s cn c vo bng k chng t xin vay ca
khch gii ngn bng cch ghi n vo ti khon cho vay lun chuyn v ghi c
vo ti khon tin gi hoc chuyn tr thng cho nh cung cp.
Thu n: Vic thu n theo ti khon cho vay lun chuyn.
Trng hp nhn tin vay bng tin mt
+ Pht tin vay : Khch hng nhn tin mt s ghi vo giy lnh tin mt,
khch hng s np tin vo ti khon tin gi, khch hng s tr n cho nh cung
cp.
+ Thu n : Khi n hn, khch hng s tr n cho ngn hng bng tin mt
hoc chuyn khon. Theo lut cc t chc Tn dng, nhng khon vay t 20 triu
ng phi thc hin tr n qua chuyn khon. i vi nhng khon vay tr bng
tin mt, khch hng s np tin vo ti khon tin gi , ngn hng s ghi c vo
ti khon tin gi v ghi n vo ti khon phi thu xa n.
2.3 CC CH TIU NH GI HOT NG CHO VAY NGN HNG
2.3.1 H s thu n
Ch tiu ny nh gi hiu qu tn dng trong vic thu n Ngn hng, n
phn nh trong mt thi k no vi dooanh s cho vay nht nh. H s ny
cng cao c nh gi cng tt.
H s thu n =
Doanh s thu n
Doanh s cho vay
2.3.2 Vng quay tn dng

o lng tc s dng vn tn dng ca Ngn hng, phn nh s vn u
t c quay vng nhanh hay chm. Nu s ln vng quay vn tn dng cng cao
th ng vn ca Ngn hng quay cng nhanh, t hiu qu cao, v ngc
li.
Vng quay vn tn dng =
Doanh s thu n
D n bnh qun
Trong :
D n bnh qun = ( D n u k + D n cui k )/2
2.3.3 T l n qu hn
Phn nh tnh hnh kinh doanh, mc ri ro cho vay cng nh cht lng
tn dng ca Ngn hng. T l ny cng cao th hin cht lng tn dng cng
km v ngc li. Thng thng, ch tiu ny trong mc cho php ca Ngn
hng Nh nc l nh hn hoc bng (<=) 5%.
T l n qu hn =
D n qu hn
Tng d n
2.3.4 T l n xu
Ch tiu ny phn nh cht lng hot ng tn dng ca ngn hng. T l
ny cng cao th hin cht lng cng km v ngc li. Thng thng, ch tiu
ny trong mc cho php ca ngn hng nh nc l nh hn hoc bng (<=) 3%.
T l n xu =
N xu
Tng d n
2.4 CC YU T TC NG, NH HNG N TN DNG NGN

HNG
C nhiu nhn t tc ng n tn dng ngn hng nhng c th chia thnh
4 nhm chnh sau:
- Mi trng kinh t.
- Mi trng php l.
- Ngn hng.
- Khch hng.
Nhm nhn t thuc v mi trng kinh t
Khi nn kinh t n nh s to iu kin cho tn dng ngn hng pht trin.
Khi nn kinh t n nh lm pht thp, hot ng sn xut kinh doanh ca doanh
nghip tin hnh tt c hiu qu mang li li nhun cao, doanh nghip hon tr
c vn vay ca ngn hng c vn gc ln li, nn hot ng tn dng ca ngn
hng pht trin, cht lng tn dng c nng cao. Ngc li trong thi k suy
thoi kinh t, sn xut kinh doanh b thu hp, u t, tiu dng gim st, lm pht
cao, nhu cu tn dng gim,vn tn dng thc hin cng kh c th s dng c
hiu qu hoc tr n ng hn cho ngn hng. Hot ng ca ngn hng gim st
v quy m ln cht lng. Hot ng tn dng ca ngn hng lc ny khng cn
l n by thc y sn xut kinh doanh pht trin v cht lng tn dng b
gim st. Ngoi ra nhng bin ng v li sut th trng, t gi th trng cng
nh hng trc tip n li sut ca ngn hng.
Nhm nhn t thuc v mi trng php l
Mi trng php l c hiu l mt h thng lut v vn bn php quy
lin quan n hot ng ca ngn hng ni chung v hot ng tn dng ni
ring. l s ng b thng nht ca h thng php lut, thc tn trng chp
hnh nghim chnh nhng quy nh ca php lut v c ch m bo cho s tun
th php lut mt cch nghim minh trit .
Quan h tn dng phi c php lut tha nhn, php lut quy nh c ch
hot ng tn dng, to ra nhng iu kin thun li cho hot ng tn dng lnh
mnh, pht huy vai tr i vi s pht trin kinh t x hi, ng thi duy tr hot
ng tn dng c n nh, bo v quyn v li ch ca cc bn tham gia quan
h tn dng. Nhng quy nh php lut v tn dng phi ph hp vi iu kin v
trnh pht trin kinh t x hi, trn c s kch thch hot ng tn dng c
hiu qu hn.
S thay i ch trng chnh sch ca Nh nc cng gy nh hng n

kh nng tr n ca cc doanh nghip. C cu kinh t, chnh sch xut nhp
khu, do thay i t ngt, gy xo ng trong sn xut kinh doanh, doanh
nghip khng tiu th c sn phm, hay cha c phng n sn xut kinh
doanh mi dn n n qu hn, n kh i, cht lng tn dng gim st.
Nhn t v pha ngn hng
y l nhng nhn t thuc v bn thn, ni ti ngn hng lin quan n
s pht trin ca ngn hng trn tt c cc mt nh hng ti hot ng tn dng,
gm: chnh sch, cng tc t chc, trnh lao ng, quy trnh nghip v, kim
tra, kim sot v trang thit b.
Chnh sch tn dng: l ng li, ch trng m bo cho hot ng tn
dng i ng qu o lin quan n vic m rng hay thu hp tn dng, n c
ngha quyt nh n s thnh bi ca mt ngn hng. Mt chnh sch tn dng
ng n s thu ht c nhiu khch hng, m bo kh nng sinh li ca hot
ng tn dng
Kh nng thu thp v x l thng tin : Thng tin l yu t sng cn i
vi mi doanh nghip trong kinh t th trng cnh tranh gay gt. Vi ngn hng
thng tin tn dng ht sc cn thit l c s xem xt, quyt nh cho vay hay
khng cho vay v theo di, qun l khon cho vay vi mc ch m bo an ton
v hiu qu i vi khon vn cho vay. Thng tin cng y , chnh xc v kp
thi, ton din th kh nng ngn nga ri ro cng ln, cht lng tn dng cng
cao.
Cc nhn t v pha khch hng
m bo khon tn dng s dng c hiu qu, mang li li ch cho
ngn hng gp phn vo s tng trng v pht trin kinh t x hi th khch
hng c vai tr ht sc quan trng. Mt khch hng c t cch o c tt, c
tnh hnh ti chnh vng vng, c thu nhp s sn sng hon tr y nhng
khon vn vay ca Ngn hng khi n hn, qua m bo an ton v nng cao
cht lng tn dng.
CHNG 3
GII THIU KHI QUT V NGN HNG
3.1 GII THIU NGN HNG PHT TRIN NH NG BNG SNG

CU LONG CHI NHNH CN TH PGD NINH KIU
3.1.1 Ngn hng Pht trin nh ng bng sng Cu Long:
Ngy 18 thng 9 nm 1997, Ngn hng Pht trin nh BSCL (MHB) c
thnh lp di hnh thc Ngn hng thng mi Nh nc.
So vi cc ngn hng thng mi nh nc khc, MHB l ngn hng tr
nht, nhng li c tc pht trin nhanh nht. Sau hn 12 nm hot ng, tnh
n 31/12/2009, tng ti sn ca MHB, t trn 39.779 t ng (tng ng 2 t
USD), tng 111 ln so vi ngy u thnh lp, bnh qun mi nm tng gn
48%.
Pht trin mng li: mng li chi nhnh ca MHB ng th by trong
cc ngn hng Vit Nam vi hn 200 chi nhnh v cc phng giao dch tri
rng trn 32 tnh thnh ln trn khp c nc.
3.1.2 Ngn hng Pht trin Nh BSCL Chi nhnh Cn Th
Ngy 21/4/1999 Thng c NHNN VN k vn bn s 350/CV.NHNN
thnh lp Ngn hng Pht trin Nh BSCL (MHB) chi nhnh Cn Th v ngy
28/4/1999 Ch tch Hi ng qun tr MHB k quyt nh s 15/Q- HQT
thnh lp MHB Cn Th, ngy 26/05/1999 MHB Cn Th chnh thc i vo hot
ng. n nay hot ng ca Ngn hng MHB Cn Th vi mng li phn b
rng khp c nc, uy tn ca MHB ni chung v MHB Cn Th ni ring ngy
cng c cng c v pht trin.
Hin nay Chi nhnh c 04 Phng Giao dch c mt cc a bn trng
im ca Tp. Cn Th (Ninh Kiu, Mn, Tht Nt, Ci Rng).
10
3.1.3 Ngn hng Pht trin Nh BSCL chi nhnh Cn Th - PGD Ninh
Kiu:
a ch: 60-62 Phan nh Phng, Ninh Kiu, TP. Cn Th
in thoi - Fax: (0710) 3 821 041 - (0710) 3 812 547
3.1.4 S t chc ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh
Kiu:
3.2 HOT NG GIAO DCH

Huy ng vn: Huy ng vn nhiu k hn ca cc c nhn, t chc trn
phm vi lnh th VN v huy ng vn thng qua vic bn tri phiu, k phiu,
tn phiu ngn hn v di hn bao gm c VN v ngoi t; ngun vn ti tr, y
thc v cc ngun vn khc ca cc c nhn, t chc trong v ngoi nc.
Cho vay: Cho vay trn tt c cc lnh vc SXKD m nh nc khng cm;
cho vay theo ch nh ca nh nc, theo y thc ca cc c nhn, t chc trong
v ngoi nc.
Gp vn lin doanh, lin kt vi cc i tc trong v ngoi nc u t
cho cc d n pht trin kinh t x hi.
Thc hin nghip v kinh doanh ngoi t v vng bc.
Thc hin cc dch v thanh ton, chuyn tin trong v ngoi h thng.
Thc hin nghip v ngn hng i ngoi, nghip v bo lnh v ti bo
lnh vay vn u t pht trin.
11
Hng ti xy dng MHB l mt NHTM hot ng a nng trn mi lnh

vc bao gm tt c cc nghip v vn c ca NHTM, MHB ang bc gn v
ch c phn ha.
3.3 KT QU HOT NG KINH DOANH TRONG 3 NM 2008 - 2010
Bng kt qu HKD phn nh c hiu qu hot ng ca n v. Cng
vi xu th pht trin kinh t x hi ca thnh ph Cn Th trong nhng nm qua,
Ngn hng MHB chi nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu cng t nhiu thnh tu
trong hot ng kinh doanh ca mnh. Thng qua bng kt qu HKD nh sau:
Bng 3.1: KT QU HOT NG KINH DOANH TI NGN

HNG MHB CHI NHNH CN TH PGD NINH KIU
VT: Triu ng
Ch tiu
Doanh thu
- Thu t HKD
+Thu li
+Thu dch v
- Thu khc
Chi ph
- Chi HKD v chi nghip v
- Chi khc
Li nhun hoch ton
So snh 09/08
So snh 10/09
Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
18,893.00 2,667.00
13.65 -3,306.00
-14.89
18,893.00 2,667.00
13.65 -3,306.00
-14.89
17,989.00 2,524.00
13.32 -3,484.00
-16.23
904.00
143.00
24.53
178.00
24.52
Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

19,532.00
19,532.00
18,949.00
583.00
22,199.00
22,199.00
21,473.00
726.00
17,486.00
17,486.00
19,635.00 16,659.00
19,635.00 16,659.00
2,046.00
2,564.00
2,234.00
2,149.00
2,149.00
12.29
12.29
-2,976.00
-2,976.00
-15.16
-15.16
518.00
25.32
-330.00
-12.87
( Phng k ton ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu)
Qua bng kt qu hot ng kinh doanh ta thy doanh thu ca Ngn hng
c nhiu bin ng. Nm 2009 doanh thu t 22.199 triu ng tng 2.667 triu
ng so vi nm 2008, t tc tng trng 13,65%, trong thu t li t
21.473 triu ng chim 96,73% tng ng vi tc tng trng 13,32%, bn
cnh chi ph cng gia tng t 17.486 triu ng vo nm 2008 tng ln 19.635
triu ng (2009), tng 2.149 triu ng tng ng tng 12,29%. Tuy nhin, tc
12
tng doanh thu ln hn tc tng chi ph nn y li nhun ln n 2.564

triu ng. Nhng sang nm 2010 doanh thu li gim xung cn 18.893 triu
ng, gim 3.306 triu ng so vi nm 2009, tng ng gim 14,89%, ln
hn tc tng trng nm 2009, trong thu li l 17.989 triu ng gim
3.484 triu ng so vi nm 2009, tng ng gim 16,23%, song song chi ph
cng gim t 19.635 triu ng xung cn 16.659 triu ng, gim 2.976 triu
ng tng ng gim 15,16%, lm cho li nhun gim xung v t 2.234
triu ng.
Tm li, t tnh hnh hot ng kinh doanh ca ngn hng ta c th nhn
thy hot ng chnh ca ngn hng l cho vay. Ngun thu ch yu t li, chim
trn 90% trong tng doanh thu. Cc cc sn phm khc vn cha c khai thc
ht tim nng vn c. V vy, khi th trng c nhiu bt n, lp tc doanh thu
ca ngn hng lin c s bin ng cng nh ri ro tim n t hot ng cho vay
lun chp chn, c s nh hng n hot ng ca ngn hng. Tuy nhin, trong
3 nm gn y, cc sn phm khc dn tr thnh cc hot ng em li ngun
thu n nh v c tc pht trin ngy cng ln (lun trn 24%). y c th l
mt hng i ng n ca ngn hng trong tng lai, gim s l thuc vo cho
vay, hn ch ri ro tim n, a dng ho hnh thc kinh doanh. C th thy, tim
nng pht trin trong tng lai ca MHB l rt ln.
3.4 NH GI THUN LI V KH KHN TRONG 3 NM QUA TI
NGN HNG PHT TRIN NH NG BNG SNG CU LONG CHI
NHNH CN TH PGD NINH KIU
Thun li
Ngn hng c i ng cn b cng nhn vin tui i cn tr, nng ng,
trnh nng lc tt p ng kh nng pht trin ngy cng cao v cht lng,
nng cao hiu qu phc v khch hng. S quyt tm v n lc ca Ban gim
c v ton th cn b cng nhn vin ca chi nhnh trong vic thc hin mc
tiu chung.
Qu trnh th ho cng nh vic chuyn i c cu a phng cng
to iu kin cho Ngn hng u t vn gip Ngn hng tm c nhiu khch
13
hng u t vn. Chi nhnh nhn c s quan tm, h tr ca Ban lnh o

Ngn hng pht trin nh ng bng sng Cu Long cng vi cc c quan Ban
ngnh a phng trong sut qu trnh hot ng kinh doanh.
Kh khn
Ngun vn hot ng cn rt yu, ch yu da vo ngun vn ca Trung
ng. Xut hin cc ri ro trong hot ng nn vn cha n nh, c cu ti sn
n, ti sn c vn tim n ri ro, c bit l ri ro li sut v ri ro k hn.
Ngoi s cnh tranh gia cc Ngn hng trn a bn nh: Viettinbank,
Vietcombank, Agribank, BIDV ... cn c cc knh huy ng khc nh bo him,
tit kim bu in, .....
14
CHNG 4
PHN TCH TNH HNH TN DNG NGN HN TI NGN
HNG PHT TRIN NH BSCL CHI NHNH CN TH
PHNG GIAO DCH NINH KIU
4.1 TNH HNH HOT NG TN DNG TI NGN HNG MHB CHI

NHNH CN TH PGD NINH KIU QUA 3 NM 2008 2010:
Nn kinh t ca c nc ni chung cng nh thnh ph Cn Th ni ring
ang tng bc i mi v pht trin. Nhu cu v vn m rng u t, y
mnh sn xut, kinh doanh, pht trin dch v. Chnh iu ny, to thun li
cho s pht trin ca hot ng ca MHB chi nhnh Cn Th - PGD. Trong ,
hot ng tn dng ng vai tr rt quan trng. hiu r hn v cng tc tn
dng ca ngn hng trong thi gian qua t c nhng kt qu g? Thng qua
bng s liu sau:
Bng 4.1: KT QU HOT NG TN DNG TI NGN HNG
MHB CHI NHNH CN TH PGD NINH KIU T NM 2008 - 2010
VT: Triu ng
So snh 09/08
So snh 10/09
Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
DSCV
149,878
147,065
157,780
-2,813
-1.88
10,715
7.29
NH
126,160
126,160
138,320
0
0.00
12,160
9.64
TDH
23,718
20,905
19,460
-2,813
-11.86
-1,445
-6.91
DSTN
156,907
145,610
159,252 -11,297
-7.20
13,642
9.37
NH
133,799
126,132
137,990
-7,667
-5.73
11,858
9.40
TDH
23,108
19,478
21,262
-3,630
-15.71
1,784
9.16
DN
100,622
102,077
100,596
1,455
1.45
-1,481
-1.45
NH
43,175
43,203
43,533
28
0.06
330
0.76
TDH
57,447
58,874
57,063
1,427
2.48
-1,811
-3.08
NO XAU
1,454
1,830
1,940
376
25.86
110
6.01
NH
425
480
860
55
12.94
380
79.17
TDH
1,029
1,350
1,080
321
31.20
-270
-20.00
(Phng kinh doanh ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu)
Ch tiu Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010
15
Nu ch xt trn DSCV th tnh hnh hin nay l kh tt. Tuy DSCV nm

2009 gim 1,88% so vi nm 2008 do hu qu ca cuc khng hong kinh t
th gii vo nm 2008, lm pht t mc k lc, li sut qu cao (21%/nm gia
nm 2008), mc d nm 2009 tnh hnh kinh t hi phc tr li, song vn cn
t. n nm 2010 th DSCV tng tr li v t 157.780 triu ng, t tc
tng trng 7,29%. Mt vn t ra l ti sao nm 2010 DSCV tng m d n
li gim? D dng l gii cho iu ny, n gin ch v tc tng ca DSTN
cao hn tc tng ca DSCV.
N xu ni chung c xu hng tng qua ba nm. C th n xu nm 2008 ch
c 1.454 triu ng nhng n nm 2009 con s ny tng 25,86% tng
ng tng 376 triu ng, trong n xu trung v di hn l ch yu, c th
n xu trung v di hn trong nm 2009 tng ln n 31,20% so vi nm 2008,
cn n xu ngn hn cng tng 12,94%. Sang nm 2010 n xu tng vi tc
chm hn ch tng 6,01% trong n xu ngn hn tng ln nhng vi tc rt
nhanh 79,17% v n xu trung v di hn gim 20%. Nguyn nhn ca tnh trng
n xu tng cao m c th l n xu ngn hn trong nm 2009 l do khch hng
ch yu b nh hng bi nhng bin ng gi c trn th trng, lm cho vic
sn xut kinh doanh ca h gp kh khn, dn n h khng thu hi c vn,
li kp thi tr n vay cho ngn hng, bn cnh cng phi ni n tnh
trng c khng tr n ca khch hng.
16
Triu ng
160000
149,878
140000
157,780
147,065
156,907
145,610
120000
159,252
100000
80000
DSCV
100,622
60000
102,077
DSTN
100,596
DN
NO XAU
40000
20000
0
Nm 2008
1,454
1,830
Nm 2009
Nm 2010
1,940
Biu 4.1: Kt qu hot ng tn dng ti ngn hng MHB chi nhnh

Cn Th PGD Ninh Kiu qua 3 nm 2008 - 2010
4.2 PHN TCH TN DNG NGN HN THEO NGNH NGH
4.2.1 Phn tch doanh s cho vay ngn hn theo ngnh ngh ca ngn
hng qua 3 nm:
S liu v doanh s cho vay ngn hn ti MHB Cn Th PGD Ninh Kiu
qua ba nm theo i tng khch hng gm nhiu ngnh ngh kinh t c thng
k qua bng sau:
Bng 4.2: DOANH S CHO VAY NGN HN THEO NGNH NGH
T NM 2008 2010 CA NGN HNG
VT: Triu ng
Nm 2008
Nm 2009
Nm 2010
So snh 09/08
So snh 10/09
Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
Thng nghip
3,876
3.07 16,250
12.88 22,031
15.93 12,374
319.25 5,781
35.58
Xy dng
2,087
1.65
250
0.20
0
0.00 -1,837
-88.02 -250
-100.00
Nui trng thu sn 2,000
1.59 5,000
3.96 5,600
4.05 3,000
150.00 600
12.00
Khc
118,197
93.69 104,660
82.96 110,689
80.02 -13,537
-11.45 6,029
5.76
Tng DSCV ngn hn 126,160
100.00 126,160 100.00 138,320 100.00
0
0.00 12,160
9.64
Khon mc
17
Triu ng
140,000
120,000
100,000
80,000
110,689
104,660
118,197
Khc
Nui trng
thu sn
Xy dng
60,000
40,000
5,000
20,000
2,000
3,876
2,087
5,600
250
16,250
Thng
nghip
22,031
0
Nm 2008
Nm 2009
Nm 2010
Biu 4.2: Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh ngh ca ngn hng
qua 3 nm 2008-2010
Doanh s cho vay ngn hn theo i tng nhn chung c xu hng tng,.
C th nm 2009 DSCV ngn hn l 126.160 triu ng khng tng so vi nm
2008, nhng n nm 2010 th DSCV li tng ln t 138.320 triu ng. C th
tng khon mc trong DSCV ngn hn theo i tng nh sau:
Ngnh thng nghip: l ngnh chim t trng kh cao so vi cc ngnh
khc trong tng DSCV ngn hn (15,93%). Nhn chung, DSCV ngn hn ca
ngnh thng nghip tng dn qua cc nm, c th DSCV ngn hn nm 2009 l
16.250 triu ng tng 12.374 triu ng so vi nm 2008 (3.876 triu ng) t
tc tng trng l 319,25%. Nm 2010 DSCV ngn hn t 22.031 triu ng
tng 5.781 triu ng so vi nm 2009 t tc tng trng 35,58%. Nguyn
nhn l do theo nh hng ca Chnh ph, n nm 2010, c nc s c 500.000
doanh nghip va v nh hot ng. Cn Th v ang pht huy vai tr l mt
trung tm hnh chnh, kinh t v dch v vi s ra i hng lot nhng doanh
nghip thng mi, theo nhu cu b sung vn lu ng trong qu trnh sn
xut kinh doanh, cung ng dch v, thanh ton tin mua nguyn vt liu hay
18
thanh ton tin hng ha mua ca cc doanh nghip trong nhng nm gn y

tng cao. V th mt lng vn ln cn c p ng, ng thi nhng doanh
nghip ny l i tng khch hng chim t trng ln v ch o ca chi nhnh.
Bn cnh chi nhnh cng m rng cho vay i vi cc thnh phn kinh t
khc v thi hn ca cc hp ng tn dng l khc nhau phn tn ri ro. Cho
vay khch hng thuc i tng ny c t ri ro, thng l cho vay theo hnh
thc cm c giy t c gi, nn ngn hng khuyn khch cho vay theo i
tng ny.
Ngnh xy dng: chim t trng khng nhiu, DSCV c chiu hng gim
qua tng nm. Nm 2009 DSCV ngn hn l 250 triu ng gim 1.837 triu
ng so vi nm 2008 (2.087 triu ng) tng ng gim 88,32%. Nm 2010
ct gim trit ngnh ny nn DSCV ngn hn l 0 triu ng gim so vi nm
2009 l 250 triu ng tng ng gim 100%. T trng doanh s cho vay
ngnh ny gim dn qua cc nm. S d c s tt gim ca doanh s cho vay
ngn hn ca ngnh ny nh vy qua cc nm l bi v lnh vc cho vay xy
dng trong thi gian ny tim n nhiu ri ro do: th trng nh t thng
xuyn bin ng, cho vay ch yu l trung v di hn nn thi gian thu hi vn
chm, v theo d n B lut dn s (sa i) v cho vay xy dng l chng cho
vay u t dn tri; ngoi ra phn tn ri ro nn ngn hng m rng v ch
ng trong vic cho vay n nhiu i tng khc c tim nng pht trin trn c
s d n, phng n sn xut kinh doanh c hiu qu.
Ngnh nui trng thy sn: chim t trng khng nhiu trong tng DSCV
ngn hn (4,05%) nhng c xu hng tng qua cc nm. C th, nm 2009
DSCV ngn hn l 5.000 triu ng tng 3.000 triu ng so vi nm 2008
(2.000 triu ng) t tc tng trng 150%. Nm 2010 DSCV ngn hn t
5.600 triu ng tng 600 triu ng so vi nm 2009 t tc tng trng
12%. Doanh s cho vay tng v t trng cho vay ca n cng ngy cng tng qua
ba nm, iu ny c c l do nui trng thy sn l th mnh ca thnh ph
trong nhng nm qua nn ngn hng ch trng v tp trung hn trong vic xt
duyt cho vay i vi nhng khch hng hot ng trong lnh vc ny. Tc
tng doanh s cho vay theo ngnh ny gia tng ng k trong nm 2009 t
19
150% so vi cng k nm trc. V trong nhng nm gn y, cc doanh nghip

ny c c th trng tiu th n nh, nn nhu cu vay ca nhng doanh
nghip ny tng cao nhm phc v cho vic sn xut kinh doanh ca mnh.
Ngnh khc: chim t trng cao nht trong tng DSCV ngn hn (80,02%).
Ngnh khc bao gm dch v vn chuyn, kho bi, kinh doanh dch v nh hng,
khch sn, phc v c nhn, Ngy nay trong iu kin kinh t th trng, Cn
Th ang l mt trong nhng trng im c Nh nc ta pht trin v mi mt
kinh t-x hi, vi xu th nhng ngnh khc ny cng pht trin theo. Bn
cnh mc sng ca ngi dn Cn Th ngy cng c nng cao, v ngy
cng c nhiu ngi c nhu cu gii tr, nhu cu thm m. Do nhu cu vay
ca ngnh ny trong nhng nm gn y l rt cao c bit l hiu qu kinh
doanh ni chung ca h ngy cng tt hn. Nn ngn hng ch trng tp trung
cho vay i vi i tng ny nhiu hn v th t trng cho vay i vi ngnh
ny ti chi nhnh cng dn tng qua ba nm. Nm 2009 DSCV ngn hn l
104.660 triu ng gim 13.537 triu ng so vi nm 2008 (118.197 triu ng)
tng ng gim 11,45%. Nm 2010, DSCV ngn hn tng tr li, t 110.689
triu ng tng 6.029 triu ng so vi nm 2009 t tc tng trng 5,76%
nhng vn cn thp hn nm 2008.
4.2.2 Phn tch doanh s thu n ngn hn ca ngn hng qua 3 nm theo
ngnh ngh:
Bng 4.3: DOANH S THU N NGN HN THEO NGNH NGH CA

NGN HNG QUA 3 NM
VT: Triu ng
Nm 2008
Gi tr T trng (%)
Thng nghip
1,806
1.35
Xy dng
3,340
2.50
1.49
khc
126,653
94.66
TNG
133,799
100.00
KHON MC
Nm 2009
Gi tr T trng (%)
12,937
10.26
4,926
3.91
5,000
3.96
103,269
81.87
126,132
100.00
Nm 2010
So snh 09/08
So snh 10/09
Gi tr T trng(%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
16,276
11.80 11,131
616.33 3,339
25.81
224
0.16 1,586
47.49 -4,702
-95.45
4,600
3.33 3,000
150.00 -400
-8.00
116,890
84.71 -23,384
-18.46 13,621
13.19
137,990
100.00 -7,667
-5.73 11,858
9.40
20
Triu ng
140,000
120,000
116,890
103,269
126,653
100,000
khc
80,000
Nui trng thu

sn
Xy dng
60,000
40,000
20,000
0
4,600
5,000
224
4,926
2,000
3,340
12,937
16,276
1,806
Nm 2008
Nm 2009
Thng nghip
Nm 2010
Biu 4.3: C cu doanh s thu n ngn hn theo ngnh ngh ca ngn

hng qua 3 nm 2008-2010
Doanh s thu n phn nh hiu qu trong hot ng tn dng ngn hng,

doanh s thu n ngn hn theo i tng ti PGD c s bin ng nhng nhn
chung l kh tt qua ba nm. Doanh s thu n nm 2008, 2009 v 2010 ln lt
l 133.799 triu ng, 136.132 triu ng, 137.990 triu ng, ta s i phn tch
tng khon mc trong cho vay ngn hn theo i tng ti MHB - PGD Ninh
Kiu qua ba nm.
Ngnh thng nghip: Qua bng s liu cho thy doanh s thu n ngnh
thng nghip tuy c tng gim khng u qua ba nm, nhng nhn chung n
lun chim t trng cao nht trong tng doanh s thu n ngn hn theo i tng
mi nmvic thu n i vi ngnh ny c tc tng trng cao. Nm 2009
DSTN ngn hn c 12.937 triu ng tng 11.131 triu ng so vi nm 2008
(1.806 triu ng) tng ng vi tc tng trng 616,33%. Nm 2010 tc
tng trng ca vic thu n ngn hn tng 25,81% tng ng tng 3.339 triu
ng so vi nm 2009. T trng doanh s thu n ca ngnh ny cao nguyn nhn
l nhng doanh nghip ny l i tng khch hng chim t trng ln v ch
o ca PGD, doanh s thu n ca ngnh ny bin ng qua ba nm. Nhng s
21
bin ng ny cng ph hp vi s bin ng ca doanh s cho vay, tht vy

doanh s cho vay ngnh thng nghip cng tng mnh qua cc nm.
Ngnh xy dng: vic thu n ngn hn ngnh xy dng gim qua tng nm.
C th, nm 2009 DSTN ngn hn l 4.926 triu ng tng 1.586 triu ng so
vi nm 2008 (3.340 triu ng) tng ng tng 47,49%. Sang nm 2010,
DSTN ngn hn t 224 triu ng gim 4.720 triu ng so vi nm 2009 tng
ng gim 95,45%. Qua s liu v doanh s cho vay v doanh s thu n ta thy
cho vay ngnh xy dng do c nhiu bin ng trong nhng nm qua, v th ngn
hng tch cc n c khch hng v thc hin nhiu chnh sch thu n nhm
trnh pht sinh n qu hn. Doanh s thu n tng trong nm 2009 nhng gim
kh mnh trong nm 2010, y l du hiu cha tt, th hin cht lng tn dng
ti PGD l cha cao. Ngn hng cn phi c nhng bin php ci thin tnh trng
thu hi n, n c khch hng tr n hoc c th thu hi n trc hn khi cn
thit.
Ngnh nui trng thy sn: Nm 2009 DSTN ngn hn l 5.000 triu ng
tng 3.000 triu ng so vi nm 2008 (2.000 triu ng) t tc tng trng
150%. Sang nm 2010 DSTN ngn hn gim xung ch cn 4.600 triu ng,
gim 400 triu ng so vi nm 2009, tng ng gim 8%. C c kt qu
nh vy l do cng tc thu hi n ca cn b tn dng ngn hng PGD thc
hin kh tt, cng tc thm nh vn vay ban u l ng n. Bn cnh trong
nhng nm gn y ngnh thy sn ca TP Cn Th tng trng cao, to iu
kin ngnh ny pht trin mi mt v sn xut cng nh v th trng tiu th
ca chnh quyn a phng cc cp. Nn kh nng thu hi c vn v li ca
nhng doanh nghip ny cao, v th tr n ng hn cho ngn hng, ng thi
y cng l nhng khch hng c uy tn ca ngn hng.
Ngnh khc: cng tc thu n ngnh ny c lc tng lc gim nhng nhn
chung vn kh tt. Nm 2009 DSTN ngn hn l 103.269 triu ng gim 23.384
triu ng so vi nm 2008 (126.653 triu ng) tng ng gim 18,46%. Tuy
nhin, nm 2010 DSTN ngn hn tng tr li v t 116.890 triu ng tng
1.3621 triu ng so vi nm 2009 t tc tng trng 13,19% nhng vn cn
22
thp hn nm 2008. t c kt qu nh vy l do trong nhng nm gn y

mc sng ngi dn tnh Cn Th ni chung c nng cao rt nhiu v th
h sn sng b tin ra c phc v tt, kt hp vi lng khch du lch ngy
cng ng, chnh v vy m nhng doanh nghip kinh doanh trong lnh vc dch
v lm n ngy cng c li, nn h tr n, li ng hn cho ngn hng. Nhn
thy c tnh hnh trn ngn hng cng cho vay nhiu hn i vi khch
hng thuc i tng ny, iu ny th hin doanh s cho vay thuc ngnh ny
tng u qua ba nm. Kt qu ny t c cng phi ni n cng tc thu n
ca cn b tn dng ti chi nhnh thc hin kh tt.
4.2.3 Phn tch d n ngn hn ca ngn hng theo ngnh ngh:
D n l ch s th hin s tin m ngn hng cn phi thu khch hng
trong mt thi im nht nh, nu d n cao s nh hng n lng vn ngn
hng c th pht vay trong chu k k tip, ngoi ra n cn phn nh mc u t
vn ca ngn hng vo hot ng tn dng v lin quan trc tip n vic to ra
li nhun ca ngn hng, ta s i xem xt d n theo tng i tng qua ba nm.
Bng 4.4: D N NGN HN CA NGN HNG THEO NGNH
NGH
VT: Triu ng
Nm 2008
Nm 2009
Nm 2010
So snh 09/08
So snh 10/09
Thng nghip 12,898
29.87 16,211
37.52 21,966
50.46 3,313
25.69 5,755
35.50
Xy dng
4,900
11.35 224
0.52 0
0.00 -4,676
-95.43 -224
-100.00
10.18 4,397
10.18 5,397
12.40
0
0.00 1,000
22.74
khc
20,980
48.59 22,371
51.78 16,170
37.14 1,391
6.63 -6,201
-27.72
TNG
43,175 100.00 43,203 100.00 43,533 100.00 28
0.06 330
0.76
KHON MC
(Ngun: Phng kinh doanh ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu)
23
Triu ng
45,000
40,000
35,000
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
20,980
16,170
22,371
khc
5,397
4,397
4,900
224
4,397
Nui trng thu sn

Xy dng
Thng nghip
12,898
16,211
21,966
Nm 2008
Nm 2009
Nm 2010
Biu 4.4: C cu d n ngn hn theo ngnh ngh 3 nm 20082010

Ngnh thng nghip: nhn chung d n ca ngnh ny c xu hng gia
tng. Nm 2009 d n ngn hn l 16.211 triu ng tng 3321 triu ng so vi
nm 2008 (12.890 triu ng), tng ng vi tc tng trng l 25,69%. n
nm 2010 d n ngn hn t 21.966 triu ng tng 5.755 triu ng so vi nm
2009, t tc tng trng 35,5%. D n ngnh ny cao l ph hp vi doanh
s cho vay. Khch hng chim a s ti PGD trong nhng nm gn y thuc l
thuc i tng ny, do nhu cu vay ca khch hng thuc i tng ny ti Cn
Th ngy cng gia tng, bn cnh chi nhnh cng u tin cho vay i vi
khch hng ny vi nhng mn vay c d n kh thi v k hoch tr n hp l,
u ny th hin doanh s cho vay ca ngnh lun cao nht trong tng doanh
s cho vay ngn hn.
Ngnh xy dng: d n ngnh ny gim qua tng nm. C th, nm 2009
d n ngn hn l 224 triu ng gim 4.676 triu ng so vi nm 2008 (4.900
triu ng), tng ng gim 95,43%. Nm 2010 d n ngn hn tip tc gim,
d n l 0 gim 224 triu ng so vi nm 2009 tng ng gim 100%. D n
gim i qua ba nm mt phn do PGD gim d n ngn hn ngnh ny v trong
my nm nay th trng nh t bin ng bt thng, hn ch ri ro ngn
hng khng tp trung cho vay lnh vc ny nhiu.
Ngnh nui trng thy sn: d n ngnh ny c tng nhng khng nhiu.
Nm 2009 vn duy tr mc d n ngn hn 4.397 triu ng nh nm 2008. n
24
nm 2010 d n ngn hn t 5.397 triu ng tng 1.000 triu ng so vi nm

2009, tng ng vi tc tng trng 22,74%. Nguyn nhn l do khch hng
ti PGD thuc ngnh thy sn ngy cng tng, nn nhu cu vay ca h ngy cng
nhiu phc v cho nhu cu sn xut kinh doanh ca h, do d n tng l
u bnh thng iu ny cng ph hp vi doanh s cho vay ca ngnh ny.
Ngnh khc: d n c nhiu bin ng. C th, nm 2009 d n ngn hn
t 22.371 triu ng tng 1.391 triu ng so vi nm 2008 (20.980 triu ng)
t tc tng trng l 6,63%. Nhng n nm 2010 d n ngn hn li gim
xung cn 16.170 triu ng, gim 6201 triu ng so vi nm 2009 tng
ng gim 27,72%.
4.3 PHN TCH TN DNG NGN HN THEO THNH PHN KINH T
4.3.1 Phn tch doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t ca
ngn hng qua 3 nm:
S liu v doanh s cho vay ngn hn ti PGD Ninh Kiu qua ba nm theo
i tng khch hng gm hai thnh phn kinh t, c thng k qua bng sau:
Bng 4.5: DOANH S CHO VAY NGN HN THEO THNH PHN
KINH T CA NGN HNG QUA 3 NM
VT: Triu ng
KHON MC
2008
2009
Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%)

DN ngoi quc doanh 10,500
8.32 21,560
17.09
Kinh t c th
115,660
91.68 104,600
82.91
TNG
126,160
100.00 126,160 100.00
So snh 09/08
So snh 10/09
Gi tr T trng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
21,462
15.52 11,060
105.33 -98
-0.45
116,858
84.48 -11,060
-9.56 12,258
11.72
138,320 100.00
0
0.00 12,160
9.64
2010
Doanh nghip ngoi quc doanh: chim t trng 15,52% trong tng DSCV.
Nm 2009 DSCV ngn hn t 21.560 triu ng tng 1.1060 triu ng so vi
nm 2008 (10.500 triu ng) t tc tng trng 105,33%. Sang nm 2010
DSCV ngn hn gim nh v t 21.462 triu ng gim hn nm 2009 l 98
triu ng, tng ng gim 0,45%. Nguyn nhn l do vai tr ca khi doanh
25
nghip ngoi quc doanh lun chim t trng ln v c khng nh l quan

trng, l mt trong nhng ng lc ca nn kinh t. Nhn thc tm quan trng
ny chi nhnh ch trng cho vay nhiu hn i vi thnh phn ny. Tuy nm
2010 doanh s cho vay ny c gim nhng khng ng k. iu ny c th gii
thch rng: c cu cc thnh phn kinh t ngy cng c chuyn dch theo
hng pht trin nn kinh t hng ha nhiu thnh phn, vn ng theo c ch th
trng c s qun l ca nh nc, v th PGD ch trng cho vay m rng
nhng thnh phn khc, bn cnh doanh nghip ngoi quc doanh c pht
trin khng hn ch v quy m v a bn hot ng trong nhng ngnh ngh m
php lut khng cm v bo m pht trin ng nh hng x hi ch ngha,
gp phn y mnh cng nghip ha, hin i ha t nc. p ng cho s
pht trin ny theo l vn ca doanh nghip, v th chi nhnh MHB PGD
Ninh Kiu quan tm c bit hn trong cho vay i vi thnh phn ny. iu
ny cho thy vic chuyn dch c cu theo chnh sch tn dng m l m rng
cho vay i vi cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh, cho vay nhiu loi hnh
kinh t, c bit i vi cc doanh nghip va v nh nhm phn tn ri ro.
Kinh t c th: Kinh t c th, cn gi l cc h tiu thng, tiu th cng
nghip, c ghi nhn l mt trong su thnh phn kinh t ca t nc, l mt
b phn rt nng ng v c nhiu ng gp cho s pht trin kinh t. Theo Cc
pht trin doanh nghip va v nh, B K hoch - u t, mi trng php l
kinh doanh i vi khu vc kinh t c th c thay i rt nhiu, khuyn
khch pht trin khu vc kinh t c th, h gia nh ny cng mnh m. Theo
to thun li hn v vn cho thnh phn ny pht trin, chi nhnh c bit
cho vay vi loi hnh ny, iu ny th hin r qua bng s liu v doanh s cho
vay ngn hn ti chi nhnh. Tuy t l ny c s bin ng tng gim qua ba nm
nhng t trng cho vay i vi ngnh ny lun chim t trng cao nht trong
tng doanh s cho vay ngn hn mi nm theo thnh phn kinh t ti chi nhnh.
C th chim t trng 84% trong tng DSCV. Nm 2009 DSCV ngn hn l
104.600 triu ng gim 11.060 triu ng so vi nm 2008 (115.660 triu
ng), tng ng gim 9,56%. Nhng n nm 2010 DSCV tng tr li v t
26
116.858 triu ng tng 12.258 triu ng so vi nm 2009 t tc tng

trng 11,72%, cao hn nm 2008.
Cho vay theo loi hnh ny li an ton v ngn hng t gnh chu ri ro hn
v c ti sn, hoc giy t c gi th chp, ngn hng a ra iu kin vay cho
khch hng nh khch hng vay di 12 thng phi tr vn vo cui k hoc tr
dn tng k v tr li vay hng thng, 70% tr gi ti sn th chp hoc 90% s
d s tit kim ang c ngn hng. Tt c m bo cho ngun thu th hai
ca ngn hng.
Triu ng
140,000
120,000
100,000
80,000
115,660
104,600
116,858
Kinh t c th
DN ngoi quc doanh
60,000
40,000
20,000
0
10,500
Nm 2008
21,560
21,462
Nm 2009
Nm 2010
Biu 4.5: C cu doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t qua
3 nm 2008-2010
4.3.2 Phn tch doanh s thu n ngn hn ca ngn hng qua 3 nm theo
thnh phn kinh t:
Tnh hnh thu n ngn hn theo i tng ca MHB PGD Ninh Kiu qua
ba nm 2008-2010 c th hin trong bng sau:
27
Bng 4.6: DOANH S THU N NGN HN THEO THNH PHN KINH

T CA NGN HNG QUA QUA 3 NM
VT: Triu ng
KHON MC
2008
2009
Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%)

3.89 20,586
16.32
Kinh t c th
128,599
96.11 105,546
83.68
TNG
133,799
100.00 126,132
100.00
So snh 09/08
So snh 10/09
Gi tr T trng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%)
16,170
11.72 15,386
295.88 -4,416
-21.45
121,820
88.28 -23,053
-17.93 16,274
15.42
137,990
100.00 -7,667
-5.73 11,858
9.40
2010
Doanh nghip ngoi quc doanh: trong 2 nm gn y, nhm ny c s

tng trng nhanh chng, chim t trng 11,72% n 16% trong tng DSTN.
Nm 2009 DSTN ngn hn t 20.586 triu ng tng 15.386 triu ng so vi
nm 2008 (5.200 triu ng), t tc tng trng l 295,88%. n nm 2010
DSTN ngn hn gim xung cn 16.170 triu ng, gim 4.416 triu ng tng
ng gim 21,45% so vi nm 2009. T trng v doanh s thu n ca thnh phn
ny vn tng i thp. Nguyn nhn l thnh phn kinh t ny a s hot ng
trong lnh vc vn chuyn, thng mi v dch v, v th vng quay vn ca h
nhanh, gi uy tn vi ngn hng, h tr n ng hn tip tc vay vn cho
chu k sn xut kinh doanh tip theo. Cng vi s h tr ca nh nc gp phn
lm cho hot ng ca doanh nghip thun li hn to li nhun cao hn.
Kinh t c th: lun chim t trng cao trong tng DSTN ( lun trn 83%).
C th nm 2009 DSTN l 105.546 tiu ng gim 23.053 triu ng so vi nm
2008 (128.599 triu ng) tng ng gim 17,93%. Nhng n nm 2010
DSTN ngn hn tng tr li v t 121.820 triu ng, tng 16.271 triu ng t
tc tng trng 15,42% so vi nm 2009, nhng vn cn thp hn nm 2008.
Nguyn nhn l do chi nhnh tng bc y mnh hn cng tc thu n ca
cc thnh phn khc nhm to s u ha, m bo vng quay vn u n gia
cc thnh phn. bn cnh , Cn Th trong nhng nm qua thnh phn kinh t
c th c s pht trin v s lng cng nh cht lng, kinh t c th nng
thn v thnh th c Nh nc to iu kin pht trin, v th vic lm n
ca h c li t tr n vay cho ngn hng
28
Triu ng
140,000
120,000
100,000
80,000
60,000
40,000
20,000
0
128,599
105,546
121,820
Kinh t c th
DN ngoi quc doanh
5,200
20,586
16,170
Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

Biu 4.6: C cu doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t qua
3 nm 2008-2010
4.3.3 Phn tch d n ngn hn theo thnh phn kinh t qua 3 nm:
Tnh hnh d n theo thnh phn kinh t qua ba nm 2008-2010 ti MHB
chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu nh sau:
Bng 4.7: D N NGN HN THEO THNH PHN KINH T
VT: Triu ng
So snh 09/08
So snh 10/09
34.05 15,674
36.28 20,966
48.16 974
6.63 5,292
33.76
Kinh t c th
28,475
65.95 27,529
63.72 22,567
51.84 -946
-3.32 -4,962
-18.02
TNG
43,175
100.00 43,203
100.00 43,533
100.00
28
0.06 330
0.76
KHON MC
2008
2009
2010
(Ngun: Phng kinh doanh ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu)
Doanh nghip ngoi quc doanh: chim t trng 48% trong tng d n, d
n tng qua cc nm. C th, nm 2009 d n ngn hn l 15.674 triu ng tng
974 triu ng so vi nm 2008 (14.700 triu ng) tng ng 6,63%. Sang
nm 2010 d n tip tc tng v t 20.966 triu ng tng hn nm 2009 l
5.292 triu ng t tc tng trng 33,76%. D n thnh phn ny cao cng
l v doanh s cho vay lun cao hn thu n, ring ch c nm 2005 l thu n cao
hn doanh s cho vay (doanh s cho vay 90.490 triu ng, doanh s thu n
133.995 triu ng). Trong nhng nm gn y doanh nghip ngoi quc doanh
pht trin vi tc cao, do nhu cu v vn i vi thnh phn ny gia tng,
29
tuy nhin s pht trin cn mang tnh t pht cha c nh hng r rng, ng
thi s sch k ton ca nhng doanh nghip ny khng r rng, minh bch, v
th ngn hng kh theo di chnh xc, iu ny cng gy cn tr ln n cng tc
thu hi n ti ngn hng.
Kinh t c th: C th ni chim t trng d n cao nht trong tng d n
ngn hn ti ngn hng l thnh phn kinh t c th, lun chim trn 50% trong
tng d n. Ngc li vi doanh nghip ngoi quc doanh, d n kinh t c th
gim qua cc nm. Nm 2009 d n ngn hn l 27.529 triu ng gim 946
triu ng so vi nm 2008 (28.475 triu ng) tng ng gim 3,32%. n nm
2010 d n li gim cn 22.567 triu ng, gim 4,962 triu ng tng ng
gim 18,02% so vi nm 2009. D n ca thnh phn ny cao bi v doanh s
cho vay ca ngnh lun mc cao qua ba nm. iu ny cng cho thy khch
hng ch yu ti chi nhnh thuc lnh vc ny.
Triu ng
50,000
40,000
30,000
22,567
27,529
28,475
Kinh t c th
DN ngoi quc
doanh
20,000
10,000
0
15,674
20,966
Nm 2009
Nm 2010
14,700
Nm 2008
Biu 4.7: D n ngn hn ca ngn hng theo thnh phn kinh t

qua 3 nm
4.4 PHN TCH N XU NGN HN
Bng 4.8: TNH HNH N XU NGN HN CA NGN HNG QUA 3 NM
VT: Triu ng
Nm 2008
Nm 2009
Nm 2010
So snh 09/08
So snh 10/09
425
29.23 480
26.23 860
44.33
55
12.94
380
79.17
NH
Tng n xu1,454
100.00 1,830
100.00 1,940
100.00
376
25.86
110
6.01
Ch tiu
30
Qua bng s liu cho ta thy tnh n xu tng iu qua 3 nm. C th, nm
2008 tng n xu ngn hn l 425 triu ng, con s ny qua nm 2009 l 480
triu ng tng 55 triu ng tng ng vi 12,94% so vi nm 2008. Nm
2010 con s ny tng ln kh cao so vi nm 2009, tng n xu ngn hn nm
2010 l 860 triu ng tng ln ti 79,17% tng ng vi 380 triu ng so
vi nm 2009. Gii thch cho s tng t bin trn l do, trong nm 2010:
4.5 CC CH TIU NH GI TNH HNH CHO VAY NGN HN CA
NGN HNG QUA 3 NM
Bng 4.9: KT QU CC CH TIU NH GI TNH HNH CHO VAY
NGN HN CA NGN HNG T 2008 - 2010
Ch Tiu
n v tnh Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010
Doanh s cho vay ngn hn

Doanh s thu n ngn hn
D n ngn hn bnh qun
N qu hn ngn hn
N xu ngn hn
H s thu n ngn hn
Vng quay tn dng ngn hn
T l n qu hn ngn hn
T l n xu ngn hn
Triu ng
Triu ng
Triu ng
Triu ng
Triu ng
%
Ln
(%)
(%)
126,160
133,799
126,160
126,132
138,320
137,990
46,994.50
43,189
43,368
525
425
650
480
1075
860
106.01
99.98
99.76
2.85
1.22
0.98
2.92
1.5
1.11
3.18
2.47
1.98
4.5.1 H s thu n ngn hn:

y l ch tiu phn nh tnh hnh thu n ca ngn hng. H s ny cng
gn 1 cho thy kh nng tr n ca khch hng l cao. Tuy nhin, vic nh gi
kh nng thu n ca Ngn hng khng ch th hin trn con s v n cn ph
thuc vo k hoch thu n, phng thc cho vay ca Ngn hng.
Qua bng s liu cho thy h s thu n ca Ngn hng gim dn qua tng
nm. C th, nm 2008 l 106,01%, sang nm 2009 gim xung cn 99,98% v
n nm 2010 tip tc gim xung ch t 99,76%. iu cho thy cng tc thu
hi n ca ngn hng khng c tt lm, trong thi gian ti ngn hng cn phi
c nhng bin php tch cc hn na tng kh nng thu hi. duy tr v pht
trin hn na hot ng tn dng ca ngn hng i hi bn thn ngn hng cn
c s n lc hn, cn kt hp cht ch gia gia tng doanh s cho vay vi tng
cng vic thu n nhm gip cho ng vn ca ngn hng c lun chuyn lin
tc v m bo an ton.
31
4.5.2 Vng quay tn dng ngn hn:

Ch tiu ny phn nh mc s dng vn nhanh hay chm ca s vn u
t tn dng trong thi k nht nh. Vng quay vn ca Ngn hng tng qua cc
nm. C th, nm 2008 l 2,85 ln. n nm 2009 tng ln 2,92 ln, tip tc tng
vo nm 2010 v t 3,18 ln. Vng quay vn tn dng ca Ngn hng kh tt,
ng vn ca ngn hng quay vng nhanh, lun chuyn lin tc, kh nng thu hi
n nhanh, t hiu qu cao, gim thiu ri ro.
4.5.3 T l n qu hn ngn hn:
T l ny th hin mc ri ro tn dng ca Ngn hng. i vi cc
NHTM, t l ny khng vt qu 5% l tt.
Nhn chung t l n qu hn qua 3 nm 2008-2010 l thp nhng ang c
chiu hng tng. Nm 2008 l 1,22%, sang nm 2009 tng ln 1,5%. Sau li
tng ln 2,47% vo nm 2010. Trong thi gian ti, ngn hng nn qun l n tt
hn hn ch tc tng ca t l ny.
4.5.4 T l n xu ngn hn:
T l n xu khng ngng gia tng l mt phn h qu t vic t l n qu
hn tng trong 3 nm tr li y, c th t 0,98% nm 2008 tng ln 1,11% nm
2009, nm 2010 con s ny l 1,98%. D nhng nm gn y t l ny c s gia
tng nhng vn nm trong gii hn cho php ca Ngn hng nh nc (< 3%).
4.6 MT S BIN PHP NNG CAO HOT NG CHO VAY NGN
HN TI NGN HNG MHB CHI NHNH CN TH PGD NINH
KIU:
4.6.1 a dng ha loi hnh v i tng cho vay
- Trong hot ng tn dng, tip tc duy tr cc khch hng truyn thng,
ng thi m rng i tng vay mi, nn tp trung vo i tng khch hng l
cc doanh nghip sn xut kinh doanh v h c nhu cu c phc v trn gi,
ng thi cng hng vo cc i tng khch hng l doanh nghip va v nh,
cc h dn c th, c nhn. iu ny khng nhng gip cho Ngn hng a
dng ha c loi hnh cho vay m cn phn tn c ri ro do khng tp trung
qu nhiu vn vo mt loi i tng. Bn cnh , Ngn hng nn phn loi
32
khch hng theo mi quan h tn dng vi Ngn hng gim thp vn b mt do

ri ro tn dng.
- Trong iu kin nn kinh t ang pht trin nhanh, nhu cu vay vn ca
khch hng ngy cng tng v a dng, cho nn chi nhnh cn phi a ra thm
nhiu loi hnh tn dng hp dn, linh hot .
- Pht trin tn dng tiu dng: Vi s pht trin mnh m ca nn kinh t
hin nay, nhu cu tiu dng ca phn ln b phn dn c, c bit l dn sn
thnh th tng ln rt nhanh vi nhiu hnh thc khc nhau. V vy, pht trin cho
vay tiu dng khng nhng mang li li nhun cao cho Ngn hng m cn m
rng th trng hot ng.
4.6.2 Nng cao cht lng cng tc thm nh tn dng
Cng vic ny nhm hn ch n mc thp nht nhng sai lm xy ra trong
qu trnh cho vay, pht hin kp thi nhng khon vay c vn . T , c
hng x l thch hp, trnh tnh trng khng thu hi c vn nh hng n
hiu qu kinh doanh ca Ngn hng. Do , trong khu thm nh Ngn hng cn
phi ch trng n cc vn :
- V vic nh gi ti sn th chp: cn nh gi khch quan, ng thc t.
- T cch ngi vay: cn xc nh r mc ch xin vay vn, lch s i vay
v tr n i vi khch hng c, i vi khch hng mi th cn thu thp thm
cc thng tin t nhng ngun khc nh CIC, CIF,
- Nng lc ngi vay: ch cp tn dng cho nhng khch hng c nng
lc php lut, nng lc hnh vi dn s. Kin quyt khng cho vay i vi cc
khch hng khng r l lch.
- Thu nhp ca ngi vay: cn quan tm n ngun tr n ca khch hng
t u, c tr n hay khng.
4.6.3 Tng cng cng tc xt duyt cho vay, kim tra, kim sot vic s
dng vn.
Hot ng cho vay lun tm n ri ro, do m bo an ton trong tn
dng cho vay, Ngn hng cn thc hin tt cc cng vic sau:
- Phi t chc xt duyt cho vay theo nguyn tc phn nh trch nhim
gia khu thm nh v quyt nh cho vay.
33
- Thc hin tt vic kim tra kh nng hon tr n ca khch hng trc khi
cho vay, m bo tnh c lp trong qu trnh kim tra, tun th quy trnh cho
vay, cho vay trn c s c m bo theo ng quy nh.
4.6.4 Nng cao trnh chuyn mn ca cn b tn dng.
Thng xuyn o to i ng cn b tn dng, nng cao trnh chuyn
mn, thc trch nhim, o c ngh nghip trnh xy ra trng hp sai lm
trong quyt nh tn dng. Bn cnh khng ngng nng cao cng tc tuyn
chn, ch trng cng tc o to chuyn su vo tng lnh vc nghip v c th
cn b tn dng khng ch khai thc khch hng mi, gi c khch hng c
m cn c kh nng pht hin, ngn nga, hn ch ri ro tn dng.
Ngoi ra, Ngn hng nn a dng ha cc loi hnh o to nh o to ti
ch, bi dng nghip v hng nn, c i o to ti hi s chnh hoc nc
ngoi, mi chuyn gia ging dy m bo cht lng ngun nhn lc nhm
p ng cho cng vic
4.6.5 Mt s bin php thu hi v x l n qu hn.
N qu hn lun l mi e da di vi bt k Ngn hng no. Mt s bin
php thu hi v x l n qu hn:
- Kim tra cc khon vay c du hiu nghi ng hay c bng chng v tnh
trng kh khn trong kinh doanh, vi phm cc cam kt ca khch hng. Ngn
hng c th x l bng cch cho ngng hoc chm dt cho vay, thu hi n trc
hn mt phn hoc ton b, gia hn n, iu chnh k hn n, chuyn i n qu
hn, thay i ti sn m bo tin vay
- CBTD theo di nh k hn n v gia hn n phi ph hp vi chu k sn
xut kinh doanh ca doanh nghip. Tp trung thu hi n n hn v n qu hn.
- i vi cc khon n kh i, c kh nng mt vn th Ngn hng c th
lp danh sch nh cc c quan ban ngnh, cc cp chnh quyn a phng gip
trong vic thu n. Ngn hng c th tha thun vi khch hng chia nh
khon n tr dn. Hoc cui cng l bn ti sn th chp, cm c b dp
khon vn b mt.
34
CHNG 5
KT LUN V KIN NGH
5.1 KT LUN
Ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu qua mt khon thi
gian hot ng t c nhng thnh cng nht nh. l kt qu ca c
mt qu trnh n lc, phn u khng ngng ca tp th cn b nhn vin trong
Ngn hng. iu ny c th hin r trong phn phn tch thng qua cc ch
tiu nh gi cc hot ng cho vay v thu n nh doanh s cho vay, doanh s
thu n, d n. n qu hn, ca phng thc cho vay ngn hn.
Doanh s cho vay ngn hn khng ngng tng ln t 43.175 triu ng
nm 2008 ln n 138.320 triu ng nm 2010. Vi kt qu ny cho thy, quy
m ca Ngn hng khng ngng c m rng, uy tn thng hiu ngy cng
c nng cao. Bn cnh , cng tc thu n cng ang din ra theo chiu hng
tt khi m doanh s thu n ngn hn ngy mt tng ln. C th, DSTN ngn hn
nm 2010 l 137.990 triu ng tng 4.191 triu ng so vi nm 2008 (133.799
triu ng).
i vi d n ngn hn, nhn chung cng c tng nhng khng nhiu, t
43.175 triu ng nm 2008 tng ln 43.533 triu ng nm 2010. D n tng
ln cho thy th phn chim c cng nhiu, hiu qu s dng vn cng cao.
Cn v tnh hnh n qu hn ngn hn cng ang gia tng. Nm 2008 l 525
triu ng n nm 2010 tng ln 1.075 triu ng. Tuy nhin, ch tiu n qu
hn / d n ngn hn vn mc thp. Nhn chung, tnh hnh n qu hn vn
khng c g ng ngi, nhng Ngn hng cng cn a ra cc bin php khc
phc tnh trng ny nhm hn ch s gia tng ch s ny ln.
Tm li tnh hnh cho vay ngn hn ca Ngn hng qua 3 nm c nhng
bc tin quan trng vi nhng kt qu t c. l do Ngn hng ra k
hoch hot ng c th, r rng cng vi cc bin php thc hin hiu qu to
nn c v th ca ngn hng MHB chi nhnh Cn Th PGD Ninh Kiu.
35
Tuy nhin, hot ng ca Ngn hng lun chu s cnh tranh gay gt vi
cc Ngn hng khc nh Sacombank, Vietcombank,v lun tm n nhiu ri
ro. Hn na, vic cnh tranh gay gt vi cc Ngn hng nc ngoi ngy cng
quyt lit hn, i hi cc Ngn hng trong nc cn c s lin kt cht ch vi
nhau. ng thi, tn ti th Ngn hng cn phi khng ngng nng cao cht
lng phc v ca mnh bng cch u t pht trin cng ngh, pht trin sn
phm, dch v mi, p ng ngy cng cao nhu cu ca khch hng tng bc
tng cng sc mnh cnh tranh v uy tn thng hiu ca Ngn hng Pht trin
Nh BSCL.
5.2 KIN NGH
Trong iu kin nn kinh t ang tng trng cao, nhu cu v vn ca cc
t chc kinh t cng nh c nhn iu tng cao to ra nhiu c hi cho ngnh
Ngn hng pht trin. Do , c th tn dng tt nhng c hi ny th Ngn
hng cn nng cao hiu qu hot ng cho vay ngn hn. Sau qu trnh tm hiu
thc t ca Ngn hng, nhm chng ti xin a ra mt s kin ngh:
- Trong hot ng tn dng cn phn nhm khch hng theo tng loi hnh
kinh doanh, ng thi cng o to CBTD theo hng chuyn su theo tng loi
hnh ny. Khi cho vay v loi hnh tn dng no th cho CBTD c chuyn mn v
loi hnh ph trch. iu ny s gip cho qu trnh thm nh cc khon vay
nhanh hn, chnh xc hn, to c thin cm vi khch hng khi m CBTD c
s am hiu su sc v ngnh ngh kinh doanh ca h.
- Tng cng cng tc thu hi n qu hn, n tn ng c hng x l
kp thi cc khon n ny khng b mt vn.
- Cn t chc li b my qun l mt cch cht ch hn, nn phn nh r
rng chc nng, quyn hn, nhim v, trch nhim tng cp, tng b phn trong
b my qun tr iu hnh.
- Ngn hng cn c b phn nghin cu chuyn trch pht trin sn phm
trn c s thu thp thng tin t phia khch hng, theo di nhu cu v th hiu ca
tng i tng khch hng a ra cc sn phm, dch v ph hp c tnh cnh
tranh vi Ngn hng khc.
36
Vi nhng kin ngh trn, nhm chng ti hy vng c th gp phn nng

cao hn na hiu qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng, gim thiu n mc
thp nht cc ri ro tn dng c th xy ra.
37
TI LIU THAM KHO

1. Nguyn Minh Kiu. (2007). Tn dng v thm nh tn dng ngn hng
TPHCM, NXB Ti chnh.
2. Nguyn ng Dn (ch bin). (2007). Nghip v ngn hng thng mi
TPHCM, NXB Thng k.
3. Nguyn Th Mi. (2005). Nghip v ngn hng ngoi thng TPHCM, NXB
Ti chnh.
4. Hot ng h thng ngn hng thng mi Vit Nam mt nm sau gia
nhp WTO, (2008). NXB Thng k.
5. Tn trang Web: http://www.kilobooks.com/threads/33343
6. Tn trang Web: http://www.mhb.com.vn
38
PH LC
TNH HNH CHO VAY PHN THEO NGNH NGH QUA 3 NM 2008-2010
2008
KHON MC
DSCV
Thng nghip
Xy dng
Nui trng thu s n
DSTN
2009
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
2010
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
DN
NO XAU
4,726
3,491
18,334
425
17,200
13,187
22,347
480
23,531
17,544
28,334
860
12,722
10,024
48,101
793
13,235
11,650
49,686
1,250
12,100
12,882
48,904
1,080
2,550
5,400
2,050
10,403
8,750
7,053
5,600
7,256
5,397
khc
129,880 141,342
23,784
236 111,230 112,023
22,991
100
116,549
121,570
17,970
TNG
149,878 156,907
100,622
1,454 147,065 145,610
102,077
1,830
157,780
159,252
100,596
1,940
DSCV
DSTN
TNH HNH CHO VAY TRUNG V DI HN PHN THEO NGNH NGH QUA 3 NM 2008-2010
2008
KHON MC
DSCV
Thng nghip
Xy dng
Nui trng thu s n
DSTN
2009
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
2010
DN
NO XAU
DN
NO XAU
850
1,685
5,436
950
250
6,136
1,500
1,268
6,368
10,635
6,684
43,201
793
12,985
6,724
49,462
1,250
12,100
12,658
48,904
1,080
0
550
50
6,006
400
3,750
2,656
2,656
khc
11,683
14,689
2,804
236
6,570
8,754
620
100
5,860
4,680
1,800
TNG
23,718
23,108
57,447
1,029
20,905
19,478
58,874
1,350
19,460
21,262
57,063
1,080
TNH HNH CHO VAY NGN HN PHN THEO NGNH NGH QUA 3 NM 2008-2010
2008
KHON MC
DSCV
DSTN
2009
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
2010
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
DN
NO XAU
Thng nghip
3,876
1,806
12,898
425
16,250
12,937
16,211
480
22,031
16,276
21,966
860
Xy dng
2,087
3,340
4,900
250
4,926
224
224
Nui trng thu s n
2,000
2,000
4,397
5,000
5,000
4,397
5,600
4,600
5,397
khc
118,197 126,653
20,980
0 104,660 103,269
22,371
110,689
116,890
16,170
TNG
126,160 133,799
43,175
425 126,160 126,132
43,203
480
138,320
137,990
43,533
860
39
TNH HNH CHO VAY PHN THEO TP KINH T QUA 3 NM 2008-2010
2008
KHON MC
DSCV
DN ngoi quc doanh
14,200
DSTN
2009
DN
7,000
19,700
Kinh t c th
135,678 149,907
80,922
TNG
149,878 156,907
100,622
NO XAU
2010
DSCV
DSTN
DSCV
DSTN
27,180
23,846
23,034
22,962
17,438
28,558
375
1,454 119,885 121,764
79,043
1,380 134,818 141,814
72,047
1,565
1,454 147,065 145,610 102,077
1,830 157,780 159,252
100,605
1,940
DN
NO XAU
450
DN
NO XAU
TNH HNH CHO VAY TRUNG V DI HN PHN THEO TP KINH T QUA 3 NM 2008-2010
KHON MC
2008
DSCV
DN ngoi quc doanh
2009
DSTN
DN
NO XAU
DSCV
2010
DSTN
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
DN
NO XAU
3,700
1,800
5,000
5,620
3,260
7,360
1,500
1,268
7,592
Kinh t c th
20,018
21,308
52,447
1,029
15,285
16,218
51,514
1,350
17,960
19,994
49,480
1,080
TNG
23,718
23,108
57,447
1,029
20,905
19,478
58,874
1,350
19,460
21,262
57,072
1,080
TNH HNH CHO VAY NGN HN PHN THEO TP KINH T QUA 3 NM 2008-2010
KHON MC
2008
DSCV
DN ngoi quc doanh
10,500
2009
DSTN
DN
NO XAU
DSCV
DSTN
DN
21,560
20,586
15,674
NO XAU
DSTN
DN
NO XAU
21,462
16,170
20,966
375
14,700
Kinh t c th
115,660 128,599
28,475
425 104,600 105,546
27,529
30 116,858 121,820
22,567
485
TNG
126,160 133,799
43,175
425 126,160 126,132
43,203
480 138,320 137,990
43,533
860
40
450
DSCV
5,200
2010
BNG 1: KT QU HOT NG KINH DOANH QUA BA NM

Ch tiu
2008
2009
2010
1. Thu nhp
-Thu HKD
+Thu li
+Thu dch v
-Thu khc
2. Chi ph
-Chi HKD v chi nghip v
-Chi khc
3. Li nhun hch ton
19,532
19,532
18,949
583
22,199
22,199
21,473
726
18,893
18,893
17,989
904
17,486
17,486
19,635
19,635
16,659
16,659
2,046
2,564
2,234
BNG 2 : TNH HNH N XU TRN TNG D N

Ch tiu
2008
2009
2010
Tng d n
100,622
1,454
425
1,029
1.45%
1,814
525
1,289
1.80%
Tng n xu
+Ngn hn
+ Trung, di hn
Nxu/ TDN(%)
Tng n Qu hn
+Ngn hn
+ Trung, di hn
NQH/ TDN(%)
41
102,077
1,830
480
1,350
1.79%
2,170
650
1,520
2.13%
100,605
1,940
860
1,080
1.93%
2,425
1,075
1,350
2.41%

Chuyen de Tin Dung Ngan Han

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Chuyen de Tin Dung Ngan Han

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Phn tch hot ng tn dng NH ti MHB Chi nhnh Cn Th - PGD Ninh Kiu

GVHD: Trng Hong Phng

- Phn tch hot ng tn dng ngn hn ca ngn hng nhm thy c

GVHD: Trng Hong Phng

2.1 NHNG VN CHUNG V TN DNG NGN HNG

GVHD: Trng Hong Phng

2.2.2 Nhng nguyn tc v tn dng

GVHD: Trng Hong Phng

Ngn hng s trch tin gi ca khch hng tr n. Cn tin li NH s thu sau

GVHD: Trng Hong Phng

2.3.2 Vng quay tn dng

2.4 CC YU T TC NG, NH HNG N TN DNG NGN

GVHD: Trng Hong Phng

S thay i ch trng chnh sch ca Nh nc cng gy nh hng n

3.1 GII THIU NGN HNG PHT TRIN NH NG BNG SNG

GVHD: Trng Hong Phng

3.2 HOT NG GIAO DCH

GVHD: Trng Hong Phng

Hng ti xy dng MHB l mt NHTM hot ng a nng trn mi lnh

Bng 3.1: KT QU HOT NG KINH DOANH TI NGN

Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

tng doanh thu ln hn tc tng chi ph nn y li nhun ln n 2.564

GVHD: Trng Hong Phng

hng u t vn. Chi nhnh nhn c s quan tm, h tr ca Ban lnh o

GVHD: Trng Hong Phng

4.1 TNH HNH HOT NG TN DNG TI NGN HNG MHB CHI

GVHD: Trng Hong Phng

Nu ch xt trn DSCV th tnh hnh hin nay l kh tt. Tuy DSCV nm

GVHD: Trng Hong Phng

Biu 4.1: Kt qu hot ng tn dng ti ngn hng MHB chi nhnh

GVHD: Trng Hong Phng

GVHD: Trng Hong Phng

thanh ton tin hng ha mua ca cc doanh nghip trong nhng nm gn y

150% so vi cng k nm trc. V trong nhng nm gn y, cc doanh nghip

Bng 4.3: DOANH S THU N NGN HN THEO NGNH NGH CA

GVHD: Trng Hong Phng

Nui trng thu

Biu 4.3: C cu doanh s thu n ngn hn theo ngnh ngh ca ngn

Doanh s thu n phn nh hiu qu trong hot ng tn dng ngn hng,

GVHD: Trng Hong Phng

bin ng ny cng ph hp vi s bin ng ca doanh s cho vay, tht vy

thp hn nm 2008. t c kt qu nh vy l do trong nhng nm gn y

GVHD: Trng Hong Phng

Nui trng thu sn

Biu 4.4: C cu d n ngn hn theo ngnh ngh 3 nm 20082010

nm 2010 d n ngn hn t 5.397 triu ng tng 1.000 triu ng so vi nm

Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%)

GVHD: Trng Hong Phng

nghip ngoi quc doanh lun chim t trng ln v c khng nh l quan

GVHD: Trng Hong Phng

116.858 triu ng tng 12.258 triu ng so vi nm 2009 t tc tng

GVHD: Trng Hong Phng

Bng 4.6: DOANH S THU N NGN HN THEO THNH PHN KINH

Gi tr T trng (%) Gi tr T trng (%)

Doanh nghip ngoi quc doanh: trong 2 nm gn y, nhm ny c s

Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

Biu 4.7: D n ngn hn ca ngn hng theo thnh phn kinh t

GVHD: Trng Hong Phng

n v tnh Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

Doanh s cho vay ngn hn

4.5.1 H s thu n ngn hn:

4.5.2 Vng quay tn dng ngn hn:

GVHD: Trng Hong Phng

khch hng theo mi quan h tn dng vi Ngn hng gim thp vn b mt do