ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)

I HC NGOI THNG
BO CO THC TP GIA KHA
TRNG I HC NGOI THNG

KHOA TI CHNH- NGN HNG CHUYN NGNH NGN HNG
BO CO THC TP
TI
THC TRNG V MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T THEO PHNG THC TN DNG CHNG T TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM (BIDV)
H v tn sinh vin : THANH HOA Lp Kha : ANH 10 TCNH : 47
C gio hng dn : TS. TRN TH LNG BNH
Luanvan84@gmail.com
THANH HOA ANH 10 K47 TCNH
I HC NGOI THNG
TRNG I HC NGOI THNG

KHOA TI CHNH- NGN HNG CHUYN NGNH NGN HNG
BO CO THC TP
TI
THC TRNG V MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T THEO PHNG THC TN DNG CHNG T TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM (BIDV)
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
MC LC
LI M U...............................................................................................................1 CHNG I: NHNG VN L LUN C BN V TTQT THEO PHNG THC TDCT..................................................................................................................2 I.1. Khi qut v TTQT theo phng thc TDCT: ...........................................2 I.1.1. Khi nim phng thc thanh ton TDCT:..............................................2 I.1.2. C s php l cho hot ng TTQT theo phng thc TDCT.................2 I.1.3. Cng c ca phng thc thanh ton TDCT: Th tn dng chng t (L/C) .....................................................................................................................3 I.1.3.1. Khi nim th tn dng chng t:..........................................................3 I.1.3.2. c im ca th tn dng chng t:....................................................3 I.1.3.3. Phn loi...............................................................................................4 I.2. Quy trnh thanh ton quc t theo phng thc TDCT:............................6 I.3. Vai tr ca PT TDCT trong hot ng TTQT ca NHTMVN..................7 CHNG II: THC TRNG HOT NG TTQT THEO PHNG THC TDCT NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM- S 35- HNG VIHON KIM- H NI.................................................................................................8 II.1. Gii thiu chung v Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (Ngn hng T& PT Vit Nam- BIDV) - s 35- Hng Vi- Hon Kim- H Ni......8 II.1.1.Gii thiu v Ngn hng T&PT Vit Nam.............................................8 II.1.1.1.Khi qut v ngn hng........................................................................8 II.1.1.2.Hot ng ch yu ca ngn hng........................................................12 II.1.2. Gii thiu v phng TTQT ni em kin tp, mc ch kin tp v ni dung cng vic c giao.....................................................................................13 II.2. Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t Ngn hng T& PT Vit Nam .......................................................14 II.2.1. Khi qut v tnh hnh hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng T&PT Vit Nam ................................................................................................14 II.2.2. Thc trng hot ng TTQT theo phng thc TDCT ti Ngn hng T&PT Vit Nam ................................................................................................15
Luanvan84@gmail.com THANH HOA ANH 10 K47 TCNH
I HC NGOI THNG
II.2.2.1.Quy trnh thanh ton theo phng thc TDCT.....................................15 II.2.2.1.1. Nghip v th tn dng xut khu.............................................15 II.2.2.1.2. Nghip v th tn dng nhp khu............................................17 II.2.2.2. nh gi nghip v TTQT bng cng c th TDCT Ngn hng T&PT Vit Nam..............................................................................................27 II.2.2.2.1. u im.....................................................................................27 II.2.2.2.2. Nhc im...............................................................................28 CHNG III: MT S KIN NG GP NHM HON THIN V PHT TRIN HOT NG TTQT NI CHUNG V THEO PHNG THC TDCT NI RING TI NGN HNG T& PT VIT NAM........................................................29 KT LUN...................................................................................................................31 Danh mc bng, hnh .................................................................................................. Danh mc t vit tt..................................................................................................... Danh mc ti liu tham kho......................................................................................
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
LI CM N
Em xin chn thnh cm n c gio- TS.Trn Th Lng Bnh tn tnh hng dn v gp em c th hon thnh bn bo co ny. Em cng xin c cm n Ngn hng T& PT Vit Nam to iu kin cho em hon thnh t thc tp, cm n ch Nguyn Thu H tn tnh ch bo em trong qu trnh thc tp v vit bo co. Tuy n lc v c gng nhng do kin thc v kh nng nghin cu cn hn hp nn bo co ca em chc chn s c nhiu thiu st. Em hi vng bn bo co nhn c s chp nhn, nh gi v gp ca thy c v cc bn. Em xin chn thnh cm n. H Ni ngy 28 thng 07 nm 2011 Sinh vin thc tp Thanh Hoa Lp: Anh 10- K47-TCNH
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
LI M U
Sau hn 4 nm k t ngy gia nhp WTO, nn kinh t nc ta chng kin nhng chuyn bin tch cc v mnh m. Hot ng giao thng m rng khin nhu cu lm n vi cc cng ty nc ngoi ca doanh nghip tng vt, theo hot ng thanh ton quc t tr nn cc k quan trng, c th ni l khng th thiu, mt tt yu khch quan p ng cho nhu cu thong mi quc t ca cc doanh nghip. Trong , m bo an ton trong khu thanh ton th phng thc tn dng chng t ngy cng c s dng rt ph bin, hiu qu v ph hp.Chnh v vy, t trng doanh s thanh ton xut nhp khu bng phng thc tn dng chng t lun chim u th trong nhng nm tr li y. Nm c tm quan trng ca thanh ton quc t i vi nn kinh t quc dn ni ring v nn thng mi quc t ni chung, cng vi s yu thch v mong mun hc hi thm v lnh vc thanh ton quc t c bit vi phng thc tn dng chng t, c hi c so snh v p dng nhng kin thc hc trng i hc vo thc t, em lin h v xin thc tp ti Trung tm Thanh ton - Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam. Tri qua 5 tun thc tp, bng vic quan st cch lm vic ca cc Cn b Ngn hng, s dng phng php thng k, so snh, phn tch, tng hp trn c s cc s liu thng k ca Ngn hng T& PT Vit Nam qua cc nm (t nm 2008- 2010 v Qu I nm 2011), em thu c nhiu kin thc qu bu v xin c tng kt li trong bo co kin tp ny. ti em chn l: Thc trng v gii php pht trin hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV). Bo co xin c nu ngn gn trong 32 trang bao gm ba phn chnh: Chng I: Nhng vn l lun c bn v thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng T&PT Vit Nam Chng III: Mt s kin ng gp nhm hon thin v pht trin hot ng thanh ton quc t ni chung v theo phng thc tn dng chng t ni ring ti Ngn hng T&PT Vit Nam.
I HC NGOI THNG
CHNG I: NHNG VN L LUN C BN V THANH TON QUC T THEO PHNG THC TN DNG CHNG T
I.1.Khi qut v phng thc tn dng chng t: I.1.1.Khi nim phng thc thanh ton tn dng chng t: Phng thc tn dng chng t l mt s tho thun, trong mt Ngn hng ( Ngn hng m th tn dng) theo yu cu ca khch hng (ngi yu cu m th tn dng) s tr mt s tin nht nh cho mt ngi khc (ngi hng li s tin ca th tn dng) hoc chp nhn hi phiu do ngi ny k pht trong phm s tin khi ngi ny xut trnh cho ngn hng mt b chng t thanh ton ph hp vi nhng quy nh ca th tn dng. I.1.2. C s php l cho hot ng TTQT theo phng thc tn dng chng t: Vn bn php l iu chnh n yu cu m th tn dng (L/C): n yu cu m th tn dng v mt bn cht php l l hp ng dch v k kt gia Ngn hng pht hnh v Ngi yu cu m th tn dng, do vy, khi vit n phi da vo nhng vn bn php l iu chnh loi hp ng ny, l: Lut thng mi Vit Nam 2005 Php lnh ngoi hi Vit Nam 2005 Cc lut iu chnh Ngn hng pht hnh v Ngi yu cu UCP 600 2007 ICC, nu c dn chiu trong hp ng Hin nay trn th gii cha c b lut quc t no iu chnh hot ng TTQT theo phng thc TDCT, tuy nhin c cc b tp qun quc t iu chnh k lng v phng thc thanh ton ny. Bao gm: UCP 600, 2007, ICC: y l vn bn php l quc t thng dng ca tn dng chng t, l Quy tc v cch thc hnh thng nht v tn dng chng t, s 600, bn sa i nm 2007 ca Phng thng mi Quc t (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ICC, 2007 Revision, No 600) ISBP 681, 2007, ICC: Tp qun Ngn hng tiu chun quc t v kim tra chng t theo L/C s 681 nm 2007 ca Phng thng mi Quc t (International Standard Banking Practice for the examination of documents under documentary credits) eUCP1.1, 2007, ICC: Bn ph trng UCP 600 v vic xut trnh chng t in t (Supplement to UCP 600 for Electronic Presentation, version 1.1) l tp qun quc t b
I HC NGOI THNG
sung cho UCP 600 nhm iu chnh vic ch xut trnh chng t in t, hoc kt hp vi vic xut trnh chng t bng vn bn. URR 725, 2008, ICC: Quy tc thng nht v hon tr gia cc ngn hng n bn ICC s 725 (Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement URR 725) c hiu lc p dng t ngy 1/10/2008 thay cho URR 525. Cc b tp qun ny to thnh b tp qun quc t thng nht dng iu chnh L/C trn phm vi ton th gii. Hin nay nc ta, cc Ngn hng thng mi v cc n v kinh doanh ngoi thng thng nht s dng b tp qun quc t ny nh mt vn bn php l iu chnh cc loi th tn dng c p dng trong thanh ton quc t gia Vit Nam v cc nc ngoi. I.1.3. Cng c ca phng thc thanh ton tn dng chng t: Th tn dng chng t (L/C) I.1.3.1. Khi nim th tn dng chng t: Th tn dng thng mi (letter of credit L/C) l mt chng th (in hoc chng ch), theo Ngn hng pht hnh cam kt tr tin cho ngi hng li nu h xut trnh c cc chng t thanh ton ng hn v ph hp vi cc iu kin, iu khon quy nh trong L/C I.1.3.2. c im: Khon a iu 4 ca UCP 600 quy nh: a) v bn cht, th tn dng l mt giao dch ring bit vi cc hp ng mua bn hc cc hp ng khc m cc hp ng ny c th lm c s ca tn dng. Cc ngn hng khng lin quan n hoc b rng buc bi cc hp ng nh th, thm ch ngay c trong tn dng c bt c s dn chiu no n cc hp ng nh th. V vy, s cam kt ca mt ngn hng thanh ton, thng lng thanh ton hay thc hin bt c ngha v no khc trong tn dng khng ph thuc vo cc khiu ni hoc cc bin h ca ngi yu cu pht sinh t cc quan h ca h vi ngn hng pht hnh hoc ngi th hng. Trong bt c trng hp no, ngi th hng khng c li dng cc quan h hp ng hin c gia cc ngn hng vi nhau hoc gia ngi yu cu vi ngn hng pht hnh.
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
Theo , L/C d c lp da trn c s ca hp ng thng mi gia ngi yu cu pht hnh L/C v ngi hng li cng nh trn c s cc hp ng khc lm c s cho vic hnh thnh L/C th sau khi L/C c pht hnh, L/C cng l mt giao dch ring bit, c lp iu chnh mi quan h ch gia ngi yu cu pht hnh L/C v Ngn hng pht hnh m khng chu rng buc ca cc hp ng k trn. T tnh cht m i vi pha ngn hng, cc ngn hng cng khng b lin can n hay b rng buc vo cc hp ng nh th ngay c khi L/C c bt c s dn chiu no n cc hp ng . Da vo tnh cht c bn ca Th tn dng chng t, trong thc t s dng phng thc thanh ton tn dng chng t th doanh nghip nhp khu khng nn a qu nhiu nhng dn chiu n hp ng mua bn gia doanh nghip nhp khu v xut khu vo n yu cu m th tn dng bi nhng dn chiu nh vy s l tha, khng c gi tr iu chnh v khng nhng th, doanh nghip s cn phi chu mi ri ro pht sinh t s m h ca nhng thng tin . I.1.3.3. Phn loi th tn dng chng t: Cn c vo tnh cht thng dng v c im nghip v:
L/C khng th hy ngang (Irrevocable L/C): L loi L/C m khi Ngn hng m ra th phi c trch nhim tr tin cho ngi bn trong thi hn hiu lc ca n- khng c quyn sa i b sung hay hy b L/C nu cha c s ng ca cc bn c lin quan. y l loi L/C c p dng rt ph bin trong TTQT.
L/C i ng (Reciprocal L/C): L loi L/C m ra cha c hiu lc ngay. N ch c hiu lc khi mt L/C th hai i ng vi n c m ra. L/C ny thng c p dng trong phng thc bun bn hng i hng hay gia cng hng xut khu.
L/C xc nhn (Confirmed L/C): L loi th tn dng khng th hy ngang c mt Ngn hng khc xc nhn tr tin theo yu cu ca Ngn hng pht hnh L/C. Do c 2 Ngn hng cam kt tr tin nn an ton rt cao.
L/C min truy i (Irrevocable without recourse L/C): L loi L/C m sau khi Ngi hng li c tr tin th Ngn hng pht hnh L/C khng c quyn i lai tin Ngi hng li L/C trong bt c trng hp no. Hi phiu s c cu: Min truy i li ngi k pht (Without recourse to drawer)
I HC NGOI THNG
L/C tun hon (revolving L/C): L loi L/C m s tin ca LC c t ng c gi tr tr li nh c sau khi ngi hng li L/C s dng xong hoc L/C ht thi hn hiu lc. L/C tun hon s dng khi hai bn tin cy ln nhau, mua hng thng xuyn, nh k, khi lng ln v thi hn di, hng ha ng nht v chng loi, phm cht, bao b.
L/C chuyn nhng (transferable L/C): L loi L/C m trong quy nh ngi hng li u tin c th yu cu Ngn hng m L/C hoc Ngn hng tr tin, chp nhn tr sau hay chit khu- Ngn hng chuyn nhng, chuyn nhng ton b hay mt phn s tin cho mt hay nhiu ngi khc hng li.
L/C gip lng (back to back L/C): L loi L/C c m ra cn c vo L/C khc lm m bo, lm vt th chp. L/C gip lng dng trong bun bn thng qua trung gian, khi ngi trung gian khng mun l thng tin khch hng.
L/C c iu khon (Red-clause L/C): L loi L/C trong quy inh ngn hng pht hnh ng trc mt khon tin nht nh cho ngi hng li trc khi ngi bn thc hin vic giao hng v xut trnh chng t. Cn c gi l L/C ng trc.
Cn c vo thi im thanh ton
L/C tr ngay: L loi L/C khng hu ngang m ngn hng m cam kt s thanh ton tin hng cho nh xut khu ngay sau khi nhn c b chng t ph hp vi L/C trong thi hn hiu lc ca L/C.
L/C tr chm: L loi L/C khng hu ngang c ngn hng m cam kt thanh ton tin hng cho nh xut khu sau mt thi gian nht nh c tho thun gia cc bn lin quan, sau khi nh xut khu trnh b chng t ph hp vi L/C v trong thi hn hiu lc ca L/C.
Luanvan84@gmail.com
10
I HC NGOI THNG
I.2.Quy trnh thanh ton quc t bng L/C Cc bn tham gia vo phng thc tn dng chng t gm c: Ngi yu cu m th tn dng l Ngi nhp khu hoc Ngi nhp khu u thc cho mt ngi khc. Ngn hang pht hnh th tn dng l Ngn hng ca ngi nhp khu, n cp tn dng cho Ngi nhp khu. Ngi hng li th tn dng l ngi xut khu hay bt c ngi no khc m Ngi hng li ch nh. Ngn hng thng bo th tn dng la Ngn hng i l ca Ngn hng pht hnh nc Ngi hng li. Ngoi cc bn tham gia nh trn, cn c cc Ngn hng khc cng tham gia vo phng thc tn dng chng t gm c: Ngn hng xc nhn, Ngn hng tr tin, Ngn hng chit khu b chng t Hnh 1: Quy trnh thanh ton tn dng chng t l thuyt ti cc NHTM VN
8 Ngn hng pht hnh Issuing Bank
Ngn hng thng bo Advising Bank
5 2 1
Chi nhnh Ngn hng pht hnh Applicant Bank
1 1 Ngi hng li Beneficiary 4
Ngi yu cu Applicant
(1) Gi n yu cu pht hnh th tn dng v tin hnh k qu

11
I HC NGOI THNG
(2) Pht hnh L/C qua ngn hng i l cho Ngi xut khu (3) Ngn hng thng bo tin hnh thng bo L/C v chuyn bn gc L/C cho ngi hng li (4) Giao hng (5) Xut trnh chng t i tin ngn hng pht hnh L/C (6) Ngn hng pht hnh thng bo kt qu kim tra chng t cho ngi yu cu (7) Ngi yu cu chp nhn hay t chi thanh ton (8) Ngn hng pht hnh thng bo chp nhn hay t chi nhn chng t
I.3.Vai tr ca phng thc TDCT trong hot ng TTQT ca NHTM VN: Hin nay, c nhiu phng thc thanh ton trong thng mi quc t nh nh thu, chuyn tin, tn dng chng t, v.vTrong s , tn dng chng t l phng thc thanh ton c s dng ph bin nht. Khong 11-15% giao dch thng mi quc t s dng phng thc tn dng chng t, vi tng tr gi hng nm l mt nghn t la M. Phng thc thanh ton bng tn dng chng t c s dng rt rng ri trong lnh vc ngn hng. l hnh thc thanh ton linh hot, bo m tnh an ton cho cc giao dch thng mi quc t. Tn dng chng t c nhiu Cng ty, Ngn hng u tin la chn v n p ng c nhng yu cu ch yu ca thng mi quc t. Th nht, do cc i tc k kt hp ng thng c tr s nhng quc gia khc nhau nn gia cc bn vn tn ti s thiu tin tng ln nhau, phng thc tn dng chng t gip loi b ro cn . Th hai, trong giao dch tn dng chng t, lun c s hin din ca cc ngn hng i din ca hai bn i tc, cng vi nhng yu cu kht khe v b chng t, nhng yu t s dung ha li ch i nghch gia cc bn trong hp ng. Do c u tin s dng nn doanh thu t hot ng thanh ton tn dng chng t lun ng gp mt phn chnh vo doanh thu t hot ng thanh ton ca cc Ngn hng thng mi Vit Nam.
Luanvan84@gmail.com
12
I HC NGOI THNG
CHNG II: THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T THEO PHNG THC TN DNG CHNG T TI NGN HNG T& PT VIT NAM
II.1.Gii thiu chung v Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) s 35Hng Vi- Hon Kim- H Ni II.1.1. Gii thiu v Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) II.1.1.1. Khi qut v Ngn hng: Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) c thnh lp theo quyt nh s 177/TTg ngy 26/04/1957 ca Th tng Chnh ph. Trong qu trnh hot ng v trng thnh, Ngn hng c mang cc tn gi khc nhau ph hp vi tng thi k xy dng v pht trin ca t nc: Ngn hng Kin thit Vit Nam (giai on 1957-1981) Ngn hng u t v Xy dng Vit Nam (giai on 1981-1990) Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (giai on 1990- nay) c thnh lp vo ngy 26/04/1957, BIDV khng ch l ngn hng thng mi lu i nht Vit Nam m cn l mt trong bn ngn hng thng mi nh nc ln nht Vit Nam, l doanh nghip nh nc xp hng c bit, c t chc hot ng theo m hnh Tng cng ty nh nc. Tun th cc quy nh ca Chnh ph, BIDV khn trng, tch cc chuyn i tr thnh Cng ty Trch nhim hu hn mt thnh vin gn vi vic c phn ha BIDV.Vic pht hnh c phiu ln u ra cng chng c trin khai vo 6 thng u nm 2011. Tnh ti thi im 31/12/2010, vn ch s hu ca BIDV t mc 24.600 t ng tng gp 3 ln so vi nm 2006, vn iu l t mc 14.600 t ng gp 3,6 ln so vi nm 2006. BIDV ang tng cng khn trng y mnh c phn ha nng vn iu l ln mc 19.000- 20.000 t ng v vn ch s hu ln 29.000- 30.000 t ng vo nm 2011- 2012. BIDV c: Tn ca Ngn hng: - Tn y bng ting Vit: Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam - Tn gi tt bng Ting Vit: Ngn hng T& PT Vit Nam
Luanvan84@gmail.com
13
I HC NGOI THNG
- Tn giao dch y bng ting Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam. - Tn vit tt: BIDV
Tr s chnh t ti: Thp BIDV- S 35- ph Hng Vi- qun Hon Kim- thnh ph H Ni
in thoi: 04.2220.5544 Fax: 04.2220.0399

Trang Web: www.bidv.com.vn Giy php ng k kinh doanh s: 0106000439 M s thu: 0100150619 Cng ty kim ton: Ernst & Young T vn c phn ha: Morgan Stanley
M hnh t chc: Hin nay, m hnh t chc ca BIDV gm cc khi ln: Khi Cng ty, khi Vn phng i din n v s nghip, khi Ngn hng v khi Lin doanh gp vn c phn. Khi Ngn hng gm c cc S giao dch I, II, III v 114 chi nhnh. Hnh 2: H thng t chc ca BIDV- hi s chnh
Luanvan84@gmail.com
14
I HC NGOI THNG
HI NG QUN TR
BAN KIM SOT HI NG QUN TR
CC Y BAN HI NG TRC THUC BAN TNG GIM C HI NG TN DNG
HI NG ALCO
CC UB/ H THEO Q/YC
KHI NGN HNG BN BUN
KHI BN L V MNG LI
KHI VN V KINH DOANH VN
KHI QTRR
KHI TC NGHIP TRUNG TM THANH TON
KHI TI CHNH- K TON BAN K TON
KHI H TR
BAN QUAN H KHCH HNG DOANH NGHIP
BAN PTSP BN L V MARKERTING
BAN VN V KINH DOANH VN
BAN QLRR TN DNG
BAN U T
BAN QUN L CHI NHNH
BAN QLRR TH TRNG V TC NGHIP
BAN TI CHNH
TRUNG TM DVKH
BAN THNG TIN QL V H TR ALCO
BAN INH CH TI CHNH
TRUNG TM TH
BAN QUN L TN DNG
TT TC NGHIP TI TR THNG MI
BAN PTSP V TI TR THNG MI
Luanvan84@gmail.com
15
I HC NGOI THNG
Lnh vc hot ng kinh doanh - Ngn hng: l mt ngn hng c kinh nghim hng u cung cp y cc sn phm, dch v ngn hng hin i v tin ch. - Bo him: cung cp cc sn phm Bo him phi nhn th c thit k ph hp trong tng th cc sn phm trn gi ca BIDV ti khch hng. - Chng khon: cung cp a dng cc dch v mi gii, u t v t vn u t cng kh nng pht trin nhanh chng h thng cc i l nhn lnh trn ton quc. - u t ti chnh: gp vn thnh lp doanh nghip u t cc d n, trong ni bt l vai tr ch tr iu phi cc d n trng im ca t nc nh: Cng ty C phn cho thu Hng khng (VALC) Cng ty pht trin ng cao tc (BEDC), u t sn bay Quc t Long Thnh Bn cnh vic hot ng y cc chc nng ca mt ngn hng thng mi c php kinh doanh a nng tng hp v tin t, tn dng, dch v ngn hng v phi ngn hng, lm ngn hng i l, phc v cc d n t cc ngun vn, cc t chc kinh t, ti chnh, tin t trong v ngoi nc, BIDV lun khng nh l ngn hng ch lc phc v u t v pht trin, huy ng vn cho vay di hn, trung hn, ngn hn cho cc thnh phn kinh t; l ngn hang c nhiu u t cc d n trng im. Nhn lc - n cui nm 2010, BIDV c mt i ng nhn vin thc s ln mnh vi 16.475 cn b nhn vin, trong ti Tr s chnh v cc chi nhnh l 15.342 ngi, khi cc cng ty, trung tm, vn phng i din l 1.133 ngi. Mng li - Mng li ngn hng: BIDV c 114 chi nhnh v trn 500 im mng li, hng nghn ATM/POS ti 63 tnh/thnh ph trn ton quc. - Mng li phi ngn hng: Gm cc Cng ty Chng khon u t (BSC), Cng ty Cho thu ti chnh I & II, Cng ty Bo him u t (BIC) vi 20 chi nhnh trong c nc - Hin din thng mi ti nc ngoi: Lo, Campuchia, Myanma, Nga, Sc. - Cc lin doanh vi nc ngoi: Ngn hng Lin doanh VID-Public (i tc Malaysia), Ngn hng Lin doanh Lo -Vit (vi i tc Lo), Ngn hng Lin doanh Vit Nga -
Luanvan84@gmail.com
16
I HC NGOI THNG
VRB (vi i tc Nga), Cng ty Lin doanh Thp BIDV (i tc Singapore), Lin doanh qun l u t BIDV - Vit Nam Partners (i tc M) II.1.1.2. Hot ng ch yu ca Ngn hng Hot ng ca Ngn hng tp trung ch yu vo 4 nhm dch v: dch v dnh cho khch hng c nhn, dch v dnh cho khch hng doanh nghip, dch v cho khch hng nh ch v dch v ngn hng in t Cc dch v khch hng c nhn: Tin gi- Tit kim Ti khon Giy t c gi ngn hn Cho vay c nhn Dch v th Dch v chuyn tin- thanh ton Dch v ngoi hi c nhn Dch v khc Cc dch v khch hng doanh nghip Tin gi Ti tr thng mi Sn phm ngoi hi Dch v bo lnh Dch v thanh ton quc t Dch v thanh ton trong nc Sn phm giy t c gi Sn phm lin kt Dch v khc Dch v khch hng nh ch Ngn hng i l Th trng ti chnh Ti tr thng mi 17
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
Dch v ngn hng in t to s thun tin trong vic s dng dch v ngn hng, BIDV cung cp dch v Ngn hng in t vi nhiu phng tin khch hng c th la chn. Vi dch v Ngn hng in t ca BIDV, khch hng c th truy vn thng tin v ti khon v cc thng tin ngn hng khc ti bt c thi im no trong ngy m khng phi n cc im giao dch ca BIDV. Internet banking - eBIDV BIDV- direct banking SMS banking (BSMS)
II.1.2. Gii thiu v phng ban ni em thc tp, mc ch ca vic thc tp v v tr cng vic c giao: n v thc tp: Trung tm Thanh ton - Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) - Hi s chnh- S 35- Hng Vi- Hon Kim- H Ni.
Trung tm Thanh ton trc thuc Khi Tc nghip ca Ngn hng. Nhim v c giao:
Sp xp h s, chng t theo hng dn ca cn b nghip v. Nghin cu m hnh t chc ca Ngn hng T&PT Vit Nam. Nghin cu Quy trnh thanh ton theo phng thc tn dng chng t ca Ngn hng T&PT Vit Nam. Mc ch ca vic thc tp:
Quan st, hc hi cc cn b Ngn hng BIDV thc hin nghip v thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t, theo di vic x l xem xt chng t, c c hi tip xc vi chng t tht.
Vn dng nhng kin thc thanh ton quc t (c bit l kin thc v phng thc tn dng chng t) hc trng i hc vo thc t. Thy c s khc nhau gia l thuyt v thc tin.
Luanvan84@gmail.com
18
I HC NGOI THNG
II.2. Thc trng hot ng TTQT theo phng thc TDCT Ngn hng BIDV: II.2.1. Khi qut v tnh hnh hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng T& PT Vit Nam (BIDV) Dch v thanh ton quc t ca BIDV bao gm cc dch v:
Chuyn tin ra nc ngoi Nh thu M th tn dng chng t Chit khu b chng t xut khu Bo lnh nhn hng Trong , dch v chuyn tin ra nc ngoi p dng cho khch hng c nhn v khch hng doanh nghip cn cc dch v cn li ch p dng cho khch hng doanh nghip. Bng 1: Bng s liu v doanh thu hot ng thanh ton quc t (n v: t VN) Nm ng TT trong nc Thu t hot 7.165 ng TTQT Tng thu ca 12.355 hot ng TT T trng ca hot ng TTQT (ngun: Trung tm Thanh ton- BIDV) Trong : Bng 2: Doanh thu ph t hot ng thanh ton quc t (n v: t VN) Nm Nh thu Chuyn tin 2008 3.706 2.471 2009 6.841 5.189 2010 8.545 4.420 Qu I 2011 2.496 1.582 19 58% 71% 79% 73% 23.587 29.466 8.322 16.746 23.278 6.075 2008 2009 6.841 2010 6.188 Qu 1 2011 2.247
Thu t hot 5.190
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
L/C nhp khu L/C xut khu
4.135 2.043
6.934 4.622
10.313 6.188
2.996 1.248
(ngun: Trung tm Thanh ton- BIDV) Da vo bng s liu (1) v (2) c th thy rng doanh thu t hot ng thanh ton quc t ng gp mt t trng ln trong tng thu ca hot ng thanh ton ti NH T&PTVN, lun chim trung bnh khong 70% n 75% qua cc nm, v doanh thu t hot ng thanh ton quc t th lun tng qua cc nm th hin s m rng v hot ng thanh ton quc t ti BIDV. Bng (2) nu chi tit hn v doanh thu ca tng dch v thanh ton quc t m Ngn hng cung cp bao gm: chuyn tin, nh thu, tn dng chng t (bao gm L/C nhp khu v L/C xut khu v trong bao gm c ph chit khu b chng t v ph bo lnh nhn hng). S liu cho thy Ngn hng mnh v nghip v th tn dng nhp khu v nghip v nh thu bi t trng doanh thu t hai nghip v ny lun mc cao hn so vi nghip v chuyn tin hay th tn dng xut khu ng thi tng kh n nh qua cc nm. II.2.2. Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng T&PT Vit Nam: II.2.2.1. Quy trnh thanh ton theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng: Hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti BIDV bao gm 2 nghip v chnh l nghip v th tn dng xut khu v nghip v th tn dng nhp khu. II.2.2.1.1. Nghip v th tn dng xut khu: Trong nghip v th tn dng xut khu, khch hng ca BIDV s l ngi xut khu, v BIDV s m nhim vai tr l ngn hng thng bo th tn dng cho khch hng ch khng phi l ngn hng pht hnh th tn dng. Ngoi ra, lin quan n th tn dng xut khu, BIDV cn cung cp cc dch v khc nh cung cp thng tin v nh nhp khu, thng tin v ngn hng pht hnh th tn dng v nhng vn lin quan n th tn dng, t vn hp ng ngoi thng, t vn ni dung th tn dng, hng dn lp chng t hay tra sot thanh ton. Cc bc bao gm:
20
I HC NGOI THNG
Khi nhn c L/C hoc sa i L/C t Ngn hng nc ngoi, BIDV s tin
hnh kim tra tnh chn thc, lm thng bo v gi L/C gc/ sa i L/C cho khch hng trong vng 1 ngy.
Cc L/C do BIDV thng bo c kim tra ni dung v lu n khch hng
cc im bt li, im c bit, khi lp chng t v t vn cc vn khc lin quan n L/C trong thi gian ngi xut khu chun b chng t i tin L/C.
Khch hng kim tra, i chiu L/C/ sa i L/C vi hp ng ngoi thng.
Trng hp khng th thc hin c y v chnh xc vi yu cu ca L/C/ sa i L/C th khch hng s phi ngh ngi m L/C tu chnh L/C ti Ngn hng pht hnh th tn dng (quy nh sa i L/C thng qua Ngn hng m L/C l mt quy nh rt quan trng). Trng hp khch hng chp nhn cc iu khon ca L/C th phi giao hng ng thi hn v ly c ton b chng t ph hp vi yu cu ca L/C, ng thi xut trnh chng t ti Ngn hng xut trnh.
Khi xut trnh b chng t gc ti BIDV, nh xut khu cn phi xut trnh km
theo bn gc L/C v cc sa i L/C. Cn b TTQT ca BIDV s kim tra v t vn cho khch hng c c b chng t ph hp vi yu cu ca L/C v UCP 600. Sau , BIDV s gi b chng t sang Ngn hng pht hnh.
Thanh ton b chng t: BIDV c th thanh ton cho ngi xut khu thng qua
hnh thc chit khu hoc khi nhn c thanh ton t Ngn hng nc ngoi, BIDV s thng bo v hch ton vo ti khon ca ngi xut khu.

Thu ph Bng 3: Biu ph dch v th tn dng xut khu ca BIDV: DCH V MC PH USD20.00 0.1% thng USD50.00 TI THIU TI A
Thng bo th tn dng Xc nhn th tn dng Thng bo sa i th tn dng BIDV xc nhn + Sa i tng gi tr + Sa i khc
Nh xc nhn L/C 10USD
Thng bo sa i th tn dng USD5.00

21
I HC NGOI THNG
BIDV khng xc nhn Thanh tan 1 b chng t Chit khu b chng t Chuyn nhng 0.15%/tr bo c Theo tha thun 0.1% gi tr th USD50.00 tn dng chuyn nhng Kim tra b chng t xut khu Hy L/C min ph USD20.00 USD500.00 gi USD20.00 USD200.00
II.2.2.1.2. Nghip v th tn dng nhp khu: Trong dch v th tn dng nhp khu, khch hng s l nh nhp khu hng ha v BIDV s ng vai tr l ngn hng pht hnh th tn dng. BIDV s bo lnh pht hnh L/C v thc hin thanh ton cho i tc ca khch hng l nh xut khu nc ngoi khi nhn b chng t giao hng ph hp vi cc iu kin, iu khon ca L/C, t pha doanh nghip nc ngoi. Cc bc bao gm: Bc 1: .Tip nhn v kim tra h s Trung tm Thanh ton nhn h s t cc chi nhnh khng c quyn thc hin nghip v TTQT chuyn ln v kim tra li tnh php l ca h s. i vi cc L/C k qu di 100% tr gi L/C phi qua thm nh tn dng v c Tng Gim c hoc ngi c Tng Gim c y quyn ph duyt trc khi chuyn sang Trung tm Thanh ton thc hin. 1. H s xin m L/C ca khch hng:
Doanh nghip ln u giao dch ti BIDV cn c h s doanh nghip bao
gm cc chng t sau: Quyt nh thnh lp doanh nghip.
Giy php kinh doanh v m s thu xut nhp khu.
Quyt nh b nhim Gim c, k ton trng (nu c). Mu ng k ch k thm quyn ca doanh nghip. 22
Luanvan84@gmail.com
I HC NGOI THNG
Cc u quyn khc nu c
Mi ln m th tn dng c thi hn tr ngay (At sight L/C) doanh nghip
ch cn xut trnh h s sau: n xin m th tn dng (Theo mu). Hp ng ngoi thng, hn ngch (nu c). Hp ng u thc hoc hp ng mua bn trong nc (nu c). Phng n kinh doanh
01 bn chnh cam kt thanh ton L/C theo mu BIDV trong trng
hp khch hng s dng hn mc tn dng ti BIDV pht hnh L/C
01 bn sao y bn chnh giy php c quan qun l nh nc c
thm quyn i vi hang ha phi c giy php nhp khu theo quy nh ca lut Vit Nam. i vi th tn dng nhp hng tr chm (Usance L/C), ngoi vic phi p ng cc khon trn y, doanh nghip cn thm cc th tc sau:
Phng n kinh doanh ca doanh nghip. Hp ng th chp ti sn v danh mc ti sn th chp c BIDV
thm nh v chp thun.
Bn sao y bn chnh vn bn xc nhn ca NHNN v vic ng k vay v
tr n nc ngoi (i vi L/C c thi hn tra chm trn 12 thng) Yu cu v chng t xut trnh
Tt c cc chng t trn u phi xut trnh bn gc v 1
bn photo c ng du treo, xc nhn sao y bn chnh ca khch hng lu ti BIDV.
Cc chng t sau bt buc phi c bn chnh: n xin m L/C, hp ng ngoi t, cam kt thanh ton, hp ng hn mc
2. Khi nhn h s, Thanh ton vin (TTV) phi kim tra v phi m bo h s c
cc iu kin sau:
m bo tnh php l ca h s:
Luanvan84@gmail.com
23
I HC NGOI THNG
+ Kim tra v yu cu bn sao, bn chnh i vi mi loi chng t v cc xc nhn trn cc chng t c tha mn quy nh ca BIDV hay khng + n xin m th tn dng: - Phi c y ch k ca ch ti khon v k ton trng (nu c), cc thng tin bt buc trn n xin m th tn dng phi ghi r rng y v hp l. - Cc iu khon, ch th phi y , khng mu thun vi nhau v ph hp vi hp ng mua bn ngoi thng. - Phi c in bng my in hay ghi bng bt bi, khng c ghi bng mc , khng c ty xa, sa cha m khng c xc nhn ca ngi c thm quyn v phi c ch k v du trn tt c cc trang gc (nu n xin m L/C c nhiu trang). - y ch k u quyn v mu du c kim tra l ph hp vi ch k u quyn v mu du ng k BIDV. TTV s thc hin so snh mu ch k v mu du, nu thy khc bit no s lin h ngay vi b phn qun l ti khon khch hng xc minh.
Ni dung xin m L/C phi y , ph hp vi cc quy nh ca BIDV, cc iu khon khng cha ng ri ro tim n vi BIDV
C c s m bo thanh ton L/C ph hp vi quy nh ca BIDV Ni dung cc ti liu trong h s khng mu thun vi nhau
T trnh thm nh m L/C phi c duyt theo ng quy nh ca BIDV
3. Trng hp pht hin c sai st, v b h s pht hnh L/C nhn c t chi nhnh, Trung tm Thanh ton s x l nh sau:

Thng bo ngay khi pht hin ra sai st n chi nhnh yu cu hon thin Ch thc hin tp giao dch khi nhn c ch th mi km theo chng t b sung (nu c) t chi nhnh.
Lm th tc gi tr li h s cho chi nhnh khi c yu cu.
Bc 2: Pht hnh L/C nhp khu 1. To in L/C: Tin hnh lp in MT700, M SWIFT ca Ngn hng T&PT Vit Nam l: BIDVVNVX: TTV thc hin nhp cc s liu hch ton v to d liu in pht
Luanvan84@gmail.com
24
I HC NGOI THNG
hnh L/C, trong qu trnh lp L/C cn c vo n yu cu m th tn dng, TTV cn ch :

Kim tra s tn ti ca m khch hng trn h thng To m cho khch hng mi giao dch ln u ti BIDV M ti khon k qu mi cho khch hng ln u pht sinh giao dch k qu m bo thanh ton L/C ti BIDV(nu c)
Chn ng m sn phm, thao tc chnh xc v hch ton thu ph (nu c) ngoi bng
Chn ngn hng thng bo: TTV hng dn khch hng la chn ngn hng thng bo. TTV s hng dn khch hng chn ngn hng i l ca BIDV lm ngn hng thng bo. Nu ngn hng thng bo do khch hng ch nh khng c quan h i l vi BIDV th chn mt ngn hng i l lm ngn hng thng bo th nht v ngn hng m khch hang yu cu lm ngn hng thng bo th 2. + Trng hp khch hng khng ch nh ngn hng thng bo: BIDV c quyn ch
nh ngn hng thng bo nn s cn c vo danh mc cc ngn hng c quan h i l vi BIDV chn ngn hng thng bo u tin TTV trc tip tip nhn h s c trch nhim hng dn hay yu cu khch hng hon chnh h s trc khi hon thin giao dch.
Nhp d liu trn Module Letter of Credit thc hin vic pht hnh L/C trn h thng. Sau khi hon thin vic nhp d liu, TTV kim tra, i chiu gia L/C vi yu cu
m th tn dng ca khch hng, vi hp ng ngoi thng, cc bt ton k qu, thu ph trnh kim sot vin duyt c phn hch ton v phn d liu in, nu ng th ghi v to in, y in i trn h thng SWIFT. Ngay sau khi in c y i, in in 2 bn, ng du SWIFT OUT, Gim c Trung tm Thanh Ton hoc ngi c y quyn ng du lm 1 bn tr cho khch hng v Trung tm Thanh Ton s gi 1 bn lm cn c chm chng t.Cc phiu chuyn khon phi k tn vo phn quy nh cho TTV v chuyn ton b h s cho Gim c Trung Tm hoc ngi c y quyn kim sot. Nu khi duyt in thy c sai st hay khc bit pht sinh, ngi duyt tr in v Modification TTV sa in li cho ng ni dung yu cu v ch chnh thc duyt v y in i ti SWIFT khi vic chnh sa hon thnh.
25
I HC NGOI THNG
Lu : Gim c Trung tm Thanh Ton hoc ngi c y quyn phi kim sot li ton b h s L/C, c s lng v ni dung. Trong trng hp pht hin cc mu thun, bt li tim n mang li ri ro cho khch hng v/hoc Ngn hng th phi yu cu TTV lin h ngay vi khch hng v thng bo cho Ban Qun l Tn dng bit phi hp thc hin
Trong trng hp khch hng khng ng sa i, nu:
+ Cc iu khon L/C mc ri ro c th kim sot c: yu cu khch hng lm vn bn cam kt chu hon ton trch nhim ng thi thng bo cho Ban Qun l Tn dng, cc phng lin quan c bin php gim thiu ri ro + Ni dung L/C cha ng cc ri ro c bit nghim trng c th gy thit hi ln cho Ngn hng th BIDV c quyn t chi khng pht hnh L/C. Trong trng hp ny Gim c Trung tm Thanh Ton hoc ngi c y quyn phi bo co vi Ban Tng Gim c, thng bo cho Ban Qun l Tn dng v cc kh nng ri ro c th xy ra v xut khng pht hnh L/C. Vic t chi khng pht hnh L/C trong trng hp ny phi thng bo cho khch hng bng vn bn. Bc 3: Sa i, hy b L/C
Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu sa i khch hng gi n ngh sa i L/C, yu cu hy L/C cng cc ti liu, h s lin quan ti vic sa i ti Ngn hng. Cc chng t lin quan n vic tu chnh nh: b sung, sa i hp ng, ngh tu chnh ca ngi bn (nu c).
TTV khi tip nhn h s ca khch hng c trch nhim kim tra cc iu khon sa i nu thy hp l th tin hnh lp in sa i (mu in MT707) v gi n cho ngn hng thng bo ngn hng thng bo thng bo n ngi xut khu hng li bn nc ngoi. i vi yu cu y b L/C, khch hng phi c cam kt chu mi khon ph lin quan n vic hy L/C. +Trong trng hp vic sa i lm tng gi tr L/C, th doanh nghip nhp khu
phi cung cp thm h s gii trnh ngun vn m bo cho phn tng thm v ph duyt, phn gi tr tng thm phi qua tn dng thm nh, cc sa i lin quan n thi gian giao hng, thi gian hiu lc, TTV phi thng bo cho Ban Qun l Tn dng bit
Luanvan84@gmail.com
26
I HC NGOI THNG
phi hp thc hin m bo kh nng thanh ton ng hn (trong trng hp doanh nghip vay vn ngn hng hay k qu b hn 100% gi tr L/C) +Trong trng hp sa i tn v mu hng ha, TTV yu cu khch hng phi xut trnh ph lc hp ng c k bi bn mua v bn bn m bo tnh php l ca hng ha +i vi sa i nhng iu khon c bit, cn b thanh ton BIDV s xem xt da trn tnh cht ca giao dch quyt nh. Bc 4: Thng bo L/C v cc sa i (nu c):
Doanh nghip c th nhn L/C giao ti tr s BIDV hoc chuyn qua ng bu in hoc giao tn tay nu doanh nghip c doanh s giao dch ln v c yu cu.
Khi n BIDV nhn L/C, doanh nghip cn mang theo giy gii thiu c ng du ca ngi c thm quyn km theo CMND.
Nu doanh nghip khng c ti khon ti BIDV, phi np ph khi nhn chng t gc.
Bc 5: Tip nhn, kim tra v thng bo kt qu kim tra chng t Khi chng t c xut trnh th k t ngy tip nhn chng t (tc l tnh t ngy tip theo ngy tip nhn b chng t) TTV c tng cng 5 ngy trong : ti a khng qu 2 ngy lm vic k t ngy nhn chng t, TTV s dng v phi hon tt vic kim tra chng t v c 3 ngy tip theo gi thng bo bng vn bn kt qu kim tra chng t cho khch hng ca mnh. Trong 5 ngy th Ngn hng cng s c thng bo bng vn bn vic quyt nh chp nhn thanh ton hay t chi thanh tan b chng t gi cho ngi xut trnh b chng t. Ni dung kim tra gm: Kim tra s lng ca tng loi chng t theo quy nh ca L/C Kim tra s ph hp ca chng t vi cc iu khon v iu kin ca L/C

Kim tra s thng nht th hin trn b mt chng t vi nhau Cc chng t L/C khng quy nh th TTV khng c ngha v kim tra v khng chu trch nhim v cc chng t .
Chng t phi ph hp vi cc quy nh ca UCP 600. Qu trnh kim tra TTV phi tun th cc quy tc thc hnh ngn hng theo tiu chun quc t ISBP 981.
27
I HC NGOI THNG
Kt thc qu trnh kim tra, TTV lp phiu kim tra chng t thng bo chng t cho khch hng, chuyn Gim c Trung tm Thanh ton hoc ngi c y quyn kim sot v k xc nhn. TTV thng bo chng t cho khch hng: 1. Trng hp chng t c sai st:
Khng qu 5 ngy lm vic k t ngy nhn c chng t phi thng
bo ngay sai st v t chi thanh ton cho Ngn hng thng lng ng thi lin h vi khch hng thng bo bng vn bn kt qu kim tra chng t tham kho kin khch hng v vic chng t c sai st v ch chp nhn thanh ton
TTV lp in mu MT734/999 thng bo sai st chng t/ t chi
thanh ton. Cc sai st phi c thng bo y ngay ln thng bo u tin Trong trng hp t chi thanh ton phi gi nguyn trng b chng t
nh khi nhn c ch nh ot t pha Ngn hng thng lng
Trong vng 3 ngy lm vic k t ngy nhn thng bo chng t c sai
st ca BIDV m khch hng khng c kin g v vic chp nhn hay t chi thanh ton coi nh khch hng t chi thanh ton. BIDV s tin hnh x l b chng t theo ch th ca Ngn hng gi chng t.
2. Trng hp chng t khng sai st hoc sai st nhng ngi nhp khu c
vn bn chp nhn thanh ton (nu thanh ton bng vn vay th phi c s chp thun ca BIDV)
Vi L/C tr ngay: khi ti hn TTV lp in MT202 theo ch dn trong th i tin ca Ngn hng gi chng t. Vi L/C thanh ton nhiu ln t l k qu trch thanh ton tng ng vi gi tr thanh ton, phn cn li t ti khon khch hng, ti khon vay hoc cc ti khon thch hp khc
Nhp thng tin thanh ton vo h s L/C trong chng trnh ca BIDV Vi L/C tr chm: lp in MT799 thng bo chp nhn thanh ton, vo h s ni dung chp nhn thanh ton, theo di tr tin ng theo thi hn nh ni dung chp nhn thanh ton v theo ch dn thanh ton ca Ngn hng gi chng t
Lm th tc k hu vn n cho khch hng
Luanvan84@gmail.com
28
I HC NGOI THNG
3. Trng hp khch hng yu cu k hu vn n/ bo lnh nhn hng khi cha
nhn c b chng t: Trng hp yu cu k hu vn n, khch hng phi xut trnh: n ngh bo lnh k hu vn n (theo mu). Vn n gc. Giy bo hng n (c k, ng du sao y bn chnh). Bn sao B chng t nhn t Ngi bn (c k, ng du sao y bn chnh v gip lai).
Giy ngh mua ngoi t cho phn cn thiu (nu c), trong cc trng hp: Khch hng thanh ton bng vn t c bng VND; khch hng vay bng loi tin khc tin trong L/C; khch hng thanh ton thm phn gi tr dung sai tng thm
Trng hp bo lnh nhn hng khng c vn n gc, khch hng phi
xut trnh cc chng t:
n ngh bo lnh nhn hng (theo mu).
Giy bo hng n (c k, ng du sao y bn chnh). Bn sao y ca b chng t hng ha nhn t Ngi bn (c k, ng du copy sao y bn chnh v gip lai)
Giy ngh mua ngoi t cho phn cn thiu (nu c), trong cc trng hp:
Khch hng thanh ton bng vn t c bng VND; khch hng vay bng loi tin khc tin trong L/C; hay khch hng thanh ton thm phn gi tr dung sai tng thm. Sau khi kim tra cc iu khon cam kt thanh ton nh k qu /vay thc hin thanh ton, Ngn hng s thc hin k hu vn n/Pht hnh bo lnh nhn hng theo yu cu ca khch hng.
4. Trng hp L/C cho php i tin bng in:
Khi nhn c in i tin hp l t Ngn hng nc ngoi (ni dung, tnh chn thc ca in i tin phi c xc thc) da trn ni dung v ch dn ca in i tin, TTV lp in thanh ton MT202 thanh ton cho Ngn hng nc ngoi.
Luanvan84@gmail.com
29
I HC NGOI THNG
Khi nhn c chng t, TTV nhp thng tin chng t vo chng trnh ca BIDV v tin hnh kim tra chng t. Nu c sai st trong vng 5 ngy lm vic k t ngy nhn c chng t phi thng bo cho Ngn hng thng lng bit ng thi lin h vi khch hng.
Bc 6: Thu ph
Vic thu ph dch v i vi khch hng thanh ton L/C nhp khu cn thc hin ngay khi pht sinh cc giao dch lin quan trn c s biu ph thng nht do BIDV ban hnh.
Loi tin thu ph l loi tin ca L/C, trng hp khch hng khng c ngoi t th thu ph VND trn c s quy i t gi bn do BIDV cng b ti thi im pht sinh giao dch
Vic thu ph i vi ngi hng s c thc hin khi thanh ton L/C
Bng 4: Biu ph dch v lin quan n tn dng th nhp khu DCH V MC PH TI THIU TI A
K qu 100% tr gi L/C - Pht hnh L/C - Sa i L/C K qu di 100% tr gi L/C hoc khng k qu - Pht hnh L/C 0.05% tr gi c k qu 0.075%/thng - Sa i L/C 0 + Sa i tng tin lc + Sa i khc Hy L/C Thanh ton b chng t
0.05% gi tr L/C
USD20.00 USD500.00
USD20.00 USD500.00 gi USD30.0
phn
tr
khng c k qu
0.15% gi tr tng
+ Sa i gia hn ngy hiu USD20.00 USD20.00 USD20.00 + ph tr ngn hang nc ngoi
30
I HC NGOI THNG
- Thanh ton b chng t i 0.2% gi tr b chng t tin theo L/C tr ngay - Thanh ton b chng t theo L/C tr chm K qu 100% gi tr b chng t i tin Khng c k qu hoc k chng t i tin Ph thu nu di L/C qu USD10.00/ in MT 701 10000 k t Bc 7: Tt ton v ng h s L/C nhp khu USD30.00
USD20.00 USD500.00
USD30.00 + 0.1%/thng/ phn USD20.00
qu nh hn 100% gi tr b tr gi khng k qu
ng h s L/C nhp khu khi L/C c hy b, thanh ton ht hoc khng cn gi tr thanh ton, t chi v b chng t gi tr li Ngn hng gi chng t Bc 8: Lu tr chng t:
1. Ban k ton:
Lu bn in, hi phiu i tin, th i tin c ch k duyt cc phiu hch ton

2. Trung tm Thanh ton:
H s m L/C ca khch hng Bn in L/C c ch k duyt Cc n ngh m, sa i L/C ca khch hng Cc in giao dch lin quan Bn copy ton b chng t xut trnh theo L/C km ha n chuyn pht nhanh Phiu kim tra chng t Thng bo chng t v chp nhn thanh ton ca khch hng (nu c) in thanh ton Cc php hch ton Bin bn giao nhn chng t Cc chng t lin quan khc
Luanvan84@gmail.com
31
I HC NGOI THNG
II.2.2.2.nh gi nghip v thanh ton quc t bng cng c th tn dng chng t BIDV: II.2.2.2.1. u im:
Quy trnh gm cc bc bm st quy trnh l thuyt, theo ng chun mc quy trnh thanh ton L/C ni chung, ng thi c quy nh c th v tng trng hp rt d dng cho TTV trong qu trnh thc hin thanh ton L/C.
C mi lin h cht ch vi cc phng ban lin quan khc nh Ban Qun l Tn dng, Ban Ti tr Thng mi, Ban K ton...
c bit, quy trnh m th tn dng c chun ha, phn chia chi tit trch nhim ca cn b thanh ton v kim sot vin khin hot ng thanh ton c chuyn mn ha, trnh c s nhp nhng khng nht qun. Cc bc thc hin quy trnh ch yu do TTV thc hin song mi bc li c kim sot vin kim tra li chi tit gip hn ch ti a sai st trong khi lp giao dch.
TTV c trnh chuyn mn cao, lm vic nghim tc, cn thn, thc hin theo ng cc quy nh trong quy trnh thanh ton.
Mi bc u c theo di thng tin phn hi t khch hng th hin s kt ni thng tin cht ch vi khch hng, tng tin cy v gip hot ng thanh ton c tri chy.
Ph dch v mc ngang vi cc ngn hng thng mi khc m bo c tnh cnh tranh, khng nhng th ph cn linh hot ch khch hng cn c th thng lng mc ph trong trng hp giao dch ln hay khch hng c doanh s xut nhp khu qua BIDV n nh v ln. iu ny cng gip cho Ngn hng thu ht khch hng. II.2.2.2.2. Nhc im:
Thao tc kim tra cc giy t, h s xin m th tn dng ca khch hng cn kh chm.
Biu ph dch v cha c cung cp trn trang web ca Ngn hng www.bidv.com.vn hay cc phng tin khc c th gy ra bt tin cho khch hng v khng c ch ng tip cn thng tin.
Luanvan84@gmail.com
32
I HC NGOI THNG
Thng tin v cc chng t cn thit cho vic lp mt b h s hp l cho khch hng vn cha c Ngn hng cung cp trn website www.bidv.com.vn nn cng khng to s thun tin cho khch hng.
Luanvan84@gmail.com
33
I HC NGOI THNG
CHNG III: MT S KIN NG GP NHM HON THIN V PHT TRIN HOT NG TTQT NI CHUNG V THEO PTTDCT NI RING TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM
III.1. kin ng gp nhm hon thin hot ng TTQT BIDV: III. 1.1. Thng xuyn update thng tin trn website www.bidv.com.vn ng thi cng b biu ph dch v cng nh hng dn chi tit cc giy t cn thit cho doanh nghip trn website to thun li cho doanh nghip. III.1.2. Quy nh r rng v cc loi chng t cn xut trnh, cc chng t cn thit nn c cung cp y trn website ca Ngn hng: www.bidv.com.vn gip to thun tin cho khch hng. III.2. kin ng gp nhm pht trin hot ng TTQT BIDV: III.2.1. o to nghip v cho cn b, m rng phm vi hot ng, phi hp cht ch vi cc nghip v lin quan: Vic ng dng quy trnh TTQT c tc ng ng k gip Ngn hng chuyn mn ha nghip v v gim thiu sai st, song TTQT l nghip v rt phc tp, phm vi rng ln lin quan ti nhiu nghip v khc nh vn ti, bo him, giao nhn. Do i hi cn b TTQT phi nm vng quy trnh v am hiu v nghip v lin quan. iu i hi Ngn hng phi lun ch trng n o to chuyn mn, ngoi ng, p dng cng ngh thng tin cho cc TTV. Do , cng nn ch trng vo cc t tuyn dng nhn s. III.2.2. Ci tin k thut cng ngh: Ci tin k thut cng ngh s gip gim chi ph v nng cao kh nng cnh tranh, gip gia tng th phn cho Ngn hng. Tuy quy trnh thanh ton quc t ca BIDV l mt trong su quy trnh nghip v chnh c xy dng v cp chng ch h thng qun l cht lng ISO 1990-2000 t nm 2001 song cn u t hn na nhm hn ch hn na cc bc rm r cn tn ti trong qu trnh tc nghip. III.2.3. Gi vng mi quan h khch hng: Thc hin chnh sch nhm khuyn khch khch hng tham gia s dng dch v. Cn c u i ln i vi khch hng giao dch ln v thng xuyn. Nh: - a ra biu ph cnh tranh thu ht khch hng.
34
I HC NGOI THNG
- Xc tin hot ng t vn cho khch hng trong qu trnh thc hin giao dch. Ngn hng thng qua vic hng dn cc quy trnh, th tc h s cho khch hng s gip khch hng nm bt nhanh v hiu qu nhng yu cu v th tc php l, t tit kim thi gian v cng sc. Bn cnh , Ngn hng c th t vn cho khch hng trong vic xem xt tnh hiu qu ca d n, so snh vi cc d n cng loi, cn nhc tc ng ca th trng trong v ngoi nc gip doanh nghip lm n c hiu qu, m bo kh nng thanh ton cho Ngn hng ca doanh nghip. - T chc hi ngh khch hng cng trao i thng tin th trng gip doanh nghip c thm kinh nghim v TTQT m cn gip Ngn hng to lp v duy tr mi quan h thn thit vi khch hng, gia tng uy tn v t , m rng c hot ng TTQT. III.2.4. Tng cng cng tc kim tra kim sot: Cng tc kim tra kim sot phi c thc hin ng nguyn tc, ng quy nh v bo m nguyn tc c lp. Cn b kim sot khng c php thc hin chc nng ca TTV. Quy trnh TTQT c ban hnh quy nh c th cc bc giao dch, trch nhim ca cc c nhn v b phn tham gia vo hot ng TTQT, cc chng t cn thit trong tng loi nghip v. Do , cn tun th trnh t tin hnh cc giao dch TTQT mt cch thng nht trong ton h thng, hn ch n mc ti a cc ri ro c th xy ra trong qu trnh tc nghip.
Luanvan84@gmail.com
35
I HC NGOI THNG
KT LUN 5 nm k t khi Vit Nam ra nhp WTO, ha nhp vi nn kinh t khu vc v th gii i hi Vit Nam cn phi m rng quan h kinh t i ngoi hn na, tng bc nhm phc v s nghip cng nghip ha- hin i ha t nc. Trc yu cu i mi ny i hi cc ngn hng ni chung v ngn hng T& PT Vit Nam ni ring phi i mi c ch v cht lng cng tc TTQT nhm gp phn thc y hot ng giao thng ca t nc vi nc ngoi. c bit, trong giai on hin nay, h thng ngn hng ngy cng pht trin mnh m, cc Ngn hng lin doanh v Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam ngy cng nhiu lm mc cnh tranh ngy cng gay gt. V vy, nng cao cht lng hot ng TTQT l mt yu cu bc thit. BIDV trong nhng nm va qua khng ngng i mi cc nghip v TTQT cho ph hp vi yu cu ca tng thi k nhm p ng nhu cu ngy cng cao ca khch hng. Nhiu bin php c trin khai nhm m rng hot ng TTQT, trong c chun ha v ban hnh quy trnh nghip v TTQT. c bit, nghip v thanh ton tn dng chng t rt c quan tm bi n lun mang li t trng ln trong doanh thu hot ng thanh ton ca Ngn hng. Vi mc ch tm hiu thc t quy trnh thanh ton tn dng chng t Ngn hng T&PT Vit Nam, bo co thc tp Thc trng v mt s gii php pht trin hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) cp ti cc vn sau: Chng I: Nhng vn l lun c bn v thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t: y l ci nhn tng quan v phng thc thanh ton tn dng chng t v cng c th tn dng chng t. Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng T&PT Vit Nam: Gii thiu v Ngn hng T& PT Vit Nam v tm hiu quy trnh nghip v thanh ton bng th tn dng chng t ti Ngn hng, rt ra cc u im v nhc im ca hot ng tc nghip. Chng III: Mt s kin ng gp nhm hon thin v pht trin hot ng thanh ton quc t ni chung v theo phng thc tn dng chng t ni ring ti Ngn hng T&PT Vit Nam: Da vo cc nhc im xut mt s gii php hon thin v pht trin hn hot ng thanh ton bng th tn dng ti Ngn hng.
36
I HC NGOI THNG
Sau nm tun thc tp Trung tm Thanh ton - Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) em thy y l qung thi gian tuy khng di song rt qu bu bi em c c hi tip cn vi chng t tht, quan st hc hi thao tc nghip v v nh c th so snh gia l thuyt hc Trng i hc Ngoi Thng vi thc t. Sau thi gian thc tp, em rt ra c mt s iu sau: Mt l, quy trnh nghip v thanh ton theo phng thc tn dng chng t Ngn hng tuy rt nhiu chi tit v phc tp, nn d sai st, song vn bm st vi quy trnh l thuyt em c hc Trng, do vy m vic nm chc kin thc c hc l rt cn thit, n gip em c th phn no bit cch x l trong nhng trng hp pht sinh. ng thi phi nm chc quy trnh nghip v v quy trnh nghip v t m phc tp nn khi thao tc s d sai st. Hai l, thy c mi lin h gia cc mn hc: Thanh ton quc t vi giao dch thng mi quc t, vn ti, giao nhn v bo him, ti chnh quc t. Bi cc phng thc vn chuyn hng ha, vn n, chng t bo him lun c lin quan vi phng thc thanh ton tn dng chng t, do hiu r v nhng nghip v vn ti giao nhn hay bo him c lin quan l rt cn thit cho thanh ton vin, c cch x l ph hp trong cc tnh hung khc nhau. Ba l, cn phi trau di thm v kh nng ngoi ng, cng ngh thng tin bi v cc thao tc nghip v m th tn dng u c thc hin da trn cng ngh ngn hang hin i, trn trng in SWIFT (lp in, nhp d liu, y in i) do nu khng thao tc tt my tnh th s khng lm c vic. Bn l, v trong thc t bt c trng hp no cng c th xy ra nn i hi phi bit cch x l, mun x l c th cn phi c nhiu kinh nghim lm vic. Do m qua t thc tp, em thc c r rng hn v tm quan trng ca kinh nghim thc t. Sau nm tun thc tp, c t trong mi trng lm vic thc t quan st cch lm vic ca cc cn b Ngn hng, thy c cc l thuyt hc trng s c trin khai ra sao trn thc t, em khng cn thy hon ton l lm vi mi trng lm vic thc t nh trc khi i thc tp na. Nh vy, em thy rng em hon thnh mc tiu em t ra cho t thc tp ny.
Luanvan84@gmail.com
37
I HC NGOI THNG
DANH MC BNG, HNH

Hnh 1: Quy trnh thanh ton tn dng chng t l thuyt..............................................6 Hnh 2: M hnh t chc ca BIDV- hi s chnh..........................................................10 Bng 1: Bng s liu v doanh thu hot ng thanh ton quc t..................................14 Bng 2: Bng doanh thu ph t hot ng thanh ton quc t........................................15 Bng 3: Biu ph dch v th tn dng xut khu...........................................................16 Bng 4: Biu ph dch v th tn dng nhp khu..........................................................25
Luanvan84@gmail.com
38
I HC NGOI THNG
DANH MC T VIT TT
Ngn hng T&PT Vit Nam NHT&PTVN BIDV TT TTQT TDCT TTV L/C NHTM VN NHNN VN Thanh ton Thanh ton Quc t Tn dng chng t Thanh ton vin Th tn dng chng t Ngn hng thng mi Vit Nam Ngn hng Nh nc Vit Nam ng Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam
Luanvan84@gmail.com
39
I HC NGOI THNG
DANH MC TI LIU THAM KHO

(1) ICC- Phng Thng Mi Quc T B Tp Qun Quc T v L/C, ngi dch GS.NST. inh Xun Trnh, hiu nh TS.NGT. Nguyn c D, NXB i hc Kinh T Quc Dn 2007.
(2)
Gio trnh Thanh ton Quc t, tc gi GS.NST. inh Xun Trnh, NXB Thng tin v truyn thng, 2009
(3) (4) (5)
Ti liu Quy trnh thanh ton quc t, NH T&PT VN. Bo co thng nin nm 2008, 2009, 2010 ca NH T&PT VN Bo co hot ng kinh doanh nm 2008, 2009, 2010 ca NHT&PT VN. S liu bo co kt qu hot ng Qu I nm 2011 ca NHT&PT VN. www.bidv.com.vn
(6)
(7)
Luanvan84@gmail.com
40

ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

I HC NGOI THNG

BO CO THC TP GIA KHA

TRNG I HC NGOI THNG

H v tn sinh vin : THANH HOA Lp Kha : ANH 10 TCNH : 47

C gio hng dn : TS. TRN TH LNG BNH

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

TRNG I HC NGOI THNG

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

BO CO THC TP GIA KHA

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

BO CO THC TP GIA KHA

Cn c vo thi im thanh ton

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

Ngn hng thng bo Advising Bank

Chi nhnh Ngn hng pht hnh Applicant Bank

1 1 Ngi hng li Beneficiary 4

(1) Gi n yu cu pht hnh th tn dng v tin hnh k qu

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

in thoi: 04.2220.5544 Fax: 04.2220.0399

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

BAN KIM SOT HI NG QUN TR

CC Y BAN HI NG TRC THUC BAN TNG GIM C HI NG TN DNG

CC UB/ H THEO Q/YC

KHI NGN HNG BN BUN

KHI VN V KINH DOANH VN

KHI TC NGHIP TRUNG TM THANH TON

KHI TI CHNH- K TON BAN K TON

BAN QUAN H KHCH HNG DOANH NGHIP

BAN PTSP BN L V MARKERTING

BAN VN V KINH DOANH VN

BAN QLRR TN DNG

BAN QUN L CHI NHNH

BAN QLRR TH TRNG V TC NGHIP

BAN THNG TIN QL V H TR ALCO

BAN INH CH TI CHNH

BAN QUN L TN DNG

BAN PTSP V TI TR THNG MI

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

Thu t hot 5.190

THANH HOA ANH 10 K47 TCNH

BO CO THC TP GIA KHA

L/C nhp khu L/C xut khu