LuanVan NguyenTienDiep

Chuyn tt nghip
MC LC
MC LC..................................................................................................................1
DANH MC CC T VIT TT......................................................................3
DANH MC CC S , BNG BIU............................................................3
DANH MC CC TI LIU THAM KHO....................................................3
...................................................................................................................................4
LI M U............................................................................................................5
CHNG 1...............................................................................................................7
L LUN C BN V HUY NG TIN GI TI NGN HNG THNG
MI............................................................................................................................7
1. Tng quan v Ngn hng thng mi..............................................................7
1.1. Khi nim v NHTM......................................................................................7
1.2. Cc hot ng c bn ca NHTM...................................................................8
2.1. Khi nim v vai tr ca huy ng huy ng vn........................................10
2.2. Cc hnh thc huy ng vn ca NHTM......................................................12
2.3. Phn loi hot ng huy ng vn...............................................................16
3. Cc nhn t nh hng n hot ng huy ng vn .................................19
3.1. Nhm nhn t ch quan................................................................................19
CHNG 2.............................................................................................................24
THC TRNG HUY NG TIN GI TI CHI NHNH NHNo&PTNT CHI
NHNH HONG MAI...........................................................................................24
1. Khi qut v NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai......................................24
1.1. Gii thiu v NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai......................................24
1.2. C cu t chc b my NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai......................25
1.3. Cc sn phm dch v ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai.................26
2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai28
2.1. Hot ng huy ng vn................................................................................28
2.2. Hot ng tn dng........................................................................................30
2.3. Hot ng thanh ton.....................................................................................31
2.4. Cc bn bo co ti chnh ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai............33
3. Thc trng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai....35
Sinh vin: Nguyn Tin ip
Trang: 1
M sinh vin: BH213441
Chuyn tt nghip
3.1. Cc sn phm huy ng tin gi ang c p dng ti chi nhnh..............35

3.2. Nhng thun li trong vic huy ng tin gi ti ngn hng........................36
3.4. Kt qu huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai............38
3.5. Mt s hn ch v nguyn nhn trong vic huy ng tin gi ca NH.........44
1. nh hng trong hot ng kinh doanh ca NH trong thi gian ti.........47
2. Gii php tng cng hot ng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi
nhnh Hong Mai................................................................................................48
2.1. a dng ha cc sn phm tin gi...............................................................48
2.2. Thc hin chnh sch li sut linh hot..........................................................49
2.3. y mnh cng tc marketing.......................................................................51
2.4. Ci tin v i mi cng ngh ngn hng:....................................................52
2.5. o to nng cao cht lng i ng cn b ngn hng...............................53
3. Kin ngh..........................................................................................................54
3.1. Kin ngh i vi hi s chnh......................................................................54
3.2. Kin ngh i vi NHNN...............................................................................54
3.3. Kin ngh i vi Chnh ph.........................................................................54
KT LUN..............................................................................................................56
Trang: 2
Chuyn tt nghip
PH LC
DANH MC CC T VIT TT
NHTM: Ngn hng thng mi
NHNN: Ngn hng nh nc
NHTG : Ngn hng trung gian
NHNo&PTNT: Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam
Agribank: Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam
TCKT : T chc kinh t
TCTD : T chc tn dng
NH : Ngn hng
KH : Khch hng
DANH MC CC S , BNG BIU

S 2.1 : C cu t chc b my ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.1: Hot ng huy ng vn ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.2: Hot ng tn dng ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.3: Hot ng thanh ton ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.4: Bng cn i k ton trong nm ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.5: Bng bo co kt qu kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
Bng 2.6: Bng huy ng tin gi phn loi theo k hn ti NHNo&PTNT chi
nhnh Hong Mai

Bng 2.7: Bng huy ng tin gi phn loi theo i tng khch hng ti
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

DANH MC CC TI LIU THAM KHO
1. PGS.TS Phan Th Thu H, Qun tr Ngn hng thng mi,Gio trnh, Nxb Giao
thng vn ti, Nm 2009
2. GS.TS L Vn T, Nghip v ngn hng thng mi, Gio trnh, Nxb Ti chnh,
Nm 2005
3. Ti liu nh gi hot ng tn dng ca Agribank
Trang: 3
Chuyn tt nghip
4. Bo co phn tch c cu vn ca Agibank

5. Bo co phn tch ti chnh ca Agibank
6. Bo co kt qu kinh doanh ca Agibank
7. Website ca Agribank
Trang: 4
Chuyn tt nghip
LI M U
t nc ta t khi thc hin chnh sch i mi v m ca ca nn kinh t, chuyn
nn kinh t hot ng theo c ch k hoch ho tp trung bao cp sang nn kinh t hot
ng theo c ch th trng c s qun l ca nh nc theo nh hng XHCN t
c nhng thnh tu ht sc quan trng v c ngha, c d lun trong v ngoi nc
nh gi l ht sc ng n.
ng li kinh t ca Vit Nam hin nay l tip tc pht trin nn kinh t nhiu
thnh phn, vn hnh theo c ch th trng c s qun l ca Nh nc theo nh hng x
hi ch ngha Trong chin lc pht trin kinh t, mc tiu m ng v nh nc ta t ra
l s nghip cng ho v hin i ho t nc. y l mc tiu quan trng ca t nc ta
trong trong qu trnh vn ln thot khi s tt hu v kinh t so vi cc nc trong khu vc
v trn th gii.
thc hin c cng nghip ho hin i ho, vn l mt nhn t c t ln
hng u. Tim nng kinh t nc ta c, ngun lao ng trong nc li di do, cu hi cp
thit t ra hin nay l lm sao c vn u t khai thc? Tu chung li c hai loi ngun
vn c th thu ht: vn trong nc v vn nc ngoi. Trong vn trong nc gi vai tr
ch yu, vn nc ngoi c ngha quan trng. Vn trong nc rt nhiu nhng li c mt
vn t ra: bng cch no khi thng, thu ht c? Thc t, trong nn kinh t cnh
tranh hin nay, c rt nhiu ch th, thng qua cc con ng khc nhau c kh nng cung
cp dn vn p ng nhu cu v vn. Tuy nhin, mt iu khng th ph nhn c l huy
ng vn qua cc trung gian ti chnh - Ngn hng thng mi (NHTM) - l knh quan
trng nht, c hiu qu nht v trong nn kinh t, Ngn hng thng mi (NHTM) c coi
l trung gian ti chnh ln nht, quan trng nht. Nn kinh t ca mt nc ch pht trin vi
tc cao v n nh khi c chnh sch ti chnh, tin t ng n v h thng ngn hng
hot ng mnh, c hiu qu cao, c kh nng thu ht, tp trung cc ngun vn v phn
b c hiu qu cc ngun vn vo cc ngnh sn xut.
Vic nghin cu, phn tch tnh hnh huy ng tin gi, tm hiu qu trnh kinh
doanh c nhng phng n huy ng tin gi cng ngy cng t kt qu tt hn l
ht sc cn thit. Xut pht t thc tin trn v qu trnh thc tp ti ngn hng
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai, em thy vn phn tch tnh hnh huy ng tin
Trang: 5
Chuyn tt nghip
gi v a ra nhng gii php s gip ch cho ngn hng thu ht c nhiu vn hn.
Nn em chn ti Gii php tng cng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT
chi nhnh Hong Mai lm chuyn tt nghip.
Qua vic kho st thc tin ti ngn hng v vic phn tch s liu cc nm gn
y t nm 2008-2010 gip em nh gi c tnh hnh huy ng tin gi ti chi
nhnh. T c c mt ci nhn tng quan nht v hot ng ny v cng l c s
l lun a ra mt s gii php nhm tng cng hot ng huy ng tin gi ti
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai.
Ni dung ti gm 3 chng sau:
Chng I: L lun c bn v huy ng tin gi ti Ngn hng thng mi
Chng II: Thc trng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong
Mai
Chng III: Mt s bin php nhm tng cng huy ng tin gi ti
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai.
Em xin chn thnh cm n s gip ca c gio Ths. Nguyn Th Minh Qu v ban

gim c cng nh cc anh ch trong phng k ton NHNo & PTNT chi nhnh Hong Mai
hng dn, ch bo nhit tnh, gip em hon thnh chuyn ny.
Trang: 6
Chuyn tt nghip
CHNG 1
L LUN C BN V HUY NG TIN GI TI NGN
HNG THNG MI
1. Tng quan v Ngn hng thng mi
1.1. Khi nim v NHTM
Lch s hnh thnh v pht trin ca ngn hng gn lin vi lch s pht trin ca nn
sn xut hng ho. Tri qua hng trm nm, n nay hot ng ca cc ngn hng thng
mi tr thnh mt yu t khng th thiu gn lin vi nn kinh t ca mi quc gia trn
th gii.
Ngn hng l mt sn phm c o ca nn sn xut hng ho, mt ng lc quan
trng cho s pht trin ca nn sn xut x hi. Vi vai tr , ngn hng khng th ng
ngoi hot ng ca bt c quc gia no. V vy, mi nc u xy dng nhng khung
php l quy nh, gii hn hot ng ca ngn hng. Mi nc khc nhau s c mt khi
nim v m hnh t chc ngn hng khc nhau. Thng thng, ngi ta phi da vo tnh
cht v mc ch, i tng hot ng ca n trn th trng ti chnh.
Trong iu 1 Lut ngn hng ca Php (ngy 13/06/ 1941) c ghi : Ngn hng l
nhng x nghip hay c s m ngh nghip thng xuyn l nhn tin bc ca cng chng
di hnh thc k thc hay di hnh thc khc v s dng ti nguyn cho chnh h,
trong cc nghip v chit khu v lm phng tin thanh ton .
Theo php lnh ngn hng, hp tc x tn dng v cng ty ti chnh ngy 24/05/1990
(iu 1, khon 1) ca Vit Nam : Ngn hng thng mi l t chc kinh doanh tin t m
hot ng ch yu v thng xuyn l nhn tin gi ca khch hng vi trch nhim hon
tr v s dng s tin cho vay, thc hin nghip v chit khu v lm phng tin
thanh ton .
NHTM ra i do yu cu ca s pht trin ca nn kinh t: c s nn sn xut v lu
thng hng ho, v nn kinh t ngy cng pht trin cng cn n hot ng ca cc NHTM.
Thng qua vic thc hin cc chc nng, vai tr ca mnh nht l chc nng trung gian tn
Trang: 7
Chuyn tt nghip
dng NHTM tr thnh mt b phn thc y nn kinh t pht trin. S ng gp ny th

hin nh sau:
Ngn hng l ni cung cp vn cho nn kinh t.
Vi hot ng ng ra huy ng cc ngun vn tm thi nhn ri mi t chc, c
nhn, mi thnh phn kinh t (vn tm thi nhn ri c gii phng t qu trnh sn xut,
t ngun tit kim ca dn c...) thng qua nghip v tn dng, ngn hng thng mi
cung cp vn cho nn kinh t, p ng y kp thi cho qu trnh ti sn xut. Chnh nh
hot ng ca h thng ngn hng thng mi, c bit l hot ng tn dng, cc doanh
nghip c iu kin ci thin hot ng kinh doanh ca mnh, gp phn nng cao hiu qu
ca c nn kinh t. V vy, chng ta c th khng nh ch th chnh p ng nhu cu vn
cho hot ng sn xut kinh doanh chnh l ngn hng thng mi.
Ngn hng thng mi l cng c Nh nc iu tit v m nn kinh t.
Trong s vn hnh ca nn kinh t th trng, hot ng ca NHTM nu c hiu qu
s thc s tr thnh cng c hu hiu Nh nc iu tit v m nn kinh t. Thng qua
hot ng tn dng v thanh ton gia cc NHTM trong h thng, cc NHTM gp phn
m rng hay thu hp lng tin trong lu thng. Hn na, bng vic cp cc khon tn dng
cho nn kinh t, NHTM thc hin vic dt dn cc lung tin, tp hp, phn chia vn ca th
trng iu khin chng mt cch c hiu qu, thc thi vai tr iu tit v m ng theo
phng chm Nh nc iu tit ngn hng, ngn hng dn dt th trng.
1.2. Cc hot ng c bn ca NHTM

1.2.1. Hot ng huy ng vn
L hot ng u vo cho vic kinh doanh ca cc NHTM. N ng vai tr rt
quan trng i vi tt c lnh vc trong nn kinh t thng qua vic cung cp cc iu
kin thun li cho vic gi tin nhn ri ca dn c v cc t chc kinh t. Theo lut
cc t chc tn dng, hot ng huy ng vn bao gm vic nhn tin gi, pht hnh
cc giy t c gi, vay vn gia cc t chc tn dng v vay vn ca Ngn hng Nh
nc (NHNN) di hnh thc ti cp vn theo quy nh ti iu 30 lut NHNN.
Ngun vn huy ng l ngun vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn
ca NHTM, ngun vn huy ng ny ch yu c s dng cho vay m hot ng
cho vay em li li nhun ln nht cho ngn hng, iu chng t ngun vn huy
Trang: 8
Chuyn tt nghip
ng c mt ngha c bit quan trng i vi tng NHTM, ng thi nu quy m

ca ngun vn huy ng ca NHTM ln s to iu kin m rng hot ng kinh
doanh ca ngn hng, tng kh nng cnh tranh cho ngn hng. Ngoi ra vic huy ng
vn s kim sot c khi lng tin gi vo ngn hng gp phn n nh tin t.
V vy huy ng vn c mt ngha quan trng trong s pht trin ca cc NH
hin nay.
1.2.2. Hot ng s dng vn
L mt t chc kinh doanh tin t, NHTM khng ch i huy ng vn m cn
phi s dng vn huy ng c cho vay v u t cc ti sn c tnh sinh li. Cc
NHTM c cp tn dng cho cc t chc c nhn di hnh thc cho vay chit khu
thng phiu v cc giy t c gi bo lnh, cho thu ti chnh v cc hnh thc khc
theo quy nh ca nh nc. Hot ng tn dng ca cc NHTM cng c a dng
ha t hnh thc u t n cc loi vn cho vay vi thi hn v iu kin khc nhau
nhm thu li nhun ti a trn c s m bo kh nng thanh khon ca ngn hng vi
mc ch cui cng l an ton v sinh li.
1.2.3. Hot ng dch v thanh ton v ngn qu
m bo chi ph lu thng v tng an ton, thun tin cho cc doanh
nghip trong quan h kinh doanh, ngn hng thc hin dch v thu chi h v thc hin
cc dch v thanh ton khc do NHNN quy nh. Ngoi ra ngn hng cn thc hin cc
dch v ngn qu l dch v thu pht tin mt cho khch hng, ng thi t chc v
tham gia cc h thng thanh ton ni b v h thng thanh ton lin ngn hng trong
nc v quc t. Hot ng ny ngoi vic em li thu nhp cho ngn hng cn c tc
dng thu ht khch hng gi tin vo ti khon ngn hng, t thu ht khch hng
cho cc hot ng ti chnh.
1.2.4. Cc hot ng khc
to li th kinh doanh cng nh tn dng mi kh nng vn c ca mnh,
NHTM ngoi cc hot ng c bn trn cn thc hin cc hot ng khc nh gp vn
c phn, tham gia th trng tin t, kinh doanh ngoi hi v vng, nghip v u thc
Trang: 9
Chuyn tt nghip
v i l, t vn cng cc dch v khc c lin quan n hot ng ngn hng theo quy
nh ca php lut.
2. Vn v hot ng huy ng vn ca NHTM

2.1. Khi nim v vai tr ca huy ng huy ng vn
2.1.1. Khi nim
Ngun vn huy ng l ngun vn ch yu trong hot ng kinh doanh ca NHTM.
Cc NHTM nhn vn t nhng ngi gi tin, cc ch th cho vay phc v nhu cu
kinh doanh ca mnh nn ngun vn c xem nh mt khon n ca ngn hng.
2.1.2. Vai tr
Hot ng huy ng vn c mt vai tr rt quan trng trong hot ng kinh doanh ca
ngn hng v x hi.
a. i vi ngn hng
Ngun vn huy ng l ngun vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn ca
ngn hng, gi v tr quan trng trong hot ng kinh doanh ca ngn hng v n l ngun
vn ch yu c s dng p ng nhu cu tn dng cho nn kinh t. Do vy hot ng
huy ng vn gp phn mang li ngun vn cho ngn hng thc hin cc nghip v kinh
doanh khc. C th ni, hot ng huy ng vn gp phn gii quyt u voca NHTM.
b. i vi khch hng
Hot ng huy ng vn cung cp cho h mt knh tip kim v u t nhm cho
tin ca h sinh li, to c hi cho h c th gia tng tiu dng trong tng lai. Mt khc,
hot ng huy ng vn cn cung cp cho khch hng mt ni oan ton h ct gi, tch
ly vn tm thi nhn ri ca mnh.
c. i vi x hi
Qun l c lng tin lu thng trong x hi. nh hng u t cho cc ngnh
kinh t cho tng vng. iu ha vn gia khch hng c vn v nhng khch hng thiu
vn.
Trang: 10
Chuyn tt nghip
2.1.3.Hiu qu huy ng vn trong NHTM

a. Vn l c s ngn hng t chc mi hot ng kinh doanh
Khc vi cc doanh nghip hot ng sn xut kinh doanh bnh thng, hot ng ca
ngn hng c nhng c trng ring, vn khng ch l phng tin kinh doanh chnh m cn
l i tng kinh doanh ch yu. Ngn hng l t chc kinh doanh loi hng ho c bit
trn th trng tin t (th trng vn ngn hn) v th trng chng khon (th trng vn
di hn). Qu trnh kinh doanh tin t ca ngn hng c m ho bng cng thc T-T,
trong T l ngun vn b ra ban u, T l ngun vn thu v sau mt qu trnh u t, tin
hnh hot ng kinh doanh: T>T. T cng thc ny, c th khng nh ngn hng no
trng vn l ngn hng c nhiu th mnh trong cnh tranh. V vy, ngoi ngun vn ban
u cn thit (vn iu l) theo quy nh th ngn hng lun phi chm lo ti vic tng
trng ngun vn trong sut qu trnh hot ng ca mnh.
b. Vn quyt nh nng lc thanh ton v m bo uy tn ca ngn hng trn
thng trng
Ngn hng hot ng da trn s tin tng ln nhau, nu khng c uy tn th ngn
hng khng th tn ti v ngy cng m rng hot ng ca mnh. Uy tn c th hin
kh nng sn sng chi tr cho khch hng ca ngn hng. Kh nng thanh ton ca ngn
hng cng cao th vn kh dng ca ngn hng cng ln. V vy, loi tr cc nhn t khc,
kh nng thanh ton ca ngn hng t l thun vi vn ca ngn hng ni chung v vn kh
dng ca ngn hng ni ring. Vi kh nng huy ng vn cao, ngn hng c th hot ng
kinh doanh vi quy m ngy cng m rng, tin hnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu,
gp phn va gi c ch tn, va nng cao thanh th ca ngn hng trn thng trng.
c. Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hng
Cnh tranh l mt trong nhng quy lut ca nn kinh t th trng. Cnh tranh gip
cc doanh nghip c kh nng t hon thin mnh hn. Vi ngn hng vn chnh l yu t
quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hng. Thc t chng minh: quy m vn, trnh
nghip v, phng tin k thut hin i l iu kin tin cho vic thu ht ngun vn,
v ngun vn ln s to iu kin thun li cho ngn hng trong vic m rng quan h tn
dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng tn dng, ch ng v thi
hn, li sut. Kt qu ca s gia tng trn gip ngn hng kinh doanh a nng trn th
Trang: 11
Chuyn tt nghip
trng, phn tn ri ro, to thm vn cho ngn hng v khi , tt yu trn thng trng
sc cnh tranh ca ngn hng s tng ln.
2.2. Cc hnh thc huy ng vn ca NHTM

2.2.1 Ngun tin gi
Mun lm ngn hng cn c vn ring. Tuy nhin s vn ring ch l mt t l
nh so vi s tin m ngn hng cho vay. S vn ring ca ngn hng thng ch
mua sm, trang b tr s ngn hng. Trong thc t, s tin m ngn hng cho vay c
ngun gc t tin gi ca khch hng. Do huy ng vn l hot ng ch yu v
thng xuyn ca NHTM, l mi quan tm ca cc ngn hng.
Tin gi l tin m ngn hng nhn c ca khch hng bt lun di danh t
no, d phi tr li hay khng tr li, vi quyn s dng tin cho hot ng kinh
doanh ca ngn hng vi cam kt thc hin vic hon tr vo thi im m ngi gi
yu cu (i vi cc loi tin gi khng k hn hoc vo ngy o hn i vi loi tin
gi c k hn. Cc khi nim v tin gi theo qui nh php l nu trn c mi lin
quan mt thit vi ti khon ca khch hng ti ngn hng). Ngi gi c th la chn
mt hoc nhiu sn phm tin gi v c th lm cho ti sn bng tin sn sinh ra li
theo cc d on ca mnh.
X hi ngy nay pht trin rt nhanh, cc sn phm tin gi ngy cng phong ph,
phc tp. V th khng th phn nh mt cch chnh xc tng nhm tin gi ring
bit. Song v mt k thut ngn hng, cc khon tin gi c th phn loi theo cc tiu
chun sau y:
a. Tin gi khng k hn:
L cc loi tin gi khng hon ton theo quy tc kh dng, ngha l ngi gi c
quyn rt tin vo bt c lc no h mun. Ngn hng s sp xp loi tin gi ny vo
nhm tin gi khng k hn, ngha l cc khon gi vi thi gian khng xc nh.
Ngi va mi gi tin sng nay nu cn c th rt ra ngay vo bui chiu cng ngy.
Nu khng c nhu cu s dng ngi gi c th mt thng hoc mt nm sau mi
rt ra... Tnh bt nh v thi gian gi, cng vi a im c th rt ra bt c lc no
cn lm cho loi tin gi ny cn c tn gi theo ting Anh l tin gi theo yu cu
(demand deposits). Tin gi khng k hn vo mi thi im trong cc ti khon
Trang: 12
Chuyn tt nghip
khng k hn ca cc NHTM to kh nng c th vit sc chi tin hoc chuyn

nhng khi cn. V vy, tin gi khng k hn cn c gi vi tn khc l tin trong
ti khon sc (checking accounts). i vi loi tin gi ny khch hng khng c
nh dnh v cng khng ch trng n tin li. Khch hng ch mun i hnh thc
tin t ny bng mt hnh thc tin t v thch thanh ton bng cc phng thc khng
dng tin mt hn l bng tin mt.
Vit Nam, tin gi khng k hn c hiu l loi tin gi m khch hng c
th rt ra bt c lc no v ngn hng phi thc hin theo yu cu ny. Tin gi khng
k hn bao gm:
+ Tin gi thanh ton
L loi tin gi thc hin cc khon chi tr trong hot ng sn xut kinh
doanh v tiu dng. y l mt b phn tin ang ch thanh ton m khng phi l tin
dnh, do vy khch hng gi tin khng mt quyn s dng s tin ny. H c th
rt ra, chuyn nhng hoc chi tr trong thanh ton bt k lc no theo yu cu.
+ Tin gi khng k hn (thun tu)
y l loi tin gi th hin khon tin tm thi nhn ri ca khch hng, h gi
tin vo ngn hng khng mang tnh cht thanh ton m nhm mc ch an ton ti
sn, khi cn khch hng n ngn hng rt tin chi tiu.
- Tin gi c k hn:
L loi tin gi c cc c nhn, t chc kinh t doanh nghip gi vo NHTM
vi mc ch hng li. c im loi tin ny l ngi gi tin ch c rt tin sau
mt thi gian nht nh t mt vi thng n mt vi nm. Tuy nhin v nhng l do
khc nhau ngi gi tin c th rt trc hn, trng hp ny ngi gi tin khng
c hng li hoc c hng li sut thp ty theo quy nh ca mi ngn hng.
b. Tin gi tit kim:
L khon tin ca c nhn c gi vo ti khon tin gi tit kim, c xc
nhn trn s tit kim v c hng li theo quy nh ca t chc nhn tin
gi tit kim. Bao gm:
- Tin gi tit kim khng k hn:
L tin gi tit kim m ngi gi tin c th rt theo yu cu m khng cn
bo trc vo bt c ngy lm vic no ca t chc nhn tin gi tit kim. i
Trang: 13
Chuyn tt nghip
vi khch hng khi chn la hnh thc gi tin ny th mc tiu an ton v tin
li quan trng hn mc tiu sinh li. i vi ngn hng, v loi tin ny khch
hng mun rt bt c lc no cng c nn ngn hng phi m bo tn qu
chi tr v kh ln k hoch s dng tin gi cp tn dng. Do vy ngn
hng thng tr li rt thp cho loi tin gi ny.
- Tin gi tit kim c k hn:
L loi tin gi tit kim m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn
gi tin nht nh theo tha thun vi t chc nhn tin gi tit kim. Mc tiu
quan trng ca khch hng khi chn la hnh thc gi tin ny l li tc c
c theo nh k. Do vy li sut ng vai tr quan trng thu ht i tng
khch hng ny. D nhin li sut tr cho loi tin gi tit kim nh k cao hn
loi tin gi tit kim khng k hn. Mc li sut cn thay i ty theo k hn
(3, 6, 9 hay 12), ty theo loi ng tin gi tit kim l (VN, USD, EUR hay
vng) v cn ty theo uy tn, ri ro ca ngn hng nhn tin gi.
c. Pht hnh giy t c gi:
Cc giy t c gi l cng c N do ngn hng pht hnh huy ng vn trn
th trng.
- Huy ng vn ngn hn:
huy ng vn ngn hn cc t chc tn dng c th pht hnh giy t c gi
ngn hn. Giy t c gi ngn hn l giy t c gi c thi hn di 12 thng, bao gm
k phiu, chng ch tin gi ngn hn, tn phiu v cc giy t c gi ngn hn khc.
- Huy ng vn trung v di hn:
Mun huy ng vn trung v di hn (3, 5 hay 10 nm) cc ngn hng thng
mi c th pht hnh k phiu, tri phiu, c phiu. NHTM pht hnh giy t c gi
theo 3 phng thc l pht hnh giy t c gi ngang gi, pht hnh giy t c gi c
chit khu v pht hnh giy t c gi ph tri.
V tr li pht hnh giy t c gi thng p dng 3 hnh thc l tr li trc, tr
li sau v tr li nh k.
c im ca ngun vn ny l li sut rt cao nhng tnh cht n nh cng kh
cao, khng c rt trc hn vi bt k l do no, mun rt vn ch c th bn li n
Trang: 14
Chuyn tt nghip
trn th trng thng qua nghip v chit khu m thi. Do vy, ngun vn ny ch
yu l dng vo u t trung v di hn.
d. i vay:
- Vay ca NHTW
y l khon vay nhm gii quyt nhu cu cp bch trong chi tr ca cc ngn hng
thng mi Trong trng hp thiu ht d tr, ngn hng thng mi thng vay ngn
hng Nh nc. Hnh thc cho vay ch yu ca ngn hng nh nc l ti chit khu (hoc
ti cp vn). Thng thng, ngn hng Nh nc ch chit khu cho nhng thng phiu c
cht lng (thi gian o hn ngn, kh nng tr n cao) v ph hp vi mc tiu ca ngn
hng Nh nc trong tng thi k. Trong iu kin cha c thng phiu, ngn hng nh
nc cho ngn hng thng mi vay di hnh thc ti cp vn theo hn mc tn dng nht
nh
- Vay t cc NHTM v cc t chc tn dng khc
y l ngun cc ngn hng vay mn ln nhau v vay ca cc t chc tn dng khc
trn th trng lin ngn hng. Cc ngn hng ang c lng d tr vt yu cu s c th
sn lng cho cc ngn hng khc vay tm kim li sut cao hn. Ngc li, cc ngn hng
ang thiu ht d tr c nhu cu vay mn tc thi m bo thanh khon. Nh vy
ngun vay cc ngn hng khc l p ng nhu cu d tr v chi tr cp bch v trong
nhiu trng hp n b sung hoc thay th cho ngun vay mn t ngn hng Nh nc.
-Vay trn th trng vn
y l ngun vn ngn hng huy ng mt cch ch ng trn th trng ti chnh. L
trung gian ti chnh, phi lun p ng nhu cu v vn, do vy vic ngn hng thiu vn l
iu khng th trnh khi. Trong nhng trng hp ny, ngn hng c th s dng nghip
v huy ng vn trn th trng ti chnh: pht hnh cc giy t c gi tr nh cc giy t
vay n ngn hn, trung hn v di hn. Vic chuyn nhng cc giy t trn t ch s hu
ny sang ch s hu khc ph thuc vo tho thun gia ngn hng v khch hng. Ngn
hng c th pht hnh k phiu v pht hnh tri phiu. Tri phiu l mt giy t c gi, xc
nhn khon n ca khch hng i vi ngi ch ngn hng vi cam kt nh thanh ton
mt s tin xc nh vo mt ngy xc nh trong tng lai vi thi hn xc nh cho trc.
Trang: 15
Chuyn tt nghip
K phiu ngn hng l mt loi giy nhn n ngn hn do ngn hng pht hnh nhm
huy ng vn trong dn c, ch yu l phc v cho nhng k hoch kinh doanh xc nh
ca ngn hng nh mt d n, mt chng trnh kinh doanh.
e. Ngun khc
Ngoi cc ngun trn, ngn hng cn thc hin huy ng vn thng qua ngun u thc,
ngun trong thanh ton, cc ngun khc.
Ngn hng thng mi thc hin cc dch v u thc nh u thc cho vay, u thc u
t, u thc cp pht, u thc gii ngn v thu hCc hot ng ny to nn ngun u thc
ti ngn hng. Ngoi ra, cc hot ng thanh ton khng dng tin mt c th hnh thnh
ngun trong thanh ton (sc trong qu trnh chi tr, tin k qu m L/C ). Cc khon
n khc nh thu cha np, lng cha tr cng gp phn lm tng ngun huy ng
trong cng tc huy ng vn ca ngn hng thng mi
2.3. Phn loi hot ng huy ng vn

2.3.1. Phn loi theo k hn
Da vo k hn ca tin gi m ngn hng thng chia thnh cc loi tin gi
nh sau:
a. Tin gi khng k hn:
+ Tin gi thanh ton
+ Tin gi tit kim khng k hn (c th gi rt bt c thi im no)
b. Tin gi c k hn: (Tr li trc, tr li sau, tr li nh k). Cc k hn
thng nh sau:
+ Tin gi k hn 1 thng
Trang: 16
Chuyn tt nghip
+ Tin gi k hn ln hn 36 thng
+ Tin gi tit kim bc thang
+ Tin gi tit kim gp nh k hng thng
+ Tin gi tit kim gp khng theo nh k
+ Tin gi tit kim gi gp hc ng
+ Tin gi tit kim hng li sut th ni
+ K phiu 3, 6 thng, 9 thng
+ Chng ch tin gi
+ Tri phiu 5 nm, 10 nm
Mc ch ca vic phn loi tin gi theo k hn l phn nh thanh khon ca
tng loi tin gi nhm gip ngn hng qun l tt hn v p ng nhu cu vn cho
vay c hiu qu hn. Phn loi tin gi nh trn s gip ngn hng tip cn tt hn
i vi nhu cu gi tin ca khch hng, thu ht c nhiu ngi c tin nhn ri hn
n ngn hng gi tin.
2.3.2. Phn loi theo i tng khch hng
Vic phn loi tin gi theo i tng khch hng nhm gip cho ngn hng phc
v khch hng tt hn, phn on c th trng, nh gi c t trng cc loi
hnh khch hng trong c cu tin gi ca ngn hng, qua s ra c cc chnh
sch i vi tng loi hnh khch hng. Ty theo tng ngn hng li c cch phn loi
khc nhau nhng thng th cc ngn hng phn loi tin gi theo cc i tng khch
hng nh sau:
+ Tin gi kho bc
+ Tin gi TCTD
+ Tin gi ca TCKT
+ Tin gi c nhn
+ Tin gi ca cc i tng khc
2.4 Cc ch tiu nh gi cht lng cng tc huy ng vn
2.4.1. Chi ph huy ng vn
a. Li sut huy ng
Trang: 17
Chuyn tt nghip
Li sut huy ng lun l vn quan tm hng u ca cc ch th kinh t. Ngi

gi mun mt li sut cao, ngi vay li mun li sut thp. L trung gian ng vai tr cu
ni gia hai i tng trn, ngn hng phi tm cch iu chnh mc li sut sao cho hp l
nht i vi cc bn , trong iu quan trng l phi m bo li ch ca ngn hng. V
vy trong huy ng vn, mi ngn hng u c gng p dng mi bin php c th nhm
tm kim c nhng ngun vn sao cho chi ph huy ng vn bnh qun l nh nht v s
dng s vn cho vay vi mt mc li sut chp nhn c trn th trng. Chi ph
huy ng c nh gi qua h thng cc ch tiu li sut huy ng bnh qun (tnh bng
bnh qun gia qun gia quyn ca li sut cc ngun theo khi lng tng ngun), li sut
huy ng ca tng ngun v c bit l li sut cnh tranh NEC.
Mt khc, cng vi mt mc chi ph tr li bnh qun, s a dng ho trong li sut
cho ph hp vi mi hnh thc huy ng vn l cn thit, S a dng ho li sut lm cho
tng tnh hiu qu ca chnh sch li sut m ngn hng a ra. Nu c chnh sch li sut
ph hp, hiu qu, ngn hng s ti thiu ho c chi ph trong khi vn hon thanh k
hoch v ngun vn.
b. Chi ph khc
Bn cnh chi ph chnh l li sut, trong qu trnh huy ng vn cn c cc chi ph
khc nh chi ph tin lng cho cn b huy ng, chi ph in n pht hnh, chi ph c s vt
cht, chi ph giao dch qung co Tuy chi ph ny chim mt t trng tng i nh
nhng nu tit kim c cng gp phn gim bt gnh nng cho ngn hng.
2.4.2. Tnh n nh ca ngun vn
Tnh n nh y bao gm n nh v khi lng, tc tng trng, c cu ngun.
Tht vy, cng tc huy ng vn khng th c hiu qu khi m ngun vn huy ng
c li khng t c quy m nht nh theo k hoch huy ng ca ngn hng hay
khng p ng ni nhu cu v khi lng vn cho kinh doanh; c cu vn ca ngn hng li
khng c s hp l gia cc ngun vn huy ng ngn hn, trung hn v di hn, gia vn
ngoi t v vn ni t. i vi ngn hng, do mi ngun vn c nhng im mnh, im
yu ring trong vic khai thc v huy ng nn c cu vn bin i s dn ti s bin i
trong c cu u ra: cho vay, u t, bo lnh v ko theo s thay i trong li nhun, ri
ro trong hot ng kinh doanh. C cu ngun vn huy ng ph thuc khng ch vo mt
Trang: 18
Chuyn tt nghip
phn k hoch ca ngn hng m cn chu s tc ng ca cc nhn t bn ngoi i hi

ngn hng phi thng xuyn nghin cu tip cn th trng.
Khi lng vn huy ng phn nh quy m vn. Quy m vn ln s to iu kin cho ngn
hng m rng hot ng kinh doanh ca mnh. Trong tng ngun vn ca ngn hng th quy
m vn huy ng l mt b phn chim t trng cao nht v c vai tr quan trng hn c.
Sau khi huy ng c khi lng vn ln th ci m ngn hng cn quan tm lc ny l
tc tng trng n nh ca n v c th lc ny quy m vn ln, nhng s l kh khn
cho ngn hng khi a ra quyt nh cho vay hay u t nu ngn hng khng kim sot,
khng d on c xu hng bin ng ca dng tin rt ra v dng tin gi vo.
2.4.3. Mt s ch tiu khc
Ngoi cc ch tiu chnh trn, cht lng cng tc huy ng vn cn c nh gi
qua mt s ch tiu :
Mc hot ng ca vn huy ng : c nh gi qua ch tiu h s s dng vn. H
s s dng vn cng tin n 1 cng tt, iu ny th hin ngun vn huy ng c s
dng ti a.
Mc thun tin khch hng : c nh gi qua cc th tc gi tin, rt tin, cc dch
v km theo ca ngn hng nhm tit kim c thi gian v chi ph cho khch hng.
Thi gian huy ng mt s lng vn nht nh.
Mt s ch tiu khc nh : s lng vn b rt ra trc thi hn, k hn thc t ca ngun
vn
3. Cc nhn t nh hng n hot ng huy ng vn

3.1. Nhm nhn t ch quan
3.1.1. Cc hnh thc huy ng vn v cht lng cc dch v do ngn hng cung ng, v h
thng mng li
Hnh thc huy ng vn ca ngn hng a ra cng phong ph, a dng linh hot v
thun tin th kh nng thu ht vn trong nn kinh t cng ln, xut pht t s khc nhau v
nhu cu v tm l trong dn c. Chnh s a dng ho cc hnh thc huy ng vn ca
Ngn hng gip cho mi ngi dn, mi doanh nghip tm c cho mnh mt hnh thc
u t hp l nht.
Trang: 19
Chuyn tt nghip
Khi cc ngn hng thng mi a ra cc hnh thc huy ng vn ngy cng a dng
v hp l, cng vi vic m rng h thng mng li hot ng, v nng cao cht lng
hot ng cc dch v ngn hng, t thu ht ngy cng nhiu khch hng n vi ngn
hng, to iu kin thun li cho ngn hng trong vic huy ng vn. Ngc li khi cc
hnh thc huy ng vn ca ngn hng cha a dng, phong ph, cht lng hot ng
dch v cha cao, h thng mng li cn t, cha thun li cho khch hng trong vic giao
dch vi ngn hng, th n s nh hng khng tt ti huy ng vn ca ngn hng.
Hin nay vi s i mi su sc ca ngnh ngn hng, cc ngn hng thng mi
khng ngng i mi v khoa hc, cng ngh, v phong cch giao dch, m rng cc hot
ng dch v phc v khch hng, pht trin thm mng li hot ng t chi nhnh cp 3,
cp 4, cc ngn hng lu ng, v cc ngn hng hot ng trong cc lnh vc cng nghip,
nng nghip, kinh doanh dch v 1.3.2. Nhm nhn t khch quan.
3.1.2. Cht lng hot ng tn dng
Hot ng tn dng ngn hng ng vai tr quan trng trong vic huy ng tin gi
vo h thng ngn hng, nghip v huy ng vn lm nhim v khi tng cc ngun vn
nhn ri trong nn kinh t, th nghip v s dng vn thc hin s dng cc ngun vn
vo sn xut, kinh doanh, dch v... em li kh nng sinh li, thu li nhun v cho ngn
hng.Do vy nu nghip v s dng vn khng hiu qu tt yu dn n vic huy ng vn
b thu hp li. Khi s dng vn km hiu qu, lm tht thot vn nhiu dn n lng tin ca
dn chng vo ngn hng b gim i. T s rt kh khn cho cc hnh thc huy ng cc
ngun vn nhn ri. Mt khc hot ng tn dng hiu qu to cho cc doanh nghip, cc t
chc kinh t kinh doanh c hiu qu, thu nhp x hi ngy cng tng, t l tht nghip gim,
i sng ca dn c ngy cng nng cao, ngun vn nhn ri ngy cng tng, to cho ngun
vn ngn hng huy ng ngy cng tng trng thc hin u t cho cc chu k sn xut
tip theo.
3.1.3. Uy tn ca ngn hng
C th gi y chnh l ti sn v hnh ca ngn hng. Uy tn bao gm uy tn ca
ngn hng trong ton h thng, ca cc thnh vin trong hi ng qun tr, ban gim c. S
ni ting ca ngn hng l ti sn qu trong cng tc huy ng vn v trong lng th trng
ngn hng to mt hnh nh ring, khi khch hng s tin tng vo ngn hng, gip
ngn hngc kh nng n nh khi lng vn huy ng, tit kim chi ph huy ng (thc t
Trang: 20
Chuyn tt nghip
khi ngn hng c ting tm, h d dng thu ht vn hn cc ngn hng khc ngay c khi li
sut tin gi ca ngn hng a ra c thp hn).
3.1.4. Chin lc kinh doanh ca ngn hng
Mi ngn hng u xy dng cho mnh mt chin lc kinh doanh c th. Chin lc
kinh doanh c xy dng da trn vic ngn hng xc nh v tr hin ti ca mnh trong h
thng, thy c im mnh, im yu, c hi thch thc ng thi d on c s thay
i ca mi trng kinh doanh trong tng lai. Thng qua chin lc kinh doanh ngn hng
ngn hng s c th quyt nh thu hp hay m rng vic huy ng vn v mt quy m, c
th thay i t l cc loi ngun, tng hay gim chi ph huy ng. Vi tc dng to ln nh
vy, nu chin lc kinh doanh c la chn ng n, cc ngun vn c khai thc mt
cch ti a th cng tc huy ng vn s pht huy c hiu qu.
3.1.5. Trnh cng ngh ngn hng
Trnh cng ngh ngn hng bao gm c s vt cht phc v ngn hng; cc loi
hnh dch v ngn hng cung ng; trnh nghip v ca cn b, nhn vin ngn hng.
C s vt cht ca ngn hng cng khang trang hin i, cng ngh tin tin mang li
li ch thit thc cho kinh doanh, lun to iu kin thun li v phc v cho khch hng
tt hn, to lng tin cho khch hng. Thc t khch hng s tin tng yn tm hn khi gi
tin mt ngn hng c trnh cng ngh trnh cng ngh ngn hng cao. V khi khch
hng thc s yn tm gi tin th ngn hng d dng trong vic huy ng.
3.1.6. Nng lc, trnh , o c ngh nghip ca cn b ngn hng
Nu ngn hng qun l tt v mt nhn s, ti sn n, ti sn c, tc l trong qu trnh
hot ng kinh doanh ca mnh, ngn hng d on c nhng ri ro xy ra, d on c
mi trng u t ca mnh c hiu qu hay khng th qu trnh hot ng ca ngn hng
m bo c an ton vn, tng uy tn, to iu kin thu ht khch hng gi tin cng nh
vay tin.
Mt khc, trnh nghip v ca cn b ngn hng cng cao, mi thao tc nghip v
thc hin nhanh chng, chnh xc, c hiu qu ; thi phc v, tc phong lm vic ca cn
b ngn hng tt, nhit tnh, ci m, to thun li cho khch hng s gy c n tng tt
i vi khch hng, thu ht c nhiu khch hng hn. Thi phc v ca cn b ngn
hng i vi khch hng c nh hng ln n vic huy ng vn cho ngn hng. Do ,
Trang: 21
Chuyn tt nghip
thu ht khch hng gi tin, i i vi vic trau di kin thc, nghip v, cn b ngn hng
phi thng xuyn ch n thi phc v ca mnh sao cho va lng khch hng.
3.1.7. Cng tc qung co, khuyn mi
Cc ngn hng thng mi hin nay tng bc hc tp v ng dng ngh thut
thng tin qung co, cc hnh thc khuyn miTuy vic u t cho cng tc ny cn hn
ch, nhng c th ni y cng l mt mnh ca ngnh ngn hng trong vic cnh tranh
huy ng tin gi. Thng tin qung co, tip th khuyn mi, cc dch v hu mi r rng s
pht trin mnh m trong c ch th trng. V tu vo chu k sng ca sn phm dch v
m ngn hng cung cp cc nh qun tr ngn hng chn thi im, thi gian s dng,
chin lc qung co khuyn mi cng nh hu mi ph hp.
3.2. Nhm nhn t khch quan
3.2.1. Mi trng php l
Nh chng ta bit, hot ng ca ngn hng c mc nh hng, tc ng ht
sc mnh m i vi nn kinh t ca bt k quc gia no. C th vic huy ng vn v s
dng vn ca ngn hng u tc ng trc tip n tc tng trng ca nn kinh t, thu
nhp ca cc ch th, tc chu chuyn vn, tnh trng tht nghip, t l lm pht. Chnh v
l , hot ng ca ngn hng phi chu s qun l cht ch gt gao hn so vi cc doanh
nghip khc. Thc t l ngn hng phi chu s iu chnh ca rt nhiu chnh sch, cc quy
nh ca chnh ph, ca NHTW; l Lut cc t chc tn dng, lut kinh t, lut dn s,
hng lot h thng cc quy nh c th trong tng thi k v li sut, d tr, hn mc.
Trong s rng buc v lut php ny th cc yu t ca nghip v huy ng vn chc chn
s b thay i v kt qu lm nh n quy m v hiu qu ca vic huy ng vn. Bi khi
chnh sch ca Nh nc, ca NHTW: chnh sch tin t, ti chnh, li sut, tn dng thay
i s nh hng n kh nng thu ht vn cng nh cht lng ngun vn ca NHTM.
3.2.2. Mi trng kinh t - chnh tr - x hi
Hot ng ca NHTM ni chung v hot ng huy ng vn ni ring khng th
thot ly khi mi trng kinh doanh c bit l mi trng kinh t - chnh tr - x hi.
Trong cc hot ng ca ngn hng th hot ng huy ng vn v s dng vn lun
b cc ch tiu kinh t nh tc tng trng, thu nhp, tnh trng tht nghip, lm pht
tc ng trc tip. Khi nn kinh t tng trng, sn xut pht trin, t to iu kin tch
lu nhiu hn, do to mi trng cho vic thu ht vn ca ngn hng thun li. Ngc
Trang: 22
Chuyn tt nghip
li, khi nn kinh t suy thoi, lm pht tng lm cho mi trng u t ca ngn hng b thu
hp khin qu trnh to vn ca ngn hng go kh khn.
Khng mt quc gia no c th pht trin nu mi trng chnh tr khng n nh. S
n nh v chnh tr hay v chnh sch ngoi giao cng tc ng mnh m n quan h vn
ca ngn hng vi cc quc gia khc trong khu vc v trn th gii. iu ny cng l nhn
t nh hng ti cng tc huy ng vn ca ngn hng.
Nhn khu hc cng l mt nhn t nh hng ti ngun vn thng qua vic phn b
dn c, trnh , la tui Ngn hng cng nn xem xt yu t ny trong hot ng huy
ng vn ca mnh.
3.2.3. Mi trng vn ho
Mi trng vn ho l yu t quyt nh n tp qun, tm l, thi quen trong vic s
dng tin ca dn c. V nhng tp qun tiu dng ny s nh hng n nghip v to vn
ca ngn hng. Nu nhng vng m ngi dn quen s dng s tin nhn ri di hnh
thc ct tr th vic huy ng vn ca ngn hng s gp rt nhiu kh khn.
Hn na, mc chp nhn ri ro ca x hi, thi quen tch lu nh hng n quyt
nh ca nhng thnh vin trong x hi v phng thc tiu dng v tit kim, gi tin
nh, gi tin ngn hng, u t vo chng khon hoc bt ng sn
3.2.4. Yu t cnh tranh trn th trng ti chnh
Hot ng kinh doanh ngn hng ngy cng c s tham gia ca nhiu loi hnh ngn
hng mi v cc t chc ti chnh phi ngn hng. Do , cnh tranh c xu hng gia tng
mnh, lm gim i s khc bit gia ngn hng thng mi vi cc t chc ti chnh phi
ngn hng. Xu hng cnh tranh trong ngnh ngn hng cng gia tng do cc yu t nh
thay i chnh sch ti chnh tin t, i mi ti chnh ca doanh nghip kinh doanh tin
t
Cnh tranh v tin gi din ra di nhiu hnh thc. Cc ngn hng c th p dng
nhng iu kin ging nhau cho tt c cc khch hng gi tin. V l do ny, cc sn phm
dch v lin quan n tin gi c m rng v c ph bin nhanh chng. Thm vo ,
nhiu t chc ti chnh phi ngn hng c th huy ng tin gi c k hn, thm ch cn cung
cp cc ti khon khng k hn.
Trang: 23
Chuyn tt nghip
CHNG 2
THC TRNG HUY NG TIN GI TI CHI NHNH
NHNo&PTNT CHI NHNH HONG MAI
1. Khi qut v NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
1.1. Gii thiu v NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai c thnh lp theo quyt nh

305/Q/HQT-TCCB ca ch tch hi ng qun tr NHNo&PTNT thng
8/2004, chnh thc khai trng ngy 15/12/2004.
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai nm trn ng Gii Phng tr s
chnh ng ti 813 ng Gii Phng, qun Hong Mai, H Ni.
S ra i ca Chi nhnh NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai trong thi
k u hnh thnh NHNo&PTNT Vit Nam gp phn lm quy m, phm vi
hot ng cng nh nng lc v th ca h thng NHNo trn a bn qun
Hong Mai c m rng v nng cao thm, p ng c yu cu hot ng
kinh doanh trong giai on u;
Tri qua hn 9 nm xy dng v trng thnh, Chi nhnh NHNo&PTNT
chi nhnh Hong Mai t tin vng bc trong cng cuc i mi, ho mnh
vi s pht trin vt bc ca h thng in t hin i, an ton v hiu qu t
tiu chun quc t trong qu trnh hi nhp kinh t quc t.
Vi mng li cc im giao dch tri di trng im trn a bn Hong
Mai - H Ni, tnh n nay Chi nhnh NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
c 6 Phng giao dch trc thuc, cung cp cc sn phm dch v ngn hng
hin i, nhanh chng vi mc li sut v ph dch v cnh tranh, a tin ch,
nhm p ng yu cu ca mi i tng khch hng.
Trang: 24
Chuyn tt nghip
1.2. C cu t chc b my NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

CHI NHNH NHNo&PTNT CHI NHNH
HONG MAI
Gim c
Cc ph gim c
Phng k ton v ngn qu
Phng giao dch Gip Bt
Phng hnh chnh v nhn s
Phng giao dch S 2
Phng kim tra kim sot ni b
Phng giao dch Nguyn Tri
Phng dch v v Marketing
Phng giao dch 5
Phng in ton
Phng giao dch 6
Phng kinh doanh ngoi hi
Phng giao dch 4
Phng k hoch v kinh doanh
(S 2.1: C cu t chc b my ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai)

NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai gm c 107 cn b, c c cu t chc
nh sau:
+ Ban gim c: Gm c Gim c v 3 ph gim c. Gim c l ngi
c ton quyn iu hnh, phn cng, t chc cng vic v l ngi i din
chu trch nhim chnh. Mt ph gim c qun l cng vic ti tr s, mt ph
gim c ph trch qun l 6 phng giao dch.
+ Phng hnh chnh nhn s: m nhim cc cng vic lin quan n th
tc hnh chnh, giy t vn bn, nhn s, cc nhu yu phm, c s vt cht, th
tn,nhm gip vic cho gim c v cc phng ban trong cng ty hot ng
mt cch trn tru hiu qu.
Trang: 25
Chuyn tt nghip
+ Phng k ton v ngn qu: m nhim cc nghip v lin quan n

nghip v Tin gi, ngn qu, k ton.
+ Phng tn dng: m nhim cc cng vic lin quan n tin vay nh
cung cp tn dng cho c nhn, doanh nghip,lp h s cho vay, xt duyt h
s, qun l n,.v cc nghip v pht sinh.
+ Phng dch v v marketing: m nhim cc nhim v v qung b
chm sc khch hng, gii thiu sn phm, dch v mi ti khch hng, thc
hin cc nghip v v marketing.
+ Phng in ton: m nhim cc cng vic lin quan n c s h tng
mng, in t, h thng my tnh phn mm nhm duy tr h thng hot ng
tt cc giao dch c thc hin mt cch nhnh chng v chnh xc.
+ Kim tra kim sot ni b: m nhim cc nghip v lin quan n hu
kim nhm qun l ri ro, gim s sai st v an ton.
+ Cc phng giao dch trc thuc: Thc hin cc chc nng nghip v nh
mt chi nhnh nhng phm vi nh hn. Nhim v chnh ch yu l huy ng
vn v tn dng.
1.3. Cc sn phm dch v ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
1.3.1. Sn phm tin gi :
- Huy ng tin gi tit kim, pht hnh k phiu, tri phiu, cc giy t c gi
bng VN v ngoi t.
- Nhn tin gi bng VN v ngoi t i vi cc t chc c nhn trong v ngoi
nc di mi hnh thc, k hn phong ph, li sut hp dn.
1.3.2. Sn phm tn dng:
- Cho vay ngn, trung v di hn i vi tt c cc thnh phn kinh t.
- Cho vay vn theo d n, ng ti tr, nhn lm dch v u thc - u t cc d
n trong nc v quc t.
- Cho vay cm c i vi cc c nhn, h gia nh, cc t hp tc, doanh nghip
t nhn, SXKD dch v trn cc lnh vc.
Trang: 26
Chuyn tt nghip
- Cho vay tiu dng bng ng Vit Nam phc v nhu cu i sng i vi cn
b, CNV v cc i tng khc.
1.3.3. Dch v thanh ton trong nc
- Nhn thanh ton bng ng Vit Nam v ngoi t (USD&EURO) cho cc c
nhn v t chc kinh t.
- Chuyn tin in t, thanh ton trong nc.
- Ngn hng phc v gii ngn cc d n. Thu, chi h n v.
- Chi tr lng qua ti khon.
1.3.4. Dch v kinh doanh i ngoi
- Thanh ton xut nhp khu di nhiu hnh thc: Th tn dng (L/C), nh thu
(DA, DP, CAD), chuyn tin (TTR).
- Mua bn ngoi t, Thanh ton phi thng mi.
- Chi tr kiu hi v Western Union, cho ngi lao ng xut khu.
- Thanh ton, chuyn tin bin gii.
- Thc hin cc nghip v bo lnh trong nc v quc t.
- Thu i ngoi t.
1.3.5. Cc sn phm dch v khc
- Dch v gi, rt tin nhiu ni.
- Cung cp dch v chi tr lng cho Cn b cng nhn vin chc ca cc doanh
nghip, n v t chc.
- Pht hnh, chp nhn thanh ton cc loi th ni a SUCCESS v quc t
VISA, MASTER CARD.
Cc dch v ngn hng hin i khc nh Phone Banking, SMS Banking,
InternetBanking
Trang: 27
Chuyn tt nghip
2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
2.1. Hot ng huy ng vn
Bng s 2.1: Hot ng huy ng vn ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
STT
Nm 2008
S tin
T l %
CH TIU
1 Cc khon n Chnh ph v NHNN

2 Tin gi v vay cc TCTD khc
3 Tin gi ca khch hng
Cc cng c ti chnh phi sinh v
4 cc khon n ti chnh khc
Vn ti tr, u thc u t, cho vay
5 NHNO chu ri ro
6 Pht hnh giy t c gi
Tng:
75,255
203
257,653
Nm 2009
S tin
T l %
22.59%
23,585
0.06%
408
77.33% 386,204
Nm 2010
S tin
T l %
5.73%
17,747
0.10%
236
93.85% 335,112
5.02%
0.07%
94.85%
Nm 2010 so vi
nm 2009
S tin
T l %
-5,838 -24.75%
-172 -42.16%
-51,092 -13.23%
n v: Triu ng
Nm 2009 so vi
nm 2008
S tin
T l %
-68.66%
-51,670
100.99%
205
49.89%
128,551
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0
78
0.00%
0.02%
0
1,307
0.00%
0.32%
0
218
0.00%
0.06%
0.00%
-83.32%
100.00%
411,504
100.00%
353,313
100.00%
0
1,229
78,315
0.00%
1575.64%
333,189
0
-1,089
-58,191
Trang: 28
-14.14%
23.50%
Chuyn tt nghip
Qua bng s liu trn ta thy tng ngun vn huy ng nm 2008 t 333,189
triu ng, trong cc khon n Chnh ph v NHNN l 75,255 chim t trng
22.59%, tin gi v vay cc TCTD khc l 203 triu ng chim t trng 0.06%, tin gi
ca khch hng l 257,653 chim t trng 77.33%, pht hnh giy t c gi l 78 triu
ng, chim t trng 0.02%.
Nm 2009 t 411,504 triu, tng 78,315 triu tng ng tng 23.50% so vi
nm 2008. Trong cc khon n Chnh ph v NHNN l 23,585 chim t trng
5.73% gim 51,670 triu ng tng ng gim 68.66% so vi nm 2008. Tin gi v
vay cc TCTD khc l 408 triu ng chim t trng 0.10% tng 205 triu ng tng
ng tng 100.99% so vi nm 2008. Tin gi ca khch hng l 386,204 chim t trng
94.85% gim 128,551 triu ng tng ng tng 49.89% so vi nm 2008. Pht hnh
giy t c gi l 1,307 triu ng, chim t trng 0.32% tng 1,229 triu ng tng
ng tng 1575.64% so vi nm 2008.
Nm 2010 t 353,313 triu, gim 58,191 triu tng ng gim 14.14% so vi
nm 2009. Trong cc khon n Chnh ph v NHNN l 17,747 chim t trng
5.02% gim 5,838 triu ng tng ng gim 24.75% so vi nm 2009. Tin gi v vay
cc TCTD khc l 236 triu ng chim t trng 0.07% gim 172 triu ng tng ng
vi gim 42.16% so vi nm 2009. Tin gi ca khch hng l 335,112 chim t trng
93.85% gim 51,092 triu ng tng ng gim 13.23% so vi nm 2009. Pht hnh
giy t c gi l 218 triu ng, chim t trng 0.06% gim 1,089 triu ng tng ng
gim 83.32% so vi nm 2009. Ta thy trong nm 2010, tin gi ca khch hng gim
mnh.
Trang: 29
Chuyn tt nghip
2.2. Hot ng tn dng
Cc nm 2008, 2009 v 2010 cng vi nhng i mi trong cc quy nh v quy ch tn dng, NHNo&PTNT chi nhnh
Hong Mai tp trung u t cho vay, m rng khch hng c chn lc. Tng d n cui k nm 2008 l 340,676 triu ng,
nm 2009 l 405,539 triu ng, nm 2010 l 350,992 triu ng.
Bng 2.2: Hot ng tn dng ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai
STT
1
1.1
1.2
1.3
2
2.1
2.2
2.3
3
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
3.7
3.8
4
Nm 2008
CH TIU
Bng VN
N ngn hn
N trung hn
N di hn
Bng vng v ngoi t
N ngn hn
N trung hn
N di hn
Phn tch cho vay theo KH
Cho vay cc TCKT, c nhn trong nc
Cho vay chit khu thng phiu v cc giy
t c gi
Cho thu ti chnh
Cc khon tr thay KH
Cho vay bng vn ti tr, u thc u t
Cho vay i vi cc t chc, c nhn nc
ngoi
Cho vay theo ch nh ca CP
N cho vay c khoanh v n ch x l
Tng d n
Trang: 30
Nm 2009
Nm 2010
Nm 2010 so vi
nm 2009
S tin
T l %
-54,547
-13.45%
-14,393
-13.35%
-38,405
-13.22%
-1,226
-31.48%
-523
-15.54%
-523
-15.54%
0
0
0
0
-54,547
-13.45%
-54,547
-13.45%
n v: Triu ng
Nm 2009 so vi
nm 2008
S tin
T l %
64,863
19.04%
19,659
22.31%
43,055
17.40%
1,985 104.07%
164
5.11%
164
5.11%
0
0
0
0
64,863
19.04%
64,863
19.04%
S tin
340,676
88,133
247,433
1,908
3,202
3,202
0
0
340,676
340,676
T l %
99.06%
25.87%
72.63%
0.56%
0.94%
0.94%
0.00%
0.00%
100.00%
100.00%
S tin
405,539
107,792
290,488
3,893
3,366
3,366
0
0
405,539
405,539
T l %
99.17%
26.58%
71.63%
0.96%
0.83%
0.83%
0.00%
0.00%
100.00%
100.00%
S tin
350,992
93,399
252,082
2,668
2,843
2,843
0
0
350,992
350,992
T l %
99.19%
26.61%
71.82%
0.76%
0.81%
0.81%
0.00%
0.00%
100.00%
100.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
0
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
0
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
0
0
340,676
0.00%
0.00%
100.00%
0
0
405,539
0.00%
0.00%
100.00%
0
0
350,992
0.00%
0.00%
100.00%
0
0
-54,547
0
0
-13.45%
0
0
64,863
0
0
19.04%
Chuyn tt nghip
Theo thng k tin gi ti chi nhnh th ngi gi tin hin nay ch mun gi cc
k hn di 3 thng nn ngun vn trung di hn ca ngn hng rt hn ch. Hn na
theo quy nh ca Ngn hng Nh nc, cc ngn hng ch c s dng ti a 30%
vn ngn hn cho vay trung di hn. Vic hot ng huy ng vn ca chi nhnh
nm 2010 c st gim nh hng ln n hot ng cho vay.
Din bin th trng nm 2010 khng my thun li cho vic pht trin hot ng
cho vay. Mt khc, vic pht trin tn dng ca cc ngn hng cng phi c cn nhc
k hn v hiu qu s dng vn k t khi quy nh nng t l an ton vn t 8% ln 9%
(bt u c hiu lc t ngy 1/10/2010).
Qua bng s liu ta thy cho vay ngn hn, trung hn, di hn bng VN nm
2010 u st gim so vi nm 2009.
2.3. Hot ng thanh ton

Cc hot ng thanh ton ca chnh nhnh c th hin qua nhiu hnh thc
khc nhau, bao gm nh:
-
Thanh ton qua th ATM, VISA/MASTERCARD
Thanh ton qua nhim thu, y nhim chi
Thanh ton qua sc
Thanh ton lin ngn hng
Thanh ton trng h thng
Thanh ton bng L/C
Hot ng thanh ton ca chi nhnh ngy cng c cng ng dn c, cc t chc

kinh t s dng bi s tin li trong vic thanh ton nhanh gn, an ton, tit kim c
thi gian v chi ph cho khch hng.
Trang: 31
Chuyn tt nghip
Bng 2.3: S liu bo co v nghip v thanh ton nm 2008, 2009, 2010

n v: VN
Thanh ton
- Thanh ton qua th ATM,
VISA/MASTERCARD
- Thanh ton qua nhim thu, y
nhim chi
- Thanh ton qua sc
- Thanh ton bng L/C
- Thanh ton trng h thng
- Thanh ton lin ngn hng
Tng:
Nm 2008
5,794,695,847
Nm 2009
7,208,114,651
Nm 2010
8,332,608,622
8,692,043,771 11,760,608,115 13,156,750,456

2,897,347,924 3,793,744,553 4,824,141,834
2,317,878,339 2,655,621,187 3,508,466,788
6,663,900,225 9,104,986,928 11,402,517,062
2,607,613,131 3,414,370,098 2,631,350,091
28,973,479,23
37,937,445,533 43,855,834,853
7
Ta thy tng gi tr thanh ton tng dn qua cc nm, trong t trng thanh
ton bng y nhim thu, y nhim chi v thanh ton trong cng mt h thng chim t
trng ln hn c. Ngoi ra vic thanh ton qua th cng ngy c ch trng nn gi tr
cng tng dn qua cc nm.
Trang: 32
Chuyn tt nghip
2.4. Cc bn bo co ti chnh ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

c.
Bng cn i k ton trong nm 2008 2010:

n v: ng
STT
CH TIU
Nm 2008
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Ti sn
Tin mt, vng bc, qu
Tin gi ti NHNN
Tin, vng gi ti cc TCTD khc v cho vay cc TCTD khc
Chng khon kinh doanh
Cc cng c ti chnh phi sinh v cc ti sn ti chnh khc
Cho vay khch hng
Chng khon u t
Gp vn, u t di hn
Ti sn c nh
Bt ng sn u t
Ti sn C khc
1
2
3
4
5
6
7
8
N phi tr v vn ch s hu
Cc khon n Chnh ph v NHNN
Tin gi v vay cc TCTD khc
Tin gi ca khch hng
Cc cng c ti chnh phi sinh v cc khon n ti chnh khc
Vn ti tr, u thc u t, cho vay NHNO chu ri ro
Pht hnh giy t c gi
Cc khon n khc
Vn v cc qu
356,113,425,94
1
2,642,013,261
0
0
0
0
340,676,425,752
0
0
2,582,392,772
0
10,212,594,156
356,113,425,94
1
75,254,980,494
203,312,452
257,652,947,019
0
0
78,000,000
13,810,529,375
9,113,656,601
(Bng 2.4: Bng cn i k ton trong nm 2008 2010)

Trang: 33
Nm 2009
Nm 2010 OK
450,546,086,172 401,954,578,403
5,612,412,229
3,027,955,615
0
0
0
0
0
0
0
0
405,539,505,075 350,992,629,764
0
0
0
0
2,245,649,882
1,622,013,130
0
0
37,148,518,986
46,311,979,894
450,546,086,172 401,954,578,403
23,585,181,843
17,747,717,891
408,259,352
236,015,431
386,203,794,923 335,111,973,698
0
0
0
0
1,306,950,000
217,800,000
33,710,451,826
38,326,681,696
5,331,448,228
10,314,389,687
Chuyn tt nghip
d.
Bng bo co kt qu kinh doanh nm 2008 2010: (Bng 2.5)

n v: ng
STT
1
2
I
3
4
II
III
IV
V
5
6
Vl
VII
VIII
IX
X
XI
7
8
XII
XIII
XIV
XV
CH TIU
Nm 2008
Thu nhp li v cc khon thu nhp tng t

Chi ph li v cc chi ph tng t
Nm 2009
Nm 2010
59,092,569,168 52,976,016,784 50,258,978,770

41,297,328,641 41,259,954,370 34,688,764,741
11,716,062,41
17,795,240,527
4 15,570,214,029
419,594,511
769,626,717
896,171,519
534,982,115
349,081,928
129,902,120
-115,387,604
420,544,789
766,269,398
56,855,386
10,523,699
8,242,860
0
0
0
0
0
0
3,655,166,294 6,544,159,037
1,323,540,274
233,392,400
184,599,800
122,827,200
3,421,773,894 6,359,559,237 1,200,713,074
0
0
0
6,951,764,533 8,024,353,921 6,044,904,608
Thu nhp li thun

Thu nhp t hot ng dch v
Chi ph hot ng dch v
Li/ l thun t hot ng dch v
Li/ l thun t hot ng kinh doanh ngoi hi
Li/ l thun t mua bn chng khon kinh doanh
Li/ l thun t mua bn chng khon u t
Thu nhp t hot ng khc
Chi ph hot ng khc
Li/ l thun t hot ng khc
Thu nhp t gp vn, mua c phn
Chi ph hot ng
Li nhun thun t hot ng kinh doanh trc chi ph d phng ri ro tn
dng
14,206,717,670 10,482,336,218 11,500,534,753
Chi ph d phng ri ro tn dng
5,093,061,069 5,158,087,990
1,215,329,240
Tng li nhun trc thu
9,113,656,601 5,324,248,228 10,285,205,512
Chi ph thu TNDN hin hnh
0
0
0
Chi ph thu TNDN hon li
0
0
0
Chi ph thu TNDN
0
0
0
Li nhun sau thu
9,113,656,601 5,324,248,228 10,285,205,512
Li ch ca c ng thiu s
0
0
0
Li c bn trn c phiu
0
0
Trang: 34
Chuyn tt nghip
Nhn vo bng cn i k ton ta thy tng gi tr ti sn nm 2008 n 2010 ln

lt l 356,113,425,941 VN, 450,546,086,172 VN, 401,954,578,403 VN. Trong
gi tr cho khch hng vay chim t trng rt ln ln lt l 340,676,425,752 VN,
405,539,505,075 VN, 350,992,629,764VN. Ti sn c nh chim t trng nh nm
2008 l 2,582,392,772 VN, nm 2009 l 2,245,649,882 VN v nm 2010 l
1,622,013,130 VN. Kt qu kinh doanh nm 2008 tng thu nhp li l 59,092,569,168
VN, chi ph li l 41,297,328,641. Nm 2009 tng thu nhp li l 52,976,016,784, chi
ph li l 41,259,954,370. Nm 2010 tng thu nhp li l 50,258,978,770, chi ph li l
34,688,764,741. Ta thy nm 2009 c s st gim tng thu nhp li nhng chi ph
khng gim l bao, nm 2010 tng thu nhp t li gim hn mt t nhng chi ph gim
cng nhiu nn kt qu c phn nh vo li nhun cui cng ln lt qua tng nm
nh sau: Nm 2008 li c 9,113,656,601 VN, nm 2009 li c 5,324,248,228
VN, nm 2010 li c 10,285,205,512 VN. Nh vy l nm 2009 l nm kt qu
kinh doanh khng c tt bng nm 2008, nm 2010 l nm t kt qu kinh doanh tt
hn nm 2009 v nm 2008. Kt qu t c nh vy l li nhun tng ng thi gim
c chi ph.
3. Thc trng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

3.1. Cc sn phm huy ng tin gi ang c p dng ti chi nhnh
Cc sn phm huy ng tin gi ang c p dng ti chi nhnh c phn thnh
2 loi sn phm chnh, l: Tin gi khng c k hn v tin gi c k hn. T hai
loi sn phm tin gi c bn ny, chi nhnh li chia nh ra thnh cc loi sn phm tin
gi nhm p ng mi nhu cu ca khch hng. C th nh sau:
Tin gi khng k hn:
+ Tin gi thanh ton

+ Tin gi kho bc
Tin gi c k hn: (Tr li trc, tr li sau, tr li nh k)
+ Tin gi k hn ln hn 36 thng
+ Tin gi tit kim bc thang
Trang: 35
Chuyn tt nghip
+ Tin gi tit kim gp nh k hng thng

+ Tin gi tit kim gp khng theo nh k
+ Tin gi tit kim gi gp hc ng
+ Tin gi tit kim hng li sut th ni
+ Tri phiu 5 nm, 10 nm
+ Chng ch tin gi
3.2. Nhng thun li trong vic huy ng tin gi ti ngn hng

3.2.1. Mi trng hot ng kinh doanh
Vit Nam l mt trong nhng quc gia c mi trng kinh t chnh tr tng i
n nh. y l li th gip cho cc nh kinh doanh, nh u t nc ngoi yn tm khi
hot ng ti Vit Nam. c bit thnh ph H Ni l mt thnh ph c mi trng an
ninh trt t n nh, an ton v mi trng hot ng, cnh tranh lnh mnh cho cc
doanh nghip hot ng to cho cc n v tham gia hot ng kinh t trn a bn mt
s yn tm ln, gp phn rt ln trong vic to nim tin ca khch hng vo hot ng
kinh doanh ca ngn hng.
V pha ngi dn yn tm m gi tin vo ngn hng. V pha ngn hng c iu
kin tt hot ng kinh doanh nh cng tc vic thu hi n, cho vay cng nh cng
tc huy ng.
3.2.2. V tr a l
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai c tr s t ti trung tm Hong Mai, nm
trn ng quc l giao thng c v tr giao dch thun tin. V vy y cng c xem
l mt li th rt ln cho ngn hng c nhiu ngi bit ti. Thun li cho vic qung
b thng hiu ca mnh n vi khch hng. ng thi cng nhanh chng nm bt
c thng tin t khch hng t ngn hng kp thi c nhng chnh sch iu
chnh hp l.
3.2.3. Uy tn ca ngn hng
Tri qua hn 9 nm xy dng v trng thnh, NHNo&PTNT chi nhnh

Hong Mai to dng c uy tn vng chc i vi khch hng. Uy tn ca ngn
hng l mt iu khng th t nhin m c c m n phi tri qua mt thi gian di
song hnh cng vi s pht trin ca x hi v ca c ngi dn trn a bn dn c.
Trang: 36
Chuyn tt nghip
i vi NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai th uy tn ca ngn hng ngy cng

c khng nh thng qua s ln mnh ca ngn hng trc cc i th cnh tranh
trn cng a bn.
3.2.4. Lng khch hng n vi ngn hng
Cho n nay th NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai c mt lng khch
hng truyn thng kh n nh, ngoi ra th ngn hng cn to c nhiu mi quan h
vi mt lng khch hng mi y ha hn s tr thnh khch hng truyn thng ca
ngn hng.
S hiu bit ca khch hng v ngn hng mnh l mt vn quan trng, iu
ny s nh hng rt ln n kh nng tip tc giao dch ln sau vi ngn hng.
NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai trong thi gian qua lm tng i tt cng
tc t vn cho khch hng ca mnh. V th m mang li nhiu thun li cho cng tc
huy ng tin gi ca ngn hng trong thi gian qua.
3.3.Nhng kh khn trong vic huy ng tin gi ti NH
3.3.1. i th cnh tranh
Hot ng kinh doanh ca NH c thc hin trong mt mi trng cnh tranh
ht sc gay gt, vi rt nhiu ngn hng thng mi cng tn ti. V th lm cho th
phn tin gi ti ngn hng ngy cng gim i v phi san s cho cc ngn hng khc.
Hin nay qua kho st cho thy trn a bn thnh ph ngun tin gi vn l ngun
vn ch yu u vo ca ngn hng. Mi mt ngn hng vi cch thc huy ng ring
ca mnh c c ngun vn ny. Cc ngn hng cnh tranh rt gay gt vi nhau
trong hot ng huy ng vn. Trc nhng p lc nh vy to cho NHNo&PTNT
chi nhnh Hong Mai trong thi gian qua gp khng t kh khn trong vic huy ng
tin gi.
3.3.2. Vng trn li sut
NHTW ban hnh vn bn ch o cc NHTM vi li sut trn huy ng VND l
14%/nm, bao gm c khon chi khuyn mi di mi hnh thc.
S d tin gi ca khch hng c nhn, doanh nghip, t chc ti NHNo&PTNT
chi nhnh Hong Mai st gim ng lo ngi. Nhiu kin cho rng, trong bi cnh li
sut cho vay ln n nh im nh hin nay, nhiu t chc kinh t quyt nh rt vn
Trang: 37
Chuyn tt nghip
ra u t kinh doanh cn ngi dn c tin nhn ri li nghe ngng, ch i li sut k

vng ln cao hn l mu cht s st gim trn.
3.3.3. Lm pht
Khng hong ti chnh trn ton th gii nh hng ln n tnh hnh hot ng
kinh doanh trong nc, kinh t v m bt n, gi c cc mt hng tng cao, VN mt
gi dn n lm pht vt 2 con s ln ti 19%. Va qua Quc hi khoa 13 a khai mc
ky hp th hai vao hm th Nm ngay 20/10 ba thang sau ky hop u tin bu lanh ao
va ni cac mi a ra bn bo co mi nht. Lam phat Vit Nam hin nay thuc
vao hang cao nht Chu A. Chi s gia tiu dung a tng 23% vao thang Tam, va giam
mt chut chi con tng 22,4% trong thang 9, theo s liu cua vn phong thng k chinh
phu. Ngn hang Nha nc Vit Nam a pha gia tin ng n 8,5% hi u nm. y la
ln pha gia tin ng su nht k t cuc khung hoang tai chinh nm Chu A hi nm
1997.
Lm pht cao cng vi khng ch li sut huy ng u vo nh hn bng 14%
khin khch hng tm cc knh u t khc bo ton ngun vn ca mnh. iu
ny tc ng n lng vn huy ng v lm gim lng tin gi ca khch hng ti
ngn hng.
3.4. Kt qu huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai khng ngng nng cao cc hnh thc huy
ng tin gi ca mnh nh huy ng t dn c, tin gi ca cc t chc doanh nghip,
huy ng thng qua pht hnh k phiu, tri phiu.
Trong vi nm gn y, cng tc huy ng vn gp khng t kh khn do cnh
tranh t cc Ngn hng trn a bn. Nhng vi s c gng n lc ca ton th cn b
nhn vin ca ngn hng khng ngng i mi, tin b ra nhiu chnh sch
phng hng gip cho vic huy ng vn ngy cng tt hn. C th nh c chnh sch
khuyn khch khch hng gi tin, cng tc tip th qung b, thi phc v khch
hng, trnh chuyn mn nghip v cn b cng c nng ln cng vi c s khang
trang sch p, thun tin thu ht c c thm khch hng n gi tin. c bit
ngun tin gi dn c tng kh cao v lun gi mc n nh, iu th hin uy tn
ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai trn a bn.
Trang: 38
Chuyn tt nghip
Kt qu huy ng tin gi c th hin nh gi thng qua bng s liu mt vi

nm gn y t nm 2008 n nm 2010 nh trang bn:
Trang: 39
Chuyn tt nghip
Bng 2.6: Bng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai nm 2008 - 2010
n v: Triu ng
STT
CH TIU
Theo loi tin gi

Tin gi KKH
Tin gi KKH bng VN
Tin gi KHH bng ngoi t
Tin gi CKH
Tin gi CKH bng VN
K hn di 12 thng
K hn t 12 thng di 24 thng
K hn trn 36 thng
2.2 Tin gi CKH bng ngoi t
K hn di 12 thng
K hn t 12 thng n di 24 thng
K hn trn 36 thng
3 Pht hnh giy t c gi
1
1.1
1.2
2
2.1
Tng cng
Nm 2008
S tin T l %
100.00
333,189
%
82,986 24.91%
82,986
24.91%
0
0.00%
250,125 75.07%
246,127
73.87%
98,491
29.56%
86,363
25.92%
37,284
11.19%
23,990
7.20%
3,998
1.20%
2,666
0.80%
1,333
0.40%
0
0.00%
0
0.00%
78
0.02%
333,189
Trang: 40
Nm 2009
S tin T l %
100.00
411,504
%
31,027
7.54%
31,027
7.54%
0
0.00%
379,160 92.14%
373,810
90.84%
131,846
32.04%
165,713
40.27%
46,212
11.23%
30,040
7.30%
5,350
1.30%
3,704
0.90%
1,646
0.40%
0
0.00%
0
0.00%
1,317
0.32%
100.00
411,504
%
Nm 2010
S tin T l %
100.00
353,313
%
23,813
6.74%
23,813
6.74%
0
0.00%
329,282 93.20%
323,558
91.58%
111,641
31.60%
140,089
39.65%
43,210
12.23%
28,618
8.10%
5,724
1.62%
4,593
1.30%
1,131
0.32%
0
0.00%
0
0.00%
218
0.06%
100.00
353,313
%
Nm 2010 so vi
nm 2009
S tin
T l %
Nm 2009 so vi
nm 2008
S tin
T l %
-58,191
-7,214
-7,214
0
-49,878
-50,252
-20,205
-25,624
-3,002
-1,421
374
890
-515
0
0
-1,099
-14.14%
-23.25%
-23.25%
0.00%
-13.15%
-13.44%
-15.32%
-15.46%
-6.50%
-4.73%
6.99%
24.02%
-31.31%
0.00%
0.00%
-83.44%
78,315
-51,959
-51,959
0
129,035
127,684
33,355
79,350
8,928
6,050
1,351
1,038
313
0
0
1,239
23.50%
-62.61%
-62.61%
0.00%
51.59%
51.88%
33.87%
91.88%
23.95%
25.22%
33.80%
38.94%
23.50%
0.00%
0.00%
1588.22%
-58,191
-14.14%
78,315
23.50%
Chuyn tt nghip
Bng 2.7: Bng huy ng tin gi nm 2008 2010 ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai phn loi theo i tng khch hng
STT
II
1
2
3
4
5
CH TIU
Theo i tng khch hng
Tin gi kho bc
Tin gi TCTD
Tin gi ca TCKT
Tin gi c nhn
Tin gi ca cc i tng khc
Tng cng
Nm 2008
S tin
T l %
333,189 100.00%
75,267
22.59%
200
0.06%
139,939
42%
116,616
35%
1,166
0.35%
333,189 100.00%
Trang: 41
Nm 2009
S tin
T l %
411,504 100.00%
23,579
5.73%
412
0.10%
183,160
44.51%
201,678
49.01%
2,675
0.65%
411,504 100.00%
Nm 2010
S tin
T l %
353,313 100.00%
17,736
5.02%
247
0.07%
167,435
47.39%
165,138
46.74%
2,756
0.78%
353,313 100.00%
Nm 2010 so vi nm
2009
S tin
T l %
-58,191
-14.14%
-5,843
-24.78%
-164
-39.90%
-15,725
-8.59%
-36,540
-18.12%
81
3.03%
-58,191
-14.14%
n v: Triu ng
Nm 2009 so vi nm
2008
S tin
T l %
78,315
23.50%
-51,688
-68.67%
212
105.84%
43,221
30.89%
85,062
72.94%
1,509
129.37%
218,966
113.73%
Chuyn tt nghip
Qua bng s liu trn ta thy tng ngun vn tin gi huy ng nm 2009
t 411,504 triu ng tng 78,315 triu ng tng ng tng 23.50% so vi
nm 2008. Trong tin gi khng k hn nm 2009 gim 51,959 triu ng
tng ng gim 62.61% so vi tin gi khng k hn nm 2008. Tin gi c k
hn nm 2009 tng 129,035 triu ng tng ng tng 51.59% so vi nm 2008.
L do huy ng tin gi ngn hn v trung hn tng.
Nm 2010 tin gi huy ng t 353,313 triu ng gim 58,191 triu
ng tng ng gim 14.14% so vi nm 2009. Trong tin gi khng k hn
nm 2010 gim 7,214 triu ng tng ng gim 23.25% so vi tin gi khng
k hn nm 2009. Tin gi c k hn nm 2010 gim 49,878 triu ng tng
ng gim 13.15% so vi nm 2009. T trng gim ch yu tp trung huy ng
tin gi c k hn ngn hn v trung hn. C th tin gi ngn hn gim 21,095
triu ng tng ng vi gim khong 15.32% so vi nm 2009, tin gi trung
hn gim 26,139 triu ng tng ng gim khong 15.46%.
Trn bng s liu ta thy tin gi c k hn di di 12 thng (ngn
hn) v k hn t 12 thng n 24 thng (trung hn) chim t trng ln trong
tng s tin huy ng tin gi chi nhnh. Nm 2010 b gim s tin gi l do
ch yu gim s tin gi k hn ny.
V hot ng huy ng vn theo i tng khch hng: Ngun vn huy
ng c t tin gi dn c nm 2009 tng 85,062 triu ng tng ng vi
tng 72.94% v ca cc i tng khc tng 1,509 triu ng tng ng vi
tng 129.37%, tin gi kho bc gim 51,688 tng ng vi gim 68.67% so vi
nm 2008. Tin gi ca t chc kinh t nm 2009 tng t 183,160 triu ng,
tng 43,221 triu ng so vi nm 2008. Tin gi t chc tn dng nm 2009
chim t trng rt nh v tng khng ng k so vi nm 2008. Nm 2010
ngun vn huy ng c t tin gi dn c gim 36,540 triu ng tng ng
vi gim 18.12%, tin gi ca t chc kinh t cng gim 15,725 triu ng
tng ng vi gim 8.59% so vi nm 2009. Ta thy tin gi c nhn v t chc
kinh t nm 2010 gim mnh. Tin gi c nhn v t chc kinh t l i tng
Trang: 42
Chuyn tt nghip
khch hng rt quan trng ca ngn hng v s dng nhiu dch v khc ca
ngn hng nh tn dng, thanh ton quc t, tin gi, th tn dng.Chnh v
vy cn phi ch trng quan tm n loi hnh khch hng ny hn na.
Giai on nm 2008 2010 l nhng nm y bin ng ca th trng
tin t trong nc cng nh trn th gii, mt nm m nn kinh t nc ta gp
rt nhiu kh khn trong giai on phc hi sau nhng nh hng t bin ng
kinh t th gii. Chnh sch tin t ht tht cht li ti ni lng ri tht cht. Li
sut huy ng tin gi cng thay i lin tc theo tng thi k.
i vi li sut huy ng VND: Trong nm 2010, chi nhnh duy tr
tng ca li sut huy ng vo nhng thng cui nm 2009, li sut huy ng
VND v c bn gia tng nhng thng u nm, gim v duy tr n nh
trong qu II, qu III v gia tng mnh trong hai thng cui nm. Tnh n cui
thng 12/2010, li sut huy ng tng 1,96 3,39% cho cc k hn so vi cui
nm 2009, tng cao c bit cc k hn ngn t 1 thng n 3 thng.
Trong 6 thng u nm li sut tng so vi cng k ca nm 2009 vi
hai mc tng tng i n nh. Nu nh trong qu I/2010, li sut huy ng
tng bnh qun 0,03 0,07% cho tt c cc k hn cha k n cc hnh thc
khuyn mi th bc sang thng u tin ca Qu II, li sut vt ngng
10,5% - l t l c duy tr t thng 12/2009 hnh thnh nn mt mt bng
li sut mi bin ng xoay quanh ngng 12%.
n thng 7/2010 chi nhnh gim li sut huy ng vn bng VND gp
phn thc hin h mt bng li sut ca th trng theo Ngh quyt 23/NQ CP
ngy 7/5/2010 ca Chnh ph, to iu kin cho cc doanh nghip sn xut trong
nn kinh t tip cn c vi vn ca ngn hng khi m tng trng tn dng c
xu hng gim hoc tng nh trong nhng thng u nm. V nh vy l sau
khi tng dn t u nm, n thng 7 li sut huy ng VND n t iu chnh
gim u tin mc 11 11,2% cho cc k hn v duy tr kh n nh cho n
thng 10.
Huy ng vn ca chi nhnh t 2008 n nm 2010 gp nhiu kh khn v
c chiu hng gim. Ngi gi tin vn gi k vng li sut tin gi cao; cc
ngn hng cnh tranh gay gt v li sut huy ng vn v khuyn mi cho tin
gi.
Trang: 43
Chuyn tt nghip
3.5. Mt s hn ch v nguyn nhn trong vic huy ng tin gi ca NH

3.5.1. Hn ch
Thng qua kt qu v qu trnh thc tin thc hin huy ng tin gi ca ngn
hng th thy cn tn ti mt s hn ch nh sau:
Hn ch th nht: Trong nhng nm qua vic huy ng vn ca NHNo&PTNT chi
nhnh Hong Mai b mt cn i v k hn. Ngun vn di hn chim t trng nh so
vi tng c cu vn. Trong khi ngun vn ngn hn li chim mt t trng ln. iu
dn ti cha p ng c nhu cu cung cp vn di hn cho khch hng. Khi
ly ngun vn ngn hn cho vay trung v di hn c th lm ngn hng phi i mt vi
ri ro li sut v ri ro thanh khon.
Hn ch th hai: Nm gn y tnh hnh huy ng tin gi c xu th gim v quy
m ln c cu. c bit l tin gi c nhn v tin gi ca t chc kinh t u gim
mnh. Xu hng gim tin gi khng ch din ra tin gi khng k hn m cn tp
trung vo gim tin gi ngn hn v trung hn.
iu ny dn ti ngn hng thiu vn p ng cho nhu cu ca khch hng vay
vn. NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai trong nhng nm ti cn tng cng hn na
cng tc huy ng tin gi p tt hn nhu cu cung cp vn cho cc thnh phn
kinh t cn vn.
3.5.2. Nguyn nhn ca hn ch
Mc d trong thi gian qua ngn hng c gng thc hin tt cng tc huy ng
vn ca mnh, nhng vn khng trnh khi nhng vn cn hn ch m cha khc
phc kp thi. cng tc huy ng vn ti ngn hng trong thi gian ti c hon
thin hn th ngn hng cn c nhng bin php thch hp nhanh chng khc phc
c nhng hn ch m ngn hng ang gp phi. Qua qu trnh kho st v phn tch
th cho thy mt s nguyn nhn dn ti nhng hn ch trong vic huy ng tin gi
nh sau:
Cng tc qung co tip th v ngn hng: Mc d ngn hng a ra nhiu hnh
thc huy ng tin gi n vi khch hng nhng vn cha ch n cng tc qung
co tip th qung co. Cho nn nhiu khch hng vn cha bit y v cc sn phm
tin gi hin c ti ngn hng, do h thng s dng cc hnh thc gi tin truyn
Trang: 44
Chuyn tt nghip
thng l ch yu. Chnh iu ny gy nn mt s chnh lch ln v lng tin gi

trong c cu tin gi. Nh chng ta bit cho mt sn phm mi th ngn hng phi
tn thi gian cng nh chi ph, nhng n khi ra i li khng c khch hng hng
ng th iu ny s gy nn mt s lng ph rt ln cho ngn hng, nh hng ln n
hiu qu kinh doanh ngn hng. Cha c s ch ng giao dch gia ngn hng vi
cng chng, ngn hng thiu mt lc lng chuyn m trch cng vic t vn truyn
thng v ngn hng n vi cng chng, v th m ngn hng vn cha khai thc mt
cch trit ngun tin nhn ri ca dn c.
Chnh sch chm sc khch hng: Hin ti ngn hng vn cha ch trng n
chnh sch u i cng nh c cc dch v chm sc khch hng ca mnh sau khi h
n giao dch vi ngn hng. Hin nay s cnh tranh din ra rt gay gt gia cc ngn
hng trn a bn, ngoi s cnh tranh bng cng c li sut ra cc ngn hng s dng
chnh sch u i khch hng ginh khch hng v mnh. Nng cao nghip v chm
khc khch hng nh trin khai thm tng qu cho khch hng gi tin chi nhnh nhn
ngy sinh nht, gi in hi thm sc khe nhn cc ngy l tt ln ca t nc. Thc
hin th VIP chm im cho khch hng gi tin ti ngn hng, qua s im c th s
c nhn khuyn mi bng qu tng, li sut, bc thm trng thng.
Cc sn phm tin gi: Hin ti cc sn phm tin gi vn cha p ng ht mi
nhu cu ca khch hng, cn nghin cu i mi, to ra thm cc sn phm mi nhm
p ng tt hn cc nhu cu ph hp vi mi khch hng.
H thng cng ngh thng tin ca ngn hng: Nhng nm gn y ngn hng
khng ngng nng cp h thng cng ngh thng tin nhng qu trnh giao dch vic gi
rt tin thng qua phn mm qun l vn din ra chm, lm mt nhiu thi gian ch i
ca khch hng. H thng phn mm i khi vn xy ra li lm khch hng khng rt
gi c tin. Ngoi ra h thng vin thng ng truyn mng tc vn thp. iu
ny dn ti mt uy tn v nim tin ca khch hng i vi ngn hng. Lm st gim
khch hng n gi tin ti ngn hng.
Khng hong ti chnh th gii: Khng hong ti chnh trn phm vi ton th gii
ko di trong thi gian qua dn ti kinh t v m bt n, vic cnh tranh khng lnh
mnh m mt s ngn hng nh bo ch a huy ng vt trn li sut 14%, lin
tc y li sut ra tng, c thi im ln ti 20%. Cng vi lm pht cao, gi vng, bt
ng sn tng cao lm ngi dn cng nh doanh nghip tm mt knh u t gi
Trang: 45
Chuyn tt nghip
tin mi bo ton s tin gi ca mnh. Khch hng ch mun gi k hn ngn hn

sau ch thi c thch hp rt tin gi chuyn sang c tr knh u t khc. iu
cng gy nn mt s chnh lch ln c cu tin gi v cng lm st gim mt s
lng tin huy ng tin gi trong nm va qua.
Trong thi gian ti ngn hng cn tip tc c nhng k hoch c th nhanh
chng gii quyt mt s vn hn ch m ngn hng cn gp phi trong cng tc huy
ng vn ca mnh. Qua gp phn hon thin cng tc ny v ng thi nng cao
kh nng thu ht ngun tin gi ti ngn hng p ng nhu cu vn cho x hi.
Trang: 46
Chuyn tt nghip
CHNG 3
MT S GII PHP NHM TNG CNG HUY NG TIN
GI TI NHNo&PTNT CHI NHNH HONG MAI
1. nh hng trong hot ng kinh doanh ca NH trong thi gian ti
- Tng ngun vn tng 50% trong vng 3 nm ti, bng cch tng tng s tin gi
ca khch hng ln khong 50-60%. Trong t l vn huy ng trung hn v di hn
chim t trng ln khong 70%.
- D n tn dng tng 25 -30%.
- ng thi gim d n xu xung di 1%.
- Tng li nhun n nm 2013 t khong 20 t.
thc hin cc mc tiu trn ngn hng a ra cc nhim v sau:
- Trin khai su rng cng tc tuyn truyn, qung co, tip th trn a bn v
hot ng huy ng vn c bit ti cc c quan, trng hc, khu tp trung ng dn c
c i sng cao.
- S dng linh hot cng c li sut, nng cao cht lng dch v ngn hng nht
l khuyn khch m v s dng cc ti khon c nhn, thc hin trit vic cho vay
qua t, nhm v cc tng lp dn c di nhiu hnh thc.
- Bm st nh hng pht trin kinh t ca a phng, tranh th s lnh o, ng
h ca cc cp u ng, chnh quyn v cc ngnh, on th trong hot ng kinh
doanh.
- Nng cao cht lng tn dng, gim n qu xu.
- Nng cao trnh cn b, nhn vin phn u 80% c trnh i hc.
- Nng cao cht lng c s vt cht, k thut hin i, m bo an ton kho
qu.
- Tng cng cng tc kim tra, kim sot ni b trn mi lnh vc c bit l
kim sot hot ng tn dng, pht hin v s l kp thi nhng sai phm, chn chnh sai
st.
- Pht phong tro tc thi ua, khen thng hng qu, i mi cng tc thi ua,
khen thng...
Trang: 47
Chuyn tt nghip
2. Gii php tng cng hot ng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi

nhnh Hong Mai
2.1. a dng ha cc sn phm tin gi
Hin ti cc sn phm NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai cn cha phong
ph, n iu. Cn ci tin a dng ha to ra mi cc sn phm tin gi mi, qua qu
trnh tm hiu trn c th to thm cc sn phm tin gi mi nh sau:
- a dng ho k hn tin gi, khng ch dng li ch c tin gi khng k hn v
c k hn theo kiu 3, 6, 9, 12 thng nh ngn hng hin nay m ngn hng c th m
rng thm k hn tun hoc k hn 1, 2, 3, 4,5 thng, 15 thng, 30 thng, 48 thng,
C th cho php t ng chuyn ho tin gi khng k hn sang c k hn cho khch
hng sau mt khong thi gian no lm tng sc hp dn i vi ngi gi tin.
Hoc kch thch thm cho khch hng bng cch c qu tng hoc bc thm trng
thng.
- To thm mt s sn phm tin gi mang li nhiu li ch cho khch hng hng
ti nhng nhu cu thit yu lin quan ti i sng ca khch hng nh:
+ Tin gi tit kim tui gi v tit kim tch lu y l hnh thc tng t nh
bo him tui gi, bo him nhn th ca cc cng ty bo him. Ai cng c lc n tui
gi, do khi cn mnh kho cn lao ng tt mi ngi dnh ra mt t tin t thu nhp
hng thng ca mnh gi tit kim tui gi n lc ht tui lao ng c thm ngun
thu nhp sinh sng. Ngi gi tin tit kim loi ny s c tng th khm bnh
nh k hay th bao him y t ti cc bnh vin uy tn.
+ Tin gi tit kim nh : Nhng ngi dn c nhu cu lm nh, mua nh
nhng ngun ti chnh c hn gi dn tin tch lu c vo ngn hng n lc no
c th rt ra mua nh, xy nh. Ngn hng c chnh sch cho vay u i lm nh,
mua nh i vi nhng ngi gi thng xuyn u n v c quy m n mt ln
no th c th vay thm mua nh xy dng nh bng cch kt hp vi li ch ca
ngn hng s m ra trin vng tt p cho hnh thc ny.
+ Tin gi tit kim mua sm: Nh mua sm cc phng tin t tin ( t, xe
my.. vv) cng nh ngi mun lm nh, mua nh, ngi mua sm t, xe my nhng
cha tin. S tin c c v thu nhp hng thng c th gi vo ngn hng n
Trang: 48
Chuyn tt nghip
lc no c th rt ra mua sm. Ngn hng cng cn c c ch cho vay u i thm

i vi nhng ngi gi thng xuyn v c s d ng k.
+ Tin gi tit kim hc hnh: Cc bc ph huynh gia nh s tit kim mt s tin
nh hng thng hoc hng nm c mt khon u t cho con em mnh hc hnh tt
hn. Loi tin gi ny s c u i v li sut, ngn hng gp phn khuyn mi ci
nh l mt khon khuyn khch cc em hc tp, khuyn hc cho x hi.
+ Tin gi tit kim du lch: Sn phm ny hng ti thu ht nhng khch hng c
s thch i du lch. S c h tr mua v i c tua du lch ty theo s tin gi v k
hn.
+ Tit kim dnh cho b bu: Sn phm tin gi ny s hng ti cc gia nh tr
mun tit kim tin sinh cn, ng thi c khuyn mi th khm v t vn mang
thai nh k.
+ Tin gi khng k hn vi s d ln s c hng vi li sut u i. Ty
theo tng ngng s d s c hng li sut tng ng. Loi tin gi ny nhm thu
ht cc doanh nghip, cc t chc tn dng, t chc kinh t, nh nc, phi chnh ph c
tin gi thanh ton nhn ri.
+ Tin gi k hn ln hn 24 thng, ln 36, c bit ln hn 60 thng c d
thng bc thm trng nh, trng t. Nhm thu ht vn u t trung hn v di hn.
+ Tin gi c k hn m bo bng vng, bng USD, EUR.
+ Tin gi c k di hn chuyn i linh hot: Sn phm ny ch p dng cho cc
doanh nghip c lng tin gi ln.
Cng ngy nhu cu vn cng ln, cc thnh phn kinh t u thiu vn cho sn
xut kinh doanh, xy dng c s h tng. V vy ngn hng cn y mnh hn na huy
ng vn trn a bn c bit l t ngun tin gi tit kim trong dn chng.
2.2. Thc hin chnh sch li sut linh hot

Mi ngn hng c mt chin lc kinh doanh ring, trong chnh sch li sut
l mt b phn quan trng. Li sut l mt b phn cu thnh trong phn ln thu nhp
v chi ph. V vy mi bin ng v li sut c nh hng ln n kt qu kinh doanh
ca ngn hng.
Do tm quan trng ca li sut m vic xy dng chnh sch li sut c t ln
hng u. Hin nay cc nh qu l ang phi i mt vi c kh khn trong vic nh
Trang: 49
Chuyn tt nghip
gi cc dch v c lin quan n tin gi - ngun vn quan trng nht ca ngn hng.
Mt mt ngn hng phi a ra mc li sut ln c th thu ht khch hng gi
tin vo ngn hng. Mt khc phi c gng ht sc khng tr li qu cao m bo li
nhun cho ngn hng. Ngy nay s cnh tranh gay gt trong th trng cung cp cc
dch v ti chnh cng lm cho vn nu trn phc tp hn v cnh tranh c xu hng
lm tng chi ph tr li tin gi, trong khi lm gim thu nhp d kin ca ngn hng.
Thc t trong mt th trng cnh tranh nh hin nay khng mt ngn hng no c th
kim sot c li sut do gi c do th trng quyt nh li sut. Cc NHTM da
vo nhng c im v ngun vn v khch hng ca mnh da ra mc li sut
nhng mc li sut ny khng chnh lch vi mc li sut ca cc ngn hng khc l
my. Trong trng hp ny cc nh qun l cn xem xt c nn nng cao mt bng li
sut nhm tng kh nng huy ng vn hay nn chp nhn tn tht v quy m tin gi
do duy tr mt mc li sut thp hn mc bnh qun trn th trng. Cc nh qun l
lun phi la chn gia hai mc tiu l tng trng v sinh li. Tr li cao hn cho cc
khon tin gi v ngun vn gip ngn hng c th tng ngun vn nhng li lm gim
li nhun ca ngn hng.
Mt chnh sch li sut c coi l hp l khi n tho mn cc yu cu sau:
- m bo huy ng c ngun vn cho hot ng v m bo c cu vn
hp l.
- m bo tnh cnh tranh
- m bo li nhun hp l cho ngn hng
- Ph hp vi chnh sch li sut ca NHTW v xu hng thay i li sut trn
th trng.
- Li sut danh ngha phi cao hn t l lm pht d kin m bo quyn li
cho ngi gi tin.
- Li sut cho vay phi m bo li nhun cho cc doanh nghip hot ng trn
th trng (li sut cho vay phi nh hn t l sinh li ca doanh nghip).
Li sut c xy dng theo nguyn tc th trng v trong mi quan h v vn.
Li sut u ra quyt nh li sut u vo, li sut thc dng to li nhun cho ngn
hng. Li sut c xc nh trong mt bng chung trong h thng ngn hng, phi c
tnh cnh tranh, li sut tin gi c k hn di phi cao hn li sut gi tin c k hn
Trang: 50
Chuyn tt nghip
ngn. Hin nay cc ngn hng thng p dng li sut huy ng bng t l lm pht
bnh qun hoc li sut gc cng vi t l thu nhp d tnh ca ngi gi tin.
La chn c cu li sut sao cho va m bo gia tng qui m tng ngun, iu
chnh c cu, tit kim chi ph, li va tng tnh n nh ca ngun, d bo c xu
hng bin ng ca li sut th trng ch ng to ra khe h nhy cm vi li sut
thch hp, t hn ch c ri ro li sut, ri ro thanh khon, iu chnh kt qu kinh
doanh theo hng tch cc.
Ti chi nhnh NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai hin nay ang tm mi bin
php tng cng ngun vn huy ng do chi nhnh nn p dng chnh sch li
sut linh hot. Mt khc chi nhnh cng cn iu chnh c cu ngun vn theo k hn
mt cch hp l. Hin nay chi nhnh ang thiu ngun vn trung v di hn do li
sut cn thay i theo hng tng t trng ca ngun vn trung v di hn ngha l li
sut tin gi trung v di hn phi tng ng k so vi li sut ngn hn khuyn
khch khch hng gi tin lu di.
2.3. y mnh cng tc marketing

Marketing ngy nay ng mt vai tr trung tm trong vic dch chuyn thng tin
khch hng thnh cc sn phm, dch v v nh v nhng sn phm ny trn th trng.
Marketing l mt hot ng rt quan trng bt c ngn hng no. Khch hng bit ti
ngn hng l nh hot ng marketing. NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai nhn
thc v tm quan trng ca cng tc ny. Tuy nhin trong thi gian qua hnh thc qung
co tip th v cc sn phm tin gi ca ngn hng, cng nh thng hiu hnh nh ca
ngn hng cn qu n iu, mc xut hin qua cc phng tin thng tin i chng
cn thp. Trong thi gian ti y tn NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai ngy cng
nhiu ngi dn, doanh nghip trn a bn bit n hn, ngn hng cn y mnh cng
tc marketing ln hn na, c th nh:
- Pht hnh n phm nh k, t ri, brochure, website v cc sn phm tin gi
hin c pht cho cc khch hng khi n ngn hng giao dch hay thm hi
- Tng cng s xut hin thng hiu ca ngn hng ti cng chng qua truyn
hnh, qua i, qua cc trang bo a phng.
Trang: 51
Chuyn tt nghip
- Vi nhng ni m khng c iu kin tip nhn c thng ip m ngn

hng truyn i bng cc hnh thc trn th ngn hng c th cho nhn vin i n
t vn, tip th...
- ng thi vo cc t m ngn hng tng cng huy ng ngun tin gi tit
kim, ngn hng c th qung co sn phm km theo cc hnh thc khuyn mi c gi
tr hp dn n vi ngi gi. Tng ng vi mi mc tin gi m ngn hng a ra s
nhn c nhng phn qu tng xng nh l nhn c phiu mua hng gim gi ti
siu th, c min ph lm th ATM ti ngn hng, bc thm trng thng...
- T chc giao lu vi khch hng truyn thng ca mnh trong cc dp l tt.
Nhm duy tr mi quan h tt p vi khch hng sau khi khch hng s an tm hn
khi gi tin ti ngn hng v ngn hng s thu hiu khch hng hn.
- Nng cao hn na chnh sch chm sc khch hng nh tng qu nhn ngy tt,
ngy l, ngy sinh nht, gi in hi thm quan tm n khch hng.
- nh k t thc hin thu thp cc thng tin phn hi ca khch hng v ngn
hng, thc hin qua cc phiu kim tra t iu chnh kp thi nhm phc v cc
nhu cu ca khch hng ngy mt tt hn.
2.4. Ci tin v i mi cng ngh ngn hng:

Nng cp phn mm ng dng qun l giao dch IPCAS gip c th gip ngn
hng to ra thm c nhiu sn phm dch v mi nhm p ng c nh cu ca
khch hng. ng thi hon thin sa cc li cn tn ng vic rt gi tin ti chi
nhnh din ra nhanh chng, thun li trong giao dch cho c nhn vin cng nh cho
khch hng n giao dch.
Nng cp h thng mng ng truyn internet, ng truyn mng ni b
trong v ngoi chi nhnh vi tr s chnh c tt hn na nhm tit kim thi gian cho
khch hng cng nh cho ngn hng bi thi gian l vng bc, l uy tn ca ngn hng.
Nng cp, mua mi cc my vi tnh phc v cho nhn vin lm vic tt hn na
thc hin cc giao dch nhanh hn na do hin ti cc my tnh cu hnh li thi,
chm chp.
Trang b cc my m tin, my pht hin tin gi mi nhm khc ph thi gian
kim m v sai st trong qu trnh giao dch bi v hin nay giao dch b mt nhiu thi
gian l i vi nhng khon tin gi ln, chnh l do khu phn loi v m tin.
Trang: 52
Chuyn tt nghip
Lp t thm cc h thng thng tin a chc nng hn chng hn nh h thng

mng li ni b, internet lm c s cho vic cung cp, thu thp khai thc thng tin kp
thi chnh xc c cht lng cho khch hng khi h cn th ch cn vo my l c th
bit c mt cch chi tit v mn tin giao dch ca khch hng. Thc hin gi tin
mt ni nhng rt nhiu ni v cc dch v khc phc v cho hot ng kinh doanh
tt v hiu qa hn.
Trang b hon chnh h thng mng my tnh ni b gia hi s vi tt c cc im
giao dch, cc t qu p dng ng b qui trnh rt, gi tin tc thi ti nhiu ni.
2.5. o to nng cao cht lng i ng cn b ngn hng

Hin nay i ng cn b nhn vin ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai c
th p ng c yu cu kinh doanh nhng vi s pht trin ca x hi, s cnh tranh
ngy mt tng th i hi nhn vin ngn hng cn nng cao trnh hn na. c bit
cc cn b giao dch vin, cn b tn dng, cn b marketing, cn b k ton, cc nh
qun l lnh o tin gi cn phi am hiu th trng nhiu hn v nhanh chng nm
bt c th hiu ca ngi dn trc nhng nhu cu sn phm dch v mi. c bit l
cc nhu cu v tin gi v tin vay, cc dch v thnh ton... V th ngn hng cn c k
hoch o to cn b theo hng:
- Thng xuyn t chc cc cuc thi v nghip v chuyn mn gia cc nhn vin
trong phng ban vi nhau. Vi mi cuc thi ngn hng a ra nhng phn thng c gi
tr thu ht nhn vin tham gia trong cc cuc thi. Qua cc nhn vin t mnh nng
cao trnh chuyn mn nghip v ca mnh ln.
- T chc cc lp hc ngn hn, di hn bi dng v nghip v vi s tham gia
ging dy ca cc chuyn gia gii trong lnh vc ngn hng.
- Ring i vi cn b giao dch vin vin giao dch phi thng xuyn nng cao
ngh thut giao tip, thi c x vi khch hng ngy mt vn minh hn.
- Bn cnh cc cn b ngn hng khng ngng hc hi, rn luyn phm cht
o c, hon thin chuyn mn nghip v ca mnh hon thnh nhim v c
giao.
- Sng chun mc, tc phong lm vic nhanh nhn. Nht l phi c mt thi n
ho bit kim ch bn thn mnh, lun vui v v lch s vi khch hng.
Trang: 53
Chuyn tt nghip
3. Kin ngh
thc hin cc gii php trn mt cch c hiu qu khng ch da vo bn thn
ngn hng m cn cn c mt mi trng kinh t-x hi vi nhng iu kin thun li
nht thc hin. Sau y l mt s kin ngh vi NHNN v vi Chnh ph.
3.1. Kin ngh i vi hi s chnh

- Nng cp h thng phn mm giao dch IPCAS v h thng mng, ng truyn
cp quang internet, mng Lan.
- Nghin cu ci tin nghip v qu trnh giao dch tin gi. C th nh cc ha
n giao dch ngn gn xc tch gip cho ngn hng v khch hng giao dch nhanh gn
y thng tin.
3.2. Kin ngh i vi NHNN

- NHNN p dng c ch li sut tho thun c iu tit m theo cc NHTM t
n nh li sut cho vay da trn c s cung cu v vn th trng v uy tn ca ngn
hng.
- NHNN kim sot v iu chnh c cu u t sao cho nn kinh t tng trng
cao trong th n nh; gim t l d tr bt buc trong mc cho php i vi cc
NHTM cc NHTM c nhiu vn hn trong hot ng cho vay v u t.
- iu tit th trng lin ngn hng trnh li sut vay tng qu cao. ngh
khng ch li sut vay lin ngn hng di 25%/nm.
- Bnh n t gi ngoi t n nh, iu tit hp l. Ban hnh vn bn qun l iu
tit th trng vng gi c ca vng n nh.
3.3. Kin ngh i vi Chnh ph

- nn kinh t pht trin bn vng Chnh ph cn bo m n nh kinh t v m
mt cch vng chc v coi y l u tin hng u trong thi gian ti. Kinh t v m n
nh, gii quyt bi ton lm pht gip ngi dn m bo i sng, cc doanh nghip
an tm pht trin kinh doanh.
- Cho php cp vn u i cho mt s d n trng im quc gia. Cp vn cho cc
d n ang trong qu trnh xy dng d dang. trnh xy ra s lng ph vn ln, u
Trang: 54
Chuyn tt nghip
t hiu qu hn. Gip cc doanh nghip trnh b ph sn, cc ngn hng gim n xu v
gi c khch hng lu nm ca mnh.
- i mi hon thin th trng chng khon p ng nhu cu cung cp vn
cho nn kinh t ngy mt tt hn. Th trng chng khon c hon thin v pht trin
s to iu kin thun li cho vic huy ng vn. Thng qua th trng chng khon
cc doanh nghip s thu ht ngun vn nhn ri trong x hi v l mt knh tim nng
NHTM thu ht vn trung di hn, c tnh thanh khon cao.
Trang: 55
Chuyn tt nghip
KT LUN
Qua qu trnh kho st v thc tp ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai, cng
vi s hng dn nhit tnh ca c gio hng dn Ths. Nguyn Th Minh Qu v cng
vi s gip ca cc anh ch ti ngn hng to cho em c c hi tm hiu su hn
v hot ng tin gi gi ti ngn hng.
Chuyn trn tt nghip ca em t c nhng kt qu sau:
- Bng l lun lm r hnh thc huy ng tin gi ca NHTM, phn tch nh
gi cc yu t nh hng n cng tc huy ng vn ca cc NHTM.
- Phn tch thc trng thy c kt qu, nhng tn ti v nguyn nhn ca
nhng tn ti .
- a ra cc gii php nhm nng cao hiu qu ca cng tc huy ng tin gi ti
NHNo&PTNH Hong Mai.
Vi chuyn ny em mong mun s gp phn nng cao hiu qu huy ng tin
gi ca cc NHTM ni chung v chi nhnh NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai ni
ring. y l mt ti hay v cha ng nhiu vn y phc tp, kh rng m kh
nng nhn thc, l lun ca em cn hn hp v vy khng trnh khi nhng hn ch, sai
st cn hon thin v b xung. Em rt mong nhn c s ng gp ca cc thy, c
gio v cc bn.
Mt ln na em xin chn thnh cm n c gio Ths. Nguyn Th Minh Qu, Ban
lnh o chi nhnh NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai, cng cc anh ch ti chi nhnh
gip em hon thnh chuyn ny.
H Ni, thng 4 nm 2012
Sinh vin thc hin
Nguyn Tin ip
Trang: 56
Chuyn tt nghip
NHN XT CA N V THC TP
========*******========
H v tn ngi nhn xt:.....................................................................................
Chc v:.................................................................................................................
Nhn xt v qu trnh thc tp ca sinh vin: Nguyn Tin ip

Lp NH21B i hc Kinh t Quc dn H Ni
Kho hc: 2010 - 2012
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
Ngi nhn xt
(K tn, ng du)
Trang: 57
Chuyn tt nghip
NHN XT CA GIO VIN HNG DN

======********=======
H v tn gio vin hng dn:............................................................................

n v:....................................................................................................................
Chc v:.................................................................................................................
Nhn xt v chuyn tt nghip ca sinh vin: Nguyn Tin ip
Lp NH21B i hc Kinh t Quc dn H Ni
Kho hc: 2010 - 2012
Tn ti: "Gii php tng cng huy ng tin gi ti NHNo&PTNT chi
nhnh Hong Mai "
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
im:
- Bng s:
- Bng ch:
Ch k ca gio vin
Trang: 58

LuanVan NguyenTienDiep

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

LuanVan NguyenTienDiep

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Chuyn tt nghip

M sinh vin: BH213441

3.1. Cc sn phm huy ng tin gi ang c p dng ti chi nhnh..............35

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

DANH MC CC S , BNG BIU

nhnh Hong Mai

NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

4. Bo co phn tch c cu vn ca Agibank

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

M sinh vin: BH213441

Em xin chn thnh cm n s gip ca c gio Ths. Nguyn Th Minh Qu v ban

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

dng NHTM tr thnh mt b phn thc y nn kinh t pht trin. S ng gp ny th

1.2. Cc hot ng c bn ca NHTM

M sinh vin: BH213441

ng c mt ngha c bit quan trng i vi tng NHTM, ng thi nu quy m

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

2. Vn v hot ng huy ng vn ca NHTM

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

2.1.3.Hiu qu huy ng vn trong NHTM

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

2.2. Cc hnh thc huy ng vn ca NHTM

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

khng k hn ca cc NHTM to kh nng c th vit sc chi tin hoc chuyn

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

2.3. Phn loi hot ng huy ng vn

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Li sut huy ng lun l vn quan tm hng u ca cc ch th kinh t. Ngi

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

phn k hoch ca ngn hng m cn chu s tc ng ca cc nhn t bn ngoi i hi

3. Cc nhn t nh hng n hot ng huy ng vn

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

Sinh vin: Nguyn Tin ip

M sinh vin: BH213441

NHNo&PTNT chi nhnh Hong Mai c thnh lp theo quyt nh

Sinh vin: Nguyn Tin ip