Professional Documents
Culture Documents
CQ46/31.02
Bo co thc tp
chi nhnh ca Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn (NHNo&PTNT)
Vit Nam c hnh thnh. Chi nhnh Hong Quc Vit trc y l Chi
nhnh cp II trc thuc Chi nhnh cp I Bc H Ni. Ngy 29/02/2008 theo
quyt nh 143/Q HQT TCCB ca Ch tch Hi ng qun tr
NHNo&PTNT Vit Nam, NHNo&PTNT Hong Quc Vit c nng cp thnh
chi nhnh cp I v ng tr s chnh ti 375-377 Hong Quc Vit, qun Cu
Giy, H Ni. Chi nhnh Hong Quc Vit trc thuc trung tm iu hnh
NHNo&PTNT Vit Nam hot ng theo lut cc TCTD v iu l hot ng ca
NHNo&PTNT Vit Nam nhng chi nhnh vn c quyn t ch trong kinh
doanh c con du, bng cn i ti khon, c t chc v hot ng theo quy
ch t chc v hot ng ca NHNo&PTNT Vit Nam ban km theo Q s
1377/Q/HQT-TCCB ngy 24/12/2007 ca HQT NHNo&PTNT Vit Nam.
Sau gn 4 nm hot ng Chi nhnh dn c xy dng v tr nn
vng mnh hn. Theo nh hng ca NHNo&PTNT Vit Nam, NHNo&PTNT
Chi nhnh Hong Quc Vit khng ngng kin ton v t chc b my v cn
b, ci cch khu k ton, tp trung o to li chuyn mn nghip v cho i
ng cn b nhn vin, y nhanh ng dng tin hc, tng cng cng tc kim
tra, kim ton ni b. Vi nhng n lc khng ngng ca ton b cn b ban
lnh o v ton b i ng nhn vin, NHNo&PTNT Chi nhnh Hong Quc
Vit bit nm bt c hi, vn dng ng quy lut th trng nn lp nn
thnh tch ng khch l trong nhiu lnh vc.
1.2. Nhim v v chc nng
Trong vai tr l mt chi nhnh cp I ca NHNo&PTNT Vit Nam, Chi
nhnh Hong Quc Vit c nhng chc nng sau:
CQ46/31.02
Bo co thc tp
- T chc huy ng vn tin t bng VND v ngoi t ca cc t chc
kinh t, tng lp dn c trn a bn v vng ph cn theo quy nh ca
php lut.
- Thc hin cp pht vn tin t VND v ngoi t, thng qua nghip v
cho vay vn theo th l tn dng hin hnh i vi cc t chc dn c, gp
phn to mi trng gip cc doanh nghip, cc thnh phn kinh t i
mi cng ngh, pht trin sn xut kinh doanh.
- Hng dn khch hng xy dng d n, thm nh d n tn dng.
- T chc dch v thanh ton thng qua h thng vi tnh hin i.
- T chc dch v thu chi tin mt, ngn phiu thanh ton, cho thu kt st
v nhn ct gi cc loi giy t c gi c NHNo&PTNT Vit Nam
quy nh.
- Thc hin hch ton kinh doanh v phn phi thu nhp theo quy nh
ca NHNo&PTNT Vit Nam, thc hin kim tra, kim ton ni b vic
chp hnh th l, ch nghip v trong phm vi a bn theo quy nh.
- Chp hnh y cc bo co, thng k theo yu cu ca gim c
NHNo&PTNT Vit Nam.
1.3. H thng t chc
C cu t chc b my ca Chi nhnh c th hin theo s :
BAN GIM C
Phng K
Ton
Ngn Qu
Phng
Kim Tra Kim sot
ni b
Phng
Hnh
chnh
Nhn s
Phng K
hoch
Kinh
doanh
Phng
Thanh
ton quc
t
CQ46/31.02
Bo co thc tp
Theo quy ch t chc v hot ng ca NHNo&PTNT Chi nhnh Hong
Quc Vit, Gim c l ngi iu hnh trc tip mi hot ng ca Chi nhnh
theo ng quy nh ca Nh nc, Ngn hng Nh Nc Vit Nam,
NHNo&PTNT Vit Nam v chu trch nhim trc php lut, HQT, Tng
gim c v cc quyt nh ca mnh. Nhim v ca Gim c l t chc, qun
l, iu hnh mi hot ng chung trong Chi nhnh, quyt nh nhng vn
chin lc, k hoch pht trin kinh doanh ca Chi nhnh; phn cng nhim v,
n c thc hin, t chc phi hp gia cc ph gim c; trc tip ph trch
mt s chuyn nghip v,
Di gim c l 3 ph gim c gip gim c gii quyt cc cng
vic ca Chi nhnh, iu hnh mt s chuyn , nhim v do gim c phn
cng, u quyn v phi chu trch nhim trc gim c cng nh trc php
lut i vi quyt nh ca mnh.
Di ban gim c c 5 phng nghip v:
Phng k hoch kinh doanh: xy dng k hoch kinh doanh ngn hn,
trung v di hn cho chi nhnh theo nh hng ca Agribank; xy dng
li sut, t vn cc hnh thc li sut huy ng vn v cho vay.
Phng k ton ngn qu: huy ng vn, thc hin cc dch v chuyn tin,
thu tin, hch ton ni b, qun l an ton v VND v ngoi t, ti sn th
chp, h s, chng t c gi...
Phng kinh doanh ngoi hi: thc hin cc dch v v thanh ton quc t,
tn dng chng t, nghip v chit khu b chng t, bao thanh ton, mua
CQ46/31.02
Bo co thc tp
bn cc loi ngoi t, thc hin cc bin php khai thc trit ngun
ngoi t cho ngn hng
Phng kim tra kim sot ni b: thc hin vic kim tra cc chng t, s
sch lin quan n cc nghip v kinh doanh ca ton chi nhnh.
Thc s:
i hc:
Ban gim c:
Nghip v nhn s:
Nghip v k ton:
Nghip v dch v:
Nghip v tn dng:
CQ46/31.02
Bo co thc tp
1.5. Mng li hot ng
Chi nhnh gm 03 phng giao dch:
- Phng giao dch s 1: a ch s 137 Hong Quc Vit, Cu Giy, H
Ni. Mc tiu hot ng: Huy ng vn, cho vay nn kinh t a bn, pht
trin cc sn phm dch v ngn hng, qung b hnh nh thng hiu
Agribank n khch hng, m bo i sng cn b vin chc trong phm
vi phng giao dch, gp phn vo hot ng kinh doanh ton chi nhnh.
- Phng giao dch s 2: a ch s 1124B Hong Quc Vit, T lim, H
Ni. Mc tiu hot ng: Huy ng vn, cho vay nn kinh t a bn, pht
trin cc sn phm dch v ngn hng, thu ngn sch Nh nc huyn T
Lim, qung b hnh nh thng hiu Agribank n khch hng, m bo
i sng cn b vin chc trong phm vi phng giao dch, gp phn vo
hot ng kinh doanh ton chi nhnh.
- Phng giao dch s 3: a ch s 02 Nguyn C Thch T lim H Ni.
Mc tiu hot ng: lm cng tc kho bc huyn T Lim, thu ngn sch
Nh nc trn a bn ng thi tp trung huy ng vn, cho vay nn kinh
t a bn, pht trin cc sn phm dch v ngn hng, qung b hnh nh
thng hiu Agribank n khch hng, m bo i sng cn b vin
chc trong phm vi phng giao dch, gp phn vo hot ng kinh doanh
ton chi nhnh.
CQ46/31.02
Bo co thc tp
CHNG 2 THC TRNG HOT NG KINH DOANH CA
NHNo&PTNT CHI NHNH HONG QUC VIT
2.1. Huy ng vn
Cng tc huy ng vn c coi l l nhim v trng tm, nh hng trc
tip n cht lng hot ng ca chi nhnh. Cc ngun vn huy ng bao gm
ngun tin gi thanh ton ca cc t chc kinh t, cc t chc tn dng v c
ngun tin gi tit kim ca c nhn, h gia nh.
Bng 2.1 Ngun vn huy ng ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Quc Vit
n v tnh: t ng
Ch tiu
Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011
Tng ngun vn huy ng
1.295
1.471
1.634
Phn theo k hn
- Ngun vn khng k hn
213
370
228
- Ngun vn c k hn
1.082
1.101
1.406
Phn theo tnh cht ngun huy ng
- Tin gi ca dn c
352
263
451
- Tin gi ca cc t chc kinh t
799
1.113
1.151
- Tin gi ca cc TCTD khc
144
95
32
Phn theo loi tin
- Ni t
973
1.138
1.482
- Ngoi t
322
333
152
(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009, 2010, 2011)
Tng ngun vn huy ng qua cc nm u tng, trong : nm 2010
ngun vn huy ng tng 176 t ng so vi nm 2009, tc tng l 13,6%.
Nguyn nhn l do nm 2010 tnh hnh ti chnh th gii ang phc hi, c tc
ng tch cc n nn kinh t Vit Nam, ngoi ra nm 2010 NHNN ban hnh
chnh sch tin t ch ng, linh hot. Vic thc hin cho vay theo tho thun li
sut huy ng cng gip m bo kh nng kinh doanh ca ngn hng. Nm
CQ46/31.02
Bo co thc tp
2011, ngun vn tng 163 t ng so vi nm 2010, tc tng l 11,08% gim
i so vi nhng nm trc. Nm 2011 l mt nm kh khn do c s cnh tranh
gay gt gia cc ngn hng trong cng tc huy ng vn dn n li sut huy
ng tng cao, v th m tc tng ca ngun vn gim i v ch t 98% k
hoch ra.
C cu ngun vn theo loi tin:
-
CQ46/31.02
Bo co thc tp
tng 19 t ng, tc tng 1,7%, n 31/12/2011 l 1406 t ng, tng
305 t ng, tc tng 27,7%.
Ngun vn huy ng bnh qun/phng giao dch u tng trng u n
qua cc nm: Nm 2009: 103,5 t/ Phng giao dch; Nm 2010: 127,7 t/ Phng
giao dch; n 31/12/2011: 195 t/ Phng giao dch.
2.2. S dng vn
Trong hot ng kinh doanh tin t th hot ng cho vay gi vai tr ch
o, tuy nhin y cng l hot ng c ri ro cao nht. i hi ngn hng
phi c s la chn ng n trong vic cung ng tn dng cho khch hng.
Qua gn 4 nm hot ng, chi nhnh Hong Quc Vit lun coi trng tn
dng nn m bo t l n qu hn lun di mc 5%, hn ch thp nht ri
ro c th xy ra.
Bng 2.2: D n ti NHNo&PTNT chi nhnh Hong Quc Vit
n v tnh: t ng
Ch tiu
Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011
Tng d n
710
978
1.294
Phn theo thi hn
- D n ngn hn
559
683,57
674
- D n trung v di hn
151
294,43
620
Phn theo thnh phn kinh t
- Doanh nghip ngoi quc doanh
638,44
813,61
1.129
- Doanh nghip nh nc
25,46
37,78
93
- C nhn, h gia nh
46,1
126,61
165
Phn theo loi tin
- D n ni t
467
676
895
- D n ngoi t
243
302
399
(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2009, 2010, 2011)
Tng d n ca chi nhnh tng lin tc qua cc nm vi tc tng
trng tch cc: nm 2010 tng d n tng 268 t ng, tc tng 37,75% so
CQ46/31.02
Bo co thc tp
vi nm 2009; nm 2011 tng d n tng 316 t ng, tc tng 32,3% so vi
nm 2010.
D n ngn hn cng c mt vi bin ng: nm 2010 d n ngn hn
tng 124,57 t ng (tng 22,28%) so vi nm 2009; nm 2011 d n ngn hn
gim nh cn 674 t ng (1,4%) so vi nm 2011. D n trung v di hn tng
trng lin tc qua cc nm: nm 2009 l 151 t ng, nm 2010 l 294,43 t
ng, tng 143,43 t ng, tc tng 95%, nm 2011 l 620 t ng, tng
325,57 t ng, tc tng 110%. T trng d n ngn hn lun cao hn so vi
t trng d n trung v di hn tuy nhin t trng d n trung v di hn trn
tng d n c xu hng tng ln qua cc nm.
D n theo thnh phn kinh t: nhn chung cho vay i vi doanh nghip
ngoi quc doanh lun chim t trng ln trong tng d n v c xu hng tng
dn qua cc nm: nm 2009 l 638,44 t ng, nm 2010 l 813,61 t ng, tng
175,17 t ng, tc tng 27,4%, nm 2011 l 1129 t ng, tng 315,39 t
ng, tc tng 38,7%. Cho vay i vi doanh nghip nh nc v h gia nh
cng tng nhng chim t trng nh trong tng d n.
D n ni t v ngoi t u c xu hng tng ln tuy nhin d n ni t
vn chim t trng ln hn trong tng d n. C th d n ni t nm 2009 l
467 t ng, nm 2010 l 676 t ng, tng 209 t ng, tc tng 44,7%, nm
2011 l 895 t ng, tng 219 t ng, tc tng 32,4%.
2.3. Cc hot ng khc
- V dch v thanh ton: T khi thnh lp, NHNo&PTNT chi nhnh
Hong Quc Vit chnh thc tham gia h thng thanh ton in t lin ngn
hng, tham gia vo h thng SWIFT, m bo tc thanh ton kh nhanh, an
10
CQ46/31.02
Bo co thc tp
ton chnh xc, thu ht nhiu t chc kinh t v c nhn n m ti khon tin
gi giao dch vi ngn hng.
- V hot ng th: S lng th pht hnh ca chi nhnh tng qua cc
nm: nm 2010 t 5.300 th, tng 482 th (10%) so vi nm 2009, nm 2011
t 21.897 th tng 10.638 th so vi nm 2010. S d trn ti khon th nm
2010 l 18 t VN, bnh qun 1,6tr/th, n 31/12/2011 s d trn ti khon
th l 15 t, bnh qun l 0,68tr/th. Ngn hng c nhiu c gng trong vic
vn ng pht hnh th ATM, n gin ho cc th tc pht hnh, tng thm
nhiu tin ch v thanh ton bng th.
- V hot ng thanh ton quc t: Nm 2010, chi nhnh bt u pht
sinh khch hng c dch v hng xut khu t thanh ton LC ti chi nhnh.
Ngoi ra s lng v gi tr cc mn tin chuyn n ca khch hng ti chi
nhnh cng tng ln ng k, c th doanh s thanh ton quc t n 31/12/2011
l 20,25 triu USD, trong ch yu l doanh s nhp khu (chim 86,4% tng
doanh s thanh ton quc t). Mua bn ngoi t ti chi nhnh n 31/12/2011 l
31,6 triu USD.
Lng kiu hi ti chi nhnh mc d c tng qua cc nm nhng khng
nhiu, nm 2010 l 534 ngn USD, tng 50,4% so vi nm 2009 (355 ngn
USD). n 31/12/2011 doanh s chi tr kiu hi l 596 ngn USD, tng 11,5%
so vi nm 2010.
- Thu thun t hot ng dch v n 31/12/2011 l 6,6 t ng, bng 66%
nm 2010. T l thu dch v nm 2010 l 12,5%, nm 2011 l 8,1%.
2.4. Kt qu kinh doanh
Bng 2.4 Kt qu kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh Hong Quc Vit
n v tnh: T ng
11
CQ46/31.02
Bo co thc tp
Thi im
12
CQ46/31.02
Bo co thc tp
Li nhun qua cc nm u tng trng tt: nm 2009 l 15,4 t ng,
nm 2010 l 40,2 t ng, tng 24,8 t ng, tc tng 161%, n 31/12/2011
l 80,8 t ng, tng 40,6 t ng, tc tng 101%. y cng l du hiu cho
thy s tng trng n nh v bn vng ca chi nhnh. Tuy nhin mc li
nhun chi nhnh t c vn cha tng xng vi v th ca chi nhnh trn a
bn th H Ni.
Thu nhp bnh qun u ngi: nm 2008 l 0,39 t ng, nm 2009 l
0,27 t ng, gim 0,11 t ng, bng 142% so vi bnh qun chung ca ton h
thng, nm 2010 l 0,51 t ng, tng 0,24 t ng, bng 243% so vi bnh qun
chung ca ton h thng, n 31/12/2011 l 0,81 t ng, tng 0,3 t ng, tc
tng 60% so vi nm 2010. H s lng u tng qua cc nm: nm 2009 l
1,1; nm 2010 l 1,89; nm 2011 l 1,85. Nhn chung qua cc nm thu nhp bnh
qun ca chi nhnh l kh cao, m bo n nh i sng nhn vin. C th xem
y l mt n lc ca chi nhnh t c, khi m c rt nhiu chi nhnh ngn
hng nh nc khc qu thu nhp khng chi lng cho cng nhn vin.
2.5. Cng tc qun tr
Chi nhnh lun nhn thc y vai tr ca cng tc qun tr iu hnh,
qun tr iu hnh c bi bn, tun th php lut th hot ng ca chi nhnh mi
m bo an ton, hiu qu v bn vng. Thc t nhng nm qua cng tc qun
tr iu hnh ca chi nhnh em li hiu ng tch cc, hot ng kinh doanh
an ton, hiu qu v pht trin n nh. Quy trnh, quy ch nghip v c tn
trng, khng c cc v vic vi phm php lut pht sinh, ni b on kt. C
c kt qu l do trong cng tc qun tr iu hnh chi nhnh lm tt cc
ni dung sau:
13
CQ46/31.02
Bo co thc tp
14
CQ46/31.02
Bo co thc tp
lnh o ph hp vi nng lc s trng nn pht huy ti a hiu qu
cng tc ca tng c nhn.
- V cht lng lao ng: S lng lao ng nh bin ti chi nhnh l 93
lao ng tng so vi ngy u thnh lp 60 lao ng. Vic tuyn dng lao
ng hng nm u cn c vo tiu chun v iu kin theo quy nh ca
Ngn hng Nh nc Vit Nam v yu cu mc tiu kinh doanh. Cn b,
vin chc sau khi tuyn dng c sp xp vo tng nghip v ph hp
vi chuyn mn c o to ti cc trng i hc v ph hp vi kh
nng thc t ca vin chc.
- V cng tc huy ng vn: Kt qu huy ng vn tnh n 31/12/2011
l 1.634 t. i tng khch hng huy ng vn ca chi nhnh a dng
v giu tim nng, bao gm mt s Tp on kinh t, Tng cng ty, kho
bc Nh nc, cc tng lp dn c, Chi nhnh lm tt cng tc gio
dc chnh tr cho cn b vin chc, do mi cn b u nhn thc y
tm quan trng ca cng tc huy ng vn, t h tn dng v
pht huy mi mi quan h sn c huy ng vn v cho chi nhnh.
- V cng tc tn dng: Tnh n 31/12/2011, Tng d n cho vay nn
kinh t t 1.294 t ng, tc tng trng d n bnh qun hng nm
ca chi nhnh l 82%/nm, cao hn so vi tc tng trng d n bnh
qun chung ca ton h thng. C cu d n theo i tng khch hng
tng i ph hp, trong t trng cho vay khch hng doanh nghip
chim 87%. Cht lng tn dng c cng c v nng cao, t l n xu
ca chi nhnh l 0,84% trn tng d n cho vay tnh n 31/12/2011.
3.1.2. Tn ti v nguyn nhn
15
CQ46/31.02
Bo co thc tp
- V mng li: mng li chi nhnh t hi s n phng giao dch cn
bt cp, v tr t hi s v 2 phng giao dch nm trn cng mt tuyn
ng. Cn thay i a im ca 2 phng giao dch m rng mng
li hot ng ca chi nhnh.
- V cng tc huy ng vn: c cu ngun vn theo k hn vi t trng
vn khng k hn cao nn ch mang li li ch kinh t thun tu vi chi
ph vn thp m cha to ra s tng trng bn vng m bo thanh
khon khi s dng cho vay nn kinh t. Ti chi nhnh c s mt cn i
gia huy ng vn c k hn di vi cho vay trung di hn. Ngun vn
huy ng c k hn trn 12 thng l 371 t ng chim 24,5% tng
ngun vn trong khi d n cho vay trung di hn l 576 t ng chim
49,7% d n cho vay.
- Cng tc tn dng: C cu u t tn dng c v khch hng v i
tng u t cha thc s an ton. Cht lng tn dng cn tim n ri
ro, c bit l mt s khch hng trong lnh vc xy dng, nh cng ty
Cavico in lc ti nguyn, Cavico xy dng thu in Kt qu thu hi
n xu, n x l ri ro thp, cha t k hoch c giao.
Nguyn nhn ca cc tn ti
-
16
CQ46/31.02
Bo co thc tp
3.2. nh hng mc tiu pht trin nm 2012
3.2.1. nh hng khch hng, th trng, lnh vc u t
nh hng khch hng:
- Huy ng vn: tip tc duy tr khch hng hin c l cc Tp on kinh
t, Tng cng ty, Kho bc Nh nc, Ch trng pht trin i tng
khch hng dn c.
- Cng tc tn dng: i tng khch hng hng ti l cc doanh nghip
va v nh, doanh nghip siu nh, cc trng i hc,
- Hot ng dch v: i tng khch hng hng ti l cc t chc kinh
t, cc nh hng, siu th, cc trng i hc,
nh hng th trng:
Phm vi th trng ca chi nhnh l cc khch hng trn a bn thnh ph
H Ni, c bit ch trng khu vc qun Cu Giy v qun huyn gn k.
nh hng lnh vc u t:
-Tm kim m rng u t cho khch hng trong lnh vc nng nghip,
nng thn v nng dn l cc doanh nghip dch v nh nng trn a bn
H Ni thc hin thu mua, ch bin cc sn phm nng nghip v cung
ng cc sn phm dch v cho nng nghip nng thn, nng dn.
- Lnh vc thng mi, dch v
- Cng nghip ch bin, sn xut hng tiu dng, sn xut hng xut khu
- Mt t trng nh (khong di 8%) cho lnh vc tiu dng.
3.2.2. Mc tiu, nhim v kinh doanh nm 2012
- Ngun vn: 1.920 t, trong :
Ni t l 1.700 t ng, tng 18,6% so vi nm 2011, tin gi dn c l
430 t, tng 15% so vi nm 2011.
17
CQ46/31.02
Bo co thc tp
USD l 8.000 USD, tng 8,1% so vi nm 2011, tin gi dn c l 4,400
USD, tng 19% so vi nm 2011.
- D n: 1.420 t
Trong : Ni t l 1.000 t, t l trung di hn chim 52%
Ngoi t l 20,000 USD, t l trung di hn chim 80%
D n cho vay nng nghip nng thn chim 30% tng d n.
- N xu: di 3%
- Ti chnh: lng theo h s ti a c chi v c mt phn tin
thng trong lng.
- Thu dch v: 18%/ tng chnh lch thu chi.
- Thu n x l ri ro: 9 t chim 27% d n x l ri ro.
18
CQ46/31.02