You are on page 1of 82

B GIO DC V O TO

TRNG I HC TY
KHOA QUN TR KINH DOANH

CHUYN TT NGHIP
TI:

NNG CAO HIU QU HOT NG TN


DNG NGN HN TI NGN HNG SI GN
H NI CHI NHNH KIN GIANG PHNG
GIAO DCH TN HIP

SVTH: L XUN HIN


Ngnh hc: QUN TR KINH DOANH - Kha IV

Cn th, thng 3 nm 2012

B GIO DC V O TO
TRNG I HC TY
KHOA QUN TR KINH DOANH

CHUYN TT NGHIP

NNG CAO HIU QU HOT NG TN


DNG NGN HN TI NGN HNG SI GN
H NI CHI NHNH KIN GIANG PHNG
GIAO DCH TN HIP
Ngi hng dn:

Thc Hin:

Th.S NGUYN VN DUYT

L XUN HIN
MSSV: 091C680150
Lp: C QTKD 4B

Cn th, thng 3 nm 2012

LI CM N
Tri qua 3 nm hc di mi trng i hc Ty , trong sut thi
gian qua, bn cnh s n lc khng ngng ca bn thn, em cn c s ch
bo tn tnh ca qu thy c v Ban Gim Hiu trng cng to mi iu
kin cn thit chng em hc tp, nghin cu. Thm vo , vi thi gian
hn 2 thng thc tp ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD
Tn Hip em hc c nhng bi hc kinh nghim qu bu t thc tin
gip ch cho bn thn hm nay em c th hon thnh ti tt nghip
Nng cao hiu qu hot ng tn dng ngn hn ti NH Si Gn - H
Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip
Em xin chn thnh bit n s nhit tnh gip ca qu Thy, C
Trng i hc Ty , c bit em xin gi li bit n su sc n Thy
Nguyn Vn Duyt trc tip hng dn em trong sut thi gian lm ti
tt nghip.
Em xin chn thnh cm n Ban lnh o PGD Tn Hip (Trng PGD
Anh Nguyn Huy Cng), cc anh ch ca PGD Tn Hip, (c bit l anh
L Quc Bo - nhn vin Tn dng) gip , ch bo, h tr v cung cp
nhng kin thc qu bu em c th hon thnh tt ti tt nghip ca
mnh.
Tuy nhin, do thi gian thc tp v kin thc cn hn ch nn khng th
trnh khi nhng thiu st, em rt mong c s ng gp chn tnh ca qu
Thy C, c quan thc tp ti c hon chnh hn.
Cui cng, em xin kinh chc qu Thy C, Ban lnh o v ton th cn
b nhn vin PGD Tn Hip di do sc khe, gt hi c nhiu thnh cng
v NH SHB chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip ngy cng pht trin.
Em xin chn thnh cm n!

Sinh vin thc hin

L Xun Hin

LI CAM OAN
Ti xin cam oan ti ny l do chnh ti thc hin, cc s liu thu
thp v kt qu phn tch trong ti l trung thc, ti khng trng vi
bt k ti nghin cu khoa hc no.

Ngy..thng 03 nm 2012
Sinh vin thc hin

L Xun Hin

NHN XT CA GING VIN HNG DN


...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................

MC LC
---o0o--Trang
PHN I: PHN M U ............................................................................................. 1
1. L do chn ti......................................................................................................... 1
2. i tng nghin cu ................................................................................................. 1
3. Nhim v nghin cu.................................................................................................. 2
4. Mc tiu nghin cu.................................................................................................... 2
4.1 .Mc tiu chung .................................................................................................. 2
4.2 .Mc tiu c th .................................................................................................. 2
5. Phm vi nghin cu .................................................................................................... 3
5.1 . Khng gian......................................................................................................... 3
5.2 . Thi gian............................................................................................................ 3
6. Phng php nghin cu ............................................................................................3
PHN II. PHN NI DUNG ........................................................................................ 4
CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG V HOT NG
TN DNG CA NHTM ...............................................................................................4
1.1. Tng quan v tn dng .............................................................................................4
1.1.1. Khi nim tn dng..........................................................................................4
1.1.2. Vai tr, ngha ca tn dng .......................................................................... 4
1.1.3. Cc nguyn tc ca tn dng........................................................................... 5
1.1.4. Phn loi tn dng............................................................................................5
1.2. Hot ng tn dng ca NHTM............................................................................... 6
1.2.1. nh ngha NHTM ..........................................................................................6
1.2.2. Chc nng ca NHTM....................................................................................6

1.2.3. Vai tr ca NHTM ......................................................................................... 7


1.2.4. iu kin cp tn dng ................................................................................... 7
1.2.5. i tng cp tn dng .................................................................................. 8
1.2.6. i tng khng cho vay .............................................................................. 8
1.2.7. Qui trnh cho vay.............................................................................................8
1.2.8. Thi hn cho vay.............................................................................................8
1.2.9. Quy tc x l n vay.......................................................................................9
1.2.10. Bo m tn dng ..........................................................................................9
1.2.11. Li sut tn dng............................................................................................9
1.2.12. Ri ro tn dng.............................................................................................10
1.2.13. Mt s ch tiu nh gi tnh hnh hot ng tn dng .............................10
1.3. Mt s quy nh v tn dng ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip....................................................................................................... 12
1.3.1. Quy trnh cho vay..........................................................................................12
1.3.2. Cc trng hp khng cho vay .................................................................... 13
1.3.3. Gii hn cho vay ...........................................................................................13
1.3.4. Nguyn tc vay vn ......................................................................................14
1.3.5. iu kin vay vn ........................................................................................14
1.3.6. i tng cho vay.........................................................................................15
1.3.7. Li sut cho vay.............................................................................................15
1.3.8. Cc phng thc cho vay ............................................................................. 16
1.3.9. H s vay vn ...............................................................................................16
CHNG 2: GII THIU TNG QUAN V NGN HNG SI GN - H
NI CHI NHNH KIN GIANG - PHNG GIAO DCH TN HIP.................. 17
2.1. c im tnh hnh ca Ngn hng ...................................................................... 17
2.1.1. Gii thiu chung v NH Si Gn - H Ni ................................................. 17

2.1.1.1. Tng quan v NH Si Gn - H Ni ................................................... 17


2.1.1.2. Gii thiu v NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip...............................................................................................19
2.1.1.2.1. c im tnh hnh Huyn Tn Hip, Tnh Kin Giang .......... 19
2.1.1.2.2 Qu trnh hnh thnh v pht trin NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip........................................... 19
2.1.1.2.3. Chc nng chnh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip ...............................................................20
2.1.1.2.4. Lnh vc kinh doanh ch yu ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip........................................... 20
2.1.1.2.5. Kt qu hat ng kinh doanh ti NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip........................................... 21
2.1.1.2.5.1. Doanh thu ........................................................................... 21
2.1.1.2.5.2. Chi ph................................................................................. 22
2.1.1.2.5.3. Li nhun ............................................................................ 23
2.1.2. C cu t chc, chc nng, nhim v ..........................................................24
2.1.2.1. C cu t chc b my hat ng ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip ................................................... 24
2.1.2.2. Nhim v ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip...............................................................................................26
2.1.3. Thun li v kh khn .................................................................................. 27
2.1.3.1. Thun li ...............................................................................................27
2.1.3.2. Kh khn...............................................................................................27
CHNG 3: THC TRNG HOT NG TN DNG TI NGN HNG
SI GN - H NI CHI NHNH KG - PGD TN HIP ...................................... 28
3.1. Phn tch khi qut c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 ............................................ 28

3.2. Phn tch tnh hnh s dng vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin


Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 .....................................................31
3.2.1. Phn tch doanh s cho vay .......................................................................... 31
3.2.1.1. Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t.........................31
3.2.1.2. Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t ................................. 33
3.2.2. Phn tch doanh s thu n............................................................................. 36
3.2.2.1. Doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t ...........................37
3.2.2.2. Doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t .................................. 39
3.2.3. Phn tch tnh hnh d n.............................................................................. 42
3.2.3.1. D n ngn hn theo thnh phn kinh t ......................................... 42
3.2.3.2. D n ngn hn theo ngnh kinh t.................................................. 45
3.2.4. Phn tch tnh hnh n qu hn .................................................................... 48
3.3. Phn tch hiu qu tn dng vn thng qua cc ch tiu ti chnh.......................50
3.3.1. H s thu n................................................................................................... 51
3.3.2. Vng quay vn tn dng ............................................................................... 51
3.3.3. Tng d n trn tng ngun vn ................................................................. 52
3.3.4. Tng d n trn tng vn huy ng............................................................ 52
3.3.5. Tng d n qu hn trn tng d n............................................................53
3.4. Nhn xt v nh gi thc trng v hat ng tn dng ti NH Si Gn - H
Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip .......................................................54
3.4.1. Nhng mt t c......................................................................................54
3.4.2. Hn ch .......................................................................................................... 55
CHNG 4: GII PHP NNG CAO HIU QU TN DNG NGN HN
TI NH SI GN - H NI CHI NHNH KIN GIANG- PGD TN HIP ..... 56
4.1. Mc tiu, phng hng pht trin ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip.........................................................................................56
4.1.1. Mc tiu ......................................................................................................... 56

4.1.2. Phng hng pht trin .............................................................................. 56


4.2. Nng cao hiu qu nghip v chuyn mn...........................................................56
4.2.1. Gii php nng cao hiu qu huy ng vn ............................................... 56
4.2.1.1. iu chnh li sut................................................................................ 56
4.2.1.3. Thc hin chin lc cnh tranh huy ng vn nng ng v hiu
qu ....................................................................................................... 57
4.2.1.4. y mnh cng tc Marketing ............................................................57
4.2.2. Gii php nng cao hiu qu hot ng tn dng ........................................ 58
4.2.2.1. Xy dng chnh sch cho vay v thu n hiu qu..............................58
4.2.2.2. Gim thiu n qu hn ......................................................................... 60
4.2.2.3. Thc hin tt vic trch lp qu d phng ri ro tn dng................. 61
4.2.2.4. Phn tn ri ro.......................................................................................61
4.2.2.5. Bo him ri ro li sut........................................................................ 61
4.3. Pht trin ngun nhn lc......................................................................................62
4.4. Pht trin c s vt cht v k thut .................................................................... 63
4.5. Nng cao tnh hiu qu trong cc mi quan h ................................................... 64
4.6. Nng cao i sng vt cht v tinh thn ca i ng nhn vin Ngn hng...... 64
PHN III: KT LUN V KIN NGH ................................................................... 65
1. Kt lun......................................................................................................................65
2. Kin ngh....................................................................................................................66
TI LIU THAM KHO ............................................................................................ 69

DANH MC BNG S LIU


---o0o---

Trang
Bng 1: Kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011................................................ 21
Bng 2: Tng hp c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm (2009 2011) ........................................ 30
Bng 3: Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t.................................... 33
Bng 4: Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t ............................................ 35
Bng 5: Tnh hnh thu n ca NH theo thnh phn kinh t (2009 2011) .............. 39
Bng 6: Tnh hnh thu n ca NH theo ngnh kinh t (2009 2011).........................41
Bng 7: D n ngn hn theo thnh phn kinh t giai on 2009 -2011................... 44
Bng 8: D n ngn hn theo ngnh kinh t giai on 2009 -2011...........................47
Bng 9: Tnh hnh n xu nm 2009, 2010 v 2011 ................................................... 50
Bng 10: Nguyn nhn gy ra n xu nm 2009, 2010 v 2011................................51
Bng 11: Ch tiu h s thu n .....................................................................................52
Bng 12: Ch tiu vng quay vn Tn dng................................................................. 52
Bng 13: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn.....................................................53
Bng 14: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn huy ng ................................... 54
Bng 15: Ch tiu d n qu hn trn tng d n .......................................................54

DANH MC S & BIU


---o0o--Trang
S : Quy trnh vn ng ca tn dng ........................................................................ 4
S : Quy trnh cho vay ................................................................................................8
Biu 1: Th hin kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009 - 2011 ................... 24
Biu 2: Doanh s cho vay theo thnh phn kinh t ca NH Si Gn - H Ni
chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 ............... 34
Biu 3: Th hin Doanh s cho vay theo ngnh kinh t ...................................... 37
Biu 4: Th hin doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t ................. 40
Biu 5: Th hin doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t .........................43
Biu 6: Th hin D n ngn hn theo thnh phn kinh t ................................46
Biu 7: Th hin D n ngn hn theo ngnh kinh t ......................................... 49

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

DANH SCH CC T VIT TT


NH

Ngn hng

TMCP

Thng mi c phn

PGD

Phng giao dch

CN

Chi nhnh

NHTM

Ngn hng thng mi

GDV

Giao dch vin

NV

Ngun vn

DSCV

Doanh s cho vay

KD

Kinh doanh

TM

Thng mi

DV

Dch v

DSTN

Doanh s thu n

TNHH

Trch nhim hu hn

DNTN

Doanh nghip t nhn

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

PHN I: PHN M U
1. L do chn ti:
Trong thi k hi nhp kinh t Th gii Vit Nam ang ni lng dn cc quy
nh v hot ng ca cc doanh nghip nc ngoi bao gm c lnh vc ngn hng.
Theo l trnh, sp ti cc ngn hng nc ngoi c thc hin y mi hot
ng trn lnh th Vit Nam. Qua sc p cnh tranh i vi cc ngn hng
thng mi Vit Nam tt yu s tng ln, s canh tranh khng ch din ra gay gt
gia cc ngn hng trong nc m c vi cc ngn hng nc ngoi. tn ti v
pht trin , i hi cc ngn hng thng mi Vit Nam phi u t i mi cng
ngh, ci tin phng thc qun l, hin i ha h thng thanh ton, nhanh chng
tip cn v pht trin dch v ngn hng mi nhm nng cao nng lc cnh tranh,
nng cao hiu qu hot ng ca ngn hng mnh c bit l hot ng tn dng v
y l hot ng em li li nhun ch yu ca cc ngn hng.
H thng ngn hng thng mi Vit Nam chim mt v tr chin lc trong vic
p ng nhu cu vn i vi nn kinh t. Hot ng ca ngnh ngn hng gp phn
khng nh vo s nghip pht trin ca t nc, cung ng vn tn dng cho hot
ng ca cc ngnh ngh, cc t chc kinh t x hi ni chung v c nhn ni ring
nhm p ng nhu cu kinh t x hi ngy cng cao ca t nc. Vic pht trin tn
dng ngn hng khng nhng ch mang li li ch cho ton b nn kinh t m n cn
trc tip mang li li ch thit thc cho ngnh ngn hng.
Chnh v vy vn hiu qu tn dng ang l mt vn c mi ngi trong
v ngoi ngnh quan tm, gii quyt. V y cng ang l ti ca nhiu cuc trao
i, tho lun ti cc hi tho, din n nghin cu.
Nhn thy c tm quan trng ca hot ng tn dng trong hot ng kinh
doanh ca Ngn hng vi kin thc hc tp v nghin cu ti trng v sau thi
gian thc tp ti NH Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.
bit c trong nhng nm qua hot ng tn dng ca Ngn hng t c
nhng kt qu nh th no, Ti chn ti Nng cao hiu qu hot ng tn
dng ngn hn ti Ngn hng thng mi c phn Si Gn H Ni chi nhnh
Kin Giang PGD Tn Hip lm ti nghin cu cho Bo co tt nghip ca
mnh.
2. i tng nghin cu:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

ti tp trung nghin cu hot ng tn dng ca ngn hng qua 3 nm 2009,


2010 v 2011 bao gm tnh hnh huy ng vn, tnh hnh s dng vn vay, thu n
ca Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip thng qua
cc bo co kt qu kinh doanh ca ngn hng nhm a ra nhng gii php nng
cao hiu qu trong hot ng tn dng ngn hn ca ngn hng trong thi gian ti.
3. Nhim v nghin cu:
Bi bo co nghin cu v cc vn c lin quan n hot ng tn dng ca
Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip:
- Nghin cu v phn tch kt qu hot ng kinh doanh giai on 2009
2011.
- Nghin cu v phn tch tnh hnh huy ng vn v cho vay giai on 2009
2011
- nh gi chung tnh hnh huy ng vn v s dng vn ca ngn hng
thng qua cc ch tiu ti chnh.
- a ra nhng gii php nng cao hiu qu tn dng ngn hn ti Ngn
hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.
4. Mc tiu nghin cu:
4.1 . Mc tiu chung:
Phn tch v nh gi hiu qu hot ng tn dng ti Ngn hng Si Gn
H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011 t
ra mt s bin php nng cao hiu qu tn dng ngn hn i vi ngn hng.
4.2 . Mc tiu c th:
ti gm c nhng mc tiu c th sau:
- Khi qut tnh hnh huy ng vn ca Ngn hng Si Gn H Ni chi
nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011.
- Phn tch hot ng tn dng ca Ngn hng Si Gn H Ni chi
nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011 thng qua phn
tch cc ch tiu doanh s cho vay, doanh s thu n, d n v n qu hn theo ngnh
kinh t v theo thnh phn kinh t.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Phn tch cc ch tiu nh gi hiu qu hot ng tn dng ca Ngn


hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.
- ra mt s bin php nng cao hiu qu ht ng tn dng ngn hn.
5. Phm vi nghin cu:
5.1 . Khng gian:
ti c nghin cu ti Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin
Giang PGD Tn Hip.
5.2 . Thi gian:
S liu s dng phn tch c thu thp t hot ng kinh doanh ca Ngn
hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009,
2010 v 2011.
Thi gian thc hin ti t 02/01/2012 n 23/03/2012.
6. Phng php nghin cu:
Phng php thu thp s liu:
- S liu thu thp t bo co kt qu hot ng ca Ngn hng Si Gn H
Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011.
- Tham kho sch bo v cc bi vit c lin quan n ti.
- Thu thp s liu t cc ti liu tn dng ca Ngn hng.
Phng php phn tch s liu:
- S dng phng php so snh tng i, tuyt i thy c tc tng
(gim) ca cc ch tiu nghin cu nh: tng d n trn tng ngun vn, tng d n
trn tng ngun vn huy ng, h s thu n, vng quay vn tn dng,...
- Dng th v biu bng.
- Dng phng php phn tch, nh gi s liu.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

PHN II. PHN NI DUNG


CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG V
HOT NG TN DNG CA NHTM
1.1. Tng quan v tn dng :
1.1.1. Khi nim tn dng:
Tn dng: l quan h kinh t c biu hin di hnh thi tin t hay hin vt,
trong ngi i vay phi tr cho ngi cho vay c gc v li sau mt thi gian
nht nh. Quan h ny c th hin qua 3 c im c bn nh sau:
- C s chuyn giao quyn s dng mt lng gi tr t ngi ny sang
ngi khc.
- Khi hon li gi tr chuyn giao cho ngi s hu phi km theo mt
lng gi tr di thm gi l li tc.
Quy trnh vn ng ca tn dng c th din t theo s sau:
T: Gi tr tn dng

Ngi cho vay

Ngi i vay

T+L: Gi tr tn dng + li
S : Quy trnh vn ng ca tn dng
1.1.2. Vai tr, ngha ca tn dng:
Tn dng c vai tr tch cc trong vic thc y s pht trin ca nn kinh t,
c th tn dng c nhng vai tr nh sau:
- p ng nhu cu vn duy tr qu trnh sn xut c lin tc, ng
thi gp phn u t pht trin kinh t, x hi.
- Thc y qu trnh tp trung vn v tp trung sn xut.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- L cng c ti tr cho cc ngnh kinh t km pht trin v ngnh kinh t


mi nhn.
- Gp phn tc ng n vic tng cng ch hch ton kinh t ca
cc doanh nghip nh nc.
- To iu kin pht trin cc quan h kinh t vi nc ngoi.
1.1.3. Cc nguyn tc ca tn dng:
Tin vay phi c s dng ng mc ch tha thun trn hp ng tn
dng .
Tin vay phi c hon tr y c gc v li ng hn tho thun
trong hp ng tn dng .
1.1.4. Phn loi tn dng :
Cn c vo thi hn tn dng:
Tn dng ngn hn: L loi tn dng c thi hn di mt nm c
xc nh ph hp vi chu k sn xut kinh doanh v kh nng tr n ca khch
hng, loi tn dng ny chim ch yu trong cc ngn hng thng mi. Tn dng
ngn hn thng c dng cho vay b sung thiu ht tm thi vn lu ng v
cho vay phc v nhu cu sinh hot c nhn.
Tn dng trung hn: L loi tn dng c thi hn t 1 n 5 nm dng
cho vay vn mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng v
xy dng cc cng trnh nh c thi hn thu hi vn nhanh.
Tn dng di hn: L loi tn dng c thi hn trn 5 nm c s
dng cp vn cho xy dng c bn, ci tin v m rng sn xut c quy m ln.
Cn c vo i tng tn dng:
Tn dng vn lu ng: L loi tn dng cung cp nhm hnh thnh
vn lu ng nh cho vay d tr hng ha, mua nguyn vt liu cho sn xut.
Tn dng vn c nh: L loi tn dng cung cp nhm hnh thnh vn
c nh, loi tn dng ny c thc hin di hnh thc cho vay trung v di hn.
Tn dng vn c nh thng c cp pht phc v cho vic u t mua sm ti
sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng sn xut, xy dng cc x nghip
v cng trnh mi.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Cn c vo ch th trong quan h tn dng:


Tn dng thng mi: L quan h tn dng gia cc nh doanh nghip,
c biu hin di hnh thc mua bn chu hng ho.
Tn dng Nh nc: L quan h tn dng trong Nh nc l ngi
i vay, ngi cho vay l cc t chc kinh t. Nh nc i vay dn chng v cc t
chc kinh t di hnh thc pht hnh tri phiu, cng tri chnh ph...
Tn dng Ngn hng: Tn dng NH l mi quan h gia NH, cc t
chc tn dng khc vi cc doanh nghip v c nhn trong x hi.
Cn c vo mc ch s dng:
Tn dng sn xut v lu thng hng ha: L loi tn dng cung cp
cho cc doanh nghip, h gia nh, c nhn tin hnh sn xut kinh doanh.
Tn dng tiu dng: Tn dng tiu dng l hnh thc tn dng cp pht
cho c nhn p ng nhu cu tiu dng.
1.2. Hot ng tn dng ca NHTM:
1.2.1. nh ngha NHTM:
Lut tn dng do Quc hi kho X thng qua vo ngy 12 thng 12 nm
1997, nh ngha: Ngn hng thng mi (gi tt l NHTM) l mt loi hnh t chc
tn dng c thc hin ton b hot ng ngn hng v cc hot ng khc c
lin quan. Lut ny cn nh ngha: T chc tn dng l loi hnh doanh nghip
c thnh lp theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut
hot ng kinh doanh tin t, lm dch v ngn hng vi ni dung nhn tin gi v
s dng tin gi cp tn dng, cung ng cc dch v thanh ton.
Cn theo Lut cc t chc tn dng (c sa i, b sung nm 2004) c
nh ngha nh sau: Ngn hng (NH) l loi hnh t chc tn dng c thc hin
ton b hot ng NH v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan.
1.2.2. Chc nng ca NHTM:
Chc nng trung gian ti chnh: l quan h cu ni gia c nhn t chc
tm thi c lng tin thng d (gi vo NH) v c nhn t chc c nhu cu s
dng vn (vay vn NH), thng qua NHTM hai nhm ny s p ng nhu cu ca
nhau.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Chc nng to tin: to ra bt t gp phn gia tng khi tin t cho nn


kinh t. Qu trnh to ra tin ca NHTM c thc hin thng qua cc hot ng tn
dng v t chc thanh ton trong h thng NH.
Chc nng thanh ton: thng qua cc hnh thc thanh ton (sc, u nhim
chi, nh thu, cc loi th,...), hot ng thanh ton b tr - lin NH, NH thc hin
thanh ton cho khch hng gi tr hng ho v dch v. Trong iu kin nn kinh t
m, thng mi quc t pht trin, hot ng thanh ton quc t thng qua NH ngy
cng ph bin v c chun ho (cc phng thc thanh ton quc t nh TT,
D/A, D/P, L/C...)
Chc nng cung cng dch v: dch v ngn qu, kiu hi, t vn u t,
mi gii...
1.2.3. Vai tr ca NHTM:
NH c nhng vai tr c bn sau:
Vai tr trung gian: chuyn cc khon tit kim thnh cc khon tn dng
cho cc t chc kinh t v cc thnh phn kinh t khc u t.
Vai tr thanh ton: thay mt khch hng thc hin thanh ton cho vic
mua hng ho v dch v (pht hnh v b tr Sc, cung cp mng li thanh ton
in t,)
Vai tr ngi bo lnh: cam kt tr n cho khch hng khi khch hng
mt kh nng thanh ton (pht hnh th tn dng).
Vai tr i l: thay mt khch hng qun l v bo v ti sn ca h, pht
hnh hoc chuc li chng khon.
Vai tr thc hin chnh sch: thc hin cc chnh sch kinh t ca Chnh
ph gp phn iu tit tng trng kinh t v theo ui cc mc tiu kinh t x hi.
1.2.4. iu kin cp tn dng:
Ngn hng xem xt v quyt nh cho vay khi khch hng c cc iu kin
sau:
- C t cch php nhn hoc c nhn c nng lc php lut dn s,
nng lc hnh vi nhn s, hot ng sn xut kinh doanh, dch v theo ng ngnh
ngh ghi trong giy php kinh doanh hoc giy ng k kinh doanh v chu trch
nhim dn s theo ng quy nh php lut.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Mc ch s dng vn vay hp php.


- C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt.
1.2.5. i tng cp tn dng:
Ngn hng cho vay cc i tng sau:
- Gi tr vt t, hng ha, my mc, thit b v cc khon chi ph khch
hng thc hin cc d n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng v u t pht
trin.
- S tin vay tr cho cc t chc tn dng trong thi gian thi cng cha
bn giao v a ti sn c nh vo s dng i vi cho vay trung v di hn u
t ti sn c nh m khon li c tnh trong gi tr ti sn c nh .
1.2.6. i tng khng cho vay:
Ngn hng khng cho vay cc i tng sau:
- S tin thu phi np (tr thu xut khu, nhp khu).
- S tin tr n gc v li vay cho t chc tn dng khc.
- S tin vay tr cho chnh t chc tn dng cho vay vn.
1.2.7. Qui trnh cho vay:
Tip nhn
h s

Gim st tn
dng

Phn tch
thm nh

Quyt nh
tn dng

Thu n, thanh
l hp ng tn
dng

Thit lp h
s gii ngn
S : Quy trnh cho vay

1.2.8. Thi hn cho vay:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Ngn hng cho vay v khch hng tha thun cho vay cn c vo chu k sn
xut kinh doanh, thi hn thu hi vn d n, phng n u t.
i vi php nhn Vit Nam v ngi nc ngoi thi hn cho vay khng
qu thi hn hot ng cn li theo quyt nh thnh lp hoc giy php hot ng
ti Vit Nam.
1.2.9. Quy tc x l n vay:
Ty theo trng hp m NH c phng thc x l khc nhau, NH thu n
gc v li trc hn trong cc trng hp sau:
o n v gii th hoc ngng hot ng.
o n v b tch hoc xc nhp vi n v mi.
o n v chuyn tr s v n m ti khon ti mt NH khc.
o C cc v kin lin quan n n v ny.
o n v vay vn vi phm kh c, vi phm th l tn dng
1.2.10. Bo m tn dng:
Bo m tn dng (hay cn gi l bo m tin vay): l vic t chc tn dng
p dng cc bin php nhm phng nga ri ro, to c s kinh t v php l thu
hi c cc khon n cho khch hng vay.
Cc iu kin ca ti sn trong thc hin bo m tn dng:
- Ti sn phi thuc quyn s hu hoc thuc quyn s dng, qun l ca
khch hng vay, bn bo lnh theo quy nh.
- Ti sn c php giao dch, tc l ti sn php lut cho php hoc khng
cm mua, bn, tng cho, chuyn i, chuyn nhng, cm c, th chp, bo lnh v
cc giao dch khc.
- Ti sn khng c tranh chp v quyn s hu hoc quyn s dng, qun l
ca khch hng vay, bn bo lnh ti thi im k kt hp ng bo m.
- Ti sn bo m phi c y giy t php l chng minh quyn s hu,
quyn s dng theo quy nh ca php lut.
1.2.11. Li sut tn dng:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Li sut cho vay (li sut tn dng): l chi ph vn m khch hng vay vn phi
tr cho NHTM thng qua nghip v tn dng. Li sut cho vay l mt yu t quan
trng trong hot ng kinh doanh tn dng ca NH. V vy vic quyt nh li sut
cho vay phi da vo cc thng s v mc k vng sinh li ca NH, mc ri ro,
thi hn cho vay ca tng mn vay trn c s nng lc ti chnh, kh nng tr n,
bin php bo m tin vay v mc tn nhim ca khch hng Do li sut
cho vay c gim c S giao dch NH v cc trng phng nghip v tn dng
trc tip cho vay nghin cu v tnh ton c th m bo trang tri chi ph huy
ng vn, chi ph qun l mn vay, trch d phng ri ro v c li nhng khng
c thp hoc cao hn mc li sut sn do Ngn hng Trung ng quy nh.
V nguyn tc c xc nh theo cng thc:
S tin li
=
phi tr
Ngn hng

Li sut
huy ng
ca Ngn
hng

nh mc cc
+ chi ph hot
ng c lin
quan

+ Ph tn ri
ro d tnh

Li nhun
k vng
+
ca Ngn
hng

1.2.12. Ri ro tn dng:
Ri ro tn dng l ri ro do mt hoc mt nhm khch hng khng thc hin
c cc ngha v ti chnh i vi NH hay ni cch khc ri ro tn dng l ri ro
xy ra khi xut hin nhng bin c khng lng trc c do nguyn nhn ch
quan hay khch quan m khch hng khng tr c n cho NH mt cch y c
gc v li khi n hn, t tc ng xu n hot ng v c th lm cho ngn
hng.
1.2.13. Mt s ch tiu nh gi tnh hnh hot ng tn dng:
H s thu n (%):
Ch tiu ny phn nh kh nng thu n ca NH. N cho ta bit c trong
mt thi k no vi doanh s cho vay nht nh, NH s thu c bao nhiu ng
vn. H s ny cng cao th cng tc thu hi vn ca NH cng hiu qu v ngc
li. Cng thc tnh:
Doanh s thu n
H s thu n

100

=
Doanh s cho vay

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

10

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Vng quay vn tn dng (vng):


Ch tiu ny o lng tc lun chuyn vn tn dng ca ngn hng, phn
nh s vn u t c quay vng nhanh hay chm. Nu s ln vng quay vn tn
dng cng cao th ng vn ca ngn hng quay cng nhanh, lun chuyn lin tc
t hiu qu cao.

Doanh s thu n

Vng quay vn tn dng =

D n bnh qun
Trong d n bnh qun c tnh nh sau:

D n bnh qun

D n u k + D n cui k
2

Tng d n / Tng ngun vn (%):


Ch tiu ny dng nh gi mc tp trung vn tn dng ca NH. Nu
ch tiu ny cng cao th mc hot ng ca NH n nh v c hiu qu. Ngc
li, NH ang gp kh khn nht l khu tm kim khch hng.
D n
Tng d n / Tng NV =

100
Tng ngun vn

Tng d n / Tng vn huy ng( %):


Ch tiu ny cho bit bao nhiu ng vn huy ng tham gia vo d n. N
cn cho bit kh nng huy ng vn ti a phng ca NH. Nu ch tiu ny ln th
kh nng huy ng vn ca NH thp, ngc li ch tiu ny nh th NH s dng
ngun vn huy ng khng hiu qu.
D n
Tng d n / Tng NV huy ng =

100
Tng ngun vn huy ng

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

11

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

N qu hn / Tng d n (%):
N qu hn l khon n m mt phn hoc ton b n gc v/hoc li qu
hn. o lng cht lng nghip v tn dng ca NH, ta s dng ch tiu n qu
hn trn tng d n. NH c ch s ny thp c ngha l cht lng tn dng cao,
ngc li ch s ny cao cho thy ngn hng ang gnh chu ri ro tn dng. Cng
thc tnh:
N qu hn
N qu hn / Tng d n =

100
Tng d n

1.3. Mt s quy nh v tn dng ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin


Giang - PGD Tn Hip:
1.3.1. Quy trnh cho vay:
(7)
Khch hng

Th qu
(6)

(1)

(2)
Giao dch vin
(5)
(3)
Cn b
Tn dng

Gim c
(4)

S : Quy trnh cho vay ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip
Gii thch quy trnh:
(1) Khch hng trc tip n gp cn b tn dng np h s xin vay.
(2) Cn b tn dng xung a bn ni khch hng sn xut kinh doanh
thm nh nhng iu kin cn thit.
(3) Nu hp l th cn b tn dng xem xt cho vay v trnh ln Gim c.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

12

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

(4) Ban Gim c kim tra duyt da trn c s h s vay vn v kh


nng ngun vn ca NH sau tr h s c duyt cho cn b Tn dng.
(5) Cn b Tn dng chuyn h s cho vay sang giao dch vin.
(6) Giao dch vin c trch nhim lu gi h s vay vn, m s cho vay,
lm th tc pht vay cho khch hng.
(7) Giao dch vin s chuyn h s cho vay vn sang Th qu. Th qu
nhn lnh chi tin s lm th tc gii ngn cho khch hng.
1.3.2. Cc trng hp khng cho vay:
Cc khch hng khng c cho vay:
- Thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng Gim c, Ph
Tng Gim c chi nhnh Ngn hng Si Gn H Ni.
- Gim c, Ph Gim c ph trch tn dng; cn b, nhn vin Ngn
hng SHB thc hin nhim v thm nh, quyt nh cho vay i vi khch hng.
- B, m, v, chng, con ca thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim
sot, Tng Gim c, Ph Tng Gim c SHB.
- Khng cho vay khi doanh nghip c quyt nh gii th.
Cc nhu cu vn khng c cho vay:
- mua sm cc ti sn v cc chi ph hnh thnh nn ti sn m
php lut cm mua bn, chuyn nhng, chuyn i.
- thanh ton cc chi ph cho vic thc hin cc giao dch m php
lut cm.
- p ng cc nhu cu ti chnh ca cc giao dch m php lut
cm.
1.3.3. Gii hn cho vay:
Tng d n cho vay i vi mi nhm khch hng , bao gm khch hng
vay vn ti SHB va mt hoc mt s khch hng tip theo vay theo vn u t
vn ( gp vn iu l hoc thc hin cc phng n, d n sn xut, kinh doanh )
vo khch hng c vay vn trc , khng c vt qu 30% vn t c ca
SHB.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

13

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Tng d n cho vay i vi mi nhm khch hng doanh nghip c


chung mt hoc mt s ch s hu ( gm: Nhm doanh nghip c quan h cng ty
m, cng ty con; nhm doanh nghip do cng mt hoc mt s doanh nghip thnh
lp nn; nhm doanh nghip do cng mt hoc hoc mt s c nhn thnh lp nn),
khng vt qu 40% Vn t c ca SHB. Tng d n cho vay v bo lnh i vi
mi nhm khch hng ny khng vt qu 60% Vn t c ca SHB.
Tng d n cho vay i vi 10 khch hng ln nht ca SHB khng vt
qu 60% tng d n tn dng ca SHB. Tng d n cho vay v bo lnh i vi
nhm khch hng ny khng vt qu 80% tng d n ca SHB.
Gim c n v kinh doanh c quyn quyt nh gii hn mc cho
vay, bo lnh i vi mi nhm khch hng c cng mt hng, ngnh ngh, lnh vc
v a bn kinh doanh.
Tng gim c thng bo nh k hoc khi c s thay i mc vn t c
ca SHB cc n v kinh doanh tnh ton cc gii hn cho vay.
1.3.4. Nguyn tc vay vn :
Khch hng vay vn cam kt m bo s dng vn vay hp php, ng
mc ch tha thun trong Hp ng tn dng.
Khch hng c kh nng hon tr n gc v li vay y , ng thi hn
tha thun trong Hp ng tn dng.
Khch hng phi c SHB thm nh, kim tra trc, trong v sau khi
cho vay.
Khch hng phi p ng yu cu ca php lut v ph hp vi chnh sch
tn dng ca SHB.
1.3.5. iu kin vay vn:
C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s y v chu
trch nhim dn s theo quy nh ca Php lut.
Mc ch s dng vn vay hp php
Khch hng c vn t c v kh nng ti chnh bo m tr n gc, li
trong thi hn cam kt.
Phng n u t, d n u t c li v kh thi.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

14

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Thc hin ng cc quy nh m bo tin vay theo quy inh ca Php


lut v ca SHB.
i c nhn, h kinh doanh c th, h gia nh, t hp tc vay vn phi l
ngi thng tr hoc tm tr di hn ti a bn ni n v kinh doanh ng.
p ng cc iu kin v h s tn dng theo quy nh.
1.3.6. i tng cho vay :
i tng cho vay ca ngn hng l phn thiu ht trong tng gi tr cu
thnh ti sn c nh, ti sn lu ng v cc khon chi ph cho qu trnh sn xut
kinh doanh ca khch hng trong mt thi k nht nh.
Ngn hng cho vay cc i tng sau:
- Gi tr vt t, hng ha, my mc, thit b v cc khon chi ph
khch hng thc hin cc d n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng v u t
pht trin.
-S tin vay tr cho cc t chc tn dng trong thi gian thi cng cha
bn giao v a ti sn c nh vo s dng i vi cho vay trung v di hn u
t ti sn c nh m khon li c tnh trong gi tr ti sn c nh .
1.3.7. Li sut cho vay:
Mc li cho vay do n v kinh doanh v khch hng tha thun trn c s
quy nh v li sut v chnh sch tn dng ca SHB.
Cc cn c xc nh mc li sut cho vay c th:
Mc li sut cho vay ti thiu v ti a vi tng loi cho vay theo quy
nh ca SHB trong tng thi k ph hp v gi thnh vn, tnh hnh
th trng, li th cnh tranh.
Chi ph cc khon vay theo nguyn tc: khon vay cng nh th li sut
cng cao v ngc li; mc ri ro (chi ph ri ro) cng ln, th li
sut cho vay cng cao v ngc li.
Mc s dng sn phm, dch v ca SHB, theo nguyn tc : khch
hng s dng nhiu sn phm dch v th li sut thp hn.
Mc li sut qu hn khng vt qu 150% li sut cho vay trong hn
tha thun trong Hp ng tn dng.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

15

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

SHB v khch hng c th tha thun trong Hp ng tn dng vic p


dng li sut cho vay theo quy nh ca SHB vi cc phng thc sau: li sut c
nh v li sut thay i.
1.3.8. Cc phng thc cho vay:
Cho vay tng ln .
Cho vay theo hn mc tn dng.
Cho vay theo d n u t.
Cho vay hp vn.
Cho vay tr gp.
Cho vay theo hn mc tn dng d phng.
Cho vay theo hn mc thu chi.
Cho vay tiu dng v cc phng thc cho vay khc.
1.3.9. H s vay vn:
H s vay vn c lu gi ti SHB c phn theo tnh cht hnh thnh
bao gm:
H s php l.
H s ti chnh.
H s vay vn:
- Giy ngh vay vn.
- D n, phng n vay vn.
- Bin bn, ngh quyt, quyt nh vay vn m bo tin vay theo
thm quyn c quy nh.
- Ti liu chng minh nhu cu vay vn, s dng vn, kh nng tr
n nh Hp ng kinh doanh thng mi, ha n gi tri gia
tng.
H s bo m tin vay
Cc h s ti liu khc lin quan n khon tn dng.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

16

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

CHNG 2: GII THIU TNG QUAN V NGN HNG SI


GN - H NI CHI NHNH KIN GIANG - PHNG GIAO
DCH TN HIP
2.1. c im tnh hnh ca Ngn hng:
2.1.1. Gii thiu chung v NH Si Gn - H Ni :
2.1.1.1. Tng quan v NH Si Gn - H Ni :

Tn giao dch quc t: Si Gn H Ni commecial


Toint Stock Bank.
Tn gi tt :

SHB.

a ch:

77 Trn Hng o Hon


Kim H Ni.

Vn iu l:

4.815 t ng.

in thoi:

04 39423388

Fax:

04 39410942

Website:

www.shb.com.vn

Email:

shbank@shb.com.vn

Logo:

Lch s hnh thnh v pht trin ca NH Si Gn - H Ni :


Ngn hng thng mi c phn Si Gn - H Ni (SHB) tin thn l Ngn
hng TMCP Nng Thn Nhn i c thnh lp theo giy php s 0041/NH /GP
ngy 13/11/1993 do Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam cp v chnh thc
i vo hot ng ngy 12/12/1993. Ra i trong bi cnh nn kinh t t nc
chuyn t kinh t k hoch ho tp trung sang c ch th trng c s qun l ca
Nh nc v theo ch trng ca Chnh Ph, y l giai on i mi v thc hin
php lnh ngn hng, hp tc x v Cng ty ti chnh, vn iu l ng k ban u
l 400 triu ng, thi gian u mi thnh lp mng li hot ng ca Ngn hng
ch c mt tr s chnh n s t ti s 341 - p Nhn Lc 2 - Th t Phong in -

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

17

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Huyn Chu Thnh, Tnh Cn Th (c) nay l Huyn Phong in, Thnh Ph Cn
Th vi a bn hot ng bao gm vi x thuc Huyn Chu thnh, i tng cho
vay ch yu cc h nng dn vi mc ch vay phc v sn xut nng nghip v
tng s cn b nhn vin lc by gi Ngn hng c 08 ngi, trong ch c 01
ngi c trnh i hc.
Ngy 20/01/2006, Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam k
Quyt nh s 93/Q-NHNN v vic chp thun cho SHB chuyn i m hnh hot
ng t Ngn hng Thng mi C phn Nng thn sang Ngn hng Thng mi
C phn th, t to c thun li cho ngn hng c iu kin nng cao nng
lc v ti chnh, m rng mng li hot ng kinh doanh, sc cnh tranh v
pht trin, nh du mt giai on pht trin mi ca SHB v y l Ngn hng
Thng mi c phn th u tin c tr s chnh ti Thnh Ph Cn Th trung
tm ti chnh - tin t ca khu vc ng Bng Sng Cu Long. Hin nay tr s
chnh di v H Ni
Tri qua qu trnh hot ng, ngn hng Nhn i nay l ngn hng
Thng mi c phn Si Gn - H Ni c nhng pht trin to ln. Nm 2011
tng ti sn t n 75.000 t ng, mng li hot ng ca Ngn hng hin nay
gm 97 Chi nhnh v Phng giao dch, c bit l chi nhnh ti Th Pnm Pnh
Campuchia (khai trng ngy 9/2/2012) chng t tm hot ng rng ln ca Ngn
hng. Trong nhng nm ti, Ngn hng s tip tc m rng mng li v quy m
hot ng ca mnh, nng cao kh nng cnh tranh vi cc ngn hng trong nc v
ngn hng nc ngoi ti vit Nam.
Hot ng kinh doanh SHB c NHNN Vit Nam nh gi pht trin an
ton, bn vng. Trong 2 nm lin tip (2010 v 2011), SHB c cc t chc ti
chnh Anh, Hoa K v cc t chc ti chnh chu khc nh gi cao, trao nhiu
gii thng. c bit SHB c NHNN Vit Nam xp loi A 3 nm lin tip (20092011).
Hot ng kinh doanh chnh ca Ngn hng:
- Huy ng vn ngn hn, trung hn v di hn ca cc thnh phn kinh t
v dn c di hnh thc tin gi khng k hn v c k hn; pht hnh k phiu c
mc ch sau khi c Ngn Hng Nh Nc cho php.
- Tip nhn vn y thc u t v pht trin ca t chc v c nhn trong
v ngoi nc khi c Ngn Hng Nh Nc cho php.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

18

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Vay vn ca Ngn Hng nh Nc v cc t chc tn dng khc.


- Cho vay ngn hn, trung hn v di hn i vi cc t chc v c nhn
sn xut, kinh doanh trn a bn ty theo tnh cht v kh nng ca ngun vn.
- Chit khu thng phiu, tri phiu v giy t c gi.
- Hn vn v lin doanh theo php lut hin hnh.
- Thc hin dch v thanh ton gia cc ngn hng.
- Thc hin cc hot ng ngoi hi theo quyt nh s 1946/Q-NHNN
ca Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam ngy 09/10/2006.
2.1.1.2. Gii thiu v NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip:
2.1.1.2.1. c im tnh hnh Huyn Tn Hip, Tnh Kin Giang:
V tr a l: Pha ng gip vi TP Cn Th; Pha Ty gip tnh
An Giang; Pha Ty Nam gip huyn Chu Thnh; Pha ng Nam gip huyn
Ging Ring
a hnh: Th trn Tn Hip nm trn quc l 80 l trc giao
thng chnh huyt mch, dc theo knh Ci Sn, v th giao thng ng thy v
ng b u thun li.
Dn c: 151 ngn dn (nm 2005) ch yu sinh sng bng ngh
nng. i sng ngi dn y kh sung tc v pht trin.
2.1.1.2.2. Qu trnh hnh thnh v pht trin NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
Tn y :

Ngn hng TMCP Si Gn H Ni


chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.

a ch:

S 09, quc l 80, Th trn Tn Hip


Kin Giang .

in thoi:

0773 727 161

Fax:

0773 727 678

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

19

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Ngn hng TMCP Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn


Hip c thnh lp theo Quyt nh s 116/2006/Q-HQT ngy 23/09/2006 ca
ch tch Hi ng qun tr Ngn hng Si Gn H Ni
Qua 6 nm hot ng NH tr thnh chic cu ni quan trng gia cc
doanh nghip, c nhn cng nh cc ngnh ngh kinh t ca huyn Tn Hip. p
ng nhu cu vn u t pht trin sn xut kinh doanh lm li cho huyn. Vi
tnh hnh pht trin chung ca t nc, Ngn hng TMCP Si Gn H Ni chi
nhnh Kin Giang PGD Tn Hip gp phn khng nh vo cng cuc xy
dng t nc ngy cng giu p hn.
2.1.1.2.3. Chc nng chnh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip:
NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip cng c nhng
chc nng vn c ca NH Si Gn - H Ni gm:
T chc hot ng v pht trin kinh doanh tin t, dch v ca ngn
hnh ph hp vi cc quy nh v qun l, iu hnh ca hi s, Chi nhnh v ca
Php lut.
Thc hin cc hot ng khc nhm phc v cho mc tiu hot ng
kinh doanh v pht trin chung SHB.
T chc nghin cu v pht trin cc sn phm mi p ng nhu cu
ca khch hng.
T chc o to cn b nghip v v qun l nng cao sc cnh
tranh ca SHB.
2.1.1.2.4. Lnh vc kinh doanh ch yu ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
Huy ng vn ngn hn, trung hn, di hn ca cc t chc v dn
c di cc hnh thc tin gi c k hn, khng k hn, chng ch tin gi.
Cho vay ngn hn, trung hn, di hn i vi cc c nhn, chit
khu cc thng phiu, tri phiu v giy t c gi.
Lm dch v thanh ton gia cc khch hng.
Thc hin tt c cc nghip v, dch v khc khi c y quyn ca
Hi s chnh theo quy nh ca Ngn hng Nh nc.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

20

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

2.1.1.2.5. Kt qu hat ng kinh doanh ti NH Si Gn - H Ni chi


nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
c th nh gi mt cch chnh xc, tng th v hiu qu tnh hnh hot ng
kinh doanh ca mt NH hoc bt c t chc kinh doanh no th iu u tin m
chng ta thng ngh n l Bng bo co kt qu hot ng kinh doanh ca NH
hoc t chc kinh t . Bng bo co ny thng s phn nh doanh thu, chi ph v
li nhun trong thi gian yu cu (hoc khong thi gian gn nht). Tuy nhin
ch mi l iu kin cn, chng ta cng cn phi lin h vi tnh hnh khch quan
bn ngoi tc ng vo t chc . Tng hp c hai yu t cn v th mi c th
i n mt kt lun chnh xc nht.
Sau y l bng bo co kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H
Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm (2009-2011):
Bng 1: Kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011
VT: Triu ng
Nm

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

S tin

Doanh thu

5.950

8.860

13.467

2.910

Chi ph

3.550

4.805

6.823

Li nhun

2.400

4.055

6.644

Ch tiu

2010/2009
T l
%

2011/2010
S tin

T l
%

48,9

4.607

52

1.255

35,35

2.018

42

1.655

68,96

2.589

63.85

(Ngun: K ton )
2.1.1.2.5.1. Doanh thu:
Qua kt qu trn cho ta thy thu nhp ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm u tng. V s tng doanh thu l tng
nhanh dn.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

21

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

C th vo nm 2009 doanh thu ch t 5.950 triu ng. Tuy nhin qua


n nm 2010 th doanh s ny tng ln 2.910 triu ng so vi nm 2009, tc
t 8.860 triu ng tng ng tng 48,9%. V kt qu kh quan ny c duy
tr n nm 2011 t mc l 13.467 triu ng xp x tng 52%, c th tng 4.607
triu ng. iu cho ta thy rng sau 6 nm i vo hot ng NH khng
ngng m rng th trng hot ng kinh doanh, to mi quan h thn thin v nim
tin vi khch hng. Bn cnh i ng cn b nhn vin ca NH Si Gn - H Ni
chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip c nhiu c gng trong vic tng doanh
thu cho NH trong iu kin kh khn phc tp ca th trng ti chnh hin thi
khng ch ring Vit Nam m c trn ton th gii. Tnh hnh khng hong ti
chnh trn th gii nhng nm qua khin khng t NH (c bit ln mnh) phi
lao ao, thm ch l ph sn, y hng triu ngi lm vo tnh cnh mt vic. Cng
nhn thy s kh khn chng ta cng thy c r s c gng khng ngng ca
mt NH cn non tr nh NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn
Hip trong tnh hnh hin ti.
Nguyn nhn ca s gia tng doanh thu l do NH c kinh nghim qua
6 nm hot ng cng vi vic tng cng m rng cc dch v tn dng cng nh
cc nghip v khc pht trin rng ri cc tng lp dn c, ngi dn v doanh
nghip nh: bo lnh (d thu, thc hin hp ng), kinh doanh ngoi t thu
li kinh doanh. Ngoi ra PGD Tn Hip cn m rng tn dng thu li t tn dng
v NH ch yu hot ng kinh doanh tin t vi vic huy ng vn v cho vay
ly li. Bn cnh cn c cc hnh thc huy ng nh: tit kim d thng,
khuyn mi,...Tt c nhng hot ng ny u gip cho doanh thu ca NH tng ln
v ngi dn cng nh cc doanh nghip bit n NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip nh l mt i tc tin cy, gii php ph hp.
2.1.1.2.5.2. Chi ph:
Chi ph hot ng ca NH gn lin vi chi ph huy ng vn cho vay,
cng vi s tng nhanh v doanh thu th chi ph cng tng tng ng. Tng chi ph
nm sau cao hn nm trc. C th nm 2009 chi ph l 3.550 triu ng, n nm
2010 th khong chi ph hot ng tng 35,35% tng ng tng 1.255 triu ng
so vi nm trc tc t 4.505 triu ng mc d NH c gng gim bt chi ph
ng thi tng li nhun, chi ph ch chim t trng 54,23% tng doanh thu. Tuy
nhin n nm 2011 th mc tng chi ph ny tng hn tng ng 2.018 triu ng,
tc khong 42% nhng chim t trng gim so vi nm 2010 l 357% (54,23% -

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

22

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

50,66%). iu cho ta thy NH phn u gim chi ph so doanh thu tng li


nhun. Nguyn nhn l do ngoi vn b ra hot ng kinh doanh nh tin lng
nhn vin, mua sm my mc thit b hot ng, ci thin h thng, chi ph cho vic
m rng tn dng, tr li vn huy ng, trch lp d phng ri ro, m rng th
trng, a cc sn phm dch v mi n vi rng ri cc khch hng NH cn
b chi ph ra qung co, qung b thng hiu NH nng cao sc cnh tranh
trong thi k chy ua gia cc NH trn a bn. Tuy nhin cng nh vo m
cht lng ngun nhn lc, nng sut lao ng c nng cao lm cho thu nhp ca
NH tng nhanh hn chi ph v ngun nhn lc cng nh vic u t vo cng ngh
NH, tc x l cng vic, t ng ha nhiu khu nghip v, tit kim c chi
ph lao ng v nhiu chi ph khc.
2.1.1.2.5.3. Li nhun:
Mt NH pht trin l mt NH c li nhun tng trng qua cc nm. C
th, NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip ta thy rng qua
3 nm t 2009 n 2011 li nhun m NH thu c qua cc nm u c thay i, v
s thay i u l s thay i tch cc theo chiu hng tng dn li nhun. Sau
6 nm hot ng, nm 2009 thu v khon li nhun 2.400 triu ng ch chim
khong 40,34% tng doanh thu. n nm 2010 NH i vo gung my hot ng
n nh nn nm ny li nhun t 4.055 triu ng, tng hn so vi nm 2009 l
1.655 triu ng tng ng tng 68,96%. Nguyn nhn ca s tng trng li
nhun l do NH p dng li sut kh linh hot, chnh sch cho vay v thu n hp
l, thc hin tt chnh sch tng cng doanh thu, gim thiu chi ph n mc c th
nhm mang li li nhun cho NH bng cch c gng u t vo hot ng tn dng
s dng ht phn vn huy ng d tha tng li nhun b p vo khon chi ph
tr li tin gi ca khch hng. Tc tng li nhun nm 2010 so vi nm 2009 kh
nhanh, tuy nhin n nm 2011 th li nhun hi gim tc ch tng 63,85% tng
ng 2.589 triu ng nhng vn chim 49.34% trn tng doanh thu ca NH trong
nm ny l du hiu kh quan. C th ni rng nguyn nhn chnh ca s tng li
nhun ny l do NH khng ngng phn u gim thiu chi ph tiu hao tng
doanh thu trong iu kin kinh t kh khn.
iu quan trng, trc ht l nh s lnh o ca Ban gim c v s
phn u nhit tnh ca ton th cn b cng nhn vin NH Si Gn H Ni chi
nhnh kin Giang PGD Tn Hip trong khu thu hi n, gim thiu n xu, n
kh i. PGD Tn Hip lun c gng bng mi phng php khi ngun vn ti

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

23

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

ch, c bit l ngun vn trong dn c nhm khai thc ti a ngun lc trn a bn


phc v pht trin kinh t a phng ng thi m bo kinh doanh c hiu qu.
Chnh v vy m NH t c nhng thnh tu ng k.
Triu ng
14,000
12,000
10,000
8,000

Doanh thu
Chi ph
Li nhun

6,000
4,000
2,000
0
2009

2011

2010
Nm

Biu 1: Th hin kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi


nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009 - 2011
2.1.2. C cu t chc, chc nng, nhim v:
2.1.2.1. C cu t chc b my hat ng ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
Trng phng

Kim
sot vin

Nhn vin
tn dng

Giao dch
vin

Nhn
vin qu

Bo
v
C CU T CHC
C cu t chc: Bao gm:
- Trng phng giao dch

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

24

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- B phn kinh doanh


- B phn dch v khch hng
C cu nhn s:
STT

C cu

S lng

Trng phng

01

Kim sot vin

01

Nhn vin Tn dng

02

Giao dch vin

02

Nhn vin qu

01

Nhn vin bo v

01
08

Tng s
Nhim v chnh:
Trng Phng NH SHB Tn Hip:

T chc thc hin, qun l ton din hot ng ca PGD v chu


trch nhim trc Gim c Chi nhnh v chc nng nhim v ca
PGD v kt qu hot ng kinh doanh ca phng.
i din PGD trong vic quan h vi cc phng ban khc trong h
thng SHB v cc c quan ban ngnh trn a bn gii quyt cc
vn c lin quan n SHB Tn Hip khi c pht sinh.
Kim sot vin NH SHB Tn Hip:
Chu trch nhim kim tra, kim sot gim st cc giao dch ca
GDV trn h thng m bo chnh xc ng quy nh.
Kim sot v k chng t giao dch pht sinh hng ngy trong
phm vi quyn hn ca kim sot vin.
Nhn vin tn dng NH SHB Tn Hip:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

25

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

H tr v phi hp vi k ton giao dch thc hin cc bo co lin


quan n hot ng tn dng theo yu cu ca Phng tn dng SHB
Kin Giang.
Tip th v t vn bn cho cc sn phm dch v ca SHB cho
khch hng tin vay (m TK thanh ton, lm th ATM, chuyn tin,
chuyn tin in t, dch v Ebanking)
Giao dch vin (GDV) NH SHB Tn Hip:
T vn cho khch hng.
Thc hin lp cc bo co v k ton theo yu cu ca Phng dch
v khch hng, theo s phn cng ca lnh o Phng giao dch.
Thc hin cc ch tiu v huy ng, chuyn tin, pht hnh th ,
thu v dch v theo bin bn bn giao ca phng cho c nhn.
Nhn vin th qu NH SHB Tn Hip:
Thc hin qun l cha kho kho, con du, ti sn th chp, cc n
ch trng, cc s tit kim trng, s qu tin mt.
Thc hin chm cng hng ngy cc CBNV SHB Tn Hip.
Nhn Vin bo v NH SHB Tn Hip :
Thc hin cng tc bo v c quan theo quy nh: v an ninh trt
t, phng chy cha chy trong c quan.
Thc hin hng dn, h tr, gip khch hng ra vo.
2.1.2.2. Nhim v ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip:
Lp k hoch kinh doanh v k hoch cng tc hng qu, hng nm ca
phng giao dch theo nh hng v hng dn ca chi nhnh, ph hp vi iu
kin v mi trng hot ng kinh doanh ca phng giao dch.
T chc thc hin k hoch kinh doanh v k hoch cng tc ca phng
giao dch c chi nhnh ph duyt.
xut, tham gia xy dng, chnh sa, b sung k hoch kinh doanh v
k hoch cng tc ca chi nhnh.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

26

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

2.1.3. Thun li v kh khn:


2.1.3.1. Thun li:
- NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip c v tr a
l thun li, nm trn tuyn quc l chnh nn thun tin cho vic i li, giao dch
ca khch hng do c nhiu u th trong vic thu ht vn nhn ri t cc c nhn,
n v to iu kin cho hot ng ca PGD Tn Hip ngy cng pht trin.
- c s h tr, quan tm v nhiu mt ca Hi s v ngun vn, chnh
quyn a phng, NHNN v cc t chc hu quan gip cho NH hon thnh nhim
v ca mnh trong vic kinh doanh tin t v thc hin cc ch trng chnh sch
ca Nh nc trong thi gian qua.
- C hot ng nghip v rt a dng p ng nhiu nhu cu khc nhau
ca cc thnh phn kinh t, dn c to c nim tin cho khch hng.
- i ng cn b nhn vin c trnh chuyn mn, tinh thn trch nhim
v on kt gip nhau trong cng vic; ban lnh o tn tm, k cng v c
trch nhim, gip nhn vin to nn mt khi on kt vng mnh gia lnh o
v nhn vin gp phn cho hot ng PGD hiu qu cao.
-C c s vt cht, my mc thit b, cng ngh hin i iu kin v
kh nng PGD c th pht trin cc sn phm dch v hin i hn cng nh rt
ngn thi gian giao dch, lp h s, to s an ton chnh xc v nhanh chng trong
giao dch i vi khch hng trong thi bui chy ua nh hin nay.
2.1.3.2. Kh khn:
- Yu t gi c tng mnh hin nay do nh hng bi lm pht gy ra tm
l e ngi gi tin di hn vo NH.
- Thu nhp ca ngi dn Tn Hip cn thp, i sng cha cao, sng
ch yu bng nng nghip, nn ngun vn huy ng c t dn c cha nhiu.
- NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip lun chu
s qun l v ch o bi cc chnh sch v m ca SHB cho nn vic nh gi li
sut cng nh k hoch ca PGD u phi thng qua NH cp trn trong khi cc
NHTM C phn khc c nhng chnh sch thng thong hn. iu ny cng t
nhiu gy nn nhng kh khn v hn ch trong hot ng ca NH.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

27

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

CHNG 3: THC TRNG HOT NG TN DNG TI


NGN HNG SI GN - H NI CHI NHNH KG - PGD TN
HIP
3.1. Phn tch khi qut c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011:
Vi chc nng lm trung gian tn dng (i vay cho vay) ca nn kinh t da
vo ngun vn i vay t cng chng v th trng do p ng c nhu cu
cho nn kinh t a phng cng nh m bo kh nng thanh ton, hot ng
kinh doanh c hiu qu NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn
Hip ch ng trong vic to lp ngun vn cho mnh qua cc hnh thc huy
ng vn a dng v phong ph c th hin qua bng s liu v c cu ngun vn
ca ngn hng qua 3 nm (2009 -2011) nh sau:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

28

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 2: Tng hp c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm
(2009 2011)
VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

2009
S tin

Chnh lnh

2010
%

2011

S tin

S tin

2010/2009
%

S tin

2011/2010

S tin

Vn huy ng

57.620

59,7

78.444

61,72

125.472

68,06

20.824

36,14

47.028

60

Vn iu chuyn

35.628

36,91

42.735

33,63

50.625

27,46

7.107

19,95

7.890

18,46

Vn khc

3.273

3,39

5.890

4,65

8.260

4,48

2.617

79,96

2.370

40,24

Tng NV

96.521

100 127.069

100

184.357

100

57.548

59,62

57.288

45,08

(Ngun : B phn Tn dng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

29 SVTH: L
29 XUN HIN

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Tng ngun vn: Qua bng s liu ta thy rng tng ngun vn ca NH
Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm u c s tng
trng r rt. C th nm 2009 tng ngun vn ca NH l 96.521 triu ng v con
s ny tng ln vo nm 2010 vi tng s l 127.069 triu ng, tc tng 57.548
triu ng tng ng tng 59,62%. iu ny tr thnh mt tn hiu kh quan i
vi mt NH cn non tr v vn nh NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip. V tc tng trng ngy cng cao c NH khng ngng pht
huy m rng vo nm 2011 vi tng ngun vn l 184.357 triu ng nhng vi tc
tng khng cao bng nm trc, c th tng 45,08% tng ng 57.288 triu
ng. Nguyn nhn l do kh nng huy ng vn ca NH khng ngng tng qua cc
nm nn vn iu chuyn c chi nhnh iu chnh t l gim xung. iu ny
lm hi gim tc tng ca ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip, tuy nhin PGD vn duy tr c tc tng kh nng
p ng cho hot ng kinh doanh c bnh thng.
Vn huy ng: Cng tc huy ng vn c coi l khng th thiu i
vi mt NHTM. Vn huy ng l ngun vn ch yu NH hot ng bnh thng,
bng nhiu hnh thc khc nhau m NH huy ng c tin nhn ri t ngi dn
v cc t chc kinh t hay pht hnh cc cng c n. Nm 2009 tng vn huy ng
c ca NH l 57.620 triu ng, chim 59,7% trn tng ngun vn. n nm
2010 chim 61,72% tng ngun vn NH , c th l 78.444 triu ng, tng hn so
vi nm 2009 l 36,14% tng ng 20.824 triu ng. n nm 2011 th ngun
vn t huy ng tip tc tng mnh so vi nm trc 60%, tc t 125.472 triu
ng, tng 47.028 triu ng . Nguyn nhn l do t u nm 2010 t l lm pht
tng cao, li sut huy ng khng b p cho nhng thit hi ca lm pht nn
gy dao ng tm l i vi ngi gi tin lm nh hng bt li cho cng tc huy
ng vn. ng thi th trng vng bin ng mnh, trong iu kin ch s tng
gi tiu dng (CPI) mc cao, nn mt lng ng k tin ca ngi dn c u
t vo vng. Ngoi ra ngun tin trong dn c cng c gii hn. n nm 2011, da
vo th mnh ca mnh, NH Si Gn H Ni chi nhnh kin Giang PGD Tn
Hip p dng nhiu chnh sch nh li sut tin gi linh hot cao, li cn c
khuyn mi quay thng, tng qu,... nn tp trung c mt lng tin cao hn
rt nhiu so vi nm 2010.
Vn iu chuyn: Huy ng vn ng vai tr then cht trong vic cung
cp ngun vn cho hot ng NH hin nay, khi m nhu cu vn u t pht trin

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

30

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

kinh t x hi rt ln v ngun tim nng trong dn c tng. Tuy nhin, trong qu


trnh hot ng khng phi lc no cc NH cng m bo huy ng ngun vn
p ng cho nhu cu hot ng ca mnh. Chnh v th m ngun vn iu
chuyn l ngun ch yu khi NH thiu vn.Vn iu chuyn chim mt t l kh
cao sau vn huy ng. C th t l ngun vn ny chim 36,91% tng ng
35.628 triu ng vo nm 2009 v tip tc gi mc cao nm sau, khong
42.735 triu ng, tng hn so vi nm trc l 7.107 triu ng, tc tng 19,95%.
Tuy nhin so vi tng ngun vn th li gim nh ch chim 33,63% tng ngun
vn. Tc ca vn iu chuyn tip tc chiu hng tng vo nm 2011, tc t
50.625 triu ng v tng 7.890 triu ng tng ng 18,46%, t l gim nm
trc. Gim cng thy r hn khi vn iu chuyn ch chim 27,46% tng ngun
vn. Kt qu trn cho ta thy thi gian u hot ng PGD nhn c rt nhiu
s quan tm ca NH chi nhnh cp trn. iu ng ni l ch qua 6 nm hot ng
PGD c th t mnh ng vng gim dn vn iu chuyn ca NH cp trn.
Vn v cc qu: Vn v cc qu (hay vn t c ca NH) chim t l kh
thp trong c cu vn ca NH. Nm 2009 ch t 3.273 triu ng tc ch chim
3,39% tng c cu ngun vn. T l ny c du hiu tin trin kh quan hn vo
nm sau, c th t 5.890 triu ng, tng 2.617 triu ng tc tng 79,96% v
chim khong 4,65 % trn tng ngun vn. n nm 2011 th vn ny tip tc tng
nhng t l tng khng cao bng nm 2010, ch tng 40,24% v chim 4,48% tng
ngun vn. Vn v cc qu khc ngy cng tng s rt c ch cho NH trong vic
trch lp d phng ri ro cng nh s dng cho cc mc tiu khc khng km phn
quan trng ca NH.
Nhn chung, ngun vn ca NH c s tng trng qua 3 nm (2009-2011).
Tuy nhin NH cn c gng gi vng ngun vn huy ng c tng n nh
gim bt chi ph u vo, ng thi p ng nhu cu v vn cho ph hp vi nhu
cu pht trin kinh t - x hi a phng.
3.2. Phn tch tnh hnh s dng vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin
Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011:
3.2.1. Phn tch doanh s cho vay:
3.2.1.1. Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

31

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 3: Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t


VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

2010/2009

S tin

S tin

S tin

S tin

2011/2010

S tin

Cty TNHH

72.650

80.219 128.356

7.569

10,42

48.137

60

DNTN

38.723

41.472

59.725

2.749

7,1

18.253

44,01

Thnh phn
khc

45.097

49.884

71.710

4.787

10,61

21.826

43,75

156.470 171.575 256.782

15.105

9,65

85.207

49,66

Tng DSCV

y chng ta s xem xt theo 3 thnh phn kinh t, gm cng ty


TNHH, doanh nghip t nhn v thnh phn kinh t khc (Doanh s cho vay DNNN
l 0).
Nm 2009 t 156.470 triu ng. Nm 2010 tng nh so vi nm
trc l 15.105 triu ng tng ng 9.65%. n nm 2011 doanh s cho vay
vt ln 256.782 triu ng tng 85.207 triu ng tng ng 49,66%. Vi s
chuyn i DNTN sang loi hnh cng ty TNHH dn n doanh s cho vay cng ty
TNHH chim phn ln khng ngng tng qua mnh cc nm so vi cc thnh phn
kinh t khc nh nm 2009 doanh s cho vay (DSCV) cng ty TNHH t 72.650
triu ng, n nm 2010 DSCV tng 7.569 triu ng vi t l 10,42%, tc t
80.219 triu ng. Sang nm 2011 DSCV tng mnh t 128.356 triu ng tng so
nm 2008 l 48.137 triu ng vi t l 60%.
V thnh phn kinh t khc, c th thy r qua DSCV nm 2009 ch
t 45.097 triu ng, nm sau tng thm 4.787 triu ng tng ng tng 10,61%
t mc 49.884 triu ng. T l tng doanh s nm 2010 cha cao v tip tc
c m bo vo nm 2011 vi d tng vt 43,75% so vi nm 2010. Qua ta

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

32

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

thy c s c gng, nng ng, nhit tnh ca i ng nhn vin trong cng tc
thu ht khch hng vay vn.
Triu ng
300,000
250,000
200,000
Cty TNHH
DNTN
TP kinh t khc
Tng DSCV

150,000
100,000
50,000
0

2009

2010

2011

Nm
Biu 2: Doanh s cho vay theo thnh phn kinh t ca NH Si Gn - H Ni
chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011
3.2.1.2. Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

33

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 4: Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t


VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

2010/2009
S tin

2011/2010
%

S tin

Nng nghip

80.00

98.725

175.252

18.725

23,41

76.527

77,52

KD,TM,DV

45.729

50.250

61.520

4.521

9,89

11.270

22,43

Ngnh khc

30.741

22.600

20.010

-141

-26,48

-2.590

-11,46

Tng DSCV

156.470

171.575

256.782

15.105

9,65

85.207

49,66

(Ngun: B phn tn dng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

34 SVTH: L
34 XUN HIN

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Tn Hip l Huyn ca ng v trng im v sn xut nng nghip ca


tnh Kin Giang, vi din tch t t nhin l 416.5km2 l huyn c din tch t SX
nng nghip ln nht trong tnh, t ai mu m, h thng ni ng thy li tng
i kh rt thun li cho vic sn xut la. Xc nh c th mnh , NH Si Gn
- H Ni chi nhnh Kin Giang- PGD Tn Hip Huyn Tn Hip mnh dn u
t trong tt c cc a bn trong Huyn.
Sn xut nng nghip:
Nm 2009 d n cho vay sn xut la l 80.000 triu ng, (chim
54,13% trong tng doanh s cho vay). Nm 2010 l 98.725 triu ng, (chim
57,54% trong tng doanh s cho vay), sang nm 2011 doanh s cho vay l 175.252
triu ng,( chim 68,25% trong tng doanh s cho vay). So vi nm 2009 th nm
2010 cho vay sn xut la tng 18.725 triu ng, tng 23,41%. Nm 2011 so vi
nm 2010 tng 76.527 triu ng, tng 77,52 %, ta thy tc tng ngy cng cao
theo tng nm. Nguyn nhn tng l do cho vay i tng ny ch yu n thun l
trng la v c thi hn ngn (6 thng), khch hng c nhu cu vay trng la v km
theo chn nui, mc cho vay nhiu hn v c thi hn di hn. Do , Ngn hng
cng p ng yu cu ca khch hng cho vay tng hp va cho vay chn nui v
trng la.
Kinh doanh, Thng mi, dch v:
Ngy nay theo xu hng pht trin chung ca th gii, ngnh kinh
doanh thng mi dch v cng c s quan tm ca ng v Nh nc nhm
a nc ta tin nhanh trn con ng pht trin v hi nhp. Ti NH Si Gn H
Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip cho vay ngnh kinh doanh - thng mi
dch v ch yu thuc cc ngnh: kinh doanh xng du, kinh doanh vt t nng
nghip, kinh doanh lng thc (ch yu l xay xt, gia cng, mua bn go xut
khu, mua bn tp ho, ), v mt s loi hnh dch v khc. Thi hn cho vay cc
ngnh ny l ngn hn.
Nm 2009 doanh s cho vay l 45.729 triu ng chim 29,23% tng
doanh s cho vay. n nm 2010 l 50.250 triu ng chim 29,87% tng doanh s
cho vay, so vi nm 2009 tng 4.521 triu ng, tng ng tng 9,89%. Nm 2011
l 61.520 triu ng chim 23,96% tng doanh s cho vay, tng 11.270 triu ng
so vi nm 2010, tng ng tng 22,43%. Nguyn nhn l do Ngn hng to c
uy tn nn thu ht c khi lng ln cc doanh nghip. Bn cnh , li sut

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

35

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

cho vay ti Ngn hng thng thp hn cc Ngn hng khc trn cng a bn cng
l li th trong vic m rng u t vo cc i tng ny.
Ngnh khc:
Doanh s cho vay ngnh khc chim t trng nh trong tng doanh
s cho vay. i tng ca cc ngnh ny l: cho vay tiu dng cn b vin chc;
cho vay xut khu lao ng, cho vay sa cha nh. Ch yu l cho vay di hnh
thc tn chp nhm gp phn nng cao mt bng i sng ngi dn, gp phn pht
trin kinh t a phng. Vi mc ch cho vay phc v i sng, to iu kin cho
ngi vay ci thin i sng. Nm 2009 doanh s cho vay cc ngnh ny l 30.741
triu ng ch chim 19,65% tng doanh s cho vay. n nm 2010 l 22.600 triu
ng chim 13.17% tng doanh s cho vay, gim 8.141 triu ng tng ng gim
26,48% so vi nm 2009. Nm 2011 l 20.010 triu ng chim 7,79% tng doanh
s cho vay, so vi nm 2010 gim 2.590 triu ng - tc gim 11,46%.
Nguyn nhn l do ch trng ca UBND Huyn Tn Hip khuyn
khch xut khu lao ng, tn nn hoc sa cha nh cho ngi dn, ci thin i
sng cho cn b vin chc. V l cho vay di hnh thc tn chp, ri ro rt ln nn
khon mc ny khng c ngn hng ch trng tng cao. gim lin tc l do nhu
cu vn ca bn thn ngi vay.
Triu ng
300,000
250,000
200,000
Nng nghip
KD TM - DV
Ngnh khc
Tng DSCV

150,000
100,000
50,000
0
2009

2010

2011

Nm
Biu 3: Th hin Doanh s cho vay theo ngnh kinh t
3.2.2. Phn tch doanh s thu n:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

36

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Mt ngn hng mun hot ng c hiu qu th khng ch nng cao doanh


s cho vay m cn phi ch trng n tnh hnh thu n ca mnh. Vic cho vay d c
t doanh s m trong qu trnh thu n khng t hiu qu th hiu qu hot ng tn
dng cng khng tt. Doanh s thu n l ch tiu phn nh tt c cc khon mc tn
dng m ngn hng thu v c khi o hn vo mt thi im nht nh. Doanh s
thu n cng cao th chng t hot ng tn dng ca ngn hng rt c hiu qu. Nu
doanh s cho vay phn nh quy m tn dng, th doanh s thu n th hin kh nng
nh gi, kim tra khch hng trong cng tc tn dng ca cn b tn dng.
V vy, vn thu n cn phi quan tm nhiu nht, cn b tn dng cn
tch cc n c thu hi n khi n hn. C thu n mi c kh nng xoay chuyn
ng vn nhanh chng, t thu c li nhun cao trong hot ng tn dng.
3.2.2.1. Doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

37

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 5 : Tnh hnh thu n ca NH theo thnh phn kinh t (2009 2011)
VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

2010/2009
S tin

2011/2010
%

S tin

Cty TNHH

50.855

60.164

102.684

9.309

18,30

42.520

70,67

DNTN

25.169

31.104

44.793

5.935

23,58

13.689

44,01

Thnh phn khc

33.538

37.414

57.948

3.876

11,56

20.534

54,88

109.529

128.682

205.425

19.153

17,49

76.743

59,64

Tng DSTN

(Ngun: Trng phng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

38 SVTH: L
38 XUN HIN

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Cng ty TNHH v DNTN:


c bit cc cng ty TNHH v DNTN th DSTN c phn vt tri
hn DSCV vo nm 2009. C th DSTN cng ty TNHH t 50.855 triu ng,
trong khi DSCV ch t 72.650 triu ng. DNTN t 25.169 triu ng trong khi
DSCV 38.723 triu ng. DSTN tng u qua cc nm v t l thun vi DSCV.
DSTN trong 3 nm, i cng ty TNHH t l t 18,30% ln n 70,67%. DNTN t
l t 23,58% 44,01%. Nguyn nhn l do cc nm ny NH tp trung cng tc cho
vay i vi cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh nhm gim thiu ri ro v nng
cao hiu qu hot ng tn dng ca NH.
Thnh phn kinh t khc:
Thnh phn kinh t khc cng c DSTN ph hp vi DSCV. DSCV
i vi thnh phn khc ny chim t trng 27,92 % n 28,82 % th DSTN chim
t l t 28,21% n 30,62% trong tng DSTN ca NH. Nhm thnh phn kinh t
ny gm c nhiu mc ch vay vn khc nhau v c c im vay vn thng l
ngn hn vi s lng i vi mi mc ch khng nhiu nn c th tr vn vay NH
trong thi gian ngn. C th thy nm 2009 DSTN 33.538 triu ng. Nm 2010
DSTN c bin chuyn tt khi tng thm 3.876 triu ng t 37.414 triu ng.
Sang nm 2011 con s ny li c duy tr mc kh tt, DSTN tng thm 20.534
triu ng tc tng xp x 54,88% so vi nm 2010.
Triu ng
250,000
200,000
Cty TNHH
DNTN
TP kinh t khc
Tng DSTN

150,000
100,000
50,000
0

2009

2010

2011

Nm
Biu 4: Th hin doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t
3.2.2.2. Doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

39

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 6 : Tnh hnh thu n ca NH theo ngnh kinh t (2009 2011)


VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

2010/2009
S tin

2011/2010

S tin

Nng nghip

60.000

79.082

149.571

19.082

31,80

70.489

89,13

KD, TM, DV

30.723

35.175

42.448

4.452

14,49

7.273

20,68

Ngnh khc

18.806

14.425

13.406

-4.381

-23,30

-1.0169

-7,06

Tng DSTN

109.529

128.682

205.425

42.793

52,04

51.357

41,08

(Ngun: B phn tn dng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

40 SVTH: L40XUN HIN

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Sn xut nng nghip:


Nhn chung thu n u tng qua cc nm, c th 2009 doanh s thu n
t 60.000 triu ng (chim 54,78% tng doanh s), nm 2010 doanh s t 79.082
triu ng (chim 61,46 % tng doanh s), so vi nm 2009 doanh s tng 19.082
triu ng, t l tng 31,80%. n nm 2011 t 149.571 triu ng tng 70.489
triu ng tc t 89,13%. Ta thy t trng tng bi trong nhng nm gn y cc
h tng gia sn xut ly nng nghip lm th mnh ca vng p dng khoa hc cng
ngh vo trong qu trnh sn xut vi h thng u bm ti thun li v c bin
php phng nga su bnh .v.v. Hn ch tnh trng mt trng, ngi dn c ma
bi thu. Gp phn to iu kin thun li cho NH trong vic thu n.
Doanh s thu n ngnh kinh doanh thng mi dch v:
Mun pht trin nn kinh t a phng, ngoi vic ch trng ngnh
ch lc l nng nghip, cn phi ch trng ngnh kinh doanh thng mi dch v
v hai ngnh ny lun thc y, h tr nhau cng pht trin. Trong nhng nm qua
nn kinh t a phng ngy cng pht trin, cc thnh phn kinh t trong ngnh ny
hot ng c hiu qu nn vic thu n ca ngn hng rt kh quan.
Nm 2009 doanh s thu n ngnh ny l 30.723 triu ng, chim
28,05% tng doanh s thu n. Nm 2010 t 35.175 triu ng chim 27,35% tng
doanh s thu n, tng 4.452 triu ng - tng ng tng 14,49% so vi nm 2009.
n nm 2011 t 42.448 triu ng chim 20,66% tng doanh s thu n, tip tc
tng 7.273 triu ng so vi nm 2010, tng ng tng 20,68%. Tuy t l DSTN
chim t trng gim dn trong tng DSTN nhng DSTN vn tng qua cc nm l do
SDTN t l thun vi DSCV ch khng nh hng kh nng thu n ca NH.
y chnh l s n lc, s c gng khng ngng ca i ng cn b
tn dng Ngn hng trong thi gian qua, khng ch m rng tn dng, tm kim th
trng gia tng doanh s cho vay m cn ch kim tra, gim st vic s dng
vn vay ca khch hng, thng xuyn n c khch hng tr n khi n hn.
Ngnh khc:
Nm 2009 l 18.806 triu ng chim 17,17% tng doanh s thu n.
Nm 2010 l 14.425 triu ng chim 11,21% tng doanh s thu n, so vi nm
2009 gim 4.381 triu ng, tng ng gim 23,30%. Nm 2011 ch t 13.406
triu ng chim 6,53% tng doanh s thu n, so vi nm 2010 gim 1.019 triu
ng tng ng gim 7,06%.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

41

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Nguyn nhn ca s st gim ng k ny l do cng tc thu n gp


nhiu kh khn: ngi i xut khu lao ng b ui vic, c trng hp ngi lao
ng cht nc ngoi gia nh khng cn kh nng tr n. Mt phn do cho vay
cn b vin chc da vo bng lng khi h chuyn cng tc hay ngh vic th
ngun thu n ca ngn hng cng khng cn. Mt s h vay khc khng tr c n
ngn hng do s dng vn khng ng mc ch.
Triu ng
250,000
200,000
150,000

Nng nghip
KD TM - DV
Ngnh khc

100,000
50,000

Tng DSTN

2011
2010
Nm
Biu 5: Th hin doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t
2009

3.2.3. Phn tch tnh hnh d n:


D n l ch tiu phn nh s n m ngn hng cho vay v cha thu hi
c ti mt thi im nht nh. D n phn nh thc trng hot ng tn dng ca
ngn hng, mc d n cng ln chng t cng tc cho vay ca ngn hng t kt
qu tt, ngun vn ca ngn hng di do, vai tr cung cp tn dng ca ngn hng
cho nhu cu sn xut kinh doanh l cao.
thc hin mc tiu pht trin kinh t a phng, Ngn hng Si Gn
H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip lun tm khch hng mi v gii
quyt kp thi nhu cu vay vn hp l cho cc doanh nghip, h gia nh v c nhn
lm cho tng d n ngy cng tng.
3.2.3.1. D n ngn hn theo thnh phn kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

42

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 7: D n ngn hn theo thnh phn kinh t giai on 2009 -2011


VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

2010/2009
S tin

2011/2010
%

S tin

Cty TNHH

37.067

57.122

82.794

20.055

54,10

25.672

44,94

DNTN

20.789

31.157

46.089

10.368

49,87

14.932

47,93

Thnh phn khc

24.374

36.844

50.606

12.470

51,16

13.762

37,35

Tng d n

82.230

125.023

176.380

42.793

52,04

51.357

41,08

(Ngun: Trng phng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

HIN
43 SVTH: L XUN
43

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Cng vi DSCV, d n cho vay ca NH cng th hin c quy m tn


dng ca NH ti mt thi im. Nhn vo bng ta thy tng d n ca NH qua 3
nm u tng. C th nm 2009 tng d n t 82.230 triu ng, nm 2010 kh
quan hn khi d n tng thm 42.793 triu ng, tng ng tng 52,04% so vi
nm 2009 t mc 125.023 triu ng. n nm 2011 tng d n li tng hn
mc tng nm trc vi s tin l 51.357 triu ng mc d t l tng ch khong
41,08%. Nh vy, nhn chung th hot ng tn dng ca NH c nng cao qua cc
nm.
Cng ty TNHH v DNTN:
Cc cng ty TNHH, doanh nghip t nhn cng c s chun b kh ton
din c v vt cht ln tinh thn trong thi bui cnh tranh gay gt nh hin nay.
Cc cng ty t nhn, TNHH trong nc khng ch cnh tranh vi cc cng ty Nh
nc m cn phi cnh tranh vi cc cng ty nc ngoi ang b vo Vit
Nam ngy cng t khi Vit Nam chnh thc gia nhp t chc WTO, to thun li
cho cc cng ty c vn u t nc ngoi m rng th trng vo nc ta. Cng nh
cc doanh nghip Nh nc, thnh phn kinh t ny cng mun mnh ng vng
trong thi k hin nay nn cng c s u t k lng tt c mi mt, t m
DSCV cng tng ln ko theo DSTN tng v h qu l d n cng tng theo.
chng minh cho iu ny ta hy nhn vo bng trn, c th nm 2009 c cu d n
ca cng ty TNHH 45,08% Tng d n v doanh nghip t nhn chim khong
25,28% Tng d n. D n nm 2010, cng ty TNHH tng thm 20.055 triu ng
vo nm sau v t mc 57.122 triu ng vi t l 54,1%, DNTN t 31.157 triu
ng tng so vi nm 2009 l 10.368 triu ng tc 49,87%. Nm 2011 cng ty
TNHH tng thm 25.672 triu ng vo nm sau v t mc 82.794 triu ng vi
t l 44,49%, DNTN t 46.089 triu ng tng so vi nm 2010 l 14.932 triu
ng tc 47,93%. Mc d d n c tng qua cc nm v s tuyt i nhng v s
tng i li gim xung do trong bi cnh kinh t y kh khn th thch nn tt
c cc cng ty doanh nghip u phi c chin lc sn xut kinh doanh linh hot h
thp chi ph nng cao cht lng sn phm tng sc cnh tranh trn th trng tng
vng quay vn lu ng tng kh nng tr n vay nhanh chng trc tnh hnh bin
i ca li sut khng ngng giao ng theo chiu hng tng. V th i hi cc
cng ty doanh nghip phi n o k khi s dng ng vn vay sao cho hiu qu
cho nn d n c cht hi gim v s tng i nhng cng khng nh hng ln
n hot ng kinh doanh ca NH.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

44

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Thnh phn kinh t khc:


Cc thnh phn kinh t khc tng trng d n v s tuyt i nhng li
gim mnh v s tng i. C th nm 2010 d n cao hn nm 2009 l 12.470
triu ng. Nm 2010 d n t 36.844 triu ng, tng hn nm trc l 12.470
triu ng tng ng tng 51,16%. Nm 2011 d n t 50.606 triu ng, tng
hn nm trc l 13.762 triu ng tng ng tng 37,35%. i vi thnh phn
kinh t ny cng nhn c s u tin ca NH. Cc khon vay phc v i sng,
vay du hc lun c NH quan tm, c bit i vi cc khch hng l tiu
thng, bun bn kinh doanh nh l bi v y l s n vay c kh nng thu hi
nhanh chng hn cc khon vay khc ca NH. Hin nay i sng ngi dn khng
ngng nng ln cc bun bn nh l gim xung ng k h khng nhng c th t
b vn ra bun bn m cn gi tit kim NH . Sinh vin du hc tng ln nhng
ch yu ch s dng tin vn c ca gia nh. v.v. nn tc tr n nhanh hn. Tuy
d n gim nhng hot ng huy ng vn tng ln to iu kin NH m rng
nghip v cho vay v u t. NH gp phn ci thin i sng ngi dn pht
trin kinh t a phng cng nh to c hi cho NH pht trin theo chiu su.
Triu ng
180,000
160,000
140,000
120,000
100,000
80,000
60,000
40,000
20,000
0

Cty TNHH
DNTN
TP kinh t khc
Tng D n
2009

2010

2011

Nm
Biu 6: Th hin D n ngn hn theo thnh phn kinh t
3.2.3.2. D n ngn hn theo ngnh kinh t:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

45

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 8: D n ngn hn theo ngnh kinh t giai on 2009 -2011


VT: Triu ng
Nm
Ch tiu

Chnh lch

2009

2010

2011

S tin

S tin

S tin

2010/2009
S tin

2011/2010
%

S tin

Nng nghip

35.213

54.856

80.537

19.643

55,78

25.681

46,82

KD, TM, DV

25.297

40.372

59.444

15.075

59,60

19.072

47,24

Ngnh khc

21.720

29.895

36.499

8.175

37,64

6.604

22,10

Tng d n

82.230

125.023

176.380

42.793

51,357

51.357

41,08

(Ngun: B phn tn dng)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

46 SVTH: L46XUN HIN

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Sn xut nng nghip:


D n nm 2009 l 35.213 triu ng (chim 42,82% tng d n), d n
nm 2010 l 54.856 triu ng (chim 43,88% tng d n), tng 19.463 triu ng
so vi nm 2009, tc tng 55,78 %, n nm 2011 tnh hnh d n 80.537 triu
ng (chim 45,66% tng d n), tng 25.681 triu ng, tc tng 46,82% so vi
nm 2010, qua s liu trn ta thy d n nm 2011 vn tng nhng tc tng chm
so 2010, iu l do nm 2010 tnh sn xut nng nghip tng cht lng ln s
lng, v th ngi dn khng ngng vay NH m rng sn xut nng nghip nn
tc d n tng nhanh. Nm 2011 gi la tng cao gip ngi dn va c gi
tr n NH nhanh chng lm d n NH gim xung s tng i.
D n kinh doanh thng mi dch v:
Mc d chim t trng khng nhiu trong tng d n nhng d n ngnh
ny c mc tng trng tng i cao qua cc nm - c bit l nm 2011.
C th, nm 2009 l 25.297 triu ng chim 30,76% tng d n. Nm
2010 l 40.372 triu ng chim 32,92% tng d n, so vi nm 2009 tng 15.075
triu ng , tng ng tng 59,60%. Nm 2011 t 59.444 triu ng chim 33,70%
tng d n, so vi nm 2010 tng 19.072 triu ng tng ng tng 47,24%. Nhng
nm qua ngnh kinh doanh thng mi dch v rt c ch trng pht trin
Huyn nh, l iu kin thun li ngn hng gia tng u t vn vo lnh vc
ny. Mc d cng tc thu n rt hiu qu nhng do doanh s cho vay tng nhanh nn
d n ngnh ny cng tng ng k.
D n cc ngnh khc:
Cc khon cho vay thuc cc ngnh ny ch yu l ngn hn, khng c
th chp ri ro cao hn so vi cc ngnh khc. Nn doanh s cho vay thp nn t
trng d n lun gim qua cc nm.
Nm 2009 l 21.720 triu ng chim 26,41% tng d n. Nm 2010 l
29.895 triu ng chim 23,91% tng d n, tng 8.175 triu ng so vi nm 2009,
tng ng tng 37,64%. Nm 2011 l 36.499 triu ng chim 20,69% tng d n,
so vi nm 2010 tng 6.604 triu ng, tng ng tng 22,1%.
Nguyn nhn ngn hng ra mc tiu tng trng tn dng t nm
2010 tr i theo hng chm m chc, ngn hng ch ch trng n vic m rng cho
vay i vi nhng khch hng c ngun tr n v ti sn m bo chc chn, khng

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

47

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

cho vay theo s lng, tin hnh sng lc tht k khch hng trc khi quyt nh cho
vay nhm gim thiu ri ro trong hot ng tn dng ca ngn hng. Mt mt l do
Nh nc nng cao mc lng c bn nn nhu cu vay tiu dng ca cn b vin
chc gim.
Triu ng
180,000
160,000
140,000
120,000
100,000
80,000
60,000
40,000
20,000
0

Nng nghip
KD TM - DV
Ngnh khc
Tng D n
2009

2010

2011

Nm
Biu 7: Th hin D n ngn hn theo ngnh kinh t
3.2.4. Phn tch tnh hnh n qu hn:
Hot ng kinh doanh ca ngn hng cng tim n nhng ri ro nh nhng
ngnh kinh doanh khc, ri ro ca ngn hng l khng thu c n khi n hn, cn
gi l n qu hn. N qu hn nh hng trc tip n hot ng kinh doanh ca
ngn hng, lm cho ngun vn ca ngn hng b chim dng khng th ti u t.
N qu hn cng nh gi hiu qu trong cng tc s dng vn.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

48

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 9 : Tnh hnh n xu nm 2009, 2010 v 2011


VT: Triu ng
So snh chnh lch
CH TIU

Nm
2009

Nm 2010

Nm 2011

2010 vi 2009
S tin

2011 vi 2010

S tin

N di tiu chun

30

160

200

130

433,33

40

25

N nghi ng

17

15

25

-2

-11,76

10

66,67

10

10

47

175

235

128

272,34

60

347,28

N c kh nng mt vn
Tng n xu

(Ngun: B phn k ton )

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

L XUN HIN
49 SVTH:49

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Nhn chung n xu ca Ngn hng trong thi gian qua c chiu hng gia
tng. Nm 2009, n xu ca Ngn hng l 47 triu ng, sang nm 2010, n xu
tng ln 175 triu ng, t l tng l 272,34% hay tng 128 triu ng so vi cng
k nm 2009. Trong ch yu l do s gia tng ca n di tiu chun, t mc 30
triu ng nm 2009, n di tiu chun tng ln 160 triu ng trong nm 2010,
tng 130 triu ng hay 433,33% so vi nm 2009. Nm 2010 n nghi ng hi gim
so vi nm 2009, n nghi ng nm 2010 l 15 triu ng gim 2 triu ng
nm 2010 vi t l gim l 11,76%. Cn v n c kh nng mt vn, nm 2009 2010 cha pht sinh.
n nm 2011, n xu ca Ngn hng tip tc tng cao so vi nm 2010. N
nghi ng nm 2011 tng so vi nm 2010 nhng khng ng k, ch 10 triu ng
trong khi n di tiu chun v n nghi ng tng kh cao so vi cng k nm 2010.
Nm 2011, n di tiu chun tng ln mc 200 triu ng, tng 40 triu ng
hay 25% so vi nm 2010. Cn n c kh nng mt vn, bt u xut hin nm
2011, nhm n ny tng cn phi hn ch v c bin php gim thiu ngay v y
l du hiu khng tt ca hot ng tn dng ca Ngn hng v n xu ngy mt
tng ln bo hiu kh nng mt vn ca Ngn hng. Nhng y l iu tt yu v
Ngn hng ang m rng hot ng cho vay ca mnh, doanh s cho vay tng cao
nn cc d n cng tng ln qua tng nm bao gm c n xu.
Bng 10 : Nguyn nhn gy ra n xu 2009, 2010 v 2011
VT: triu ng
NGUYN NHN

Nm 2009

Nm 2010

Nm 2011

20

85

125

15

15

S dng vn sai mc ch

10

15

25

Nguyn nhn khc

17

60

70

Tng n xu

47

175

235

Thin tai
Doanh nghip b thua l

(Ngun: Phng tn dng Ngn hng thng mi c phn Si Gn H ni)


3.3. Phn tch hiu qu tn dng vn thng qua cc ch tiu ti chnh:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

50

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

3.3.1. H s thu n:
H s thu n phn nh hiu qu thu hi n ca NH cng nh kh nng tr n vay
ca khch hng, cho bit s tin NH s thu c trong mt thi k nht nh t mt
ng DSCV.
Bng 11 : Ch tiu h s thu n
CH TIU

n v tnh

Nm 2009

Nm 2010

Nm 2011

Doanh s thu n

Triu ng

109.529

128.682

205.425

Doanh s cho vay

Triu ng

156.470

171.575

256.782

H s thu n

70

75

80

(Ngun: Tnh ton t s liu phng k ton v phng tn dng SHB cung cp)
Qua bng s liu ta thy h s thu n ca Ngn hng tng dn trong ba nm
qua. Nm 2009 h s thu n ca Ngn hng l 70%, sang nm 2010 h s thu n
tng ln 75%. n nm 2011 h s thu n tip tc tng 80%, c 100 ng DSCV th
NH s thu n v gn 80 ng y l du hiu kh qua cho thy kh nng thu n ca
Ngn hng tt. NH cn tip tc pht huy hn na trong cng tc thu hi n. duy
tr v pht trin hot ng tn dng ca NH i hi bn thn NH cn phi c s n
lc hn na, cn phi kt hp gia tng DSCV v tng cng vic thu hi n gip
cho ng vn ca NH lun chuyn lin tc v m bo an ton.
3.3.2. Vng quay vn tn dng:
Bng 12 : Ch tiu vng quay vn Tn dng
CH TIU

n v tnh

Nm 2009

Nm 2010

Nm 2011

Doanh s thu n

Triu ng

109.529

128.689

205.425

D n bnh qun

Triu ng

64.268

103.625

150.701

1,7

1,24

1,36

Vng quay vn tn dng Vng

(Ngun: Tnh ton t s liu phng k ton v phng tn dng SHB cung cp)

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

51

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Vng quay vn tn dng o lng tc lun chuyn vn tn dng, thi


gian thu hi vn nhanh hay chm. Nm 2009, vng quay vn tn dng l 1,7 vng,
nm 2010 l 1,24 vng, nm 2011 l 1,36 vng. Vng quay vn tn dng tng gim
chnh lch qua cc nm cho thy vn tn dng ca Ngn hng quay vng chm v
km hiu qu. Nm 2011 tng so nm 2010 nhng khng ng k. iu ny cng
biu hin hiu qu cng tc thu n ca Ngn hng ang c chiu hng gim st.
Ngn hng cn iu chnh li cc mn vay ng thi nng cao hiu qu cng tc thu
n.
3.3.3. Tng d n trn tng ngun vn:
Ch tiu ny dng nh gi mc tp trung vn tn dng ca NH. Nu ch
tiu ny cng cao th mc hot ng ca NH n nh v c hiu qu. Ngc li,
NH ang gp kh khn nht l khu tm kim khch hng.
Bng 13: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn
CH TIU

n v tnh

Nm 2009

Nm 2010

Nm 2011

Tng d n

Triu ng

82.230

125.023

176.380

Tng ngun vn

Triu ng

93.248

127.069

184.357

88,18

98,39

95,67

TDN/NV

(Ngun: Tnh ton t s liu phng k ton v phng tn dng SHB cung cp)
Qua s liu trn ta thy tng d n trn tng ngun vn ca NH trong 3 nm qua
u tng (t 88% - 95,67%). y l con s kh cao cho thy phn ln ngun vn
ca ngn hng c u t vo hot ng tn dng. V y l Ngn hng c li sut
cho vay thp nht so vi cc NH trn a bn nn nhu cu vay vn trong dn c l
rt ln. Trong thi gian ti p ng nhu cu vay vn ca cc thnh phn kinh t,
ngn hng cn a ra cc hnh thc huy ng vn a dng hn, cho vay ng i
tng, kim tra gim st cht ch khch hng vay hn ch ri ro c th xy ra.
3.3.4. Tng d n trn tng vn huy ng:
Ch tiu ny cho bit bao nhiu ng vn huy ng tham gia vo d n. N cn
cho bit kh nng huy ng vn ti a phng ca NH.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

52

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bng 14: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn huy ng


CH TIU

n v tnh

Nm 2009

Tng d n

Triu ng

82.230

125.023

176.380

Vn huy ng Triu ng

57.620

78.444

125.472

142,71

159,38

140,57

TDN/VH

Nm 2010

Nm 2011

(Ngun: Tnh ton t s liu phng k ton v phng tn dng SHB cung cp)
T l d n/vn huy ng kh cao v tng gim khng ng u gia cc nm.
T l d n/vn huy ng ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip cao c ngha l kh nng huy ng vn ca NH thp. NH cn khng
ngng tng cng huy ng vn v s dng trit s vn huy ng c em cho
vay to nn s cn bng nht nh gia vic huy ng v vic s dng vn. Tuy
nhin ch s ny c phn giao ng nh tng ln gim xung qua 3 nm th hin
c NH s dng trit ngun vn huy ng c cho vay, khng cho
ngun vn huy ng b ng.
3.3.5. Tng d n qu hn trn tng d n:
NH c ch s ny thp c ngha l cht lng tn dng cao, ngc li ch s ny
cao cho thy NH ang gnh chu ri ro tn dng. Quy nh ca NHNN ch s ny ti
a l 3%, NH no c ch s ny nh hn 3% c nh gi l tt.
Bng 15: Ch tiu d n qu hn trn tng d n
CH TIU

n v tnh

Nm 2009

Nm 2010

Nm 2011

Tng n qu hn

Triu ng

47

175

235

Tng d n

Triu ng

82.230

125.023

176.380

0,057

0,14

0,13

Ri ro tn dng

(Ngun: Tnh ton t s liu phng k ton v phng tn dng SHB cung cp)
Qua bng s liu trn ta thy, t l n xu trn tng d n ca Ngn hng c s
tng ln ri gim xung trong ba nm va qua. C th nm 2009, t l ri ro tn

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

53

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

dng ca Ngn hng l 0,057%, n nm 2010 tng ln 0,14% v gim xung


0,13% trong nm 2011. T l n xu trn tng d n ca Ngn hng ba nm qua u
mc thp cho thy hot ng tn dng ca Ngn hng ba nm qua t hiu qu tt,
mc ri ro thp. y l kt qu tt cn c duy tr trong nhng nm tip theo.
3.4. Nhn xt v nh gi thc trng v hat ng tn dng ti NH Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
3.4.1. Nhng mt t c:
Trong nhng nm qua hot ng tn dng ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip c s chuyn bin tt, vn huy ng nm sau u cao
hn nm trc. Ngn hng tranh th tt nhng iu kin c th ca a phng
huy ng tin nhn ri t dn c, t chc kinh t, t chc tn dng...bng cc
hnh thc nh tin gi tit kim, chng ch tin gi, cc loi tin gi d thng...
Cc ch tiu doanh s cho vay, d n, doanh s thu n u tng ln qua cc nm.
c bit l nm 2011, t l gia tng cc ch s ny rt cao, cho thy hot ng kinh
doanh ca Ngn hng ni chung v hot ng tn dng ni ring t hiu qu rt
cao. Mc d trong iu kin cnh tranh ngy cng gay gt, Ngn hng vn gi c
th phn, gi c khch hng truyn thng ng thi pht trin thm mi quan h
vi nhiu khch hng mi.
Cht lng tn dng lun c Ngn hng quan tm, n xu lun chim t l
thp so vi tng d n, cng tc thm nh tn dng lun c thc hin mt cch
cn trng, ng quy nh.
Hot ng tn dng t hiu qu cao gp phn nng cao li nhun cho Ngn
hng qua cc nm, li nhun nm sau lun cao hn nm trc. Nhn vin Ngn
hng lun c quan tm vi chnh sch i ng hp l to c nim tin ca ton
th nhn vin, gia tng nhit huyt i vi cng vic v trch nhim i vi Ngn
hng.
Ngn hng thng xuyn c nhng hot ng khuyn hc h tr hc sinh sinh
vin ngho hc gii, t chc cc ngy hi vic lm...gii thiu v a Ngn hng
n gn gi ngi dn hn. Nhng hot ng trn cng gp phn gii thiu hnh nh
Ngn hng n ng o mi ngi, nng cao hiu qu huy ng vn v hot ng
cho vay ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

54

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Tm li, SHB dn ginh c th phn k t khi chuyn sang hnh thc Ngn
hng thng mi c phn th, chnh iu tc ng tch cc n hot ng ca
PGD. Cho thy Ngn hng c kh nng cnh tranh vi cc Ngn hng khc a
bn v hot ng kinh doanh ngn hng ni chung v hot ng tn dng ni ring.
Bn cnh nc ta gia nhp WTO l c hi thun li pht trin hot ng tn
dng ca Ngn hng v nhiu doanh nghip cn vn m rng sn xut, gia tng
ngun vn nhm nng cao kh nng cnh tranh.
3.4.2. Hn ch:
Bn cnh nhng thnh tu t c, Ngn hng vn cn mt s mt cha t
c, tn ti nhng hn ch nh:
- Vn huy ng bng ngoi t cha cao nn cng tc thanh ton bng ngoi t
cha mnh.
- N xu vn tng ln qua cc nm tuy t l n xu trn tng d n c gim.
- Vng quay vn tn dng gim qua cc nm cho thy vn ca Ngn hng
quay vng ngy cng chm, dn n chm ti u t.
- PGD ch mi thnh lp nn mng li hot ng ca Ngn hng cn cha
rng lm hn ch kh nng huy ng vn, hn ch hot ng cho vay.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

55

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

CHNG 4: GII PHP NNG CAO HIU QU TN DNG


NGN HN TI NGN HNG SI GN - H NI CHI NHNH
KIN GIANG- PGD TN HIP
4.1. Mc tiu, phng hng pht trin ca NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:
4.1.1. Mc tiu:
- M rng hot ng mt cch vng chc, an ton, t bn vng v ti chnh,
p dng cng ngh thng tin hin i, cung cp cc dch v v tin ch thun li, a
dng v thng thong n cc doanh nghip v cc tng lp dn c th, nng
cao v duy tr kh nng sinh li, pht trin v bi dng ngun nhn lc nhm nng
cao nng lc cnh tranh v thch ng nhanh chng vi qu trnh hi nhp kinh t
quc t.
- Tr thnh NH dn u trn a bn v mi mt.
4.1.2. Phng hng pht trin:
NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip s vt qua
kh khn tr thnh mt ngn hng bn l a nng hin i hng u ti Vit
Nam, phn u tr thnh mt tp on ti chnh cung cp sn phm dch v a
dng cho cc th trng c chn la, ngn hng hot ng vng mnh v an ton,
pht trin bn vng p ng yu cu hi nhp kinh t quc t. Ngoi ra NH Si
Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip cn:
Tp trung pht trin mnh m tn dng xut nhp khu v khai thc trit
cc sn phm, dch v i km.
- Kim sot cht ch cht lng tn dng, x l dt im cc khon n xu.
- M rng mng li v pht trin th phn.
- Kim sot ton b my t chc
4.2. Nng cao hiu qu nghip v chuyn mn:
4.2.1. Gii php nng cao hiu qu huy ng vn:
4.2.1.1. iu chnh li sut:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

56

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Li sut l mt cng c rt quan trng trong vic huy ng vn. Do , vic


xc nh li sut u vo thch hp l mt yu t ht sc quan trng. Trong tng giai
on khc nhau, NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip cn
iu chnh li sut huy ng vn cho tht ph hp vi tnh hnh kinh t - x hi bin
ng khng ngng, ng tin ang b trt gi ( lm pht) theo thi gian. Lm pht
lun l mi lo ngi thng trc ca khch hng khi a ra quyt nh c nn hay
khng nn gi tin vo NH. Trong khi NH cn phi i mt vi s cnh tranh
gay gt v li sut huy ng vi cc NH khc trn a bn khi mt bng li sut huy
ng vn lin tc tng. Tm l ca khch hng s chn gi tin ti ni c li sut
cao. Chnh v l m NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip
cn c mt chnh sch li sut linh hot, ngang bng hoc cao hn so vi li sut ca
cc NH khc trn a bn m bo cnh tranh thu ht tin gi ca dn c, m
bo ngun vn ca PGD tng trng n nh. Tuy nhin mc li sut NH a ra
phi nm trong khung qui nh ca Nh nc v phi c tnh ton k lng sao
cho NH t c hiu qu cao nht trong kinh doanh.
Ngoi ra, NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip cn
phi duy tr c nhng khch hng c, thu ht nhng khch hng mi v khuyn
khch h gn b vi NH lu di bng cch thc hin cc chng trnh khuyn mi,
tng qu, c chnh sch tng li sut, tng phiu u i, quay s trng thng cho
cc khch hng c s tin gi mi ln trn mc quy nh i vi cc khch hng lu
nm hoc c s d ti khon tng cao...
4.2.1.3. Thc hin chin lc cnh tranh huy ng vn nng ng v hiu
qu:
- T chc nghin cu i th cnh tranh: vic nghin cu phi thng
xuyn trn c s so snh v sn phm, li sut, cc hot ng qung co, mng li
NH ngy cng a dng ho sn phm, linh hot c ch li sut cng nh cung
cch phc v thu ht lng khch hng n giao dch vi NH ngy cng nhiu
hn.
- Tng cng chi tr lng qua th ATM.
- To s khc bit v nhiu mt trong hot ng kinh doanh ca NH s to
ra s ch , kch thch, hp dn i vi khch hng trong v ngoi nc.
4.2.1.4. y mnh cng tc Marketing:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

57

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- C th thy rng trong thi gian qua, Marketing gp phn tch cc


trong hot ng huy ng vn cng nh cho vay ca cc NH. Cc chng trnh
khuyn mi lm th, qung co thng hiu, huy ng vn vi li sut cao, cc
chng trnh qung co trn phng tin thng tin i chng,... lin tc c p
dng rng ri to tin cc NHTM t c nhng kt qu nht nh v
nng cao hot ng Marketing NH tin dn n thng l khu vc v quc t.
- Bt c mt sn phm no d cht lng c tt n u cng khng
chim lnh c th trng nu khng c qung co. Hin nay, cc NHTM tin
hnh qung co di rt nhiu hnh thc nh: bo, tp ch, truyn hnh, truyn
thanh, bng-ron, t bm, p phch, gi th trc tip, Internet... Do mi hnh thc
u vn ti cc i tng khch hng khc nhau nn NH Si Gn H Ni chi
nhnh Kin Giang PGD Tn Hip cn p dng ng thi nhiu phng thc
qung co thu ht khch hng. T tip th cn phi hp tt vi Giao dch vin (k
ton) trong vic t vn nhng loi hnh sn phm dch v mi ca NH cho khch
hng sao cho khch hng c nhng la chn tt nht. ng thi qun trit ni dung
n tng cn b cng nhn vin phi lm tt cc mt tuyn truyn - qung co - tip
th trong cng tc huy ng vn.
Tng cng tip cn, hp tc vi cc cng ty xut khu lao ng trn a
bn hng dn cch thc chuyn tin kiu hi, phn pht t ri, th chuyn tin,
gii p mi thc mc ca khch hng.
- Gi phiu trng cu kin trong dn, thng qua hnh thc thng k trc
nghim v thu nhp, phng thc phc v v nhu cu phc v. T m p dng
cc phng thc ph hp nht i vi tng tng lp dn c.
4.2.2. Gii php nng cao hiu qu hot ng tn dng:
4.2.2.1. Xy dng chnh sch cho vay v thu n hiu qu:
- NH nn thu nh vic cho vay i vi cc mn vay nh c gi tr thp v a
bn rng, khi cho vay cc mn vay nh phi i thm nh xa tn nhiu chi ph trong
khi li cho vay t, cn tp trung vo cc mn vay ln c gi tr cao.
- NH c th a dng ho hnh thc cho vay nh thc hin hnh thc tn dng
bao thanh ton. Kinh t ngy cng pht trin th hnh thc tn dng ny rt cn thit.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

58

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Cng nh li sut huy ng vn, li sut cho vay cn iu chnh tht linh
hot cng thp cng c li nhng vn c tnh ton k lng sao cho li nhun vn
c bo m.
- Trnh tnh trng vay k, vay chung, vay nhng chuyn vn cho ngi khc
s dng. y thc cht l vic s dng tin vay sai mc ch, sai i tng tuy
nhin cng rt ph bin i vi cho vay h nng dn.
- Gii thiu cc hnh thc tn dng vn c ca NH v tn tnh t vn cho
khch hng khch hng c th lc chn phng thc tn dng ph hp nht.
- M rng cc hnh thc cho vay nh: s dng cho mc ch mua sm, xy
dng, sa cha nh, tiu dng
- Rt ngn n mc c th cc th tc vay vn ca khch hng nhng vn
m bo y tit kim chi ph cng nh thi gian ca khch hng, to s tin
tng tuyt i vo c ch vay vn ca NH.
- Trc khi cho vay cn m bo thc hin y cc quy trnh tn dng,
phn loi khch hng, phn tch mc ch vay vn, k hoch sn xut kinh doanh,
d n vay vn v kh nng ti chnh ca khch hng, Ch tht s cho vay i vi
cc d n kh thi v c kh nng hon tr nhanh nht. lm c iu cn b
tn dng cn kho st a bn, thm nh v a ra nhng kt lun trung thc nht v
d n u t.
- i vi phn tch nh gi khch hng c th thc hin theo phng php
5C gm: Thm nh t cch (Character), Nng lc (Capacity), Vn (Capital), iu
kin (Conditions), Ti sn bo m (Collateral).
- i vi khch hng tt: c iu kin vay vn, s dng vn ng mc ch,
tr n ng hn, NH cn c ch u i v li sut, p ng ti a nhu cu vay
vn ng vin khuyn khch h. y cng l ng lc thc y khch hng khc
phn u tr thnh khch hng tt.
- i vi khch hng trung bnh: NH nn to iu kin cho khch hng vay
vn v khuyn khch h tr thnh khch hng tt.
- Tng trng tn dng i vi khi doanh nghip va v nh. V cc doanh
nghip va v nh lun chim mt v tr quan trng trong nn kinh t: thu ht lao
ng, gii quyt vic lm, gp phn chuyn dch c cu kinh t c bit l khu vc
nng thn

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

59

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Phn tch, nh gi cht lng ca cc khon cho vay lm c s chc


chn cho nhng khon vay tip theo.
- i vi khch hng yu: NH khng nn cho vay hn ch ri ro.
- Phi tnh ton, nh gi k lng cc kh nng xy ra ri ro cng nh cc
ri ro tim n v c bin php phng nga cng nh x l khi xy ra ri ro tn dng.
- Cn phi xem xt, nh gi chnh xc ti sn bo m ca khch hng v
ch rng ti sn bo m l mt tuyn phng th ca NH khi cho vay vn. Ngoi
ra cn thng xuyn nh gi li ti sn bo m ca khch hng, nu ti sn bo
m c thay i trong thi gian cho vay s c nhng quy nh phng thc x l
ph hp. Cn i vi cc ti sn bo m php lut c quy nh mua bo him th
phi kin quyt yu cu khch hng mua bo him trc khi cho vay nhm hn ch
ri ro.
- Bm st cc c ch v tn dng v nhng vn bn php lut c lin quan n
hot ng tn dng ca Nh nc, nn thng xuyn c s kim tra ln nhau trong
vic thc hin quy trnh tn dng.
- Lun tm hiu, nm bt cc chnh sch, nh hng pht trin kinh t ti a
phng xy dng chin lc kinh doanh, chin lc khch hng, chin lc th
phn ph hp v kp thi.
- Thng xuyn xem xt vic s dng vn ng mc ch nh thon thun
ca khch hng. i vi cc khon vay ln, cn b tn dng phi kim tra nh k
mi thng mt ln, i vi cc khon vay nh th c th kim tra bt thng ni
khch hng c tr hoc sn xut.
- i vi nhng khch hng c kh nng tr n m c tnh dy da khng tr
n, NH cn c bin php cng rn hn thu n.
- Gi giy bo thu n kp thi n tng khch hng, thng xuyn nhc nh
khch hng mt cch kho lo k hn tr n cho NH.
- Bn cnh , di s ch o ca ban lnh o, cn b tn dng
lun tng cng cng tc qun l, phn loi cc mn n v c bin php
thu hi cho tng loi n cng nh tng cng bm st a bn ca cn b
tn dng trong cng tc thu hi n cng tc thu n ca NH ngy cng
tt hn na, kh quan hn na trong nhng nm sp ti.
4.2.2.2. Gim thiu n qu hn:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

60

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Bn cnh tng cng cho vay v thu n, NH cng cn c nhng bin php
gim thiu n qu hn :
R sot li cc khon n n hn nhng khch hng vn cha tr n do
nguyn nhn v tnh hay c . Phn loi cc khon n ny thnh cc nhm n
tin cho vic theo di v a ra nhng bin php x l thit thc cho tng nhm. C
th t chc kim tra cho, p dng cc bin php c th v x l cc khon n c vn
, tng cng kim tra vic s dng vn ca khch hng.
- Cnh gic i vi cc khon n khng m bo v c kh nng tr thnh n
xu cao.
- Hn ch cho vay i vi nhng khch hng tng c n qu hn.
- Khi pht sinh n qu hn phi phn tch k, tm hiu r nguyn nhn
c hng x l kp thi v thch hp.
- Kin quyt thu hi n i vi khch hng c tnh khng tr n. Bin php
hu hiu thu hi n qu hn l tin hnh pht mi ti sn ca ngi vay theo hp
ng k kt. Nhng y ch l gii php sau cng. ng thi to iu kin cho
ngi i vay gia hn n, u t b sung i vi cc khon n qu hn do nguyn
nhn khch quan khng th trnh khi nh thin tai, l lt
4.2.2.3. Thc hin tt vic trch lp qu d phng ri ro tn dng:
Trch lp qu d phng ri ro tn dng x l kp thi nhng ri ro tn dng
xy ra, m bo cho qu trnh hot ng kinh doanh ca NH c din ra bnh
thng v lin tc. Vic trch lp qu d phng ri ro tn dng phi theo ng t l
ca NHNN v a vo chi ph, tuy nhin cng phi ph hp vi kt qu hot ng
kinh doanh ca NH, nu khng s nh hng n li nhun kinh doanh ca NH.
4.2.2.4. Phn tn ri ro:
Bin php phn tn ri ro c thc hin theo phng php chia s ri ro
gia cc nh u t vi nhau. NH c th thc hin cho vay ng ti tr trn cng
mt d n ln. Bi v, khi nn kinh t pht trin th vic hp tc, lin kt cht ch
gia cc NH l iu tt yu nhm hn ch ri ro v cng nhau tn ti, pht trin.
y va l yu cu quan trng ca mi NH, cng va l xu th hi nhp v hp tc
trong th trng ti chnh hin nay.
4.2.2.5. Bo him ri ro li sut:

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

61

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

Ri ro li sut c lin quan n vic thay i li sut trong hot ng ca NH.


Giao dch hon i li sut c s dng nh l mt k thut bo him ri ro li
sut.
Hon i li sut l mt hp ng gia hai bn trao i s li phi tr tnh
trn mt s tin nht nh trong mt thi hn nht nh, trong mt bn tr li sut
c nh trong khi bn kia tr li sut th ni theo tha thun trong sut thi hn hp
ng. Nn kinh t cng pht trin th ngy cng c nhiu NH p dng phng thc
bo him ri ro li sut.
4.3. Pht trin ngun nhn lc:
i mi bt c mt vn g th con ngi lun l yu t then cht. Do nn
vic pht trin ngun nhn lc ti NH cng phi c xem l vn cp thit.
- Thng xuyn c k hoch o to, o to li cn b thc hin tt cc
nghip v ca NH hin i v nng cao cht lng ngun nhn lc, m bo cn b
NH c nghip v chuyn mn gii p ng c yu cu hin i ho cng ngh
NH.
- Xy dng chin lc pht trin ngun nhn lc c tnh di hn thng qua
hnh thc o to ti nc ngoi. Tham gia cc chng trnh o to do cc t chc
quc t t chc ti Vit Nam, hc tp kinh nghim qun l iu hnh thng qua cc
c ng nc ngoi.
- M rng ngun tuyn dng: tuyn dng ngun nhn lc tr, c trnh cao,
c chnh sch s dng, i ng v khuyn khch tho ng ngun nhn lc c trnh
v lm vic ti cc NH. Vic tuyn dng nn cn c t nhu cu hay nhng k
nng cn b sung cho b phn.
- B tr nhn vin ng ngi ng vic, trnh vic b tr nhn vin khng
ng thc lc v chuyn mn. lm c iu cn thng xuyn t chc cc
t kim tra trnh chuyn mn ca tng nhn vin.
- ra cc ch tiu c th cho tng phng ban ng thi t chc cc phong
tro thi ua trong ton th nhn vin NH theo nh k 3 thng hay 6 thng to
ng lc hon thnh nhim v v cng t hon thin bn thn, nghip v chuyn
mn.
- Cn b tn dng, nhn vin quy giao dch khch hng lun l b mt ca
NH v cng l cu ni gia NH v khch hng, do cn phi nng cao k nng

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

62

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

giao tip, c thi vui v, ha nh, ci m, phong cch lm vic chuyn nghip
ng thi to nn lng tin, s tin tng tuyt i ca khch hng i vi i ng
nhn vin ca NH.
- C chnh sch hp l v xy dng mi trng vn ho lm vic ph hp
n nh v khai thc c cc u th ti a ca ngun nhn lc.
- Cn tiu chun ho i ng cn b NH gn lin vi thu nhp
4.4. Pht trin c s vt cht v k thut:
Pht trin c s vt cht k thut cng l mt vn cn quan tm ca cc
NHTM ni chung. V c s vt cht k thut ca NH cng th hin c b mt, s
u t, quan tm ca NH i vi tt c cc hot ng. C s vt cht, k thut cng
ngh hin i s to tin pht trin cho mng li hot ng ca khng ch cc
NH m cn i vi cc ngnh ngh khc. NH Si Gn H Ni chi nhnh Kin
Giang PGD Tn Hip tuy ch mi c thnh lp v xy dng cch y khng lu
nhng c s vt cht, phng c khang trang, iu kin, phng tin lm vic, my
mc thit b cng ngh thng tin phc v cho hot ng kinh doanh ca NH u rt
y , hin i, p ng c nhu cu lm vic ngy cng cao ca nhn vin. V
ngy cng hon thin hn na th cn c nhng bin php lu di sau y:
- Xy dng chin lc pht trin cng ngh NH, pht trin h tng k thut,
y mnh ng dng cng ngh tin tin nhanh chng tip cn vi cng ngh hin
i, phc v cho cng tc iu hnh kinh doanh, qun tr v dch v NH mi, p
ng nhu cu ngy cng cao v a dng ca khch hng.
- Sm xy dng h thng d phng d liu, hon thin h thng an ninh
mng v tng bc p dng cc chun mc quc t trong hot ng NH.
- Trang b, b tr thm cc my ATM, to thi quen s dng cng nh p
ng yu cu rt tin nhanh, gn ca khch hng. Hin nay trn a bn huyn Tn
Hip cn qu t cc im rt tin t ng, mi ln rt l c mt s ch i. Ngy
nay, vic tr lng cho cng nhn vin qua h thng ATM cng tr nn rng ri cho
nn cn rt kinh nghim t cc NH khc, khc phc cht lng ca h thng ATM,
trnh s ch i v ht tin trong lc ch i rt tin.
- M rng mng li, h thng NH Si Gn H Ni chi nhnh Kin
Giang PGD Tn Hip bng cch m thm cc phng giao dch, im giao dch

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

63

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

trn a bn bt kp nhu cu ngy cng tng ca cc tng lp dn c, c bit l


tng lp cn b, cng nhn vin.
4.5. Nng cao tnh hiu qu trong cc mi quan h:
l vn tin quyt tng cng sc cnh tranh ca NH trn a
bn nh: Quan h bn trong NH, Quan h vi cp trn, Quan h vi cp
di, Quan h bn ngoi NH, Quan h gia cc NH trong nc.
4.6. Nng cao i sng vt cht v tinh thn ca i ng nhn vin Ngn hng:
- Quan tm nhiu mt n i sng vt cht, to iu kin vt cht lm vic cho
nhn vin NH c tt hn, lng nghe kin nguyn vng ca nhn vin.
- ng thi cng quan tm n i sng tinh thn ca nhn vin, thng xuyn
t chc cc cuc thi vn ha, vn ngh, th dc th thao trong NH v vi cc phng
giao dch cp di nhn dp cc ngy l ln

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

64

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

PHN III: KT LUN V KIN


NGH
1. Kt lun :
Nhn li hn 6 nm thnh lp v i vo hot ng, NH Si Gn - H Ni chi
nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip khng ngng t hon thin v pht trin bn
thn ngy cng tr thnh ch ng vng chc trong lng khch hng trong nc
cng nh nc ngoi. T khi thnh lp nm 2006 NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip gt hi c nhng thnh tu c bn. Tuy nhng
thnh tu NH t c khng ng k rng ln nhng cho d th no i na th
cng l s c gng khng ngng ca tp th cn b nhn vin PGD xng ng
vi phng chm i tc tin cy, s la chn ph hp m by lu nay NH Si
Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip lun vn ti.
Trong nhng nm va qua, NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD
Tn Hip t c nhng kt qu ng khch l. NH Si Gn - H Ni chi nhnh
Kin Giang - PGD Tn Hip gp phn khng nh vo s pht trin kinh t - x
hi, ci thin ng k b mt nng thn huyn nh. Kt qu hot ng kinh doanh
ca PGD c nhng chuyn bin tt, li nhun lin tc tng qua 3 nm t 2009 n
2011. Qua thy c NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn
Hip khng ngng tm kim khch hng, a dng ha cc hnh thc huy ng vn
v cho vay, phn tn ri ro, ng dng tt cc thnh tu khoa hc k thut, cng ngh
thng tin vo qun l v chuyn mn c bit vi s nng ng, nhit tnh v sng
to ca i ng cn b nhn vin c th n u mi th thch a n nhng
thnh cng khng nh cho Chi nhnh nh ngy hm nay.
Tuy nhin, cng trong tnh hnh pht trin nh v bo ca cc NHTM trong nc
v quc t hin nay, c bit l s pht trin h thng ca cc NH ln mnh nn NH
Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip c nhng hng i ng v
vng chc, cng nh ra nhng bin php thit thc trong hot ng tn dng t
c li nhun ti a v ri ro ti thiu c th ng vng trong xu th cnh tranh
v hi nhp hin nay v cng khng nh v th ca mnh trong tng lai.
Da trn nhng thnh tu m NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip t c trong qu kh v nhng nh hng cho tng lai,
chng ta c th tin tng rng trong mt tng lai khng xa NH Si Gn - H Ni

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

65

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip s tr thnh biu tng ca nim tin v thng
li trong lng mi ngi dn a phng.
2. Kin ngh:
2.1. i vi Ngn hng Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn
Hip:
- Tng cng hn na hot ng huy ng vn bng tin gi tit kim c k
hn tng doanh s cho vay trong thi gian sp ti v y l ngun vn m NH c
th thit lp c k hoch s dng trong tng lai.
- iu chnh li sut huy ng v cho vay linh hot to lp v th cnh
tranh i vi cc NH trn a bn.
- C chnh sch tn dng ph hp, kin quyt t chi cho vay i vi nhng
khch hng iu kin vay nhng c biu hin khng minh bch trong kinh doanh.
- a dng ha cc sn phm, dch v, tng cng pht trin cc sn phm
dch v mi da trn cng ngh hin i v c gi tr gia tng cao tng thu nhp
cho PGD.
- M rng cho vay i vi cc khch hng thuc thnh phn kinh t hng
phn loi v chn lc khch hng. c bit l cho vay cc d n va v nh c tnh
kh thi cao.
- Tng cng cng tc kim tra, kim sot ti PGD v cng tc kim sot l
ht sc quan trng v cn thit nhm pht hin sai st, chn chnh kp thi trnh xy
ra nhng hu qu ng tic.
- Trnh hin tng li dng s quen bit cho vay khng ph hp, thm
nh khng k v s d dng dn n s ri ro trong hot ng tn dng.
- Lun tch cc trong vic ng dng khoa hc k thut, cng ngh thng tin,
cng ngh NH trong hot ng ca NH.
- Thng xuyn c cn b nhn vin i tp hun, bi dng nghip v
chuyn mn cng nh nng lc qun l h c th t cng c v hon thin bn
thn.
- Thng xuyn, lin tc cp nht, theo di tnh hnh bin ng vng, xng
du trn th trng c nhng chnh sch kinh doanh ph hp v y l nhng vn
nhy cm i vi NH.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

66

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Trong hot ng cho vay NH khng nn ch cn c vo ti sn m bo m


cn phi xem xt vo tnh hnh ti chnh, phng n sn xut v phng n tr n
ca khch hng c kh thi hay khng.
- Cn thc hin vic khen thng cng bng khuyn khch, ng vin s
c gng ca nhn vin.
- C hng xut i vi nhng vn cn thit i vi BIDV
Hi s nhm nng cao tnh nng hot ng nhanh, gn v to s uy tn
cao i vi khch.
2.2 . i vi NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang:
- Chi nhnh cn h tr PGD khi gp kh khn khi thiu vn hay gp kh
khn trong vn thanh khon
- Tng cng cng tc kim tra, kim sot v qun l hot ng cc PGD
trong h thng SHB.
- Mnh dng phn quyn cho NH cc cp, cc PGD nhm to tnh c lp,
t ch trong hot ng ca cc PGD.
- NH chi nhnh cn tip thu cc kin ng gp trung thc ca cc PGD, r
sot li cc vn bn, cc quy nh hin hnh sa i, b sung cho ph hp v st
vi thc t.
- Quan tm, to iu kin hn na trong vic o to cn b, nng cao trnh
nghip v cho nhn vin cp di hot ng ca cc NH cp di ngy cng
hiu qu hn. Ngoi ra c th c cn b nhn vin cp di tp hun nc ngoi
hc tp kinh nghim, bi dng nghip v chuyn mn.
- Nng cp c s vt cht, k thut, trang thit b, h thng my vi tnh, cng
ngh NH ca cc PGD xung cp hoc i hi cn c s ci tin trong cng
ngh.
2.3. i vi Nh nc:
- Chnh quyn a phng huyn Tn Hip cn to mi trng thun li cho
NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip m rng v nng cao
hiu qu u t.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

67

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

- Quan tm hn na n cng tc quy hoch, mi gi cc nh u t, xy


dng nhng d n kh thi gip NH u t ng hng nhm thc hin cng nghip
ha, hin i ha kinh t - x hi, chuyn dch c cu kinh t nng thn.
- Chnh quyn a phng cn h tr NH trong vic cung cp cc thng tin v
khch hng trong h s cho vay vn ca khch hng nhm nm c tnh hnh kinh
t ca tng h vay phc v cho cng tc thu hi, x l n NH din ra c thun
li hn.
- Chnh quyn huyn Tn Hip nn nng cao trnh dn tr, xa m ch
nng thn, tuyn truyn tp hun nhm to cho nhn dn c thc vay v sn sng
tr n vay khi n hn.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

68

SVTH: L XUN HIN

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

TI LIU THAM KHO

1. Nghip v ngn hng TS Nguyn Minh Kiu, NXB Thng k 2006.


2. Cm nang tn dng.
3. Cc bo co ti chnh NH Si Gn H Ni Chi nhnh Kin Giang PGD Tn
Hip.
4. Qun tr NHTM Trng i hc kinh t Quc dn PGS- TS Phan Th Thu
H.
5. Ti liu khc ca NH Si Gn H Ni Chi nhnh Kin Giang PGD Tn

Hip.
6. Ti liu tng hp t Internet.

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT

69

SVTH: L XUN HIN

You might also like