P. 1
Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng Á Châu

Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng Á Châu

|Views: 4,418|Likes:
Được xuất bản bởiPham Phuong

More info:

Published by: Pham Phuong on Apr 10, 2012
Bản quyền:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as DOCX, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

10/24/2014

pdf

text

original

Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng Á Châu 1.

Hướng dẫn thủ tục vay vốn và tiếp nhận hồ sơ Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng hướng dẫn cho khách hàng biết về chính sách cho vay mà ACB đang áp dụng, tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm thích hợp, trao đổi các điều kiện cho vay như: lãi suất, thời hạn cho vay, phương thức cho vay, tài sản đảm bảo… Cán bộ tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp các loại giấy tờ cần thiết như: - Các loại giấy tờ liên quan tới tư cách pháp lý của khách hàng như: giấy chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy phép đăng ký kinh doanh.. - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh - Các loại giấy tờ liên quan tới tình hình tài chính của khách hàng như: các báo cáo tài chính, báo cáo thuế… - Các giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo 2. Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình Cán bộ tín dụng gửi hồ sơ tài sản đảm bảo cho phòng định giá tài sản để định giá tài sản thế chấp, cầm cố Cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định khách hàng trên cơ sở các nguồn thông tin thu thập được do: khách hàng cung cấp, khảo sát thực tế, nguồn khác như: báo chí, các cơ quan chức năng… Nội dung thẩm định tập trung vào 2 nội dung chính: - Thẩm định phi tài chính: thẩm định các yếu tố ít hoặc không liên quan đến vấn đề tài chính của khách hàng:  Phân tích, kiểm tra tính pháp lý của khách hàng  Kiểm tra mục đích vay vốn của khách háng  Phân tích uy tín, tính cách của khách hàng trong kinh doanh và cuộc sống  Nghiên cứu tình hình quản trị của doanh nghiệp, uy tín và khả năng của HĐQT và Ban điều hành.  Nghiên cứu triển vọng của khách hàng, vị thế trên thương trường, xu hướng phát triển trong tương lai. - Thẩm định tài chính: phân tích tình hình tài chính vả các dự báo về tài chính trong tương lại của khách hàng nhằm tìm kiếm và tiên lượng những trường hợp xấu có thể xảy ra làm giảm khả năng trả nợ của khách háng. Phân tích tài chính nhằm: xác định yếu tố về lượng của nhu cầu vay vốn, xác định thời hạn hợp lý cho khoản vay, xác định các kỳ hạn trả nợ dựa vào luân chuyển tiền tệ của khách hàng.

Quyết định cho vay và thông báo kết quả cho khách hàng Sau khi lập tờ trình. lãi suất .Sau khi thẩm định. tờ trình thẩm định phải được thể hiện mạch lạc. gồm các nội dung cơ bản sau: Tư cách pháp lý của khách hàng Tình hình tài chính của khách hàng Tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh Tài sản đảm bảo Nhận xét và đề xuất của cán bộ tín dụng. đánh giá và đưa ra quan điểm của mình. thời hạn cho vay cũng như lên kế hoạch các kỳ hạn thu nợ cụ thể. 4. tổng hợp được. sẽ do A/O tiến hành kiểm tra tính xác thực và hợp pháp của chứng thư bảo lãnh Nhận và quản lý tài sản đảm bảo Khi đã hoàn tết thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo tiền vay. cán bộ tín dụng phải thông báo cho khách hàng Hoàn tất thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo tiền vay Căn cứ vào kết quả phê quyệt của Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng. phương thức cho vay. LDO chịu trách nhiệm hoàn tất các thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo nợ vay. . phản ánh trung thực các thông tin thu thập. 5. cán bộ tín dụng gửi hồ sơ cho thư ký Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng để gửi cho các thành viên Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng Tại buổi họp Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng. Đối với việc cho vay đảm bảo bằng chứng từ bảo lãnh. cán bộ tín dụng cấp có thẩm quyền xem xét và ký vào tờ trình thẩm định Sau khi tờ trình đã được cấp có thẩm quyền thông qua. căn cứ vào nhu cầu thực tế của khách hàng và nội dung phê duyệt của trưởng Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng đã được      3. cầm cố được tiến hành Lập hợp đồng tín dụng. nếu đồng ý cho vay thì nêu rõ số tiền cho vay. phân tích. Tối đa 2 ngày làm việc từ khi có quyết định. Các thành viên trực tiếp phỏng vấn các vấn đề liên quan đến khách háng đối với cán bộ tín dụng và sẽ đưa ra quyết định có cho vay hay không. khế ước nhận nợ Khi khách hảng có nhu cầu rút tiền vay. A/O chuyển giao toàn bộ hồ sơ cho Loan CRS để chuẩn bị hồ sơ giải ngân Loan CRS chuyển hồ sơ tài sản đảm bảo kèm phúc đáp thông báo kết quả xét duyệt khoản vay cho nhân viên pháp lý chứng từ và quản lý tài sản (LDO). cán bộ tín dụng trình bày với các thành viên về nội dung thẩm định hồ sơ vay vốn. cán bộ tín dụng tiến hàng lập tờ trình thẩm định. thủ tục nhận và quản lý tài sản thế chấp. 6.

đánh giá lại tài sản thế chấp. tình hình sản xuất kinh doanh. cán bộ tín dụng trình cho cấp có thẩm quyền phê quyệt. kỳ hạn nợ của khách háng hoặc bản kê các khoản nợ gốc. khi thay đổi lãi suất phải thông báo cho khách hàng biết Kiểm tra thường xuyên tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng: kiểm tra việc sử dụng vốn vay. lãi và đôn đốc khách hàng trả nợ: thường xuyên theo dõi tình hình trả nợ. Lưu trữ hồ sơ 9. hoặc bảo lãnh: đánh giá lại hiện trạng và giá trị tài sản đảm bảo nợ vay cho ngân hàng. sau đó thông báo cho khách hàng. khách háng không trả đủ nợ đến hạn phải trả và không được đồng ý gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kì hạn trả nọ hoặc khi có quyết định thu hồi nợ trước hạn nhưng trong vòng 30 ngày khách hàng vẩn không thanh toán đủ nợ vay. Loan CRS soạn thư báo nợ gốc và lãi vay đến hạn.thực hiện hoàn tất. đôn đốc khách hàng trả nợ. tài khoản vay được mở cho khách hàng và tiến hành giải ngân 8. Tái đánh giá dự án trung. 10. 13. Khởi kiện. theo dõi khoản vay – thu nợ gốc. Loan CRS tiến hành soạn hợp đồng tín dụng/khế ước nhận nợ. thu hồi nợ xấu Căn cứ vào hồ sơ khách hàng nợ quá hạn được chuyển sang. khả năng hoàn trả nợ vay cũng như hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra 11. cán bộ tín dụng trình cho cấp có thẩm quyền phê quyệt 12. dài hạn đã tài trợ Việc tái thẩm định là nhằm vào mục đích cập nhật chính xác và kịp thời các thông tin của khách hàng về việc đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích. thu nhập. cầm cố. tình hình tài chính. lãi vay Theo dõi quá trình trả vốn. sau đó trình cấp có thẩm quyền ký. lãi vay đến hạn phát sinh trước 5 ngày. công nợ của khách hàng Kiểm tra. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Khi khách hàng có nhu cầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ. 7. Tạo tài khoản vay và giải ngân Căn cứ vào Hợp đồng tín dụng/ khế ước nhận nợ. Miễn. nhắc nhở. giảm lãi . khách hàng gửi giấy đề nghị cho Ngân hàng theo thời gian quy định trong Hợp đồng tín dụng. bộ phận xử lý nợ sẽ thực hiện việc thu hồi nợ 14. đề xuất ý kiến xử lý khi thấy khách hàng có dấu hiệu bất ổn trong thanh toán. Chuyển nợ quá hạn Khi đến hạn trả nợ. Loan CRS chuyển cho khách háng và bên có liên quan ký. Sau khi soạn xong. Kiểm tra.

khách hàng lập giấy đề nghị miễn.Khi khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ vay. Thanh lý. giảm lãi và cán bộ tín dụng sẽ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt 15. tất toán khoản vay Thanh lý đúng hạn: Thanh lý trước hạn .

You're Reading a Free Preview

Tải về
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->