You are on page 1of 59

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

LI M U
1/ L do chn ti: Khi nn kinh t th trng pht trin, chuyn mn ho din ra su sc th nhim v ti tr cho cc khon thiu ht ny c giao cho cc t chc ti chnh- ngn hng m c bit l cc ngn hng thng mi. Cc ngn hng thng mi cung cp vn cho khch hng c nhu cu, gip x hi gii quyt c tnh trng thiu ht vn tm thi, lm cho qu trnh sn xut c lin tc, nng cao cht lng cuc sng. Gp phn vo qu trnh pht trin x hi. Bn cnh ngn hng cng c mt khon thu nhp t li, gip ngn hng tn ti v pht trin. Cho vay khch hng c nhn khng ch mang li thu nhp cho ngn hng m cn gip ngn hng phn tn ri ro. Sau mt thi gian thc tp ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Qua nghin cu nhng s liu v tnh hnh cho vay ti ngn hng, thy c hot ng cho vay khch hng c nhn ti ngn hng, cng l mt trong nhng hot ng tn dng c bn ca ngn hng, mang li mt phn thu nhp cho ngn hng nhng nhng kt qu t c cha xng ng vi quy m c th t ti, hot ng cho vay khch hng c nhn ti y vn gp phi mt s kh khn. gii quyt nhng kh khn ny cng nh pht trin hot ng cho vay khch hng c nhn th trong thi gian ti ngn hng cn nghin cu v a ra nhng gii php khc phc nhng kh khn tn ng hin c. y chnh l l do em la chn ti : Gii php nng cao hiu qu cho vay khch hng c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam chi nhnh TP.H Ch Minh lm chuyn tt nghip ca mnh. Ngoi li m u, ni dung chnh ca ti gm 3 chng: Chng 1: Gii thiu v Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Chng 2: Thc trng hot ng ca tn dng khch hng c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Chng 3: Gii php nng cao hiu qu hot ng cho vay c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Mc d c gng rt nhiu nhng do kinh nghim thc t ca em cn rt hn ch v vy bi vit ca em khng th trnh khi nhng thiu st. Em rt mong nhn

Trang 1

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

c s ch bo ca cc thy c cng cc anh ( ch ) ang cng tc ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. 2/ Mc tiu nghin cu: Nghip v cho vay khch hng c nhn l nghip v quan trng ca phng khch hng c nhn chi nhnh Vietinbank HCM v mc tiu ca bo co l tm hiu v nghip v ny, lm r hn v quy trnh v nghip v, tm quan trng ca nghip v trong bi cnh kinh t bin ng 2009 2011. ng thi nu ln mt s gi nng cao cht lng nghip v ny. 3/ Kt cu ca ti gm 3 chng: Chng 1: Gii thiu v Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Chng 2: Thc trng hot ng ca tn dng khch hng c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. Chng 3: Gii php nng cao hiu qu hot ng cho vay c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh. 4/ Phng php nghin cu: ti c nghin cu theo phng php tng hp ti liu v s liu thc t ca Ngn hng kt hp vi l thuyt c hc, nhng ti liu, vn bn hng dn thc hin ca Ngn hng. Ngoi ra, ti cn s dng cc phng php khc nh duy vt bin chng gn lin vi phng php phn tch, so snh, quy np, phn on, tng hp, kt hp gia l lun v thc tin t duy logic phn tch chng minh 5/ Phm vi ca ti: Tm hiu, thu thp ti liu v tnh hnh hot ng cho vay i vi doanh nghip nh v va ca phng Khch Hng C Nhn Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh trong nhng nm gn y. ng thi tm hiu thm cc yu t nh hng n cht lng ca nghip v ny qua ti liu gio trnh, sch bo, internet Nh vy, phm vi nghin cu l phng Khch Hng C Nhn nhng nm trong bi cnh chung l Vietinbank HCM.

Trang 2

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG TI NGN HNG THNG MI


1.1. Hot ng cho vay khch hng c nhn ca Ngn hng thng mi: 1.1.1 Khi nim: Cho vay c nhn l mt hnh thc cp tn dng, theo ngn hng giao cho i tng khch hng l c nhn mt khon tin s dng vo mc ch v thi gian nht nh theo tha thun vi nguyn tc hon tr c gc v li. 1.1.2 c trng ca hot ng cho vay c nhn: - c trng v khon vay: Cc khon cho vay i vi khch hng c nhn thng l cc khon c gi tr nh, nhng s lng cc khon vay l rt ln. - c trng v cht lng khon vay: Cht lng cc khon vay thng l kh tt. Tuy nhin, do mn vay nh, l dn n chi ph ca ngn hng b ra cao nn n c cc NHTM cho vay p dng vi mc li sut cao nht trong bng li sut cho vay p dng i vi cc khon vay trong NHTM. - c trng v thi hn khon vay: Thi hn ca cc khon vay ch yu l ngn hn, mt phn l trung hn v mt phn rt nh khc l di hn. iu c th gii thch thm phn no vic cc khon vay c nhn c p dng mc li sut cao trong ngn hng. 1.1.3 V th ca khch hng c nhn i vi hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. Hot ng trc kia ca cc NHTM ch yu ch tp trung vo i tng khch hng l doanh nghip ln, cc t chc kinh t c nhu cu vay nhng khon vay ln, m t ch trng n i tng khch hng l cc c nhn, dn n lng ph trong khai thc tim nng cng nh li ch t nhm khch hng ny. Tuy nhin, trong nhng nm gn y, cc NHTM cng c nhng iu chnh trong hot ng ca mnh, ch trng nhiu hn n i tng khch hng l cc c nhn. c bit l sau cc v NHTM b l do cho vay cc tng cng ty ln ca Nh nc trong khong nhng nm 2000. Cc NHTM nhn ra tm nghim trng khi tt c cng ngm ngm ua nhau tip th cho vay cc Tng cng ty v h tm cch san s bt gnh nng vo mt nhm i tng khch hng khc l khch hng c nhn.
Trang 3

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

i tng khch hng c nhn khng ch l nhm i tng c nhu cu vay vn. M nhm i tng ny cn l lc lng cung cp cho cc NHTM mt lng vn huy ng rt ln. Ngun vn ny ch yu l cc khon tit kim ca cc c nhn, v vy tnh n nh ca n rt cao, to li nhun cho vic u t vo cc ti sn trung v di hn ca cc NHTM. Tm li, khch hng c nhn l nhm khch hng c v tr rt quan trng trong hot ng ca bt k NHTM no. V th ca nhm khch hng ny c khng nh trn c l thuyt cng nh trn thc tin. 1.1.4 Ngun gc hnh thnh hot ng cho vay khch hng c nhn: Hot ng tn dng xut pht t yu cu khch quan ca vic gii quyt mu thun gia nhu cu v kh nng cung ng vn ln trong nn kinh t. Ban u hot ng ny ch l p ng nhu cu vn sn xut kinh doanh nhng khi nn kinh t ngy cng pht trin th hot ng tn dng khng cn b buc trong sn xut kinh doanh na m n cng pht trin theo nhng hng mi. Khi i sng con ngi ngy cng c nng cao th s tiu dng ca mi c nhn ni ring v tiu dng ca ton x hi ni chung s ngy cng c m rng c quy m ln cht lng. Cc c nhn c xu hng tiu dng nhm nng cao mc sng ca mnh, tha mn cc nhu cu cng nh cc mc tiu ca h. Tuy nhin khng phi lc no cc c nhn cng c kh nng ti chnh chi tr cho cc nhu cu ngay ti thi im pht sinh nhu cu, mc d y l cc nhu cu hp l v rt hiu qu i vi c nhn . T y, nhu cu c vay tin ca nhm c nhn ny hnh thnh v hot ng cho vay i vi khch hng c nhn ca cc NHTM cng ra i p ng nhu cu ny. 1.1.5 Phn bit hot ng cho vay c nhn v cho vay t chc, doanh nghip: phn bit hai nhm i tng ny ta cn khng nh rng s phn bit r rng gia chng l khng th thc hin c v khng cn thit. S phn bit ch mang tnh tng i v ranh gii gia hai nhm khch hng ny l khng r rng. Tuy nhin chng ta cng cn c mt s phn nh mt mc nht nh, ph hp cho mc tiu ca mnh.

Trang 4

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

y, mc tiu ca cc NHTM t ra l qun l tt vic cho vay i vi tng nhm khch hng. Do , chng ta cn quan tm n s khc bit ca hai nhm khch hng ny trong vic tip cn cng nh thc hin cc khon vay ti NHTM. S khc bit ny hnh thnh t cc t trng vn c ca tng nhm khch hng. Nhm khch hng ln (thng l cc doanh nghip, cc t chc) c nhu cu vay vn ln. Mi khon vay u i hi mt quy trnh thm nh cng nh phn tch phi ht sc nghim ngt do thi gian vay vn ko di v gi tr ca mi khon vay l rt ln. Bt k mt sai st no trong cc khu u c th dn n hu qu ln, nh hng nghim trng n hot ng ca ngn hng cho vay. V vy, i vi nhm khch hng ny, NHTM cn to dng cc mi quan h hiu bit lu di v lin tc. i vi nhm khch hng c nhn th cc khon vay ca nhm thng l cc khon vay nh l, v tnh khng thng xuyn, khng n nh ca cc khon vay. Cc khon vay ny thng hnh thnh t nhu cu tc thi, v vy p ng kp thi cc nhu cu vay ny l mc tiu m cc NHTM cn hng ti. Cho vay i vi nhm khch hng ny gip cc NHTM phn tn c ri ro thng qua vic cho vay i vi nhiu khch hng. Cc i tng c cc NHTM xp vo nhm khch hng c nhn khng cn c vo gi tr khon vay l ln hay nh m cn c vo t cch ca i tng xin vay trc php lut. Do vi t cch l mt c nhn ch khng phi l mt t chc nn i tng khch hng khng c t cch php nhn, v vy quan h vi khch hng l quan h trc tip gia ngn hng cho vay vi ngi n xin vay. Trong khi cho vay vi cc t chc th ngi n xin vay ngn hng l ngi i din hp php cho t chc, c nhn ny c t cch l mt t chc ch khng phi l mt c nhn. 1.2 Cc nhn t nh hng n cho vay c nhn ca ngn hng thng mi: 1.2.1 Nhm nhn t khch quan: Th nht : Tnh trng ca nn kinh t Tnh trng ca mt nn kinh t c nh hng ti tt c mi hot ng kinh t din ra trong n, v hot ng cho vay khch hng c nhn cng khng nm ngoi quy lut . Thm ch hot ng ny ca ngn hng chu nh hng rt ln bi tnh trng ny. Khi nn kinh t trong trng thi hng thnh th hot ng ca cc NHTM cng trong xu hng din ra mnh m, khi nhu cu vay tin ca khch hng c nhn cng

Trang 5

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

gia tng, cng vi l s gia tng trong cnh tranh gia cc NHTM cng tr nn gay gt hn. Th hai : V pha khch hng m bo khon tn dng s dng c hiu qu, mang li li ch cho ngn hng, gp phn vo s tng trng v pht trin kinh t - x hi th khch hng c vai tr ht sc quan trng. Mt khch hng c t cch o c tt, c tnh hnh ti chnh vng vng, c thu nhp s sn sng hon tr y nhng khon vn vay ca ngn hng khi n hn, qua m bo an ton v nng cao cht lng tn dng. Nhn t ny bao gm nhiu yu t nhng ch yu l: kh nng ti chnh, nng lc, uy tn ca khch hng. Th ba: V mi trng php l Hot ng tn dng ca ngn hng c quy nh cht ch bi cc vn bn qui phm php lut do NHNN ban hnh. Cc i tng khch hng nm trong chin lc m rng cho vay ca NHTM cn c tha nhn v mt php l. y l iu kin ngi vay vn yn tm, mnh dn u t, sn xut, cn ngn hng th thun li hn khi ra cc quyt nh cho vay. Mt khc nh phn tch, m rng cho vay nhng vn phi duy tr cht lng v hiu qu cho ngn hng. Nu h thng php lut khng ng b, vic thc thi php lut khng nghim s to ra k h trong qun l tn dng, gy nn nhng ri ro trong hot ng cho vay ca ngn hng nh khch hng c hnh vi la o vay vn, cn b ngn hng c hnh vi sai tri nh hng n cht lng cho vay. 1.2.2 Cc nhn t thuc ch quan: y l nhng nhn t thuc v bn thn, ni ti ngn hng lin quan n s pht trin ca ngn hng trn tt c cc mt nh hng ti hot ng tn dng, bao gm : chnh sch, cng tc t chc, trnh lao ng, c s vt cht, trang thit b . Th nht : Chnh sch tn dng ca ngn hng: C th ni y l nhn t nh hng trc tip nht n quy m ca hot ng ngn hng ni chung v ca tn dng ni ring. Bi v chnh sch tn dng chnh l ng li, ch trng m bo cho hot ng tn dng i vo ng qu o lin quan n vic m rng hay thu hp tn dng, n c ngha quyt nh n s thnh bi ca mt ngn hng bi v ngun thu chnh ca ngn hng l thu t hot ng tn dng.

Trang 6

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Mt chnh sch tn dng ng n s thu ht nhiu khch hng, m bo kh nng sinh li ca hot ng tn dng. Mt chnh sch tn dng ng n phi l chnh sch linh hot ph hp vi s thay i ca mi trng kinh t x hi cng nh mc tiu ca ngn hng. Ty theo tng thi k m ngn hng iu chnh quy m tn dng ngn hn hay trung di hn; tp trung u tin cho khu vc kinh t quc doanh hay ngoi quc doanh sao cho ph hp vi ng li pht trin ca ng v Nh nc, cng nh m bo s kt hp hi ha gia quyn li ca ngi gi tin, ngi vay tin v ca chnh bn thn ngn hng. i vi NHTM, chnh sch tn dng ng n phi m bo kh nng sinh li ca hot ng tn dng, trn c s phn tn ri ro, tun th php lut v ng li, chnh sch ca Nh nc. Chnh sch tn dng ca Ngn hng nh hng n quy m ca tn dng rt nhiu kha cnh khc nhau song trc tip l ba yu t l : li sut cnh tranh, phng thc cho vay v cc ti sn bo m tin vay. + V li sut cnh tranh: y l yu t u tin nh hng n quyt nh vay vn ca khch hng i vi ngn hng. Ngn hng no c li sut cho vay thp hn s thu ht nhiu khch hng n vi mnh. Tuy nhin cc ngn hng khng th h li sut thp hn hn so vi cc ngn hng khc thu ht khch hng m li sut cnh tranh ny phi c xc nh trn c s quy nh chung v li sut ca h thng ngn hng, li sut phi ph hp vi li nhun ca ngn hng, m bo trang tri c chi ph v qun l, v tr li huy ng, b p c ri ro c th xy ra + V phng thc cho vay: phng thc cho vay a ng phong ph, p ng nhu cu ca khch hng ti tng thi im khc nhau l nhn t quan trng m rng quy m hot ng tn dng ni chung v tn dng ngn hn ni ring. + V ti sn m bo tin vay: khch hng mun vay vn ti ngn hng phi p ng cc iu kin, nguyn tc vay vn. Trong cc iu kin , iu kin v ti sn m bo tin vay ng vai tr quan trng trong quyt nh cho vay ca ngn hng. Th hai: Cng tc t chc ca ngn hng Ngn hng c mt c cu t chc khoa hc s m bo c s phi hp cht ch, nhp nhng gia cc cn b, nhn vin, cc phng ban trong ngn hng, gia cc ngn hng vi nhau trong ton b h thng cng nh cc c quan khc lin quan m

Trang 7

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

bo cho ngn hng hot ng nhp nhng, thng nht, c hiu qu, qua s to iu kin p ng kp thi yu cu ca khch hng, theo di qun l cht ch khon vn huy ng cng nh cc khon vay, t nng cao hiu qu tn dng. Th ba: Cht lng i ng cn b ngn hng Con ngi l yu t quyt nh n s thnh bi trong qun l vn tn dng ni ring v hot ng qun l ngn hng ni chung. Kinh t cng pht trin, cc quan h kinh t cng phc tp, cnh tranh ngy cng gay gt, i hi trnh ca ngi lao ng ngy cng cao. i ng cn b ngn hng c chuyn mn nghip v gii, c o c, c nng lc qun l cho vay, nh gi ti sn th chp, gim st s tin vay v c cc bin php hu hiu trong vic thu hi n vay ca ngn hng gip ngn hng c th c c nhng khon tn dng m bo, ngn nga c nhng ri ro khi thc hin mt khon tn dng. Nh vy, mt ngn hng c c mt chnh sch tn dng hp l nhng nu khng c i ng cn b tn dng nng ng sng to, c y kin thc chuyn mn v o c ngh nghip th cng khng th m bo c cht lng cc khon tn dng cng nh m rng quy m tn dng v iu ny tt yu s nh hng n kt qu hot ng ca ngn hng. Th t : L nhn t thuc v c s vt cht ca ngn hng. Trang thit b y v hin i gip cho ngn hng c th phc v tt cc nhu cu ca khch hng v cc nghip v thc hin cng nh cc dch v b tr, to lng tin, s tn nhim ca khch hnh i vi ngn hng v do thu ht khch hng n giao dch vi ngn hng. c bit, vi s pht trin nh v bo v cng ngh thng tin nh hin nay, cc trang thit b tin hc gip cho ngn hng c c thng tin v x l nhanh chng, kp thi chnh xc, trn c s quyt nh tn dng ng n, khng b l thi c trong kinh doanh, gip cho qu trnh qun l tin vay v thanh ton c thun tin, nhanh chng, chnh xc.

Trang 8

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

TM TT CHNG 1
Cho vay khch hng c nhn l dch v ph bin nht ca cc ngn hng trong cc nm gn y v ang c cc ngn hng ch trng pht trin. Vic ti tr cho cc ch tiu v tiu dng hng ha dch v trong nc mt cch hiu qu s c tc dng tt trong vic kch cu, to iu kin thc y tng trng kinh t. Ni dung chnh trong chng 1 cp n tng qut v tn dng ngn hng thng mi: vai tr ca tn dng, cc phng thc cp tn dng v nhng ch tiu nh gi hiu qu trong dch v cho vay. Qua ta c c nhng kin thc c bn v tn dng ngn hng ni chung v v tn dng tiu dng c nhn ni ring c th nh gi chnh xc tnh hnh tn dng khch hng c nhn v t a ra c cc gii php hiu qu.

Trang 9

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY KHCH HNG C NHN TI NGN HNG TMCP CNG THNG VIT NAM CHI NHNH TP.HCM

2.1 Gii thiu chung v Vietinb ank: 2.1.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin: Tn y u: Ngn hang Thng mai C phn Cng thng Vit Nam. Tn giao dich quc t: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE. Tn goi tt: VietinBank. Tru s chinh: 108 Trn Hng ao, Ha Ni. in thoai: 043.9421030. Webside: www.vietinbank.vn Ngn hang TMCP Cng thng Vit Nam (VietinBank) la mt trong cc NHTM ln nht cua Vit Nam. VietinBank c thanh lp di tn goi Ngn hang chuyn doanh Cng thng Vit Nam theo Nghi inh s 53/N-HBT ngay 26 thang 03 nm 1988 cua Hi ng B trng v T chc b may NHNN Vit Nam va chinh thc i tn thanh Ngn hang Cng thng Vit Nam theo quyt inh s 402/CT cua Chu tich Hi ng B trng ngay 14 thang 11 nm 1990. Ngay 21 thang 09 nm 1996, c s uy quyn cua Thu tng Chinh phu, Thng c NHNN a ki quyt inh s 285/Q-NH5 v vic thanh lp lai Ngn hang Cng thng theo m hinh Tng cng ty Nha nc c quy inh tai Quyt inh s 90/QTT ngay 07 thang 03 nm 1994 cua Thu tng Chinh phu. Ngay 23 thang 09 nm 2008, Thu tng Nguyn Tn Dung ky quyt inh 1354/Q-TT ph duyt phng an c phn hoa VietinBank. Ngay 03 thang 07 nm 2009, NHNN ky quyt inh s 142/GP-NHNN v vic thanh lp va hoat ng Ngn hang TMCP Cng thng Vit Nam. VietinBank chinh thc hoat ng theo giy chng nhn ng ky kinh doanh ln u s 0103038874 do S
Trang 10

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

k hoach va u t thanh ph Ha Ni cp ngay 03/07/2009. Tuy la chuyn i sang hinh thc Ngn hang TMCP nhng trong c cu cua VietinBank thi c ng Nha nc vn chim mt ty l ln nht (hn 89%) va Tng cng ty u t va Kinh doanh vn Nha nc la c quan ai din chu s hu phn vn Nha nc tai Ngn hang. 2.1.2 T chc mng li v hat ng: S 2.1: C cu t chc cua NHTMCP Cng thng Vit Nam.

(Ngun: Vietinbank.vn) Tri qua hn 20 nm xy dng va phat trin n nay, VietinBank a phat trin theo m hinh Ngn hang a nng vi mang li hoat ng c phn b rng khp trn 56 tinh, thanh ph trong ca nc, bao gm 01 S Giao dich; 149 chi nhanh; 527 phong giao dich; 116 Quy tit kim; 02 Vn phong ai din, 04 cng ty con (Cng ty Cho thu Ti chnh, Cng ty Chng khon Cng thng, Cng ty Qun l N v Khai thc Ti sn, Cng ty TNHH Bo him), 3 n v s nghip (l Trung tm Cng ngh Thng tin, Trung tm Th, Trng o to v pht trin ngun nhn lc); va hn 1042 may ATM. Ngoai ra, VietinBank con la sang lp vin va i tac kinh doanh cua Ngn hang INDOVINA.
Trang 11

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Hin tai NH co quan h ai ly vi trn 800 Ngn hang, inh ch tai chinh trn 90 quc gia, vung lanh th trn toan th gii; la thanh vin chinh thc cua Hip hi cac Ngn hang chu A, Hip hi Thanh ton vin thng lin ngn hang ton cu (SWIFT), T chc Phat hanh va Thanh tan the VISA - MASTER quc t, hip hi cac Ngn hang tai Vit Nam va Phong Thng mai va Cng nghip Vit Nam. VietinBank lun khng ngng nghin cu, cai tin cac san phm, dich vu hin co va phat trin cac san phm mi nhm ap ng cao nht nhu cu cua khach hang vi cht lng san phm, dich vu va phong cach phuc vu chuyn nghip, nhit tinh vi phng chm Tin cy, Hiu qua, Hin ai. 2.1.3 V thng hiu Vietinbank: 2.1.3.1 Tnh cch thng hiu: Hiu qua:: Ham y chi tinh hiu qua trong hoat ng dich vu Ngn hang nhm cung cp tin ich, li ich ti u cho khach hang cua VietinBank. Tin cy: Ham y chi s nht quan, s vng vang v tai chinh va tin cy cao. Hin ai: Ham y chi suy nghi lun hng v phia trc cua Ngn hang. Cu inh vi thng hiu Nng gia tri cuc sng c tao ra nhm nhn manh vao tinh hiu qua, la muc tiu hoat ng cua Ngn hang, th hin s tn tm cua VietinBank trong vic h tr va am bao thanh cng cho khach hang cung nh n lc gop phn tao dng mt cuc sng ti ep, giau y nghia. 2.1.3.2 Tn thng hiu: VietinBank la tn thng hiu tru tng song mang ham nghia gn lin vi net tinh cach tin cy cua Ngn hang. Vi cach x ly m tit khng du, tn goi mang net hin ai, phu hp khi s dung ca trn thi trng th gii. 2.1.3.3 Logo thng hiu:

Trang 12

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Hinh 2.1: Logo thng hiu Vietinbank.

Mu logo thng hiu da trn thit k c bit cua cac ch cai VietinBank kt hp vi biu tng trai t bao trum ng tin c. Logo Vietinbank th hin s gn kt hoa hp gia Tri va t, m va Dng, la s kt hp bn vng va hoan hao kt tinh trong biu tng. Mu biu tng th hin hinh anh mt ban mai ti sang vi vng dng ang ln va quy ao chuyn ng ln dn, th hin s vn ng va tip ni giao hoa gia tri va t trong vu tru. Cung vi biu tng ng tin c, nhng y nghia n du nay th hin tinh thn cua Ngn hang vi hinh anh tin cy cua mt ban mai chao on ngay mi va tinh hiu qua trong s vn ng cua trai t. 2.2. Gii thiu Ngn hng Cng Thng Chi nhnh TP.HCM 2.2.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin: - Nhng nm cui thp k 90, nn kinh t Vit Nam sau mt chu k pht trin vi tc cao bc l nhng khim khuyt ca mt qu trnh pht trin nng, v doanh nghip kinh doanh thua l ng bn b vc ph sn, c bit giai on 1996 1997 bng n v cng n trong kinh t kh trm trng. Nhng hu qu ny cng vi tc ng ca cuc khng hong ti chnh nn tin t ng Nam v Chu nm 1997 lm cho cc NHTM Vit Nam b nh hng v ng trc nhng kh khn thch thc rt to ln. i vi NHCTVN ni chung v chi nhnh TP.HCM ni ring cng chu nh hng nng n.

Trang 13

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

ng trc thc trng trn, tip tc vc dy hot ng kinh doanh ca chi nhnh NHCT - TP.HCM ng thi thc hin ch trng xy dng mt NH ln trong khu vc pha Nam, nng cao tnh cnh tranh ca NHCT.

Ngy 14/07/1997, Ch tch HQT NHCTVN ban hnh quyt nh s 52/Q NHCT sp nhp chi nhnh TP.HCM vo SGD II (c) & chnh thc hot ng t 01/10/1997 vi tn gi S Giao Dch II - Ngn Hng Cng Thng Vit Nam vi i ng gn 500 cn b cng nhn vin c trnh chuyn mn cao, tn tm phc v KH.

n nm 2007, sau 10 nm hot ng chi nhnh Tp.HCM vt qua mi kh khn th thch, khng ngng pht trin n nh & bn vng. c bit l cng c c v th, uy tn i vi KH trong & ngoi nc, nhiu lnh vc nghip v ca SGD II c tc tng trng cao & ng u trong ton h thng.

Ngy 15/08/2009, Ch tch HQT NHTMCP CTVN ban hnh Quyt nh s

500/Q-HCQT-NHCT v vic i tn SGD II NHCTVN thnh Ngn hng Thng Mi C Phn Cng Thng Vit Nam Chi nhnh Thnh Ph H Ch Minh. Theo , k t ngy 17/08/2009 SGDII-NHCTVN chnh thc hot ng theo tn gi mi l Ngn hng Thng Mi C Phn Cng Thng Vit Nam-Chi nhnh TP.HCM.
-

Tn ting Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade Ho Chi Minh City Branch. Tn vit tt bng ting Anh: Vietinbank Ho Chi Minh City Branch. a ch: 79A Hm Nghi, Phng Nguyn Thi Bnh, Qun 1, TP.H Ch Minh. Chi nhnh TP.HCM hin l thnh vin ln nht v c xc nh l Ngn hng hng u pha Nam ca h thng Ngn hng TMCP Cng Thng Vit Nam. Chi nhnh Tp.HCM c bit n l chi nhnh u tin c NHCTVN chn thc hin th im chng trnh hin i ha Ngn hng khu vc pha Nam, cung cp nhn lc cng vi NHCTVN trin khai chng trnh hin i ha n cc chi nhnh pha Nam.

Trang 14

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

2.2.2.Tnh hnh t chc v nhim v cc phng ban: 2.2.2.1. S t chc:

P.T chc P.K hoch tng hp P.Thm nh

PH GIM C

P.Quan h khch hng P.Dch v th Cc phng giao dch

GIM C

PH GIM C

P.K ton giao dch P.K ton ti chnh P.Kinh doanh ngoi t P.Thng tin in ton

PH GIM C

P.Tin t kho qu P.Hnh chnh qun tr P.Khch hng c nhn P.Qun l ri ro

PH GIM C

P.Khch hng s 01 P.Khch hng s 02

Trang 15

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

S 1: C cu t chc cc phng ban ca NHTMCP CTVN CN TPHCM 2.2.2.2. Nhim v cc phng ban: - Phng k ton ti chnh: l phng nghip v gip ban gim c thc hin cc cng tc qun l ti chnh v thc hin nhim v chi tit ni b ti Chi nhnh TPHCM theo quy nh ca nh nc v ca VietinBank. - Phng kinh doanh ngoi t: l phng nghip v tham mu gip gim c chi nhnh TP.HCM qun l v t chc kinh doanh ngoi t theo quy nh nh nc v ca NHCTVN. - Phng thm nh: l phng nghip v tham mu gip gim c chi nhnh TP.HCM quyt nh hng u t tn dng , qun l ch o iu hnh nghip v thm nh. Xc nh hn mc tn dng ( bao gm cho vay , ti tr thng mi , bo lnh , thu chi ) cho khch hng. Thm nh , ti thm nh khch hng d n , phng n vay vn , bo lnh. - Phng khch hng s 1: l phng thc hin nghip v trc tip giao dch vi khch hng l cc doanh nghip ln khai thc vn bng VN v ngoi t; x l cc nghip v lin quan n cho vay, qun l cc sn phm cho vay ph hp vi ch , th l hin hnh v hng dn ca NHCTVN. - Phng khch hng s 2: l phng nghip v trc tip giao dch vi khch hng l cc doanh nghip va v nh khai thc vn bng VN v ngoi t. X l cc nghip v lin quan n cho vay, qun l cc sn phm cho vay ph hp vi ch , th l hin hnh v hng dn ca NHCTVN. - Phng khch hng c nhn: l phng nghip v trc tip giao dch vi khch hng l cc c nhn; x l cc nghip v lin quan n cho vay c nhn, h gia nh. - Phng tin t kho qu: l phng nghip v qun l an ton kho qu, qun l qu tin mt theo quy nh ca NHNN Vit Nam v NHCTVN. ng v thu tin cho cc phng giao dch; thu chi tin mt cho tt c cc khch hng. - Phng dch v th: l phng nghip v thuc chi nhnh TP.HCM thc hin chc nng tham mu cho ban gim c nghin cu pht trin dch v, thanh ton cc loi th do NHCTVN pht hnh, trc tip t chc thc hin cc nghip v pht hnh v
Trang 16

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

thanh ton th theo quy nh ca NHCTVN m bo an ton hiu qu, phc v khch hng nhanh chng , kp thi, vn minh. - Phng k hoch tng hp: l phng nghip v tham mu cho gim c chi nhnh TP.HCM d kin k hoch kinh doanh tng hp, phn tch nh gi tnh hnh hot ng kinh doanh iu hnh cn i ngun vn thc hin bo co hot ng hng nm ca chi nhnh TP.HCM. - Phng thng tin in ton: thc hin cng tc qun l, duy tr h thng thng tin in ton ti chi nhnh TP.HCM; bo tr, bo dng my tnh m bo thng sut hot ng h thng my tnh ca chi nhnh TP.HCM. - Phng t chc: l phng nghip v thc hin cng tc t chc cn b v o to cn b ti chi nhnh TP.HCM theo ng ch trng chnh sch ca ngn hng v quy nh ca NHCTVN. - Phng hnh chnh qun tr: l phng nghip v tham mu gip gim c thc hin cng tc hnh chnh, qun tr, bo v ti sn, an ninh trt t ca ngn hng. - Phng quan h khch hng: tham mu cho gim c chi nhnh TP.HCM trong vic xy dng cng vic tip thi, chnh sch khch hng ( trong v ngoi nc), pht trin sn phm mi ph hp vi cc quy nh ca NHCTVN. T chc v trin khai cng tc tip th, chnh sch khch hng, sn phm dch v mi ph hp vi yu cu pht trin kinh doanh ca chi nhnh TP.HCM v quy nh ca NHCTVN. - Phng giao dch : p ng yu cu nhn gi v huy ng vn (VN v ngoi t) t cc i tng khch hng thuc cc thnh phn kinh t phc v cho hot ng ca phng giao dch v chi nhnh TP.HCM. p ng yu cu v cho vay mt s i tng khch hng ph hp vi yu cu kh nng qun l, kim sot hot ng kinh doanh ca phng giao dch v tnh hnh thc tin hot ng sn xut kinh doanh ca cc c nhn v cc thnh phn kinh t trn a bn, thc hin mt s dch v ngn hng khc: cng tc thanh ton, thu i cc loi ngoi t, chi tr kiu hi, dch v th tn dng quc t - sc du lch. - K ton giao dch : l phng nghip v thc hin cc giao dch trc tip vi khch hng, cung cp cc dch v ngn hng lin quan n nghip v thanh ton, x l hch ton cc giao dch theo quy nh ca nh nc v NHCTVN. Qun l v chu trch

Trang 17

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

nhim i vi cc h thng giao dch trn my, thc hin nhim v t vn cho khch hng v s dng cc sn phm ca ngn hng. - Phng qun l ri ro : tham mu vi ban lnh o v nh hng tn dng chung cng nh c th i vi tng chi nhnh, to iu kin chi nhnh nm bt nhng din bin c li v cnh bo nguy c c th dn n ri ro tn dng. Qun l n qu hn, n xu. 2.2.3.Cc nghip v kinh doanh ch yu: 2.2.3.1. Huy ng vn: Sau nhng kh khn ban u ca ton h thng, c s ch o ng n ca ban lnh o cng s n lc khng ngng ca ton th cn b cng nhn vin, cng vi cc sn phm tin gi ngy cng a dng, li sut linh hot, cnh tranh, ph hp em li tin ch cho ngi gi tin nn tng ngun vn huy ng ca NHTMCP CTVN CN TPHCM lun tng trng qua cc nm. Cc sn phm huy ng vn cng rt a dng: - Nhn tin gi ca c nhn, t chc trong v ngoi nc bng VN v ngoi t: + Tin gi tit kim c k hn. + Tin gi tit kim khng k hn. + Tin gi tit kim li sut th ni. + Tin gi tit kim bc thang theo s d tin gi. + Tin gi tit kim rt gc linh hot. + Tin gi tit kim bc thang theo thi gian. + Tin gi tit kim tch ly. + Tin gi tit kim kiu hi. - Pht hnh chng ch tin gi vi li sut huy ng cao.

Trang 18

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Nhn y thc u t vn ca cc t chc v c nhn. 2.2.3.2. Cho vay: Bn cnh vic coi trng cng tc huy ng vn th vic s dng vn lm sao c hiu qu l vn mang tnh sng cn ca ngn hng. NHTMCP CTVN CN TPHCM m rng u t tn dng vi cc thnh phn kinh t, p dng nhiu hnh thc cho vay a dng v phong ph nh : - Cho vay ngn hn, trung v di hn bng VN v ngoi t i vi mi thnh phn kinh t, cc tng lp dn c. - Ti tr xut, nhp khu; chit khu b chng t hng xut. - ng ti tr v cho vay hp vn i vi nhng d n ln, thi gian hon vn di - Cho vay ti tr, u thc theo chng trnh: i Loan (SMEDF); Vit c (DEG, KFW) v cc hip nh tn dng khung. - Bo lnh d thu, bo lnh thc hin hp ng, nhp hng ha, vt t, thit b. - Cho vay tiu dng, cho vay mua/xy dng/ sa cha nh, mua t, cho vay thanh ton chi ph du hc, - Thu chi.

2.2.3.3 u t: - Hn vn lin doanh, lin kt vi cc t chc tn dng v cc nh ch ti chnh trong nc v quc t. - u t trn th trng vn, th trng tin t trong nc v quc t.

2.2.3.4 Dch v:
Trang 19

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

2.2.3.4.1 Thanh ton v ti tr thng mi: NHTMCP CTVN CN TPHCM vi vai tr quan trng l h tr vn kp thi gip cho cc doanh nghip khng ngng pht trin v m rng sn xut. Vi s ti tr ca NHTMCP CTVN CN TPHCM, hot ng sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip ngy cng m rng. Cng vi n l nm 2006, Vit Nam chnh thc l thnh vin t chc Thng Mi Quc T (WTO), vi cam kt v vic m ca hi nhp, cc cng tc xut nhp khu, gim thu, hn ngch to iu kin cho giao thng quc t thun li hn, t hot ng thanh ton quc t ca ngn hng cng pht trin em li ngun thu nhp ng k cho ngn hng vi cc hot ng chnh nh: - Pht hnh, thanh ton th tn dng nhp khu; thng bo, xc nhn, thanh ton th tn dng nhp khu. - Nh thu xut, nhp khu (Collection); Nh thu hi phiu tr ngay (D/P) v nh thu chp nhn hi phiu (D/A). - Chuyn tin trong nc v quc t. - Chuyn tin nhanh Western Union. - Thanh ton u nhim thu, u nhim chi, sc. - Chi tr lng cho doanh nghip qua ti khon, qua ATM. - Chi tr Kiu hi

2.2.3.4.2 Ngn qu - Mua, bn ngoi t (Spot, Forward, Swap) - Mua, bn cc chng t c gi (tri phiu chnh ph, tn phiu kho bc, thng phiu) - Thu, chi h tin mt VN v ngoi t...

Trang 20

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Cho thu kt st; ct gi bo qun vng, bc, qu, giy t c gi, bng pht minh sng ch. 2.2.3.4.3 Bo lnh - i vi dch v bo lnh, NHTMCP CTVN CN TPHCM thc hin kh y vi cc nghip v: - Bo lnh, ti bo lnh (trong nc v quc t): Bo lnh d thu; Bo lnh thc hin hp ng; Bo lnh thanh ton, Bo lnh hon thanh ton, Bo lnh i ng, Bo lnh bo m cht lng sn phm, Xc nhn bo lnh, ng bo lnh.

2.2.3.4.4 Th Nhng nm gn y, cng vi s pht trin chung ca nn kinh t th gii, kinh t Vit Nam ngy cng pht trin vi tc cao ko theo nhu cu v phng tin thanh ton hin i cng tng cao, c bit i vi nhng ngi thng xuyn phi i cng tc, du hc, du lchTheo , th trng th Tn dng quc t (TDQT) ti Vit Nam cng pht trin mnh m, si ng vi s tham gia ca nhiu ngn hng. L mt trong nhng ngn hng tham gia vo th trng th t nhng ngy u, vi mc tiu p ng ti a hn mc tiu dng ca on th trng t trung bnh n cao cp, NHTMCP CTVN ni chung cng nh NHTMCP CTVN CN TP.HCM ni ring nghin cu v cung cp hai dng sn phm th ra th trng l th ghi n EPartner v th TDQT Cremium Visa & MasterCard, cng cc dch v khc:
-

Th v ngn hng in t: Pht hnh v thanh ton th tn dng ni a, th tn Dch v th ATM, th tin mt (Cash card). C 4 loi th E-Partner: G-Card, CInternet Banking, Phone Banking, SMS Banking.

dng quc t (VISA, MASTER CARD).


-

card, E-Card v Pink card. 2.3. Thc trng hot ng cho vay c nhn ti ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TP.HCM: 2.3.1 Cc sn phm cho vay c nhn ti NHCTVN 2.3.1.1 Cho vay mua nh d n
Trang 21

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

+ iu kin vay vn: - iu kin c cp giy chng nhn quyn s hu nh theo quy nh ca php lut. - C vn t c tham gia vo vic mua cn nh ti thiu l: (i) Bng 30% gi tr hp ng mua bn(HMB) i vi cc khch hng p ng cc iu kin quy nh: mua nh bit th, nh lin k, cn h thuc nh chung c hng nht ca d n nh ti cc a bn thuc khu vc H Ni, TPHCM, Nng, Khnh Ha theo danh mc a bn m ngn hng cho vay quy nh (ii) Bng 40% gi tr HMB i vi khch hng p ng cc iu kin mua nh khc vi iu khon ti (i). (iii) Bng 50% gi tr HMB i vi khch hng c quy nh trong trng hp mua nh thuc khu vc th. + Mc cho vay: Ngn hng cho vay cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch hng, mc cho vay ti a so vi gi tr ti sn bo m (TSB) nhng khng vt mc cho vay ti a quy nh. - Bng 70% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (i) - Bng 60% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (ii) - Bng 50% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (iii) + Thi hn cho vay: Ti a l 20 nm + Li sut cho vay v ph: - Li sut cho vay trong hn: p dng li sut th ni, khng thp hn li sut sn, li sut cho vay ca Vietinbank cng b tng thi k. Li sut cho vay c xc nh li mi 3 thng mt ln. - Li sut pht qu hn: bng 50% li sut trong hn c k kt hoc iu chnh trong hp ng tn dng. 2.3.1.2 Cho vay du hc Bao gm hai hnh thc cho vay: cho vay h tr hc ph, sinh hot ph v cho vay chng minh ti chnh(l loi cho vay tiu dng m vn vay c dng m th tit

Trang 22

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

kim hoc chng ch tin gi hoc giy t c gi khc nhm mc ch chng minh ti chnh phc v cho vic xin cp Visa cho du hc sinh). + iu kin vay vn: Ngi vay phi c quan h nhn thn vi ngi i du hc nc ngoi, c thng bo chp nhn ca trng nc ngoi. + Mc cho vay: -i vi cho vay h tr hc ph v sinh hot ph: bng 70% nhu cu vay vn. -Cho vay chng minh ti chnh: bng 100% nhu cu chng minh ti chnh. + Thi hn cho vay: -i vi cho vay h tr hc ph v sinh hot ph: thi gian cho vay ti a bng thi gian hc cng thm 3 nm. - Cho vay chng minh ti chnh: ph thuc nhu cu chng minh ti chnh ca khch hng nhng khng vt qu thi hn ca th tit kim, chng ch tin gi, giy t c gi khc hoc thi hn phong ta s d ti khon. + Li sut cho vay v ph: Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n. 2.3.1.3 Cho vay mua xe t: + Li sut cho vay v ph: - Khch hng vay vn phi s dng vn vay thanh ton tin mua xe t vi mc ch tiu dng. - Vn t c tham gia vo phng n mua t ti thiu 30% gi tr xe i vi khch hng mua xe t mi, 50% gi tr xe i vi khch hng mua xe t qua s dng. - C phng n vay v tr n kh thi v c thu nhp thng xuyn hng thng ti thiu 5 triu ng/thng m bo kh nng tr n gc, li v ph trong thi hn cam kt. + Thi hn cho vay: Ngn hng cho vay cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch hng, mc cho vay ti a so vi gi tr TSB nhng khng vt mc ti a quy nh. + Bng 70% gi tr xe p dng i vi khch hng mua xe t mi.

Trang 23

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

+ Bng 50% gi tr xe p dng i vi khch hng mua xe t qua s dng. + Mc cho vay: - Thi hn cho vay mua t mi: ti a 5 nm - Thi hn cho vay mua t qua s dng: ti a 4 nm nhng khng vt qu nin hn s dng cn li ca xe theo quy nh ca nh nc. + iu kin vay vn: Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n. 2.3.1.4 Cho vay mua nh, xy dng, sa cha nh: + iu kin vay vn: Khng qu 60 tui i vi nam v 55 tui i vi n thi im kt thc hp ng cho vay. + Mc cho vay: Ngn hng cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch hng, quy nh hin hnh v t l cho vay quyt nh mc vay, nhng ti a khng qu 50% gi tr ti sn nu th chp bng ti sn hnh thnh t vn vay v 70% gi tr TSB khc. + Thi hn cho vay: - Cho vay mua t v xy dng nh : ti a l 20 nm. - Cho vay mua t : ti a l 10 nm. - Cho vay xy dng sa cha nh : ti a l 5 nm. + Li sut cho vay v ph: Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n. 2.3.1.5 Cho vay i vi cn b cng nhn vin: + iu kin vay vn: - L c nhn ang lm vic ti c quan, t chc thuc danh mc c quan NHTMCP CTVN quy nh, c thu nhp hng thng l 3 triu ng tr ln. - Khng cn d n cho vay khng bo m ti bt k TCTD no tr trng hp ti NHCV.

Trang 24

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Tui i khi kt thc thi hn vay khng qu 60 tui i vi nam, 55 tui i vi n. - Tham gia bo him con ngi ti cng ty bo him ca Vietinbank. - c c quan qun l lao ng xc nhn v v tr cng tc, thu nhp v cam kt phi hp trch thu nhp tr n. - Khch hng khng cn c TSB. + Mc cho vay v thi hn cho vay: - Khch hnh c u tin v mc cho vay theo v tr cng tc, thu nhp v mc s dng dch v lin quan ca NHTMCPCT VN. - i vi khch hng c chc v lnh o, mc cho vay ti a l 12 thng thu nhp v c th ln n 150 triu ng. - Thi gian cho vay ti a n 36 thng, tr n gc v li hng thng. 2.3.1.6 Cho vay cm c giy t c gi: + iu kin vay vn: Ngoi cc quy nh chung nu trn th khon vay cn cc iu kin cho TSB nh sau: - Thuc s hu hp php ca khch hng vay vn hoc ca bn th ba bo m cho khch hng vay vn. - ng tin ca TSB l VN, USD, EUR. - i vi cc TSB do t chc khc pht hnh th phi thuc danh mc do Tng gim c NHTMCPCT VN quy nh trong tng thi k, v TSB phi c xc thc v phong ta trong sut thi gian bo m ti NHCV. + ng tin cho vay v mc cho vay: - ng tin cho vay l ng Vit Nam. - Mc cho vay so vi gi tr TSB do Gim c NHCV quyt nh m bo cc nguyn tc (i) Mc cho vay khng vt qu gi tr TSB c nh gi; (ii) Gi tr TSB vo thi im n vay n hn (k c trng hp rt trc hn, bin ng t gi v li sut cho vay) thanh ton ton b s tin vay, tin li v cc khon ph khc(nu c). + Phng thc v thi hn cho vay:

Trang 25

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Phng thc cho vay: p dng phng thc cho vay tng ln. - Thi hn cho vay: theo tha thun gia NHCV vi khch hng nhng khng vt qu thi hn thanh ton cn li ca TSB (k c thi hn chuyn tip k hn khc nu c) . + Li sut cho vay v ph: - i vi cc khon vay c thi hn ngn(di 30 ngy), phi p dng li sut cho vay vi mc li sut cho vay ln hn li sut cho vay p dng i vi cc khon vay thi hn di hn(di hn 30 ngy). - i vi cc khon cho vay trn 3 thng, phi p dng li sut cho vay th ni v c iu chnh 3 thng/ln. 2.3.1.7 Cho vay kinh t h gia nh: + iu kin vay vn: - Phc v nhu cu sn xut kinh doanh, phc v trong phm vi ngnh ngh theo giy chng nhn iu kin kinh doanh, giy php ngnh ngh, giy php kinh doanh. - Vn ch s hu phi tham gia ti thiu 30% nhu cu vn thc hin phng n. + Mc cho vay: Cn c vo nhu cu vn, kh nng tr n ca khch hng, quy nh hin hnh v t l cho vay ti a so vi gi tr TSB v ngun vn ca NHCV quy nh mc cho vay. + Thi hn cho vay: Cn c vo chu k sn xut kinh doanh, thi hn thu hi vn ca d n, kh nng tr n ca khch hng v ngun vn ca NHTMCPCT VN, NHCV v khch hng tha thun thi hn cho vay nhng khng vt qu 10 nm. 2.3.1.8 Cho vay pht hnh th tn dng quc t: + iu kin vay vn: - C ti sn m bo

Trang 26

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

+ K qu bng VN, ngoi t; tin trong ti khon tin gi ti h thng NHTMCPCT VN. + Th chp/cm c chng t c gi (s tit kim, k phiu, tri phiu, ). + Mc k qu, th chp/cm c chng t c gi bng 110% hn mc tn dng ca th. - Khng c ti sn m bo: + C nhn cng tc ti c quan, t chc thuc din hng lng ngn sch Nh Nc. + C nhn cng tc ti cc tp on kinh t, Tng Cng ty 90,91, doanh nghip c quan h giao dch vi NHTMCPCT VN CN TPCHM, C nhn cng tc ti cc t chc chi tr lng qua ti khon th ti NHTMCPCT VN CN TPHCM. + Mc cho vay: - i vi th vng: hn mc tn dng t 50 triu VN tr ln. - i vi th chun: hn mc tn dng t 10 triu n di 50 triu VN. - i vi th xanh: hn mc tn dng di 10 triu VN. + Thi hn s dng th v li sut cho vay:: L 2 nm, sau 2 nm khch hng c th gia hn th. 2.3.1.9 Cho vay ng trc tin bn chng khon: 2.3.1.9.1 i vi khch hng l cng ty chng khon: + iu kin vay vn: - c tr s chnh cp gii hn cho vay TTBCK - M ti khon tin gi thanh ton ti NHCV v cam kt duy tr s d tin gi ti thiu t 15% hn mc cho vay TTBCK. - M ti khon tin gi chuyn dng ca nh u t giao dch ti NHCV, nh u t c khch hng vay vn TTBCK phi c ti khon chuyn dng ti NHCV (tr trng hp khon vay c bo m y bng tin gi ti NHCV). - Mc ch s dng vn vay l TTBCK cho nh u t c khp lnh bn chng khon.

Trang 27

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

+ Mc cho vay: - Tng ln gii ngn, NHCV xc nh mc cho vay TTBCK i vi mt khch hng theo quy nh hin hnh ca NHTMCPCT VN CN TPHCM, nhng khng vt qu: (i) Gi tr chng khon c khp lnh (cn c s lng chng khon c khp lnh v gi chng khon c khp lnh thnh cng) tr ph mi gii, ph xc nhn khp lnh bn chng khon v li vay ngn hng, ph khc (nu c); (ii) Hn mc cho vay k HTD v cn hiu lc gii ngn. + Phung thc cho vay: p dng phng thc cho vay theo hn mc, theo d n cho vay khng vt qu hn mc cho vay tha thun trong HTD hn mc. + Thi hn duy tr hn mc v thi hn vay: - Thi hn duy tr hn mc: khng vt qu thi hn hiu lc ca gii hn cho vay TTBCK c tr s chnh thng bo. - Thi hn cho vay TTBCK ti a bng thi gian ch thanh ton bao gm c ngy ngh l (nu c). 2.3.1.9.2 i vi khch hng l nh u t: + iu kin vay vn: - Khch hng l c nhn Vit Nam phi c nng lc php lut dn s., nng lc hnh vi dn s. - Khch hng l t chc thnh lp v hot ng theo php lut Vit Nam c nng lc php lut dn s. - i vi khch hng l t chc, c nhn nc ngoi: c php tham gia u t chng khon trn th trng Vit Nam. + Mc cho vay v s tin cho vay/ li cho vay ti thiu: - Trng hp cho vay theo hn mc: NHCV xc nh hn mc cho vay i vi mt khch hng theo gi tr th trng bnh qun 1 thng gn nht ca chng khon thuc s hu ca KHVV m KHVV d kin kinh doanh trong k k hoch, nhng khng vt qu hn mc y quyn do tng gim c thng bo trong tng thi k. - Trng hp cho vay tng ln phi m bo s tin cho vay ti thiu vi mt KHVV l 25 triu ng/ mt ln gii ngn.

Trang 28

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Li cho vay ti thiu 20.000 VN/mt ln gii ngn/mt KHVV c p dng khi KHVV c mc ch s dng vn vay l phc v nhu cu i sng. + Phung thc cho vay:
Bc 1: Tip xc khch thc choXem xt hhnv hng - Phng vay theo s mc. hng dn th tc vay vn Bc 2: CBTD thm nh cc K vay vn T chi

- Phng thc cho vay tng ln.

+ Thi hn duy tr hn mc v thi Chp vay: cho vay hn nhn - Thi hn duy tr hn mc: khng vt qu 6 thng.

Thng bo cho khch hng - ThiBc 3: Xc nh phng thc cho bng thi gian ch thanh ton bao hn cho vay TTBCK ti a

gm c ngy ngh l (nu c). 2.3.2. Quy trnh cho vay c nhn: + S quy trnh cho vay: ngun tr n v xc Bc 4: Xem xt
nh li sut cho vay

vay

vic t chi cho vay

Bc 5: Lp t trnh thm nh cho vay

Bc 6: Ti thm nh cc khon vay Hon tt h s tn dng

Bc 7: Trnh duyt cc khon vay

Bc 8: Lp v k HTD

Bc 9: Gii ngn Tin hnh th tc t tng v thi hnh n Bc 10: Kim tra gim st khon vay KH khng tr c n Bc 12: thanh l HTD v HBTV

Bc 11: Thu n li, gc v x l nhng pht sinh

Trang 29
Bc 14: Lu gi HSTD v HBTV

KH tr n ng hn
Bc 13: Gii chp TSB v tt ton khon vay

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

S 2.3.2: Quy trnh cho vay c nhn ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM + Cc bc thc hin quy trnh tn dng: Bc 1 : tip nhn v hng dn khch hng v lp h s vay vn Hng dn khch hng lp h s : i vi khch hng quan h tn dng ln u: CBTD hng dn khch hng cung cp nhng thng tin v khch hng; cc quy nh ca NHCT m khch hng phi p ng v iu kin vay vn v t vn v vic thit lp h s cn thit c ngn hng cho vay. i vi khch hng c quan h tn dng: CBTD hng dn khch hng hon thin h s vay. i chiu v thit lp h s : CBTD lm u mi tip nhn h s, kim tra tnh y ca nhng giy t.
Trang 30

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

-Cc loi giy t theo quy nh l bn chnh th phi ly bn chnh. -Cc loi giy t theo quy nh l bn sao cng chng th phi ly bn sao cng chng. -Cc loi giy t theo quy nh ch cn bn sao th phi i chiu vi bn gc v CBTD phi xc nhn l i chiu. Sau khi kim tra, nu h s ca khch hng y , CBTD bo co TPTD (hoc ngi c y quyn ) v tip tc tin hnh cc bc trong quy trnh. Nu h s ca khch hng cha y , CBTD yu cu khch hng hon thin tip h s. Bc 2 : Thm nh cc iu kin vay vn: Kim tra h s khch hng v mc ch vay vn : - Kim tra h s khch hng: CBTD kim tra tnh y , hp php hp l ca cc giy t vn bn trong danh mc h s khch hng theo quy nh ca Vietinbank. - Kim tra h s vay vn v h s bo m tin vay: CBTD kim tra tnh xc thc ca tng loi h s. - Kim tra mc ch vay vn. Mc ch vay vn c ph hp vi quy nh ca Vietinbank. iu tra , thu thp , tng hp thng tin v khch hng: CBTD phi i thc t ti gia nh ca khch hng tm hiu thm thng tin v: -Gia nh ca khch hng -Mc ch vay vn ca khch hng -Nhng ngun thu nhp thng xuyn / thu nhp khc ca khch hng/ nhng thnh vin trong gia nh. -nh gi ti sn m bo n vay ( nu c ) v ca ngi bo lnh (nu c ) -Tnh hnh thc tin ngha v vi nh nc v vi a phng. Kim tra, xc minh thng tin : Quy trnh kim tra v xc minh nhng thng tin v khch hng c th c thc hin qua cc ngun sau : -H s vay vn trc y v hin ti ca khch hng ti Vietinbank. Thng qua Trung Tm Thng Tin Tn Dng ( CIC ) v Phng Thng tin Kinh t - Ti chnh Ngn hng Vietinbank.

Trang 31

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

-Cc c quan qun l trc tip khch hng xin vay ( c quan ni khch hng lm vic , cc c quan qun l nh nc ti a phng nh UBND phng v.v ) -Cc ngn hng m khch hng hin vay vn / trc vay vn. Phn tch , nh gi kh nng ti chnh: CBTD thm nh kh nng ti chnh ca khch hng. Phn tch , nh gi tnh hnh quan h vi cc t chc tn dng CBTD phn tch , nh gi tnh hnh quan h vi cc t chc tn dng bao gm quan h tn dng v quan h tin gi hin ti v trong qu kh. - Quan h tn dng : + NHCTVN + i vi cc t chc tn dng khc - Quan h tin gi: + Ti Vietinbank. + Ti cc t chc tn dng khc. D kin li ch ca ngn hng nu khon vay c ph duyt CBTD tin hnh tnh ton li v / hoc ph ( cc li ch ) c th thu c nu nh khon vay c ph duyt. C s tnh ton da trn n xin vay ca khch hng (s tin gii ngn ,thi hn v li sut d tnh) CBTD phi xem xt tng th cc li ch khc khi thit lp quan h tn dng vi khch hng ( v d li nhun t khon vay c th s khng cao nh mong mun nhng b li, khch hng lun duy tr quan h tin gi mc cao, khch hng thng xuyn / c th c ngun ngoi t bn cho Vietinbank , v.v) Thm nh ti sn bo m tin vay CBTD thc hin theo quy nh ca Vietinbank. Bc 3 : Xc nh phng thc cho vay Vic chn la phng thc cho vay phi ph hp vi c im sn xut kinh doanh , lun chuyn vn ca khch hng v yu cu kim tra, kim sot s dng vn ca ngn hng. i vi ngn hng cho vay v cc chi nhnh khc trong h thng

Trang 32

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

CBTD xc nh phng thc cho vay theo quy ch hin hnh ca Vietinbank. Bc 4 : Xem xt kh nng ngun vn v xc nh li sut cho vay - Xem xt kh nng ngun vn: CBTD cng TPTD ( hoc ngi c y quyn ) phi hp vi phng / b phn ph trch ngun vn cn i ngun vn vi nhng khon vay ln. - Xc nh li sut cho vay Li sut theo quy nh ca Vietinbank. Bc 5 : Lp t trnh thm nh cho vay Trn c s kt qu thm nh theo cc ni dung trn, CBTD lp t trnh thm nh. T trnh thm nh phi nu c th nhng kt qu ca qu trnh thm nh cng nh cc kin xut i vi cc ngh ca khch hng. Bc 6 : Ti thm nh cc khon vay Vietinbank quy nh gi tr tin vay bt buc phi ti thm nh theo tng thi k. Tuy nhin, i vi nhng khon vay di mc quy nh ny ca Tng Gim c. Nhng c tnh cht phc tp, gim c ( hoc ngi c y quyn ) c th quyt nh tin hnh ti thm nh khon xin vay. T ti thm nh c trch nhim thm nh li tan b h s vay vn , t trnh thm nh ca CBTD v ghi r kin ca mnh ln t trnh v vic cho vay / khng cho vay trnh Gim c hoc ngi c y quyn xem xt quyt nh v chu trch nhim v ni dung cc cng vic trn. Mi s khc bit gia kt qu thm nh v ti thm nh c th dn n cc kt lun khc nhau v khch hng v khon vay u phi trnh ln Gim c. Bc 7 : Trnh duyt khon vay Vic trnh duyt khon vay c thc hin theo cc trng hp sau ph hp vi quy trnh ti Quy ch HTD v cc quy nh khc ca Vietinbank. Bc 8 : K kt hp ng tn dng / s vay vn , hp ng bo m tin vay , giao nhn giy t v TSB: - Son tho ni dung hp ng / s vay vn.

Trang 33

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- K kt hp ng tn dng / s vay vn, hp ng bo m tin vay. - Lm th tc giao, nhn giy t v ti sn bo m tin vay. - Kim tra giy t sau khi k hp ng tn dng, hp ng bo m tin vay. - Cng chng v ng k giao dch m bo. Bc 9 : Gii ngn CBTD phi kim tra, gim st cht ch cc iu kin gii ngn: mc ch, i tng, cn c gii ngn, s tin hoc hn mc c gii ngn. Tin gii ngn c tha thun trong hp ng tn dng v phi ph hp vi tnh hnh s dng vn. Bc 10 : Kim tra gim st khon vay Kim tra v gim st khon vay l qu trnh thc hin cc cng vic sau khi cho vay nhm m bo ngi vay s dng ng mc ch, c hiu qu s tin vay, n c hon tr n gc, li vay ng hn, ng thi thc hin cc bin php thch hp nu ngi vay khng thc hin y , ng hn cc cam kt. Bc 11 : Thu n li v gc, x l nhng pht sinh CBTD thc hin theo quy nh ca Vietinbank. Bc 12 : Thanh l hp ng tn dng v hp ng bo m tin vay -Tt ton khon vay khi khch hng tr ht n, CBTD tin hnh phi hp vi b phn k ton i chiu, kim tra v s tin tr n gc, li, ph tt ton khon vay. - Thanh l hp ng tn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vay. Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng / s vay vn theo tha thun trong hp ng tn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vay k kt: khi bn vay tr xong n gc, li v ph ( nu c ) th hp ng tn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vay ng nhin ht hiu lc v cc bn khng cn lp Bin bn thanh l hp ng, trng hp bn vay yu cu, CBTD son tho Bin bn thanh l hp ng trnh TPTD kim sot v TPTD trnh lnh o k Bin bn thanh l. Bc 13 : Gii chp ti sn bo m

Trang 34

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- Xut kho giy t v TSB: i vi vic xut kho giy t v ti sn bo m : CBTD chu trch nhim kim tra ton b giy t v TSB, phi hp vi cn b lin quan thc hin ng quy inh v qun l - Xa ng k giao dch bo m: sau khi khch hng hon tt ngha v tr n gc v li cho ngn hng, CBTD son tho cng vn ngh xa giao dch bo m ( theo mu quy nh), h s khon vay v bin bn bn giao ti sn trnh TPTD v Gim c k duyt. Bc 14 : Lu gi h s tn dng v h s bo m tin vay CBTD lu ton b h s tn dng, cc bin bn kim tra s dng vn vay v cc ti liu lin quan n khon vay ( nu c ). K ton cho vay lu hp ng tn dng, giy nhn n, giy t lin quan n x l n , iu chnh k hn tr n, gia hn n (bn chnh). H s bo m tin vay ( hp ng v bn gc giy t s hu TSB ) c lu gi ti kho theo quy nh lu gi chng t c gi. Thi hn t chc lu gi h s tn dng / h s bo m tin vay c thc hin theo quy nh ca NHNN v hng dn ca Tng gim c Vietinbank v lu gi h s chng t.

2.3.3 Thc trng hot ng cho vay c nhn: 2.3.3.1 Tinh hinh huy ng vn: cho tnh hnh cho vay c tt th ct yu phi gii quyt nhanh chng nhu cu ca khch hng, mun p ng c nhanh chng th vn vn l quan trng, phi lm sao khi ngn hng lun trong tnh cnh thiu ht vn, khch hng n vay m khng th cho vay v thiu tin. Do , mun xem xt vic cho vay c tt hay khng, hay rng hn l cht lng cp tn dng nh th no, th ta khng th khng xt n tnh hnh huy ng vn. n v: t dng

Trang 35

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

15000 10000 5000 0 2008 2009 2010 ngun vn huy ng

S 2.3.3.1: Tinh hinh huy ng vn Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp.

Nhng bin ng ca th trng ti chnh tin t nm 2008 nh hng khng nh n hot ng huy ng vn ca Vietinbank, ngn hng c t l huy ng vn cao trong cc ngn hng thng mi Vit Nam. Hin ti, hot ng huy ng vn t nn kinh t ngy cng tr nn kh khn hn. Th nht, cnh tranh gia cc ngn hng ngy cng tr nn gay gt vi vic m rng quy m hot ng, tng li sut huy ng, trin khai hng lot sn phm mi, cc chng trnh khuyn mi rm r thu ht khch hng. Th hai, hot ng huy ng USD gp nhiu kh khn, nht l t dn c, mc d thi gian gn y, t gi ch en v t gi ngn hng khng cn s chnh lch nhiu v li sut huy ng USD hin nay ca cc ngn hng cng tng cao nhng cng l mt ni lo ca ngn hng. N s gy p lc ln chi ph u vo ca ngn hng v khi li sut cho vay i vi doanh nghip s cao, gy thit thi cho c hai pha. Nu nh khi mi i vo hot ng, tng vn huy ng ca chi nhnh ch mc 2,719 t ng th n cui nm 2010 tng ngun vn huy ng t trn 14,200 t ng, tng 39% so vi nm trc, cao hn mc tng trung bnh trn a bn l 27%. ng ch l ngun vn huy ng t mng li cc Phng giao dch (PGD) bt u c s ng gp ng k vo thnh qu chung ca CN. Tuy mi thnh lp, cn gp nhiu kh khn trong hot ng kinh doanh li phi chu nhiu p lc cnh tranh nhng cc PGD ng gp gn 1.200 t ng, tng 862 t so vi cui nm 2009. l nh chi nhnh
Trang 36

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

y mnh hot ng qung co sn phm, ch trng cng tc chm sc khch hng, a dng ha cc sn phm huy ng vn. 2.3.3.2 Tnh hnh cho vay chung: Bng tng kt mt s ch tiu tn dng ti Chi nhnh TP HCM n v: t ng
so snh Nm 2008 2009 2010 2009-2008 gi tr tng t l % gim 1,378 632 746 -361 19.33% 13.74% 29.49% -32.03% 2010-2009 gi tr tng t l % gim 992 137 -98 -38 11.65% 2.62% -2.99% -4.92%

tnh hnh tn dng tng d n theo loi hnh cho vay Ngn hn Trung hn Theo thnh phn kinh t Nh nc Ngoi quc doanh(bao gm c nhm khch hng c nhn)

7,130 4,600 2,530 1,127

8,508 5,232 3,276 766

9,500 5,369 3,178 728

6,004

7,742 5,479 3,029

7974 5753 2938

1,739 773 605

28.96% 16.43% 24.94%

232 274 -91

3.00% 5.00% -3.00%

Theo hnh thc m bo C TSB 4,706 Khng c TSB 2,424

Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp. Theo bang trn ta co th nhn thy la tinh hinh tin dung cua CN t nm 2008 2010 co s tng ln ang k, cu th la nm 2008 tng d n la 7,130 ty ng n nm 2010 la 9,500 ty ng (tng 33.24% tng ng 2,370 ty ng). Trong bang trn, ta con co th nhn thy la d n cua nhom khach hang ngoai quc doanh (trong o bao gm ca nhom khach hang ca nhn) trong nm 2009 so vi nm 2008 co s tng ln v ty trong (chim 91% tng d n, trong khi trc o ty trong nay chi mc 85.2% nm 2008). Nguyn nhn la do t nm 2009 quy m tin dung va c cu tin dung c chuyn dich theo hng an toan, hiu qua, bn vng, tin dung u t vao cac nganh hang chu lc cua nn kinh t, co tinh hinh san xut kinh doanh n inh, phat trin tai chinh lanh manh, Chinh vi vy, CN a han ch bt vic thit lp
Trang 37

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

quan h tin dung vi cac doanh nghip co kt qua hoat ng kem hiu qua do cac chinh sach li thi, lac hu va tim n cac nguy c giai th. c bit, trong nm 2009, CN a co nhiu bin phap h tr thit thc cho khach hang vay vn nh: danh ngun vn h tr lai sut cho cac doanh nghip. Tinh n cui nm 2009, d n h tr lai sut cua CN at 4,080 ty ng (chim 48% tng d n). Trong nm 2010 cung nh nhng nm sau nay, Ngn hang phat trin theo xu hng tng cho vay i vi nhom khach hang ngn han (tng 2.62% tng ng 137 ty ng so vi nm 2009) va giam cho vay i vi nhom khach hang Trung han (giam 2.75% tng ng 90 ty ng so vi nm 2009). Bn canh o, d n tin dung phn theo hinh thc am bao thi nhin chung CN vn duy tri mc n inh qua cac nm (ty l d n co tai san thay i trong khoang 64% 66%). Tuy nhin, trong nm 2010 d n cua nhom khach hang co TSB tng 5% va d n cua nhom khach hang khng co TSB lai giam mc 3%. Nhng y co th xem la mt ty l hp ly nhm han ch rui ro cp tin dung cho khach hang va cung la i theo inh hng an toan cua Vietinbank.

Trang 38

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

2.3.3.3 Hot ng cho vay khch hng c nhn: Tnh hnh d n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay: n v: t ng Ch tiu D n CVKHCN Tng d n D n CVKHCN/tng d n 2008 116,46 8.589,12 1,36% 2009 157,067 8.730 1,80% 2010 201,212 9.500 2.12%

10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 2008 2009 2010 D n CVTD Tng d n

Biu 1: D n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM: Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp. T nm 2008 ti nm 2010, do nhu cu vay khch hng c nhn tng ln nn d n cho vay khch hng c nhn ngy cng tng. Ring nm 2010 t trng d n cho vay tiu dng /tng d n l 2,12% tng 0.32% so vi nm 2009 v tng 0.76% so vi nm 2008, cc con s cho thy v khon cho vay tiu dng chim t trng khng cao trong tng d n ca ngn hng v nn ch pht huy trong thi gian ti nhng bn cnh cng phn nh c tc tng ng khch l qua cc nm.

Trang 39

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

2.3.3.4: Tnh hnh n qu hn cho vay khch hng c nhn: Bng tnh hnh n qu hn cho vay khch hng c nhn n v: t ng Ch tiu -N qu hn -D n cho vay KHCN -N qu hn/d n cho vay KHCN 2008 4,000 116,46 3,43% 2009 2,810 157,067 1,79% 2010 0,840 201,212 0,42%

250 200 150 N qu hn 100 50 0 D n cho vay tiu dng

2008

2009

2010

Biu 2: N qu hn so vi d n cho vay KHCN ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp. N qu hn cho vay KHCN ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM trong nhng nm va qua c nhiu thay i. Vi cuc khng hong ti chnh trn ton th gii tc ng ln nn kinh t Vit Nam trong cc lnh vc nh bt ng sn, th trng chng khon lm cho cc nh u t phi gp nhiu kh khn v a phn vn u t vo cc knh ny u l vay vn t ngn hng, khng c kh nng tr n ng hn nn khon n qu hn ca ngn hng trong nm 2008 tng t bin so

Trang 40

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

vi nm 2007(0.42 t ng nm 2007 tng ln 4.15 t ng nm 2008). Tnh hnh ny ang c khc phc dn vo nm 2009. Nm 2009, vi nhng chinh sach tin dung hp ly va hiu qua h tr cac doanh nghip trong vic tai u t san xut, tao iu kin cho ca nhn vay vn kinh doanh, mua nha, tiu dung..., nn kinh t dn hi phuc sau bin ng nm 2008 nn tng d n nm 2009 la 157,067 ty ng tng 34.86% so vi nm 2008, vt k hoach tng trng cua Vietinbank. Sang nm 2010, hoat ng cho vay tin trin thun li nn d n cho vay KHCN tng 44,145 t ng so vi nm 2009. Bn canh o phn n qu hn co kt qu rt kh quan, nm 2009 n qu hn la 2,810 ty ng, nm 2010 la 0,840 ty ng, giam 1,970 ty ng cho thy tinh cht rui ro trong cho vay cua ngn hang giam xung r rt. y la iu ang mng cho ngn hang vi no th hin c cht lng tin dung cua ngn hang. 2.3.3.5 Tnh hnh tn dng c nhn theo sn phm: Bng c cu tn dng c nhn theo sn phm qua cc nm 2008, 2009 v 2010 n v: t ng
Ch tiu 2008 -Cho vay mua xy 55,910 dng, sa cha nh -Cho vay mua nh 13,970 d n -Cho vay mua xe cng nhn vin -Cho vay du hc giy t c gi -Cho vay ng tin 0 bn chng khan -Tng d n cho 116,460 vay KHCN 157,067 201,212 0 8,125 29,120 36,630 5,189 39,033 12,715 -Cho vay cm c 10,190 2,910 8,100 12,643 2,636 15,453 -Cho vay cn b 4,370 19,970 2,300 2009 98,956 2010 120,860

Trang 41

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp.

Biu 3: D n cho vay khch hng c nhn nm 2008

Biu 4: D n cho vay khch hng c nhn nm 2009

Trang 42

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Biu 5: D n cho vay khch hng c nhn nm 2010 Nhn vo biu trn ta thy d n cho vay mua xy dng v sa cha nh l ln nht, c bit trong thi gian gn y khi m mc sng ca ngi dn ngy cng cao th nhu cu c nh mi v nng cp nh li cng tng, c bit l ti cc th ln. Chnh v vy, khch hng tm ti ngn hng vay mua xy dng v sa cha nh ngy cng ng. Cho vay ng tin bn chng khon tuy c tng ln nhng kt qu cng cha cao, cn li cc nhu cu vay tiu dng khc cng tng ng k. Trong thi gian ti, ngn hng cn c cc bin php thu ht thm khch hng, c bit l khch hng c nhu cu vay tin cho thn nhn i du hc. Nm 2010 nh du s gia tng mnh m ca hot ng cho vay mua xy dng v sa cha nh , t trng d n cho vay mua xy dng v sa cha nh chim 60% tng d n ca phng KHCN. D n cho vay mua xy dng v sa cha nh nm 2010 tng ln 5% so vi nm 2009 v tng hn 10% so vi nm 2008.

Trang 43

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

TM TT CHNG 2

Cho vay khch hng c nhn c Vietinbank coi l sn phm quan trng trong chin lc pht trin. Chnh dch v ny gip cho nhiu c nhn, gia nh c c hi hc tp, sn xut, kinh doanh v c bit gp phn ci thin i sng ca khch hng. Chng 2 cho thy r c cc loi hnh sn phm cho vay phc v i sng v tnh hnh thc hin hot ng cho vay ca Vietinbank i vi sn phm quan trng ny. Nu khng chu tc ng mnh bi nhng bin ng khng hong ca nn kinh t th chc chn hiu qu cho vay c nhn ca Vietinbank s cn cao hn na. Tuy nhin, Vietinbank cng c nhng n lc bn b t c nhng thnh qu ng t ho trong nm 2010. V chc chn trong nm 2011, vi nn kinh t ang pht trin th hiu qu cho vay c nhn phc v cho khch hng s cn pht trin mnh hn na.

Trang 44

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

CHNG 3: GII PHP Y MNH HOT NG CHO VAY C NHN TI NGN HNG TMCP CNG THNG VIT NAM CHI NHNH TPHCM
3.1 Cc mc tiu c th v tm nhn chin lc ca Ngn hng TMCP Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TPHCM: - Xy dng Vietinbank tr thnh Ngn hng a nng, chuyn dch mnh c cu kinh doanh. Kt hp gia bn bun v bn l, trong pht trin mnh nghip v ngn hng bn l c tnh cnh tranh cao. Tip tc gi vng th phn tn dng i i vi c cu li danh mc tn dng, u t cho cc khch hng v ngnh hng c trin vng pht trin. - Pht trin th phn phi tn dng: tr thnh mt trong cc NHTMCP i u trong pht trin cc dch v Th, chuyn tin du hc, chuyn tin kiu hi, cho thu kt st .vi sn phm a dng, gi tr gia tng vt bc, cht lng dch v hon ho, to cnh tranh, thng hiu v bn sc ring. - Tr thnh Ngn hng c trnh khoa hc cng ngh hin i, khai thc hiu qu nhiu cng ngh mi trong hot ng qun l v kinh doanh; ng dng v cung ng nhiu sn phm dch v ngn hng in t hin i cho khch hng. - Hnh thnh mng li Ngn hng v mng li khch hng phc v khch hng tin li nht v hiu qu nht.

3.2 nh gi hot ng cho vay khch hng c nhn ti ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM: 3.2.1 Kt qu t c: - Vietinbank c mng li chi nhnh rng khp c nc, to nim tin cho khch hng s dng dch v ca ngn hng cng vi vic Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM c mt v tr thun li nm ngay trung tm Thnh Ph H Ch Minh.

Trang 45

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

- V l mt ngn hng Vit Nam nn rt am hiu v th trng trong nc, y l mt th mnh m Vietinbank ni chung cng nh Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM ni ring nm bt c nhu cu ca ngi dn nc ta nn cng a ra nhiu chin lc kinh doanh thch hp nh c chnh sch li sut cnh tranh, linh hot, nm bt c th trng v th hiu ca khch hng. - Th phn v hot ng tn dng c nhn ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM ngy cng tng, cc sn phm, dch v ngy cng nhiu, p ng c nhu cu ca khch hng v cc sn phm nh cho vay h kinh t gia nh nhm h tr cho cc h kinh doanh c th c iu kin tip cn vi ngun vn vay, hay cc sn phm cho vay mua xy dng sa cha nh ngy cng c khch hng tin dng vi s d n ngy cng tng qua cc nm 2008-2010. - i ng nhn vin tn ty, ham hc hi v c kh nng tip cn nhanh cc kin thc, k thut hin i. - C thun li v ngun vn nn d dng y mnh hot ng cho vay c bit l hot ng cho vay KHCN. - S lng khch hng n nh. iu ny t c l do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM nm ngay trung tm Thnh ph H Ch Minh, ngi dn c thu nhp cao, bn cnh ngn hng c chnh sch li sut cnh tranh, c nhng chnh sch linh hot, nm bt c th trng v th hiu ca khch hng. -Vi mc ch nng cao nng lc cng ngh thng tin, Vietinbank trin khai h thng Corebanking khi u cho qu trnh hin i ha cng ngh ca ngn hng Vietinbank trong tin trnh pht trin v hi nhp. Thng qua , Vietinbank ngy cng nng cao cht lng hot ng, cht lng qun l v pht trin cc dch v ngn hng in t, ngn hng quc t. 3.2.2 Nhng tn ti: - Do ngn hng c truyn thng cho vay cc doanh nghip ln nn mc d cho vay c nhn trong nhng nm qua pht trin nhanh nhng em ra so snh vi d n chung ca c ngn hng th t l ny vn chim 1 phn rt nh, tng ng vi n th thu

Trang 46

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

nhp t hot ng ny cng chim mt t trng rt nh trong thu nhp ca ton ngn hng. - Chin lc marketing nhm khch hng c nhn cn i tr, chung chung, cha to c s ch ca khch hng v d tm thy nhng sn phm tng t ti cc ngn hng khc, thm ch l nhng sn phm tin li hn. - Nhng quy nh ca ngn hng v iu kin vay vn cn nng n, cha linh hot: i vi tui cho vay ti ngn hng TMCP Phng ng c th ln n 70 tui nu nh khch hng cn khe vn c th cho vay, nhng ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM th qui nh 55 tui i vi n v 60 tui i vi nam, vic ny c th lm mt i mt s lng khch hng tim nng. - Sn phm tiu dng ca ngn hng vn cha c s khc bit so vi nhng ngn hng khc. -Cc hn ch do khch hng nh: + thc tr n ca khch hng cha cao. +Vic s dng vn sai mc ch nhng c tnh khng bo trc vi ngn hng gy nhiu ri ro tim n. +Ngi dn Vit Nam cha c thi quen s dng cc dch v ti chnh ca Ngn hng. Mt khc, nhiu nm qua cc khon vay u i hi phi c ti sn m bo v mc nh gi ti sn m bo thp hn so vi gi th trng, iu ny gy thit thi cho ngi i vay. 3.3 Nguyn nhn dn n hn ch trong cho vay c nhn ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM: 3.3.1 Nguyn nhn ch quan t pha Ngn hng: - Vic chng minh lng v nhng ngun thu nhp ca khch hng phi c th hin r rng trn giy t nn s hn ch mt phn s lng khch hng. - Cc khon vay phn ln yu cu c TSB, v th hn ch m rng i tng khch hng.

Trang 47

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

3.3.2 Nguyn nhn khch quan: - S cnh tranh mnh m t cc ngn hng trong nc: cc ngn hng c s cnh tranh mnh m v quy m, cht lng dch v, s a dng v sn phm, cng tc marketing, ring lnh vc CVCN c rt nhiu ngn hng tham gia. - S cnh tranh ca cc ngn hng nc ngoi: nhng nm gn y cc ngn hng nc ngoi nh: HSBC, ANZ, cng ang tin vo th trng Vit Nam tm kim th phn. Cc ngn hng ny cng tung ra nhiu chiu thc khuyn d khch hng, v y s l nhng i th ng gm ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM trong thi gian sp ti trong lnh vc cho vay KHCN.

3.4 Gii php y mnh hot ng cho vay tiu dng ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM: 3.4.1 Xy dng chin lc marketing ngn hng Marketing ngn hng mc d c cp t lu nhng mi vo nhng nm 60 marketing ngn hng mi c tip cn v ng dng. Vit Nam, vic lm quen vi marketing ngn hng cn din ra mun hn, khong nhng nm cui ca thp nin 80, v cho ti nay hiu qu ca vic ng dng marketing ngn hng cn hn ch, ch yu tp trung vo cc hot ng b ni nh qung co, khuch trng, cn cc hot ng ch yu c ngha quyt nh thnh cng trong thc hnh marketing nh: nghin cu khch hng, nh v hnh nh, nng cp v cht lng dch v ngn hng cn rt m nht v hn ch. iu ny xy ra khng ch i vi Vietinbank m nhn chung a s cc ngn hng Thng mi Vit Nam cha nhn thc y tm quan trng ca marketing trong hot ng ca ngn hng. Tuy nhin, a c marketing ngn hng vo thc t th cn phi c nhiu thi gian v tch ly kinh nghim. Nhng y l mt iu thc s cn thit i vi cc Ngn hng Thng mi Vit Nam, t bit khi s cnh tranh trong lnh vc ngn hng

Trang 48

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

c th dng bc qung co, ngh thut li ko khch hng nhng m bo s pht trin lu di ngn hng cn c s u t thch ng cho lnh vc ny. 3.4.2 y mnh chnh sch giao tip khuych trng: * Hon thin phong cch giao tip vi khch hng: Vic giao tip vi khch hng c ngha quan trng trong vic thu ht khch hng, gp phn to nn hnh nh tt p v Ngn hng trong lng khch hng, y chnh l phng thc qung co tt nht cho Ngn hng vi mt chi ph thp nht. iu quan trng nht trong chnh sch giao tip vi khch hng l thi phc v, tc phong ca nhn vin Ngn hng ni chung v nhn vin tn dng ni ring. Di con mt ca khch hng, nhn vin chnh l hnh nh ca Ngn hng. Do vy, thi phc v tn tnh, chu o, cng vi tc phong cng nghip nhanh chng, chnh xc, nhn vin Ngn hng s to nn n tng tt p vi khch hng, gp phn xy dng hnh nh ca Ngn hng. * Pht trin chnh sch khuch trng: Thc t hin nay cho thy, nhu cu vay tiu dng ca dn c l rt ln nhng s lng khch hng n vi Ngn hng cn cha nhiu. Nguyn nhn ch yu ca iu ny l do khch hng c nhn cha c c nhng thng tin y v hot ng cho vay tiu dng ca ngn hng, hoc nu bit c thng tin ri th cng cha nhn thc c y v nhng li ch m hot ng cho vay mang li, h cn n o, e ngi khi ti vay ngn hng. Ngun thng tin ch yu m khch hng c nhn c th tip cn hiu v cho vay tiu dng l thng qua h thng bo ch, truyn hnh, qua chnh nhng ngi vay tiu dng ti Ngn hng. Vic tin hnh chin lc qung b, tip th l ngun thng tin quan trng v c hiu qu nht i vi ngi dn cng nh vi Ngn hng. Tuy nhin, chin dch qung co, tip th khng nht thit phi c tin hnh t trn cc phng tin thng tin i chng, iu ny s tn rt nhiu chi ph. tit kim chi ph, ng thi tin hnh hot ng qung co tip th c hiu qu nht, ti tn tay ngi tiu dng, Ngn hng nn trc tip tip cn vi ngi vay vn, nhng ngi thc s c nhu cu vay vn. C th l Ngn hng c th lin h trc tip vi Cng on, Phng t chc ca cc Doanh
Trang 49

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

nghip, cc B, Cc Ngnh tin hnh mt bui trao i gii thiu sn phm cho tt c ngi lao ng trong Doanh nghip. Ngoi ra, Ngn hng nn t gii thiu v mnh thng qua bo ch, truyn hnh, thng tin ln mng my tnh, qua mt s hnh thc qung co khc nhau: ti tr cho mt s cuc thi, pht t ri, t chc cc cuc thi tm hiu v Ngn hng Nhng hot ng ny rt c ch trong vic a cc thng tin v Ngn hng n vi ngi dn. Pht trin mt s loi hnh dch v b tr cho hot ng cho vay tiu dng ca Ngn hng nh: thnh lp trung tm mi gii, t vn v bt ng sn, trung tm t vn v hng ha tiu dng gip ngi vay c th yn tm khi h s dng dch v cho vay tiu dng ca Ngn hng. Vic y mnh chin lc giao tip khuch trng nh vy gip thng tin Ngn hng n c vi dn c, gip ngi dn c thm t tin tham gia cc dch v ca Ngn hng, c bit l tn dng, gip dch v Ngn hng tr nn ph bin i vi ngi dn v h c thi quen s dng dch v ny nh mt cng c h tr cuc sng, khi hot ng ca Ngn hng s c m rng v d dng hn rt nhiu. 3.4.3 Hon thin chnh sch thng tin, nghin cu, tm hiu, iu tra v cc yu t c lin quan ti cho vay tiu dng: Ngn hng cn tm hiu, nm r nhng thng tin tng hp v tnh hnh v m hot ng ti hot ng cho vay tiu dng. l cc thng tin v ch trng, chnh sch ca Chnh ph v ca Ngn hng Nh nc c lin quan, v tnh hnh bin ng kinh t x hi ni chung cng nh lnh vc ti chnh tin t ngn hng ni ring trong nc cng nh quc t Hot ng cho vay tiu dng kh nhy cm vi s bin ng kinh t chnh tr x hi, do vy nhng thng tin tng hp v m nh vy s mang ngha quan trng n vic pht trin cho vay tiu dng ca Ngn hng. ng thi, ngn hng cng cn nghin cu, iu tra v tnh hnh cho vay trong lnh vc tiu dng ca cc i th cnh tranh. Hin nay, cc Ngn hng trong nc, k c nhng Ngn hng quc doanh hay Ngn hng c phn u tin hnh v pht trin hot ng cho vay tiu dng. Hi s Ngn hng cn thu nhp nhng thng tin v sn phm, chin lc khch hng ca cc i th cnh tranh sau tin hnh nghin cu,

Trang 50

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

phn tch cc u nhc im sn phm ca cc i th ny t a ra nhng chin lc v sn phm ca mnh mt cch tt nht. Bn cnh , Ngn hng cng cn tin hnh iu tra, thu thp v phn tch thng tin v ngi tiu dng. C th Ngn hng c th tin hnh thu thp thng tin bng nhiu cch khc nhau, thng qua cc cuc phng vn trc tip, iu tra chn mu theo cc nhm i tng khch hng khc nhau, t suy rng ra. ng thi, Ngn hng cng nn tng hp cc i tng khch hng v ang giao dch vi Ngn hng, tm hiu, phn tch nhm khch hng ny vi mc ch m rng quy m hot ng. Thng qua cng tc iu tra ny Ngn hng nm bt c cc thng tin tng hp v nhu cu khc nhau ca tng nhm khch hng tiu dng. ng thi qua cng tc iu tra, phng vn Ngn hng cng nhn c nhng kin ng gp phn hi ca khch hng v u nhc im ca cc sn phm cho vay tiu dng ni ring, cc sn phm ca Ngn hng ni chung, ng thi h cng phn nh v thi phc v ca Ngn hng nh th no t Ngn hng c cc bin php iu chnh hp l. Chnh vic thu thp v phn tch thng tin mt cch tng hp, y v chnh xc s to nn nhng c s cn thit ban du nhm gip cho Ngn hng c th vch ra c cc chin lc ng n nhm pht trin hot ng cho vay tiu dng trong tng lai. 3.4.5. M rng mng li ca Ngn hng Hot ng cho vay tiu dng l hot ng cho vay i vi c nhn, i hi phi c mt h thng cung ng sn phm, dch v rng khp mi c th cung cp y cng nh a tin ch ca dch v Ngn hng ti tay ngi tiu dng. V vy vic xc tin m rng mng li ca Ngn hng n khp cc min tnh thnh ca c nc nh thnh lp cc chi nhnh, phng giao dch, cc my ATM, cn c xem nh mt chin lc lu di, gip ngn hng ngy cng pht trin. 3.4.6 Khng ngng pht trin cng ngh Ngn hng c bit l cng ngh thng tin: Trong x hi m cng ngh thng tin ng vai tr ch cht th hot ng ca Ngn hng khng th khng ph thuc vo cng ngh ny m ngc li n ph thuc

Trang 51

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

rt nhiu l ng khc. C th ni Ngn hng hin i hot ng da trn nn tng l cng ngh thng tin. Hi ng qun tr Vietinbank lun xc nh r cng c cnh tranh thng li trong hi nhp chnh l cng ngh. Ch c cng ngh tin tin Ngn hng mi c th thit k c nhng sn phm c cht lng cao, a tin ch, u vit v tit kim chi ph c bit l chi ph cho ngun nhn lc vn ang c xu hng gia tng trong bi cnh cnh tranh gay gt nh hin nay. Ngoi ra cng ngh hin i cn l nhn t quan trng trong vic ng dng cc m hnh qun l hin i. y l xu hng pht trin ca hu ht cc quc gia tin tin trn th gii. 3.4.7 Nng cao s lng cng nh cht lng ngun nhn lc Cng vi vic i mi cng ngh Ngn hng l vic o to li cho cn b Ngn hng c kh nng lm ch cng ngh l mt yu cu cp thit. Mt khc, trong xu th hi nhp hin nay yu cu t ln vai i ng cn b Ngn hng l rt ln. Sp ti chc chn s c nhiu Ngn hng nc ngoi thm nhp vo th trng Vit Nam to ra mt mi trng cnh tranh gay gt m ch c th thng c trong cnh tranh ny l cht lng dch v Ngn hng. Mt khc, t l khch hng nc ngoi khi s cao hn so vi hin nay, p ng c nhu cu ca nhng i tng ny i hi cht lng dch v phi rt cao. lm c iu ny th yu t nn tng v quan trng nht ca Ngn hng l ngun nhn lc. 3.5 Mt s kin ngh: 3.5.1. Kin ngh i vi s qun l v m ca Nh nc: y mnh pht trin hot ng ca Ngn hng th khng ch c c gng n lc ca ring pha Ngn hng m cn c s h tr tch cc ca Nh nc. c bit l trong hot ng cho vay tiu dng bi nu hot ng ny pht trin th Nh nc cng l i tng nhn c nhiu li ch t s pht trin , v vy, Nh nc nn to iu kin thun li hot ng ny ngy cng mang li nhiu li ch cho x hi. + Nh nc cn thc hin cc bin php nhm n nh mi trng v m (kinh t chnh tr x hi) thng qua vic thc hin cc bin php nhm n nh chnh tr, xc nh r chin lc pht trin kinh t, hng u t, tng cng u t, chuyn i c cu kinh t mt cch hp l nhm mc tiu n nh th trng, n nh gi c, duy tr t
Trang 52

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

l lm pht mc c li cho nn kinh t. Vic Nh nc to ra mt mi trng kinh t chnh tr x hi n nh s to iu kin cho qu trnh pht trin kinh t, nng cao thu nhp v mc sng ca dn c, khin cho kh nng tch ly v tiu dng ca dn c ngy cng tng ln, thc y mnh m tng cu v tiu dng. Bn cnh , s n nh gip cho cc thnh phn kinh t yn tm sn xut kinh doanh to ra hng ha, dch v cho x hi. - Nh nc cn thc hin cc bin php nhm chuyn i c cu kinh t theo hng tng t trng cng nghip, dch v, gim t trng nng nghip trong GDP. Chuyn dch phn b dn c theo hng tng t l dn c thnh th gim t l ny nng thn. Chuyn lao ng nhng ngnh c nng sut thp sang cc ngnh c nng sut cao, gim t l tht nghip tng mc sng dn c, t to ra cu hng ha, dch v. - Nh nc cn phi hp vi cc Ngn hng trong vic o to ngun nhn lc. Ngnh Ngn hng i hi CBCNV c trnh cao, lun lun cp nht v b sung kin thc cho mnh th mi c th theo kp vi s thay i ca cng ngh. Cng ngh, nghip v Ngn hng thng l s ng dng ca nc ngoi vo hot ng, v vy Nh nc cn ch trng ti vic u t cng ngh cho cc Ngn hng thng qua vic cp Ngn sch Nh nc c cn b Ngn hng i hc tp nc ngoi. ng thi, u t cho gio dc trong nc thng qua vic u t cho cc trng c o to chuyn ngnh Ngn hng, to iu kin nng cao trnh ca cn b Ngn hng ni chung. 3.5.2. Kin ngh i vi Ngn hng Nh nc: NHNN l c quan i din cho Nh nc trong lnh vc Ngn hng, trc tip ch o hot ng ca cc Ngn hng, v vy Ngn hng Nh nc ng mt vai tr quan trng trong vic pht trin cc hot ng ca Ngn hng ni chung v hot ng cho vay tiu dng ni ring. - NHNN cn sm hon thin cc vn bn php quy v hot ng cho vay tiu dng ni ring v hot ng ca Ngn hng ni chung. Hon chnh h thng vn bn php quy s to nn tng c s cn thit cho hot ng cho vay tiu dng pht trin. Cn c nhng vn bn c th v i tng, loi hnh cho vay tiu dng, to hnh lang php l y , thng thong cho hot ng ny. i vi cc vn bn khc th nn nghin cu
Trang 53

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

k tnh hnh th trng v c nhng d on chnh xc xu hng thay i ca th trng ra nhng vn bn chnh xc v c tui i ko di. - NHNN cn c s n lc trong vic phi kt vi cc B, Ngnh c lin quan trong hot ng cho vay tiu dng cho ra i nhng Thng t lin b to iu kin php l thun li cho hot ng cho vay tiu dng pht trin. - NHNN cn pht trin h thng thng tin lin Ngn hng. NHNN nn tng cng mi quan h vi cc Ngn hng thng mi v gia cc Ngn hng thng mi vi nhau, thit lp nn mi quan h mt thit t nm bt thng tin v hot ng Ngn hng cng nh thng tin v khch hng trong v ngoi nc. Trong thi gian ti, NHNN nn khuyn khch tt c cc Ngn hng thng mi tham gia h thng ni mng thng tin lin Ngn hng, h thng cho php cc Ngn hng c kh nng thanh ton, trao i thng tin v hot ng Ngn hng cng nh v khch hng vi tt c cc Ngn hng c tham gia ni mng. - NHNN nn linh hot hn na trong vic iu hnh v qun l cc cng c ca chnh sch tin t nh: cng c li sut, cng c t gi, cng c d tr bt buc hot ng ca cc Ngn hng thay i kp vi th trng. - NHNN nn h tr, to iu kin cho cc Ngn hng Thng mi pht trin hot ng ca mnh thng qua cc bin php nh: tng kh nng t ch, t chu trch nhim trong kinh doanh cho cc Ngn hng thng mi. Bn cnh , NHNN cng nn thng xuyn t chc cc cuc hi tho, nhng kha hc, nhng bui nghe kin ca cc Ngn hng Thng mi v nhng vn bn chnh sch m NHNN a ra nhm ph bin nhng ch trng mi ca NHNN ti cc Ngn hng Thng mi v hon thin nhng ch trng ny. C cn b ca NHNN i hc cc nc c hot ng cho vay tiu dng pht trin hc hi kinh nghim, vn dng sng to vo iu kin ca Vit Nam.

Trang 54

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

TM TT CHNG 3
Trn c s d bo v nhu cu tiu dng ngy cng tng v tn dng nhng u th ca mnh trn thng trng, Vietinbank cn c nhng gii php c th y mnh pht trin v nng cao hiu qu tn dng tiu dng thc y Ngn hng trong tin trnh m rng quy m v uy tn. Theo cc chuyn gia v ti chnh, cc sn phm v tn dng tiu dng Vit Nam vn cn hn ch v c s lng v cht lng. V vy trong chng 3, em xin a ra mt s gii php v kin ngh, hi vng s mt phn no gp phn trong vic pht trin v quy m ln cht lng sn phm cho vay khch hng c nhn.

Trang 55

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

KT LUN
Cc ngn hng thng mi ni chung v Ngn hng thng mi c phn Cng Thng Vit Nam ni ring ngy nay cng khng nh c v th cng nh vai tr ca mnh trn thng trng. Cc ngn hng thng mi c mt vai tr rt quan trng n s pht trin kinh t, tc ng rt ln i vi s tn ti, m rng quy m ca cc doanh nghip v hn th na Vietinbank ngy cng pht trin v tn dng tiu dng cung cp nhng sn phm, dch v a dng mang li cuc sng nhiu tin ch cho khch hng, t gp phn thc y pht trin kinh t thc hin mc tiu cng nghip ha, hin i ha t nc. Ngn hng thng mi c phn Cng Thng Vit Nam khng nhng tc ng n cc khch hng c nhn, cng ty kinh doanh m thng qua hot ng ca mnh ngn hng cn huy ng ngun vn nhn ri trong nhn dn, to cng n vic lm cho ngi dn, h tr ngi dn mua nh, xy dng nh , mua xe t, pht trin c s h tng gp phn vo s pht trin sn xut, i sng c nng cao, n nh x hi, a nc ta ngy cng phn vinh hn. Qua qu trnh thc tp ti Vietinbank em nhn thy tnh hnh kinh doanh ca ngn hng hot ng rt tt v thu c nhng kt qu rt ng khch l, c c kt qu l nh s n lc nhit tnh cng nh cung cch lm vic sng to, c trch nhim ca ton th nhn vin ngn hng di s iu hnh ca cc cp qun l Ngn hng cng vi s quan tm ca cc cp chnh quyn nh nc. Qua vic phn tch hot ng cho vay khch hng c nhn ti Vietinbank cho chng ta thy hot ng tn dng trong c vay tiu dng ra i v pht trin nh mt yu cu khch quan nhm p ng nhu cu ca x hi. Do vn t ra cho Ngn hng l phi lm sao thc hin ngy cng tt vai tr ca mnh bng cch thu ht thm nhiu khch hng m rng th phn v nng cao cht lng hot ng tn dng bao gm tn dng cho vay tiu dng ca mnh. V y l mt hot ng va gip cho cc khch hng c nhn c thm nhiu tin nghi trong cuc sng, cc h kinh doanh c th pht trin sn xut va gip Ngn hng to ra nhiu li nhun tng thm uy tn trn th trng.

Trang 56

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

Bn cnh nhng thnh qu rt kh quan m Vietinbank t c trong nhng nm qua vn cn mt s tn ng, hn ch. Vi thi gian c hn v kin thc cn hn ch em xin ng gp mt vi kin v vn ny mong c gp phn nh vo s pht trin ca Ngn hng v rt mong c s ng gp kin ca qu thy c v cc c ch anh ch trong ngn hng. Em xin chn thnh gi li cm n n qu thy c khoa Ti Chnh Ngn hng v ton th qu thy c ging dy em trong sut thi gian qua, c bit em xin cm n thy Nguyn ng Dn l ngi trc tip hng dn em trong sut qu trnh hon thnh bo co thc tp ny. Nh s hng dn v du dt tn tnh ca qu thy c, em tch ly c nhng kin thc c bn ng qu, ng thi qua thi gian thc tp v lm bo co, em c iu kin c ng dng nhng kin thc ca mnh vo thc tin, qua gip em c kt c nhng kinh nghim trong cng vic sau ny. Em cng xin gi li cm n n Ban gim c, Phng nhn s v c bit l phng Khch hng c nhn Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM gip , h tr, ch dn tn tnh trong sut thi gian em thc tp va qua. Mt ln na em xin gi li cm n chn thnh nht. Sinh vin: T Quang Thi

Trang 57

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

DANH SCH CC BNG BIU

Biu 1: D n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM Biu 2: N qu hn so vi d n cho vay KHCN ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM Biu 3: D n cho vay khch hng c nhn nm 2008 Biu 4: D n cho vay khch hng c nhn nm 2009 Biu 5: D n cho vay khch hng c nhn nm 2010

Trang 58

TI BO CO THC TP

GVHD: Nguyn ng Dn SVTH: T Quang Thi

CC TI LIU THAM KHO


1/ Tp ch Ngn Hng. 2/ Thi bo Kinh t Si Gn. 3/ Quan tri ngn hang PGS.TS Nguyn ng Dn, Trn Huy Hoang, Trm Thi Xun Hng 4/ Tin t ngn hang PGS.TS Nguyn ng Dn 5/ Tp ch Ti chnh. 6/ Webside: www.vietinbank.vn www.tapchiketoan.com
7/ Bng cn i k ton, Bao cao hoat ng kinh doanh, bo co thng nin

VietinBank nm 2008, 2009, 2010.

Trang 59

You might also like