Chwong thir bay KE TOAN THANH TOAN QUA NGAN HANG (Hinh thire thanh ton khong ding tién mat) Muc dich: Trang bj nhiing kién thite vé cac hinh thite thanh ton khéng ding tién mit cua khdch hang va theo di qué trinh thanh toan nay trong ngan hang, méi lién hé gitta cde ngan hang théng qua hoat dng thanh todn vén gitta céc ngan hing. 7.1. Khai @m va vai trd cia hinh thite thanh todn qua ngan hang Khdi nigm: Thanh ton khong ding tién mat 1a hinh thie thanh toan tién hang héa, dich vp... cda khéch hang théng qua vai tr trung gian cia Ngan hing. Thanh toan qua ngén hang 1a hinh thie thanh ton bang céch ngan hang trich tir ti khoan cia khéch hang niy sang tai khoan ciia khach hing khé khoan, Vai tro Thanh toan 1a khau dau tién va khau cudi cing dé két thac chu trinh san xuat kinh doanh. Vi vay, cé thé khang dinh rang thanh toan 1a diéu kign quan trong dé bao dam sy tuan hoan binh thudng cia qué trinh chu chuyén vén trong ting doanh nghiép, timg don vj kinh té hay thém chi la timg c4 nhan trong xa héi cing nhu toan b6 nén kinh té quéc dan. theo Iénh cua chi tai Thanh toan 1a mét khéu quan trong trong qué trinh chu chuyén vén.Thanh toan nhanh chong, chinh xc, an toan sé lam tng vong quay cua von, giam rong ign trong Iuu thong, tiét kiém chi phi cho xa hdi. Phuong tién duge sir dung cht éu trong thanh toan chit yéu dé Ia tién té. "Tidn té 1a loai hang hoa dac biét ding lam vat ngang gia chung cho moi loai hang hod, né a sy thé hign chung ciia gid tri, bigu hién tinh chat xd héi cua lao déng va san pham cia lao déng". Tién té duge chdp nhan chung trong thanh toan cho hang hod, dich vy hoe hoan tri cdc mén ng, né 1a sin pham tat yéu cia qua trinh phat trién sin xuat va Iu théng hang hoa, duge két tinh, hinh thanh m6t cach ty nhién trong trao di, Thanh toan bang tién mat 14 qué trinh tién t@ thye hién chire ning phuong tién thanh toan truc tiép bang tién mat, duge cdc t6 chite va cd nhan sit dung chi tra ngay vé hang hod, dich vu cho nhimg giao dich cé gid tri nhé. Ty 1é thanh toan bang tién mat phu thuéc vao sy phat trién cia nén kinh té d6 va tinh tién loi cia phuong tién thanh toan, déng thi phy thude vao trinh 46 dan tri cua méi quée gia, Déi véi cde nude phattrién, ty 16 thanh toan bang tién mat chi chiém khodng 10% trong téng phwong tién thanh todn, trong khi ty 1é nay ¢ céc nude dang phat trién (trong d6 6 Viet Nam) thuong chiém tir 30% dén 40%, Thanh toan khéng ding tién mat la qué trinh thanh ton khéng cé sy xuat hién ctia mat ma thye hién bang cach tich tién trén tai khodn cila ngudi phai tra chuyén sang t8i khoan cia ngudi huéng thy théng qua vai trd trung gian thanh toan 1 Ngan hang. Kinh té cang phat trién, khdi luong hang hod va dich vu ngay cang phong phi va da dang, quan hé trao déi duge mé rdng, thanh toan bang tién mat cang béc 16 nhing ia n6 nu 1a: tinh an toan khéng cao, dé bi loi dung dé tham 6, tang chi phi xa. 1g quay cia vén, lam cho san xuat kinh doanh bj cham lai, anh héng dén téc d6 phat trién kinh t& Thanh ton khéng ding tién mat khdc phuc duge nhing nhuge diém cua thanh toan ding tién mat, c6 tac déng qua lai voi cde nghiép vu khic trong hoat dong Ngan hang, khai thée ngudn vén tam théi trong xa hoi dé dau ty thong jua s6 du trén tai khoan tién gui thanh todn ciia cdc t6 chie c nhan, lam ting hé sé tao in cia Ngan hang thuong mai, Dé dap (mg nhu ciu thanh todn ngay cng nhanh gon, chinh xéc thi doi hoi phai tS chite t5t khéu thanh ton, Thanh toin khéng ding tién mat voi nhimg wu dim duge trinh bay 6 trén va vige sit dung cde cong cy ky thudt tuy thude vao trinh 6 phat trién, ky thudt nghiép vu thanh todn cia timg théi ky tre thinh yéu cau khéch quan cua nén kinh té hién dai, dong vai trd quan trong trong sy phat trién kinh té cia m6i quéc gia, Nguyén tic thanh todn qua Ngan hang = Cho tai khoan phai cé tai khodn tién giri tai NH - TK phai c6 s6 du dé dam bao thanh toan - Phai kim dung va di cae thi tue tai NH (Gidy té thanh toan, phuong thie nép,linh tién, dau, chit ky...) - Chi TK phai ty theo dai si giti tai NH - NH phai kiém tra, kiém soat cdc thu tue va hoat déng cua KH 7.2. ¥ nghia cia hinh thire thanh toan khéng ding tién mat Thanh todn khéng ding tién mat g6p phan day nhanh téc d6 lun chuyén vén. Tir d6 Lim ting vong quay str dung déng tie é é. Bat ky mét don vi san xuat kinh doanh nao ciing can cé vén phuc vu trong qué trinh sin xuat kinh doanh. Dé am bio qué trinh dé dién ra binh thudng va lién tue thi céng téc thanh ton néi chung va thanh ton khéng ding tién mit ndi riéng phai duge thye hin nhanh chéng, an toan va chinh xac. Tir d6 giup céc doanh nghiép, cdc té chute, cde c4 nhan ting nhanh tée 46 iuJuan chuyén von. Trén co so dé, gop phan sit dyng higu qua dong vn trong nén kinh 6, Thanh todn Iuu théng tién té gép phan tiét kiém chi phi luu théng tién mat nhu chi phi in an, van chuyén, bao quan tién mat, Vi dac diém cua thanh toan khéng ding tién mit 1 qua trinh thanh todn bang cdch trich chuyén vén trén ede tdi khodn dé hoan thank vige thanh ton cho nhau hog than ton bi tr lin nhau. N6 sé gép phan gim tong <46i kh6i lugng tidn mat trong liu théng, tir d6 gép phan tiét kiém duge cée chi phi cho uu thong. Thanh todn khéng ding tién mat to duge nguén vin cho Ngan hang véi chi phi thip. Thanh toin khéng ding tién mat duge thyc hign théng qua vige khich hing giti tién vao ti khoan tai Ngan hing va tai khodn cia khach hang luén c6 s6 du thi méi c6 higu lye thanh toan. Tit d6, Ngan hang da tao duge nguén von tir s6 du trén tai khoan in giti thanh toan dé tién hanh cho vay khi céc khoan tién gui ciia khach hang chua duge sit dung dén, 1am cho déng vén tham gia nhiéu lan vao chu trinh sin xuat, dem lai higu qua cho c4 nhin va toan xa hoi. Thanh toan khéng ding tién mat cing voi hoat déng tin dung tao ra tién gui: ‘Théng qua cdc khodn tién ma khach chuyén vio tai khoan cia minh tai Ngan hang, lai chinh 14 xuit phat tir Ngdn hing d6 li Ngan hang da cdp tin dung. Nhu vay trong phan én truéng hgp, chinh tin dung tao ra tién gu Tir d6 rat ra ring: trong mét sé chimg. myc nio d6, cde Ngan hing tuy thude vio vige ep tin dung mhigu hay it ma kim ting nhiéu hay it cdc khodn tin dung cia khach hang. Tir dé lam tang hrgng khdch hing giao dich véi Ngan hang. Giup Ngan hang ting thém thu nhap, déng thoi day manh quay vong vin, Thanh toan khéng ding tién mat da han ché rii ro, an ton cao trong lwu théng va mang lai thujn Igi trong vige trao déi hing hod. Ching han ngudi ban hang chi cdm to séc ma nui mua phat hanh dén Ngén hang phyc vu minh hogc ‘Ngan hang phyc vu ngudi phat hanh thi Ngan hing s@ trich ng tai khodn cia ngudi phat hanh séc néu t séc dé hop 1é, hop phdp va trén tai khodn ngudi mua c6 di didu kign va c6 tai khodn ngudi ban (ngudi hudng thy). Khong may trong thoi gian chua n6p séc (sée van con théi han) ma bj mat thi tai san ca ho van duge dim bao khéng bj mat néu khach hing théng bao vige mat sée voi Ngin hing cia minh kip thei. Thanh toan khong ding tién mat tao diéu kign cho Ngan hang thyc hign chite nang kiém soat bang dong tién déi voi hoat dng cua nén kinh té. Mat khdc, n6 gitip