DERECHO MERCANTIL II

LECCIN 1: LOS TITULOS VALORES

1.- FUNCIN ECONMICA DE LOS TTULOS VALORES
EI crdito posee un vaIor que debe someterse a circuIacin porque Ia economa
moderna exige Ia transmisin de todo Io que impIique un vaIor patrimoniaI. As, el
vendedor que ha concedido crdito a sus compradores, en vez de esperar a su
vencimiento, prefiere transmitir este crdito a un tercero, porque al percibir
anticipadamente su importe puede destinarlo a nuevas compras para revender.
TituIo de crdito o vaIores = efectos de comercio (Francia) = vaIores mobiIiarios =
instrumentos negociabIes y securities (anlosa!"n) = papeI vaIor (Alemania).
#os ttulos valores fueron un invento, nacieron en un momento histrico, de Ios
comerciantes u operadores iniciaIes deI mercado que van creando este invento.
$epresenta un cambio cualitativo respecto al d% com&n conocido ' d% romano.
Es un documento, un papeI que representa un crdito de dinero ms Ia deuda,
tambin puede representar d%s de representaci"n o situaciones reales ( d%s sobre cosas.
Si se transmite este documento, se transmite su vaIor.
)n el d% espa*ol, en el del mercado de valores ' las bolsas, se utiliza el trmino +valores
neociables, y +ttulos de inversi"n,.
#a funci"n econ"mica de este documento ha sido destacada de hace mucho tiempo, al
mismo tiempo con la -A, al finaIes deI s.IV. -e destaca por Marx en el capitalismo
comercial, con el librito +ASPECTOS JURDICOS DEL CAPITALISMO MODERNO, en los aos "30
#os ttulos valores son un ran invento, se crean en Ia prctica sin ninguna IegisIacin
y sin ningn anIisis, se crea en la mentalidad de la ente.
-i entendemos la importancia de estos documentos, SU FUNCIN ECONMICA PRINCIPAL
SERIA LA MOBILIZACIN DE LA RIQUEZA. permite mover la riqueza mas r/pido que en el d%
anterior. Su funcin es permitir una extraordinaria circuIacin de Ia riqueza.
Aparecieron para dotar de seguridad y de faciIidad a Ia transmisin de Ios
derechos.
0e este modo, necesitan seguridad en Ia circuIacin, en la transmisi"n de los d%s que
refle!an. si no dan un plus de seuridad mayor de lo conocido hasta el momento no
1
servir/n para nada. )n cualquier avance econ"mico, se requiere m/s seuridad, como
por e!emplo el comercio electr"nico.
Los ttuIos vaIores, como instrumentos destinados a procurar una circuIacin giI
deI derecho de crdito, tienen que crear seguridad en Ia transmisin de bienes.
#a circulaci"n de la riqueza es la esencia del mercado, su fundamento.
La riqueza en Ia circuIacin puede crear RIESGOS , como1
QUE EL TRANSMITENTE NO SEA EL VERDADERO TITULAR DEL D SOBRE EL BIEN
TRANSMITIDO.
QUE EL BIEN NO POSEA LAS CUALIDADES QUE LE SEAN REQUERIDAS POR SU PROPIA
NATURALEZA.
2odo el ordenamiento !urdico necesita seuridad para proteerse de estas dos tipos de
inseuridades o riesos.
2enemos que saber que pIuses de seguridad aportan Ios "ttuIos vaIores" a diferencia
de otros mecanismos !urdicos. EI rgimen jurdico de Ios "ttuIos vaIores" se somete
a Ias regIas de transmisin de COSAS MUEBLES.
3rimer rieso1 el de LA TITULARIDAD 1
)n la transmisi"n de los bienes muebIes, el adquirente se protee mediante Ia
posesin de buena fe y esta equivaIe aI ttuIo. 464 CC y 85 CCo.
)n caso de bienes inmuebIes, el adquirente se protee mediante la inscripcin
en eI Registro de Ia Propiedad;
3ara muchos Bienes inmateriaIes, e4isten reistros tambin. )l sistema reistral
espa*ol da seuridad a los adquirentes mediante su inscripcin en Ios registros
correspondientes. (patentes, marcas .)
0e todas formas, quien emite un tituIo vaIor crea una "apariencia de derecho" de que
ser pagado, por lo cual, quien de buena fe Io adquiere, confiando en esta
apariencia, debe ser protegido aunque eI tituIo se Io haya transmitido quien no
fuera su tituIar.
-eundo rieso1 FALTA DE CUALIDAD 1 el adquirente se protee mediante el saneamiento
de vicios o defectos ocuItos. Si eI vicio es muy grave, ya no es un problema de
cualidad, sino que ya no hay cosa.
LA TRANSMISIN DE LOS CRDITOS 1 (se reula en el 55 al final de la compraventa1 6789 y
:;< 5co.)
2
Cuando uno tiene un crdito y se Io transmite a otro (novacin modificativa por
cambio de acreedor), garantiza Ia existencia y Ia IegaIidad de este crdito, pero no
garantiza que eI otro se Io va a devoIver. Se tendr que pactar Ia devoIucin
expresamente, en el d% com&n.
6789 551
Toda transmisin de Ios crditos por eI procedimiento de "LA CESIN DE CRDITOS"
tiene INCONVENIENTES 1
5omo el crdito del cedente es invisible y el documento de cesi"n puede estar
equivocado, eI cesionario (eI comprador deI crdito) necesita en cada caso
reaIizar ciertas averiguaciones.
Si eI deudor no conoce Ia cesin, o no se le notifica, eI primitivo acreedor
sigue siendo acreedor y eI deudor se Iibera si se Io paga a este. As pues toda
cesi"n de crditos se tiene que comunicar al deudor.
EI cesionario, nuevo acreedor, no puede adquirir ms derechos ni una
posicin jurdica mejor que eI cedente. eI deudor Ie puede imponer todas Ias
excepciones y inconvenientes para no pagarIe aI antiguo acreedor.
Para cada cesin o nuevo derecho se necesita un nuevo documento.
CON EL "TITULO VALOR", TRANSMITIENDO EL VALOR SE TRANSMITE EL CRDITO.
=ay documentos, como los p&blicos, que dan fe de la transmisi"n, de su fecha, pero hay
otros, como los privados, que no dan fe a la fecha.
2.- CONCEPTO Y CLASES DE TTULOS VALORES.
NOCIN AMPLIA DEL TTULO VALOR 1 es la necesidad de la tenencia y presentacin del
documento para obtener la prestacin consignada en el papel.
CONCEPCIN RESTRINGIDA DEL TTULO VALOR: es aquel documento sobre un derecho
privado, cuyo ejercicio y cuya transmisin estn condicionados a la posesin del
documento.
)n este caso, el documento resultara indispensable tanto para la transmisi"n como para
el e!ercicio del derecho a l incorporado.
: notas caractersticas del ttulo valor1
3
6) La legitimacin por la posesin1 )l ttulo e4plicar/ los mecanismos de transmisi"n,
y siempre que se hayan respetado esos mecanismos, se ser/ el letimo poseedor.
8) La autonoma del derecho incorporado: 5ontra el rieso de que el transmitente no
sea el verdadero titular del derecho. )l adquirente de la propiedad del documento,
adquiere la titularidad del derecho indicado en el documento, en una posici"n
distinta a la que tena el transmitente, una posici"n aut"noma.
3) Literalidad del derecho incorporado al papel.
EN FUNCIN DE LA MANERA DE EMITIRSE 1
TTULOS-VALORES EMITIDOS INDIVIDUALMENTE +)fectos de comercio,.
TTULOS-VALORES EMITIDOS EN SERIE +>alores mobiliarios,1 son una masa amplia
de documentos con contenidos y caractersticas similares.
EN FUNCIN DE LA NATURALEZA O EL CONTENIDO DEL D QUE INCORPORA 1
TTULOS DE PAGO O TTULOS PECUNIARIOS 1 Ios que incorporan Ia obIigacin de
pagar una determinada cantidad de dinero en eI momento y manera que eI
propio ttuIo expresa (letras de cambio, cheques y obliaciones).
TTULOS DE PARTICIPACIN SOCIAL 1 Ios que incorporan y atribuyen Ia condicin
de socio o miembro de una sociedad y, con eIIa, todos Ios ds que Ia integran
en la forma establecida por la #ey y por su ordenamiento corporativo (acciones de
la -A).
TTULOS DE TRADICIN: Ios que facuItan a su poseedor para exigir Ia
restitucin de determinadas mercancas que mencionan, le confieren la
posesi"n mediata de las mercancas y le atribuye un poder de disposici"n sobre
ellas mediante la simple transmisi"n del ttulo.
EN FUNCIN DEL CRITERIO QUE ATIENDE A LA FORMA DE DESIGNAR AL TITULAR DEL
DOCUMENTO Y DEL D A L INCORPORADO 1
TTULOS AL PORTADOR 1 aqueIIos que, aI no designar Ios datos personaIes de
su tituIar, Iegitiman por Ia simpIe posesin para ejercitar eI d incorporado.
TTULOS A LA ORDEN: aqueIIos cuyo d incorporado debe cumpIirse a Ia orden
deI primer adquirente o a Ia orden de Ios sucesivos adquirentes a quienes eI
tituIo se transmita reguIarmente mediante endoso. -on ttulos nominativos
4
llamados +a la circulaci"n,, mediante una declaraci"n escrita sobre el documento
mismo.
TTULOS NOMINATIVOS DIRECTOS1 aqueIIos que, identificando directa y
expresamente Ios datos deI tituIar deI d incorporado, su circuIacin exige Ia
cooperacin de su emisor.
3.- NOTAS ESENCIALES Y CARACTERSTICAS DEL DERECHO INCORPORADO A
UN TTULO VALOR (examen).
3ara hacer posible la r/pida y seura transmisi"n de crditos, eludiendo la transmisi"n a
las relas civiles de la +cesi"n de crditos,, se recurri" a INCORPORAR EN UN DOCUMENTO
EL DERECHO CUYA CIRCULACIN QUERA FACILITARSE. Ia posesin de un papeI equivaIa a
Ia posesin deI crdito, de forma que nicamente puede invocar y ejercitar eI
derecho quien est en posesin deI documento.
Se invento aIgo materiaI que posedo equivaIe a poseer aIgo inmateriaI ??? LA
INCORPORACIN1 meter, introducir. hacer corp"reo, aIgo que es inmateriaI Io
hacemos materiaI.
EI origen deI derecho incorporado radica en un negocio separado. y Ia causa de Ia
incorporacin sueIe ser un pacto o convenio expIcito o impIcito entre Ios sujetos
de Ia reIacin o negocio fundamentaI (pactum cambii).
)l verdadero loro del invento consiste en unir a este fen"meno de la incorporaci"n dos
efectos, dos principios fundamentales, CARACTERISTICAS que van a poner fin a todos
Ios probIemas1
CONTRA A NO TITULAR 1 el sistema de los ttulos valores hace que eI
adquirente deI ttuIo vaIor adquiere una posesin jurdica nueva, autnoma
con respecto deI que tena eI antiguo adquirente, como si fuera nueva
AUTONOMIA DEL DERECHO INCORPORADO en las transmisiones en la
circulaci"n.
La "Autonoma" atribuye aI adquirente de buena fe una tuteIa en eI orden
jurdico-reaI, frente aI riesgo de que eI transmitente no fuera tituIar, posibiIitando
5
en consecuencia Ia adquisicin a non domino. )llo se refle!a, en que eI deudor-
emisor deI ttuIo no puede oponer aI segundo y posteriores poseedores de
buena fe excepciones personaIes que podra oponer aI poseedor originario.
Cada poseedor adquiere ex novo, como si Io fuera originariamente y no a ttuIo
derivativo, eI d incorporado aI ttuIo, sin subrogarse en Ia posicin personaI de
su transmitente.
La posicin jurdica deI segundo y posteriores adquirentes viene deIimitada por
Ia escritura deI ttuIo (#iteralidad) y no por Ias reIaciones personaIes que Iigaban
aI anterior poseedor con eI deudor.
La "Autonoma" se inicia cuando eI primer poseedor transmite eI tituIo a un
segundo poseedor.
CONTRA LOS GRAVES DEFECTOS 1 el sistema de los ttulos valores ofrece el
remedio conocido como Ia LITERALIDAD DEL DERECHO INCORPORADO en las
transmisiones en la circulaci"n. eI adquirente adquiere de modo autnomo eI d
que contiene eI documento y Io adquiere como digan Ios trminos deI
documento.
La naturaIeza, eI mbito y eI contenido deI d incorporado se deIimitan
excIusivamente por Io que se menciona en Ia escritura - "Ietra" que consta en eI
documento.
#a +#iteralidad, sinifica que Ias reIaciones entre eI deudor y eI acreedor deI
documento se han de reguIar por Io que expresa eI tituIo mismo, cualquiera que
fuese el contenido y el rimen del d% incorporado se&n el neocio que lo hizo nacer.
LEGITIMACIN POR LA POSESIN 1 En Ios ttuIos-vaIor Ia posesin es
condicin indispensabIe para ejercitar eI d incorporado y para exigir deI
deudor-emisor deI ttuIo Ia prestacin debida. #a tradici"n del ttulo es
indispensable para la transmisi"n reular del derecho que incorpora.
#os ttulos(valor son documentos de necesaria presentaci"n y de necesario rescate1 eI
deudor soIo estara obIigado aI pago contra entrega deI documento.
)sta forma de ailizar la leitimaci"n opera, no solo A FAVOR DEL ACREEDOR aI
faciIitarIe y simpIificarIe eI ejercicio deI derecho, sino tambin A FAVOR DEL PROPIO
6
DEUDOR , aI IiberarIe de su obIigacin simpIemente con probar que pago de buena
fe aI poseedor deI ttuIo, aunque este no fuera titular del d%.
=ay muchos documentos que no son ttulos valores pero que incorporan un crdito y
tienen las caractersticas de los ttulos valores, pero no los son, solo se parecen.
4.- LA CIRCULACIN DE LOS TTULOS VALORES NOMINATIVOS, A LA ORDEN, O
AL PORTADOR.
TTULOS AL PORTADOR1 aqueIIos que, aI no designar Ios datos personaIes de su
tituIar, LEGITIMAN POR LA SIMPLE POSESIN para ejercitar eI derecho
incorporado. Se transmiten con Ia entrega materiaI deI ttuIo.
)n estos casos, eI deudor que pague de buena fe, pagar bien y quedar Iiberado,
aunque eI poseedor haya adquirido eI tituIo de manera iIegitima. 3or otra parte, el
tercero de buena fe, quedara iualmente proteido.
TTULOS A LA ORDEN1 aqueIIos cuyo d incorporado debe cumpIirse A LA ORDEN
deI primer adquirente o a Ia orden de Ios sucesivos adquirentes A QUIENES EL
TITULO SE TRANSMITA reguIarmente mediante ENDOSO.
-on ttulos nominativos llamados +a la circulaci"n,, mediante una declaraci"n escrita
sobre el documento mismo1 la letra de cambio y el paar.
-e paa a la orden de quien dia el titulo.
Se paga a Ia persona que esta nombrada en eI dorso deI ttuIo.
#a leitimaci"n para e!ercitar el d% incorporado se confiere al su!eto que re&ne los dos
requisitos1
Poseer eI tituIo, y
Haber sido formuIada a su favor Ia cIusuIa de endoso,
0e manera que eI deudor quedara Iiberado si paga aI Itimo tenedor de una cadena
reguIar de endosos.
7
TITULO NOMINATIVO1 se paga a Ia PERSONA QUE ESTA NOMBRADA EN EL
TITULO, Ia que est identificada como tituIar de este ttuIo.
-e pueden transmitir al iual que los ttulos a la orden.
TTULOS NOMINATIVOS DIRECTOS1 aqueIIos que, identificando directa y
expresamente Ios datos deI tituIar deI d incorporado, su circuIacin exige Ia
cooperacin de su emisor. @o se pueden transmitir y no pueden ser a la orden. ello lo
deber/ indicar el propio ttulo.
)l d% se transmite y obtiene en los trminos literales que dice el documento.
3ueden diferenciar entre1
>A#A$)- BACD#DA$DA- 2tulos emitidos en serie, que se transmiten1
5onsinando la transmisi"n en el titulo, haciendo constar el nombre del adquirente.
)ntreando el titulo al adquirente.
Dnscribiendo el nombre del adquirente en el libro(reistro de los ttulos que debe
llevar su emisor.
)F)52A- 0) 5AB)$5DA ttulos emitidos individual o aisladamente, que se transmiten1
Entrega y Ia anotacin de Ia transmisin sobre eI mismo documento.
Poner en su conocimiento, aI deudor, sobre Ia transmisin.
Adem/s, podemos diferenciar entre1
2E2F#A- 5AB3#)2A-1 letra de cambio, paar, cheque1 lo dice todo el ttulo y no hay que
indaar fuera.
2E2F#A- D@5AB3#)2A-1 necesitan ser completados con las comisiones de la comisi"n y
para saberlas debemos acudir al folleto de la emisi"n.
=ay 2E2F#A- AC-2$A52A- A 5AF-A#)- que no refle!an la causa y lo son en la medida en
que se transmiten.
#a autonoma de los ttulos valores tiene sentido en la circulaci"n del ttulo y solo tiene
sentido cuando est/n circulando y no antes.
)GD-2)@ 0A- 3#A@A- )@ #A- 2E2F#A- >A#A$)- HF) @A -) 5$FIA@ 5FA@0A 5D$5F#A )#
2E2F#A 1
6. )# @)JA5DA KF$E0D5A -FCLA5)@2) 0)# 2E2F#A(>A#A$1 neocio, matricula,
suscripci"n para una revistaM )ste neocio enera crdito ' deuda.
8
8. )l seundo plano del neocio causal que se independiza del neocio causal
siempre y cuando circule.
5.- LA CRISIS DE LOS TTULOS VALORES. EL CONCEPTO DE VALOR MOBILIARIO.
EL SISTEMA DE REGISTRO, COMPENSACIN Y LIQUIDACIN DE VALORES.
)l 4ito de los ttulos'valores ha causado su propia crisis. A lo laro del sigIo XX, Ia
importancia deI ttuIo vaIor como papeI se pierde y se transforman los ttulos valores
en VALORES NEGOCIABLES porque ya no e4isten en papel o documento.
6.- LOS VALORES MOBILIARIOS ANOTADOS EN CUENTA. REGULACIN Y
CARACTERSTICAS.
5uando pasamos a otros titulo(valores utilizados en bolsa ya no hay papeIes, sino
anotaciones en cuenta (sistema inform/tico contable que asinan los ttulos).
0e manera que antes lo que se cotizaba en Colsa, s que estaba en papel.
La BoIsa modifica esto para hacerIo virtuaI y sin papeI. y se puede obtener un
certificado que demuestre que eso es del propio ttulo.
)ste sistema informatizado est/ reulado en el Decreto de 14 de Febrero de 1992 sobre
representacin de vaIores por medio de anotaciones en cuenta y compensacin y
Iiquidacin de operaciones burstiIes.
)l decreto reular/ como se puede dar de alta una anotaci"n en cuanta (entidad estora
(banco) donde se tiene una cuanta de valores).
#a desmaterializaci"n de los ttulos y una prdida del uso del papel por los ttulos est/n en
este reistro de anotaciones contables.
)ste sistema se utiliza s"lo para la Colsa y no pueden cotizar Ietras de
cambio/cheques/pagars stos se utiIizaran para Ia vida privada comerciaI, pero
no para Ia BoIsa. =oy en da se utiIiza menos Ia Ietra de cambio y mas eI pagar
porque es m/s c"modo.
2ambin se ha ido sustituyendo eI cheque por Ia tarjeta de crdito, porque el modo de
paar con ella es mucho m/s seuro que un cheque, ya que este no aseura que se
pueda cobrar, porque, por e!emplo, puede ocurrir que no haya fondos.
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Leccin 2: LA LETRA DE CAMBIO
1.- CONCEPTO Y EVOLUCIN HISTRICA DE LA LETRA DE CAMBIO.
-ure de la fusi"n en un solo papel de dos papeles1 un recibo (promesa1 +Lo confieso
que recibo de 4 persona, (M) y Ia carta (+te rueo le paues al portador de la presente,
(M).
Origen histrico de Ia Ietra de cambio: finaIes deI S.XIII principios deI S.XIV.
Histricamente serva para que Ia gente viajara sin dinero1 el banquero de orien
escribe al banquero de destino del via!ero que le paue cierta cantidad de dinero.
-ustitua el dinero en un via!e y a medida que se avanza van apareciendo otras funciones
econ"micas.
)n el S.XVI se utiliza el ENDOSO = Transmisin deI ttuIo vaIor esa letra de
cambio se la da a otro. Ia Ietra sirve para trasmitir crditos, pero en un proceso lento de
necesidades econ"micas.
-ilos adelante la letra va perdiendo la funci"n de transmisi"n de dinero y pasa a
ser un instrumento de conceder y documentar crditos = aplazamientos pactados en
cumplimiento de una obliaci"n.
)n la historia m/s reciente Ia Ietra es un medio de obtener dinero, un sistema de
descontar esa letra en un banco y obtener el importe menos un descuento sirven para
anticipar el dinero, Ia Ietra sirve para financiar una operacin mercantiI.
#a letra tambin puede ser un instrumento de garanta, la cantidad debida se
coloca en una letra de cambio que tiene un sistema procesal de cobro mucho m/s r/pido,
de mayores arantas y de embaro inmediato.
#a letra hoy en da ha de!ado de ser usada comporta demasiado formalismo y
hay otros mecanismos que tienen las mismas arantas y la misma rapidez1 transferencias
bancarias.
10
Concepto de Ietra de cambio
( )s un ttulo valor a la orden. transmisible por endoso escrito, como letra material.
( )s un ttulo formal, puesto que requiere formalidades escritas, lo que no est/ en el
papel, no est/ en el mundo.
( )s un ttulo abstracto en su circulaci"n, si circula ' autonoma.
( dotado de un especial procedimiento para su reclamaci"n !udicial 1 el !uicio
cambiario.
( que incorpora una orden o mandato incondicional, no condicionado, diriido al
librado para que paue al tenedor de la letra, al leitimo poseedor de la misma, una
suma de dinero, determinado y concreto, no con formulas de intereses, en la
moneda que sea, respondiendo solidariamente todos los firmantes del pao.
2.- FUNCIONES ECONMICAS Y NATURALEZA JURDICA DE LA LETRA.
#a primera funci"n es de cambio trayecticio de moneda y evita ir con monedas en el
bolsillo. 3asados los silos adquiere otras funciones1 LA FUNCIN DE CRDITO
(aplazamiento).
)sta funci"n se pierde porque ya no se suele instrumentar los aplazamientos en letras de
cambio.
Adem/s, la letra podra tener una FUNCIN FINANCIERA1 (de obtener dinero) y otra de
que la letra se puede endosar (transmitir).
-u &ltima FUNCIN es DE GARANTA Y SEGURIDAD.
-FK)2A- 0) #A #)2$A 0) 5ABCDA1
6. )l vendedor de la mercanca que la letra llamar/ #DC$A0A$ .
8. )l comprador al que la letra llamar/ #DC$A0A .
:. )l librador entrea la letra a un tercero para hacer dinero inmediato al
que la letra llama 2ABA0A$ que entrea el dinero y cobra una
comisi"n. )l tomador es un banco aunque no siempre.
)!emplo1 Vendedor Iibrador Comprador Iibrado
11
Tomador de Ia Ietra, tercero
)n la letra fiuran todos los endosos.
)ntre vendedor y comprados hay un negocio causal subyacente.
@o es abstracta la letra entre partes, como por e!emplo la letra entre comprador librador y
el librado. 5uando el librador reclama el pao, la otra parte le podra poner e4cepciones y
condiciones.
)ntre librador y tomador tambin hay neocio causal, como el contrato de descuento.
)ntre tomador y librado No hay ninguna relacin causal, no se conocen, ni siquiera sabe
quines son.
#a letra del tomador es abstracta frente al librado.
Art. 66NO 55: el pago se hace en la moneda pactada. -i la moneda no es en euros, se ha
de convertir en euros, o paar en moneda pactada, si se ha pactado.
)l problema es que a veces, la diferencia entre euros y d"lares (u otra moneda) favorece
o dificulta las e4portaciones o las importaciones. ??? #a relaci"n de cambios de la
moneda influye mucho en la relaci"n del neocio con la letra.
)l deudor tiene que paar y no marearM que paue y ya estaaaaaaa PPP
)l 1170 piensa en cuando el cambio se hace en paars, letras o cheques.
#leado el vencimiento el tomador se diriir/ contra el librado para que paue, si el librado
no paara el tomador tendr/ acciones para reclamar al librador y al librado.
Q5u/ndo se entiende paada y e4tinuida la relaci"nR 5uando se tiene la
letraSchequeSpaarR @o cuando se inresaSse coe el dinero. 5uando el librador ya
tiene el dinero en su cuenta.
Bientras eso sucede, la letra est/ viva.
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3ero lleado el da en que se deba paar, la acci"n causal se suspende1 no se puede
reclamar por la compraventa, mientras est/ viva una letra como medio de pao.
-D #A #)2$A -) 3AJA LA @A =AL A55DA@ 5AF-A#, todo correcto, un 4ito,
adi"s, se ha paado.
-D @A -) 3AJA, la acci"n causal revive, se podr/ reclamar por dos vas1
O >DA 0) #A #)2$A ACCIN !L N!"#CI# CA$%AL .
O 3A$ D@5FB3#DBD)@2A ACCI#N !&I'AA !L (I($L#.
-E -) 3)$KF0D5A F@A #)2$AS5=)HF) LA @A -) 5AC$A, ni eso - Ia Ietra, ni Ia
compraventa.
#e letra es un ttulo literal, solo vale lo que est/ escrito.
#a ente se hace responsable del pao de la letra cuando firma.
)l librador cuando redacta la letra firma aba!o a la derecha. 3ero cuando firma se hace
responsable del pao.
)l siuiente que firma es el librado, mediante la aceptaci"n, acepta que va a paar, su
condici"n de deudor. -e convierte en obliado en virtud de la ley, si firma.
)l tomador no firma, simplemente toma la letra. Firma solo si la transmite, por detr/s,
como endoso. -olo en este caso firma, y se convierte en obliado el tambin.
)l librado puede ser aceptante y puede haber un avalista.
)l funcionamiento de la letra1 es un titulo )alor *ue se transmitir+ mediante endoso, tiene
*ue contar con unos re*uisitos de -orma, con un procedimiento procesal especial y con
responsabilidad solidaria de todos los -irmantes.
3.- REQUISITOS FORMALES DE LA LETRA DE CAMBIO ( examen).
-i falla alunos de estos requisitos esenciales, formales, no hay letra, habr/ un
documento privado, como prueba, pero no como letra de cambio. 2odo eso se reula en
la Ley de 16 de juIio de 1985, Cambiaria y deI Cheque.
13
$)HFD-D2A- D@=)$)@2)- A# 2E2F#A, al documento antes de rellenarlo1
1: LA FECHA Y EL LUGAR EN QUE LA LETRA SE LIBRA , se edita: art.1.7 y 2.c) LCC
-e cambia, en caso de error.
2. PAPEL OFICIAL, CON TIMBRE DE ESTADO , e4iido por las leyes fiscales espa*olas, por la
#ey de Dmpuesto de 2ransmisiones 3atrimoniales y Actos Kurdicos 3articulares. Se paga
un impuesto progresivo segn Ia cuanta de Ia Ietra.
-i en la fecha de vencimiento de la letra es de T. m/s de T meses despus, el timbre ha
de ser doble, costar el doble. -i no se paa el doble, el titulo perder/ su fuerza e!ecutiva.
)l !uicio cambiario no es un !uicio e!ecutivo, de modo que no se perder/ el valor de la
letra, solo su fuerza e!ecutiva. As lo dice la !urisprudencia, que se tiene que demandar por
!uicio cambiario. Atra sentencia deca que iual se pierde el !uicio cambiario como el
e!ecutivo.
-2-1 ;;T;S8OO9, de 6O de !ulio.
$)HFD-D2A- D@=)$)@2) A #A- -FK)2A- 5ABCDA$DA-1
6%1 #A #)2$A 0)C) 5A@2)@)$ #A FD$BA 0)# #DC$A0A$ , de su pu*o y letra, nada de firmas
escaneadas o copiadasM. a mano. Art.6.< #55
8%1 #A 3)$-A@A A HFD)@ -) =A 0) =A5)$ )# 3AJA A A 5FLA A$0)@ -) =A 0) =A5)$, )#
2ABA0A$ 1 art.6.T #55, no se puede suplir esta persona, ni su firma. -2- :O diciembre de
8O6O, Aranzadi 8O66S86.a. -i no se cumple, no hay letra de cambio.
:%1 #A- 0A2A- 0) D0)@2DFD5A5DU@ 0)# #DC$A0A, 3)$-A@A A 5FLA @ABC$) >A 0D$DJD0A )#
BA@0A2A 0)# 5A$JA , la que va a paar1 art.6.: #55.
)l documento se puede complicar haciendo coincidir elementos personales.
Art.; #551 #a letra de cambio tambin podr/ irarse1
14
a) A la orden del propio librador1 coinciden el librador y el tomador.
b) 5ontra el propio librador1 letra al propio caro, coinciden librador y librado.
c) 3or cuenta de un tercero1 cuando el librador no actuaba en su propio inters, sino en
inters de terceros.
$)HFD-D2A- D@=)$)@2)- A #A AC#DJA5DU@ 5ABCDA$DA, A# 5$V0D2A
D@5A$3A$A0A, A# 5$V0D2A BW- #A 0)F0A1
6%1 )# >)@5DBD)@2A 1 art6.; #55. -i nos olvidamos no pasa nada.
-i no se hace constar el vencimiento, se considerara paadera a la vistaXart.8.a #55.
Art.:< (;8 #55. Art. :< #551 BA0A#D0A0)- 0) >)@5DBD)@2A1
#a letra de cambio podr/ librarse1
6. A fecha fi!a.
8. A un plazo contado desde la fecha1 dos meses (por e!emplo) desde la fecha de
emisi"n, la de libramiento. -i el &ltimo da es inh/bil, la letra vence el da h/bil siuiente.
:. A la vista1 5uando la vea el librado, pero con un plazo m/4imo de un a*o (art.T #55)
;. A un plazo contado desde la vista1 a dos meces (por e!emplo) desde la fecha que la
haya visto el librado. pero para demostrarlo que se ha visto, son letras de obliatoria
presentaci"n para el librado que la acepte, que pona su firma y fecha. -i no la acepta, si
protesta, se tendr/ que crear un documento donde se acredite que de verdad se ha visto
la letra.
* Las Ietras de cambio que indiquen otros vencimientos o vencimientos sucesivos
sern nuIas.
2ambin importante el art.6 LCCh1
)n cuanto a la 5FA@2DA1
+!n una letra de cambio pagadera a la )ista o a un pla.o desde la )ista, podr+ disponer el
librador *ue la cantidad correspondiente de)engue intereses. !n cual*uier otra letra de
cambio, seme/ante estipulacin se considerar+ como no escrita. !l tipo de inter0s anual
deber+ indicarse en la letra y, a -alta de esta indicacin, la cl+usula correspondiente se
15
considerar+ como no escrita. Los intereses correr+n a partir de la -echa en *ue se libre la
letra de cambio mientras no se indi*ue otra -echa al e-ecto1.
3rimero lo que se tiene que hacer es calcular los intereses y despus sumarlos a la
cantidad.
2: LA CANTIDAD, LA SUMA DE DINERO , art.1.2 LCC y art.7 LCC, que resuelven los
problemas pr/cticos1
+Cuando en una letra de cambio -igure escrito el importe de la misma en letra y en
n2meros ser vlida la cantidad escrita en letra, en caso de di-erencia.
La letra de cambio cuyo importe est0 escrito )arias )eces por suma di-erente, ya sea en
letra, ya sea en n2meros, ser vlida por la cantidad menor1.
-oluciones de la !urisprudencia1
((( =abr/ problemas si el librador es espa*ol, el librado me4icano, el tomador ' banco
estadounidense, uffffff, si que habr/ problemas.
((( @o habr/ problemas si todos son del mismo pas.
3: EL LUGAR DEL PAGO , art.6.7 #55 que se puede suplir por art.8.b #55. -i est/ en
blanco, se paar/ en el domicilio de librado, pues si este tambin esta en blanco, pues no
hay letra, porque no se sabe donde se tiene que paar.
4.- LA LETRA EN BLANCO Y LA LETRA INCOMPLETA.
Art.12 LCC1 +Cuando una letra de cambio, sea incompleta en el momento de su emisin,
se hubiese completado contrariamente a los acuerdos celebrados, el incumplimiento de
estos acuerdos no podr+ alegarse contra el tenedor, a menos *ue 0ste haya ad*uirido la
letra de mala -e o con culpa gra)e1.
5uando en el momento del nacimiento solo se tiene la firma del deudor. 3ero si se
presenta despus una letra redactada mal, el deudor tendr/ una e4cepci"n para
demandar, porque firmo la letra incompleta, en blanco. )s una especie de fraude. #a letra
deber/ rellenarse primero y despus firmada. -i ha sido incompleta por un tiempo y
firmada, se tendr/ que paar, claro si no hay nin&n problema y mentiras
16
5.- LA REPRESENTACIN CAMBIARIA.
)s un problema.
Cuando aparece una persona y firma en representacin deI deudor.
)l representante puede ser apoderado, administradorM
=ay problemas si la representaci"n no es suficiente o es mentira.
)n el 0% 5ivil, la rela eneral, es que si yo firmo un contrato con una persona diciendo
que represento a otra y es mentira que la otra no le ha dado poderes, el contrato no vale,
no e4iste, responde nadie, salvo que la otra lo rectifique.
#o mismo sucede con los poderes verbales. #os poderes verbales e4ien autorizaci"n.
Atro caso es cuando si que hay poder, pero se e4cede el representante. #a otra persona,
en este caso el representado, no ser/ obliada por el e4ceso.
)n el D MercantiI, la soluci"n es un poco diferente, para favorecer el valor y la e4istencia
de la letra. Art.286 CCom1 Si hay un representante aparente, notorio, todo lo que
haga este, le obligaba a su representado, aunque no haba poderes. )n letras de
cambioSpaaresScheques, es iual.
Art.8 LCC1 +Cuando una letra de cambio lle)e -irmas de personas incapaces de obligarse,
o -irmas -alsas, de personas imaginarias, o -irmas *ue por cual*uier otra ra.n no puedan
obligar a las personas *ue hayan -irmado la letra o a a*uellas con cuyo nombre apare.ca
-irmada, las obligaciones de los dems firmantes no dejarn por eso de ser vlidas1.
Art.9 #551 +(odos los *ue pusieren -irmas a nombre de otro en letras de cambio deber+n
hallarse autori.ados para ello con poder de las personas en cuya representacin obraren,
e3pres+ndolo claramente en la ante-irma.
%e presumir+ *ue los administradores de Compa4as est+n autori.ados por el solo hecho
de su nombramiento.
Los tomadores y tenedores de letras tendr+n derecho a e3igir a los -irmantes la e3hibicin
del poder1.
17
Art.6O #551 5!l *ue pusiere su -irma en una letra de cambio, como representante de una
persona sin poderes para obrar en nombre de ella, *uedar+ obligado en )irtud de la letra.
%i la pagare, tendr+ los mismos derechos *ue hubiera tenido el supuesto representado.
Lo mismo se entender+ del representante *ue hubiere e3cedido sus poderes, sin per/uicio
de la responsabilidad cambiaria del representado dentro de los lmites del poder1.
3$AC#)BA- )@ 5FA@2A A #A $)3$)-)@2A5DU@1
#os problemas que se puede plantear es que NO EXISTE REPRESENTACIN. )n este
caso, si no existe representacin y no es verdad, eI contrato no existe y punto, no
hay negocio jurdico porque no hay una de Ias partes. #a falsa de la representaci"n
conduce a la ine4istencia del neocio.
LA INSUFICIENCIA DE LA REPRESENTACIN1 )n el 0% 5om&n hay representaci"n
verbal o escrita, 3)$A, se e4cede en los poderes. se realizan cosas para los que no esta
realizado. se superan cuantas para los que no est/ autorizado.
3or e!emplo en los bancos.
)s la soluci"n a cuanto uno sobrepasa sus poderes, no vincula a su representante.
)n el D MercantiI hay alunos matices1 los administradores de sociedades mercantiles,
son representantes de la compa*a, tienen facultades de esti"n y representaci"n
reuladas por la ley. no est/n en un documento notarial, no se tendr/ que e4iir que se
demuestre que es representante, basta que dia que es administrado de esta sociedad.
-i un representador de compa*a se e4cede, la ley dice que el contrato vale, que la
operaci"n vale, incluso en los actos fuera del ob!eto social, siempre si el tercero es de
buena fe. el otro contratante no tiene porque buscar los estatutos de la sociedad para
averiuar si el otro es de verdad representante o no de la sociedad con la que contrata o
si este puede actuar en un determinado /mbito o no. -i el tercero sabe que el
representante act&a en sus propios intereses, en este caso el contrato no ser/ v/lido.
)l factor notorio, aquel que notoriamente act&a para el empresario, sin ser representante.
todo lo que haa dentro del trafico de la empresa, vale, tena o no poderes. se e4ceda o
no de sus poderes.
18
)l factor notorio es un simple empleado con contrato laboral, pero si hace al&n trato, vale
para el empresario, le vincula.
)l 0% Bercantil, para favorecer el trafico cambiario a travs de leyes, solventa los
problemas de firmas en nombre de otros.
Art.< #551 si una de las firmas es falsa, firmas de la letra, la letra es invalida. no hay
contrato porque no todos est/n de acuerdo.
)n los contratos de sociedades, si que hay contrato de sociedades con los otros, pero no
con el que tiene la firma mal.
Art.9 #551 si se act&a con representante de aluien se tiene que decir a la otra parte. se
le tiene que avisar.
-e tiene que poner esto antes de la firma antefirma (arriba de la firma).
-e presume que los administradores de sociedades no tienen que avisar, son
representantes en el sentido leal, por el mero hecho de nombrar que son
administradores.
#a otra parte, el tomador podr/ e4iir al firmante su poder, la representaci"n que le dio el
librador.
Art.6O #551 -i pone la firma diciendo que es representante cuando no lo es, quedara
obliado en cuanto a la firma, tendr/ que paarla.
-i la paa tendr/ los mismos d%s que los dem/s que han paado.
#o mismo el representante que se hubiere e4cedido en sus poderes1 paara de lo que se
haya e4cedido.
#as soluciones no son las mismas que en el d% com&n.
=ay soluciones en la pr/ctica que han tenido que ser resueltas por los tribunales.
5asos cuando un administrador firma pero no pone por que firma o no pone que es
representante. 5uando se le haya olvidado poner lo que dice el art.9 LCC, indicar en
antefirma1 por poder, por orden.
Fn sector de la doctrina dice que eso es indispensable y que la sociedad no queda
obliada pero el administrador s.
19
Atro sector, e4ia una e4presi"n en antefirma pero no necesariamente por poder o en
representaci"n. -e supona que es el representante simplemente poniendo el sello de la
empresa.
Atra soluci"n de la Audiencia de -evilla, era que si podamos desprender del con!unto del
pleito que aqul era un representante y efectivamente un apoderado, no pasaba nada, la
sociedad no paaba.
3or &ltimo el 2ribunal -upremo, dicto : sentencias1
19 mayo 2009 1 el administrador &nico de una -ociedad mercantil haba puesto la
firma pero no por poder. el 2- di!o sobre este caso que es suficiente que juntos
a Ia firma figure Ia estampiIIa de Ia empresaM
)l 2- averiu" que en el momento cuando se creo la letra, el mismo era
administrador de la sociedad.
20 mayo 2009 1 Ia materia por encima deI fondo.
5 abriI de 2010 1 la aceptaci"n de una letra de cambio, el librado firma pero no pone
en antefirma que act&a por poder o en representaci"n.
)l 2- declara haber luar el recurso de casaci"n. #a sociedad no pao, porque el
firmador no actuaba como representante. )l 2- dice que Ia omisin por parte de
quien firma una Ietra de cambio, diciendo que acta como representante no
Iibera a Ia sociedad de su obIigacin de pagar, excepto que se demuestre que
eI representante no tenia poder.
20
LECCIN 3: ACEPTACIN, ENDOSO Y AVAL DE LA LETRA DE CAMBIO
1. CONCEPTO Y CLASIFICACIN DE LAS LETRAS DESDE EL PUNTO DE VISTA DE
SU ACEPTACIN
LIBRADOR LIBRADO = ACEPTANTE
6% endoso 8% endoso
TOMADOR G L I = TENEDOR.
3artimos de un contrato que es el contrato causal o neocio subyacente contrato que
de luar a un crdito(deuda.
- )l LIBRADO = comprador debe entregar eI precio si se aplaza el precio1 se
concede un crdito, se incorpora al documento letra.
- )l LIBRADOR = el vendedor emite una carta dirigida aI Iibrado (a su deudor)
la letra es un documento entre partes no hay nadie m/s.
- Para circuIar, eI Iibrador se Ia dar aI TOMADOR (elemento esencial en el te4to,
no tiene porque ser un banco, es lo normal pero pueden ser particulares).
- Si eI papeI se mueve, eI tomador har un ENDOSO para drseIo a otra
persona que si es la &ltima ser/ eI TENEDOR IIegado eI da deI vencimiento
de Ia Ietra, ste presentar Ia Ietra para eI cobro.
#a A5)32A5DU@ es una declaraci"n firmada y fechada del librado mediante
la que se compromete al pao de la letra frente a cualquier poseedor letimo.
-i no se firma la letra no se es un obliado cambiario aunque se pueda ser un
obliado causal en virtud de la compraventa.
Esta aceptacin se expresa en Ia Ietra, (literalidad), se coIocara en eI anverso (Ia
parte de arriba deI documento, a Ia izquierda "acepto").
21
2. REQUISITOS FORMALES Y DE TIEMPO DE LA ACEPTACIN. EFECTOS DE LA
FALTA DE PRESENTACIN A LA ACEPTACIN
)sta FORMALIDAD DEL ACEPTO esta en el art 29 LCCH:
La aceptacin se escribir+ en la letra de cambio. %e e3presar+ mediante la palabra
6acepto7 o cual*uier otra e*ui)alente, e ir+ -irmada por el librado. La simple -irma de 0ste
puesta en el an)erso de la letra e*ui)ale a la aceptacin.
Cuando la letra sea pagadera a cierto pla.o desde la )ista, o cuando deba presentarse a
la aceptacin en un pla.o -i/ado por una estipulacin especial, la aceptacin deber
llevar la fecha del da en que se haya dado, a no ser *ue el portador e3i/a *ue se -i/e la
-echa del da de la presentacin.
A -alta de -echa, el portador, para conser)ar sus derechos contra los endosantes y contra
el librador, har+ constar esa omisin mediante protesto, le)antado en tiempo h+bil.
5AC) BA0A#D0A0)- )@ #A A5)32A5DU@R 5AC) HF) 5FA@0A -) A5)32) -)
0DJA A#JA BW-R @o siempre.
Art.:O #551 La aceptacin ser+ pura y simple, pero el librado podr+ limitarla a una parte
de la cantidad.
Cual*uier otra modi-icacin introducida por la aceptacin en el te3to de la letra de cambio,
e*ui)aldr+ a una negati)a de aceptacin. !sto no obstante, el aceptante *uedar+ obligado
con arreglo a los t0rminos de su aceptacin.
o 5abe la aceptaci"n parcial, se acepta por la mitad del importe.
o @o cabe aceptaciones condicionadas. la aceptaci"n tiene que ser pura y simple. -i
hay condici"n, no hay aceptaci"n. )l aceptante que ha dicho alo queda obliado a
lo que ha dicho.
-i @A hay aceptaci"n , el librado siue siendo el librado, aunque no haya aceptado a el se
le presentar/ la letra para paarla. Fna letra sin aceptar tiene un obliado cambiario
menos, pierde valor, pero eso no quita que el librado no la tena que paar.
22
3. POSICIN JURDICA DEL LIBRADO-ACEPTANTE DE LA LETRA. DENEGACIN
DE LA ACEPTACIN Y SUS EFECTOS
)- AC#DJA2A$DA HF) )# #DC$A0A A5)32)R @o, no es obliatorio. )l debe una
cantidad de dinero, tiene que paar al librador, pero no es obliado en paar al tomador,
no puede obliarle el librador a aceptar la letra.
6Y). 3rimera consecuencia1 @o est/ obliado porque no podr/ oponer e4cepciones al
nuevo adquirente como podra oponer al primero.
8Y). -eunda consecuencia1 5ontra el librado, en caso de haber aceptado la letra y no la
paa, se puede iniciar un procedimiento !udicial ' el cambiario, mucho m/s severo, m/s
riuroso, que si fuera un proceso por una simple compraventa.
-i se acepta la letra, se tendra un !uicio ordinario. )l !uicio ordinario se transforma en
!uicio cambiario, mucho m/s riuroso, que requiere el pao, de la deuda, inmediato.
5onclusi"n1 el librado no tiene ninuna obliaci"n de aceptar, porque la aceptaci"n tendr/
unos efectos y unas consecuencias. -i no acepta, el tomador podr/ no aceptar la letra.
ES OBLIGATORIO PRESENTAR LA LETRA A LA ACEPTACIN?
0epende1 hay casos que si y hay casos que no.
-olo en dos casos es obliatorio pedirle al librado que acepte1
o -i la letra lo dice1 s hay cl/usulas +con aceptaci"n,. )l tomador deber/ solicitar al
librado la aceptaci"n de la letra antes del vencimiento.
o - son letras uiadas a un plazo de aceptaci"n desde la vista1 se deber/ pedir la
aceptaci"n del librado desde este plazo.
)n el resto de letras no es obliatorio.
Artculo 8T. Z@ecesidad de presentaci"n a la aceptaci"n de la letra de cambio.
5ondiciones y prohibici"n de la misma[
!n toda letra de cambio el librador podr+ establecer *ue habr+ de presentarse a la
aceptacin, -i/ando o no un pla.o para ello.
(ambi0n podr+ prohibir en la letra su presentacin a la aceptacin, sal)o *ue sea
23
pagadera en el domicilio de un tercero, o en una localidad distinta de la del domicilio del
librado, o se trate de una letra girada a un pla.o desde la )ista.
8odr+, asimismo, establecer *ue la presentacin a la aceptacin no habr+ de e-ectuarse
antes de determinada -echa.
(odo endosante podr+ establecer *ue la letra deber+ presentarse a la aceptacin -i/ando
o no un pla.o para ello, sal)o *ue el librador haya prohibido la aceptacin.
Artculo 8N. Z3lazo para presentar a la aceptaci"n la letra de cambio[
Las letras de cambio a un pla.o desde la )ista deber+n presentarse a la aceptacin en el
t0rmino de un a4o a partir de su -echa.
!l librador podr+ acortar este 2ltimo pla.o o -i/ar uno m+s largo. !stos pla.os podr+n ser
acortados por los endosantes.
EFECTOS DE LA ACEPTACIN Y DE LA NO ACEPTACIN:
o -i el librado acepta, ste se oblia a paar la letra de cambio a su vencimiento.
)l tomador tendr/ dos demandados posible solidariamente obliados.
o -i el librado niea la aceptaci"n, no acepta, art.7O #55=1

!l tenedor podr+ e/ercitar su accin de regreso contra los endosantes, el librador y las
dem+s personas obligadas, una )e. )encida la letra, cuando el pago no se haya
e-ectuado.
La misma accin podr+ e/ercitarse antes del )encimiento en los siguientes casos:
a) Cuando se hubiere denegado total o parcialmente la aceptacin1 si el librado no acepta
normalmente es que no la paue.
)l tenedor podr/ declarar vencida la letra anticipadamente y acudir, en va de rereso,
para reclamar de los endosantes anteriores y del librador u otros obliados, como un
avalista. -e debe respetar un requisito, el 3$A2)-2A. el tenedor deber/ levantar
protesto previamente.
3ara no perder el tiempo sabiendo que el librado no va a paar, es me!or que mediante la
acci"n de rereso, se vaya directamente contra el tomador o el librador u otros obliados.
b) Cuando el librado, sea o no aceptante, se hallare declarado en concurso o hubiere
resultado in-ructuoso el embargo de sus bienes.
c) Cuando el librador de una letra, cuya presentacin a la aceptacin haya sido prohibida,
24
se hallare declarado en concurso.
!n los supuestos de los p+rra-os b) y c) los demandados podr+n obtener del /ue. un pla.o
para el pago *ue en ning2n caso e3ceder+ del da del )encimiento de la letra.
4. LA TRANSMISIN DE LA LETRA. CONCEPTO Y SIGNIFICADO DEL ENDOSO.
REQUISITOS Y CLASES. LA CESIN ORDINARIA.
ArtcuIo 14. [Transmisin mediante endoso de Ia Ietra de cambio]
La letra de cambio, aun*ue no est0 e3presamente librada a la orden, ser+
transmisible por !N#%#.
Cuando el librador haya escrito en la letra de cambio las palabras 6no a la orden7, o una
e3presin e*ui)alente, el ttulo no ser+ transmisible, sino en la -orma y con los e-ectos de
una cesin ordinaria.
!l endoso podr+ hacerse incluso a -a)or del librado, haya aceptado o no, del librador o de
cual*uier otra persona obligada en la letra. (odas estas personas podr+n endosarla de
nue)o.
)l la letra no pone nada de +a la orden,. Son ttuIos vaIores que por su propia
naturaIeza son a Ia orden, que no se faIta que se diga esto en Ia Ietra.
-i pone +@o a la orden,, no se podr/ transmitir el chequeSpaareSletra, solo la persona que
lo obtiene podr/ cobrarlo.
FA$BA- 0)# )@0A-A 1 art.67 #55
- !l endoso deber+ ser total, puro y simple.
- (oda condicin a la *ue apare.ca subordinado se considerar+ no escrita.
- !l endoso parcial ser+ nulo.
- !l endoso al portador e*ui)aldr+ a un endoso en blanco.
- )l endoso se escribe en el dorso de la letra de cambio.
- )n el dorso pone, p/uese a M. GM. 5on domicilio en M calle I. fecha y luar.
25
5#A-)- 0) )@0A-A1
o )@0A-A- 5AB3#)2A-1 el que esta completamente relleno, con los nombres, la
fecha, la firma.
o )@0A-A )@ C#A@5A1 endosos que solo consta el nombre del endosante y no
consta el endosatario (art.6T #55=), no contra el nombre del que recibe la letra.
pero no pasa nada, el endoso vale. )l endosante autoriza a persona indeterminada
y cualquier endosarlo podr/ reclamar el pao.
Art.6N #55: Cuando el endoso est0 en blanco, el tenedor podr+:
9. Completar el endoso en blanco con su nombre o con el de otra persona:
;. !ndosar la letra nue)amente en blanco o hacerlo designando un endosatario
determinado.
3. !ntregar la letra a un tercero, sin completar el endoso en blanco y sin endosarla.
)l &ltimo en endosarlo podr/ completar la letra y presentarla para cobrar.
5.- EFECTOS DEL ENDOSO. LOS ENDOSOS LIMITADOS.
)s v/lido tanto el endoso completo como el endoso en blanco.
6).2$A@-BD-DU@ 0) #A 3$A3D)0A0 0)# 0% D@5A$3A$A0A, aquello que suceda en
el d% com&n, mediante la cesi"n de crdito. un mecanismo mas r/pido y mas /il.
8). #A #)JD2DBA5DU@1 el endosatario adquiere una leitimaci"n para cobrar la letra, se
convierte en leitimado para cobrar la letra. no basta sola la posesi"n, se requiere la
posesi"n leitima. la posesi"n en cadena de endosos tiene que ir del tomador de la letra
hasta el ultimo tenedor de la misma, que pueda demostrar esta cadena. )l que la tiene
esta leitimado.
Art.69 #551 +!l tenedor de la letra de cambio se considerar+ portador legtimo de la
misma cuando /usti-i*ue su derecho por una serie no interrumpida de endosos, aun
cuando el 2ltimo endoso est0 en blanco.
A tal e-ecto, los endosos tachados se considerar+n como no escritos. Cuando un endoso
26
en blanco )aya seguido de otro endoso, el -irmante de 0ste se entender+ *ue ad*uiri la
letra por el endoso en blanco.
Cuando una persona sea desposeda de una letra de cambio, por cual*uier causa *ue
-uere, el nue)o tenedor *ue /usti-i*ue su derecho en la -orma indicada en el p+rra-o
precedente no estar+ obligado a de)ol)er la letra si la ad*uiri de buena -e1.
#a leitimaci"n se produce por una cadena reular no interrumpida, no rota la cadena.
)so sinifica que el &ltimo tenedor es el tenedor cambiario que va a reclamar el pao de
los que han firmado la letra.
Art.8O #551 +!l demandado por una accin cambiaria no podr+ oponer al tenedor
e3cepciones -undadas en sus relaciones personales con el librador o con los tenedores
anteriores, a no ser *ue el tenedor, al ad*uirir la letra, haya procedido a sabiendas en
per/uicio del deudor1.
)ste artculo contiene la autonoma y IiteraIidad deI d incorporado.
#as relaciones personales entre el #DC$A0A y el #DC$A0A$, @A se pueden oponer al
2)@)0A$.
-i el 2)@)0A$ demanda al 2ABA0A$, entre ellos puede haber @)JA5DA-
KF$E0D5A-.
)l 2ABA0A$ si demanda al #DC$A0A, ste @A podr/ oponer a aquel sus $)#A5DA@)-
)G5)35DA@A#)- que podra oponer al librador. pero si demanda al #DC$A0A$
mediante la A55DU@ 0) $)J$)-A, como entre ellos hay una $)#A5DU@ KF$E0D5A
3)$-A@A#, -D que el librador le podr/ oponer )G5)35DA@)- al tomadorStenedor.
3). #A JA$A@2EA, el efecto de aranta1 el endosante que firma la letra y la trasmite va a
responder como un obliado cambiario por la letra. de este modo el tenedor en virtud del
endoso tiene un obliado mas.
@o todos los endosos tienen los tres efectos.
3odremos encontrarnos con endosos que no tienen aluno de estos efectos.
)!emplos1
6%. -i se coloca una cl/usula en la letra, en virtud de la cual, se pone la e4presi"n +-D@ BD
$)-3A@-ACD#D0A0, -D@ JA$A@2EA ,, que permite al art.6<1
27
!l endosante, sal)o cl+usula en contrario, garanti.a la aceptacin y el pago -rente a los
tenedores posteriores.
!l endosante puede prohibir un nue)o endoso. !n este caso, no responder+ -rente a las
personas a *uienes ulteriormente se endosare la letra.
5on esta cl/usula se ha producido el efecto de la propiedad, el de la leitimaci"n pero no
se arantiza el pao, no se da el efecto de aranta.
2. )@0A-A 3A$A 5AC$A1 si se pone esta e4presi"n, sinifica que se produce el efecto
de leitimaci"n, se arantiza el pao, pero no se transmite Ia propiedad ni de Ia letra, ni
del d%. -e esta haciendo una esti"n de cobro a su favor. no se act&a en propio nombre,
pero se lo debe devolver al tomador.
Artculo 86. Z)ndoso \para cobranza][
Cuando el endoso contenga la mencin 6)alor al cobro7, 6para cobran.a7, 6por poder7,
o cual*uier otra *ue indi*ue un simple mandato, el tenedor podr+ e/ercer todos los
derechos deri)ados de la letra de cambio, pero no podr+ endosar 0sta sino a ttulo de
comisin de cobran.a. !n este caso, las personas obligadas, slo podr+n in)ocar contra
el tenedor las e3cepciones *ue pudieran alegarse contra el endosante. La autori.acin
contenida en el endoso de apoderamiento no cesar+ por la muerte del mandante, ni por
su incapacidad sobre)enida.
:%. Artculo 88. Z )@0A-A \3A$A JA$A@2EA ][
Cuando un endoso contenga la mencin 6)alor en garanta7, 6)alor en prenda7, o
cual*uier otra *ue impli*ue una garanta, el tenedor podr+ e/ercer todos los derechos *ue
deri)an de la letra de cambio, pero el endoso hecho por 0l solo )aldr+ como comisin de
cobran.a.
Las personas obligadas no podr+n in)ocar contra el tenedor de una letra recibida en
prenda o en garanta las e3cepciones -undadas en sus relaciones personales con el
endosante *ue las transmiti en garanta, a menos *ue el tenedor, al recibir la letra,
hubiera procedido a sabiendas en per/uicio del deudor.
3or los efectos, hay endosos, 3#)@A- L #DBD2A0A- alunos de los efectos no est/n
presentes.
)n caso de los )@0A-A- #DBD2A0A-, puede haber letras no a la orden, que no se
quiere endosar o puede que no se quiere hacer un endoso.
28
Adem/s de las letras se puede hacer una transmisi"n de letra mediante la cesi"n de
crditosR -i, se puede, mediante el sistema prehist"rico com&n.
)l los ttulos no a la orden, no cabe el endoso y tendremos que hacer una transmisi"n
normal, mediante la cesi"n de crditos.
3ara comprobar si es letra de cambio1
3rimero se tiene que ver si es una letra o es un simple papel.
-eundo se debe comprobar si la cadena de endosos e4iste y es reular.
6. CONCEPTO Y FUNCIN DEL AVAL BANCARIO. ELEMENTOS PERSONALES.
REQUISITOS.
)s una fianza. )s una aranta escrita, formal, que fiura en la letra, por la que
un :%, una persona que no es obliado cambiario, aparece como arante de
uno de los obliados cambiarios, y con su firma se oblia solidariamente como
los dem/s obliados.
0esde el punto de vista ontol"ico, conceptual, eI avaI es una fianza.
Formalidades1 +Aval, fiador, afianzado, palabras que tienen un orien hist"rico mas
antiuo. +Aval, se utiliza mas en el contrato mercantil, como un termino mucho mas
usado en el lenua!e com&n.
Art.:7 #55=1 +!l pago de una letra podr+ garanti.arse mediante a)al, ya sea por la
totalidad o por parte de su importe1.
5!sta garanta puede prestarla un tercero o tambi0n un -irmante de la letra1.
)s una aranta que podr/ prestarla el tercero.
5!l a)al podr+ suscribirse incluso despu0s del )encimiento y denegacin de pago de la
letra, siempre *ue al otorgarse no hubiere *uedado liberado ya el a)alado de su
obligacin cambiaria1.
3uede ser anterior o posterior al vencimiento.
-e tiene que poner los datos del avalista, su domicilio y la fecha.
29
Art.:T #55=1 +!l a)al ha de ponerse en la letra o en su suplemento. %e e3presar+
mediante las palabras 6por a)al7 o cual*uier otra -rmula e*ui)alente, e ir+ -irmado por el
a)alista1.
5La simple -irma de una persona puesta en el an)erso de la letra de cambio )ale como
a)al, siempre *ue no se trate de la -irma del librado o del librador1.
5!l a)al deber+ indicar a *ui0n se a)ala. A -alta de esta indicacin, se entender+ a)alado
el aceptante, y en de-ecto de 0ste, el librador1. @o se falta poner el nombre del avalado,
solo nombrar si es el librado o el librador.
5No producir+ e-ectos cambiarios el a)al en documento separado1.
>aldr/n como fianza civil, pero no como aval cambiario.
)n nin&n sitio se habla de que sea obliatorio que el aval sea puro y simple.
#a duda sure porque la ley permite el aval parcial, pero si la ley uarda silencio, quiere
decir que prohbe otros tipos de avalesR
)s normal ver en los bancos que pona que el aval ser/ valido hasta 4 das despus del
vencimiento, como m/4imo :O das siuientes al vencimiento.
-e permitira ciertos avales a plazo
7.- CARACTERSTICAS Y EFECTOS DEL AVAL (examen).
#a FDA@IA 5D>D# , salvo pactos en contrario, tiene las siuientes caractersticas1
6%. #a A55)-A$D)0A0 1 la fianza se une a la obliaci"n principal y siue el rimen de
esta. lo que pase con la obliaci"n principal, la fianza lo mismo.
-i la deuda principal es nula, la fianza tambin ser/ nula, si la deuda principal se pacta, la
fianza tambin. -i la deuda principal se prorroa, la fianza civil se e4tinue, porque uno no
puede estar obliado a m/s de lo que se oblio al principio.
30
8%. #a -FC-D0DA$D)0A0 1 salvo pacto en contrario, el acreedor ha de e4iir el pao al
deudor principal y si ese no paa, al fiador subsidiario.
-e podr/ demandar en la misma demanda a los dos, pero se tendr/ que solicitar que se
condene, primero al deudor principal y despus al fiador.
)l pacto en contrario es la -A#D0A$D0A0, que la fianza sea solidaria, se podr/ demandar
a quien quiera, por el orden que quiera, por todo la deuda.
#a solidaridad no se presume, debe derivarse del contrato o de entre las partes que se ha
querido poner la fianza de forma solidaria.
Art.:N #55=1 5<9=) !l a)alista responde de igual manera *ue el a)alado, y <;=) no podr+
oponer las e3cepciones personales de 0ste1.
5%er+ )+lido el a)al aun*ue la obligacin garanti.ada -uese nula por cual*uier causa *ue
no sea la de )icio de -orma1.
5Cuando el a)alista pagare la letra de cambio ad*uirir+ los derechos deri)ados de ella
contra la persona a)alada y contra los *ue sean responsables cambiariamente respecto
de esta 2ltima1.
(6%) $)-3A@0) 0) DJFA# BA@)$A sinifica que contra el e4isten las mismas
acciones, con los mismos requisitos. 2odos los firmantes de las letras de cambio
responden -A#D0A$DAB)@2), lo que sinifica que cualquier firmante puede ser
demandado sin seuir un orden (el avalista no puede decir que se vaya primero al
avalado). )so sinifica que @o hay -ubsidiariedad.
3ero (8%)1 )# A>A#D-2A @A 3A0$W A3A@)$ A# 2)@)0A$ #A- )G5)35DA@)-
3)$-A@A#)- 0)# A>A#A0A , lo que sinifica que @o hay Accesoriedad.
)l tomador y el librador(avalado, tienen entre ellos una relaci"n !urdica personal y de este
modo el tomador no podr/ oponer al avalista las mismas e4cepciones que podra oponer
al avalado(librador.
Adem/s, el aval ser/ valido, aunque la obliaci"n principal sea nula, pero que no sea
nulidad por los vicios de forma. 3or e!emplo que se descubra que el librador es un menor,
incapaz o firmo sin su consentimiento.
-i es nula por otras causas, el avalista tendr/ que paar. de esta forma se ve que hay
poca accesoriedad en la fianza.
31
SoIo hay accesoriedad, cuando por defecto de forma se anuIa eI avaI
LECCIN 4: VENCIMIENTO, PRESENTACIN Y PAGO DE LA LETRA
1.- EL VENCIMIENTO DE LA LETRA. MODALIDADES DE VENCIMIENTO.
#a letra debe presentarse al cobro en el da de su vencimiento y debe
solicitarse el pao de la letra hasta dos das despus del vencimiento.
#a letra se debe presentar al librado, sea o no aceptante de la letra,
-i es aceptante es aun m/s obliado en paar, porque con su aceptaci"n se
oblio en paarla.
Artculo :<. Bodalidades de vencimiento
La letra de cambio podr+ librarse:
9. A -echa -i/a.
;. A un pla.o contado desde la -echa.
3. A la )ista.
>. A un pla.o contado desde la )ista.
Las letras de cambio *ue indi*uen otros )encimientos o )encimientos sucesi)os ser+n
nulas.
2.- LA PRESENTACIN DE LA LETRA AL COBRO. CONSECUENCIAS DE LA FALTA
DE PRESENTACIN DE LA LETRA.
Art.;: #551 Z5onsideraciones enerales de la presentaci"n al pao[
!l tenedor de una letra de cambio pagadera en da -i/o o a un pla.o a contar desde la
-echa o desde la )ista, deber+ presentar la letra de cambio al pago en el da de su
)encimiento, o en uno de los dos das h+biles siguientes.
Cuando se trate de letras de cambio domiciliadas en una cuenta abierta en !ntidad de
cr0dito, su presentacin a una C+mara o sistema de compensacin e*ui)aldr+ a su
presentacin al pago.
32
Cuando la letra de cambio se encuentre en poder de una !ntidad de cr0dito, la
presentacin al pago podr+ reali.arse mediante el en)o al librado con anterioridad
su-iciente al da del )encimiento, de un a)iso conteniendo todos los datos necesarios para
la identi-icacin de la letra, a -in de *ue pueda indicar sus instrucciones para el pago.
Buy importante son los p/rrafos 2 y 3 del art. 43 #55 = que reula dos supuestos1
o #)2$A- 0) 3AJA 0ABBD5D#DA0A- )@ F@A )@2D0A0 5A@5$)2A su
presentaci"n a la entidad equivaldr/ a su presentaci"n al pao.
o #)2$A- D@5#F-A @A 0ABD5D#DA0A- cuando la letra esta en poder de una
entidad de crdito, que ser/ endosada o porque se le ha pedido una esti"n de
cobro, de modo que la letra oriinal no se mueve. la entidad manda un A>D-A A#
#DC$A0A, que puede ser cliente suyo o de otro banco, en el que identifica la letra y
le pide que dia como la va a paar1 (6%)1 que se paue mediante una cuanta, (8%)1
que se la presente y la paue o (:%)1 que no la paue. -i el librado no contesta se
le tendr/ que presentar la letra en el da de su vencimiento.
)# A>D-A 0)# CA@5A )HFD>A#) A #A 3$)-)@2A5DU@ 0) #A #)2$A.
@o se da en la pr/ctica.
Artculo ;;. Z3resentaci"n al pao en caso de varios librados[
La letra girada contra dos o m+s librados deber+ ser presentada a su )encimiento a los
aceptantes para su pago por cual*uiera de ellos. %i la letra no tu)iere aceptantes podr+
ser presentada a cual*uiera de los librados.
Cuando los domicilios -i/ados para el pago de los distintos aceptantes estu)ieren en
localidades di)ersas, una )e. presentada la letra de pago in-ructuosamente en la -echa de
su )encimiento a uno de los aceptantes, en los t0rminos pre)istos en el artculo anterior,
deber+n e-ectuarse las sucesi)as presentaciones en el pla.o de ocho das h+biles para
cada una de ellas.
La -alta de pago de la letra por todos los aceptantes o por uno de los librados, cuando no
estu)iere aceptada, ser+ su-iciente para atribuir al tenedor las acciones establecidas en la
presente Ley para el caso de *ue la letra no sea pagada.
Artculo ;7. Z3rueba del pao y pao parcial[
33
!l librado podr+ e3igir al pagar la letra de cambio *ue le sea entregada con el recib del
portador, sal)o *ue 0ste sea una !ntidad de cr0dito, en cuyo caso 0sta podr+ entregar,
e3cepto si se pactara lo contrario entre librador y librado, en lugar de la letra original, un
documento acreditati)o del pago en el *ue se identi-i*ue su-icientemente la letra. !ste
documento tendr+ pleno )alor liberatorio para el librado -rente a cual*uier acreedor
cambiario, y la !ntidad tenedora de la letra responder+ de todos los da4os y per/uicios
*ue puedan resultar del hecho de *ue se )uel)a a e3igir el pago de la letra tanto -rente al
librado como -rente a los restantes obligados cambiarios. %e presumir+ pagada la letra
*ue, despu0s de su )encimiento, se hallare 0sta o el documento a *ue se re-iere este
artculo en poder del librado o del domiciliatario.
)l librado, puede e4iir, al paar le letra de cambio, que le sea entreada sta con el
recib del portador.
- el portador de la letra es una )ntidad de 5rdito, que se da en 99^ de los casos, esta
le podr/ entrear, salvo pacto e4preso entre librador y librado, en luar de la letra, un
documento acreditativo que pueda identificar la letra oriinal.
)n el caso de las )ntidades de -uministro, no llea la factura oriinal, sino que nos llea
un e4tracto bancario, se intenta evitar que miles de letras circule por all y lo que se hace
es mandar un archivo del banco que es mucho menos costoso.
3.- EL PAGO DE LA LETRA. OBJETO Y REQUISITOS DEL PAGO. EFECTOS.
)l pao se tiene que hacer en la unidad pactada y en la moneda pactada.
5AC)@ 3AJA- 3A$5DA#)-. #o permite el art.;7 #55= y el tenedor debe aceptar esta
modalidad de pao. no puede rechazar paos parciales.
5!l portador no podr+ recha.ar un pago parcial. !n caso de pago parcial, el librado podr+
e3igir *ue este pago se haga constar en la letra y *ue se le d0 recibo del mismo1.
4.- EL PAGO FORZOSO DE LA LETRA. LAS ACCIONES CAMBIARIAS.
)n los supuestos de pao forzoso, las A55DA@)- 5ABCDA$DA-, son reclamaciones
!udiciales del importe de la letra, del paar o del cheque.
34
ACCIN1 es una reclamaci"n ante los tribunales de alo1 de un dar, hacer o no hacer. )s
una acci"n e!ercitada por un acreedor por el procedimiento que las leyes establezcan.
3ara recIamar facturas, la ley procesal civil permite juicios monitorios.
#a Acci"n 5ambiaria, tiene !uicio cambiario, procedimiento cambiario y tiene el !uicio
ordinario o verbal se&n la cuanta.
Art.;9 #55=: 5La ACCIN CA?@IA&IA puede ser I&!C(A contra el
aceptante o sus a)alistas, o ! &!"&!%# contra cual*uier otro obligado1.
A -alta de pago, el tenedor, aun*ue sea el propio librador, tendr+ contra el aceptante y su
a)alista la accin directa deri)ada de la letra de cambio para reclamar sin necesidad de
protesto, tanto en la )a ordinaria a tra)0s del proceso especial cambiario, lo pre)isto en
los artculos AB y AC1.
En ambos casos es posibIe eI JUICIO ORDINARIO o CAMBIARIO, segn Ia
cuanta.
5.- LA ACCIN DIRECTA. REQUISITOS Y PROCEDIMIENTOS.
_ )l 2)@)0A$ tiene A55DU@ 0D$)52A contra el A5)32A@2) y su posible A>A#D-2A.
5ontra este @A necesita 3$A2)-2A.
T.( #A A55DU@ 0) $)J$)-A. $)HFD-D2A- L 3$A5)0DBD)@2A-.
_ )l 2)@)0A$, tiene la A55DU@ 0) $)J$)-A contra los restantes obliados, contra el
2ABA0A$, el #DC$A0A$ y su posible A>A#D-2A.
@)5)-D2A 3$A2)-2A.
)l 3$A2)-2A era un acto solemne p&blico de que la letra se haba presentado y no
haba sido paada. )s un documento medieval, esta en el orien del propio sistema
cambiario. -e trataba del que tenia la letra, acuda en el luar publico donde estaban los
comerciantes para decir ante notario publico que protestaba. 3rotestar era una e4presi"n
como !urar en voz alta, o ser testio en presencia de todos, que ste present" la letra al
librado y ste no se la pa". As se llama el protesto cuando no se paa la letra.
35
EI PROTESTO es un documento escrito que da fe a Ia Ietra que ha sido presentada y
no se ha pagado.
Este documento es necesario para presentar Ia demanda contra eI obIigado en va
de regreso pero no se necesita para presentar en va ordinaria.
EI protesto cIsico es eI NOTARIAL, que eI tenedor acude ante eI notario para que
Ievante eI acta de protesto. Art.51 - 54 LCCH.
Con eI se acredita que Ia Ietra ha sido presentada pero no pagada.
Consiste en que eI tenedor de Ia Ietra no pagada, acude aI notario, para conservar
Ios ds sobre Ia Ietra no pagada, Ie IIeva a este Ia Ietra y comienza Ia redaccin deI
acta notariaI.
Copia Ia Ietra y requerir un documento de pago aI deudor y notificara eI
Ievantamiento deI protesto. 3ara esto eI notario tiene dos das hbiIes hasta que
comienza eI Ievantamiento deI protesto.
La notificacin se hace de un modo poco formaI. Art.52 LCC
A partir de este momento eI deudor notificado puede presentarse en Ia notaria en 2
das para reaIizar Ias manifestaciones congruentes con eI protesto. Art.53 LCC.
A continuaci"n, transcurridos estos pIazos, eI notario cerrara eI acta de protesto y
en eI pIazo de 5 das devoIver Ia Ietra originaI con eI acta de protesto.
)ste protesto notarial ha de!ado de ser el modelo mas habitual de protesto, porque la
propia ley introduce otros sistemas de protesto que llama "EQUIVALENTES AL
PROTESTO NOTARIAL". -on mas rpidos y menos burocrticos. Art.51.II LCC= 1
8roducir+ todos los e-ectos cambiarios del protesto la declaracin que conste en la
propia letra, firmada y fechada por el librado en la que se deniegue la aceptacin o
el pago, as como la declaracin, con los mismos requisitos, del domiciliario o, en
su caso, de la Cmara de Compensacin, en la que se deniegue el pago, sal)o *ue el
librador haya e3igido e3presamente en la letra el le)antamiento del protesto notarial en el
espacio reser)ado por la normati)a aplicable a cl+usulas -acultati)as. !n todo caso la
declaracin del librado, del domiciliario o de la C+mara de Compensacin deber+ ser
hecha dentro de los pla.os establecidos para el protesto notarial en el artculo siguiente.
SISTEMAS EQUIVALENTES AL PROTESTO NOTARIAL 1
o La decIaracin con Ios mismos requisitos deI domiciIiatario de Ia Ietra.
36
o La decIaracin deI Banco deI domiciIio deI pago. Basta que Ia Ietra IIeve un
seIIo deI banco como impagada y eso equivaIdr a protesto.
o La decIaracin fechada y firmada de Ia Cmara de Compensacin. EI seIIo de
esta cmara decIarada impagada Ia Ietra equivaIdr como protesto.
-on mecanismos muy habituales y sustituyen al protesto notarial, que ha quedado muy
disminuido. Dncluso el propio librador puede e4iir el protesto modalidad notarial, no
valiendo ninuna de las nuevas formas. -e tiene que su!etar a las cl/usulas de la letra.
=ay veces que las letras llevan la propia cl/usulas como se debe e4iir el protesto
notarial.
Hay dos supuestos en Ios cuaIes no ser necesario eI protesto para recIamar en va
de regreso :
1). -upuesto art.56 LCC. supuesto de cIusuIa sin gastos1 eI Iibrador puede decIarar
en Ia Ietra que se obIiga a pagar Ia Ietra sin protesto.
)n este apartado se debe declarar1 +sin gastos" o "sin protesto".
EI tenedor que recibe una Ietra as no necesita eI protesto y puede demandar en va
de regreso sin protesto.
2). UItimo prrafo deI art.51 LCC como seundo supuesto 1 no ser necesario eI
protesto, bastara que se acompae en va de regreso eI auto que decIare eI
concurso de acreedores deI Iibrado.
Si no se Ievanta protesto, eI tenedor perder Ias acciones en va de regreso contra
eI Iibrador, su posibIe avaIista y otros firmantes.
LA LETRA, SIN PROTESTO, SE PERJUDICAR .
EL JUICIO CAMBIARIO: art.819 a 827 LEC. (VaIe para Ias dos acciones).
Comienza con una demanda breve, sucinta aI que acompaaremos Ie Ietra originaI y
eI protesto notariaI (en caso de acci"n de rereso).
Tendr que pagar eI Iibrado Ia Ietra, Ios gastos deI protesto (en caso de acci"n de
rereso) en el suplico.
37
Tiene que ser un juez competente.
Recibida Ia demanda, Ia resueIve eI juzgado, no del mercantil, pero el de primera
instancia deI domiciIio deI demandado.
EI juez competente, una ves estudiada Ia demanda puede requerir aI deudor que
pague; por si no atendiera este aI pago de Ia Ietra, se proceder aI embargo
inmediato.
EI deudor demandado o paga y se acaba eI peIito; o se opone, discute: art.824.2
LEC, oponiendo excepciones para no pagar. ___
7.- CADUCIDAD Y PRESCRIPCIN DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS.
ArtcuIo 88. [Prescripcin de Ias acciones]
as acciones cambiarias C!"#$% & %C&'#%"#& prescriben a los #$&S %(!S,
contados desde la fecha del vencimiento.
as acciones del #&"&)!$ C!"#$% !S &")!S%"#&S y C!"#$% & *+$%)!$
prescribirn al %(! , contado desde la fecha del protesto o declaracin equivalente,
reali,ados en tiempo hbil, o de la fecha del vencimiento en las letras con clusulas
-sin gastos..
as acciones de /"!S &")!S%"#&S C!"#$% !S !#$!S y C!"#$% &
*+$%)!$ prescribirn a los S&*S 0&S&S a partir de la fecha en que el endosante
hubiere pagado la letra, o de la fecha en que se le hubiere dado traslado de la
demanda interpuesta contra 1l.
ArtcuIo 89. [Interrupcin de Ia prescripcin]
La interrupcin de la prescripcin slo surtir+ e-ecto contra a*uel respecto del cual se
haya e-ectuado el acto *ue la interrumpa. %er+n causas de interrupcin de la prescripcin
las establecidas en el artculo 9CD3 del Cdigo Ci)il .
8.- LAS EXCEPCIONES CAMBIARIAS (examen).
38
*** Art.824 LEC. 2 . a oposicin se har en forma de demanda. &l deudor cambiario
podr oponer al tenedor de la letra, el cheque o el pagar1 todas las causas o
motivos de oposicin previstos en el artcuIo 67 CC3.
Si se opone se ceIebrara una vista como si fuera un juicio verbaI ' art.826 LEC.
ceIebrada Ia vista - sentencia, art.827 LEC. Los efectos de Ia sentencia sern de
cosa juzgada. -i la sentencia es firme, producir/ efectos de cosa !uzada, efectos
limitados. SoIo hay cosa juzgada respecto de Ias cuestiones deI art.67 LCCH, no de
otras cuestiones.
En caso de EMBARGO, se Ievantara soIo en unos determinados supuestos.
Art.823 LEC1 1. Si el deudor se personare por s o por representante dentro de los
cinco das siguientes a aquel en que se le requiri de pago y (1) negare
categricamente la autenticidad de su firma o (2) alegare falta absoluta de
representacin, podr el tribunal, a la vista de las circunstancias del caso y de la
documentacin aportada, al,ar los embargos que se hubieren acordado, exigiendo,
si lo considera conveniente, la caucin o garanta adecuada.
2. NO se Ievantar eI EMBARGO en Ios casos siguientes:
1. Cuando el libramiento (Ia firma deI Iibrador), la aceptacin (Ia firma deI Iibrado),
el aval (Ia firma deI avaIista) o el endoso (Ia firma deI endosante) hayan sido
intervenidos, con expresin de la fecha, por corredor de comercio colegiado (por
notario) o las respectivas firmas est1n legitimadas en la propia letra por notario.
2. Cuando el deudor cambiario en el protesto notariaI o en el requerimiento
notarial de pago no hubiere negado categricamente la autenticidad de su firma en
el ttulo o no hubiere alegado falta absoluta de representacin.
3. Cuando el obligado cambiario hubiera reconocido su firma judicialmente o en
documento p4blico.
)n JUICIO VERBAL, no ha de sumar todo mas de 3000 euros.
JUICIO ORDINARIO, mucho mas Iento pero con mas de 3000 euros, pero mas
seguro.
39
)l JUICIO CAMBIARIO, como mucho 4 meses y se dicta Ia sentencia.
)n cuanto a la apelaci"n, con la #A3 se amplia la tasa.
ArtcuIo 63 LCCH5 &l tenedor '&$)&$6 #!)%S S/S %CC*!"&S C%0+*%$*%S
contra los endosantes, librador y las dems personas obligadas, con excepcin del
aceptante y de su avalista, en los casos siguientes5
a7 Cuando no hubiere presentado dentro del pla,o la letra girada a la vista o a un
pla,o desde la vista.
b7 Cuando, siendo necesario, no se hubiere levantado el protesto o hecho la
declaracin equivalente por falta de aceptacin o de pago.
c7 Cuando no hubiere presentado la letra al pago dentro del pla,o, en caso de
haberse estipulado la devolucin -sin gastos..
Si la letra no hubiere sido presentada a la aceptacin en el pla,o se8alado por el
librador, el tenedor perder las acciones de regreso que le correspondiesen, tanto
por falta de pago como por falta de aceptacin, a no ser *ue de los t0rminos de la
misma resulte *ue el librador slo e3cluy su garanta por -alta de aceptacin.
Cuando la estipulacin de un pla.o para la presentacin estu)iera contenida en un
endoso, slo bene-iciar+ al endosante *ue la puso.
En Ios escritos de oposicin (juicio cambiario) o contestacin (juicio ordinario) de
Ia demanda se podrn aIegar con Ias excepciones deI art.67.
ArtcuIo 67 LCCH . [ EXCEPCIONES CONTRA LA ACCIN CAMBIARIA ]
*** EXCEPCIONES PERSONALES: basadas en Ias reIaciones entre Ias personas. #as
reIaciones entre eI LIBRADOR y eI LIBRADO ACEPTANTE, es la primera relaci"n
personal. 2ambin hay excepciones personaIes entre eI LIBRADOR y TOMADOR,
despus entre TOMADOR y ENDOSANTE - TENEDOR.
EI avaIista, no puede oponer Ias mismas excepcione personaIes deI avaIado.
9 &l )&/)!$ cambiario podr oponer al #&"&)!$ de la letra las &:C&'C*!"&S
basadas en S/S $&%C*!"&S '&$S!"%&S con 1l. #ambi1n podr oponer
aquellas excepciones personales que 1l tenga frente a los tenedores anteriores si al
40
adquirir la letra el tenedor procedi a sabiendas en perjuicio del deudor;. )s lo
mismo que el art.8O #55=.
*** EXCEPCIONES REALES, basadas en Ia Ietra, en Ia cosa.
1. La inexistencia o faIta de vaIidez de Ia firma;
2. FaIta de Iegitimacin deI tenedor, se desprende de Ia Ietra.
La puede oponer cuaIquier demandado frente aI tenedor iIegitimo, no frente a
cuaIquiera.
3. FaIta de formaIidades necesarias de Ia Ietra de cambio: como faIta de timbre o
faIta de impuesto correcto o correspondiente.
4. La extincin deI crdito cambiario derivado de Ia Ietra: (1): por no pagar; (2):
por prescripcin; (3): eI acreedor que pide eI pago perdono Ia deuda, Ia condon;
son excepciones deI CC.
9&l demandado cambiario podr oponer, adems, las excepciones siguientes5
1. a inexistencia o falta de valide, de su propia declaracin cambiaria, incluida la
falsedad de la firma.
2. a falta de legitimacin del tenedor o
3. a falta de las formalidades necesarias de la letra de cambio, conforme a lo
dispuesto en esta ey.
4. a extincin del cr1dito cambiario cuyo cumplimiento se exige al demandado;.
9<rente al ejercicio de la accin cambiaria slo sern admisibles las excepciones
enunciadas en este artculo;.
#as mas normales de ver son las excepciones personaIes y el defecto o faIta de
formaIidades de Ia Ietra.
** EXCEPCIONES ABSOLUTAS: Ias puede oponer cuaIquier demandado contra
cuaIquier demandante
** EXCEPCIONES RELATIVAS: Ias puede oponer segn que demandado contra
segn que demandante.
EJEMPLOS 1 Depende de quien demanda y a quien. Si eI tenedor demanda aI
tomador hay excepciones personaIes, pero si demanda en va de regreso aI Iibrador
no hay entre eIIos excepciones personaIes.
41
)n caso de faIta de formaIidades de Ia Ietra de cambio, Ia Ietra no es Ietra frente a
nadie y se podrn oponer estas excepciones frente a todos, es una excepcin reaI,
basada en Ia cosa. y absoIuta, cuaIquier demandado contra cuaIquier demandante.
Atra e4cepci"n, como Ia faIsedad de Ia firma, se podr tambin oponer frente a todos,
es reaI, pero Ia podr oponer soIo eI demandado con Ia firma faIsa, no es absoIuta,
sino reIativa.
2ambin caben EXCEPCIONES PROCESALES, que en realidad viene a ser e4cepciones
personales.
8O.6O.8O66
EjempIos de sentencias deI TribunaI Supremo sobre Ias acciones cambiarias :
1). STS 23 marzo de 2010, 2411/2010. 5aso1 letra de cambio, acciones cambiarias.
Acci"n e!ercitada en !uicio cambiario por el tenedor de la letra contra el aceptante.
Dnoponibilidad del pacto que haya realizado el aceptante al librador, salva que haya
mediado dolo en la adquisici"n del titulo, car/cter abstracto de la relaci"n cambiaria. EI
aceptante, que era demandado por un tercero tenedor, pretenda decir aI tenedor
que no Ie va a pagar que ya pago aI Iibrador. )l tenedor demandaba a todos. EI
aceptante aIego en eI juicio cambiario, en Ia fase de excepcin, que eI recIamante
carece de accin, por excepcin de extincin deI crdito cambiario. )l tomador pide
el pao de la letra y despus que el aceptante opona sus e4cepciones al librador de la
letra. 0ice el 2ribunal, que en el caso que importa en esta casaci"n, se e!ercita una acci"n
cambiaria por el tenedor contra el aceptante de la letra. EI demandante es un tercero,
ajeno a Ia reIacin subyacente de Ia que deriva Ia reIacin cambiaria, de modo que
eI aceptante no puede oponer aI tenedor eI pago hipotticamente efectuado por eI aI
Iibrador de Ia Ietra, art. 20 y 67.1 LCC. )l tenedor es acreedor en virtud de una letra y
podr/ demandar al librador por haber cobrado dos veces la misma letra. )l -upremo le da
la raz"n al tenedor.
2). STS 6 junio de 2011 .
PoImica en eI juicio cambiario, puede aIegarse por eI demandado excepciones
basadas en sus reIaciones personaIes.
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Si eI tomador demanda aI Iibrador, ste Ie podr oponer excepciones basadas en
sus reIaciones, derivadas deI contrato de descuento que hay entre eIIos. 2ambin Ie
puede oponer eI aceptante excepciones aI Iibrador.
ProbIemas hay con Ios incumpIimientos parciaIes y Ios totaIes. Que se puede
aIegar, Ios totaIes sIo o tambin Io parciaIes??? Era aIegabIe cuaIquier defecto deI
contrato causaI, o soIo Ios incumpIimientos totaIes?
#a !urisprudencia de las Audiencias provinciales era dividida1
Fna que deca que se deba alear las e4cepciones del TN.6, y si eran peque*as cosas,
tambin estas e4cepci"nes. )sta !urisprudencia no era un/nime.
3). AP VaIencia, sts 9 marzo de 2011: soIo se pueden oponer Ios incumpIimientos
totaIes - Ia excepcin non adimpleti contratus y que no se pueden aIegar Ios
incumpIimientos pequeos.
-e trata en esta sts de un pagar1 excepcin de faIta de provisin de fondos. 5ambio
de criterio motivado por la sts del pleno del 2-.
4). #a AP AIicante, sts 9 juIio de 2009, tambin haba dicho que soIo Ios
incumpIimientos totaIes.
5). AP CasteIIn, 5 diciembre de 2008, partidario de que se poda aIegar cuaIquier
incumpIimiento, tambin Ia non rite adimpleti contratus.
6). )l TS, sts 19 enero de 2011, dice lo contrario que en eI juicio cambiario, eI proceso
especiaI, pueden oponerse aI pago, todas Ias excepciones personaIes susceptibIes
de ser impuestas aI amparo deI art.67.1 y 20 LCCH, tambin Ias pequeas faItas de
provisin de fondos, Ios incumpIimientos parciaIes.
)l Supremo ha tenido que resolver estas cuestiones: en esta sentencia se hace una
e4posici"n de que pasaba antes, con la #)5 antiua. )n nuestro sistema la letra de
cambio y el paare, entre partes, Ias excepciones personaIes extracambiaria o Ias
cambiarias, se pueden oponer.
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La Ietra entre partes no es abstracta eI aceptante en un juicio debera pagar Ia
Ietra y despus en otro pIeito, debera recIamar aI Iibrador, si ya Ie haba pagado
antes de que Ie recIame eI tenedor.
7). AP VaIencia, 24 abriI de 20091 contrato de compraventa y reclamaci"n de la letra de
cambio. )l contrato prevea e4presamente una cl/usula de arbitra!e, de que cualquier
discrepancia, pelea, discusi"n entre ellos, no podra llevarse ante los tribunales sino que
deberan resolverse mediante el arbitra!e. #a Audiencia no se puede oponer, son
cuestiones menores, no por totales cumplimientos. -e tendr/ que paar la letra y lueo
hacer lo otro. )sta posici"n ya no se puede mantener hoy, porque el -upremo di!o que
todas las cuestiones entre partes son subyacentes.
21.10.2011
9.- EL PAGO FORZOSO MEDIANTE LAS ACCIONES EXTRACAMBIARIAS.
ACCIN CAUSAL 1 accin derivada deI contrato causaI con aqueIIos con Ios que
comparte eI contrato.
-on acciones e4tracambiarias que no se reulan en la #ey 55=, est/n el #35 en dos
procedimientos ordinarios.
-e reula en el Art.1170 CC, reguIando Ios efectos deI pago, cuando se produce este
y si se paga en otra forma de Ia estimada en eI contrato.
#a seunda idea de este art. es que mientras esta vivo eI tituIo vaIor, Ia accin
derivada deI contrato causaI, Ia subyacente, queda suspendida.
#a tercera cosa que dice este art. es que Ios efectos deI pago se producirn si se paga
Ia Ietra o si por Ia cuIpa deI tenedor Ia Ietra se perjudica, cuando este no cumpIe con
determinadas cargas o deberes derivados de Ia Ietra, como por e!emplo Ia deja
prescribir o no Ievanta eI protesto por Ia va de regreso.
AI entregar Ia Ietra, se Ie tiene que avisar aI tenedor que no perjudique Ia Ietra que
no Ia va poder cobrar.
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Para ejercitar Ia accin causaI, si se han utilizado letras, no se puede perjudicar Ia
Ietra.
La ACCIN CAUSAL, no tiene juicio cambiario, sino JUICIO NORMAL, ORDINARIO.
2iene la prescripci"n que tenan las obliaciones, se&n si el contrato es civil o mercantil.
EjempIo de sentencias : distincin entre acciones cambiarias y extracambiarias.
STS 14 febrero de 2008, 2668/20081 reclamaci"n de cantidad de una letra de cambio.
)!ercicio de la acci"n causal y no cambiaria. Falta de prueba del neocio subyacente de la
letra cuyo importe se reclama.
)l 2- establece la distinci"n entre acci"n cambiaria y acci"n causal.
Art.821 LEC. EI Banco que transmite Ia Ietra a cobro y no Ie paga tiene dos tipos de
acciones: Ias cambiarias y Ias causaIes, soIo contra su descontatario, en virtud deI
contrato.
Como prueba tendr que aportar eI contrato, pero si ejercita acciones cambiarias
tendr que aportar soIo Ia Ietra con eI protesto, porque va en va de regreso.
ACCIN DE ENRIQUECIMIENTO INJUSTO : aparece mencionada en el art.65 LCC1
Cuando el tenedor hubiere perdido la accin cambiaria contra todos los obligados y
no pudiera ejercitar acciones causales contra ellos, podr dirigirse contra el
librador, el aceptante o un endosante, exigi1ndoles el pago de la cantidad con la
que se hubieren enriquecido injustamente en su perjuicio, como consecuencia de
la extincin de la obligacin cambiaria por la omisin de los actos exigidos por la
ey para la conservacin de los derechos que derivan del ttulo.
a accin de enriquecimiento a favor del tenedor prescribe a los tres a8os de
haberse extinguido la accin cambiaria.
-e prev un supuesto excepcionaI1 supuesto que aunque con una Ietra perjudicada
se podr demostrar que aIguien se haba enriquecido injustamente en perjuicio deI
tenedor.
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Se tendr que probar que Ia persona a quien se acusa, de verdad se enriqueci
injustamente.
#a Iegitimacin activa corresponde al tenedor de la letra.
#a Iegitimacin pasivos1 el Iibrador, aceptante y otros endosantes.
La Ietra originaI siempre existe, no se puede destruir.
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LECCIN 5 : EL PAGARE Y EL CHEQUE
1.- EL PAGAR. CONCEPTO Y CARACTERSTICAS.
Art.94 a 97 LCC. )ste documento esta mucho mas usado que las letras de cambio, tiene
muchos mas venta!as, mucho mas sencillo, mas ail. contiene menos democracias,
menos costes, no tiene formato oficial. =istoricamente nace despues. )ra alo que
corresponde a la promesa de pago: "Yo pagar".
@o es un mandato de pao, es una promesa de pago que eI firmante hace a
aIquien mencionado en eI pagare o a Ia orden de quienes se diga en este
documento. Es un compromiso de pagar aI beneficiario deI pagar.
EI FIRMANTE se Io da aI BENEFICIARIO o TOMADOR, y si es a Ia orden,
ste uItimo Ia puede transmitir mediante ENDOSO. Si eI pagare no se
endosa, hay soIo un obIigado, eI firmante y un soIo acreedor, eI
beneficiario. Es Ia comuna promesa de pago, de una
cantidad determinada, que eI firmante hace a aIquien o a Ia orden de
quienes se diga, quedando obIigados soIidarios todos Ios firmantes.
Art.97 LCC1 &l firmante de un pagar1 queda obligado de igual manera que el
aceptante de una letra de cambio.
NO hay ACCIONES DE REGRESO si eI pagare no circuIa; pero si circuIa, mediante
endoso, si que habra acciones de regreso. Contra eI AVALISATA no puede haber
una accion de regreso, contra eI habra una ACCION CAMBIARIA, porque
respondera de iguaI manera que eI firmante.
REQUISITOS DEL PAGAR 1 art.94 LCC1 &l pagar1 deber contener5
'rimero.= a )&"!0*"%C*>" de pagar1 inserta en el texto mismo del ttulo y
expresada en el idioma empleado para la redaccin de dicho ttulo.
Segundo.= a '$!0&S% pura y simple )& '%?%$ una cantidad determinada en
pesetas o moneda extranjera convertible admitida a coti,acin oficial.
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#ercero.= a indicacin del @&"C*0*&"#!. Vencimento a fecha fija.
Cuarto.= &l /?%$ en que el pago haya de efectuarse. Es Ia cuenta corriente, estan
directamente domiciIiados en Ia cuenta corriente deI firmante. Si no se indica eI
Iugar de pago, sera eI domiciIio deI firmante.
Auinto.= &l nombre de la persona a quien haya de hacerse el pago o a cuya orden
se haya de efectuar5 eI TOMADOR. -i se a*ade la e4precion 1 "No a Ia orden", no
puede transmitirse por endoso, sino solo por cesion ordinaria o compraventa de
credito del 55.
Sexto.=a <&C3% y el /?%$ en que se <*$0& el pagar1. EI Iugar donde esta
domiciIiado eI banco en eI que se tiene Ia cuenta corriente.
S1ptimo.=a firma del que emite el ttulo, denominado FIRMANTE.
Por detrs se haran Ios ENDOSOS (siempre si en el documento no pone +@o a la
orden,).
)l PROTESTO es iual que en la letra de cambio, se necesitara eI protesto si se quiere
ir en via de regreso, eI tenedor contra eI tomador/endosante.
STS 1 diciembre de 2006, 555/2007 1 acciones por falta de pao de un paar.
)4cepciones del deudor, e4tracambiarias. e4ceptio doli procedente. Dne4istencia de la
condicion del tercero cambiario del demandante, frente a el se puden oponer e4cepciones
personales o causales.
)l beneficiario, al saber que el neocio entre l y el firmante esta mal, para evitar que ste
ultimo le pueda oponer e4cepciones personales, transmite el paare mediante endoso. y
cuando el tenedor reclama el pao al firmante, este no le podra oponer las e4cepciones
personales que podria oponer al beneficiarioStomador.
2.- POSICIN JURDICA DEL LIBRADOR DEL PAGAR. ACCIONES Y
EXCEPCIONES.
Art.96 LCCH1 Sern aplicables al pagar1, mientras ello no sea incompatible con la
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naturale,a de este ttulo, las disposiciones relativas a la letra de cambio y
referentes:
%l endoso <artculos BC a 2C).
%l vencimiento <artculos DE a C2).
%l pago <artculos CD y CF a CE).
% las acciones por falta de pago <artculos CG a HI y H2 a HE ). No obstante, las
cl+usulas -acultati)as *ue se incorporen al pagar0, para su )alide., deber+n )enir
-irmadas e3presamente por persona autori.ada para su insercin, sin per/uicio de las
-irmas e3igidas en la presente Ley para la )alide. del ttulo.
%l pago por intervencin <artculos JI y JC a JE).
% las copias <artculos E2 y ED).
%l extravo, sustraccin o destruccin <artculos EC a EJ).
% la prescripcin <artculos EE y EG).
%l cmputo de los pla,os y a la prohibicin de los das de gracia <artculosCEFC9)
%l lugar y domicilio <artculo G2).
% las alteraciones <artculo GD).
%er+n igualmente aplicables al pagar0 las disposiciones relativas a la letra de cambio
pagadera en el domicilio de un tercero o en localidad distinta a la del domicilio del
librado <arts. F y D2): a la estipulacin de intereses <art. H): a las diferencias de
enunciacin relativas a la cantidad pagadera <art. J): a las consecuencias de la
firma puesta en las condiciones mencionadas en los artculos B y C: a las de la firma de
una persona que act4e sin poderes o rebasando sus poderes <art. BI): a la letra de
cambio en blanco <art. B2) y a sus posibles suplementos <art. BD).
(ambi0n ser+n aplicables al pagar0 las disposiciones relativas al aval <arts. DF a DJ).
!n el caso pre)isto en el artculo DH, p+rra-o 2ltimo, si el aval no indicare a qui1n se ha
avalado, se entender que 1ste ha sido al firmante del pagar1.
3.- EL CHEQUE. CONCEPTO, FUNCIN ECONMICA Y CARACTERSTICAS.
-e reula mas ampliamente desde el art. 106 a 161 LCC.
=oy da ya no se acepta cheques en todas las tiendas. =a perdido prestiio, valor. 5asi
no se usa, por el uso creciente de la tar!eta de crdito. )s producto del d% positivo. -e
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piensa que el cheque no es un instrumento de crdito. no se da un plazo1 se da el cheque
y se puede cobrar inmediatamente. Es un medio de pago no un medio de crdito.
Es una ORDEN DE PAGO que dirige eI MANDANTE deI cheque a su
BANCO para que pague una cantidad determinada de dinero aI
PORTADOR Iegitimo deI cheque, en eI momento en que se presente, y
que se cargue a su cuenta corriente deI banco.
ProbIema1 si no hay cuenta corriente o si no hay fondos en esta. Es un riesgo
mayscuIo, porque no se sabe si hay fondos. 5on este rimen, se puede e4plicar
porque el cheque no se usa. 5on el tiempo aparecieron modalidades especiales para
evitar este tipo de problemas. )n Francia, se usa mucho mas el cheque que la tar!eta,
porque su rimen !urdico hasta una determinada cantidad, no muy importante, por
e!emplo 8OO euros. el banco paara los cheques que se presente aunque no haya fondos
en la cuanta corriente de su cliente. EI cheque es menos faIsificado que Ia tarjeta de
crdito. EI cheque es un papeI, firmado manuscritamente y es mas difciI de
faIsificar.
4.- REQUISITOS FORMALES Y MATERIALES DEL CHEQUE. CLASES ESPECIALES
DE CHEQUES.
ArtcuIo 106. [ REQUISITOS FORMALES ESENCIALES DEL CHEQUE ]
&l cheque deber contener5
'rimero.= a )&"!0*"%C*>" de cheque inserta en el texto mismo del ttulo
expresada en el idioma empleado para la redaccin de dicho ttulo. Buchos bancos
utilizan la e4presi"n "taIn", pero no es correcto.
Segundo.= &l 0%")%#! puro y simple )& '%?%$ una suma determinada en
pesetas o en moneda extranjera convertible admitida a coti,acin oficial.
#ercero.= &l nombre del que debe pagar, denominado *+$%)!, que
necesariamente ha de ser un +%"C!. @o hay cheques referidos a no bancos, entre
particulares. Siempre ha de ser eI Iibrado un banco.
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Cuarto.= &l /?%$ de pago5 Ia CUENTA. Si no se pone Ia cuenta corriente eI Iugar
deI pago ser eI domiciIio deI Iibrado.
Auinto.= a <&C3% y el /?%$ de la &0*S*>" del cheque. -i nos olvidamos,
cuaIquier fecha aI Iado deI Iibrado/firmador. La fecha se debe poner en Ietras,
menos eI ao que se puede poner en cifras.
Sexto.= a firma del que expide el cheque, denominado *+$%)!$.
No hay ningn requisito formaI de a quien se debe pagar.
)s raro ver problemas de requisitos formales en los cheques.
27.10.2011
ArtcuIo 108. [ EMISIN DEL CHEQUE CON Y SIN FONDOS ]
&l cheque ha de librarse contra un +anco o &ntidad de cr1dito que tenga fondos a
disposicin del librador, y de conformidad con un acuerdo expreso o tcito, seg4n
el cual el librador tenga derecho a disponer por cheque de aquellos fondos. "o
obstante, la falta de estos requisitos, excepto el de la condicin de +anco o &ntidad
de cr1dito del librado, el ttulo ser vlido como cheque.
EI cheque debe reunir dos condiciones:
o DIRIGIRSE A UN BANCO, no ser/ valido si se dirie a un particular. Se dirige por
eI Iibrador a su banco con cargo a su cuenta corriente y que se Ia pague a un
tercero. LOS CHEQUES SOLO SE LIBRAN CONTRA BANCOS.
o DEBE HABER FONDOS Y DISPONIBILIDAD DE FONDOS, pacto de poder
disponer eI banco de Ios fondos deI Iibrador. )l pacto es tener el talonario. si eI
banco Ie da eI taIonario, se supone que hay un acuerdo tcito entre eI Iibrador
y su cuenta y eI Banco.
-i el cheque se emite contra aIguien que NO es un BANCO, NO ser VALIDO, pues eI
Iibrador debe de ser un Banco.
Ha de existir FONDOS, pero puede no haberlos y puede que no se sepa eso es un
riesgo deI cheque porque no garantiza si hay o no fondos.
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Si NO hay FONDOS, eI cheque sigue VALIDO (habr un probIema de impago pero
no un probIema de vaIidez), pero si NO hay BANCO eI cheque ser NULO. )n este
caso hablaremos de una estafa, sanci"n penal como tipo aravado, siempre que se
demuestre el ena*o suficiente. per!uicio y beneficio. #a pena se aravara si concurriera
la estafa con la sanci"n civil.
&l librador que emite un cheque sin tener provisin de fondos en poder del librado,
por la suma en 1l indicada, deber pagar al tenedor, adems de 1sta, el BI por BII
del importe no cubierto del cheque, y la indemni,acin de los da8os y perjuicios.
La no existencia de fondos tiene una consecuencia para eI que firma eI cheque1 se
Ie impondr una sancin civiI que se podr recIamar en juicio cambiario: eI importe
deI cheque + 10% + Ios daos y perjuicios causados.
EI cheque es un orden o mandato pago aI Banco, pero se puede REVOCAR eI
mandato de pago? )n el D CiviI hay regIas de mandato en el Cdigo CiviI y las relas
en el Cdigo de Comercio de Ia comisin que es lo mismo que mandato.
-i aplicamos las relas enerales anteriores, estos mandatos son Iibremente
revocabIes. pero en el caso del cheque esto no seria as, porque habra que proteer el
instrumento.
As el tema de los fondos y de la revocaci"n son importantes para el funcionamiento de
los cheques.
CLASES de cheques por Ia DESIGNACIN deI TOMADOR :
Hay cheques AL PORTADOR, NOMINATIVOS, NOMINATIVOS DIRECTOS, NO a Ia
ORDEN o INDIVIDUALIZADOS.
)l impreso debe decir de que tipo se trata y si no dice nada de quien es al tomador es al
portador1 Art.111 LCCH1 &l cheque puede ser librado para que se pague5
a7 % '&$S!"% )&#&$0*"%)%, con o sin clusula -a la orden..
b7 % una '&$S!"% )&#&$0*"%)% con la clusula -"! a la !$)&"., u otra
equivalente.
c7 % '!$#%)!$.
&l cheque a favor de una persona determinada, con la mencin -o al portador. o un
t1rmino equivalente, vale como cheque al portador.
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&l cheque que, en el momento de su presentacin al cobro care,ca de indicacin de
tenedor, vale como cheque al portador.
CLASES de cheques:
Alunos de ellos sirven para resolver problemas de ine4istencia de fondos1 cheques
conformados, arantizados o de via!e (alunos est/n en la ley, otros no).
1). CHEQUES CONFORMADOS o CONFIRMADO .
Art.110 LCCH1 &l librador o el tenedor de un cheque podr solicitar del +anco
librado que preste su conformidad al mismo.
Cualquier mencin de -certificacin., -visado., -conforme. u otra semejante
firmada por el librado en el cheque acredita la autenticidad de 1ste y la existencia
de fondos suficientes en la cuenta del librador. &l librado retendr la cantidad
necesaria para el pago del cheque a su presentacin hasta el vencimiento del pla,o
fijado en la expresada mencin o, en su defecto, del establecido en el artculo BDF.
a conformidad deber expresar la fecha, y ser irrevocable.
Si eI Banco presta su conformidad Io inscribir (normaImente por detrs) y ser
irrevocabIe; pero tambin puede ser conformado hasta eI da taI. 0urante este plazo
la confirmaci"n es irrevocable.
Si no se dice nada de pIazo, Ia duracin es Ia que dure eI cheque.
Se tiene que acreditar Ia autenticidad deI cheque por parte deI banco.
Tambin eI banco debe acreditar existencia de fondos suficientes, en Ia cuenta de
su cIiente Iibrador. EI Banco cuando da Ia conformidad deI cheque, saca eI dinero
de Ias cuentas de su Iibrador y Io ingresa en cuentas especiaIes. de este modo el
dinero ya no lo tiene el cliente en su cuenta. )l Canco hace eso para dar este dinero a
quien presenta el cheque en el pIazo estabIecido, durante el pIazo de conformidad o
durante el pIazo de presentacin del cheque.
Hay una accin de responsabiIidad contra eI Banco por parte deI tenedor; es una
ACCIN EXTRACONTRACTUAL por haber incumpIido su responsabiIidad.
STS 15 de juIio de 20081 condena al banco por no haber paado cuando haya
conformidad del cheque. )n esta sentencia el 2- coe el art.66O #55= y le dice al Canco
que tiene que responder por no cumplir la obliaci"n de paar al tercero por un cheque
conformado.
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#os cheques conformados son &tiles para evitar los problemas de fondos.
2). CHEQUE GARANTIZADO: -e utiliza muy poco. 3or e!emplo el caso del "cheque
gasoIina" se tenia la absoluta seuridad de que haba fondos, se trataba de
cantidades peque*as.
5asi no se utiliza, pero alo parecido podran ser los "cheques hoteI". -alvo estos pocos
casos, estos cheques caen en desuso, por el uso de la tar!eta de crdito.
3). CHEQUE VIAJE: ha sido muy utilizado, pero ahora ya menos.
Se trata con este cheque de garantizar Ia identidad de Ia persona, verificar si eI
cheque es correcto y que haya fondos.
Se pide aI banco. cada cheque por un importe que el cliente pida. AI comprar Ios
cheques en eI Banco, ya se pagan, se redacta eI taIonario y se firma deIante deI
fondo. 5uando se llea al destino se entra en una oficina y se dan los cheques via!es
para convertir en dinero. Aunque no haya pases que le sea difcil de aceptar o paar los
cheques via!es, si se acepta se vueIve a firmar, a identificar a Ia persona y ya se
paga. 5on este cheque se emiten muchos robos. Si hay fondos eI cheque es correcto.
)n la actualidad de!a de ser usado.
1). CHUEQE CRUZADO: son dos Ineas paraIeIas por eI adverso deI cheque con Ias
que se dice que soIo se puede cobrar en Banco y en cuenta corriente por eI Banco
que diga eI cheque o eI que diga Ias dos Ineas (si hay lneas y no dicen nada, ser/ el
cheque que dia el banco).

Art.143 LCCH1 &l librador o el tenedor de un cheque puede cru,arlo por medio de
dos barras paralelas sobre el anverso.
&l cheque cru,ado puede ser general o especial. &s ?&"&$% si no contiene entre
las dos barras designacin alguna o contiene la mencin -+anco. y -Compa8a. o
un t1rmino equivalente. &s &S'&C*% si entre las barras se escribe el nombre de un
+anco determinado.
&l cru,ado general puede transformarse en especialK pero el especial no puede
transformarse en general. Cualquier tachadura se considerar como no hecha.
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Art.144 LCCH1 &l librado no podr pagar el cheque con cru,ado general ms que a
un +anco o a un cliente de aqu1l.
&l librado slo podr pagar el cheque cru,ado especial al +anco designado, o si
1ste es el mismo librado, a un cliente suyo. No obstante, el +anco designado puede
encargar a otro +anco el cobro del cheque.
/n +anco slo podr adquirir cheques cru,ados de sus clientes o de otro +anco.
"o podr cobrarlos por cuenta de personas distintas de las antedichas.
/n cheque con varios cru,ados especiales no puede ser pagado por el librado,
sal)o *ue contenga solamente dos, y uno de ellos sea para el cobro mediante una
C+mara o sistema de compensacin.
&l librado o el +anco que no observe las disposiciones anteriores responde de los
perjuicios causados hasta una suma igual al importe del cheque.
2). CHEUQE PARA ABONAR EN CUENTA: soIo se puede cobrar por cuenta
corriente.
Art.145 LCCH: &l librador o el tenedor del cheque pueden prohibir su pago en
efectivo, insertando en el anverso la mencin transversal -para abonar en cuenta.,
o una expresin equivalente.
!n este caso, el librado slo podr abonar el cheque mediante un asiento en su
contabilidad. &ste asiento equivale al pago.
Cual*uier tachadura de la mencin 6para abonar en cuenta7 se considera como no
hecha. !l librado *ue no obser)e las disposiciones anteriores, responder+ de los
per/uicios hasta una suma igual al importe del che*ue.
5.- POSICIN JURDICA DEL LIBRADOR DEL CHEQUE Y DE LA ENTIDAD DE
CRDITO LIBRADA.
EI cheque NO tiene ACEPTACIN:
Art.109 LCCH: &l cheque no puede ser aceptado. Cualquier frmula de aceptacin
consignada en el cheque se reputa no escrita.
55
L por tanto eI Banco NO ser nunca un obIigado cambiario, no podr ser
demandado. De esta forma eI tenedor podr demandar aI tomador y aI Iibrador.
28.10.2011
6.- PRESENTACIN Y PAGO DEL CHEQUE.
EI cheque NO tiene una fecha de VENCIMIENTO. #as cuatro formas de vencimiento en
la letra no e4isten en el cheque, porque eI cheque vence a su presentacin. es
pagadero en eI momento de su presentacin aI pago. @o hay un problema de formulas
de vencimiento aplazado. 3or eso no es un instrumento de crdito, es un medio de
pago.
Art.134 LCCH1 &l cheque es pagadero a la vista. Cualquier mencin contraria se
reputa no escrita.

PLAZOS de PRESENTACIN . Art.135 -136 LCCH1
15 das en el caso de cheques emitidos en Espaa y pagaderos en eI mismo pas. )l
tenedor que recibe este cheque tiene un plazo de presentaci"n de 67 das en el luar del
pao, en el Canco que pone en el cheque.
-i es cheque esta emitido en Europa y pagadero en Espaa, tiene 20 das.
-i esta emitido en otro pas no comunitario, tiene 60 das.
EL PLAZO DE PRESENTACIN NO ES EL PLAZO DE VENCIMIENTO.
)l art. 140 LCCH1 )l problema que se plantea es1 EI Banco Iibrado es un mandato, no
es un obIigado cambiario. Ese mandato es revocabIe por eI mandante o Iibrador?
Puede IIamar a su banco y revocar Ia orden o mandato de pago?
-e tiene que ver que dice el 55 y el 55om en este caso. Tanto eI mandato civiI como Ia
comisin mercantiI son Iibremente revocabIes, saIvo pacto en contrario expreso.
Lo normaI es que eI mandante pueda retirar eI mandato.
EI sistema deI cheque tiene que prever de aIguna manera que ESTA ORDEN AL
MANDATO DEL BANCO NO ES LIBREMENTE REVOCABLE.
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Art.138 LCCH1 a revocacin de un cheque no produce efectos hasta despu1s de la
expiracin del pla,o de presentacin.
LA REVOCACIN NO PRODUCE NINGN EFECTO HASTA QUE TERMINE EL
PLAZO DE PRESENTACIN: Ios 15, 20 o 60 das.
EI Banco en caso de que eI mandante Ie dice que un determinado cheque que no Io
pague, eI banco deber pagarIo, no deber hacer caso a Ia revocacin. Pasados Ios
15 das ya puede hacer caso y no pagar. )l tenedor del cheque si de!a pasar los das
de la presentaci"n se puede quedar con un cheque sin cobrar y al banco no le podr/
reclamar nada.
Si no hay revocacin, el librado puede pagar aun despu1s de la expiracin de ese
pla,o.
Si habr fondos, eI banco pagara; si no hay fondos, no pagara. La existencia de
fondos es una condicin fundamentaI.
Excepcin: &n los casos de p1rdida o privacin ilegal del cheque, el librador podr
oponerse a su pago.
Si se pierde o se Ie roba eI taIonario, eI Iibrador se podr oponer aI pago, podr
revocar como excepcin. Es eI nico supuesto donde se prev Ia revocacin.
A los Cancos no les usta para nada el art.6:< #55=. )l Canco se encuentra un poco
molesto cuando el mandante revoca en el plazo de presentaci"n y uno se presenta con el
cheque a pedir su cobro.
)l Canco evite este articulo, a favor de la circulaci"n de la riqueza y de su cliente.
Para poder pagar un cheque tiene que haber fondos en Ia cuenta. EI cheque ser
vaIido, pero impagado.
Art.108.II LCCH5 &l librado que tenga fondos a disposicin del librador en el
momento de la presentacin al cobro de su cheque regularmente emitido, est
obligado a su pago. Si slo dispone de una provisin parcial estar obligado a
entregar su importe.
Si hay fondos y no hay ninguna duda sobre Ia vaIidez de este cheque esta obIigado
a pagar. EI banco no es un obIigado cambiario, pero Ia obIigacin deI art.108.2
57
LCCH??? EI Banco que se encuentra obIigado a reaIizar eI pago, porque eI cheque
es vaIido y hay fondos y no paga, esta obIigado por responsabiIidad
extracontractuaI. Es una conducta no profesionaI deI Banco. se Ie puede condenar
a pagar, ejercitando una accin de responsabiIidad extracambiaria, eI cheque, Ios
intereses y otros gastos deI juicio.
ConcIusin1 eI Banco Iibrado jams podr ser demandado por una accin derivada
deI cheque; podr ser demandado por va extracontractuaI si se incumpIen Ios
arts.138 o 108.II LCCH.
Puede haber presentaciones virtuaIes pero eI cheque es pagadero en eI momento
de Ia presentacin.
7.- ACCIONES CAMBIARIAS Y EXTRACAMBIARIAS DEL TENEDOR DEL CHEQUE
IMPAGADO.
En eI caso de un CHEQUE IMPAGADO, eI TENEDOR tiene una serie de OBLIGADOS
CAMBIARIOS que pueden ser soIo dos: eI TOMADOR y eI LIBRADOR.
Art.146 - 153 LCCH. (vale lo dicho en la letra de cambio).
LIBRADOR BANCO = LIBRADO
compraventa endoso
TOMADOR TENEDOR
EI TENEDOR NO tiene ACCIN DIRECTA contra eI BANCO ni contra eI LIBRADOR
como si fuera aceptante. Se tienen acciones contra Ios firmantes que responden
soIidariamente, por lo que LAS ACCIONES SON SIEMPRE DE REGRESO.
La accin de regreso cambiario necesita PROTESTO contra eI LIBRADO o su
avaIista o contra eI TOMADOR. )l la practica no hay protestos de cheques, Io normaI
es que eI Banco ponga un SELLO por detrs como IMPAGADO.
58
3ero, para ejercitar Ia accin contra eI LIBRADOR y su avaIista NO har faIta
PROTESTO.
ACCIN CAMBIARIA contra Ios Endosantes anteriores deI cheque, Tomador y
Banco-Librado que NECESITARA PROTESTO; y contra eI Librador o su AvaIista
que NO necesitara PROTESTO1 art.149 y 150 LCCH.
Las EXCEPCIONES son las mismas de la letra de cambio1
o Ias PERSONALES o causaIes: entre Ias partes
o Ias REALES: dependiendo deI cheque
o ABSOLUTAS
O RELATIVAS
2ambin vale la misma !urisprudencia del 2. -upremo.
Entre eI Iibrador y eI Iibrado/banco NO hay reIaciones contractuaIes.
LA PRESCRIPCIN DEL PLAZO1 6 meses para demandar. Se puede interrumpir1
1906 CC.
2ambin 6 mese desde que pago eI cheque (es un poco diferente de la letra).
Siempre son 6 meses.
8.- RESPONSABILIDAD POR EL PAGO DE CHEQUE FALSO O FALSIFICADO.
)l talonario del cheque puede ser sustrado y el banco lo paa. 3uede ser que el banco
cuando se de cuenta, ya este tarde y la haya paada a otro falso tenedor.
)so es un problema de la practica1 de pao de cheques falsos o falsificados.
59
Art.156 LCCH1 &l da8o que resulte del pago de un cheque falso o falsificado ser
imputado al librado, a no ser que el librador haya sido negligente en la custodia del
talonario de cheques, o hubiere procedido con culpa.
=ay una rela eneral1 en principio, responde eI Banco.
Excepcin 1 saIvo que eI banco demuestre Ia negIigencia o cuIpa deI tituIar deI
taIonario, responder ste. Ser un pIeito extracambiario.
EI Banco pagador tiene que comprobar eI cheque, Ia firma deI Iibrador, pero el banco
paadero no ve el cheque, sino que ve un archivo bancario del banco que paa el dinero.
)ste banco que coe el cheque y entrea el dinero al falso tenedor, manda un archivo
inform/tico con las claves e identificaci"n del cheque y este transmite el dinero al Canco
que pa". 3ero es obIigacin de comprobar Ios cheques y Ias firmas de Ios mismos,
por eso si no compruebas sern responsabIes.
EjempIos de jurisprudencia:
NegIigencia en Ia custodia deI taIonario: ninguna responsabiIidad deI banco.
-i el talonario se uarda en casa, lo normal es que no hay neliencia, sino robo y que se
condene al banco. Al ciudadano normal no hay que pedirle una neliencia especial, solo
por el hecho de que tena talonario.
STS de 17 mayo de 2000, 3933/20001 Fna empleada secretaria de direcci"n, durante
una serie de tiempo va utilizando cheques, emite la firma, la pone estampillada y cobra los
cheques en su cuenta deIito de apropiacin indebida.
0os a*os depuse se entera el director y demanda al CC>A, porque este paaba los
cheques, por el art.156 LCCH. )l Kuzado reparte por mitad1 el banco ha sido neliente
pero el director tambin. #a Audiencia confirma la tesis del !uzado. EI Supremo estima
eI recurso de casacin; anuIa Ias anteriores sentencias y condena aI Banco, por
estimar que no hay ninguna negIigencia o cuIpa de Ia empresa, porque eI Banco
debi comprobar Ia firma, no haba una firma manuscrita, sino una estampiIIada. )l
60
Canco en este caso no abono cheques nulos, sino que en este caso no haba cheuque
porque no se cumpIa eI requisito de firma manuscrita.
STS de 9 febrero de 1998, 705/19981 lo mismo.
61
LECCIN 6 : CUESTIONES GENERALES SOBRE LA CONTRATACIN MERCANTIL
10.11.2011
1.- CONCEPTO Y CARACTERSTICAS DE LA CONTRATACIN EMPRESARIAL Y DE
LOS CONTRATOS MERCANTILES.
DIFICULTADES en materia de contratos:
1). MATERIA DE CONTRATOS NO UNIFICADA, producto de nuestra historia de la
unificacion. Nos encontraremos con contratos civiIes o mercantiIes y eI regimen
juridico de estos no es eI mismo. Lo primero que se tiene que ver es si un
determinado contrato reune Ios requisitos deI d civiI o mercantiI. #a cuestion de que
sea una materia o no, no es academica, sino es practica.
En Ios uItimos aos se ha producido una cIara descodificacion de Ias Ieyes
mercantiIes. Dndirectamente este proceso produce un proceso de unificacion. EI
probIema es buscar donde esta Ia diferencia entre Ios contratos civiIes y
mercantiIes.
2). =ay una doctrina que entiende que un contrato se mercantiIiza por Ia presencia de
una empresa. La PRESENCIA DE UNA EMPRESA en una de Ias partes contractuaIes
caIifica eI contrato como MERCANTIL.
Otro sector doctrinaI dice que habra que ver si se cumpIen Ios requisitos de Ia Iey
deI contrato civiI o mercantiI. )!emplo1 compraventa de una prenda de una tienda. )s
contrato civil o mercantilR )ste sector dice que frente a los que defendemos que es un
contrato civil, todo lo que hace este empresario es civil. @o todo lo que hace este
empresario es civil sino solo una parte. Cuando COMPRA PARA REVENDER con
animo de Iucto, es comercio MERCANTIL, y Ias VENTAS INDIVIDUALES son
CIVILES.
62
3). EI d MercantiI no va a construir una teoria generaI nueva de Ios contratos
mercantiIes. porque el d% mercantil no dice nada de esto, salvo alunas peque*as
especialidades. La teoria generaI deI contrato esta en eI Codigo CiviI.
=ay especialidades porque en Espaa, en 1829, aparece eI primer codigo que era
mercantiI y eI segundo tambien era mercantiI. L ya en 6<<9 aparece el 5odio 5ivil.
4). 5omo se sabe e4iste una IegisIacion orizontaI, transversaI, que atraviesa tanto Ios
contratos civiIes como Ios mercantiIes. )sa leislacion es Ia Proteccion de
Consumidores y Ia LegisIacion de Condiciones GeneraIes de Ia Contratacion. Si en
Ios contratos existiera una de estas IegisIaciones, se reguIaran por estas Ieyes, da
iguaI si son contratos mercantiIes o civiIes. En eI momento que entre una de Ias
partes hay un EMPRESARIO y Ia otra parte es un CONSUMIDOR, se apIicara Ia
IegisIacion sobre consumidores. Este contrato puede ser mercantiI, pero tambien
civiI.
En reIacion con Ia Banca somos cIientes y consumidores; pero no todos Ios
cIientes son consumidores, porque aIgunos de Ios cIientes son empresarios.
2.- LAS CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIN Y LAS CLUSULAS
ABUSIVAS. CONCEPTO, CARACTERSTICAS Y RGIMEN JURDICO.
11.11.2011
CONCEPTO1 exigen que en una de Ias partes contratantes haya un
EMPRESARIO o PROFESIONAL y en Ia otra parte un CONSUMIDOR o
tambin EMPRESARIO.
Art.1 CGC1 Son C!")*C*!"&S ?&"&$%&S )& % C!"#$%#%C*>" las
clusulas predispuestas cuya incorporacin al contrato sea impuesta por
una de las partes, con independencia de la autora material de las
63
mismas, de su apariencia externa, de su extensin y de cualesquiera
otras circunstancias, habiendo sido redactadas con la finalidad de ser
incorporadas a una pluralidad de contratos.
CARACTERSTICAS :
6. PREDISPUESTAS/PRERREDACTADAS1 no se redactan entre Ias partes, sino
que ya estn en un formuIario;
2. Han de IMPONERSE A LA PARTE, no son negociadas;
3. Que estas CG sean INCORPORADAS A TODOS LOS CONTRATOS de Ia
misma cIase o naturaIeza.
En Ias CONDICIONES PARTICULARES, se identifican Ias condiciones.
EI consumidor se rige por dos partes deI contrato1 Ias condiciones generaIes (que
son impuestas a este) y Ias particuIares (que se crean entre Ias partes).
Si hay DISCREPANCIA entre Ias condiciones particuIares y Ias generaIes,
PREDOMINAN LAS PARTICULARES.
NO hay que CONFUNDIR Ias condiciones generaIes con Ias cIusuIas abusivas, que
son dos planos diferentes de la contrataci"n1
- Las condiciones generaIes han de reunir unos requisitos y cumpIir unos
condicionantes, no tienen porque ser abusivas, son Icitas. Las cIusuIas
abusivas si que son perseguidas, no son vIidas.
- La IegisIacin de condiciones generaIes de Ia contratacin se apIica a
todos Ios contratos cuaIesquiera sean Ias partes. Las cIusuIas abusivas
sIo se apIican en Ios contratos con consumidores y empresarios.
MBITO SUBJETIVO :
Art.2 CGC : 1. a presente ey ser de aplicacin a los contratos que contengan
condiciones generales celebrados entre un '$!<&S*!"% L'$&)*S'!"&"#&L y
cualquier persona fsica o jurdica L%)3&$&"#&L.
64
2. A los e-ectos de esta Ley se entiende por '$!<&S*!"% a toda persona fsica o
jurdica que act4e dentro del marco de su actividad profesional o empresarial, ya
sea p4blica o privada.
3. &l %)3&$&"#& podr ser tambi1n un profesional, sin necesidad de que act4e en
el marco de su actividad.
Los contratos con CG siempre son CONTRATOS DE ADHESIN.
CONTROLES de Ia IegisIacin sobre esto : dos controIes 1
1. )l control de INCORPORACIN AL CONTRATO1 3ara que se incorporen al contrato,
eI consumidor ha de estar informado y ha de aceptarIa expresamente con su firma.
Se aceptan por escrito, sin este requisito la cl/usula no e4iste.
Art.5 CGC: 1 . as condiciones generales pasarn a formar parte del contrato
cuando se acepte por el adherente su incorporacin al mismo y sea firmado por
todos los contratantes. #odo contrato deber hacer referencia a las condiciones
generales incorporadas.
#a idea es1 que se acepte por eI adherente; sea firmada por todos Ios contratantes y
que se ajuste aI contrato. (QR)
2. La cIusuIa ha de ser CLARA, LEGIBLE, NO OSCURA y NO AMBIGUA. -i no
cumplen estas caractersticas la cl/usula no ser/ parte del contrato y por lo tanto no
obliar/.
Art.7 CGC1 "! quedarn incorporadas al contrato las siguientes condiciones
generales5
a7 as que el adherente no haya tenido oportunidad real de conocer de manera
completa al tiempo de la celebracin del contrato o cuando no hayan sido firmadas,
cuando sea necesario, en los t0rminos resultantes del artculo A.
b7 as que sean ilegibles, ambiguas, oscuras e incomprensibles, salvo, en cuanto a
estas 2ltimas, que hubieren sido expresamente aceptadas por escrito por el
adherente y se ajusten a la normativa especfica que discipline en su mbito la
necesaria transparencia de las clusulas contenidas en el contrato.
3untos claves de las 5J51 En aIgunos casos se puede exigir Ia aceptacin expresa,
por escrito, cuando Ia cIusuIa sea incomprensibIe.
65
La NULIDAD deI Ias CGC 1 Art.8 LCGC1 B. Sern nulas de pleno derecho las
condiciones generales que contradigan en perjuicio del adherente lo dispuesto en
esta ey o en cualquier otra norma imperativa o prohibitiva, salvo que en ellas se
estable,ca un efecto distinto para el caso de contravencin.
2. !n particular, sern nulas las condiciones generales que sean abusivas, cuando el
contrato se haya celebrado con un consumidor, entendiendo por tales en todo caso
las de-inidas en el artculo 9E bis y disposicin adicional primera de la Ley ;GH9CB>, de 9C
de /ulio , "eneral para la e-ensa de los Consumidores y $suarios.
En una demanda que se pide? La nuIidad de Ias cIusuIas o Ia no incorporacin de
Ias mismas? NormaImente se pide Ia NO INCORPORACIN aI contrato, saIvo que Ia
nuIidad sea erga omnes; nuIidad en todas partes, no soIo a un contrato en concreto
(=ay discusi"n sobre esto).
Cuando habIamos de cIusuIas abusivas, debe haber intervenido un consumidor.
3ero entre empresarios no pueden haber cIusuIas abusivas? 3ara pedir la nulidad
por abuso de contrataci"n entre empresarios, donde nos basaremos, que leislaci"n
aplicaremosR @os basaremos en el 5"dio 5ivil, en la teora eneral de obliaciones o de
los contratos. Se podr pedir Ia nuIidad de estos contratos, pero basndose siempre
en Ias normas comunes, Ias deI CC.
Cuando haya cIusuIas abusivas se apIicara Ia Ley de Proteccin de Consumidores,
si una de Ias partes es un CONSUMIDOR.
Art.9 CGC1 B. a declaracin judicial de no incorporacin al contrato o de nulidad
de las clusulas de condiciones generales podr ser instada por el adherente de
acuerdo con las reglas generales reguladoras de la nulidad contractual.
2. a sentencia estimatoria, obtenida en un proceso incoado mediante el e/ercicio de la
accin indi)idual de nulidad o de declaracin de no incorporacin, decretar la nulidad o
no incorporacin al contrato de las clusulas generales afectadas y aclarar la
eficacia del contrato de acuerdo con el artculo 9E, o declarar la nulidad del propio
66
contrato cuando la nulidad de aqu1llas o su no incorporacin afectara a uno de los
elementos esenciales del mismo en los t0rminos del artculo 9;G9 del Cdigo Ci)il .
La nuIidad o Ia no incorporacin de unas de Ias cIusuIas, hace nuIo todo eI
contrato? 0epender/ de estas cl/usulas1 Si estas reguIan obIigaciones principaIes
deI contrato, el !uez estar/ obliado declarar Ia nuIidad de todo eI contrato. -i el
contrato puede salvarse, se salvara. Si cadas estas cIusuIas, todava puede
funcionar entre Ias partes, seguir siendo vaIido .
Las REGLAS ESPECIALES de INTERPRETACIONES de Ias CG 1 art.6 CGC1 B.
Cuando exista contradiccin entre las condiciones generales y las condiciones
particulares especficamente previstas para ese contrato, prevalecern 1stas sobre
aqu1llas, salvo que las condiciones generales resulten ms beneficiosas para el
adherente que las condiciones particulares.
2. as dudas en la interpretacin de las condiciones generales oscuras se
resolvern a favor del adherente. &n los contratos con consumidores esta norma de
interpretacin slo ser aplicable cuando se ejerciten acciones individuales.
D. %in per/uicio de lo establecido en el presente artculo, y en lo no pre)isto en el mismo,
sern de aplicacin las disposiciones del Cdigo Civil sobre la interpretacin de los
contratos.
Las OSCURAS se resoIvern a favor deI adherente, Ia partes contra Ia que puso Ia
cIusuIa.
Fn contrato con 5J5 es un contrato y entonces no hay en estos una teora eneral de la
contrataci"n diferente, ni unos requisitos diferentes. Se apIicaran siempre Ias regIar de
interpretacin de Ias partes deI CC.
Las ACCIONES COLECTIVAS 1 ACCIONES NO INDIVIDUALES. no se trata de un se*or
que discute su contrato, se trata de acciones coIectivas, que nos van a servir para
todos Ios contratos iguaIes. -e plantean tres accionesSpretensiones 1
Art.12 CGC1 B. Contra la utili,acin o la recomendacin de utili,acin de
condiciones generales que resulten contrarias a lo dispuesto en esta ey, o en
otras leyes imperativas o prohibitivas, podrn interponerse, respectivamente,
acciones de cesacin y retractacin.
67
1. La CESACIN 1 Ia demanda se dirige a obtener una sentencia deI juez que
obIigue a Ia empresa a eIiminar Ias condiciones generaIes que se reputen nuIas y a
abstenerse de su uso en Io sucesivo. EI juez competente es eI juzgado provinciaI de
Io mercantiI.

a %CC*>" )& C&S%C*>" se dirige a obtener una sentencia que condene al
demandado a eliminar de sus condiciones generales las que se reputen nulas y a
abstenerse de utili,arlas en lo sucesivo, determinando o aclarando, cuando sea
necesario, el contenido del contrato que ha de considerarse vlido y efica,.
% la %CC*>" )& C&S%C*>" podr acumularse, como accesoria, la de devolucin
de cantidades que se hubiesen cobrado en virtud de las condiciones a que afecte la
sentencia y la de indemni,acin de da8os y perjuicios que hubiere causado la
aplicacin de dichas condiciones.
2. La RETRACTACIN 1 tiene por objeto que eI juez obIigue aI demandado,
(empresario que usa esas condiciones generaIes), a retractarse de Ia
recomendacin de utiIizar Ias condiciones que se consideren nuIas y abstenerse de
seguir recomendndoIas en eI futuro.
a %CC*>" )& $&#$%C#%C*>" tendr por objeto obtener una sentencia que
declare e imponga al demandado, sea o no el predisponente, el deber de retractarse
de la recomendacin que haya efectuado de utili,ar las clusulas de condiciones
generales que se consideran nulas y de abstenerse de seguir recomendndolas en
el futuro.
3. La DECLARACIN 1 pide aI juez que reconozca una cIusuIa como condicin
generaI de Ia contratacin, es decir, que eI juez diga que taIes cIusuIas son
condiciones generaIes de Ia contratacin porque renen Ios requisitos deI art.1 de
Ias condiciones generaIes.
a %CC*>" )&C%$%#*@% se dirigir a obtener una sentencia que recono,ca una
clusula como condicin general de la contratacin y ordene su inscripcin,
68
cuando 1sta proceda conforme a lo previsto en el inciso final del apartado 2 del
artculo BB de la presente ey.
Estas acciones coIectivas, Ias dos primeras, son IMPRESCRIPTIBLES. Mientras se
estn usando se puede pIantear Ias demandas individuaIes (QR).
La LEY GENERAL para Ia DEFENSA de Ios CONSUMIDORES .
Son C!"S/0*)!$&S las personas fsicas o jurdicas que act4en en un mbito
ajeno a una actividad empresarial o profesional.
La Ley se apIica siempre que haya entre Ias partes un consumidos, NO se apIica
entre empresarios.
1. Persona fsica o jurdica, pero Ia jurdica que acte aI margen de su actividad,
como consumidor no como empresa;
2. Se exige que esta persona no acte en eI mbito profesionaI o empresariaI.
Art.59 LCU1 9. Son contratos con consumidores y usuarios los reali,ados entre un
consumidor o un usuario y un empresario.
;. os contratos con consumidores y usuarios se regirn, en todo lo que no est1
expresamente establecido en esta "orma o en leyes especiales, por las
disposiciones legales que regulan los contratos civiles y mercantiles.
La regulacin sectorial de los contratos con los consumidores, en todo caso, debe
respetar el ni)el mnimo de proteccin dispensada en esta Norma.
3. Los contratos con consumidores y usuarios *ue incorporen condiciones generales de la
contratacin est+n sometidos, adem+s, a la Ley DH9CCB, de 93 de abril, sobre condiciones
generales de la contratacin.
Art.68 a 79 LCU1 reula eI d deI desistimiento para eI consumidor.
Art.80 LCU aI 90 reula Ias cIusuIas abusivas1 la ley hace una distincin entre Ias
cIusuIas no negociadas individuaImente y Ias cIusuIas abusivas.
69
Art.82 LCU1 Concepto de clusulas abusivas
9. Se considerarn C6/S/%S %+/S*@%S todas aquellas
estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquellas prcticas
no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la
buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio
importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven
del contrato.
;. &l hecho de que ciertos elementos de una clusula o que una clusula aislada se
hayan negociado individualmente no excluir la aplicacin de las normas sobre
clusulas abusivas al resto del contrato.
&l empresario que afirme que una determinada clusula ha sido negociada
individualmente, asumir la carga de la prueba.
3. &l carcter abusivo de una clusula se apreciar teniendo en cuenta la naturale,a
de los bienes o servicios objeto del contrato y considerando todas las
circunstancias concurrentes en el momento de su celebracin, as como todas las
dems clusulas del contrato o de otro del que 1ste dependa.
>. No obstante lo pre)isto en los apartados precedentes, en todo caso son abusivas las
clusulas que, con-orme a lo dispuesto en los artculos BA a CE, ambos inclusi)e:
a7 @inculen el contrato a la voluntad del empresario,
b7 imiten los derechos del consumidor y usuario,
c7 )eterminen la falta de reciprocidad en el contrato,
d7 *mpongan al consumidor y usuario garantas desproporcionadas o le impongan
indebidamente la carga de la prueba,
e7 $esulten desproporcionadas en relacin con el perfeccionamiento y ejecucin
del contrato, o
f7 Contravengan las reglas sobre competencia y derecho aplicable.
1. CIusuIas no negociadas o condiciones no consentidas.
2. Que sean en contra de Ias exigencias de Ia buena fe.
3. Que perjudique aI consumidor por conceder d a Ia otra parte y no a
ste.

70
Art.85 y siguientes1 establece un Iistado de ejempIos de cIusuIas abusivas1 (no
saberse de memoria, pero al menos los encabezamiento de los artculos).
I. Las CLUSULAS "NEGRAS "/Ia Iista negra de cIusuIas 1 que siempre, en
todo caso, son abusivas; no necesitan interpretacin.
Art.85.4, 5 y 8. EjempIos1 que no concede al consumidor nin&n derecho. que
obliue a cumplir al consumidor, aunque no haya cumplido el empresario. No
necesitan concrecin o anIisis, son directamente nuIas.

II. CLUSULAS GRISES: requieren interpretacin, contiene eIementos
indeterminados, dependen del caso concreto1 art.85.1. EjempIos1 plazo para
el empresario e4cesivamente laro o indeterminado para aceptar una oferta o
propuesta del consumidor. )sta no es nera, sino que depende del caso
concreto. No siempre ser nuIa, soIo si IIegamos a Ia concIusin de que es
excIusivamente Iargo o insuficientemente indeterminado. Atra1 aranta
desproporcionada del art.88.1. Serian aqueIIas que sern nuIas por
abusivas pero requieren aIguna concrecin o ponderacin. Art.85.1,2 y3.
Las cIusuIas abusivas se reguIan en Ios siguientes artcuIos:
o ArtcuIo 85. 5l/usulas abusivas por vincular el contrato a la voluntad del
empresario.
o ArtcuIo 86. 5l/usulas abusivas por limitar los derechos b/sicos del consumidor
y usuario.
o ArtcuIo 87. 5l/usulas abusivas por falta de reciprocidad.
o ArtcuIo 88. 5l/usulas abusivas sobre arantas.
o ArtcuIo 89. 5l/usulas abusivas que afectan al perfeccionamiento y e!ecuci"n del
contrato.
o ArtcuIo 90. 5l/usulas abusivas sobre competencia y derecho aplicable.
3.- CONTRATACIN A DISTANCIA Y CONTRATACIN ELECTRNICA.
71
17.11.2011
$especto al COMERCIO ELECTRNICO, fundamentalmente hay que referirse a la Ley
34/2002, de 11 de JuIio, de servicios de Ia sociedad de Ia informacin y deI comercio
eIectrnico, teniendo en cuenta que ha tenido alunas modificaciones posteriores.
)sta ley empieza hablando en su art.1 de que entiende por servicios de la sociedad de la
informaci"n y del comercio electr"nico y dice que adems de Ia contratacin, abarca eI
suministro de informacin por medios eIectrnicos = todo lo que al final tenemos a
travs de sistemas inform/ticos.
Art.1.1: &s objeto de la presente ey la regulacin del r1gimen jurdico de los
servicios de la sociedad de la informacin y de la contratacin por va electrnica,
en lo re-erente a las obligaciones de los prestadores de ser)icios incluidos los *ue act2an
como intermediarios en la transmisin de contenidos por las redes de
telecomunicaciones, las comunicaciones comerciales por va electrnica, la
informacin previa y posterior a la celebracin de contratos electrnicos, las
condiciones relativas a su valide, y eficacia y el r1gimen sancionador aplicable a
los prestadores de servicios de la sociedad de la informacin.
5uando hablamos de CONTRATACIN ELECTRNICA podemos distinguir1
a) De acuerdo con Ios SUJETOS que intervienen:
72
- #o que los tcnicos denominan contratacin entre empresarios =
bussines to bussines (b to b).
- #a otra posibilidad es Ia contratacin con un consumidor =
bussines to consumer = aqu la ley va a dar m/s arantas.
- 3or otra parte est/ Ia reIacin con aIgn proveedor de Ia
administracin pubIica.
b) Por eI OBJETO 1
- Comercio eIectrnico DIRECTO = es por e!1 cuando quiero comprar
un libro va electr"nica, lo compras y se descara.
- INDIRECTO = cuando se hace un pedido que Iuego te enviaran, Ia
entrega es materiaI y a veces eI precio tampoco se paga
eIectrnicamente.
c) Abierto o cerrado1
- ABIERTO = cuaIquiera puede entrar y hacer pedidos.
- CERRADO = Es un intercambio eIectrnico de datos entre
empresas que tienen un sistema de conexin cerrado en virtud deI
cuaI se intercambian Ios pedidos, pero nadie m/s entra.
)n esta materia tambin es importante citar Ia Ley de Firma EIectrnica que
es una ley complementaria, de 19 de Diciembre deI 2003. )s importante
porque garantiza eI pedido, Io identifica personaImente. y es alo m/s que
un simple pedido, pero en la mayora de casos de comercio electr"nico no hace
falta la firma electr"nica.
#a ley lo primero que hace es dedicar unos artculos a hablar de lo que
denomina Comunicaciones ComerciaIes por Va EIectrnica (pubIicidad
comerciaI que se manda por va eIectrnica), aqu la ley va a reular en el
art.20 unos requisitos y alunos casos de prohibicin.
)n cuanto a Ia CONTRATACIN , los arts.23 a 29 reulan la validez, prueba,
deberes precontractuales y post contractuales1
73
- La VALIDEZ de Ios contratos por va eIectrnica = son vIidos y producen
todos Ios efectos siempre que concurra eI consentimiento y Ios otros
requisitos. -e rien por el 55 o el 55om dependiendo del contrato de que se
trate.
- La PRUEBA = se sujetar a Ias regIas generaIes como en Ios dems
contratos, ahora bien si se ha usado la firma electr"nica la prueba es m/s
sencilla, pues Ia firma eIectrnica prueba eI consentimiento, que se ceIebro
eI contrato, eI contenido y todo lo dem/s.
- La LEY APLICABLE en Ia forma eIectrnica , es eI derecho internacionaI
privado. cuando hay un consumidor - eI domiciIio deI consumidor y cuando
no hay consumidor - eI deI proveedor.
- EI oferente deI producto necesita o est obIigado a dar una cierta
INFORMACIN PREVIA antes de contratar, para garantizar que se puede
conocer totaImente Io que se ofrece y en qu condiciones se ofrece antes
de aceptar Ia operacin.
- Adem/s tambin est obIigado a una INFORMACIN POSTERIOR, eI oferente
tiene que confirmar Ia recepcin. Art.28
Adem/s de estos preceptos, hay que tener en cuenta otras normas1
Cuando hay un consumidor, Ia contratacin eIectrnica es una
CONTRATACIN a DISTANCIA aunque sea simuItnea, pues Ias partes no
estn presentes fsicamente. 3or ellos hay que apIicar Ias Ieyes de
contratacin a distancia:
- Cuando hay un CONSUMIDOR en eI contrato eIectrnico hay que estar aI
texto refundido de Ia IegisIacin de Defensa de Ios Consumidores y
Usuarios a partir del art.92 hasta eI art.106. Aqu se a*aden deberes deI
oferente y eI derecho de desistimiento.
- Si NO hay un consumidor hay que estar a Ia Ley de Ordenacin deI Comercio
Minorista de 15 enero de 1996 que reguIa a Ios vendedores comerciantes
minoristas, es decir, a Ias tiendas. )n esta ley hay una reguIacin de Ias
ventas a distancia por comerciantes, en los arts.38 a 48.
74
$esumiendo, en el caso de comercio eIectrnico adem/s del respeto de la
Iey de comercio eIectrnico hay que respetar las regIas de Ia contratacin a
distancia que estn en Ia Iey de ordenacin deI comercio minorista a partir
del art.:< y en el texto refundido de Ia Iey de consumidores.
4.- ESPECIALIDADES DE LAS OBLIGACIONES Y LOS CONTRATOS MERCANTILES
CON RESPECTO AL RGIMEN GENERAL.
18.11.2011
PERFECCIN deI contrato:
1262 CC: situacin de no presencia fsica de Ios contratantes. cierta distancia
temporal entre la oferta y la aceptaci"n del contrato. 2ras la leislaci"n del comercio
electr"nico, se modificaron estos dos artculos para hacerlos coincidir. Art.54 CCom y
art.1262 CC, son los mismos. No hay ninguna diferencia entre Ios contratos civiIes y
mercantiIes, en reIacin con Ia perfeccin deI contrato entre ausentes, Ios que no
se encuentra en eI mismo Iugar a Ia hora de contratar. @o se puede inorar la
aceptaci"n sin faltar a la buena fe.
La FORMA de Ios contratos .
@o e4iste ninuna diferencia. Art.51 CCom, en definitiva compar/ndolo con los art.1278 y
ss CC, se llea a la conclusi"n que nuestro d% privado, tanto civil, como mercantil, siue la
misma rela, rela hist"rica en el d% espa*ol, que estaba en el ordenamiento de Alcal/ en
6<;81 el hombre queda obliadoM En eI d privado hay Iibertad de forma, Iibertad de
contratacin, de idioma. =ay leyes, que establecen alunas formas especiales. )s
verdad que en eI d mercantiI, Ia mayora de contratos son escritos. -e tiene que
confirmar la contrataci"n electr"nica, si se hace de este modo. )n la practica y en la ley,
en el d% mercantil, muchos contratos son escritos, pero no se altera la rela eneral
que es de libertad de forma. La regIa generaI es Ia LIBERTAD DE FORMA.
La INTERPRETACIN de Ios contratos .
Art.57 y 59 CCom1 las relas que se establecen en estos art. no tiene ninguna
diferencia de contenido respecto de Ias regIas de interpretacin deI CC. de manera
que estos art. deben leerse de la mima manera que los artcuIos 1281 a 1289 CC.
75
La PRESCRIPCIN de Ias OBLIGACIONES .
=ay reulaci"n separadas. )n materia mercantil1 942 hasta 944 CCom1 se establecen
c/lculos de prescripci"n para los plazos siuientes diferentes a los plazos del 55, sobre
todo los 1961 a 1975 CC. 3or e!emplo hay pIazos distintos para:
Accin de responsabiIidad contra Ios adm-dores de Ias sociedades de capitaI:
art.949 CCom 1 4 aos desde que eI administrador dejo de ser como taI.
)n eneral el concepto es el mismo, pero hay alunas especialidades respecto de
alunos cosas del 55om. -e puede concluir que Ios pIazos deI d mercantiI son
muchos MAS CORTOS que Ios deI d civiI.
Como se INTERRUMPE Ia PRESCRIPCIN ?
Art.944 CCom ` (( ? 1973 CC1 se puede interrumpir eI pIazo? -e puede hacer
conforme a las leyes.
)l CCom exige para interrumpir, que se interponga un acto de conciIiacin judiciaI.
)l CC, Ia interrupcin se puede hacer por una interpeIacin judiciaI o tambin
extrajudiciaI, es decir una carta notariaI, aIgo que deje prueba deI contenido, Ia
fecha, Ia recepcin.
)s un problema que resolvi" el TS, que unifico el criterio y uniformiz". dando
preeminencia y prevaIencia aI CC. 0i!o que en eI d MercantiI, iguaI que eI 1973 CC,
se debe interrumpir eI pIazo judiciaI y extrajudiciaImente.
STS 9157/1995, 4 de noviembre de 1995 y STS 31 de diciembre de 1998.
@o hay ninuna diferencia en cuanto a la teora eneral.
)s verdad que hay pIazos mas cortos de prescripcin en eI CCom o en Ieyes
especiaIes que en eI CC. Para Ia interrupcin deI pIazo se utiIizan Ios mismos
mecanismos que en eI CC.
MOROSIDAD
)l rimen leal de la morosidad en el cumplimiento de las obliaciones se
encuentra en la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por Ia que se estabIecen medidas de
Iucha contra Ia morosidad en Ias operaciones comerciaIes.
76
)sta ley en su art.1 establece que tiene por misin combatir Ia morosidad y
proteger a Ios pequeos y medianos proveedores de Ios abusos de Ias grandes
empresas, Ias cuaIes usando su poder imponan Iargos periodos de pago. As Ios
pequeos estaban financiando a Ios grandes con Ios apIazamientos.
)l art.3 fi!a su mbito de apIicacin y dice que esta ley no reula la morosidad
entre empresarios y consumidores sino que reguIa Ias operaciones comerciaIes entre
empresas o entre empresas y Ia administracin. )n este sentido, se considerar
como &0'$&S%, cualquier persona fsica o jurdica que act4e en el ejercicio de su
actividad independiente econmica o profesional.
)sta ley intenta Iimitar esos pIazos inmensamente Iargos de pago fijando, a
faIta de pacto entre Ias partes, un pIazo mximo para pagar de 30 das despus de
recibida Ia mercanca, de entregada Ia factura o de prestado eI servicio. EI mero
incumpIimiento deI pago en eI pIazo pactado o IegaImente estabIecido, provocar
que eI obIigado aI pago en operaciones comerciaIes incurra en mora
automticamente, sin necesidad de ningn aviso de vencimiento por parte deI
acreedor eI obIigado deber pagar eI inters pactado en eI contrato o eI fijado por
esta Iey. -i hay mora tambin se cobran los intereses de astos.
3or &ltimo la ley se ocupa de cIusuIas abusivas en su art.9, pero hay que aclarar
que salvo en este caso de morosidad, la leislaci"n de cl/usulas abusivas de
consumidores no se aplica entre empresarios.
)l art.9 incluye supuestos de cl/usulas abusivas y dice que puede ser nuIa por abusiva
una cIusuIa pactada por Ias partes que aIegue eI pIazo por encima de Ios 30 das o
que de un inters inferior aI IegaI.
)n conclusi"n, con la nueva leislaci"n, en Ios contratos entre empresas y
empresas con Ia administracin no hay Iibertad de pactar pIazos de pago, ni
intereses de demora si que podemos colocar un plazo superior al fi!ado pero hay que
tener cuidado porque si los tribunales entienden que se ha e4tralimitado porque no hay
una raz"n para ese plazo, puede ser abusivo.
$especto a la Adm. PbIica hay que estar a la #ey de 5ontratos con la Administraci"n
porque ah hay una e4cepci"n que nos conduce a un pIazo de 60 das.
77
78
LECCIN 7: LA COMPRAVENTA MERCANTIL
1.- CONCEPTO LEGAL DE COMPRAVENTA MERCANTIL Y DISTINCIN DE LAS
COMPRAVENTAS CIVILES.
@os encontramos con el problema de que este contrato se reula en nuestro d% en los dos
codios. 2enemos una reulacion del contrato de compraventa en el CC a partir del 1445
CC y ss. y otra reulacion en el CCom, art.325 hasta 345. ProbIema: viene de la
historia. @o se trata de que el concepto del contrato, los elementos esenciales, la
naturaleza !uridica, su sentido, sea diferente.
a C!0'$%@&"#% es la transmision de algoMun bien a cambio de dinero. Se
pueden entregar bienes muebIes o inmuebIes. Es eI concepto de contratos tipicos,
de Ia moviIidad de Ia riqueza. Los eIementos esenciaIes son Ia COSA y eI DINERO.
3uede haber diferencia de reulacion, alunas, no muchas. =ay una discusion sobre este
problema. =ay un interes practico, para saber si es mercantil o civil la compraventa. Si es
mercantiI se apIicara eI CCom y si es civiI se apIicara eI texto comun, eI CC.
Las diferencias fundamentaIes entre una compraventa civiI y una mercantiI1
1. EI tema de Ia ENTREGA de Ia COSA . Es obIigacion deI vendedor Ia entrega de Ia
cosa; como este pactado, en eI pIazo y Ia forma pactada.
Entrega deI CC: 1462: es ENTREGA poner Ia cosa en poder y posesion deI
comprador. )l 55 parte de la idea de una entrega fisica, materiaI. 5omo eso no es
posible siempre, puede haber entregas virtuaIes. no son poder y posesion del
comprador, pero valen. )!1 la vivienda. la escritura publica escrita en el reistro y las llaves
entreas virtuales de las cosas, sobre todo en los bienes inmuebles. RegIas deI
CCom, 329, 331, 333. este codio utiliza como sinonimos, las palabra entrega y
posesion y la palabra la puesta a disposicion de la cosa al comprador. SoIo por
poner a disposion, se consideraba que ya habia entrega, no hacia faIta que eI
vendedor coja Ia cosa y Ia ponga a disposicion fisica deI comprador. )l matiz tiene
un interes practico, para saber si uno a cumplido con la obliacion o no.
79
2. Averiguar eI MOMENTO en Ia que se produce Ia TRANSMISION deI RIESGO en Ia
compraventa. EI RIESGO es Ia posibiIidad de que Ia cosa perezca, se distruya o
desaparezca sin Ia cuIpa de nadie. Si es por cuIpa de aIguien hay un
incumpIimiento; paro si Ia cuIpa no es de nadie, no habra incumpIimiento por parte
deI deudor. #a cuestion es en que momento se transmite desde el vendedor al
comprador el rieso. 0esde que momento el vendedor ya debe responder por la cosaR
)l CC1 (siempre salo pactos en contrario), 1085 o 1452, se reconoce la rela eneral, que
es la rela romana1 eI peIigro es para eI comprador: una ves ceIebrado perfecto eI
contrato, eI peIigro es para eI comprador.
CCom, 331,333, 3351 depende, si ha habido entrega o no, entendiendo por entrea Ia
puesta a disposicion. Si ya ha habido Ia puesta a disposicion, eI riesgo ya Io
responde eI comprador.
3. EI PLAZO de PRESCRIPCION de Ia obIigacion deI pago deI precio . Se paga en eI
pIazo cuando diga eI contrato. Si este no dice nada, eI pIazo puede prescribir. @o
hay ninuna rela especial.
CC 1964 o CCom 943, si no hay pacto eI pIazo es de 15 aos. )s iual.
)n el 55 hay un art. escondido importante. )n materia de venta de empresas, art.1967.4
CC: Son 3 aos para eI pago deI precio de compraventas que hacen Ios
mercaderes a quienes no son mercaderes (la de una tienda con una persona).
Tambien eI caso de que eI comerciante venda a otro comerciante pero que no se
dediquen aI mismo trafico economico (normalmente las compraventas entre 8
empresarios, son mercantiles).
4. Tema deI PLAZO para DENUNCIAR Ios VICIOS OCULTOS , o Ios vicios o defectos
en generaI de Ias mercancias o cosas vendidas. =ay unos d%s1 Ia reposicion de Ia
cosa, Ia reparacion, Ia accion de disminucion deI precio. SoIo en Ios casos graves,
se da un incumpIimiento, que provoca la accion de incumplimiento con los da*os y
per!uicios.
EI comprador tiene unos paIzos para denunciar, pactado en eI contrato. 3ara la
denuncia de estos vicios, art.1490 CC: 6 meses , salvo que el comprador la e4amine y
este deacuerdo.
CCom: 336 y 3421 si eI comprador aI tiempo de recibir Ias mercancias, Ias examina a
su contento, no tendra d a decirIe aI vendedor, pIantear probIemas por Ios vicios.
2ambien se tendra que distinguir entre vicios APARENTES y OCULTOS1
80
APARENTES ' Ios que se ven a simpIe vista, son 24 horas.
OCULTOS ( Mercancias embaIadas, envueItas, se tiene que abrir y ver Ia
mercancia, son 4 dias (R).
Mercancias que se tienen que hacer aIguna prueba, un mes.
)l 2- no entra en analizar si se dan los requisitos del 55om para ver si es compraventa
mercantil o no. -olo refle4iona si es !usto dar la razon a uno o a otro. )l 2- se inclima mas
para ser +razonable, !usto, equitativo,. es un conflico de intereses entre el comprador y el
vendedor. +>ivir onestamente. dar a cada uno lo suyo y no da*ar al otro,, en eso s que el
2- se puede basar.
Una COMPRAVENTA es MERCANTIL cuando (art.325 y 326 CCom): haya
cosas muebIes para revenderIas, bien en Ia misma forma que se
compraron o bien en otra diferente, con animus de Iucrarse en Ia reventa.
Se exige:
1. COSA MUEBLE. )s un tema de mucha problem/tica. STSJCataIua 10 septiembre
de 2007, 642/20091 Fund.d% ;. Sts 29 abriI de 1978; sts 12 juIio 2002. 3arece ser que la
tendencia de la doctrina de los tribunales es que puede haver compraventa de
inmuebIes que sean mercantiIes, siempre si se dan Ios otros requisitos. 3ero aplicar
el 55om a los inmuebles es dificil. -iempre se aplica el 55, porque se piensa en la
economia rural, tiene mas plazos.
Excepciones: NO se reputaran MERCANTILES, aunque reunan Ios requisitos 1
art.326 CCom.
1. Las compras de efectos destinados aI consumo deI comprador, no hay requisito
intencional, se compra no para revender.
2. Las ventas que hicieren Ios agricuItores de Ios frutos o cosechas propias.
3. Las ventas de Ios artesanos en sus artesanias, en sus taIIeres, sus casas. porque
este no es un empresario en sentido mercantil.
4. Las reventas que hagan cuaIquier persona no comerciante deI resto de Ios
articuIos que Ie sobrare. -e compra para el consumo propio y despues se revende si le
sobra alo.
81
5on eso se supone que Ias ventas de Ios comerciantes son mercantiIes,
especiaImente Ias reventas. )K1 lo que hace una tienda se supone que es mercantilM
pero sobre eso la doctrina se divide1 unos piensan que es mercantil, y otros que es civil.
3ero lo normal es que no todo lo que hace es mercantil, hay cosas civiles tambien.
2. DOBLE ELEMENTO INTENCIONAL1 para revenderIas con animo de cambiarIas,
transformarIas.
3. Es iguaI: que se REVENDA Io mismo que se compr, o que se haya
transformado.
24.11.2011
Art.325 CCom1 uno revende a veces Ias mismas cosas que compra y a veces no, Ias
transforma y revende otras cosas derivadas de Ia primera.
STS 9 juIio de 2008, 4477/20081 propsito de revender Ios gneros comprados y
animo de Iucro. Compraventa civiI, no mercantil.
#os plazos de denuncia de los vicios no son los mismo en la compraventa civil que en la
mercantil. -i estimamos que es una compraventa mercantil, a lo me!or ya se le han
pasado el plazo de denuncia de los vicios y se deber/ paar el precio. -i la compraventa
es civil, el plazo es de T meses, y puede que este aun no haya pasado y no se tendr/ que
paar el precio. )l 2- dice que las sentencias de estas salas, recuerdan que entiende la
doctrina cientfica que la nota que caracteriza la compraventa civil de la mercantil, es que
haya animo de revender. )n este caso, no hay animo de revender, y eI pIazo de
prescripcin ser de 3 aos deI art.1967.4 CC, que no se aplica si es compraventa
mercantil. Se apIica si Ias actividades son muy distintas, si Ia compraventa es civiI,
con pIazo de prescripcin de 3 aos.
STS 22 octubre de 2007, 8094/20071 existencia de compraventa mercantiI. =ay vicios,
defectos de taI entidad que se puede considerar que se ha vendido otras cosas. )l
2- dice que se tendr/ que aplicar el art.325 CCom. Acepta la opini"n de la Audiencia
provincial y define que el contrato era mercantil. Cuando Ias cosas compradas se
introducen aI proceso de produccin y se mezcIan con este y saIen otras cosas y se
revenden, ser COMPRAVENTA MERCANTIL.
82
Si Ias cosas no se incorporan a ningn proceso de produccin, sino que estn a un
Iado de este proceso, ser considerada como CIVIL.
2.- LA TRANSMISIN DE LOS RIESGOS EN LA COMPRAVENTA MERCANTIL.
0octrina !urisprudencial de la distinci"n entre vicios y defectos que dan luar a
incumplimientos o no1
STS 4 abriI de 20051 Ia concesin viciosa de Ia compra de una casa con vicios1 se
podr/ aplicar los art.1124 y 11021 resoluci"n del contrato con indemnizaci"n de da*os y
per!uicios por incumplimiento del contrato. o el cumplimiento del contratoM M M )l
Kuzado de D Dnstancia determino que efectivamente haba incumplimiento. #a Audiencia
provincial revoco la sentencia, y entendi" que haba un problema de vicios, con la
disminuci"n de precios, el precio necesario para reparar los vicios. )l 2- revoco la sts de
la Audiencia y volvi" a la del Kuzado de D Dnstancia. 0i!o que eI objeto era impropio
para eI fin por eI que Ia haban adquirido Ios sujetos.
3.- CONTENIDO DEL CONTRATO. OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LAS PARTES.
OBLIGACIONES DEL VENDEDOR 1 ENTREGAR LA COSA. Caben pactos en
contrario. -e reulan en 331, 333, 338 CCom. #a diferencia estara no en la obliaci"n
de entrea, sino en eI retraso de Ia entrega. Art. 329 CCom1 si el vendedor no
entregare en el pla,o estipulado los objetos vendidos, podr el comprador pedir el
cumplimiento del contrato o la resolucin del mismo, con las indemni,aciones por
retraso. EI RETRASO en Ia entrega es INCUMPLIMIENTO, en eI D. MercantiI. )l
plazo es esencial del art.63 CCom.
Saneamiento de vicios1 art.336 y 342 CCom. Los vicios APARENTES requieren un
pIazo de denuncia de 24 horas. Los OCULTOS requieren aIguna prueba, examen y
tienen un pIazo de un mes.
EI comprador tendra 6 meses del 55 para ejercitar Ias ACCIONES para vicios:
disminucin deI precio o devoIucin de Ia cosa: art.1490 CC.
83
Los incumpIimientos deI vendedor. Cuando incumpIe eI vendedor?
1. Cuando haya AUSENCIA DE ENTREGA, cuando no se entrega Ia cosa, no IIega
nunca. -upuesto iual en d% mercantil o civil, accin con pIazo de prescripcin de 15
aos, saIvo en aIgunas compraventas civiIes: 3 aos
2. Cuando NO se ENTREGA en eI PLAZO ESTIPULADO1 Art.63, 329 CCom.
3. Cuando se ENTREGA COSA DISTINTA.
Si hay incumpIimiento hay d por parte deI comprador a Ia indemnizacin de daos
y perjuicios.
)n la demanda, cuando se piden los da*os y per!uicios, se deben se*alar los c/lculos y
los mtodos se&n las cuales se ha lleado a una determinada cantidad. se debe se*alas
las bases de calculo que se lleva a una cantidad y porque se pide esta. 3ara evitar todo
eso, los tribunales a veces aceptan tres modos de poder fi!ar de modo previo los posibles
futuros da*os y per!uicio en caso de incumplimiento.
OBLIGACIONES DEL COMPRADOR 1 PAGAR EL PRECIO, de acuerdo con Io
pactado, en Ia moneda pactado y en eI pIazo pactado.
4.- EL INCUMPLIMIENTO DEL CONTRATO.
25.11.2011
)n la practica se establecen alunas modalidades de fi!aci"n de los da*os y per!uicios.
En caso de incumpIimiento contractuaI, eI comprador puede pedir eI
CUMPLIMIENTO deI contrato o Ia RESOLUCIN deI mismo.
Como se determinan Ios DAOS o PERJUICIOS ? A veces no se pone nada en el
contrato, sin embaro los tribunales los aceptan (Q)
84
Los DAOS consisten en eI Iucro cesante y eI dao emergente.
1. La teora/tesis deI DAO ABSTRACTO para fijar Ia indemnizacin de daos y
perjuicios, que en otros pases esta aceptada y reulada. Es Ia no necesidad de probar
Ia existencia y Ia cuanta de Ios daos, sino que se fija Ia indemnizacin de daos
por Ia diferencia entre eI precio pactado en Ia compraventa y eI precio deI mercado
en eI momento en eI que se debi entregar Ia mercanca. EI dao se determina
teniendo en cuanta eI precio de Ia mercanca en Ia actuaIidad, si es mayor que eI
precio que se pago, eso ser Ia diferencia. Si eI precio deI mercado haya bajado,
entonces no habr daos ni perjuicios. )sa seria una primera metodoloa de
determinar el da*oSper!uicio causado. -e presentara al !uez informes con el precio de la
mercanca para demostrarle el da*o causado.
2. VENTA de Ia SUSTITUCIN 1 caso deI incumpIimiento deI comprador de pagar eI
precio. Si eI comprador no paga eI precio y eI vendedor tiene todo preparado para
venderIe aI comprador. )n este caso, el da*o ser/ que el vendedor tiene que vender
esta mercanca a otro. puede ser que a un precio inferior. Si consigue vender Ia
mercanca a un precio superior de Io pactado con eI primer comprador, no habr
perjuicios. Pero si Ia vende a un precio inferior, tendr perjuicios.
3. La COMPRA de REEMPLAZO 1 EI comprador si necesita Ia mercanca, Ia compra,
pero de otro vendedor, y si paga mas por esta mercanca, esta ser, Ia diferencia
entre estos precios, sern Ios daos causados.
4. Meter CLUSULAS PENALES en Ios contratos en virtud de Ios cuaIes se
determinan Ios daos si se incumpIe eI contrato por cuaIquiera de Ias partes. Se
tendr que pactar por ambas partes, para poder pedirIa.
5.- COMPRAVENTAS MERCANTILES ESPECIALES POR RAZN DEL
CONSENTIMIENTO Y POR EL FRACCIONAMIENTO O APLAZAMIENTO DEL PRECIO.
ArtcuIo 327. [Venta pactada sobre muestras o mercancas conocida]
%i la )enta se hiciere sobre muestras o determinando calidad conocida en el comercio, el
comprador no podr+ rehusar el recibo de los g0neros contratados si -ueren con-ormes a
85
las muestras o a la calidad pre-i/ada en el contrato.
!n el caso de *ue el comprador se negare a recibirlos, se nombrar+n peritos por ambas
partes, *ue decidir+n si los g0neros son o no de recibo.
%i los peritos declarasen ser de recibo, se estimar+ consumada la )enta, y en el caso
contrario, se rescindir+ el contrato sin per/uicio de la indemni.acin a *ue tenga derecho
el comprador.
6%. VENTA SOBRE MUESTRAS. -on ventas que e4isten cada ves menos. Lo mas
comn es Ia VENTA DETERMINANDO CALIDAD CONOCIDA en eI COMERCIO.
Cuando Ia gente hace pedidos de materia prima seaIando caIidades estndar, que
estn en unos Iibros y que todo eI mundo conoce. #as cosas se establecen y ya no se
tiene que ver las muestras.
Si se hace una compra entre empresarios sobre muestras, eI comprador no podr
rehusar eI recibo de Ias cosas contratadas si fuera inconforme con Ia caIidad de
estas. -i el comprador no las quiere recibir, se tendr/ que solicitar peritos.
Hay incumpIimiento si eI producto entregado no corresponde a Ias muestras o a Ia
caIidad.
@A se tiene que confundir la $)F)$)@5DA con la BF)-2$A.
ArtcuIo 328. [Venta pactada sin mercancas vista o conocida]
!n las compras de g0neros *ue no se tengan a la )ista ni puedan clasi-icarse por una
calidad determinada y conocida en el comercio, se entender+ *ue el comprador se
reser)a la -acultad de e3aminarlos y de rescindir libremente el contrato si los g0neros no
le con)inieren.
(ambi0n tendr+ el comprador el derecho de rescisin si por pacto e3preso se hubiere
reser)ado ensayar el g0nero contratado.
8%. VENTA A PRUEBA/SALVO CONFIRMACIN o A GUSTO . Si se piden gneros que
no se haya podido ver o que no se han probado es eI d deI comprador de
revocar Ia venta. Se manda Ia cosa pero se reserva un tiempo para probar.
86
@A es un 0% de 0)-D-2DBD)@2A, porque en este la venta se ha hecho, la compraventa
esta cerrada. pero en este caso no se IIega a comprar; soIo se somete Ia venta a
condicin suspensiva.
EI contrato se ceIebra pero sus efectos estn suspensivos hasta que se pruebe Ia
cosa o que sea anaIizada por Ios peritos.
6.- LA COMPRAVENTA MERCANTIL INTERNACIONAL. LOS INCOTERMS
)n la compraventa internacional hay dos rupos de reulaci"n !urdica. 2enemos un
5onvenio Dnternacional1 Convencin de Viena de 11 de abriI de 1980 que reguIa Ia
Venta InternacionaI de Mercancas. -uscrito por la inmensa mayora de los pases
civilizados. 2iene una ran venta!a. )s un adelanto del futuro.
Tiene dos grandes PRINCIPIOS :
o Es un D DISPOSITIVO 1 Ias partes pueden decidir que no se sometan aI
convenio. 3ero en realidad no suele pasar.
o EI convenio tiene una VENTAJA INTERNACIONAL 1 Ia armonizacin deI d
contractuaI europeo con eI d contractuaI angIosajn norteamericano. -irve
tanto para la tradici"n contractual europea continental, mas basada en el d%
romano y apro4ima con el d% anlosa!"n, cuya terminoloa es para nosotros un
poco e4tra*a. )sa apro4imaci"n se esta intentando producir por la F) con unos
traba!os .
Se apIica a VENTAS con Ios siguientes REQUISITOS :
o Que sean INTERNACIONALES 1 que comprador y vendedor estn en estados
distintos. no con nacionalidad distinta, sino que tengan comerciaIes o
industrias en pases distintos.
o MERCARAS MATERIALES 1 no patentes, ni marcas, ni dise*os, ni enera
elctricasM. @o se aplica a compraventa de inmuebles, no a buques y
aeronaves, tampoco a ttulos valores,
o Que se ceIebren entre dos EMPRESARIOS 1 si hay un consumidor no se
aplicara este convenio. Aunque eI empresario o comprador no destine a
87
reventa Ia mercancas, sino a su propio consumo. @o se aplica a otros
contratos que no son de compraventa pero que se le parecen1 como los de
leasin, permutaM son contratos que se parecen a la compraventa pero no son
compraventa.
MATERIAS que reguIan este Convenio:
o Temas de PERFECCIN o FORMACIN deI contrato.
o OBLIGACIONES deI vendedor y deI comprador . Deberes de diIigencia. no
solo obliaciones en el sentido estricto, sino tambin deberes de buena fe. -on
comportamientos.
o Los PROBLEMAS de NO CONFORMIDAD de Ia entrega . @o saneamiento de
vicios ni incumplimiento. sino no conformidades de Ios recibido con Io
pactado. 2ambin no incumpIimientos esenciaIes, que dan d a resoIucin
deI contrato con daos y perjuicios.
o La transmisin deI RIESGO .
NO reguIa eI Convenio de Viena:
o La NULIDAD de Ios contratos 1 que se apIica Ia Iay apIicabIe de Ia nacin de
una de Ias partes, que Io eIigen en eI contrato. 2ambin pueden contratar eI
fuero apIicabIe.
o EI rgimen de responsabiIidad de Ios incumpIimientos de Ios fabricantes
por Ios productos defectuosos.
OBLIGACIONES de Ias partes:
VENDEDOR:
o La ENTREGA de Ia COSA: Las entregas pueden ser directas o indirectas.
con transporte o sin transporte incIuido. 2ambin con Ia obIigacin de
entregar Ios documentos de Ias mercancas, que acredita la conservaron de
las cosas y que han superado los controles.
o La TRANSMISIN de Ia PROPIEDAD de Ia COSA.
o GARANTAS de SANEAMIENTO.
o CONFORMIDAD de Ia ENTREGA conforme a Io pactado: )sa conformidad ha
de ser materiaI o en sentido jurdico1 que las cosas que se venden no tienen
nin&n problema !urdico1 de propiedad, de evicci"nM
88
Si eI comprador piensa que Ias mercancas no son conformes, Ias SOLUCIONES a
Ios casos de NO CONFORMIDAD son:
o La SUBSANACIN por eI propio vendedor1 todas las conductas del vendedor
que arrela la cosa
o La SUSTITUCIN de Ia mercancas o
o Su REPARACIN
o La REDUCCIN/DISMINUCIN deI precio
EI d deI comprador a resoIver eI contrato soIo se da cuando hay incumpIimiento
esenciaI; en Ios dems caso no (los casos de arriba).
*"C/0'*0*&"#! &S&"C*% es privar a la otra parte sustancialmente de lo que
tenia dN a esperar, en sentido subjetivo, no objetivo, como el incumplimiento de
obligaciones esenciales, o que las mercancas no son susceptibles de reventa.
Si se ha pactado un pacto de ENTREGA IMPRORROGABLE y Ia cosa no se entrega,
habr incumpIimiento esenciaI.
COMPRADOR: pagar eI precio conforme a Io pactado o a Ia recepcin de Ias
mercancas, si no hay un pacto expreso.
)l 5onvenio para )spa*a ha tenido una ran venta!a1 porque reguIa Ias compraventas
internacionaIes, pero adem/s ha servido para que incluso cuando estamos ante una
compraventa no internacional, el 2- utiliza sus requisitos.
Sts de 17 enero de 2008, 209/20081 compraventa internacionaIes de mercancas.
incumplimiento. ine4istencia. 5ompra de vehculos usados. No se puede decir que
cuaIquier defecto deI vehicuIo, por esa causa, que se aIegue no conformidad.
Atras relas de la compraventa internacional. -on relas comerciales internacionales1
INCOTERMS1 regIas, expresiones que expIican obIigaciones, deberes y d de Ias
partes en una compraventa internaciones. -e trata de relas internaciones para la
interpretaci"n de estos trminos internacionales. Se trata de un mtodo de
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interpretacin de modo abreviado de Ia voIuntad de Ias partes y de Ias obIigaciones
y deberes de Ias partes de un contrato de compraventa internacionaI. Se deben a aI
Cmara de Comercio InternacionaI de Paris, que esta interada por e4pertos, pr/cticos
y empresarios divididos entre muchas secciones. es una instituci"n privada. La desde
antiuo va elaborando este documento, las relas de incoterms, el primero es de 1920 y
lo va modificando hasta el ultimo, de 2000. @ormalmente cada 6O a*os, reelaboran,
matizan el sinificado de los trminos. 2iene mucha fama y esta muy bien, que esta usada
por todos los operadores !urdicos internacionales. Se pacta en Ios contratos y de este
modo es obIigatorio para Ias partes. Luego se usa Ia expresin abreviada que mas
se convenga segn eI negocio comerciaI. Son un conjunto de ds, deberes y
obIigaciones de Ias partes como conducta en Ia reIacin deI negocio jurdico que
reaIizan. Las partes quedaran vincuIadas, porque introducen estos trminos en sus
propios contratos. 5uando decidimos usar en el contrato al&n termino de estas
incoterms, estamos incorporando aI contrato estas normas y nos estamos
comprometiendo a cumpIirIas como si fuera una Iey. #os !ueces espa*oles cuando
tenan que resolver un litiio entre las partes y vea que las partes han aceptado
incorporar en su contrato relas de la 5/mara de 3aris, apIicara estar regIas para
resoIver eI Iitigio.
01.12.2011
Que TEMAS reguIan Ias incoterms??? (Al final del c"dio)
1. La ENTREGA de Ias MERCANCAS 1 determinar eI momento y eI Iugar de Ias
entregas de Ias mercancas; Ia modaIidad de Ia entrega. por el uso de una
abriaviatura resuelven los problemas de luar, momento, modalidad de entrea.
2. La TRANSMISIN de Ios RIESGOS derivados de Ia entrega 1 quien asume Ia
responsabiIidad de Ia entrega de Ia cosa con sus riesgos.
3. La DISTRIBUCIN de GASTOS 1 pactos sobre gastos, no sobre precio1 gastos
de transporte, de embarque, desembarque, de seguros sobre Ias mercancas,
de documentacin, de documentacin en frontera, de aranceIes, de
certificaciones sanitarias, certificaciones de normaIizacin de requisitos
homoIogados. conviene que el termino utilizado nos resuelva estos problemas.
4. Los TRAMITES DOCUMENTALES necesarios para cruzar Ia FRONTERA 1
quien prepara Ia documentacin para cruzar Ia frontera, Ios gastos
aduaneros, Ios aranceIes1 eI impuesto de entrada en eI pas (en la F) no
e4isten aranceles. pero en America, Asia, si que hay). )n la actualidad, la
Aranizaci"n Bundial del 5omercio pretende una e4tensiva reducci"n de los
90
aranceles de todo el mundo para que aumente el comercio libre entre aricultores y
empresarios.
EjempIos concretos:
EXW1 eso es lo que aparece en el contrato. #a traducci"n simplificada de esta cl/usula
es1 en fabrica, lugar convenido. La fabrica o aImacn deI vendedor es eI Iugar donde
se estabIece Ia transmisin deI riesgo. As, todas las cl/usulas.
ENTREGA DIRECTA deI vendedor aI comprador en virtud de Ia cuaI eI vendedor
cumpIe con Ia puesta a disposicin de Ia mercancas en eI Iugar convenido y eI
comprador va a pagarIa. -e puede utilizar el EXW pero teniendo en cuanta todas las
obliaciones de ambas partes que e4isten en las normas de la 5/mara de 3aris, pero que
no se ponen en el contrato.
DES1 entrega sobre el buque, puerto de destino convenido1 Ia puesta a disposicin
deI comprador se reaIiza encima de un buque. @o se pacta nada mas, pero Ia entrega
se produce cuando Ia mercanca sobre eI buque este a disposicin deI comprador
en eI puerto pactado. A partir de este momento, Ios riesgos y Ios gastos son deI
comprador, pero eI probIema de transporte, es deI vendedor.
DEQ1 en el muelle, puerto de destino1 en un Iugar "x" deI puerto "x".
DDU1 en la frontera y eI comprador se encarga de pagar Ios impuestos aduaneros.
DDP1 en la frontera, pero eI vendedor paga Ios impuestos, pero se Ios cobra con eI
precio de Ia mercanca.
3uede haber ENTREGAS INDIRECTAS. se quiere determinar aI transportista,
pactado en eI contrato. -i usamos estos trminos, estamos determinando al
transportista, el itinerario del transporte, pero adem/sM M M
FAS1 eI vendedor deja Ia mercanca en eI puerto deI embarque que Io determinamos
aI costado de un buque, determinado tambin. EI transporte en este buque de Ia
mercanca, desde este puerto aI Iugar que diga eI comprador, ser a cargo deI
comprador.
91
FOB1 se coIoca Ia mercancas, sin ningn coste para eI comprador, encima deI
buque. eI comprador no har Ia carga, pero si eI transporte y Ia descarga. )l mas
usado en la practica.
L si el transporte lo quiere hacer el vendedor, se usa el CFR: eI vendedor cubre Ios
gastos y eI precio deI transporte, normalmente el martimo, y eI riesgo se transmite aI
comprador en eI puerto deI embarque aI sobrepasar Ia cubierta, pero eI transporte Io
paga eI vendedor.

L el CIF ' el mas usado en la practica. 5on este se paa al&n coste mas1 eI seguro.
Gastos, seguro de mercancas y de transporte, que Io reaIizara eI vendedor.
STS de 30 marzo de 2006, 5290/20061 compraventa 5DF.
CIasificacin en GRUPOS deI mejor entendimiento de Ios incoterms 1
o Grupo "C": incluye eI seguro, mas eI transporte1 CIF y CFR.
o Grupo "D": contrato e entrega en destino1 DES, DEQ, DDU, DDP.
o Grupo "E": entrega en origen1 EXW
o Grupo "F": FAS y FOB1 transporte debido, que corresponde aI comprador,
Io debe reaIizar a su coste.
LECCIN 8: NEGOCIOS JURDICOS O CONTRATOS SOBRE LA EMPRESA
1.- LA COMPRAVENTA DE EMPRESA
02.12.2011
En nuestro d espaoI, la &0'$&S%, como un conjunto de elementos variados
destinados a un fin, el de explotacin de una actividad par el mercado, no recibe un
tratamiento unitario. La reguIan mItipIes ramas deI ordenamiento jurdico espaoI.
#a reula el D MercantiI1 obliaciones del empresario, posibilidad de concurso de
acreedoresM M. M
)l D IaboraI, reula las relaciones de empleador ' empleado. empresario ' traba!adores
y otras relaciones laborales.
2ambin se reula por el D Administrativo1 las licencias. inscripciones en los reistros.
permisos de vertidos. documentaci"n medio ambientalM M
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0esde el punto de vista del 0%, Ia empresa tiene mItipIes reguIaciones lo que
supone el PROBLEMA para determinar Ia IegisIacin apIicabIe a Ias empresa.
Adem/s, es un conjunto de ELEMENTOS muy variabIes , que adem/s tiene su propio
rimen !urdico.
Es un conjunto de BIENES MATERIALES1 muebIes e inmuebIes. el activo no
corriente, que tiene su propio rimen !urdico de transmisi"n.
2iene tambin un conjunto de ELEMENTOS INMATERIALES1 patentes, marcas,
diseos. propiedad de la empresa que es titular de estos bienes inmateriales que est/n
tambin en el activo de la empresa.
Atro elemento son Ios ELEMENTOS PERSONALES, Ios trabajadores de Ias
empresas, sus representantes, gente con contrato IaboraI especiaI 1 los altos
directivos, comerciales, traba!adoresM M todo este aspecto de elementos esenciales de
la empresa tiene su reulaci"n en distintas leislaciones.
2ambin hay ELEMENTOS FINANCIEROS1 un capitaI invertidos procedente de
financiacin INTERNA, de Ios socios. 2ambin tiene financiacin EXTERNA, Ios
bancos que han prestado eI dinero, como acreedores de estas impresas. 2odos
estos elementos tienen a su ves una reulaci"n , cada uno en su propio /mbito.
Esta compIejidad en Ias reIaciones de transmisin de Ia empresa, Io normaI Ia
COMPRAVENTA DE EMPRESA, genera una serie de PROBLEMAS generaIes .
PRIMERO1 el problema eneral sobre LA UNIDAD DE TITULO Y LA DIVERSIDAD DE
MODOS. )l art. 609 CC1 pIantea en toda transmisin : eI TITULO y eI MODO.
Para reaIizar Ia ENTREGA, una transmisin compIeta, necesitamos un TITULO,
como Ia compraventa, un documento pubIico o privado; adems necesitamos una
forma de hacerIo, un MODO de entregar, una materiaIidad de este tituIo en aIgo
concreto. )l 0% va a ir determinando cuales son eI tituIo y eI modo segn Ios bienes y
Ios eIementos que haya que transmitir.
Por ejempIo1 Ios INMUEBLES 1 necesitamos escritura pubIica e inscripcin en eI
registro de Ia propiedad. solo realizando estas dos cosas, el comprador tendr/ la
aranta de que ha comprado alo.
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Los MUEBLES NO REGISTRABLES 1 eI tituIo es cuaIquiera y Ia posesin es Ia
entrega reaI o verbaI.
Los ds de PROPIEDAD INDUSTRIAL : Ias patentes, marcas : requieres escritura
pubIica e inscripcin en Ia ofician de Ias patentes y marcas.
Transmisin de CONTRATOS : Ios contratos LABORALES , Ios asume eI comprador
de Ia empresa, art.44 ET, por sucesin de empresa.
EI contrato de SEGURO , art.34 LCS, que continua en vigor con eI comprador si no
se dice nada continuacin deI contrato, saIvo que Ias partes decidan otra cosa. )l
resto de contratos hay que decidir si se cambia al su!eto contractuario o no.
ProbIema con Ia Sucesin de Crditos y Ia Subsuncin de Deudas : Ia empresa tiene
crditos y Ios transmite avisando aI deudor eI cambio de acreedor. )n este caso soIo
se avisa aI deudor, no se requiere consentimiento de este, art.1527 CC y 347 CCom1
notificacin aI deudor de Ia cesin de crditos. cuando eI deudor este notificado, ya
no podr pagar aI anterior porque no se Iibertara. pero si no se renotifica, si este paa
al anterior acreedor, paa bien y se libera y el problema esta entre comprador y vendedor
de la empresa. Si hay cambio de deudor, eI derecho requiere consentimiento deI
acreedor, si eI transmitente de Ia empresa quiere Iiberarse de Ias deudas. )l primer
ran problema, es eI consentimiento deI acreedor, art.1205 CC.
SEGUNDO1 LA TRANSMISION DE CLIENTELA1 la clientela para transmitirse requiere
alunos procedimientos, como Iistado de cIientes, anuncios y pactos de no
competencia. -on siempre pactos delicados, porque no se puede eliminar la posibilidad
de competir. -iempre han sido viilados por la F) como por la Autoridad )spa*ola de
0efensa de la 5ompetencia. para evitar que el antiuo propietario no vuelva a competir.
Sus LIMITACIONES : Iugar, objeto y tiempo.
o TIEMPO 1 no parece razonable que al vendedor se le prohba competir durante
plazos muy randes. eI tiempo es de 3 aos. Todo Io que superan Ios 3 aos,
ya es una Iimite maI visto.
o De actividad, OBJETIVOS 1 se trata de no competir en Ia misma actividad.
o TERRITORIALIDAD 1 no se puede competir cerca de donde se vende Ia
empresa; depender deI negocio. 5omo se puede atacar al que vende el
neocio y al da siuiente abre otro al frenteR Se podra atacar por Ia maIa fe ,
art.1255 CC.
94
PROCEDIMIENTO jurdicos en materia de ADQUISICIN de EMPRESAS 1
-e puede adquirir el neocio mediante dos procedimiento, que son muy diferentes.
1). )n el supuesto de QUE EL TITULAR DEL NEGOCIO SEA UNA SOCIEDAD
MERCANTIL, que tenga SOCIOS y ACCIONES/PARTICIPACIONES, con una
determinada actividad y tenga todos Ios eIementos necesarios para satisfacer esta
actividad se podr adquirir Ias acciones/participaciones de esta sociedad y se
convertir en propietario de esta sociedad.
#os anlosa!ones llaman1 Ia SHARES DEAL (2E2F#A- $)3$)-)@2A2D>A- 0)
-A5D)0A0)- 0) 5A3D2A#). Se tendr que vaIorar Ias acciones/participaciones y
pagarIas: ser una compraventa de acciones o participaciones. Puede ser una
COMPRAVENTA PRIVADA, si no se cotiza en boIsa o Io mas normaI, en ESCRITURA
PUBLICA. )so va a adquirir un proceso de VALORACIN de Ia empresa o de
vaIoracin de Ias acciones/participaciones. (Q) -e pueden calcular las acciones de
diversos modos. )so tiene un VALOR NOMINAL. CONTABLE1 considerado un balance,
restando aI activo todo eI pasivo y quedndose soIo con eI neto y dividindoIo a
todas Ias acciones/ participaciones, pero este modelo no refle!a valores reales de las
acciones, solo una pista de su valor real. 3uede haber un plus1 una prima de control,
porque se adquiere el control y el precio sube un poco.
0e este modo se puede comprobar Ia bondad de todo Io transmitido mediante Ia
DiIigencia debida - DUE DILLIGENCE, jurdica, formaI, IaboraI, de Ios contratos,
fiscaI M M se pueden hacer mas complicadas o menos complicado. Para comprobar Io
comprado se necesitan diversos profesionaIes, como ingenieros, abogados,
expertos en Ia materia. @uestra leislaci"n medioambiental hace responsabIe soIidario
aI comprador de todo Io que se vendi por eI vendedor. 2odas estas comprobaciones
son importantes para el precio. 2ambin es importante la cuenta de perdidas y anancias,
para ver cuando se asta y lo que se anaM. ( los m/renes de la empresa. >iendo en
perspectiva lo que ha pasado, se puede establecer un plan de futuro, una proyecci"n.
VENTAJAS : rapidez, senciIIez fiscaI; exentos de impuestos de Ia operacin de
compraventa de acciones/participaciones, art.108 LMV. Se paga impuestos si mas
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de 80 % de Ios bienes que compras son inmuebIes. )s un procedimiento muy usado,
sobre todo si la sociedad que se compra es limpia y clara.

2). )l seundo procedimiento de compraventa de una empresa, seria el de COMPRAR
ACTIVOS ' ASSETS DEAL (A52D>A- 0) )B3$)-A). EI comprador IIega aI negocio
y no quiere comprar Ia sociedad entera, sino COMPRA Ios BIENES de esta
sociedad: MAQUINARIA, INMUEBLES. EI probIema es de Ios trabajadores, tendr
que ser como una sucesin de empresa. 3ero los crditos, las deudasMM. Tiene eI
probIema de Ia unidad de tituIo y Ia pIuraIidad de deudas.
Es mucho mas compIicado y mas rgido. Se deben COMPROBAR todos Ios bienes
comprados. Ia cIienteIa, Ios pactos de no competenciaMM Es una operacin que se
puede hacer en un NICO CONTRATO. Se hace eI contrato no sobre Ia compra de
toda Ia empresa, sino soIo de Ios inmuebIes que se compran. Se paga soIo por Io
que se compra. @o es lo mismo transmitir una empresa que solo unos bienes de esta. Se
compra eI negocio comprando activos. =ay elementos de esta empresa que no son
fundamentales para esta empresa y puede que no se compre. Si se transmite TODO eI
PATRIMONIO EMPRESARIAL (todo el conjunto de elementos de la empresa que
permiten continuar con esta), no se paga eI IVA; pero Ios inmuebIes si pagaran eI
ITP.
)s un procedimiento mucho mas compIicado, mas engorroso, donde los documentos
de compraventa son tremendos. las cl/usulas son decastas al m/4imo por vicios o
defectos que salan despus. pero no hay un probIema de activos ficticios u ocuItos.
Tampoco hay pasivos, porque eI comprador no compra pasivos, con stos se
queda eI antiguo propietario que sube eI precio porque asume Ios pasivos. Si ste
se queda con aIgn activo, tendr que reducir/reguIar eI precio. Si es una deuda,
requiere eI consentimiento deI acreedor, eI banco, si es una hipoteca. -i la hacemos
bien, es una operacin muy segura, a pesar que sea mas comple!a, con contratos
mas detaIIistas y mas Iargos.
0ese el punto de vista fiscal, es mas senciIIa Ia primera. pero hay muchos ane4os a la
operaci"n de acciones. en concreto son estos ane4os los que se venden y pueden crear
problemas con el paso del tiempo.
96
09.12.2011
Art.841 CC1 materia de -ucesiones1 el testador puede de!ar todo o parte de la empresa a
uno solo de los herederos, compensando a los dem/s con dinero. Art.1056 CC1 cuando
e4presamente se prev que tanto el testador como los herederos con testamento, puedan
en la partici"n hereditaria asinar la empresa a uno de los herederos compensando a los
dem/s con dinero.
ProbIemas deI PRIMER sistema: si se compra Ias acciones de una sociedad, se
debe preocupar por Io que se compra: pueden haber ACTIVOS FICTICIOS,
inventados. . Tambin pueden haber PASIVOS OCULTOS. 5on todo esto, se
deben prever aIgunos mecanismos de seguridad. como por e!emplo no entrear una
parte del dinero, depositar una parte del dinero en un banco, por si lueo hay problemasM
M Cuando se compra una empresa a travs de Ia compra de Ia totaIidad deI capitaI
sociaI, no basta con una simpIe compraventa, se deben comprobar Ios activos y
pasivos de Ia empresa. )s una operaci"n que requiere su tiempo, que requiere muchos
pequeos estudios, que van complet/ndose para buscar el valor final por las acciones
que se van comprando. )ste valor de venta, no tiene nada que ver con el valor nominal de
las acciones, ni con el valor contable. Se van a comprar por eI vaIor razonabIe, que se
incrementan o disminuye se&n la ente que van a comprar. @o es lo mismo cuando se
compran acciones en una operaci"n burs/til, porque el precio no cambia, en especial que
no disminuye. )l precio de la Colsa no es el precio de la empresa, es mucho menos. )n el
sistema de Colsa, la cotizaci"n no esta relacionada con el valor del neocio. )n la Colsa
influyen otros elementos polticos, internacionales, de tensi"n, de otras alternativas para
los inversoresM M Este sistema puede ayudar a comprar mas seguro y prever esa
cosa de Ios activos ficticios y Ios pasivos ocuItos. porque esta hecha por muchos
profesionales.
Necesitamos una DUE DILLIGENCE FISCAL y MEDIOAMBIENTAL; tambin
empresariaI/econmico. EI contrato va a tener que preveer Ias cIusuIas de
GARANTAS para Ios posibIes probIemas de futuro.
ProbIemas deI SEGUNDO sistema 1 Ia adquisicin de activos1 el comprador no va a
comprar las accionesSparticipaciones de la empresa. no va a comprar todo el neocio.
97
soIo se va comprar Ios activos y tambin aIgunos pasivos. Los activos y pasivos
deben ser NECESARIOS PARA CONTINUAR EL NEGOCIO.
Puede ser que eI nuevo empresario, eI comprador no necesite todos Ios
TRABAJADORES, y a Ios dems Ios tendr que despedir, eI vendedor.
-e debe aclarar el problema de la HIPOTECA de la cosa, porque si se queda eI
vendedor con Ia hipoteca, tendr que subirIe eI precio finaI de esta cosa aI
comprador; pero si se queda con Ia hipoteca eI comprador, este tendr que
disminuir eI precio, porque tendr que pagar Ia hipoteca hasta eI finaI. Tambin se
tendr que acIarar eI probIema de Ios DOCUMENTOS, en especiaI Ia escritura
pubIica.
0e esta forma se deben asignar vaIores a Ias cosas, pero cada cosa con su Iey de
transmisin. En especiaI se debe avisar aI acreedor y pedirIe permiso de que se
cambia eI deudor; o simpIemente avisarIe para decirIe que se cambio eI acreedor,
en este caso no se debe pedir permiso a ste (al deudor). -i el comprador se queda con
la hipoteca, con todos los astos, claro esta que deber/ disminuir el precio de la cosa.
5uando se trasmite "TODO" eI patrimonio empresariaI, aquel patrimonio que permite
la continuidad de la empresa, esta compra NO estara sujeta aI IVA . -i no hay
trasmisi"n total, soIo se compra INMUEBLES (que con estos no se podr/ continuar con
el neocio), se pagara eI ITP .
INVERSIONES EXTRANJERAS. Para entender que una inversin es extranjera, se
precisa que esta inversin Ia reaIice un no residente, que invierte en Espaa. +@A
residente,, no tiene que ver con la nacionalidad, puede ser un espa*ol pero no residente
en )spa*a, o un e4tran!ero que tampoco es un residente.
#a inversi"n e4tran!era no tiene nada que ver con la transacci"n del dinero. porque tiene
la transacci"n un control del dinero.
Es toda aportacin de dinero, bienes, o servicio reaIizada por una persona que
resida en eI extranjero, sin importancia de cuaI sea su nacionaIidad.
Puede ser Ia adquisicin de inmuebIes, puede ser de muy diversa naturaleza. La
inversin es LIBRE, no soIo Ias inversiones de comunitarios, sino tambin de
cuaIquier pas deI mundo; NO requiere previa AUTORIZACIN deI Gobierno. Si
requiere Ia informacin o una DECLARACIN aI Ministerio de Economa y Hacienda
A POSTERIORE de Ia inversin. Es una decIaracin a efectos estadsticos, pero no
98
a efectos de pedir permiso. Cuando Ia inversin se efecte, se a terminado de
realizar, Io que se hace es enviar otro formuIario para decIarar que Ia inversin se ha
reaIizado.
)s verdad que aIgunas inversiones extranjeras estn condicionadas y requieren Ia
AUTORIZACIN. 3or e!emplo1 fabricas de armamento, industrias de defensa, medios
de comunicacin: televisi"n, radio. pero tambin transporte areo. #o de los medio de
comunicaci"n se ha liberalizado, se controla solo si el e4tran!ero tiene mas de 87 ^ de
este medio de comunicaci"n. #a adquisici"n de inmuebles, que superen los :
millones de euros, requiere declaraci"n al B)=, no pedir permiso, solo declarar.
EL CONTROL DE TRANSACCIONES EXTERIORES1 no es Iibre totaImente Ia entrada
o saIida deI dinero de Espaa. Requiere aIguna comunicacin. #o suelen hacer los
bancos. Dncluso si el dinero viene del e4terior, lo hace el propio banco. EI objetivo de
esta IegisIacin de controI deI dinero, es eI bIanqueo de capitaI. Es un simpIe
controI, no autorizacin. -e trata de controlar esta operativa a travs de un numerito
que te lo dan el Canco de )spa*a y lo pones en la escritura. )n el resto de casos, las
operaciones son libres, sin nin&n control.
2.- EL ARRENDAMIENTO DE LA EMPRESA O ARRENDAMIENTO DEL NEGOCIO.
Arrendamiento por un tiempo determinado y por un precio cierto y tambin
determinado. Se puede prorrogar.
Donde esta reguIada esta operacin? -e debe comprobar si esto es un arrendamiento
de local de neocio( arrendar un inmueble) MMM. (QR)
Arrendamiento para USO DE VIVIENDA o para USO de cuaIquier cIases de
NEGOCIOS.
EI OBJETO deI contrato de arrendamiento esta determinado por una doble composici"n1
eI LOCAL y Ia EMPRESA que esta instaIada en este IocaI y que se desarroIIa en este
IocaI, con todos Ios eIementos indispensabIes para Ia continuacin de este
99
negocio. )sta reulado en el contrato que las partes celebren. -upletoriamente en la #ey
de Arrendamientos Frbanos y claro, en el 55. @ormalmente esta reulada en el contrato
entre las partes.
)n la #ey de Arrendamientos Frbanos, el titulo DDD ' de los arrendamientos de los usos
distinto de los de la vivienda1 en esto tenamos el uso del local para una empresa, que
incluye el arrendamiento del local b el arrendamiento de parte de la empresa1 Art.29 a 35
LAU. Art.43 LAU1 se rige por la voluntad de las partes y en su defecto por lo
dispuesto en el titulo tercero de la presente ley. #os artculos anteriores no se
aplicaran a los arrendamiento de empresas, sino solo este articulo, el ultimo, el ;:. @o es
lo mismo arrendar una empresa que arrendar un local.
#a !urisprudencia ha dicho que cuando deI contrato se desprende que estamos
arrendado un negocio en funcionamiento o un negocio que para empezar a
funcionar soIo Ie faItan detaIIes accesorios en ese momento estamos
ARRENDANDO UNA INDUSTRIA y este arrendamiento no se somete a la leislaci"n de
arrendamientos urbanos, sino a Ios PACTOS entre Ias PARTES, por Io que eI contrato
debe ser mucho mas concreto.
Rgimen apIicabIe1 eI contrato entre Ias partes y nada mas. si este permite que se
apIique uno de Ios arts. de 29 a 35, bien, si no, pues no. 3ara estos arrendamientos no
se aplica la protecci"n de la vivienda.
ObIigaciones de Ias partes. Precisar si se apIican o no Ios art.29 y ss LAU.
3recisar las obliaciones del ARRENDADOR respecto de los dos deberes de este1
o MANTENER eI NEGOCIO PACIFICO de Ia cosa.
o Las REPARACIONES EXTRAORDINARIAS1 las reparaciones ordinarias son del
inquilino, pero Ias extraordinarias son deI propietario. lueo se podr/ pactar lo
dem/s. 3ero en este caso, como es una empresa y hay maquinaria, hay
problemas, se deber/ aclarar entre las partes. EI arrendatario debe hacer
todas aqueIIas reparaciones ordinarias para mantener eI negocio en vigor.
(QR)
o La obIigacin de NO COMPETIR1 con sus limites.
ARRENDATARIO:
o PAGAR Ia RENTA, en Ios trminos convenidos.
100
o NO MODIFICAR eI destino deI negocio;
o Deber de CONSERVACIN de Ia MAQUINARIA, no en el mismo estado, pero
en buen estado. 2oda la me!ora queda con la maquinaria.
Se puede subarrendar? En principio NO se permite eI subarriendo sin eI
consentimiento deI propietario; pero en este caso como es IocaI de negocios o
empresa; eI art.32 LAU: eI arrendatario podr subarrendar Ia finca o ceder eI
contrato de arrendamiento sin contar con eI consentimiento deI arrendador. Este no
necesita eI consentimiento deI arrendador, pero este podr subirIe Ia renta aI nuevo
arrendatario. 3ero podr/n pactarse en el contrato que si se subarrienda el local, que no
se suba la renta.
5onvendr/ que precisemos en el contrato estas dos obliaciones.
3.- EL USUFRUCTO DE LA EMPRESA.
Aunque es menos frecuente, tambin podemos ver USUFRUCTOS DE EMPRESA. EI
USUFRUCTO es un dcho reaI en eI que eI anterior propietario se queda con Ia nuda
propiedad y eI usufructuario no es un mero arrendatario, sino que tiene dcho a Ios
frutos y rentas, aunque Ia gestin Ia siga IIevando eI propietario.
4.- DERECHOS REALES DE GARANTA SOBRE LA EMPRESA.
3or ultimo, encontramos la #ey de 3renda e =ipoteca Bobiliaria del a*o 7; es una ley
que altero el sistema de hipotecas y prendas, frente a la tradici"n de nuestro dcho de
prenda sobre mueble. )n el marco de esta ley apareci" Ia HIPOTECA DE EMPRESA, por
lo tanto se pueden hacer hipotecas gIobaIes sobre toda Ia empresa.
101
102
LECCIN 9. EL TRANSPORTE
1.- EL RGIMEN JURDICO DEL TRANSPORTE. CONCEPTO, NATURALEZA
JURDICA Y CLASES DEL CONTRATO DE TRANSPORTE.
)s un mercado, del transporte, de un ambito del d% intervenido, un mercado controIado,
intervenido, supervisado por Ia Adm. PubIica, por normas de d% publico, y no solo por
normas contractuales de d% privado. )s un mercado donde no solo hay una reulacion
privada, sino tambien una reulacion de control, supervicion, sancion de las impresas
transportistas, de su actividad y del propio transportista.
)n los ultimos 8O a*os, en el piensmaiento economico de los a*os +<O, donde se produce
este fenomeno, son e!emplos sinificativos -FA y Dnlaterra. )n estos a*os se da un paso
atr/s en suprimir reulaciones, controles, superviciones. 0ucede en todos los mercados,
pero en especial en el financiero.)so se translada a )uropa. #os mercados de transporte
se han visto desreulados proresivamente desde estos a*os, en especial con las crisis.
)n la actualidad se necesita otra ves nuevos controles, superviciones por parte de la Adm.
3ublica. )stos mercados siuen reulados, menos que en los a*os +NO y se estan
introduciendo nuevas reulaciones sobre todo de proteccion de clientela.
Atro fenomeno, a parte de esta doble reulacion del d% publico y privado, se ha producido
una liberacion del sector. )n el sector del transporte era muty tradicional que este sea u
sector monopolio. 5omo el aereo1 una sola compania que solo ella podia volar. #as
demas solo podian hacer escalas. Antes eso era una cuestion normal. )n este sector todo
eran concesione administrativas. -i no se tenia esta concesion no se tenia nada, no se
podia actuar. habia un monopo*io de linea. )so ha ido cambiando. -e trata de ver si
reune las condiciones de ser empresa y de actuar con esta actividad, se le tendra que dar
este permisoSconcesion para desarrollar esta actividad. 3or tanto se admite, que todos
que reunen los requisitos para desarrollar una determinada actividad, tendran d% a actuar
como tales.
)n el sector del transporte hay doble leislacion1
#a leislacion de car/cter publico1 #ey de Ardenacion de los 2ransportes 2errestres, la
#A22, #ey de :O de !ulio de 69<N. $eula lo stransportes terrestres, tanto de via!eros
103
como de mercancias. 2ambien lo stras. 3or ferrocaril. 2odo el transporte terrestre, por
carretera o por ferrocaril, esta su!eto a esta ley, sin per!uicio de las competencias de las
55AA compartidas con el )stado, pero que deben respetar esta ley marco.
2ambien reula actividades au4iliares complementarias, como las aencias de
transportes, los intermediariso. las estaciones de transporte.
Dndice d ela ley1
2itulo primero1 disposiciones comunes al transporte terrestre. -us capitulos1M M como
Ias juntas arbitraIes de transporte1 art.:N. )4iste en cada 55AA y en el estado ba!o la
tutela del Binisterio de 2ransporte u otro ministerio competente.
Art.:<1 corresponde a las !untas arbitrales resolver las contravercias de car/cter mercantil,
problemas derivados de los contratos privados entre carador y su transportista. )s
necesario que ambas partes se sometan de comun acuerdo al arbitra!e. no se le puede
imponer de modo obliatorio un arbitra!e a las partes. son estas las que pactan o no el
arbitra!e. 2odas las impresas que incorporen este, se presume que sus problemas se
vana reslover mediante arbitra!e.
-e presumira que e4iste arbitra!e, siempre que la cuantia ob!eto de discusi"n este en
menos de TOOO euros y si las aprtes no dicen nada en contrario, que lo dia
e4presamente que no quiere someterse al arbitra!e. #o debe decir antes de iniciarse el
trasporte, con cuando ya esta el problema. 3or encima de TOOO euros, se necesita el
consentimiento e4preso, no se puede presumir.
Atras funciones de estas !untas arbitrales.
2itulo seundo de la ley1 0isposiciones de aplicaci"n eneral a los trasnportes por
carretera y M M.
-e tiene que dar el titulo de la Adm. 3ublica para a!ercer una determinada actividad. #a
e4istencia de titulos es un control de acceso, un peque*o tramite para poder e!ercer la
actividad y para cumplir las funciones. -i no se cumple este requisito del titulo y otros que
reulasn los primeros dos titulos de esta ley, se podra sancionar con sanciones leves,
raves y muy raves por la Administracion.
23.12.2011
)sta ley tambien va a reular las infracciones y sus sanciones.
2itulo tercero1 conceptos de transportes y su clasificacion1 A lartir del art.T8 la ley
establece difiniciones importantes.
I. Transportes pubIicos y privados.
104
PUBLICO1 aquel transporte que se lleva a cabo por cuenta a!ena mediante retribucion
piublica. )ste transporte le interesa al d% mercantil.
PRIVADO1 aquel que se lleva a cabo por cuenta propia para satisfacer actividades privas
o como complemento de actividades de una empresa. )l privado al d% mercantil no le
interesa.
II. Por eI objeto deI transporte:
A). VIAJEROS1 la ley hace otr clacificacion1 reular y discrecional.
REGULAR1 son los que se efectuan dentro de itinerarios preestablecidos y con fi!acion de
orarios. )ste puede a su ves dividirse en 1 transporte reular permennte1 que s elleva a
cabo de forma continuada para atender necesitades permanentes. TempraI1 destinados
para atender traficos irreulares. 2ambien se distinuen entre uso especiaI y generaI.
DISCRECIONAL1 se llevan a cabo sin su!ecion a itinerario, ni orario , ni calendario
preestablecidos.
B). MERCANCIAS: siempre es un transporte discrecional. aunque haya una reiteracion
de itinerario, horario o calendario.
C). MIXTOS: el mismo transportista, en el mismo vehiculo puede transportar mercancias y
via!eros.
#os transportes de via!eros de uso reular eneral1 se reula en la ley . necesitan una
autorizacion administrativa para llevar a cabo esta actividad, el transporte. Art.T9 y ss
establecen esta rulacion d elas empresas, de sus condiciones de actividad y los
requisitos de transporte de via!eros de uso reular enral.
#os otros, de uso temporal y d euso especial, se reualan en art.<< y <9.
#os 0iscrecionales de via!eros y mercancias1 a aprtr del art.9O establece una serie de
condiciones y requisitos.
2mbien reula esta ley los transportes privados. 2ambien reulaban las estaciones de
transportes, bien de via!eros o de mercancias. no los parcin ni los aparcamientos.
3or ultimo dedica unos articulos al transporte ferroviario. )l ferroviario esta contemplado
en dos leyes1 en esta, aa prtir del 677 y en la #ey del -ector Ferroviarios de 8OO:, que es
la ley que comenzo el proceso de liberalizacion del sector ferroviario.
105
2.- EL CONTRATO DE TRANSPORTE TERRESTRE. ELEMENTOS PERSONALES Y
REALES DEL CONTRATO. LA CARTA DE PORTE.
#ey de 66 noviembre de 8OO9, #ey 67S8OO9, #ey de 5ontratos de transporte terrestre de
mercancas.
)sta ley del 8OO9 ha producido en )spa*a una unificaci"n del transporte privado, que
estaba en dos te4tos leales. )staba reulado en el 55om y lueo en el 55 relativos al
transporte. 5uando e4istia esta doble leislaci"n habia contratos civiles de transporte y
mercantiles. )l tema era mas sencillo. )l transporte era mercantil cuando el transportista
era empresario1 que eI transportista fuera empresario o que Ias cosas transportadas
fueran mercancas. 5ommo la realidad prqctica era que los transportistas siempre eran
empresarios, resultaba que todos los transpoirtes eran mercantiles. @adie sabia que
quedaba para el 55, cual seria los transportes que reulaba el 55. #a ley unifico est
aleislacion1 deroo el 55 y el de 5omercio y creo esta ley.
5oncepto1 art.8 #522B1 aquel por el que el porteador se oblia frente al caradorM M M
#os elementos personales1 el porteador o transportista y 5aradores.
$efle4ion sobre cual es la naturaleza de este contrato. su funci"n economica y !uridica. )l
transporte consiste en trasladar mercancias de un lado a otro. )l contrato de transporte es
un contrato de obra, de resultado, y no un mero contrato de servicios. )s un distinci"n tan
e4acta.
-e distinue eI contrato de arrendamiento de servicios se contrata la prestaci"n de
servicio. la otra parte no arantiza un resultado, pero si arantiza que pondr/ todos sus
medios para que sala bien la operaci"n. -e debe arantizar que prestara lo m/4imo de
su arte, oficio o profesi"n.
3or el contrario Ios arrendamientos de obras pretenden un resultado. -e encara una
obra y se debe realizar. se debe terminar entreando con los oportunos permisos y relas.
=ay elementos donde la distinci"n entre estos dos contratos no esta tan clara. 3or
e!emplo se le pide al aboado un informe. al arquitecto un proyecto. un dictamen. -i este
106
no se entrea no ser/ contrato de servicios, pero parece que ser/ de obras. @o importa
que el profesional haya puyesto todo de su aprte pero no ha conseuido nada.
)n este caso Ia Iey exige aI transportista que sea diIigente, y Ie exige un resuItado: si
no hay trasIado de Ia mercanca no hay transporte.
#os elementos personales1
)l CARGADOR1 art.;1 como quien contrata en nombre propio la realizaci"n de un
transporte con el porteador.
PORTEADOR/TRANSPORTISTA1 quien asume la obliaci"n de realizar el transporte en
nombre propio, aunque puede realizar el transporte el mismo o encarar a otro1
transportista contractual y el efectivo.
)l DESTINATARIO1 la persona a la que hay que entrear las mercancas.
)l EXPEDIDOR de las mercancas1 una persona que por cuanta del carador hace
entrea de las mercancas al transportista en el luar pactado.
Art.6T1 TRANSPORTE CONTINUADO1 el carador se oblia frente a un mismo carador
de realizar un transporte continuado en el tiempo. -e realizara por escrito.
)l contenido de la ley es dispositivo1 #a partes pueden e4cluir la aplicaci"n de la ley, salvo
que la ley lo prohiba. 3ueden pactar optra cosa o fle4ibilizar el contemnido de esta.
0ocuemntacion del contrato1 todos los cotratos del transporte tienee una documentaci"n
necesaria. )n la mayoria de los contratos se utiliza la escritura no par ala validez del
contreato, sino para la prueba. 2odos los transportes. -e tiene el ticcet, el billete. )stos no
son nominativos, pero hay otros como los del avion, que son nominativos.
)n los transportes rerrestre de mercancias por carretera e4ite una documentaci"n del
contrato1 carta de porte. )n los transportes de mercancias aereo a veces no se utiliza la
carta, sino otros documentos.
Art. 6O1 carta de porte1 no es indispensable par ala validez, art.6:1 so ni hay carte de
porte, ello no produce la e4istencia ni la nulidad del contrato, ser aun problema de prueba.
Art.6;d1 fuerza probatoria de la carta de porte. )s un dociemnto especial de prueba.
Aet.6O su contenido, de la carta de prueba1 suele estar empresa en varios e!emplares,
fiermados por el carador y transportista.
#uar y fecha de emision de la carte. datos del carador. del poreador. luar y fecha de la
recepcion de las mercancias. naturaleza de las mercnaisa. identificaci"n del car/cter
107
peliroso d ela mercancias. su peso, cantidad. embala!e utilizado. precio convenido el
transportey otros astos, valor de las mercancias. otras instruccionesM M etc. 2iene el
mismo contenido que un contrato. 2res e!emplares1 al carador. al transportista y otro
e!emplar via!a con las mercancas.
5ontenido del contrato
3.- CONTENIDO DEL CONTRATO. OBLIGACIONES DE LAS PARTES. LA
RESPONSABILIDAD DEL PORTEADOR O TRANSPORTISTA.
Abliaci"n del trasladar a cambio de precio.
Abliaciones del carador y sus derechos.
o )ntrear las mercancas al transportista1 en el domicilio del carador o del
transportista, como lo pacten. Art.69.
o 3or rela eneral el carador es el que cara y el destinatario es el que
descara. Art.8O. #o mismo con el acondicionamiento de las caras. Art.86. la
rela eneral es que lo debe hacer el carador. pero hay otros pactos en
contrario.
o )l pao del precio del transporte, art.:N ( ;8. #a rela eneral es que el carador
es el que corre con el precio del transporte. 3ero se puede pactar un transporte a
portes debido, que sea paado por el destinatario. 3ero frente al transportista
siempre responder/ el carador. )ste precio puede ser ob!eto de revisi"n, desde
que se pacta hasta que se inicia el transporte. Art.:<1 supuesto de revisi"n del
precio en funci"n de la variaci"n del precio del asoil. -e permite revisar el precio
a la ba!a o al alza. @o solo se paa el precio del transporte, sino a lo me!or
tambin otros astos del transporte. -alvo pacto en contrario, se paa cuando el
transporte se ha realizado. Si NO se PAGA eI PRECIO, por el carador o
destinatario, eI transportista tiene eI d de retener Ias mercaras, a no
entregarIas y a soIicitar eI deposito de Ias mercancas y su venta en Ias
Juntas ArbitraIes de Transporte. Si hay DEMORA en eI pago deI precio, el
art.;6 dice que eI obIigado aI pago deI transporte incurrir en mora en eI
pIazo de 30 das. A partir de Ios 30 das se incurre en mora automtica. )l
pacto en contrario se considerara nulo. #a ley reula las ENTREGAS CONTRA
108
eI REEMBOLSO (precio de la mercanca y si no se ha paado del transporte)1
que son muy frecuentes. )l porteador deber/ percibirla en efectivo o por otro
medio autorizado. -i no se lo entrea al carador, responder/ por todo el precio
de la mercanca, del reembolso.
4.- EL TRANSPORTE TERRESTRE DE MERCANCAS INTERNACIONAL.
5.- EL TRANSPORTE MARTIMO Y LOS CONTRATOS DE UTILIZACIN DEL BUQUE.
RGIMEN JURDICO INTERNACIONAL.
6.- EL TRANSPORTE AREO Y LOS CONTRATOS DE UTILIZACIN DE AERONAVE.
RGIMEN JURDICO INTERNACIONAL.
7.- EL TRANSPORTE COMBINADO.
109
LECCIN 13: LOS CONTRATOS BANCARIOS I
1.- EL MERCADO FINANCIERO.
MERCADO FINANCIERO1 un con!unto de instituciones publicas y privadas, de muy
diverso tipo, de medios , de mercado, de luares donde se opera , se intercambian y se
oraniza una actividad financiera que consiste en canalizar el ahorro. =acer que los
recursos de la actividad econ"mica llean de los que hacen el dinero hasta los que
demandan el dinero. )s una canalizaci"n desde las familias, empresas, administraciones
que tiene dinero, hasta su!etos que necesitan dinero. )sta canalizaci"n es el sistema
financiero1 5on!unto de mercados y medios que facilitan esta intermediaci"n.
=oy da, con la crisis, la banca, en luar de dar crdito a los ciudadanos, lo destina a
comprar deuda publica. #as compra para obtener una rentabilidad alta. para anar mas
dinero comprando deudas publicas que conceder una hipoteca a un ciudadano.
110
)l sistema financiero enera activos financieros de todo tipo1 productos que permiten
nuestra inversi"n1 meter nuestro ahorro en la compra de al&n activo financiero a cambio
de una retribuci"n
Tres eIementos caractersticos de toda inversin financiera1
#DHFD0)I1 es la facilidad o no con que un activo pueda transformarse en dinero sin
quebranto de su valorM M M
)!emplo1 M M
$)@2ACD#D0A01 cual es el rendimiento, al remuneraci"n que se obtiene por tener un
activo en su poder. cual es el inters que se va apaar. )s lo opuesto a la liquidez. #a
rentabilidad obtenida por un piso comprado hace 6O a*os ha sido muy superior a la
rentabilidad de unas acciones de un banco de ahora.
$D)-JA1 la posibilidad siempre presente de no recuperar la inversi"n, en todo o en parte.
de perder una parte de la inversi"n1 los intereses o el capital. =ay riesos de impao y de
mercado. -e&n el activo, el rieso es mayor o menor. 5uando se invierte en un
instrumento financiero con mucho rieso, la rentabilidad ser/ mayor. A mas rieso, mas
rentabilidad.
#as aencias de cualificaci"n son las que determinan el rieso de producto y de las
entidades que determinan estos productos.
)uropa ha establecido uno relamentos sobre la cualificaci"n europea1 $elamento
6OTOS8OO9 de 6T de septiembre sobre las aencias de cualificaci"n crediticias europeas,
modificado por el relamento 76:S8O66 de 8: de mayo.
$esumen1 el mercado del crdito, los bancos, son instituciones financieras que canalizan
el ahorro desde e4celentes del dinero , hasta demandantes del mismo a travs de unas
instituciones. #os bancos est/n sometidos, naturalmente, a unas reulaciones del /mbito
europeo1 directivas. la reulaci"n de cada pas1 en el caso espa*ol es muy difcil abarcar
toda esta leislaci"n, hay leislaci"n de car/cter publica. )n )spa*a, la ley de disciplina e
intervenci"n de las entidades de crdito de 69<< que ha tenido muchas modificaciones
hasta hoy1 tiene muchos mecanismos de disciplina, infracciones e sanciones una
leislaci"n publica, sin mezcla de econ"mica.
2ambin hay una leislaci"n de car/cter de solvencia, de niveles de solvencia de la
entidad, que tiene car/cter europeo y mundial1 leislaci"n de recursos propio de las
entidades para poder funcionar.
Casilea DDD (? 0ecreto #ey 8S8O66 de 6< de febrero.
111
Activos corrientes1 Ios cIientes1
- Borosos1 que deben paar y no han paado en su da
- -ubest/ndar1 todos los clientes, promotores y constructores.
- Arriesados1
-i se aumentan los criterios, se refuerza la Casilea DDD y se va fortalecerM M
-FK)2A- HF) A3)$A@ )@ )# B)$5A0A FD@A@5D)$A1
6). NiveI europeo1 BANCO CENTRAL EUROPEO1 instituci"n nacida en Batrich en 6998,
que reforma crea novedades como el Canco. )s la creaci"n de una autoridad monetaria
supranacionaI deI mbito de Ia UE. =asta este momento no haba autoridad monetaria
comunitaria. cada pas tenia su autoridad nacional. )s mas que una autoridad monetaria1
sta fi!a Ia poItica monetaria1 para el mantenimiento de la estabilidad de los precios,
viilancia de la inflaci"n. y viilancia de la cantidad de dinero en circulaci"n. )l C5F no
prest adinero a los pases, sino a los bancos. no fi!a polticas econ"micas, ni fiscales.
Abtenida la uni"n monetaria en el C5) se debe caminar hasta la uni"n fiscal, en el dficit,
a la poltica econ"mica. -e consiue o no, depende de los acuerdos, desacuerdos,
criticas, consensosMetc.
3ara entender el sistema debemos entender la distribuci"n de funciones entre el C5) y
los bancos nacionales1 s"lo el C5) adopta decisiones de la poltica monetaria y la
e!ecuci"n descentralizada. )l C5) dice que deben hacer los bancos nacionales y en que
medida.
8). NiveI estataI1 )l BANCO NACIONAL ESPAOL1 #ey 6:S699; de autonoma de C-
de 6 de !ulio de 699;.
Sus funciones1
ApIicar y ejecutar en eI territorio nacionaI Ias decisiones y Ios acuerdos
adoptados por eI BCE.
EstabIecer eI servicio financiero de Ia deuda pubIica y de Ia tesorera deI pas.
La funcin de vigiIancia, supervisin, controI, inspeccin y sancin de todas
Ias entidades de crdito que operen en Espaa (no s"lo las espa*olas, pero
todas que se encuentren en )spa*a). aplicando la ley de disciplina y de desarrollo1
todas las entidades deben informar peri"dicamente al C) de todo lo que este les
pide. #as inspecciones no siempre son formales, puede ser una llamada telef"nica.
#as inspecciones pueden ser sectoriales1 s"lo las inmobiliarias (por e!emplo).
112
3uede que haa falta una intervenci"n del C), eso lo decide el propio banco. -i de
verdad se hace falta, se desinaran uno interventores que se desplazaran a la
entidad y sustituir/n a los administradores.
EI BE ejerce Ia funcin normativa: dicta normas Ias circuIares1 una decisi"n
del C) que se publica en el CA) que vincula a las entidades de crdito. @o es una
norma !urdica que vincule en sentido cl/sico, sino que es un privileio, una le3
pri)ata. #a circular tratara temas my heteroneas1 oblia a los bancos, no a los
ciudadanos. 2iene una relaci"n de especial su!eci"n a la Canca.
Atro rupos de circuIares tratan materias de transparencia1 desarrollan ordenes
ministeriales sobre protecci"n, informaci"n a la clientela1 deberes de conducta de la
banca con su clientela. )s una potestad normativa del C) que ser/ muy importante
para los bancos, pero tambin en las relaciones entre los bancos y los clientes (en
sus contratos). @o son disposiciones de car/cter eneral, pero se aplican y
establecen sanciones.
EI servicio de recIamaciones y quejas deI BE1 en el a*o 8OO8 a travs de una
#ey y un decreto de 8OO; se estableci" la fiura del comisionado para Ia defensa
de Ios cIientes de servicios financieros. Tres comisionados1 para la Canca,
para el mercado de valores y para el mercado de seuros. )l cliente en cada caso,
podra recurrir a esta fiura, pero desapareci" hasta la #ey de ; marzo de 8O66 de
economa sostenible, en la disposici"n final 66Y modifico la leislaci"n de 8OO8 y
8OO;, suprimi" el comisionado y volvi" al sistema de recIamaciones en tres
servicios1 Cancos, Bercado de >alores y -euros. 2odas las entidades financieras
han de tener un servicio de atenci"n al cliente1 un defensor del cliente o
comisionado en defensa del cliente. A estas oficinas de presentaran las que!as de
los clientes. )l defensor tomara la decisi"n adecuada una ves presentado por el
cliente todos los documentos necesarios. )ste emitir/ una opini"n, un dictamen,
donde analiza la buena o mala practica bancaria con este cliente. #ueo estima
que el banco no o si ha seuido una pauta de conducta correcta desde el punto de
vista de la tica bancaria. )s una opini"n no vinculante. -i no se da la raz"n al
cliente, el cliente ira al servicio de reclamaci"n del C). 3ara llear a este servicio
hay que haber hecho previamente la fase de la atenci"n al cliente y presentar el
dictamen al C). 3rimero ante el propio banco y lueo ante el C) mediante las
reclamaciones y que!as. -i no se esta de acuerdo con la cantidad, se ira al
Kuzado. 2oda entidad de credito debe tener un servicio de reclamaciones, como
defensor del cliente. @o hay formalidades para presentar un escrito de reclamacion.
113
)l defensor solicita informaci"n al cliente y a la entidad. )n base aesta informaci"n,
el defensor del cliente emitira un dictamen, que no sera resolucion !udicial ni acto
administrativo. )l defensor del cliente no entra en si el banco te debe una
determinada cantidad. solo si el banco se ha comportado de acuerdo a las reras
de buena conductaSpra4is bancaria. #a decision el defenso es vinculante para la
entidad de credito y no es vinculante para el cilente. -i el defensor del cliente
estima ue el banco no a seuido una buena conducta bancaria, el banso tendra
que resolverlo con su cliente, tendra que determinar los calculos. )l defensor del
cliente no actua como un !uez, no esta aplicando derecho, simplente esta lleando
si hubo buena conducta o no por parte del banco.
#a banca han de mantener unos criterios de solvencia, que permitan se fuertes, ser
solventes para defenderseM las que no son solventes, tienen que entrar en un proceso
de fusi"n o desaparici"n.
3rovisiones1 es un concepto muy contable1 es hacer una reserva, destinar una parte del
dinero, colocarlo en el balance ante la posibilidad de aluna continencia que puede ser
desfavorable. )s una resta, porque se destina un dinero que se cara en el pasivo para
hacer frente a continencias o supuestos per!udiciales econ"micamente. -i estamos ante
una inspeccion fiscal, la normativa contable nos permitira hacer una provision1 se aumenta
el pasivo con una cantidad para prevenir las posibles per!uicios. -era la propia normati va
en decir o establecer el porcenta!e de la provision. #o mismo se hace cuando hay un
moroso que ons debe dinero1 en este caso se le pondra mas activo a el y meno pasivoM
asi nosotros tenderemos al reves. )n la Canca hay mas razon para que los bancos
provision, no declare tantos beneficios al finalM me!or llenar sus ca!as de provisiones para
attender los riesos de sus clientes.
0ecreto #ey 8S8O68 de M M entrado en vior el ; de febrero de 8O6O.
2itulo D1 5redito. la banca espa*ola tiene metido su ran parte de dinero en el sector del
ladrillo. #os activos ya no valen lo que valian.#o que tiene que hacer el Canco, es
provisionar. )sta perdida de valor lo debe colocar en el pasivo, porque no podra venderlo
como activo. -etrata de una especie de castio, perque la banca si colocamos mas
pasivos, no podra declarar los beneficios que normalmente deberia declarar.
5redito dudoso1 el receptor del dinero, no esta devolviendo el dinero, situaci"n de mora.
5redito subest/ndar, el credito esta en situaci"n de peliroM no es tan rave, pero
tampoco es normal lo qu esta pasando con la constructora.
114
5apitulo DD1 Activos inmobiliarios en pao de deudas. #a idea es de uq con este olpe a la
banca, haya alunas entidades de cretito que no puedan soportar este credito y que se
fusionan o que lo preste del estado y que lo devuelva con intereses.
Ambito europero1 Autoridad Cancaria )uropea1 relamento 6O9:S8O6O de 8; de
noviembre de 8O6O.#as painas que son considerables, e4posici"n de motivos (leer
obliatorio)1 e4plicaci"n de los problemas que e4isten y porque se hace necesario la
autoridad de control a nivel europeo.
Atros su!etos1
)@2D0A0)- 0) 5$)0D2A-1
- )n sentido estricto1
6. los bancos,
8. las ca!as de ahorro y
:. las cooperativas de crdito o ca!as rurales
- )stablecimientos financieros del crdito1 son otras entidades que no reciben
dep"sitos de clientes, pero realizan operaciones financieras1
6. las entidades de financiaci"n de ventas a plazo que est/n financiando un credito
para comprar aplazo el bien (coche).
8. sociedades de arrendamientos financieros o leasin1 filiares de bancos, que se
dedican que son entidades especializados, no reciben dinero del cliente, sino
hace un sistema de financiacion de bienes y equipos para los empresarios,
financian los bienes del equipo.
:. M M M
D@-2D2F2A 0)# 5$V0D2A AFD5DA#.
)# FA@0A 0) JA$A@2EA 0)# 0)3A-D2A.
6). )@2D0A0)- 0) 5$)0D2A- )@ -)@2D0A )-2$D52A.
A). CA@5A-1 son siempre sociedades an"nimas. 5otizan el bolsa pr/cticamente todas.
-ometidas al Canco de )spa*a y a la 5omisi"n nacional del mercado de valores, en lo
que cotizan. 2ienen en capital mnimo muy alto. deberes de provisi"n. conse!o de
115
administraci"n (en eneral todo lo que tiene una sociedad an"nima). estatuto, escritura
publica. autorizaci"n del ministerio de economa y del banco de )spa*a.
C). 5AKA- 0) A=A$$A1 )voluci"n hist"rica1 M M +reales sociedades econ"micas de
amios del pas, como e!emplo del silo G>DDD. )n torno a estas sociedades se van
creando otras. )ran ente ilustrada, preocupada por la ciencia, la cultura, el desarrollo de
las personasM una idea de hacer bien al pueblo pero sin contar con su participaci"n. #as
ca!as tiene un poco de orien burus !unto con la ente de la real sociedad.
Atro orien de las ca!as es mas reliioso o sindical1 del s.GDG. se crean muchos ahorros
eclesi/sticos1 Curos. 5"rdoba. de la DnmaculadaM 2ambin hay ca!as procedentes del
movimiento sindical. )n el proceso de este momento, las ca!as de ahorro que no tienen
accionistasM es un patrimonio obernado por unos "ranos1 asamblea, el conse!o de
administraci"n, el directos eneral. 2ienen un problema de solvencia, no han podido
aumentar su capital. se nutran de lo que anaban y se quedaban en reserva una parte, y
la otra a la reserva social. #a caracterstica fundamental de las ca!as ha sido desde
siempre1 #a AC$A -A5DA#. #as ca!as se iran fusionandose entre ellas, asi funcionanado
ma!or. )n los ultimos dos a*os ha habido randes modificaciones en el mundo e las ca!as,
hasta $0# de 9 !ulio de 8O6O, 66S8O6O, modificado por el anterior real decreto ley (leer la
e4posisionnde motivos, las primeras 7 painas para entender el proceso).
5). #A 5AA3)$A2D>A 0) 5$V0D2A o 5AKA $F$A#1 se les aplica su propia leislaci"n,
la ley de 5ooperativas. #as 55AA no tienen ninuna competencia en los bancos, tiene
alunas en las ca!as de ahorros. 2ienen su orien cat"lico o sindicalista como las
anteriores. 2iene socio, capital, pero no tiene un animo de lucro repartible1 es una
empresa. )l dinero que ane no se va repartir entre socios. 3uede operar con terceros. #a
cooperativa funciona con el principio de puertas abiertas1 #ibre entrada y libre salida. 3or
eso el lucro no esta pensado en el reparto del beneficio, sino en el reparto del ahorro.
2ambin esta en la actualidad en un proceso de fusi"n1 intento de coordinaci"n de
diversidad ca!as locales que acabaran en el proceso de fusi"n y $ural(5a!a (banco) seria
la dominante. (@A confundir las ca!as rurales con la $ural(5a!a, que es un banco).
8. D@-2D2F2A 0) 5$)0D2A AFD5DA#1 ente publico que realizan polticas de ayudas
crediticias con los instrumentos que el obierno establece. -us ventanillas son en las
116
ca!as rurales que aplican los principios del D5A. @o es un banco, pero es una instituci"n
muy importante en el mundo del mercando espa*ol
:. FA@0A 0) JA$A@5DA- 0)# 0)3A-D2A1 se constitue como un fondo, un patrimonio
de dinero, eu se formaria con parte del presupuesto piblico y el resto de la banca libre de
problemas, que contribuiria a su constituci"n. #os a*os NN(N<, en el pleno proceso de
transici"n politica. -us misiones1
((( intervenir las entidades en crisis
((( arantizar a la ente hasta un importe de sus dep"sitos de dinero en la banca. -on 6OO
mil euros porque el C5) sabe cuantos espa*oles tiene mas de esta cantidad en los
bancos.
)n la actualidad el fondo esta unificado en le $eal decreto ley 6TS8O66 de 6; de octubre
(leer su e4posici"n de motivos). modificado por otro posterior 69S8O66 de 69 de diciembre
2.- FUENTES DEL DERECHO CONTRACTUAL BANCARIO. TUTELA DEL USUARIO
DE SERVICIOS FINANCIEROS.
6N.O8.6O68
@A$BA2D>A 0) 3$A2)55DU@ 0) #A 5#D)@2)#A.
-e dedica a las entidades de crdito. @o afecta a los clientes, sino es una normativa de
control de la funci"n de las entidades. 3ero de modo indirecto reula el contrato con la
clientela.
-e utiliza el termino clientela, no consumidor. un termino mas eneral. )l consumidor es el
que realiza una acci"n para su uso personal, no en eneral. 3ero esta normativa atiende
a todos en eneral, no solo a los consumidores. incluso hay partes de la misma que no se
aplican a los consumidores. #os consumidores son siempre clientes, pero no todos los
clientes son consumidores.
#)L)-1
6). #ey de 5rdito al 5onsumo del 8O661 normativa que va a reular operaciones de
prestamos de la banca a consumidores. @o se aplicara a los empresarios.
8). #ey de :O marzo de 699;, #ey 8S699; de -ubroaci"n y modificaci"n de prestamos
hipotecarios1 reula a cualquier cliente deudor hipotecario de la banca, no solo a los
consumidores. 3retende que aquella persona de una entidad que tiene un prstamo
117
hipotecario (vivienda, despacho) puede que encuentre otra entidad de crdito que ofrezca
unas condiciones me!ores para este prstamo hipotecario. #a ley va a permitir, que el
cliente hipotecario, le pida a la nueva entidad, por escrito, sus nuevas condiciones y que
se lo lleva a su banco para que le modifique o me!ore su oferta. -i la iuala o la me!ora,
no e podr/ cambiar de banco. pero si no hace caso, se podr/ cambiar de banco. -in esta
ley no era posible cambiar de acreedor.
:). #ey de 66 !ulio de 8OON, 88S8OON #ey de 5omercializaci"n a distancia de servicios
financieros. -e aplica solo con los consumidores. )s una ley protectora d elos derechos d
elos consumidores, incluso cuando hay aceptado el palzo de desistimiento o renuncia.
;). #ey ;:S8OON de protecci"n de los consumidores en contrataci"n de bienes con oferta
de restituci"n de precios1 es una ley solo par los consumidores.
7). #ey 8S8OO9 de :6 de marzo que reula 5ontrataci"n con los consumidores M M M
que se aplica solo a los consumidores. -e pretende reular los chirinuitos financieros
que no son bancos y que no estaban bien reulados. #a ley les dice que tambin est/n
ba!o la protecci"n del Canco de )spa*a, aunque no sean bancos. -on entidades en las
que un empresario, cuando no obtiene crdito de la banca tradicional, acude a estas
entidades que no estaban bien reuladas y que ahora si que esta ley las reula bien. que
ofrecen alunas conductas de restructuraci"n de la deuda con la banca.
#a mayora de las leyes son de protecci"n de consumidores.
T). #ey 6TS8OO9 de 6: de noviembre de -ervicios de 3ao. 0esarrolla unas directivas de
la F) de 8OON, que modificaban directivas anteriores y reulan los servicios de pao. #a
ley lo primero que hace es dar definiciones. -)$>D5DA- 0) 3AJA-1 servicio que permita
el inreso de efectivo en cuanta. que permite la retirada de efectivo en una cuanta.
e!ecuciones de transferencias. recibos domiciliados, tar!etas, transferenciasM M .. todo lo
que es operaci"n de pao. emisi"n y adquisici"n de instrumentos de pao1 tar!etas. envo
de dinero. se haa en ventanilla de modo fsico o de forma telem/tica.
5A@-FBD0A$1 la persona fsica (la !urdica nunca es consumidor para esta ley) que en
los contratos de servicios de pao act&a con fines a!enos a su actividad econ"mica oficial
o profesional.
#a ley @o se aplica a cheques, letras de cambio ni paares1 se e4cluyen de la reulaci"n
de esta ley.
118
$eula la primera parte del rimen !urdico de las operaciones de pao1 sanciones,
revocaci"n, tipificaci"n de sanciones. M M 2odo estos primeros artculos se desarrollan
por el decreto de 8< de mayo de 8O6O.
A partir de esta primera partes de definiciones, en su titulo DDD y D> que son los importantes,
reula las operaciones de pao y los deberes respecto a los clientes que han de tener las
entidades de pao.
2itulo DDD1 2ransparencia de las condiciones de requisitos de informaci"n aplicados a las
operaciones de pao1 que cosas pueden hacer y que cosas no.
$equisitos1
- haberlo pactado.
- que las variaciones de este tipo de inters se basen en los tipos de inters
acordado.
2itulo D>1 0erechos y obliaciones en relaci"n con la prestaci"n de servicios de pao.
Art.8:.ap.6%1 5uando el usuario del servicio de pao @A sea un consumidor, las partes
podr/n convenir que no se aplique total o parcialmente los art1 que reulan un con!unto de
derechos que si uno no es consumidor puede pactar con su banco que no se le aplique
estos d%s y obliaciones. )l consumidor no puede renunciar a sus derechos, seria ilcito,
una cl/usula abusiva. -e reula las comisiones, el consentimiento y otras operaciones.
Art. 8N1 obliaciones del usuario de servicios de pao en relaci"n con los servicios de
pao. )l usuario deber/ cumplir las siuientes obliaciones1 Ftilizar el servicio de pao
conforme a lo pactado. en caso de e4travo que se le comunique a la entidad.
Art.8<1 arantizar todos los medio que permita al usuario comunicar a la entidad en caso
de e4travo o desbloqueo.
Art.891 si se produce una autorizaci"n de pao @o autorizada o efectuada
incorrectamente, deber/ comunicarlo. A si niea haber efectuado una operaci"n de pao
ya e!ecutada, en este caso, corresponder/ a su proveedor demostrar que esa operaci"n
se ha efectuado de forma correcta. -i se prueba que de verdad no se efect&o bien, la
entidad tendr/ la obliaci"n de devolver la cantidad.
@o son revocables las operaciones a la A)A2 ni a la --. en esta caso se ha de pedir por
escrito la devoluci"n del inreso indebido ante la -- o A)A2. 3ero la mayora s que son
anulables.
Art.:61 el que tiene la tar!eta soportara como un m/4imo de 67O e. -i la actuaci"n del
cliente es fraudulenta, no habr/ limite. -i no hay neliencia de su parte, este soportara
como m/4imo 67O e.
119
Art.:81 art. importante a la hora de ver los d%s y obliaciones de los clientes, que se
puede e4cluir a los no consumidores.
@A$BA- 0) 3$A2)55DU@ 0) #A 5#D)@2)#A -D@ $A@JA 0) #)L.
#a A$0)@.
6). Arden 6OT9S8O6O de 6; de !unio de trasferencia de condiciones y requisitos de
informaci"n de los servicios de pao. -e podr/ renunciar por parte de los @A
consumidores de las arantas de esta orden
8). Arden 6O69S8OO: de 8; de abril, trasparencia de los precios de los servicios bancarios
prestados por ca!eros inform/ticos. )l ca!ero debe informar de los precios de las
comisiones que le va cobrar por el servicio que quiere realizar.
:). Arden 8<99S8O66 de 8< de octubre de 2$A@-3A$)@5DA y protecci"n de la cliente de
servicios bancarios (la tenemos que leer). #a orden es mas favorable a la banca que la ley
anterior.
2itulo D1 0isposiciones enerales1 aspectos reulares y positivo.
Wmbito de aplicaci"n de la orden1 se aplica a clientes personas fsicas. las !urdicas no
est/n en la orden, no tienen la protecci"n de esta orden. )l empresario si que esta, pero
no las randes personas !urdicas.
5omisiones1 son libres. ser/n las que se fi!en libremente entre las entidades y los clientes.
@o hay un deber de informaci"n al Cd) de estas comisiones que se van a aplicar. @A es
necesario de poner a disposici"n de los clientes las comisiones aplicables.
2ipos de inters1
Asesoramiento de la banca1 la banca puede asesorar.
Art.681 servicios bancarios vinculados1 #o primero que hay que informar al cliente es que
este seuro solo se puede hacer en esta entidad bancaria o tambin en otras entidades.
2itulo DD1 los dep"sitos1 contratos de cuenta corriente, dep"sitos a la vista, a plazos.
2itulo DDD1 crditos, prestamos y servicios de pao (operaci"n activa para la banca).
5apitulo D1 $iesos de la solvencia del cliente1 antes no se analizaba, ahora si que analiza.
5apitulo DD1 3rstamo hipotecario al cliente. $eula los documentos contractuales, los
tipos de inters que se pactan en prestamos y crditos hipotecarios. la tasa anual
equivalente, que pretende informar al cliente de cual es el coste total de su crdito (se
tiene que incorporar al coste, adem/s del capital prestado y los intereses, otros intereses
120
por hacer estas operaciones). la informaci"n sobre la hipoteca inversa (de la ente
mayor). normas relativos a mas transparencia de crdito al consumo.
;). Arden de la publicidad de los servicios bancarios, de 66 !unio de 8O6O, 6N6<S8O6O. otra
similar que reula los productos de inversi"n que reulan en eneral todos los productos
de inversi"n, no solo la publicidad (pero la importante es la primera).
#a finalidad final de esta normativa es que el cliente entienda lo que esta haciendo con el
banco, que antes no se entenda bien.

3.- CONCEPTO Y CLASES DE CONTRATOS BANCARIOS.
4.- LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA.
CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA.
0entro de esta c.c. bancaria se hacen m&ltiples operaciones que se realizan a travs de
un instrumento contable, que permite contar r/pidamente las entradas y salidas de
operaciones bancarias. )ste instrumento tiene pacto de compensaci"n autom/tica. )s un
instrumento en el que se anotan sucesivas operaciones que el banco efect&a por la
cuenta del cliente. )n los momentos pactados saltaran en al cuenta1 lo que entro, salio de
la cuenta y lo que se debe al banco.
#a libreta no es mas que un &nico medio de prueba, un instrumento que se le facilita al
cliente para ponerse al da de sus operaciones.
@o se debe confundir la cuenta corriente y las otras cuentas del banco, que son por
e!emplo1 cuenta de valores1 se utiliza para tener valores y no permite entradas y salidas.
sus beneficios se Dr/n a la cuenta corriente. -i hay un cuenta de valores siempre habr/
una cuenta corriente asociada a la misma.
8;.O8.8O68
)s un sistema contable donde se van apuntando sucesivamente abonos que el Canco
recibe o entrea por cuenta del cliente, siuiendo las instrucciones de este, e!ecutando los
mandatos, encaros u ordenes del cliente.
5aracterstica fundamental1 compensaci"n autom/tica y el saldo resultante autom/tico
despus de cada operaci"n.
121
)ste contrato adem/s no esta reulado en nin&n sitio, esta mencionado en alunas
disposiciones y en la 3rotecci"n de 5lientela.
2endramos AC#DJA5DA@)- del CA@5A que son obedecer las ordenes del cliente. el
cliente esta haciendo encaros al Canco, comisiones.
Fno de sus obliaciones, como las de un comisionista, es e!ecutar el encaro que
el comitente le hace.
)n seundo luar1 el banco tiene una obliaci"n de neliencia profesional1
comprobar la firma del cliente, comprobar si efectivamente es su cliente el que le
da el mandato.
)l saldo1 que el cliente pueda retirar su saldo o cancelar su cuenta.
AC#DJA5DA@)- del 5#D)@2)1
-atisfacer las comisiones y astos de mantenimiento de la cuenta.
)l cliente debe satisfacer los intereses de los descubiertos de cuenta, que enera
unos intereses muy altos. 0e acuerdo con la leislaci"n de protecci"n de la
clientela del consumidor, hay unos topes, pero muy altos, unos 6O(66^ de
intereses en los descubiertos.
)l contrato es siempre por escrito, con la obliaciones de entrear la documentaci"n en la
mano1 el contrato y todos los ane4os derivados de este. -in embaro, lar relas de
protecci"n de clientela imponen la obliaciones de entrear en cada operaci"n, la
documentaci"n escrita.
#a cuenta se abre, solicit/ndola del banco, firmando los documentos contractuales y
entreando una determinada cantidad de dinero para poder abrir de cuenta. 3uede ser
que la cuenta se quede un tiempo sin dinero, hasta que el banco nuevo le pida al anterior
el dinero.
#a cuenta se abre presentando los documentos de identificaci"n y firmando. -iempre hay
que identificar al cliente. 3ara el acceso del sistema inform/tico, siempre requiere poner el
nombre o el 0@DS@D)S@DF, es una forma que el banco y el cliente tena seuridad de su
cuenta. 3uede haber cuantas individuales o colectivas1 cuyo titulares son dos o mas de
dos. @o se debe confundir ser titular de la cuenta o persona autorizada. )l 2itular es el
importante.
)n el caso de persona !urdicas es evidente que deben haber apoderados, los que
firmaran en representaci"n de la persona !urdica. -iempre abra un apoderado. )n las
fsicas, puede haber un apoderado o mas.
Atra cosa distinta es que al abrir la cuenta, que se e4i!a dos firmas, para poder abrirla.
122
3uede haber firmas individuales1 el due*o de la cuenta1 que puede hacer todo con sus
cuenta1 abrir, cerrar o hacer otras operaciones.
#as firmas colectivas1 puede estar a nombre de dos personas fsicas o dos !urdicas, salvo
que sea un ente sin personalidad !urdica y no podr/ abrir cuanta. pero en la actualidad si
que hay bancos que con el 5DF abren cuantas.
A). 3roblemas de las CUENTAS COLECTIVA, porque pueden ser1
6). 5on!untas o mancomunadas1 as queda constancia en la banca, que solo con la forma
de los dos se podr/ hacer cualquier operaci"n. la orden esta dada por los dos.
8). Dndistintas o solidarias1 que cualquiera de los dos, sin contar con el otro, puede realizar
todas las operaciones, incluyendo la cancelaci"n, que los dos son titulares.
#as dos tipos de cuantas se refieren al modo de disposici"n, no a la propiedad de dinero.
#as con!untas @A acredita la propiedad del dinero. el banco no sabe de quien es en
realidad el dinero. )l banco no puede tomar ninuna decisi"n sobre la propiedad del
dinero, no lo puede atribuir a solo uno de ello, aunque lo sepa de quien es.
)l deposito con!unto, indistinto presupone una solidaridad de acreedores frente al banco,
porque cualquiera de los titulares puede disponer de todo el dinero.
)n caso de muerte de un cliente, el banco tendr/ que bloquear la cuenta, hasta que se
acredito los herederos.
C). Atro problema es la COMPENSACIN ENTRE CUENTAS1 teno una cuenta y en el
mismo banco teno otra cuanta, cabria en este caso la compensaci"nR #o puede hacer el
CancoR 0e acuerdo con 66 T7 y ss 55, puede ser la compensaci"n leal y convencional.
)l banco lo puede hacer si esta pactada en las dos contratos de cuenta corriente.
#a compensaci"n le interesa al banco para llevar el control del dinero.
Hue las dos cuentas fueran del miso titular, que los titulares de las cuentas
coincidieran e4actamente. @o se debe compensar si hay una cuenta individual y
otra con!unta.
5). Atro problema1 los EMBARGOS de las CUENTAS por las A)A2, -- u otras multas.
#J2 art.6T6.81 cuando no se sabe la propiedad del dinero en caso de cuantas con!untas
se puede embarar solo la mitad. es una soluci"n practica que puede unir los criterios de
defensa del deudor y efectuar el embaro. @unca un embaro puede producir un
123
descubierto. se embaro lo que se tiene, no mas. )!emplos1 -2- < noviembre de 8OOT,
N6;OS8OOT y -2- 7 !ulio 6999, 79TTS6999.
5.- INSTRUMENTOS DE DISPONIBILIDAD DE LA CUENTA CORRIENTE:
TRANSFERENCIAS BANCARIAS Y TARJETAS DE DBITO Y DE CRDITO.
Bedios de disponer de las cuentas corrientes (@A de valores, ni financieras).
0D-3A-D5DU@ 3A$ >)@2A@D##A1 presentado el 0@D. en principio no se falta ir a la
oficina de nuestro banco, en cualquier oficina, salvo de las cuentas corrientes especiales.
0D-3A-D5DU@ 0) A@2)5=)HF) o 3A$ 3AJA$)1 se puede sacar dinero con un
talonario, se rellena y se le da el dinero.
#A 0ABD5D#DA5DU@1 domiciliaci"n de un recibo, suscripci"n a una revistaM s"lo se
requiere la firma de la domiciliaci"n, nada mas, no se requiere la personaci"n en la
oficina.
#A- A$0)@)- 0) 2$A@-F)$)@5DA. 2raspaso1 cuando de una cuenta se pasa el
dinero de una cuenta a otra en el mismo banco, cuenta propia o distinta.
3ueden intervenir hasta ; su!etos1 yo, mi banco, el beneficiario y su banco.
#a relaci"n ma con el tercero es personal.
#a relaci"n entre los bancos es una relaci"n de mandato o de submandato.
#a relaci"n entre otro banco y su cliente es de cuanta corriente u otra.
#as instrucciones de pao de deben realizar en unos plazos determinados.
#as transferencia se hacen en los das bancarios, das h/biles.
#a transferencia es un modo de paar con una trasferencia, no en efectivo. -olo se
entender/ paado el dinero cuando el acreedor teno el dinero en su cuenta. )so es
importante a la hora de los plazos de pao.
#A- 2A$K)2A- 0) 5$V0D2A. )s un medio de pao, no un titulo valor. es un medio de
pao sustitutivo en dinero en efectivo. un documento que leitima a su poseedor, que es
el titular de la tar!eta, poseedor, que previa su identificaci"n, mediante su firma o con
124
clave, adquiere a crdito o a debito, en establecimientos asociados mercancas que
paara la entidad emisora de la tar!eta.
3uede haber tar!etas de crdito que el banco pone a disposici"n del cliente un
determinado crdito que el cliente lo puede usar en cualquier momento, aunque no tena
dinero en su cuenta, pero cuidado con los intereses. puede haber intereses muy randes.
@ormalmente no hay intereses. 2oda tar!eta hay un limite, mensual y por operaci"n. )ste
limite no va en relaci"n con lo que tienes en la cuenta. )n la cuenta puede haber mas o
menos de lo que fi!a el banco como limite. Buchas veces las tar!etas de crdito es
tambin de debito. puede ser usada en los ca!eros. #a tar!eta de debito nunca puede
funcionar como crdito, requiere saldo.
#as tar!etas comerciales no son bancarias, sino solo de pao.
)l due*o del sistema1 VISA
EI BANCO `````````??????????? TITULAR de Ia tarjeta
ESTABLECIMIENTO
6. )ntre >D-A y el Canco hay un 5A@2$A2A 0) F$A@HFD5DA.
8. )ntre el Canco y el 2itular hay un 5A@2$A2A 0) 2A$K)2A, que reula como debo
usar esta tar!eta.
:. )ntre el 2itular y el establecimiento hay 5FA#HFD)$ 5A@2$A2A1 compraventa,
servicio M M que admite como modo de pao la tar!eta. salvo que el establecimiento
dude de la identidad del titular. -i el sistema reconoce y autoriza la operaci"n, el
establecimiento sabe que el Canco le paara, haya o no fondos en la cuenta del cliente.
;. )ntre el establecimiento y el Canco hay un 5A@2$A2A 0) J)-2DU@ o A-A5DA5DU@.
=ay una discusi"n sobre la e4tinci"n del contrato sobre la simple decisi"n del Canco1 otra
cosa distinta es que el cliente haya cometido una infracci"n.
Atro problema que se plantea en la va practica es la perdida, e4tracci"n, e4travo de la
tar!eta1 es obliaci"n del cliente de comunicarlo al banco inmediatamente.
Atro problema es la clonaci"n de las tar!etas, en los ca!eros.
5A@5#F-DA@)- de todo esto1
)l emisor no responde en nin&n caso de los vicios o mercancas compradas.
125
)l emisor debe paar al establecimiento contra presentaci"n de los papelitos (las
facturas despus de comprar).
)l establecimiento debe comprobar la reularidad de la tar!eta e identificar al
cliente.
)l establecimiento debe paar la comisi"n al banco por la operaci"n realizada.
)l establecimiento no puede informar al cliente de los pactos hechos con los
bancos.
)l caso de problemas, se aplicara el protocoloM M M (QR)
)!emplo1 -2- 6N mayo 8OOT1
Prueba: 9 marzo: Ieccin 13 y Io que se vea de Ia Ieccin 14.

6.- OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS. EL DEPSITO DE DINERO.
126