Los 9 secretos que todo generador de riqueza debe conocer

Por Mark Morgan Ford

Introduccin Este libro electrnico no es un libro para pegarle un vistazo y ponerlo en la biblioteca. No es un libro para volver a agarrarlo ms tarde. Las ideas y los consejos que tiene constituyen una lectura esencial en este momento. Tens que leerlo de principio a fin y si tens tiempo, cuando llegs al final empez a leerlo otra vez ms. No me habra tomado el tiempo de escribirlo (ni mis colegas de editarlo y publicarlo) si hubiramos pensado que era algo prescindible. Este libro es esencial. Contiene los aspectos fundamentales de toda mi filosofa de generacin de riqueza. Tambin incorpora algunas de las ideas ms inteligentes que Tom Dyson me ha transmitido en los ltimos aos. Ninguna de estas ideas son consejos sobre acciones o pequeos trucos. Son estrategias y secretos fundamentales que me han funcionado una y otra vez a lo largo de mi vida. No las leas por arriba. La mayora de estas ideas las aprend de manera progresiva durante 30 aos. Y significan para m mucho ms ahora que lo que lo significaron cuando me top con ellas por primera vez. Cuanto ms aprendo, cuanto ms las pongo en prctica ms poderosas son. Si generar riqueza en menos de siete aos pudiera ser algo fcil, yo te estara dando la forma ms fcil de hacerlo. Pero no hay una manera ms sencilla que esta. La buena noticia, creo que ya te diste cuenta, es que vamos a acompaarte en cada paso del trayecto. Eso quiere decir que no vas a estar solo. Vamos a guiarte y motivarte. Nuestro trabajo es hacer que te vuelvas ms rico cada da. Alcanzar la independencia financiera es un logro personal enorme. Muy poca gente lo logra. Nosotros te vamos a ayudar a hacerlo, y cuando lo hagas, vas a tener que estar orgulloso de vos mismo, tanto como lo estaremos nosotros por haberte ayudado. Por tu xito continuo. Mark
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Captulo 1: Un billete de USD 10 me hizo ms rico que todos mis amigos

Como sabrs, una de las reglas principales del Club para Generar Riqueza es asegurarnos de que cada da seas un poco ms rico. Parece simple y lo es. Sin embargo, gracias a esta regla pude empezar mi camino personal hacia la riqueza. Treinta aos atrs, tena un patrimonio neto de cero, un sueldo anual de USD 35.000 y un prstamo universitario para m y mi mujer que todava estbamos pagando. Con tres hijos pequeos, nuestros gastos se coman cada centavo de nuestro ingreso despus de pagar los impuestos.
Patrimonio: Se denomina Patrimonio neto al monto que resulta de la diferencia entre tus activos (lo que tens) y tus deudas (lo que debs). Los activos son cosas tales como las acciones, los bonos, el dinero en efectivo o el oro. Las deudas son cosas tales como una hipoteca, deudas con la tarjeta de crdito o prstamos en general. El patrimonio neto se aplica tanto para las personas fsicas como para las jurdicas, as mismo aplica como una medida clave de cunto vale una entidad.

Decid que hara todo lo que fuera necesario para salir del pozo en el que me haba metido. Esa decisin me oblig a leer y a pensar sobre cmo generar riqueza da y noche. Inund mi cerebro de ideas que se me iban ocurriendo. Era muy estimulante. Tuve fantasas sobre volverme rico de las formas ms exorbitantes. Aun as, muy dentro de m saba que esas estrategias complicadas no eran para m. A la hora de hacer dinero, era extremadamente reacio al riesgo (y todava lo soy). En la carrera hacia una jubilacin multimillonaria, era una tortuga, no una liebre. Entonces, mi primer objetivo para generar riqueza fue pequeo: Me promet a m mismo que me volvera rico tan slo con USD 10 por da. Saqu un billete de USD 10 de mi billetera y lo mir detenidamente. Realmente no necesito este billete, pens. Puedo traerme comida de casa
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maana en vez de salir a comer afuera. Saba que, en algn momento, elevara la apuesta, pero me pregunt, Cunto dinero juntara, digamos, en cuarenta aos simplemente depositando USD 10 por da en una cuenta que me d una ganancia del 5% al ao?.

Hice la cuenta y estaba feliz con la respuesta: casi medio milln de dlares. Mi capital invertido total sera de USD 149.650. Los intereses simples alcanzaran un total de USD 156.950 y los compuestos, un total de USD 182.061, o sea USD 488.661.
Es fundamental aprender esta diferencia: El inters simple es un mtodo rpido que permite calcular el inters sobre un prstamo o una inversin. El inters simple se determina multiplicando la tasa de inters por el capital. Por ejemplo, si invierto USD 100 y gano USD 5 en intereses, estoy ganando un inters simple del 5% anual (USD 100 x 5% = USD 5). El inters compuesto incluye reinvertir cualquier inters ganado sobre tu capital inicial. Por ejemplo, digamos que invierto USD 100 el primer ao y gano USD 5 en intereses. El segundo ao, reinvierto los intereses recibidos. Ahora, en el segundo ao, voy a ganar intereses sobre un saldo ms alto que USD 105, en vez de los USD 100. El tercer ao, voy a ganar intereses sobre un saldo de USD 110,25. Cada ao, reinvierto los intereses y mi inversin inicial crece ms rpido.

Entonces, me pregunt, Y si separo USD 15 por da?. As generara un total de USD 719.604. Y despus me pregunt a m mismo, Qu pasara si, en vez de ganar el 5% sobre mi dinero, ganara el 8%?. Acumulara USD 1.620.592! Te imagins el nivel de excitacin que tena! Entonces, empec a ahorrar un poco de dinero cada da.
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Sin embargo, pronto me di cuenta de que no poda seguir mi regla para volverme rico todos los das de manera consistente si inverta ese dinero en acciones. El mercado flucta mucho. Un da pueden tener un valor de USD 110.000 y el otro, de USD 108.000. Las personas que saban ms que yo acerca de inversiones me decan que no me preocupara por estas fluctuaciones de corto plazo. Decan que si mantena mi enfoque a largo plazo, podra obtener el 9% o el 10% que el mercado genera con el paso del tiempo. Pero, si bien entenda el principio, no haba garanta de que tendra la satisfaccin de saber que realmente me estaba volviendo ms rico da a da. Invert la mitad del dinero que haba ahorrado en bonos municipales sper seguros, certificados de depsitos bancarios e inmuebles para alquilar. Esto redujo drsticamente la volatilidad de mis retornos, pero tambin, en teora por lo menos, redujo mi retorno final esperado sobre la inversin (ROI, por sus siglas en ingls). Entonces, compens el bajo ROI invirtiendo la otra mitad de mi dinero en acciones que podan perfectamente generar un retorno de al menos 10% a largo plazo. Eso me asegur que estuviera siempre ms adelantado en mi cronograma, incluso si los ROI que obtena de los bonos, de los certificados de depsito y de los inmuebles cayeran.
El ROI de una inversin: El retorno sobre la inversin (ROI) es una medida que se utiliza para evaluar el desempeo de una inversin. En general, los ROI se expresan como porcentajes o ratios. Para calcular el ROI, hay que dividir el retorno de la inversin por el costo inicial de sta. Entonces, si mi inversin inicial es de USD 1000 y genera USD 50, mi ROI es del 5% (USD 50 / USD 1000).

Este programa simple y lento a m me resulto. Desde que hice la promesa de volverme ms rico cada da a principios de los aos ochenta, nunca experiment un da siendo ms pobre que el da anterior. Pensalo Esper, hay ms. Hacer esta promesa cambiar tu forma de pensar sobre la generacin de riqueza y sobre cmo te sents acerca de ello. Te va a ayudar a apreciar el milagro del inters compuesto. Va a hacer que aceptes menos el riesgo y que te sea ms fcil entender los beneficios y las desventajas de cada tipo de inversin. Adems te convertir en un adicto a las ganancias, lo cual es, en mi libro, un componente esencial del pensamiento de una persona rica.
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Exploraremos estos aspectos en entregas futuras del Club para Generar Riqueza. Por el momento, simplemente quiero que consideres hacer la promesa de volverte ms rico cada da. Pods empezar, como lo hice yo, con el objetivo de ahorrar USD 10 por da. Una vez que se hace costumbre, te vas a dar cuenta de que quers aumentar la apuesta. La podras aumentar a USD 15, como lo hice yo el primer ao. Pero, poco tiempo despus, tu adiccin a las ganancias har que quieras aumentarla an ms. (Hoy en da, mi objetivo es de USD 10.000 por da, y lo alcanzo casi siempre).

Le expliqu esta estrategia a mucha gente durante aos, y muchos de ellos no la tomaron en serio. Tal vez, les pareca que no era lo suficientemente inteligente o, tal vez, sintieron que ya les estaba yendo bien con los esquemas de inversin que estaban aplicando. Aun as, ninguno de ellos adquiri la riqueza que yo adquir. Tuvieron algunos aciertos individuales sobre los que me cuentan o incluso rachas ganadoras cuando el mercado los favoreca. Pero al final, el Sr. Mercado siempre los terminaba venciendo. Mientras tanto, yo segua la regla simple de volverme ms rico da a da y me fue mejor de lo que esperaba.

Captulo 2: Romper las cadenas de la esclavitud financiera

Cuando empezamos con el Club en Estados Unidos tuvimos suerte. Nuestros ensayos sobre cmo generar riqueza hicieron que muchos de nuestros suscriptores nos escribieran. La mayora de los correos electrnicos que recibamos eran elogios. Finalmente, encontr una publicacin que tiene como objetivo contarnos la verdad, era uno de los comentarios ms comunes. Los lectores reconocieron nuestro compromiso de contar la verdad de las cosas. Tambin recibimos varias cartas de lectores que estaban frustrados con lo que estbamos diciendo. Uno de ellos escribi lo siguiente: Y a corto plazo? Mi familia y yo hemos estado tratando de liberarnos de las cadenas de la esclavitud por demasiado tiempo ya. Mustrenme la verdad. Detrs de esta pregunta hay una suposicin de que hay estrategias a corto plazo para generar riqueza que funcionan y que, por alguna razn, se las estamos ocultando. Entendemos por qu se siente as el seor que realiz esta pregunta. Es ms fcil vender asesoramiento financiero si prometemos que se volvern ricos en poco tiempo. Nosotros no prometemos eso, sino que hablamos de dinero invertible porque sabemos, gracias a ms de 60 aos de intentarlo, que tales promesas sobre hacerse rico en minutos no son ciertas. Por eso, porque que nuestro objetivo es hacer que nuestros suscriptores sean
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ms ricos cada ao, en general, no hablamos acerca de estrategias financieras a corto plazo convencionales. Estas estrategias son, en esencia, slo apuestas. Y no queremos que vos apuestes tu dinero. Pero si ests en la misma situacin que el seor que escribi ese correo electrnico, si estuviste luchando por aos para adquirir riqueza sin tener xito, tenemos buenas noticias. Pods liberarte de la esclavitud financiera, como l dice, dentro de un perodo de tiempo relativamente corto. A los fines de este ensayo, fijamos el periodo de tiempo relativamente corto en siete aos. (Puede ser un poco ms o un poco menos en tu caso en particular). El secreto verdadero para volverte rico relativamente rpido est en invertir con firmeza en vistas a una perspectiva de mediano plazo, pero junto a un grupo de inversiones que puedan, en conjunto, darte la oportunidad realista de obtener grandes retornos. Entonces, si estas en esta situacin, tens que hacer lo siguiente: Primero, preguntate a vos mismo si ests dispuesto a renunciar al deseo de volverte rico con rapidez invirtiendo en alguna accin nueva que est teniendo una buena racha. En otras palabras, ests dispuesto a aceptar el hecho de que no vas a pasar de pobre a rico invirtiendo en la nueva Microsoft? Pensalo antes de contestar. Mucha gente simplemente no est lo suficientemente abierta como para renunciar a este sueo. Tales personas estn destinadas a saltar de una idea interesante a otra. Leen sin parar, se motivan con historias interesantes y, luego realizan grandes apuestas. Cada tanto, obtienen una buena ganancia, pero la mayora de las veces pierden mucho. Los aos pasan, y ellos siguen siendo pobres. Son esclavos por un mito y no por falta de informacin. Entonces, te pregunto una vez ms: ests dispuesto a renunciar, de ahora en ms y para siempre, al hbito de seguir recomendaciones que estn de moda? Si no pods contestar que s con honestidad, pods suscribirte a cualquier otro newsletter que te diga lo que quers escuchar. Pero, si ests listo para creerme, te podemos ayudar.

Un plan de dos pasos para lograr la libertad financiera Empecemos con esto... Qu significa el trmino esclavitud financiera? Para la mayora de las personas tiene dos significados: Gans menos de lo que gasts. Debs ms de lo que tens. Si gans menos de lo que gasts, ests en un estado de estrs constante. Tens que aplazar el pago de las deudas o pagar slo una parte. Los acreedores te estn pisando los talones todo el tiempo, y, mientras tanto, tus deudas se siguen acumulando. Si debs ms de lo que tens, no pods comprar ni una casa ni alquilar un auto ni sacar un crdito con nadie, salvo con tus padres. (Y si tus padres estn jubilados o no pueden?). Al tener tantos problemas financieros, no pods ni pensar en tomarte unas lindas vacaciones o jubilarte algn da. En vez de ello, te preocups por el trabajo. Entonces, te la pass leyendo newsletters de inversiones con la esperanza de que, algn da, encuentres una forma rpida de salir adelante. Sin embargo, a medida que pasan los meses, tu situacin financiera empeora. Es una situacin miserable, pero no tiene por qu durar para siempre. Pods romper las cadenas que te estn esclavizando. A continuacin te mostramos cmo... Problema #1: Gans menos de lo que gasts. Solucin: Empez a gastar menos y a ganar ms.

Gastar menos: No vas a poder romper las cadenas de la esclavitud si no les das un fuerte mazazo. Lo que quiero decir es que no vas a poder obtener la independencia que quers en un determinado nmero de aos recortando USD 10 por ac y USD 50 por all.

Te recomiendo que recortes tus gastos entre un 30% y un 50%. S que parece una locura y que en tu caso puede ser imposible, pero no descartes esta idea antes de escucharme. Nadie te va a decir esto, pero el factor principal que influye en cunto gasts por mes es el barrio donde vivs. Ello se debe a que tu barrio crea la cultura financiera que presenta las opciones de gasto que elegs. Si vivs en una comunidad de casas de millones de dlares, vas a querer comprar o alquilar un BMW o un Audi. Cuando salgas a comer afuera, vas a gastar ms de USD 50 con tu pareja. Tengo amigos y familiares que viven en casas de USD 250.000 en barrios divinos, mandan a sus hijos a colegios privados que les cuestan USD 10.000 al ao y compran sillones de USD 2.000. Aun as, estn esencialmente quebrados. No saben realmente cunto dinero estn gastando porque todos a su alrededor hacen lo mismo. He asesorado a gente as muchas veces y tuve que convencer a cada uno de ellos a que cambien sus casas por unas ms baratas. Me daban todo tipo de razones para no hacerlo. Pero yo saba que podra ayudarlos, y como hacerlo, ya que estuve en la misma situacin en algn momento
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de mi vida. La verdadera razn por la cual se negaban a reducir sus gastos es que les daba vergenza hacerlo. De lo que no se dieron cuenta es que se podan sentir mucho ms ricos si vivan en un lindo barrio de casas de USD 150.000. Adems de que podran pagar sus gastos y ahorrar. Para lograr este objetivo, mudarse a un barrio ms barato sera la forma ms rpida, segura e importante para ellos, y para vos tambin, a los fines de reducir drsticamente el gasto.

Ganar ms: Adems de reducir los gastos entre un 30% y un 50%, es necesario tomar medidas inmediatas para aumentar tus ingresos entre un 20% y un 50%. Una vez ms, s que parece una locura, pero si quers una solucin a corto plazo para salir de la esclavitud financiera, eso es lo que tens que hacer. Hay docenas de formas de aumentar tus ingresos. No voy a hablar de ellas ac, pero te aseguro que vas a recibir muchas ideas sobre este importante tema en ensayos y oportunidades futuras del Club para Generar Riqueza.

Problema #2: Debs ms de lo que tens. Solucin: Empez a deber menos y a tener ms. Deber menos: Si tens muchas deudas es porque no cres que sean un peligro financiero. Gran error. Tens que aceptar el hecho de que la mayora de las deudas te perjudican. Slo hay algunas excepciones (tales como las deudas hipotecarias cuando las tasas de inters son bajas o las deudas comerciales cuando la empresa est en buen estado y no sos personalmente el responsable).
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La primera medida que tens que tomar para reducir las deudas es deshacerte de todas las tarjetas de crdito que tens, como as tambin de los crditos bancarios. Us slo efectivo o tarjetas de dbito.

S, eso significa que habr un montn de cosas que no vas a poder comprar. Sin embargo, esa es una buena noticia, no una mala. (Para volverte rico, tens que pensar como un generador de riqueza. Eso significa que, entre otras cosas, te tiene que gustar la idea de gastar menos y ahorrar ms). Si tens un montn de deudas con las tarjetas de crdito que tens ahora, es necesario que las consolides. Despus, busc ayuda profesional para liquidarlas a tasas de inters razonables. Si tens suerte de que tu casa tenga un valor lquido, negociarla por una ms barata te permitir alcanzar dos cosas importantes: reducir tu gasto mensual y vas a tener una cantidad de efectivo que pods usar para pagar deudas o para ahorrar.
Valor lquido: En el contexto inmobiliario, el valor lquido es la diferencia entre el valor de mercado actual de la propiedad y el monto del prstamo hipotecario que todava debe el dueo. Es el monto que el dueo recibira luego de vender la propiedad y pagar la hipoteca. Por ejemplo: si pudieras vender tu casa por USD 200.000 y el saldo a pagar de tu hipoteca es de USD 150.000, el valor lquido de la propiedad sera de USD 50.000.

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Tener ms: Cuando digo que tendras que tener ms, NO quiero decir que tengas ms autos lujosos o barcos sofisticados o joyas costosas. Quiero decir activos cuyo valor pueda apreciarse, como por ejemplo: monedas de oro, inmuebles que produzcan ingresos y/o inversiones en el tipo de empresas que Federico y su equipo recomiendan cada mes en la cartera de desempeo del InversorGlobal.

Adems, como vas a estar ganando ms dinero, te tens que comprometer a invertir cada dlar que obtengas luego de pagar los impuestos en este tipo de inversiones. Pods hacer eso? Si quers romper esas cadenas, tens que hacerlo!

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Ese es el plan. ahora depende de vos seguirlo o no Ese es el plan. Gastar menos. Ganar ms. Invertir la diferencia en activos cuyo valor aumente. S que es fcil, pero adivina qu? Funciona. Lo que te acabo de decir es exactamente lo que hice yo para salir de la esclavitud financiera. Cuando tena 30 aos deba ms de lo que tena, y usando esta estrategia consegu volverme multimillonario en menos de siete aos. Aun as, aunque esto parezca muy fcil, no te culpes por no ser rico. Hay millones de personas inteligentes, con una buena educacin y trabajadores que son esclavos financieros. Estn encadenados. Y eso no se debe al hecho de no haber invertido en las acciones correctas, sino a que gastan ms de lo que ganan y deben ms de lo que tienen. Su estrs es como el tuyo, aunque puede que ganen ms dinero, vivan en casas ms grandes y manejen autos ms elegantes. Ser financieramente independiente implica tener ms ingresos de los que necesits. Significa deber bastante menos de lo que tens. Significa saber que los cobradores no te van a acosar o que no vas a pasar vergenza en el supermercado. Significa tener dinero escondido en caso de emergencias y una caja de ahorros cuyos fondos crezcan ao a ao. Volverse multimillonario lleva aos, pero las cadenas de la esclavitud financiera se pueden romper rpidamente. Pods dar un salto enorme en un ao siguiendo estos pasos. En doce meses, si empezs ahora mismo, vas a sentirte mucho mejor y te aseguro que sers ms rico de lo que eras antes. La parte ms difcil de volverse financieramente independiente es reconocer las cadenas que te estn atando. Y estas cadenas son: ganar menos de lo que gasts y deber ms de lo que tens. Reconoce esas cadenas y ya ests listo para hacer un cambio verdadero en tu vida. Lo pods hacer? Espero que s. El asesoramiento que recibas en el Club para Generar Riqueza se tratar de un grupo de estrategias que realmente funcionan. No son consejos de moda, tampoco alquimia, simplemente estrategias que a nosotros nos funcionaron.
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