CAPITULO I

GENERALIDADES DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y

CRDITO SUMAC LLACTA LTDA.
1.1. Informac!n G"n"ra# $" #a Coo%"ra&'a
La Cooperativa objeto de estudio en la presente investigacin presenta la
siguiente informacin bsica:
C(a$ro ) 1*
Da&o+ G"n"ra#"+
Nom,r" $" #a
Or-an.ac!n*
Cooperativa de Ahorro y Crdito Sumac Llacta Ltda! "#ierra
$ermosa%
P"r+on"r/a
0(r/$ca*
Acuerdo &inisterial '( ))*+,- del &inisterio de .ienestar
Social- /echa- )0 de /ebrero de +,12 3eg! 4'C '( 255, de
fecha- )1 de febrero de +,12- con reforma al 6statuto 3esol!
)))+ del /echa- +1 7ulio del *))5!
S-#a $" #a
Or-an.ac!n*
C8AC SLL L#4A!
L"ma $" #a
Or-an.ac!n*
&isin al desarrollo!
Dr"cc!n* 7uan de Lavalle +192) entre :illarroel y Chile
T"#1fono* 5,2 9 )2* ; ,<2 ; 1<5
2a3* 5,2 ; 2 ; *,<2 ; 1<5
E 4 Ma#* sumac=andinanet!net
N5. Soco+6a+7* *+))
Ca%&a# Soca#* > ?<!*+1-2<
2("n&"* Archivo de la Cooperativa- 6ntrevista @ersonal al Aerente *!))1
E#a,orac!n*
1.1.1 An&"c"$"n&"+ $" #a Coo%"ra&'a
6n los Bltimos aCos la Cooperativa manej un proyecto en el rea de salud-
denominado D Asistencia &edica ComunitariaD- Eue tuvo el financiamiento de
&6&FSA ; $8LA'4A- durante *? meses- de enero de +,,? a diciembre de
+,,5- con un monto aproGimado de ,!))) 4laresH como resultado del
proyecto de salud cuenta con un consultorio mdico con eEuipamiento
bsico- Eue sirve para brindar atencin a los socios con la participacin de
mdicos voluntarios!
6n 7unio de +,,1 la cooperativa termin- con mucho Gito la ejecucin de un
peEueCo proyecto denominado DIso y manejo sostenido de los recursos
naturales en comunidades andinasD- con financiamiento del @rograma de
@eEueCas 4onaciones "@@4%- del /ondo del &edio Ambiente &undial
"/&A&%- con un monto aproGimado de **!)))-oo 4lares! @ara evitar Eue
esta eGperiencia adEuirida se perdiera- el @@4 ; @'I4 financi un segundo
microproyecto Eue se denomin D&anejo y Aprovechamiento de papas y
tubrculos andinosD- se trabajo de igual manera en el rescate de <
variedades nativas de papas- pero adems se trabajaron a nivel piloto
eGperiencias de lombricultura- huertos hortJcolas familiares y comunales-
silos verdeadores para el almacenaje de semilla de tubrculos- forestacin
con especies nativas- recuperacin de suelos y uso de productos biolgicos
para el manejo de cultivos agrJcolas!
La propuesta nace en los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crdito
Sumac Llacta como una organiKacin comprometida con la transformacin
integral de la sociedad Eue apoya a los procesos de gestin de desarrollo
principalmente en sectores rurales considerados DvulnerablesD de nuestra
provincia y enfocada a transformar la vida con solidaridad!
La Cooperativa hiKo una apuesta histrica el * de 4iciembre del *))): con la
sociedad chimboracense representada por cuarenta comunidades
2
indJgenas- representantes de entidades y organiKaciones de los sectores
pBblicos y privados- urbanos y rurales- econmicos y sociales- se plante
consolidar una cooperativa provincial- un ente de todos para gestionar el
desarrollo alternativo con miras de alcanKar la recuperacin social-
econmica- cultural y ecolgica de las comunidades indJgenas!
6n esta ocasin se ratific la necesidad de considerar tres ejes principales
Eue articulan la demanda de los ms vulnerables: el desarrollo humano en
busca de mejor condiciones de vida y cumplimiento de los derechos
fundamentales- la gestin sostenible de los recursos naturales con nfasis
en un manejo integral de prstamos como medio de produccin y el
desarrollo econmico a travs de valoracin de la potencialidades
productivas de cuatro ejes provinciales "agropecuaria- artesanJas- comercio
y servicios% para fomentar mejores ingresos y mejorar el empleo!
Actualmente cuenta con *+)) socios activos- indJgenas ; campesinos ;
mestiKos de la @rovincia de ChimboraKo- la meta son peEueCos
productores de escasos recursos econmicos y vulnerables a diversos
procesos de desarrollo social! Se trabaja con recursos propios- se concede
micro crditos productivos y actualmente eGiste una demanda insatisfecha
para atender a nuestros clientes en crditos y capacitacin- por lo Eue es
necesario inyectar recursos financieros!
Ino de los logros ms importantes en la poca reciente fue obtener fondos
de la 6mbajada Americana a travs de su @rograma Seguridad Alimentaria
@L ; ?1)- para un programa de micro finanKas rurales- con un monto de
IS4 > 1*!)))!))- ejecutando el proyecto de /ortalecimiento de las
actividades econmicas agropecuarias y artesanales con otorgamiento de
crdito en la @rovincia de ChimboraKo!
3
8tro logro importante fue obtener fondos de la 6mbajada de 'orte Amrica a
travs de la Corporacin @rograma de Apoyo Alimentario @L ; ?1)- para
ejecutar un @royecto denominado 3ehabilitacin de las actividades
econmicas productivas afectadas por la ceniKa del :olcn #ungurahua en la
@rovincia de ChimboraKo- con un monto de IS4! *))!)))!))!
1.1.1. O,8"&'o+
AlcanKar el cumplimiento de metas en el sector productivo microempresarial-
generando progreso y bienestar con impacto sostenible en desarrollo
socioeconmico de las familias del sector rural y urbano de la @rovincia de
ChimboraKo!
1.1.9. M+!n
La Cooperativa de Ahorro y Crdito Sumac Llacta Ltda!- tiene como misin
la satisfaccin plena de las necesidades y eGpectativas de sus cooperados-
mediante la prestacin e innovaciones de servicios financieros integrales de
mejor calidadH dentro de los principios y valores Eue rigen a la organiKacin-
buscar permanentemente el desarrollo integral y eEuitativo de su talento
humano asJ como niveles de rentabilidad y productividad Eue permitan la
retribucin justa a sus socios!
1.1.:. V+!n
4
La Cooperativa de Ahorro y Crdito DSumac LlactaD Ltda!- ser una
organiKacin financiera importante- auto sostenible y slida del centro del
paJs- de reconocido prestigio- confianKa y credibilidad en el mbito provincial
y regional- como resultado de sus crecientes niveles de productividad-
administracin transparente- alto nivel de tecnificacin- asJ como por sus
activos totales y patrimonio! La cooperativa mantendr una slida red de
intermediacin a travs de sistemas financieros- asegurando de esta manera
el acceso a mecanismos crediticios de clientes provenientes de todos los
sectores econmicos- a Euienes garantiKar la disponibilidad de productos y
servicios de acuerdo a sus necesidades!
1.1.;. <a+" L"-a#
La Cooperativa de Ahorro y Crdito DSumac LlactaD Ltda!- tiene @ersonerJa
7urJdica alcanKada por Acuerdo &inisterial '( ))*+,- del &inisterio de .ienestar
Social- /echa- )0 de /ebrero de +,12 3eg! 4'C '( 255, de fecha- )0 de febrero
de +,12- con reforma al 6statuto 3esol! )))+ del /echa- +1 7ulio del *))5!
La Cooperativa inicia sus actividades de intermediacin financiera a partir del
aCo *))2 luego de obtener el financiamiento de @L ; ?1)- desde aEuel aCo
lo ha hecho ininterrumpidamente hasta la presente fecha!
1.1.=. VALORES COORPORATIVOS
R"+%on+a,#$a$* .rindar servicios eficientes y con calidad para Eue
Euienes lo reciban mejoren sus condiciones de vida!
Hon"+&$a$* 6jecutar en forma transparente las actividades diarias
de todos los trabajadores en sus diferentes tareas!
Com%rom+o* 4esarrollar de manera eficiente las acciones para
lograr el Gito y la eGcelencia en la prestacin de servicios!
5
1.1.>. ALIAN?AS Y CONVENIOS
AlianKa con &AAA@ ; C$F&.83AL8
Convenio con C83@83ACFM' @38A3A&A 46 A@8N8
ALF&6'#A3F8 @L ; ?1) 9 IS4A
AlianKa con C364F# 36@83#
1.1.@. LOS SOCIOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO
SUMAC LLACTA LTDA.
Los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crdito Sumac Llacta Ltda!-
mantienen ciertas caracterJsticas homogneas:
$abitan principalmente en Konas rurales y urbanas marginales!
@roductores rurales dedicados- en un gran porcentaje- a actividades
agrJcolas y pecuarias "en muchos casos de subsistencia%- y en menor
porcentaje a actividades comerciales!
&icroempresas dispersas geogrficamente!
La mayor parte de los socios no son atendidos por las F/FOs formales!
Arandes distancias y dificultad en el acceso geogrfico!
6n un buen porcentaje no cuentan con garantJas formales!
@oca diversificacin en los ingresos- por lo Eue no son un nicho de
mercado pretendido por otras instituciones financieras!

1.1.A. E+&r(c&(ra A$mn+&ra&'a
6
La estructura administrativa est diseCada de la siguiente manera:
La Asamblea Aeneral de Socios- como primera autoridad!
Consejo de AdministracinH como organismo directivo de la
Cooperativa!
Consejo de :igilancia: Mrgano Contralor
Comisin de 6ducacin: 6jecutan acciones especJficas de educacin
Comisin de Asuntos Sociales: 6jecutan acciones socio cultural!
@ersonal Administrativo
+
!
1.1.B. 2n"+ C R"+%on+a,#$a$"+
A+am,#"a G"n"ra#
La Asamblea Aeneral de socios es la mGima autoridad de la Cooperativa y
sus resoluciones son obligatorias tanto para los dems organismos
directivos- como para los socios- siempre Eue las mismas Eue hayan sido
tomadas conforme a la Ley de Cooperativas- su reglamento general- el
presente estatuto y los reglamentos Eue se dictaren!
1
Ver anexo 1 Estructura de la Cooperativa.
7
La Asamblea Aeneral estar constituido por todos los socios de la
Cooperativa- Euienes tendrn voK y voto en las deliberaciones y resoluciones
Eue se tome!
La Asamblea Aeneral podrn ser de dos clases: 8rdinarias y 6Gtraordinarios
y sern convocadas por el presidente de la Cooperativa- con ocho dJas de
anticipacin- la convocatoria se har por prensa o circulares!
La Asamblea Aeneral estar presidida por el presidente de Consejo de
Administracin en caso de falta o impedimento de ste- por uno de los
vocales en orden de eleccin!
D","r"+ C A&r,(con"+ $" #a A+am,#"a G"n"ra#.
6legir y remover con causa justa a los miembros de los Consejos de
Administracin y :igilancia- de las comisiones especiales y cualEuier
otro delegado Eue deba designar la Cooperativa ante entidades de
sistema cooperativo!
AutoriKa la adEuisicin de bienes o la enajenacin o gravamen total o
parcial de ellos!
3eformar el presente estatuto- asJ como los reglamentos internos Eue
se dictaren!
Conocer los balances semestrales y los informes a la marcha de la
Cooperativa y aprobarlos o rechaKarlos!
3evelar sus funciones al gerente- con causa justa!
8
4ecretar las distribuciones de los eGcedentes de conformidad con la
Ley y 3eglamento Aeneral de Cooperativas- el estatuto y reglamento
interno le faculte!
Con+"8o $" A$mn+&rac!n
6s el organismo directivo de la cooperativa y estar conformado de acuerdo
a lo Eue dispone en el art! 25 del 3eglamento Aeneral de la Ley de
Cooperativas- elegido por la Asamblea Aeneral de Socios durarn un aCo en
sus funciones- pudiendo ser reelegidos por un aCo ms!
D","r"+ C A&r,(con"+ $" Con+"8o $" A$mn+&rac!n
Sesionar una veK por semana ordinariamente eGtraordinariamente-
cuando le creyere conveniente!
Sancionar a los socios de conformidad con la Ley de Cooperativas- su
3eglamento Aeneral y el presente estatuto!
Fnteresarse por el adelanto cultural y por la prctica de actividades
tendientes al conocimiento y divulgacin del Cooperativismo!
Aceptar o rechaKar las solicitudes de ingreso de nuevos socios!
'ombrar- remover con causa justa al Aerente y Subgerente-
Administradores- 7efes de oficina- y empleados caucionados!
6Gigir al gerente y dems empleados Eue manejan fondos de la
cooperativa- la caucin Eue 7uKgare conveniente!
6laborar reglamentos internos de la cooperativa para someterlos a
consideracin de la Asamblea Aeneral!
9
Con+"8o $" V-#anca
6s el organismo fiscaliKador y controlador de las actividades de la
Cooperativa- estar integrado de conformidad a lo dispone el Art! 25 del
3eglamento Aeneral de la Ley de Cooperativas- elegidos entre los socios-
en Asamblea Aeneral y durar en sus funciones un aCo- pudiendo ser
reelegidos un periodo ms! Fgualmente se elegirn los vocales a suplentes
Eue subrogarn a los principales!
D","r"+ C A&r,(con"+ $" Con+"8o $" V-#anca
Sesionar una veK por semana!
4ictar normas para el manejo y elaboracin de la Contabilidad!
6mitir su dictamen sobre el balance semestral y someterlo a
consideracin de la Asamblea Aeneral- por intermedio del Consejo de
Administracin!
6jercer los derechos y dems facultades Eue emanen de las
resoluciones de Asamblea Aeneral!
Controlar los ingresos- los egresos econmicos verificando Eue estn
con los soportes respectivos!
G"r"n&"
10
6l Aerente es representante legal y judicial y su administrador responsable-
ser nombrado por el Consejo de Administracin y ser caucionado y
remunerado! 6star amparado por las Leyes laborales y del seguro social-
ser elegido por un aCo- pudiendo ser reelegido por un periodo ms!
D","r"+ C A&r,(con"+ $"# G"r"n&"
Cumplir y hacer cumplir las normas estatutarias- la ley y el reglamento
general de la cooperativa- el estatuto y reglamento interno!
Cumplir las disposiciones emanadas de la Asamblea Aeneral y de los
Consejos de Administracin y :igilancia!
3epresentar judicial y eGtrajudicialmente a la Cooperativa!
/irmar los cheEues junto con el @residente!
@resentar los informes Eue soliciten los organismos de la cooperativa!
Cuidar Eue la Contabilidad se lleve con la debida correccin y los
soportes necesarios!
3endir la caucin fijada por el Consejo de Administracin! 3ecaudar y
depositar en un banco de la localidad los fondos Eue por cualEuier
motivo ingresen a la cooperativa- dentro de las *? horas de
recaudacin!
11
1.1.1D. Or-an-rama E+&r(c&(ra#
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO SUMAC LLACTA
ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL
CAPITULO II
2("n&"* Archivos de la Cooperativa
E#a,orac!n* Autores
12
ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS
CONSEJO DE
ADMINISTRACIN
CONSEJO DE
VIGILANCIA
COMIT DE
CRDITO
GERENTE
EMPLEADOS
COMISIN DE EDUCACIN
COMISIN DE ASUNTOS
SOCIALES
CAPETULO II
DIAGNFSTICO DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y
CRDITO SUMAC LLACTA LTDA.
9.1. AnG#++ In&"rno
@ara la realiKacin del anlisis interno de la Cooperativa se recopil
informacin de todos los involucrados- autoridades- personal administrativo-
socios y pBblico en general de tal manera de contar con fuentes primarias en
la informacin obtenida! 6l estudio determin las fortaleKas y debilidades de
la C8AC! SI&AC LLAC#A!
9.1.1. Horaro $" A&"nc!n
Los dJas de atencin al pBblico por parte de la cooperativa son:
C(a$ro ) 9* Horaro+ $" A&"nc!n
O2ICINA HORARIO DEAS
3iobamba )1$2) a +0$2) 4e lunes a Sbado
Auamote )1$2) a +<$)) 4e lunes a viernes
2("n&"* Seccin Contabilidad de la Cooperativa
E#a,orac!n* Autores
13
9.1.9. R"c(r+o+ $" #a "m%r"+a
Ma&"ra#"+* Se considera uno de los principales procesos
econmicos- medio por el cual el trabajo humano crea riEueKa! La
Cooperativa de Ahorro y Crdito Sumac Llacta Ltda!- no cuenta con
una infraestructura propia- convirtindose en un aspecto Eue impide la
prestacin de servicios en mejores condiciones para sus socios!
R"c(r+o+ 2nanc"ro+* Cuenta con financiamiento Fnterno y 6Gterno!
2nancam"n&o In&"rno*
La apertura de la cuenta es con IS4 +5!))- distribuido de la siguiente
manera certificados de aportacin IS4 +)!))- Cuota de Fngreso IS4 5!))!
8tra de las fuentes de financiamiento interno son: Ahorro a la :ista- encaje
por crditos- intereses ganados y depsitos a @laKo /ijo!
2nancam"n&o E3&"rno*
+er! @royecto con un monto de IS4 1*!)))!)) a travs de la
6mbajada de 6stados Inidos de 'orte Amrica- fondo no
reembolsable! @ara atender las actividades econmicas
agropecuarias y artesanales con otorgamiento de microcrdito en la
@rovincia de ChimboraKo
*do! @royecto con un monto de IS4 *))!)) a travs de Corporacin
@rograma de Apoyo Alimentario @L ; ?1)- para la rehabilitacin de las
actividades econmicas productivas afectadas por la ceniKa del
:olcn #ungurahua en la @rovincia de ChimboraKo!

14
9.1.:. R"c(r+o+ T"cno#!-co+
La tecnologJa ha sido un proceso acumulativo clave en la eGperiencia
humana! 6n ese sentido- la Cooperativa cuenta con:
< computadoras
Fnternet .anda Ancha
Sistema Contable SA4/F' compuesta por 1 mdulos diseCados para
las instituciones del Sistema /inanciero!
9.1.;. R"c(r+o+ H(mano+
6l personal administrativo es contratado por la cooperativa de Ahorro y
Crdito DSumac LlactaD! Ltda!- y se conforma de +) personas distribuidas de
la siguiente forma:
CUADRO ) :
PERSONAL ADMINISTRATIVO
GERENTE GENERAL Lic! 7os Luis Auairacaja Copa
CONTA<ILIDAD Lic! Luis $umberto &acas Allauca
0E2E DE CRDITO 7orge Auamn
PROMOTOR DE
CRDITO
7os Carlos 6vas Naucan
CA0ERA LuK Auairacaja
CONSULTOR INTERNO Fng! 7orge Contero .onifaK
PERSONAL OPERATIVO
O2ICINAS OPERATIVAS
GUAMOTE
COORDINADOR @rof! @edro Aucancela Lema
PROMOTOR DE CRDITO #ec! &anuel Carguachi Capito
SERVICIO AL CLIENTE Lelia &ercedes Cuji Auamn
CA0ERA #gl! &artha Cecilia Auamn $ipo
15
2UENTE* Archivos de la Cooperativa
ELA<ORACIFN* Autores
9.1.=. E+&r(c&(ra 2nanc"ra
9.1.=.1. D" AHorro a #a '+&a
6s forjar un mejor futuro al ahorrar- a la vista se tiene algunas ventajas
como aportes eGtraordinarios por ventanilla "selectivo o cheEue% o
transferencia bancaria- acreditacin automtica de salarios- acreditacin de
prstamos en forma automtica en su cuenta de ahorros- los retiros se
pueden efectuar en selectivo!
9.1.=.9. D" AHorro a P#a.o 28o
6s un ahorro donde el socio invierte un monto inicial a un plaKo convenido
con atractivas tasas de inters desde + hasta +* meses- la cancelacin de
sus intereses puede ser mensual o al vencimiento del plan de ahorro
establecido!
9.1.=.:. Cr1$&o+
6s un prstamo de dinero Eue la cooperativa otorga a su socio- con el
compromiso de Eue en el futuro el cliente devolver dicho prstamo en
forma gradual "cuotas% y con un inters adicional Eue compensa a la
Cooperativa por este servicio! 4entro de este producto se distinguen las
siguientes opciones:
16
9.1.=.:.1. Cr1$&o Mcro"m%r"+ara#
Se divide en: Crdito agrJcola- pecuario- comercio y artesanJa! Cuando se
trata del primer crdito el monto mGimo es de > 2))-)) a > +!)))-))-
cumpliendo un encaje de > 5-)) por > +-))! 6l plaKo varJa de +) meses a +
aCo- cuotas mensuales sobre saldos- inters del +*P anual! @ara este tipo
de crditos las garantJas son de carcter Euirografario- un garante
obligatorio!
9.1.=.:.9. Cr1$&o Com"rca#
6s enfocado a actividades mercantiles! Cuando se trata del primer crdito el
monto mGimo es de > +!))+-)) a > 2!)))-))- cumpliendo un encaje de >
5-)) por > +-))! 6l plaKo varJa de + aCo a +1 meses- cuotas mensuales fijas-
inters del +*P anual! @ara este tipo de crditos las garantJas son de
carcter Euirografario- un garante obligatorio!
9.1.=.:.:. Cr1$&o H%o&"caro
6s el de montos ms altos Eue otorga la cooperativa! Cuando se trata del
primer crdito el monto mGimo es de > <!)))-))- cumpliendo un encaje de
> 5-)) por > +-))! 6l plaKo varJa de + aCo a *? meses- cuotas mensuales
fijas- inters del +*P anual! @ara este tipo de crditos las garantJas son de
carcter hipotecario- un garante obligatorio! @ara la ampliacin del crdito
eGiste un tope de > ?!)))-)) por socio!
17
9.9. E+&($o $" M"rca$o $"# Mcro"n&orno $" #a COAC. SUMAC
LLACTA
9.9.1. N'"#"+ $" Sa&+facc!n $" #o+ +oco+ $" #a Coo%"ra&'a
@ara obtener el nivel de satisfaccin de los socios de la cooperativa se ha
desarrollado una estudio de mercado a fin de determinar su percepcin-
para el efecto se aplicaron encuestas a una muestra representativa de la
poblacin!
SELECCIFN Y TIPO DE LA MUESTRA
DATOS*
N I *!+)) P I )-)<<0 E I )-)2
DESCRIPCIFN
n I #amaCo de la muestra
E I 6rror muestral
P I 4ispersin
N I#amaCo de la poblacin
1. JE+ +oco $" #a Coo%"ra&'a $" AHorro C Cr1$&o S(mac L#ac&aK
9
S I *1
No I *
2
Preunta exploratoria en encuesta piloto para deter!inar el nivel de dispersi"n en el estudio.
18
x 2
0#0667 100 $ 6#67 100 30 = =
P% &1 4P 1% &' E
P% ( &1 4'P
n
2
+
=
0#0667% &1 &0#0667% 4 1% ( &2100 &0#03%
0#0667% ( &1 &0#0667% 4&2100%
n
2
+
=
1#8981
3658524 # 522
n =
n Q *05 personas
GrGfco ) 1* PERCEPCIFN DE PERMANENCIA
2("n&"* Cuestionario 4! @regunta +
E#a,orac!n* Autores
19
Como puede observarse- la mayorJa de los socios "*<P% de la C8AC!
SI&AC LLAC#A utiliKa los servicios de la cooperativa desde hace un aCo-
con un +1P eGisten socios desde los inicios de la Cooperativa- otro tanto
est afiliado hace dos aCos y de igual forma desde hace < meses! 6sto
demuestra un alto grado de crecimiento de la entidad- en el corto plaKo-
siendo un sJntoma de confianKa y satisfaccin por los servicios recibidos!
Adems- los criterios recibidos por los socios- correspondern en gran
medida a la realidad- dado su conocimiento de los pormenores de la parte
operativa de la cooperativa!
GrGfco ) 9* MOTIVOS PARA EL USO DE SERVICIOS
2("n&"* Cuestionario 4! @regunta *
E#a,orac!n* Autores
6l <)P de los socios se unen a la cooperativa con el afn de obtener
crditos- en el mismo sentido- el *2P usan los servicios de crdito por la
agilidad en los trmites! 6l +2P reconoce la oferta de beneficios sociales al
asociarse a una entidad cooperativa- tambin el ?P valora la ubicacin de
20
las oficinas de la cooperativa- debido a Eue se encuentra cerca de sus
lugares de trabajo o de las empresas de transporte Eue realiKan las rutas
hacia las parroEuias y comunidades aledaCas!
GrGfco ) :* SUGERENCIAS PARA LA ME0ORA DEL SERVICIO
2("n&"* Cuestionario 4! @regunta 2
E#a,orac!n* Autores
6l 2<P de los socios sugieren Eue se diversifiEuen los servicios-
especialmente la posibilidad de cobrar el .ono de la Solidaridad a travs de
la Cooperativa- adems sugieren la posibilidad de contar con ms oficinas
cerca de sus Konas de residencia! 6l 2)P opina Eue se deben mejorar las
condiciones del local para volverlo ms funcional y amplio! 6l +<P sugiere la
posibilidad de entregar crditos ms altos para aEuellos socios Eue cumplen
eficientemente con los pagos!
GrGfco ) ;* PERCEPCIFN DE CALIDAD EN EL SERVICIO
21
2("n&"* Cuestionario 4! @regunta ?
E#a,orac!n* Autores
La calidad del servicio en la C8AC! SI&AC LLAC#A- percibida por los
socios es normal- segBn el 0*P de los encuestados! Lo Eue Euiere decir
Eue no se distinguen posibilidades de generacin de valor agregado en las
labores desempeCadas!
9.9.9. Pro'""$or"+
La Cooperativa cuenta con un grupo de proveedores seleccionados! #rabaja
con un promedio de , @roveedores- los mismos Eue facilitan los suministros-
insumos- accesorios- etc!- para las oficinas! Los rubros de mayor costo se
concentran en: arriendos y suministros de oficina!
C(a$ro ) ;* L+&a $" Pro'""$or"+
22
) Pro'""$or Pro$(c&o L S"r'co
+ Credit 3eport Central de 3iesgos
* SNS#6C88@ Sistemas informticos
2 F4C CJa! Ltda Suministros de Computacin
? 4FS'A@A Suministros de limpieKa
5 LibrerJa AA&&A Suministros de 8ficina
< Alcoser /abin Seguridad
0 &6 8//FC6 SNS#6& &uebles de 8ficina
1 Aualn &anuel Arriendo 3iobamba
, Sasnalema .ernardo Arriendo Auamote
2("n&"* Contabilidad
E#a,orac!n* Autores
COMPORTAMIENTO
Los proveedores son eficientes en la entrega de los insumos!
8frecen insumos de calidad!
Los materiales son entregados en los plaKos establecidos!
9.9.:. D"&"rmnac!n $" 2ac&or"+ In&"rno+
A travs del anlisis de la situacin interna en la Cooperativa Sumac Llacta-
con la realiKacin de encuestas y entrevistas dirigidas al personal de la
institucin se han determinado fortaleKas y debilidades tal como se
describe a continuacin:
2ORTALE?AS
2UNCION 2INANCIERA
23
Capital fuerte por aportes del proyecto @L ; ?1)!
Fncremento constante del capital por la afiliacin de socios nuevos!
@resentacin permanente de Fnformes!
Cuenta con un sistema contable informtico definido acorde con las
necesidades de la cooperativa!
2UNCION DE SERVICIOS COOPERATIVOS
Apoyo en capacitacin a peEueCos productores!
.rinda la posibilidad de incremento de la situacin socioeconmica a sus
socios mediante crditos focaliKados a sus actividades!
6mpleo de enfoEues de economJa solidaria!
Crditos inmediatos especialmente en montos peEueCos!
Ibicacin de las oficinas de manera estratgica!
2UNCION DE MARMETING
4ifusin permanente en los cantones!
@ublicidad radial!
&aterial de folleterJa- afiches y hojas volantes suficiente!
Socios ; clientes con alto grado de identidad cultural hacia la
cooperativa!
Alto grado de confianKa en la cooperativa por ser administrada por
indJgenas- Eue tienen la misma idiosincrasia Eue los socios!
2UNCION DE GESTIFN Y ADMINISTRACIFN
Convenios con 8'ARs!
6laboracin permanente de nuevos proyectos!
@ersonal capacitado e idneo!
@articipacin activa de los organismos de la cooperativa!
24
4ivisin del trabajo de manera formal a travs de manuales
administrativos!
6ficiente trabajo en eEuipo promovido por los diferentes niveles
jerrEuicos de la cooperativa!
DE<ILIDADES
2UNCION 2INANCIERA
'o hay un adecuado ordenamiento contable
6l trabajo en eEuipo no es constante!
'o hay incentivos para incrementar la capitaliKacin por parte de los
socios!
.ajo nivel de ahorros de los socios!
.ajo nivel de captaciones a plaKo fijo!
'o se trabaja en base a indicadores financieros!
2UNCION DE SERVICIOS COOPERATIVOS
@ocas posibilidades de negociacin con proveedores y socios!
@oca innovacin en productos y servicios
6l nivel de capacitacin cooperativa de los socios es mJnimo- pues a los
eventos planificados asisten los mismos!
'o se pueden ofertar crditos con montos ms altos por falta de
capitaliKacin!
@oco incentivo para ejercer funciones directivas!
/alta coordinacin entre los niveles jerrEuicos de la cooperativa!
6l personal no cumple eficientemente con sus horarios de trabajo!
2UNCION DE MARMETING
'o eGiste un plan anual de publicidad
25
@oca publicidad en medios tradicionales
'o hay venta personal de los productos y servicios cooperativos!
.aja Fnversin publicitaria
'o eGiste personal especialiKado en el rea dentro de la cooperativa ni
tampoco se cuenta con asesorJa eGterna al respecto!
2UNCION DE GESTIFN Y ADMINISTRACIFN
Ausencia de planes a largo y mediano plaKo!
/alta gestin para conseguir ms financiamiento!
@ocos lJderes jvenes
FneGistencia de documentos
4esinters de los socios por la gestin directiva de la cooperativa!
Las reuniones no respetan horarios!
9.9.:.1. L+&a$o $" 2("r.a+ Ac&(an&"+ In&"rna+
+! Capital fuerte por aportes del proyecto @L ; ?1)!
*! Fncremento constante del capital por la afiliacin de socios nuevos!
2! @resentacin permanente de Fnformes
?! Cuenta con un sistema contable definido acorde con las necesidades
de la cooperativa!
5! Apoyo en capacitacin a peEueCos productores!
<! .rinda la posibilidad de incremento de la situacin socioeconmica a
sus socios mediante crditos focaliKados a sus actividades!
0! 6mpleo de enfoEues de economJa solidaria!
1! Crditos inmediatos especialmente en montos peEueCos!
,! Ibicacin de las oficinas de manera estratgica!
+)! 4ifusin permanente en los cantones!
++! @ublicidad radial!
+*! &aterial de folleterJa- afiches y hojas volantes suficiente!
26
+2! Socios ; clientes con alto grado de identidad cultural hacia la
cooperativa!
+?! Convenios con 8'ARs!
+5! 6laboracin permanente de nuevos proyectos!
+<! @ersonal capacitado!
+0! @articipacin activa de los organismos de la cooperativa!
+1! 4ivisin del trabajo de manera formal a travs de manuales
administrativos!
+,! 6ficiente trabajo en eEuipo promovido por los diferentes niveles
jerrEuicos de la cooperativa!
*)! 'o hay un adecuado ordenamiento contable
*+! 6l trabajo en eEuipo no es constante!
**! 'o hay incentivos para incrementar la capitaliKacin por parte de los
socios!
*2! .ajo nivel de ahorros de los socios!
*?! .ajo nivel de captaciones a plaKo fijo!
*5! 'o se trabaja en base a indicadores financieros!
*<! @ocas posibilidades de negociacin con proveedores y socios!
*0! @oca innovacin en productos y servicios
*1! 6l nivel de capacitacin cooperativa de los socios es mJnimo- pues a
los eventos planificados asisten los mismos!
*,! 'o se pueden ofertar crditos con montos ms altos por falta de
capitaliKacin!
2)! @oco incentivo para ejercer funciones directivas!
2+! /alta coordinacin entre los niveles jerrEuicos de la cooperativa!
2*! 6l personal no cumple eficientemente con sus horarios de trabajo!
22! 'o eGiste un plan anual de publicidad
2?! @oca publicidad en medios tradicionales
25! 'o hay venta personal de los productos y servicios cooperativos!
2<! .aja Fnversin publicitaria
20! 'o eGiste personal especialiKado en el rea dentro de la cooperativa
ni tampoco se cuenta con asesorJa eGterna al respecto!
21! Ausencia de planes a largo y mediano plaKo!
27
2,! /alta gestin para conseguir ms financiamiento!
?)! @ocos lJderes jvenes
?+! FneGistencia de documentos
?*! 4esinters de los socios por la gestin directiva de la cooperativa!
?2! Las reuniones no respetan horarios!
9.9.:.9. Ma&r. $" Pror$a$"+ In&"rna+
C(a$ro ) =* MATRI? DE PRIORIDADES INTERNAS
E#a,orac!n* Autores
La matriK anterior- demuestra la probabilidad de ocurrencia de cada uno de
los factores internos- fortaleKas y debilidades representadas por acciones-
gestiones- procedimientos y dems herramientas e instrumentos
implantados y practicados al interior de la cooperativa Sumac Llacta!
28
A
L
T
A
+- ?- 5- 0- 1- +2- +?-
+0- *)- *+- **- *5-
*,- 25- 21
2
M
E
D
I
A
*- <- ,- +5- *2- 2+-
22- 2?- 2<- 20- 2,
+*- +<- +1- +,- *?
<
A
0
A
+)- *0- 2*- ?+
++- *<- *1- 2)- ?)-
?*- ?2
P
R
O
<
A
<
I
L
I
D
A
D

D
E
O
C
U
R
R
E
N
C
I
A
ALTO <A0O
IMPACTO
9.9.:.:. P"rf# E+&ra&1-co In&"rno
C(a$ro ) >* PER2IL ESTRATGICO DE LOS 2ACTORES INTERNOS
PRO<A<ILIDAD DE
OCURRENCIA
2ACTORES INTERNOS ALTA MEDIA <A0A
+! Capital fuerte por aportes del proyecto @L ;
?1)!
S
*! Fncremento constante del capital por la
afiliacin de socios nuevos!
S
2! @resentacin permanente de Fnformes S
?! Cuenta con un sistema contable definido
acorde con las necesidades de la
cooperativa!
S
5! Apoyo en capacitacin a peEueCos
productores!
S
<! .rinda la posibilidad de incremento de la
situacin socioeconmica a sus socios
mediante crditos focaliKados a sus
actividades!
S
0! 6mpleo de enfoEues de economJa solidaria! S
1! Crditos inmediatos especialmente en
montos peEueCos!
S
,! Ibicacin de las oficinas de manera
estratgica!
S
+)! 4ifusin permanente en los cantones! S
++! @ublicidad radial! S
+*! &aterial de folleterJa- afiches y hojas
volantes suficiente!
S
+2! Socios ; clientes con alto grado de identidad S
29
cultural hacia la cooperativa!
+?! Convenios con 8'ARs! S
+5! 6laboracin permanente de nuevos
proyectos!
S
+<! @ersonal capacitado! S
+0! @articipacin activa de los organismos de la
cooperativa!
S
+1! 4ivisin del trabajo de manera formal a
travs de manuales administrativos!
S
+,! 6ficiente trabajo en eEuipo promovido por
los diferentes niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
S
*)! 'o hay un adecuado ordenamiento contable S
*+! 6l trabajo en eEuipo no es constante! S
**! 'o hay incentivos para incrementar la
capitaliKacin por parte de los socios!
S
*2! .ajo nivel de ahorros de los socios! S
*?! .ajo nivel de captaciones a plaKo fijo! S
*5! 'o se trabaja en base a indicadores
financieros!
S
*<! @ocas posibilidades de negociacin con
proveedores y socios!
S
*0! @oca innovacin en productos y servicios S
*1! 6l nivel de capacitacin cooperativa de los
socios es mJnimo- pues a los eventos
planificados asisten los mismos!
S
*,! 'o se pueden ofertar crditos con montos
ms altos por falta de capitaliKacin!
S
2)! @oco incentivo para ejercer funciones
directivas!
S
2+! /alta coordinacin entre los niveles
jerrEuicos de la cooperativa!
S
2*! 6l personal no cumple eficientemente con
sus horarios de trabajo!
S
22! 'o eGiste un plan anual de publicidad S
30
2?! @oca publicidad en medios tradicionales S
25! 'o hay venta personal de los productos y
servicios cooperativos!
S
2<! .aja Fnversin publicitaria S
20! 'o eGiste personal especialiKado en el rea
dentro de la cooperativa ni tampoco se
cuenta con asesorJa eGterna al respecto!
S
21! Ausencia de planes a largo y mediano plaKo! S
2,! /alta gestin para conseguir ms
financiamiento!
S
?)! @ocos lJderes jvenes S
?+! FneGistencia de documentos S
?*! 4esinters de los socios por la gestin
directiva de la cooperativa
S
?2! Las reuniones no respetan horarios S
E#a,orac!n* Autores
A travs del perfil de factores internos podemos determinar estrategias Eue
nos permitan fortalecer aspectos positivos de la institucin identificados en
su estructura organiKativa y superar inconvenientes Eue obstaculiKan el buen
desenvolvimiento de las actividades de la Cooperativa!
C(a$ro ) @* PER2IL ESTRATGICO DE LOS 2ACTORES INTERNOS
2ACTOR
CALI2ICACIFN DEL IMPACTO
DE<ILIDAD NORMAL 2ORTALE?A
Gran
D",#$a$
D",#$a$ E 2or&a#".a
Gran
2or&a#".a
Capital fuerte por aportes del
proyecto @L ; ?1)!
Fncremento constante del
capital por la afiliacin de
31
socios nuevos!
@resentacin permanente de
Fnformes
Cuenta con un sistema
contable definido acorde con
las necesidades de la
cooperativa!
Apoyo en capacitacin a
peEueCos productores!
.rinda la posibilidad de
incremento de la situacin
socioeconmica a sus socios
mediante crditos focaliKados
a sus actividades!
6mpleo de enfoEues de
economJa solidaria!
Crditos inmediatos
especialmente en montos
peEueCos!
Ibicacin de las oficinas de
manera estratgica!
4ifusin permanente en los
cantones!
@ublicidad radial!
&aterial de folleterJa- afiches y
hojas volantes suficiente!
Socios ; clientes con alto
grado de identidad cultural
hacia la cooperativa!
Convenios con 8'ARs!
6laboracin permanente de
nuevos proyectos!
32
@ersonal capacitado!
@articipacin activa de los
organismos de la cooperativa!
4ivisin del trabajo de manera
formal a travs de manuales
administrativos!
6ficiente trabajo en eEuipo
promovido por los diferentes
niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
'o hay un adecuado
ordenamiento contable
6l trabajo en eEuipo no es
constante!
'o hay incentivos para
incrementar la capitaliKacin
por parte de los socios!
.ajo nivel de ahorros de los
socios!
.ajo nivel de captaciones a
plaKo fijo!
'o se trabaja en base a
indicadores financieros!
@ocas posibilidades de
negociacin con proveedores
y socios!
@oca innovacin en productos
y servicios
6l nivel de capacitacin
cooperativa de los socios es
mJnimo- pues a los eventos
planificados asisten los
mismos!
33
'o se pueden ofertar crditos
con montos ms altos por falta
de capitaliKacin!
@oco incentivo para ejercer
funciones directivas!
/alta coordinacin entre los
niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
6l personal no cumple
eficientemente con sus
horarios de trabajo!
'o eGiste un plan anual de
publicidad
@oca publicidad en medios
tradicionales
'o hay venta personal de los
productos y servicios
cooperativos!
.aja Fnversin publicitaria
'o eGiste personal
especialiKado en el rea
dentro de la cooperativa ni
tampoco se cuenta con
asesorJa eGterna al respecto!
Ausencia de planes a largo y
mediano plaKo!
/alta gestin para conseguir
ms financiamiento!
@ocos lJderes jvenes
FneGistencia de documentos
4esinters de los socios por la
gestin directiva de la
34
cooperativa
Las reuniones no respetan
horarios
TOTAL A 1@ A @ :
1BN ;DN 1BN 1>N >N
E#a,orac!n* Autores
4el perfil estratgico de factores internos ms importantes- los resultados
Eue se ubican por encima de la media son +)- los Eue clasifican debajo de la
media son *5! 6sto Euiere decir Eue de los ?2 factores internos- eGisten
dieciocho con los cuales la institucin puede hacer frente a las debilidades!
9.9.:.;. Ma&r. $" E'a#(ac!n $" 2ac&or"+ In&"rno+
C(a$ro ) A* MATRI? DE EVALUACION DE LOS 2ACTORES
ESTRATEGICOS INTERNOS
2ACTORES INTERNOS PESOCALI2. RESULT.
2ORTALE?AS
Capital fuerte por aportes del proyecto @L ; ?1)! )-)< 5 )-2)
Fncremento constante del capital por la afiliacin de
socios nuevos!
)-)? ? )-+<
Cuenta con un sistema contable definido acorde con
las necesidades de la cooperativa!
)-)* 5 )-+)
Apoyo en capacitacin a peEueCos productores! )-)2 ? )-+*
Crditos inmediatos especialmente en montos
peEueCos
)-)? ? )-+<
Socios ; clientes con alto grado de identidad cultural
hacia la cooperativa!
)-)2 ? )-+*
Convenios con 8'ARs! )-)5 5 )-*5
35
6laboracin permanente de nuevos proyectos! )-)2 ? )-+*
@articipacin activa de los organismos de la
cooperativa
)-)2 ? )-+*
6ficiente trabajo en eEuipo promovido por los
diferentes niveles jerrEuicos de la cooperativa!
)-)* ? )-)1
DE<ILIDADES
@resentacin permanente de Fnformes )-)? * )-)1
4ifusin permanente en los cantones!
)-)* * )-)?
@ublicidad radial! )-)* * )-)?
'o hay un adecuado ordenamiento contable )-)2 + )-)2
'o hay incentivos para incrementar la capitaliKacin
por parte de los socios!
)-)2 * )-)<
.ajo nivel de ahorros de los socios! )-)2 + )-)2
.ajo nivel de captaciones a plaKo fijo! )-)2 + )-)2
'o se trabaja en base a indicadores financieros! )-)< + )-)<
@ocas posibilidades de negociacin con proveedores
y socios!
)-)* + )-)*
@oca innovacin en productos y servicios )-)* * )-)?
6l nivel de capacitacin cooperativa de los socios es
mJnimo- pues a los eventos planificados asisten los
mismos!
)-)* * )-)?
'o se pueden ofertar crditos con montos ms altos
por falta de capitaliKacin!
)-)? * )-)1
@oco incentivo para ejercer funciones directivas! )-)* * )-)?
/alta coordinacin entre los niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
)-)* + )-)*
6l personal no cumple eficientemente con sus
horarios de trabajo!
)-)* * )-)?
'o eGiste un plan anual de publicidad )-)* * )-)?
36
@oca publicidad en medios tradicionales )-)* * )-)?
'o hay venta personal de los productos y servicios
cooperativos!
)-)* * )-)?
.aja Fnversin publicitaria )-)* * )-)?
Ausencia de planes a largo y mediano plaKo! )-)< + )-)<
/alta gestin para conseguir ms financiamiento! )-)2 * )-)<
@ocos lJderes jvenes )-)+ * )-)*
FneGistencia de documentos )-)2 + )-)2
4esinters de los socios por la gestin directiva de la
cooperativa
)-)* * )-)?
TOTAL 1ODD 9O==
E#a,orac!n* Autores
La Cooperativa respecto al desarrollo de sus actividades responde
favorablemente ante los factores internos "debilidades%- correspondindole
una valoracin promedio de *-55H sin embargo se debe destacar Eue tiene
dificultades con la gestin de recursos humanos- instalaciones- promocin y
publicidad y sobre todo con lo referente a generacin de informacin
econmica ; financiera!
9.:. AnG#++ E3&"rno
Los estilos y hechos eGternos son factores Eue determinan la vida de una
institucin- luego del anlisis se identifican las 8portunidades y AmenaKas
presentes en el entorno de la misma! Se inici el anlisis eGterno para
C8AC! SI&AC LLAC#A con la seleccin de las variables claves Eue se
presentan en el ambiente eGterno de la institucin!
9.:.1. Macroam,"n&"
9.:.1.1. Dm"n+!n Econ!mca
37
9.:.1.1.1. 2ac&or"+ C#a'"+ $"# Macro"n&orno M(n$a#
Los economistas se han pasado debatiendo durante meses si 66II se
dirigJa a una recesin! $oy dJa ya no Euedan dudas! 6l @residente .ush-
puede lanKar su paEuete de estJmulo econmico de +5) mil millones y la
3eserva /ederal puede seguir rebajando las tasas de inters de corto plaKo
en un esfuerKo de impulsar el gasto del consumidor! @ero es improbable
Eue esas medidas detengan a una economJa Eue cae por el tobogn! La
severa situacin de la liEuideK y el apretn crediticio despus de Eue
reventaran las hipotecas del mercado subprime- se estn eGtendiendo a
mercados crediticios ms amplios- mientras el barril de crudo sobre +))
dlares est eGprimiendo a los consumidores y el desempleo continBa
trepando! N- con los mercados inmobiliarios hechos aCicos- los
estadounidenses con bolsillos vacios no pueden usar sus casas como
cajeros automticos para financiar su consumismo! 6s hora de enfrentar la
verdad: la economJa de 66II no est solo combatiendo una gripeH hoy est
en las primeras etapas de una dolorosa y persistente neumonJa
2
!
6L C8&63CF8 46CA63T
?
La manera ms obvia de Eue la recesin de 66II contagie a otras partes
del mundo es a travs del comercio!
Si cae la produccin y la demanda de 66II- algo Eue por definicin
acontece a una recesin- el declive resultante- el consumo privado-
inversiones de capital por parte de las empresas- ocasionar una caJda de
las importaciones de bienes de consumo- bienes de capital- mercancJas y
otras materias primas desde el eGterior! Las importaciones de 66II son las
3
)o!ado de *evista +E,)-.'. /a0o 2.008. P1. 70.
4
-2E/ 4.
38
eGportaciones de otros paJses- asJ como una porcin importante de su
demanda global! AsJ- el escenario de una recesin en 66II implicar una
caJda en las tasas de crecimiento de esos paJses! Algunas economJas
importantes- incluyendo Canad- China- 7apn- &Gico- Corea del Sur y
buena parte del Asia Suroriental son muy dependientes de las eGportaciones
a 66II! China- en particular corre mucho riesgo pues una gran parte de
sus crecimientos anuales de dos dJgitos ha dependido del crecimiento de
sus eGportaciones a 66II! Los estadounidenses son los mayores
consumidores mundiales- y China es uno de los mayores eGportadores
mundiales! @ero si 66II se resiste a comprar- Udnde ir la produccin
chinaV!
6l gigante asitico es tambin un buen ejemplo de cmo los laKos directos
del comercio sufrir en caso de una recesin en 66II! @or un tiempo los
centros manufactureros de Asia- como Corea del Sur y #aiWn- producJan
bienes terminados- como electrodomsticos y computadores- Eue se
eGportaban directamente a los minoristas estadounidenses- pero con el
surgimiento de la competitividad china en la industria manufacturera en Asia
ha cambiado: los paJses asiticos se han dedicado cada veK ms a producir
componentes- tales como chips de computadores para eGportarlos a China!
6stos a su veK toman estos componentes y los ensambla para hacer bienes
de consumo terminado- computadores personales por ejemplo- y los eGporta
a los estadounidenses! @or tanto si caen las eGportaciones chinas- la
demanda china de componentes desde el resto de Asia caer- eGpandiendo
aBn ms el Euebradero de cabeKa econmico!
I' 4MLA3 4X.FL $A3T YI6 LAS C8SAS :ANA' @683
5
5
-2E/ 4.
39
La desaceleracin de la economJa de 66II y los recortes de las tasas de
inters por la /64 han causado- Eue el valor del 4lar caiga frente a muchas
monedas flotantes- tales como el 6uro- el Nen y el Zon! 6ste dlar ms
dbil puede estimular la competitividad de las eGportaciones de 66II-
porEue esos paJses podrn comprar ms por menos! @ero esta es otra mala
noticia para paJses como Alemania- 7apn y Corea del Sur- Eue dependen
mucho de sus [propias eGportaciones a 66II! 6sto se debe a Eue el
fortalecimiento de sus monedas incrementar el precio de sus bienes en los
almacenes estadounidenses- disminuyendo la competitividad de sus
eGportaciones!
LAS .I3.I7AS F'&8.FLFA3FAS 36:6'#A3T' 6' 6L &I'48 6'#638
66II no fue el Bnico paJs Eue tuvo un boom de la construccin en los
Bltimos aCos! Crditos fciles con bajas tasas de inters y de largo plaKo
tambin estuvieron disponibles en otros paJses- particularmente en 6uropa!
#ampoco es 66II el Bnico paJs en eGperimentar una crisis inmobiliaria-
Aran .retaCa- Frlanda y 6spaCa estn slo un poco atrs- con una clara
tendencia a la baja del valor de sus departamentos y casas! @aJses Eue han
eGperimentado crisis ms peEueCas pero- sin duda importantes incluyen a
/rancia- Arecia- $ungrJa- Ftalia- @ortugal- #urEuJa y los @aJses .lticos!
Australia- China- 'ueva Lelanda y Singapur tambin han eGperimentado
modestas burbujas inmobiliarias- incluso hay un boom de construccin de
casas en ciertas partes de Fndia! Fnevitablemente estas otras burbujas
tambin reventarn- conforme la estricteK del crdito y las tasas de inters
ms altas las empiecen a perforar- produciendo en algunos paJses
moderadas crisis econmicas y en otros la recesin total
LA C8'/FA'LA /F'A'CF63A /ALLA3T
40
Las consecuencias de la caJda de los prstamos subprime en 66II se ha
convertido en una crisis de liEuideK y reduccin del crdito en Zall Street de
caracterJsticas ms amplias y severas! A su veK ha salpicado a los
mercados financieros en otras partes del mundo! Se trata de un contagio
imposible de contener! Ina gran proporcin de los valores burstiles ms
riesgosos de 66II Eue ya han caJdo tales como los ahora mal vistos
papeles respaldados por las hipotecas residenciales y las obligaciones de
deuda colateraliKadas habJan sido vendidas a inversionistas eGtranjeros!
La confianKa del Consumidor no 6stadounidense- especialmente en 6uropa
y 7aspn nunca fue demasiado fuerte- ahora ms dbil por la cascada de
malas noticias econmicas en 66II- enfrJe el espJritu de los consumidores
en el mundo entero! N mientras ms prdida registre las compaCJas
multinacionales en sus contabilidades por sus operaciones en 66II- ms
inclinadas van a estar para recortar nuevos gastos en fbricas y maEuinaria
en 66II y otras partes del mundo! @uesto Eue dependen del crdito
bancario ms Eue de las firmas de 66II- la creciente restriccin global del
crdito limitar su habilidad de producir- emplear e invertir!
LA C3FSFS /F'A'CF63A &I'4FAL
<
Las plaKas financieras de todo el mundo revivieron la pesadilla del *? de
octubre de +,*,! Los mercados se derrumbaron una veK ms- acumulando
prdidas- en la mayorJa de los casos- superiores al ?5P desde comienKo del
aCo!
Los mercados cerraron la semana con peores cifras! Arandes empresas- en
especial del sector del automvil- publicaron resultados negativosH mientras
nuevos datos confirman la amenaKa de recesin!
6
En 333.4o0.co!.ec. 01 de 'ovie!5re del 2.008.
41
Zall Street abri con contundentes prdidas y las bolsas latinoamericanas
se desplomaron- siguiendo la tendencia negativa del resto de mercados-
presa de una nueva ola de pnico en 6uropa y Asia!
Las bolsas europeas redujeron las prdidas en las Bltimas horas de
negociacin y cayeron una media de 5P- 0, aCos despus del conocido
DcrashD burstil de +,*,! 6l /#S6 +)) de Londres cay un 5P- el CAC ?) de
@arJs cedi un 2-5?P- el 4AS 2) de /rncfort baj un ?-,<P y el F.6S 25 de
&adrid lo hiKo un 5-*P!
&ientras- todas las plaKas asiticas cerraron en rojo: .ombay perdi
+)-,<P- $ong \ong 1-2P- Singapur 1-22P- .ang]o] <-,<P- Na]arta <-,P-
#aipei 2-+,P- SJdney *-<P- Zellington +-)2P y Shanghi +-,*P!
6stos referentes influyeron la jornada! Zall Street inici con una fuerte caJda-
pero limit netamente las prdidas: el 4oW 7ones perdi 2-5,P y el 'asdaE
*-*1P! La .olsa de S^o @aulo se anot su cuarta jornada seguida de caJda
libre- perdi el <-,+PH .uenos Aires se desplom 0-<+P- Santiago cerr con
una bajada del *-**P y Colombia cay 5-<+PH mientras Eue Caracas subi
)-<<P!
6n medio del pnico burstil- el /ondo &onetario Fnternacional "/&F%
confirm haber concluido un acuerdo para suministrar una ayuda de >* +))
millones a Fslandia- un paJs Eue de la noche a la maCana pas de disfrutar
de una economJa boyante a verse abocado a la bancarrota- debido a la ruina
de su sistema bancario!
6l acuerdo podrJa ser aprobado a principios de noviembre! AsJ- Fslandia es el
primer paJs occidental en ser socorrido por la institucin desde +,0<!
42
2ac&or"+ c#a'"+ $"# Macro"n&orno Nacona#
Ino de los asuntos ms importantes de la realidad nacional tiene Eue ver
con el desarrollo de la Asamblea 'acional derivada del proceso de
elaboracin de la nueva Constitucin @olJtica del 6cuador!
8tro de los asuntos ha sido el de la .anca! La discusin del pleno se
concentr en la orientacin Eue tiene en la nueva Constitucin el Sistema
/inanciero- la @olJtica &onetaria y Cambiaria!
6n la apertura del anlisis Acuerdo @aJs y sus aliados justificaron su
propuesta de convertir al Sistema /inanciero en un servicio pBblico
delegable! 6l planteamiento oficialista de poner punto final a la autonomJa
del .anco Central tambin recibi observaciones! Len 3olds eGplic Eue
si bien la polJtica cambiaria debe canaliKarse para el desarrollo del paJs- su
formulacin no puede eGclusivamente Euedar en manos de la funcin
ejecutiva! @or ello enfatiK Eue es necesario defender la autonomJa del
.anco Central para Eue no sea slo un ente Eue ejecute las polJticas de
turno! Sobre la moneda- las intervenciones de Acuerdo @aJs coincidieron en
Eue no se debe incluir al dlar como moneda!
&ientras- los banEueros dicen Eue la actividad financiera no es un servicio
pBblico! 6s ms bien un servicio privado prestado por entidades privadas
para administrar recursos privados- antes de darlo hay un consentimiento
recJproco entre las partes- segBn Csar 3obalino- presidente de la
43
Asociacin de .ancos @rivados! 8tra de las consecuencias podrJa ser el
encaminar crditos por parte del gobierno a sectores de alto riesgo!
9.:.1.1.9. 2ac&or"+ c#a'"+ $"# Macro"n&orno Pro'nca#
La mayor parte de los esfuerKos de los habitantes de la provincia de
ChimboraKo es dedicada a la Agricultura y AanaderJa- esta Bltima constituye
un sector destacado con la produccin de ganado vacuno- porcino y ovino-
importante- en relacin al total de la obtencin del 6cuador! La capital
provincial es 3iobamba- sin embargo- en todos los cantones la actividad
econmica gira entorno a la produccin agrJcola ; ganadera!
La Fndustria $arinera genera varios ingresos a la economJa provincial- se
realiKa actividades comerciales con provincias de la sierra y la costa-
algunos productos se envJan al eGterior!
La clase Artesanal es otra actividad econmica importante representada en
Auano y @enipe por la produccin de calKado- ropa- alfombras- chompasH
mientras Eue en Chambo se producen tejas y ladrillos!
La principal actividad Eue se realiKa en la provincia de ChimboraKo segBn el
F'6C es la agricultura y la ganaderJa con un 5+!1P con respecto a la
artesanJa con un ,!+P!
ChimboraKo aporta un porcentaje significativo en relacin a las provincias
del centro del paJs )!5)P- de recaudaciones fiscales al Aobierno
6cuatoriano- segBn reporte del Servicio de 3entas Fnternas!
44
6n el sistema financiero local eGisten: +) bancos- estos tienen 52!)))
clientes aproGimadamente- manejan ?5 millones de dlares en captaciones y
?* millones de dlares en crditos! 6n ChimboraKo eGisten *1*
cooperativas- de las cuales <0 son de ahorro y crdito- mantienen
aproGimadamente 1)!))) socios ; clientes- en la actualidad slo la C8AC
3iobamba es controlada por la Superintendencia de .ancos- adems de
entidades de microfinanKas Eue manejan aproGimadamente
0
!
Com%or&am"n&o
A nivel mundial ha cobrado mayor importancia el sector financiero- como
instrumento de apoyo para el crecimiento y desarrollo de los sectores
productivos!
6l alKa de precios a nivel mundial- la problemtica derivada de los crditos
hipotecarios en 66II- han afectado de manera indirecta en los mercados
emergentes y en los paJses subdesarrollados!
6l 6cuador se encuentra en un momento crucial referido a la creacin de la
nueva Constitucin- donde los bancos han sido blanco de crJticas y de la
bBsEueda de nuevas formas de control para proteger los dineros de los
clientes!
La @rovincia de ChimboraKo es eminentemente agrJcola y ganadera!
@ara el sector financiero es un mercado atractivo de ahJ la proliferacin de
bancos y cooperativas en los Bltimos cinco aCos!
9.:.1.9. Dm"n+!n Po#/&ca 4 L"-a#
7
)o!ado del video 67istoria del ,iste!a 8inanciero 2.0089. EC: ; 8:2E ; E,P<C7.
45
DEL SISTEMA 2INANCIERO
A
.
Las actividades financieras son un servicio pBblico delegable! #ienen la
finalidad de atender los reEuerimientos de financiamiento para la
consecucin de los objetivos de desarrollo del paJs- transfiriendo en forma
eficiente el ahorro a la inversin productiva nacional- y al consumo social y
ambientalmente responsable! Las entidades o grupos financieros- con
eGcepcin de aEuellas de carcter popular o solidario- no podrn ser
vinculadas a empresas ajenas a la actividad financiera! La ley regular el
sector financiero!
6l Sistema /inanciero 'acional est compuesto por todas las entidades
pBblicas- privadas y aEuellas de carcter popular- cooperativo- asociativo-
solidario- cajas y bancos comunales- cajas de ahorro y cooperativas de
ahorro y crdito- y las dems Eue ofrecen servicios financieros! Cada uno de
estos sectores contar con normatividad- control y tributacin especJficas
diferenciadas!
6l 6stado controlar y regular el Sistema /inanciero 'acional a travs de
las instituciones y mecanismos establecidos en la ley! 6l Sistema /inanciero
'acional y el 6stado garantiKarn la proteccin del ahorro nacional y la
estabilidad del sistema financiero por medio de mecanismos pBblicos y
privados de gestin de liEuideK y riesgo!
6l 6stado fomenta el acceso a los servicios financieros y a la
democratiKacin del crdito! Se prohJben las prcticas colusorias y el
anatocismo!
8
En= asa!5leaconstitu0ente.ov.ec$5los$pedro>!orales$2008$05$27$!esa(siete(apro5o(articulado(
de(politica(econo!ica.
46
Las iniciativas de servicios financieros populares o solidarios recibirn un
tratamiento diferenciado y preferencial por parte del 6stado en tanto
impulsen el desarrollo de la economJa popular y comunitaria- preservando
estabilidad y solideK!
COMPORTAMIENTO
La Asamblea Constituyente ha sido considerada como una
oportunidad histrica para minimiKar la brecha entre ricos y pobres en
el 6cuador- asJ como tambin la oportunidad para establecer nuevas
reglas en lo relacionado a la convivencia y oportunidad de desarrollo
del paJs y sus integrantes!
6l sector financiero es uno de los ms analiKados en la Asamblea
Constituyente en vista de la inoperancia en la administracin de
bancos especialmente!
9.:.1.:. Dm"n+!n T"cno#!-ca
47
Lm&an&"+ a #a &"cno#o-/a
B
8tro factor Eue retrasa el inicio de una tecnologJa propia para las peEueCas
empresas latinoamericanas es el negocio de las trasnacionales- las cuales
tienen el poder econmico para influir sobre las opiniones de los gobiernos-
las decisiones de los organismos internacionales- las lJneas de investigacin
acadmicas e imponen sin cortapisa sus condiciones- Eue poco o nada
tienen Eue ver con la proteccin de la salud- la seguridad de las personas y
la convivencia del hombre con el ambiente! Sus prcticas comerciales no
coinciden con la necesidad de proteccin de los consumidores!
N("'a+ Gr"a+ %ara #a n'"+&-ac!n C &"cno#o-/a
6n todos los aspectos antes mencionados no slo se identificaron los
principales desafJos Eue el cooperativismo y el desarrollo rural confrontan en
los albores del siglo SSF- con nfasis en el conocimiento- sino tambin en las
nuevas reas de la ciencia contempornea y el papel Eue desempeCa la
tecnologJa en la insercin competitiva de cualEuier paJs o regin en el mundo
globaliKado del segundo milenio: la informtica y los recientes adelantos en
el campo de las microfinanKas- lo Eue est llevando a una especialiKacin en
servicios financieros cada veK ms intensiva en conocimiento! Cada dJa
crece en importancia la innovacin y el cambio tecnolgicos como productos
o resultados de la labor realiKada a travs de sistemas de innovacin o
redes de innovacin- donde los resultados de investigacin y de oferta
tecnolgica no se realiKan de manera aislada- sino de procesos ms
complejos Eue implican una interaccin entre investigadores- eGtensionistas-
organiKaciones de la comunidad- distribuidores de insumos-
productores_campesinos y otros participantes de las sociedad civil!
9
En 333.eclac.cl$pu5licaciones$x!l$6$14316$Capitulo7(8(9.pd?
48
#odos estos esfuerKos guiados hacia el logro de los objetivos de erradicacin
de la pobreKa rural y del desarrollo sostenible plantean la necesidad de
articulacin entre actores sociales y entre sectores!
COMPORTAMIENTO
6Gisten para el sector financiero una posibilidad inmensa de crecimiento en
la rama tecnolgica- tomando en cuenta Eue es justamente a este grupo "el
financiero% al Eue se deben los ms grandes adelantos!
La posibilidad de acceder a la tecnologJa en igualdad de condiciones est
limitada al poder econmico de las grandes potencias mundiales y los
grupos de poder- de ahJ Eue el desarrollo tecnolgico se da en forma lenta
en el sistema financiero del tercer mundo!
9.:.1.;. Dm"n+!n Soca#
6l servicio Eue brinda la Cooperativa satisface las necesidades
fundamentales para la realiKacin de los individuos Eue buscan crecer a
travs de la microempresa y de la actividad agrJcola!
6l servicio de la C8AC! SI&AC LLAC#A se encuentra delimitado en
grupos sociales- siendo los de clase media baja y media de la Kona rural y
urbano ; marginal los Eue ms acceden a esta forma de servicios
financieros!
49
6n lo Eue respecta a la mujer Eue en la actualidad es un ente participativo- y
Eue est ocupando un rol muy importante dentro de la sociedad- est
estrechamente vinculada al mbito laboral- aportando asJ a la economJa del
hogar y su opinin es muy importante a la hora de tomar decisiones en una
compra!
COMPORTAMIENTO
La mujer se ha convertido en un ente participativo y se ha involucrado en el
mbito laboral- por lo Eue se mejora el nivel de ingresos de la familia!
#odas las personas necesitan de este tipo de servicio- pero no todos pueden
acceder al mismo es decir eGisten limitantes de grupos!
&ediante el apoyo de instituciones privadas Eue ayudan al crecimiento y
desarrollo del sector cooperativo se puede lograr un mejor nivel de vida de
los habitantes de la provincia!
9.:.1.=. Dm"n+!n D"mo-rGfca
Se toma en consideracin los patrones culturales de la sociedad- en donde
se estudian las caracterJsticas del mercado como: la educacin- nivel de
Fngresos- seGo- edad- Kona de residencia- entre otros!
COMPORTAMIENTO
6l mercado es claro y especJfico para el servicio Eue ofrece la Cooperativa-
50
es la gente de la Kona rural y urbano ; marginal de 3iobamba- Auamote-
Colta!
9.:.1.>. Com%"&"nca
6n la actualidad la Cooperativa se encuentra en un mercado bien definido y
con una competencia a la cual hay Eue poner mucho nfasis a la hora de
aplicar estrategias- en el anlisis del mercado se pudo constatar Eue eGisten
instituciones financieras Eue brindan servicios similares- los mismos Eue
representan competencia directa para la Cooperativa!
COMPORTAMIENTO
La Cooperativa se enfrenta a una competencia bien definida- y se encuentra
en desventaja frente a 6ntidades con mayor capacidad operativa y de
imagen- tales como .ancos o Cooperativas de Ahorro y Crdito reguladas
por la Superintendencia de .ancos y Seguros!
6n 3iobamba eGisten +) bancos- <0 cooperativas de Ahorro y Crdito- las
cuales representan una competencia directa para la Cooperativa
+)
!
La Fnstitucin tiene gran oportunidad de abarcar un mercado cautivo Eue aBn
no se inserta en el mercado financiero de ChimboraKo!
9.:.1.@. I$"n&fcac!n $" 2ac&or"+ E3&"rno+
10
Ver :nexo 2.
51
Dm"n+!n Econ!mca
+! A nivel mundial ha cobrado mayor importancia el sector financiero- como
instrumento de apoyo para el crecimiento y desarrollo de los sectores
productivos!
*! 6l alKa de precios a nivel mundial- la problemtica derivada de los
crditos hipotecarios en 66II- han afectado de manera indirecta en los
mercados emergentes y en los paJses subdesarrollados!
2! 6l 6cuador se encuentra en un momento crucial referido a la creacin de
la nueva Constitucin- donde los bancos han sido blanco de crJticas y de
la bBsEueda de nuevas formas de control para proteger los dineros de los
clientes!
?! La @rovincia de ChimboraKo es eminentemente agrJcola y ganadera!
5! @ara el sector financiero es un mercado atractivo de ahJ la proliferacin
de bancos y cooperativas en los Bltimos cinco aCos!
Dm"n+!n Po#/&ca 4 L"-a#
<! La Asamblea 'acional y la Constitucin @olJtica del 6cuador ha sido
considerada como una oportunidad histrica para minimiKar la brecha
entre ricos y pobres en el 6cuador- asJ como tambin la oportunidad para
establecer nuevas reglas en lo relacionado a la convivencia y oportunidad
de desarrollo del paJs y sus integrantes!
0! 6l sector financiero es uno de los ms analiKados en la Asamblea
'acional en vista de la inoperancia en la administracin de bancos
especialmente!
52
Dm"n+!n T"cno#!-ca
1! 6Gisten para el sector financiero una posibilidad inmensa de crecimiento
en la rama tecnolgica- tomando en cuenta Eue es justamente a este
grupo "el financiero% al Eue se deben los ms grandes adelantos!
,! La posibilidad de acceder a la tecnologJa en igualdad de condiciones
est limitada al poder econmico de las grandes potencias mundiales y
los grupos de poder- de ahJ Eue el desarrollo tecnolgico se da en forma
lenta en el sistema financiero del tercer mundo!
Dm"n+!n Soca#
+)! La mujer se ha convertido en un ente participativo y se ha involucrado en
el mbito laboral- por lo Eue se mejora el nivel de ingresos de la familia!
++! #odas las personas necesitan de este tipo de servicio- pero no todos
pueden acceder al mismo es decir eGisten limitantes de grupos!
+*! &ediante el apoyo de instituciones privadas Eue ayudan al crecimiento y
desarrollo del sector cooperativo se puede lograr un mejor nivel de vida
de los habitantes de la provincia!
Dm"n+!n D"mo-rGfca
+2! 6l mercado es claro y especJfico para el servicio Eue ofrece la
53
Cooperativa- es la gente de la Kona rural y urbano ; marginal de
3iobamba- Auamote y Colta!
Com%"&"nca
+?! La Cooperativa se enfrenta a una competencia bien definida- y se
encuentra en desventaja frente a 6ntidades con mayor capacidad
operativa y de imagen- tales como .ancos o Cooperativas de Ahorro y
Crdito reguladas por la Superintendencia de .ancos y Seguros!
+5! 6n 3iobamba eGisten +) bancos- <0 cooperativas de Ahorro y Crdito-
las cuales representan una competencia directa para la Cooperativa
++
!
+<! La Fnstitucin tiene gran oportunidad de abarcar un mercado cautivo Eue
aBn no se inserta en el mercado financiero de ChimboraKo!
Pro'""$or"+
+0! Los proveedores son eficientes y eficaces en la entrega de los insumos!
+1! 8frecen insumos de calidad!
+,! Los materiales son entregados en los plaKos establecidos!
9.:.1.A. Ma&r. $" Pror$a$"+ E3&"rna+
11
Ver :nexo 2.
54
C(a$ro ) B* MATRI? DE PRIORIDADES EPTERNAS


E#a,orac!n* Autores
La matriK anterior nos demuestra la probabilidad de ocurrencia de cada uno
de los factores eGternos- oportunidades y amenaKas representadas por
situaciones o acontecimientos originados por el hombre y_o instituciones del
entorno eGterno de la institucin Eue pueden influir de forma positiva o
negativa en el desarrollo de las actividades normales de la C8AC! SI&AC
LLAC#A- de igual manera nos representa el nivel de impacto Eue
ocasionarn las personas y_o instituciones identificadas como aliadas u
oponentes! 6stos factores condicionan las acciones o decisiones Eue deben
tomar los directivos para afrontar situaciones eGternas Eue la afecten o la
beneficien!
9.:.1.B. P"rf# E+&ra&1-co E3&"rno
55
A
L
T
O
+- 2- <- 0- +2-+?- +0 +5- +<
M
E
D
I
O
*- 5- +)- 1- +1- +,
<
A
0
O
?- ,- ++- +*
P
R
O
<
A
<
I
L
I
D
A
D

D
E
O
C
U
R
R
E
N
C
I
A
ALTO <A0O
IMPACTO
C(a$ro ) 1D* PER2IL ESTRATGICO DE LOS 2ACTORES EPTERNOS
PRO<A<ILIDAD DE
OCURRENCIA
2ACTORES EPTERNOS ALTA MEDIA <A0A
+! A nivel mundial ha cobrado mayor importancia
el sector financiero- como instrumento de
apoyo para el crecimiento y desarrollo de los
sectores productivos!
S
*! 6l alKa de precios a nivel mundial- la
problemtica derivada de los crditos
hipotecarios en 66II- han afectado de
manera indirecta en los mercados emergentes
y en los paJses subdesarrollados
S
2! 6l 6cuador se encuentra en un momento
crucial referido a la creacin de la nueva
Constitucin- donde los bancos han sido
blanco de crJticas y de la bBsEueda de nuevas
formas de control para proteger los dineros de
los clientes!
S
?! La @rovincia de ChimboraKo es
eminentemente agrJcola y ganadera!
S
5! @ara el sector financiero es un mercado
atractivo de ahJ la proliferacin de bancos y
cooperativas en los Bltimos cinco aCos!
S
<! La Asamblea Constituyente ha sido
considerada como una oportunidad histrica
para minimiKar la brecha entre ricos y pobres
en el 6cuador- asJ como tambin la
oportunidad para establecer nuevas reglas en
lo relacionado a la convivencia y oportunidad
de desarrollo del paJs y sus integrantes!
S
0! 6l sector financiero es uno de los ms
S
56
analiKados en la Asamblea Constituyente en
vista de la inoperancia en la administracin de
bancos especialmente!
1! 6Gisten para el sector financiero una
posibilidad inmensa de crecimiento en la rama
tecnolgica- tomando en cuenta Eue es
justamente a este grupo "el financiero% al Eue
se deben los ms grandes adelantos!
S
,! La posibilidad de acceder a la tecnologJa en
igualdad de condiciones est limitada al poder
econmico de las grandes potencias
mundiales y los grupos de poder- de ahJ Eue el
desarrollo tecnolgico se da en forma lenta en
el sistema financiero del tercer mundo!
S
+)! La mujer se ha convertido en un ente
participativo y se ha involucrado en el mbito
laboral- por lo Eue se mejora el nivel de
ingresos de la familia!
S
++! #odas las personas necesitan de este tipo de
servicio- pero no todos pueden acceder al
mismo es decir eGisten limitantes de grupos!
S
+*! &ediante el apoyo de instituciones privadas
Eue ayudan al crecimiento y desarrollo del
sector cooperativo se puede lograr un mejor
nivel de vida de los habitantes de la provincia!
S
13.6l mercado es claro y especJfico para el
servicio Eue ofrece la Cooperativa- es la gente
de la Kona rural y urbano ; marginal de
3iobamba- Auamote- Cajabamba!
S
+?! La Cooperativa se enfrenta a una competencia
bien definida- y se encuentra en desventaja
frente a 6ntidades con mayor capacidad
operativa y de imagen- tales como .ancos o
Cooperativas de Ahorro y Crdito reguladas
S
57
por la Superintendencia de .ancos y Seguros!
+5! 6n 3iobamba eGisten +) bancos- <0
cooperativas de Ahorro y Crdito- las cuales
representan una competencia directa para la
Cooperativa
S
+<! La Fnstitucin tiene gran oportunidad de
abarcar un mercado cautivo Eue aBn no se
inserta en el mercado financiero de
ChimboraKo
S
+0! Los proveedores son eficientes y eficaces en
la entrega de los insumos
S
+1! 8frecen insumos de calidad S
+,! Los materiales son entregados en los plaKos
establecidos
S
E#a,orac!n* Autores
A travs del perfil de factores eGternos podemos determinar o formular
estrategias Eue permitan superar o solucionar inconvenientes originados por
las condiciones o factores eGternos de la Cooperativa!
C(a$ro ) 11* P"rf# E+&ra&1-co E3&"rno
2ACTOR
CALI2ICACIFN DEL IMPACTO
AMENA?A NORMAL OPORTUNIDAD
Gran
Am"na.a
Am"na.a E
O%or&(n$a
$
Gran
O%or&(n$a$
Sist! /inanciero
&undial
AlKa de precios &undial
58
Crisis bancaria en el
6cuador
Sector Agropecuario en
ChimboraKo
4inero circulante en
ChimboraKo
Asamblea
Constituyente y
Asamblea 'acional
Leyes /inancieras
Fnnovacin #ecnolgica
Acceso a la #ecnologJa
6Euidad de gnero
"mujer%
3estricciones de
acceso al crdito
Fnstituciones apoyo al
Cooperativismo
Segmento de &ercado
Competencia en
general
Competencia en el
Segmento
&ercado cautivo
6ficiencia de
proveedores
Fnsumos de calidad
6ntrega de insumos a
tiempo
TOTAL 9 = ; = :
59
11N 9>N 91N 9>N 1>N
6laboracin: Autores
4el perfil estratgico de factores eGternos anterior los resultados Eue se
ubican por encima de la media son 1 con relacin a los Eue clasifican menor
a la media Eue son 0! 6sto Euiere decir Eue de los +, factores eGternos con
mayor probabilidad de ocurrencia e impacto- eGisten doce factores con los
cuales podemos apoyarnos frente a las amenaKas y oponentes!
9.:.1.1D. Ma&r. $" E'a#(ac!n $" 2ac&or"+ E3&"rno+
C(a$ro ) 19* MATRI? DE EVALUACION DE LOS 2ACTORES
ESTRATEGICOS EPTERNOS
2ACTORES EPTERNOS
PESO CALI2ICACION RESULTADO
OPORTUNIDADES
+! Sistema /inanciero &undial )-)5 ? )-*)
*! Sector Agropecuario en
ChimboraKo
)-)< ?
)-*?
2! Fnnovacin #ecnolgica )-)5 ? )-*)
?! Segmento de &ercado )-)0 ? )-*1
5! &ercado cautivo )-)5 ? )-*)
<! 4inero circulante en
ChimboraKo
)-)1 5
)-?)
0! 6Euidad de gnero "mujer% )-)5 5 )-*5
1! Fnstituciones apoyo al
Cooperativismo
)-)< 5
)-2)
,! Acceso a la #ecnologJa )-)? 2 )-+*
60
+)! 6ficiencia de proveedores )-)? 2 )-+*
++! Fnsumos de calidad )-)? 2 )-+*
+*! 6ntrega de insumos a tiempo )-)? 2 )-+*
AMENA?AS
+2! Leyes /inancieras )-)1 * )-+<
+?! 3estricciones de acceso al crdito )-)? * )-)1
+5! Crisis bancaria en el 6cuador )-)? * )-)1
+<! AlKa de precios &undial )-)? + )-)?
+0! Competencia en general )-)5 * )-+)
+1! Competencia en el Segmento )-)< + )-)<
19.Asamblea Constituyente y
Asamblea 'acional
)-)< *
)-+*
TOTAL 1ODD :O1B
E#a,orac!n* Autores
La C8AC! SI&AC LLAC#A- como se puede observar- responde con 2-+,
puntos por encima de la calificacin media "*-5% dada a los factores
eGternos- podemos asJ mismo determinar Eue la institucin tiene dificultades
con factores relacionados al comportamiento de la economJa y polJtica
nacional- lo Eue hace necesaria la formulacin- diseCo y aplicacin de
estrategias para enfrentar dichos obstculos- la escala de calificacin es de
+ a 5!
61
9.;. MATRI? 2ODA
C(a$ro ) 1:* MATRI? 2ODA
OPORTUNIDADES AMENA?AS
+! Sistema /inanciero &undial
*! Sector Agropecuario en
ChimboraKo
2! Fnnovacin #ecnolgica
?! Segmento de &ercado
5! &ercado cautivo
<! 6Euidad de gnero "mujer%
0! 4inero circulante en ChimboraKo
1! Fnstituciones apoyo al
Cooperativismo
,! Acceso a la #ecnologJa
+)! 6ficiencia de proveedores
++! Fnsumos de calidad
+*! 6ntrega de insumos a tiempo
+! Leyes /inancieras
*! 3estricciones de acceso al
crdito
2! Crisis bancaria en el 6cuador
?! AlKa de precios &undial
5! Competencia en general
<! Competencia en el Segmento
0! Asamblea Constituyente
2ORTALE?AS ESTRATEGIAS L2O7 ESTRATEGIAS 62A7
+! Capital fuerte por aportes del
proyecto @L ; ?1)!
*! Fncremento constante del capital
por la afiliacin de socios
nuevos!
2! Cuenta con un sistema contable
definido acorde con las
necesidades de la cooperativa!
?! Apoyo en capacitacin a
peEueCos productores!
5! Crditos inmediatos
especialmente en montos
peEueCos
<! Socios ; clientes con alto grado
de identidad cultural hacia la
cooperativa!
0! Convenios con 8'ARs!
1! 6laboracin permanente de
nuevos proyectos
,! @articipacin activa de los
organismos de la cooperativa
+)! 6ficiente trabajo en eEuipo
promovido por los diferentes
niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
+! &ejorar la calidad de la tecnologJa
con Eue cuenta la cooperativa a
travs de trabajo en eEuipo- para
captar el mercado cautivo! /+- /*-
/2- /?- /5- 8*- 82- 85- 8,- 8+)-
8++- 8+*!
*! Fncrementar el monto de los
crditos actuales- a travs de la
autogestin mediante la captacin
de recursos! /+- /*- /2- /?- /5-
/1- /,- 8+- 80- 81!
2! @osicionamiento de mercado en el
sector urbano de la ciudad para
tener una amplia cobertura en la
provincia a futuro! /+- /*- /2- /?-
/5- /<- /0- /1- /,- 82- 8?- 85-
8<- 80!
?! 6laborar programas de motivacin
para seguir con la predisposicin
del personal institucional! /+- /*-
/2- /?- /5- 81- 8,- 8+)- 8++-
8+*!
+! /omentar el sentido de ahorro
e inversin para evitar el
conformismo e inactividad de
la poblacin! /*- /?- /<- /0-
/1- /,- /++- A+- A*- A2- A0!
2. Fniciar un programa de
integracin ofreciendo y
generando beneficios sociales
como el mdico- mortuorio-
odontolgico para el asociado
y su familia como una forma
de retribuir su confianKa y
mantener una interrelacin
ms personal! /+- /*- /2- /?-
/5- /<- /0- /+)- /++- A2- A?-
A5- A<!
DE<ILIDADES ESTRATEGIAS 6DO7 ESTRATEGIAS 6DA7
62
+! @resentacin permanente de
Fnformes
*! 4ifusin permanente en los
cantones
2! @ublicidad radial!
?! 'o hay un adecuado
ordenamiento contable
5! 'o hay incentivos para
incrementar la capitaliKacin por
parte de los socios!
<! .ajo nivel de ahorros de los
socios!
0! .ajo nivel de captaciones a
plaKo fijo
1! 'o se trabaja en base a
indicadores financieros!
,! @ocas posibilidades de
negociacin con proveedores y
socios!
+)! @oca innovacin en productos y
servicios
++! 6l nivel de capacitacin
cooperativa de los socios es
mJnimo- pues a los eventos
planificados asisten los mismos!
+*! 'o se pueden ofertar crditos
con montos ms altos por falta
de capitaliKacin!
+2! @oco incentivo para ejercer
funciones directivas!
+?! /alta coordinacin entre los
niveles jerrEuicos de la
cooperativa!
+5! 6l personal no cumple
eficientemente con sus horarios
de trabajo!
+<! 'o eGiste un plan anual de
publicidad
+0! @oca publicidad en medios
tradicionales
+1! 'o hay venta personal de los
productos y servicios
cooperativos!
+,! .aja Fnversin publicitaria
*)! Ausencia de planes a largo y
mediano plaKo!
*+! /alta gestin para conseguir
ms financiamiento!
**! @ocos lJderes jvenes
*2! FneGistencia de documentos
*?! 4esinters de los socios por la
gestin directiva de la
cooperativa
+! 4esarrollar un estudio de mercado
para determinar la factibilidad o no
de incursionar en el sector urbano
nivel econmico medio de la
ciudad! 4+- 4*- 8?- 85- 8<- 80-
81!
*! Crear el Trea de &ar]eting para
Eue sea el encargado de elaborar
un plan efectivo! 4+- 4*- 4<- 4,-
4+)- 4++- 4+*- 8+- 82- 81- 8,-
8+)- 8++- 8+*!
2! 4iseCar nuevos productos
financieros Eue satisfagan las
necesidades de los actuales y
futuros socios! 4+- 4*- 42- 41-
8*- 82- 85- 8,- 8+)- 8++!
?! Construccin de instalaciones
fJsicas propias para contar con
una mejor distribucin de las
oficinas! 4?- 4<- 40- 82- 80- 81-
8+)- 8++!
+! 6stablecer polJticas claras
para la concesin de crditos
y evitar problemas legales!
4+- A+- A*- A2- A?- A0!
*! Articular mejor los
componentes de nuestro
sistema cooperativista e
impulsar la integracin de la
poblacin con el propsito de
estructurar un mercado
alternativo y solidario! 41- A+-
A*- A2- A?- A5- A<- A0!
2! Fniciar un programa de
evaluacin de desempeCo
para estimular la gestin-
innovacin- rendimiento-
compromiso y capacidad del
personal mejorando la
calificacin profesional! 42-
45- A5- A<!
?! Conocer mejor las
necesidades y eGpectativas de
nuestros clientes y los de la
competencia! 4+- 4*- 41- A2-
A5- A<!
E#a,orac!n* Autores
63
CAPITULO II#
1. PLAN 2INACIERO DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO SUMAC LLACTA LTDA.
:.: PLAN 2INACIERO
2!2!+! Anlisis del 6scenario /inanciero
2!2!*! 6stado de 8rigen y aplicacin de fondos proyectado
2!2!2! @resupuesto de ingresos
2!2!?! @resupuesto de costos y gastos
2!2!5! @resupuesto de colocacin de crditos
2!2!<! 6stado de resultados proforma
2!2!0! 6stado de situacin proyectado
2!2!1! Fndicadores financieros proyectados
CAPITULO IV
64
;. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
?!+ C8'CLISF8'6S
?!* 36C8&6'4ACF8'6S
BIBLIOGRAFIA
RESUMEN
SUMMARY
ANEXOS
@38@I6S#A:
F'C3&6'#8 46 CA@#ACF8'6S
F'C36&#'8 46 @A#3F&8'F8
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