Microfinanzas para Pymes

Es aquella actividad que procura ofrecer financiamiento de muy bajo monto y

posibilidades de ahorro a segmentos de bajos recursos.
Las microfinanzas se refieren a prstamos dirigidos a personas con pocos medios
econmicos, donde se incluyen las microempresas. El trmino microfinanzas es
amplio y abarca tambin servicios como los micro seguros, y no debe confundirse con
el de microcrdito, el cual es especficamente un prstamo para microempresas, muy
til para personas que no puedan acceder a los crditos de un banco tradicional.1

Las micro y pequeas empresas (Mypes) se ha convertido en un importante centro de

atencin para la economa, especialmente para el sector financiero, debido a que
genera oportunidades de empleo e ingresos a la poblacin y dinamiza la economa
local. Hasta hace algunos aos, el sistema financiero peruano estaba enfocado en los
grupos econmicos ms solventes y no les prestaba suficiente atencin a los
ms pequeos. El financiamiento a las Mypes es fundamental para impulsar el
desarrollo de este sector econmico que por mucho tiempo estuvo relegado, no solo
por las entidades financieras bancarias sino tambin por las instituciones del Estado,
es por esto que el presente trabajo trata de resaltar la relacin que existe entre este
sector de las finanzas y las pequeas y microempresas
Microfinanzas no es sinnimo de microcrdito, ya que este ltimo es solamente uno de
los productos que se ofrecen como parte de una actividad financiera mucho ms
amplia denominada microfinanzas. Dentro de la cartera de productos microfinancieros
el microcrdito es el que representa la mayor parte de los ingresos que sostiene el
funcionamiento de una institucin de microfinanzas.
Caractersticas
-

Es un sector de actividad econmica vinculado al negocio financiero.

Se preocupa por ofrecer alternativas de productos financieros dirigidos a
personas y empresas de escasos recursos, incidiendo, as, directamente en el
proceso de mejoramiento de la inclusin socioeconmica de los habitantes de
una nacin,
Los servicios microfinancieros tienen como premisa de partida la confianza en
el cliente. A pesar de que la mayora de microempresas se desenvuelven de
manera informal, tanto en el mbito del cumplimiento de requisitos legales
como, en el campo de la gestin administrativa, comercial y financiera,
Constituye una actividad financiera que requiere de un conocimiento y prctica
especializada, ya que el perfil de los clientes, los propietarios de las

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microempresas, vara de acuerdo al tipo de actividad que realizan: agricultura,

industria, comercio o de servicios varios. Otro elemento a considerar es que el
crdito dirigido a empresas formales y grandes exige otro tratamiento que el
que se ofrecen a negocios de pequea escala.
Instituciones microfinancieras en el Per
Una amplia variedad de instituciones ofrecen servicios financieros a las pequeas y
microempresas, as como a los pobres. Estas incluyen:

Bancos: los bancos en el Per son instituciones reguladas que ofrecen

servicios financieros mltiplos. Los bancos empezaron a prestar a bancos y
microempresas en los aos 80, y actualmente hay bancos especializados
en la atencin a las microempresas, como Mibanco.
Empresas financieras: estas instituciones reguladas no ofrecan cuentas
corrientes hasta el 2009, pero si la mayora de los dems servicios
bancarios generales
Cajas Municipales: una caja municipal con instituciones reguladas de
propiedad del gobierno municipal, pero no controlada mayormente por este,
que recibe depsitos y se especializa en prstamos a la pequea y micro
empresa. Estas empezaron como casas de empeo locales en 1982. Desde
el 2002 estn autorizadas para operar en cualquier parte del pas.
Cajas rurales: son instituciones reguladas que estn autorizadas a recibir
depsitos y ofrecer todo tipo de prstamos, pero no manejan cuentas
corrientes. Fueron creadas en 1992 y son instituciones especializadas
dirigidas a servir a la agricultura, pero actualmente han diversificado sus
operaciones incluyendo a las pequeas y micro empresas.
Edpyme: Es una institucin regulada no bancaria, especializadas en
prstamos a las pequeas y micro empresas y que no recibe depsitos. La
mayora de edpymes nacieron como ONG financieras que a lo largo de los
90 se convirtieron en instituciones reguladas.
Cooperativas de ahorro: Son asociadas supervisadas por la Federacin
Nacional de Cooperativa de ahorro y Crdito del Per (Fonacrep). Estn
autorizadas a recibir depsitos y otorgar prstamos a sus miembros.
ONG: muchas organizaciones no gubernamentales operan programas de
microfinanzas como su programa central o como uno ms de sus
programas de servicios.

Importancia de las microfinanzas como estrategia de inclusin

Declaracin hecha por la Asamblea General de las Naciones Unidas, del ao 2005 como
Ao Internacional del Microcrdito. A travs de esta declaracin Naciones Unidas
busca:
a) evaluar y promocionar la contribucin del microcrdito y las microfinanzas a los
Objetivos de Desarrollo del Milenio,
b) elevar el nivel de conciencia y conocimiento del pblico con respecto al
microcrdito y las microfinanzas,
c) promover sistemas financieros ms inclusivos,
d) brindar apoyo al acceso sostenible al incrementar la capacidad de los
proveedores de microfinanzas
e) alentar la innovacin y las alianzas al promover, apoyar y facilitar la innovacin
y las alianzas estratgicas entre los diferentes actores del sector.
Segn la UNCTAD (Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo):
para comienzos de la presente dcada, en el mundo hay 500 millones
de microempresas. Y slo el 2% de ellas tienen acceso al crdito porque el sistema
bancario formal las considera no confiables, no tienen garantas patrimoniales y
sus demandas de crdito son demasiado pequeas para que un banco pueda operarlas
rentablemente. Por eso
La falta de acceso al crdito ha llevado, en muchos pases en desarrollo, a que surjan
intermediarios informales nacidos espontneamente en comunidades agrcolas y
difundidos en seguida a medios urbanos