Professional Documents
Culture Documents
CHUYN TT NGHIP
CHUYN NGNH
: D340299
: DHTD6B
KHA : 2010-2014.
CHUYN TT NGHIP
Ngy .. thng.. nm 20
GVHD
CHUYN TT NGHIP
LI CM N
Trn thc t khng c s thnh cng no m khng gn lin vi s h tr, gip
d t hay nhiu, d trc tip hay gin tip ca ngi khc. Trong sut thi gian t
khi bt u hc tp ging ng i hc n nay, em nhn c rt nhiu s quan
tm, gip ca qu Thy C, gia nh v bn b.
Vi lng bit n su sc nht, em xin gi n qu Thy C Khoa Ti chnh
Ngn hng Trng i Hc Cng Nghip Thnh ph H Ch Minh cng vi tri
thc v tm huyt ca mnh truyn t vn kin thc qu bu cho chng em trong
sut thi gian hc tp ti trng.
`
CHUYN TT NGHIP
Trang i
CHUYN TT NGHIP
Trang ii
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang iii
CHUYN TT NGHIP
DANH MC CC T VIT TT
TMCP
: Thng mi c phn
NHNN
: Ngn hng Nh nc
: Quyt nh
TCTD
: T chc tn dng
CNKKD
HQT
: Hi ng qun tr
GDV
TCKT
: T chc kinh t
PGD
vt
: n v tnh.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang iv
CHUYN TT NGHIP
Danh mc biu :
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang v
CHUYN TT NGHIP
LI M U
1. L do chn ti:
Hot ng ca bt k mt doanh nghip no cng u khng th thiu c yu t
nng ct l vn, cc NHTM cng khng th nm ngoi quy lut . Tuy nhin, hu ht
cc ngn hng ngun vn t c cha th p ng nhu cu hot ng ca mnh.
Do c cu ti sn, kh nng cung ng dch v ca mt ngn hng c quyt nh bi
quy m v c cu ngun vn, n nh hng n kh nng sinh li v hn ch ri ro
cho ngn hng. Do , cc ngn hng u phi tm cch m ngun vn ca mnh
m bo hot ng hiu qu v ti a kh nng sinh li.
Mt khc, trong c ch ngy nay, ngn hng ng mt vai tr quan trng v cn thit
trong nn kinh t. Cng vi pht trin mnh m ca nn kinh t Vit Nam v xu th
cnh trang gay gt trong tin trnh hi nhp, ngnh ngn hng cng chng t v tr
quan trng hng u ca mnh. Trong , thnh ph H Ch Minh l trung tm kinh t
ln nht v c coi l ng lc kinh t ca c nc. Trong gn 20 nm i mi va
qua, cc t chc tn dng trn a bn huy ng c khi lng vn rt ln u t
cho cc thnh phn kinh t. Tuy nhin, ngun vn huy ng cng nh d n cho vay
cn nhiu hn ch. ng trc nhim v l p ng nhu cu vn cho nn kinh t nng
ng, i hi cc ngn hng thng mi v cc t chc tn dng phi m rng v nng
cao hiu qu huy ng vn ca mnh. Vi i hi t ra, em xin c trin khai ti:
Cc yu t nh hng n hot hot ng huy ng vn ca Ngn hng Thng mi
ti Vit Nam.
2. Mc tiu nghin cu
Gip chng ta nhn nhn mt cch r rng hn v cc yu t nh hng ti hot ng
huy ng vn ca cc ngn hng thng mi ti Vit Nam, ng thi phn no lm r
hn cc cch thc m ngn hng lm tng cng ngun vn huy ng. T ta
c th thy c nhng hn ch lm km hm vic huy ng vn ca ngn hng v
sut nhng gii php thch hp tng cng ngun vn huy ng cho ngn hng.
SVTH: on Th Cm Nhung_10200471
Trang 1
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 2
CHUYN TT NGHIP
CHNG 1
NHNG VN C BN V HUY NG VN TRONG
HOT NG KINH DOANH CA NHTM
1.1 VN HUY NG V CNG TC HUY NG VN TRONG HOT
NG KINH DOANH CA NGN HNG THNG MI.
Trang 3
CHUYN TT NGHIP
Tin gi ca cc ngn hng khc. 1.1.2.1.4. Ngun tin vay v cc nghip v huy ng
tin vay Tin gi l ngun quan trng nht ca NHTM. Tuy nhin, khi cn ngn hng
thng vay mn thm. Ngun ny gm : (i) Vay Ngn hng nh nc (NHNN), (ii)
Vay cc t chc tn dng khc, (iii) Vay trn th trng vn
Cc ngun khc
Phn ln cc ngun khc ngn hng khng phi tr li. Tuy nhin, chi ph c v duy
tr chng l rt ng k. C th : (i) Ngun u thc, (ii) Ngun trong thanh ton, (iii)
Ngun khc.
1.1.2. Vai tr ca vn huy ng.
Vic huy ng vn ca NHTM c mt ngha rt ln i vi cc c nhn, dn
c, t chc kinh t, i vi nn kinh t, i vi bn thn ngn hng
1.1.2.1. Vai tr ca huy ng vn ng trn gc Ngn hng thng mi
Ngun vn huy ng l ngun vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn
ca NHTM, ngun vn huy ng ny ch yu c s dng cho vay m hot ng
cho vay em li li nhun ln nht cho ngn hng, iu chng t ngun vn huy
ng c mt ngha c bit quan trng i vi tng NHTM.
Nu quy m ca ngun vn huy ng ca NHTM ln s to iu kin m rng
hot ng kinh doanh ca ngn hng, tng kh nng cnh tranh.
Thng qua nghip v huy ng vn ngn hng c th o lng c uy tn cng
nh s tn nhim ca khch hng i vi ngn hng.
V vy, tng cng huy ng vn c mt ngha quan trng trong s pht trin
ca cc NH hin nay.
1.1.2.2. Vai tr ca huy ng vn ng trn gc khch hng
Gip cho khch hng c c hi tip cn vi cc dch v khc ca ngn hng,
c bit l dch v thanh ton qua ngn hng v dch v tn dng khi khch hng cn
vn cho sn xut, kinh doanh hoc cn tin cho tiu dng.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 4
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 5
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 6
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 7
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 8
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 9
CHUYN TT NGHIP
CHNG 2
TNH HNH HUY NG VN TI CC NGN HNG
THNG MI VIT NAM V CC YU T NH HNG
2.1 TNH HNH HUY NG VN CA CC NGN HNG TI VIT NAM
2.1.1 Tng quan v h thng Ngn hng thng mi ti Vit Nam
2.1.1.1 Khi nim v chc nng ca ngn hng thng mi
Khi nim ngn hng thng mi
Vit Nam, nh ngha Ngn hng thng mi: Ngn hng thng mi l t chc
kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyn l nhn tin k gi t khch
hng vi trch nhim hon tr v s dng s tin cho vay, thc hin nghip v
chit khu v lm phng tin thanh ton
T nhng nhn nh trn c th thy NHTM l mt trong nhng nh ch ti chnh m
c trng l cung cp a dng cc dch v ti chnh vi nghip v c bn l nhn tin
gi, cho vay v cung ng cc dch v thanh ton. Ngoi ra, NHTM cn cung cp nhiu
dch v khc nhm tho mn ti a nhu cu v sn phm dch v ca x hi.
Chc nng ca ngn hng thng mi
Chc nng trung gian tn dng
Chc nng trung gian tn dng c xem l chc nng quan trng nht ca ngn
hng thng mi. Khi thc hin chc nng trung gian tn dng, NHTM ng vai tr l
cu ni gia ngi tha vn v ngi c nhu cu v vn. Vi chc nng ny, ngn
hng thng mi va ng vai tr l ngi i vay, va ng vai tr l ngi cho vay
v hng li nhun l khon chnh lch gia li sut nhn gi v li sut cho vay v
gp phn to li ch cho tt c cc bn tham gia: ngi gi tin v ngi i vay...
Chc nng trung gian thanh ton
y NHTM ng vai tr l th qu cho cc doanh nghip v c nhn, thc hin
cc thanh ton theo yu cu ca khch hng nh trch tin t ti khon tin gi ca h
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 10
CHUYN TT NGHIP
thanh ton tin hng ha, dch v hoc nhp vo ti khon tin gi ca khch hng
tin thu bn hng v cc khon thu khc theo lnh ca h.
Cc NHTM cung cp cho khch hng nhiu phng tin thanh ton tin li nh
sc, y nhim chi, y nhim thu, th rt tin, th thanh ton, th tn dng Ty theo
nhu cu, khch hng c th chn cho mnh phng thc thanh ton ph hp. Nh
m cc ch th kinh t khng phi gi tin trong ti, mang theo tin gp ch n,
gp ngi phi thanh ton d gn hay xa m h c th s dng mt phng thc no
thc hin cc khon thanh ton. Do vy cc ch th kinh t s tit kim c rt
nhiu chi ph, thi gian, li m bo thanh ton an ton. Chc nng ny v hnh chung
thc y lu thng hng ha, y nhanh tc thanh ton, tc lu chuyn vn,
t gp phn pht trin kinh t.
Chc nng to tin
To tin l mt chc nng quan trng, phn nh r bn cht ca NHTM. Vi mc
tiu l tm kim li nhun nh l mt yu cu chnh cho s tn ti v pht trin ca
mnh, cc NHTM vi nghip v kinh doanh mang tnh c th ca mnh v hnh
chung thc hin chc nng to tin cho nn kinh t.
Chc nng to tin c thc thi trn c s hai chc nng khc ca NHTM l chc
nng tn dng v chc nng thanh ton. Thng qua chc nng trung gian tn dng,
ngn hng s dng s vn huy ng c cho vay, s tin cho vay ra li c
khch hng s dng mua hng ha, thanh ton dch v trong khi s d trn ti
khon tin gi thanh ton ca khch hng vn c coi l mt b phn ca tin giao
dch, c h s dng mua hng ha, thanh ton dch v Vi chc nng ny, h
thng NHTM lm tng tng phng tin thanh ton trong nn kinh t, p ng nhu
cu thanh ton, chi tr ca x hi. Ngn hng thng mi to tin ph thuc vo t l
d tr bt buc ca ngn hng trung ng p dng i vi nhtm. do vy ngn hng
trung ng c th tng t l ny khi lng cung tin vo nn kinh t ln.
Trang 11
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 12
CHUYN TT NGHIP
Cc NHTM c th
BaoVietbank
12 ngn hng: NamA Bank, NAS Bank,
t vn iu l 3.000 t
C vn iu l t trn
3.000 t n 10.000 t
C vn iu l trn 10.000 t
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 13
CHUYN TT NGHIP
Th phn huy ng vn din bin theo hng t trng huy ng vn ca nhm NHTM
nh nc gim, tng th phn ca nhm TCTD khc (gm NHTM c phn, TCTD phi
ngn hng, Qu Tn dng nhn dn, NHTM 100% vn nc ngoi, NHTM lin doanh,
chi nhnh ngn hng nc ngoi)
Sang nm 2012, tng huy ng tng 15,34% do trong nm ny NHNN h trn
li sut huy ng 6 ln trong nm. T mc trn 14% h xung cn 8% v di hn th
theo c ch th ni. Li sut c bn gim 5% so vi cui nm 2011, t mc trn
14%/nm xung 9%/nm. Song song vic p trn li sut huy ng k hn
ngn,NHNN cho th ni li sut k hn 12 thng tr ln. Mc d li sut gim
mnh nhng hot ng gi tin ca ngi dn vn l mt knh thu ht bi th trng
vng v chng khon cn kh l bt n.
n cui nm 2013, li sut trn th trng lin ngn hng dao ng quanh mc
2-5%/nm ty theo k hn, li sut huy ng v cho vay VND trn th trng gim 25%/nm, tng ng vi mc li sut trong cc nm 2005-2006, tng bc chm dt
tnh trng cnh tranh qua li sut. Li sut huy ng ca cc t chc tn dng ph bin:
khng k hn v k hn di 1 thng mc 1-1,2%/nm, k hn t 1 thng n di 6
thng mc 5-7%,k hn t 6 n di 12 thng mc 6,5-7,5%, k hn t 12 thng
tr ln mc 7,5%-9%/nm. Mc d li sut huy ng gim mnh nhng tng huy
ng vn tng 15,61% so vi cui nm 2012, trong tin gi ngoi t tng 13,7%,
tin gi VND tng 15,93%. Thanh khon ca h thng TCTD tip tc ci thin, m
bo kh nng thanh ton v chi tr ca ton h thng.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 14
CHUYN TT NGHIP
Biu : Tng trng huy ng vn ti cc NHTM Vit Nam giai on 2005 - 2012
Trang 15
CHUYN TT NGHIP
Trang 16
CHUYN TT NGHIP
dt hot ng huy ng v cho vay bng vng ming, i vng ming thnh tin ca
cc TCTD vi chng ch vng o hn khng mun hn ngy 25/11/2012 (sau
c gia hn sang ngy 30/06/2013). thc hin quyn sn xut vng ming, ngy
23/8/2012, NHNN ban hnh Quyt nh 1623/Q-NHNN giao Cng ty trch nhim
hu hn mt thnh vin Vng bc qu Si Gn SJC gia cng vng ming vi khi
lng, hn mc, thi im sn xut, v ngun vng nguyn liu do NHNN quyt nh
vo tng thi im. Vic chm dt huy ng v cho vay vng l quan im hp l v
n chm dt vai tr ca vng di dng tin t, a vng tr li ng ngha mt ti sn
(trong khi vn cng nhn quyn s hu vng ming v vng vt cht), tuy nhin, iu
ny cng to nn nhiu kh khn cho cc ngn hng trc y da nhiu vo knh huy
ng tin gi bng vng. Khi khng cn c hng sn phm huy ng tit kim
vng, mt b phn khch hng rt khon tit kim v quy i thnh vng ct gi.
2.2.1.2 iu kin kinh t x hi
Vai tr
Trong iu kin nn kinh t pht trin tng trng v n nh, thu nhp ca ngi dn
c m bo v n nh th nhu cu tch lu ca dn c cao hn t lng tin gi
vo Ngn hng tng ln hay kh nng huy ng vn tng ln. Mt khc khi nn kinh t
tng trng cao v n nh th nhu cu s dng vn tng ln. Ngc li, khi nn kinh
t lm vo tnh trng suy thoi, thu nhp thc t ca ngi lao ng gim v ngy cng
bin ng, iu ny s lm gim lng tin ca khch hng vo s n nh ca ng tin
hn na khi thu nhp thp th lng tin nhn ri trong ton nn kinh t s gim xung
m lng tin dn c k thc vo h thng Ngn hng cn c nguy s b rt ra. Khi
Ngn hng s gp kh khn trong cng tc huy ng vn, qun l d tr v cng c
lng tin ca khch hng vo h thng Ngn hng.
Cc nhn t nh hng ti vn huy ng vn gm c: tc tng trng kinh t, t
l tht nghip, yu t lm pht, s bin ng ca t gi hi oiTrong iu kin nn
kinh t pht trin hng thnh thu nhp dn c cao v n nh th ngun tin vo ra cc
ngn hng cng n nh, s vn huy ng c cng di do, c hi u t cng c
m rng. Nu nn kinh t suy thoi th kh nng khai thc vn a vo nn kinh t b
hn ch, ngn hng s gp kh khn trong vic iu chnh li cng tc huy ng vn.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 17
CHUYN TT NGHIP
2001
2002
2003
6,84
7,2
7,26
2004 2005
7,7
8,4
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
8,17
8,48
6,18
5,32
6,78
5,89
5,03
5,42
Ngun: NHNN
Trang 18
CHUYN TT NGHIP
Ngy 8/6/2012, NHNN ban hnh Thng t 19/2012/TT-NHNN cho php cc NHTM
t quyt nh li sut huy ng k hn di (t 12 thng tr ln). y l mt quyt nh
ph hp cho php cc NHTM t cn i c cu tin gi theo k hn ca mnh. H li
sut ca cc khon huy ng k hn ngn v b trn li sut k hn di khuyn khch
ngi gi tin chuyn sang cc k hn di hn, hn ch ri ro do chnh lch k hn.
Vic NHNN b trn li sut huy ng (ang c xem xt) s l mt bc tin di
nhm t do ho th trng ti chnh, tin ti thay th cng c hnh chnh bng cc
cng c k thut. Trn thc t, trn li sut khng c nhiu ngha khi hin tng lch
trn li sut di nhiu hnh thc vn ngm din ra.
2.2.1.4 Nhu cu tn dng trong x hi
Vai tr
Hot ng chnh ca ngn hng thng mi l huy ng vn s dng nhm thu li
nhun. Theo ngn hng s chuyn ho ngun vn (tin gi, tin vay, vn ca ch)
thnh cc loi ti sn nh ngn qu, tn dng, chng khon, cc ti sn khc theo mt
phng thc thch hp, nhm tho mn cc mc tiu m ngn hng t ra. V vy, nhu
cu tn dng trong x hi lin quan mt thit ti chnh sch huy ng vn ca ngn
hng. Khi ngun cu tn dng trong x hi thp, nu huy ng vn ca ngn hng vn
mc cao s to thnh c cu vn khng ph hp, gy kh khn cho ngn hng v
ngc li.
Phn tch thc trng
Tng trng tn dng khu vc ngn hng Vit Nam giai on 2001 2013
Ngun: NHNN
Nm 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Tng
trng 21,4 22,2 28,2 41,5 19,2 21,4 51,4
30
37,7 27,6 14,3 8,9 12,51
(%)
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 19
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 20
CHUYN TT NGHIP
1991 1993
4
4
4
41
1
3
1995 1997
4
5
48
51
4
4
1999
4
48
4
2001
5
39
4
2005
5
37
4
2006
5
34
5
2007
5
35
5
2008
4
39
5
NH NN
2009
3
40
5
2012
5
34
4
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 21
CHUYN TT NGHIP
Cng vi vic i mi hot ng Ngn hng, vic p dng khoa hc cng ngh hin
i vo hot ng Ngn hng, c bit l khu thanh ton ngy cng c tm nh
hng n cht lng huy ng vn. Nh lm cho vn lun chuyn nhanh, thun
tin, m bo an ton cho khch hng trong vic gi tin, rt tin v vay vn. Nu
thc hin tt khu ny th s hn ch c vic lu thng bng tin mt va khng
hiu qu va khng an ton. Ngoi ra nu t l thanh ton khng dng tin mt tng
ln th Ngn hng s thu ht c cng nhiu cc khon tin nhn ri trong nn kinh
t vo h thng Ngn hng v gp phn lm gim chi ph in n, bo qun, kim m..
Hin nay cc Ngn hng ang vn ng dn c m ti khon tin gi thanh ton, thc
hin qu trnh thanh ton tin hng ha dch v qua ti khon tin gi trong Ngn
hng ng vai tr l ngi lm trung gian thanh ton, ngoi ra Ngn hng cn a ra
cc hnh thc huy ng vn thng qua cc hnh thc hp dn nh tin gi tit kim
mt ni c th rt nhiu ni, thc hin thanh ton qua th tn dng, th tin gi...
thc hin tt vn ny, ngnh Ngn hng phi tip tc trang b nhng cng ngh
hin i, nht l khu thanh ton. Mt khc Ngn hng cn nghin cu a ra cc
hnh thc huy ng vn ph hp. T to cho khu thanh ton lun chuyn vn
nhanh v thun tin cho cng tc kim sot.
2.2.2.2 Nhn s
Mt ngn hng c i ng cn b c trnh chuyn mn cao, on kt, thn
thin, nng ng th l nn tng thnh cng ca ngn hng. Bi l khch hng
mun giao dch, kinh doanh vi mt ngn hng b th tin li, cc nhn vin d mn,
lch s v c chuyn mn.
2.2.3 Cc yu t v chin lc ngn hng
2.2.3.1 Chnh sch li sut
Vai tr
Vi t cch l gi vn, li sut c tc ng iu tit trc tip n hot ng tn dng,
cho vay v huy ng vn ca ngn hng, tc ng n li nhun khi xem xt kt qu
kinh doanh, tnh ton li sut chnh lch u ra u vo. Khi li sut thay i theo
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 22
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 23
CHUYN TT NGHIP
Ngun: Biu li sut ti cc ngn hng, S liu Tp ch Cng ngh ngn hng, s 93 (thng 12/2013), Internet.
K
hn
KKH
1
thng
2
thng
3
thng
6
thng
9
thng
12
thng
13
thng
15
thng
18
thng
24
thng
36
thng
1,20
Vietin
-bank
1,20
Agri
-bank
1,20
CK
5,00
6,50
Hn li
BIDV
1,20
Souther
Bank
1,20
6,00
7,00
7,00
SCB
1,20
Sacom
-bank
0,80
Exim
-bank
0,50
6,70
(*)
6,80
ACB
1,20
Trung
bnh
1,15
7,00
6,71
VAB
Trc
6,95
6,70
Thng
7,00
6,60
6,75
6,98
CK
6,00
6,50
6,50
7,00
7,00
6,70
(*)
6,80
7,00
Trc
6,91
6,80
Thng
6,97
6,90
6,85
6,96
CK
6,75
7,00
7,00
7,00
7,00
7,00
(*)
7,00
7,00
6,94
Trc
7,69
7,04
6,80
Thng
7,87
6,90
7,19
7,00
7,87
Qu
7,92
7,60
7,23
7,05
7,92
CK
6,75
7,00
7,00
8,00
7,70
7,10
7,30
7,10
8,00
7,55
Trc
7,55
6,92
6,90
Thng
7,79
7,50
7,20
7,12
7,10
7,79
Qu
7,85
7,60
7,17
7,20
7,84
CK
6,75
7,00
7,00
8,00
7,70
7,40
7,30
7,30
8,00
7,61
Trc
8,26
7,49
7,40
Thng
8,65
9,50
7,70
7,81
7,70
8,64
Qu
8,71
9,60
7,90
7,86
7,75
8,71
CK
8,20
(*)
8,00
9,00
9,70
8,00
8,10
8,00
9,00
8,62
Trc
8,20
8,03
7,40
Thng
8,62
9,50
8,00
8,43
7,70
8,61
Qu
CK
9,00
9,70
8,30
8,80
8,00
9,00
Trc
7,93
7,60
7,00
Thng
8,47
8,01
7,30
8,55
Qu
8,53
8,07
7,70
CK
(*)
9,00
8,40
8,00
9,00
Trc
7,93
7,46
7,20
Thng
8,47
9,50
7,94
7,60
8,47
Qu
8,53
9,60
7,99
7,70
8,53
CK
8,20
(*)
8,00
9,00
9,70
8,40
8,00
9,00
8,72
Trc
7,63
7,49
6,90
Thng
8,30
9,50
7,80
8,13
7,50
7,44
Qu
8,36
9,60
8,30
8,19
7,70
7,49
CK
8,50
(*)
8,00
9,00
9,70
8,50
8,80
8,00
8,00
8,68
Trc
7,09
6,96
6,50
Thng
7,99
9,50
7,60
7,83
7,20
7,19
Qu
8,05
9,60
7,89
7,25
7,23
Nm
8,29
7,40
CK
8,50
(*)
9,00
9,70
8,50
8,80
8,00
8,00
8,79
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 24
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 25
CHUYN TT NGHIP
Trang 26
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 27
CHUYN TT NGHIP
Trang 28
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 29
CHUYN TT NGHIP
Thng t:
o Thng t quy nh v vic pht hnh chng ch ti gi, tn phiu, k
phiu
o Mt s thng t quy nh v ngoi hi
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 30
CHUYN TT NGHIP
CHNG 3
MT S GII PHP V KIN NGH NHM PHT TRIN HOT
NG HUY NG VN CA CC NHTM TI VIT NAM
3.1 GII PHP
Hot ng huy ng vn rt quan trng v mang tnh chin lc ca mi ngn hng.
ti tr cho danh mc ti sn khng ngng tng trng, ngn hng cn khi lng
vn ln t nhiu ngun khc nhau. Cc ngn hng khng chi quan tm n m rng
quy m ngun vn m c c cu ngun vn. Ngun vn thu ht c phi n nh,
chi phi thp. Cn c vo iu kin thun li v kh khn ca chnh ngn hng cng
nhu cu s dng vn, tim nng kinh t ca cc doanh nghip, dn c trong khu vc.
Da trn nhng yu cu t ra v nhng phn tch v yu t tc ng n hot ng
huy ng vn ti cc NHTM ti Vit Nam, em xin ra cc gii php nh sau nng
cao cht lng hot ng quan trng ny:
V tm v m: Cn n nh cc yu t v mi trng kinh t x hi cho hot
ng huy ng vn, c th:
C ch chnh sch v php lut cn c pht trin ng b v ng n. Tip
thu bi hc kinh nghim ca cc quc gia khc, trnh nhng sai lm trong
chnh sch, gy kh khn cho ngn hng v nn kinh t. Trnh hin tng vn
bn php l c ban hnh nhiu nhng cha chi tit, gy bi ri cho cc ngn
hng khi thc hnh,
n nh iu kin kinh t x hi. Mi trng v m n nh l iu kin tin
quyt pht trin mi hot ng sn xut kinh doanh ni chung v hot ng
kinh doanh, huy ng vn ca ngn hng ni ring. Sau khi nn kinh t c
n nh mi c th xy dng nn kinh t pht trin vng mnh. Nguyn tc c
bn ca iu hnh kinh t v m l phi tn trng cc quy lut ca kinh t th
trng, bo m cc cn i ln ca nn kinh t, kt hp cht ch chnh sch
ti kha vi chnh sch tin t v cc cng c ca chnh sch tin t, thc y
u t, tng trng, ngn nga lm pht v bo m an ton h thng ti chnh,
ngn hng
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 31
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 32
CHUYN TT NGHIP
Tp trung trin khai nng cao cht lng cc loi hnh dch v, sn phm dch
v ton din c hiu qu nhanh chng, chnh xc v thun li trong c ch th
trng.
Khuyn mi chng trnh qun b hnh nh
Trin khai su rng cng tc tuyn truyn, qung co, tip th v khng ngng
m rng sn phm dch v, nng cao nng lc cnh tranh thu ht khch hng
trong a bn v cc vng ln cn v hot ng huy ng vn.
Xy ng k hoch Marketing ph bp, hin i nhm khuch trng qung b
sn phm ca ngn hng n vi khch hng.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 33
CHUYN TT NGHIP
Thng t:
o Thng t quy nh v vic pht hnh chng ch ti gi, tn phiu, k
phiu
o Mt s thng t quy nh v ngoi hi
Bo m mi trng kinh t n nh, Chnh ph v Nh nc cn c nhng
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 34
CHUYN TT NGHIP
Nhm p ng nhu cu gi tit kim ca nhng doanh nghip ln c lng tin nhn
ri trong thi gian ngn, ngn hng c th a ra sn phm Tit kim 24h. y l sn
phm tin gi tit kim c k hn, p dng i vi khch hng doanh nghip. Mt s
c im ca loi tin gi ny nh sau:
Loi tin: VN
K hn: 24 gi, li cui k
Thi gian gi tin: t th hai n th su hng tun
S tin gi ti thiu: 1 t ng
Khch hng khng c rt trc hn.
y mnh cng tc nghin cu, trin khai cc sn phm huy ng mi nhm duy tr
khch hng hin hu ng thi thu ht khch hng mi. Bn cnh xy dng sn
phm mi v huy ng, thanh ton theo tng nhm i tung khch hng, ch trng
pht trin cc sn phm, dch v mi c tnh t ph v sng to, khai thc cc ngun
vn gi r
Gn chin lc to ngun vi chin lc s dng ngun trong mt th ng b, nhp
nhng.
Ngoi ra vi nn kinh t pht trin nh hin nay, p ng nhu cu tm hiu v s
dng dch v ngn hng ti ch cho nhng khch hng khng c thi gian n giao
dch, ngn hng nn a ra dch v t vn ti chnh ti nh hoc ti doanh nghip.
Dch v ny va gip khch hng tit kim c thi gian n tm hiu va gip ngn
hng thu ht c mt lng khch hng ln m ch yu l nhng ngi bn rn. Ch
vi mt cuc gi hn gi, nhng nhn vin t vn ca ngn hng vi thi nhit
tinh, n cn v nim n s n tn ni t vn v hng dn mt cch c th cc nhu
cu cho tng khch hng.
3.2.1.2 a dng ha cc hnh thc huy ng vn
Mt trong nhng gii php c bn nhm khi tng ngun vn huy ng l s a
dng ca nhng sn phm, dch v ca ngn hng. Sn phm dch v ca ngn hng
cng a dng th c hi gia tng ngun vn huy ng cng cao. Hin nay, i sng
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 35
CHUYN TT NGHIP
ngi dn ngy cng pht trin, nhu ca h cng t m tng theo. Mun thu ht
v gi chn khch hang, ngn hng phi lm sao tha mn nhu cu ca h. Bn
cnh nhng hnh thc huy ng truyn thng, ngn hng cn pht trin thm nhng
hnh thc huy ng mi tha mn ti a nhu cu ca khch hng.
i vi cc hnh thc huy ng m ngn hng v ang thc hin, ngn hng cn
ci thin theo cc httng sau:
i vi tin gi tit kim c k hn
Ngn hng cn linh hot trong vic m nhiu k hn gi vi mc li sut hp l
cho khch hng, nhng khuyn khch khch hng n gi tin ngy cng nhiu
th ngn hng cn c nhng dch v km theo, chng hn tng nhng phn qu nh
nn bo him, balo, o ma, mc cha kha cho khch.Ty theo k hn gi v
mc tin gi m khch hng s c nhn phn qu tung ng, iu gp phn to
nn s hng th cho khch.
i vi tin g thanh ton
M rng vic thanh ton khng dng tin mt, to iu kin cho ngn hng tp
trung ngun vn nhn ri trong dn c; pht trin vic lin kt thanh ton th gia
cc ngn hng vi nhau, m thm cc im t my ATM ti mt s ni nh:
trng i hc, siu th, khch sn, bnh vin..., nng cao tin ch cho khch hng
thng qua vic gi tin trc tip t my. iu ny khng nhng gip ngn hng
tng mt lng ln khch hng m cn gip phc v khch hng c mi lc, mi
ni.
3.2.1.3 n gin ha cc th tc gi tin v th tc cho vay
Hin nay, mt ngi n gi hoc rt tin thng thng phi mt 25-40 pht, i
vi xin vay th tc cn ko di hn.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 36
CHUYN TT NGHIP
Tuy cc th tc ny cc ngn hng lm theo quy nh, nhng ngn hng cn nghin
cu bin php rt ngn thi gian. Chng hn nh trang b phn mm hin i c th
kt ni nhanh vi cc my ca k ton trng hoc th qu c th m bo kim
tra nhanh, chnh xc v kp thi nhm gim bt thi gian ch i cho khch hng.
i vi ngn hng, hnh thc ny c ngha v cng quan trng trong vic tng
buc nng cao kh nng phc v khch hng vi cht lng cao hn, ng thi l
buc tin trong vic hin i ha dch v thanh ton.
3.2.2.1 Xy dng chin dch Marketing hp l
Nhim v ca hot ng ngn hng l thu ht c mt khi lng khch hng ln
thuc mi tng lp dn c vi thu nhp, tm l v s thch khc nhau nn vic ng
dng cc nguyn tc ca marketing trong qun l quan h khch hng c mt ngha
quan trng. c c hnh nh tt trong tm tr ca khch hng trc ht ngn hng
phi uc khch hng bit n.
Mt trong nhng gii php cn lm l cn phi xy dng dc k hoch marketing chi
tit cho ngn hng mnh. l mt chin lc kinh doanh lin kt, phi hp nhng
ngui c k nng giao tip vi quy trnh ti u v cng ngh hin i nhm cn bng
uc hai li ch : li nhun thu c ca ngn hng v s hi lng ti a ca khch
hng. C th:
Thc hin cc chin dch khuch trng, qung co v cc dch v ngn hng , cc
hnh thc v chnh sch huy ng vn thu ht tin gi.. , ng o dn chng bit
v cc dch v y trn cc phng tin truyn thng.
Dng cc bng p phch bng rn, tng cng cc hnh thc khuyn mi, tng qu
trong cc dp l hoc hng nm c th t chc hi ngh khch hng tm hiu v
ngn hng, gii quyt nhng thc mc cho khch hng dc hiu r hn.
Trong cc t huy dng vi quy m ln cn gii thiu trc cho cng chng. Thng
qua khch hng c th ta chn, so snh v thy c li ch khi giao dch vi
ngn hng. Khch hng ch tin tng v n vi ngn hng khi h thc s hiu bit v
ngn hng.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 37
CHUYN TT NGHIP
Tuy nhin trong thc t , ngay ti im giao dch khi khch hng ang s dng cc sn
phm huy ng vn ca ngn hng th chnh khch hng cng cha bit ht tin ch
ca sn phm v vy, trc mt ngn hng nn a dng cc loi t ri sch gii
thiu sn pha quy giao dch gip khch hng c th c v lm quen vi cc dch
v ngn hng v nhn thc c tin ch ca nhng sn phm dch v ny khi n
giao dch.
T chc b phn chm sc khch hng khch hng c cm gic c tn trng mi
khi n ngn hng , b phn ny c chc nng hng dn khch hng ln du giao
dch khai bo thng tin, tr li cc thc mc ca khch hng, t vn, gii thiu cc sn
phm ca ngn hng cho khch hng , xy dng vn ho giao dch. Nt vn ho th
hin qua phong cch, thi vn minh , lch s ca i ng nhn vin bn l, cch
trang phc ring, mang v p c trng ca ngn hng.
Ngn hng cn tin hnh phn khc thi trng v khch hng xc nh mt cch
hp l th trng v khch hng mc tiu, c chin lc huy ng vn ph hp cho
tng i tng khch hng .
Cng b cc thng tin ti chnh ngi dn tip cn nm bt nhm thu ht ngi dn
quan h vi ngn bng v hn ch c nhng ri ro v thng tin.
3.2.2.2 Nng cao trnh t vn v k thut bn hng cho nhn vin
Trong thi i cnh tranh v bng n thng tin nh ngy nay, cung cch phc v t ra
quan trng hon bao gi ht. Nhn thc c thc trng , lnh o cc Ngn hng
ang dn ch trng o to lc lng nhn vin c th cnh tranh c vi cc ngn
hng khc, c bit l ngn hng nc ngoi.
Nhn vin phi t c yu cu: nng lc chuyn mn, thn thin v nng ng. i
vi cn b lnh o phi nh gi k v o c. Cc ngn hng c th thnh lp
Trung tm o to tuyn dng xy dng i ng nhn s ng tiu chun. nh gi
chm im nhn vin lm c s phn cng, bt.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 38
CHUYN TT NGHIP
Ngoi ra, cc ngn hng nn thc hin chm lo i sng tinh thn, vt cht cho nhn
vin nh mt nghip v bt buc trong quy trnh vn hnh h thng.
3.2.2.3 Nng cao trnh chuyn mn cho i ng cn b cng nhn vin
Trong nhng nm gn y yu t con ngi ngy cng tr nn quan trng v l vn
trung tm cho mi hot dng. V vy, vic trang b cho i ng cn b nhn vin
nhng kin thc cn thit lm vic c cht lng l mt vn ht sc cn thit.
Sau y l mt vi kin nhm nng cao hn na nng lc trnh chyn mn cho
i ng cn b:
a s cn b ngn hng u uc o to bi bn qua trng lp nhng vi tc
pht trin mnh m nh hin nay th nhng kn thc c nhanh chng tr nn lc
hu, v vy vic cp nht kin thc nghip v phi duc thc hin thng xuyn hn.
c bit l kin thc ngoi ng, tin hc, khng ngng nng cao kin thc tng qut v
tnh hnh kinh t - x hi trong v ngoi nc. Thng xuyn m cc lp chuyn
nng cao trinh nghip v i vi tng phng ban.
To mi trng cnh tranh trong cng vic, o to bi dng cn b thay th. Cc
ngn hng phi lun trong tnh trng sn sng c cn b thay th ngi mun ra i,
vic gi chn nhng nhn vin gii u xut pht t thi im mi v v thung
xuyn uc ch trng ch khng phi ch gi khi h c nh v quyt tm ra i.
Bn canh , nng cao cht lng cn b nhn vin, cc ngn hng cn t chc thi
tuyn mt cch cng bng, nghim tc, khch quan tuyn chn nhng ngui c nng
lc, tm huyt vi ngh. Khuyn khch cn b i nghin cu, hc lp trong nc v
ngoi nc.
Ngoi ra, cc ngn hng nn a ra nhiu chnh sch khen thng thch ng i vi
nhng nhn vin t c thnh tch tt, nhng nhn vin li ko c khch hng s
dng nhiu dch v, em v nhiu ngun vn huy ng ln cho ngn hng.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 39
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 40
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 41
CHUYN TT NGHIP
Trang 42
CHUYN TT NGHIP
trong vic qun l d liu v online ton h thng vn cha pht trin mnh. Ngn
hng cn y mnh cng tc o to cn b nhn vin chuyn v cng ngh thng tin,
nng cao trnh k thut duy tr v khai thc tt ng dng ny. Ngn hng cn
cp nht nhanh chng cc ng dng cng ngh mi trn th trng, cc ng dng m
cc ngn hng nc ngoi ang trin khai kp thi hin i ha cc giao dch ngn
hng.
Bn cnh , ngn hng cng cn lp k hoch nng cp v i mi trang thit b
cng ngh tng kh nng x l trong qu trnh tc nghip ca cn b nhn vin.
Trung tm cng ngh phi l ni h tr tt nht v phn mm cng nh s c my tnh
ca cn b nhn vin t to iu kin cho cc hot ng nhp hay truy xut thng
tin cn thit c nhanh chng, thun tin.
Tm kim cc nh u t chin lc c cung cp hoc mua bn quyn cng
ngh cho php ng dng cc cng ngh hin i c nhiu tin ch trong lnh vc
thanh ton, nhn v chuyn tin
Ngoi ra, cc my mc thit b nh my mc phc v thanh ton phi c kim
tra thng xuyn kp thi sa cha, trnh gy thit hi cho ngn hang v gip cho
ngn hang thc hin mi giao dich tt hn.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 43
CHUYN TT NGHIP
KT LUN
Trong xu hng hi nhp quc t, cc th trng ti chnh ngy cng pht trin,
m rng, mc cnh tranh gia cc ngn hng thng mi trn th trng quc t, v
ngay c th trng ni a tng nhanh. Trong iu kin kinh doanh mi, th trng
lun si ng v kh lng. Do vy, vic nng cao cht lng huy ng vn, nng cao
sc cnh tranh l i hi cp thit cc NHTM duy tr c s pht trin n nh,
bn vng, m bo cho nhu cu pht trin ca nn kinh t trong qu trnh hi nhp
quc t.
Xut pht t yu cu . Vic qu trnh huy ng vn ca NHTM khng th b
ng, mang tnh cht ma v, m phi chuyn sang hng tch cc bng cc bin php
ci tin phong ph v c h thng, t vic qun l li sut, o to i ng nhn vin
n thc hin cc chng trnh qung b thu ht khch hng.
ti c vit trn c s kt hp l thuyt v huy ng vn ti ngn hng
cng vi kinh nghim thc tin c c trong thi gian thc tp. Tuy nhin do nhng
hn ch v mt kin thc l thuyt v thc tin, nn ti khng trnh khi nhng
thiu st, hn ch; rt mong s ng gp kin ca cc thy c, mt ln na em xin
chn thnh cm n c ThS. V Th Thy Linh v cc thy c trng H Cng nghip
Tp.HCM tn tnh hng dn, gip em hon thnh ti ny.
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 44
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 45
CHUYN TT NGHIP
SVTH: on Th Cm Nhung
Trang 46