Gua No 2 Poltica Comercial y de Crdito

Sandra Eliana Navarro Alfonso

CC 1019055603

Tecnlogo en Gestin Bancaria y de Entidades Financieras

Profesor John Cartagena
Bogot DC
2012

Gua 2: Poltica Comercial y de Crdito

Concienciacin.
5. Cuadro comparativo de entidades financieras

Entidade
s
Financie
ras

Colocaci
n

Caracterstic
as

Certivillas

Es una actividad
que puede ser
conjunta,
individual o
alternativa.
Monto mnimo de
apertura $30.000
Se maneja con
talonario que
tiene una
consignacin
inicial y 3
cupones de retiro,
incluido el de la
cancelacin de la
cuenta.
Monto mnimo
para intereses:
$500.000
Es una cuenta

Banco
Av Villas

Beneficios

Permite al cliente
mediante el
ahorro hacer
inversiones o
atender gastos
futuros
Exencin del
4X1000 para
retiros
Retiros en la
oficina
radicadora y en
las autorizadas
Permite alcanzar
un objetivo
especifico a
corto plazo
Como es una
cuenta para
ahorrar no tiene

Requisitos

Tener el monto
mnimo de
apertura $30.000.
Fotocopia del
documento de
identidad al 150%
Soporte de
ingresos de
acuerdo a la
actividad
econmica

Tasas y tarifas

Cobro de tarifas o
comisiones:
Deposito nacional
Aval, remesas de
plazas sin oficina Av
Villas, entrega de
segundo talonario en
un trimestre
$60.400, retiro con
cheque de gerencia,
expedicin copia de
extracto en oficina.

para ahorrar no
cobros por
para hacer
transacciones.

El Banco regala
transacciones
un Seguro de
diarias
El cliente tiene
Vida a los
derecho a un
clientes que
talonario gratis
tengan en su
por trimestre, si
cuenta un saldo
se solicita un
de $500.000 al
segundo talonario
cierre del mes y
en este periodo
que incremente
tendr un costo.
su saldo mensual
en mnimo
$50.000.

Banco
Agrario

Ahorro
Tradicional

Cuenta con

Las
liquidacin y
consignaciones
abono de
de cheques del
intereses
Banco Agrario en
trimestrales,
su cuenta tienen
liquidados a la
confirmacin al
tasa y sobre los
da siguiente.
montos mnimos
Las
establecidos por
el Banco a la
consignaciones
fecha de la
y retiros en
operacin. La
efectivo
cuenta se maneja
realizados en
con Tarjeta
oficinas no
Dbito, Libreta y/o
requieren el

Dirigirse a la
oficina ms
cercana, contar con
el monto mnimo
de apertura de
cuenta, diligenciar
formulario de
solicitud de
servicios
financieros con
fotocopia de
documento de
identidad.
Radicacin por
parte del asesor en
el sistema y se

Tarifa: $51.724
IVA: $8.276
Total: $60.000

por Banca Virtual,

con emisin de
extractos
trimestral.

Monto
mnimo de
apertura: $
60.000

Saldo
mnimo: $
10.000

Base para
liquidacin
de
intereses: $
300.000

diligenciamiento
de formatos.
Comodidad,

facilidad y
seguridad en la
realizacin de
retiros,
depsitos,
transferencias,
consultas de
saldo y
movimientos de
cuenta a travs
de la Banca
Virtual, Contacto
Banagrario,
Cajeros
Automticos y
Corresponsales
No Bancarios.
Servicios

Bancarios a nivel
nacional.

Dbito
Automtico:
Servicio ofrecido

efecta la
consignacin para
activar la cuenta.
Solicita la Tarjeta
de debito o
talonario.

a clientes con
crditos
vigentes con el
Banco para
realizar el pago
peridico de su
obligacin
mediante el
descuento a su
cuenta corriente
o de ahorros.

Banco
Corpban
ca

Ahorro
Tradicional

Nuestra

Podrs acceder
a ella a travs
Cuenta de
de la Tarjeta
Ahorros
Dbito
Tradicional te
asociada, la cual
ofrece
es de uso
rentabilidad sobre
nacional e
tus ahorros; los
internacional.
intereses son
liquidados y
Con tu Tarjeta
abonados de
Dbito puedes
forma diaria o
hacer pagos en
mensual, de
establecimientos
acuerdo a la
comerciales,
opcin que elijas
pagos de
que mejor cubra
servicios
tus necesidades.
pblicos de

Formatos
Vinculacin y
producto
diligenciados.
Documento de
identidad.
Certificacin
laboral
especificando
cargo, sueldo y
antigedad.
Certificado de
ingresos y
retenciones.
3 ultimas colillas de
pago.

Monto

Tasa
E.A.

$0a$
5'000.000

0.00%

$ 5'000.001 a $
50'000.000

0.40%

$ 50'000.001
-$
1.000'000.00
0

0.50%

Ms de $
1.000'000.001

0.80%

 Monto de
apertura
$200.000.

diferentes
ciudades, retiros
a travs de la
red de
sucursales y de
cajeros
automticos
nacionales e
internacionales,
realizar
operaciones con
tu Cupo Plus.
Tendrs acceso
al servicio de
audio y de
Internet
inmediatamente
despus de
aperturado el
producto,
sencillamente
asignando tus
claves.

Individual

Banco
Ahorro
Davivien Tradicional
da

Se abre a
nombre de
una sola
persona.

Programar el pago

automtico de
servicios
pblicos y
privados gratis,

Declaracin de
renta
Carta de No
declarante.
3 ltimos extractos
Bancarios

Natural mayor de
18 aos
Cdula de
ciudadana
ampliada al 150%.
Si usted ya est
vinculado y no

Valor mnimo de
retiro y depsito por
caja en oficina:
$20.000.
Monto mximo diario
por cuentas de
ahorro, incluye

Para
con el servicio
de domiciliacin.
realizar
retiros o
novedades Reponer
inmediatamente,
en oficina
cuando lo
de esta
necesite, su
cuenta se
tarjeta, en
requiere de
cualquier oficina
la cdula
del pas.
de
ciudadana
Tener mayor
y una
seguridad por
firma.
contar con una
Como
tarjeta dbito
personalizada.
medios
transaccion
ales puede Realizar
transferencias,
tener
consultas de
talonario
saldos, pagos
y/o tarjeta
pblicos y
dbito.
privados y pagos
Conjunta (y)
de productos
Davivienda,
Es una
propios o de
cuenta que
terceros.
se abre a
nombre de Hacer retiros

tiene la cdula y
presenta su
contrasea, se
debe anexar copia
al 150% de otro
documento como:
licencia de
conduccin, libreta
militar, pasado
judicial vigente o
pasaporte.
Natural
Extranjeros
Residentes en
Colombia por mas
de un ao
Cdula o tarjeta de
extranjera
(expedida por el
DAS).
Si es miembro de
una misin
diplomtica,
consular u
organizacin
multilateral:

transferencias,
compras y pagos de
servicios pblicos:
$7.000.000.
Retiro mximo ATM
otras redes:
$1.000.000.
Monto mnimo retiro
en oficina con tarjeta
debito: $500.000.

varias
personas.

exentos del
4X1000, hasta
por el monto
dispuesto en la
ley.

Para hacer
retiros se
requieren
Realizar
dos o ms
personas y
compras, en
las cdulas
cualquier
de
establecimiento
ciudadana.
con Datafono o
en las pginas
Slo se
de Internet que
puede abrir
usen el servicio
con
PSE.
talonario.

Recibir giros
Alternativa(O)
internacionales
en su cuenta.
Es una
cuenta que
Recibir
se abre a
informacin en
nombre de
lnea de los
varias
movimientos de
personas.
sus cuentas de
ahorros.
Cualquiera
de los
Personalizar los
titulares
lmites

Certificacin
vigente de la
Direccin General
del Protocolo del
Ministerio de
Relaciones
Exteriores en
donde se indique
que estn
acreditados ante la
cancillera.
Copia de la visa
diplomtica.

puede
hacer
retiros, con
su cdula
de
ciudadana
y firma.

Puede ser
con tarjeta
y talonario.

Condiciones

Puede abrir
su cuenta
con un
depsito de
$200.000
pesos o
ms.

Requiere de
saldo
mnimo de
acuerdo a
la tabla de
valores del

transaccionales
para los
diferentes
canales.

Banco.

Entidade Captacin
s
Financie
ras
Banco
Tarjeta de
Av Villas crdito
Facilsima
Clsica
Or
Platinum

Caractersti
cas

Beneficios

Somos pioneros de
Cupos
Avances
Tarjetas de Crdito
Cuotas de
con Chip, para
manejo
mayor seguridad
Plazos a diferir
en tus
Fechas de corte y
transacciones
Con cada compra
pago
Intereses
realizada se
Canales de pago
acumulan puntos
que se podrn
redimir por
efectivo o millas
del Programa de
Viajero Frecuente
LifeMiles de
Avianca Taca
Las compras
diferidas a una

Requisitos

Para
empleados:
Solicitud de
vinculacin en
lnea diligenciar
el formulario en
nuestras oficinas
Fotocopia de tu
documento de
identidad
ampliado al
150%
Certificado laboral
no mayor a 30

Tasas y
tarifas

Cuota de manejo
Facilsima $5.900
mensual
Clsica $47.900
trimestre
anticipado
Or $55.400
trimestre
anticipado
Platinium $51.900
trimestre
anticipado

sola cuota no
generan cobro de
intereses
No hay cobro de
cuota de manejo
por el primer ao,
a partir de la
activacin del
plstico (a
excepcin de la
Tarjeta Facilsima,
que tiene cobro
mensual de cuota
de manejo). Si se
asignan dos
Tarjetas de cada
Franquicia (Visa y
MasterCard),
despus del primer
ao, solo se
cobrar el valor de
la cuota de manejo
de la Tarjeta
Mastercard
Puedes solicitar e
imprimir
inmediatamente la
Certificacin de
Asistencia Mdica
Internacional por

das especificando
antigedad,
salario y tipo de
contrato.
Comprobantes de
pago del ltimo
mes o dos ltimas
quincenas.
Para
independientes:
Solicitud de
vinculacin en
lnea diligenciar
el formulario en
nuestras oficinas.

Fotocopia de tu
documento
identidad
ampliado al 150%

Certificado de
Cmara y
Comercio no

Internet, sin cobro

alguno
A travs de nuestra
Pgina de Internet
puedes solicitar o
reexpedir tus
Tarjetas de Crdito
Antes de viajar al
exterior, realiza la
Marcacin Cliente
Viajero por
Internet, para
evitar bloqueos de
las Tarjetas que
vas a utilizar fuera
del pas
Tienes a tu
disposicin la
opcin de fijar
Topes
Transaccionales
para compras
seguras,
temporalmente,
definiendo tu
propio lmite de
consumo
Te estaremos
informando sobre
las promociones de

mayor a 30 das.
Estados
financieros del
ltimo trimestre,
firmado por un
contador. Es
preciso agregar la
fotocopia de la
cdula y de la
tarjeta profesional
del mismo.
Declaracin de
renta o carta de
no declarante.
Extractos
bancarios de los
ltimos tres
meses.

Visa y MasterCard
durante todo el
ao, para que
aproveches ofertas
y descuentos
especiales
Las compras que se
efecten en
comercios
nacionales las
puedes diferir
hasta 24 meses.
Las compras
realizadas en
comercios
internacionales y
los avances en
efectivo en Cajeros
Automticos se
difieren
automticamente
a 12 meses
Puedes recibir el
detalle de
movimientos y
usos a travs del
extracto mensual
de Tarjeta de
Crdito, que puede
ser fsico o digital,

segn tu
preferencia
Recibirs la
devolucin de 2
puntos del IVA en
cada compra, para
las transacciones
que as apliquen
Podrs inscribir tu
celular y correo
electrnico para
recibir las alertas y
notificaciones por
los consumos que
realices con tus
Tarjetas de Crdito
Te ofrecemos la
posibilidad de
hacer avances por
Internet, con
abono en cuenta
corriente o de
ahorros, sin
trmites
adicionales
Puedes solicitar y
autorizar la
emisin de Tarjetas
Amparadas para
quien T desees

Banco
Agrario

Tarjeta de
crdito
Clsica
Or
Agraria
Empresarial
Mejoramient
o de vivienda
Fedegn

Es un

Cupo de
instrumento de
crdito
pago de bienes y
permanente o
servicios
para atender sus
representado en
gustos y
una tarjeta
necesidades.
plstica que
permite el uso de
Seguridad al no
un cupo de
tener que cargar
crdito rotatorio
efectivo.
para la
adquisicin de
bienes y servicios Mensualmente se
le abonar en su
en
extracto la
establecimientos
Devolucin de 2
de comercio en
puntos del IVA
Colombia y en el
pagado, sobre los
exterior, efectuar
productos
avances en
gravados con este
efectivo, pagar
impuesto.
impuestos y
brindando
Las compras
numerosos
diferidas a un
beneficios as
mes, pagadas en
como valores
la fecha lmite
agregados al
indicada en el
producto.
extracto no
generan
intereses.

Solicitud de
productos
bancarios
diligenciada y
firmada con
huella.
Fotocopia del
documento de
identidad del
solicitante.
Certificado laboral
original en donde
conste la fecha de
vinculacin,
cargo, sueldo
bsico mensual,
con expedicin
no mayor a 30
das.
Fotocopia de
Declaracin de
Renta del ultimo
periodo gravable
o Certificacin de
NO Declarante.
Fotocopia de
certificado de
ingresos y
retenciones del
ao

Cuota de manejo
Clsica: $14.065
Gold: $15.704
Agraria: $9.766
Empresarial:
$47.711
Mejoramiento de
vivienda: sin costo
Fedegn : sin costo

Acceso a
beneficios
especiales a
travs de las
alianzas y
promociones
desarrolladas
permanentement
e y de forma
exclusiva por la
franquicia Visa.

Puede realizar
sus consultas de
servicios y
productos del
Banco a travs de
la lnea de
Atencin al Cliente
Contacto Banco
Agrario No. 594
8500 en Bogot y
01 8000 91 5000
para el resto del
pas, en la pgina
web
www.bancoagrario
.gov.co y
Corresponsales No

inmediatamente
anterior.
Extractos
bancarios de los 3
ltimos meses.
Fotocopia de la
tarjeta de
propiedad de los
vehculos que
posea.
Certificado de
Ingresos
expedido por
Contador Pblico,
adjuntando
fotocopia de
Tarjeta
Profesional de
Contador

Banco
Tarjeta de
CorpBan crdito
ca
Clasica
Or
Platinum
Full Security
Preferente

Bancarios.
Aceptacin
Por cada $ 2.500
Mundial: Puedes
en compras con
usar tus tarjetas
tus Tarjetas de
de crdito Banco
Crdito del Banco
CorpBanca en
CorpBanca
ms de 19
acumulas un
millones de
punto en nuestro
establecimientos
programa de
en el mundo
fidelidad, podrs
entero y ms de
redimir tus puntos
100.000
adquiriendo
comercios en
productos de
Colombia.
nuestro catlogo
Puntos CorpBanca
Seguridad:
o por millas en tu
Despreocpate,
AviancaPlus, no
con tus tarjetas
aplican
de crdito no
transacciones de
tienes que cargar
avances, pago de
efectivo cuando
impuestos o pagos
salgas de
de gasolina.
compras.
El Banco
Financiacin a
CorpBanca te
tu medida:
proporciona una
Conveniencia en
direccin fsica
el manejo de tus
personalizada en
finanzas, puedes
Miami y Madrid,

Copia de la
Cdula o
Documento de
Identificacin.
Formato
Entrevista y
Solicitud de
vinculacin /
Solicitud de
Producto Banco
CorpBanca.

Empleados:
Carta Laboral
Vigente.
Si eres
declarante,
anexar
Declaracin de
Renta.
Si no eres
declarante,
anexar Certificado
de Ingresos y

Cuota de manejo
Clsica: $48.900
trimestre
anticipado
Oro: $59.000
trimestre
anticipado
Platinium: $65.000
trimestre
anticipado
Full security:
$21.990
Mes anticipado
Preferente:
$29.990 mes
anticipado

elegir el plazo de
tus compras y
avances*.
Tranquilidad:
Asistencias y
Seguros en
Colombia y el
exterior que te
cubren a ti y a tu
familia.
Asistencias VISA
Asistencias
MasterCard
Oportunidad de
efectivo al
instante:
Puedes disponer
de dinero en
efectivo en todos
los cajeros de
Colombia y en
toda la red de
cajeros cirrus en
el mundo.
Tambin podrs
realizar tus

donde podrs
hacer llegar tus
envos, que luego
sern remitidos a
t direccin en
Colombia.
Hasta 45 das de
financiacin
GRATIS para tus
compras.
El Banco
CorpBanca te da
acceso a
beneficios
especiales a
travs de alianzas
y promociones
desarrolladas de
forma exclusiva
para ti.
Promociones VISA
Promociones
MasterCard
Extracto
personalizado

Retenciones.
Independientes:
Extractos
Bancarios.
Si eres
declarante,
anexar
Declaracin de
Renta.
Si no eres
declarante,
anexar Carta de
No declarante.
Pensionados:
ltimo
comprobante de
pago de la
pensin.
Si eres
declarante,
anexar
Declaracin de
Renta.
Si no eres
declarante,
anexar Certificado
de Ingresos y

para cada una de

tus tarjetas, si lo
deseas tambin
puedes consultar
tus saldos,
movimientos y
extractos a travs
de nuestro portal
de internet AzulNet.

Retenciones o
Carta de No
declarante.

Los

La Tarjeta de
clientes pueden
Crdito
escoger su
Davivienda cuenta
fecha de pago
con el seguro de
desde el primer
fraudes.
momento que

Nuestros
solicita su

Ser mayor de
edad.

avances de
efectivo en
nuestras oficinas
si lo prefieres
con abono a tu
cuenta de
ahorros o
corriente Banco
CorpBanca a
travs de
internet.
Ahorro seguro:
Cuando compras
con tus tarjetas
de crdito del
Banco
CorpBanca, te
devuelven 2
puntos del IVA.

Banco
Tarjeta de
Davivien crdito
da
Diners Club
Clsica
Gold
Platinum

Poseer ingresos
mayores o iguales
1SMLV.

Cuota de Manejo:
Diners Club
$62.000 trimestre
anticipado
Clsica: $48.500
trimestre
anticipado
Gold: $58.500

Signature
Lnea
libranza

Clsica Mujer
Platinum
Mujer
Black
Roja

tarjeta.

tarjetahabientes
podrn acceder a
www.davivienda.c
om solicitan su
segunda clave en
cualquier oficina
Davivienda a nivel
nacional.

La fecha de
pago de su
tarjeta de
crdito ser la
que se
encuentra
escrita en ella.

En cada
compra a
realizar el
cliente podr
escoger un
plazo de hasta
48 meses (4
aos) para
pagarla.

Los clientes
podrn recibir la
informacin de su
pago mnimo al
celular registrado
podr
consultarlo a
travs de
www.davivienda.c
om.

La

Los extractos
disponibilidad
sern enviados al
de cupo
correo electrnico
despus de
que usted registro
realizar el pago
en el momento de
mnimo o total
la solicitud de su
de la deuda
producto podr
ser reflejada el
consultarlos a
da despus.
travs de

Diligenciar el
formato de
solicitud de
crdito.
Contar con un
correo electrnico
y un nmero de
celular.

Documentacin
Requerida
Pagar firmado.
Fotocopia del
documento de
identidad
ampliado al
150%.
Empleados: Carta
laboral.
Independientes:
Declaracin de
renta no
declarante, 3

trimestre
anticipado
Platinum: $66.000
trimestre
anticipado
Signature: $30.000
mes anticipado
Lnea libranza:
Gratis. mes
vencido
Clsica Mujer:
$53.500 trimestre
anticipado
Platinum Mujer:
$71.000 trimestre
anticipado
Black: $30.000
mes anticipado
Roja: $9.900 mes
anticipado

El cliente
www.davivienda.c
om
puede escoger
un plazo de
Siempre
hasta 48 meses
dispondr de
(4 aos) para
efectivo cuando
las compras
ms lo necesite.
que realice.
Realice avances
Para
hasta del 50% de
su cupo en
realizar avances
nuestra amplia red
en efectivo en
de cajeros,
los cajeros
oficinas y
Davivienda a
transferencias a
nivel nacional
su cuenta de
usted deber
ahorros a travs
solicitar su
de
clave de
www.davivienda.c
avances a
om.
travs del Call
Center 01 8000
129960.

ltimos extractos
bancarios.

Conceptualizacin
Punto 1.

Producto

Servicio

Valor Agregado

Captacin

Es una parte muy importante de

cualquier servicio de atencin al
cliente basado en los negocios. Esto
incluye cualquier tipo de negocio. El
uso de la segmentacin del mercado
para la captacin de clientes
potenciales le permitir encontrar los
clientes que tienen ms
probabilidades de necesidad de su
empresa.
Las instituciones financieras toman
el dinero o los recursos que obtienen
a travs de la captacin y, con stos,
otorgan crditos a las personas,
empresas u organizaciones que los
solicitan, o realizan inversiones que
les generen ganancias.

Generalmente se trata de una

caracterstica o servicio poco comn,
o poco usado por los competidores, y
que le da al negocio o empresa
cierta diferenciacin.

Colocacin

Se trata de una caracterstica o

servicio poco comn, o poco usado
por los competidores, y que le da al
negocio o empresa cierta
diferenciacin.

Punto 2.

Segmentacin de mercado

Entidades
Financieras

DEFINICIN

CLASES DE SEGMENTACIN

Segmentar un mercado
significa reconocer que est
compuesto por diferentes
individuos y que estos
reaccionan de forma
diferente a las propuestas de
marketing.
Cuando una entidad
segmenta su mercado,
reconoce que los productos y
servicios que ofrece no sirven
de la misma forma ni con la
misma eficacia las
expectativas de todos sus
clientes.
Para que su acercamiento al
mercado sea eficaz, una
entidad financiera debe
establecer grupos
homogneos de clientes,
concibiendo cada uno de

SEGMENTACIN A PRIORI.
Este tipo de segmentacin
tiene lugar cuando una entidad
decide la base de
segmentacin de antemano,
es decir, antes de hacer
ninguna investigacin de
mercado. En este caso la
segmentacin se dirige a
determinar la dimensin de
cada uno de los grupos dentro
de la base elegida, as como
sus perfiles demogrficos y
econmicos.
SEGMENTACIN POST-HOC.
Este enfoque agrupa a los
clientes sobre la base de los
hallazgos de una investigacin.
Las entidades financieras
utilizan la segmentacin a
priori en mucha mayor medida

CARACTERISTICAS

Existen varias formas en

las que se pueden agrupar
a los consumidores o
segmentar los mercados:
GRUPOS
Edad y sexo
Muchos productos se
dirigen directamente a
grupos de cierta edad; esta
segmentacin es muy til
para determinar los
medios de comunicacin
para captarlos.
Ingresos
Conocer la renta disponible

ellos como un objetivo de

mercado distinto, que hay
que lograr de forma
diferente.
La segmentacin se basa en
la idea de que un producto
difcilmente puede cubrir las
necesidades de todos los
clientes, aunque es cierto
que puede cubrir las
necesidades de varios
clientes (segmento de
mercado).
Es por ello que las entidades
deben ser capaces de
clasificar correctamente a sus
consumidores potenciales,
con objeto de determinar
cules son los productos o
servicios que se adapten
mejor a sus caractersticas y
a sus necesidades
econmicas.
Para ello utilizarn diversos
criterios (tratados con
profundidad ms adelante)
que le permitirn dividir al
mercado en diferentes
segmentos que deben
cumplir los siguientes

que la segmentacin post-hoc,

debido a que esta ltima
requiere una investigacin de
mercado y un anlisis ms
sofisticado.

de los consumidores es
importante para
determinar la calidad o
nivel del producto que
pueda atraer a un
consumidor o grupo de
ellos.
Clase social
Las distintas clases
sociales a que pertenecen
los consumidores podrn
afectar sus intereses,
actitudes y formas de
gastar el dinero.
Situacin geogrfica
El lugar donde vive el
consumidor, al norte o sur
del pas, en una ciudad o
en el campo, es
importantes para ciertos
tipos de productos o
servicios.
Personalidad

requisitos:
Ser internamente
homogneos.
Ser diferente de los
dems en cuanto a su
reaccin ante acciones
comerciales.
Ser fcilmente
identificable.
Ser accesible en
cuanto a grupo.
Esta segmentacin
proporciona diferentes
ventajas a las entidades
financieras, las cuales
podramos resumir en cuatro:
Aislar segmentos de
poblacin en los que el
presupuesto de
marketing tenga un
mayor rendimiento.
Adaptar la oferta a las
caractersticas de la
poblacin que se
quiere alcanzar.
Aislar los grupos en los
que la accin de
ventas va a tener
mayor incidencia.

Otras formas de
segmentacin ms
orientadas al producto es
la diferencia entre
usuarios: exigentes o poco
exigentes.
SEGMENTACION
Demogrfica
Se refiere a las condiciones
funcionales y econmicas
del consumidor: edad,
sexo, situacin familiar,
clase social, etc.

Psicogrfica
Se refiere a las actitudes,
intereses y percepciones
de las personas respecto al
producto. El conocimiento
subyacente y no solo
superficial de las actitudes
y percepciones de la
persona son muy

Conocer los segmentos

satisfechos en la
actualidad (importante
para el lanzamiento de
nuevos productos)

importantes en Marketing.
Zona geogrfica

Punto 3.

Captacin
Banco Av Villas
Moneda
Nacional

Producto

Caractersticas

Beneficios

Certivillas

Con esta Cuenta

de Ahorros
podrs realizar
la cantidad de
transacciones
gratis que elijas
al mes a travs
de los Cajeros
Automticos de

Transacciones

gratis en cajeros
ATH
El Banco tiene a

tu disposicin
diferentes
canales
electrnicos en

Requisitos

Tazas

Solicitud de
Servicios
Financieros
Fotocopia de
la cdula de
ciudadana
para
colombianos
y extranjeros
nacionalizado
s mayores de

0.75% EA

la red ATH:
o

5
transacci
ones
gratis al
mes.
Todas las
transacci
ones
gratis al
mes.

Para la primer
alternativa, los
retiros
adicionales se
cobran de
acuerdo con las
tarifas vigentes

La cuota de
administracin
es diferencial,
dependiendo de
la opcin que
elijas

los que podrs

realizar
transacciones
desde tu Cuenta
de Ahorros.
Con tu Tarjeta

Dbito tienes
acceso a nuestro
portal, Servilnea,
pin pad y
agilizadores
electrnicos,
adems de la
amplia red de
cajeros
automticos ATH.

18 aos,
ampliada al
150%
Fotocopia
Tarjeta de
Identidad,
Registro Civil
de
nacimiento, o
NUIP para
colombianos
o extranjeros
nacionalizado
s menores de
18 aos,
ampliada al
150%
Fotocopia
Cdula de
Extranjera
para los
extranjeros
no
nacionalizado
s ampliada al
150%. Solo
para
diplomticos
la fotocopia
del pasaporte
y carn
diplomtico
Formato UN

Con esta Cuenta

tambin podrs
participar en
nuestras
promociones

Tienes a tu
disposicin
nuestros
Canales
Electrnicos en
los que podrs
realizar
transacciones
desde tu Cuenta
de Ahorros

150 - 1
"Informacin
Firma
Autorizada Representant
e Legal" y
Fotocopia del
documento
de identidad
del
apoderado,
curador o
padre del
menor de
edad,
ampliada al
150%
Formato UN
150 - 1
"Informacin
Firma
Autorizada Representant
e Legal" y
Fotocopia del
documento
de identidad
de cada una
de las
personas
registradas
con firma
autorizada,
ampliada al

150%
Certificado
laboral,
antigedad
no mayor a
un (1) mes
indicando
cargo,
sueldo,
antigedad,
rgimen
laboral y tipo
de contrato o
Fotocopia
Certificado de
ingresos y
retenciones
del ltimo
ao
debidamente
firmada por
el cliente. (Si
el cliente
presenta
declaracin
de renta no
es necesario
presentar
ninguno de
estos
documentos)
Fotocopia
declaracin
de renta del

CDT

Es una inversin
a plazo
materializada
en un ttulo
valor
nominativo, que
genera una
rentabilidad fija
mayor a la que
obtiene el
cliente en una
Cuenta de
Ahorros. Una
inversin
inteligente y
segura.
No tienes que

Monto mnimo
de apertura:
$500.000.

Si escoges el
Plan
Capitalizacin
puedes
acumular los
intereses y
recibirlos al
vencimiento
del CDT o
reinvertirlos
en forma
automtica.

ltimo
perodo
gravable
disponible
Estados
financieros
certificados o
dictaminados
a la ltima
fecha de
corte
disponible al
momento de
la apertura
Personas
Naturales
Empleados,
independientes,
pensionados o
estudiantes
mayores de 18
aos o menores
de 18 aos pero
con tutor,
Persona Jurdica
Todas las
personas
jurdicas.

De 0 a $499.999
4,50%
De $500.000
a $9.999.999
4,70%
De $10.000.000
a $19.999.999
4,70%
De $20.000.000
a $49.999.999
4,60%
De $50.000.000
a $99.999.999
4,70%
De $100.000.000
a $499.999.999
4,70%
Mayor a
$500.000.000

cuidar ningn
ttulo valor.
El CDT es
creado cuando
se transfiera el
dinero de la
cuenta que
seleccionaste.

4,75%

Si necesitas tu
dinero antes
del
vencimiento
del plazo
pactado,
puedes
negociar tu
CDT mediante
endoso o
directamente
en la Bolsa de
Valores.

Si lo
requieres,
puedes
fraccionar el
ttulo o
fusionar
varios ttulos
en uno solo.

Los ttulos son

prorrogables
al momento
del
vencimiento si

quieres
mantener tu
inversin.

Tasa fija
durante la
vigencia del
ttulo.

Si la fecha del
vencimiento
es sbado o
festivo,
puedes
renovar el
ttulo el da
hbil
siguiente,
hasta el cual
te
reconoceremo
s intereses.

Puedes
inscribir hasta
4
beneficiarios.

Bank of
Amrica
Moneda
Internacional

La cuenta de
ahorros Growth
Money Market
Savings

Nuestro acuerdo de
depsito y la
reglamentacin federal
limitan la cantidad de
retiros o transferencias
que pueden realizarse
de una cuenta de
ahorros por telfono o
en forma electrnica,
como transferencia

Respaldo del
grupo AVAL.

Si ests
inscrito al
programa
Puntos por
Todo, los
rendimientos
de tu CDT
pueden
generar
puntos que
cambias por
dinero, millas
o millones de
artculos.

Mnimo de apertura:
$25. El cargo de
mantenimiento
mensual es de
$12.00. Evite el
cargo de
mantenimiento
mensual cumpliendo
cualquiera de los
siguientes requisitos

Puede solicitarla
de 3 maneras:

Solicitar
en lnea.

Llamar al
1.800.43
2.1000.

Puede ganar
una
bonificacin
de tasa de
inters en su
cuenta
cuando
recibamos al
menos una de
las siguientes

preautorizada, o
mediante tarjeta de
dbito o de cajero
automtico. Usted
tiene un lmite de seis
retiros o transferencias
de su cuenta de
ahorros, por cada ciclo
de estado de cuenta
mensual, como
transferencia
preautorizada, o por
telfono o en forma
electrnica (incluido el
pago de facturas).
Adems, si la cuenta
permite transferencias
por cheque o tarjeta
de dbito, no ms de
tres de las seis
transferencias dentro
del lmite pueden
hacerse con tarjeta de
dbito o de cajero
automtico.

durante el ciclo de
su estado de cuenta:
enlace esta cuenta a
su cuenta de
cheques Advantage
Checking or
Advantage with
Tiered Interest
Checking (se
suspende el cargo a
las primeras 2
cuentas vinculadas a
sus cuentas money
market) o
manteniendo un
saldo mnimo diario
de $2,500 o ms en
su cuenta. Consulte
nuestro Plan
personal de cargos
para ms
informacin.

Encontrar
la
sucursal
ms
cercana
en donde
podr
solicitarla
.

transacciones
de crdito a
su cuenta de
ahorros
Growth Money
Market
Savings
durante cada
ciclo de
estado de
cuenta: (1)
una
transferencia
automtica de
$250 o ms
desde su
cuenta de
cheques de
Bank of
America, (2)
una
transferencia
automtica
del pago de
intereses
mensuales
desde su CD
de Bank of
America, o (3)
un depsito

directo de
$250 o ms.
Si tuvo una de
estas
transacciones
durante su
ciclo de
estado de
cuenta, la
bonificacin
de tasa de
inters
comienza a
acumularse el
primer da de
su siguiente
ciclo de
estado de
cuenta. Usted
contina
participando
para ganar
una
bonificacin
de tasa de
inters
siempre que
nosotros
recibamos al
menos una de

CD

La seguridad del
seguro de la FDIC
hasta los lmites
aplicables
Rendimientos
estables para el
trmino de su CD
En general, cuanto
ms largo sea el plazo,

Ahorre para gastos

imprevistos y
compras especiales
El uso para
ProtectionFootnote1
sobregiro mediante
la vinculacin a su
cuenta de cheques
para ayudar a
prevenir disminuido
las transacciones y

Elija su trmino
de CD - a partir
de 28 das a 10
aos
Obtener un
rendimiento
predecible
Abrir con tan
poco como $
1.000

las
transacciones
en cada
estado de
ciclo de
cuenta.
Podemos
cambiar la
bonificacin
de tasa de
inters a
nuestra
discrecin en
cualquier
momento sin
avisar y
podemos
ponerla en
cero.
El inters es
compuesto y
acreditado
mensualment
e
CD se
renuevan
automticame
nte a menos
que usted
elija

mayor ser la tasa de

inters

cargos por sobregiro

vencimiento
nico
CDs no
devengarn
intereses
despus de la
madurez

Acceda a
informacin de su
cuenta a travs del
servicio de Banca en
Lnea o Banca por
Telfono
Renovacin
automtica en la
mayora de los CDs

Punto 4.

Captacin
Banco AV Villas
Moneda Nacional

Producto
Crdito de
Libre
Inversin

Caractersticas
Dinero para lo
que quieras con
plazo hasta de
60 meses.
Ingresos desde 1
salario mnimo
Cuotas y tasas

Beneficios
Puedes

Requisitos

Tazas

Para montos
entre
autorizar el dbito solicitud de Vinculacin en lnea
$1.500.000 y
automtico de tu
$30.000.000

Fotocopia
de
documento
cuenta para
de 6 a 60
mayor comodidad
identidad ampliado al 150%meses
Cuentas con un
31,34% EA
Seguro de vida
Pagar
del deudor
durante la
Adicional a lo anterior:

fijas durante el
plazo del crdito
Te informamos a
travs de
mensajes de
texto a tu celular
el estado de la
solicitud de
crdito

vigencia de tu
Para empleados:
crdito

Certificado laboral
La red completa
de canales
no mayor a 30 das
electrnicos:
Oficina Virtual,
especificando cargo,
Banca Mvil,
Audiovillas,
antigedad, salario y tipo
Cajeros
Automticos,
de contrato
Agilizadores y
CNB

Comprobantes de pago
Ganas dinero con
del ltimo mes o dos
Puntos por todo :
Si ests inscrito
ltimas quincenas
en Puntos por
Todo, ganas
Para independientes:
puntos que
puedes cambiar
Certificado de Cmara
por dinero, millas
o artculos de
y Comercio no mayor a
catlogo
Posibilidad de
30 das
adquirir un
Seguro de
Estados financieros
Desempleo
del ltimo semestre
Si tienes ingresos
menores a 1.73
Declaracin de renta
SMMLV ($963.091
para el 2012)

aplican tambin
los siguientes
beneficios:

Crditos
desde 1
milln,
hasta $4
millones*
Plazos
entre 36 y
48 meses
No requiere
codeudor

o carta de no declarante

de los ltimos tres

meses
Para pensionados:

Montos
desde
$1.500.000
, hasta

Comprobante de
pago del ltimo mes

Para transportadores:

Si tienes ingresos
mayores a 1.73
SMMLV ($963.091
para el 2012)
aplican tambin
los siguientes
beneficios:

Extractos bancarios

Declaracin de renta
o carta de no declarante

Tarjeta de propiedad
del vehculo

Certificado de afiliacin
empresa de transporte
no mayor a 30 das

Para rentistas de capital:

$100
millones*

Plazos
entre 6 y
60 meses
Requieres
codeudor
para plazos
mayor a 48
meses

Contrato de
arrendamiento

Certificado de Libertad,
no mayor a 30 das
de expedicin

Declaracin de renta
o carta de no declarante

Tarjeta de
Crdito

Posibilidad
de realizar
Pagos
dirigidos
sobre
compras o
avances,
a travs
de la
Pgina
web
Los
clientes

Somos
pioneros de
Tarjetas de
Crdito con
Chip, para
mayor
seguridad
en tus
transaccion
es
Con cada
compra
realizada se
acumulan
puntos que

Para empleados:

Solicitud de
vinculacin en
lnea diligenciar
el formulario en
nuestras oficinas

Fotocopia de tu
documento de
identidad ampliado
al 150%

Certificado laboral

Cuota de
manejo
Tarjeta de
Crdito
Clsica
$49.300

desde la
Pgina
web
podrn
distribuir
sus
cupos
entre sus
Tarjetas
Visa y
Mastercar
d segn
sus
necesidad
es

Consolidar
la cartera
de otras
Tarjetas
de Crdito
Visa o
Mastercar
d usando
el servicio
de
Compra
de
Cartera

se podrn
redimir por
efectivo o
millas del
Programa
de Viajero
Frecuente
LifeMiles de
Avianca
Taca
Las
compras
diferidas a
una sola
cuota no
generan
cobro de
intereses
No hay
cobro de
cuota de
manejo por
el primer
ao, a
partir de la
activacin
del plstico
(a
excepcin
de la

no mayor a 30 das
especificando
antigedad, salario
y tipo de contrato.

Comprobantes de
pago del ltimo
mes o dos ltimas
quincenas.

Para independientes:

Solicitud de
vinculacin en
lnea diligenciar
el formulario en
nuestras oficinas.

Fotocopia de tu
documento
identidad ampliado
al 150%

Certificado de
Cmara y Comercio
no mayor a 30
das.

en
Internet,
sin
importar
el titular
de la
tarjeta
que se
desee
comprar

Tarjeta
Facilsima,
que tiene
cobro
mensual de
cuota de
manejo). Si
se asignan
dos Tarjetas
de cada
Franquicia
(Visa y
Mastercard)
, despus
del primer
ao, solo se
cobrar el
valor de la
cuota de
manejo de
la Tarjeta
Mastercard
Puedes
solicitar e
imprimir
inmediatam
ente la
Certificaci
n de
Asistencia

Estados financieros
del ltimo
trimestre, firmado
por un contador. Es
preciso agregar la
fotocopia de la
cdula y de la
tarjeta profesional
del mismo.

Declaracin de
renta o carta de no
declarante.

Extractos
bancarios de los
ltimos tres meses.

Mdica
Internacion
al por
Internet,
sin cobro
alguno
A travs de
nuestra
Pgina de
Internet
puedes
solicitar o
reexpedir
tus Tarjetas
de Crdito
Antes de
viajar al
exterior,
realiza la
Marcacin
Cliente
Viajero por
Internet,
para evitar
bloqueos
de las
Tarjetas
que vas a
utilizar
fuera del

pas
Tienes a tu
disposicin
la opcin
de fijar
Topes
Transaccion
ales para
compras
seguras,
temporalm
ente,
definiendo
tu propio
lmite de
consumo
Te
estaremos
informando
sobre las
promocione
s de Visa y
MasterCard
durante
todo el ao,
para que
aproveches
ofertas y
descuentos
especiales

Las
compras
que se
efecten en
comercios
nacionales
las puedes
diferir
hasta 24
meses. Las
compras
realizadas
en
comercios
internacion
ales y los
avances en
efectivo en
Cajeros
Automtico
s se
difieren
automtica
mente a 12
meses
Puedes
recibir el
detalle de
movimiento
s y usos a

travs del
extracto
mensual de
Tarjeta de
Crdito,
que puede
ser fsico o
digital,
segn tu
preferencia
Recibirs la
devolucin
de 2 puntos
del IVA en
cada
compra,
para las
transaccion
es que as
apliquen
Podrs
inscribir tu
celular y
correo
electrnico
para recibir
las alertas
y
notificacion
es por los

Bank of America
Moneda
Extranjera

Crdito
Hipotecario

Prstamo
hipotecario de

consumos
que
realices con
tus Tarjetas
de Crdito
Te
ofrecemos
la
posibilidad
de hacer
avances
por
Internet,
con abono
en cuenta
corriente o
de ahorros,
sin trmites
adicionales
Puedes
solicitar y
autorizar la
emisin de
Tarjetas
Amparadas
para quien
T desees
Pago mensual
ajustable
Un ARM 5/1

Puede solicitarla de 3
maneras:

30 aos
4.172%
15 aos

tasa fija a 30
aos
La opcin fija a
30 aos es uno
de los prstamos
hipotecarios ms
populares para
compras de
vivienda.
Muchas
personas
prefieren la tasa
de inters fija y
los pagos
mensuales ms
bajos. Pero dado
que el plazo del
prstamo es
extenso, usted
pagar ms
intereses
durante la
vigencia del
prstamo de lo
que pagara en
un prstamo
hipotecario de
plazo ms corto,
y aumentar su

podra
proporcionarle
pagos fijos bajos
durante los
primeros cinco
aos, pero deber
prepararse para la
posibilidad de
fluctuaciones de
pago en cada ao
posterior.
Pago mensual
fijo
Un prstamo
hipotecario de
tasa fija a 30 aos
le permite
planificar su
presupuesto, ya
que sus pagos
continuarn
siendo iguales
durante la
vigencia del
prstamo.

3.532%

Solicitar en lnea.

Llamar al
1.800.432.1000.

Encontrar la
sucursal ms
cercana en donde
podr solicitarla.

valor acumulado
con mayor
lentitud.
Prstamo
hipotecario de
tasa fija a 15
aos
Con un prstamo
a 15 aos, usted
paga
generalmente
una tasa de
inters ms baja
de la que
pagara para
prstamos de
tasa fija a plazos
mayores para la
compra de su
vivienda. Por lo
tanto, usted
pagar menos
intereses de los
que pagara con
un prstamo de
plazo mayor y
aumentar su
valor acumulado
con mayor

rapidez. Sin
embargo, en un
prstamo a 15
aos sus pagos
mensuales sern
ms altos de lo
que seran en un
prstamo
hipotecario de
plazo mayor.

Generalm
ente
poseen
una tasa
de inters
ms baja,
pero un
pago
mensual
ms alto
que un
prstamo
hipotecari
o de tasa
fija a 30
aos

Plazo ms
corto para

cancelar
el
prstamo

La
cantidad
total de
intereses
pagados
es menor

Prstamo
hipotecario de
tasa ajustable
5/1
La tasa de
inters en un
prstamo
hipotecario con
tasa de inters
ajustable (ARM,
por sus siglas en
ingls)
generalmente es
menor durante
un perodo de
pago inicial, por
lo cual los pagos
mensuales

iniciales son
menores a los
que ofrece
generalmente un
prstamo
hipotecario de
tasa fija. Un ARM
5/1 posee una
tasa de inters
fija durante los
primeros 5 aos.
Una vez
transcurridos 5
aos, la tasa
puede
modificarse una
vez por ao
durante el plazo
restante del
prstamo.
Cuando se
modifica la tasa,
sus pagos
mensuales
podran
aumentar si se
incrementan las
tasas y reducirse
si las tasas
disminuyen.

Tarjeta de
Crdito

1% en
rembols
de
efectivo
en todo
momento
y lugar
2% en
alimentos
y 3% en
gasolina
por los
primeros
$1,500 en
compras
combinad
as de
gasolina y
alimentos
cada
trimestre
Se aplica
un
mximo
trimestral
a las
bonificaci
ones de
recompen
sas por

Tocar y pagar
Una caracterstica
disponible con
tarjetas de crdito
Visa y
MasterCard
selectas que le
permite comprar
artculos en los
comercios
minoristas
participantes
dando un toque
con su tarjeta de
crdito en el
dispositivo lector.
SafePass
Agregue un nivel
adicional de
seguridad a sus
operaciones
bancarias con un
cdigo de 6
dgitos utilizable
por nica vez que
usted usar junto
con su imagen de
SiteKey.

Puede solicitarla de 3
maneras:

Solicitar en lnea.

Llamar al
1.800.432.1000.

Encontrar la
sucursal ms
cercana en donde
podr solicitarla.

Cargo anual
0%
Compras y
transferencia
s de saldos
12.9922.99%
Cargo por
transferencia
de saldo
3%

compras
de
alimentos
y gasolina
Las
recompen
sas son
automtic
as y no
vencen. N
o es
necesario
registrar
su tarjeta
o
inscribirse
para
ganar
recompen
sas de
efectivo.
Sin cuota
anual
Obtenga
una
bonificaci
n de
rembols
de
efectivo

Alertas de
cuentas
Est al tanto de
sus saldos y
fechas de
vencimiento. Elija
entre varios tipos
de alertas que
recibir por correo
electrnico o
mensaje de texto
y deje que su
telfono le avise
cundo vencen
los pagos y
cundo estos han
registrado.
Banca Mvil
Realice sus
operaciones
bancarias
dondequiera que
est,
prcticamente
desde cualquier
parte, en forma
rpida y segura.
Pague la factura

de $100
despus
de realizar
compras
que
califiquen
Elija la
manera
en que
quiere
recibir su
efectivo.
selo para
ayudar a
reducir el
saldo de
su
hipoteca,
solicite
que se lo
depositen
en
cualquier
cuenta de
cheques o
de
ahorros,
que se lo
acrediten
en su

de su tarjeta de
crdito en lnea,
transfiera fondos,
verifique el
crdito disponible
y ms.
Banca por Texto
Obtenga la
informacin de
cuenta que
necesite en forma
rpida mediante
mensaje de texto.
Sencillamente,
enve un mensaje
de texto y recibir
una respuesta en
segundos.
Chip y firma Foto de
seguridad
La tecnologa chip
es una
caracterstica
disponible en
tarjetas de crdito
selectas que le
ofrece

estado de
cuenta o
que se lo
enven
directame
nte a
usted

transacciones
simples y seguras
cuando utiliza su
tarjeta en el
extranjero.

Punto 5.

Inversin
Banco Av Villas
Moneda Nacional

Producto
CDT

Caractersticas

Es una
inversin a
plazo
materializa
da en un
ttulo valor
nominativo
, que
genera
una
rentabilida
d fija
mayor a la
que
obtiene el
cliente en
una

Beneficios

Requisitos

Monto
mnimo de
apertura:
$500.000.

Si escoges
el Plan
Capitalizac
in puedes
acumular
los
intereses y
recibirlos
al
vencimient
o del CDT

Es una
inversin a
plazo
materializa
da en un
ttulo valor
nominativo
, que
genera
una
rentabilida
d fija
mayor a la
que
obtiene el
cliente en
una

Tazas

Monto
mnimo de
apertura:
$500.000.

Si escoges
el Plan
Capitalizac
in puedes
acumular
los
intereses y
recibirlos
al
vencimient
o del CDT

Cuenta de
Ahorros.
Una
inversin
inteligente
y segura.
No tienes
que cuidar
ningn
ttulo valor.
El CDT es
creado
cuando se
transfiera
el dinero
de la
cuenta que
selecciona
ste.

o
reinvertirlo
s en forma
automtica
.

Si
necesitas
tu dinero
antes del
vencimient
o del plazo
pactado,
puedes
negociar
tu CDT
mediante
endoso o
directame
nte en la
Bolsa de
Valores.
Si lo
requieres,
puedes
fraccionar
el ttulo o
fusionar

Cuenta de
Ahorros.
Una
inversin
inteligente
y segura.
No tienes
que cuidar
ningn
ttulo valor.
El CDT es
creado
cuando se
transfiera
el dinero
de la
cuenta que
selecciona
ste.

o
reinvertirlo
s en forma
automtica
.

Si
necesitas
tu dinero
antes del
vencimient
o del plazo
pactado,
puedes
negociar tu
CDT
mediante
endoso o
directamen
te en la
Bolsa de
Valores.

Si lo
requieres,
puedes
fraccionar
el ttulo o
fusionar

varios
ttulos en
uno solo.

varios
ttulos en
uno solo.

Los ttulos
son
prorrogabl
es al
momento
del
vencimient
o si
quieres
mantener
tu
inversin.

Los ttulos
son
prorrogabl
es al
momento
del
vencimient
o si
quieres
mantener
tu
inversin.

Tasa fija
durante la
vigencia
del ttulo.

Tasa fija
durante la
vigencia
del ttulo.

Si la fecha
del
vencimient
o es
sbado o
festivo,

Si la fecha
del
vencimient
o es
sbado o
festivo,

puedes
renovar el
ttulo el da
hbil
siguiente,
hasta el
cual te
reconocere
mos
intereses.

puedes
renovar el
ttulo el da
hbil
siguiente,
hasta el
cual te
reconocere
mos
intereses.

Puedes
inscribir
hasta 4
beneficiari
os.

Puedes
inscribir
hasta 4
beneficiari
os.

Respaldo
del grupo
AVAL.

Respaldo
del grupo
AVAL.

Si ests
inscrito al
programa
Puntos por
Todo, los
rendimient
os de tu

Si ests
inscrito al
programa
Puntos por
Todo, los
rendimient
os de tu

CDT
pueden
generar
puntos que
cambias
por dinero,
millas o
millones
de
artculos.

Bank of America

CD

La seguridad
del seguro de la
FDIC hasta los
lmites aplicables
Rendimientos
estables para el
trmino de su CD
En general,
cuanto ms largo
sea el plazo,
mayor ser la
tasa de inters
Acceda a
informacin de

Ahorre para
gastos
imprevistos y
compras
especiales
El uso para
ProtectionFootnot
e1 sobregiro
mediante la
vinculacin a su
cuenta de
cheques para
ayudar a prevenir
disminuido las
transacciones y
cargos por
sobregiro

CDT
pueden
generar
puntos que
cambias
por dinero,
millas o
millones
de
artculos.

Elija su trmino
de CD - a partir
de 28 das a 10
aos
Obtener un
rendimiento
predecible
Abrir con tan
poco como $
1.000

El inters es
compuesto y
acreditado
mensualmente
CD se
renuevan
automticamente
a menos que
usted elija
vencimiento
nico
CDs no
devengarn
intereses
despus de la
madurez

su cuenta a
travs del
servicio de Banca
en Lnea o Banca
por Telfono
Renovacin
automtica en la
mayora de los
CDs

Punto 6.
Servicios
Financieros
Leasing

caractersticas

Los bienes materiales

del leasing pueden ser
standard o
especializados, segn
sean las necesidades
de la empresa.

La duracin del
contrato,
generalmente, coincide
con la vida econmica o

Beneficios

requisitos

tasas

No requiere Pago
Inicial, por lo que no
se sacrifican los
recursos operativos
del Cliente en la
Adquisicin de
Bienes de Capital.
No se acude a
fuentes de
financiamiento
alternas, las
cuales podran ser

Documentacin
Legal:
1. Escritura
Constitutiva de la
Empresa con sus
Ampliaciones y
Modificaciones
2. Nombramiento
del Representante
Legal
3. Patentes de
Comercio y Sociedad

Taza de inters
aplicada del 11%

til del bien.

Usualmente se pacta
que durante un
determinado plazo
contractual, llamado
perodo irrevocable,
ninguna de las partes
puede resolver el
contrato; a lo ms
puede hacerlo la
empresa de leasing por
incumplimiento de la
usuaria.

A la expiracin del
citado plazo, la
empresa usuaria tiene
el derecho potestativo
de optar por: devolver
el bien, aunque sta es
ms su obligacin que
derecho; continuar con
la explotacin del bien,
pero a un precio
reducido; adquirir el
bien, pagando el valor
residual prestablecido;
o, por excepcin,

necesarias para
integrar el Capital de
Trabajo de la
Organizacin.
El pago de rentas
conforme al uso del
bien evita grandes
desembolsos y
resulta en mayor
liquidez, lo que
permite
canalizar los
recursos en otros
rubros donde el
impacto
Sobre la
productividad de la
empresa podra ser
mayor.
La adquisicin del
equipo se registra
como gasto de
alquiler.
Proporciona un
mejor importe del
Valor Presente Neto
de la empresa,
comparado con la
compra al contado o
Con un Crdito

4. RTU
5. Cdula del
Representante Legal
6. Recibo de Agua,
Luz o Telfono
7. Formulario IVE
Documentacin
Financiera:
1. Estados
Financieros de los 2
ltimos Perodos
Contables con
sus respectivas
integraciones
2. Estados
Financieros Parciales
con sus respectivas
integraciones
3. Flujo de Caja
Proyectado por el
Perodo del
Financiamiento
4. Fotocopias de los
ltimos 3 Estados de
Cuenta Bancarios
Documentacin
Adicional:
1. Solicitud de
Arrendamiento,
Persona Jurdica

Bancario.
sustituir el bien por otro
ms moderno
tecnolgicamente,
antes del cumplimiento
del plazo contractual.

Factoring
Alternativa de financiamiento
dirigida preferiblemente a
pequeas y medianas
empresas que consiste en un
contrato por el que la
empresa usuaria encomienda
el cobro de sus cuentas por
cobrar generadas en las
ventas de sus productos o
servicios, a una empresa
especializada, la compaa de
factoring o sociedad factor.
1. Factoring con
notificacin

Cubre
requerimiento
s de capital de
trabajo en
forma rpida y
sobre
operaciones
realizadas con
sus principales
clientes.
Es dinero de la
empresa que
se trae a valor
presente.
Mayores
oportunidades

2. Cotizacin del
Equipo a Arrendar
3. Propuesta de
Aceptacin firmada
por un
Representante Legal
4. Declaracin de
Participacin
Accionaria
5. Punto de Acta
facultando al
Representante Legal
a adquirir el
Financiamiento
Persona Jurdica

Formato de
vinculacin
Persona
Jurdica
debidamente
diligenciado.

Estados
financieros de
la empresa
correspondien
tes a los dos
ltimos
ejercicios

2. Factoring sin
notificacin
3. Factoring sobre rdenes
de compra, pedidos o
contratos

- CONFIRMING O
FACTORING PROVEEDOR
Es un tipo de servicio
financiero consistente en
gestionar los pagos de una
empresa a sus proveedores y
que incluye para el acreedor
(vendedor de bienes o
servicios) la posibilidad de
cobrar las facturas con
anterioridad a su fecha de
vencimiento y para el deudor
(comprador de bienes o
servicios), el beneficio de
obtener descuentos por
pronto pago o extender el
plazo de pago a su proveedor,
sustituido en este caso por la
compaa especializada en el
servicio de confirming.

de
financiamiento
frente al
crdito
bancario.
Es un crdito a
la medida
(importe,
plazo e
inters), en el
que no se
incurre en
costes
financieros
sobre dinero
ocioso.
Los anticipos
recibidos
permiten
descuentos
por pronto
pago de los
proveedores.
La empresa
que negocia
sus facturas
evita otorgar
descuentos a
sus clientes,
toda vez que

fiscales y el
ms reciente
del presente
ao.

Extractos
Bancarios (2
ltimos
meses).

Fotocopia de
las dos
ltimas
declaraciones
de renta de la
empresa.

Certificado de
Cmara de
Comercio con
una vigencia
de 30 das.

Fotocopia del
RUT.

Balance
personal y
fotocopia de

por medio del

factoring
obtiene el
dinero de sus
ventas de
forma
inmediata. Lo
que se ahorra
en estos
descuentos y
por
aprovechar las
rebajas de los
proveedores,
en conjunto,
compensa el
coste
financiero del
Factoring.
Mejora la
estructura de
los estados
financieros y
permite mayor
certidumbre
sobre el flujo
de caja

la declaracin
de renta de
los principales
socios.

Formato de
vinculacin
Persona
Natural,
debidamente
diligenciada
por los
principales
socios.

Fotocopia
ampliada al
150% de la
cedula de
ciudadana de
los principales
socios.

Fotocopia
ampliada al
150% de la
cdula de
ciudadana del
representante

legal.

Listado de
facturas a
descontar y/o
proveedores a
pagar.

Composicin
accionaria
debidamente
firmada por el
Revisor Fiscal
y el
Representante
Legal
(nicamente
para
Sociedades
Annimas)

Tarjeta de
firmas
debidamente
diligenciada

Persona
Natural con

Establecimien
to de
Comercio

Formato de
vinculacin
Persona
Natural
debidamente
diligenciado.

Estados
financieros
correspondien
tes a los dos
ltimos
ejercicios
fiscales y el
ms reciente
del presente
ao.

Extractos
Bancarios (2
ltimos
meses)

Fotocopia de
las dos

ltimas
declaraciones
de renta, si no
declara favor
diligenciar el
formato de no
declarante
adjunto en el
Formato de
Vinculacin
Persona
Natural.

Certificado de
Cmara de
Comercio con
una vigencia
de 30 das.

Fotocopia del
RUT.

Balance
personal y
fotocopia de
la declaracin
de renta del
avalista.

Formato de
vinculacin
Persona
Natural,
debidamente
diligenciada
por el
avalista.

Fotocopia
ampliada al
150% de la
cedula de
ciudadana del
avalista.

Fotocopia
ampliada al
150% de la
cdula de
ciudadana del
propietario del
establecimien
to de
comercio.

Listado de
clientes a
descontar y/o

proveedores a
descontar.

Tarjeta de
firmas
debidamente
diligenciada.

Persona Natural

Formato de
vinculacin
Persona
Natural
debidamente
diligenciado

Fotocopia de
la declaracin
de renta, si no
declara, favor
diligenciar
Formato de no
Declarantes
anexo en la
hoja dos del
Formato de
Vinculacin
Persona

Natural

Fiducia

Se encarga de recibir los

recursos de los futuros
compradores en una cuenta
especial para el proyecto, los
invierte en la Cartera
Colectiva Sumar, y se los
entrega al constructor una vez
se cumplen los requisitos
establecidos en el contrato de
preventas.

Le permite al
constructor/pr
omotor
comercializar
su proyecto y
explorar su
viabilidad sin
tener que
invertir
grandes
cantidades de

Fotocopia
ampliada al
150% de la
cedula de
ciudadana

Fotocopia del
RUT

Tarjeta de
firmas
debidamente
diligenciada

Condiciones,
Plazos y
Requisitos
mnimos para
acceder a los
productos y
servicios de la
Fiduciaria
Persona Natural

Retencin en la
fuente sobre
rendimientos
financieros: 7%

dinero, incluso
sin tener que
comprar el
lote en
algunos casos;

1. Formulario de
vinculacin y
actualizacin
completament
e diligenciado

Seguridad y
transparencia
para los
futuros
compradores
en la
administracin
de los
recursos;

Rentabilidad
de los
recursos
recaudados;

2. Original de
registro de
tarjeta de
datos, firmas
e
instrucciones
del cliente y
sus
autorizados,
con impresin
de sus huellas
dactilares

Devolucin de
los recursos a
los futuros
compradores
con sus
rendimientos,
si el
constructor no

3. Fotocopia
cedula de
ciudadana,
cedula de
extranjera,
pasaporte
vigente para
titulares de
visa de turista
o visitante, u

cumple con
los requisitos
establecidos
en el contrato
por el trmino
fijado en el
mismo.

otra clase de
visa con
vigencia
inferior a 3
meses, o
carne
expedido por
la direccin de
protocolo del
ministerio de
relaciones
exteriores
para titulares
de visas
preferenciales
( Diplomticos
, consular, de
servicios, de
organismos
internacionale
so
administrativo
, segn el
caso y de
acuerdo con
las normas
migratorias
vigentes)

4. Fotocopia del
documento de
identificacin
o registro civil
del (los)
beneficiarios
cuando sean
identificados
5. Certificado de
ingresos o
retenciones o
declaracin
de renta del
ltimo periodo
gravable
disponible
6. Certificado
laboral o
certificacin
de ingresos
expedida por
contador
pblico (*)
7. Copia del
prospecto
reglamento de

la cartera
colectiva
firmada
8. Copia del
reglamento de
la cartera
colectiva
firmada
9. Poder (si la
constitucin
del encargo
fiduciario se
realiza a
travs de
apoderado, se
deber anexar
el respectivo
poder
consularizado
o apostillado)
10.Fotocopia de
la cedula de
apoderado
11.Formato de
aceptacin de

la cartera
colectiva
firmado
(prospecto y
reglamento)
12.Clasificacin
del
inversionista y
cuestionario
para definir el
perfil de
riesgo del
inversionista
totalmente
diligenciado
(*) Si no se adjunta
certificacin de
contador pblico se
deber adjuntar
carta de
conocimiento del
cliente por parte del
comercial
Persona
Jurdica

1. Formulario de
vinculacin y
actualizacin
completament
e diligenciado
2. Formato de
aceptacin de
la cartera
colectiva
firmado
(prospecto y
reglamento)
3. Clasificacin
del
inversionista y
cuestionario
para definir el
perfil de
riesgo del
inversionista
totalmente
diligenciado
4. Original de
tarjeta de
registro de
datos, firmas

e
instrucciones
del cliente
5. Original de
certificado de
existencia y
representaci
n legal (no
superior a
sesenta das),
para fiducia
en garanta y
fuente de
pago, no
superior a 30
das
6. Fotocopia del
documento de
identificacin
del
representante
legal, y de las
personas con
firma
autorizada
7. Lista de

principales
socios y
accionistas
cuando esta
informacin
no conste en
el certificado
de existencia
y
representaci
n legal de la
cmara de
comercio y
porcentaje de
participacin
cuando sea
del 5% ms
del capital
social
8. Estados
financieros
certificados o
dictaminados,
balance
general y
estado de
resultados del
ltimo

ejercicio o a la
ltima fecha
de corte
disponible. Si
la empresa es
nueva se
deber anexar
el balance
inicial y
estado de
resultados.
9. Declaracin
de renta del
ltimo periodo
gravable
disponible
10.Certificado de
tradicin y
libertad de los
inmuebles a
entregar en
fideicomiso en
los negocios
fiduciario
11.Resolucin,
decreto o

certificacin
que acredite
como exento
de retencin
en la fuente
12.Informe sobre
polticas de
conocimiento
del cliente y
mecanismos
de control de
actividades
delictivas, en
el caso de que
el solicitante
sea una
cooperativa
habilitada
para
desarrollar
ahorro y
crdito
13.Constancia
Icfes
14.Acta de

constitucin
15.Poder
consularizado
(si la
constitucin
del encargo
fiduciario se
realiza a
travs de
apoderado, se
deber anexar
el respectivo
poder
consularizado
o apostillado)
16.Certificado de
la cancillera
donde conste
que la oficina
comercial est
acreditada en
Colombia
17.Acreditacin
del
representante
legal ante la

cancillera
18.Fotocopia del
NIT
19.Acta de
nombramient
os
20.Acta de
posesin

Seguros

LIBRE PRESTACIN DE
SERVICIOS

Libre prestacin de
servicios

Corretaje de seguros

Reaseguro (hasta
noviembre de 2012)

Principio de igualdad de
trato entre mujeres y
hombres fuera del
mercado laboral

- Confeccin de
presupuestos de
tesorera para la
posterior ejecucin
de las Inversiones
aprobadas.
- Contratacin de
nuevas formas de
inversin
(prstamos).
- Llevar al da los
movimientos de caja
y bancos y los libros
Diario y auxiliares,

COMPAAS DE SEGUROS

Seguros y reaseguros

Sistemas de garanta
de seguros (Libro
Blanco)

Compaas de seguros:
cuentas anuales

Empresas de seguros:
supervisin (hasta
noviembre de 2012)

Saneamiento y
liquidacin de las
compaas de seguros
(hasta noviembre de
2012)

Seguro de crdito a la
exportacin

DISPOSICIONES SECTORIALES

Seguros de los
transportes
o

Seguro de

adems de un
control y puesta al
da de la contabilidad
general de la
empresa y de los
gastos e ingresos de
la sociedad.
- Pago de
impuestos e ingreso
de retenciones de los
trabajadores.

responsabilidad
civil para los
vehculos
automviles

Seguros de
responsabilidad
civil de los
vehculos de
motor: libre
prestacin de
servicios

Seguro de las
compaas
areas y
operadores
areos

Seguros de vida
o

Seguros de vida:
libre prestacin
de servicios
(hasta noviembre
de 2012)

Seguros distintos del

seguro de vida

Seguro directo
distinto del
seguro de vida:
libre prestacin
de servicios
(hasta noviembre
de 2012)

Seguro distinto
del seguro de
vida: tercera
directiva

Seguro de
defensa jurdica
(hasta noviembre
de 2012)

Seguro de
crdito y seguro
de caucin

Organismos de
supervisin
o

Autoridad
Europea de

Seguros y
Pensiones de
Jubilacin (AESPJ)
o

Seguros y
pensiones de
jubilacin:
Comit de
normativa y
supervisin

Punto 7
Canales
Internet

Caractersticas
Ahora no es
necesario acercarte a
una oficina para
solicitar tus crditos
o productos de
ahorro e inversin,
porque en el Banco
AV Villas los puedes
solicitar por internet,
gratis. Fcil, gil y
seguro.

Beneficios
Realiza tus
solicitudes
desde la
comodidad
de tu casa o
sitio de
trabajo, a
cualquier
hora y
cualquier da.
Realizamos el
estudio de tu

Requisitos
Para usar nuestros
productos, es prctico
que visualice los items
de ayuda que tenemos
para usted y los canales
o redes de oficina, para
mayor informacin
acerca del producto.
Es prctico que
visualice los items de
ayuda que tenemos

tasas
Gratis

solicitud de
crdito en
lnea,
mientras
diligencias
nuestros
sencillos
formularios,
los cuales te
informarn si
tu solicitud es
viable no,
inmediatame
nte.
Nosotros
vamos a tu
casa u oficina
para recoger
los
documentos
de soporte de
tu solicitud.
Activamos y
desembolsa
mos tus
productos,
mucho ms
rpido que
una oficina

para usted y los canales

o redes de oficina, para
mayor informacin
acerca del producto

tradicional.

Cajeros
automticos

Retiros de
efectivo.
Consultas de
saldo y ltimos
cinco
movimientos.
Transferencias
de dinero a
cualquier
entidad.
Adems, en
las principales
oficinas del
Banco
encontrars
cajeros de
ltima
tecnologa en
donde podrs
realizar
consignacione
s de cheques a
cuentas del
Banco AV
Villas o pagos
con cheques a

Cambio de
clave de la
tarjeta
dbito.

Compra de
tarjetas de
telefona
celular,
tiquetes de
Avianca,
donaciones.

Avances en
efectivo con
tu tarjeta de
crdito.
Pago de
impuestos y
comparendos
.

Por tu seguridad
se requiere
previa asociacin
de cuentas para
realizar
transferencias a
travs Cajeros
Automticos ATH

Nunca
introduzcas tu
tarjeta si el
Cajero esta fuera
de servicio

Nunca utilices un
cajero que
presente objetos
extraos en las
ranuras donde se
introduce la
tarjeta, en la
pantalla, en el
teclado y/o en el
dispensador de

Retiro Nacional 10% Diario

Transferencia a cuentas
asociadas 10% Diario

productos
como tarjeta
de crdito,
crdito
hipotecario y
crdito
rotativo e
incluso
consignacione
s en efectivo
sin necesidad
de tener
tarjeta dbito
para acceder a
este servicio.

dinero

Antes de
introducir la
tarjeta, verifica
que no exista
ningn elemento
extrao dentro
del lector que
interfiera su
operacin

No realices
transacciones si
observas
cualquier
situacin
sospechosa

En lo posible, no
uses el cajero si
te dice que no
tiene recibos
disponibles

Al ingresar
asegrate de
cerrar la puerta
del cajero, con

esto evitas que

ingrese alguien
cuando realices
tu transaccin

Agilizadores
Los Agilizadores
Electrnicos son un
canal de Autoservicio
para que realices
transacciones de una
manera rpida, fcil
y segura con Tarjetas
Dbito y Crdito de
cualquier entidad.

Compras:
Puedes
encontrar la
recarga en
lnea para
Comcel y
Movistar,
venta de pines
Avantel,
Tarjeta ma,
Tarjeta

Crdito
Rotativo:
Consultas de
Cupo, Pago y
Utilizacin no
slo del
crdito con el
Banco AV
Villas, sino
con
entidades de
la Red de
Grupo Aval.
Pago de
Servicios:
Todos los
Agilizadores
Electrnicos
ATH cuentan
con un lector
de Cdigo de

Por tu seguridad
se requiere
previa asociacin
de cuentas para
realizar
transferencias a
travs de
cualquier oficina
Banco AV Villas
Agilizadores
Electrnicos

Nunca
introduzcas tu
Tarjeta si el
agilizador est
fuera de servicio

Nunca utilices un
cajero o
agilizador que
presente objetos

Transferencia a cuenta
asociada 10% diario

Colombia y
pago de
tiquetes de
Avianca.
Consultas:
Consultas de
saldos, ltimos
movimientos y
cupo de tu
Tarjeta.

Barras, para
que realices
rpidamente
los pagos de
servicios
pblicos y
privados de
una manera
ms fcil y
sencilla.

Para utilizar
este servicio,
ubicado en
todas
nuestras
oficinas a
nivel
Nacional,
slo
necesitas
deslizar la
tarjeta como
lo indica la
imagen,
ingresar la
clave y
oprimir enter
(color verde),

extraos en las
ranuras donde se
introduce la
Tarjeta, en la
pantalla, en el
teclado y/o en el
dispensador de
dinero

Antes de
introducir la
Tarjeta, verifica
que no exista
ningn elemento
extrao dentro
del lector que
interfiera su
operacin

No realices
transacciones si
observas
cualquier
situacin
sospechosa

En lo posible, no
uses el agilizador

Audiovillas

Desde
cualquier
telfono
realiza tus
transacciones
con agilidad,
seguridad y
comodidad.
El sistema te
informar un
nmero de
verificacin
que
corresponde al
soporte de las
transacciones
de pagos,
transferencias
y bloqueos
que realices a

luego
escoger
cualquier de
las opciones
que te indica
el men y
seguir las
instrucciones.
Con
Audiovillas
puedes
realizar
consultas de
tu cuenta de
ahorros,
cuenta
corriente,
transferencia
s de dinero a
cualquier
entidad,
utilizacin de
Dinero Extra,
pago de
servicios
pblicos y
privados,
pagos de tu
Tarjeta de
Crdito, ya

si te dice que no
tiene recibos
disponibles

Marca el nmero
telefnico de la
ciudad donde te
encuentras:
o

Bogot:
3363199

Barranquill
a:
3304330

Bucarama
nga:
6302980

Medelln:
3256000

Cali:

Consulta de saldo
$980+IVA
Pago y recarga de
celulares $980+IVA

travs de
Audiovillas.

Para terminar
con mayor
rapidez la
transaccin
oprime la tecla
nmero (#) as
informars al
sistema que se
finaliz la
captura de
datos.

sea del
Banco AV
Villas o Grupo
Aval, Pagos
de
Obligaciones
Aval,
bloqueos de
cuentas en
tarjetas
dbito y
crdito o
activacin de
Productos
(Exclusivo
para cuenta
corriente).
Recarga
minutos a tu
celular solo
con llamar.
nicamente
debes marcar
#724 opcin
9 para
Comcel y
#777 opcin
12 para
Movistar y
seguir los

8859595
o

Lnea
nacional:
01 8000
51 8000

Escucha con
atencin el men
y selecciona la
opcin segn te
corresponda.

Ingresa el
nmero de tu
cdula y tu clave
de Audiovillas.

Selecciona el tipo
de men de
acuerdo a la
operacin que
desees hacer. Si
seleccionaste la
opcin
Transacciones,
recuerda que al
finalizar tu

pasos que
indica el
sistema.

operacin el
sistema te dar
un nmero de
aprobacin

Banca mvil

Banca Mvil es un
servicio del banco av
villas con el que
realizas
transacciones
bancarias con tus
cuentas av villas
desde tu telfono
celular, seguro y en
cualquier momento,
sin filas y sin
importar la marca de
tu telfono o si es
prepago o postpago.

Agilidad, al
no tener que
hacer filas en
la oficina y
hacer tus
transacciones
en menos
tiempo.
Seguridad,
porque te
inscribes
autenticndo
te con la
clave de tu

Al finalizar, el
sistema te dar
un nmero de
aprobacin que
debes conservar
como soporte de
la transaccin.

Una vez tienes

una Cuenta Mvil
AV Villas puedes
hacer tus
transacciones
con Banca Mvil
y el primer paso
es inscribirte.

La inscripcin en
el servicio de
Banca Mvil es
gratis y la Pgina
6 de 8 forma de

Consulta de saldo
$410+IVA
Pago de servicios pblicos
$210+IVA
Transferencia entre
cuentas $210+IVA

tarjeta
dbito.

En todas tus
transacciones
el sistema te
pedir la
clave de tu
tarjeta
dbito.

Facilidad y
disponibilidad
, porque
puedes usar
Banca Mvil
cuando y
donde lo
desees.

Gratis, el
acceso al
servicio no
tiene, por
ahora, ningn
costo para ti
por parte del
Banco.

hacerlo depende
del tipo de
telfono que
tengas, puede
ser Smarthphone
o a travs de sim
card.

Si tienes un
smarthphone
como sistema
operativo
Android, simbian
o Blackberry ac
puedes
descargar la
aplicacin
necesaria para
utiliza Banca
Mvil:

Si tu telfono no es
smarthphone debes
utilizas Banca Mvil a
travs de los servicios
de tu SIM Card, ac
puedes encontrar
videos que te guiarn
paso a paso de acuerdo

con lo que desees

hacer.

Centro de
pagos virtuales

El Centro de Pagos
Virtuales del Banco
AV Villas, es un
sistema que te
permite efectuar el
pago de tus
obligaciones como:
administracin de tu
edificio, conjunto o
propiedad horizontal,
pago a inmobiliarias,
colegios, jardines
infantiles y cualquier
otro convenio
disponible.

Puedes hacer pagos

debitando de tu
cuenta de cualquier
banco del pas.

Paga seguro desde

la comodidad de tu
casa o trabajo por
internet.

Puedes consultar el
histrico de tus
pagos hasta por 6
meses.

Estando en el Centro de
Pagos Virtuales ingresa
a la opcin Paga aqu
personas, all se abrir
la pagina inicial de
registro, en donde
debes seleccionar la
opcin Inscripcin en
lnea y
automticamente te
desplegar un
formulario para que
diligencies tus datos
personales y
selecciones las
notificaciones que
desees recibir.

Una vez realizado el

registro el sistema te
devolver al mail
inscrito, la contrasea

inicial, la cual debes

cambiar en tu primer
ingreso al sistema.

Al estar en el sistema
este te mostrar el
men Pagos,
Inscripcin, Convenio
de Pagos, Actualizar
Datos cambio
contrasea y Salida.
Estas sern las
opciones a seguir de
acuerdo con lo que
desees, y en cada
pantalla te guiarn para
que realices la
operacin sin
inconvenientes.

Ingresando por la
opcin de realiza tus
pagos puedes
inscribirte al centro de
pagos virtual en la

opcin inscripcin en
lnea, (esto solo lo
haces la primera vez).
Esto te permite
consultar e imprimir las
veces que quieras los
pagos que has realizado
durante los ltimos 6
meses.

Luego de inscribirte
puedes ingresar con el
cdigo de usuario y
clave , que te llegaran
al correo electrnico. La
primera vez que
ingreses el sistema te
pedir cambio de clave.

Si no deseas inscribirte,
puedes realizar tu pago
inmediato ingresando
por la opcin de pago
sin inscripcin. Podrs
imprimir el

comprobante de pago
una vez finalizada la
transaccin.

Punto 8

Operaciones
Financieras
Simples

Capitalizacin simple
Descuento simple
Descuento Comercial

Matemticas
Financiera

Constitucin de capitales
Operaciones
Financieras

Amortizacin o prstamo de
capitales

Compuestas

Punto 9
Partida
Doble

Activo = Pasivo +
Patrimonio

Estado de
Resultados

Activos Corrientes
Activo

Balance
General

Patrimon
Pasivo
io

Activos Fijos
Pasivos
Otros
Activos
corrientes
Pasivos a Largo

Punto 10
Anlisis Vertical

Contabilid
ad

Anlisis
Horizontal
Punto
Indicadores
de
Equilibrio

Punto 11.

Sociedades

Se constituye con un mnimo de dos

socios

Clasificacin
Annima
Limitada
En comandita
por acciones
o En comandita
simple
o En comandita
colectiva
o
o
o

Constitucin
Nombre
y domicilio
Clase o tipo de sociedad
Domicilio de la Sociedad
Objeto social
Forma de administrar
los negocios sociales
Asamblea

Punto 13.
Annima

Limitada

En comandita por
acciones

En comandita
simple

Colectiva

SOCIOS

Se denominan
accionistas
Se requiere un
mnimo de
cinco
accionistas

Se denominan
socios
Se requiere un
mnimo de dos
socios y un
mximo de 25

Los accionistas
RESPONSABILIDA
Los accionistas
D
responden
responden
hasta el limite
hasta el limite
de sus aportes
de sus aportes

RAZON SOCIAL

CAPITAL

Tendr una
Tendr una
denominacin
denominacin
seguida de la
seguida de la
expresin
expresin
Limitada LTDA
sociedad
annima S.A

El capital de la
sociedad se
dividir en

El capital de la
sociedad de
divide en
cuotas de igual
valor

Se denominan
Se denominan
Se constituye con
socios
socios
un mnimo de
comanditarios
comanditarios y
dos socios
y socios
socios gestores
gestores o
o colectivos
colectivos
Los socios
La
responden
La
responsabilidad
solidaria e
responsabilida
de los socios
ilimitadamente
d de los socios
gestores es
por las
gestores es
solidaria e
operaciones
solidaria e
ilimitada por las
sociales
ilimitada por
operaciones
las operaciones
sociales
sociales
Se forma con el
nombre
Se forma con el Se forma con el
completo o
nombre
nombre
solo el apellido
completo o solo
completo o
de uno o mas
el apellido de
solo el apellido
de los socios
uno o mas de
de uno o mas
colectivos y se
los socios
de los socios
agregara &
colectivos y se
colectivos y se
Ca.,
agregara &
agregara &
hermanos e
Ca. Seguida
Ca. Seguida
Hijos
por en
por en
comandita
comandita por
Acciones.
Estn

acciones de
igual valor, las
cuales se
representan en
ttulos valor

ORGANOS DE
DIRECCIN Y
CONTROL

DISOLUCIN Y
LIQUIDACIN

Asamblea
general de
accionistas
Junta directiva

El capital esta
formado por
acciones de
igual valor

Junta de socios
Junta directiva
Representante
legal

constituidos
por los aportes
de los socios

El capital esta
formado por los
aportes de los
socios
comanditarios o
de los socios
gestores
cuando estos
efecten aporte
La administracin
Junta de socios
alguno
de la sociedad
Junta directiva
estar a cargo
La administracin Representante
de los socios
legal
de la sociedad
colectivos

estar a cargo
de los socios
colectivos
quienes podrn
ejercerla
directamente o
Por las causales
por sus
indicadas en el
delegados con
articulo 218 del
Por las causales
sujecin a lo
cdigo de
indicadas en el
previsto para la Por las causales
comercio
indicadas en el
articulo 218 del
sociedad
articulo 218 del
cdigo de
colectiva
Por las causales
cdigo de
comercio
indicadas en el
comercio
articulo 218 del
Por las causales
cdigo de
indicadas en el
quienes podrn
ejercerla
directamente o
por sus
delegados con
sujecin a lo
previsto para la
sociedad
colectiva

comercio

articulo 218 del

cdigo de
comercio

Contextualizacin
Punto 1.
DAVIVIENDA
Servicios

Productos
Tarje
Vivien
da

tas
Invers
de
in
Crdito
Cuen

Vehc
ulo

tas

Segu
ro

DaviPla
ta

Crdit
o
Comp
ras
Virtuales

Giros y Transferencias
Internacionales
Dbito Automtico
Servicios para Realizar
sus Pagos
Domiciliacin

Productos

AV VILLAS
Servicios

Tarjetas de crdito
Crdito compra de
cartera
Crdito de libre inversin
Anticipo De Nmina
Crdito de libranza
Crdito rotativo - Dinero
Extra
Crdito de vivienda
preaprobado
Crdito educativo
Adquisicin De Vivienda
En Pesos
Crdito Hipotecario Libre
Inversin
Adquisicin Diferente De
Vivienda En Pesos
Adquisicin De Vivienda
En UVR
Adquisicin Diferente De
Vivienda En UVR
Compra Cartera

Oficinas de Crdito al
Instante
Oficinas
Centro de Pagos
Cajeros Automticos
Corresponsales
Bancarios
Agilizadores

Hipotecaria

Encontr que entre los dos bancos aunque ofrecen casi los mismos productos en el Banco Av villas es ms orientada
hacia la vivienda ya que tiene varias opciones para adquirir casa, mientras que en el Banco Davivienda es ms
orientado a crditos de consumos y variedad de tarjetas de crdito.
En el Banco Av villas tiene franquicia propia mientras que en el Banco Av Villas no, en el banco Davivienda tienen
crdito de vehculo y en banco Av Villas.
As que ninguno es mejor o peor los dos tienen cosas en las que su campo se destaca ms.

Punto 2.
Estas polticas estn creadas para llegar un acuerdo al cliente para resolverles
inquietudes respecto al banco y a sus productos y servicios para cumplir con
las condiciones sealadas en los reglamentos respectivos.
Adems el cliente declara y acepta que es la nica persona que conoce sus
claves de acceso y es de su entera responsabilidad la confidencialidad de la
misma.
El banco no asume responsabilidad en caso de que el cliente no pueda efectuar
operaciones por problemas tcnicos Tales como cada de lnea o congestin.
As como el banco se reserva el derecho de modificar, limitar o cancelar el
contenido, trminos, condiciones y descripciones que en l aparecen y se
obliga a cumplir todas las normas, instrucciones y procedimientos que
establezca el Banco, el Banco Av villas no otorga garanta alguna sobre la
exactitud e integridad de la informacin y los materiales que figuran en el
presente sitio.
Los productos de inversin no son obligatorios ni se encuentran garantizados
por el Banco Av Villas.
El cliente se obliga a no acceder, ni intervenir en el funcionamiento ni usar o
disponer en cualquier forma de los archivos. Como autorizacin al Banco Av
Villas para mantener un registro de sus operaciones, transacciones, traslados,
consultas, movimientos, pagos, servicios o descuentos por servicios y que lo
pueda utilizar para fines comerciales, de promocin, administrativos o de
informacin.
Tambin se dice que el logo del Banco Av Villas y las marcas que se utilizan,
son registradas y protegidas por los derechos de autor.

Punto 7.
Persona
natural

Definicin

Tramites para
su
constitucin

Diferencia
s

Son personas naturales

todos los individuos de la
especie humana,
cualquiera que sea su
edad, sexo, estirpe o
condicin y que tiene
responsabilidad ilimitada,
es decir responde por sus
actos por la va civil y/o
con indemnizaciones
segn el caso que se d.

Constituir una
empresa como
persona natural no
reviste mayor
complejidad en la cual
la propiedad es
encabezada por una
sola persona. Este tipo
de organizacin
jurdica implica mayor
responsabilidad y
riesgo frente a
terceros, pues en el
ejercicio empresarial
se mezcla el
patrimonio propio y el
de la empresa.

Extincin
Se extingue con la
muerte real o
presunta.
Capacidad
Su capacidad es
plena una vez
cumple los 18 aos,
siempre y cuando no
haya sido declarado
incapaz por medio de
una sentencia
judicial.
Forma de Actuar
Una vez adquiere la
plena capacidad
legal acta por s
misma.
Responsabilidad
Patrimonial

Identificaci
n
Tributaria

Persona
Jurdica
Persona
Natural

Se identifica con la
Cdula de
Ciudadana
(CC).

Persona jurdica es la que

esta constituida por
papeles, es decir
escritura pblica o
formato de constitucin,
tiene responsabilidad
limitada, es decir
responde por
obligaciones solamente
por la va monetaria con
indemnizaciones.
Se llama persona jurdica
a un ente de creacin
legal, ficticia, capaz de
contraer obligaciones y
ejercer derechos y de ser
reprepresentada judicial
y extrajudicialmente. Las
personas jurdicas tienen
en su historia varios
nombres y han
atravesado por diversas
etapas, bien sean estas
tericas o prcticas. El
nacimiento de esta
institucin tiene lugar en

Su existencia
comienza al momento
de solemnizar
los requisitos exigidos
por la ley, como son
el otorgamiento de la
escritura pblica y el
registro en la
respectiva cmara de
comercio.

No hay divisin
patrimonial,
responde
por todas las
actividades y
operaciones con su
propio patrimonio
Extincin
Se extingue con la
aprobacin de la
liquidacin de la
sociedad.
Capacidad
Su capacidad es total
solamente en
aquellos temas
relacionados en el
objeto social que se
le ha establecido por
los socios en los
estatutos de la
sociedad.
Forma de actuar
Acta por medio de
sus representantes
legales,
administradores,
gerentes, directores,
etc.
Responsabilidad

Se identifica con el
Nmero de
Identificacin
Tributaria (NIT).

Roma, y especficamente
en el derecho romano,
donde los primeros
Peritos y Pretores le dan
nacimiento jurdico a una
institucin que sin saber
perdurara por decenas
de siglos y an dos mil
aos despus seguira
hablndose de sta y
perfeccionndose en el
sistema jurdico.

Patrimonial
Hay divisin
patrimonial, la
persona jurdica
tiene un patrimonio
distinto del de las
personas naturales
que la integran. La
persona jurdica
responde por las
obligaciones propias,
salvo en aquellas
sociedades en las
que la ley
expresamente indica
que los socios
tambin responden.

Punto 10.
BANCO POPULAR
RAMO
BANCO AGRARIO
INNOVACIN
INNOVACIN
BANCOLOMBIA
Con elGRUPO
producto
Prestay al solicitante
La presencial
internacionalizacin es
le debe
quedar disponible del sueldo
MERCADO
RADICALLos canales con atencin
El propsito
de este proyecto
uno
de losygrandes
(personalizada) son la red de
oficinas
bsico mensual por lo menos 1 SMMLV
consisti en aprovechar al
objetivos
de Productos
los Corresponsales No BancariosCNB.
ms diez mil pesos mcte ($10.000).
mximo las sinergias y
Ramo,
as como la
La Banca Virtual, Banca Mvil,
Contacto
complementariedades
construccin
de una cuarta
Banagrario y Cajeros Automticos
son
INNOVACIN
INNOVACIN
naturales
de los tres negocios,
y el fortalecimiento
otros canales que tiene aplanta
disposicin
el
as como el altsimo
INCREMENTAL
TECNOLOGICA
en la y
Costa
Banco para clientes y usuarios,
se Caribe.
reconocimiento de sus marcas
denominan canales electrnicos
en el mercado.

Punto 14.
Mi fidelizacin al cliente es la actitud de servicio en los colaboradores, haciendo
que el cliente pueda resolver sus inquietudes pueda tener una sonrisa en el
momento de entrar, salir y volver al banco.