Comunicación BCRA A5127

"2010 - AO DEL BICENTENARIO DE LA REVOLUCION DE MAYO"
COMUNICACIN A 5127 24/09/2010

A LAS ENTIDADES FINANCIERAS:
Ref.: Circular
OPASI 2 - 415
Implementacin de la "Cuenta gratuita uni-

versal". Comisiones por transferencias.
Operatoria de cheques cancelatorios.
____________________________________________________________
Nos dirigimos a Uds. para comunicarles, que esta Institucin adopt la siguiente reso-
lucin, cuya parte pertinente se transcribe a continuacin:
1. Aprobar, con vigencia a partir del 18.10.10, el texto de la Cuenta gratuita universal que se
incorporar como Seccin 4. de las normas sobre Depsitos de ahorro, cuenta sueldo y
especiales que pasar a denominarse Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita
universal y especiales y que se acompaa como anexo a la presente comunicacin.
2. Disponer que las entidades financieras debern adoptar los mecanismos que resulten ne-
cesarios a fin de que, con vigencia a partir del 1.11.10, sus clientes puedan ordenar la
transferencia de fondos por medios electrnicos -ej. cajero automtico, banca por Internet
(home banking) y terminales de autoservicio- de la entidad financiera originante de la
transferencia entre cuentas de depsito en pesos, por al menos $ 10.000 diarios.
Ello sin perjuicio de que queden habilitadas a fin de que los clientes puedan gestionar la
ampliacin del citado lmite cumpliendo con los recaudos de seguridad que resulten ade-
cuados para ello.
Las entidades debern arbitrar los mecanismos operativos que permitan realizar las trans-
ferencias entre cuentas, tanto mediante el servicio denominado asociacin de cuentas pa-
ra transferencia como mediante la identificacin de la cuenta de destino utilizando su clave
bancaria uniforme (CBU).
3. Disponer, con vigencia a partir del 1.11.10, que los cargos y/o comisiones que apliquen las
entidades financieras por el servicio de transferencias entre cuentas de depsito denomi-
nadas en pesos estarn sujetos a los siguientes lmites mximos:
3.1. Por transferencias efectuadas a travs de medios electrnicos -ej. cajero automtico,
banca por Internet (home banking) y terminales de autoservicio-: sern sin cargo
las transferencias por hasta $ 10.000 diarios, no correspondiendo el cargo por parte de
la entidad financiera de ningn concepto administrativo, operativo o de cualquier otra
ndole. Por el excedente de ese importe, las entidades podrn cobrar cargos y/o comi-
siones por hasta el 50% de la comisin mxima segn la escala que se establece se-
guidamente para las transferencias realizadas por ventanilla.
-2-
3.2. Por transferencias realizadas en ventanilla:
Monto de la transferencia Comisin mxima
Hasta $ 50.000 $5
Mayores a $ 50.000 y hasta $ 100.000 $ 10
Mayores a $ 100.000 $ 300
Ello, sin perjuicio de los conceptos que las entidades financieras deban adicionar a las co-
misiones (tributos, retenciones, etc.) segn las normas legales que resulten aplicables.
Adems, no corresponder el cobro de comisiones interbancarias sin perjuicio de que se

podrn mantener en vigencia las comisiones que se cobran entre entidades y a la clientela
por cobertura geogrfica -en los valores vigentes al 23.9.10-, en aquellos casos en que as
se encuentre previsto.
4. Dejar sin efecto la Seccin 8. de las normas sobre Circulacin monetaria y establecer que
el servicio de provisin y utilizacin del cheque cancelatorio estar sujeto a las disposiciones
que se dicten oportunamente a tal efecto.
Las entidades financieras debern prestar en forma gratuita el servicio de venta y gestin
de cobro del cheque cancelatorio.
Por ltimo, se recuerda que en la pgina de esta Institucin www.bcra.gov.ar, acce-

diendo a normativa (textos ordenados), se encontrarn las modificaciones realizadas con textos
resaltados en caracteres especiales (tachado y negrita).
Saludamos a Uds. muy atentamente.
BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA
Daro C. Stefanelli Alfredo A. Besio

Gerente de Emisin Subgerente General
de Normas de Normas
ANEXO
TEXTO ORDENADO ACTUALIZADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE
B.C.R.A.
AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
- ndice -
Seccin 1. Caja de ahorros.
1.1. Entidades intervinientes.
1.2. Titulares.
1.3. Identificacin y situacin fiscal del titular.
1.4. Apertura y funcionamiento de cuentas. Recaudos.
1.5. Monedas.
1.6. Depsitos y otros crditos.
1.7. Extraccin de fondos.
1.8. Retribucin.
1.9. Convenios para formular dbitos.
1.10. Reversin dbitos automticos.
1.11. Resumen de cuenta.
1.12. Cierre de cuentas.
1.13. Garanta de los depsitos.
1.14. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.
1.15. Entrega del texto de las normas.
Seccin 2. Cuenta Sueldo.
2.1. Apertura.
2.2. Titular.
2.3. Depsitos.
2.4. Tarjeta de dbito.
Vigencia:
Versin: 4a. COMUNICACIN A 5127 Pgina 1
24/09/2010
TEXTO ORDENADO ACTUALIZADO DE LAS NORMAS SBRE DEPOSITOS DE
B.C.R.A.
2.6. Comisiones.
2.7. Retribucin.
2.9. Entrega de las normas a los titulares.
2.10. Guarda de documentacin.
2.11. Servicios adicionales.
2.12. Otras disposiciones.
Seccin 3. Cuenta bsica.

.
3.2. Titulares.
3.4. Apertura y recaudos.
3.5. Moneda.
3.6. Seguridad informtica.
3.9. Movimientos sin cargo.
3.10. Retribucin.
3.12. Reversin de dbitos directos.
3.14. Cierre de las cuentas.
Vigencia:
24/09/2010
B.C.R.A.
Seccin 4. Cuenta gratuita universal.
4.2. Titulares.
4.5. Moneda.
4.10. Retribucin.
4.12. Reversin de dbitos automticos.
4.20. Disposicin transitoria.
Vigencia:
18/10/2010
B.C.R.A.
Seccin 5. Especiales.
5.1. Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construc-

cin.
5.2. Para crculos cerrados.
5.3. Usuras pupilares.
5.4. Corriente.
5.5. Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera.
5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones.
5.7. Caja de ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para protec-
cin social -Decreto N 1602/09-.
Seccin 6. Disposiciones generales.
6.1. Identificacin.
6.2. Situacin fiscal.
6.5. Tasas de inters.
6.6. Devolucin de depsitos.
6.7. Saldos inmovilizados.
6.8. Actos discriminatorios.
6.9. Cierre obligatorio de la cuenta.
6.10. Manual de procedimiento.
Seccin 7. Disposiciones transitorias.
Tabla de correlaciones.
Vigencia:
24/09/2010
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO,
B.C.R.A. CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
1.1.1. Bancos comerciales de primer grado.
1.1.2. Compaas financieras.
1.1.3. Cajas de crdito.
1.1.4. Sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles.
1.2. Titulares.
Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libremente del producido de su tra-
bajo lcito.
Se verificar sobre la base de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a
lo previsto en los puntos 6.1. y 6.2. de la Seccin 6.
Adems, como mnimo, se exigirn los siguientes datos:
1.3.1. Nombres y apellidos completos.
1.3.2. Lugar y fecha de nacimiento.
1.3.3. Domicilio.
1.3.4. Profesin, oficio, industria, comercio, etctera.
1.3.5. Estado civil.
1.4. Apertura y funcionamiento de cuentas. Recaudos.
En el caso que el cliente opte por la apertura de una caja de ahorros, deber agregarse a
los antecedentes de la apertura, la pertinente constancia del ofrecimiento expreso de la
Cuenta bsica a que se refiere la Seccin 3. y de la decisin del solicitante de no haber
aceptado esa clase de cuenta.
Vigencia:
24/09/2010
Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documentacin
apcrifa, no autntica o a nombre de personas que presenten documentos que no se corres-
pondan con sus presentantes.
En esa materia, se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o segurida-

des sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de
cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento,
permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin
llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente.
Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de
evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas.
Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento

que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los
clientes.
1.5. Monedas.
1.5.1. Pesos.
1.5.2. Dlares estadounidenses.
1.5.3. Otras monedas.
A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autori-

zar la captacin de depsitos en otras monedas.
1.6.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan.
Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos:
1.6.1.1. Denominacin de la entidad financiera.
1.6.1.2. Nombres y apellido y nmero de cuenta.
1.6.1.3. Importe depositado.
1.6.1.4. Lugar y fecha.
1.6.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominati-

vas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los do-
cumentos depositados.
Vigencia:
24/09/2010
En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona deter-

minada -que posean o no la clusula no a la orden- y que sean entregados
por su beneficiario a un tercero para la gestin de cobro mediante su presenta-
cin en ventanilla o a travs de su depsito en cuenta para su compensacin
electrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u
ordenante de la gestin y su nmero de identificacin personal -segn las nor-
mas sobre Documentos de identificacin en vigencia- en los casos de perso-
nas fsicas o CUIT o CDI en los casos de personas jurdicas, independiente-
mente de la existencia o no del documento que instrumenta el mandato. Adi-
cionalmente, se insertar alguna de las siguientes expresiones: en procura-
cin, valor al cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin de los
efectos de ese endoso.
La obligacin de consignar el nmero de identificacin personal o CUIT o CDI,

segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, indistinta-
mente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor
1.6.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de se-
guridad.
Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin

por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo la
pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
1.6.2. Depsitos en cajeros automticos.
Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que

garanticen la genuinidad de las operaciones.
1.6.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc.
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 1.11.).
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que

garanticen la genuinidad de las operaciones.
1.6.4. Intereses capitalizados y otros crditos.
1.7.1. Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que re-
nan las caractersticas propias de un recibo.
Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identifi-
cacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendien-
do la pertinente constancia de la transaccin.
Vigencia:
24/09/2010
1.7.2. A travs de cajeros automticos y operaciones realizadas a travs de terminales en

puntos de venta.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica

que garanticen la genuinidad de las operaciones.
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen peridico (punto 1.11.).
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica

que garanticen la genuinidad de las operaciones.
1.7.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y

otros conceptos, en las condiciones convenidas.
1.7.5. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
1.8. Retribucin.
1.8.1. Intereses.
Las tasas aplicables se determinarn libremente entre las partes.
Los intereses se liquidarn por perodos vencidos no inferiores a 30 das y se acredita-

rn en la cuenta en las fechas que se convengan.
En su caso, corresponder especificar los saldos mnimos requeridos para liquidar in-
tereses.
1.8.2. Otras modalidades.
Podrn pactarse otras formas de retribucin adicionales a la tasa de inters o en su

reemplazo, aspectos que debern especificarse claramente y de manera legible en el
contrato.
Como requisito previo a la apertura de una cuenta, deber obtenerse la conformidad expresa
de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos, en la medida
que sean convenidos.
1.9.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguridad,

etc.).
Vigencia:
24/09/2010
1.9.2. Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directa-

mente con el banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos) para
el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o
privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. cuando se encuentre asegurado el co-
nocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles respecto de la
fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a tra-

vs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc.,
a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente en-
ve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la
empresa o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de la

entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora
de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en que, en los
aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual
opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema.
La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibili-

dad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 1.10.
1.9.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por los

servicios que preste la entidad.
Debern detallarse las comisiones y gastos, con mencin de importes y porcentajes,

as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos, incluyendo, entre otros, los co-
rrespondientes a:
- Apertura de cuenta.
- Mantenimiento de cuenta.
- Emisin y envo de resmenes de cuenta o de dbitos automticos.
- Operaciones por ventanilla o con cajeros automticos de la entidad.
- Liquidacin de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del rgimen de

cmaras compensadoras.
- Depsitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales estn radica-

das las cuentas.
- Rechazo de cheques de terceros.
Vigencia:
24/09/2010
- Provisin de boletas de depsitos.
- Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos.
- Dbitos automticos.
- Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exterior.
- Depsitos de terceros (cobranzas).
- Depsitos fuera de hora.
- Certificacin de firmas.
- Saldos inmovilizados.
1.9.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo d-
bito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consenti-
miento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde
la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o puesta a
disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al clien-
te, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signifiquen
disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados
sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los clien-
tes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern
ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que
aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer
el importe de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses com-
pensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados.
En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin
a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o
privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la
posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta el da hbil anterior
-inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir dbitos por el total de cada
operacin, ante una instruccin expresa del cliente, dentro de los 30 das corridos contados
desde la fecha del dbito. La devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas hbiles si-
guientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente, siempre que la empre-
sa originante del dbito y solo en los casos en que el importe de la reversin solicitada su-
pere los $ 750.-, no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de fac-
turacin en forma directa.
Vigencia:
Versin: 4a. COMUNICACION "A" 5127 Pgina 6
24/09/2010
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reemplazo

del aludido procedimiento de reversin, las entidades debern tener instrumentados meca-
nismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin de cupones in-
cluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debita-
dos.
Como mnimo cuatrimestralmente y dentro de los 10 das corridos desde la fecha de cierre
establecida, las entidades debern enviar al titular un resumen indicando el tipo de la cuenta
de que se trata conforme las modalidades de captacin habilitadas por el Banco Central, con
el detalle de cada uno de los movimientos que se efecten en la misma -dbitos y crditos-,
cualesquiera sean sus conceptos, identificando los distintos tipos de transaccin mediante
un cdigo especfico que cada entidad instrumente a tal efecto y los saldos registrados en el
perodo que comprende. Tambin se debern identificar en el correspondiente extracto las
operaciones realizadas por cuenta propia o por cuenta de terceros, en la medida que se tra-
te de depsitos de cheques por importes superiores a $ 1.000 y que as se encuentren iden-
tificados por el correspondiente endoso, mediante el procedimiento nico que cada entidad
opte por aplicar a tal fin.
Adicionalmente, en el resumen se har constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el
cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito directo, el plazo de compensacin
vigente para la operatoria de depsito de cheques y otros documentos compensables y, en
el lugar que determine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de
Impuesto a las transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria
(CUIT, CUIL o CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser
obligacin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho
nmero, adems, se indicar la cantidad total.
De corresponder las entidades informarn los siguientes datos mnimos:
1.11.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico:
- Denominacin de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de

impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados.
- Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o

cuenta, etc.).
- Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.).
- Importe debitado.
- Fecha de dbito.
Vigencia:
24/09/2010
1.11.2. Cuando se efecten transferencias:
i) Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
- Informacin discrecional a criterio de la empresa o individuo originante.
- Importe transferido.
- Fecha de la transferencia.
ii) Si la cuenta es del receptor de la transferencia:
- Nombre de la persona o empresa originante.
- Nmero de CUIT, CUIL o DNI del originante.
- Referencia unvoca de la transferencia.
- Importe total transferido.
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los 60

das corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la
formulacin de un reclamo.
1.12.1. Por decisin del titular.
Mediante presentacin en la entidad y el retiro total del saldo (capital e intereses).
La entidad proporcionar constancia del respectivo cierre.
1.12.2. Por decisin de la entidad.
Proceder cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado cumpli-

miento a las condiciones operativas detalladas en el manual de procedimientos del
punto 6.10. de la Seccin 6.
1.12.2.1. Procedimiento general.
Se comunicar a los titulares por correo mediante pieza certificada, otor-

gndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cie-
rre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
Adems, en la comunicacin, se har referencia a la comisin a aplicar

sobre esos importes y a la fecha de vigencia.
Vigencia:
24/09/2010
1.12.2.2. Excepcin.
En los casos de cuentas que registren saldos inferiores a 50 veces el valor

de la pieza postal denominada carta certificada plus (servicio bsico de
hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podr formular un aviso efectuado
mediante una publicacin de carcter general, por una vez, en dos rganos
periodsticos de circulacin en las localidades en las que se hallan ubicadas
las casas de la entidad respectiva.
Dicha publicacin, que contendr los datos consignados en el punto

1.12.2.1., podr ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de
entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin de
las entidades que aplicarn la disposicin.
Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los

depsitos.
La incorporacin de las leyendas que correspondan se formular con ajuste a lo establecido

en el punto 6.4. de la Seccin 6.
En el momento de la apertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas para operar
con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las recomendaciones
y precauciones que deben tomar para su utilizacin, en los trminos contenidos en el punto
6.3. de la Seccin 6.
Se entregar al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a
la fecha de apertura de la cuenta.
Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera oportu-
nidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vincula-
dos con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a travs de su inclusin en el resumen
de cuenta.
Vigencia:
24/09/2010
Seccin 2. Cuenta sueldo.
2.1. Apertura.
Las entidades habilitadas que posean cajeros automticos debern abrir estas cuentas a so-
licitud de los empleadores alcanzados por la obligacin de abonar las remuneraciones a su
personal mediante la acreditacin en cuenta conforme a lo dispuesto por el Ministerio de
Trabajo, Empleo y Seguridad Social, en el marco de lo dispuesto por el artculo 124 del R-
gimen de Contrato de Trabajo (texto segn la Ley 26.590).
2.2. Titular.
Se abrir una cuenta en pesos a nombre de cada trabajador dependiente de los empleado-
res comprendidos, de acuerdo con la informacin que estos suministren y que contendr,
como mnimo, apellido y nombres, cdigo nico de identificacin laboral (CUIL) y domicilio
de cada trabajador.
El trabajador podr designar a su cnyuge o conviviente o a un familiar directo como cotitu-

lar de la cuenta, a fin de realizar los movimientos de fondos que se encuentren admitidos y
dems operaciones que autorice el titular.
Una vez acreditados los fondos en la cuenta sueldo, los trabajadores podrn optar por trans-
ferir sus haberes a otras cuentas (corrientes o de ahorro) que expresamente indiquen y que
hayan abierto por decisin propia, cualquiera sea la entidad, las que se regirn por las nor-
mas establecidas para las mencionadas cuentas.
2.3. Movimiento de fondos.
2.3.1. Se admitir la acreditacin de las remuneraciones normales y habituales y otros con-

ceptos derivados de la relacin laboral, incluyendo los importes correspondientes a
las asignaciones familiares transferidas por la Administracin Nacional de la Seguri-
dad Social (ANSES) y las prestaciones dinerarias por incapacidad derivadas de la
Ley 24.557 (Ley de Riesgos del Trabajo).
Asimismo, se admitir la acreditacin de importes correspondientes a reintegros

fiscales, promocionales, comerciales o provenientes de prestaciones de salud, como
as tambin de prstamos personales pagaderos mediante retencin de haberes o
dbito en la cuenta.
2.3.2. Las extracciones de fondos en el pas, a opcin del trabajador, se efectuarn segn
cualquiera de las siguientes alternativas:
2.3.2.1. Mediante todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier
entidad financiera, sin lmites de importe (salvo los que expresamente se
convengan por razones de seguridad y/o resulten de restricciones operativas
del equipo) ni de cantidad de extracciones.
Vigencia:
24/09/2010
2.3.2.2. De efectivo por ventanilla de la entidad depositaria, sin lmites de importe ni

de cantidad de extracciones cuando se realicen en la casa de radicacin de
la cuenta, y en las restantes casas de la entidad segn las restricciones ope-
rativas que pudieran ser establecidas por sta.
2.3.2.3. Por compras efectuadas con la tarjeta de dbito.
2.3.2.4. Pago de impuestos, servicios y otros conceptos por canales electrnicos (ca-
jero automtico, banca por Internet -home banking-, etc.) o mediante el
sistema de dbito automtico, sin lmite de adhesiones.
Deber proveerse -sin cargo- al titular de la cuenta y al cotitular, en su caso, de una tarjeta
magntica que le permita operar con los cajeros automticos y realizar las dems operacio-
nes previstas en el punto 2.3.2.
Los reemplazos por desmagnetizacin o deterioro (en este ltimo caso hasta uno por ao)
no debern tener costo.
Se emitir, sin cargo, un resumen semestral con el detalle de los movimientos registrados en
la cuenta, el que se enviar al domicilio del titular salvo opcin en contrario que este ltimo
formule expresamente.
El sistema de cajeros automticos de la entidad deber prever la provisin -sin cargo- de un

taln en el que figuren el saldo y los ltimos diez movimientos operados.
2.6. Comisiones.
Las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por la apertura de las cuentas, su
mantenimiento, movimientos de fondos y consulta de saldos -aun los que se verifiquen por
el uso de cajeros automticos de distintas entidades y/o redes del pas-, siempre que la utili-
zacin de las cuentas se ajuste a las condiciones establecidas en el punto 2.3. y hasta el
monto de las acreditaciones derivadas de la relacin laboral y dems conceptos previstos en
el punto 2.3.1., acumulando los importes no retirados sin lmite de tiempo.
En caso de que, por haberse convenido, se efecten acreditaciones distintas de las mencio-
nadas en el punto 2.3.1. que coexistan con saldos provenientes de la relacin laboral, co-
rresponder que las extracciones que se realicen afecten en primer trmino los importes de
esa relacin.
El dbito y la transferencia de los haberes a las cuentas que indiquen los trabajadores segn
lo previsto en el tercer prrafo del punto 2.2. no deber implicar cargo alguno para aqullos.
Vigencia:
24/09/2010
2.7. Retribucin.
Las entidades podrn convenir libremente con las partes el pago de intereses sobre los sal-
dos que registren las cuentas, pudiendo pactarse su liquidacin cuando los saldos superen
determinado importe.
El cierre de las cuentas deber ser comunicado por el empleador con motivo del cese de la
relacin laboral con el trabajador.
Se har efectivo luego de transcurridos 60 das corridos, contados desde la fecha de la lti-
ma acreditacin de fondos o de la comunicacin -la que sea posterior-, siendo aplicable en
ese lapso lo establecido en el punto 2.6.
Luego de transcurrido ese lapso, los fondos remanentes sern transferidos a saldos inmovi-
lizados, sin necesidad de cumplimentar otro trmite.
2.9. Entrega de las normas al titular.
Se entregar al titular, a travs de sus empleadores, el texto con las condiciones que regu-
lan el funcionamiento de estas cuentas, debiendo la entidad conservar la constancia de su
recepcin por parte del interesado que podr formalizarse en un listado preparado a tal fin.
2.10. Guarda de documentacin.
La documentacin vinculada a las acreditaciones en estas cuentas deber conservarse de

forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin conforme a las normas legales
aplicables.
2.11. Servicios adicionales.
La incorporacin a la cuenta sueldo de servicios financieros adicionales, no derivados de su

naturaleza laboral ni otros ya previstos en el punto 2.3.1. de la presente Seccin, deber ser
requerida fehacientemente por el trabajador a la entidad financiera interviniente, quedando
dichos servicios claramente establecidos como anexo al texto a que se refiere el punto 2.9.
En caso de que se prevea la percepcin de comisiones o cargos por estos servicios adicio-
nales, stas se efectuarn a partir de la efectiva utilizacin del servicio por parte del titular y
debern constar en el citado anexo.
Sern de aplicacin las disposiciones establecidas para los depsitos en caja de ahorros en
los puntos 1.9., 1.10., 1.13. y 1.14. de la Seccin 1. (cuando no se opongan a las disposi-
ciones de esta Seccin).
Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- en esta cuenta no podrn generar saldo
deudor.
Vigencia:
24/09/2010
3.1.3. Cajas de crdito cooperativas.
Las entidades que opten por ofrecer la prestacin del servicio de estas cuentas, debern co-
municarlo con 15 das corridos de anticipacin mediante nota, firmada por el representante le-
gal, dirigida a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias.
3.2. Titulares.
Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo
lcito.
Se verificar sobre la base de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a lo
previsto en los puntos 6.1. y 6.2. de la Seccin 6.
Adems, como mnimo, se exigirn los siguientes datos:
3.3.3. Domicilio.
La existencia de estas cuentas deber ser informada a los nuevos clientes, cuando se solicite
la apertura de una caja de ahorros y ello no se vincule al otorgamiento de asistencia financiera.
Vigencia:
24/09/2010
En el caso que el cliente opte por la apertura de una caja de ahorros, el ofrecimiento previsto
en el prrafo anterior deber acreditarse agregando a los antecedentes de la apertura, la per-
tinente constancia del ofrecimiento expreso de la cuenta bsica y de la decisin del solicitante
de haber optado por la primera.
El ofrecimiento de la cuenta bsica no podr estar condicionado a la adquisicin de otros pro-

ductos.
Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documenta-
cin apcrifa, no autntica o a nombre de personas que exhiban documentos que no se co-
rrespondan con sus presentantes.
Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento

que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los
clientes.
Se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o seguridades sobre el nue-

vo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se ten-
gan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia
de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudi-
car los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente.
3.5. Moneda.
Pesos.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que ga-
ranticen la autenticidad de las operaciones
3.7.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta.
Vigencia:
24/09/2010
3.7.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominativas,

la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documen-
tos depositados.
En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona determi-

nada -que posean o no la clusula no a la orden- y que sean entregados por su
beneficiario a un tercero para la gestin de cobro mediante su presentacin en
ventanilla o a travs de su depsito en cuenta para su compensacin electrnica,
se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u ordenante de
la gestin y su nmero de identificacin personal -segn las normas sobre Do-
cumentos de identificacin en vigencia- en los casos de personas fsicas o CUIT
o CDI en los casos de personas jurdicas, independientemente de la existencia o
no del documento que instrumenta el mandato. Adicionalmente, se insertar al-
guna de las siguientes expresiones: en procuracin, valor al cobro o para su
gestin de cobro, como manifestacin de los efectos de ese endoso.

segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, indistintamen-
te, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor.
guridad.
Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identifi-

cacin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, ex-
tendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
3.7.2. Depsitos en cajeros automticos y en terminales de autoservicio dentro del territorio

nacional.
Se emitir la constancia con los datos esenciales de la operacin.
3.8.1. Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan
las caractersticas propias de un recibo.
Vigencia:
24/09/2010
Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identifica-
cin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo
la pertinente constancia de la transaccin.
3.8.2. A travs de cajeros automticos y operaciones realizadas por intermedio de terminales

en puntos de venta dentro del territorio nacional.
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen peridico (punto 3.13.).
3.8.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y otros
conceptos, en las condiciones convenidas.
3.8.5. Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de dbito.
3.9.1. Sern sin cargo las siguientes operaciones:
- las que se canalicen a travs de alguno de los cajeros automticos del pas que co-
rresponda a la misma entidad financiera emisora de la tarjeta de dbito que se en-
tregue para operar con la cuenta,
- los dbitos por compras en comercios,
- los dbitos por transferencias electrnicas ordenados a travs de banca por Internet
(home banking) y cualquier otro medio electrnico habilitado por la entidad, y
- los dbitos directos.
3.9.2. Sern sin cargo para el cliente, por mes calendario:
- dos operaciones por ventanilla en la sucursal en que se halle radicada la cuenta,
- tres operaciones que se efecten por cajeros automticos de otras entidades financie-
ras del pas que pertenezcan a la misma red en la que opera la entidad, y
- una operacin en cajeros automticos del pas que pertenezcan a otra red.
Vigencia:
24/09/2010
Corresponder considerar, en todos los casos, las primeras operaciones efectuadas,

que se originen por alguno de los conceptos que se indican seguidamente:
- dbitos y crditos, cualquiera sea su tipo (sin perjuicio de que la entidad podr cobrar
por el servicio de gestin de trasferencias interbancarias),
- consultas de saldo, y
- consultas de movimientos.
3.10. Retribucin.
La tasa de inters aplicable se determinar libremente entre las partes.
Los intereses se liquidarn por perodos mensuales vencidos y se acreditarn en la cuenta

en las fechas que se convengan.
No podrn pactarse incentivos o estmulos adicionales a la tasa de inters.
En la medida que sean convenidos, deber acreditarse la conformidad previa y expresa de

los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos:
3.11.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguri-

dad, etc.).

mente con la entidad o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos)
para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios p-
blicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. cuando se encuentre asegu-
rado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles res-
pecto de la fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito directo a travs

de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a
fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente en-
ve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la
empresa o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito directo a travs de la en-

tidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora
La adhesin a este mecanismo de dbito directo estar condicionada a la posibilidad

de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 3.12.
3.11.3. Comisiones.
Vigencia:
24/09/2010
Se pactarn libremente al momento de la apertura o posteriormente, las siguientes

comisiones:
3.11.3.1. Mantenimiento de cuenta.
3.11.3.2. Por movimientos en cantidad adicional a lo previsto en el punto 3.9.
3.11.3.3. Por otros conceptos tales como: servicio de gestin de transferencias, de re-
chazo de cheques de terceros, de certificacin de firmas, etc.
Debern detallarse las comisiones, con mencin de sus importes, que debern ser ni-
cos, uniformes para toda la clientela y para todo tipo de movimiento de que se trate, as
como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos.
3.11.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones cuyo dbito hubiere
sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimiento, con por
lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin.
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde
la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o la puesta a
disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al clien-
te, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signifiquen
disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados
sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones sin el previo conocimiento de los clientes o a pe-
sar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser reinte-
grados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que aqul
presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el im-
porte de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses compen-
satorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados.
3.12. Reversin de dbitos directos.
a sistemas de dbito directo para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o pri-
vados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la
guientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente.
En los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 750.-, siempre que la
empresa originante del dbito no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la di-
ferencia de facturacin en forma directa, corresponder su devolucin.

del aludido de reversin, las entidades debern tener instrumentados mecanismos que per-
mitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin de cupones incluidos en las li-
quidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debitados.
Vigencia:
24/09/2010
No resulta obligatoria la emisin peridica de resmenes con el detalle de los movimientos

registrados en las cuentas.
En su reemplazo, el sistema de cajeros automticos de la entidad deber prever la provisin

sin cargo para el cliente de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos 10 movimientos
operados.
Cuando se hubiere registrado la adhesin al pago de impuestos, servicios y otros conceptos

mediante dbito directo, se emitir sin cargo para el cliente como mnimo un resumen cua-
trimestral de los pagos efectuados que se pondr a disposicin del titular en las oficinas de
la sucursal de apertura de la cuenta.
En el resumen se har constar el tipo de cuenta de que se trata -conforme las modalidades
de captacin habilitadas por el Banco Central-, la clave bancaria uniforme (CBU) para que el
cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito directo y, en el lugar que determine
la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de Impuesto a las transaccio-
nes financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los ti-
tulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obligacin consignar los da-
tos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indica-
r la cantidad total.
3.13.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito directo:

- Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o cuenta,

etc.).
- Importe debitado.
- Fecha de dbito.
3.13.2.1. Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
Vigencia:
24/09/2010
3.13.2.2. Si la cuenta es del receptor de la transferencia:
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los 60 d-

as corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la for-
mulacin de un reclamo.
El titular podr, mediante presentacin en la entidad, efectuar el retiro total del saldo
(capital e intereses) y cerrar su cuenta. La entidad proporcionar constancia del res-
pectivo cierre, sin cargo para el cliente.
Proceder cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado cumplimien-

to de las condiciones operativas detalladas en el manual de procedimientos del punto

gndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cierre
de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
Adems, en la comunicacin, se har referencia a la comisin a aplicar so-

bre esos importes y a la fecha de vigencia.
3.14.2.2. Excepcin.

de la carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo
Argentino, se podr formular un aviso efectuado mediante una publicacin
de carcter general, por una vez, en dos rganos periodsticos de circulacin
en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad res-
pectiva.
Vigencia:
24/09/2010

3.14.2.1., podr ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de
entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin de
las entidades que aplicarn la disposicin.
Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los de-

psitos.

Se entregar al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes
a la fecha de apertura de la cuenta.
Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera opor-
tunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vincu-
lados con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a travs de su inclusin en el resu-
men de cuenta.
A solicitud del titular de la cuenta, debern proveerse de una tarjeta magntica a cada titular
que permita operar en los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas,
siendo sin cargo dos tarjetas magnticas.
Los reemplazos por desmagnetizacin no debern tener costo para el cliente.
No se admitir la utilizacin de esta cuenta para operaciones no previstas especficamente

en estas normas, como as tampoco la renuncia a prestaciones expresamente contempladas
en ellas.
Vigencia:
24/09/2010

4.1.3. Cajas de crdito cooperativas.

Dichas entidades, en la medida en que tengan instalados al menos diez cajeros automticos
al 1.10.10 o alcancen ese nmero posteriormente, debern abrir estas cuentas a solicitud de
quienes as lo requieran.
4.2. Titulares.
Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo
lcito, que no sean titulares de cuentas corrientes, cajas de ahorros, cuentas sueldos, cuentas
bsicas o cuentas gratuitas universales, en la misma entidad ni en otras del sistema y a las
cuales no les resulte de aplicacin el periodo de carencia a que se refiere el ltimo prrafo del
punto 4.14.3. (cierre de la cuenta por superar el saldo admitido). A esos efectos debern sus-
cribir una declaracin jurada.
4.3. Identificacin del titular.

Se verificar sobre la base de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a
lo previsto en los puntos 6.1.1. y 6.1.2. de la Seccin 6. En el caso de extranjeros que acredi-
ten por lo menos un ao de residencia permanente o temporaria en el pas, segn surja de la
documentacin o certificacin emitida por la Direccin Nacional de Migraciones, y sin DNI, se
requerir el documento identificatorio del pas de origen y constancia de DNI en trmite expe-
dida por el Registro Nacional de las Personas.
Adems, se exigirn los siguientes datos:
4.3.3. Nacionalidad.
4.3.4. Domicilio.

Estas cuentas sern abiertas con la sola presentacin del documento de identidad, sin perjui-
cio de extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documentacin
apcrifa, no autntica o a nombre de personas que exhiban documentos que no se corres-
pondan con sus presentantes.
Vigencia:
18/10/2010
Se recomienda impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se
tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanen-
cia de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a per-
judicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente.
4.5. Moneda.
Pesos.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garan-
ticen la autenticidad de las operaciones.
4.7.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta.
4.7.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominati-

guridad.
Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identi-

ficacin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
Vigencia:
18/10/2010
4.7.2. Depsitos en cajeros automticos y en terminales de autoservicio dentro del territorio
nacional.
Se emitir la constancia con los datos esenciales de la operacin.
El total de acreditaciones -cualquiera sea el concepto- por mes calendario no podr superar $
10.000.-
El saldo de la cuenta, medido en promedio mvil de saldos diarios de los ltimos tres meses
calendario, no deber exceder $ 10.000, siendo aplicable lo previsto en el punto 4.14.3. en ca-
so de que sea superado.

4.8.1. Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan
las caractersticas propias de un recibo.
Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identifica-
cin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo la
pertinente constancia de la transaccin.
4.8.2. A travs de cajeros automticos y operaciones realizadas por intermedio de terminales

en puntos de venta dentro del territorio nacional.
4.8.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y otros
conceptos, en las condiciones convenidas.
4.8.5. Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de dbito.
Vigencia:
18/10/2010
Sern sin cargo las siguientes operaciones:
- las que se canalicen a travs de alguno de los cajeros automticos del pas que corresponda
a la misma entidad financiera emisora de la tarjeta de dbito que se entregue para operar
con la cuenta,
- los dbitos por compras en comercios, y
- los dbitos automticos de servicios.
Respecto de las transferencias se observarn las normas generales que resulten aplicables.
Sin embargo, en caso de que sea ordenada a travs de cajeros automticos pertenecientes a
otra entidad financiera, la operacin podr estar sujeta a cargos por uso de tales equipos.
4.10. Retribucin.
Los saldos de estas cuentas sern remunerados a la tasa de inters que se convenga.
Los intereses se liquidarn por perodos mensuales vencidos y se acreditarn en la cuenta en

las fechas que se convengan.
Podrn pactarse otras formas de retribucin adicionales a la tasa de inters o en su re-

emplazo, aspectos que debern especificarse claramente y de manera legible en el contrato.
En la medida que sean convenidos, deber acreditarse la conformidad previa y expresa de

los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos:
4.11.1. Operaciones propias de la entidad.

mente con la entidad o a travs de dichos terceros (dbitos automticos) para el pago
de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o priva-
dos, resmenes de tarjetas de crdito, etc. cuando se encuentre asegurado el cono-
cimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles respecto de la fe-
cha fijada para el dbito que el titular haya contratado.
Vigencia:
18/10/2010
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a

travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos,
etc., a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o
ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en po-
der de la empresa o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de la

entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora
La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibi-

lidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 4.12.
4.11.3. Comisiones.
4.11.3.1. Mantenimiento de cuenta: sin cargo.
4.11.3.2. Por las operaciones no previstas en el punto 4.9.: debern detallarse las
comisiones, con mencin de sus importes as como las fechas y/o periodi-
cidad de esos dbitos.
4.11.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones cuyo dbito
hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimien-
to, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin.
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados des-
de la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o la pues-
ta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al
cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signi-
fiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser
aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones sin el previo conocimiento de los clientes o a
pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser rein-
tegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que aqul
presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el im-
porte de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses com-
pensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observa-
dos.
Vigencia:
18/10/2010
a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o
privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la
guientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente.
En los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 750.-, siempre que la
empresa originante del dbito no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la di-
ferencia de facturacin en forma directa, corresponder su devolucin.

del aludido procedimiento de reversin, las entidades debern tener instrumentados meca-
nismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin de cupones in-
cluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debita-
dos.
No resulta obligatorio el envo peridico de resmenes con el detalle de los movimientos re-
gistrados en las cuentas.
En su reemplazo, el sistema de cajeros automticos de la entidad deber prever la provisin

sin cargo para el cliente de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos 20 movimientos
operados.
Se emitir sin cargo para el cliente, en caso de que ste haya hecho uso del servicio de d-
bito automtico, y como mnimo, un resumen semestral de movimientos y pagos de impues-
tos, servicios y otros conceptos, que se pondr a disposicin del titular en cualquiera de las
sucursales de la entidad financiera.
En el resumen se har constar el tipo de cuenta de que se trata -conforme las modalidades
de captacin habilitadas por el Banco Central-, la clave bancaria uniforme (CBU) para que el
cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito automtico y, en el lugar que de-
termine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de Impuesto a las
transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o
CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obligacin con-
signar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, ade-
ms, se indicar la cantidad total.
Vigencia:
18/10/2010
4.13.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico:

- Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o cuenta,

etc.).
- Importe debitado.
- Fecha de dbito.
4.13.2.1. Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
4.13.2.2. Si la cuenta es del receptor de la transferencia:
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los 60 d-

as corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la for-
mulacin de un reclamo.
El titular podr, mediante presentacin en la entidad, efectuar el retiro total del saldo
(capital e intereses) y cerrar su cuenta. La entidad proporcionar constancia del res-
pectivo cierre, sin cargo para el cliente.
Vigencia:
18/10/2010
Proceder cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado cumpli-

miento de las condiciones operativas detalladas en el manual de procedimientos del
punto 5.10. o en caso de que la cuenta no registre saldo o movimientos por ms de
un ao.

gndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cierre
de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.

bre esos importes y a la fecha de vigencia.
4.14.2.2. Excepcin.

de la carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo
Argentino, se podr formular un aviso efectuado mediante una publicacin
de carcter general, por una vez, en dos rganos periodsticos de circula-
cin en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la enti-
dad respectiva.

4.14.2.1., podr ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto
de entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin
de las entidades que aplicarn la disposicin.
4.14.3. Por superar el saldo admitido.
En el momento en que se determine que se ha excedido el tope establecido en el l-

timo prrafo del punto 4.7., la entidad proceder al inmediato cierre de la cuenta,
transfiriendo los fondos a saldos inmovilizados. Ello se comunicar al titular por co-
rreo mediante pieza certificada en los trminos establecidos en el punto 4.14.2.1.
Los titulares comprendidos slo podrn solicitar la apertura de una nueva cuenta gra-
tuita universal luego de transcurridos 6 meses, contados desde el cierre.
Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los de-

psitos.

Vigencia:
18/10/2010
Se entregar al titular, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a la fe-
cha de apertura de la cuenta.
Se resaltarn especialmente, los lmites establecidos en el punto 4.7. y la disposicin del

punto 4.14.3.
Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera oportu-
nidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vincula-
dos con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a travs de su inclusin en el resumen
de cuenta.
A solicitud del titular de la cuenta, deber proveerse de una tarjeta magntica a cada titular
que permita operar en los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas,
siendo sin cargo dos tarjetas magnticas.
No se admitir la renuncia del cliente a prestaciones especficamente contempladas en estas

normas.
4.20. Disposicin transitoria.
Hasta el 31.3.11, se admitir que en el taln en el que figuren el saldo y los movimientos,
contenga al menos los ltimos 10 operados. Posteriormente, ser de aplicacin lo previsto
en el punto 4.13.
Vigencia:
18/10/2010
5.1. Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin.
5.1.1. Entidades intervinientes.
Los bancos comerciales de primer grado abrirn con carcter obligatorio cuentas es-
peciales de depsitos denominadas "Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de
la Industria de la Construccin - Ley 22.250", a solicitud de las personas obligadas a
realizar los aportes a dicho fondo.
5.1.2. Titulares.
Cada cuenta se abrir a nombre del trabajador para el cual el respectivo empleador
efecta los depsitos a requerimiento de ste y sin condicionamiento alguno, an
cuando no posea la correspondiente Credencial de Registro Laboral. Deber consig-
nar nicamente y dejar constancia de su cdigo nico de identificacin laboral (CUIL).
Estas cuentas no generarn comisiones ni gastos de ninguna ndole para el beneficia-

rio.
5.1.3. Moneda.
Pesos.
5.1.4. Retribucin.
Los saldos que registren estas cuentas devengarn intereses calculados en funcin de
la tasa diaria equivalente a la tasa de inters efectiva mensual promedio ponderada de
los depsitos en caja de ahorros y a plazo fijo, en pesos, correspondiente al segundo
da hbil anterior a cada da, segn la encuesta que realiza el Banco Central de la Re-
pblica Argentina.
5.1.5. Depsitos.
5.1.5.1. No se determinarn importes mnimos ni mximos.
5.1.5.2. Podrn efectuarse en efectivo, transferencias, en cheques o giros librados so-

bre las mismas casas pagadoras de dichos documentos y que a su vez sean
receptoras de los fondos. No se aceptarn valores a cargo de otras entidades.
5.1.5.3. Se utilizarn:
i) Boletas especiales de depsito, conforme al modelo que se inserta en el

punto 5.1.10., que proveern los bancos. Se integrarn 4 ejemplares con
los siguientes destinos:
Vigencia:
24/09/2010
- Elemento 1: para el banco, como comprobante de pago.
- Elemento 2: para el empleador, como comprobante de depsito.
- Elemento 3: para ser entregado por el empleador al trabajador.
- Elemento 4: para ser enviado por el empleador directamente al Instituto de

Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin.
Esta documentacin se integrar a mquina o a mano con letra tipo impren-

ta, con tinta o bolgrafo, no debindose utilizar carbnico.
ii) Planillas de depsito, por triplicado, cuyos ejemplares tendrn los si-
guientes destinos:
- Original: para el banco como comprobante de caja.
- Duplicado: para el empleador, como comprobante de depsito.
- Triplicado: para ser enviado por el empleador directamente al Instituto de

Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin.
En este caso, se acompaar adems una boleta para cada trabajador, que
contendr los datos indicados en el modelo que consta en el punto 5.1.10. y
que, intervenida por el banco, deber ser entregada por el empleador al co-
rrespondiente trabajador.
Esta documentacin se integrar a mquina o a mano con letra tipo impren-

ta.
5.1.5.4. No se aceptarn los depsitos en cuyas correspondientes frmulas no se

hayan consignado todos los datos requeridos.
5.1.6. Retiros y transferencias.
5.1.6.1. Solo podrn realizarse por el saldo total de la cuenta (capital e intereses de-
vengados hasta el da anterior al del movimiento de fondos).
5.1.6.2. Para el retiro de los fondos se utilizarn instrumentos que renan las caracte-
rsticas propias de un recibo, quedando por lo tanto prohibido el uso de che-
ques, vales, rdenes de pago u otros documentos distintos de aquel.
5.1.6.3. Se admitir la transferencia de los fondos a una cuenta especial de igual ca-
rcter que se haya habilitado en otro banco a nombre del mismo trabajador.
Tales transferencias solo se realizarn a solicitud del empleador que efectu
los depsitos, mientras se mantenga el vnculo laboral.
Vigencia:
24/09/2010
5.1.6.4. Dentro de las 48 horas de producido el cese de la relacin laboral correspon-

der que el empleador solicite la transferencia de los fondos a una cuenta es-
pecial abierta a nombre del trabajador en la plaza donde tuvo ejecucin el per-
tinente contrato laboral o, de no ser posible, en la plaza bancaria ms cercana.
5.1.7. Credencial de Registro Laboral y Hoja Mvil complementaria y accesoria.
5.1.7.1. Los trmites relacionados con la expedicin de la Credencial sern efectuados

por los obligados ante el Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de
la Construccin.
5.1.7.2. El empleador -debidamente inscripto en el Instituto de Estadsticas y Registro

de la Industria de la Construccin- imprimir por triplicado la Hoja Mvil del
Fondo de Cese Laboral contenida en la citada Credencial, la cual ser
complementaria y accesoria de aquella.
5.1.7.3. En caso de extravo o sustraccin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral,
se deber comunicar tal circunstancia sin demora al banco.
5.1.7.4. A la presentacin de la citada Hoja Mvil al banco por parte del empleador
(sus sucesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vncu-
lo laboral, se registrar en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha
(capital e intereses) y se devolver en el acto al presentante.
5.1.7.5. La presentacin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral ser necesaria
para dar curso a retiros o transferencias de fondos, en cuyo caso debern
efectuarse en la referida Hoja Mvil las correspondientes registraciones.
5.1.7.6. Las anotaciones en la Hoja Mvil se efectuarn cuando se hallen consignados

todos los datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador.
5.1.8. Registro.
5.1.8.1. Se llevar un registro de las cuentas abiertas, en el que constarn como m-

nimo las identidades del trabajador y del empleador, el tipo y nmero de do-
cumento del primero y el nmero de inscripcin en el Instituto de Estadsticas
y Registro de la Industria de la Construccin del segundo.
5.1.8.2. El banco asignar un nmero a cada cuenta especial.
5.1.9. Otras disposiciones.
5.1.9.1. Al abrirse la cuenta, el banco entregar al empleador, contra recibo firmado,

dos ejemplares del texto completo y actualizado de las presentes normas, uno
de los cuales deber, a su vez, entregarlo al trabajador.
Vigencia:
24/09/2010
5.1.9.2. Los empleadores quedan obligados a avisar inmediatamente a los bancos sus
cambios de domicilio, como tambin los de los correspondientes trabajadores,
a medida que lleguen a su conocimiento.
5.1.9.3. Por lo menos una vez por ao, los bancos remitirn al Instituto de Estadsticas
y Registro de la Industria de la Construccin un listado de las cuentas que no
hayan tenido movimiento durante 24 meses, con indicacin del nombre y do-
cumento del trabajador, nombre y nmero de inscripcin del empleador, saldo
a la fecha de la informacin y fecha del ltimo movimiento.
5.1.9.4. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garan-

ta de los depsitos conforme a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6.
Vigencia:
24/09/2010
5.1.10. Modelo de boleta de depsito.
CUENTA N.................
BANCO:...................................................................................................................... .............
NOTA DE CREDITO para la cuenta especial:
"FONDO DE CESE LABORAL PARA LOS TRABAJADORES DE LA INDUSTRIA DE LA CONS-

TRUCCIN - LEY 22.250"
de:............................................................................................................................................
Apellido y nombres
Domicilio:.................................................................................................................................
Calle N
Localidad:............................................................................Provincia:.....................................
Tipo y N de documento:..........................................................................................................
APORTE CORRESPONDIENTE AL MES DE.............................................DE ...................
EFECTIVO.........................................................................................
Cheque N...........................................................a cargo de la casa

Giro
TOTAL $
Son pesos.................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
Apellido y nombres o razn social del empleador/depositante:................................................
..................................................................................................................................................
Domicilio:..................................................................................................................................
Calle N
Localidad:................................................................... Provincia:..............................................
N de inscripcin en el I.E.R.I.C.:.............................................................................................
......................................................,.....................de..........................................de ..................
...............................................
Firma del depositante
RECIBIDO POR EL BANCO

(1)
Sello Firma del cajero
Ejemplar para (2).
Integrar con claridad todos los rubros a mquina o a mano con letra tipo imprenta con tinta
o bolgrafo. No se utilizarn carbnicos.
(1) Se indicar el nmero de ejemplar.

(2) Se consignar el destinatario del ejemplar.
Vigencia:
24/09/2010
5.2. Para crculos cerrados.
Las entidades financieras podrn abrir "cuentas especiales para crculos cerrados" a
las entidades autorizadas por la Inspeccin General de Justicia para operar con planes
de ahorro, en forma individual para cada uno de los grupos que administren.
5.2.2. Titulares.
Cada cuenta se abrir a nombre de los suscriptores que formen el correspondiente

grupo.
5.2.3. Plazo.
Cada imposicin deber permanecer por un perodo no inferior a 14 das. En conse-

cuencia no se admitirn extracciones antes de transcurrido ese lapso.
5.2.4. Inters.
5.2.4.1. Tasa.
La que contractualmente se convenga, que no podr ser inferior a la tasa vi-

gente para depsitos en caja de ahorros ni superior a la ofrecida el da de la
imposicin por depsitos a plazo fijo de 30 das.
5.2.4.2. Capitalizacin.
Segn se convenga, siempre que la duracin de los perodos no supere el

mes. Los intereses correspondientes a los saldos sujetos al requisito de per-
manencia mnima solo podrn ser capitalizados luego de transcurrido el perti-
nente lapso.
Para el retiro de los intereses capitalizados no regir la disposicin del punto

5.2.3.
5.2.5. Extraccin de fondos.
Con ajuste a lo dispuesto en el punto 5.2.3. se admitirn hasta 4 extracciones por todo
concepto, por mes calendario, sin lmite de importe. Se admitir una extraccin adicio-
nal para posibilitar el cierre de la cuenta, a condicin de que cada uno de los depsitos
efectuados haya permanecido 14 das como mnimo.
Vigencia:
24/09/2010
5.2.6. Resumen de cuenta.
Las entidades financieras depositarias enviarn a la sociedad administradora, dentro

de los 8 das corridos despus de finalizado cada mes calendario, un resumen de la
cuenta con el detalle de las imposiciones, extracciones y saldos registrados en el pe-
rodo que comprende, pidindole su conformidad por escrito.
Si la administradora no recibe el resumen dentro de ese plazo, deber reclamarlo den-

tro de los 15 das corridos siguientes.
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los

30 das corridos de vencido el respectivo perodo no se formula objecin o no se re-
clama la entrega del resumen por no haberlo recibido.
En ningn caso el trmino ser inferior a 10 das corridos a contar de la entrega del re-
sumen por parte de la entidad financiera.
5.2.7. Cierre.
Operar una vez concluida la ltima rendicin ante los suscriptores, quedando los sal-
dos a la vista -sin devengar intereses- en las condiciones generales, con aviso a la en-
tidad administradora al ltimo domicilio registrado.
Sern de aplicacin las disposiciones establecidas para los depsitos en caja de aho-
rros en los puntos 1.5., 1.9.3., 1.9.4. y 1.13. de la Seccin 1.
5.3. Usuras pupilares.
Se aplicarn las normas establecidas para los depsitos en caja de ahorros en los puntos
1.2., 1.3. (slo identificacin), 1.5. a 1.8., 1.11. y 1.13. a 1.15. de la Seccin 1.
La tasa de inters se aplicar sobre el total del depsito sin limitacin alguna.
Vigencia:
24/09/2010
5.4. Corriente.
Todas las entidades financieras podrn abrir Cuentas corrientes especiales para per-
sonas jurdicas, con ajuste a la presente reglamentacin.
5.4.2. Identificacin y situacin fiscal del titular.
Como mnimo se exigirn los siguientes datos:
5.4.2.1. Denominacin o razn social.
5.4.2.2. Domicilios real y legal.
5.4.2.3. Fotocopia del contrato o estatuto social.
5.4.2.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial.
5.4.2.5. Nmina de autoridades y de los representantes autorizados para utilizar la

cuenta, respecto de los cuales debern cumplimentarse los requisitos estable-
cidos para las personas fsicas (punto 1.3. de la Seccin 1.).
5.4.3. Apertura y funcionamiento. Recaudos.
Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas a personas

inexistentes debido a la presentacin de documentacin no autntica.
Las entidades prestarn atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de

Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el mo-

vimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades de-
claradas por los clientes.
5.4.4. Monedas.
5.4.4.1. Pesos.
5.4.4.2. Dlares estadounidenses.
5.4.4.3. Otras monedas.
A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr

autorizar la captacin de depsitos en otras monedas.
Vigencia:
Versin:3a. COMUNICACIN A 5127 Pgina 8
24/09/2010
5.4.5. Depsitos y otros crditos.
5.4.5.1. Depsitos por ventanilla o cajeros automticos

Cuando se empleen boletas, stas debern contener, como mnimo, los siguien-
tes datos:
i) Denominacin de la entidad financiera.
ii) Razn social del titular y nmero de cuenta.

iii) Importe depositado.
iv) Lugar y fecha.
v) Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominati-
En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona deter-
minada -que posean o no la clusula no a la orden- y que sean entregados
por su beneficiario a un tercero para la gestin de cobro mediante su presen-
tacin en ventanilla o a travs de su depsito en cuenta para su compensa-
cin electrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del man-
dante u ordenante de la gestin y su nmero de identificacin personal -segn
las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia- en los casos de
personas fsicas o CUIT o CDI en los casos de personas jurdicas, indepen-
dientemente de la existencia o no del documento que instrumenta el mandato.
Adicionalmente, se insertar alguna de las siguientes expresiones: en procu-
racin, valor al cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin de
los efectos de ese endoso.
segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, indistinta-
mente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor.
vi) Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de
seguridad.
Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identifi-

cacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, ex-
tendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
Respecto de la realizacin de operaciones mediante cajeros automticos las en-

tidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de las operaciones y prevern la emisin de la pertinen-
te constancia con los datos esenciales de la operacin.
5.4.5.2. A travs de transferencias -inclusive electrnicas-, de rdenes telefnicas, por

"Internet", etc.
Vigencia:
24/09/2010
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto

5.4.10.).
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad inform-

tica que garanticen la genuinidad de las operaciones.
5.4.5.3. Otros crditos, incluyendo -entre ellos- los originados en el otorgamiento de prs-
tamos y en la recaudacin de cobranzas.
5.4.6. Dbitos.
5.4.6.1. Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que
renan las caractersticas propias de un recibo.
Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o

identificacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operacio-
nes, extendiendo la pertinente constancia de la transaccin.
Podrn contemplarse los dbitos por la venta de cheques de mostrador y che-

ques de pago financiero emitidos por la entidad y de cheques cancelatorios.
5.4.6.2. Transferencias, cualquiera sea su forma -personal, electrnica, telefnica, va

"Internet", etc.-, las que debern ser ordenadas por alguna de las personas fsi-
cas incluidas en la nmina a que se refiere el punto 5.4.2.5.

tica que garanticen la genuinidad de las operaciones realizadas en forma no per-
sonal.
5.4.6.3. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones

y otros conceptos, en las condiciones convenidas.
5.4.6.4. Extracciones a travs de cajeros automticos y operaciones realizadas a travs

de terminales en puntos de venta.

tica que garanticen la genuinidad de stas.
5.4.6.5. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
5.4.7. Retribucin.
No podrn reconocerse intereses sobre los saldos de depsitos en estas cuentas.
Vigencia:
24/09/2010
5.4.8. Convenios para formular dbitos.
Como requisito previo a la apertura de una cuenta, deber obtenerse la conformidad ex-
presa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos, en la
medida que sean convenidos.
5.4.8.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de se-
guridad, etc.).
5.4.8.2. Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados direc-
tamente con el banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o direc-
tos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de ser-
vicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc., cuando se en-
cuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5
das hbiles respecto de la fecha fijada para el dbito que el cuentacorrentista
haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico
a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de im-
puestos, etc., a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la
empresa o ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia po-
dr quedar en poder de la empresa o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs

de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa
prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida
en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados prece-
dentemente. Igual opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un
servicio de este sistema.
La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la

posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el pun-
to 5.4.9.
5.4.8.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente,

por los servicios que preste la entidad.
Debern detallarse las comisiones y gastos, con mencin de importes y porcen-

tajes, as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos, incluyendo, entre
otros, los correspondientes a:
- Apertura de cuenta.
- Mantenimiento de cuenta.
- Emisin y envo de resmenes de cuenta o de dbitos automticos.
- Operaciones por ventanilla o con cajeros automticos de la entidad.
Vigencia:
24/09/2010
- Liquidacin de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del r-

gimen de cmaras compensadoras.
- Depsitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales estn

radicadas las cuentas.
- Rechazo de cheques de terceros.
- Provisin de boletas de depsitos.
- Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos.
- Dbitos automticos.
- Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exte-
rior.
- Depsitos de terceros (cobranzas).
- Depsitos fuera de hora.
- Certificacin de firmas.
- Saldos inmovilizados.
5.4.8.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos

cuyo dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obte-
ner su consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su
aplicacin.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones
podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos,
contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido pa-
ra el envo o puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la
notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das.
En caso de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gas-
tos, los nuevos importes podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el
transcurso de los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de

los clientes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedente-
mente, debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles si-
guientes a la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicio-
nalmente, corresponder reconocer el importe de los gastos realizados para la
obtencin del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el l-
mite equivalente al 100% de los dbitos observados.
Vigencia:
Versin:1a. COMUNICACIN A 5127 Pgina 12
24/09/2010
5.4.9. Reversin de dbitos automticos.

En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la a-
dhesin a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servi-
cios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una
clusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito
hasta el da hbil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de rever-
tir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del cliente, de-
ntro de los 30 das corridos contados desde la fecha del dbito. La devolucin ser
efectuada dentro de las 72 horas hbiles siguientes a la fecha en que la entidad reciba
la instruccin del cliente, siempre que la empresa originante del dbito y solo en los
casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 750.-, no se oponga a
la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa.
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reem-

plazo del aludido procedimiento de reversin, las entidades debern tener instrumen-
tados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin
de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que
hayan sido debitados.
Como mnimo cuatrimestralmente y dentro de los 10 das corridos desde la fecha de

cierre establecida, las entidades debern enviar al titular un resumen, indicando el tipo
de cuenta de que se trata conforme las modalidades de captacin habilitadas por el
Banco Central, con el detalle de los dbitos y crditos -cualesquiera sean sus concep-
tos- y los saldos registrados en el perodo que comprende.
En el resumen se har constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente
pueda formular su adhesin a servicios de dbito automtico y, en el lugar que deter-
mine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de Impuesto a las
transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL
o CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obliga-
cin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho
nmero, adems, se indicar la cantidad total.
5.4.10.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito auto-

mtico:
- Denominacin de la empresa prestadora de servicios, organismo recau-
dador de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados.
- Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo
o cuenta, etc.).
- Importe debitado.
Vigencia:
24/09/2010
- Fecha de dbito.
5.4.10.2. Cuando se efecten transferencias:
i) Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
- Informacin discrecional a criterio de la empresa o individuo origi-
nante.
ii) Si la cuenta es del receptor de la transferencia:
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los
60 das corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la enti-
dad la formulacin de un reclamo.
5.4.11. Cierre de las cuentas.
5.4.11.1. Por decisin del titular.
Previa comunicacin a la entidad depositaria, en los tiempos y formas con-
venidos.
5.4.11.2. Por decisin de la entidad.
Previa comunicacin a los titulares por correo -mediante pieza certificada-
otorgndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cie-
rre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
bre esos importes al vencimiento del citado plazo.
5.4.12. Garanta de los depsitos.
Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de
los depsitos.
La incorporacin de las leyendas que correspondan se formular con ajuste a lo esta-
blecido en el punto 6.4. de la Seccin 6.
Vigencia:
24/09/2010
5.4.13. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.
En el momento de la apertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas para

operar con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las reco-
mendaciones y precauciones que deben tomar para su utilizacin, en los trminos con-
tenidos en el punto 6.3. de la Seccin 6.
5.4.14. Constancia de entrega de informacin al cliente.
Las entidades debern mantener archivada la constancia de que el cliente ha sido notifi-
cado de que el texto de estas normas reglamentarias y sus eventuales actualizaciones
se encuentran a su disposicin en la entidad, indicando tambin que ellas podrn ser
consultadas a travs de "Internet" en la direccin www.bcra.gov.ar, aspecto que se con-
signar adems en los resmenes de cuenta a que se refiere el punto 5.4.10.
5.5. Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera.
Las entidades bancarias podrn abrir Cuentas a la vista especiales en moneda extranje-
ra, con ajuste a la presente reglamentacin.
5.5.2. Titulares.
Organismos o entes oficiales a cargo de la ejecucin de convenios de prstamo o dona-

cin suscriptos con organismos multilaterales de crdito para el financiamiento de pro-
yectos de inversin.
5.5.3.1. Personas fsicas.
Se aplicarn las disposiciones vigentes para la apertura de cuentas en caja de

ahorros.
5.5.3.2. Personas jurdicas.
Se aplicarn las disposiciones vigentes para la apertura de cuentas corrientes

especiales para personas jurdicas.
5.5.4. Moneda.
Dlar estadounidense u otras monedas extranjeras.
5.5.5. Depsitos.
Se admitirn solamente en la moneda en que se encuentra abierta la cuenta para la ca-

nalizacin de los respectivos desembolsos.
Vigencia:
24/09/2010
5.5.6. Dbitos.
En las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersti-
cas propias de un recibo. El retiro de fondos en efectivo solo podr efectuarse por ventani-
lla.
5.5.7. Retribucin.
Las tasas aplicables se determinarn entre las partes.
Los intereses se liquidarn por perodos vencidos no inferiores a 30 das y se acreditarn

en la cuenta en las fechas que se convengan.
En su caso, corresponder especificar los saldos mnimos requeridos para liquidar inte-
reses.
5.5.8. Comisiones.
Se pactarn libremente al momento de la apertura o posteriormente.
En materia de acreditacin de fondos, resmenes, cierre de cuentas y garanta de los de-

psitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los puntos 5.4.5. y
5.4.10. al 5.4.12.
5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones.
Las entidades financieras podrn abrir "Cuentas especiales para garantas de operacio-
nes de futuros y opciones", con ajuste a la presente reglamentacin.
5.6.2. Titulares.
Mercados autorregulados sujetos al control de la Comisin Nacional de Valores. Podrn

mantenerse estas cuentas a la vista en las entidades financieras para el depsito de las
garantas requeridas en las operaciones de futuros y opciones que se cursen en dichos
mercados.
Como mnimo se exigirn los siguientes datos:
5.6.3.1. Denominacin o razn social.
5.6.3.2. Domicilios real y legal.
Vigencia:
24/09/2010
5.6.3.3. Fotocopia del contrato o estatuto social.
5.6.3.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial.
5.6.3.5. Nmina de autoridades y de los representantes autorizados para utilizar la cuen-

ta, respecto de los cuales debern cumplimentarse los requisitos establecidos
para las personas fsicas (punto 1.3. de la Seccin 1.).
5.6.4. Moneda.
Dlares estadounidenses.
5.6.5. Depsitos.
Se admitirn solamente por la acreditacin de los importes en dlares estadounidenses

que correspondan a la constitucin de las garantas requeridas por los mercados auto-
rregulados con motivo de la concertacin y mantenimiento de contratos de futuros y op-
ciones. A tales efectos, se admitir la realizacin de operaciones de cambio en el merca-
do nico y libre de cambios, a travs de la entidad financiera en que est radicada la
cuenta especial mediante dbito de cuentas a la vista en pesos.
Dichas operaciones podrn ser efectuadas por cada uno de los operadores o en forma
global por el respectivo mercado por el importe neto que surja de los compromisos de los
operadores.
5.6.6. Dbitos.
Se admitirn solamente para la liquidacin de las garantas constituidas por los operado-
res al vencimiento o cancelacin de las operaciones, las que sern convertidas a pesos
mediante la correspondiente operacin de cambio en el mercado nico y libre de cam-
bios, empleando el procedimiento previsto en el punto 5.6.5.
5.6.7. Compensaciones.
Si en un determinado da hubiera liberacin de mrgenes de garanta por vencimientos o

cancelacin de contratos y a su vez debieran reponerse o constituirse nuevas garantas,
podrn compensarse las operaciones y de corresponder, liquidarse el remanente.
En materia de comisiones, los importes correspondientes debern debitarse de las cuen-

tas en pesos que el respectivo mercado autorregulado posea en la entidad financiera.
Respecto a las disposiciones referidas a los resmenes, cierre de cuentas y garanta de

los depsitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los puntos
5.4.10. a 5.4.12.
Asimismo, podrn realizarse transferencias de fondos entre las cuentas especiales habili-
tadas conforme la presente reglamentacin.
Vigencia:
24/09/2010
Respecto a las disposiciones referidas a los resmenes, cierre de cuentas y garanta de

los depsitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los puntos
5.4.10. a 5.4.12.
5.7. Caja de ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social -Decreto
N 1602/09-.
5.7.1. Apertura.
Las entidades financieras abrirn estas cuentas a solicitud de la Administracin Nacional

de la Seguridad Social (ANSES) a nombre de los titulares que informe ese organismo,
suministrando como mnimo: apellido y nombre y documento nacional de identidad.
5.7.2. Identificacin de los titulares.
Se verificar mediante la presentacin del Documento Nacional de Identidad de los

titulares, con ajuste a lo previsto en el artculo 14 ter -inciso b- de la Ley 24.714 y
modificatorios.
5.7.3. Depsitos.
Slo se admitir la acreditacin de los beneficios correspondientes a la asignacin,

reintegros fiscales, promociones de la entidad financiera y otros conceptos derivados del
mismo beneficio, en pesos.
5.7.4. Movimientos sin cargo.
Como mnimo, las siguientes operaciones:
- Apertura y mantenimiento de cuenta.
- Tres extracciones de fondos o consultas de saldo y movimientos, por mes calendario,

que se efecten por cajeros automticos del pas que correspondan a la misma entidad
financiera emisora de la tarjeta de dbito que se entregue para operar con la cuenta.
- Compras y/o retiros de efectivo en comercios adheridos, efectuados con la tarjeta de

dbito.
Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
5.7.5. Tarjeta de dbito.
Deber proveerse -sin cargo- al titular de la cuenta una tarjeta magntica que le permitir
operar con los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas en el punto
5.7.4.
Vigencia:
24/09/2010
No resulta obligatoria la emisin peridica de resmenes con el detalle de los

movimientos registrados en las cuentas.
En su reemplazo el sistema de cajeros automticos del banco depositario deber prever

la provisin de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos diez movimientos
operados.
Ello, sin perjuicio de que el beneficiario podr solicitar personalmente el resumen de

cuenta en la correspondiente sucursal.
5.7.7. Cierre de cuenta.
El cierre de las cuentas operar por no verificarse movimientos de dbito ni crdito

durante un perodo de 180 das corridos.
En dicha oportunidad los fondos remanentes sern transferidos a la ANSES sin

necesidad de cumplir otro trmite, con la nica salvedad de los saldos que
correspondieren a acreditaciones vinculadas a beneficios impositivos y/o reintegros por
promociones, los que tendrn el destino de saldos inmovilizados conforme lo previsto en
el punto 6.7. de la Seccin 6.
5.7.8. Entrega de las normas a los titulares.
Las entidades financieras debern entregar a los titulares el texto completo de los puntos
5.7.2. a 5.7.8. de esta reglamentacin junto con las condiciones vinculadas a la tarjeta de
la asignacin, en oportunidad de la entrega de la tarjeta de dbito, debiendo el banco
depositario conservar la constancia de su puesta a disposicin por parte del interesado
que podr formalizarse en un listado preparado a tal fin.
5.7.9. Guarda de la documentacin.
La documentacin vinculada con la apertura y depsito de asignaciones en estas cuentas

(copia del documento nacional de identidad del titular, listados provistos por ANSES para
la apertura y acreditacin de los beneficios, constancia de la entrega de las normas y la
tarjeta previstas en el punto 5.7.8.) deber conservarse de forma que facilite el
cumplimiento del control y supervisin de la autoridad de aplicacin dispuesta por el
Decreto 1602/09 o -en su caso- la norma legal que lo estipule.
Vigencia:
24/09/2010
6.1. Identificacin.
En el momento de la apertura de la cuenta las personas fsicas titulares o a cuya orden se re-
gistre una cuenta, representantes legales de personas jurdicas, etc. utilizarn alguno de los
documentos que se indican a continuacin:
6.1.1. Argentinos.
i) Documento Nacional de Identidad.
ii) Libreta de Enrolamiento.
iii) Libreta Cvica.
6.1.2. Extranjeros radicados a partir del 1.1.1970.
Documento Nacional de Identidad - Extranjeros.
6.1.3. Extranjeros ingresados al pas con carcter permanente o temporario, con plazo de
permanencia mayor de tres meses y an no radicados.
i) Pasaporte de pases limtrofes.
ii) Cdula de identidad otorgada por autoridad competente de los respectivos pases
limtrofes.
6.1.4. Extranjeros con menos de tres meses de permanencia en el pas.
i) Permiso de ingreso a la Repblica, otorgado por la Direccin Nacional de Migracio-

nes o por funcionario consular argentino.
ii) Pasaporte -visado por autoridad consular argentina, salvo que convenios suscriptos
por la Repblica lo eximan de ello-.
iii) Tarjeta individual, expedida por la Direccin Nacional de Migraciones.
iv) Cdula de identidad o cualquier otro documento identificatorio otorgado por autoridad
competente de los respectivos pases limtrofes.
6.1.5. Extranjeros que sean funcionarios internacionales y representantes y funcionarios di-

plomticos.
Documentos de identificacin correspondientes otorgados por el Ministerio de Rela-

ciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto.
Vigencia:
24/09/2010
6.1.6. Otros.
Segn lo previsto en las normas sobre "Documentos de identificacin en vigencia".
6.2. Situacin fiscal.
Las personas jurdicas o fsicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta, representan-
tes legales, etc. informarn su situacin ante la Administracin Federal de Ingresos Pblicos
(AFIP) proporcionando el elemento que corresponda, segn se indica a continuacin:
6.2.1. Clave nica de identificacin tributaria (CUIT).
6.2.2. Cdigo nico de identificacin laboral (CUIL).
6.2.3. Clave de identificacin (CDI). Las entidades depositarias gestionarn el cumplimiento

de la presente exigencia mediante el proceso que a tales efectos genere la Adminis-
tracin Federal de Ingresos Pblicos.
6.3.1. Las entidades financieras que proporcionen tarjetas magnticas para ser utilizadas en
la realizacin de operaciones con cajeros automticos debern alertar y recomendar a
los usuarios acerca de las precauciones que deben tomar para asegurar su correcto
empleo.
La notificacin de esas recomendaciones deber efectuarse al momento de la apertu-

ra de la cuenta que implique la entrega de una tarjeta para ser utilizada en los cajeros
automticos, sin perjuicio de la conveniencia de efectuar peridicamente posteriores
recordatorios.
Asimismo, corresponder colocar -en forma visible en los lugares donde se encuen-
tren los cajeros automticos- carteles con las precauciones que deben adoptar los
usuarios del sistema.
6.3.2. A continuacin se enumeran las recomendaciones y recaudos que, como mnimo, de-
bern comunicarse a los usuarios:
6.3.2.1. Solicitar al personal del banco toda la informacin que estimen necesaria
acerca del uso de los cajeros automticos al momento de acceder por prime-
ra vez al servicio o ante cualquier duda que se les presente posteriormente.
Vigencia:
24/09/2010
6.3.2.2. Cambiar el cdigo de identificacin o de acceso o clave o contrasea perso-

nal ("password", "PIN") asignada por la entidad, por uno que el usuario selec-
cione, el que no deber ser su direccin personal ni su fecha de nacimiento u
otro nmero que pueda obtenerse fcilmente de documentos que se guarden
en el mismo lugar que su tarjeta.
6.3.2.3. No divulgar el nmero de clave personal ni escribirlo en la tarjeta magntica

provista o en un papel que se guarde con ella, ya que dicho cdigo es la llave
de ingreso al sistema y por ende a sus cuentas.
6.3.2.4. No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aun cuando

pretendan ayudarlo, ni facilitar la tarjeta magntica a terceros, ya que ella es
de uso personal.
6.3.2.5. Guardar la tarjeta magntica en un lugar seguro y verificar peridicamente su

existencia.
6.3.2.6. No utilizar los cajeros automticos cuando se encuentren mensajes o situa-

ciones de operacin anormales.
6.3.2.7. Al realizar una operacin de depsito, asegurarse de introducir el sobre que

contenga el efectivo o cheques conjuntamente con el primer comprobante
emitido por el cajero durante el proceso de esa transaccin, en la ranura es-
pecfica para esa funcin, y retirar el comprobante que la mquina entregue
al finalizar la operacin, el que le servir para un eventual reclamo posterior.
6.3.2.8. No olvidar retirar la tarjeta magntica al finalizar las operaciones.
6.3.2.9. Si el cajero le retiene la tarjeta o no emite el comprobante correspondiente,

comunicar de inmediato esa situacin al banco con el que se opera y al ban-
co administrador del cajero automtico.
6.3.2.10. En caso de prdida o robo de su tarjeta, denunciar de inmediato esta situa-

cin al banco que la otorg.
6.3.2.11. En caso de extracciones cuando existieren diferencias entre el comprobante

emitido por el cajero y el importe efectivamente retirado, comunicar esa cir-
cunstancia a los bancos en el que se efectu lo operacin y administrador del
sistema, a efectos de solucionar el problema.
Vigencia:
24/09/2010
6.4.1. Leyenda.
En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de de-

psito, comprobantes emitidos por cajeros automticos, resmenes de cuenta, etc.)
deber constar, en forma visible e impresa al frente o al dorso de ellos la siguiente le-
yenda:
"Los depsitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garanta

de $ 30.000. En las cuentas a nombre de dos o ms personas, la garanta
se prorratear entre sus titulares. En ningn caso, el total de la garanta
por persona podr exceder de $ 30.000, cualquiera sea el nmero de
cuentas y/o depsitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. "A" 2337 y sus
modificatorios y complementarios. Se encuentran excluidos los captados a
tasas superiores a la de referencia y los que hayan contado con incentivos
o estmulos especiales adicionales a la tasa de inters."
En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en ltimo lugar o se tra-
te de depsito de ttulos valores, corresponder colocar en forma visible en el frente de
los documentos la siguiente leyenda:
"Depsito sin garanta"
Esta ltima exigencia no regir cuando las operaciones se efecten a travs de caje-
ros automticos pertenecientes a redes que posibiliten la interconexin operativa de
las entidades financieras.
6.4.2. Informacin al cliente.
Las entidades debern mantener a disposicin de su clientela los textos completos y

actualizados de la Ley 24.485, del Decreto 540/95 (texto actualizado) y de las normas
sobre "Sistema de seguro de garanta de los depsitos".
6.4.3. Publicidad.
6.4.3.1. En recintos de las entidades financieras.
En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela deber
transcribirse en forma visible los alcances de la garanta (tipo de operacin, su
condicin de comprendida o no en el rgimen, porcentaje y monto garantiza-
dos, excepciones, etc.).
6.4.3.2. En otros medios.
En la publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con los

depsitos que capten, deber consignarse la existencia de una garanta limi-
tada para su devolucin o su inexistencia, segn el caso.
Vigencia:
24/09/2010
6.5. Tasas de inters.
6.5.1. Formas de concertacin.
Las tasas de inters se concertarn libremente entre las entidades financieras y los
clientes, de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de operacin.
6.5.2. Base y modalidades de liquidacin.
Se liquidarn sobre los capitales impuestos desde la fecha de recepcin de los fondos
hasta el da anterior al del vencimiento o del retiro o el da de cierre del perodo de
clculo, segn sea el caso y se capitalizarn o abonarn en forma vencida, de acuerdo
con las condiciones pactadas.
6.5.3. Divisor fijo.
365 das.
6.5.4. Expresin.
Las tasas de inters debern expresarse en forma homognea y transparente dentro

del mercado financiero con la finalidad de que el pblico inversor disponga de elemen-
tos comparables para su evaluacin.
6.5.5. Exposicin en los documentos.
En todas las operaciones, cualquiera sea su instrumentacin, corresponde que en los

contratos, recibos, u otros documentos de relacin con los clientes, donde se expliciten
tasas o importes de intereses, se deje expresa constancia de los siguientes aspectos.
6.5.5.1. Tasa de inters anual contractualmente pactada, en tanto por ciento con dos
decimales.
6.5.5.2. Tasa de inters efectiva anual equivalente al clculo de los intereses en forma
vencida, en tanto por ciento con dos decimales.
6.5.5.3. Carcter fijo o variable de la tasa de inters, con indicacin en este ltimo ca-
so de los parmetros que se emplearn para su determinacin y periodicidad
del cambio.
Vigencia:
24/09/2010
6.5.6. Clculo de la tasa de inters efectiva anual.
En las operaciones en las cuales, segn el contrato, los intereses se calculan en forma
vencida para liquidaciones peridicas o ntegra y determinados proporcionalmente a
partir de una tasa anual, se utilizar la siguiente frmula:
i={[(1 + i * m/df * 100) ** df/m]-1}*100

s
donde
i: tasa de inters anual efectiva, equivalente al clculo de los intereses en forma

vencida sobre saldos, en tanto por ciento, con dos decimales.
i : tasa de inters anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento.

s
m: cantidad de das correspondiente a cada uno de los subperodos de liquidacin

de intereses cuando se los cobre en forma peridica, o de la operacin cuando
se los cobre en una sola oportunidad. Cuando dichos subperodos sean en das
fijos por lapsos mensuales, bimestrales, etc., se consideran a estos efectos co-
mo de 30 das, 60 das, etc., respectivamente.
df: 365.
6.5.7. Publicidad.
6.5.7.1. En recintos de las entidades financieras.
Las entidades debern exponer en pizarras colocadas en los locales de aten-

cin al pblico informacin sobre las tasas de inters, en tanto por ciento con
dos decimales, de las distintas modalidades de inversin que ofrezcan a sus
clientes, por operaciones en pesos, en moneda extranjera o en ttulos valores,
con el siguiente detalle:
i) Tasa de inters nominal anual.
ii) Tasa de inters efectiva anual.
6.5.7.2. En otros medios o lugares.
En las publicidades o publicaciones realizadas a travs de cualquier medio

grfico (peridicos, revistas, carteleras en la va pblica, etc.), de las distintas
alternativas de inversin ofrecidas, las entidades debern exponer en forma
legible y destacada la siguiente informacin:
Vigencia:
24/09/2010
i) Tasa de inters nominal anual.
ii) Tasa de inters efectiva anual.
6.6. Devolucin de depsitos.
Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artculos 2185, inciso
4), del Cdigo Civil y 579 del Cdigo de Comercio, estn sujetas a las siguientes condicio-
nes, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados.
6.6.1. Cuentas a orden recproca o indistinta.
La entidad entregar el depsito total o parcialmente a cualquiera de los titulares, aun

en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los dems, siempre que
no medie orden judicial en contrario.
6.6.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva.
La entidad entregar el depsito slo mediante comprobante firmado por todos los titu-
lares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerir orden
judicial para disponer del depsito.
6.6.3. Cuentas a nombre de una o ms personas y a la orden de otra.
6.6.3.1. Las entidades entregarn, en todos casos, el depsito a la persona a cuya or-
den est la cuenta, salvo lo previsto en el punto 6.6.3.2.
6.6.3.2. Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden

est la cuenta, el depsito se entregar a su titular o bien a la persona a la
cual corresponda la administracin de sus bienes conforme a lo establecido en
el Cdigo Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos
depositados quedarn a disposicin de quienes resulten ser sus causahabien-
tes.
6.7. Saldos inmovilizados.
6.7.1. Transferencia.
Con carcter general, los fondos radicados en cuentas de depsitos se transferirn a

"Saldos Inmovilizados" en el momento de cierre de las cuentas.
Vigencia:
24/09/2010
6.7.2. Aviso a los titulares.
Se admitir la aplicacin de comisiones sobre los saldos inmovilizados, nicamente en

la medida que las entidades lo comuniquen previamente a los titulares, haciendo refe-
rencia a su importe -el que no podr superar, por mes calendario, el valor de la pieza
postal carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino-
y a la fecha de vigencia que no podr ser inferior a 30 das corridos desde la comuni-
cacin.
Las comunicaciones se cursarn por correo mediante la sealada pieza postal certifi-
cada.
6.8. Actos discriminatorios.
Las entidades debern adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produz-
can actos discriminatorios respecto de su clientela que tengan su origen en alguna discapa-
cidad fsica que presenten las personas, siendo aplicable, cuando corresponda, lo previsto
en la legislacin de fondo (artculos 52, 54 y 55 del Cdigo Civil).
6.9. Cierre obligatorio de la cuenta.
Deber procederse al cierre de la cuenta en caso de no haber registrado movimientos

-depsitos o extracciones realizados por el/los titulares- o no registrar saldo, en ambos casos
por 180 das corridos.
Slo se admitir el cobro de comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del
saldo de la cuenta, no pudindose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos
deudores derivados de tal situacin.
El cierre de la cuenta deber ser comunicado con anticipacin a sus titulares por nota remiti-
da por pieza postal certificada o, en su caso, mediante resumen o extracto correspondiente a
este producto o a otros productos que tenga el cliente en la entidad.
En el aviso a cursar deber otorgarse un plazo no inferior a 30 das corridos para que el
cliente opte por mantener la cuenta, antes de proceder a su cierre.
Estas disposiciones sern aplicables a las operaciones contempladas en la presente regla-

mentacin, excepto que tengan un tratamiento especfico para proceder a su cierre o su
apertura haya sido ordenada por la Justicia.
6.10. Manual de procedimiento.
Las entidades financieras explicitarn en un manual de procedimientos, que deber estar a

disposicin de la clientela, las condiciones que observarn para la apertura, funcionamiento y
cierre de las cuentas de caja de ahorros, cuenta bsica y de la cuenta corriente especial para
personas jurdicas, las que debern basarse en criterios objetivos, no pudiendo fijar pautas
preferenciales para personas o empresas vinculadas, en cuyo aspecto se tendrn en cuenta
las definiciones adoptadas por el Banco Central de la Repblica Argentina.
Vigencia:
24/09/2010
Dicho manual deber ser remitido para conocimiento del Directorio, o autoridad equivalente,
y del Comit de Auditoria de la entidad, antes del 1.9.08, circunstancia que deber constar
en las respectivas actas. Este procedimiento se observar ante futuras modificaciones y/o
adecuaciones del mismo.
Vigencia:
24/09/2010
Seccin 7. Disposiciones transitorias.
7.1. Cuenta bsica.
Las entidades que opten por no ofrecer la Cuenta bsica debern hacerlo saber, en un pla-
zo de 15 das corridos contados a partir del 6.06.08, mediante nota suscripta por su repre-
sentante legal dirigida a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias. Caso
contrario, se entender que se ha optado, con carcter definitivo e irrevocable, por ofrecerla,
a partir del 1.9.08, en los trminos de las disposiciones de la Seccin 3.
7.2. Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la
Construccin.
La Libreta de Aportes (art. 13 de la Ley 22.250) en su formato tradicional, en poder de los

empleadores o de los trabajadores, continuar vigente y circular simultneamente con la
Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral complementaria y accesoria de la Credencial de
Registro Laboral a que se refiere el punto 5.1.7. de la Seccin 5. hasta tanto ocurra su total
reemplazo, como consecuencia de haberse completado todas las hojas disponibles en dicha
libreta, de que se produzca su extravo o transcurra el plazo de dos aos contados a partir
del 13.03.09, momento en que operar su caducidad. En los citados casos o cuando el
trabajador carezca de libreta se observarn las disposiciones previstas en el citado punto
5.1.7. de la Seccin 5.
Mientras que no opere dicha caducidad, continuar vigente el siguiente procedimiento:
7.2.1. En caso de extravo o sustraccin de la Libreta de Aportes, se deber comunicar tal

circunstancia sin demora al banco y al Instituto de Estadsticas y Registro de la
Industria de la Construccin y gestionar ante dicho ente la Credencial de Registro
Laboral mencionada en el punto 5.1.7. de la Seccin 5.
7.2.2. A la presentacin de la libreta al banco por parte del empleador (sus sucesores, o el
sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo laboral, se registrar en
forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha (capital e intereses) y se devolver
la libreta en el acto al presentante.
7.2.3. La presentacin de la libreta ser necesaria para dar curso a retiros o transferencias
de fondos, en cuyo caso debern efectuarse en ella las correspondientes
registraciones.
7.2.4. Las anotaciones en la libreta se efectuarn cuando se hallen consignados todos los
datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador.
Vigencia:
24/09/2010
ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO DE LAS
B.C.R.A. NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA
GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN

OBSERVACIONES
Sec. Punto Pr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Pr.
1. 1.1.1. "A" 1199 I 2. S/Com. "A" 1823 (pto. 2),
"A" 1820 I 2.1. 2192 (pto 1.), 2241 (Cap. I
- Seccin 1.) y 4368.
1.1.2. A 1199 I 2.
A 1823 2.1.
1.1.3. A 1199 I 2.
A 1823 2.1.
1.1.4. A 1199 I 2.
A 1823 2.1.
1.2. A 1653 I 2.1.3.1. S/Com. A 2061 (pto. 3.),
A 1820 I 2.2. 3247 (pto.1.), 4358 y
5035.
1.3. A 3042 1. 1.3.1. S/Com. A 3247 (pto. 1.)
1.4. 1 A 4809
2 A 1199 I 5.7. S/Com. A 4809.
3 A 1199 I 5.7.
4 A 2814 1. 1.1.1.1.
5 A 2814 1. 1.1.1.2.
1.5.1. A 1199 I 2.
1.5.2. A 1820 I 2.3.
1.5.3. A 1820 I 2.3.
1.6. A 3042 S/Com. A 3247, 4936,
4971 (pto. 16.) y 5000.
1.7.1. 1 A 1653 I 2.1.3.2.3. 1
A 1820 I 2.5. 2
2 A 3042
1.7.2. 1 A 1653 I 2.1.3.2.3. 2
2 A 1653 I 2.1.3.2.3. 2
3 A 3042
1.7.3. 1 A 1653 I 2.1.3.3. S/Com. A 2061 (pto. 3.)
2 A 3042
3 A 3042
1.7.4. A 1653 I 2.1.3.2.2.
1.7.5. A 3042
1.8.1. 1 A 1653 I 2.1.1.1.
A 1820 I 2.4.
2 A 1653 I 2.1.1.1.
A 1820 I 2.4.
3 A 3042
1.8.2. A 2468 1. 2
1.9. A 2468 1. 1
1.9.1. A 1653 I 2.1.3.2.2.
3.3.
1.9.2. 1 A 2508 nico 1 S/Com. A 3323.
2 A 2621 1. 1
3 A 2508 Unico 5
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
OBSERVACIONES
1. 4 A 3042
1.9.3. A 2468 1. 1
1.9.4. 1 "A" 2468 1. 4
2 "A" 2468 1. 5
3 "A" 2468 1. 6
2 A 2468 1. 5
3 "A" 2468 1. 6
2 "A" 2468 1. 5
3 "A" 2468 1. 6
1.10. 1 A 2621 3.
2 A 2508 Unico 3
1.11. 1 A 3042 S/Com. A 4809 y A
4971 pto. 16 y 5022
2 A 3042 S/Com. A 3323,
4809, 5000 y 5022
1.11.1. A 2621 2.
1.11.2. A 3014 3. 3.7.1.6.
4 A 3042
1.12.1. A 3042
1.12.2. A 3042 S/Com. A 4809.
1.12.2.1 A 1199 I 5.2.2. 1 y 2
A 1653 I 2.1.3.4.
1.12.2.2 A 1199 I 5.2.2. 3 S/Com. A 4809.
1.13. A 1199 I 6.3. S/Com. A 2807-pto. 6
A 1820 I 2.6.
1.14. A 2530
1.15. A 1653 I 2.1.3.5.
2. 2.1. A 2590 I 4.4.1. S/Com. A 5091
1 A 2590 I 4.4.2. S/Com. A 5091
2.2. 2 A 2956 S/Com. A 5091
3 A 5091
S/Com. A 4047 y
2.3. A 2590 I 4.4.3.
5091.
2.4. A 2590 I 4.4.4. S/Com. A 5091
2.5. A 2590 I 4.4.5. S/Com. A 5091
S/Com. A4809 y
2.6. A 2590 I 4.4.6.
5091.
2.7. A 2590 I 4.4.7. S/Com. A 5091
2.8. A 2590 I 4.4.8. S/Com. A 5091
A 2956 I 4.4.9. S/Com. A 5091
2.9.
A 2590 S/Com. A 5091
2.10. A 2590 I 4.4.10. S/Com. A 5091
2.11. A 2590 I 4.4.11. S/Com. A 5091
1 A 2590 I 4.4.12. S/Com. A 5091
2.12. 2 A 2590 S/Com. A 5091
3 A 2956 S/Com. A 5091
3. 3.1. A 4809 1.
3.2. A 4809 1. S/Com. A 5035.
3.3. A 4809 1.
3.4. A 4809 1.
3.5. A 4809 1.
OBSERVACIONES
3. 3.6. A 4809 1.
A 4809 1. S/Com. A 4936, 4971
3.7.
(pto. 17.) y 5000.
3.8. A 4809 1.
3.9. A 4809 1.
3.10. A 4809 1.
3.11. A 4809 1.
3.12. A 4809 1.
3.13. A 4809 1.
3.14. A 4809 1.
3.15. A 4809 1.
3.16. A 4809 1.
3.17. A 4809 1.
3.18. A 4809 1.
3.19. A 4809 1.
4. 4.1. A 5127
4.2. A 5127
4.3. A 5127
4.4. A 5127
4.5. A 5127
4.6. A 5127
4.7. A 5127
4.8. A 5127
4.9. A 5127
4.10. A 5127
4.11. A 5127
4.12. A 5127
4.13. A 5127
4.14. A 5127
4.15. A 5127
4.16. A 5127
4.17. A 5127
4.18. A 5127
4.19. A 5127
4.20. A 5127
S/Com. A 4532 y B
A 1199 I 4.2.1.
5. 5.1.1. 9516.
B 6360
S/Com. A 3042 y B
1 A 1199 I 4.2.2.
5.1.2. 9516.
2 A 3042
5.1.3. A 1199 I 4.2.
S/Com. A 1877, pto.
5.1.4. A 1199 I 4.2.3.
3.
5.1.5.1. A 1199 I 4.2.4.1.
5.1.5.2. A 1199 I 4.2.4.2.
5.1.5.3. A 1199 I 4.2.4.3.
5.1.6.1. A 1199 I 4.2.5.1.
5.1.6.2. A 1199 I 4.2.5.2.
5.1.6.3. A 1199 I 4.2.5.3.
5.1.6.4. A 1199 I 4.2.5.4.
OBSERVACIONES
5.1.7. A 1199 I 4.2.6. S/Com. B 9516.
5.1.7.1. A 1199 I 4.2.6.1. S/Com. B 9516.
5.1.7.2. B 9516
5.1.7.3. A 1199 I 4.2.6.2. S/Com. B 9516.
5.1.7.4. A 1199 I 4.2.6.4. S/Com. B 9516.
5.1.7.5. A 1199 I 4.2.6.3. S/Com. B 9516.
5.1.7.6. A 1199 I 4.2.6.5. S/Com. B 9516.
5.1.8.1. A 1199 I 4.2.7.1.
5.1.8.2. A 1199 I 4.2.7.2.
5.1.9.1. A 1199 I 4.2.8.1.
5.1.9.2. A 1199 I 4.2.8.2.
5.1.9.3. A 1199 I 4.2.8.3.
5.1.9.4. A 3042
5.1.10. A 1199 I 4.2.9. S/Com. B 9516.
5.2.1. A 1247 4.3.1.
5.2.2. A 1247 4.3.2.
5.2.3. A 1247 4.3.3.
5.2.4.1. A 1247 4.3.4.1. S/Com. A 3042.
5.2.4.2. A 1247 4.3.4.2.
5.2.5. A 1247 4.3.5.
5.2.6. A 1247 4.3.6.
5.2.7. A 1247 4.3.7.
5. 5.2.8. A 1247 4.3.8.
5.3. A 1199 I 4.1.
5.4. A 3250 1.
5.4.1. A 3250 1.
5.4.2. A 3250 1.
5.4.3. A 3250 1.
5.4.4. A 3250 1.
5.4.5. A 3250 1. S/Com. A 4936, 4971
(pto. 18.) y 5000.
5.4.6. A 3250 1.
5.4.7. A 3250 1. S/Com. A 5068.
5.4.8. A 3250 1.
5.4.9. A 3250 1.
5.4.10. A 3250 1. S/Com. A 3014 (pto.
3.7.1.), 3323 y 4809.
5.4.11. A 3250 1.
5.4.12. A 3250 1.
5.4.13. A 3250 1.
5.4.14. A 3250 1.
5.5. A 3583 1 S/Com. A 3827, pto. 3.
5.6. A 3566 1. S/Com. A 4602, pun-
tos 1 y 2.
5.7. A 5007
OBSERVACIONES
6. 6.1. "A" 3042
6.1.1. "A" 2885 1.
6.1.2. "A" 2885 2. 2.2.
6.1.3. "A" 2885 2. 2.3.
6.1.4. "A" 2885 2. 2.4.
6.1.5. "A" 2885 2. 2.5. y
2.6.
6.1.6. "A" 3042
6.2. A 1891 S/Com. "A" 1922, 3323
y 4875.
6.3.1. 1 "A" 2530 1
2 "A" 2530 3 y
4
3 "A" 2530 5
6.3.2. "A" 2530 2
6.4.1. "A" 1199 I 6.3. S/Com. "A" 2807 (pto. 6
"A" 1820 I 2.6. - 1 y 2 prr.) y 3270.
6.4.2. "A" 2807 6. 3
6.4.3.1. "A" 2807 6. 5
6.4.3.2. "A" 2807 6. 4
6.5.1. "A" 1199 I 5.3.1.
6.5.2. "A" 1199 I 5.3.2.
6.5.3. "A" 1199 I 5.3.3.
6.5.4. "A" 3042
6.5.5. "A" 1199 I 5.3.4.
6.5.6. "A" 1199 I 5.3.4.1.
y
5.3.4.3.
6.5.7. "A" 627 1.
6.6. "A" 1199 I 5.1.
6.6.1. "A" 1199 I 5.1.1.
6.6.2. "A" 1199 I 5.1.2
6.6.3. "A" 1199 I 5.1.3.
6.7.1. "A" 1199 I 5.2.1. S/Com. A 3042.
6.7.2. "A" 1199 I 5.2.2. S/Com. A 3042 y
4809.
6.8. "B" 6572
6.9. A 4809 6.
6.10. A 4809 7.
7. 7.1. A 4809 1. S/Com. B 9516.
7.2. A 1199 I 4.2.6. S/Com. B 9516.

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"2010 - AO DEL BICENTENARIO DE LA REVOLUCION DE MAYO"

COMUNICACIN A 5127 24/09/2010

Implementacin de la "Cuenta gratuita uni-

3.2. Por transferencias realizadas en ventanilla:

Monto de la transferencia Comisin mxima

Adems, no corresponder el cobro de comisiones interbancarias sin perjuicio de que se

Por ltimo, se recuerda que en la pgina de esta Institucin www.bcra.gov.ar, acce-

Saludamos a Uds. muy atentamente.

BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA

Daro C. Stefanelli Alfredo A. Besio

Seccin 1. Caja de ahorros.

1.1. Entidades intervinientes.

1.3. Identificacin y situacin fiscal del titular.

1.4. Apertura y funcionamiento de cuentas. Recaudos.

1.6. Depsitos y otros crditos.

1.7. Extraccin de fondos.

1.9. Convenios para formular dbitos.

1.10. Reversin dbitos automticos.

1.11. Resumen de cuenta.

1.12. Cierre de cuentas.

1.13. Garanta de los depsitos.

1.14. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.

1.15. Entrega del texto de las normas.

Seccin 2. Cuenta Sueldo.

2.4. Tarjeta de dbito.

2.5. Resumen de cuenta.

2.8. Cierre de cuentas.

2.9. Entrega de las normas a los titulares.

2.10. Guarda de documentacin.

2.11. Servicios adicionales.

2.12. Otras disposiciones.

Seccin 3. Cuenta bsica.

3.1. Entidades intervinientes.

3.3. Identificacin y situacin fiscal del titular.

3.4. Apertura y recaudos.

3.6. Seguridad informtica.

3.7. Depsitos y otros crditos.

3.8. Extraccin de fondos.

3.9. Movimientos sin cargo.

3.11. Convenios para formular dbitos.

3.12. Reversin de dbitos directos.

3.13. Resumen de cuenta.

3.14. Cierre de las cuentas.

3.15. Garanta de los depsitos.

3.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.

3.17. Entrega del texto de las normas.

3.18. Tarjeta de dbito.

3.19. Otras disposiciones.

Seccin 4. Cuenta gratuita universal.

4.1. Entidades intervinientes.

4.3. Identificacin y situacin fiscal del titular.

4.4. Apertura y recaudos.

4.6. Seguridad informtica.

4.7. Depsitos y otros crditos.

4.8. Extraccin de fondos.

4.9. Movimientos sin cargo.

4.11. Convenios para formular dbitos.

4.12. Reversin de dbitos automticos.

4.13. Resumen de cuenta.

4.14. Cierre de las cuentas.

4.15. Garanta de los depsitos.

4.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.

4.17. Entrega del texto de las normas.

4.18. Tarjeta de dbito.