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SEALES DE ALERTA
OPERACIONES INUSUALES O SOSPECHOSAS
El Banco Central del Uruguay, en concordancia con las mejores prcticas internacionales
ha dictado algunas Seales de Alerta a fin de detectar comportamientos que puedan
resultar inusuales o sospechosos, las cuales deben obligatoriamente, ser difundidas al
personal (Comunicacin 2002/198, 2010/216 y 2012/191).
Cliente que realiza varios depsitos en efectivo por debajo del umbral de reporte
en cajeros automticos.
Cliente que constantemente deposita efectivo para cubrir solicitudes de cheques
bancarios, transferencias u otros instrumentos monetarios negociables de fcil
realizacin.
Cliente cuyo negocio amerita un uso intenso de dinero en efectivo, que no realiza
depsitos de esa naturaleza.
Cliente que intenta realizar una transaccin en efectivo o con otros instrumentos
monetarios y retira su solicitud luego de conocer los requerimientos de reporte.
Cliente que parece estar actuando como agente de un tercero y no quiere revelar la
verdadera identidad del beneficiario.
Clientes que suministran informacin mnima, falsa o difcil de verificar por parte
de la institucin financiera.
Grandes retiros de efectivo de una cuenta que se encontraba inactiva o que acaba
de recibir una importante transferencia del exterior.
Clientes que presentan numerosas cuentas a nombre de sociedades, sin que existan
evidencias de actividad comercial legtima.
Una cuenta registrada a nombre de varias personas con firma autorizada que no
parecen estar relacionadas entre s (lazos familiares, relaciones de negocios).
Una cuenta abierta por una persona jurdica o una organizacin que tiene la misma
direccin que otras compaas y organizaciones, pero para la cual las mismas
personas tienen firma autorizada, cuando no existe aparentemente ninguna razn
econmica o legal para dicho acuerdo (por ejemplo, personas que ocupan cargo
de directores de varias compaas residentes en el mismo lugar).
Cliente que utiliza de manera insuficiente los servicios del banco (por ejemplo,
mantiene grandes saldos en cuentas de baja rentabilidad).
c. OPERACIONES DE INVERSIN
Cliente que exhibe una inusual falta de preocupacin respecto a los riesgos y
costos de la transaccin.
Cliente presentado por un banco del exterior ubicado en un pas donde exista una
importante actividad vinculada con la produccin y el trfico de drogas o con
organizaciones terroristas, o en un pas o territorio que haya sido identificado
como no cooperador en la lucha contra el lavado de dinero, o en un pas sobre el
cual existan dudas acerca de la efectiva aplicacin de los estndares
internacionalmente aceptados en materia de conocimiento e identificacin de
clientes.
Solicitud de compra de un contrato a prima nica por una abultada suma por parte
de asegurados con poca experiencia, en lugar de requerir una pliza a prima
peridica.
Intento de usar un cheque emitido por un tercero para adquirir una pliza.
1.2) Transacciones en las que se utilicen fondos provenientes de cualquiera de los pases
o territorios mencionados en el numeral anterior.
2.1) Transacciones que se realicen a nombre de personas que presenten evidentes indicios
de carecer de la capacidad econmica necesaria para tales adquisiciones o que, sin una
razn clara, se realicen a nombre de menores de edad o personas que presenten signos de
discapacidad mental.
2.3) Transacciones en las que los intervinientes presenten las siguientes caractersticas:
i) personas fsicas que hayan sido procesadas o condenadas por delitos precedentes del
lavado de activos o sobre las que existan sospechas respecto de su presunta relacin con
actividades delictivas,
ii) personas fsicas que estn relacionadas con las anteriores por lazos familiares,
profesionales, de origen, en las que exista coincidencia en el domicilio o coincidencia de
representantes o apoderados, etc.).
iii) personas fsicas o jurdicas con domicilio desconocido o de mera correspondencia
(p.e. apartado de correos, sedes compartidas, estudios profesionales, etc.), o con datos
supuestamente falsos o de probable no certeza.
iv) personas jurdicas que no realicen actividades o cuya nica actividad conocida sea la
inversin en inmuebles para tenencia de los mismos o cuando no parezca existir una
relacin entre las caractersticas de la operacin y la actividad realizada por la empresa
compradora
v) Fundaciones o Asociaciones Civiles u otras organizaciones sin fines de lucro, cuando
las caractersticas de la operacin no se correspondan con los objetivos de la entidad.
2.5) Transacciones en las que se realizan arreglos entre compradores que permiten la
introduccin de terceros desconocidos en la ltima etapa, formalizndose la operacin a
su nombre (por ejemplo, venta o transmisin de derechos sobre inmuebles que no han
sido entregados an a su comprador, o de boletos de reserva sobre inmuebles en fase de
obra, etc.).
2.6) Transacciones en las que los participantes demuestren un gran inters por realizarla
muy rpidamente, sin que exista causa que lo justifique, no prestando atencin a las
caractersticas de los bienes objeto de la operacin -calidad de construccin, situacin,
plazos de entrega, etc.- ni a las condiciones financieras de la misma (precio, condiciones
de pago).
3.2) Varias transacciones relacionadas en las que participa una misma persona fsica o
jurdica interviniente. As como aquellas realizadas por grupos de personas que puedan
estar relacionadas entre s (por lazos familiares, por lazos profesionales, por personas de
una misma nacionalidad, por personas en las que exista coincidencia en el domicilio o
coincidencia de representantes o apoderados, etc.).
3.5) Transacciones en las que el valor de la propiedad vendida no condice con el perfil
del cliente que aparece como comprador de la misma.
3.6) Transacciones formalizadas mediante contrato privado en los que no exista intencin
de elevarlo a pblico, o aunque dicha intencin exista, no sea elevado finalmente.
3.8) Transacciones en las que los fondos para su cancelacin -total o parcial- sean
provenientes de un prstamo realizado por una tercera persona o entidad, especialmente
en los siguientes casos:
2.1) Transacciones en las que los intervinientes presenten las siguientes caractersticas:
i) personas fsicas o jurdicas incluidas en listas internacionales por su participacin o
apoyo a actividades vinculadas al terrorismo,
ii) personas fsicas que hayan sido procesadas o condenadas por delitos precedentes del
lavado de activos o sobre las que existan sospechas respecto de su presunta relacin con
actividades delictivas,
3.1) Varias transacciones financieras relacionadas en las que participa una misma persona
fsica o jurdica, sin que exista una razn econmica lgica para ello.
3.2) Transacciones financieras realizadas por grupos de personas que puedan estar
relacionadas entre s (por lazos familiares, por lazos profesionales, por personas de una
misma nacionalidad, por personas en las que exista coincidencia en el domicilio o
coincidencia de representantes o apoderados, etc.), sin que exista una razn econmica
lgica para ello.
3.3) Cuentas bancarias abiertas en el nombre de una persona jurdica o personas fsicas
que puedan estar involucradas en las actividades de una asociacin o fundacin cuyos
objetivos estn relacionados con los reclamos o demandas de una organizacin terrorista.
3.4) Cuentas bancarias que reciben o destinan fondos por volmenes significativos
vinculados a transacciones realizadas por entidades que producen o comercializan bienes
relacionados con material susceptible de servir a grupos armados (equipamiento de
uniformes, armas, municiones, alimentos, etc.)
3.5) Cuentas bancarias que reciben fondos provenientes de la venta a domicilio de libros
o documentos o diferentes artculos de propaganda de organizaciones sin fines de lucro u
organizaciones benficas que sostienen o promocionan aspectos filosficos o ideolgicos
que puedan estar relacionados con la actividad de organizaciones terroristas.
3.6) Cuentas bancarias de OSFL u otras entidades benficas que reciben depsitos en
efectivo en carcter de donaciones, con imposibilidad de identificar a los donantes o con
donantes identificados pero cuyos datos no son verificables.
3.7) Estructuracin de depsitos a travs de mltiples sucursales de la misma institucin
financiera o mediante grupos de individuos que entran a una sucursal al mismo tiempo.
3.8) Cuentas bancarias en las que varias personas fsicas tengan firma autorizada, pero
entre las cuales no parezca existir ninguna relacin que los vincule entre s (ya sea lazos
familiares o relaciones comerciales).
3.9) Transferencias constantes recibidas del exterior ordenadas por diferentes personas a
6 En la pgina web del Banco Central del Uruguay se publica una lista de los pases que integran el GAFI y otros grupos similares, as
como las sanciones o advertencias emitidas por estos grupos (Ver: BCU http://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financieros-
SSF/Paginas/Paises-GAFI.aspx)
7 La Gua de Enfoque de Riesgos aprobada por el GAFI en Junio de 2007 define como Fuentes confiables" a: la informacin
producida por organismos bien conocidos que generalmente se consideran serios y que ponen a disposicin dicha informacin
pblica y ampliamente. Adems del Grupo de Accin Financiera y los organismos regionales del estilo de la FATF, dichas fuentes
pueden incluir, pero no se limitan, a organismos supranacionales o internacional, por ejemplo el Fondo Monetario Internacional,
el Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera, as como tambin organismos gubernamentales y organizaciones no
gubernamentales nacionales. La informacin proporcionada por estas fuentes confiables no tiene el efecto de una ley o reglamento
y no debe considerarse como una determinacin automtica de que algo es de un riesgo ms elevado. Ver: Risk Based Approach:-
Guidance on the Risk-Based Approach to combating money laundering and terrorist financing (http://www.fatf-
gafi.org/documents/riskbasedapproach/guidanceontheriskbasedapproachtocombatingmoneylaunderingandterroristfinancing.html