EL CHEQUE

ANTECEDENTES HISTORICOS Y LEGISLATIVOS

El cheque es uno de los documentos que han evolucionado con gran rapidez, como consecuencia de su
combinacin con cuentas bancarias disponibles a la vista. En una palabra, el cheque no tendra la
importancia que tiene si los Bancos y otras entidades de crdito no hubieran empleado esta forma de
orden de pago para que sus clientes.
Se atribuye a los mercaderes judos el ms remoto antecedente del cheque. Pero es menester destacar
la paternidad del nombre, que parece pertenecer a los ingleses. El transporte de oro entre los alejados
puertos que atracaban los fenicios significaba a veces un aumento a veces considerable de las cargas y
la irritabilidad de la destruccin de la riqueza cuando los navos naufragaban o eran apresados por
corsarios, lo que no era inslito. Tanto para evitar estos riesgos, como para aumentar en su favor la
circulacin de monedas, los comerciantes comenzaron a lanzar documentos en los que constaban la
posesin de oro en manos del emisor".

Algunos autores encuentran el origen del cheque, o mejor sus antecedentes, en Atenas, Grecia y otros
en Roma.

En Atenas
Algunos tratadistas sostienen que el origen del cheque se halla en Atenas apoyndose en un texto de
Iscrates. Caillemer entre otros, considera que las condiciones esenciales del contrato de cambio
designado bajo el nombre de "Cambium Trayectitium", se renen en su texto.
Pothier lo ha definido por un contrato por el cual "yo he de dar o me obligo a dar, cierta suma de dinero
en un lugar determinado a cambio de suma de dinero que otros se obligan a entregarme en lugar
distinto". En realidad el cambium trajectitium. Sera el remoto antecedente del contrato de cambio.

En Roma
Otros autores encuentran su origen en Roma, deducindoles de escritos hechos por Cicern, Terencio y
Plauto y afirman que los "argentari" romanos lo emplearon en sus relaciones con sus clientes bajo el
nombre de "prescriptio" o "permutio. Es indudable que en la antigedad, fue prctica extendida
depositar dinero en personas de confianza a quienes el depositante daba instrucciones para que se
entregara algunas sumas en numerario o terceros pero como sostiene Bouteron, estos documentos no
tenan las caractersticas del cheque moderno porque en ellos faltaba la "clusula a la orden" que es
esencial para considerarlo como cheques.
Constituye ms bien el remoto antecedente, de la letra de cambio cuya invencin Savary atribuye a los
Judos que al ser expulsados de Francia durante los reinos de Dagoberto I, Felipe Augusto y Felipe el
Largo, se refugiaron en Lombarda y para retirar el dinero y otros efectos que haban dejado en territorio
Francs en manos de sus amigos, se ingeniaron empleando las letras o billetes escritos en pocas
palabras.

El Cambium
Trajectitium (en Grecia)
Conocido por los griegos, es tal vez el origen de la letra de cambio que supona forzosamente el
contrato de cambio y creaba recprocas obligaciones entre el cambista y el cambiario. El cambista
estaba obligado a dar determinada cantidad de dinero en el sitio convenido y la obligacin del cambiario
consista en entregar al cambista una cantidad de numerario en plaza distinta de aquella en que se
encontraba
En la Edad Media
Durante la edad media, tuvieron generalmente la aceptacin unos documentos que tenan la forma de
libranza o asignaciones del depositante sobre el depositario y que no eran simples mandatos de pago
pero es posible deducir que en la realidad tuviesen el carcter de cheques.
En el siglo XVI, en Holanda, era usual en el comercio confiar a particulares la guarda de capitales y
retirar los fondos por medio de asignaciones llamadas "letras de caja" hasta 1776 que se regulo su uso.
En Italia
Es necesario tambin manifestar que los tratadistas italianos reclaman para Italia la primaca en el
empleo del cheque. Segn Bolaffio, Roco, y Vivante, la raz del cheque actual se encuentra en los
"contandi di banco" del Banco Vneto de Gnova; los biglietti o cedule di cartulario, de los Bancos San
Jorge de Gnova y San Ambrosio de Npoles.
Otros autores como Joaqun Garrigues, dice que el origen histrico del cheque es el mismo de la
libranza. Para unos ms, tal origen est en los reinados de Dagoberto I (ao 640), Felipe Augusto (ao
1182) y Felipe de Largo (ao 1316) cuando los judos giraban documentos de sus amigos, despus de
ser expulsados de Francia.
En Inglaterra
Otro autor manifiesta que el cheque tuvo su cuna en Inglaterra y que ste trmino se ha empleado all
desde 1640.
El cheque como se lo concibe hoy en da nace, a mediados del siglo XVIII en Inglaterra, dado el
desarrollo de las operaciones bancarias, especialmente en la prohibicin de fundar nuevos bancos que
pudieran crear valores bajo la forma de billetes pagaderos a la orden o al portador.
En esta poca, el Banco de Inglaterra quera evitar la competencia de la banca privada, por cuanto tena
el privilegio de emitir billetes. Al no poder los bancos entregar billetes, Bankers Notes, contra la entrega
de dinero en depsito, los depositantes giraban letras a cargo de su banquero, pagaderas por estos con
cargo a los depsitos que haba efectuado el cliente. De all que el cheque haya nacido con una letra de
cambio girada contra un Banco y pagadera a la vista.
Garrigues relaciona el origen del cheque con el de libranza. Esa relacin tambin lo establece Joaqun
Casafs en "La libranza" (Mxico 1990), quien asevera: "La libranza no es ms que un cheque
imperfecto".
En Colombia la legislacin sobre el cheque se inici con la ley 75 de 1916, seguida de la Ley 46 de
1923 (llamada la ley de Instrumentos Negociables, la cual defina y regulaba el cheque desde su artculo
186) y posteriormente plasmada en el Decreto 410 de 1971 (Cdigo de Comercio), a travs de sus
artculos 712 a 751, normatividad complementada por la Ley 1 de 1980 sobre el cheque fiscal.
Desde el siglo XVI los bancos holandeses usaron documentos a los que llamaban letras de cajero y
que podan considerarse como verdaderos cheques. En este mismo siglo Italia y otros pases contaban
con bancos pblicos y privados que manejaban grandes sumas de dinero, con el solo uso de notas
escritas. Especialmente en msterdam, los comerciantes acostumbraban confiar a cajeros pblicos la
custodia de sus capitales, de los que disponan mediante la emisin de rdenes de pago a favor de
terceros y a cargo de los referidos cajeros. Estos documentos, precursores tambin del moderno
cheque, recibieron el nombre de letras de cajero (Kassiersbreifje), fueron regulados posteriormente por
una ordenanza del 30 de enero de 1776, en la cual se inspir la moderna legislacin holandesa sobre el
cheque.
Su utilizacin, en la misma forma que en la actual o con muy escasas diferencias, se inicia en Inglaterra
hacia 1780. Sin embargo, la primera regulacin como cheque se encuentra en la Ley de 14 de junio de
1865 en Francia.
Posteriormente otros pases regularon esta materia (Blgica, 1873; Suiza, 1881; Inglaterra, 1882, etc.).

LA NATURALEZA JURDICA DEL CHEQUE

Desde el momento en que aparecieron las primeras regulaciones sobre el cheque, preocup a la
doctrina y a la jurisprudencia la determinacin de la naturaleza de este instrumento jurdico, y aun hoy
se hacen esfuerzos para solucionar tan debatido problema.

Teora del mandato.

La teora del mandato pretende explicar mediante esta institucin del derecho comn la naturaleza
jurdica del cheque. El cheque contiene un mandato de pago. El librador da el mandato al librado de
pagar una suma determinada de dinero al beneficiario del cheque.
Existe en el cheque un contrato de mandato por virtud del cual el librado se obliga a pagar en su
nombre y por cuenta del librador la suma de dinero determinada en el cheque a su tenedor legtimo.
Esto es, el librado realiza un acto jurdico por cuenta del librador, en virtud del mandato contenido en el
cheque.
Rocco niega que el cheque es un mandato, porque no es en s mismo un contrato sino un acto jurdico
unilateral, perfecto y eficaz jurdicamente aun sin la concurrencia de la voluntad del librado.
El cheque mientras no transcurran los plazos de presentacin, es irrevocable. El mandato termina
por muerte o interdiccin del mandante. Teora del doble mandato. Ha sido sostenida tambin la teora
del doble mandato, que proclama la existencia de un mandato de cobro diferido por el librador al
tomador al lado del mandato de pago ya examinado. Segn esta tesis, el tomador al hacer efectivo el
cheque, ejecuta el mandato de cobro que le encarga el librador.
Se aduce en su contra:
a. el tomador al cobrar el cheque obra en inters propio no en inters del librador lo cual no est
de acuerdo con los caracteres de la relacin de mandato.
b. El tomador del cheque al revs de lo que sucede con el mandatario, no tiene la obligacin de
cumplir el encargo consistente en el cobro del cheque. El tomador cobrara o no segn le plazca, pues
es el dominius negotii lo cual no se aviene con tal mandato del librador al tomador del cheque
c. El tomador no tiene ninguna accin contra el librado, ni por si ni a nombre del librador, que
sera su mandante
La teora de la cesin:
Predomin en la doctrina francesa. En una primera etapa afirma que la emisin de un cheque implica
cesin de la provisin, esto es, la transferencia de la propiedad de los fondos disponibles en poder del
librado, con la consiguiente constitucin de un derecho real a favor de tomador sobre dicha provisin al
emitir el cheque cede materialmente al tomador los fondos disponibles y la transmisin del cheque
produce los mismos efectos que la transmisin real de dichos fondos.
Si por la emisin del cheque se produjera realmente la cesin al tomador del crdito que el librador tiene
en contra del librado, aquel tendra accin para exigir de este ltimo el importe del cheque: el librado
sera deudor del tomador, estara obligado frente a l.
El acreedor cedente, salvo pacto en contrario, no est obligado a garantizar la solvencia de deudor. Por
su parte, el artculo 391 dispone que salvo pacto en contrario, el cedente de un crdito mercantil
responder tan solo de la legitimidad del crdito y de la personalidad con que hizo la cesin.
El cedente al transmitir sus derechos contra el deudor cesionario, queda liberado por pago frente a ste
ltimo es decir el crdito es cedido por el cedente al cesionario con el propsito de liberarse de una
deuda propia.Con la teora de la cesin de crdito queda sin explicacin el hecho de que el librador, aun
despus de la emisin del cheque, pueda disponer de la provisin, antes y despus de los plazos de
presentacin establecidos por el artculo 181 de la LTOC, independientemente de las responsabilidades
en que el librador pueda incurrir por ese hecho.
Si se tratase de una cesin de crdito, el tomador tendra un derecho propio que no podra ser alterado
por la situacin jurdica posterior al cedente. En el cheque no sucede porque de acuerdo con el artculo
188 de la LTOC, la declaracin de que el librador se encuentra en estado de suspensin de pagos,
de quiebra o de consumo suspende su pago.
Teora de la estipulacin a favor de tercero. En los contratos, establece el artculo 1868 del cod. Civ.,
se pueden hacer estipulaciones a favor de tercero. Al celebrarse un contrato, un contratante puede
estipular de otro que este ejecutar determinada prestacin a favor e un tercero, al cual n representa el
estipulante sino que ste obra en nombre propio.
Teora de la estipulacin a cargo de tercero: Se ha sostenido tambin que entre el librador y el
tomador existe un contrato con una estipulacin a cargo de tercero. Trata de evitarse con esta teora
la crtica fundamental formulada a la que sostiene la existencia de una estipulacin a favor de tercero,
en el sentido de que el librado no asume responsabilidad ni obligacin alguna frente al tomador.
Teora de la delegacin: Esta teora sostiene que el cheque contiene una delegacin. Surge como una
crtica a las teoras del mandato y la cesin. La delegacin es el acto por virtud del cual
una persona pide a otra que acepte como deudor a una tercera que consiente en obligarse frente a ella.
Teora de la asignacin: Una parte de la doctrina considera que no debe distinguirse la asignacin de
la delegacin ya que en realidad la primera es una especie de la segunda. La asignacin es el acto por
el cual una persona de orden a otra de hacer un pago a un tercero.
Teora de la autorizacin: Se concibe como una doble autorizacin con base en la voluntad declarada
por el autorizante, el autorizado puede hacer un pago al tomador y este puede recibirlo, producindose
los efectos jurdicos de ese acto en la esfera jurdica del autorizante.

CONCEPTO.-
La palabra cheque que denomina al ttulo de crdito cuyo examen constituye el objeto de este trabajo,
es, segn la opinin ms generalizada de origen inglsEl cheque es el medio ms utilizado para
disponer de los fondos de una cuenta corriente sobre la cual se puede girar cheques, pero no es la
nica forma .El convenio de cheque no es un contrato autnomo sino un acuerdo accesorio de cuenta
corriente bancaria pero as como cheque es el medio de disponer de cantidades de dinero, es tambin
un ttulo de crdito que incorpora la promesa de pagar una suma de dinero
En consecuencia en el cheque se superponen los caracteres de dos estructuras jurdicas diferentes
Orden de pago extendida por titular de cuenta corriente bancaria en el ejercicio de su derecho de utilizar
disponibilidad:
Ttulo de crdito que incorpora la promesa de pagar una suma determinada. Por ello se dice que el
cheque y tiene un carcter dual
Vivante define el cheque como "ttulo de crdito de carcter documentario necesario para ejercitar el
derecho literal y autnomo indicado en el mismo el librador est obligado conseguir al pago por el
librado o a efectuarlo el mismo, conforme a los trminos precisos del ttulo
La ley general de ttulos y operaciones de crdito vigente, no define al cheque, sino que se limita, como
lo hacen tambin la ley uniforme sobre el cheque aprobada en Ginebra y las legislaciones nacionales
que la han aceptado o imitado, a establecer sus presupuestos, requisitos y caracteres jurdicos
De Seno, en forma exhaustiva, lo ha definido como "un ttulo cambiario, a la orden o al portador, literal,
formal, autnomo y abstracto que contiene la orden incondicional de para a la vstala suma indicada,
dirigida a un banquero, en poder del cual el librador tiene fondos disponibles suficientes, que vincula
solidariamente a todos los signatarios y que est provisto de fuerza ejecutiva. Un cheque es un ttulo
valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular),
extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta,
prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria
Jurdicamente el cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una
persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institucin de crdito, que es librado, el
pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario[
CARACTERSTICAS DEL CHEQUE
Los cheques solo pueden ser girados en forma de impresos, desglosables, de talonarios numerados en
series, o con claves u otros signos de identificacin y seguridad proporcionados por los bancos
y/o empresas autorizadas por la superintendencia de banca y seguros para mantener cuentas corrientes
con giro de cheques. En la ley anterior el girado solo podra ser en un banco. La LEY DE TITULOS
VALORES amplia la facultad a las empresas de Sistema Financiero Nacional, autorizados a mantener
cuentas corrientes con giro de cheques.
Los clientes pueden mandar imprimir sus cheques, en tal caso, deben ser autorizados por los bancos
respectivos. En los cheques de viajeros, esta facultad esta restringida, pues solo los bancos pueden
mandar imprimirlos. No es obligatorio el talonario para los cheques de viajeros, ni para los cheques
de gerencia y cheques giro[16]
2.5.- CARACTERSTICAS JURDICOS DEL CHEQUE:
Los caracteres jurdicos del cheque, que se desprenden del concepto que hemos elaborado, son los
siguientes:
A. El cheque es un ttulo de crdito, esto es, el documento necesario para ejecutar el derecho
literal consignado en el mismo. A su vez, de la calidad de ttulo de crdito que el cheque posee derivan
estas consecuencias: a) el cheque es un documento (constitutivo-dispositivo y formal); b)el cheque
participa de los caracteres de incorporacin, legitimacin, literalidad y autonoma, propios de los ttulos
de crdito; c) el cheque es cosa mercantil; d) el cheque est provisto de fuerza ejecutiva; e) en el
cheque los signatarios son obligados solidarios.
a. El cheque, como ttulo de crdito, es un documento. Pero un documento de naturaleza
especial. Es un documento constitutivo y dispositivo, no simplemente probatorio. Constitutivo porque sin
el documento no existe el derecho. Pero como es necesario adems para la transmisin y para el
ejercicio del derecho, se le califica tambin como documento dispositivo. El cheque es adems un
documento de naturaleza esencialmente formal, en cuanto a que la ley exige para su validez, que
contenga determinados requisitos y menciones, en ausencia de los cuales no producir efectos de ttulo
de crdito.
b. El cheque participa de los caracteres de incorporacin, legitimacin, literalidad y autonoma,
propios de los ttulos de crdito. Como el tema corresponde a la teora general de los ttulos de crdito,
porque se encuentra tan ntimamente ligado a l que sin la existencia del ttulo no existe el derecho, ni
por tanto la posibilidad de su transmisin o de su ejercicio. El documento es lo principal y el derecho lo
accesorio: el derecho ni existe ni puede ejercitarse, sino es en funcin del documento.
c. El cheque tiene carcter mercantil. De esto derivan fundamentales consecuencias, como la
calificacin mercantil de tales ttulos de crdito, de las operaciones en ellos consignadas y de los actos
o contratos que sobre ellos se celebren.
d. El cheque es un ttulo ejecutivo. La accin cambiaria contra cualquiera de los signatarios de
un cheque es ejecutiva por el importe de este, y por el de sus intereses y gastos accesorios, sin
necesidad de que el demandado reconozca previamente su firma.
e. Los signatarios de un cheque se obligan en forma solidaria. Esto es, el tenedor puede exigir de
cualquiera de ellos ntegramente la prestacin consignada en el ttulo. El ltimo tenedor puede ejercitar
la accin cambiaria contra todos los obligados a la vez, o contra algunos de ellos, sin perder en este
caso la accin sobre los otros, y sin obligacin de seguir el orden que guarden sus firmas.
2.6.- REQUISITOS DE CHEQUE[17]
Internos.-
Dentro de los requisitos internos, el articulo 135 seala la necesidad de existencia de fondo en la cuenta
corriente contra la cual se gira el cheque. Esta disponibilidad de fondo puede traducirse en los fondos
existentes o en la autorizacin por el banco para girar en descubierto, en cuyo caso el banco se
comprometa a cubrir el importante del cheque con cargo a la cuenta corriente del cliente, es decir,
sobregirndola. Se trata un requisito de fondo por cuanto el cheque tiene como destino el pago, y para
ello debe existir el fondo suficiente.
Externos.-
El artculo 174 precisa los requisitos externos que debe tener el cheque se observa la no exigencia de la
denominacin de "cheque" como una identificacin del documento cambiado.
De los requisitos enumerados en el articulo 174, (el numero o cdigo de identificacin que le
corresponde; la identificacin del lugar y la fecha de su emisin; la orden pura y simple de pagar una
cantidad determinada de dinero, expresada ya sea en numero, o en letras o de ambas formas ;el
nombre del beneficiario o de las persona a cuya orden se emite o la indicacin que se hace al portador;
el nombre y domicilio del banco cuyo cargo se emite el cheque; la indicacin del lugar de pago; el
nombre y firma de emitente, quien tiene la cantidad de obligado principal),salvo el referente a la
indicacin del lugar de pago, todos los requisitos enumerados son esenciales en el sentido de que sino
aparecen en el texto en documento, este no vale como cheque, La falta de indicacin del lugar de pago
esta suplida en el artculo 175 que seala que se tendr como lugar de pago cualquiera se oficina del
banco girando en el lugar de emisin del cheque, Si en este lugar el banco girado no tiene oficina, el
cobro se podr efectuar a travs de cualquiera de las oficinas del banco en el pas.
2.7.- FORMAS DEL GIRO DEL CHEQUE[18]
El cheque puede ser girado a favor en la persona determinada con clusula al orden o sin ella. Se
comprende en esta modalidad tanto al cheque nominativo como al cheque ala orden, ya sea que
ostente esta clusula o prescinda de ella el cheque nominativo es decir, el girado a favor de la persona
determinada en el que no figura la clusula ala orden, es endosable, salvo que conste la clusula "no a
la orden", "intransferible", "no negociable" u otra equivalente.
El cheque con la clusula "no a la orden" es otra forma de girar un cheque. Su transmisin podr
realizarse solo en la modalidad en la cesin ordinaria. No es posible trasmitirlo por endoso, por cuanto
la clusula "no al orden" lo impide. Surten estos mismos efectos la clusula "intransferible", "no
negociable "u otra equivalente.
La tercera modalidad de girar el cheque es "al portador", y otorga a quien lo tenga en su poder el
derecho de cobrarlo o transmitirlo mediante la simple entrega. Cuando en el cheque girado a favor de la
persona determinada se haya puesto la clusula "al portador" esta tiene preferencia para su valides, y
es la modalidad prevalente de giro de transmisin.

LOS CHEQUES ESPECIALES.-

a. El cheque cruzado: Tiene su origen en las prcticas bancarias
Inglesas y surgi da la necesidad de evitar el peligro de que un cheque extraviado o sustrado fuera
presentado por un tenedor ilegitimo para su cobro en el banco girado. Los giradores fueron adoptando
la prctica de escribir en el anverso, entre dos lneas paralelas, el nombre del banquero del cual era
cliente el tomador a fin de que este fuera quien lo cobrara depositndolo en su cuenta corriente en el
banco indicado, el cual se encargaba de percibir el importe.
b) El cheque para bono en cuenta: Esta variedad de cheque surgi en al practica alemana para
eliminar toda `posibilidad de que el cheque, aun siendo cruzado y por ende de negociabilidad irregular,
pueda ser indebidamente cobrado en efectivo mediante la intervencin de un banco.
c) Del cheque intransferible: El cheque intransferible, no negociable o sujeto a otra frmula
equivalente tiene limitado su poder de circulacin, por lo que puede ser satisfecho:
Pagndolo el banco a la persona en cuyo favor se emiti;
Acreditndolo el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta corriente de ste;
Endosndolo el tenedor a un banco para el efecto del cobro se descarta la posibilidad de ser pagado a
otra persona. La clusula tiene el carcter tiene en carcter de irrevocable.
d) Del cheque certificado: El cheque certificado es un cheque en el que el banco girado inserta en el
dorso una constancia de que existe en su poder fondos suficientes a disposicin del liberador, los que
quedad afectados al pago del cheque durante el termino de vigencia de la certificacin.
e) Del cheque de gerencia: El cheque de gerencia es el que emite un banco, o una empresa de
Sistema Financiero Nacional autorizada para este efecto, previo pago de su valor, a la orden de un
tercero indicado por quien lo solicita, o tambin a la orden de este ltimo. Este cheque se paga en
cualquiera oficina del banco emitente.
La ventaja consiste en dar a cualquiera tomando seguridad plena sobre el pago, por lo mismo hace
innecesario pre0ocuparse por la solvencia de quien lo entrega en el pago.
f) Cheque giro: Es una ttulo valor nominativo, emitida a la orden de determinada persona y no
negociable, Solo lo puede cobrar la persona indicada en el ttulo, Son cheques que se utilizan para
hacer pagos en otras plazas o para hacer giros; se giran a cargo de propia oficina del banco para
cobrarse en una plaza distinta a la emisin del ttulo. Se trata de ttulos que se utilizan con frecuencia
para trasladar fondos de una plaza a otra solicitud de los interesados: deben llevar la clusula "cheque
giro" o giro bancario" en lugar destacado del ttulo.
g) Cheque garantizado: El cheque garantizado ha tenido uso en el trfico comercial nacional, sin
embargo por primera vez la ley lo regula se trata de un cheque a partir de lo cual se pretende infundir
confianza en su circulacin. En este cheque el banco asume la posicin cambiaria de parte directa,
dndose los efectos de al aceptacin a la certificacin de fondos, En efecto, a la cuenta correntista con
cargo a un crdito concedido, pero las realidades que desde el momento en que el talonario de queques
entregado al usuario, el banco est garantizado el pago de dicho documento. Los cheques son
reimpresos por cantidades determinadas y el banco al entregar el talonario contabiliza la cantidad de
dinero entregada.
h) Cheque de pago diferido: El cheque de pago diferido, constituye la excepcin a la naturaleza
jurdica del cheque entendido como un orden de pago a la vista. La prctica, el uso y la costumbre ha
hecho que se imponga este ttulo en pases como Uruguay y Chile. En nuestra realidad es muy
frecuente que se busque posdatar un cheque, dndole equivocadamente la caracterstica de un ttulo de
crdito, con la esperanza de contar con los fondos suficientes en la fecha datada en el cheque.
El cheque viajero: La funcin de este cheque es evitar los riesgos de prdida y de robo de dinero. Son
instrumentos bancarios que previo pago del valor monetario que representa, un banco entrega aun
viajero, con el compromiso de pagarlo en efectivo en cualquiera de sus oficinas en el que sea
presentado con la condicin de que en su parte inferior llegue la firma de aquel que los adquirido, y que
esta firma coincida, con la que el mismo viajero debe colocar en la parte inferior de cada uno de los
cheques antes de que le sean entregados y en presencia de uno de los empleados del banco girador.

FUNCION E IMPORTANCIA DEL CHEQUE.

La importancia y trascendencia de las funciones econmicas del cheque, derivan de su consideracin
de medio o instrumento de pago. El empleo del cheque en los pagos implica importantes ventajas en los
aspectos particular y general.
Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye econmicamente al pago en
dinero. El destino del cheque consiste en ser usado como instrumento de circulacin de dinero, como
medio de pago, en lugar de la moneda legal.
El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurdicos que el pago realizado en moneda del
curso legal. En efecto, el que paga una deuda con un cheque en vez de hacerlo con moneda circulante
no se libera frente a su acreedor. El pago con cheque no es pro soluto sino pro solvendo. Esto es, la
entrega del cheque no libera jurdicamente al deudor ni, consecuentemente extingue su dbito. Sino que
esto sucede hasta que el ttulo es cubierto por el librado.
El empleo del cheque como medio de pago, produce la concentracin de grandes sumas de dinero en
los bancos, los cuales a travs del ejercicio de las funciones intermediarias propias de su objeto,
mediante el ejercicio del crdito, convierten en productos considerables recursos econmicos, que de
otra forma permaneceran aislados e improductivos. Los fondos depositados en las instituciones de
crdito, con la potencialidad econmica que les presta su concentracin, se canalizan hacia el comercio
y la industria, favoreciendo la creacin de nuevas fuentes de riqueza en beneficio de
la economa general y de la prosperidad del pas.
Para lograr una mayor difusin del empleo del cheque en los pagos, por las importantes ventajas que
del mismo se derivan en los mbitos particular y general, las leyes de casi todos los pases han dotado
al cheque de un rgimen legal privilegiado, eximindolo del pago de impuestos o gravndolo con cuota
menor a la que afecta a otros ttulos u otorgndole beneficios fiscales de otra ndole, y concediendo una
enrgica proteccin al derecho del tenedor, y consecuentemente a la circulacin de este documento a
travs inclusive de sanciones de carcter penal.

BOLIVIA: LEY DE 5 DE DICIEMBRE DE 1912

Artculo 1.- El cheque es una orden de pago, a la vista, que permite al librador retirar en su provecho o
en el de de un tercero, todos o parte de los fondos que tengan disponibles en poder del librado, sea por
depsitos a su orden en cuenta corriente, por saldos en sta a su favor o por crdito concedido en
descubierto.

Artculo 2.- El cheque debe contener los siguientes requisitos esenciales: I Nmero de orden impreso
en el taln y en el cheque. 2 La fecha. 3 El lugar en que es firmado. 4 El nombre del librado. 5
Expresin de que si es a la orden, al portador o a favor de determinada persona. 6 La cantidad librada
que escribir con palabras, excluyndose las mquinas de escribir u otra impresin, sin raspaduras o
enmiendas, designndose a la vez la clase de moneda. Adems, en un ngulo se expresar la cantidad
en nmeros. 7 La firma del librador. 8 La contrasea que el librador acuerde para la cuenta, la que
deber ser estampada en el taln y en el cheque.

Artculo 3.- Los cheques debern desprenderse de cuadernos impresos con talonarios, y debern
tener la numeracin correlativa, Estos cuadernos se entregarn, bajo de recibo, por quien contraiga la
obligacin de pagarlos. En caso de extravo o de robo del cuaderno de cheques al librador dar aviso
inmediato, por escrito, haciendo constar el nmero y la cantidad del ltimo cheque vlido, que hubiese
girado, y, acusada que sea su conformidad por el librado, no se pagarn los dems cheques girados en
las frmulas, sustradas, bajo responsabilidad del pagador.

Artculo 4.- Los libradores conservarn los talonarios de los cheques en los que trascribirn los
detalles le stas, y la nota-del cheque inutilizado, si esto ocurriere, anotacin que se har constar
tambin, en el cheque siguiente que se gire.

Artculo 5.- Los cheques pueden ser girados dentro de la misma plaza de su pago o entre diferentes
puntos de la Repblica.

Artculo 6.- El pago se exigir al librador en el acto de la presentacin, debiendo la persona pagada
hacer constar este hecho con la fecha de pago y su firma.- En caso de no saber escribir o de
impedimento para hacerlo, se suplir esta formalidad con las firmas de los testigos vecinos del lugar.- El
librado podr suspender el pago inmediato, si notase errores en la escritura o tuviese sospechas de
dolo o falsedad, bajo la condicin de dar aviso inmediato al librador.
Artculo 7.- Los cheques deben ser presentados para -su pago dentro de los quince das de su fecha,
si son librados dentro de la misma plaza, aadindose a este plazo el trmino de la distancia, a razn
de un da por cada treinta kilmetros, para los librados desde otro punto. La omisin de este requisito
perjudica los cheques en la forma establecida por los artculos 43 y. 44 del Cdigo Mercantil, sobre falta
de protesto en las letras de cambio, en cuanto no se opusiere a la: presente ley.

Artculo 8.- No podrn expedirse duplicados, sin haber anulado previamente los originales, despus de
vencidos los plazos y obteniendo la conformidad del librado.

Artculo 9.- El librado podr negarse a pagar un cheque, cuando tenga conocimiento: 1 De que el
librador no tiene fondos suficientes. 2 De la quiebra del librador o tenedor del cheque dado a la orden a
determinada persona, salvo orden judicial. 3 Del fallecimiento del librador, de su fuga o incapacidad
declarada por autoridad pblica. 4 Si el cheque apareciere falsificado, adulterado, interlineado o
raspado en cualquiera de las especificaciones que debe contener. 5 Cuando el librador o tenedor
hayan prevenido, con anticipacin debida, que no debe ser pagado -el cheque.

Artculo 10.- Cuando el librador se niegue a pagar un cheque sin causa legtima, responder el
librador por los daos e intereses que causa su negativa, pero el tenedor no podr compeler al librador
al inmediato pago, quedando sus derechos a salvo, contra el librador. El tenedor deber dar aviso del
rechazo al librador en el mismo da, si el girador reside en el mismo punto, y por el inmediato correo si
reside en otro punto, dado el aviso, el reembolso se har dentro de las veinticuatro horas en el primer
caso, y a correo relativo, en el segundo.- Vencidos estos ltimos plazos; el tenedor podr protestar el
cheque, y el librador responder por el dao causado. Si el tenedor de un cheque rechazado no diera el
aviso en los trminos prevenidos. slo tendr derecho de exigir el reembolso del girador, respondindole
a ste por los daos causados por su falta de aviso oportuno.

Artculo 11.- En caso de falsificacin de un cheque, el librador ser responsable por su valor; 1 Si el
cheque tiene enmendaturas de las que habla el artculo 9 2 Si el cheque no est desprendido del
cuaderno entregado bajo de recibo al librador. 3 Si no lleva la contrasea correspondiente. El librador
ser responsable de dicho valor: 1 Cuando su firma ha sido falsificada sobre el material que recibi del
que debe ser librado. 2 Cuando est firmado por persona o dependiente que use de su firma en los
cheques valederos, y no se haya dado aviso de habrsele retirado la facultad de firmarlos. 3 Si lleva la
contrasea correspondiente.

Artculo 12.- EI cotejo de los talones con los cheques producir plena prueba, cuando se trate de
establecer el hecho de que el cheque falsificado ha sido tomado de la libreta del girador.

Artculo 13.- Si el librado se niega a pagar un cheque presentado fuera de los trminos establecidos
por el artculo 7, el tenedor podr exigir se le devuelva con la constancia de la fecha de la presentacin.

Artculo 14.- Los cheques podrn ser acreditados como dinero depositado, en las cuentas corrientes
de los tenedores, previo el respectivo endose.
DE LOS CHEQUES CRUZADOS

Artculo 15.- El librador o cualquier tenedor legal del cheque tendr derecho a indicar que le sea
pagado con intervencin de una persona o sociedad determinada. En el primer caso, cruzado en el
anverso del cheque entre dos lneas paralelas las palabras: "Cruzado en favor de. .. .. .. . " aadiendo el
nombre complemento de la persona o sociedad interventora. En este caso el cheque se llama cruzado
en a particular y no ser negociable, En el segundo caso, bastar que se escriba en la misma forma la
palabra: "cruzado en general" lo que determinar la naturaleza de este cheque. El tenedor de un cheque
"cruzado en general"; puede a su vez cruzarlo en particular, escribiendo a continuacin el nombre de la
persona o sociedad interventora.

Artculo 16.- El librado de un cheque cruzado, no podr pagarlo sino al banquero o sociedad cuyo
nombre est indicado, cuando es cruzado en particular, y con intervencin precisamente de una
sociedad mercantil legalmente constituida en el pas, cuando es cruzado en general. La infraccin de
este artculo har responsable al pagador, ante el girado, por los daos y perjuicios que se ocasionaren.

Artculo 17.- Un cheque cruzado o no, una vez que ha sido aceptado sin observacin para su pago, en
la oficina del librado, no podr ponerse de ninguna manera en circulacin ni ser negociable, bajo la
absoluta responsabilidad del librado No se entender como negociacin, cuando se efecte canje de
cheques entre banco o casas de comercio, de los que corresponde pagar a cada uno de ellos; y que
hayan sido entregados en depsito, en cuenta corriente o entregados como pago.

BIBLIOGRAFIA
http://www.monografias.com/trabajos73/origen-cheque/origen-cheque2.shtml#ixzz4qagcB4Ms
http://www.lexivox.org/norms/BO-L-19121205-1.xhtml
http://www.monografias.com/trabajos73/origen-cheque/origen-cheque2.shtml#ixzz4qagxvcQ6