Ranking Financiero Del Ecuador

Core Business | Ranking Financiero
RANKING
FINANCIERO
I Texto: Fausto Maldonado | Consuelo Naranjo
El crecimiento de la economa est estrechamente vinculado

| ekosnegocios.com | Marzo 2017
al desempeo del sistema financiero. No es posible que un pas se

desarrolle sin instituciones slidas y solventes, por lo que su
xito es tambin el de la economa en su conjunto. Por tal motivo,
ao a ao, Ekos desarrolla el Ranking Financiero presentando la problem-
tica del sector evaluando su eficiencia. Este anlisis tambin incluye a los
actores ms destacados, tanto del mbito pblico como privado con el fin de
revisar, de manera objetiva, el estado, evolucin y desafos del sector., toman-
do en cuenta la compleja situacin de las finanzas en el ao 2016.
42
Un vistazo al comportamiento
internacional de la banca
A escala global, el mercado reconfigura los Con todos estos rubros, se plantean seis estrategias a seguir en
desafos a los que se enfrenta la Banca. Existen los prximos aos:
factores que inciden de manera directa en el desempeo
de las entidades financieras a nivel local e internacional. Desarrollar un modelo de negocios centrado
-an ms- en el cliente: esto implica conocer de
De acuerdo al estudio realizado por PwC (Price manera especfica a los usuarios para generar productos
Waterhouse Cooper) Retail Banking 2020 Evolution or Re- alineados a sus necesidades.
volution? , son algunos los elementos que determinan la ten-
dencia que sigue este sector en el mundo, as como los retos a Optimizar la distribucin: histricamente los
los que deben enfrentarse. bancos ms exitosos eran los que contaban con la mayor
red de agencias. Si bien este es un tema todava impor-
tante, solamente las entidades que brinden un servicio
En este anlisis se presentan las principa-
en cualquier momento y lugar, aprovechando todos sus
les tendencias que guan al sector:
canales, sern los lderes.
Dificultades de crecimiento.
Simplificar los modelos de negocios y de ope-
raciones: los actuales sistemas son complejos. Deben
construirse nuevos que consideren al cliente y se cons-
Costos que no pueden contenerse y truyan hacia atrs para mejorar la experiencia con la en-
rentabilidad baja. tidad, reducir costos logrando menores niveles de riesgo.
Regulaciones que impactan en los modelos Obtener ventajas con la informacin: manejar
econmicos y de negocios. mayor data permite una mejor adaptacin al mercado
actual. Quienes procesen y entiendan mejor los datos,
Tecnologas en constante desarrollo, per- tendrn resultados ms favorables.
miten mejorar la oferta al cliente y maximi-
zar la efectividad de las transacciones. Implementar y fortalecer la innovacin: este
es el principal factor que promueve el desarrollo sosteni-
Demandas ms exigentes en materia de ble y una banca con tcnicas no convencionales.
servicio y propuesta de valor.
Administrar de manera proactiva el riesgo,
regulaciones y el capital: dadas las normativas
complejas de la era post crisis, el manejo del riesgo
El anlisis de PwC indica que la mayor parte de tenden- debe ser ms eficiente.
cias son amenazas para el sector. Se evidencia el desarro-
llo de las TIC como una oportunidad, bajo la perspectiva
que su fortalecimiento garantizar un mejor desem-
peo de estos negocios. Por otro lado, los directivos de

estas actividades consideran que uno de sus mayores de- Los directivos de estas actividades
safos es atraer nuevos clientes, siendo esta la principal consideran que uno de sus mayores
alternativa para el crecimiento de la entidad. En el caso desafos es atraer nuevos clientes,
de Europa y EE.UU., ajustarse a las nuevas regulaciones siendo esta la principal alternativa
es una de las temticas ms complejas. En los pases en
para el crecimiento de la entidad.
desarrollo, mantener su cartera y talento humano tam-
bin son las principales dificultades. De todas maneras,
la inversin en tecnologa es prioridad regional.
43
Los bancos + grandes del mundo

medidos por activos
De acuerdo a cifras del portal Total de activos
Relsbank, se detallan los 100 # Entidad Pas USD miles de
bancos ms grandes del planeta, millones
medidos por sus activos en base a
INDUSTRIAL &
sus balances presentados en ju- 1 3.549,88
COMMERCIAL BANK China
nio de 2016. En el listado, dos pases
OF CHINA (ICBC)
concentran las 35 instituciones de ma-
yor tamao en esa clasificacin: China 2 China Construction Bank 2.981,85
China
(19) y EE.UU. (16). Les sigue Japn (9) y Corp
el resto de naciones tienen 6 o menos
entidades. 3 Mitsubishi UFJ Financial 2.901,34
Japn
Group (MUFG)
La organizacin ms grande es el 4 Agricultural Bank of China China 2.818,89

Industrial & Commercial Bank of China 5 2.656,07
Bank of China China
con USD 3,55 billones, seguido por el China
Construction Bank Corporation con USD 6 HSBC Holdings Reino Unido 2.608,15
2,98 billones. En conjunto, las 100 organi-
7 JP Morgan Chase & Co Estados Unidos 2.466,10
zaciones tienen activos por cerca de USD
90,36 billones. Si se toma como referente 8 BNP Paribas Francia 2.417,00
el valor de mercado, a 2017 JP Morgan
9 Bank of America Estados Unidos 2.186,61
Chase es el mayor banco con un monto de
USD 299,39 billones, seguido por Wells 10 Japan Post Bank Japn 2.022,02
Fargo con USD 276,68 billones.
11 Deutsche Bank Alemania 2.006,71
12 Credit Agricole Group Francia 1.970,40

Fuente: Relsbank
13 Mizuho Financial Group Japn 1.923,72
14 China Development Bank China 1.904,34
15 Wells Fargo & Co Estados Unidos 1.889,24
16 Barclays PLC Reino Unido 1.819,61
17 Citigroup Inc Estados Unidos 1.818,77
18 Sumitomo Mitsui Financial 1.764,69

Japn
Group
19 Socit Generale Francia 1.624,97
20 Banco Santander Espaa 1.494,39
21 Groupe BPCE Francia 1.357,34
Royal Bank of Scotland

22 Reino Unido 1.214,11

Group
23 Bank of Communications China 1.200,63
24 Postal Savings Bank of 1.163,10

China
China
25 Lloyds Banking Group Reino Unido 1.142,22
44
El sistema financiero ecuatoriano

entre la recesin y la incertidumbre
I Texto: Vctor Zabala Gerente de Producto Unidad de Investigacin Econmica y de Mercado Ekos.
El perodo de recesin por el que atraviesa la economa ecuatoriana, con una variacin del PIB de -1,7% de
acuerdo a proyecciones del Banco Central del Ecuador, condicion gran parte del desempeo del sector priva-
do durante 2016. Las instituciones del sistema financiero privado se han visto afectadas no solo por la disminu-
cin en el ingreso de los hogares y empresas, tambin por el cambio de expectativas en los agentes econmicos
respecto al futuro. Esto incide directamente sobre la demanda de crdito y la estructura de los plazos de capta-
cin de los depsitos, generando un exceso de liquidez en las cuentas reportadas.
Los depsitos a diciembre de 2016 alcanzan su valor histrico ms alto con USD 35.485 millones, lo que
corresponde a una tasa de crecimiento del 18%. Por su parte, la cartera total de crditos fue de USD 26.624
millones, con un incremento del 7%. Este comportamiento abre una brecha de liquidez de USD 8.860 mi-
llones que es la ms grande entre depsitos y crditos de los ltimos 10 aos y representa el 25% del total de
los depsitos totales del sistema.
EVOLUCIN DEL TOTAL DE DEPSITOS Y CRDITO DEL SISTEMA

FINANCIERO PRIVADO (USD Millones)
Fuente: Superintendencia de Bancos
EVOLUCIN DE DEPSITOS POR TIPO (USD Millones)

46
BRECHA DE LIQUIDEZ ENTRE DEPSITOS Y CRDITO TOTAL

DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO (USD Millones)
El incremento en las obligaciones con el pblico se produce, principalmente, en los depsitos

a la vista, que pasaron de USD 17.729 millones en diciembre 2015 y a USD 21.311 millones a
diciembre de 2016. Mientras que las captaciones a plazo reportaron menores variaciones al pasar
de 11.299 en 2015 y recuperarse a USD 12.851 millones en diciembre 2016.
El exceso de liquidez plantea una prdida de eficiencia y un costo a las instituciones del sistema
financiero, lo que sumado a la disminucin en la demanda de crdito y a las medidas aplicadas
por las autoridades financieras (modificaciones en el cobro de servicios financieros, incremento
de encaje bancario, entre otras), han generado una reduccin en los indicadores de utilidades y
rentabilidad respecto a 2014 y 2015.
De esta forma, las utilidades totales generadas por las instituciones financieras privadas suma-
ron en 2016 USD 320 millones, USD 59,5 millones menos que en 2015, de los cuales el 69%
se gener en el sistema de bancos privados. Esto provoc una reduccin en los indicadores de
rentabilidad sobre activo (ROA), que bajaron de 1,19% en 2015 a 0,93% en 2016; mientras que la
rentabilidad sobre patrimonio (ROE) se redujo de 8,01% en 2015 a 5,9% en 2016.
Una buena noticia para el Ecuador, pese al proceso de contraccin de la economa, es que aunque
la reduccin en los indicadores de rentabilidad y al aumento de la liquidez son preocupantes,
los indicadores de solvencia de las instituciones que componen el sistema financiero todava son
buenos. En este escenario la economa llegar al punto de crisis en su ciclo econmico con solidez
en sus instituciones financieras, lo que permitir apuntalar el crecimiento y recuperacin de las
finanzas una vez que se revierta el ciclo.
El principal desafo por el que atravesar el sistema financiero durante el 2017 ser el de colocar
el exceso de liquidez ante un escenario de reduccin de los ingresos de los hogares y empresas,
lo que aumenta la probabilidad de sobrendeudamiento y deteriora la calidad crediticia de los
agentes econmicos. De hecho, de los USD 26.624 millones que corresponden al total de la car-
tera, USD 1.067 millones son cartera vencida o contaminada, lo que representa un indicador de
morosidad del 4%.
48
Mayor
El sistema bancario ecuatoriano volumen
de crdito,
todava enfrenta varios retos, el principal es
el incremento del volumen de crdito acorde
con el nivel de captaciones.
el desafo
Cul fue el balance, la situacin y el
actual de la
desempeo del sistema financiero en 2016?
economa
En 2016 el sistema financiero ecuatoriano se mantuvo solvente,
pero acumul excesivos niveles de liquidez. Slo en el segundo
semestre se recuper levemente la colocacin de crdito. A
diciembre del ao pasado, se observ un crecimiento interanual
del 18% de las captaciones, pero de apenas un 7% del crdito
al sector privado; si bien ambos indicadores son mejores a los
registrados en el 2015, el ritmo al que se incrementa la colocacin
crediticia es an insuficiente para las demandas de financiamiento
del aparato productivo ecuatoriano y las familias.
Si bien se debe mantener niveles adecuados de liquidez, un

exceso de la misma aleja al sistema financiero de su funcin
fundamental, que es canalizar los recursos que genera la
economa a sus usos ms eficientes va crdito, lo que incide
en el crecimiento econmico. Por ello, la Junta de Poltica y
Regulacin Monetaria y Financiera procur que los excesos de
liquidez del sistema se canalicen de mejor forma para financiar
el desarrollo nacional.
Diego Martnez, Ministro Coordinador

Qu medidas se han implementado con
de POLTICA ECONMICA
el fin de mejorar el acceso a servicios
Foto: Cortesa MCPE
financieros por parte la poblacin?
Se emitieron regulaciones para precautelar la solvencia del

sistema, procurando incentivar la colocacin de crdito y Cules son los desafos que avizora
limitando el costo de los servicios que ofrece la banca, con el fin para 2017?
de favorecer un incremento de la profundizacin financiera y un
mayor acceso a sus servicios. El sistema bancario ecuatoriano todava enfrenta varios retos,
siendo el principal el incremento del volumen de crdito, acorde
Tambin se emitieron regulaciones dirigidas especficamente a con el nivel de captaciones. Las instituciones deben, al mismo
tiempo, volverse ms eficientes, competitivas, mejorando la
mejorar el acceso a servicios financieros. La norma que regula
calidad de los servicios.
el sistema de garanta crediticia permite que personas que no
estn en capacidad de concretar proyectos por falta de garantas,

puedan acceder al crdito. El principal desafo para el 2017 es conseguir un mayor
volumen de crdito, especialmente para el sector productivo,
particularmente el sector exportador, en condiciones de costos
De la misma manera, se flexibilizaron las condiciones de los aceptables. Para ello, las polticas estatales estn dirigidas a
crditos del programa de vivienda de inters pblico, beneficiando incrementar tanto el financiamiento directo de los sectores
a la poblacin de los quintiles ms bajos, permitiendo que dichos financieros privado y pblico, como el cofinanciamiento
crditos tengan un plazo mayor a 20 aos, una tasa mxima pblico-privado que permita incrementar la concesin de crdito
efectiva anual de 4,99% y un perodo de gracia de seis meses. con tasas reducidas.
50
Economa
desafiante,
el mundo 2017 an ser un ao complicado, pero a
pesar de los desafos propios del entorno, la
de la banca banca ha iniciado procesos de innovacin.
nacional
en 2017 Qu medidas se han implementado para
mejorar el acceso a servicios financieros
por parte de la poblacin?
Durante el periodo de recesin econmica, los bancos han sido

estratgicos en sus nuevas inversiones. Lo que se ha privilegiado
es la ampliacin de servicios en productos que ya existan,
como las tarjetas de crdito y dbito, cuyo uso creci de forma
importante durante 2016. Tambin se han reforzado y expandido
los corresponsales no bancarios. A pesar de las complicaciones
propias del entorno, los bancos y la Asociacin de Bancos hemos
iniciado un proceso de enfoque en la innovacin al igual que
la oferta de nuevos productos con los emprendedores fintech.
Varias instituciones se encuentran en la actualidad en estado de
transicin hacia la banca digital para mejorar las transacciones
en lnea y ganar rapidez en el acceso a servicios bancarios. Un
ejemplo de esto es Asobanca, la primera entidad de su tipo en
Amrica Latina que cuenta con un departamento de Innovacin
y Competitividad.
Julio Jos Prado, Cules son los desafos que avizora

Presidente Ejecutivo ASOBANCA para 2017?
Foto: Cortesa ASOBANCA
Seguir siendo un ao delicado. Los seis primeros meses
tendremos un desempeo de poco dinamismo, ligado a las
elecciones presidenciales y a una posible transicin en la poltica
Cul fue el balance, la situacin y el
pblica en materia econmica y financiera. Los depsitos no
desempeo del sistema financiero crecern tanto como en los ltimos tres meses del 2016 pues
en 2016? ya no se podr inyectar la misma cantidad de liquidez desde el
sector pblico. Por el lado de las colocaciones, estimamos que
Fue un ao complicado. La situacin vena muy delicada desde tendremos un desempeo lento.
el 2015 pues los depsitos haban cado en aproximadamente
USD 3.200 millones, -12,5% interanual. Esto se dio por la menor El segundo semestre debera ser diferente. El desempeo ya
liquidez que tena la economa ecuatoriana y los pagos atrasados depender del nuevo Gobierno, las polticas que se adopten y
del Gobierno. 2016 represent un periodo que exiga cuidar la las expectativas positivas que logren impartir. Tenemos como
liquidez, reducir inversiones y evitar que la calidad de los activos expectativa evidenciar una recuperacin econmica real, que
se deterioren. Esta situacin se mantuvo durante la primera el crdito fluya de mejor manera y se reactiven las inversiones.
mitad del ao. En el segundo semestre la liquidez se estabiliz Esperamos que se sienta un ciclo virtuoso de crecimiento
y la banca decidi ampliar su colocacin, pero se encontr con acompaado por y desde la banca. Por otra parte, el sector inicia
un mercado en recesin de la mano de una reducida demanda de el ao con buenos indicadores de solvencia y liquidez, lo cual
crditos. Pero, gracias a las acciones emprendidas, al final del ao permite que sea un puntal de tranquilidad y estabilidad en medio
se logr cumplir el 99% de la meta de colocacin planteada. de un entorno incierto en lo poltico y econmico virtuoso.
51
TEMTICA POSTURA ASOBANCA

analizan los avances y desafos del sector
Representa un ao complejo para cuidar la liquidez, reducir inver-
Balance 2016 siones y mantener la calidad de activos. En el segundo semestre se
decidi ampliar la colocacin pero la demanda estuvo reducida.
Posicin sobre las Son antitcnicas y no apoyan a la recuperacin econmica del sis-
Sector pblico y privado
medidas adoptadas tema bancario, por el contrario lo debilitan.
No existe sustento ni terico o prctico para elevarlo en momento

Encaje bancario de recesin. Los bancos estn sobre encajados y subirlo no ayudar
a la reactivacin el crdito y no genera certidumbres.
Es peligrosa ya que el sistema se queda descubierto en el exterior.

Repatriacin de Ese dinero sirve principalmente para distribuir el riesgo. No tie-
ne sentido repatriar capitales en medio de una coyuntura de alta
capitales liquidez, pues no se reactiva el crdito y los recursos terminan en
bvedas de los bancos o en el Banco Central.
A consecuencia de la crisis econmica se dio una mayor dife-

Razones para el rencia entre depsitos y crditos. Empresas y hogares estuvieron
reacios a endeudarse en recesin. Para recuperar las colocaciones
exceso de liquidez hay que reactivar la confianza de los inversionistas e implementar
polticas contracclicas.
La mejor medida que se puede tomar es dejar de emitir regulaciones

Necesidad de a diestra y siniestra . Esto permite enmendar otras emitidas en forma
inadecuada, pensando en el corto plazo, incluso discrecionalmente. En
implementar nuevas lugar de crear mayor nmero de normas hay que buscar calidad. Se ha
regulaciones en 2017 pensado que una regulacin ms fuerte va a generar un sistema mayor-
mente competitivo y eficiente, pero lamentablemente eso no es as.
Es un ao delicado que depende de los resultados de las elecciones.

Habr menor liquidez y afectar a los depsitos. En el segundo
Desafos 2017 semestre, dependiendo de las polticas futuras puede darse una
recuperacin econmica real.
52
POSTURA MINISTERIO
COORDINADOR DE POLTICA
ECONMICA Consultora
Estratgica
En 2016 el sector financiero se mantuvo lquido y solvente. La
Estrategias de Innovacin
liquidez creci significativamente, pero un exceso de sta aleja al
s
sistema de su funcin principal, brindar crdito.
y desarrollo colaborativo
Estn orientadas a incrementar el acceso al crdito, mejorar las
condiciones financieras de los usuarios y optimizar la supervi-
sin. Para dar mayores facilidades se liber la norma para cons- Soluciones estratgicas y
titucin de provisiones. Se cambi la metodologa para el clculo
de intereses de las tarjetas de crdito y techos para los cobros a transformacin de negocios
establecimientos por el uso de medios electrnicos. Tambin se
clasificaron las instituciones entre mltiples o especializadas.
Management y crecimiento
El cambio en la determinacin del coeficiente de liquidez
empresarial y digital
domstica, el incremento de los niveles de solvencia local, los
lmites a los ingresos por servicios y no por intermediacin,
a ms de la creacin de productos como la titularizacin p-
blico/privada de crditos para vivienda de inters pblico, Acompaamiento | Asesora
entre otros, promueven la colocacin de crdito en el sistema
financiero con la finalidad de fomentar el acceso del aparato
productivo ecuatoriano.
I+D+i | Formacin | Estudios
La desaceleracin de la economa ecuatoriana trajo una

contraccin del crdito. A nivel de oferta se dio prudencia
(probablemente excesiva), de quienes administran las insti-
tuciones financieras y se redujeron las fuentes de fondeo. En
materia de demanda se redujo por el ciclo econmico.
La evolucin de la banca es dinmica. Las regulaciones deben adap-

tarse a la realidad en trminos de eficiencia, riesgo, entre otros. En
la actualidad el crdito al sector privado no se encuentra en su ni-
vel ptimo y el sistema financiero est en la capacidad de hacerlo.
Podra analizarse la adaptacin deregulaciones para incrementar el
volumen de crdito y a la vez brindar mejores condiciones finan-
cieras .
El incremento del volumen de crdito acorde al monto de capta-

ciones, dirigido especialmente hacia los sectores productivos. Todos
los actores de la banca deben ayudar al fortalecimiento de la profun-
dizacin financiera y las instituciones deben mantenerse slidas,
lquidas y eficientes.
53
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METODOLOGIA Y
CLASIFICACIN
DE ENTIDADES
FINANCIERAS
Para la elaboracin del Ranking Financiero se utiliz la metodo-
loga CAMEL (Capital adequacy, Assets, Management Capability,
Earnings, Liquidity), tratando de aplicar los indicadores ms adecuados a la
realidad del sistema econmico ecuatoriano. Esta evaluacin se emplea, princi-
palmente, en el sector bancario para hacer mediciones de riesgo corporativo. Se
trabaja con los resultados de estados financieros a diciembre de 2016, debida-
mente reportados, que las entidades entregan a la Superintendencia de Bancos.
Dimensiones de la metodologa aplicada
Para una aplicacin adecuada de este procedimiento, se arman grupos homo-

gneos de organizaciones. La base se divide en los siguientes segmentos en fun-
cin del monto de sus activos:
BANCOS GRANDES (+ de USD 1.000 millones)

BANCOS MEDIANOS (entre USD 200 y USD 1.000 millones)
COOPERATIVAS SEGMENTO 1 (+ de USD 160 millones)
COOPERATIVAS SEGMENTO 1 (- de USD 160 millones)
54
No se elabora un ranking para bancos pequeos (activos menores a USD 200 millones),
ni para Cooperativas Segmento 2, puesto que estos grupos son bastante heterogneos y,
por lo tanto, la volatilidad de sus indicadores es grande, lo que no permite la aplicabi-
lidad de la metodologa. Tampoco se lo hace para mutualistas y sociedades financieras
porque son muy pocas entidades.
DEFINICIN DE INDICADORES Y PONDERACIONES
Ponderacin
Categora Indicador Ponderacin
final
Fondos disponibles/
Liquidez Obligaciones con el 1 0,15
pblico
Patrimonio / activos 0,5
Patrimonio
0,2
(solvencia) Tasa de crecimiento
0,5
del patrimonio
ROA 0,5
Rentabilidad 0,2
ROE 0,5
Cartera vencida
Morosidad y contaminada / 1 0,15
Cartera Total
Eficiencia Gasto operativo / 0,15

1
Activo total
Activo productivo /
0,5
Activo total
Calidad de
0,15
activos Tasa de crecimiento
de la cartera de 0,5
crdito
CRITERIOS DE CALIFICACIN
La calificacin de cada indicador se realiza por la dispersin del resultado (cantidad de

desviaciones estndar) en el grupo de anlisis. Adems, de acuerdo a su naturaleza, no
todos los indicadores manejan la misma escala de resultados.
Cantidad de
Calificacin
desviaciones estndar
Mayor a 2 5 3 1
Entre +1 y +2 4 4 2
Entre -1 y +1 3 5 3
Entre -1 y -2 2 4 4
Menor a -2 1 3 5
Solvencia,
Indicadores a los que Morosidad,
rentabilidad, calidad Liquidez
aplica eficiencia
de activos
Los resultados de estas operaciones se califican de 1 a 5 en funcin de su dispersin. Cada

cifra se multiplica por su ponderacin, para obtener los puntajes de cada categora. Luego
se suman los puntajes para determinar su clasificacin final e identificar a los ganadores.
55
Bancos grandes | activos mayores a USD 1.000 millones

El sistema de Bancos Privados representa el 80% del total del sistema financiero y est compuesto por 23 instituciones.
Adicionalmente se encuentra dominado por siete organizaciones que en conjunto representan el 88% del total del sis-
tema de bancos y 70% del sistema financiero privado. Su cartera de crdito de USD 17.881 millones (67% del total del
sistema financiero) y depsitos por USD 25.527 millones (72% del total del sistema), les permite reportar una utilidad
conjunta de USD 195 millones, el 88% del total de la banca.
CARTERA DE CRDITOS
FONDOS DISPONIBLES /
ACTIVO PRODUCTIVO /
TASA DE CRECIMIENTO
TASA DE CRECIMIENTO
OBLIGACIONES CON EL
PUNTAJE FINAL/100
GASTO OPERATIVO /
RENTABILIDAD
CARTERA VENCIDA
Y CONTAMINADA /
DEL PATRIMONIO
CARTERA TOTAL
PUNTAJE FINAL
ACTIVO TOTAL
ACTIVO TOTAL
PATRIMONIO /
ENTIDAD
ACTIVOS
PBLICO
ROA ROE
INTERNACIONAL 4 2 4 4 4 5 4 3 4 3,88 77,50
BOLIVARIANO 4 2 3 3 5 4 4 2 2 3,40 68,00
PRODUBANCO 4 1 3 3 4 4 3 3 3 3,25 65,00
PACFICO 4 4 3 3 3 4 3 2 1 3,13 62,50
GUAYAQUIL 5 4 3 2 3 2 2 2 2 2,90 58,00
PICHINCHA 3 2 2 2 3 2 1 4 2 2,38 47,50
AUSTRO 4 2 1 1 2 3 2 1 3 2,28 45,50
Fuente: Superintendencia de Bancos / Elaboracin: UIEM
1
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 2.677.112 2.559.327 3.100.919
Cartera 1.819.010
total 1.585.992 1.631.654
Esta institucin mantiene USD 3.100 millones en activos, ocupa
el primer lugar en el Rk Financiero Ekos en su categora, debido Depsitos 2.352.981 2.135.948 2.644.173
a sus buenos indicadores de eficiencia (3,2%), morosidad (1,4%)
y rentabilidad (ROA de 1% y ROE de 10,5%), que le permiten
destacarse sobre las dems instituciones de su grupo. Utilidades 32.181 31.278 30.134
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 2.794.406 2.612.269 2.939.843
Cartera 1.448.336
total 1.460.124 1.389.408
Con USD 2.939 millones en activos esta entidad ocupa la segunda
posicin debido a sus buenos resultados en los indicadores de Depsitos 2.431.329 2.189.872 2.478.345
liquidez (37,2%), morosidad (1,2%) y eficiencia (3,8%).
Utilidades 28.256 31.140 19.814
56 Fuente: Superintendencia de Bancos

Solidez,
dinamismo y
versatilidad, Desde sus inicios, hace ya 44 aos, la visin de la en-
tidad se basa en el objetivo de crecer con una cober-
la oferta tura nacional, y su misin, gestionar recursos al igual que

servicios financieros con alto grado de calidad, a fin de obtener la
satisfaccin de sus clientes, aportar al desarrollo local y crear valor
de Banco tanto para el capital humano como para accionistas.
Internacional Bajo la perspectiva de Francisco Naranjo Martne, Presidente

Ejecutivo de Banco Internacional, esta trayectoria ha permitido el
posicionamiento de la marca en el mercado ecuatoriano, al ser ca-
talogada como un banco confiable, slido y cada vez ms atractivo
para nuevos clientes.
Nos hemos caracterizado por enfocarnos en el apoyo a las activi-

dades productivas y comerciales en el pas, generando altos niveles
de vinculacin, por consiguiente, importantes ndices de inter-
mediacin. Adicionalmente gracias a un manejo prudente de la
cartera crediticia, contamos con un bajo porcentaje de morosidad
y una disciplinada adminietracin de los costes, que se traduce en
eficiencia operativa.
La implementacin electrnica es uno de los ejes de innovacin de

la entidad bancaria, la cual busca el mejoramiento y ampliacin de
la capacidad operativa para sustentar altos estndares de servicio,
as lo asegura Naranjo, quien adems destaca la implementacin
de herramientas y programas actualizados para todos los usuarios
internos, la creacin de nueva web transaccional para personas na-
turales y la renovacin de red en ms de 380 cajeros automticos a
escala nacional.
Ms all de los desafos que se avizoran para el 2017, el reto de

cada institucin financiera es establecer sus estndares de sol-
vencia, eficiencia, calidad y la rentabilidad de la cartera. Por ese
motivo, este ao Banco Internacional busca mantener una po-
sicin de liderazgo en el financiamiento del sector productivo
y continuar fortaleciendo canales comunicacionales. Prevn
seguir contribuyendo al desarrollo econmico nacional con
ofertas importantes en el segmento Pymes, adems del apoyo
para el gestionamiento de grandes empresas.
Implementamos un nuevo modelo de

atencin en agencias, que solventa las
Francisco Naranjo Martnez
necesidades financieras de nuestros
Presidente Ejecutivo - Banco Internacional clientes de forma integral en un solo
Foto: Cortesa Banco Internacional punto de contacto
57
CIFRAS EXPUESTAS EN USD MILES
Pas a ser la tercera institucin ms grande del sistema financiero Ocupa la segunda posicin en niveles de activos con USD 5.513
en Activos despus de la fusin con Banco Promerica. De esta cuenta millones y la cuarta posicin en el RK Financiero Ekos. Sus mayores
reporta un monto por USD 4.000 millones y mantiene buenos fortalezas son sus indicadores de solvencia patrimonial (10,7%),
indicadores de eficiencia (3,9%), morosidad (2,3%) y liquidez (28%), liquidez (38,5%) y eficiencia financiera (4%).
respecto a las dems instituciones de su grupo.
2014 2015 2016 2014 2015 2016
Activos 3.924.935 3.554.226 3.999.753 Activos 4.251.264,59 4.294.166,43 5.513.582,57
Cartera 2.187.236 Cartera 2.859.880,82

total 2.124.199 1.957.852 total 2.388.064,24 2.774.366,94
Depsitos 3.424.269 3.027.028 3.336.892 Depsitos 3.293.152,16 3.100.752,63 4.232.320,33
Utilidades 40.160 27.454 26.036 Utilidades 48.113,83 50.862,64 40.004,56
Es la cuarta institucin ms grande del sistema financiero al reportar Es la entidad ms grande del pas con activos de USD 10.116 millones.
activos por USD 3.908 millones. Ocupa la posicin 5 y presenta los Mantiene una cartera de crdito de USD 6.573 millones. Tiene la
niveles ms altos de solvencia patrimonial (10,8%) al igual que buenos posicin 6 en el RK, destacndose de las dems entidades de su grupo
indicadores de liquidez (34,6%). por la tasa de crecimiento de crdito que se ubica en 18%.
2014 2015 2016 2014 2015 2016
Activos 4.048.411 3.555.034 3.908.326 Activos 9.883.037 8.928.284 10.116.057
Cartera 2.097.331 Cartera 6.573.620

total 2.304.103 2.027.971 total 6.158.778 5.650.632
Depsitos 3.081.756 2.658.517 2.960.160 Depsitos 8.265.051 7.270.522 8.392.580
Utilidades 51.291 33.497 26.516 Utilidades 79.731 58.451 49.151

2014 2015 2016
Activos 1.577.640 1.461.276 1.706.066
Cartera 895.772
total 927.223 888.247
Es la sptima institucin ms grande del sistema financiero con activos
de USD 1.706 millones y ocupa la posicin 7 en el Ranking Financiero de Depsitos 1.346.868 1.230.546 1.483.410
Ekos, debido a sus indicadores de rentabilidad ROA 0,2% y ROE 2,5%.
Utilidades 13.545 9.213 4.004
58 Fuente de las tablas: Superintendencia de Bancos

TELCONET Y CEDIA FIRMARON CONTRATO DE PROVISION DE
SERVICIOS DE CONECTIVIDAD EN ECUADOR
TELCONET Y CEDIA FIRMARON CONTRATO DE PROVISION DE SERVICIOS DE CONECTIVIDAD EN ECUADOR
El Consorcio Nacional para el Desarrollo de Internet Avanzado CEDIA como parte de la expansin firm un contrato de servicios
con TELCONET para la provisin de una red privada de altas prestaciones que contribuir al desarrollo de la conectividad de redes
avanzadas en el Ecuador. Esta red le permitir a CEDIA alcanzar anchos de bandas en el orden de los Terabits, facilitando a sus
miembros, conexiones solo comparables a Norteamrica, Europa y Asia.
La firma del contrato fue llevada a cabo en la ciudad de Guayaquil, el 6 de Febrero de 2017 dando inicio a las operaciones de
implementacin del servicio a ser provisto por Telconet.
Telconet y CEDIA han trabajado en conjunto facilitando la conexin de todas las Universidades Miembros del Consorcio en el
Ecuador; as como ha permitido la interconexin con otros pas como parte del trato con la Red CLARA y dems entidades afines. La
implementacin de este nuevo servicio significar la posibilidad de conexin de nuevos miembros del Consorcio.
Bancos medianos | activos entre USD 200 y 1.000 millones)

En el sistema de bancos estas instituciones representan el 8% del total de ac-
tivos. Los bancos medianos mantienen el 7% del total de la cartera de crdi-
tos y del total de los depsitos del pblico del sistema. Reportan buenos indi-
cadores de rentabilidad al presentar un ROE promedio de 6,8%, superior al
6,3% del ROE de todo el segmento.
CARTERA DE CRDITOS
ACTIVO PRODUCTIVO /
TASA DE CRECIMIENTO
TASA DE CRECIMIENTO
OBLIGACIONES CON EL
PUNTAJE FINAL/100
GASTO OPERATIVO /
RENTABILIDAD
CARTERA VENCIDA
Y CONTAMINADA /
DEL PATRIMONIO
CARTERA TOTAL
PUNTAJE FINAL
ACTIVO TOTAL
ACTIVO TOTAL
PATRIMONIO /
ENTIDAD
ACTIVOS
PBLICO
ROA ROE
CITI 4 3 4 4 5 4 3 1 5 3,85 77
BGR 5 1 3 3 4 4 3 3 4 3,50 70
LOJA 5 2 3 3 3 5 3 1 3 3,35 67
MACHALA 4 1 2 2 4 4 2 3 2 2,88 57,5
PROCREDIT 4 3 2 1 3 3 1 3 2 2,60 52
SOLIDARIO 3 4 2 2 2 2 3 2 2 2,43 48,5
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 614.198 491.251 576.338
Cartera 192.586
total 290.034 261.925
Al ser una institucin enfocada principalmente en la banca
Depsitos 493.980 373.388 461.704 corporativa, se destaca por su ptimo nivel de morosidad de
cartera de crditos (0%), buenos indicadores de rentabilidad
ROA de 1,9% y ROE de 15,9%, al igual que altos indicadores

Utilidades 6.731 3.718 11.142
de solvencia, lo que le permite alcanzar la 1era posicin
dentro de los bancos con activos entre USD 200 y USD 1.000
Fuente: Superintendencia de Bancos millones.
60
Innovacin
financiera,
la propuesta La estrategia que ha permitido que Citibank,
de valor que N.A Sucursal Ecuador haya alcanzado un alto

nivel de posicionamiento en el pas se enfoca en
su apuesta constante por la innovacin para
distingue atender las necesidades de sus clientes. La institu-

cin, cuenta con alrededor de 500 clientes corporativos (en-
a Citibank tre empresas multinacionales y compaas locales), y busca

ofrecer soluciones acordes a cada tipo de negocio.
Ecuador Desde la visin de Elzbieta Czetwertynska, CEO de la enti-

dad en Ecuador, la homologacin de servicios que Citibank
ofrece a escala mundial, permite que las empresas con base
en Ecuador tengan acceso a soluciones financieras de lti-
ma tendencia.
Somos el nico banco internacional que opera en Ecuador

de manera ininterrumpida desde hace 57 aos, logrando
un fuerte posicionamiento como lderes en soluciones
transaccionales para el segmento corporativo. Brindamos
a nuestros clientes la posibilidad de conectarse con ms de
1.000 ciudades, en 160 pases para ofrecerles acceso a la red
bancaria ms grande del mundo y a los productos que estn
a la vanguardia del mercado.
Czetwertynska destaca la digitalizacin como una de las priorida-

des del mundo financiero. Por tal motivo, Citi ha realizado inver-
siones importantes en iniciativas que eliminen el uso de papel y
en el fortalecimiento de nuevas herramientas, incluyendo el lan-
zamiento de nuevas funcionalidades en sus plataformas.
Para este 2017, Citibank trabajar para generar los mejores resul-
tados para sus clientes con soluciones financieras sencillas, inno-
vadoras y confiables; enfocndose como empresa en incentivar
el liderazgo en sus colaboradores en un ambiente que respeta la
diversidad e impulsa la excelencia, iniciativa y determinacin.
Citi en Ecuador est enfocado en la banca

corporativa. En la actualidad contamos
Elzbieta Czetwertynska con alrededor de 500 clientes en el
segmento empresarial
CEO de Citibank N.A, Sucursal Ecuador
Foto: Cortesa Citibank
61
CIFRAS EXPUESTAS EN USD MILES
Es el banco ms grande en este segmento en lo que a activos se refiere Esta entidad ocupa la tercera posicin en su segmento y se caracteriza
con USD 707,73 millones y un crecmiento de 25% en 2016. Su eficiente por el mejor nivel de eficiencia, con un 4,2% en su relacin de gasto
gestin se refleja en su ROE (11,19%) y activo productivo (95,19%). operativo / activo total.
2014 2015 2016 2014 2015 2016
Activos 642.803 566.348 707.730 Activos 462.631 397.349 421.663
Cartera 375.363 Cartera 236.661

total 395.421 355.025 total 288.126 251.561
Depsitos 545.764 469.072 590.903 Depsitos 399.168 334.842 352.884
Utilidades 7.717 6.420 6.309 Utilidades 5.258 4.337 3.564
Esta entidad se ubica en el cuarto lugar en el ranking del segmento. Este banco ocupa el quinto lugar. En el ao 2016 tuvo un crecimiento de
Dentro de sus fortalezas se destaca el 13% de crecimiento en sus activos 14,8% en sus depsitos. Tiene el segundo nivel de solvencia ms alto de
en 2016, que se ubicaron en USD 640,64 millones. su segmento con 14,68% en la relacin Patrimonio / Activos.
2014 2015 2016 2014 2015 2016
Activos 708.411 566.762 640.643 Activos 425.959 386.756 395.182
Cartera 366.584 Cartera 263.296

total 377.552 340.345 total 286.943 258.017
Depsitos 642.663 499.781 571.812 Depsitos 252.692 197.873 227.072
Utilidades 2.938 1.008 1.162 Utilidades 7.413 2.539 457

2014 2015 2016
Activos 737.476 674.751 677.588
Cartera 537.300
total 573.015 526.431
Esta entidad cuenta con USD 677,59 millones en activos, que tienen un
importante nivel de calidad al registrar 94,50% en la relacin activo Depsitos 473.495 414.549 388.612
productivo / activo total.
Utilidades 9.520 7.485 3.392
62 Fuente de las tablas: Superintendencia de Bancos

64
Los 10 bancos con mejor desempeo - Dic 2016

Eficiencia Morosidad Rentabilidad ROA Rentabilidad ROE

Cooperativas segmento 1 | activos mayores a USD 160 millones

Para realizar el RK de este segmento se han evaluado dos grupos el de cooperativas: Segmento 1 con activos mayores a
USD 160 millones y menores a USD 160 millones. Las cooperativas con activos mayores a USD 160 millones represen-
tan el 78% del total de las del Segmento 1, siendo las instituciones ms grandes las Cooperativas JEP, Jardn Azuayo y
Cooperativa Polica Nacional, que en su conjunto mantienen el 36% del total de las cooperativas Segmento 1.
CARTERA DE CRDITOS
ACTIVO PRODUCTIVO /
TASA DE CRECIMIENTO
TASA DE CRECIMIENTO
OBLIGACIONES CON EL
PUNTAJE FINAL/100
GASTO OPERATIVO /
RENTABILIDAD
CARTERA VENCIDA
Y CONTAMINADA /
DEL PATRIMONIO
CARTERA TOTAL
PUNTAJE FINAL
ACTIVO TOTAL
ACTIVO TOTAL
PATRIMONIO /
ENTIDAD
ACTIVOS
PBLICO
ROA ROE
CACPECO 5 4 4 3 4 4 4 4 3 4,0 79
JARDN AZUAYO 3 2 3 3 5 5 4 3 4 3,7 73,5
RIOBAMBA 4 3 3 3 5 4 4 2 3 3,6 72
ALIANZA DEL 70
3 2 4 4 3 4 5 3 4 3,5
VALLE
MEGO 4 3 3 3 3 5 3 3 2 3,4 67
SAN FRANCISCO 4 3 3 3 3 4 4 2 2 3,2 64
POLICA 63
4 4 1 1 5 3 2 4 3 3,2
NACIONAL
JUVENTUD
ECUATORIANA 4 1 2 3 4 4 3 3 3 3,2 63
PROGRESISTA
OSCUS 4 2 2 2 3 4 4 2 1 2,8 56
MUSHUC RUNA 5 4 2 2 2 2 3 2 1 2,6 52,5
ANDALUCA 4 2 2 2 3 2 5 2 1 2,6 51,5
29 DE OCTUBRE 4 2 2 2 2 3 2 2 3 2,6 51
COOPROGRESO 4 1 1 1 3 3 2 1 2 2,2 44,5
1
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 175.971,51 182.785,93 211.259,11
Cartera 135.055,07
total 126.895,34 126.428,37
Dentro del RK Financiero Ekos 2017, esta institucin ocupa el Depsitos 127.014,29 128.963,66 159.672,24
primer lugar debido a sus buenos indicadores de morosidad (4,3%),
eficiencia (4%) y solvencia (20,4%), lo que le permite obtener Utilidades 4.254,88 4.081,60 4.159,32
buenos indicadores de rentabilidad al reportar un ROA de 2%.
66
P
CPN, ms de 40 aos como referente

de confianza en el pas
Crecimiento promedio
anual 2011-2016
22,8% 15,1%
ACTIVOS PATRIMONIO
Ms de cuatro dcadas de trabajo avalan el da a da de producto de ahorro 'Plan de Jubilacin' para los socios". Este
la Cooperativa de Ahorro y Crdito Polica Nacional proceso de innovacin estara incompleto sin la virtualizacin
(CPN). Este organismo financiero, con calificacion A-, ha de productos de crdito; levantamiento y estandarizacin de
forjado su enfoque en tres ejes claves: sus colaboradores, la procesos para una mejora continua, capacitacin en educacin
validacin de procesos y la innovacin tecnolgica. financiera y emprendimiento; y, migracin parcial al nuevo
core bancario.
A partir de esos cimientos, para el 2017, la CPN se compromete
a convertirse en una Cooperativa modelo de excelencia Un camino de aciertos
en el servicio, en beneficio de sus asociados y clientes, con
personal altamente capacitado y comprometido, con procesos "Hace 10 aos, la Cooperativa tena USD 29 millones en activos,
estandarizados, operaciones a nivel nacional e internacional,
haba ocho agencias a nivel nacional y el prstamo mayor que

tecnologa de punta y socialmente responsables. se otorgaba era de USD 3.000". As lo relata el TCnl. Santiago
Mena, Presidente Consejo de Administracin. En la actualidad,
En palabras del Ing. Milton Lascano, Gerente General, este ao CPN tiene cobertura en todo el pas con 28 agencias, ms de
presenta grandes objetivos para la institucin: "la construccin USD 540 millones en activos y se ofrece en crdito ordinario hasta
de las nuevas infraestructuras fsicas de las agencias de Ibarra, USD 80.000; crdito hipotecario hasta USD 150.000 y crditos
Loja, Azoguez y Manta; la emisin de la tarjeta de crdito de apoyo a la produccin hasta USD 300.000. "Este crecimiento
MasterCard; el lanzamiento de la Aplicacin Cooperativa ha permitido que nuestros socios lleguen a la Cooperativa con
Mvil y biometra de voz, as como dar a conocer el nuevo muchos sueos y logren cristalizarlos", enfatiza.
68
Logros de la entidad 2016 Producto para todo pblico
Nivel Gerencial
INVERSIONES
Plizas a Plazo Fijo. Con la mejor tasa de
Esta organizacin tiene el privilegio de haber consolidado inters para personas naturales y jurdicas.
un verdadero staff de lderes departamentales, altamente
profesionales, comprometidos con los intereses de sus socios y
clientes. Gracias a la administracin y directrices de este equipo Productos para Policas y sus Familiares
ganador, en el 2016 se super escenarios adversos y se obtuvo los
resultados planteados. Este ao van a certificar los procesos de CRDITOS
captaciones y colocaciones con la Norma ISO 9001:2015. Consumo (Ordinario, Emergente, Anticipo
de Sueldo, inicio, Plan Mi Futuro, Plazo Fijo,
Nivel Finanzas Alianza).
Hipotecario.
Se procedici a la adquisicin de software para la administracin Automotriz (Autoideal).
del portafolio de inversiones. Adems, el estudio de Microcrdito.
costos liderado por el departamento financiero permiti la Comercial (Empresarial, Productivo).
implementacin de los anlisis de rentabilidad global, indicadores
de gestin y rentabilidad por perspectiva de costos. AHORROS
Ahorros a la vista.
Nivel Talento Humano Ahorro programado.
TARJETA MASTERCARD
CPN mantiene en los ltimos tres aos un ndice de rotacin de
personal del 0,9%. La entidad emplea a 332 colaboradores y se Tarjeta de dbito para hacer compras sin llevar
dinero en efectivo y realizar transacciones en
dise un plan de carrera, promocin interna y determinacin
la Red de Cajeros Automticos.
de backups de las unidades de gestin de la empresa.
Tarjeta de crdito (prximamente).
Nivel Responsabilidad Social
CPN foment la creacin de polticas que permitan saber a COBERTURA EN TODO EL PAS
quin ayudar y hacerlo bien. Su labor permiti que la entidad
obtenga la certificacin de buenas prcticas ambientales, 28 AGENCIAS A NIVEL NACIONAL
adems de ser miembro activo de Pacto Global Ecuador. 1 VENTANILLA DE EXTENSIN EN GALPAGOS
MS DE 130 CAJEROS AUTOMTICOS
BIOMTRICOS, NICOS CON HUELLA DIGITAL
En 2016 fue la segunda entidad con mayor

patrimonio en el Sistema Cooperativo con
con USD 102,54 MM.
Su Cartera en riesgo (2016) fue 3,50%

inferior al promedio de 5,41% del Sistema
Cooperativo Nacional.
69
Cooperativas segmento 1 | activos menores a USD 160 millones

El grupo de cooperativas Segmento 1 con activos menores a USD 160 millones, representa el 22% del total de este gru-
po. Estas instituciones tienen una cobertura de territorio ms limitada, focalizando su presencia en pocas ciudades. Sin
embargo, mantienen una cartera de crdito de USD 1.100 millones y depsitos por USD 1.276 millones lo que repre-
senta el 25% y el 24% del total de cooperativas de su categora.
CARTERA DE CRDITOS
ACTIVO PRODUCTIVO /
TASA DE CRECIMIENTO
TASA DE CRECIMIENTO
OBLIGACIONES CON EL
PUNTAJE FINAL/100
GASTO OPERATIVO /
RENTABILIDAD
CARTERA VENCIDA
Y CONTAMINADA /
DEL PATRIMONIO
CARTERA TOTAL
PUNTAJE FINAL
ACTIVO TOTAL
ACTIVO TOTAL
PATRIMONIO /
ENTIDAD
ACTIVOS
PBLICO
ROA ROE
CACPE BIBLIN 4 2 4 4 4 5 4 2 2 3,6 72
SAN JOS 5 2 2 3 4 4 4 3 4 3,575 71,5
EL SAGRARIO 5 3 4 3 4 4 4 1 1 3,425 68,5
TULCN 3 2 4 4 4 4 3 2 2 3,225 64,5
ATUNTAQUI 3 2 3 3 4 3 4 4 3 3,2 64
SERVIDORES
PBLICOS DEL
MINISTERIO DE 4 4 3 2 4 4 3 1 1 3,1 62
EDUCACIN Y
CULTURA
PABLO MUOZ 60
5 2 2 3 3 3 4 2 2 3
VEGA
23 DE JULIO 4 3 2 2 2 3 3 3 3 2,8 56
CMARA DE
COMERCIO DE 4 1 1 2 4 4 2 3 2 2,775 55,5
AMBATO
SANTA ROSA 5 4 1 1 2 1 3 3 2 2,45 49
PILAHUN TIO LTDA 4 1 1 1 2 2 2 4 4 2,35 47
1
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 106.512,37 121.945,15 150.449,79
Cartera 105.181,83
total 72.599,71 90.971,01
Depsitos 85.563,15 96.746,58 120.328,98

Esta institucin que mantiene USD 150 millones en activos, ocupa
la primera posicin dentro de su grupo debido principalmente a
sus indicadores de eficiencia (3,1%), rentabilidad (ROA de 1,6% y Utilidades 1.762,91 2.050,21 2.470,28
ROE de 10%) y morosidad (4%).
70 Fuente: Superintendencia de Bancos
P
Vanguardia y servicio
Honestidad, confianza, solvencia, seriedad y

responsabilidad social al servicio de todos sus
socios y clientes son las guas del trabajo diario
de la Cooperativa Financiera Atuntaqui.
La Cooperativa de Ahorro y Crdito Atuntaqui, la ms grande del

norte del Ecuador, cumplir este 2017 cincuenta y cuatro aos
de vida institucional. Cuenta con un total de nueve oficinas, seis
en la provincia de Imbabura y tres en el Distrito Metropolitano
de Quito.
Con cerca de 80 mil socios, se ubica entre las 15 ms grandes

del Ecuador, y fiel a su slogan La caja fuerte del Ecuador, en la
provincia de Imbabura mantiene el monto ms alto en depsitos
a plazo fijo, superando inclusive al banco ms grande del pas.
La confianza de sus socios es retribuida cada ao no solo con la

seguridad que se refleja en sus indicadores financieros, sino con
sorteos trimestrales de electrodomsticos y anuales de un auto y
una casa.
Santiago Benalczar Molina, Gerente General
Segn su Gerente, Santiago Benalczar Molina, se ha logrado
conformar un equipo tcnico de altsimo nivel, lo cual permite
avanzar a gran ritmo en los distintos proyectos. Para este ao se
va a profundizar en temas tecnolgicos y de servicio. Velocidad
de respuesta en solicitudes de crdito en lnea, zonificacin de
socios, pago de servicios, entre otros.
Por otro lado, se brinda apoyo tambin a aquellos buenos socios

que por las circunstancias del pas han visto reducidos sus
ingresos, mediante reestructuraciones o refinanciamientos. La
Cooperativa Atuntaqui es Miembro Fundador del Pacto Global
de Naciones Unidas Captulo Ecuador y, como tal, trabaja da a
da en el cumplimiento de sus 10 principios.
71
Ranking | Sociedades Financieras

Desde la aprobacin del Cdigo Monetario y Financiero en 2014, que estableci la
eliminacin de las sociedades financieras dentro de las instituciones del sistema, es-
te segmento ha experimentado, ventas, liquidaciones, fusiones o transformaciones en
bancos de varios de sus integrantes, pasando de tener 9 integrantes a mantener 4 inte-
grantes en 2016. Por este motivo, en la actual edicin no se ha efectuado un ranking de
estas instituciones ya que al quedar tan pocas entidades no se puede aplicar la metodo-
loga aplicada en las dems.
- EN USD MILES -
2014 2015 2016
Activos 1.497.356,24 1.491.988,28 1.531.856,39

Esta institucin que se encuentra en proceso de Cartera

transformacin a banco mantiene activos por USD 1.233.696,67 1.156.827,47 1.303.308,96
total
1.532 millones lo que la ubicara como la sexta
entidad ms grande del sistema de bancos privados. Depsitos 765.339,97 794.315,67 748.805,09
Diners se caracteriza por buenos indicadores de
solvencia (19%) y rentabilidad reportando un ROA
Utilidades 39.985,43 40.680,94 35.277,93
de 2,3% y un ROE de 12%.
72
Tendencias: la era FINTECH

Qu significa el trmino Fintech? y Qu pueden y deben hacer los
Cul es su rol actual en la economa? representantes de la banca tradicional
ante estos nuevos procesos?
Segn explica la escuela de negocios Wharton de la Universidad de
Pennsylvania, es un dominio de actividad en el cual las empresas uti- Estas implementaciones requieren compromiso de la firma para trans-
lizan las tecnologas de la informacin y la comunicacin para crear y formar ciertos procesos. Las herramientas digitales han producido cam-
ofrecer servicios financieros de forma ms eficaz y menos costosa. Son, bios en muchas reas; casos como el de Kodak y la fotografa digital o
generalmente, startups expertas en desarrollos de software o hardware, Blockbuster y el streaming son representativos. No hay duda que es algo
que quieren captar parte del mercado dominado por grandes compa- que le puede pasar a cualquier entidad, no importa la industria a la que
asy que -a menudo- son poco innovadoras o lentas en la adopcin de pertenezca.
nuevas tendencias.
Estos emprendimientos se mueven en torno a cuatro pilares de negocio: Esta realidad hace que la agilidad empresarial cobre especial relevancia
pagos y transacciones, gestin de finanzas personales, plataformas de para evitar la obsolescencia. Las compaas deben ser capaces de detectar
consultora y comercializacin para inversiones, nuevos planteamien- y responder al cambio con rapidez y confianza.
tos de financiamiento y otorgamiento de crditos. Si se quiere saber su
verdadera injerencia en el mercado, basta con analizar los datos del l-
timo perodo.
Segn la Escuela de Administracin y

Direccin de Empresas del MIT, ser una
organizacin gil produce un 30% ms de
beneficios; adems, toman un 37% de
En el decisiones de forma ms rpida
2016
las Fintech coparon el
21,5 %
del capital destinado a
El sector financiero evoluciona rpidamente. Ahora, la competencia
no viene nicamente del nuevo banco de la localidad; existen actores
que representan propuestas disruptivas para la generacin de servi-
cios innovadores.
Fuente: Diario El Pas, Espaa empresas emergentes
Este cambio debe ser sensato y estratgico, planeado a cada paso,

para no desperdiciar recursos humanos y financieros en el pro-
Contenido de:
ceso. Es importante analizar bien el tipo de startup con la que
el banco se aliar, que comparta sus mismos valores y tengan
metas a mediano y largo plazo conjuntas, para que crezcan de
Lea ms en: www.computerworld.com.ec forma sostenida.
Medios Presenciales Medios Electrnicos

Banca
ecuatoriana
en cifras
46,9% 53,1%
743 MILLONES 841 MILLONES
de transacciones de transacciones
74
Lending
Tipologa Prestan dinero a compaas o personas fsicas, para cualquier
de las finalidad o temas especficos, con diferentes tasas de inters. Al

igual que las entidaades de crowdlending, sus productos son com-
fintech petencia directa de los crditos y prstamos que concede la banca.
Servicios para particulares
Herramientas que apuntan a brindar soluciones para el usuario

final. Entre ellas, se pueden destacar: agregadores financieros,
apps de pago mvil, comparadores de productos bancarios y
aplicaciones de financiacin y formacin.
Servicios para empresas
Segmento que desarrolla productos para necesidades empresaria-

les. Se subdividen en: agregadores financieros, domiciliaciones
(autorizacin de un pago o un cobro con cargo o abono a una cuen-
ta existente en una entidad bancaria), remesas, gestin de gastos,
pasarelas de pago, giros internacionales, gestoras, entre otras.
Herramientas de inversin
Plataformas de asesora para invertir en mercados y bolsas de

valores. Se pueden encontrar: asesoramiento financiero auto-
matizado, comunidades de inversores, grupos de trading y he-
rramientas financieras para bancos.
La divisin de las distintas soluciones que brinda la Criptomonedas / Blockchain

tecnologa en el sector bancario es tan amplia como
el mundo de las finanzas. La siguiente clasificacin Estos sistemas garantizan la seguridad, integridad y equilibrio
variar y se ampliar a medida de que aparezcan nue- de sus estados de cuentas, por medio de un entramado de agen-
vas empresas, productos y servicios en este mercado. tes.
Verificacin de identidad,
Crowdfunding fraudes y scorings
Propicia el contacto entre promotores de proyectos que deman- Startups que enfocan sus esfuerzos en la prevencin de fraudes
dan fondos con inversores u ofertantes, mediante la emisin de por suplantacin de identidad y falsificacin de documentos.
valores y participaciones sociales. Puede ser de recompensas, Por su parte, scoring es un sistema automtico de ayuda a la
capital, prstamos o donaciones. toma de decisiones crediticias.
CANALES DESTACADOS / # APROXIMADO DE TRANSACCIONES
BANCA CELULAR: 46 MILLONES TARJETA DE DBITO POS: 30 MILLONES

BANCA TELEFNICA: 3 MILLONES AUXILIARES DEL SISTEMA FINANCIERO: 1 MILLN
CAJEROS AUTOMTICOS: 266 MILLONES CORRESPONSAL NO BANCARIO: 32 MILLONES
INTERNET: 386 MILLONES TARJETA PREPAGO POS: 430
TARJETA DE CRDITO POS: 73 MILLONES TERMINAL DE AUTOSERVICIO: 2 MILLONES
75
Servicio al cliente en la banca, 2016

La banca brinda un servicio en el que la
atencin otorgada es vital. Un buen trabajo
en esta lnea permite mejorar el posicionamiento
de la empresa y el fortalecimiento de su marca.
Para evaluar la situacin de este atributo, la UIEM
(Unidad de Investigacin Econmica y de Mercado
de Ekos) desarrolla el IESC (ndice Ekos de Satis-
faccin al Cliente) de manera semestral. Bajo este
parmetro promueve la lealtad en los usuarios, las
compaas pueden mejorar el servicio prestado.
La lealtad de los clientes se produce por las deci-

siones de compra y su satisfaccin con el servicio.
sta parte de los siguientes pilares:
La metodologa utilizada proviene de encuestas

realizadas a los clientes de las entidades. Los re- FICHA TCNICA
sultados se presentan en relacin a la satisfaccin
neta, la que se calcula de la siguiente manera: Muestra: 400 encuestas por entidad financiera. Hombres y
mujeres mayores de 18 aos con telfono en el hogar.
Satisfaccin neta = Satisfaccin
(Calificacin % de 4 +5) Ciudades: Quito y Guayaquil. Margen de error 4,9%
Insatisfaccin (Calificacin % 1 + 2)
Intervalo de confianza: 95% de confianza.
IESC - BANCOS GRANDES IESC - BANCOS MEDIANOS

% Sin problemas
% Sin problemas
Recomendacin
Recomendacin
Valor (Neto)
Valor (Neto)
Satisfaccin
Satisfaccin
ndice IESC
ndice IESC
Recompra
Recompra
(Neta)
(Neta)
(Neta)
(Neta)
(Neta)
(Neta)
PRODUBANCO 87,5 77,3 75,3 80,6 93,2 82,8 BGR 85,9 77,3 75,3 79 94,4 82,3
BANCO BANCO
82,5 72,5 73,1 76,3 88,8 78,6 80,8 72,1 67,6 73,9 91,6 77,2
PICHINCHA BOLIVARIANO
BANCO DEL BANCO

79,2 72,8 72,5 75,4 92,7 78,5 75,3 66,7 64,9 71,8 86 72,9
PACFICO INTERNACIONAL
Fuente: UIEM Fuente: UIEM
Para la presentacin de resultados se utiliza la clasificacin de tamao de la Superintendencia de Bancos. De acuerdo a los resultados en-
contrados, en los bancos grandes. Produbanco maneja los indicadores ms altos, seguido por Banco Pichincha. En el caso de las entidades
medianas, el BGR lidera este segmento, seguido por el Banco Bolivariano. El servicio es una variable muy sensible, por lo que un problema
puede ser un factor determinante al momento de recomprar o recomendar. En este caso las exigencias de los clientes son elevadas, dados los
altos estndares de servicio que se brindan.
76
La evolucin del Riesgo Crediticio
y los modelos de Scoring
La correcta evaluacin del riesgo
crediticio representa un elemen-
to fundamental para el otorga- EVOLUCIN Y ANLISIS
miento de prstamos. De acuerdo a DEL RIESGO CREDITICIO
Mariella Baquerizo de Viteri, Directora
de Equifax, empresa especializada en el
tema, los procesos de anlisis adecuados
detectan parmetros de entrega de recursos.
En la actualidad la poblacin de niveles

socioeconmicos altos tienen mayor
penetracin a crditos. Hoy en da,
individuos pertenecientes a sectores
socioeconmicos medios y bajos estn
incrementando su poder adquisitivo
y buscan nuevas oportunidades para
mejorar su calidad de vida a travs de la
obtencin de prstamos
Por otra parte, los modelos scoring perfilan estadsticamente

a la poblacin de acuerdo al riesgo de pago, facilitan la reduc-
cin de la asimetra del conocimiento entre el solicitante y la
entidad de financiera. Segn Baquerizo, gracias a diversos m-
todos en conjunto con nuevas tecnologas y el uso de la data, las
entidades pueden tomar decisiones en cuestin de minutos sin
solicitar garantas, patrimonio u otra documentacin.
El control de la morosidad y la capacidad de poder ofertar cr-

ditos a un mayor porcentaje poblacional hace de estos modelos
estrategias flexibles ya que pueden ajustarse a la medida del ne-
gocio que los requiera.
En Ecuador, el mercado muestra que un 70% de los individuos

registrados por la poblacin econmicamente activa (PEA),
presentan un alto nivel de adquisicin a fondos provenientes
de entidades financieras, al menos una vez en los ltimos tres
aos. Adicionalmente, Baquerizo afirma que en 2017 se debe
fortalecer los procesos de acceso al crdito, la educacin finan-
ciera y el uso de datos al igual que scores alternativos para la
identificacin de perfiles del segmento no bancarizado.
77
Auditora
Avalar la fiabilidad de estados financieros a travs
de un equipo de expertos externos e internos, es una de
las claves que imponen a una entidad y permite desta-
car su veracidad al igual que su posicionamiento en el
mercado.
Con ese fin, la auditora financiera en la actualidad, es una pieza

estructural fundamental en la gestin empresarial a escala global.
Adems, el anlisis peridico del estado econmico de una compa-
a, mejora el control interno y permite el crecimiento de la con-
fianza de la cartera de clientes.
En un proceso de profundo de observacin, el auditor podr emi-

tir tres tipos de juicios profesionales: favorable, salvedades, desfa-
vorable. Adicionalmente si existen limitaciones o incertidumbres
constantes en el desarrollo del estudio, el experto puede denegar su
opinin.
Inversionistas, proveedores, directivos, accionistas y colaboradores

en general se vern beneficiados de la obtencin de informacin cla-
rificada en su medio de trabajo, lo cual facilita planes de estrategia
futuros.
Por otro lado, la toma de decisiones de una organizacin depende

directamente de la informacin que se maneje. Una auditora per-
mite eliminar cualquier tipo de error que se presente en las cuen-
tas, lo que lleva a que las resoluciones que se adopten sean las ms
acertadas posibles. De la misma manera, esta herramienta evita
otros inconvenientes que pueden presentarse al no cumplir con los
requerimientos dispuestos por las entidades de control.
A su vez, contar con informacin auditada, facilita el acceso de em-

presas relacionadas con el mundo de la banca, al sistema financiero,
para as, poder cubrir sus necesidades crediticias. Esto tambin posi-
bilita la rpida obtencin de certificaciones, tanto para convertirse
en proveedores como para la obtencin de documentacin interna-
cional.
La auditora financiera en la actualidad

es una pieza clave en la gestin
empresarial. El anlisis peridico del
estado econmico de una compaa
mejora el control interno y el desarrollo de
la confianza de su clientela.
78
Indicadores | Financieros 2016

BANCOS | ACTIVOS MAYORES A USD 1.000 MILLONES
Liquidez Solvencia Rentabilidad Morosidad Eficiencia Calidad de activos
Entidad Fondos disponibles / Cartera vencida Gasto Activo
Patrimonio /
Obligaciones con el ROA ROE y contaminada / operativo / productivo / Total Activos
Activos
pblico Cartera total Activo total Activo total
AUSTRO 25,50% 9,44% 0,23% 2,49% 6,54% 4,32% 91,12% 1.706.066,19

BOLIVARIANO 37,24% 8,84% 0,67% 7,63% 1,17% 3,78% 94,2% 2.939.842,54
GUAYAQUIL 34,56% 10,81% 0,68% 6,27% 3,32% 5,18% 92,16% 3.908.326,48
INTERNACIONAL 26,75% 9,26% 0,97% 10,49% 1,37% 3,16% 94,21% 3.100.919,49
PACFICO 38,48% 10,7% 0,73% 6,77% 3,34% 3,97% 92,65% 5.513.582,57

PICHINCHA 19,13% 9,16% 0,49% 5,30% 4,15% 5,59% 90,32% 10.116.056,63
PRODUBANCO 27,99% 8,44% 0,65% 7,71% 2,30% 3,90% 93,34% 3.999.752,58
BANCOS | ACTIVOS ENTRE USD 200 Y 1.000 MILLONES

Patrimonio /
Activos
BGR 39,21% 7,97% 0,89% 11,19% 1,88% 5,16% 95,19% 707.730,40
CITI 50,16% 12,14% 1,93% 15,92% 0,00% 5,14% 96,34% 576.337,72
LOJA 36,95% 11,07% 0,85% 7,63% 6,16% 4,2% 94,75% 421.663,39
MACHALA 27,45% 8,04% 0,18% 2,26% 3,69% 5,49% 93,36% 640.642,85
PROCREDIT 28,72% 14,68% 0,12% 0,79% 3,87% 5,85% 87,30% 395.181,80

SOLIDARIO 19,37% 16,47% 0,50% 3,04% 6,77% 8,56% 94,50% 677.587,52
BANCOS | ACTIVOS MENORES A USD 1.000 MILLONES

Patrimonio /
Activos
AMAZONAS 15,92% 12,78% 0,22% 1,74% 5,98% 5,73% 89,94% 156.546,52
BANCODESARROLLO 18,53% 9,63% 0,35% 3,68% 6,86% 6,37% 93,40% 160.033,35
CAPITAL 17,41% 17,19% -3,16% -18,37% 26,39% 7,12% 80,45% 84.249,64
COMERCIAL DE 60.801,96
30,64% 15,14% 0,85% 5,64% 7,16% 6,49% 90,10%
MANAB
COOPNACIONAL 25,31% 15,65% 0,76% 4,85% 0,37% 5,19% 96,14% 168.411,44
DELBANK S.A. 41,27% 37,47% 0,10% 0,28% 8,12% 17,25% 92,68% 29.451,43
D-MIRO S.A. 70,60% 12,80% -0,75% -5,82% 13,95% 11,54% 95,86% 110.610,81
FINCA 22,28% 26,11% 0,13% 0,49% 6,76% 13,02% 93,09% 45.987,55
LITORAL 12,51% 21,90% 0,33% 1,50% 9,85% 6,74% 87,61% 39.320,19
VISIONFUND 40.011,69
179,56% 31,38% 2,01% 6,41% 5,38% 12,88% 96,71%
ECUADOR
SOCIEDADES FINANCIERAS
Patrimonio /
Activos
DINERS 14,66% 19,14% 2,30% 12,03% 5,40% 7,70% 89,81% 1.531.856,39

FIDASA 16,76% 21,45% 3,27% 15,22% 3,43% 4,08% 87,90% 22.516,47
FIRESA 28,40% 32,41% 0,42% 1,31% 11,62% 5,48% 90,78% 26.252,60
INTERAMERICANA 643,74% 63,47% 0,78% 1,23% 0,00% 11,87% 96,20% 3.391,61

80
MUTUALISTAS
Entidad fondos disponibles cartera vencida y
patrimonio / gasto operativo activo productivo
/ obligaciones con el roa roe contaminada / cartera total activos
activos / activo total / activo total
pblico total
AMBATO 6,71% 8,90% -0,53% -5,94% 4,63% 4,59% 77,36% 22.579,23

AZUAY 10% 11,07% 0,70% 6,34% 2,77% 4,33% 93,95% 153.956,03
IMBABURA 9,24% 10,11% -0,71% -6,99% 6,97% 4,85% 86,19% 38.562,45
PICHINCHA 9,08% 8,88% -0,14% -1,57% 7,71% 5,55% 74,18% 630.458,92
COOPERATIVAS | SEGMENTO 1 ACTIVOS MAYORES A 160 MILLONES

Patrimonio /
Activos
29 DE OCTUBRE 19,0% 13,7% 0,5% 3,6% 8,4% 5,3% 92,1% 354.485,21

ALIANZA DEL 201.602,64
13,9% 14,8% 1,7% 11,6% 6,9% 4,0% 96,9%
VALLE
ANDALUCA 20,0% 14,8% 0,8% 5,6% 6,5% 5,6% 96,8% 191.198,13
CACPECO 22,3% 20,4% 2,0% 9,6% 4,3% 4,0% 95,3% 211.259,11
COOPROGRESO 18,0% 10,9% 0,1% 0,5% 7,5% 5,2% 90,5% 364.240,40

JARDN AZUAYO 14,6% 13,5% 1,3% 9,4% 3,3% 3,6% 96,1% 639.156,94
JUVENTUD
ECUATORIANA 17,9% 11,0% 1,0% 8,8% 4,3% 4,4% 94,3% 1.187.758,36
PROGRESISTA
MEGO 31,4% 15,5% 1,2% 7,5% 6,4% 3,9% 94,7% 247.177,99
MUSHUC RUNA 22,9% 18,6% 0,9% 5,0% 9,9% 6,0% 94,7% 175.740,01
OSCUS 16,6% 12,9% 0,6% 4,7% 6,5% 4,5% 95,6% 286.800,11
POLICA 531.928,83
20,9% 19,3% 0,4% 1,9% 3,5% 4,7% 92,2%
NACIONAL
RIOBAMBA 33,0% 16,6% 1,2% 7,0% 2,1% 4,5% 96,2% 264.582,46
SAN FRANCISCO 29,5% 16,4% 1,4% 8,6% 7,9% 4,5% 96,3% 295.886,82
COOPERATIVAS | SEGMENTO 1 ACTIVOS MENORES A 160 MILLONES

Patrimonio /
Activos
23 DE JULIO 27,28% 19,89% 0,86% 4,33% 9,11% 5,99% 93,79% 129.815,22
ATUNTAQUI 14,57% 15,71% 1,40% 8,92% 4,99% 5,27% 95,95% 152.237,84
CACPE BIBLIN 16,41% 16,42% 1,64% 10,00% 3,97% 3,09% 96,11% 150.449,79
CMARA DE
COMERCIO DE 16,78% 12,37% 0,49% 3,93% 3,97% 4,36% 89,39% 129.837,64
AMBATO
EL SAGRARIO 24,12% 18,22% 1,65% 9,03% 5,30% 4,04% 96,57% 144.183,23
PABLO MUOZ 124.812,79

21,01% 16,33% 1,00% 6,11% 7,59% 4,98% 95,72%
VEGA
PILAHUN TO 92.384,16
19,36% 11,27% 0,19% 1,68% 8,75% 6,31% 92,32%
LTDA
SAN JOS 22,54% 12,98% 0,88% 6,75% 3,98% 4,22% 96,29% 121.429,56
SANTA ROSA 22,59% 22,32% 0,35% 1,56% 9,83% 7,46% 93,61% 93.632,13
SERVIDORES
PBLICOS DEL
MINISTERIO DE 26,70% 24,78% 1,10% 4,42% 4,15% 4,13% 93,85% 118.232,61
EDUCACIN Y
CULTURA
124.384,79
TULCN 14,38% 16,91% 1,58% 9,37% 5,71% 4,69% 94,50% 81
Indicadores | Activos (USD MILES)

BANCOS
Tasa de Tasa de Participacin
Entidad dic/2014 dic/2015 dic/2016
crecimiento 2015 crecimiento 2016 2016
PICHINCHA 9.883.037,02 8.928.284,38 10.116.056,63 -9,7% 13,3% 28,4%
PACFICO 4.251.264,59 4.294.166,43 5.513.582,57 1,0% 28,4% 15,5%
PRODUBANCO 3.924.934,93 3.554.226,10 3.999.752,58 -9,4% 12,5% 11,2%
GUAYAQUIL 4.048.411,33 3.555.033,99 3.908.326,48 -12,2% 9,9% 11,0%
INTERNACIONAL 2.677.111,76 2.559.326,63 3.100.919,49 -4,4% 21,2% 8,7%
BOLIVARIANO 2.794.405,90 2.612.268,70 2.939.842,54 -6,5% 12,5% 8,3%
AUSTRO 1.577.640,14 1.461.276,03 1.706.066,19 -7,4% 16,8% 4,8%
BGR 642.803,10 566.348,00 707.730,40 -11,9% 25,0% 2,0%
SOLIDARIO 737.476,25 674.750,52 677.587,52 -8,5% 0,4% 1,9%
MACHALA 708.411,48 566.761,73 640.642,85 -20,0% 13,0% 1,8%
CITI 614.198,47 491.250,87 576.337,72 -20,0% 17,3% 1,6%
LOJA 462.631,29 397.348,78 421.663,39 -14,1% 6,1% 1,2%
PROCREDIT 425.959,29 386.755,78 395.181,80 -9,2% 2,2% 1,1%
COOPNACIONAL 177.259,64 165.120,28 168.411,44 -6,8% 2,0% 0,5%
BANCO DESARROLLO 120.074,06 140.510,06 160.033,35 17,0% 13,9% 0,4%
AMAZONAS 143.996,58 142.276,84 156.546,52 -1,2% 10,0% 0,4%
D-MIRO S.A. 84.721,18 115.024,55 110.610,81 35,8% -3,8% 0,3%
CAPITAL 161.013,54 120.031,18 84.249,64 -25,5% -29,8% 0,2%
COMERCIAL DE MANAB 50.171,28 43.703,41 60.801,96 -12,9% 39,1% 0,2%
FINCA 50.698,18 42.008,28 45.987,55 -17,1% 9,5% 0,1%
VISIONFUND ECUADOR 40.011,69 0,1%
LITORAL 24.715,21 21.488,14 39.320,19 -13,1% 83,0% 0,1%
DELBANK S.A. 26.056,60 26.118,41 29.451,43 0,2% 12,8% 0,1%
COOPERATIVAS SEGMENTO 1
JUVENTUD
ECUATORIANA 828.927 923.965 1.187.758 11,5% 28,6% 17,9%
PROGRESISTA
JARDN AZUAYO 459.872 534.875 639.157 16,3% 19,5% 9,6%
POLICA NACIONAL 406.110 531.929 31,0% 8,0%
COOPROGRESO 313.227 330.643 364.240 5,6% 10,2% 5,5%
29 DE OCTUBRE 382.619 339.752 354.485 -11,2% 4,3% 5,3%
SAN FRANCISCO 250.964 269.620 295.887 7,4% 9,7% 4,5%
OSCUS 260.660 266.571 286.800 2,3% 7,6% 4,3%
RIOBAMBA 239.198 239.660 264.582 0,2% 10,4% 4,0%
MEGO 236.493 232.072 247.178 -1,9% 6,5% 3,7%
FINANCOOP* 107.266 114.121 215.085 6,4% 88,5% 3,2%
CACPECO 175.972 182.786 211.259 3,9% 15,6% 3,2%
ALIANZA DEL VALLE 157.793 173.293 201.603 9,8% 16,3% 3,0%
ANDALUCA 149.169 156.266 191.198 4,8% 22,4% 2,9%
MUSHUC RUNA 157.782 162.248 175.740 2,8% 8,3% 2,6%
ATUNTAQUI 127.323 131.130 152.238 3,0% 16,1% 2,3%
CACPE BIBLIN 106.512 121.945 150.450 14,5% 23,4% 2,3%
EL SAGRARIO 119.435 129.067 144.183 8,1% 11,7% 2,2%

CMARA DE COMERCIO
114.105 117.176 129.838 2,7% 10,8% 2,0%
DE AMBATO
23 DE JULIO 120.308 117.975 129.815 -1,9% 10,0% 2,0%
PABLO MUOZ VEGA 103.048 112.535 124.813 9,2% 10,9% 1,9%
TULCN 90.894 100.126 124.385 10,2% 24,2% 1,9%
SAN JOS 93.585 102.173 121.430 9,2% 18,8% 1,8%
S. P. DEL MINISTERIO DE
105.976 118.233 11,6% 1,8%
EDUCACIN Y CULTURA
SANTA ROSA 100.853 95.512 93.632 -5,3% -2,0% 1,4%
82 CACPE PASTAZA 93.285 1,4%
PILAHUN TO LTDA 90.404 92.384 2,2% 1,4%
* Cooperativa de segundo piso Fuente: Superintendencia de Bancos / Elaboracin: UIEM
DINERS 1.497.356 1.491.988 1.531.856 -0,4% 2,7% 95,5%
FIRESA 6.657 24.147 26.253 262,7% 8,7% 1,6%
FIDASA 23.615 22.634 22.516 -4,2% -0,5% 1,4%
LEASINGCORP 26.383 23.362 20.635 -11,4% -11,7% 1,3%
INTERAMERICANA 7.709 7.279 3.392 -5,6% -53,4% 0,2%
MUTUALISTAS
PICHINCHA 510.209 491.589 630.459 -3,6% 28,2% 74,6%
AZUAY 134.289 139.009 153.956 3,5% 10,8% 18,2%
IMBABURA 39.027 37.017 38.562 -5,1% 4,2% 4,6%
AMBATO 18.881 19.616 22.579 3,9% 15,1% 2,7%
TOTAL SISTEMA
BANCOS PRIVADOS 33.619.121 30.864.079 35.599.115 -8,2% 15,3% 79,7%
COOPERATIVAS 5.276.299 5.556.002 6.641.587 5,3% 19,5% 14,9%
SOCIEDADES
1.789.952 1.791.189 1.604.652 0,1% -10,4% 3,6%
FINANCIERAS
MUTUALISTAS 702.405 687.231 845.557 -2,2% 23,0% 1,9%
Indicadores | Cartera de Crdito (USD MILES)

BANCOS
PICHINCHA 6.158.778 5.650.632 6.573.620 -8,3% 16,3% 32,3%
PACFICO 2.388.064 2.774.367 2.859.881 16,2% 3,1% 14,0%
PRODUBANCO 2.124.199 1.957.852 2.187.236 -7,8% 11,7% 10,7%
GUAYAQUIL 2.304.103 2.027.971 2.097.331 -12,0% 3,4% 10,3%
INTERNACIONAL 1.585.992 1.631.654 1.819.010 2,9% 11,5% 8,9%
BOLIVARIANO 1.460.124 1.389.408 1.448.336 -4,8% 4,2% 7,1%
AUSTRO 927.223 888.247 895.772 -4,2% 0,8% 4,4%
SOLIDARIO 573.015 526.431 537.300 -8,1% 2,1% 2,6%
BGR 395.421 355.025 375.363 -10,2% 5,7% 1,8%
MACHALA 377.552 340.345 366.584 -9,9% 7,7% 1,8%
PROCREDIT 286.943 258.017 263.296 -10,1% 2,0% 1,3%
LOJA 288.126 251.561 236.661 -12,7% -5,9% 1,2%
CITI 290.034 261.925 192.586 -9,7% -26,5% 0,9%
BANCODESARROLLO 100.889 110.807 122.423 9,8% 10,5% 0,6%

D-MIRO S.A. 75.377 98.590 92.973 30,8% -5,7% 0,5%
AMAZONAS 96.575 76.831 78.669 -20,4% 2,4% 0,4%
CAPITAL 98.395 62.133 50.347 -36,9% -19,0% 0,2%
FINCA 39.669 34.245 38.478 -13,7% 12,4% 0,2%
VISIONFUND ECUADOR 37.149 0,2%
COMERCIAL DE MANAB 25.026 24.512 30.111 -2,1% 22,8% 0,1%
LITORAL 12.410 12.488 26.364 0,6% 111,1% 0,1%
COOPNACIONAL 24.197 22.791 25.482 -5,8% 11,8% 0,1%
84 DELBANK S.A. 16.295 17.420 20.090 6,9% 15,3% 0,1%
JUVENTUD
ECUATORIANA 642.487 711.005 755.103 10,7% 6,2% 17,1%
PROGRESISTA
JARDN AZUAYO 403.291 461.530 495.829 14,4% 7,4% 11,2%
POLICIA NACIONAL 334.147 379.254 13,5% 8,6%
29 DE OCTUBRE 264.014 260.376 245.441 -1,4% -5,7% 5,6%
COOPROGRESO 229.932 248.965 213.066 8,3% -14,4% 4,8%
SAN FRANCISCO 195.398 208.933 197.155 6,9% -5,6% 4,5%
OSCUS 207.656 196.673 180.696 -5,3% -8,1% 4,1%
RIOBAMBA 178.487 185.386 167.950 3,9% -9,4% 3,8%
CACPECO 126.895 126.428 135.055 -0,4% 6,8% 3,1%
MEGO 118.885 134.132 134.776 12,8% 0,5% 3,1%
MUSHUC RUNA 130.089 132.860 128.760 2,1% -3,1% 2,9%
ANDALUCA 128.496 131.131 128.688 2,1% -1,9% 2,9%
ATUNTAQUI 104.790 113.427 114.269 8,2% 0,7% 2,6%
CACPE BIBLIN 72.600 90.971 105.182 25,3% 15,6% 2,4%
CMARA DE COMERCIO
89.495 96.222 99.265 7,5% 3,2% 2,3%
DE AMBATO
TULCN 75.639 88.491 97.651 17,0% 10,4% 2,2%
PABLO MUOZ VEGA 93.599 100.747 96.583 7,6% -4,1% 2,2%
SERVIDORES PBLICOS
DEL MINISTERIO DE 92.240 93.967 1,9% 2,1%
EDUCACIN Y CULTURA
EL SAGRARIO 80.894 98.231 91.536 21,4% -6,8% 2,1%
23 DE JULIO 100.744 99.470 88.366 -1,3% -11,2% 2,0%
SAN JOS 70.504 82.431 87.922 16,9% 6,7% 2,0%
SANTA ROSA 90.705 88.506 76.346 -2,4% -13,7% 1,7%
PILAHUN TO LTDA 74.319 73.201 -1,5% 1,7%
CACPE PASTAZA 63.745 1,4%
FINANCOOP* 39.710 66.690 12.026 67,9% -82,0% 0,3%
* Cooperativa de segundo piso
DINERS 1.233.697 1.156.827 1.303.309 -6,2% 12,7% 97,3%
FIRESA 2.949 16.767 17.042 468,5% 1,6% 1,3%
LEASINGCORP 20.728 16.572 9.749 -20,1% -41,2% 0,7%
FIDASA 13.624 11.750 8.138 -13,8% -30,7% 0,6%
INTERAMERICANA 2.449 2.136 1.329 -12,8% -37,8% 0,1%
MUTUALISTAS
PICHINCHA 303.938 293.009 346.151 -3,6% 18,1% 69,0%
AZUAY 99.743 106.268 113.029 6,5% 6,4% 22,5%
IMBABURA 28.799 27.490 27.936 -4,5% 1,6% 5,6%
AMBATO 11.913 13.361 14.356 12,2% 7,5% 2,9%

TOTAL SISTEMA
BANCOS PRIVADOS 19.651.542 18.773.251 20.375.061 -4,5% 8,5% 76,5%
COOPERATIVAS 4.050.964 4.368.070 4.408.832 7,8% 0,9% 16,6%
MUTUALISTAS 444.393 440.128 501.473 -1,0% 13,9% 1,9%
SOCIEDADES
1.407.005 1.357.515 1.339.567 -3,5% -1,3% 5,0%
86 FINANCIERAS
Conozca los sectores con
mayor valor agregado nacional
Participe de la edicin abril

de Revista Ekos.
Circulacin: 5 de abril | Cierre: 20 de marzo

Informacin:
244-3377 / www.ekosnegocios.com
Indicadores | Depsitos (USD MILES)

BANCOS
PICHINCHA 8.265.051 7.270.522 8.392.580 -12,0% 15,4% 29,3%
PACFICO 3.293.152 3.100.753 4.232.320 -5,8% 36,5% 14,8%
PRODUBANCO 3.424.269 3.027.028 3.336.892 -11,6% 10,2% 11,6%
GUAYAQUIL 3.081.756 2.658.517 2.960.160 -13,7% 11,3% 10,3%
BOLIVARIANO 2.431.329 2.189.872 2.478.345 -9,9% 13,2% 8,6%
INTERNACIONAL 2.352.981 2.135.948 2.644.173 -9,2% 23,8% 9,2%
AUSTRO 1.346.868 1.230.546 1.483.410 -8,6% 20,5% 5,2%
MACHALA 642.663 499.781 571.812 -22,2% 14,4% 2,0%
BGR 545.764 469.072 590.903 -14,1% 26,0% 2,1%
SOLIDARIO 473.495 414.549 388.612 -12,4% -6,3% 1,4%
CITI 493.980 373.388 461.704 -24,4% 23,7% 1,6%
LOJA 399.168 334.842 352.884 -16,1% 5,4% 1,2%
PROCREDIT 252.692 197.873 227.072 -21,7% 14,8% 0,8%
COOPNACIONAL 150.091 136.801 137.818 -8,9% 0,7% 0,5%
AMAZONAS 103.787 116.520 126.972 12,3% 9,0% 0,4%
BANCODESARROLLO 86.684 92.840 115.054 7,1% 23,9% 0,4%
CAPITAL 122.243 81.430 60.103 -33,4% -26,2% 0,2%
COMERCIAL DE MANAB 41.017 34.225 50.453 -16,6% 47,4% 0,2%
LITORAL 18.846 15.335 28.685 -18,6% 87,1% 0,1%
D-MIRO S.A. 22.976 14.104 12.240 -38,6% -13,2% 0,0%
DELBANK S.A. 13.598 13.012 15.467 -4,3% 18,9% 0,1%
FINCA 9.732 7.150 13.418 -26,5% 87,7% 0,0%
VISIONFUND ECUADOR 1.437 0,0%
JUVENTUD
ECUATORIANA 709.386 785.461 1.036.336 10,7% 31,9% 19,5%
PROGRESISTA
JARDN AZUAYO 368.141 414.377 493.353 12,6% 19,1% 9,3%
POLICA NACIONAL 267.999 381.063 42,2% 7,2%
COOPROGRESO 246.262 247.135 292.564 0,4% 18,4% 5,5%
29 DE OCTUBRE 318.301 273.458 285.912 -14,1% 4,6% 5,4%
OSCUS 215.617 216.780 240.237 0,5% 10,8% 4,5%
SAN FRANCISCO 179.801 193.606 221.550 7,7% 14,4% 4,2%
RIOBAMBA 186.947 183.103 205.302 -2,1% 12,1% 3,9%
MEGO 199.313 192.998 202.132 -3,2% 4,7% 3,8%
FINANCOOP* 94.871 100.857 199.354 6,3% 97,7% 3,8%
CACPECO 127.014 128.964 159.672 1,5% 23,8% 3,0%
ANDALUCA 115.584 116.303 153.805 0,6% 32,2% 2,9%
MUSHUC RUNA 128.110 126.553 138.676 -1,2% 9,6% 2,6%
CACPE BIBLIN 85.563 96.747 120.329 13,1% 24,4% 2,3%
ATUNTAQUI 96.391 99.635 120.117 3,4% 20,6% 2,3%
CMARA DE COMERCIO
98.102 97.374 107.846 -0,7% 10,8% 2,0%
DE AMBATO
EL SAGRARIO 81.656 90.243 107.510 10,5% 19,1% 2,0%
SAN JOS 75.154 80.887 97.115 7,6% 20,1% 1,8%
23 DE JULIO 90.457 85.329 96.638 -5,7% 13,3% 1,8%
TULCN 65.560 72.300 93.593 10,3% 29,5% 1,8%
PABLO MUOZ VEGA 75.550 78.533 93.167 3,9% 18,6% 1,8%
S. P. DEL MINISTERIO DE
76.285 81.614 7,0% 1,5%
EDUCACIN Y CULTURA
PILAHUN TO LTDA 79.663 79.918 0,3% 1,5%
88 CACPE PASTAZA 70.906 1,3%
SANTA ROSA 74.386 70.568 69.187 -5,1% -2,0% 1,3%
* Cooperativa de segundo piso. Fuente: Superintendencia de Bancos / Elaboracin: UIEM
Goya
El Lobby, espacio exclusivo, que fusiona la
belleza de la piedra, la calidez de la madera y la
pureza de los elementos traslcidos. Se acom-
paa a su materialidad una variedad de lumi-
narias que crean diferentes ambientes y desta-
can su funcionalidad.
DISEO
Y CALIDAD
Telf: 098.500.5412 / 2242.616

DINERS 765.340 794.316 748.805 3,8% -5,7% 96,0%
FIDASA 19.188 17.909 16.959 -6,7% -5,3% 2,2%
FIRESA 3.512 14.044 14.086 299,9% 0,3% 1,8%
INTERAMERICANA 3.330 3.521 310 5,7% -91,2% 0,0%
LEASINGCORP 16.917 14.828 - -12,3% 0,0%
MUTUALISTAS
PICHINCHA 434.251 403.772 530.487 -7,0% 31,4% 74,1%
AZUAY 116.867 119.771 133.553 2,5% 11,5% 18,7%
IMBABURA 33.974 31.684 33.221 -6,7% 4,8% 4,6%
AMBATO 14.792 15.550 18.717 5,1% 20,4% 2,6%
TOTAL SISTEMA
BANCOS PRIVADOS 27.596.703 24.414.106 28.682.513 -11,5% 17,5% 80,8%
COOPERATIVAS 4.175.850 4.306.988 5.307.119 3,1% 23,2% 15,0%
MUTUALISTAS 599.883 570.776 715.977 -4,9% 25,4% 2,0%
SOCIEDADES
992.184 968.092 780.160 -2,4% -19,4% 2,2%
FINANCIERAS
Indicadores | Utilidades (USD MILES)

BANCOS
Tasa de Tasa de
crecimiento 2015 crecimiento 2016
PICHINCHA 79.731,32 58.450,69 49.150,57 -26,7% -15,9%
PACFICO 48.113,83 50.862,64 40.004,56 5,7% -21,3%
INTERNACIONAL 32.181,17 31.277,54 30.133,87 -2,8% -3,7%
GUAYAQUIL 51.291,28 33.497,04 26.516,30 -34,7% -20,8%
PRODUBANCO 40.160,39 27.454,12 26.036,43 -31,6% -5,2%
BOLIVARIANO 28.255,74 31.140,09 19.814,34 10,2% -36,4%
CITI 6.730,63 3.717,79 11.142,49 -44,8% 199,7%
BGR 7.716,73 6.420,20 6.308,84 -16,8% -1,7%
AUSTRO 13.544,72 9.213,30 4.004,29 -32,0% -56,5%
LOJA 5.258,15 4.337,44 3.564,15 -17,5% -17,8%
SOLIDARIO 9.519,53 7.484,66 3.392,09 -21,4% -54,7%
COOPNACIONAL 1.407,00 1.176,22 1.277,72 -16,4% 8,6%
MACHALA 2.937,82 1.008,38 1.162,48 -65,7% 15,3%
VISIONFUND ECUADOR 804,82
BANCODESARROLLO 936,72 1.291,30 566,74 37,9% -56,1%

COMERCIAL DE MANAB 148,78 239,05 518,63 60,7% 117,0%
PROCREDIT 7.412,50 2.538,51 457,00 -65,8% -82,0%
AMAZONAS 1.264,61 604,07 348,45 -52,2% -42,3%
LITORAL 12,03 5,88 129,47 -51,1% 2101,6%
FINCA -3.989,64 -991,97 58,44 -75,1% -105,9%
DELBANK S.A. -118,18 58,27 30,77 -149,3% -47,2%
D-MIRO S.A. 1.616,34 997,73 -824,65 -38,3% -182,7%
CAPITAL 444,33 246,15 -2.659,92 -44,6% -1180,6%
90
Tasa de Tasa de
JUVENTUD
ECUATORIANA 7.726,06 10.539,97 11.492,14 36,4% 9,0%
PROGRESISTA
JARDN AZUAYO 6.546,70 8.232,30 8.097,63 25,7% -1,6%
SAN FRANCISCO 5.816,05 6.163,24 4.192,06 6,0% -32,0%
CACPECO 4.254,88 4.081,60 4.159,32 -4,1% 1,9%
ALIANZA DEL VALLE 3.599,65 3.843,49 3.470,59 6,8% -9,7%
RIOBAMBA 2.824,20 2.499,57 3.089,40 -11,5% 23,6%
MEGO 582,12 316,68 2.862,62 -45,6% 804,0%
CACPE BIBLIN 1.762,91 2.050,21 2.470,28 16,3% 20,5%
EL SAGRARIO 2.017,00 2.995,41 2.372,46 48,5% -20,8%
ATUNTAQUI 2.210,46 2.275,43 2.133,42 2,9% -6,2%
POLICA NACIONAL 2.746,67 1.989,57 -27,6%
TULCN 1.932,37 1.671,17 1.971,10 -13,5% 17,9%
29 DE OCTUBRE 1.255,33 2.349,96 1.755,25 87,2% -25,3%
OSCUS 2.422,60 2.919,74 1.741,39 20,5% -40,4%
CACPE PASTAZA 1.644,01
MUSHUC RUNA 2.192,23 2.772,22 1.628,32 26,5% -41,3%
ANDALUCA 1.082,75 729,17 1.585,44 -32,7% 117,4%
SERVIDORES PBLICOS
DEL MINISTERIO DE 295,21 1.295,56 338,9%
EDUCACIN Y CULTURA
PABLO MUOZ VEGA 1.661,70 2.315,98 1.245,51 39,4% -46,2%
FINANCOOP* 791,16 829,93 1.171,63 4,9% 41,2%
23 DE JULIO 2.389,77 1.794,66 1.118,98 -24,9% -37,6%
SAN JOS 821,43 1.057,90 1.064,27 28,8% 0,6%
CMARA DE COMERCIO
386,41 469,40 631,71 21,5% 34,6%
DE AMBATO
SANTA ROSA 668,42 617,95 325,48 -7,5% -47,3%
COOPROGRESO 1.557,15 2.095,78 207,59 34,6% -90,1%
PILAHUN TO LTDA -395,40 175,28 144,3%
* Cooperativa de segundo piso Fuente: Superintendencia de Bancos / Elaboracin: UIEM
Tasa de Tasa de
DINERS 39.985,43 40.680,94 35.277,93 1,7% -13,3%
FIDASA 17,39 132,05 735,19 659,1% 456,8%
FIRESA -327,95 108,72 111,09 -133,2% 2,2%
INTERAMERICANA 131,85 73,26 26,45 -44,4% -63,9%
LEASINGCORP 69,99 -296,87 -1.598,94 -524,1% 438,6%
MUTUALISTAS
Tasa de Tasa de
AZUAY 1.443,93 1.585,40 1.079,90 9,8% -31,9%
AMBATO 20,02 12,81 -119,30 -36,0% -1031,6%
IMBABURA 16,07 -91,20 -272,57 -667,4% 198,9%
PICHINCHA 1.623,63 1.711,22 -877,16 5,4% -151,3%

TOTAL SISTEMA
Tasa de Tasa de
BANCOS PRIVADOS 334.702,21 271.029,12 221.937,88 -19,0% -18,1%
COOPERATIVAS 59.867,31 65.268,23 63.891,03 9,0% -2,1%
MUTUALISTAS 3.103,67 3.218,23 -189,12 3,7% -105,9%
SOCIEDADES
92 40.613,21 40.178,24 34.551,72 -1,1% -14,0%
FINANCIERAS

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Core Business | Ranking Financiero

El crecimiento de la economa est estrechamente vinculado

al desempeo del sistema financiero. No es posible que un pas se

peo de estos negocios. Por otro lado, los directivos de

Los bancos + grandes del mundo

La organizacin ms grande es el 4 Agricultural Bank of China China 2.818,89

12 Credit Agricole Group Francia 1.970,40

14 China Development Bank China 1.904,34

15 Wells Fargo & Co Estados Unidos 1.889,24

16 Barclays PLC Reino Unido 1.819,61

17 Citigroup Inc Estados Unidos 1.818,77

18 Sumitomo Mitsui Financial 1.764,69

20 Banco Santander Espaa 1.494,39

21 Groupe BPCE Francia 1.357,34

Royal Bank of Scotland

22 Reino Unido 1.214,11

24 Postal Savings Bank of 1.163,10

25 Lloyds Banking Group Reino Unido 1.142,22

El sistema financiero ecuatoriano

EVOLUCIN DEL TOTAL DE DEPSITOS Y CRDITO DEL SISTEMA

Fuente: Superintendencia de Bancos

EVOLUCIN DE DEPSITOS POR TIPO (USD Millones)

Fuente: Superintendencia de Bancos

BRECHA DE LIQUIDEZ ENTRE DEPSITOS Y CRDITO TOTAL

Fuente: Superintendencia de Bancos

El incremento en las obligaciones con el pblico se produce, principalmente, en los depsitos

morosidad del 4%.

Si bien se debe mantener niveles adecuados de liquidez, un

Diego Martnez, Ministro Coordinador

Se emitieron regulaciones para precautelar la solvencia del

estn en capacidad de concretar proyectos por falta de garantas,

de la banca banca ha iniciado procesos de innovacin.

Durante el periodo de recesin econmica, los bancos han sido

Julio Jos Prado, Cules son los desafos que avizora

TEMTICA POSTURA ASOBANCA

medidas adoptadas tema bancario, por el contrario lo debilitan.

No existe sustento ni terico o prctico para elevarlo en momento

Es peligrosa ya que el sistema se queda descubierto en el exterior.

A consecuencia de la crisis econmica se dio una mayor dife-

La mejor medida que se puede tomar es dejar de emitir regulaciones

Es un ao delicado que depende de los resultados de las elecciones.

La desaceleracin de la economa ecuatoriana trajo una

La evolucin de la banca es dinmica. Las regulaciones deben adap-

El incremento del volumen de crdito acorde al monto de capta-

Dimensiones de la metodologa aplicada

Para una aplicacin adecuada de este procedimiento, se arman grupos homo-

BANCOS GRANDES (+ de USD 1.000 millones)

DEFINICIN DE INDICADORES Y PONDERACIONES

Eficiencia Gasto operativo / 0,15

La calificacin de cada indicador se realiza por la dispersin del resultado (cantidad de

Los resultados de estas operaciones se califican de 1 a 5 en funcin de su dispersin. Cada

Bancos grandes | activos mayores a USD 1.000 millones

INTERNACIONAL 4 2 4 4 4 5 4 3 4 3,88 77,50

BOLIVARIANO 4 2 3 3 5 4 4 2 2 3,40 68,00

PRODUBANCO 4 1 3 3 4 4 3 3 3 3,25 65,00

PACFICO 4 4 3 3 3 4 3 2 1 3,13 62,50

GUAYAQUIL 5 4 3 2 3 2 2 2 2 2,90 58,00

PICHINCHA 3 2 2 2 3 2 1 4 2 2,38 47,50

AUSTRO 4 2 1 1 2 3 2 1 3 2,28 45,50

Fuente: Superintendencia de Bancos / Elaboracin: UIEM

2014 2015 2016

Activos 2.677.112 2.559.327 3.100.919

Fuente: Superintendencia de Bancos

2014 2015 2016