7 consejos bsicos de finanzas personales

Tener tu dinero en orden te ayudar a disminuir el estrs diario, y adems, te servir como
base para manejar el capital de tu empresa.

Brittney CastroVIP Contributor

Crdito: Depositphotos.com

Si eres como la mayora de los emprendedores, es probable que debas dividir tu tiempo
entre manejar a tu equipo, conseguir ventas, mejorar el servicio al cliente, promover tu
negocio y crear nuevos productos o servicios. Lo ltimo que quieres aadirle a este mix es
el cuidado de tus finanzas personales (qu horror!). No obstante, si no tienes las finanzas
de tu hogar en orden, slo ests agregando ms caos y estrs a tu vida... te des cuenta o no.

Estos 7 tips te permitirn asegurarte de que tus finanzas personales estn en orden antes de
seguir expandiendo tu negocio. Ponlas en prctica y asegura tu estabilidad econmica (y
tambin la emocional).

1. Edcate
Tmate el tiempo para leer acerca de finanzas personales. Cada semana, agenda citas "de
dinero" contigo mismo y dedica algunas horas a administrar tus finanzas personales y leer
libros, revistas, sitios o blogs de finanzas. Cuanto ms sepas acerca de tus propias finanzas,
mayor confianza tendrs al administrar tu dinero en el largo plazo.

Si necesitas ms ayuda, considera contratar a un coach financiero que te ayude a crear un

plan financiero para alcanzar tus metas.

2. Revisa tu crdito con regularidad

Tu reporte de crdito es como un archivo de ti y tu historial crediticio. Bsicamente le dice
a los prestamistas qu tan riesgoso eres, y si deben o no prestarte dinero. Cuando se trata de
comprar un coche o una casa, lo deseable es que tu reporte de crdito est en excelente
forma, de manera que puedas calificar para buenas tarifas.

Crea el hbito de revisar tu historial al menos una vez al ao para confirmar que todo est
en orden. Hazlo en una fecha especial (como tu cumpleaos) para que se te haga fcil
recordarlo y mantener el monitoreo. Puedes acceder a tu historial en sitios como el Bur de
Crdito.

3. Haz un presupuesto
Aunque esto suena muy bsico, muchos emprendedores no tienen un presupuesto en forma
para monitorear sus ingresos y gastos mensuales. Puedes usar herramientas digitales como
apps para monitorear tus finanzas personales o simplemente un documento en Excel. Sin
importar cul opcin elijas, asegrate de que se adapte a tu estilo de vida.

Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera financieramente, debes

destinar tiempo y energa para actualizar tu presupuesto cada semana. Esto te ayudar a
asegurar que no gastas ms de lo que ganas y de que eres capaz de ahorrar para tus metas
financieras.

Relacionado: 10 herramientas digitales para emprendedores

4. Automotiza tus finanzas

La tecnologa facilita enormemente la tarea de administrar las finanzas cada da. Busca que
la mayor parte del proceso sea automtico. Puedes usar trasferencias en lnea
automticas o pagar tus cuentas por internet cada mes. Esto te ayudar a que no te estreses
por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra.

Si te preocupa automatizar el pago de tus cuentas, puedes fijar alarmas en tu calendario (en
tu computadora o smartphone) que te recuerden los pagos. Cuanto ms puedas automatizar
tus finanzas, menos preocupaciones tendrs a diario.
5. Paga deudas
Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una lista de
todas tus deudas (tarjetas de crdito, crdito de auto, crditos educativos, etc.). Incluye el
balance actual, el pago mnimo al mes y la tasa de inters. Despus revisa tu presupuesto
para determinar cunto dinero puedes aadir a los pagos de deudas.

A partir de ah puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas de

manera que confirmes que las ests pagando de la manera ms eficiente posible. Cuando
ests trabajando en la reduccin de una deuda, es importante que tengas un "colchn" para
pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.

6. Construye tu propio colchn

Tener un colchn de dinero es una parte esencial de tus finanzas. Te permite usar el dinero
para pagar gastos no planeados o emergencias que puedan aparecer en tu da a da, en lugar
de incrementar tu deuda o invertir a largo plazo.

Como emprendedor, es conveniente que tengas un colchn de seis a 12 meses de tus gastos
fijos. ste te permitir pagar cuentas personales y no preocuparte si necesitas reducir tus
ingresos debido al flujo del negocio.

7. Invierte fuera de tu negocio

Aunque es muy importante que siempre inviertas en ti y en tu negocio, no debes tener
todos los huevos en la misma canasta. La diversificacin es extremadamente importante
ya que disminuir tu riesgo de inversin en el largo plazo. Trabaja con un planeador
financiero para crear un portafolio de inversiones a largo plazo que incluya acciones, bonos
y Cetes que se alineen con tus propias metas financieras y a tu tolerancia al riesgo.

Relacionado: Infografa: 6 tips para administrar tus finanzas

A travs de estos puntos, tendr la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos
que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda
tener tranquilidad para usted y su familia.
1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted debe. Esta
operacin le dar como resultado una cantidad de dinero, la cual podra ser su balance
familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta
tomando, son las correctas para mejorar su economa personal y familiar.

2.- Aprenda a organizarse. Sea conciente de que lo principal es pagar sus deudas ( consulte
aqu el plan de pago rapido de deudas), antes que pretender ahorrar dinero.

Si en este momento tiene una deuda que le cobra un inters bajo, analice y si su plan
financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de sta con el fin
de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar. Decida qu
asuntos tienen mayor prioridad, cules son ms cercanos de alcanzar y los que mas convenga
cumplir.

3.- Si le es posible , trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera
adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prest, un bono por productividad, su reparto
de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ahrrelo!.

4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible
cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como la atencin mdica de algn
integrante de su familia. De preferencia, procure que este dinero est invertido en alguna
cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo
conveniente, as generar intereses por encima de la inflacin.
Si utiliza este dinero slo para emergencias e imprevistos, le ayudar a no convertir "el dinero
ahorrado" en "dinero para emergencias".

5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como
parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para
mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias ms valiosas; a
la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se ver en
apuros econmicos. Actualice sus plizas en el momento necesario, considere que lo
inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden daar su economa y sus
planes financieros.

6.- Use adecuadamente su tarjetas de crdito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de
crdito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas
se ofrezca. Tenga slo las necesarias y utilcelas con mesura.

Presione aqu para saber ms sobre el uso adecuado de su tarjeta y como puede
ahorrar y ganar con ella.

7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nmina, abra una cuenta de ahorros
o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a travs de su cuenta, as no lo gastar
todo de una vez y lo podr administrar de la mejor manera.

8.- Tome en cuenta y analice todas sus fuentes de ingresos y si le es posible busque nuevas,
como por ejemplo: emprender un nuevo negocio, vender lo que ya no utiliza e incluso calcular
el monto de su pensin.

9.- Si el caso lo permite, planee y maneje las finanzas de la familia con su pareja, as ambos
estarn enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos pueden dar buenas y
mejores ideas para su uso.
10.- En que cada de que lo tenga, coordnese con su asesor de finanzas familiares; juntos
revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los
contratos, las fechas de vencimiento de las plizas de seguros, etc.

Averige cunto tiene ya acumulado. Si hasta el momento en su Afore no lleva depositada una
gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de
cotizar en este sistema.
Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de
pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con su asesor de Afore.

11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cunto tendr en su
Afore cuando se retire.

Haga sus clculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que ste
ser constante, junto con los incrementos que lgicamente se darn por la situacin
econmica del pas; piense tambin que en el caso de que los precios aumenten, aumentar
su sueldo.

Averige cunto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Afore no lleva depositada

una gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de
cotizar en este sistema. Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al
momento de pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con el asesor de Afores.

12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibir en el momento de su
pensin, por ejemplo por medio de las Afores o contratando un seguro de vida o con un plan
de retiro independiente.

13.- Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crdito en
el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos.

14.- Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por
mejorarlos pagando lo necesario.

15.- Si usted paga impuestos como asalariado, mantngase siempre al corriente; ya que una
declaracin fuera de lmite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas,
porque adems de la cantidad que va a pagar, tendr que cubrir multas y recargos
acumulados.

16.- Tal vez piense que es muy pronto, pero es importante tener su testamento, as podr
asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos; adems de que les evitar
a sus seres queridos el que tengan que realizar largos y costosos trmites.

17.-Mantenga en un lugar seguro todos los documentos de importancia como sus estados de
cuenta, contratos, plizas de seguro y todo lo dems relacionado a sus finanzas y que tenga
que ver con su familia. Es muy importante que su cnyuge este enterado de este lugar, para
que pueda encontrarlos en un momento de emergencia.

El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; adems tenga a la mano
una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razn los originales se destruyeran o
perdieran, necesitar las copias para realizar los trmites y comprobar la autenticidad de
stos.
18.- Siempre est preparado para enfrentar cualquier situacin; por supuesto que nadie quiere
pasar por un divorcio o muerte de algn familiar; pero es mejor ser precavido.

19.- Pida ayuda. Si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas
personales, acrquese a alguien de su confianza y que adems tenga conocimiento sobre el
tema, como un asesor financiero.

20.- No se quede con dudas acerca de cmo manejar su dinero o como lo esta haciendo su
asesor; aclrelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si
a pesar de esto no logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su
dinero a otro lugar.