CMO SE CREA UN BANCO?

Para crear un banco, la ley General de Bancos entrega las disposiciones que deben ser
cumplidas.

Los Bancos se forman como sociedades annimas en Otros Artculos

conformidad con la Ley General de Bancos. Por el
hecho de ser sociedades annimas, quienes emprenden la De dnde obtienen
aventura de formar una empresa bancaria son un grupo dinero los Bancos?
de accionistas fundadores, los cuales debern presentar Quin supervisa a los
un programa o proyecto a la Superintendencia de Bancos Bancos?
e Instituciones Financieras (SBIF). Qu servicios ofrecen los
Bancos?
La creacin de un banco debe cumplir tres etapas, todas Quin fue el Doctor
las cuales se realizan ante SBIF: Dinero?
Qu es un Banco?
Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben Cuntos bancos existen
presentar un plan de desarrollo de negocios del Banco, en Chile?
ms los antecedentes para demostrar el cumplimiento de Acreencias Bancarias
los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la llegan a $45 mil millones en
Ley General de Bancos. Adems se debe entregar un 2016
depsito de 40.000 UF para demostrar la responsabilidad
de quienes quieren abrir el futuro banco. Una vez que la
Superintendencia declara aceptada toda la informacin,
otorga el certificado de autorizacin provisional. Esta
etapa puede durar hasta 6 meses.

Segunda Etapa: consiste en la obtencin de la

autorizacin de existencia, que se otorga en un plazo de diez meses desde que se
cumpli la Primera Etapa. En este perodo se realizan todas las actividades para
constituir el banco como tal, tales como definir su forma de operacin y sus directivos
entre otros aspectos, y se completa el capital, que no puede ser menor a 400.000
Unidades de Fomento y que puede llegar a 800.000 Unidades de Fomento. Esta etapa
puede durar hasta 10 meses.

Tercera Etapa: es la obtencin de la autorizacin de funcionamiento, que se otorga una

vez que se han cumplido los trmites anteriores. Esta autorizacin se entrega al
comprobarse que el banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y tras
evaluar sus planes de negocio para sus primeros tres aos de operaciones. Esta etapa
puede durar hasta 3 meses.
CMO SE CREA UN BANCO?

Un banco no es ms que una empresa privada cuyo fin es recoger dinero de sus clientes
y prestarlo a quien lo necesite y donde su beneficio depende de la diferencia entre el
inters que paga a los clientes por su dinero y el inters que gana por prestar ese dinero.
En resumen, una empresa como cualquier otra con la particularidad de que la
mercanca con la que se comercia es el dinero.

Sin embargo, puesto que se est jugando con dinero, montar un banco no es igual de
fcil que montar una tienda de muebles. El banco tiene que estar supervisado por el
Banco de Espaa ya que si el banco entra en quiebra, sus consecuencia para la economa
son mas graves que si quiebra otro tipo de negocio. Pero, teniendo esto en cuenta,
Qu se necesita y que procedimiento se realiza para montar un banco?

En primer lugar, para crear un banco se tiene que crear una sociedad annima cuya
duracin ser indefinida, pero con la particularidad de que su capital social (el dinero
que ponen los socios para montar la empresa) no puede ser inferior a 18 millones de .
En principio, nadie puede tener ms del 5% de las acciones del banco salvo que se
considere un accionista idneo. Y que es un accionista idneo? Aquel accionista que
debido a su profesionalidad o a su gran patrimonio, no puede poner en problemas ni
aprovecharse ilegalmente de las actividades del banco que se va a crear.

Al constituir la empresa, se debe abonar un mnimo del 20% de los 18 millones de

euros, bien en metlico o bien en deuda pblica espaola. Una vez hecho esto, y con el
visto bueno del Banco de Espaa, el banco puede empezar a operar, pero con una seria
de particularidades.

Durante los 3 primeros aos, el banco no puede repartir dividendos, y todo el beneficio
que genere en este tiempo se destinar a reservas con el fin de reforzar el capital de la
entidad. Durante los primeros 5 aos, el banco no podr otorgar crditos a ningn socio,
consejero o alto cargo de la entidad y adems, durante este tiempo se prohbe la
transmisin de acciones salvo autorizacin expresa del Banco de Espaa.

Todas estas medidas se hacen para evitar montar un chiringuito financiero con el
nico fin de que los socios se lucren o desmantelen los ahorros de los depositantes. Pero
como veis, montar un banco es solo cuestin de dinero, todo lo dems lleva el mismo
procedimiento que montar una sociedad annima normal y corriente.

Fuente: Banco de Espaa

QU HACE FALTA PARA CREAR UN BANCO?

Las fusiones de las entidades bancarias espaolas han concentrado el sistema financiero
espaol. Y aunque los bancos hayan cerrado el grifo del crdito, nadie puede sustituirlos
a menos que cumpla los siguientes requisitos, que no estn al alcance de todos.

Constituir una sociedad annima por el procedimiento de fundacin simultnea y con

duracin indefinida. Estas sociedades tienen la particularidad de que son los socios
quienes ponen el dinero y en funcin de la aportacin se quedan con un porcentaje del
accionariado.

Cunto? El capital social mnimo para abrir un banco en Espaa es de 18 millones de

euros en efectivo. Una cantidad que, segn Antonio Cano del Banco de Espaa, sirve
para empezar como un banco muy pequeito.

Cules son sus responsabilidades? Un banco debe limitar en sus estatutos el objeto
de sus actividades. En consecuencia, pueden reflejar su voluntad de dar crdito pero no
estn obligados a cumplirlo.

Quin puede formarlo? Los titulares de participaciones significativas deben ser

considerados idneos. Deben por tanto demostrar su experiencia profesional de al
menos cinco aos en puestos de alta administracin y direccin de entidades financieras
o similares.

Pueden tener privilegios los fundadores? La ley recoge que los miembros iniciales
no pueden reservarse ninguna ventaja ni una remuneracin especial.

Quines mandan? El nuevo banco debe contar con un consejo de administracin

formado por no menos de cinco personas. Personas de reconocida honorabilidad
comercial y profesional, es decir, sin antecedentes penales, adems de una experiencia
reconocida, segn el Real Decreto 1245/1995.

Cmo funcionan? El Consejo de Administracin tiene que establecer normas de

funcionamiento para facilitar que todos sus miembros cumplan con sus obligaciones y
responsabilidades.

Y quin vigila las posibles irregularidades? La entidad debe crear rganos para el
control interno que prevenga e impidan el blanqueo de capitales, entre otros.

Dnde debe establecerse? El banco debe tener su domicilio social, su administracin

y direccin en Espaa para poder establecerse en territorio nacional.
CMO CREAR UN
BANCO 3.0 EN MXICO?
Intercam tiene su estrategia clara: crecer en su mercado nicho, aprovechar las oportunidades
de la reforma financiera y apostar por un banco 3.0, esta ltima tarea es probablemente el reto
que ms los emociona.

El libro Bank 3.0, de Brett King, tiene un postulado contundente: los bancos no sern
ms un lugar al cual ir, sern algo qu hacer. Con esta frase, Eduardo Garca Lecuona,
presidente de Banco Intercam, ejemplifica la ruta que la institucin prev seguir para
lograr una expansin en su estrategia de captacin.

Para Garca Lecuona, abrir ms sucursales es parte del plan, pues en los prximos tres
aos, el nmero de puntos de atencin del banco pasar de 75 a 150, sin embargo, la
apuesta ms fuerte vendr por el lado del contacto tecnolgico con los clientes.

El banco no es slo crdito hipotecario y tarjetas, la banca por Internet evolucionar en

el sentido de las preferencias de los usuarios, ellos quieren la comodidad como
experiencia financiera, afirma.

Intercam forma parte del gremio bancario desde 2011, su mayor nicho de colocacin de
crdito est relacionado con actividades de exportacin e importacin donde han
colocado crdito por 2,296 millones de pesos. En trminos de captacin, reportan una
cartera de 3,200 millones de pesos que podra crecer una vez que pongan en marcha los
planes para robustecer su banca electrnica.

El mayor reto en esta estrategia es seguir ofreciendo un contacto confiable al cliente, a

los usuarios no les gusta ir a las sucursales, pero necesitan atencin personalizada, sobre
todo si se trata de dnde depositarn su dinero, cualquier estrategia de banca 3.0 deber
contemplar un contacto directo y una inversin fuerte en seguridad para que las
transacciones sean simples pero confiables.

La inversin para lograr este objetivo ha sido equivalente al 20% de la utilidad del
banco antes de impuestos, la estrategia est pensada para un plazo de 10 aos, de los
cuales han transcurrido 5.

El momento de los bancos nuevos

Los bancos nuevos estn en el momento justo de encaminar sus esfuerzos para crecer y
ser fundamental enfocarse en sus nichos y mantener horizontes alcanzables.

Cuando eres un banco nuevo, que ests especializado en un segmento, es importante

que mantengas un rumbo muy claro, muchos bancos han hablado de fondeo a proyectos
de energa renovable a partir de la reforma energtica, en nuestro caso, la estrategia es
prestar a las empresas que se vean beneficiadas, pero en nuestro nicho: importacin y
exportacin. Financiar proyectos energticos implica un gran despliegue de recursos en
plazos largos, tenemos claro que ese no es esa la clave de la estrategia.

Con miras a la Convencin Bancaria

Eduardo Garca Lecuona seala que la 77 Convencin Bancaria, a celebrarse el prximo

3 y 4 de abril, en Acapulco, ser nuevamente un espacio de dilogo con el gobierno,
esta vez, con la reforma financiera de por medio.

El gobierno busca que los bancos liberen ms crdito para que exista ms crecimiento,
pero esa es una variable influida por muchos factores, este ao estn sobre la mesa los
cmos: cmo ayudar a que haya ms inversin productiva, cmo adoptar la nueva
regulacin, todava quedan temas sobre la mesa.

El presidente de Banco Intercam afirma que las mayores oportunidades de crecer estn
en los bancos especializados, donde las cuentas son saludables y donde las expectativas
estn enfocadas en nichos que ya se dominan.

Si intentas atacar a todos los mercados, con todos los productos, con un capital
limitado, la ecuacin no ser favorable, las mayores oportunidades estn en los bancos
especializados, es momento de innovar y de tomar ventaja del hecho de que no tenemos
un costo elevado en mantener demasiadas sucursales, la estrategia debe tener un
componente fuerte de innovacin y evolucin en los servicios.

Claves sobre los bancos 3.0

Brett King explica que hay algunos puntos que tomar en cuenta en la oferta de servicios
en la banca 3.0 pues dan luz sobre la evolucin de esta tendencia de servicio.

*Si hace cinco aos hubiramos preguntado a los banqueros cundo pensaban
implementar alternativas de operacin online, probablemente habran respondido que no
formaba parte de la lista de pendientes. Ahora todos hablan sobre tecnologa NFC,
transacciones electrnicas y seguridad mvil.

* En los ltimos 10 aos, la banca mvil ha madurado y establecido un lugar firme entre
los servicios financieros, no slo en los pases desarrollados, tambin en las economas
en desarrollo.

* El contacto con los usuarios no va slo en trminos de vender productos o solucionar

quejas, los usuarios establecen relaciones emocionales con los bancos a travs de la
interaccin en redes sociales.

* La revolucin ya empez, no basta con la misma plataforma de banca electrnica que

hace un ao, se trata de una tarea en constante evolucin.
* En las economas desarrolladas el ratio de adopcin de telfonos inteligentes supera el
50%, ningn banco podr evadir la responsabilidad de ofrecer servicios mviles de
calidad.

* En 2016, la banca mvil ser el principal canal de transaccin para muchos usuarios
bancarios, los bancos, aun cuando ya iniciaron con su estrategia mvil, trabajan a
contrarreloj.
QUIERES MONTAR TU
PROPIO BANCO VIRTUAL?
ENTIDADES DE DINERO
ELECTRNICO
La aprobacin del RD 322/2008 sobre el Rgimen Jurdico de las Entidades de Dinero
Electrnico (EDE) abre un nuevo nicho de mercado en los negocios financieros que en
un principio estaban vetados a los pequeos y medianos inversores y emprendedores.
Con este decreto se regula el establecimiento de entidades de crdito para operar
mediante la emisin de dinero electrnico. Este decreto no es ninguna novedad ya que
estas entidades quedaron definidas en el Art 21 de la Ley 44/2002 de Medidas de
Reforma del Sistema Financiero y proviene de la adaptacin de las oportunas directivas
europeas.

A grandes rasgos, cualquier grupo de emprendedores puede montar su propio banco y

operar con las autorizaciones pertinentes del Banco de Espaa, con mayor flexibilidad
que la normativa establecida para las propias entidades de crdito. Antes de la
publicacin de este decreto para montar un banco, el capital social mnimo tena que ser
de 18 millones de euros como mnimo. Si establecemos una entidad de dinero
electrnico, nuestro capital social tiene que ser de un milln de euros. No obstante,
la cifra de un milln de euros nos viene grande a la inmensa mayoria, pero. y si
tenemos 70.000 ? Pues tambin podemos ser banqueros.

Donde est el truco? Supongamos que yo tengo una gran tienda virtual, que mueve
una pasta por internet, o tenemos una plataforma de prestacin de servicios, como por
ejemplo, una asesora virtual, una agencia de viajes Yo puedo crear mi propio banco
asociado a mi tienda virtual, con el establecimiento de una sociedad participada.
Mediante la formacin de estructuras societarias coparticipadas, podemos poner a
disposicin de nuestro grupo societario, una plataforma de pagos propia e interna
perfectamente segura, con la supervisin del Banco de Espaa y con un capital de
60.000 . De entrada manejamos los sistemas de pago, y nos ahorramos las comisiones
con los intermediarios que son una verdadera sangra.

No se parece este formato al matrimonio eBay-Paypal? Los que sois usuarios de

Paypal recordareis que el ao pasado se convirti en banco con sede en Luxemburgo.
Este decreto no deja de dar forma a las entidades de la red tipo PayPal, yendo un paso
ms all. La sociedad que se establezca sin exenciones, puede captar fondos y
otorgar prstamos, siendo un banco puro de internet.

A da de hoy, en el registro de entidades del Banco de Espaa, no aparece registrada

ninguna entidad de estas caractersticas. En segundo lugar, otra cosa que choca a la
legua es la permisibilidad de este decreto para dejar la puerta abierta a los mercados
financieros a cualquiera con tan poco capital social, y tercer lugar, no termino de
comprender como se le abre la puerta de los servicios financieros a cualquiera, dado el
grado de control quue presentan las grandes entidades de nuestro pais. Alguien se
atreve a ser Botn espaol de la red?
 CMO CREAR MI PROPIO
BANCO ?

Si nos hemos puesto a analizar, sabemos que los dueos de los bancos, en su gran mayora son
personas acaudaladas por obvias razones...

De lo que al menos he podido ver, la mayora de bancos ganan de las siguientes formas:

- Tarjetas de crdito (comisiones ms intereses)

- Prstamos
- Hipotecas (mucha gente no puede pagar y terminan aduendose de la casa)
- Crditos Vehiculares (con garanta del auto hasta que termine de pagarse)
- Negocios / Financiamiento de construcciones de inmuebles (trabajan con nuestro dinero)

Las formas de que los bancos capten activos (lquidos, dinero en efectivo) es la siguiente:

- Depsitos a plazo (si el banco necesita liquidez, usualmente te ofrece una tasa atractiva,
obviamente no quizs la ms alta del mercado pero si una muy buena tasa poco usual para ese
banco, por ejemplo Interbank all por el 2007 estaba dando 7% para plazo fijo en soles y 6% en
dlares, al parecer por el tema de la crisis mundial y adicionando que requera liquidez realizan
esta promocin, al 2008 estas tasas estaban en 3% y 2% respectivamente y para los siguientes
aos no fueron mayores a 2%).

La ventaja de los depsitos a plazo (visto desde el banco) es que no son activos de alta liquidez
o mejor dicho, no necesita tener al instante esta cantidad de dinero sino slo al terminar el
plazo.

- Ahorro corriente / cuentas sueldo: Estos activos a diferencia de la anterior si necesitan

liquidez inmediata (puede venir cualquier persona a solicitar retiro de sus cuentas de ahorro o
sueldo y el banco deber tener a la mano dicho monto sino daar su reputacin y
aumentarn las quejas), quizs por esta razn sea el tema de que tus tasas de inters en este
tipo de cuentas sea muy baja.

Los pagos u obligaciones de los Bancos (mensual/trimestral):

- Pago de empleados.
- Gastos de Marketing.
- Seguro de degravamen de las tarjetas que el banco emite.
- Pago de la prima del FSD para cubrir los ahorros de los clientes.
- Gestiones con abogados, notarias, para temas legales.
----------------------------------------------------------------------------------

Al margen de esto, comenzando desde 0, ms alla de conformar la empresa formalmente y

necesitar un local para funcionar, lo ms prctico sera captar depsitos a plazo a una tasa
atractivo (obviamente cubiertos por el FSD) y ofertar prstamos a futuros clientes.
Obviamente lo mejor sera comenzar con una Financiera (por ejemplo Inca Cash que ni siquiera
est cubierta por el FSD pero no se exactamente cual es el mondo trimestral que deban abonar
al FSD) o la Financiera Universal e ir creciendo de a pocos.
PUNTOS CLAVE ANTES DE CREAR UN BANCO
OFFSHORE
Los bancos funcionan como todas las empresas es decir, son una empresa que tiene
xito al cumplir las promesas hechas a sus clientes. Hoy en da cada vez ms y
ms inversionistas visionarios estn recurriendo a crear un banco offshore, si usted es
uno de ellos aqu algunos puntos que debe considerar, as como los diferentes productos
financieros con los que puede comenzar.

A pesar de que es difcil empezar y obtener una licencia bancaria offshore, no es

imposible. Muchos de los grandes bancos hoy en da empezaron con una o pocas
personas y fueron creciendo poco a poco como otras empresas. Sin embargo es
importante que si ya decido comenzar en la banca offshore aprenda sobre inversiones
antes de entrar a la comunidad internacional de inversionistas.

Donde crear un banco offshore?

Primero hay que olvidarse de pases burocrticos y recurrir a pases que tienen leyes que
no son tan estrictas. Por ejemplo, hay pases donde empresarios han establecido su
banco solamente con la incorporacin de una empresa con el nombre del banco pero
esto ha daado la reputacin de buenos bancos y por consecuente gobiernos de dichos
pases restringen la emisin de nuevas licencias bancarias.

Aunque algunas jurisdicciones como las Islas Caimn han tenido regulaciones muy
razonables las cuales han hecho prosperar estos lugares como centros financieros, es
imposible sealar una jurisdiccin como un mejor lugar para obtener su licencia
bancaria ya que crear un banco offshore es una actividad poltica desde su inicio y para
siempre, por lo que una vez eligiendo su lugar de creacin deber contar con la ayuda
de un profesional como un agente registrado es decir, profesionales locales que ayuden
a abrir las puertas durante el proceso de creacin.

Es muy recomendable crear un banco offshore en la mejor jurisdiccin posible y ms si

es de los que va iniciar su banco con un capital bajo, esto con el fin de conseguir una
mejor reputacin y que pueda hacer negocios con buenos socios, tener buenos clientes y
una mejor ubicacin en un buen ambiente.

Bancos existentes

Hay personas que se ganan la vida haciendo bancos y vendindolos a inversionistas que
quieren ahorrarse tiempo o dinero, sin embargo los bancos existentes que se puede
encontrar en venta pueden ser de todo tipo, por lo que hay que aplicar la regla principal
para cualquier tipo de compra es decir, verificar el producto por ejemplo, puede
contactar a las autoridades reguladoras de dicho pas para revisar si el banco existe y
preguntara as mismo por su reputacin, adems de ponerse en contacto con
profesionales locales para preguntar sobre la legitimidad del banco.
Aunque los compradores de bancos existentes buscan esta opcin para ahorrar dinero y
tiempo, es muy comn que terminan gastando lo mismo al igual que empezar desde
cero.

Capital

No hay un capital fijo, todo depende de cuanto esta dispuesto a invertir en su futura
institucin financiera y que tipo de servicios quiera ofrecer. Es obvio pero muy
importante dejar en claro que crear un banco offshore es muy caro y lamentablemente
no es una opcin para muchos, prcticamente podran necesitarse cientos de miles de
dolares, por ejemplo jurisdicciones sofisticadas como San Vicente y las Granadinas, las
Bahamas y las islas Caimn tienen requisitos altos de capital sin embargo pases como
Anguila no lo requerirn.

En ocasiones el capital no tiene que ser en efectivo, digamos que pueden usarse valores
negociables que puedan comprobar su valor a las autoridades, tales como bienes races,
bonos o bienes personales. Tambin se puede pedir prestamos y en ocasiones el capital
debe pasar por otra jurisdiccin para comprobar su existencia.

Incorporacin

Podr crear un banco offshore haciendo todos los tramites por si mismo sin embargo
vale la pena acudir a profesionales expertos en el tema y ahorrarse tiempo y molestias.
Hay que recordar que las organizaciones o instituciones burocrticas prefieren tratar con
amigos o conocidos que con un extrao. Las jurisdicciones offshore cuentan con
abogados, agentes registrados y asesores que podrn ayudarlo a obtener su licencia
bancaria offshore ms fcil por ejemplo, podr tener la lista de documentos necesarios
con ayuda de su agente, adems si necesita directores nominees este mismo los podr
contratar si necesidad de que usted busque y pierda tiempo.

Nombre del Banco

Es muy importante que se elija un buen nombre para tener xito con su institucin
financiera y este debe ser bueno desde el inicio porque una vez que ya esta en la mente
de sus clientes o socios ser difcil cambiarlo. El nombre que elija debe ser claro y debe
evitar que sea largo o difcil de pronunciar, podra tambin considerar la opcin de usar
otro idioma que represente las relaciones comerciales internacionales. As mismo se
recomienda NO utilizar los mismos nombres o algo similar a las de otras marcas o
empresas internacionales ya que podra recibir una demanda.

Entre algunos nombres que usan los bancos son aquellos que se relacionan con el
propietario, algunos que usan el nombre de su principal servicio y otros que usan
nombres que dan el mensaje de ser el mejor banco.

Recuerde que el banco solo podr hacer dinero si sus clientes sienten confianza y esto
muchas veces depende del nombre de la institucin.

Directores o miembros del banco

Los directores normalmente son los accionistas o asociados del Banco, aunque estos
deben contar con experiencia comprobable y sino son los mismos accionistas estos
pueden ser elegidos por ellos, los directores son quienes van a dirigir el banco y a sus
funcionarios.

En muchas ocasiones los accionistas prefieren tener su nombre confidencial, por

ejemplo no aparecer en la gestin de las operaciones, esto por diversas razones como
mantener su vida personal privada y segura, en estos casos, podr hacer el uso de
directores o miembros nominees, quienes solamente tendrn cargos por nombres. El
costo de un nominee puede variar pero normalmente se les paga por ao
aproximadamente 500 usd. Leer ms sobre directores nominees.

Oficinas y Agentes

Establecer una oficina ofrece muchas ventajas, de inicio generar ms confianza en sus
clientes, sin embargo el tener una oficina en parasos fiscales involucra un gasto muy
significativo para alguien que esta empezando por ejemplo, equipar su oficina con
muebles, computadoras, etc. es ms caro en comparacin con pases desarrollados.

Al tener una oficina tendr que contratar personal y sus empleados estarn totalmente
enfocados a las actividades bancarias pero los sueldos de los expatriados se pagan
conforme al salario de su pas, adems en estas islas los permisos de trabajo y
residencias pueden ser difciles de conseguir.

Los agentes pueden ser abogados, contadores o mismos banqueros locales quienes
pueden ayudar a representar su institucin bancaria, atender consultas y cualquier tipo
de servicio. Los costos de estos agentes son variables se pueden pagan por ao pero
normalmente esperan que el dueo o los accionistas del banco paguen servicios anuales
por ejemplo de telfono. Un agente podr reducir tiempos en comunicacin para llevar
acabo el trabajo.

La paciencia y la tolerancia son necesarias en cualquiera de las dos opciones, ya que no

evitara que algunos procesos tomen mucho tiempo, ya sea a travs de sus propios
empleados o por medio de un agente.

Cmo beneficiarse al establecer un banco offshore?

Entre algunos de los servicios que han brindado xito a los

grandes bancos internacionales son los depsitos, prestamos, inversiones, servicios
financieros, certificados de depsitos, crditos, tarjetas de cerdito o dbito y muchos
ms.
Los bancos son rentables principalmente por su dinmica tan sencilla de pedir dinero
prestado a una tarifa baja y prestarlo a sus clientes a una tarifa alta.

Los servicios de deposito ms atractivos son las cuentas de ahorros. Un ejemplo

comn del uso de los bancos offshore es el siguiente: los bancos en parasos fiscales no
estn obligados a reportar informacin a las agencias de gobierno sobre las cuentas
individuales por lo que si el cliente quiere optimizar impuestos en su pas de origen,
podr aumentar un rendimiento considerable de las inversiones en su cuenta de ahorros;
lo anterior significa que las tasas de inters no tienen que ser ms altas en comparacin
con las tasas de los grandes bancos, esto dado a las ventajas fiscales.

Prestamos: los bancos offshore pueden cobrar interesas ms altos que los permitidos en
la mayora de los pases ya que la mayora de los parasos fiscales no tienen leyes contra
la usura, no obstante los bancos deben tener cuidado con los prestamos ya que el xito
depende de diferentes factores como por ejemplo saber leer a sus clientes y sobre todo
sus balances.

Inversiones: los bancos en parasos fiscales pueden hacer inversiones para su propia
cartera, por ejemplo cuando el dueo o los accionistas quieren hacer inversiones
confidenciales y no pagar impuestos sobre las ganancias.

Servicios financieros: normalmente las licencias bancarias offshore permiten que

trabaje como asesor, gestor, compaa de seguros, agente, corredor y ms. Aunque
normalmente los precios de estos son competitivos.

Si esta interesado en cmo obtener licencias bancarias y todo lo relacionado en crear un

banco offshore, siga leyendo nuestro blog o escribanos a editor@mundooffshore.net
para ponerlo en contacto con expertos.
CMO CONSTITUIR UNA ENTIDAD FINANCIERA EN EL PER

Constituir una entidad financiera requiere

adicionalmente de lo que la Ley General de Sociedades seala
determinados requisitos adicionales para ser considerados como tales por
el organismo supervisor (Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs) y la
propia Ley de Bancos.Por ello, trataremos los puntos que son casi siempre
materias de consultas, as tenemos:

I. Forma de Constitucin

Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano
debe constituirse bajo la forma de sociedad annima. Para iniciar sus operaciones,
sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las
autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que
dicte la misma con carcter general.

II. Estatuto

La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N 26702 - Ley General

del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia
de Banca y Seguros - en trminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus
disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Pblico correspondiente.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y Cajas Municipales de Crdito Popular se

regirn por la legislacin que les es propia y las normas tambin contempladas en
la Ley N 26702.

III. Denominacin Social

En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la

actividad para que se las constituya, aun cuando para ello se utilice apcopes,
siglas o idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la palabra central, as como
cualquier otra denominacin que confunda su naturaleza. En la denominacin social
es obligatorio se consigne expresamente la expresin que refleje la naturaleza de la
empresa, segn corresponda.

No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura

correspondiente.

IV. Capital Mnimo

Debemos sealar que los montos establecido en la norma es meramente
referencial por cuanto a la fecha se encuentran actualizadas y difieren de
lo establecido por ley. En ese sentido dichos montos no deben ser
considerados como montos oficiales para la constitucion de una entidad
financiera, ya que estos se han modificado en los ltimos aos a travs de
diversas directivas dadas por la SBS.

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el

capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas:

A. Empresas de Operaciones Mltiples:

1. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00
2. Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00
4. Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/ 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/
678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/ 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/ 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantas: S/ 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 3 400 000,00 [1]

C. Bancos de Inversin: S/ 14 914 000,00

D. Empresas de Seguros:
1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/2 712
000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/3 728
000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/5 763 000,00

Cabe aadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios
complementarios y conexos la Ley 26702 seala que el capital social alcance las
siguientes cantidades mnimas:

1. Almacn General de Depsito: S/ 2 440 000,00

2. Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario: S/10 000
000,00
3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de Dbito: S/ 678 000,00
4. Empresa de Servicios de Canje: S/ 678 000,00
5. Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 678 000,00

V. ESTUDIOS ECONMICOS
Uno de los requisitos mas importantes de la constitucin de una entidad financiera
radica en la necesidad de presentar ante la SBS, los Estudios de Factibilidad del
Mercado, Financiero y de Gestin, los que cumplen una rol importante y
decisivo en la constitucion de la entidad, ya que sin estos documentos su creacin
no se va a producir.

Cabe aadir que estos estudios integran el expediente que debe presentarse a la
SBS para su aprobacin y cuyo tramite puede tomar unos 14 meses para su
culminacin en primera etapa.

PARA MAYOR INFORMACIN INGRESE AL SIGUIENTE ARTCULO: LA

CONSTITUCIN DE UNA ENTIDAD FINANCIERA EN EL PER.
ABRIR UN BANCO EN MXICO
CUESTA 33 MDD
La CFCE seala que los altos costos y la tramitologa frenan la competencia financiera en el
pas; 74% de los crditos y 77% de la captacin de recursos del pblico los acaparan cinco
bancos.

Karla Rodrguez
CIUDAD DE MXICO (CNNExpansin) -

En Mxico, el capital mnimo para constituir un banco es de 33 millones de dlares

(mdd), cifra muy por arriba de los 16 mdd que se necesitan en Suiza o los 13 mdd en
Costa Rica o Guatemala; los 11 mdd que se requieren en Nicaragua y los 10 mdd que se
establecen en Brasil y Panam, lo que constituye una barrera de entrada para nuevos
participantes en el mercado, advirti la Comisin Federal de Competencia Econmica
(CFCE).

Adems existen pases como Chile, Espaa, Portugal, Irlanda y Noruega donde no
exigen como requisito acreditar capital mnimo para abrir un banco, seal el organismo
regulador en su reporte Trabajo de Investigacin y recomendaciones sobre las
condiciones de competencia en el sector financiero y sus mercados, que fue entregado
este jueves a la Cmara de Diputados.

Una posible explicacin sobre la poca penetracin de nuevos bancos en Mxico puede
ser consecuencia de los altos montos con los que se debe contar inicialmente para
constituir un banco, indica el estudio.

La investigacin de la CFCE encontr que Italia, Australia y Suiza, donde los montos
mnimos para constituir un banco son significativamente menores a los de Mxico, el
nmero de solicitudes es mucho mayor.

Entre 2006 y 2010, en Italia se solicitaron 58 permisos para operar un banco; en

Australia, 62, y en Suiza, 27. En cambio en Mxico, se autorizaron 13 nuevos bancos,
10 de los cuales se aprobaron en 2006.

Es indispensable profundizar en la revisin de los requisitos establecidos en las leyes y

las disposiciones de carcter general expedidas por los reguladores, de acuerdo con los
trmites [] a fin de detectar y en su caso eliminar aquellos requisitos y trmites que
constituyan una barrera innecesaria a la entrada, consider la CFCE.

En Mxico, 74% de los crditos y 77% de la captacin de recursos del pblico en

general estuvieron concentrados por cinco instituciones al cierre de 2013, de acuerdo
con datos de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Adems cinco instituciones controlaron 85% de las sucursales, 80% de los cajeros
automticos y 72% de los mdulos de corresponsales bancarios.
Lo anterior revela potenciales limitaciones en las condiciones de competencia y libre
concurrencia que inciden negativamente en el bienestar de los consumidores a travs de
los precios, la calidad y la variedad de servicios financieros que adquieren, critic la
CFCE.

En Mxico se autoriz la operacin de Banco Base, Fundacin Dond Banco, Banco

Bicentenario, Agrofinanzas, Banco Compartamos, Barclays Bank Mxico, Banco
Ahorro Famsa, Banco Multiva, BanCoppel, Banco Walmart y Consubanco, entre otros.

Trabas a la competencia

El ente regulador seala que la lista de requisitos para poder abrir una entidad financiera
es inequitativa, pues adems de los establecidos de manera oficial, existe la posibilidad
de que las autoridades pidan documentacin extra de manera discrecional.

Dependiendo de la institucin que se desea operar se debern entregar documentos

como el historial crediticio, manual de conducta y el capital mnimo.

Los costos regulatorios son altos y estn siendo una barrera significativa para los
nuevos jugadores, dijo la semana pasada el director general de Banco Sabadell, Jaime
Guardiola, quien ha solicitado al regulador mexicano una autorizacin para operar como
banco en Mxico.

ABM analizara estudio

La Asocicacin de Bancos de Mxico (ABM) reconoci que la banca se debe fortalecer

con una mayor competencia, regulacin y supervisin.

La ABM se refiri al estudio elaborado por la CFCE en el que concluy que la

concentracin financiera en varios segmentos como cajeros automticos, seguros y
Afores genera sobrecostos o prdidas para los usuarios que pueden ir desde 4% hasta
25%.

() La ABM reconoce la importancia de este trabajo (el estudio de la CFCE), alineado

con el objetivo de la reforma financiera de fortalecer el sector por va de una mayor
competencia, una adecuada regulacin y supervisin del sistema, indic este jueves el
organismo en un comunicado.

La ABM dijo que analizar a detalle en los prximos das las conclusiones que arrojo la
investigacin de la CFCE sobre las condiciones de competencia en el sistema y los
mercados financieros.
NUEVA LEY DA PASO A 11 BANCOS
MLTIPLES Y TRES PARA LAS
PYME
Marco Belmonte / La Paz
La nueva Ley de Servicios Financieros consolida un renovado sistema, con 11 bancos
mltiples y tres bancos pyme (para pequeas y medianas empresas), luego de la
adecuacin a la nueva norma de cuatro fondos financieros privados (FFP) y 12
entidades bancarias.
Los bancos Bisa, Mercantil Santa Cruz, Nacional de Bolivia, de Crdito, Fortaleza,
Solidario, Ganadero, Econmico y FIE sern, a partir de este ao, bancos mltiples,
segn la determinacin de sus juntas generales extraordinarias de accionistas.
La nica institucin que opt por ser un banco pyme fue Los Andes Pro Credit.
Las decisiones fueron asumidas en febrero y comunicadas a la Bolsa Boliviana
de Valores (BBV) en diferentes fechas y estn detalladas en los reportes de hechos
relevantes recopilados por Pgina Siete (ver infografa).
La Ley de Servicios Financieros establece, para las entidades bancarias en
funcionamiento, la opcin de elegir la modalidad mltiple o pyme y, en el caso de los
FFP, la obligacin de transformarse en alguna de estas dos.
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) puso como fecha lmite el
28 de febrero, para que los FFP inicien su transformacin.
En consecuencia, los accionistas de Ecofuturo y del Fondo de la Comunidad optaron
por convertirse en bancos pype, mientras que Prodem y Fassil eligieron ser bancos
mltiples.
Para iniciar el trmite de constitucin como banco mltiple, las entidades deban
contar con un capital de 30 millones de Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV).
Recibidas las observaciones y objeciones de terceros, la ASFI, de acuerdo con la norma,
debe pronunciarse en 60 das sobre la solicitud de constitucin. Si la respuesta es
positiva, el banco mltiple tendr 180 das para presentar documentacin
complementaria y comenzar a operar.
Los bancos mltiples tienen como objetivo, segn la ley y reglamentos de la ASFI,
prestar servicios financieros al pblico en general que favorezcan el desarrollo de la
actividad econmica nacional, el crecimiento de la produccin y la expansin de la
capacidad industrial.
Bancos pyme
En el caso de los bancos pyme, las nuevas entidades deben prestar servicios financieros
especializados para el sector de las pequeas y medianas empresas, sin restriccin de
extender sus prestaciones a las microempresas nacionales.
Para iniciar el trmite de constitucin, los interesados deban contar con un capital de 18
millones de UFV.
La ASFI debe pronunciarse a los 60 das de recibida la solicitud y luego otorga 180
das para presentar la documentacin, despus de los cuales autoriza la operacin
financiera.
La Ley de Servicios Financieros expresa que las entidades con participacin accionaria
mayoritaria del Estado, como en el caso del Banco Unin, entran en la categora de
banco pblico que se rige bajo su propia ley, pero con supervisin de la ASFI.
La nueva norma tambin obliga a que las mutuales se transformen en entidades
financieras de vivienda en un plazo de hasta dos aos.

Los servicios que podrn prestar las entidades

La Ley de Servicios Financieros y los reglamentos emitidos por la ASFI regulan la

prestacin de diferentes servicios tanto de los bancos mltiples como de los
especializados en las pyme.
Las entidades mltiples podrn dar crditos, recibir depsitos, otorgar avales, fianzas,
negociar cartas de crdito, realizar giros, cambio y compraventa de monedas, adquirir y
conservar por cuenta propia ttulos-valores de la Bolsa Boliviana de Valores, adems de
operar en el sistema de tarjetas de crdito.
Tambin pueden canalizar recursos a otras entidades financieras con fines de expansin
de cartera productiva o para la obtencin de liquidez, entre otros.
Adems, podrn efectuar operaciones de arrendamiento financiero o leasing con un
lmite de 200 mil UFV.
Para las pequeas empresas
Los bancos pyme podrn otorgar prstamos principalmente a las pequeas y medianas
empresas, recibir depsitos, operar con tarjetas de crdito, abrir y negociar cartas de
crdito, otorgar avales y fianzas.
Tambin pueden descontar y negociar ttulos-valores y otros documentos de
obligaciones de comercio, cuyo vencimiento no exceda un ao, y efectuar operaciones
de arrendamiento mobiliario hasta un lmite de 200 mil UFV.
Adems, podrn comprar, conservar y vender monedas y barras de oro, plata y metales
preciosos, as como certificados de tenencia de dichos metales.
La ASFI sostiene que estas entidades deben implementar un sistema integral de riesgos
que establezca estrategias, polticas y procedimientos que respondan a la complejidad y
volumen de las operaciones, as como al perfil de riesgo de banco pyme.

Procesaron 4 mil solicitudes de crditos de vivienda

El sistema bancario proces ms de 4.000 solicitudes para crditos de vivienda social,

luego de que fuera aprobada la reglamentacin de la Ley de Servicios Financieros.
"Hay un incremento importante en las solicitudes; hoy, en el sistema a nivel nacional, la
informacin que tenemos de todos aquellos bancos asociados es que se estn
procesando ms de 4.000 solicitudes para este tipo de viviendas de inters social,
inform el secretario ejecutivo de la Asociacin de Bancos Privado de Bolivia
(Asoban), Nelson Villalobos, segn ERBOL.
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) inform, a fines de febrero,
que estn en proceso de evaluacin, entre nuevas y antiguas, otras 1.908 solicitudes por
un valor de 61,9 millones de dlares.
Adems, se aprobaron 763 crditos nuevos, cuyo valor asciende a 27,6 millones de
dlares y migraron otros 416 crditos por un valor de 15,9 millones de dlares.
El ejecutivo de Asoban dijo que la finalidad del crdito es "brindar una solucin a
aquellas familias que no tengan una vivienda en este momento (...); el crdito es para la
obtencin de una vivienda por nica vez.
Adems, inform que para este ao se prev un incremento superior al 18% en la cartera
de crditos para la compra de viviendas.
"Normalmente el crdito de vivienda, en general, ha crecido a una tasa de entre 16 y
18% anual; entonces, lo que se espera es que el crecimiento para este ao sea del mismo
orden e incluso un poco ms, afirm Villalobos, representante del gremio bancario
nacional.
////////////
ENTIDADES FINANCIERAS EN
BOLIVIA
REGIMEN FINANCIERO

Esta seccin comprende:

Rgimen Legal
Ley de Bancos y Entidades Financieras
Fondos Financieros Privados
Mercado de Valores
Mercado de Seguros
Mercado de Pensiones

REGIMEN LEGAL

El rgimen legal financiero se encuentra enmarcado en las siguientes disposiciones

legales:

Ley de Bancos y Entidades Financieras: Ley 1488 del 14 de Abril de 1993

Ley del Banco Central de Bolivia: Ley 1670 de 31 de Octubre de 1995

Ley del Mercado de Valores: Ley 1834 del 31 de Marzo de 1998.

Ley de Pensiones: Ley 1732 del 29 de Noviembre de 1996

Ley de Seguros: Ley 1883 del 25 de Junio de 1998

Autorizacin de funcionamiento de los Fondos Financieros Privados: DS 24000 del

12 de Mayo de 1995

Fondo de Capitalizacin del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS

24110 del 1 de Septiembre de 1995
 ASOCIACION DE BANCOS
PRIVADOS DE BOLIVIA

LEY DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

La Ley norma las actividades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares
financieros. Bajo estos conceptos, las actividades reguladas incluyen: recibir dinero
de personas naturales o jurdicas como depsitos, prstamos mutuos o bajo otra
modalidad, para su colocacin conjunta con el capital de la entidad financiera en
crditos o en inversiones; emitir, descontar o negociar ttulos valores y otros
documentos representativos de obligaciones; prestar servicios de depsito en
almacenes generales de depsito; emitir cheques de viajero y tarjetas de crdito;
realizar operaciones de compra venta y cambio de monedas; efectuar fideicomisos
y mandatos de intermediacin financiera, administrar fondos de terceros, operar
cmaras de compensacin y prestar caucin y fianza bancaria; realizar
operaciones de arrendamiento financiero y factoraje, si stas actividades las
efectan entidades de intermediacin financiera; y evaluar las entidades del
sistema financiero.

Para realizar las actividades sealadas en el prrafo anterior, la Superintendencia

de Bancos y Entidades Financieras deber emitir la respectiva autorizacin de
funcionamiento.

El Artculo 18 establece que los bancos constituidos en el extranjero podrn abrir

agencias en Bolivia, pero solo podrn realizar operaciones activas y de servicios
financieros auxiliares.

Sobre las operaciones financieras autorizadas a ser realizadas por instituciones

financieras, la Ley establece que ellas estn facultadas a realizar operaciones
pasivas, contingentes y de servicios financieros, tanto en moneda nacional como
en moneda extranjera. Esta libertad para realizar operaciones de intermediacin
financiera en moneda nacional o extranjera es un aliciente a mayores inversiones
en el sector.

El Artculo 39 enumera las operaciones activas, contingentes y de servicios

autorizadas a ser realizadas por las entidades financieras bancarias. Entre ellas,
las siguientes son consideradas ventajas comparativas de instituciones financieras
bolivianas en relacin a instituciones financieras en la mayora de pases vecinos:

Comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores registrados en la Comisin

Nacional de Valores.

Actuar como intermediario por cuenta de sus clientes en la suscripcin, colocacin

y compra-venta de ttulos valores, previa consignacin de fondos.

Invertir en el capital de empresas de servicios financieros y empresas de seguros.

De acuerdo al Ttulo Dcimo, del Banco Central de Bolivia (BCB), el BCB, como
nica autoridad monetaria del pas y rgano rector del sistema de captacin e
intermediacin financiera, tiene entre otras las siguientes facultades:
Dictar las normas reglamentarias relativas al sistema de captacin de recursos e
intermediacin financiera del pas, asegurando las condiciones de competencia y
eficiencia al interior del mismo.

Proponer y acordar, conjuntamente con los organismos pertinentes del

PoderEjecutivo, las polticas monetaria, bancaria, crediticia y cambiaria.

Otorgar redescuentos y crditos de liquidez al sistema financiero, dentro de los

lmites del programa monetario.

La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, tiene como objetivos

centrales mantener un sistema financiero sano y eficiente, y, velar por la solvencia
del sistema de intermediacin financiera.

Las atribuciones de la Superintendencia son las siguientes:

Vigilar el cumplimiento de las normas de intermediacin financiera

Normar el sistema de control interno y externo de toda intermediacin financiera

Ejercer y supervisar el control interno y externo, exigiendo el cumplimiento de las

disposiciones legales, normas tcnicas y reglamentarias, a todas las entidades
pblicas, privadas y mixtas, que realicen en el territorio de Bolivia intermediacin
entre la oferta y la demanda de recursos financieros prestables

Supervisar a las personas naturales o jurdicas que efecten actividades auxiliares

de intermediacin financiera

Opinar sobre la eficacia de las normas y reglamentos dictados por el Banco Central
de Bolivia, para el funcionamiento de los sistemas de captacin e intermediacin
financiera

Incorporar al mbito de su competencia, en conjuncin con el Banco Central de

Bolivia, a otras personas o entidades que realicen actividades de intermediacin
financiera

Elaborar y aprobar los reglamentos de las normas de control y supervisin de las

actividades de intermediacin financiera

Establecer sistemas preventivos de control y vigilancia

Controlar el cumplimiento de las normas sobre encaje legal y liquidez en el
sistema financiero

Imponer sanciones administrativas a las entidades bajo su control cuando stas

infrinjan las disposiciones legales

Disponer la intervencin para la liquidacin forzosa o quiebra de las entidades

financieras

Adems de las atribuciones citadas en el prrafo anterior, la Superintendencia

deber determinar los criterios de clasificacin y evaluacin de activos y sus
previsiones, operar la central de informacin de riesgos, definir los requerimientos
mnimos de informacin institucional y reglamentar la aplicacin de sanciones.

El sistema financiero nacional es fuertemente regulado. Las normas y polticas

marco son establecidas por el BCB y la aplicacin y fiscalizacin de leyes y
reglamentos son responsabilidad de la Superintendencia de Bancos y Entidades
Financieras.

En los ltimos aos, el sistema financiero del pas ha dado importantes pasos en
su consolidacin y el papel del BCB y de la Superintendencia en asegurar y
preservar la estabilidad del sistema ha sido importante, por lo que se considera
que la legislacin vigente y las instituciones encargadas del sector son un incentivo
significativo a mayor inversin privada, particularmente extranjera, en el sistema
financiero nacional.

BANCO MERCANTIL

EFECTO FUSION
MERCANTIL MAS BANCO SANTA CRUZ

HISTORIA
En 1905, Simn I. Patio present al Congreso del Gobierno de entonces una
solicitud para abrir el Banco Mercantil, solicitud que fue autorizada el 11 de
diciembre de ese mismo ao.

Debido a que Oruro era en esa poca el principal centro minero del pas y tomando
en cuenta que esta ciudad se perfilaba como la urbe con mayores posibilidades de
crecimiento y desarrollo econmico, su fundador vio por conveniente establecer all
su primera Oficina Central.

A partir de ese inicio, varios fueron los hechos que marcaron historia en el
desarrollo del Banco Mercantil.

En 1907 se ampliaron sus actividades hacia otras ciudades del pas, instalndose
sucursales en La Paz, Cochabamba, Uyuni, Tupiza, Tarija, Santa Cruz, Sucre y
Antofagasta y en 1910, gracias a un significativo aumento de capital, se convirti
en el Banco privado ms importante del pas. Finalmente, en 1926, debido a la
coyuntura poltica y econmica, se decidi trasladar la Oficina Central a la sede de
Gobierno.

Con el fallecimiento de Simn I. Patio el 20 de abril de 1947, no slo se puso fin

a una etapa del Banco Mercantil creado por l 41 aos antes, sino que empez la
separacin de su familia con el Banco, hecho que se concret definitivamente en el
ao 1952.

El siguiente hecho importante en la vida de la institucin se dio en 1968, cuando la

misma fue vendida a una sociedad; pero ms importante an fue la compra de la
mayora de las acciones por parte de Javier Zuazo Chvez y un grupo de
empresarios visionarios en 1973.
A partir de ese momento, se atrajo al Banco Mercantil profesionales jvenes y
destacados funcionarios de la banca local, quienes conformaron un equipo de
ejecutivos con gran calidad humana y con la firme determinacin de hacer algo por
Bolivia.

Sin duda, el trabajo tenaz de este grupo fue el que rindi los frutos que
permitieron que, aun durante los aos de la crisis de pagos de la deuda externa, el
Mercantil fuera el nico Banco boliviano en cumplir total y oportunamente con
todas las obligaciones que tena con bancos del exterior.

En la actualidad, el Banco Mercantil S.A. se proyecta al futuro con un estilo de

banca moderna y eficaz, desarrollando planes orientados hacia la atencin al
cliente, a travs de nuevos productos y servicios. No slo ha invertido para contar
con Oficinas Centrales en ocho de los nueve departamentos - treinta y un agencias
urbanas y rurales - y una Oficina de Representacin en Argentina, sino que cuenta,
tambin, con la mayor cantidad de Cajeros Automticos propios. Todos stos,
instalados estratgicamente en todo el territorio nacional, sumando a la fecha 110
en total.

Cimentado en la solidez y experiencia, el Banco Mercantil S. A. es una entidad

financiera que pone al alcance del pblico boliviano su compromiso de servicio,
basado en el respaldo y la seguridad que desde siempre fueron reconocidos, tanto
a nivel nacional como internacional.

Por todo el trabajo generado desde su inicio y que ahora los ejecutivos mantienen
bajo importantes ejes filosficos, el Banco Mercantil S. A. es una de las
instituciones financieras con ms experiencia de Bolivia, lo que tambin lo ha
convertido en el Banco ms slido del Sistema Financiero Boliviano.

"La excelencia y la bsqueda constante de la superioridad en banca es y

continuar siendo nuestro norte".

BANCO NACIONAL DE BOLIVIA

BANCO NACIONAL DE BOLIVIA

BNB

Sntesis histrica Misin

El Banco Nacional de Bolivia S.A. Generar valor para los clientes,

naci como un "Banco de emisin, accionistas, empleados y sociedad
descuentos, depsitos y
prstamos" mediante Decreto del
1 de Septiembre de 1871, con
doble domicilio legal: en Cobija,
ciudad portuaria en el antiguo
Litoral boliviano y en Valparaso,
Chile.
El seor Mariano Per, destacado
hombre de empresa de su poca, Para los accionistas, velando por
con prestigiosos antecedentes, la solvencia, rentabilidad y valor
fue el gestor de esta obra. del Banco
La primera Junta Fundadora del
Banco Nacional de Bolivia S.A. se
efectu en la ciudad de Sucre,
capital de la Repblica, el 4 de
Marzo de 1872 y el 8 de mayo del
mismo ao se instal en la ciudad
de Cobija, con tal xito, que al
finalizar el primer ao su capital
autorizado tuvo que ser
incrementado ms de tres veces.
Desde aquella poca, el Banco
Nacional de Bolivia S.A. emiti
sus propios billetes en una
proporcin de 150% de su capital
efectivo, entregando esta
exclusividad al Banco de la
Nacin, actual Banco Central de
Bolivia, el 14 de Enero de 1914.
El buen sentido patritico y social ofrecer a sus clientes un servicio
que anim sus actos, lo
convirtieron en destacado
colaborador de Bolivia, en el
campo que le corresponda,
durante las guerras del Pacfico,
del Acre y del Chaco.
Hoy, despus de 130 aos, el
Banco Nacional de Bolivia S.A. es
uno de los bancos ms grandes y
modernos de Bolivia. Cuenta con
una importante red de sucursales
y agencias en todo el territorio
en general
Para los clientes, convirtindolos
en socios estratgicos,
satisfaciendo sus necesidades con
productos de calidad, servicio
oportuno, asistencia permanente
y orientacin profesional.
Para los empleados, ofrecindoles
oportunidades para su desarrollo
y crecimiento en un ambiente
adecuado de trabajo
Para la sociedad, contribuyendo
activamente al desarrollo y
progreso del pas, a travs del
financiamiento de proyectos
sostenibles
Grupo BNB
El Banco Nacional de Bolivia
S.A.(BNB) y sus dos nicas
filiales, Nacional SAFI S.A. y
Nacional de Valores S.A.,
conforman el Grupo BNB
El Grupo BNB tiene por finalidad
financiero integral y especializado
a su alcance, que consiste en la
oferta de productos y servicios
financieros destinados a satisfacer
las demandas y requerimientos
que tengan.
La empresa filial Nacional SAFI
(Sociedad Administradora de
Fondos de Inversin), se ha
consolidado en el mercado de las
Sociedades de Administracin de
Fondos de Inversin como lder
nacional, mediante la cual ofrece
una amplia gama de productos y
servicios bancarios. El Banco
Nacional de Bolivia S.A. ha sido
pionero en la banca electrnica y
es lder en banca por Internet en
Bolivia.
indiscutible por el volumen de la
cartera que administra y por el
nmero de participantes que
tiene.
La filial Nacional de Valores S.A.,
Agente de Bolsa, es una de las
principales y ms activas agencias
de bolsa del pas. Ha participado
en la estructuracin y colocacin
de las ms importantes emisiones
de valores en el mercado burstil
boliviano.

ASOFIN

ASOCIACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

ESPECIALIZADAS EN MICRO FINANZAS

ANTECEDENTES

Esta Asociacin ha sido creada en 1999, su sigla significa Asociacin

de Entidades Financieras Especializadas en Micro finanzas. Est
constituida como una asociacin civil, gremial, sin fines de lucro, y
de derecho privado. Es la mxima entidad de representacin
nacional del sector de las micro finanzas reguladas de BOLIVIA.
Se entiende por entidades reguladas, aquellas que estn bajo la
supervisin de la Superintendencia de Bancos y Entidades
Financieras -SBEF- del pas.

Su personera jurdica ha sido reconocida mediante Resolucin

Prefectural N424 del 20 de agosto de 1999.

Su funcionamiento se rige por su estatuto, cuya ltima modificacin

est vigente a partir del 1ro de julio del 2002.

ASOFIN, es miembro de FIBAFIN, que es la Federacin

Iberoamericana de Asociaciones Financieras.

Actualmente integran la nmina de asociados activos, 8 entidades

financieras, de las cuales dos son Bancos, cinco son Fondos
Financieros Privados y la ltima es una Fundacin que est
realizando los trmites para obtener autorizacin de la SBEF.

BANCO CENTRAL DE BOLIVIA

MISIN Y POLTICAS

Misin

El Banco Central de Bolivia tiene como finalidad preservar el poder

adquisitivo de la moneda nacional y desarrollar el sistema de pagos.

Visin

El Banco Central de Bolivia es una entidad autnoma e

institucionalizada, reconocida por su credibilidad y calidad en la
prestacin de servicios.

Directrices estratgicas 2004-2007

Mantener una tasa de inflacin de largo plazo controlada.

Reducir riesgos de iliquidez sistmica.
Modernizar el sistema de pagos.
Lograr un mayor empleo en la economa de la moneda nacional.
Mejorar las capacidades de gestin y los servicios que ofrece el BCB
a sus clientes internos y externos.
Polticas

Autonoma: Conforme a su mandato, el BCB ejerce sus funciones de

manera independiente respecto a otras entidades o poderes del
estado.

Confiabilidad Institucional: La principal fortaleza del BCB radica en la

confianza que puede generar en los agentes econmicos y en la
poblacin en general. Por ello, todos sus actos estn orientados a
garantizar un accionar transparente, coherente y consecuente con
sus fines y responsabilidades.

Confidencialidad: La informacin recibida por el BCB de parte de los

agentes de intermediacin financiera y otras entidades del sector
pblico en temas que pueden afectar la estabilidad monetaria y del
sistema de pagos, es administrada por todos los funcionarios
involucrados con prudencia y bajo medidas estrictas de reserva.

Orientacin al Cliente: Todos los procesos y procedimientos del BCB

estn orientados a lograr la mxima satisfaccin de sus clientes,
tanto internos como externos.

Desarrollo del Personal: El personal del BCB constituye su activo ms

valioso, por lo que su seleccin, desarrollo y motivacin merece una
atencin permanente a todo nivel, en la organizacin.

Aprovechamiento de Recursos: Los recursos humanos, materiales,

econmicos, tecnolgicos y de tiempo sern invertidos buscando
siempre maximizar la relacin costo/beneficio.

Desarrollo Informtico: La tecnologa informtica es un instrumento

y no un fin en s mismo; debe ser empleada para incrementar la
productividad de los recursos humanos.

Capitalizacin del Conocimiento: El conocimiento adquirido por los

funcionarios del BCB, a travs del ejercicio de funciones tcnicas o
administrativas y de los cursos de capacitacin, debe ser en
beneficio de la Institucin, mediante la trasmisin y formacin
permanente de otros miembros.

Responsabilidad de Gestin: La evaluacin de la gestin debe ser

responsabilidad primaria de cada rea o unidad del BCB para
mejorar el desempeo, a travs de iniciativas propias y de
mejoramiento continuo.

Desburocratizacin: El BCB tiende a la adopcin de una estructura

organizacional flexible, que responda a sus objetivos y necesidades,
eliminando procesos y procedimientos que no agreguen valor.

Banco Central de Bolivia Derechos reservados - Diseo y

Produccin Nova Interactiva SRL

INDICADORES ECONOMICOS

TIPO DE CAMBIO BS POR 1 USD

sabado, 27 /enero /2007

VENTA Bs 8,01

Compra Bs 7,91
SESION DEL BOLSIN

UNIDAD DE FOMENTO A LA VIVIENDA

viernes, 26 /enero /2007
Bs 1,197260 por UFV

Cotizacin de otras monedas

COTIZACION TASA LIBOR

INFORMACIN ESTADISTICA

Inflacin y Variacin tipo de Cambio

Sector Monetario

Sector Bancario y Financiero

Sector Externo

Sector Fiscal

Estadsticas semanales

Trminos de uso frecuente

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Y ENTIDADES FINANCIERAS

SBEF
BOLIVIA

Introduccin
BOLIVIA ha dado pasos trascendentales en las ltimas dcadas del
siglo pasado y para el inicio de este nuevo siglo de su vida
Republicana, se ha impuesto contar con mejores medios para la
administracin de justicia, as como mayores niveles de equidad,
oportunidad e institucionalidad, para todos sus habitantes. Esta
determinacin permite su proyeccin con mejores posibilidades de
xito para enfrentar los desafos que impone la globalizacin.
BOLIVIA en la actualidad est concibiendo y nutriendo una renovada
identidad como pas y como Estado que, basada en las experiencias
y esfuerzos realizados en los ltimos 20 aos de democracia
continua, ha encontrado una fuente de enriquecimiento en el dilogo
directo entre gobernantes, fuerzas sociales y ciudadanos, quienes en
los ltimos tiempos se han pronunciado de manera unnime por la
construccin de una nacin slida y digna.

Las empresas pblicas y privadas del pas se hallan frente a un

importante conjunto de oportunidades y desafos tanto en los planos
poltico y social; donde se exigen mayores niveles de calidad en la
participacin y creatividad, para el consenso en la generacin y uso
de la riqueza patria; cuanto en los planos tecnolgico y econmico
donde nos encontramos frente a importantes ofertas de la ciencia
informtica, cuantiosas reservas de gas y la necesidad de optar por
propuestas de avanzada para el salvataje de nuestras empresas.
Estos desafiantes escenarios impelen a todos los actores econmicos
hacia el gravitante mbito de la toma de decisiones para construir
aprovechando la diversidad.

Dentro del contexto descrito, la funcin supervisora de esta

Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) en el
sistema de intermediacin financiera, tiene como objetivo el
fortalecimiento de las facultades de todos los actores, para
identificar, medir y monitorear los riesgos de cada entidad de
intermediacin financiera as como del sistema en su conjunto; de
esta manera se contribuir al desarrollo de un sistema financiero
sano, eficiente y solvente en beneficio de la seguridad de los ahorros
del pblico. Estos ltimos razn de ser de la SBEF.

CREDITOS
Datos Personales.
Nombre: Direccin:
Sandra Av. Carlos Romero N 2144
Apellidos: C.I.
Rocha Torrico 3321511 L.P.
Fecha de Nacimiento: Telfono:
03-05-69 2411665 - 77588377
Lugar de Nacimiento: E-mail:
La Paz Bolivia sandy_torrico@yahoo.es

Formacin Acadmica.
Instituto : I. L. V. E. M.

Ttulo : Auxiliar de Contabilidad.

Periodo : Abril a Junio de 1.987

Ciudad : La Paz Bolivia

Instituto : ILVEM
Secretariado Ejecutivo

Ttulo : Secretaria Ejecutiva.

Ciudad : La Paz Bolivia

IV. OTROS ESTUDIOS

PROCAF : Curso de Cartera

21/junio al 22/julio 1994
IBEE : Curso de Contabilidad
Administrativa de la gestin
De Empresas y Grupos de Empresas
Fecha: Diciembre de 1994
IDEA : Curso de Gerencia de Finanzas
Fecha: 25/marzo al 06/sept/96

IDEPRO : Curso Herramientas Tcnicas para la Evaluacin de Crditos

Fecha: 28/febrero al 02/marzo/97
IPC & S : Curso de Word
Curso de Excel

PROCAF :Curso de Control Interno

Fecha: noviembre de 1.999
V. SEMINARIOS

RECURSOS HUMANOS :Seminario Taller Cohesin Grupal Fecha: Marzo de 2001