LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

Los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y prstamo para la vivienda familiar,
los grupos financieros, y las empresas que conforman a estos ltimos, y las oficinas de
representacin de bancos extranjeros se regirn, en su orden, por sus leyes especficas, por la
presente Ley, por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable,
por la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisin Financiera.
En las materias no previstas en estas leyes, se sujetarn a la legislacin general de la Repblica en
lo que les fuere aplicable.

Los bancos privados nacionales debern constituirse en forma de sociedades annimas, con
arreglo a la legislacin general de la Repblica y observar lo establecido en la presente Ley.

La Junta Monetaria otorgar o denegar la autorizacin para la constitucin de bancos. No podr

autorizarse la constitucin de un banco sin dictamen previo de la Superintendencia de Bancos. El
testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificacin de la resolucin de la Junta
Monetaria, relativa a dicha autorizacin, se presentar al Registro Mercantil, quien con base en
tales documentos proceder sin ms trmite a efectuar su inscripcin definitiva.

unicamente los bancos autorizados conforme esta Ley podrn usar en su razn social o
denominacin, en su nombre comercial o en la descripcin de sus negocios, las palabras banco,
banquero, operaciones bancarias u otras derivadas de estos trminos.

Capital social. El capital social de los bancos nacionales estar dividido y representado por
acciones, las cuales deben ser nominativas.

ARTICULO 16. Capital pagado mnimo inicial. El monto mnimo de capital pagado inicial de los
bancos y sucursales de bancos extranjeros que se constituyan o se establezcan en el territorio
nacional, ser fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo aprobado por la
Junta Monetaria, el cual podr ser modificado por dicha Junta cuando lo estime conveniente. El
monto mnimo de capital pagado inicial ser revisado por la Superintendencia de Bancos, por lo
menos cada ao, quien publicar en el diario oficial el monto de capital pagado inicial
determinado. Dicho capital debe ser cubierto totalmente en efectivo.

ARTICULO 17. Aumento de capital. Sin perjuicio de los supuestos en que proceda exigir un
aumento obligatorio de capital social para evitar situaciones de insolvencia o iliquidez, los bancos
y las sucursales de bancos extranjeros podrn aumentar su capital autorizado, de lo cual debern
informar a la Superintendencia de Bancos dentro de los cinco das siguientes a dicho aumento. En
el caso de bancos nacionales, las acciones que representen dicho aumento debern ser
nominativas. Todo pago correspondiente a un aumento de capital, en ambos casos, debe
realizarse totalmente en efectivo.

ADMINISTRACION ARTICULO 20. Consejo de administracin y gerencia. Los bancos debern tener
un consejo de administracin integrado por tres o ms administradores, quienes sern los
responsables de la direccin general de los negocios de los mismos.
Autorizacin y organizacin de grupo financiero.

Grupo financiero es la agrupacin de dos o ms personas jurdicas que realizan actividades de

naturaleza financiera, de las cuales una de ellas deber ser banco, entre las cuales existe control
comn por relaciones de propiedad, administracin o uso de imagen corporativa, o bien sin existir
estas relaciones, segn acuerdo, deciden el control comn.

La empresa que tenga como accionistas a empresas de distintos grupos financieros, sin que sea
posible determinar cul de stas ejerce el control de ella, formar parte de los grupos con los que
deber consolidarse financieramente, de conformidad con lo que al respecto indican las normas
contables correspondientes.

Los grupos financieros debern organizarse bajo el control comn de una empresa controladora
constituida en Guatemala especficamente para ese propsito, o de una empresa responsable del
grupo financiero, que ser el banco; en este ltimo caso, conforme la estructura organizativa
autorizada por la Junta Monetaria, previo dictamen de la Superintendencia de Bancos, de acuerdo
con la solicitud fundamentada que para el efecto presenten a sta los interesados. Cuando exista
empresa controladora, los grupos financieros estarn integrados por sta y por dos o ms de las
empresas siguientes: bancos, sociedades financieras, casas de cambio, almacenes generales de
depsito, compaas aseguradoras, compaas afianzadoras, empresas especializadas en emisin
y/o administracin de tarjetas de crdito, empresas de arrendamiento financiero, empresas de
factoraje, casas de bolsa, entidades fuera de plaza o entidades off shore y otras que califique la
Junta Monetaria. Cuando el control comn lo tenga la empresa responsable, los grupos financieros
estarn integrados por sta y por una o ms de las empresas mencionadas anteriormente.
Corresponde a la Junta Monetaria autorizar la conformacin de grupos financieros, previo
dictamen de la Superintendencia de Bancos. Todas y cada una de las empresas integrantes de los
grupos financieros estarn sujetas a supervisin consolidada por parte de la Superintendencia de
Bancos.

EMPRESA CONTROLADORA O EMPRESA RESPONSABLE ARTICULO 32. Constitucin. La empresa

controladora deber constituirse en forma de sociedad annima con acciones nominativas y
observar lo establecido en la presente Ley. Su objeto social exclusivo ser la direccin,
administracin, control y representacin del grupo financiero. Las funciones de la empresa
controladora debern ser reglamentadas por la Junta Monetaria. La empresa controladora slo
podr invertir en acciones de las empresas que se indican en los artculos 27 y 38 de la presente
Ley, y no podr realizar operaciones que sean propias de dichas empresas. En ningn caso la
empresa controladora podr participar en el capital de una empresa de naturaleza diferente de las
empresas que integran los grupos financieros y empresas de apoyo al giro bancario, de
conformidad con esta Ley.
LEY DE ACTIVIDAD ASEGURADORA

Constitucin. Las aseguradoras o reaseguradoras privadas nacionales debern cumplir los

requisitos siguientes: a) Constituirse como sociedades annimas con arreglo a la legislacin
general de la Repblica de Guatemala y observando lo establecido en la presente Ley; b) Tener por
objeto exclusivo el funcionamiento como aseguradora o reaseguradora; c) Su denominacin social
y nombre comercial deben expresar que su actividad corresponde a aseguradoras o
reaseguradoras; d) La duracin de la sociedad debe ser por tiempo indefinido; y, e) Su domicilio
debe estar constituido en la Repblica de Guatemala, donde debe celebrar sus asambleas
generales de accionistas. Las aseguradoras o reaseguradoras extranjeras podrn establecer
sucursales en la Repblica de Guatemala, conforme lo establece la presente Ley y la
reglamentacin que para el efecto emita la Junta Monetaria.

Inicio de operaciones y apertura. Las aseguradoras o reaseguradoras, previa autorizacin de la

Superintendencia de Bancos, debern iniciar operaciones dentro del plazo de seis (6) meses
siguientes a la fecha de notificacin de la autorizacin para la constitucin o para el
establecimiento, segn corresponda, por parte de la Junta Monetaria. Este plazo, ante solicitud
razonada, podr ser prorrogado por la Superintendencia de Bancos por una sola vez, hasta por
igual plazo.

La modificacin de la escritura constitutiva de las sociedades de seguros o reaseguros nacionales,

o del acuerdo de la casa matriz para el establecimiento de sucursales de aseguradoras o
reaseguradoras extranjeras que operen en el pas, requerir autorizacin de la Junta Monetaria
previo dictamen favorable de la Superintendencia de Bancos. La modificacin de los instrumentos
indicados que se derive exclusivamente de aumentos del capital autorizado, no requerir de dicha
autorizacin.

nicamente las aseguradoras o reaseguradoras autorizadas para operar en el pas conforme a la

presente Ley, y los intermediarios de seguros o reaseguros, as como los ajustadores
independientes de seguros debidamente registrados, podrn usar en su denominacin social o
nombre comercial las palabras "seguro", "reaseguro" u otras derivadas de dichos trminos, en
idioma espaol u otro idioma, que califiquen a las actividades que realizan como de seguros,
reaseguros o de intermediacin de stos.

Artculo 17. Capital pagado mnimo inicial. El monto mnimo de capital pagado inicial de las
aseguradoras o reaseguradoras nacionales que se constituyan o las aseguradoras o
reaseguradoras extranjeras que se establezcan en el territorio nacional ser de acuerdo con los
montos siguientes: a) Para operar exclusivamente en el ramo de seguros de vida o de personas,
cinco millones de quetzales (Q.5,000,000.00); b) Para operar exclusivamente en el ramo de
seguros de daos, ocho millones de quetzales (Q.8,000,000.00); c) Para operar en forma exclusiva
el seguro de caucin, tres millones de quetzales (Q.3,000,000.00); d) Para operar en todos los
ramos, trece millones de quetzales (Q.13,000,000.00); y, e) Para operar exclusivamente en
reaseguro, veintisis millones de quetzales (Q.26,000,000.00). El monto mnimo de capital pagado
inicial ser revisado anualmente y fijado de manera general por la Superintendencia de Bancos,
con base en el mecanismo aprobado por la Junta Monetaria. Dicho mecanismo podr ser
modificado siguiendo el mismo procedimiento. El monto mnimo de capital pagado inicial que se
determine, de conformidad con el mecanismo que apruebe la Junta Monetaria, no podr ser
menor al indicado en el presente artculo o al que haya resultado de la aplicacin de dicho
mecanismo para el ao anterior.

Las aseguradoras o reaseguradoras debern tener un Consejo de Administracin integrado por

tres (3) o ms administradores, quienes sern los responsables de la direccin general de los
negocios de las mismas.

LEY DE MERCADOS DE VALORES Y MERCANCIAS

ARTICULO 1.- OBJETO. La presente ley establece normas para el desarrollo transparente, eficiente
y dinmico del mercado de valores. En particular, establece el marco jurdico. a) Del mercado de
valores, burstil y extraburstil; b) De la oferta pblica en bolsas de comercio de valores, de
mercancas, de contratos sobre stas y contratos, singulares o uniformes; c) De las personas que
en tales mercados actan; d) De la calificacin de valores y de las empresas dedicadas a esta
actividad.

Solamente las personas autorizadas de conformidad con la presente ley podrn usar en su
denominacin o razn social, marca, nombre comercial, seal de propaganda o ttulo, las
expresiones "bolsa de comercio", "bolsa de valores", "bolsa de mercancas", "bolsa de productos",
"agente de bolsa", "casa de bolsa", "agente de valores", "corredor de bolsa", "sociedad de
inversin" u otras denominaciones derivadas de o relacionadas con dichas expresiones, que
califiquen su actividad como "de bolsa" o "burstil" y cualquier otro nombre reservado a las
personas a que se refiere esta ley.

ARTICULO 8.- NATURALEZA. Se crea el Registro del Mercado de Valores y Mercancas, en adelante
denominado el Registro, como un rgano del Ministerio de Economa, con carcter estrictamente
tcnico, cuyo objeto es el control de la juridicidad y registro de los actos que realicen y contratos
que celebren las personas que intervienen en los mercados a que se refiere esta ley. El Registro,
gozar de plena autonoma tcnica y funcional.

NOMBRAMIENTO DEL REGISTRADOR. El Registro estar a cargo de un Registrador nombrado por

el Presidente de la Repblica, para un perodo de seis aos, electo de entre una terna propuesta
por la Junta Monetaria. La resolucin correspondiente deber ser tomada mediante el voto
favorable de la mitad ms dos del total de los miembros de la Junta Monetaria.

LEY DE ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO CAPITULO I

Artculo 1o.-NATURALEZA Y OBJETO.- Los Almacenes Generales de Depsito - que para los efectos
de esta ley y de sus reglamentos se denominan simplemente Almacenes- son empresas
privadas, que tienen el carcter de instituciones auxiliares de crdito, constituidas en forma de
sociedad annima guatemalteca, cuyo objeto es el depsito, la conservacin y custodia, el manejo
y la distribucin, la compra y venta por cuenta ajena de mercancas o productos de origen nacional
o extranjero y la emisin de los ttulos-valor o ttulos de crdito a que se refiere el prrafo
siguiente, cuando as lo soliciten los interesados. Slo los Almacenes Generales de Depsito
pueden emitir Certificados de Depsito y Bonos de Prenda, los cuales sern transferibles por
simple endoso. Los primeros acreditan la propiedad y depsito de las mercancas o productos y
estn destinados a servir como instrumento de enajenacin, transfiriendo a su adquiriente la
propiedad de dichas mercancas o productos. Los bonos de prenda representan el contrato de
prstamo con la consiguiente garanta de las mercancas o productos depositados, y confiere por
s mismos los derechos y privilegios de un crdito prendario. Las operaciones autorizadas a los
Almacenes Generales de Depsito pueden versar sobre mercancas o productos individualmente
especificados, como cuerpo cierto; sobre mercancas o productos genricamente designados,
siempre que sean de una calidad y de un tipo homogneos, aceptados y usados en el comercio;
sobre mercancas o productos homogneos depositados a granel en silos o recipientes especiales,
adecuados a la naturaleza de lo depositado; sobre mercancas o productos en proceso de
transformacin o beneficio o de produccin; y sobre mercancas o productos no recibidos an en
bodegas de los Almacenes, pero que se hallen en trnsito comprobado hacia ellas.

Artculo 2o.- (Reformado por el artculo 1.- del Decreto Nmero 55-73 del Congreso de la
Repblica) CAPITAL Y VIGILANCIA. El capital mnimo de los Almacenes debe ser de doscientos
cincuenta mil quetzales; la constitucin de la respectiva empresa no est sujeta a autorizacin
previa ni a otros trmites que no sean legalmente aplicables a cualquiera otra sociedad annima; y
para el comienzo de sus operaciones slo se requiere dictamen favorable de la Superintendencia
de Bancos y autorizacin de la Junta Monetaria, los cuales deben darse siempre que los
organizadores interesados comprueben que han cumplido con las disposiciones de esta Ley y sus
Reglamentos. Todo Banco puede suscribir y poseer acciones de un Almacn hasta por un valor
total de diez por ciento de su propio capital pagado y reservas legales; y los directores o
funcionarios de los Bancos pueden ser directores o funcionarios de los Almacenes y viceversa.

Artculo 7o.-CERTIFICADOS DE DEPOSITO.- Los Certificados de Depsito son ttulos representativos

de la propiedad de los productos o mercancas de que se trate y contienen el contrato celebrado
entre los Almacenes como depositarios y los respectivos dueos como depositantes. La propiedad
del adquirente de un Certificado de Depsito, queda subordinada a los derechos prendarios del
tenedor del Bono o Bonos de Prenda que se hayan emitido, as como el pago de todas las sumas
que se deben a los Almacenes y los dems gastos comprobados que se hayan causado. Pueden
emitirse certificados de depsito con la clusula de no transferibilidad.

Artculo 8o. -BONOS DE PRENDA.- Los Bonos de Prenda representan el contrato de mutuo
celebrado entre el dueo de las mercancas o productos y el prestamista, con la consiguiente
garanta de los artculos depositados. Dichos bonos confieren, por s mismos, los derechos y
privilegios de un crdito prendario, en los trminos de la presente ley.
LEY DE SOCIEDADES FINANCIERAS PRIVADAS

Las sociedades financieras son instituciones bancarias que actan como intermediarios financieros
especializados en operaciones de banco de inversin, promueven la creacin de empresas
productivas mediante la captacin y canalizacin de recursos internos y externos de mediano y
largo plazos; los invierten en estas empresas, ya sea en forma directa adquiriendo acciones o
participaciones; en forma indirecta, otorgndoles crditos para su organizacin, ampliacin y
desarrollo, modificacin, transformacin o fusin siempre que promuevan el desarrollo y
diversificacin de la produccin. Solamente las instituciones autorizadas conforme esta ley podrn
operar como Sociedades Financieras y usar en su denominacin, en su nombre comercial o en la
descripcin de sus negocios, la palabra "Financiera" u otras denominaciones derivadas de dicho
trmino, que califiquen sus actividades como de esta ndole.

Las Sociedades Financieras Privadas debern constituirse en forma de sociedades annimas y

regularn y desenvolvern sus objetivos, funciones y operaciones de conformidad con la presente
ley, las leyes bancarias y la legislacin general de la Repblica en lo que les fuere aplicable y con
las disposiciones e instrucciones que emita la Junta Monetaria y la Superintendencia de Bancos en
aplicacin de tales leyes y sus reglamentos.

La Junta Monetaria determinar el capital mnimo efectivamente pagado, que las Sociedades
Financieras debern tener al constituirse. En ningn caso dicho capital ser menor de un milln de
quetzales.

LEY DE PROPIEDAD INDUSTRIAL- MIEMBRO DE LA LA ORG. MUNIDIAL DEL COMERCIO

CONVENIO DE PARIS

CAMPO: INDUSTRIA-COMERCIO

Esta ley tiene por objeto la proteccin, estmulo y fomento a la creatividad intelectual que tiene
aplicacin en el campo de la industria y el comercio y, en particular, lo relativo a la adquisicin,
mantenimiento y proteccin de los signos distintivos, de las patentes de invencin y de modelos
de utilidad y de los diseos industriales, as como la proteccin de los secretos empresariales y
disposiciones relacionadas con el combate de la competencia desleal.

Adquisicin del derecho. Las marcas tienen la calidad de bienes muebles, la propiedad de las
mismas se adquiere por su registro de conformidad con esta ley y se prueba con el certificado
extendido por el Registro. REGISTRO DE PROPIEDAD INTELECTUAL

El titular del derecho sobre una marca registrada puede conceder licencia a un tercero para usar la
marca. El contrato de licencia debe constar por escrito, pero si es otorgado en idioma distinto al
espaol, el documento deber ser debidamente legalizado y contar con traduccin jurada.

LEY DE DERECHOS DE AUTOR Y DERECHOS CONEXOS- MIEMBRO DE LA LA ORG. MUNIDIAL DEL

COMERCIO
CONVENIO DE BERNA

CONVENIO DE ROMAS

OBRAS: LITERARIAS, ARTISTICAS, INTERPRETACION, FONOGRAMAS, CIENTIFICAS

1. La presente ley es de orden pblico y de inters social, y tiene por objeto la proteccin de los
derechos de los autores de obras literarias y artsticas, de los artistas intrpretes o ejecutantes, de
los productores de fonogramas y de los organismos de radiodifusin.