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Vol. 2, No. 2
boletín
Universitario
FINANZAS PERSONALES 3
Seguros
índice
ECONOMÍA INTERNACIONAL 5
Reservas Internacionales
ECONOMÍA INTERNACIONAL 7
Incertidumbre con
Sudamérica
OPORTUNIDADES 10
Emprende siendo Joven
Al ser tu propio Jefe
FINANZAS
FINANZASPERSONALES
PERSONALES Publicado por: Osvaldo Pérez Ruiz
¡DI NO AL RIESGO!
Y ASEGURATE.
El realizar una planeación de cualquier clase, Existen riesgos de los que se tiene certeza que
sobre alguna de las diversas actividades que te- van ocurrir en algún momento y otros que su
nemos en mente realizar, nos brinda las herra- materialización es inesperada.
mientas principales para lanzarnos en ese an-
dar con una guía y no andar a ciegas, sin saber Para cualquiera de las dos clases de riesgos, exis-
qué hacer y realizar la toma de decisiones por te una manera de disminuir o eliminar el efecto
pura intuición, lo cual nos garantiza en cierto negativo que pueden llegar a causar a nuestras
grado fracasar. finanzas. Mediante el uso de un Seguro, se busca
prever los daños económicos de los hechos futuros
En el caso de los planes que involucran decisio- ciertos y los inciertos, que su realización preocupa
nes financieras, en ocasiones pueden surgir si- a el asegurado y por tal motivo busca anular total-
tuaciones inesperadas, los cuales dependiendo mente los efectos o remediarlos en la mayor medi-
da posible.
siempre de su magnitud económica y la relación
que se tenga con el plan, pueden afectar y gol- El Seguro, es un contrato en la cual el asegurador
pear fuertemente los flujos de efectivo o los se compromete mediante un pago conocido como
ahorros que teníamos para realizar un viaje, prima, el cual es realizado por el asegurado, ha
comprarnos un coche, poner un negocio, etc. En cubrirlo total o parcialmente ante la realización de
una situación así, si nuestro capital e ingresos cualquier situación o hecho que se presente y que
se señale en el contrato.
no son suficientes para hacer frente al problema
inmediato, no quedan muchas opciones para El contrato de Seguro se integra por tres elemen-
hacer frente al problema y poder obtener liqui- tos, el bien asegurado, la prima y el riesgo.
dez en el corto plazo más que obtener una deu-
da.
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FINANZAS
FINANZASPERSONALES
PERSONALES Publicado por: Osvaldo Pérez Ruiz
INVIERTE EN TI MISMO
Al hablar del bien asegurado nos podemos referir Al momento de contratar un seguro, es necesario
tanto a cosas materiales, como inmateriales o tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:
corpóreas, además de que se puede asegurar la vi- Seleccionar el seguro que mejor se adapte a
da y el patrimonio. tus necesidades y que cubra el riesgo que de-
El riesgo, que representa la incertidumbre de que seas.
algo pueda suceder o no. Tomar en cuenta las clausulas del contrato,
los alcances de la su cobertura, las sumas
La prima, que como se dijo es el importe que la aseguradas y vigencia.
aseguradora cobra como pago, por la protección El prestigio, servicio e infraestructura de la
que se otorga en los términos de la póliza de segu- compañía aseguradora.
ro. La calidad profesional, ética y moral del ase-
sor de seguros o agente
El seguro tiene una función que nos atiende.
económica y social. En su
función económica se busca La seriedad, rapidez
eliminar el riesgo que pueda en la atención de sinies-
impactar en las finanzas; su tros y pago, y nivel de
función social descansa en compromiso de la asegu-
ayudar a las personas a radora.
afrontar el riesgo mediante Y por último el más
la prevención del mismo. importante, el monto de
la prima para contem-
Existen seguros cada vez plarlo dentro de
más novedosos y comple- nuestro
jos, pero como en todo ca- presupuesto de fi-
talogo, siempre hay los nanzas personales.
elementos básicos que se
deben conocer. El contar con un Se-
guro bien diseñado a
En el caso de los seguros nuestra medida y ne-
están los siguientes: cesidades, es una
Seguro de Gastos manera inteligente
Médicos Mayores. de prever y tener
Seguro de Auto- cierta tranquilidad
móvil. personal hacia algunos hechos de incertidumbre, y
Seguro de Vida o Muerte. reducir la carga económica que pudieran generar.
Seguro para el retiro o renta vitalicia. Nos posibilita realizar una administración de algu-
nos riesgos y poder planear con cierto grado de
“Contratar un seguro nos protege contra alguna
soltura nuestras actividades a realizar y las decisio-
contingencia, que se puede presentar en diversas
nes que se vayan a tomar, pensando con mayor
etapas de nuestras vidas”.
tranquilidad y libertad.
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ECONOMÍA INTERNACIONAL Publicado por: Alejandra Astorga Loredo
El gran ahorro
RESERVAS INTERNACIONALES
Durante los últimos meses los mexicanos los empresarios pueden incrementar su co-
hemos oído que los niveles de reservas inter- mercio en el exterior, en el entendido de que
nacionales han alcanzado niveles históricos y podrán comprar dólares sin sobresaltos en los
que esto es una buena señal. precios de esa moneda.
Otro se preguntan por qué esas reservas no En pocas palabras, las reservas internaciona-
son utilizadas para pagar la deuda o se in- les envían un mensaje de confianza en el rum-
vierten en asuntos que son de importancia bo y solidez de nuestra economía.
para el país como la educación o el combate a Pero seguramente también nos preguntamos
la pobreza, pero en realidad ese no es su fin. a que se debe este aumento de reservas y eso
Las reservas internacionales son todas las di- se contesta en gran parte a la liquidación de
visas, es decir, monedas de otros países, así una cobertura petrolera contratada para ga-
como metales, oro y plata que compre el rantizar el precio de la mezcla mexicana de
Banxico (Banco de México) y que conserva pa- crudo en 2009 aunado a la reanudación del
ra ser utilizadas cuando la economía lo re- banco central de un mecanismo para acumu-
quiera ,no pertenecen, ni representan un aho- lar más reservas a través de la subasta men-
rro del Gobierno, por lo que no puede hacer sual de US $600 millones en opciones para
uso de ellas a su voluntad. vender dólares a la entidad.
Otra función de las reservas internacionales ¿Pero porque es tan importante un buen nivel
es la de tener dólares suficientes a disposición de reservas? México busca aumentar sus re-
de quien los necesite, particulares o el Gobier- servas internacionales, ya que el nivel actual
no. es comparativamente inferior al que tienen
El tener reservas internacionales altas, repre- países con un perfil crediticio similar y con los
senta que nuestra economía tiene muchos mo- cuales compite en los mercados internaciona-
vimientos comerciales y por eso entran dóla- les de capital.
res al país, eso es un signo de que la situa-
ción del país es sólida y rentable, además
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ECONOMÍA INTERNACIONAL Publicado por: Alejandra Astorga Loredo
AHORRO MEXICANO
De acuerdo con la información del Banco de México, al
29 de febrero de este año, nuestro país alcanzó el
máximo histórico en sus reservas internacionales al
llegar a 81,392 millones de dólares, en gran parte de-
rivado por los altos precios del petróleo en los merca-
dos internacionales. Para tener una idea de la enorme
importancia que tiene esta cantidad para nuestro país,
veamos la siguiente tabla:
COR
FECHA USA CAN ALE FRA ITA JPN ENG ESP ARG BRA CHI VEN MEX
SUR
DIC94 76,657 12,484 82,226 30,439 35,671 127,097 41,955 42,344 14,550 36,471 13,184 8,653 25,656 6,301
DIC98 83,607 23,430 79,887 49,356 33,996 216,663 33,345 56,221 24,770 43,617 15,745 12,401 51,996 31,810
DIC02 80,429 37,013 56,442 32,993 32,354 462,356 39,840 35,336 10,490 37,823 15,342 8,990 121,366 50,674
DIC06 68,878 35,129 47,657 47,431 29,923 884,256 41,376 11,570 31,111 85,839 19,464 30,133 239,794 76,559
FEB08 81,392
Como podemos observar, México se ubicó, de 8 cada de lo que nos imaginamos. La administra-
años para acá, en un lugar privilegiado entre los ción de las reservas internacionales implica deci-
países con mayores reservas internacionales, su- siones muy complejas de política económica na-
perando a potencias como Estados Unidos, Ale- cional en lo que se refiere a la inversión y utili-
mania, Francia, España, Canadá, Italia, etc., zación de estos activos y a la disponibilidad de
aunque debajo de las sorprendentes economías medios de pago internacional para atender
de Japón, China, Corea del Sur y Rusia, que se oportunamente los pagos por todos los concep-
han venido consolidando sobre todo durante los tos de la balanza nacional. De esto se desprende
últimos 10 años. En Latinoamérica, México y la capacidad profesional de prudencia y discre-
Brasil se ubican como los fuertes en este aspec- ción que exige la correcta administración de las
to. Podemos ver también que nuestro país em- reservas internacionales. No es una decisión
pezó a fortalecer su economía a partir del go- fácil usar las reservas indiscriminadamente en
bierno de Vicente Fox y en la actualidad, con Fe- obras y servicios públicos, porque se correría el
lipe Calderón, ha continuado esta tendencia po- muy grave riesgo de generar una terrible espiral
sitiva en las finanzas nacionales. inflacionaria motivada por el incremento brusco
y masivo del dinero en circulación, con lo que re-
Y por qué si tenemos esa enorme cantidad de di- sultaría peor el remedio que la enfermedad.
nero en reservas, ¿Se utiliza para darle una me-
jor calidad de vida al pueblo? La respuesta, aun-
que aparentemente sencilla, resulta más compli-
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ECONOMÍA INTERNACIONAL Publicado por: Luz Diana Paz Ortega
El éxito de Suramérica”, lleva por título un artículo de investigación elaborado por Nydia Egremy y Pau-
lina Monroy, publicado en la revista FORTUNA en su edición de enero 2010 que llamó mi atención por re-
citar en su portada lo siguiente: “Del cono sur surge una diversidad de alternativas de políticas públicas
que han sido ejemplares para fomentar el desarrollo de los pueblos, basado en la prioridad al mercado
interno, la integración regional y la custodia de los bienes estratégicos”. Estos últimos tres puntos sobre
el mercado, la integración y los bienes, fueron lo que me hicieron preguntarme si México a caso perfilaría
en este artículo como uno de los países ejemplo.
Y debo confesar, que de antemano me respondí que no, pero continúe leyendo para averiguar mi hipótesis
y dejar que la esperanza muriera al último. Fue interesante descubrir en la lectura, que las economías su-
ramericanas como Argentina, Brasil, Chile y Perú, han optado por incrementar sus políticas públicas con
orientación social, para enfrentar los efectos de la crisis financiera que como las ondas expansivas, afec-
tan a todos los países en menor o mayor medida.
El Consejo Económico para América Latina y el Caribe (Cepal), organismo dependiente de la ONU y respon-
sable de promover el desarrollo económico y social de la región, opinó que la crisis causó menos estragos
particularmente en Argentina, Brasil y Chile comparados con México. Este menor efecto se atribuye al in-
cremento en el gasto público con orientación social que dio como resultado, un descenso en la pobreza de
sus regiones.
Con estos dos primeros escenarios, mi hipótesis iba adquiriendo una respuesta negativa. Y en efecto, el
siguiente análisis, termina por confirmarme que México no perfila como un país ejemplo del éxito de
Suramérica.
Esta falta de atención en la diversificación se ve reflejada en el hecho de que nuestro país sigue siendo co-
mercialmente dependiente en un 80% con EEUU y que la producción total se exporta en más del 23% de
la misma.
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ECONOMÍA INTERNACIONAL Publicado por: Luz Diana Paz Ortega
Este no es el caso de Brasil por ejemplo, que ha comenzado a obtener mayor presencia en los mercados
asiáticos de China e India, y que se diversificó en su estructura productiva para no depender del mercado
estadounidense llegando a niveles donde sólo el 5% de su PIB esta orientado a Estados Unidos.
México parece ir perdiendo posición. En un portal de Internet que publica artículos en más de 30 idiomas,
sobre arte, economía, medio ambiente, globalización, ciencia y tecnología; llamado “International
Marxist Tendency”, se publico un artículo titulado “México: perspectivas 2010”. Dicho escrito, recopila las
cifras más representativas de nuestra economía para mostrar el panorama, de las cuales solo menciona-
re algunas.
Según el artículo publicado en enero, México es hoy el país de menor dinamismo en América Latina pues
según la CEPAL, nuestro país es en la región, el líder de la pobreza. Durante el 2009, la crisis económica
provocó que 6 millones de mexicanos cayeran en situación de pobreza, con lo que el número de personas
en esa condición creció a 57 millones.
Datos proporcionados, también en enero, por el Banco de México en un documento titulado “ Actualización
de los Pronósticos para la Actividad Productiva y la Inflación” dejaron ver que en el 2009 la caída de la
economía mexicana es la más pronunciada en siete décadas ya que el PIB repuntará entre 2.5 y 3.5 por
ciento en 2010. Además, el año pasado se destruyeron 425 mil empleos formales, un número superior al
de las plazas que se crearán en 2010, con lo que cada año se agregan a la población económicamente ac-
tiva 1.3 millones de personas.
Para contrarrestar estos efectos de alguna manera, el gobierno mexicano puso en marcha un plan de estí-
mulos de aproximadamente 1.1% del PIB, tasa muy inferior al 2.2% del programa de estímulos fiscales
que instrumentó Chile, el más elevado de América Latina. Lo que resulta contrastante con el recorte del
1% del presupuesto a la educación para el presente año, con lo que se descontaran alrededor de 533 mi-
llones de pesos y el incremento de las tasas de recaudación fiscal.
Con todo lo anterior, el marcador queda: Suramérica 4, México 0, al anotarse la región sur latina, puntos
por disminuir su pobreza, decrecer su PIB en menor medida que México, diversificar sus relaciones exte-
riores y destinar mejores porcentajes del PIB a planes de estímulos fiscales; faltaría solo hacer la última
mención sobre las próximas estrategias para mantener el juego, por parte de América del Sur.
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ECONOMÍA INTERNACIONAL Publicado por: Luz Diana Paz Ortega
Con el tratado de los pueblos llamado “Alianza Bolivariana para lo pueblos de nuestra Améri-
ca” (Alba), se plantea la revalorización de las materias primas y la integración económica para
afrontar la baja producción de alimentos y la caída de los precios del petróleo. Los países
miembro del Alba, han propuesto el nacimiento de una nueva moneda nombrada SUCRE (por
sus siglas, Sistema Único de Integración Regional) con el objetivo de dar independencia econó-
mica y “cortar con la dictadura del dólar” como manifestó el presidente venezolano Hugo
Chávez a finales del 2009.
Además, organizaciones sociales de Argentina, Perú, Ecuador y Brasil han firmado una carta
donde se anuncia la fundación del Banco del Sur, un banco central para la región. Manifestaron
también, el interés por la recuperación de las reservas en metálico y de inversiones, para que
sean depositadas en un Fondo de Reservas Regional que promueva la estabilidad monetaria y
que emita fondos que estabilicen la balanza de pagos y promuevan medidas contracíclica fren-
te a la crisis.
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OPORTUNIDADES Publicado por: Néstor Jacob Quiroz Bautista.
DE COLABORADOR A SER TU
PROPIO JEFE
Lector Universitario hoy en día es un poco difícil
encontrar empleo y más apenas siendo un egresa-
do porque no tenemos la experiencia suficiente
que requieren los trabajos, pero hay muchas for-
mas en que nosotros podemos tomar experiencia y
una de ellas es el AUTOEMPLEO.
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OPORTUNIDADES Publicado por: Néstor Jacob Quiroz Bautista.
MULTINIVEL
En este sistema, además de obtener beneficios (como di-
nero o premios) por la cantidad de productos que consu-
men y que logran vender, sus integrantes obtienen ingre-
sos gracias a las ventas conseguidas por aquellos que re-
clutaron.
Debes tener la facilidad de contactar a familiares, ami-
gos, conocidos y nuevos contactos y convencerlos de su-
marse al negocio y resolver dudas etc.
Es ideal para mí
SI…
- Tienes una gran capacidad de palabra.
- Puedes convocar a grandes grupos de conocidos y nue-
vos contactos para promocionar la oportunidad de nego-
cio.
- Estás dispuesto a trabajar en horas poco habituales,
por ejemplo en las noches o fines de semana.
- Tienes disciplina y motivación
DISTRIBUCIÓN
Se trata de un contrato no exclusivo mediante el cual se
compra mercancía a un fabricante o importador para su
reventa. El distribuidor se vuelve un agente independien-
te dentro del canal de ventas del fabricante.
Es ideal para mi
SI…
-Te gustan las ventas
-Sabes administrarte
-Tienes el espacio suficiente para almacenar mercancías
-Cuentas con algún tipo de transporte de entrega
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OPORTUNIDADES Publicado por: Néstor Jacob Quiroz Bautista.
EJEMPLOS
FRANQUICIA
Es un modelo donde el franquiciante (dueño de la fran-
quicia) otorga a un franquiciatario (persona física o mo-
ral) la licencia de un negocio y el know how para operar-
lo. El contrato incluye manuales de operación, capacita-
ción, equipo y materia prima, apoyo administrativo y
campañas de publicidad, debes cubrir el costo inicial y la
cuota de franquicia, además de pagos mensuales
(regalías) por el uso de la marca.
LICENCIA
En este caso, el dueño de una licencia o “licenciante”
otorga al licenciatario un permiso limitado para usar o
reproducir una marca, imagen, logotipo, personaje ficti-
cio o una línea de productos.
Debes tener instinto para reconocer modas y tendencias,
así como saber aprovechar las oportunidades del merca-
do.
Es ideal para mí
SI…
-Tienes “buen ojo” para anticiparte a las modas y los
gustos del mercado.
-Estás dispuesto a respetar los lineamientos de uso del
material licenciado.
-Puedes demostrarle al licenciante tu capacidad de ven-
tas y expansión para su mercancía.
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