UNIVERSIDAD DE HUÁNUCO

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS

CARERRA PROFESIONAL DE DERECHO Y CIENCIAS
POLÍTICAS

PROYECTO DE INVESTIGACIÓN

"LOS CONTRATOS POR ADHESIÓN VULNERAN EL PRINCIPIO

DE BUENA FE CONTRACTUAL DE LOS USUARIOS DE
SERVICIOS DE CRÉDITO EN TINGO MARÍA, 2018-2019”

PARA OPTAR EL TÍTULO PROFESIONAL DE ABOGADO

TESISTA:
Carlos Ysaías Junior Mori Egoávil

ASESOR:
Mg. Epimaco Ortega Hilario

Tingo María- Perú

2018
 CAPÍTULO 1

PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN

1.1 DESCRIPCIÓN DEL PROBLEMA

La masificación de la sociedad debido al considerable aumento de

individuos, la producción masiva de bienes y servicios como consecuencia
de los avances tecnológicos, la aparición de las grandes empresas y la
aparición de nuevas técnicas empresariales tales como el marketing, la
diversificación del proceso de producción y distribución,junto a ello, las
imperiosas y razonables necesidades que tienen las personas ha
ocasionado el surgimiento de una nueva forma artificial e hibrida de
contratar denominada Contratos por Adhesión dejando relegado a un
segundo plano al contrato natural y primigenio.

Pero antes, ¿qué es un Contrato por Adhesión?

Los contratos por adhesión, son textos pre redactados que lo realiza una de
las partes, pudiendo la otra solo estar en la posibilidad de “aceptarlo” o
“rechazarlo”. Se pre formula un contrato que se estandariza y se generaliza
usándose para similares operaciones que realiza determinada empresa.La
figura de este tipo de contratos ha tenido aceptación por la vigencia que en
ella ejerce el Principio de la Buena Fe. La discusión sobre si existe o no un
consentimiento cede posiciones ante el hecho de que lo importante es
proteger la confianza en la buena fe de los adherentes (Ordoqui, 2013, p.
255 y 256).

Empero, cabe preguntarse ¿es justo un contrato en el cual ambas partes no

negocian su contenido, sino más bien que una parte se adhiera a las
cláusulas contractuales de la otra? ¿Nopodrían existir abusos en las
cláusulas ya formuladas por una de las partes?

Esta modalidad contractual lo que en verdad genera es una serie de abusos

y desequilibrios contractuales manifestados en sus cláusulas tales como la
alta tasa de interés, el vencimiento de los plazos de pago, el interés
moratorio, existencia de resolución unilateral del contrato, exclusión de
responsabilidad por parte de la empresa ante una determinada situación, es
más se omitealgo tan sencillo como entregar la copia del contrato ya
firmado al adherente.

Simplemente las personas desconocenestas cláusulas ya que solo firman el

contrato y no leen todo su contenido, pordiversas razones tales como:
presión de los trabajadores para apurar el trámite, el desinterés de buena
atención al usuarios, la emoción que pueden sentir por adquirir algún
producto o servicio fruto del crédito o quizá por la complejidad y cantidad de
documentos que tienen en sus manos (muchos no tienen conocimientos de
técnica contractual ni entienden términos jurídicos), necesidad urgente de
adquirir el crédito. Ahora es importante mencionar que lo que realmente
importa es el poder negocial, aquel poder que ostenta una de las partes que
tiene a su merced una amplia gama de expertos profesionales que se
encargan de obtener los mayores beneficios con los menores riesgos,
mientras que la parte débil (usuario o consumidor) no posee nada de lo
antes mencionado es un neófito en el tema.

Las consecuencias derivadas por el desconocimiento acerca de lo que en

realidad contiene un contrato por adhesión son muy graves. El Diario
Gestión, de fecha 22 de enero de 2016, dice lo siguiente: “mucha gente se
endeuda porque no le alcanza sus ingresos; las deudas no son la solución,
al contrario agravan su problema: si no les alcanza sus ingresos, ¿cómo van
a pagar el préstamo? Al principio parece conveniente porque puede pagar el
mínimo, si compra por 5,000 soles y paga 200, se motivado para seguir
comprando y paga otro poquito; en los meses siguientes ese pago mínimo
va creciendo poco a poco, como consecuencia de una deuda mayor; llega
un momento que la deuda se vuelve impagable”.

El Diario Gestión de fecha 13 de octubre de 2017 informo lo siguiente: “el

número de clientes informales con algún crédito en el sistema financiero
llegó a 2.7 millones en agosto último, según la central de riesgos SENTINEL.
Los montos más importantes desembolsados para los informales están
referidos a financiamiento a la micro y pequeña empresa (MYPES),
préstamos de consumo y tarjetas de crédito.”
Según la central de reportes de deuda SENTINEL un 73 por ciento de
peruanos le debe por lo menos a dos entidades financieras ya sean bancos,
cajas o financieras. El Perú es el segundo país que registra mayor
crecimiento de endeudamiento respecto a la región sudamericana.

Todo lo descrito en líneasprecedentessucede en la ciudad de Tingo María y

es un fenómeno que se viene dando a diario, las empresas crediticias
vulneran el Principio de Buena fe Contractual de los usuarios (parte débil) y
estos últimos sufren sus consecuencias. Estos contratos más que estar
fundados en un consentimiento ficticio o tácito representan un acto de
confianzapor el cual la parte adherente confía en el equilibrio del contrato,
en la expectativa de haber recibido la información veraz y clara y en el
honesto proceder por parte de la empresa.

Las empresas que brindan servicios de créditos aprovechan dicha situación

de ignorancia y bajo ese contexto vulneran el Principio de Buena Fe
Contractual pilar rector del derecho que orienta el uso correcto y honesto de
estos contratos.
1.2 FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

1.2.1 PROBLEMA GENERAL

¿Por qué los contratos por adhesión vulneran el Principio de Buena
Fe Contractual de los usuarios de servicios crédito en Tingo María,
2016-2017?

1.2.2 PROBLEMAS ESPECÍFICOS

¿Qué consecuencias surgen para los usuarios la desinformación

acerca del contenido contractual en los contratos por adhesión?

¿Cómo interpretan los tribunales de justicia el Principio de Buena Fe

Contractual?

¿Es efectiva la normatividad legal actual respecto a la defensa de los

usuarios que hayan celebrado contratos por adhesión?

¿Cómo se evitaría que los contratos por adhesión vulneren el

Principio de Buena Fe Contractual de los usuarios de servicios de
crédito?
1.3 OBJETIVO GENERAL

 Determinar porque los contratos por adhesión vulneran el principio de

buena fe contractual de los usuarios de servicios de crédito de Tingo
María, 2018-2019.

1.4 OBJETIVOS ESPECÍFICOS

 Determinar las consecuencias que derivan respecto de la

desinformación del contenido contractual en los contratos por adhesión.

 Analizar la interpretación que realizan los tribunales de justicia acerca

del Principio de Buena Fe Contractual.

 Determinar la manera en que los contratos por adhesión no vulneren el

principio de buena fe contractual de los usuarios de servicios de crédito
en Tingo María.

 Estudiar los alcances y la efectividad de la normatividad legal actual

respecto a la defensa de los usuarios de servicios de crédito en Tingo
María.
1.5 JUSTIFICACIÓN
Es necesario que se expliquen las razones por la que es conveniente
realizar la investigación y ello consiste básicamente en establecer el ¿por
qué? y ¿paraqué?se investiga (Ramos, 2014, p. 114). “Una investigación
debe sertérminos prácticos y necesaria en términos teóricos: talvez ayude
a resolver un problema social o ayude a construir una nueva teoría.Una
tesis que no aporte nada al conocimiento científico en un campo
determinado es inútil e innecesaria. Además la tesis ha de ser relevante”
(Hernández, 1998, p. 15). La justificación pues permite establecer en
términos concretos la importancia de la investigación, la trascendencia de
la misma (Ramos, 2014, p. 114).
Para ello dividiremos la justificación en tres niveles detallados a
continuación:

1.5.1 JUSTIFICACIÓN TEÓRICA

A nivel teórico la presente investigación se justifica porque aportara
nuevos ideas y conocimientos acerca del Principio General de Buena Fe
Contractual y su gran incidencia en las relaciones jurídicas patrimoniales.

Se creara en la doctrina nacional un nuevo enfoque a la hora de examinar

o estudiar las relaciones entre los proveedores con los usuarios partiendo
desde una perspectiva ya utilizada en el derecho comparado
especialmente el derecho uruguayo, que no está para nada lejano a
nuestra realidad actual y de esa forma se incrementará la bibliografía
respecto de este tema.

1.5.2 JUSTIFICACIÓN METODOLÓGICA

El presente trabajo permitirá tomar una nueva perspectiva en un tema de
gran relevancia pero que aún no ha tenido la atención que realmente se
merece.

Ayudará a la doctrina nacional a dar un nuevo enfoque a la hora de

examinar o estudiar las relaciones entre los proveedores con los usuarios
 partiendo desde una perspectiva ya utilizada en el derecho comparado
que es el análisis puro de los contratos por adhesión bajo el Principio de
Buena Fe Contractual y de esa forma se generara conocimiento válido
respecto al proyecto de investigación.

1.5.3 JUSTIFICACIÓN PRÁCTICA

La esperanza innata de este trabajo es lograr evidenciar una grave
alteración en las relaciones jurídicas entre un usuario y una empresa que
significa una serie de abusos por parte de este último debido a la
celebración del contrato por adhesión.

Existe una necesidad de equilibrar las relaciones jurídicas patrimoniales

entre un proveedor (empresa) y un usuario (adherente) de esta manera
se crea más conciencia e interés entre los sujetos con el propósito de
convertir en una relación jurídica más justa y honesta apelando al uso del
principio general del derecho denominado Buena Fe contractual.
1.6 LIMITACIONES DE LA INVESTIGACIÓN

Un elemento importante es considerar la “viabilidad o factibilidad misma

del estudio, para ello debemos tomar en cuenta la disponibilidad de
recursos humanos, financieros y materiales que determinan en última
instancia, los alcances de la investigación” (Ramos, 2014, p. 116).

Como en todo proyecto de investigación de investigación se encontraron

una serie de dificultades debido al hecho de que es difícil lograr el acceso
para el estudio y análisis de algún contrato por adhesión celebrado entre
una empresa y un usuario, sin embargo dada la urgente necesidad con el
fin de realizar un buen proyecto de investigación se pudo conseguir
algunos contratos que fueron estudiados con detenimiento.
Los recursos de financiamiento fueron escasos, es el propio investigador
quien debe financiar su investigación, empero se pudo realizar el trabajo.

1.6.1 DELIMITACIÓN ESPACIAL

El estudio de la investigación se delimitó al estudio y análisis

específicamente de los contratos de adhesión celebrados entre una
empresa y un usuario en la ciudad de Tingo María, Provincia de Leoncio
Prado, Departamento de Huánuco.

1.6.2 DELIMITACIÓN TEMPORAL

Los contratos por adhesión analizados y estudiados fueron los celebrados

en Tingo María entre los años 2018 y 2019
1.6.3 RECURSOS
Los recursos de financiamiento fueron escasos; es el investigador quien
debe autofinanciarse, la bibliografía acerca de proyecto de investigación
también no es abundante, sin embargo, este pudo llevarse a cabo.

1.7 VIABILIDAD
La viabilidad de la investigación supone una evaluación del problema, es
decir, significa determinar si un problema de investigación propuesto
admite solución (Ramos, 2014, p. 116). Estos cuestionamientos son
particularmente importantes cuando se sabe de antemano que se
dispondrá de pocos recursos para efectuar la investigación (Hernández,
1998, p. 15).

La presente investigación resulta viable, por cuanto el problema formulado

y su realidad reúnen las condiciones necesarias para poder asegurar la
meta propuesta para la presente investigación.
 CAPÍTULO II

MARCO TEÓRICO

2.1 ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIÓN

Realizada la búsqueda entre la doctrina local, nacional e internacional se

encontraron los siguientes estudios relacionados con el tema, los cuales
contribuyeron a sustentar la situación problemática, diseño metodológico y
la preparación del instrumento.

2.1.1 NIVEL LOCAL:

Habiendo realizado la búsqueda en los repositorios de las

universidades a nivel local no se registran antecedentes similares al
presente tema de investigacióncientífica.

2.1.2 NIVEL NACIONAL:

Córdova, 2012, realizó la tesis para optar el Grado Académico de

Magíster en Derecho que lleva por título “LAS CLÁUSULAS
GENERALES DE CONTRATACIÓN EN EL PERÚ Y SU RELACIÓN
CON EL ESTADO DE DESPROTECCIÓN DE LOS DERECHOS DEL
CONSUMIDOR”, con el objetivo de determinar cuál es el estado o grado
de desarrollo de la doctrina nacional respecto al tratamiento de las
cláusulas generales de contratación y los derechos del consumidor.

Asimismo la autora llego a las siguientes conclusiones: 1) La

subordinación del consumidor constituye el presupuesto axiomático que
rige la normativa destinada a brindar protección a los consumidores en la
relación contractual, tendiente a revertir el desequilibrio existente entre
derechos y obligaciones. 2) Los contratos estándar son instrumentos
útiles en el tráfico comercial, por lo que carecería de sentido su
eliminación, siendo necesario un adecuado sistema de control de este
tipo de contratos; mecanismo que podría contribuir a evitar situaciones
que afecten los derechos de los consumidores. 3) En el ámbito de la
contratación masiva, la economía se ha encargado de justificar la
existencia de las cláusulas generales de contratación, buscando siempre
la eficiencia y en contrapartida descuidando la equidad y la justicia
social. Corresponde entonces al Derecho corregir esas deficiencias.

4) Las relaciones jurídicas masivas han creado lo que se conoce como

subordinación estructural, en la que se encuentran quienes necesitan
adquirir bienes y servicios y de otra parte quienes las proveen; este
impacto social en las relaciones de consumo, es potenciada por la
prestación monopólica u oligopólica de los servicios, lo que impulsa al
Estado a involucrarse en ellas y a asumir sus consecuencias como
propias, partiendo de un Estado regulador. 5) La tutela efectiva de los
consumidores y usuarios no puede concebirse sin una presencia activa
del Estado que, con la correcta utilización de sus potestades y recursos,
persiga la solución de las consecuencias negativas surgidas en el
mercado. 6) La inacción de los consumidores obedece a variadas
razones: temor, desconocimiento de sus derechos, falta de
asesoramiento, barreras económicas, desinformación. Todos esos
obstáculos son reversibles mediante la implementación de políticas
públicas.

Galván, 2014 realizó la tesis para optar el Grado Académico de Maestro

en Derecho que lleva por título “LOS CONTRATOS DE ADHESIÓN Y SU
VULNERACIÓN A LA LIBERTAD CONTRACTUAL POR EMPRESAS DE
SERVICIOS DE TELEFONÍA, EN LA CIUDAD DE HUARAZ, DURANTE
EL AÑO 2010”, con el objetivo de analizar cómo los contratos de
adhesión general afectan la libertadcontractual por parte de las Empresas
de Servicios de Telefonía, en laciudad de Huaraz, durante el año 2010.

Asimismo el autor llego a las siguientes conclusiones:1) Nadie

desconoce que, en el moderno tráfico mercantil, buena parte de los
contratos se instrumentan en formularios-tipo que contienen una serie de
condiciones generales, unilateralmente impuestas por una de las
partesdesde una situación de privilegio, y a las que la otra debe adherirse
necesariamente si quiere contratar. 2) En los contratos de adhesión
libertad contractual de una de las partes sereduce a la mínima expresión
imaginable, donde debe someterse a todaslas estipulaciones previamente
redactadas por la otra, de manera que la única manifestación de su
voluntad contractual consiste en la firma del contrato y la consiguiente
automática asunción del hermético y preordenado condicionado del
mismo. 3) En los contratos de adhesión la libertad contractual queda
reducida a la libertad de contratar o no hacerlo, como simple facultad
alternativa que puede resultar excesivo denominar como libertad
contractual, del mismo modo que puede entenderse como generoso
titular de pactos o estipulaciones a las referidas condiciones generales de
la contratación, cuya razón de ser consiste, precisamente, en la
ordenación interesada del sinalagma en cuanto a sus efectos, mediante la
eliminación del mismo en el momento de la creación de las obligaciones.
4) Los llamados contratos de adhesión, debido principalmente a esa
posición de privilegio o supremacía desde la que se redactan, suelen
contener, prácticamente sin excepción, una serie de condiciones que,
tanto desde la óptica del jurista como desde la del profano, resultan
francamente abusivas, rompiendo el justo equilibrio entre los derechos y
las obligaciones de las partes; sin que muchas veces el Estado
intervenga en el trazado de sus pautas. 5) Los problemas que se
presentan con las empresas de servicios de telefonía en la ciudad de
Huaraz durante el año de estudio fueron la presencia de inutilidad,
carencias, desinterés de buena atención al usuario, incompatibilidad en la
aplicación de promociones, ofertas y demandas, falta de orientación al
usuario en la celebración del contrato principal y sub contratos en base al
principal, restricciones en el uso delos servicios en la celebración del acto
jurídico y la falta de celeridad en la solución de reclamos y/o quejas en la
celebración de los contratos de adhesión, los que son corroborados por
los resultados de la encuesta. 6) Los contratos de adhesión general
realizadas por parte de las Empresas de Servicios de Telefonía, afectan
 la libertad y autonomía contractual de los usuarios, y afectan principios y
derechos constitucionales como el valor de la persona humana, el orden
público económico, derecho de los consumidores, el derecho a una
información completa y exhaustiva y el derecho a la no discriminación.

2.1.3 NIVEL INTERNACIONAL

Retana, 2018 realizó la tesis para optar el Grado Académico de

Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales que lleva por título “LAS
CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS DE ADHESIÓN Y SUS
IMPLICACIONES POR NO EXISTIR UNA LEGISLACIÓN
ADECUADA“con el objetivo determinar la abusividad de las cláusulas
abusivas en los contratos de adhesión al no existir una legislación
adecuada.

Asimismo el autor llego a las siguientes conclusiones: 1).- La contratación

mercantil se rige por el principio de buena fe que tiene como fundamento
las relaciones mercantiles, que se suscitan entre las personas dentro del
ámbito mercantil o comercial. 2).- Los contratos de adhesión son aquellos
denominados contratos formularios, que tienen como fundamento que han
sido creados por la parte, que ofrece los bienes o servicios, en la cual éste
propone las formalidades contenidas dentro de la contratación, mismas
que tienden a ser mucho más favorables al ente oferente de bienes o
servicios, y los que acceden a dichos contratos únicamente les queda
firmar y aceptar todas y cada una de las cláusulas. 3).- En la legislación
nacional, existe una amplia gama de normas que regulan los contratos de
adhesión, como lo es específicamente la Constitución Política de la
República de Guatemala, el Código Civil y el Código de Comercio, pero
ninguno de estos regula la protección que debe brindar el Estado a los
consumidores o usuarios sobre las cláusulas abusivas, que se resumen
en cláusulas leoninas que favorecerán únicamente al oferente de bienes o
servicios.
2.2 BASES TEÓRICAS

2.2.1 FUNDAMENTOS TEÓRICOS DEL CONTRATO POR ADHESIÓN

a) ORIGEN Y EVOLUCIÓN DEL CONTRATO POR ADHESIÓN

Toda actividad económica, desde la producción de los bienes y

servicios hasta su colocación en el mercado, solo es posible
mediante el contrato (Torres, 2012, p. 345).

Con el paso de la producción manual a la maquinal,

computarizada, masiva, se pasa del contrato individual a la
contratación en serie. La estandarización de los bienes y servicios
conlleva a la estandarización de los contratos respectivos.

Lo que se produce masivamente, en serie, no puede ser

comercializado mediante contratos individuales precedidos de
tratativas sobre cada una de la estipulaciones que forman su
contenido, sino a través de contratos celebrados masivamente, en
serie, mediante la utilización de formularios con contenido
uniforme predispuesto unilateralmente por el empresario y
dirigidos a los consumidores o usuarios (Torres, 2012, p. 343).

El inminente nacimiento de los contratos por adhesión es fruto de

determinados acontecimientos sociales, tecnológicos y
económicos.

La incorporación y masificación de los contratos por adhesión

constituye un fenómeno derivado de la transformación que
comienzan a experimentar la producción y distribución de bienes y
servicios a partir del advenimiento de la sociedad de masas a
fines del siglo XIX y durante la primera mitad del siglo XX, a la par
del desarrollo industrial con la invención de refinados inventos y el
descubrimiento de nuevas fuentes de energía, el aumento
acelerado de lapoblación y con ello el aumento de las
necesidades. Todo esto dio como resultado que se quebrara el
tráfico natural de bienes y servicios sustituyendo al contrato
primigenio y dando origen a un contrato artificial que se acomoda
perfectamente a la circulación comercial contemporánea
denominado contrato por adhesión.

Esto significó una reducción importante de costos de transacción

ya que dichos contratos suprimen el proceso de negociación.
Entonces los contratos por adhesión fueron considerados como
un instrumento fundamental para que la empresa alcanzara la
eficiencia económica y el mercado mejorara su funcionamiento
(Salazar, 2006, p. 174).

La denominación de contrato por adhesión se debe al francés

Raymond Saleilles (Saleilles, 1901, p. 145).

Aquel señalaba lo siguiente, "hay unos pretendidos contratos que

no tiene de contrato más que el nombre".

Este autor hace un estudio del acto jurídico del Código Civil
alemán en el que por primera vez observa una nueva forma de
vinculación jurídica sobre la base de la superposición de una
voluntad sobre la otra, la misma que no puede ubicarse en el
marco del contrato tradicional. Al analizar el art.133 del Código
alemán sobre la interpretación de la declaración de voluntad,
utilizo porprimera vez la expresión “contrato de adhesión" (contrat
d' adhésion).

Sin embargo, en nuestra legislación y en un sector de la doctrina

se utiliza la expresión "contrato por adhesión" ya que la adhesión
no es el objeto del contrato sino solo una forma de celebrarlo.

En el contrato por negociación, las partes contratantes tienen

libertad de contratar y libertad contractual. Por la libertad de
contratar, las personas deciden si contratan o no, si optan por
contratar nadie les puede impedir y si no desean contratar nadie
les puede obligar; cuando toman la decisión de contratar, ambas
 partes, colocadas en un nivel de igualdad, en libre negociación a
mérito de ofertar y contra ofertar, establecen el contenido
contractual. En cambio, en el contrato por adhesión las partes
tienen libertad de contratar, pero el consumidor destinatario de la
oferta contenida en el formulario no tiene libertad contractual
puesto que no participa en la formación del contenido del contrato,
carece de capacidad de negociar (Torres, 2012, p. 443).

b) CONCEPTO DE CONTRATO POR ADHESIÓN

"El contrato es por adhesión cuando una de las partes, llamada

predisponente o estipulante, redacta todas las estipulaciones o
cláusulas contractuales en formularios dirigidos a adquirentes
anónimos, cualquiera del público , quienes si desean contratar y
sus posibilidades económicas lo permiten deben concretarse a
adherirse, caso contrario se apartan" (Larroument, 1999, p. 209).

Díaz propone el siguiente concepto: "aquellos supuestos en los

cuales una de las partes, que generalmente es un empresario
mercantil industrial querealiza una contratación en masa,
establece un contenido prefijado para todos los contratos de un
determinado tipo que en el ejercicio de su empresa se concierta"
(Díaz, 2001, p. 586).

Vallespinos lo conceptualiza en los siguientes términos: "

Entendemos por contrato de adhesión aquel en el cual el
contenido contractual ha sido determinado con prelación, por uno
solo de los contratantes al que se deberá adherir el co-contratante
que desee formalizar un relación jurídica obligatoria" (Vallespinos,
1984, p. 237).

Nuestra norma sustantiva defineal contrato por adhesión

estableciendo lo siguiente: " el contrato es por adhesión cuando
una de las partes, colocada en la alternativa de aceptar o rechazar
 íntegramente las estipulaciones fijadas por la otra parte, declara
su voluntad de aceptar (Código Civil, 1984, art. 1390).

c) PARTE DÉBIL EN LOS CONTRATOS POR ADHESIÓN

En la relación contractual, contratante fuerte es la parte que tiene

el poder mediante la predisposición del contenido del contrato,
imponer su voluntad contractual a la otra que, como contratante
débil, se somete a dicha voluntad para poder adquirir los bienes o
servicios que necesita (Torres, 2012, pág. 349). Lo que realmente
existe es un contratante fuerte, generalmente económica o
socialmente, que tiene el poder de imponer su voluntad
contractualestableciendo los términos y condiciones en los que se
puede adquirir los bienes y servicios, y un contratante débil
colocado en la alternativa de adquirirlos o dejar de adquirirlos.

En las relaciones de consumo, el consumidor, con frecuencia se

encuentra en una situación de vulnerabilidad
económicaespecialmente cuando contrata con empresas
monopólicas o cuasi monopólicas u oligopólicas, o de
vulnerabilidad cognoscitiva dada por la carencia o insuficiencia de
información sobre la idoneidad del bien o servicio para la finalidad
de la adquisición (Torres, 2012, pág. 350)

Por lo general, la parte fuerte de la relación jurídica coincide con el

poderoso económicamente o socialmente (por razones
económicas, de conocimientos, información, etc), pensemos, por
ejemplo, en la contratación bancaria, de seguros, en la adquisición
de bienes en los supermercados, en los servicios de transporte.
Cómo no advertir quiénes son los débiles y quienes los poderosos,
ahí están los pobres frente a los ricos, el usuario desamparado
frente a poderosas empresas monopólicas o cuasi monopólicas u
 oligopólicas protegidas por el Estado o colocadas por encima de
este gracias a su poder económico.

d) CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO POR ADHESIÓN

El contrato por adhesión presenta las siguientes características:

 El contenido contractual es unilateralmente prerredactado por el

predisponente en un modelo o formulario dirigido a un número
indeterminado de destinatarios.
 El contenido contractual es impuesto al consumidor que pretende
adquirir bienes y servicios ofrecidos mediante esta modalidad.
 Los destinatarios a los que se les ofrece bienes o servicios bajo esta
modalidad, se encuentran en la alternativa de aceptar o rechazar el
contenido contractual tal como lo presenta la otra parte.
 El acuerdo de dos o más partes para crear obligaciones, o modificarlas
o extinguirlas, que caracteriza al contrato tradicional paritario, es
sustituido por el acto de aceptación o adhesión del consumidor
 El destinatario de la propuesta no es una persona determinada, sino el
público en general (Torres, 2012, p. 438).

e) NATURALEZA JURÍDICA DEL CONTRATO POR ADHESIÓN

Existen diversas tesis en torno a la naturaleza jurídica del contrato por

adhesión y acerca del porque estos son obligatorios y eficaces a pesar de
que el aceptante no ha manifestado su voluntad respecto del contenido
contractual.

 Tesis Normativa
En los actos concluidos por adhesión no hay acuerdo de voluntades, por
tanto, no son contratos sino actos unilaterales que dictan su ley a la cual se
someten los adherentes. El contrato por adhesión no es un verdadero
contrato porque su contenido no proviene de la voluntad común. Falta el
acuerdo, pero el vínculo nace igualmente aun cuando el contratante no
conozca los términos contractuales.

La tesis normativa, también denominada del acto unilateral o publicista, fue

proyectada por la doctrina francesa que consideró que el contrato por
adhesión es el resultado de la voluntad del oferente a quien el ordenamiento
jurídico le confiere una facultad reglamentaria, justificada por las
necesidades sociales (Torres, 2012, p. 444).

Esta tesis fue abandonada completamente al inicio de los años cincuenta,

pero ha sido propuesta nuevamente en los últimos decenios por la teoría
civilista que ha evidenciado el fenómeno de la “autoridad privada” y del
“poder normativo de la empresa” (Franceschetti, 2006, p. 73).

 Tesis Contractual
Esta tesis nos dice que antes de que alguien se adhiera al formulario de
contrato por adhesión, aquel contrato aun es un proyecto de contrato que
carece de toda eficacia jurídica. Despliegan todo su valor vinculatorio
solamente a partir del momento en que se perfeccionan, lo que se produce
con la adhesión, voluntaria y libremente, por los clientes del predisponente
al formulario de contrato por adhesión.

Los que siguen esta teoría no encuentran diferencias entre contrato paritario
y contrato por adhesión, por considerar que en los dos está presente el
acuerdo de dos voluntades, “pues la ley no exige que el acuerdo contractual
vaya precedido de una libre discusión, de largos tratos” (Josserand, 1946, p.
31).

El contrato por adhesión nace de la común voluntad del predisponente y del

adherente, el cual está obligado solo en la medida de su adhesión; la sola
voluntad del predisponente no basta para obligarlo. La voluntad del
adherente no queda excluida por el simple hecho de que el contrato se
forme sobre la base de un formulario pre elaborado. La adhesión es una
forma de prestar consentimiento para perfeccionar el contrato.
 Esta tesis en la más aceptada por la doctrina porque requiere de la
manifestación de voluntad de ambas partes (el predisponente y el
adherente) con los mismos requisitos de validez del contrato clásico
(capacidad, objeto posible, determinado o determinable, fin lícito), salvo la
libertad contractual del adherente que falta.

Estos actos solo serán obligatorios para ambas partes cuando, los clientes
presten su consentimiento mediante el acto de adhesión. Su eficacia no
proviene directamente de la ley, sino del acuerdo de las partes contratantes.

f) FORMACIÓN DEL CONTRATOPOR ADHESIÓN´

El predisponente no presenta al consumidor el formulario de contrato

prerredactado como una oferta para ser discutida o negociada, sino como
una oferta para ser aceptada o rechazada. El contrato se forma por la
manifestación de voluntad de una de las partes (el predisponente o
estipulante) a través del contenido contractual predispuesto y la otra voluntad
que se adhiere a ese contenido (el adherente), como única forma
indispensable e inevitable de relacionarse las empresas y los consumidores.

La adhesión es el acto por el cual el adherente expresa su voluntad

sometiéndose a los términos y condiciones contenidos en el formulario
prerredactado previamente por el estipulante. La adhesión es en bloque, sin
previa discusión de todas las estipulaciones que forman el contenido del
contrato.

En la mayoría de los casos, el que adquiere bienes o servicios mediante

contratos por adhesión queda vinculado a un contenido contractual que no
conoce o no termina conociendo completamente, por ejemplopor falta de
tiempo para leer todo el contenido del formulario, o porque no entiende el
lenguaje técnico en que está redactado, por falta de información sobre la
idoneidad del bien o servicio (Torres, 2012 p. 442).
2.2.2 FUNDAMENTOS TEÓRICOS DE LA BUENA FE CONTRACTUAL

a) CONCEPTO DE BUENA FE
La doctrina es muy uniforme respecto al concepto de buena fe como
veremos en las siguientes definiciones de diversos tratadistas:

Es la obligación de comportarse como un hombre honesto escrupuloso

no sólo en la formación sino en la ejecución del contrato y de no limitarse
sólo a lo que surge de la letra de este (Planiol y Ripert, 1926, p. 379).

La buena fe es el cumplimiento leal, honrado y sincero de nuestros

deberes con el prójimo, y el ejercicio también leal, honrado y sincero de
nuestros derechos (Pérez, 1983, p. 18).

El maestro uruguayo Eduardo Couture dice que la buena fe es el estado

psicológico colectivo que nos induce a pensar que el que se acerca a
nosotros no lo hace para matarnos sino para conversar, o aquel que
firma los documentos realmente es la persona que dice ser (Couture,
1978, p. 31).

La buena fe incorpora como valor ético la tutela de la confianza y

comporta una regla de conducta normal recta y honesta, o sea, la
conducta debida del hombre medio. El término buena fe está compuesto
de dos palabras que son “buena” y “fe”. Fe significa, en principio, una
cualidad que se puede atribuir a algo que no es digno de creencia o
confianza (Ordoqui, 2013, p. 51).

b) IMPORTANCIA DE LA BUENA FE
Los negocios jurídicos deben estar siempre bajo el imperio de la buena
fe. Esta orienta y se impone para asegurar una convivencia pacífica y
justa entre las personas. La buena fe como valor indiscutido es quizás, la
herramienta más importante para sostener que el contrato se adapta a
las nuevas exigencias permitiendo la vigencia plena autonomía de
voluntad y del equilibrio prestacional (Ordoqui, 2013, pág. 63).
 La buena fe opera como una verdadera vacuna contra el cinismo, la
deslealtad, la deshonestidad en todos los ámbitos del derecho.
Constituye un principio universalmente e incorporado en todas las
materias del derecho (Trazegnies, 2004, p. 189)

El jurista italiano Emilio Betti fue quien más destaco la importancia de la

buena fe cuando sostuvo que toda comunidad se sustenta en una
exigencia ético social (en un valor insoslayable que es el necesario
respeto de la personalidad ajena y el deber de colaborar con los demás).

c) BUENA FE COMO PRINCIPIO “GENERAL” Y “SUPERIOR” DEL

DERECHO´´

Los principios generales del derecho son “las verdades supremas del
derecho in genere”, o sea, aquellos elementos lógicos éticos del derecho
que por ser racionales y humanos son virtualmente comunes a todos los
pueblos (Del Vecchio, 1979, p. 49).

La buena fe es un principio general del derecho de alcance universal, con

un fundamento ético y social indiscutido (Ordoqui, 2013, p. 92).

d) BUENA FE EN EL DERECHO CIVIL CONSTITUCIONAL

La cláusula general de la buena fe es utilizada como “puerta de ingreso” a

los valores constitucionales en el derecho civil. Ello importa pues la buena
fe es un concepto abierto que posibilita remitirse a los valores en los que se
funda el sistema jurídico.

El primer elemento con el que se debe integrar todo contrato es con la

propia Constitución pues de ella surge su mismo fundamento. La buena fe,
como principio general del derecho, tiene raíz constitucional y está entre los
valores que sustentan la normativa constitucional (Ordoqui, 2013, p. 106).
2.3 DEFINICIONES CONCEPTUALES

2.3.1 Contratos por Adhesión: es un texto pre redactado que lo realiza

una de las partes, pudiendo el otro solo “aceptarlo” o “rechazarlo”.

2.3.2 Buena Fe Contractual: el cumplimiento leal, honrado y sincero de

nuestros deberes con el prójimo, y el ejercicio también leal, honrado y
sincero de nuestros derechos.

2.3.3 Cláusulas Abusivas: son aquellas que crean un desequilibrio entre el

proveedor y el consumidor, poniendo en desventaja a este último y que es
injustificada.

2.3.4 Usuario: personas que habitualmente utilizan algo.

2.3.5 Consumidor: persona que compra y consume productos elaborados.

2.4 HIPÓTESIS

Hipótesis General

HG: Los contratos por adhesión vulneran el principio de buena fe

contractual de los usuarios y consumidores según se advierte de los
contratos por adhesión celebrados entre una empresa de servicios
de créditos y los usuarios.

Hipótesis Específica

H1: Las empresas financieras o de servicios vulneran el principio

general del derecho denominado buena fe contractual al utilizar
contratos por adhesión con los usuarios o consumidores con el
propósito de obtener un crédito u obtener algún servicio entre los
años 2018 y 2019.

Se podría evitar para vulnerar el principio de buena fe contractual

evitando totalmente la asimetría informativa, o sea que los usuarios
tengan un conocimiento total, comprensible y practico de todas las
cláusulas contractuales y sus consecuencias evitando cualquier
incomprensión y confusión que generan los contratos por adhesión.

Firmar un contrato por adhesión no es un acto de consentimiento

menos de sometimiento sino más bien un acto de confianza que
implica un deber inexorable de la parte que formula unilateralmente
las cláusulas de actuar con lealtad, honestidad y sin ocultar nada.
2.5 VARIABLES

2.5.1 Variable Independiente: (X)

La celebración de los contratos por adhesión para la obtención de un créditoo

algún servicio.

2.5.2 Variable Dependiente: (Y)

Vulneran el principio de buena fe contractual de los usuarios o consumidores.

2.6 OPERACIONALIZACIÓN DE VARIABLES (DIMENSIONES E

INDICADORES ITEMS) ANEXO Nº 1

El proceso de conducir a un plano operacional o de trabajo a las variables

identificadas, se encuentra pasmado en el cuadro signado como ANEXO Nº 1
del presente trabajo.
 CAPÍTULO III

METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN

3.1 TIPO DE INVESTIGACIÓN

El tipo de investigación del presente proyecto es el de “investigación

sustantiva”, ya que orienta a resolver problemas fácticos, su respuesta es
dar respuestas objetivas a interrogantes que se plantean en un
determinado fragmento de la realidad y del conocimiento, con el objeto de
contribuir en la estructuración de las teorías científicas, disponibles para los
fines de la investigación tecnológica aplicada. El ámbito donde se
desarrolla la investigación sustantiva es la realidad social y natural
(Carrasco, 1998, p. 44).

3.1.1 ENFOQUE.-

Es “cuantitativo”, el cual estudia los fenómenos o problemas desde las

partes hacia el todo, es decir analiza los elementos del todo para llegar a
un concepto o ley.

3.1.2 ALCANCE O NIVEL.-

Es presente proyecto de investigación es “Explicativa o causal”, por

cuanto dicha investigación responde a la interrogante ¿por qué?, es decir,
con este estudio podemos conocer por qué un hecho o fenómeno de la
realidad tiene tales y cuales características, cualidades y propiedades,
etc., en síntesis, por qué la variable en estudio es como es (Carrasco,
1998, p. 42).
3.1.3 DISEÑO.-

El diseño del presente proyecto de investigación es “no experimental”,

porque analiza y estudia los hechos y fenómenos de la realidad después
de su ocurrencia.

Decimos que esta investigación es “transeccional correlacional”

porque permite al investigador analizar y estudiar la relación de hechos y
fenómenos de la realidad para conocer su nivel de influencia. Busca
determinar el grado de relación entre las variables que se estudia
(Carrasco, 1998, p. 73).

El diagrama correlacional es el siguiente:

M: Muestra – 05 contratos por adhesión verificados entre los años 2015

a 2016.
VX: Variable X – Contratos por adhesión celebrado entre un
predisponente y un adherente.
VY:Variable Y – La vulneración del principio de Buena Fe Contractual
producto de la celebración del contrato por adhesión.
3.2 POBLACIÓN Y MUESTRA

3.2.1 Población:
Según (HERNANDEZ, FERNANDEZ, & BAPTISTA, 2006), “la población
es el conjunto de todos los casos que concuerdan con una serie de
especificaciones (….) Las poblaciones deben situarse claramente en
torno a sus características de contenido, de lugar y en el tiempo”.

La población del presente proyecto de investigación es de 15 contratos

por adhesión celebrados entre una empresa de créditos y un usuario. De
esta manera analizaremos si existe la vulneración al Principio de Buena
Fe Contractual.

3.2.2 Muestra:

La muestra: Según (HERNANDEZ, FERNANDEZ, &

BAPTISTA,2006)“la muestra es, en esencia, un subgrupo de la
población.

Digamos que es un subconjunto de elementos que pertenecen a ese

conjunto definido en sus características al que llamamos población (…)
Básicamente categorizamos las muestras en dos grandes ramas, las
muestras no probabilísticas y las muestras probabilísticas.

El proyecto de investigación utilizo el tipo de muestra “no

probabilística” que consiste en que no todos los elementos de la
población tienen la probabilidad de ser elegidos para formar parte de la
muestra, por ello no son tan representativos.

En el presente trabajo se trabajó con una población definida, de la cual

se extrajo la muestra respectiva.Se trata de un estudio descriptivo a
partir de 09 casos concretos verificados y analizados.
3.4. TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN

3.4.1. RECOLECCIÓN DE DATOS

a) TÉCNICAS

Para realizar el acopio de información relevante y objetiva, que

contribuya al tema de investigación se emplearon las siguientes
técnicas:
* Técnica de la encuesta, mediante el instrumento denominado
Cuestionario.

* Técnica de procesamiento de datos para procesar los resultados

de las entrevistas efectuadas.

* Técnica del Fichaje para registrar la indagación de bases

teóricas del estudio.

b) INSTRUMENTOS

Para la recolección de datos se utilizó el Cuestionario, respecto del

cual (HERNANDEZ SAMPIERI, 1998) señala: “es un instrumento
de investigación. Este instrumento se utiliza, de un modo
preferente, en el desarrollo de una investigación en el campo de
las ciencias sociales, para la obtención y registro de datos”.

El cuestionario fue aplicado a quienes celebraron los contratos por

adhesión con determinadas empresas financieras.

El Cuestionario constó de ítems, distribuidos en sus dimensiones

de las variables (X) y variable (Y) respectivamente. Las escalas y
sus valores serán las siguientes:

SI: 2 PUNTOS
NO: 1 PUNTO
 CAPÍTULO V

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

l. ÁGUILA - REAL, Jesús Alfara (1987). "La interpretación de las condiciones

generales de los contratos", En: La Ley, Madrid.
2. ÁGUILA- REAL, Jesús Alfara (2000). "Las condiciones generales de la
.contratación". En: La Ley, Madrid.
3. ANÍBAL AL TERINI, Atilio (1999). "Tendencias en la Contratación Moderna".
En: Gaceta jurídica. Actualidad Jurídica, Tomo 66-B, Lima.
4. ARCOS TORRES, Luis Miguel (1999). "Diccionario de Derecho Civil",
Editorial Comares, Barcelona.
5. ARIAS SCHREIBER, Max (2000). "Contratos celebrados por adhesión y
cláusulas generales de contratación". En: Gaceta jurídica, tomo 84.:B, Lima.
6. BULLARD GONZALES, Alfredo (1996) "Contratación en Masa.
¿Contratación?". En: Estudios de Análisis Económico del Derecho, ARA
Editores, Lima.
7. CABELLO DE LOS COBOS Y MANCHA, Luis (2000). "Condiciones
generales en la contratación financiera". En: Revista Crítica de
DerechoInmobiliario. Colegio de Registradores de la Propiedad y Mercantiles
deEspaña, Año LXXV, Madrid.
8. DE LA PUENTE LA VALLE, Manuel (2000). "Cláusulas generales de
contratación". En: Contrato y Mercado, Gaceta Jurídica, Lima.
9. DE LA PUENTE Y LAV ALLE, Manuel (1983). "Estudios del Contrato
Privado", Tomo I, Cultural Cuzco, Lima.
10. DE LA PUENTE Y LAV ALLE, Manuel (2011). "El Contrato en General",
Tomo I, Palestra Editores, Lima.
11. ORDOQUI CASTILLA, Gustavo (2013). “La Buena Fe Contractual”.
Ediciones Legales, Lima
12.TORRES VASQUEZ, Aníbal (2012). “Teoría General del Contrato”. Pacífico
Editores”, Lima