La creación del dinero bancario: Agentes Intervinientes

En el proceso de creación de dinero intervienen tres agentes:

1. Autoridad Monetario: Es el Banco Central, que crea la liquidez de base del
sistema a partir de la cual los bancos y otros intermediarios financieros generan
dinero y crédito.
2. Sistema Bancario: Es un régimen cuyo comportamiento da lugar a un proceso
expansivo de creación de dinero y crédito.
3. Publico: es decir los particulares y empresas, que deciden como distribuir los
activos financieros que poseen.
Los Supuestos Simplificadores de Proceso
El análisis de proceso de creación de dinero que se ha ofrecido es muy simplista y solo
resulta valido en una serie de circunstancias muy peculiares.
Estas requieren, primero, que los individuos a quienes se concede un préstamo lo
vuelvan a depositar íntegramente en un banco, y en segundo, que todos los bancos que
intervienen en este proceso guarden como reservas una cantidad no mayor que la
exigida legalmente, y posteriormente se exige que las personas y las instituciones tomen
dinero prestado. Cuando unos de estos supuestos no se cumplen, el proceso se altera.
Si los individuos y las empresas decidieran guardar más dinero legal, el proceso de
expansión múltiples de los depósitos se reduciría, pues habría menos dinero legal
disponible en las cajas de los bancos para ser empleado como reserva y sostener nuevos
créditos. En consecuencia, el stock de dinero sería inferior, sin embargo, la demanda de
dinero líquido por parte del público suele fluctuar entre unos márgenes estrechos y es
fácilmente previsible.
El proceso no podría continuar, si no existiera demanda de créditos que esto a su vez
puede ser ocasionado si los individuos solicitan los préstamos que ofrecen bancos. Si los
bancos desearan mantener sus reservas de liquidez por encima de los mínimos
establecidos legalmente, la expansión múltiple también se reduciría.
EL SISTEMAS FINANCIERO EN LA ARGENTINA
Las instituciones que integran el mercado financiero se agrupan en dos grandes
categorías: Intermediarios Financiero Bancario y No Bancarios.
Los Intermediarios Financieros Bancarios
Los intermedios financieros Bancarios son: el Banco Central, la Banca Privada, y las
cooperativas de crédito.
Estos intermediarios, que forman el sistema bancario, crean dinero al conceder
préstamos por una cantidad superior a las reservas totales.
El sistema bancario modifica la oferta monetaria, es decir, la cantidad de poder
adquisitivo existente para comprar bienes y servicios, y este gasto hace que aumente la
demanda agregada.
Las Intermediarios Bancarios, al crear dinero, aumentan la demanda agregada e influyen
en la actividad económica.
El Banco Central: es un caso atípico de intermediario financiero, pues no suele trabajar
ni con particulares ni con empresas, sino que concede financiamiento al resto del
mundo, al sector público y a otros intermediarios financieros.
Banca Pública: su actividad es bastante similar a la banca privada, aunque privilegian el
financiamiento del sector público y el otorgamiento de préstamos de fomento, en
especial, a la pequeña y mediana empresa, así como a individuos de menores recursos.
Banca Privada: los bancos obtienen la financiación a partir de los deposito del público y
de emisión de títulos de renta fija o variable.
Cooperativa de Crédito: Prestan sus fondos al sector público, a otros intermediarios
financieros, a las cooperativas y al público en general.
Los Intermediarios No Bancarios
Compañías de Seguros: estos emiten como activos fijos pólizas de seguros, mediante las
cuales ofrecen determinadas indemnizaciones en el caso de que se produzcan el evento
asegurado.
Las Aseguradoras de Riesgos de trabajo: estas asumen los riesgos de accidentes de
trabajo de las empresas a cambio de aportes periódicos realizados por cada empleador.
Los clientes de las compañías de seguros pagan pólizas y obtienen cobertura económica
ante diversos tipos de riesgos.
Las Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones: