ÍNDICE

Introducción………………………………………………………………………. 3
Antecedentes históricos de la actividad aseguradora en Venezuela……………….4-5
El seguro……………………………………………………………………………5
El Coaseguro……………………………………………………………………….5-6
El Reaseguro……………………………………………………………………….6
Contrato de seguros………………………………………………………………..6
Sujetos de la Actividad Aseguradora……………………………………………...6-7
Características del Contrato de Seguros…………………………………………...7
Siniestro e Indemnización……………………………………………………….....7-8
Ley de los Grandes Números………………………………………………………8
Diferencias entre Seguro, Juego, Apuesta y Ahorro………………………………8-9
Conclusión…………………………………………………………………………10
Bibliografías……………………………………………………………………….11
INTRODUCCIÓN
Mediante el presente trabajo se va a estudiar sobre el seguro en sentido global, desde sus
inicios, hasta la actualidad. Para ello, es necesario entender que el contrato de seguro, es
aquel mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma
de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona
que este designe, por un perjuicio o daño que pueda causar un suceso incierto.
A partir de este concepto podemos establecer que los sujetos que intervienen en el
contrato de seguro son: el asegurador, el asegurado y el beneficiario.
Dentro de la actividad económica general, la que se deriva de las operaciones
aseguradoras se enmarca dentro del sector servicios. El servicio que justifica la
existencia de la actividad aseguradora es el de "seguridad", y como cualquier otro
responde a una necesidad: la de protección frente a la posibilidad de que por azar se
produzca un evento, futuro e incierto, susceptible de crear una necesidad patrimonial.
En otras palabras, la necesidad de protección frente al riesgo.
El contrato de seguro: es consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual porque se
perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se
ha realizado la convención; es bilateral toda vez que origina derechos y obligaciones
recíprocas entre asegurador y asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la
indemnización de una pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un
hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario, como ocurre
con la muerte, no se sabe cuándo ello ha de acontecer.
Antecedentes históricos de la actividad aseguradora en Venezuela
La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban
prácticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros.
Probablemente las formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y
los hindús. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la
Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los
barcos. Con frecuencia, el dueño de un barco tomaría prestados los fondos necesarios
para comprar carga y financiar un viaje.
El contrato de Préstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perdía
durante el viaje, el préstamo se entendería como cancelado. Naturalmente, el costo de
este contrato era muy elevado; sin embargo, si el banquero financiaba a propietarios
cuyas pérdidas resultaban mayores que las esperadas, este podía perder dinero.
El seguro propiamente dicho es una institución relativamente reciente. Aparentemente
surgió en la Edad Media bajo la forma de seguro marítimo, el cual fue consecuencia del
desarrollo del comercio marítimo en los países mediterráneos, especialmente España e
Italia, pero carecía de bases estadísticas serias y no constituía una institución
organizada.
Los vestigios del Seguro de Vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal como
Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y distribuir
fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos.
Con el crecimiento del comercio durante la Edad Media tanto en Europa como en el
Cercano Oriente, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso que
ocurriese un desastre de navegación. Eventualmente, Inglaterra resultó ser el centro
marítimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga. El
Seguro de Incendio surgió más tarde en el siglo XVII, después que un incendio destruyó
la mayor parte de Londres.
Las sociedades con objeto asegurador aparecieron alrededor de 1.720, y en las etapas
iniciales los especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero de la mayoría
de estas nuevas sociedades. Eventualmente las repercusiones fueron tan serias, que el
Parlamento restringió las licencias de tal manera que sólo hubo dos compañías
autorizadas. Estas aún son importantes compañías de Seguros en Inglaterra como la
Lloyd's de Londres.
Desde finales del siglo XIX hasta julio de 1935, no hay intervención del Estado,
solamente regían las disposiciones del Código de Comercio de 1919, en cuanto lo que el
mismo refería sobre los actos de comercio.
En 1886, se funda la "C. A. De Seguros Marítimos", con sede en Maracaibo.
Posteriormente ésta suspende sus operaciones y en 1919 da origen a la "Compañía
Seguros Marítimos del Zulia".
En Caracas, se funda la Compañía de Seguros Comerciales "La Venezolana", y luego,
en 1914 se fusiona con la C. A. "La Previsora".
En 1935 se crea "Seguros Fénix", quien se fusiona en 1930 con La Previsora.
Paralelamente, en ese mismo año, se establecen en el país las compañías "Pan American
Life Insurance Company" (norteamericana) y "Sun Insurance Office Limited" (inglesa).
En julio de 1935 se promulga la Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de
Seguros, primera ley que regula la materia de seguros en Venezuela, inspirada en la Ley
Suiza de Súper vigilancia. Esta ley fue derogada y en 1938 se promulga una nueva en la
Gaceta Oficial Nº 19.648, y el Reglamento de la misma se dictó en abril de 1939, siendo
derogado posteriormente por el Reglamento de julio de 1948.
En junio de 1965, se aprueba la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y se
promulgó en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 964 del 9 de julio de 1965 y se
reimprimió en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 970 del 26 de julio del mismo año.
Esta última y el reglamento dictado en julio de 1948, constituyen el marco jurídico que
regula actualmente en el país las actividades relativas a los seguros privados en
Venezuela.
Definición de seguro
Puede definirse el seguro, y siguiendo la acepción de Donati, de la siguiente manera:
una operación económica con la cual, mediante la contribución de muchos sujetos
igualmente expuestos a eventos económicamente desfavorables, se acumula la riqueza
para quedar a disposición de aquellos a quienes se presente la necesidad.
De esta definición, o de cualquier otra, se desprenden las dos ideas o principios sobre
los que se sustenta la institución aseguradora: el principio mutual y la organización
empresarial.
El principio mutual, o de compensación entre sujetos expuestos al mismo riesgo, al que
se llega a través de la idea de contribución y solidaridad.
Seguro, contrato por el que el asegurador contrae el compromiso, mediante el cobro de
una cantidad de dinero o prima para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es
objeto de cobertura (a indemnizar), dentro de los límites pactados de resarcir el daño
producido al asegurado, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas..
Seguros, en Derecho, acuerdos contractuales para que el asegurador compense al
asegurado por la pérdida debida a un acontecimiento fortuito. El asegurador obtiene
recursos acumulando pequeñas contribuciones de quienes quieren protegerse del riesgo
de sufrir un daño aleatorio, creando así un fondo que permite recompensar a aquellos
que sufren el daño. Las contribuciones se denominan primas.
Coaseguro
El coaseguro es la forma que tienen las aseguradoras de distribuir un riesgo. Consiste en
uno o varios contratos de seguros mediante los cuales 2 o más compañías ofrecen
cobertura sobre un mismo riesgo y durante un periodo de tiempo coincidente. Los
aseguradores y el tomador acuerdan previamente cómo se va a producir el reparto de
cuotas entre los primeros.
La legislación específica que cada coasegurador está obligado, salvo pacto en contrario,
al pago de la indemnización solamente en proporción a la cuota respectiva. Con este
mecanismo cada compañía sólo asume un porcentaje concreto del riesgo coasegurador,
y por lo tanto, sólo recibe una parte de la prima pagada por el asegurado. No hay que
confundir el coaseguro con la concurrencia de seguros (sobre seguro). Y es que,
mientras que en el primero el importe total asegurado no sobrepasa el valor del objeto,
en el segundo el valor de la suma asegurada es notablemente superior al valor del
interés asegurado.
Reaseguro
El reaseguro es el seguro del seguro. Es decir, consiste en la protección que contrata una
aseguradora con otra (que recibe el nombre de reaseguradora), para cubrir el riesgo que
previamente ha asegurado con la venta de una póliza determinada. Con este contrato
puede cubrir la totalidad o sólo una parte del coste al que tendría que hacer frente si se
produce el siniestro. Es decir, el reaseguro consiste en asegurar doblemente un mismo
riesgo por 2 tomadores distintos (el usuario que asegura un bien concreto y su
aseguradora, que es, al mismo tiempo, reasegurado y asegurador).
Contrato de seguros
El contrato de seguros consiste en una póliza que especifica los términos estipulados
entre las partes, por la cual el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado una
determinada cantidad en función de la prima desembolsada.
El contrato de seguro, es aquel contrato mediante el cual una persona llamada
asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima, a
indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe, beneficiario, de un
perjuicio o daño que pueda causar un suceso incierto. De tal manera que la suma objeto
de indemnización, que fue pactada expresamente, sea pagada cuando ocurra el suceso o
riesgo cubierto por el seguro, sea pagada cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto por
el seguro.
El asegurador estará obligado al pago de la indemnización, al término de las encuestas y
peritaciones precisas y pertinentes para establecer la existencia del siniestro y en su caso
el importe de los daños que resulten del mismo. No procederá la indemnización cuando
el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado.
Sujetos de la Actividad Aseguradora

 El asegurador (Empresa de Seguros)

  El asegurado
 El beneficiario

El asegurador, es la persona jurídica que está autorizada expresamente por ley a prestar
servicios como tal y es además quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a
indemnizar al asegurado o al beneficiario del seguro por la producción de un evento
previamente determinado e incierto, a cambio de percibir una retribución que es
conocida como prima.
El asegurado, es la persona natural o jurídica que busca trasladar un determinado riesgo
a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le sean resarcidos a él o a un tercero
los daños o perdidas que puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la
fecha del contrato de seguro. Con tal objeto deberá abonar una retribución (prima) al
asegurador.
El beneficiario, es la persona que, sin ser asegurado, recibe el importe de la suma
asegurada. En consecuencia, no está obligado a satisfacer las primas a la compañía.
Hay que tener en cuenta que si el asegurado obra por cuenta propia, se le llama por lo
general asegurado o contratante, ya que es el titular del interés asegurable que se
encuentra amenazado por el riesgo que traslada a través del contrato de seguro. En el
caso de que no sea así, y por el contrario el asegurado obra por cuenta ajena (en
beneficio de persona distinta) al tercero que tiene derecho a recibir la indemnización en
virtud del seguro y que propiamente no forma parte de la relación contractual, se le
conoce como beneficiario, y este no está obligado a abonar prima alguna, ni tampoco a
cumplir con las obligaciones emanadas del seguro, las cuales corresponderán siempre al
asegurado.
El contrato de seguro presenta las siguientes características:
Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato
mercantil, regulado en el Código de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por
la legislación civil.
Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento
se produce a partir del momento en que el asegurador suscribe la póliza, la firma del
asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre las partes
contratantes, respecto a los elementos del seguro.
Es un contrato bilateral.- En razón de que genera derechos y obligaciones para cada uno
de los sujetos contratantes,
Es un contrato oneroso.- Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento
y empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al asegurado se le impone la obligación de
pagar la prima y al asegurador la asunción del riesgo de la que deriva la prestación del
pago de la indemnización de la que queda liberado si no se ha pagado la prima antes del
siniestro".
Es un contrato aleatorio.- Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador
están sometidos a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para
el otro una pérdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el
siniestro.
Siniestro
Un siniestro es un accidente o daño que puede ser indemnizado por la aseguradora.
Aplicado al contrato de seguro, el siniestro es la concreción del riesgo cubierto y el
nacimiento de la prestación del asegurador.
De acuerdo con la Ley del Contrato de Seguro, un siniestro es un hecho, futuro, e
incierto del cual se desprende la obligación de indemnizar por parte de la empresa de
seguros.
La indemnización es la suma de dinero que se debe pagar a la empresa de seguros en
caso de que ocurra el siniestro y la prestación a la que está obligada en los casos de
seguros de vida.
Ley de los Grandes Números
La ley de los grandes números es un teorema fundamental de la teoría de la probabilidad
que indica que si repetimos muchas veces (tendiendo al infinito) un mismo
experimento, la frecuencia de que suceda un cierto evento tiende a ser una constante.
La ley de los grandes números señala que si se lleva a cabo repetidas veces un mismo
experimento (por ejemplo lanzar una moneda, tirar una ruleta, etc.), la frecuencia con la
que se repetirá un determinado suceso (que salga cara o sello, que salga el número 3
negro, etc.) se acercará a una constante. Dicha constante será a su vez la probabilidad de
que ocurra este evento.
La ley de los grandes números fue mencionada por primera vez por el matemático
Gerolamo Cardamo aunque sin contar con ninguna prueba rigurosa. Posteriormente,
Jacob Bernoulli logró hacer una demostración completa en su obra “Ars Conjectandi”
en el año 1713. En los años 1830´s el matemático Siméon Denis Poisson describió con
detalle la Ley de los Grandes Números lo que vino a perfeccionar la teoría. Otros
autores también harían aportaciones posteriores.
Diferencias entre Seguro, Juego, Apuesta y Ahorro
Del modo en que es usado en este estudio, el juego de azar será definido como sigue: El
juego de azar es la acción de apostar en la que dos o más personas mutuamente de
acuerdo anticipadamente concuerdan que cada jugador arriesgará la perdida de alguna
posesión material con los otros jugadores, a cambio de la oportunidad de ganar las
posesiones materiales colocadas en riesgo por los otros jugadores, el ganador (o
ganadores) y el perdedor (o perdedores) es determinado por el resultado de algún juego
de chance, sin ningún valor favorable que deba ser dado al perdedor para recompensar
su pérdida mientras que el seguro es un contrato por una prestación de servicio por el
pago de una prima.
1. Un juego de suerte - una competencia de éxito incierto. Este podría ser un evento
inventado por los jugadores de manera que puedan jugar sobre este, o podría ser un
evento que habría ocurrido de alguna forma, pero los jugadores usan este como un
evento para apostar (tal como el éxito de una elección o los eventos deportivos)
mientras que el seguro es un contrato real y no depende de la suerte.
2. Las apuestas - Cada jugador originalmente posee algún artículo(s) de valor material,
el cual está deseando arriesgar a perder a cambio de una oportunidad para tratar de
tomar lo que los otros poseen mientras que en él se seguro no se está arriesgando a
perder nada porque el asegurado es dueño de su póliza.
3. La diferencia entre el seguro y el ahorro, es que con el seguro, se cubre la posible
existencia de un siniestro, y las consecuencias que de este se deriven, mientras que en el
ahorro, solo se es previsivo y se guarda una cantidad de dinero, que puede ser destinada
para cualquier situación.
 CONCLUSIONES
Los seguros desempeñan un papel primordial en las economías modernas,
proporcionando medios adecuados para reemplazar la pérdida o destrucción de bienes
materiales y garantizando un poder adquisitivo mínimo en caso de enfermedad,
accidente o defunción. Además, las enormes reservas de capital que necesitan las
empresas de seguros para hacer frente a los pagos por indemnización se invierten, por lo
que constituyen una fuente de financiación para que la industria aumente sus
inversiones o sus bienes de capital.
Las compañías aseguradoras amplían de forma constante su ámbito de competencia
asegurando a las personas ante nuevos riesgos. En años anteriores era normal que los
seguros de vivienda no protegieran contra catástrofes como los terremotos, las guerras,
el riesgo de explosión nuclear o de radiación y otros acontecimientos similares. Sin
embargo, durante la década de 1980 las compañías aseguradoras han ampliado su
cobertura, por lo que ahora se pueden cubrir casi todos los riesgos posibles.
Desde el punto de vista social la función del seguro es obvia, dado que permite
solventar los inconvenientes económicos que derivan de la desaparición física de quien
era hasta entonces sostén del hogar. Además permite la detección precoz de
enfermedades.
Desde el punto de vista económico, posibilita el desarrollo del crédito, es fuente de
trabajo para quienes se dediquen a esta actividad (productores asesores, entidades
aseguradoras, médicos, laboratorios de análisis clínicos, etc.). Contribuye a la formación
del producto bruto interno y por lo tanto del producto bruto nacional.
El objeto del contrato es el de indemnizar al asegurado, previo pago de una prima al
asegurador, hay que tomar en cuenta que esta indemnización es variable ya que está
sujeta a que el siniestro ocurra.
 BILIOGRAFÍAS

 Ley del Contrato de Seguro – Año 2001.

 Cabanellas, Guillermo "Diccionario Enciclopédico de Derecho Usual". Editorial
Heliastica S.R.L. Buenos Aires – Argentina.
 Economipedia – Página Web Visitada el 30 de Mayo del 2018
http://economipedia.com/definiciones/ley-los-grandes-numeros.html