ESTATUTO JURIDICO DEL COMERCIANTE, LA EMPRESA Y LOS TITULOS DE CREDITO

PROF. MARCELA ACUÑA SAN MARTÍN

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UNIDAD DE APRENDIZAJE 2
Aplicando el estatuto de los títulos de crédito.

APUNTE DE CLASE
EL CHEQUE

Se encuentra regulado en el DFL Nº 707 de 1982, que fijó el texto de la Ley sobre
cuentas corrientes bancarias y cheques.
Conceptualmente el cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que
éste pague, a su presentación, el todo o parte de los fondos que el librador pueda
disponer en cuenta corriente" (art. 10).
De esta definición aparece que el cheque es el medio de ejecutar el contrato de
cuenta corriente, así como la letra de cambio lo fue originalmente del contrato de
cambio.

Funciones del cheque

El cheque se utiliza en primer lugar como instrumento de pago o sustituto del dinero.
Cumple efectivamente tal función cuando el banco contra el cual se gira el cheque lo
paga al beneficiarlo. En este sentido y antes de ser cobrado puede emplearse para
realizar múltiples pagos independientes entre si, transfiriéndose sucesivamente
mediante endosos hasta que el último portador lo cobre ante el banco girado.
El cheque empleado como instrumento de pago sirve, una vez pagado por el banco
librado, como medio de prueba de haberse efectuado el pago.
El cheque es también un instrumento de pago por compensación. Ello ocurre cuando
se deposita en el mismo banco contra el cual ha sido girado (compensación interna) o
en un banco distinto (compensación externa). La compensación interna supone que
el beneficiarlo recibe el cheque de un tercero y lo deposita en la cuenta corriente que
tiene en el mismo banco contra el cual está girado el cheque. En tal caso, a través de
anotaciones contables, se determina el saldo correspondiente de las cuentas en
cuestión, sin que la institución bancaria tenga que realizar ningún pago (el banco se
limitará a cargar -restar- en la cuenta del girador el valor del cheque, procediendo a
"abonarlo" –sumarlo- en la cuenta del beneficiario). La compensación externa se
presenta cuando el beneficiario del cheque lo deposita en la cuenta corriente que
tiene en otro banco distinto de aquél contra el cual se emitió el cheque. En este caso,
se procede al final de la jornada, a compensar entre los bancos las sumas de las cuales
son acreedores y deudores recíprocos por los cheques depositados en ellos.
El cheque también puede utilizarse para retirar fondos de la propia cuenta corriente,
cuando se extiende a la orden del propio girador.
El cheque no cumple legalmente funciones como instrumento de crédito, puesto que
el "cheque a fecha" carece de reconocimiento legal. El cheque es siempre pagadero
a la vista, es decir, al momento de su presentación al banco girado, de manera que si
un cheque se presenta al cobro antes del día que en él se indica, el banco deberá
pagarlo o protestarlo.

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Formalidades del Cheque

Sea que el cheque se gire a la orden, al portador o nominativo, debe expresar

conforme al art. 13:
a) Nombre del librado: en este caso es siempre un banco y su nombre va impreso en
los talonarios.
b) Lugar y fecha de su expedición. Sí no se señala el lugar se establece una presunción
entendiéndolo girado en la propia plaza donde funciona la oficina del banco
librado. De faltar la fecha se genera el problema de determinar si se trata de una
mención esencial o si el cheque sería valido a pesar de esa omisión. Conforme al
art. 10 el banco debe pagar el cheque a su presentación porque el cheque es
siempre pagadero a la vista, por su parte, el art. 22 inc. 5' señala que no servirá para
eximirse de responsabilidad (por falta de fondos) la circunstancia de haberse girado
el cheque sin fecha o a una fecha posterior, a la de su expedición. Se concluye
entonces que de omitirse la fecha, el cheque es válido y el banco no puede
devolverlo, deberá pagarlo. Si no lo paga, deberá protestarse por falta de pago
(causal genérica y exclusiva de todo protesto).
c) Cantidad girada en letras y números. En caso de discrepancia, puede aplicarse al
cheque dado en pago lo dispuesto respecto de la letra de cambio (véase art. 11
ínc. 3' DFL 707 y art. 6 ley 18.092), en virtud de lo cual debe prevalecer lo expresado
en letras.
d) Firma del librador. La firma expresa la voluntad del librador de emitir la orden y de
obligarse a su pago. La ley no exige que se individualice al librador, sino sólo que se
estampe su firma, sin embargo, en la práctica reciente los bancos suelen indicar en
el formularlo de cheques el nombre y apellido del girador. Los bancos pueden
autorizar a determinadas personas para estampar a través de medios mecánicos la
firma y la cantidad girada. En tal caso, la firma estampada se entiende para todos
los efectos civiles y penales como si hubiera sido manuscrita.

Las únicas menciones que pueden tarjarse sin afectar la validez del cheque son las
cláusulas "A la orden" o "Al portador". Si se tarja "al portador" el cheque es a la orden; si
se tarjan ambas cláusulas el cheque pasa a ser nominativo.

Puede agregarse la expresión "para mi", caso en que el cheque deja de surtir su efecto
normal y corriente de ser un medio de pago y se transforma en cheque mandato o
girado en comisión de cobranza (art. 11 inc. final). Si no lleva esa cláusula, el cheque
produce su efecto normal de ser un medio de pago de obligaciones.

Cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se agregare al cheque, se tendrá por

no escrita (art. 13). Sin embargo el art. 31 admite que pueda incorporarse al cheque
dos líneas paralelas y transversales que lo convierten en cheque cruzado. La finalidad
de esta modalidad es que el cheque no se pague por ventanilla y sólo pueda ser
presentado al cobro por un banco, debiendo para ello ser depositado por el
beneficiario. Esto representa seguridad para el girador, pues el hecho de ser el banco
el que lo deba cobrar evita el riesgo de alteraciones que puedan hacerse al cheque
mientras circule antes del cobro. Si la persona que recibió el cheque cruzado no tiene
cuenta en que depositar el cheque, puede solicitar su pago en cualquier banco de la

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plaza, endosándolo en comisión de cobranza.

El cheque puede ser cruzado por el librador o por el tenedor (30 inc. 2º).

Entre esas líneas paralelas y transversales puede ir el nombre de un banco, en cuyo

caso sólo ese banco puede presentarlo al cobro (y por tanto sólo podrá ser depositado
en ese banco). Esto se conoce como cheque cruzado especialmente. Si no hay
designación de banco el cheque será cruzado general.

El cheque cruzado sólo puede pagársele al banco, porque sólo un banco puede
presentarlo al cobro. Si el cruce es especial, sólo ese banco, cuyo nombre aparece
entre las líneas, puede presentarlo al cobro. Sin embargo este mismo banco puede
presentarlo al cobro por intermedio de otro banco, endosándolo a éste en comisión de
cobranza.

Si el banco librado paga el cheque cruzado a un particular o a otro banco no

especificado (diferente del designado, en el caso que se trate de un cheque cruzado
especialmente), el efecto es que el banco quedará responsable de las resultas o
consecuencias. Esto es, el banco que paga el cheque va a tener que responder de los
perjuicios que resulten de ese pago, si los hubiere (art. 32).

Modalidades del giro:

Existen distintas formas de girar un cheque

1. El cheque puede girarse en forma nominativa, a la orden o al portador:

Cheque nominativo: es aquel girado a favor de una persona determinada, sin facultar
su circulación o transferencia. Lleva borradas las cláusulas "a la orden" y "al portador".
Puede cobrarlo solamente el beneficiario, por sí o a través de un mandatario.
El cheque nominativo no puede ser transferido mediante endoso, para ceder un
cheque nominativo y el derecho a la suma en el indicada habrá que recurrir al
mecanismo de la cesión ordinaria de créditos.

Conforme al art. 14, el cheque nominativo sólo puede ser endosado a un banco en
comisión de cobranza. Por ejemplo: se gira un cheque nominativo del Banco X y se
deposita en el Banco Y, para ello se debe endosar, estampando la firma en el dorso y
agregando el número de cuenta corriente, el Bco Y lo cobrará al Banco X. Pero,
¿puede el beneficiario depositar un cheque nominativo en la cuenta corriente de otra
persona? o, en otras palabras, ¿puede el beneficiario de un cheque nominativo
endosar en comisión de cobranza, para depositarlo en la cuenta corriente de un
tercero? Sí, se aplica el mismo endoso, pero se agrega el número de la cuenta
corriente y el nombre del tercero.
Se trata de una disposición equivalente a la norma del art. 29 de la ley 18.092, según el
cual la letra con cláusula no endosable es susceptible de endoso en cobro, pero el art.
14 del DFL limitaría el endoso en cobranza únicamente a un banco. En la práctica extra

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bancaria suele utilizarse el endoso en cobranza en favor de otras personas (ej

abogado), basándose en la norma del art. 29.

Cheque a la orden: Es aquel que lleva la cláusula "a la orden", aquél en que ésta no ha
sido tarjada. Cuando se borra la cláusula "al portador" su transferencia se hará a través
de endoso traslaticio de dominio.
Las reglas que se aplican al endoso son las mismas que lo regulan en las letras de
cambio, en virtud de lo dispuesto por el art. 11 inc. 3' ya citado y lo que señala el art. 12
de la ley 18.552 del año 1986, que hizo extensiva la aplicación de las normas sobre letra
de cambio y pagarés a los demás documentos representativos de dinero a la orden.

Cheque al portador: Es aquel que se gira sin borrar la cláusula "al portador" y es
transferible por la mera tradición manual del documento.
El cheque al portador puede ser endosado y el efecto que produce el endoso es
hacer responsable al cedente del pago del documento. De acuerdo al art. 35 "la
transferencia del cheque al portador no impone responsabilidad al cedente sino en
cuanto a la autenticidad del documento", "el endoso en estos cheques significa
afianzamiento de pago”.

2. El cheque puede girarse en pago de obligaciones o en comisión de cobranza (art.

11)
En relación al cheque girado en pago de obligaciones es importante tener presente
que no produce la novación de éstas cuando no es pagado (art. 37), es decir no se
extingue la obligación que le dio origen al cheque por el hecho de girarlo, sino una vez
que el cheque es pagado. El pago efectivo del cheque es el que extingue la
obligación.
En este tipo de cheques tiene plena aplicación los principios característicos de los
títulos de crédito abstractos, en efecto, la jurisprudencia ha señalado que siendo
hechos probados que el título en que se basa la ejecución no circuló y que el negocio
subyacente que justificó su emisión no llegó nunca a ejecutarse, por lo que claramente
el cheque careció de causa para su libramiento (CS, 15 de junio 2009, en autos rol
1980-08). En otros términos cuando se trata de cheques que no han circulado la
indagación de su causa es relevante, así, si la obligación de que dan cuenta carece
de causa real y por consiguiente no obedecen a ninguna contraprestación, no se
reúnen los requisitos legales para obligar a la emisora de los mismos (CS, 6 de marzo
2012, en autos rol 788-11). El carácter abstracto de estos documentos para el efecto de
desatender las causas de su origen, dice relación con la posibilidad de permitir
circulación y proteger a los terceros que son ajenos al negocio jurídico que los motiva,
circunstancia que no afecta a las partes que dieron nacimiento al acto de comercio,
de manera que si los cheques no han circulado y se mantienen en poder y son
cobrados por la persona a cuyo nombre aparecen girados, no es lícito alegar la
independencia objetiva.

Al segundo se le denomina cheque mandato. Y respecto de él pueden presentarse

dos situaciones. En la primera, la persona que recibe pagos en cheques puede
cobrarlos por ventanilla y posteriormente efectuar el depósito en efectivo en su cuenta

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corriente o puede entregarlo a su banco en comisión de cobranza, para este efecto le

basta con cruzar el cheque, así será el banco del cuenta correntista quien presentará
el cheque al cobro a través del sistema de canje. Si el portador no tiene cuenta
corriente y se trata de un cheque cruzado puede endosarlo a cualquier banco en
comisión de cobranza.-
Si el cheque es nominativo sólo es admisible respecto de él el endoso en comisión de
cobranza (art. 14)
La otra forma que puede revestir el cheque en comisión de cobranza es el llamado
cheque “para mí”. En este caso se diferencia del cheque pago en razón de ser el
beneficiario la misma persona del girador. Materialmente se distinguen uno del otro por
la presencia la cláusula “para mi”.
Todo cheque implica una suerte de mandato u orden escrita que da el girador al
banco y a la vez para el banco esa orden siempre va a significar la obligación de
pagar una cantidad de dinero (derivada del contrato de cuenta corriente bancaria
que ha celebrado el girador con el banco). Por eso la diferencia, en esta modalidad,
no está en relación "girador - banco", sino que en relación "girador - beneficiario",
según si interviene o no como beneficiario otra persona jurídicamente diferente a la
persona del girador.
Si el beneficiario es una persona distinta del girador estaremos frente a un cheque
pago. El cheque mandato supone en cambio una comisión para recibir en
representación del mismo girador, de modo que el beneficiario efectivo es el mismo
girador que solamente encarga a otra persona cobrar la suma indicada en el cheque.
Puede ocurrir que una persona con cuenta corriente y fondos disponibles necesite
dinero en efectivo y le sea imposible acudir al banco, por lo que envía a otra persona
a sacar dinero de su cuenta, colocando en el cheque el nombre de la persona que
envía, más la expresión “Para mi”. Para reconocer esta clase de cheques la ley exige
que el girador inserte la cláusula "para mí", expresándose de ese modo que quien
figura como beneficiario es en realidad un mandatario para el cobro. El beneficiario -
comisionista recibe del banco la cantidad indicada en el cheque a nombre del
girador - comitente (que es por tanto el beneficiario efectivo) y debe rendirle cuentas
a éste de su gestión. De acuerdo al art. 12, se presume que el tenedor de un cheque
girado en comisión de cobranza ha entregado la cantidad cobrada al girador, si éste
no deduce acción judicial dentro de los 15 días siguientes al pago del cheque.
El cheque en comisión de cobranza caduca por la muerte del tenedor o del librador,
siempre que el hecho se haya puesto por escrito en conocimiento del librado por
cualquier persona interesada.
Según si se trata de un cheque pago o un cheque mandato, varían las normas que se
aplican supletoriamente al DFL 707: el cheque pago se rige, en subsidio, por las normas
de la ley de letras de cambio, mientras el cheque mandato se rige por las normas del
mandato y en especial por las normas de la diputación para recibir.

3. Puede ser girado en la misma plaza en que haya de ser pagado o en otra diferente,
conforme al art. 11 inc. 2º.-

4. Puede ser girado para ser cobrado por cualquier persona por ventanilla o puede ser

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girado para ser cobrado sólo por un banco.-

Los cheques son girados en formularios numerados que suministra el banco (15)

El cheque en blanco

Es el cheque que sólo contiene la firma del girador.

En virtud de la remisión que hace el art. 11 inc. 3', será aplicable al cheque lo dispuesto
en el art. 11 de la ley 18.092 en este sentido “cualquier tenedor legítimo podrá
incorporar las menciones antes del cobro del documento, sujetándose en todo ello a
las instrucciones que haya recibido”. Por consiguiente, el cheque girado en blanco es
válido y deberá ser llenado por el portador antes del cobro, sujetándose a las
instrucciones del girador”.

Cheque en Garantía

El cheque en garantía es aquel que se entrega para caucionar una obligación

principal, y que sólo podría hacerse efectivo como cheque pago en el evento que no
se cumpla la obligación garantizada. El giro de un cheque en garantía desnaturaliza la
función del cheque que es la de servir de instrumento de pago a la vista, sin
condiciones de ninguna clase. Por eso, el cheque en garantía no tiene existencia
legal:
Recordar que el cheque es siempre pagadero a su presentación (sin que para pagarlo
el banco pueda evaluar si se ha dado en pago o en garantía de una obligación
principal), y que aparte de las menciones que la ley establece, cualquiera otra
cláusula que se agregue al cheque no surtirá efecto. Para expresar que se trata de un
cheque garantía tendría que agregarse la condición a que queda sujeto el
documento (que la obligación principal no se cumpla); sin embargo esa cláusula no es
reconocida legalmente y, por el contrario, no produce, por disposición legal, efecto
alguno. De modo que quien quiera acreditar que el cheque fue dado en garantía
tendrá que hacerlo a través de otros documentos u otros medios probatorios.
En consecuencia aunque se haya girado "en garantía" el cheque podrá ser
presentado válidamente al cobro por el beneficiario o portador en cualquier momento
y aunque no se haya cumplido la condición para que operara la garantía (no pago de
la obligación principal).

Presentación del cheque al cobro

El cheque es un medio de pago y conforme a su naturaleza, desde la fecha de su

emisión puede presentarse al cobro.

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1. Quién debe presentarlo al cobro (art. 23)

El portador legítimo (o tenedor legítimo), ya sea, personalmente o representado por
otra persona.
El mandato para el cobro puede constar en el propio título mediante endoso en
comisión de cobranza (firma puesta en el dorso más cláusula "valor en cobro", "en
cobranza" u otra semejante); pero si el cheque es nominativo, el endosatario sólo
podrá ser un banco. El endosante del cheque en comisión de cobranza será el
portador.
Si el girador quiere evitar el riesgo de falsificación o precaver eventuales extravíos o
hurtos de que pueda ser objeto el beneficiario, cruzará el cheque. De esta forma el
portador deberá cobrar el cheque no por sí mismo, sino que por medio de una
institución bancaria, depositando el cheque.
En caso de cheque mandato, el beneficiario es el propio girador, pero lo presenta al
cobro su mandatario.

2. Cuando debe presentarse al cobro (art. 23)

Para que se le pague la cantidad indicada en el cheque el beneficiario o quien llegue
a ser portador legítimo del cheque deberá presentarlo al cobro, en cualquier
momento, porque el cheque es pagadero a su presentación, pero dentro de los plazos
legales.
Dentro del plazo de 60 días desde el giro cuando el lugar del giro corresponda a la
plaza en que debe ser pagado.
El plazo se amplía en 30 días (90) si el lugar del giro fuere otra plaza diferente a aquella
en que debe ser pagado el cheque. Son plazos corridos (no se suspenden en los
feriados) y fatales.
Si se gira un cheque en el extranjero para pagarse en Chile, el plazo es de 3 meses
contados desde el giro.

Respecto de lo que debe entender por plaza de emisión o giro del cheque: la SBIF ha
señalado mediante circular que los bancos de una ciudad deben entenderse
comprendidos en una misma plaza.

La sanción por no presentar el cheque al cobro dentro de estos plazos consiste en la

pérdida de la acción del portador contra los endosantes, es decir, contra quienes han
transferido mediante endoso el cheque: se produce la caducidad o perjuicio del
documento (art. 23 ine. 3'), aunque sea luego protestado por falta de pago. Caduca
la acción del portador en contra de los endosantes, pero NO caduca la acción en
contra del girador del cheque, a menos que por un hecho posterior del librado - del
banco- se haga imposible el pago del cheque (por ej. el banco cae en liquidación
forzosa).
¿Cómo puede entonces el portador cobrar el cheque vencido, si el banco librado no
está ya obligado a pagarlos? Deberá pedir al girador que prorrogue la fecha del
vencimiento, que revalide, el cheque mediante su consentimiento expresado y
estampado por escrito en el cheque (art. 24). Si el girador se niega a hacer la
revalidación, habrá que recurrir a las acciones judiciales.

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Forma de efectuar el cobro

Se ha de presentar materialmente al cobro el cheque ante el banco librado.
Si se cobra el cheque por ventanilla, a quien se le paga debe cancelar el cheque
(firmar en el anverso del cheque, verticalmente en la parte izquierda).
Otra forma de cobrarlo, cuando se trata de un cheque cruzado o en general cuando
se deposita en un banco diverso al librado, es por canje de un banco a otro.-

Frente al cobro el banco librado debe pagar el cheque o Protestarlo por falta de
pago. Pero antes deberá cumplir ciertas formalidades y verificar ciertos antecedentes.
- Exigir la cancelación del cheque (art. 27),
- Revisar si el cheque cumple las formalidades para ser tal,
- Constatar la identidad del cobrador del cheque (véase art. 31 ley 18.092: “...pero
éste debe verificar la identidad de la persona que presenta la letra al cobro...” y art.
16 inc. final DFL 707: si se falsifica el endoso el banco será responsable sólo si ha
pagado a persona desconocida sin haber verificado su identidad).
- Si quien presenta al cobro es el designado como beneficiario: basta verificar su
identidad. Si es otra persona, se debe ver si tiene poder legal o convencional del
beneficiario.
- Revisar la regularidad meramente formal de los endosos, si el cheque a sido
transferido de este modo (art. 31).
- Verificar que el cheque no esté caducado.
- Constatar que la firma del girador corresponda a la registrada en el banco (art. 16)
- Cerciorarse que el librador no haya revocado la orden de pago, mediante orden
de no pago (que sólo procede por las causases indicadas en art. 26).
- Constatar si existen fondos, disponibles en la cuenta corriente.

Recién en este momento puede dar curso la orden de pago y pagar el cheque. En
todo caso, no basta con que existan fondos, porque los fondos pueden no estar
disponibles en cuenta corriente: por ejemplo, cuando los fondos depositados a través
de cheque están en canje (acreditado en una cuenta corriente, pero no disponible) o
cuando los fondos se encuentran embargados por un tercero. Si sólo hay parte de
fondos disponibles, no puede hacerse un pago parcial, y luego, el cheque tendrá que
protestarse por falta de pago.

PROTESTO DEL CHEQUE

La causal genérica de todo protesto de un cheque es la FALTA DE PAGO (no hay

protesto por falta de aceptación) art. 33 inc. 1º. Esta causal genérica puede fundarse
en diversos motivos.
El protesto sólo corresponde estamparlo al banco librado y no a otro banco y
constituye un acto solemne cuya finalidad consiste en dejar constancia escrita del no
pago del cheque y conservar los derechos del portador contra los endosantes,
obligados en garantía al pago del cheque. No es necesaria la intervención de un
ministro de fe, a diferencia del protesto de la letra de cambio (art. 33).
Si un banco no paga un cheque ¿se encuentra jurídicamente obligado a protestar el
cheque? La respuesta se colige a contrario sensu del art. 33 inc. 3': "Si la causa de la

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negativa del pago fuere la falta de fondos, el librado estará obligado a dejar
testimonio del protesto sin necesidad de requerimiento ni intervención del portador".
Esto significa que el único caso en que el banco ha de dejar forzosamente constancia
del protesto a iniciativa propia es cuando la causa de la negativa de pago fuere la
falta de fondos. Si la causa fuere diferente, el banco no está en la necesidad jurídica
de estampar el protesto, sino que podrá esperar el requerimiento del portador del
cheque o del otro banco, si el cheque se presenta por canje (lo protesta el banco del
girador, porque contra ese banco se dio la orden de pago).
El portador del cheque puede presentarlo al cobro y no protestarlo cuantas veces
quiera, mientras el cheque se encuentre vigente. Sin embargo si los plazos legales se
extinguen y el cheque no ha sido protestado, el portador perderá sus derechos contra
los endosantes.

Formalidades del protesto

Debe estamparse en el dorso del documento; aunque generalmente, los bancos
adhieren una hoja de prolongación al documento para no alterar los endosos. Debe
estamparse al tiempo de la negativa de pago, expresando la causa, la fecha y la
hora.
Debe contener la firma del banco librado. El banco es representado por un "empleado
de cuentas corrientes", que actúa en carácter de apoderado, con poder especial.
Se debe establecer el lugar del último domicilio registrado en el banco por el girador
del documento. Esta indicación tiene importancia práctica, pues el lugar hábil para
notificar el protesto del cheque es el domicilio registrado en el banco por el librador.
Como veremos, por medio de la notificación del protesto se puede preparar la vía
ejecutiva, otorgando al cheque mérito ejecutivo, o configurar el delito de giro doloso
de cheque. El domicilio registrado fija también la competencia del Juez del Crimen
que debe conocer de este delito.
También se debe establecer la identidad del representante que ha girado el cheque,
a nombre de las personas jurídicas que sean titulares de la cuenta corriente: esto es
para efectos de perseguir la responsabilidad penal y civil.

En relación a la exigencia de la indicación de la causa de la negativa de pago, lo que

persigue la ley es que se indique la razón o motivo jurídico que determina esa falta de
pago, que puede ser de diversa clase:
- Falta de firma
- Cheque mal extendido
- Cheque deteriorado (16 N' 2)
- Haber indicado mal la razón social
- Presentar a cobro un cheque caducado.
- Orden dada al banco por el girador de revocar el pago (orden de no pago).
- Firma del librador visiblemente disconforme con la registrada en el banco librado.
- Cuenta cerrada: si el cheque ha sido girado antes del cierre, debe pagarse o
protestarse por falta de pago, en su caso.
- Falta de fondos disponibles en cuenta corriente.

Conforme al art. 26 de la ley la orden de no pagar un cheque dada por el librador al

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banco librado, sólo puede ser dada en los ss. casos:

1. Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada
2. Cuando el cheque hubiere sido alterado conforme a la suma o a la persona del
beneficiario, con posterioridad a la emisión.
3. Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado (en este caso deben
cumplirse una serie de diligencias, indicadas en el art. 29)

Efectos del Protesto:

a) Efectos generales o comunes:

1. Pone de manifiesto la necesidad de hacer valer la garantía de pago, de la que
responden solidariamente el girador y los endosantes.
2. Hace devengar intereses corrientes a la suma indicada en el cheque.
3. Señala el momento a partir del cual se cuentan los plazos de prescripción de la
acción ejecutiva y la acción penal, las que prescriben en el plazo de un año
contado desde el protesto (art. 34).
4. Es un trámite necesario para ejercer la acción de cobro en contra del girador o los
endosantes, pues acredita la falta de pago. Sin embargo, debido a que no
interviene ningún ministro de fe, el protesto del cheque no lo transforma en un título
ejecutivo, como ocurre con la letra de cambio. Para iniciar un juicio ejecutivo con
un cheque protestado será necesario preparar la vía ejecutiva notificando
judicialmente el protesto del cheque al girador o al endosante. La vía ejecutiva
quedará preparada cuando en el acto de la notificación o dentro del tercero día,
no se tache de falsa la firma. El único caso en que el cheque constituye título
ejecutivo perfecto, y no hay necesidad de preparar la vía ejecutiva, tiene lugar
cuando la firma del girador o del endosante hayan sido autorizadas ante notario
(art. 434 N' 4 CPC).

b) Efectos Especiales (art. 22)

Tienen lugar cuando el protesto derive de:
- Girar el cheque sin fondos disponibles en cuenta corriente o retirados después de
emitida la orden;
- Girar sobre cuenta cerrada o inexistente;
- Revocar la orden de pago por causales diferentes a las señaladas en el art. 26.

En estos casos el protesto del cheque es un antecedente necesario para ejercer la

acción penal proveniente del delito previsto y sancionado en el art. 22: el giro
fraudulento de cheque, mal llamado giro doloso de cheque, pues la configuración del
tipo no requiere de dolo.

Para configurar ese delito es necesaria la concurrencia de dos requisitos copulativos,

una acción y una omisión:
- Que se proteste el cheque por alguna de las tres causases señaladas
precedentemente,
- Que no se consignen fondos suficientes para atender al pago del capital, de
intereses corrientes, y de las costas Judiciales reguladas por el tribunal, dentro de

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tercero día contado desde la notificación judicial del protesto. Este plazo es de días
hábiles.

Los fondos deben consignarse a la orden del tribunal que intervino en la diligencia de
notificación del protesto, el cual debe entregarla al tenedor sin más trámite.
No servirá para eximirse de responsabilidad penal el hecho que el cheque se haya
girado en garantía o a una fecha posterior a su expedición (cheque a fecha)
Conforme a la modificación introducida por la ley adecuatoria a la reforma procesal
penal Nº 19.806 los delitos de la ley de cuentas corrientes se entienden cometido en el
domicilio que el librador del cheque tenga registrado en el banco.
El pago del cheque, los intereses corrientes y las costas judiciales, si las hubiere,
constituirá causal de sobreseimiento definitivo, a menos que de los antecedentes
aparezca en forma clara que el imputado ha girado el o los cheques con ánimo de
defraudar.

El sobreseimiento temporal decretado no dará lugar a la condena en costas del art. 48

del Código Procesal Penal.-

La SBIF tendientes a impedir que quienes fueron sobreseídos en conformidad al inc. 8º

del art. 22 o condenados por infracción al mismo art. Puedan abrir cuenta corriente
bancaria en los plazos que ella determine. Para estos efectos el respectivo juez de
garantía o tribunal de juicio oral en lo penal, en su caso, deben comunicar dentro de 3º
día de ejecutoriada la resolución correspondiente la circunstancia de encontrarse una
persona en alguna de dichas situaciones.-

Además de este delito la ley contempla en el art. 43 otro tipo penal, consistente en
tachar de falsa la firma, al tiempo de la notificación del protesto, resultando en
definitiva que dicha firma es autentica. El autor del delito, será sancionado con las
penas del art. 467 (estafas y otros engaños) del C.P.
Son causales que eximen de responsabilidad penal:
- acreditar justa causa de error
- que el titulo en el cual se estampo la firma sea falso.-

En cuanto a la naturaleza de la acción para perseguir la comisión de los delitos

contemplados en esta ley, conforme a la ley adecuatoria 19.806 de 2002 se debe
distinguir:
- El giro cheque efectuado por librador que no cuente de antemano con fondos o
créditos disponibles suficientes en su cuenta corriente, o que los ha retirado después
de expedido el cheque o que ha girado sobre cuenta cerrada confieren acción
penal privada al tenedor del cheque protestado por dichas causales.-
- Los restantes delitos del art. 22 y los del art. 43 dan lugar a acción penal pública. Los
fiscales sólo iniciaran la investigación cuando se les presente el cheque protestado
y la constancia de haberse practicado la notificación judicial del protesto y de no
haberse consignado los fondos en el plazo indicado en el art. 22 se haya opuesto o
no tacha de falsedad en ese momento o dentro de 3º día.-

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 ESTATUTO JURIDICO DEL COMERCIANTE, LA EMPRESA Y LOS TITULOS DE CREDITO
PROF. MARCELA ACUÑA SAN MARTÍN
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Responsabilidad del banco librado por el pago de un cheque

En contra del pago de un cheque efectuado por el banco librado pueden reclamar:

a) El portador legítimo del cheque, que no fue quien lo presentó al cobro;

El portador legitimo podrá reclamar cuando el banco ha pagado el cheque a otra
persona que lo presentó al cobro y el banco será responsable, debiendo indemnizar los
perjuicios irrogados al portador legítimo, en los siguientes casos:
- Si se ha notificado la pérdida, hurto o robo del cheque y, no obstante el aviso del
portador o la orden del juez, el banco lo paga a quien lo cobra.
- Si se acredita que el endoso en que fundo su calidad de portador quien cobro el
cheque era falsificado y el banco lo pago a persona desconocida sin haber
verificado su identidad (art. 16 inc. final).
b) La persona de cuya cuenta corriente se descontaron indebidamente los fondos en
virtud del pago.

El titular de la cuenta corriente puede alegar la responsabilidad del banco en los

siguientes casos:
- Si se acredita que el cheque había sido falsificado o adulterado, en alguna de las
formas que indica el art. 16: a) si la firma del girador es visiblemente disconforme
con la dejada por el titular de la cuenta para el cotejo; b) si el cheque tiene
raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias; c) si el cheque no es de la
serie entregada al girador. Si en cambio la firma del girador es falsificada en un
cheque de su propia serie y no es visiblemente disconforme, ni el documento
presenta alteraciones notorias, el banco no responde y tendrá que sufrir los
perjuicios el girador.
- Si el banco contravino una orden de no pago dada por el girador en alguna de las
situaciones previstas por la ley.
- Si el banco pagó el cheque fuera de los plazos legales para su presentación al
cobro, sin que hubiera sido revalidado por el girador.
- En general, imputándole negligencia al haber efectuado el pago,
correspondiéndole al banco acreditar que el pago se hizo respetando todas las
normas legales.

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