MONOGRAFIA

Análisis del Banco Financiero – Filial Tarapoto

Alumno:
Curso: Investigación

Profesor:

Turno: Mañana

1
 INTRODUCCIÓN

La presente monografía es resaltar los aspectos financieros más importantes del

Banco Financiero del Perú y realizar un aporte teórico sobre su funcionamiento,
motivada por el interés de conocer su historia y sus indicadores financieros.

Para recopilar la información de importancia, se ha recurrido a diversas fuentes

como bibliotecas y páginas web, la cual nos facilitó textos sobre términos y
conceptos necesarios.

El presente trabajo está dividido en cuatro capítulos:

El primer capítulo daremos un marco teórico sobre todo lo relacionado al sistema

financiero, Servicios, Operaciones activas, Operaciones pasivas y Tasas de
interés.

En el segundo capítulo hablaremos sobre los aspectos generales del Banco

Financiero del Perú que abarcará la Reseña Histórica, Misión, Visión, datos
generales del banco, constitución de la empresa, principios corporativos,
principales accionistas, principales competidores, personas que están en el
directorio y gerencia, y sus funciones de cada uno, sus sucursales y su
organigrama del Banco Financiero del Perú

En el tercer capítulo mencionaremos todos los servicios y productos del Banco

Financiero del Perú que abarcará las operaciones activas, operaciones pasivas,
su simulador de crédito, sus servicios bancarios, sus tarifarios y sus estados
financieros del Banco Financiero del Perú,

Por último, en el cuarto capítulo mencionare todo lo relacionado a los formularios

y Operaciones fuera de balance que tiene el Banco Financiero del Perú.

2
 INDICE

INTRODUCCIÓN ........................................................................................................... 2
CAPÍTULO I: MARCO TEÓRICO............................................................................... 6
1.1. Sistema Financiero ....................................................................................... 6
1.1.1. Concepto de Finanzas ............................................................................. 6
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero ......................................................... 6
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeño Empresariado ... 6
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras ........................................ 7
1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Perú ................................................. 7
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP ............................... 7
1.2. Servicios ............................................................................................................. 8
1.2.1. Concepto de Servicios ............................................................................. 8
1.2.2. Características de servicios ................................................................... 8
1.2.3. Clasificación de los Servicios................................................................ 9
1.3. Operaciones Activas ...................................................................................... 10
1.3.1. Definición ...................................................................................................... 10
1.3.2. Clasificación ................................................................................................. 11
1.3.2.1. Pagaré ........................................................................................................ 11
1.3.2.2. Concepto ................................................................................................... 11
1.3.2.3. Descuentos ............................................................................................... 11
1.3.2.3.1. Concepto ................................................................................................ 11
1.3.2.4. Cartas Fianza ............................................................................................ 11
1.3.2.4.1. Concepto ................................................................................................ 11
1.4. Operaciones Pasivas ..................................................................................... 12
1.4.1. Definición ...................................................................................................... 12
1.4.2. Clasificación ............................................................................................. 12
1.4.2.1. Cuentas de Ahorros ............................................................................ 12
1.4.2.1.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.2. Cuentas a Plazo ................................................................................... 12
1.4.2.2.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.3. Cuentas Corrientes ............................................................................. 12
1.4.2.3.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.4. Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) .......................... 12
1.4.2.4.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.5. Cheque ................................................................................................... 13
1.4.2.5.1. Definición ........................................................................................... 13

3
1.5. Tasa de Interés ................................................................................................ 13
1.5.1. Definición ...................................................................................................... 13
CAPÍTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PERÚ ................................................ 13
2.1. Historia........................................................................................................... 14
2.2. Misión ............................................................................................................. 14
2.3. Visión ............................................................................................................. 14
2.4. Valores ........................................................................................................... 14
2.5. Datos Generales .......................................................................................... 15
2.6. Constitución de la Empresa ..................................................................... 15
2.6.1. Datos Registros Públicos ..................................................................... 15
2.6.2. Datos de Patrimonio ............................................................................... 15
2.7. Principios Corporativos ............................................................................ 15
2.8. Principales accionistas ............................................................................. 16
2.9. Principales Competidores ........................................................................ 16
2.10. Sucursales .................................................................................................... 16
2.11. Organigrama................................................................................................. 17
........................................................................................................................................ 17
CAPÍTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Perú ........ 18
3.1. Operaciones Activas .................................................................................. 18
3.1.1. Descuento de letras ................................................................................ 18
3.1.1.1. Características ..................................................................................... 18
3.1.2. Préstamo Comercial ............................................................................... 18
3.1.2.1. Características ..................................................................................... 18
3.1.3. Crédito Hipotecario Tradicional .......................................................... 19
3.1.3.1. Características ..................................................................................... 19
3.1.3.2. Requisitos .............................................................................................. 19
3.1.4. Crédito Vehicular ........................................................................................ 20
3.1.4.1. Características ......................................................................................... 20
3.1.4.2. Requisitos ................................................................................................. 20
3.1.5. Tarjetas .......................................................................................................... 21
3.2. Operaciones Pasivas ................................................................................. 22
3.2.1. Depósitos a Plazo ....................................................................................... 22
3.2.1.1. Definición................................................................................................... 22
3.2.1.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 22
3.2.1.3. Características ......................................................................................... 22
3.2.2. Cuenta de Ahorros ..................................................................................... 23
3.2.2.1. Definición................................................................................................... 23

4
3.2.2.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 23
3.2.2.3. Características ......................................................................................... 23
3.2.3. Cuenta Corriente ......................................................................................... 23
3.2.3.1. Definición................................................................................................... 23
3.2.3.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 23
3.2.3.3. Características ......................................................................................... 23
3.3. Servicios Bancarios ................................................................................... 24
3.3.1. Cambio de Moneda Extranjera............................................................. 24
3.3.2. Pago de Servicios Públicos.................................................................. 24
3.3.3. Envío y Recepción de Dinero ............................................................... 25
3.3.4. Pago a Instituciones ............................................................................... 25
3.3.5. Cheques ..................................................................................................... 25
3.3.6. Recarga de Celulares ............................................................................. 25
3.3.7. Banca Por Internet .................................................................................. 26
3.4. Estado Financiero .......................................................................................... 27
........................................................................................................................................ 27
........................................................................................................................................ 29
........................................................................................................................................ 30
Conclusiones .............................................................................................................. 31
Recomendaciones ..................................................................................................... 32
GLOSARIO ............................................................................................................... 34
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ........................................................................ 35

5
CAPÍTULO I: MARCO TEÓRICO

1.1. Sistema Financiero

1.1.1. Concepto de Finanzas

Según (Quinto, 2013) es el conjunto de actividades y decisiones administrativas

que conducen a una empresa a la adquisición y financiamiento de sus activos
fijos (terrenos, edificio, mobiliario, etc.) y circulantes (efectivo, cuentas por cobrar,
etc.).
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero

El Diario GESTION (2013) indica que un sistema financiero es un conjunto de

instituciones y mercados, cuya función básica es la transferencia de fondos de
los ahorristas hacia los inversionistas a través de dos alternativas. En primer
lugar, los intermediarios financieros, como un banco. Los bancos comerciales
tradicionales usan los depósitos de unos para financiar los préstamos de otros y
están sujetos a un conjunto de regulaciones.
Es decir que el Sistema financiero está formado por varias instituciones
bancarias y no bancarias que son reguladas por organismos de tal manera que
funcionan bajo normas legales, políticas, sociales, en donde la población entrega
su dinero o de lo contrario realiza préstamos u otras operaciones.

1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeño Empresariado

Los siguientes tipos de empresas comparten actividades similares:

 Capturar recursos del público y otorgarlos como financiamiento a
medianas, pequeñas y micro empresas:

a) Cajas rurales de ahorro y crédito

b) Caja municipal de ahorro y crédito
c) Empresa de desarrollo de la péquela y micro empresa (EDPYME)

6
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras

Revista “Conduce tu Empresa (2013) Son instituciones que vigilan, regulan y/o
preservan el buen caminar de estas instituciones y del mercado monetario del
país.

Revista “Conduce tu Empresa (2013) Tenemos dos grandes instituciones:

1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Perú

Revista “Conduce tu Empresa (2013) sus funciones del BCP:

 Regula la moneda y el crédito

 Administra las reservas internacionales
 Emite billetes y monedas
 Informa sobre las finanzas nacionales
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP

Revista “Conduce tu Empresa (2013) Es un organismo técnico especializado

adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la
protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados
bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la
información necesaria para tales propósitos. Tiene personería jurídica de
derecho público interno y goza de autonomía funcional, administrativa,
económica, técnica y presupuestal.

Revista “Conduce tu Empresa (2013) Sus funciones son:

 Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores,
mercado de productos y sistema de fondos colectivos.
 Supervisar el cumplimiento de la legislación del mercado de valores,
mercado de productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las
personas naturales y jurídicas que participan en dichos mercados.
 Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el
sistema de fondos colectivos.

7
1.2. Servicios
1.2.1. Concepto de Servicios

Según Jacques Horovitz citado por (Mendoza, 2011) nos dice que es “Es el
conjunto de prestaciones que el cliente espera; además del producto o del
servicio básico, como consecuencia del precio, la imagen y la reputación del
mismo".

Según Philip Kotler citado por (Vaca, 2013), nos dice que es cualquier actividad
o beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente intangibles y
no dan lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su producción puede estar
vinculada o no a un producto físico.

Dado estos aportes podemos deducir que el servicio son todas las actividades,
que se realiza para brindar un beneficio y satisfacer sus necesidades de un
cliente.

1.2.2. Características de servicios

Según Idelfonso Grande Esteban, citado por (Vaca, 2013) considera que los
servicios poseen las siguientes características:

 Intangibilidad: Los servicios no se pueden ver, saborear, sentir ni oler

antes de comprarlo. Por ejemplo, las personas que se cortan los cabellos
no pueden ver el resultado antes de la compra, o los pasajeros de una
línea de una línea aérea sólo tienen un boleto y la promesa que serán
llevados a su destino de forma segura.

 Inseparabilidad: “Significa que la creación de un servicio puede tener

lugar mientras se consume” ejemplos: un corte de cabello, una
endodoncia, entre otros.

 Variabilidad: Los servicios son dependientes de quienes lo proporcionan,

así como de cuando, donde y como se proporcionan. Por ejemplo, las
tiendas por departamento tienen la reputación de proporcionan un servicio
mejor que otros. Un claro ejemplo seria, dentro de una tienda
determinada, un empleador de una tienda puede ser jovial y eficiente,

8
 mientras que otro que está a escaza distancia puede ser desagradable y
lento, esto trae como consecuencia, que la calidad de servicio de la tienda,
varié de acuerdo a su energía y a su estado de ánimo en el momento que
atiende al cliente.

 Carácter perecedero: Los servicios no pueden ser almacenados para su

venta o su utilización posterior. Por ejemplo, en un concierto no se pueden
guardar lugares para el concierto de otra fecha, ya que estas plazas se
perderían y el servicio no prestado se pierde.

 Ausencia de propiedad: Los compradores de un servicio pueden adquirir

un derecho, pero no la propiedad del soporte tangible del servicio.

En pocas palabras el consumidor paga por el servicio brindado, más no

por la propiedad.
1.2.3. Clasificación de los Servicios

Carlos Colunga Dávila citado por (Vaca, 2013) nos dice que existe una gran
variedad de servicios los cuales se pueden clasificar los más importantes de la
siguiente manera:

 Comercio: Pueden ser bodegas de abasto, supermercados, mercados,

fruterías, abarrotes, papelerías, mercerías, farmacias, librerías,
zapaterías, joyerías, agencias de automóviles, tiendas de ropa, tiendas
de electrodomésticos, etc.

 Salud: Aquí se encuentran hospitales, clínicas, laboratorios, doctores,

enfermeras, odontologos, etc.

 Educación: Guarderias y/o cunas, jardines de niños, inicial, escuela

primaria, secundaria, preparatorias, institutos, universidades.

 Comunicaciones: Telégrafos, teléfonos, internet, correo, faxes, centro de

copiado, televisión, radio, periódico, revistas, imprentas, etc.

 Transportes: Colectivos, taxis, microbús, metro, ferrocarriles, mudanzas,

aerolíneas, buses, motocicletas, etc.
9
  Finanzas: Edpymes, caja rurales, cajas municipales, bancos, seguros,
créditos, financiamientos, inversiones, etc.

 Profesionales: Educación, ingeniería, jurídicos, contables,

administrativos, publicidad, computación, etc.

 Construcción: Industrias, viviendas, carreteras, edificios, casas,

mantenimiento, etc.

 Vivienda: Alquiler de cuartos o casas, departamentos, hoteles, moteles,

cabañas, oficinas, etc.

 Infraestructura: Agua, energía eléctrica, teléfono, drenaje, gas,

carreteras, basura, etc.

 Públicos: Educación, protección, defensa, justicia, registro civil, limpieza

de la ciudad, viabilidad, etc.

 Inmobiliarias: Compra, venta, renta, etc.

 Personales: Tintorerías, lavanderías, estéticas, aseo de calzado, etc.

 Reparación: Talleres de automóviles, motocicletas, electrónicos,

electrodomésticos, calzado, muebles, pintura, etc.

 Restaurantes: Comida rápida, autoservicios, etc.

 Recreativos: Clubes, juegos recreativos, cines, deportivos, etc.

 Culturales: Museos, zoológicos, teatro, grupos de ópera, etc.

 Religiosos: Iglesias, conventos, monasterios, etc.

1.3. Operaciones Activas

1.3.1. Definición

10
(Aparicio, 2014) Son aquellas mediante las cuales los bancos conceden a sus
clientes sumas dinerarias o disponibilidad para obtenerlas, precisamente con
cargo a los capitales que han recibido de sus clientes o a sus propios
recursos financieros. El banco es acreedor de los capitales facilitados a los
clientes.
(Aparicio, 2014) Son operaciones por las cuales los bancos conceden crédito,
porque entregan las sumas convenidas o las ponen a disposición de sus
clientes, obteniendo el derecho a su restitución no simultánea, sino en la forma,
plazo y condiciones pactadas.

1.3.2. Clasificación

1.3.2.1. Pagaré

1.3.2.2. Concepto

(Romaña, 2013) Es un documento que contiene la promesa incondicional de una

persona (denominada suscriptora), de que pagará a una segunda persona
(llamada beneficiaria o tenedora), una semana determinada de dinero en un
determinado plazo de tiempo.

1.3.2.3. Descuentos

1.3.2.3.1. Concepto

(Romaña, 2013) Es el proceso de deducir la tasa de interés a un capital

determinado para encontrar el valor presente de ese capital cuando el mismo es
pagable a futuro.

(Romaña, 2013) Es a la cantidad sustraída del valor nominal de la letra de

cambio u otra promesa de pago, cuando cobramos la misma antes de su
vencimiento.

1.3.2.4. Cartas Fianza

1.3.2.4.1. Concepto

(Aparicio, 2014) Es un documento irrevocable, solidario y de realización

automática que respalda las responsabilidades y obligaciones del avalado ante
un tercero en forma incondicional, salvo que expresamente se autoricen otras

11
características para operaciones determinadas. No se trata de títulos valores y
no son endosables.

1.4. Operaciones Pasivas

1.4.1. Definición

(Aparicio, 2014) son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de
los usuarios bajo cualquier modalidad contractual.

1.4.2. Clasificación

(Aparicio, 2014) su clasificación son:

1.4.2.1. Cuentas de Ahorros

1.4.2.1.1. Definición

(Aparicio, 2014) es un depósito ordinario, en la que los fondos depositados por

la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado.
1.4.2.2. Cuentas a Plazo

1.4.2.2.1. Definición

(Aparicio, 2014) son depósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un

tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de
Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A mayor
plazo mayor tasa”.
1.4.2.3. Cuentas Corrientes

1.4.2.3.1. Definición

(Aparicio, 2014) son contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la
cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.

1.4.2.4. Compensación por Tiempo de Servicios (CTS)

1.4.2.4.1. Definición

12
(Aparicio, 2014) son depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria
de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios.
1.4.2.5. Cheque

1.4.2.5.1. Definición

(Aparicio, 2014) es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por
el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria,
quien cobrara su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema
financiero nacional especialmente autorizado para ello.

1.5. Tasa de Interés

1.5.1. Definición

Según el Banco Central de Reserva de Perú (2014), afirma: “Es el precio que se
paga por el uso del dinero. Suele expresarse en términos porcentuales y referirse
a un período de un año”.

La tasa de interés se define como el precio que se paga por el uso del dinero,
durante un determinado período de tiempo. En el caso de que se trate de un
depósito, entonces la tasa de interés se referirá al pago que recibe la institución
o persona por prestar dicho dinero a otra persona o empresa.

Las tasas de interés no pueden ser cualquier monto que se decida imponer, sino
que se trata de un monto que el Banco Central de cada país fija a los demás
bancos, los que, a su vez, las fijan la quienes, por ejemplo, les solicitan un
crédito. De este modo, un buen ejemplo sería lo que sucede de manera genérica,
donde la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras fija una tasa
de interés máxima convencional para los créditos. Este monto es el máximo
posible que puede llegar a tomarse como tasa de interés para todas las
instituciones que la cobren, y en caso de superar dicho monto, habrá una sanción
dictada por la ley de cada país.

CAPÍTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PERÚ

13
2.1. Historia

La historia de (Banco Financiero del Perú, 2018) se inicia en Julio de 1964, como
Financiera y Promotora de la Construcción S.A. Luego en enero de 1982, se
modificó su denominación a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de
noviembre de 1986 cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos
conocemos: el Banco Financiero.

Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio

al diseño del Plan Estratégico de Desarrollo Institucional desde el año 1997 con
presencia en la región andina en Perú; Panamá, Estados Unidos y España.

En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y

diversificación de sus líneas de negocio, ya que en años anteriores estuvo
enfocado en el sector empresarial.

A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo, microcrédito

y expandimos la colocación de créditos vía descuento de rol de pagos y casas
comerciales a través de los llamados convenios.
Es así que durante el 2006 lanzamos la tarjeta de crédito Máxima Banco
Financiero, con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientes.

En el 2008, nuestro Banco firmó una Alianza Estratégica con las tiendas de
electrodomésticos Carsa, la cual nos permitió duplicar nuestro número de
oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
2.2. Misión

“Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores,

accionistas y del país.” (Banco Financiero del Perú, 2018)
2.3. Visión

“Ser el Banco líder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo,

brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad”. (Banco Financiero del
Perú, 2018)
2.4. Valores

14
(Banco Financiero del Perú, 2018) sus valores son:

“Orientación al cliente:

Orientación a las Personas

Orientación al Logro

2.5. Datos Generales

(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018) sus datos generales

son:

 Código RPJ : B80009

 Denominación Social : Banco Financiero del Perú
 CIIU : 6519
 Objeto Social :
 Dirección : Ricardo Palma N°278
 País : Perú
 Departamento : Lima
 Provincia : Lima
 Distrito : Miraflores
 Teléfono : 6122000
 Fax : 4478766
 Página Web : HTTP://financiero.com.pe

2.6. Constitución de la Empresa

(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018) su constitución de la

empresa son:

2.6.1. Datos Registros Públicos

 Partida : 11005106
 Asiento : 112
 Fecha de Inscripción : 21/11/1986
 Lugar de Inscripción : Perú - Lima
 Notario : Ortiz de Zevallos Villarán Ricardo

2.6.2. Datos de Patrimonio

 Moneda : soles
 Monto Suscrito : 652,588,238.00
 Fecha Monto Suscrito : 16/05/2016
 Monto Pagado : 652,588,238.00
 Fecha Monto Pagado : 16/05/2016
2.7. Principios Corporativos

(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018) sus principios son:

15
  “Solidaridad.
 Optimismo.
 Orden.
 Laboriosidad.
 Honestidad.
 Compromiso.
 Capacitación.
 Voluntad de Servicios”
2.8. Principales accionistas

 Banco del Pichincha C.A.

 Pichincha Holding LLC

2.9. Principales Competidores

(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018) sus competidores son

las siguientes:

 “Banco Azteca del Perú S.A.

 Banco Cencosud S.A.
 Banco de la Nación
 Banco de Crédito del Perú S.A.
 Banco Falabella Perú S.A.
 Banco GNB Perú S.A.
 Banco Agropecuario – Agrobanco.
 BBVA Continental
 Banco Ripley S.A.
 Banco de Comercio
 Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank”

2.10. Sucursales

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) los diferentes destinos en provincias
del país:

 “Arequipa.
 Ayacucho.

16
  Cajamarca.
 Chepen.
 Chiclayo.
 Chimbote.
 Cusco.
 Huacho.
 Huancayo.
 Huánuco.
 Huaraz.
 Huaraz.
 Ica.
 Iquitos.
 Juliaca.
 La Merced.
 Morropan.
 Pisco.
 Piura.
 Pucallpa.
 Puno
 Sullana.
 Tacna
 Tarapoto.
 Trujillo
 Tumbes.

2.11. Organigrama

Figura N°03: Organigrama del Banco Financiero del Perú

Fuente: (Banco Financiero del Perú, 2018)

17
CAPÍTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Perú

3.1. Operaciones Activas

3.1.1. Descuento de letras

3.1.1.1. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus características son:

 Aceptamos letras en Nuevos Soles y Dólares Americanos.

 El plazo del financiamiento está determinado por el vencimiento de las
letras.
 La tasa de interés es aplicada por adelantado, al momento de realizar el
ingreso de los documentos (letras).
 La gestión de protestos de la(s) letra(s) es luego del 8vo. día de
vencimiento.
 En caso el 8vo. Día de vencimiento de la(s) letra(s) caiga sábado,
domingo o feriado, puede cancelarse el día útil siguiente sin cobro de ser
protestado ni cobro de comisiones ni gastos de protesto.
3.1.2. Préstamo Comercial

3.1.2.1. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus características son:

 El financiamiento es con cuotas fijas.

 La periodicidad de las cuotas puede ser mensual, trimestral, semestral o
cuota única.
 El crédito puede ser cancelado al vencimiento o amortizado cuando lo
solicite la empresa.
 Te aseguramos rapidez en su aprobación (para el caso de productos
enlatados).
 El pago de las cuotas será debitado de la cuenta asociada, así no habrá
necesidad de acercarse al Banco.

18
3.1.3. Crédito Hipotecario Tradicional

3.1.3.1. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) tiene las características siguientes:

 Financiamos la adquisición de vivienda, traslado de hipoteca, ampliación,

remodelación o compra de casa de campo o playa.
 Te brindamos excelente tasa en Nuevos Soles y Dólares. No aplicamos
la tasa Limabor (*).
 Te ofrecemos plazos hasta 20 años y hasta 12 meses de periodo de
gracia para bienes futuros.
 Financiamos hasta el 90% (en caso de ingresos como dependientes)
 No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelación total del
crédito.
 El crédito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la invalidez
permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y por accidente.
Además de seguro a todo riesgo para el inmueble.
 No cobramos gastos por estudio de títulos
 Te ofrecemos un sistema accesible para calificarte considerando los
ingresos que no puedes sustentar a través de los planes de ahorro, pago
de alquileres o acreditación de recepción de remesas.

(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estarían dispuestos a tomar
prestados o prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y
difundidas por ASBANC
3.1.3.2. Requisitos

(Banco Financiero del Perú, 2018) tiene los requisitos siguientes:

 Contar con ingreso mínimo de S/ 650 dependientes y S/700

independientes

 Original y copia de documento de identidad del titular y cónyuge

 Copia de recibo de servicios cancelado.

 Tener entre 19 o 65 años

19
Trabajadores dependientes

 Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de ingresos

variables

Trabajadores independientes

 Copia de recibos honorarios de los tres últimos meses

 Contrato de locación de servicios.
 Declaración jurada de los años anteriores.

Empresarios

 Copia del Registro Único de contribuyente (RUC)

 Copia de los 6 últimos pagos de IGV a la Sunat.

Declaración jurada del impuesto a la renta de los dos últimos años.

3.1.4. Crédito Vehicular

3.1.4.1. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) tiene las características siguientes:

 Te otorgamos créditos en Nuevos Soles o Dólares Americanos a una

excelente tasa de interés.
 Te prestamos desde S/. 3,000 hasta S/. 120,000.
 Los plazos para pagar oscilan entre los 6 hasta 60 meses.
 Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.
 Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 días después del
desembolso de tu préstamo.
 Podrás prepagar cuotas sin penalidad.
 Podrás precancelar de manera anticipada el préstamo sin penalidad.
 El crédito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crédito en
caso de fallecimiento del titular.
El crédito incluye un Seguro Vehicular que cubre el vehículo contra todo riesgo.

3.1.4.2. Requisitos

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus requisitos son:

 Original y copia de Documento de Identidad.

20
  Ingreso neto mensual mínimo de S/. 1500.
 Edad: entre 23 y 70 años.
 Documentación sustentatoria de ingresos según el tipo de renta que
percibe.

ACTIVIDAD ANTIGÜEDAD MÍNIMA

9 meses de continuidad laboral, en máximo 2
Empleado dependiente/ Pago de
empresas y con un mínimo de 3 meses en la empresa
Haberes
actual.

Profesional Independiente 1 año de continuidad laboral

Empresario 2 años de operativa de la empresa

Rentista 1 año de continuidad laboral

TABLA N°02: Antigüedad Laboral mínima:

FUENTE: (Banco Financiero del Perú, 2018)

3.1.5. Tarjetas

 Al momento de realizar una compra podrás elegir entre dos opciones:

 Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga

sin intereses hasta en 55 días, cancelando el total de tu deuda.
 Compra en cuotas: podrás financiar tus compras en cuotas fijas,
desde 2 hasta 48 meses.

 Realiza tus pagos en cualquier oficina del Banco Financiero, la Red de

Tiendas Carsa o Multiagencias Prosegur.
Solicita hasta 4 tarjetas adicionales totalmente gratis.
 Podrás contar con una línea paralela para disponer de dinero en efectivo
al instante o consolidar tu deuda a tasas de interés preferenciales sin
afectar la línea de crédito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificación).
 Además podrás disfrutar al máximo de todos los beneficios y servicios que
hemos preparado y aprovecha las ofertas y promociones que te
sorprenderán durante los 12 meses del año.

21
 SOLES DOLARES

Toda la Red de Oficinas Hasta S/. 2500 Hasta $ 1000

Red Globalnet Hasta S/. 2500 Hasta $ 1000

Red UNICARD
# de operaciones por día 3 operaciones diarias 3 operaciones diarias

TABLA N°03: Disposiciones de efectivo en nuestros canales de atención

FUENTE: (Banco Financiero del Perú, 2018)

Las tarjetas que ofrecemos a las personas son:

 Tarjeta de Crédito Platinium
 Tarjeta de Crédito Dorada.
 Tarjeta de Crédito Clásica
 Tarjeta Carsa MasterCard.
 Tarjeta de Débito
3.2. Operaciones Pasivas

3.2.1. Depósitos a Plazo

3.2.1.1. Definición

(Banco Financiero del Perú, 2018) Son depósitos a plazo fijo que generan
rentabilidad (intereses) de acuerdo al monto, tiempo y tasa pactada. “A mayor
plazo, mayor tasa”

3.2.1.2. Mercado Objetivo

(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Juridicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).

3.2.1.3. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus características son:

 Depósitos en Nuevos Soles y en Dólares.

 Plazo desde 1 día hasta 3 años.
 Los intereses pueden ser abonados mensualmente o al vencimiento del
plazo.

22
3.2.2. Cuenta de Ahorros

3.2.2.1. Definición

(Banco Financiero del Perú, 2018) Es una cuenta de depósito a la vista que
remunera sus saldos y le permite disponer de los fondos de manera inmediata.

3.2.2.2. Mercado Objetivo

(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Jurídicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).

3.2.2.3. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus características son:

 Cuentas en Nuevos Soles y en Dólares.

 Admite depósitos en efectivo, depósito en cheques del Banco Financiero
u otros bancos (locales o del exterior).
 Permite transferencias entre cuentas propias o de tercero del Banco
financiero u otro Banco.
 Se cobra una comisión mensual por mantenimiento de la cuenta.

3.2.3. Cuenta Corriente

3.2.3.1. Definición

(Banco Financiero del Perú, 2018) Es una cuenta a la vista que permite disponer
de los fondos de manera inmediata.

3.2.3.2. Mercado Objetivo

(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Juridicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).

3.2.3.3. Características

(Banco Financiero del Perú, 2018) sus características son:

 Cuentas en Nuevos Soles y en Dólares.

 Admite depósitos en efectivo, depósito en cheques del Banco Financiero
u otros bancos (locales o del exterior).

23
  Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del Banco
financiero u otro Banco local.
 Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dólares.
 Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudación.
Se cobra una comisión mensual por mantenimiento de la cuenta.

3.3. Servicios Bancarios

3.3.1. Cambio de Moneda Extranjera

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) tienes las características siguientes:

El mejor tipo de cambio de la ciudad.

El Banco Financiero te ofrece el mejor tipo de cambio del mercado para tus
operaciones de compra y/o venta de dólares, en sus 80 oficinas a nivel nacional.

 Tan económico como en la calle:

Obtienes tasas preferenciales por tus operaciones de cambio desde $500

o S/ 1,500.

 Mayor seguridad:

Confidencialidad y atención personalizada.

 Mayor flexibilidad:

Aprovecha nuestras tasas preferenciales todo el día*.

Nuestras oficinas de tiendas Carsa te atienden en horario extendido de
lunes a domingo de 9:00 am a 9:00 pm*.
3.3.2. Pago de Servicios Públicos

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Nos esforzamos para servirlo cada
vez mejor. Por ello ahora podrás pagar cualquiera de nuestros servicios
asociados:
Agua:
 Emapa San Martín.
Luz:
 Electro Oriente Tarapoto.
Teléfono, Cable, Internet:
 Movistar
24
  Claro

3.3.3. Envío y Recepción de Dinero

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) El Banco Financiero del Perú te da la
mayor comodidad y seguridad para tus envíos de dinero dentro del Perú y al
exterior.
3.3.4. Pago a Instituciones

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) tiene formas de pago:

 En ventanilla de todas nuestras oficinas incluida la Red de Tiendas Carsa.

 Con cargo en cuenta. Esto lo puedes realizar a través de la Banca por
Internet, la Banca Telefónica o en la misma ventanilla de las oficinas (sólo
para clientes).
3.3.5. Cheques

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) tiene las características siguientes:

 Confiabilidad: los cheques que emites de tu banco de confianza se hacen

efectivo tanto en el Perú como en Ecuador.
 Seguridad: que se brinda al realizar las transacciones utilizando la
intermediación bancaria vía Banco Financiero.
 Solidez: hacemos efectivo tus cheques del Banco Pichincha y Banco de
Loja en nuestra Red de Oficinas. Además, contamos con el respaldo del
Banco Pichincha y Banco de Loja en Ecuador para hacer efectivos
nuestros cheques.
 El horario de recepción de los cheques es el siguiente
 Banco Financiero (lunes a viernes de 9:15 a.m. 1: 00 p.m.).
 El horario de pagos es el siguiente:
 De lunes a viernes a partir de las 5:00 p.m.

3.3.6. Recarga de Celulares

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Recarga tus celulares para movistar,
claro, Entel y Bitel.

25
3.3.7. Banca Por Internet

Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Utiliza la Banca por Internet y realiza
tus operaciones de manera más rápida, fácil y segura.

Genera tú Clave de 6 Dígitos:

 Ingresa a www.financiero.com.pe, da un click en BANCA POR INTERNET

- PERSONAS y elige la opción “Generar Clave de 6 Dígitos”.
 Ingresa los datos de la tarjeta de débito o crédito.
 Genera tú clave de 6 dígitos y Usuario Financiero.
 Ingresa tú correo electrónico y número de celular.

Aceptas las condiciones y Listo!! , Podrás realizar tus operaciones desde tú casa
u oficina.

Ingresar a tus cuentas:

 Ingresar a www.financiero.com.pe, da un click en INGRESA AQUÍ A TU

BANCA POR INTERNET.
 Ingresa el número de la tarjeta y código CAPTCHA.
 Ingresa tú USUARIO y la clave de 6 dígitos, Listo!

Operaciones que puedes realizar:

 Consulta de Saldo y Movimientos.

 Pago de tarjeta de crédito y Préstamos.
 Pago de servicios (Luz, Agua, Teléfono).
 Transferencia entre tus cuentas o cuentas de terceros.
 Transferencias Interbancarias.
 Consultas sobre situación de préstamos.
 Pagos varios: seguros, clubes, colegios, institutos.
 Recarga de celulares Claro y Movistar.
 Afiliación a Banca Celular.
 Cambio de clave de 6 dígitos.

26
3.4. Estado Financiero

FIGURA N°20: Balance General (214 y 2015)

FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)

27
 FIGURA N°21: Balance General (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)

28
 FIGURA N°22: Estado de Resultados (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)

29
 FIGURA N°23: Estado de Resultados (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)

30
 Conclusiones

 El sistema financiero es un conjunto de instituciones y mercados, cuya

función básica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los
inversionistas a través de dos alternativas. En primer lugar, los
intermediarios financieros, como un banco. Los bancos comerciales
tradicionales usan los depósitos de unos para financiar los préstamos de
otros y están sujetos a un conjunto de regulaciones.

 Tasa de interés es el pago que recibe la institución o persona por prestar

dicho dinero a otra persona o empresa.

 Todos sus servicios del Banco Financiero del Perú están orientados a
brindar una excelente calidad en la atención de los clientes. El servicio
brindado del Banco Financiero del Perú es captar dinero y hacer
préstamos a los clientes.

 El Banco Financiero del Perú es una empresa transnacional que llegó al

Perú con el afán de competir y mejorar el mercado financiero en función
a lo que el mercado peruano le pueda dar.

31
 Recomendaciones

 Para que el Banco pueda guiar eficazmente las tasas de interés es

necesario asegurar que el mercado opere con:

 Transparencia. Ello permite que los agentes cuenten con

información relevante para tomar sus decisiones, lo que se traduce
en un mercado más eficiente.
 Competencia. La competencia resulta una condición primordial
para que los precios reflejen rápidamente los cambios en las
condiciones monetarias.

 Es necesario implementar un mejor control de la Superintendencia de

Bancos en la economía del país, para evitar cualquier problema de
regulación, que dificulte el desarrollo del sistema financiero.

 Se puede apreciar que existe mucha facilidad para acceder a créditos por
parte de las empresas, esto puede generar la aparición de una enorme
cartera pesada de incobrabilidad de créditos colocados, generados
muchas veces por los propios colocadores de créditos que debido a las
metas de colocación de créditos que les dan al mes muchas veces pasan
por alto muchas cosas trayendo consigo se de préstamos a personas que
no tienen capacidad de pago. Es recomendable poner una señal de alerta
a los organismos encargados de vigilar el comportamiento de los bancos
y cajas.
 Se hace necesario que los entes controladores y reguladores del sistema
financiero tomen en cuenta una serie de aspectos que los mismos
usuarios de este sistema están señalando que son importantes a tomar
en cuenta a la hora de elaborar una estrategia de supervisión y
seguimiento que deben desempeñar estos entes reguladores, como, por
ejemplo:
 El número de operaciones diarias que se realizan.

32
  El tipo de controles internos que se tienen, el estado de liquidez del
banco.
 El manejo de las carteras.
 La cobertura de país, los estados financieros y de resultados, sus
manejos de flujo de efectivo, sus finanzas y cumplimiento a las
normas.
 El tipo de créditos que otorga, la tasa de interés activa y pasiva.
 Su realidad financiera económica y técnica, sus informes
mensuales, solidez financiera, su administración, sus accionistas y
su capital social.

 Que los entes responsables de hacer valer las leyes en cuanto al manejo
transparente en el sistema financiero de los recursos económicos, cuyos
propietarios pueden ser personas naturales o jurídicas, deben estar
cimentados en que esa institución debe ser apolítica y autónoma en su
administración y velar porque el trabajo que se realiza sea bajo una visión
de largo plazo en el cual debe de predominar el manejo transparente de
la información, siempre velando por el bien común de la sociedad,
garantizando así que los fondos dentro del sistema financiero están
garantizados para el corto, mediano y largo plazo.

33
 GLOSARIO

 TAMN (TASA ACTIVA MONEDA NACIONAL): Es la tasa bancaria activa

de mercado promedio ponderado en moneda nacional.

 TAMEX (TASA ACTIVA MONEDA EXTRANJERA): Es la tasa que

devengan las operaciones activas que han captado las empresas
bancarias e instituciones financieras.

 TIPMN (TASA DE INTERES PASIVA DE MONEDA NACIONAL): Es la

tasa promedio ponderado de las tasa bancaria pasiva que devengan los
depósitos en moneda nacional.

 TIPMEX (TASA DE INTERES PASIVA EXTRANJERA): Es la tasa

promedio ponderado de las tasas bancarias pasivas los depósitos en
moneda nacional.

 TASA EQUIVALENTE: Cuando a partir de una tasa efectiva de un

periodo de tiempo determinado se obtiene la tasa efectiva de otro periodo
de tiempo, esta última toma el nombre de tasa efectiva equivalente.

34
 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

 Aparicio, C. H. (Junio de 2014). Operaciones Bancarias en el Sistema

Financiero. Obtenido de
http://app.ifb.edu.pe/servicios_alumnos/doc/Adm_Bancaria/Separatas/ICi
clo/CUADERNILLO_DE_INFORMATICA_(WORD).pdf.

 Atehortua, A. J. (30 de agosto de 2014). Leasing. Obtenido de

http://es.slideshare.net/albertjavieratehortua/leasing-38525655

 BancaFacil. (2015). Glosario de Términos. Obtenido de

http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.0&idCate
goria=98&letra=L

 Banco FInanciero del Perú. (2016). Historia. Obtenido de

http://www.financiero.com.pe/General/QuienesHistoria.aspx?idmenu=55
8

 Cavallo, D. (6 de septiembre de 2014). Leasing. Obtenido de

http://es.slideshare.net/DianelaCavallo/leasing-38778907

 Diario Gestión (2013) “Tasas de interés suben para la mayoría de créditos

bancarios”. [Acceso Septiembre 2016 ]; Disponible en:
http://gestion.pe/tu-dinero/tasas-interes-suben-mayoria-creditos-
bancarios-2058243

 Diario Gestión (2013) “Baja de tasa del BCR impulsará inversiones de

gran empresa”. [Acceso Septiembre 2016]; Disponible en:
http://www.aempresarial.com/web/informativo.php?id=26300

 Flores, L (2007).”El Valor del Dinero en el Tiempo”. [Acceso Octubre del

2016]; Disponible en: http://www.monografias.com/trabajos64/valor-
dinero-tiempo/valor-dinero-tiempo/valor-dinero-tiempo2.shtml.

 López, Y. (28 de noviembre de 2008). Leasing . Obtenido de

http://es.slideshare.net/yesseniamp/leasing-presentation

 Lizola, P.E. (2008). Matemáticas Financieras , Conceptos Básicos Para

Los Instrumentos Del Mercado De Valores [Acceso Octubre del 2016];
Disponible en :
http://seduca.uaemex.mx/Organismos/dgecyd/A3360/materiales/Matemti
casF.pdf

35
 Mendoza, J. E. (7 de Junio de 2011). Servicio al cliente. Obtenido de
https://es.scribd.com/document/57281220/servicio-al-cliente

 Revista “Conduce tu Empresa”. Sistema Financiero Peruano -

Instituciones Reguladoras y Supervisoras Nacionales (2013) [Acceso
Septiembre 2016]; Disponible en:
http://blog.conducetuempresa.com/2013/02/sistema-financiero-
peruano.html#.VEhFbvmG-ks

 Romaña, C. C. (16 de Noviembre de 2013). Pagaré. Obtenido de

http://es.slideshare.net/mercybeautifull/diapositiva-pagare

 Quinto, W. (07 de mayo de 2013). Diapositivas finanzas ii . Obtenido de

http://es.slideshare.net/Jaqmdo92/diapositivas-finanzas-ii

 Superintendencia de Banca, Bsguros y AFP (2014), “Constitución de la

Empresa”. [Acceso Septiembre 2016]; Disponible en:
http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00080_2_14.htm

 Terrones, C. A. (18 de Noviembre de 2014). Leasing Peru . Obtenido de

http://es.slideshare.net/CarlosDiaz254/leasing-peru

 Universidad José Carlos Mariátegui (2011), “Tasas Utilizadas en el

Sistema Financiero Nacional” [Acceso Octubre del 2016]; Disponible en:
http://www.ujcm.edu.pe/bv/links/cur_contabilidad/MatemaFinanciera-
5.pdf

 Vaca, J. (16 de octubre de 2013). Calidad servicio al cliente. Obtenido de

https://es.scribd.com/doc/176565301/Calidad-Servicio-Al-Cliente

36