CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO SIPAN S.A.

RESEÑA HISTÓRICA

Caja Sipán es una sociedad anónima de derecho privado, con 602 accionistas de la región,
orientada a promover servicios de intermediación financiera, en forma especial del sector de la
pequeña y microempresa. Está sujeta a la Ley General del Sistema Financiero, Ley General de
Sociedades y directivas que dicten la Superintendencia de Banca y Seguros y Banco Central de
Reserva del Perú.

Su funcionamiento, como Caja Rural Cruz de Chalpón, fue autorizado por la Superintendencia
de Banca y Seguros mediante Resolución N° 213-95 de fecha 06.03.1995 e inició sus operaciones
el 27 de marzo de 1995, con fecha 21 de marzo del 2006 la Superintendencia autorizó el cambio
de nombre a Caja Sipán, nombre previamente registrado en INDECOPI.

La actividad crediticia y de negocios en general se desarrolla a través de sus Oficinas ubicadas

en la ciudad de Chiclayo, capital del Departamento de Lambayeque, en el norte del Perú a 770
kilómetros de Lima, contando con cinco agencias para la atención de clientes, dos ubicadas en
la ciudad de Chiclayo, una en la ciudad de Jaén del departamento de Cajamarca, una en la ciudad
de Chepén y otra en la ciudad de Trujillo del departamento de La Libertad.

El exceso de lluvia y desborde de ríos, conocido como "fenómeno del niño" en los años 1997 y
1998; y luego la escasez de agua con tres años de sequía del 2002 al 2004, afectaron gravemente
a los agricultores, los mismos que no pudieron pagar sus obligaciones, repercutiendo en los
resultados de la Caja.

Al año 2006 la situación mejoró completamente, existe agua suficiente y los reservorios y el
sistema de irrigación que está desarrollando el gobierno ayudan a superar los años con agua
escasa.

Por otro lado, los agricultores luego de estas experiencias están cambiando progresivamente de
sembríos, hacia aquellos que demanden menos agua y utilizando sistemas de irrigación
tecnificado.

La Caja con la experiencia anterior ha diversificado su riesgo otorgando crédito a todos los
sectores en especial al pequeño productor y comerciante.

Caja Sipán ex "Cruz de Chalpón", viene apoyando al sector agrícola, especialmente a cultivos de
agro exportación, preferentemente a productores integrantes de cadenas productivas que le
permitan un real acceso al mercado; también otorga créditos para compra, ampliación y
reparación de vivienda y locales comerciales. Es reconocido su apoyo al sector Pyme a través de
nuevos productos que se amoldan a la oportunidad y capacidad de pago de sus clientes.

No solo apoya a los pequeños sino a empresas medianas, constructores de programas de

viviendas, a molineros, comerciantes e industriales en general con productos crediticios cuyos
plazos y tasas se ajustan a los flujos de efectivo y al riesgo del cliente.

En cuanto al tema de la responsabilidad social se refiere, la Caja otorga especial preferencia a

proyectos que generen empleo, mejoren las condiciones de vida y cuiden del entorno ecológico
de nuestra región.

Desde hace tres años viene apoyando con créditos a los productores de mango de Chochope,
único distrito lambayecano que no cuenta con energía eléctrica. Chochope, está ubicada cerca
de Motupe a 90 Kilómetros de Chiclayo, cuenta con 3500 habitantes y está considerado como
un distrito de extrema pobreza.

En este distrito Caja Sipán otorga créditos para el cultivo de mango para exportación a través de
una cadena productiva constituida, básicamente, por la Asociación de Productores, la asistencia
técnica especializada del CICAP y la participación de una empresa exportadora que les asegura
un precio atractivo, el mismo que se ha incrementado recientemente al haber obtenido la
certificación orgánica para el mango; la Caja ha duplicado sus créditos a los productores y ha
financiado los pozos y bombas a los agricultores que no contaban con este equipo. Al fomentar
estas cadenas productivas en este sector se espera que mayores productores agrícolas se
integren a las mismas y así hacer factible el proyecto de electrificación, que permitirá no solo
disminuir considerablemente los costos sino mejorar la calidad de vida de los pobladores del
distrito.

Apoya a los pequeños productores que no cuentan con garantías con créditos de 500 a 3000
soles, siempre y cuando demuestren su actividad comercial en los últimos años y no cuenten
con antecedentes negativos. Este tipo de micro crédito lo ha iniciado en los mercados con la
modalidad de pago diario.

En el año 2005 los ingresos estuvieron dirigidos a la constitución de provisiones en especial de

los créditos refinanciados agrícolas.

Para el año 2006 con el nuevo local, el nombre Caja Sipán, nuevos productos y una adecuada
campaña publicitaria proyecta conseguir una rentabilidad del 22% sobre el patrimonio.

Uno de sus principales objetivos es capacitar al personal y conseguir fuentes de financiamiento

nacional e internacional con el objeto de contribuir al desarrollo regional dado a que
Lambayeque tiene un potencial de crecimiento bastante alto en el país.

MISIÓN

“Facilitamos el progreso económico y social de la población emergente, sin exclusión alguna,

con servicios financieros innovadores y responsables que respondan a sus necesidades y
sueños”

VISIÓN

“Nuestros clientes se sienten satisfechos con el acceso y uso a servicios financieros, a través de
sus dispositivos digitales y con nuestra cálida atención al acompañarlos en su desarrollo ̈

ANTECEDENTES

El domicilio institucional de Caja de Ahorro y Crédito Sipán S.A. se ubica en la Av. Balta N° 250-
260 distrito y provincia de Chiclayo, departamento de Lambayeque. Al 31 de diciembre de 2018
cuenta con su oficina principal ubicada en Chiclayo, 6 agencias ubicadas en la ciudad de Chiclayo,
Chepén, Jaén, Trujillo, Nueva Cajamarca y Cutervo, 3 oficinas informativas ubicadas en el distrito
de Cayaltí, en la ciudad de Chota, departamento de Cajamarca, y en la ciudad de Huamachuco,
departamento de la Libertad.

Caja Sipán, está sujeta al control de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y se rige por la
Ley General del Sistema Financiero y de Seguros Ley N° 26702 y sus modificatorias, y a la
regulación monetaria y crediticia del Banco Central de Reserva del Perú; además se rige por sus
estatutos y normatividad vigente. Supletoriamente son de aplicación la Ley General de
Sociedades, en los aspectos que sean pertinentes. Su plazo de duración es indeterminado.

ACTIVIDAD ECONÓMICA

Caja Sipán es una empresa privada cuyo objeto social es realizar intermediación financiera en
apoyo a la actividad económica que se desarrolla exclusivamente en el ámbito en donde opera.

Funciona movilizando los recursos financieros de fuentes nacionales, y fomenta el ahorro con
miras de facilitar el acceso al crédito de los agentes económicos que se residen en su área de
influencia.

PRINCIPIOS

Nuestros principios son los siguientes:

Con Nuestros Clientes

 Reconocer al cliente, como la razón de nuestra existencia.
 Desarrollar y mantener una elevada ética empresarial expresada principalmente
en hacer negocios de beneficio mutuo con transparencia y honestidad.
 Ofrecer una atención eficiente, cordial y sin distinción a todos nuestros clientes.

Con la sociedad en general

 Contribuir con el desarrollo y bienestar de la región.
 Propiciar la conservación de la naturaleza y medio ambiente en nuestro ámbito
de influencia.
 Contribuir con el desarrollo de la investigación, la cultura, el deporte, la
educación y el progreso de los agentes económicos.

Con Nuestro Personal

 Establecer remuneraciones justas y acordes a su responsabilidad.
 Ofrecer oportunidades de capacitación a todos los niveles, que permitan su
autorrealización y desarrollo.
 Procurar la promoción de personal capacitado y calificado.
 Incentivar los logros conseguidos de acuerdo a las metas y objetivos trazados.
 Procurar la incorporación de los más destacados profesionales de la región.

Con nuestros Directores y Accionistas

 Lealtad en el cumplimiento del trabajo de acuerdo a normas, metas y objetivos
establecidos.
 Proporcionar la información oportuna, veraz y adecuada para la toma de
decisiones.
  Alcanzar la maximización de la productividad y las utilidades minimizando los
riesgos.

Con los Organismos Reguladores, Supervisores y de Control y Financiadores

 Alcanzar la información completa, veraz y oportuna.
 Honrar compromisos asumidos con las entidades financiadoras.

VALORES

Los valores que nos caracterizan, distinguen e identifican son los siguientes:

 Honestidad
 Equidad
 Respeto
 Responsabilidad y Compromiso
 Adaptación al Cambio

PRODUCTOS

Ahorros

Ahorros Tradicional

Nuestra empresa ofrece a sus clientes dos tipos de productos de cuentas a plazo, en
moneda nacional o extranjera:

1). Cuentas a plazo con pago de interés al vencimiento

2). Cuentas a plazo con pago de interés mensual

Ahorros orden pago

Las cuentas de Ahorros con Órdenes de Pago constituyen una modalidad de servicio
adicional en las cuentas de ahorro, por medio del cual los titulares de este tipo de cuentas
pueden efectuar retiros utilizando Órdenes de Pago que previamente les fueron
entregados por la Caja Sipan.

Una Orden de Pago constituye un poder o mandato que otorga el titular de la cuenta de
ahorro, para que un tercero pueda efectuar un retiro en cualquiera de las oficinas de la
Caja Sipan.

Al igual que una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta de ahorros con orden de pago
posee un Saldo Disponible, un Saldo Contable y un Interés acumulado en el mes. Del
mismo modo, el saldo disponible y el contable son generalmente iguales, salvo el caso de
que la cuenta posea un monto retenido por algún motivo específico.
Cuentas a plazo

Nuestra empresa ofrece a sus clientes dos tipos de productos de cuentas a plazo, en
moneda nacional o extranjera:

1). Cuentas a plazo con pago de interés al vencimiento

2). Cuentas a plazo con pago de interés mensual

Cuentas CTS

Las cuentas CTS (Compensación por Tiempo de Servicios) son depósitos efectuados por
orden expresa de un empleador a nombre de un tercero que ostenta la condición de
trabajador de la misma. Dichos depósitos se constituyen en cumplimiento a lo establecido
en los D.S Nº 001-97-TR y 004-94 TR y tienen la calidad de beneficio social de previsión
de las contingencias que origina el cese de servicios de un trabajador. Por tanto, su
disposición o uso se limita a lo establecido en la normatividad vigente sobre la materia.

Durante toda su vigencia, una cuenta CTS posee un Saldo Contable, un monto de Libre
Disponibilidad y un Interés acumulado en el mes. El monto máximo de libre
disponibilidad es un porcentaje (generalmente el 50%) de la suma del capital más
intereses generados por cada uno de los depósitos realizados por el empleador.

CRÉDITOS

Créditos Consumo - PYME

Los créditos de consumo son aquellos que se otorgan a las personas naturales con la
finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una
actividad empresarial.

En nuestra empresa tenemos 3 tipos de créditos de consumo: Dependiente, Descuento

por Planilla y Consumo DPF (Depósito a Plazo Fijo).

 Dependiente: Endeudamiento menor a 7 veces el sueldo del cliente.

 Descuento por Planilla: Se debe contar con convenio activo a la fecha y debe
estar inscrito en ESSALUD.
 Consumo DPF: Se deja como garantía un depósito a plazo fijo del cual se podrán
cancelar cuotas del préstamo en caso de incumplimiento de pagos. Monto máximo
será hasta el 90% del depósito a plazo fijo.

Con respecto a los créditos PYME, tenemos créditos a la medida para personas naturales
y jurídicas, los cuales están relacionados a un destino específico de crédito (Capital de
trabajo, Activo Fijo, Compra de deuda, Local del Negocio, etc.); así mismo tenemos
productos para clientes Mediana Empresa y Corporativos.

Los créditos son pagados en cuotas fijas que coinciden con un día fijo del mes (cuota fija
- día fijo), verificando que ese día fijo no sea domingo o feriado. Además, se acuerda con
el cliente el monto del préstamo y el número de cuotas mensuales que va a tener su plan
de reembolsos (cronograma de pagos). El cliente también define qué día del mes le es
más cómodo cancelar cada una de sus cuotas.

El Asesor de créditos le advierte al cliente que la empresa tomará un seguro (seguro de

desgravamen) que asegure la recuperación del préstamo realizado.

SERVICIOS

compra/venta moneda extranjera

Te ofrecemos el mejor tipo de cambio para que realices compra y venta de moneda extranjera,
sin costos adicionales, con la seguridad y confianza que te brinda CAJA SIPÁN. Esta operación
podrás realizarla en nuestra Oficina Principal ubicada en Av. Balta 250-260 Chiclayo o en
cualquiera de nuestras Agencias ubicadas en Moshoqueque, Jaén, Trujillo y Chepén.

Giros y transferencias

Giros: Le permite realizar el envío de dinero de un lugar a otro a través de nuestra red de
agencias no siendo indispensable mantener una cuenta de ahorros en nuestra institución.
Para ello deberá presentar los siguientes requisitos:

-Presentación de documento de identidad a la hora de realizar el giro.

-Para la entrega del monto remitido por el servicio de giros, la persona destinataria deberá
identificarse debidamente con la presentación de su documento de identidad.

-Los montos remitidos por el servicio de giros, podrán ser cobrados en cualquier agencia
de la CAJA SIPÁN, previa identificación del cliente destinatario.

-El monto mínimo de giro a realizar, así como el costo del servicio (en moneda nacional
o extranjera) será fijado de acuerdo a lo estipulado por el tarifario vigente.

Transferencias: Es un servicio que le permite realizar el traslado de sus fondos con

seguridad y comodidad a cualquier cuenta de terceros o del mismo titular que pudiera
mantener en las empresas del sistema bancario y financiero nacional, para ello el cliente
deberá presentar una Solicitud de Transferencia, en la cual indicará la transferencia de
los fondos de su cuenta de ahorros que mantiene en CAJA SIPÁN, a la cuenta de terceros
o su cuenta que mantenga en otra entidad del sistema bancario y financiero nacional.

Dicha solicitud de transferencia podrá solicitarla en nuestras Agencias.

El cliente podrá solicitar su transferencia en cualquiera de nuestras Agencias.

servicios varios

Cobranza de Servicios Públicos:

Te ofrecemos el servicio de cobranza de recibos de luz y agua SIN COSTO en nuestra
Oficina Principal y Agencias.
PREGUNTAS FRECUENTES

1. ¿Cuál es el monto mínimo para abrir una cuenta en moneda Nacional o Moneda
Extranjera?

Los montos mínimos para abrir unas cuentas son:

MONEDA MONEDA
PRODUCTOS
NACIONAL EXTRANJERA
Cuenta de ahorros S/50.00 $50.00
Ordenes de Pago S/100.00 $100.00
Plazo Fijo S/100.00 $100.00

2. ¿Cuál es el costo por renovación de una cuenta de Depósito a Plazo Fijo?

No hay costos asociados a la renovación del Depósito a Plazo Fijo (DPF) ya que este se
realiza de manera automática. En el caso que desee incrementar el importe de su depósito
se genera uno nuevo en cuyo caso está afecto el cobro del impuesto a las transacciones
financieras (ITF) que es 0.005%

3. ¿Cuál es el costo por abrir una cuenta en Caja Sipán?

No hay costos asociados a la apertura de una cuenta de ahorro o Depósito a Plazo Fijo, a
excepción de las cuentas de Órdenes de Pago, ya que en este último caso se tienen que
emitir talonarios de 25 órdenes de pago cuyo costo es S/15.00 o $5.00 (por cada
talonario), o talonarios de 50 órdenes de pago cuyo costo es S/25.00 o $7.00 (por cada
talonario).

4. ¿Mi cuenta está afecta a algún cobro?

Sólo están afectas al cobro de ITF al momento de la apertura o en cada disposición

(retiro). Caja Sipán no cobra comisiones ni gastos inherentes al uso de sus cuentas.

5. ¿Cuál es el costo por realizar operaciones entre agencias de Caja Sipán de

diferente localidad?

Caja Sipán no realiza cobros diferenciados por zona geográfica o por la ubicación de sus
agencias.

6. ¿Caja Sipán realiza cobros mensuales por mantenimiento de cuenta de ahorros?

No. Caja Sipán no realiza cobros por mantenimiento de cuentas de ahorros.

7. ¿Cuántas transacciones por día pueden realizarse?

Usted puede realizar todas las operaciones que requiera en el día, sin costo, salvo el
impuesto a las transacciones financieras (ITF = 0.005%)
8. ¿Cuál es el cobro de ITF, y en qué casos estoy afecto a este?

El cobro del Impuesto de Transacciones Financieras (ITF) es 0.005% del importe de la

transacción. Se cobra al abrir una cuenta, depositar, retirar y/o cancelar la cuenta.
También en desembolso de créditos, amortizaciones y otras operaciones tal como lo
indica la Ley 28194 y Decreto Legislativo N° 939.

Red de Agencias
Red de Agencias

Contamos con 07 Agencias

Agencia Dirección
Av. Balta N° 250 - 260 - Of. Principal
Teléfono: 074 224676 / 074 225702 / 074 231810
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Moshoqueque Horario de Atención: - Lunes a Viernes 8:30 am - 1:00 pm /
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Jr. Bolivar N° 1245
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Jaén Horario de Atención: - Lunes a Viernes 8:30 am - 1:00 pm /
3:00 pm a 6:00 pm
- Sábados 9:00 am - 12:30 pm
Calle Cajamarca N° 633
Teléfono: 044 563693 / 044 563637
Chepén Horario de Atención: - Lunes a Viernes 8:30 am - 1:00 pm /
3:00 pm a 6:00 pm
- Sábados 9:00 am - 12:30 pm
Av. Brasil N° 124
Teléfono: 044 241621
Trujillo Horario de Atención: - Lunes a Viernes 8:30 am - 1:00 pm /
3:00 pm a 6:00 pm
- Sábados 9:00 am - 12:30 pm
Av. Cajamarca Sur N° 538
Teléfono: 042-500340
Nueva
Horario de Atención: - Lunes a Viernes 8:30 am - 1:00 pm /
Cajamarca
3:00 pm a 6:00 pm
- Sábados 9:00 am - 12:30 pm
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Cutervo provincia de Cutervo, departamento de Cajamarca.
Teléfono: 076-437079
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3:00 pm a 6:00 pm
- Sábados 9:00 am - 12:30 pm
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