You are on page 1of 7

TÀI LIỆU ÔN MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 . NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀ :

_ LÀ MỘT LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÌN DỤNG

_ NHẬN TIỀN GỬI TỪ CÔNG CHÚNG VÀ SỬ DỤNG VÀO CHIẾT KHẤU, TÍN DỤNG
HAY DỊCH VỤ TÀI CHÍNH

_ NHẬN CÁC KHOẢN TIỀN KÍ THÁC ĐỂ CHO VAY HAY TÀI TRỢ ĐẦU TƯ

2 . HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG :

_ NHẬN TIỀN GỬI VÀ SỬ DỤNG SỐ TIỀN NÀY ĐỂ CẤP TÍN DỤNG

_ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC
CÓ LIÊN QUAN

3 . .CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀ :

_ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH (TRUNG GIAN TÍN DỤNG VÀ TRUNG GIAN THANH
TOÁN)

_ TẠO TIỀN (TẠO RA BÚT TỆ)

_ “SẢN XUẤT” (HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG CÁC NGUỒN LỰC; DỊCH VỤ NGÂN
HÀNG)

4 . BÚT TỆ LÀ :

_ LOẠI TIỀN, CHỈ LÀ NHỮNG CON SỐ TRÊN TÁI KHOẢN Ở NGÂN HÀNG ĐƯỢC
TẠO THÀNH THÔNG QUA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

_ CÓ THỂ CHUYỂN ĐỔI DỄ DÀNG SANG TIỀN MẶT, CÓ NHỮNG CHỨC NĂNG
GIỐNG NHƯ TIỀN MẶT, ƯU ĐIỂM : AN TOÀN, DỄ VẬN CHUYỂN, BẢO QUẢN

5 . PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI :

_ DỰA VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU (CÓ 4 LOẠI) {NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ
NƯỚC (100% DO NHÀ NƯỚC THỰC HIỆN), NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN (NHÀ
NƯỚC TỔ CHỨC TÍN DỤNG VÀ CÁC CÁ NHÂN CÙNG GÓP VỐN THEO QUY ĐỊNH CỦA
NHNN), NGÂN HÀNG LIÊN DOANH (THÀNH LẬP DO VỐN CỦA VIỆT NAM, NƯỚC NGOÀI
TRÊN CƠ SỞ HỢP ĐỒNG LIÊN DOANH), CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI (HOẠT
ĐỘNG TRÊN CƠ SỞ PHÁP LUẬT VIỆT NAM)}

_ DỰA VÀO CHIẾN LƯƠC KINH DOANH (CÓ 3 LOẠI) {NGÂN HÀNG BÁN BUÔN
(ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG LÀ CÔNG TY -> NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI), NGÂN HÀNG
BÁN LẺ (ĐỐI TƯỢNG KAH1CH HÀNG LÀ CÁ NHÂN -> NGÂN HÀNG CỔ PHẦN), NGÂN
HÀNG VỪA BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ}

_ DỰA VÀO QUAN HỆ TỔ CHỨC (NGÂN HÀNG HỘI SỞ, NGÂN HÀNG CHI NHÁNH
(CẤP 1 VÀ CẤP 2), VÀ PHÒNG GIAO DỊCH)

6 . CƠ CẤU TỔ CHỨC : (2 LOẠI NGÂN HÀNG TIÊU BIỂU)

_ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH (TỔ CHỨC HỆ THỐNG THỐNG
NHẤT TỪ HỘI SỞ TRUNG ƯƠNG ĐẾN CHI NHÁNH Ở CÁC TỈNH, THÀNH VÀ QUẬN,
HUYỆN)

_ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN (HỘI SỞ, CHI NHÁNH CẤP 1, 2, PHÒNG
GIAO DỊCH HOẶC ĐIỂM GIAO DỊCH TRỰC THUỘC CHI NHÁNH)

7 . CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (HUY ĐỘNG VỐN, TÍN
DỤNG, DỊCH VỤ THANH TOÁN, NGÂN QUỸ…)

8 . PHÂN LOẠI NGHIỆP VỤ :

_ DỰA VÀO BẢNG CÂN ĐỐI TÀI SẢN {NGHIỆP VỤ NỘI BẢNG(NGHIỆP VỤ TÀI SẢN
NỢ , NGHIỆP VỤ TÀI SÀN CÓ), NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG}

_ DỰA VÀO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN


_ TIỀN GỬI THANH TOÁN _ TIỀN GỬI CÁ NHÂN
_ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT _ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
GIỮA CÁC DN _ THẺ THANH TOÁN
_ MUA BÁN NGOẠI TỆ _ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
_ THANH TOÁN QUỐC TẾ _ CHO VAY TIÊU DÙNG
_ MUA BÁN NGOẠI TỆ _ CHO VAY XÂY DỰNG SỬA CHỮA, MUA
_ CHO VAY BÁN NHÀ
_ BẢO LÃNH _ CHO VAY TRẢ GÓP
_ KINH DOANH VÀ MÔI GIỚI CHỨNG _ CHO VAY KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH
KHOÁN
_ TƯ VẤN TÀI CHÍNH

CHƯƠNG 2 : NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

1 . TẦM QUAN TRỌNG :

_ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG (TẠO VỐN VÀ UY TÍN)


_ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG (TẠO KÊNH TIẾT KIỆM ĐẦU TƯ, NƠI AN TOÀN CẤT
TRỮ VÀ TÍCH LUỸ, CƠ HỘI TIẾP CẬN DỊCH VỤ KHÁC)

2 . HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN : (NHẬN TIỀN GỬI, PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ, VAY
CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC, VAY CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC)

3 . NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN :

_ HUY ĐỘNG QUA TÀI KHOẢN TIỀN GỬI :

+ TIỀN GỬI THANH TOÁN :

 AN TOÀN, TIỆN LỢI, TÍCH LUỸ,


THANH TOÁN, KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH SINH LỜI

 TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN

 CÓ THỂ GỬI VÀO VÀ RÚT RA BẤT CỨ


LÚC NÀO KỂ CẢ KHI NGÂN HÀNG ĐÓNG CỬA

 KHÔNG HƯỞNG LÃI HOẶC LÃI RẤT


THẤP (0.25%/THÁNG ĐẾN 0,4%/THÁNG)

+ TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN :  AN TOÀN, TÍCH LUỸ, NHẰM MỤC


ĐÍCH SINH LỜI, KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH THANH TOÁN

 KHÔNG ĐỔI TRONG SUỐT KỲ HẠN DO


VẬY KHÁCH HÀNG GỬI THÊM PHẢI MỞ KỲ HẠN MỚI

 KHÔNG THỰC HIỆN CÁC GIAO DỊCH


THANH TOÁN, CHỈ THỰC HIỆN CÁC GIAO DỊCH NGÂN QUỸ

 CHỈ RÚT ĐƯỢC KHI NGÂN HÀNG MỞ


CỬA GIAO DỊCH

+ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM :  KHUYẾN KHÍCH KHÁCH HÀNG TIẾT


KIỆM THÔNG QUA VIỆC HƯỞNG LÃI HƠN LÀ ĐƯỢC DÙNG ĐỂ THANH TOÁN

TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN TIẾT KIỆM ĐỊNH KỲ


_ LÃI ÍT _ LÃI CAO
_ RÚT BẤT CỨ LÚC NÀO _ CHỈ RÚT KHI ĐẾN HẠN
_CHƯA THIẾT LẬP ĐƯỢC KẾ HOẠCH SỬ _ ĐÃ THIẾT LẬP ĐƯỢC KẾ HOẠCH SỬ
DỤNG TIỀN TRONG TƯƠNG LAI DỤNG TIỀN TRONG TƯƠNG LAI

+ BIỆN PHÁP THU HÚT :  ĐA DẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI

 TỐI ĐA HOÁ TIỆN ÍCH CHO KHÁCH


HÀNG
 NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ TƯ VẤN VÀ KỸ
NĂNG BÁN HÀNG CHO NHÂN VIÊN

 KHUYẾN MÃI THU HÚT TIỀN GỬI

TĂNG LÃI SUẤT, KHUYẾN MÃI, QUẢNG


CÁO, CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG (HẬU MÃI)

 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH

 THỦ TỤC ĐƠN GIẢN, NHANH CHÓNG

 ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG

 KỸ NĂNG GIAO TIẾP, CUNG CÁCH


PHỤC VỤ VÀ TRÌNH ĐỘ CHUYÊN MÔN

_ HUY ĐỘNG QUA PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ :

+ GIẤY TỜ CÓ GIÁ NGẮN HẠN : (KỲ PHIẾU, CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI, TÍN
PHIẾU)

+ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TRUNG VÀ DÀI HẠN : (CỐ PHIẾU, TRÁI PHIẾU, TRÁI
PHIẾU CHUYỂN ĐỔI)

TRÁI PHIẾU CỔ PHIẾU


_CHỨNG KHOÁN NỢ, CÔNG CỤ NỢ _ CHỨNG KHOÁN VỐN, CÔNG CỤ VỐN
_ LÃI CỐ ĐỊNH, _ LÃI PHỤ THUỐC VÀO KẾT QUẢ HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH
_ LÀM TĂNG NỢ DÀI HẠN (KHÔNG LÀM _ LÀM TĂNG VỐN CHỦ SỞ HỮU
TĂNG VỐN CHỦ SỞ HỮU)
_ ÁP LỰC TRẢ LÃI VÀ VỐN GỐC _ KHÔNG ÁP LỰC TRẢ LÃI VÀ VỐN GỐC
_ NGƯỜI SỞ HỮU TRÁI PHIẾU ĐƯỢC ƯU _ NGƯỢC LẠI NGƯỜI SỞ HỮU CỔ PHIẾU
TIÊN TRẢ TRƯỚC KHI NGÂN HÀNG BỊ RỦI ĐƯỢC TRẢ SAU KHI NGÂN HÀNG PHÁ
RO PHÁ SẢN SẢN

_ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC VÀ TỪ NGÂN HÀNG NHÀ
NƯỚC :

+ CÁC GIẢI PHÁP TĂNG VỐN :

 TỪ LỢI NHUẬN TÍCH LUỸ VÀ ĐÓNG


GÓP CỦA CỔ ĐÔNG HIỆN HỮU

 SÁP NHẬP CÁC NGÂN HÀNG CÓ QUY


MÔ NHỎ THÀNH NGÂN HÀNG LỚN

 BÁN CỔ PHẦN CHO NGÂN HÀNG


NƯỚC NGOÀI
CHƯƠNG 3 : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

1 . QUY TRÌNH TÍN DỤNG CƠ BẢN :

_ TIẾP NHẬN HỒ SƠ VAY VÀ THU THẬP THÔNG TIN :

 HỒ SƠ VAY :

CÁ NHÂN DOANH NGHIỆP


_ GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN _ GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN
_ CMND, HỘ KHẨU _ HỒ SƠ PHÁP LÝ
_ THU NHẬP (QUAN TRỌNG NHẤT) _ BÁO CÁO TÀI CHÍNH 3 NĂM GẦN NHẤT
_ TÀI SẢN ĐẢM BẢO (QUAN TRỌNG NHÌ) _ PHƯƠNG ÁN SXKD / DỰ ÁN ĐẦU TƯ
_ KẾ HOẠCH KINH DOANH CHUNG
_ TÀI SẢN ĐẢM BẢO
 NGUỒN THÔNG TIN TRONG PHÂN
TÍCH TÍN DỤNG : TỪ (HỒ SƠ VAY, LƯU TRỮ, PHỎNG VẤN, BẠN HÀNG, ĐỐI THỦ CẠNH
TRANH, CƠ QUAN CHUYÊN MÔN, CƠ QUAN TRUYỀN THÔNG …)

_ PHÂN TÍCH TÍN DỤNG : (KHẢ NĂNG TRẢ NỢ, THIỆN CHÍ TRẢ NỢ VÀ LẬP TỜ
TRÌNH)

_ QUYẾT ĐỊNH VÀ KÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG :

 CÓ CHO KHÁCH HÀNG VAY KHÔNG

 CÁCH THỨC CHO VAY : {CHO VAY


THEO MÓN (TỪNG LẦN), CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG, CHO VAY THEO HẠN
MỨC THẤU CHI (VÍ DỤ : CHO VAY 24H) }

 CÁC ĐIỀU KHOẢN RÀNG BUỘC (SỬ


DỤNG KHI KHÔNG MUỐN CHO KHÁCH HÀNG VAY . VÍ DỤ : NẾU TRONG VÒNG “…”
MÀ CÔNG TY A THANH LÝ “…” % MẶT HÀNG TỒN KHO CÔNG TY THÌ TÔI SẼ CHO
VAY . NẾU KHÔNG MUỐN CHO VAY THÌ KIẾM CHUYỆN TIẾP)

_ GIẢI NGÂN (GIẢI NGÂN THUẦN TUÝ VÀ GIẢI NGÂN CÓ ĐIỀU KIỆN . VÍ DỤ :
CHO VAY 1 TỶ, GIẢI NGÂN TRƯỚC 500 TRIỆU CÒN LẠI 500 TRIỆU ÁP DỤNG QUY LUẬT
RÀNG BUỘC)

_ KIỂM TRA, GIÁM SÁT (HOẠT ĐỘNG TÀI KHOẢN, BÁO CÁO TÀI CHÍNH ĐỊNH
KỲ, TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ, VIẾNG THĂM CHỖ SXKD VÀ NƠI Ở, MỐI QUAN HỆ GIỮA
KHÁCH HÀNG …)

_ THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

2 . ĐẢM BẢO TÍN DỤNG : NHẰM (TĂNG KHẢ NĂNG THU HỒI NỢ CỦA NGÂN HÀNG;
PHÒNG RỦI RO CHO NGÂN HÀNG; KHÁCH HÀNG TĂNG KHẢ NĂNG TRẢ NỢ)
CHƯƠNG 4 : NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

CHƯƠNG 5 : NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

CHƯƠNG 6 : CHO THUÊ TÀI CHÍNH

CHO THUÊ TÀI CHÍNH CHO THUÊ VẬN HÀNH


_ TRUNG VÀ DÀI HẠN _ NGẮN HẠN
_ KHÔNG ĐƯỢC QUYỀN HUỶ BỎ HỢP _ ĐƯỢC QUYỀN HUỶ BỎ HỢP ĐỒNG
ĐỒNG THUÊ
_ GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG THUÊ GẦN BẰNG _ GIÁ TRỊ HỢP ĐỒNG THUÊ NHỎ HƠN
HOẶC THẤP HƠN GIÁ TRỊ TÀI SẢN THUÊ RẤT NHIỀUSO VỚI GIÁ TRỊ TÀI SẢN THUÊ
_ BÊN ĐI THUÊ TÀI CHÍNH SẼ CHỊU CÁC _ BÊN CHO THUÊ CHỊU TOÀN BỘ CÁC
KHOẢN CHI PHÍ : BẢO TRÌ, BẢO HIỂM, KHOẢN CHI PHÍ : BẢO TRÌ, BẢO HIỂM,
THUẾ… THUẾ…
_ BÊN ĐI THUÊ SẼ CHỊU TOÀN BỘ RỦI RO _ BÊN CHO THUÊ CHỊU TOÀN BỘ RỦI RO
KỂ CẢ NHỮNG RỦI RO KHÔNG PHẢI DO TRỪ NHỮNG RỦI RO BÊN ĐI THUÊ GÂY
BÊN ĐI THUÊ GÂY RA (KỂ TỪ SAU KHI KÝ RA
HỢP ĐỒNG

LợI ÍCH CHO THUÊ TÀI CHÍNH

NGƯờI THUÊ:

 Bổ SUNG VốN CHO NHữNG NGƯờI KO Đủ ĐK VAY VốN NGÂN HÀNG\


 CÓ THể ĐC TÀI TRợ 100%
 KO Bị ĐộNG Về NGUồN VốN
 BÊN CHO THUÊ CÓ THể TIếP CậN ĐC VS NHữNG TS HIệN ĐạI

BÊN CHO THUÊ:

 CÓ LÃI CAO
 RủI RO THấP (TÀI SảN THUÊ GắN LIềN VS MụC ĐÍCH THUÊ

CHƯƠNG 7 : BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

PHƯƠNG ÁN TƯƠNG ĐƯƠNG VỚI VAY NGẮN HẠN

DỰ ÁN TƯƠNG ỨNG VỚI TRUNG HẠN VÀ DÀI HẠN

You might also like