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Sistema General de Pensiones
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MAURICIO SANTA MARÍA SALAMANCA
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Ministro de la Protección Social
JAVIER HUMBERTO GAMBOA BENAVÍDEZ
Viceministro Técnico
BEATRIZ LONDOÑO SOTO
Viceministra de Salud y Bienestar
RICARDO ANDRÉS ECHEVERRI LÓPEZ
Viceministro de Relaciones Laborales
GERARDO BURGOS BERNAL
Secretario General
DIANA ARENAS PEDRAZA
Directora General de Seguridad
Económica y Pensiones
LUZ ESPERANZA MEDINA ROJAS
Coordinadora Grupo de Pensiones
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
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Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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expresamente excluidos por la Ley, los extranjeros que en
¿Cómo está compuesto el Sistema virtud de un contrato de trabajo permanezcan en el País y
General de Pensiones? no estén cubiertos por algún régimen pensional de su País
de origen.
Por dos (2) Regímenes Solidarios:
• Régimen Solidario de Prima Media con Prestación
Definida y
• Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad.
5 ¿Son obligatorias las cotizaciones
en el Sistema General de Pensiones?
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Sí, durante toda la vigencia de la relación laboral o del
?
¿Quiénes son afiliados OBLIGATORIOS contrato de prestación de servicios, debiendo efectuarse por
al Sistema General de Pensiones? parte de los afiliados, los empleadores y los contratistas, la
cotización correspondiente. Los empleadores pagan el 75%
Todas las personas vinculadas mediante contrato de trabajo, de la cotización total y los trabajadores el 25% restante. Los
los servidores públicos, las personas naturales que presten independientes asumen el 100% de la cotización.
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
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¿Cuál es el salario o ingreso base Los demás contratistas sobre los ingresos que efectivamente
perciba el afiliado, entendiéndose como tales, aquellos que
de cotización?
él mismo recibe para su beneficio personal, de los cuales se
Para los servidores públicos son factores de cotización: la podrán deducir las sumas que el afiliado debe erogar para
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la Prima Técnica cuando sea factor de salario; las Primas
de Antigüedad o Ascensional, cuando sean factor de
salario; Dominicales, Festivos; Horas Extras o Nocturnas y
¿Cuál es el límite de la base de
Bonificación por Servicios Prestados. cotización?
El trabajador particular sobre la totalidad del salario En ningún caso el ingreso base de cotización podrá ser
constituído no sólo la remuneración ordinaria, fija o variable, inferior a un (1) salario mínimo legal mensual vigente,
sino todo lo que recibe el trabajador en dinero o en especie ni superior a veinticinco (25) salarios mínimos legales
como contraprestación directa del servicio, sea cualquiera mensuales vigentes.
la forma o denominación que se adopte, como primas,
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sobresueldos, bonificaciones habituales, valor del trabajo Cuando se tienen varias
suplementario o de las horas extras, valor del trabajo en vinculaciones laborales ¿se debe
días de descanso obligatorio, porcentajes sobre ventas cotizar en todas ellas?
y comisiones, de conformidad con lo dispuesto en los
artículos 127, 129 y 130 del Código Sustantivo del Trabajo. Sí, las cotizaciones se acumularán para todos los efectos,
El trabajador con salario integral sobre el 70% del salario. sin exceder el tope máximo de cotización. Para que se
tengan en cuenta en el reconocimiento de pensión sobre las
Los trabajadores Independientes sobre la presunción de mismas se debe haber cotizado al mismo tiempo al Sistema
ingresos que declaren en la EPS para efectos de la cotización General de Salud.
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en salud, guardando correspondencia con lo efectivamente
percibido, ingreso que deberá ser igual para cotizar al ¿Cuál es el monto (%) de la
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Sistema General de Pensiones. cotización?
Los independientes contratistas de prestación de servicios, El Decreto 4982 de 2007 estableció que a partir del 1º de
cotizarán sobre una base de cotización máxima de un 40% enero de 2008 la tasa de cotización al sistema fuera de 16%.
del valor mensualizado del contrato.
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
Los afiliados con ingreso igual o superior a 16 smmlv, tienen RÉGIMEN SOLIDARIO DE PRIMA
un aporte adicional sobre el Ingreso base de Cotización, con
destino a la Cuenta de Subsistencia del Fondo de Solidaridad MEDIA CON PRESTACIÓN DEFINIDA
Pensional, así: de 16 a 17 smmlv de un 0.2%, de 17 a 18
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smmlv de un 0.4%, de 18 a 19 smmlv de un 0.6%, de 19 a ¿Qué es el Régimen de Prima
20 smmlv de un 0.8%. Los salarios superiores a 20 smmlv
cotizan un 1% adicional.
Media con Prestación Definida?
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Es aquel mediante el cual los afiliados o sus beneficiarios
¿Cuándo se puede dejar de cotizar obtienen una pensión de vejez, de invalidez o de
en forma obligatoria? sobrevivientes, o una indemnización, previamente definidas.
Cuando el afiliado se pensione por invalidez o anticipadamente Son aplicables a este régimen, las disposiciones vigentes
o reciba la indemnización sustitutiva cesa la obligación de para los seguros de invalidez, vejez y muerte a cargo del
Instituto de Seguros Sociales.
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cotizar al Sistema General de Pensiones, en razón a que
los pensionados por jubilación, vejez o invalidez y quienes
hayan recibido la correspondiente indemnización sustitutiva, ¿Qué requisitos se necesitan para
están excluidos del Sistema General de Pensiones. acceder a la pensión de vejez?
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a) 55 años de edad la mujer o 60 años de edad el hombre.
¿Se puede cambiar de régimen A partir del año 2014 la edad de pensión se incrementará
cuando el afiliado lo decida?
?
en 57 años de edad para las mujeres y 62 años de edad
La selección del Régimen es libre y voluntaria por parte del para los hombres y
afiliado. Una vez efectuada la selección inicial, los afiliados b) 1.000 semanas de cotización en cualquier tiempo.
sólo podrán trasladarse de régimen por una sola vez cada A partir del año 2005, el tiempo de cotización se
cinco (5) años, contados a partir de la selección inicial. El incrementará en 50 semanas más y a partir del 1o de
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
enero de 2006, el tiempo de cotización se incrementará transición establecido en la Ley 100 de 1993 y demás normas
en 25 semanas más por año, hasta alcanzar 1.300 que desarrollen dicho régimen, no podrá extenderse más
semanas en el año 2015. allá del 31 de julio de 2010; excepto para los trabajadores
El valor total de la pensión no podrá ser superior al 80% del que estando en dicho régimen, además, tengan cotizadas al
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a la entrada en vigencia del presente Acto Legislativo, a los
cuales se les mantendrá dicho régimen hasta el año 2014”.
¿Tengo derecho al régimen
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de transición? ¿Cuáles son las normas aplicables a
Tienen derecho al beneficio del régimen de transición quienes afiliados en régimen de transición?
al momento de entrar en vigencia la Ley 100 de 1993, esto
es, primero (1º) de abril de 1994, para los trabajadores del Algunos regímenes son:
sector privado afiliados al Instituto de Seguros Sociales y los a) Régimen de transición del ISS: El Decreto 758 de 1990.
trabajadores públicos del orden nacional, y a más tardar el Establece que tendrán derecho a la pensión de vejez las
30 de junio de 1995, para los trabajadores públicos del nivel personas que reúnan los siguientes requisitos:
territorial, que cumplan alguno de los siguientes requisitos:
a) Haber cumplido 40 o más años de edad si son hombres, a. Sesenta (60) o más años de edad si se es varón o
o 35 o más años de edad si son mujeres; cincuenta y cinco (55) o más años de edad, si se es
mujer, y
b) Haber cotizado o prestado servicios durante quince (15)
años o más; b. Un mínimo de quinientas (500) semanas de cotización
Las personas que cumplan alguno de los requisitos pagadas durante los últimos veinte (20) años
previstos, tendrán derecho al reconocimiento de la pensión anteriores al cumplimiento de las edades mínimas,
de vejez, cuando reúnan los requisitos de edad y tiempo de o haber acreditado un número de un mil (1.000)
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servicios o número de semanas cotizadas al Régimen al que semanas de cotización, sufragadas en cualquier
se encontraban afiliados. tiempo.
El Acto Legislativo No. 1 de 2005, vigente a partir del 25 c. El monto de la pensión equivale a una cuantía básica
de julio estableció: “Parágrafo transitorio 4º. El régimen de igual al cuarenta y cinco por ciento (45%) del salario
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
mensual de base, con aumentos equivalentes al tres de jubilación siempre que cumplan sesenta (60) años
por ciento (3%) del mismo salario mensual de base de edad o más si es varón y cincuenta y cinco (55)
por cada cincuenta (50) semanas de cotización que años o más si es mujer.
el asegurado tuviere acreditadas con posterioridad a
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Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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el artículo 7o de esta ley, a partir de la vigencia de
la misma, los empleados oficiales y trabajadores que ¿Cuál es el monto de la pensión
acrediten veinte (20) años de aportes sufragados de vejez?
?
en cualquier tiempo y acumulados en una o varias
de las entidades de previsión social que hagan sus El monto mensual de la pensión de vejez, correspondiente
veces, del orden nacional, departamental, municipal, a las primeras 1.000 semanas de cotización, será
intendencial, comisarial o distrital y en el Instituto de equivalente al 65 %del ingreso base de liquidación. Por
los Seguros Sociales, tendrán derecho a una pensión cada 50 semanas adicionales a las 1.000 hasta las 1.200
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
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semanas, este porcentaje se incrementará en un 2%, Si se tiene la edad para acceder a
llegando a este tiempo de cotización al 73% del ingreso
la pensión y no se ha completado el
base de liquidación. Por cada 50 semanas adicionales a
las 1.200 hasta las 1.400, este porcentaje se incrementará tiempo de servicios o semanas cotizadas,
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Si he completado el tiempo de servicios
El valor total de la pensión no podrá ser superior al 80% o semanas cotizadas y no tengo la
del Ingreso Base de Liquidación (25 smmlv), ni inferior al edad para acceder a la pensión,
valor del salario mínimo legal mensual vigente. Art. 35,
¿tengo derecho a alguna prestación?
Ley 100/93.
De conformidad con el Parágrafo 1º del Acto Legislativo No. Las personas que habiendo cotizado el mínimo de
No. 1 de 2005, vigente desde el 25 de julio de 2005, semanas exigidas no hayan cumplido la edad para acceder
?
a partir del 31 de julio de 2010, no podrán causarse a la pensión de vejez tendrán que continuar cotizando
pensiones superiores a veinticinco (25) salarios mínimos hasta cumplir la edad requerida. Adicionalmente, continuar
legales mensuales vigentes, con cargo a recursos de cotizando al Sistema General de Pensiones garantiza
naturaleza pública. además la protección de los riesgos de invalidez y muerte.
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
PENSIÓN DE INVALIDEZ
POR RIESGO COMÚN
22 ¿Quién califica el grado de
invalidez?
Corresponde al Instituto de Seguros Sociales, o las Adminis-
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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tradoras de Riesgos Profesionales, ARP, o las Compañías de
¿A quién se considera Seguros que asuman el riesgo de invalidez y muerte, o las
inválido? Entidades Promotoras de Salud, EPS, determinar en primera
oportunidad la pérdida de capacidad laboral y calificar el gra-
A la persona que por cualquier causa de cualquier origen, do de invalidez y el origen de las contingencias.
no provocada intencionalmente hubiera perdido el 50% o En caso de que el interesado no esté de acuerdo con la
más de su capacidad laboral. Decreto 692 de 1994 Art. 2o. calificación, dentro de los cinco (5) días siguientes se acudirá
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a las Juntas de Calificación de Invalidez del orden regional,
¿Qué requisitos se necesitan para cuya decisión será apelable ante la Junta Nacional. Contra
acceder a la pensión de invalidez? dichas decisiones proceden las acciones legales. (Ley 962
de 2005, artículo 52).
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Ser declarado inválido y acreditar que se ha cotizado 50
semanas dentro de los últimos tres (3) años inmediatamente ¿Cuál es el monto de la pensión
anteriores a la fecha de estructuración o al hecho causante. de invalidez?
Los menores de 20 años de edad solo deberán acreditar que
• Cuando la disminución de la capacidad laboral sea igual
han cotizado 26 semanas en el último año inmediatamente
o superior al 50% e inferior al 66% será el 45% del IBL
anterior al hecho causante de su invalidez o su declaratoria.
hasta 500 semanas, más el 1.5% del IBL por cada 50
Cuando el afiliado haya cotizado por lo menos el 75% de las semanas adicionales a las primeras 500 semanas.
?
semanas mínimas requeridas para acceder a la pensión de • Cuando la disminución de la capacidad laboral sea
vejez, solo se requerirá que haya cotizado 25 semanas en igual o superior al 66% será el 54% del IBL hasta 800
los últimos 3 años. Art. 39, Ley 100/93, modificado por Art. semanas más un 2% por cada 50 semanas adicionales
1º, Ley 860/03. a las primeras 800 semanas.
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
• La pensión de invalidez no puede ser superior al 75% dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del
del IBL. Art. 40, Ley 100/93. causante, tenga 30 o más años de edad. En caso de que
la pensión de sobrevivencia se cause por muerte del
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En caso de no reunirse los pensionado, el cónyuge o la compañera o compañero
requisitos para acceder a la
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¿Cuáles son los requisitos dicha pensión. Si tiene hijos con el causante se aplicará
para acceder a la pensión de el literal a).
sobrevivientes? Si respecto de un pensionado hubiese un compañero o
compañera permanente, con sociedad anterior conyugal
Tratándose del afiliado, que hubiere cotizado 50
no disuelta y derecho a percibir parte de la pensión de
semanas dentro de los 3 últimos años inmediatamente
que tratan los literales a) y b) del presente artículo, dicha
anteriores al fallecimiento.
pensión se dividirá entre ellos (as) en proporción al
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tiempo de convivencia con el fallecido.
?
¿Quiénes son beneficiarios de la
pensión de sobrevivientes? En caso de convivencia simultánea en los últimos cinco
años, antes del fallecimiento del causante entre un
a) En forma vitalicia, el cónyuge o la compañera o cónyuge y una compañera o compañero permanente,
compañero permanente supérstite, siempre y cuando
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
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–Sentencia C-1035 de 2008).Si no existe convivencia
¿Cuál es el monto de la pensión
simultánea y se mantiene vigente la unión conyugal
pero hay una separación de hecho, la compañera o de sobrevivientes?
compañero permanente podrá reclamar una cuota
parte de lo correspondiente al literal a) en un porcentaje Por muerte del pensionado, es igual al 100% de la pensión
proporcional al tiempo convivido con el causante que aquel disfrutaba.
siempre y cuando haya sido superior a los últimos cinco
Por muerte del afiliado, es igual al 45% del IBL más un
años antes del fallecimiento del causante. La otra cuota
2% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500
parte le corresponderá a la cónyuge con la cual existe la
semanas, sin que exceda el 75% del IBL. Art. 48, Ley 100/93.
sociedad conyugal vigente.
c) Los hijos menores de 18 años; los hijos mayores de 18 Si no se reúnen los requisitos
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años y hasta los 25 años, incapacitados para trabajar por para acceder a la pensión de
razón de sus estudios y si dependían económicamente
sobrevivientes ¿se tiene derecho
del causante al momento de su muerte, siempre y cuando
acrediten debidamente su condición de estudiantes y a una indemnización sustitutiva
los hijos inválidos si dependían económicamente del de pensión?
causante, esto es, que no tienen ingresos adicionales, Los miembros del grupo familiar del afiliado que al momento
mientras subsistan las condiciones de invalidez. Para de su muerte no hubiesen reunido los requisitos exigidos
determinar cuando hay invalidez se aplicará el criterio para la pensión de sobrevivientes, tendrán derecho a recibir,
?
previsto por el artículo 38 de la Ley 100 de 1993. en sustitución, una indemnización equivalente a la que le
d) A falta de cónyuge, compañero o compañera permanente hubiera correspondido en el caso de la indemnización
e hijos con derecho, serán beneficiarios los padres del sustitutiva de la pensión de vejez, prevista en el artículo 37
causante si dependían económicamente de este. de la Ley 100 de 1993. Artículo 49 Ley 100 de 1993.
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
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¿Existen pensiones especiales PRESTACIONES ADICIONALES
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requisitos diferentes? ¿A quién se reconoce el auxilio
Sí, existen dos pensiones especiales contempladas en el funerario por muerte de un
parágrafo 4º del artículo 33 de la Ley 100 de 1993 modificado afiliado o pensionado?
por el artículo 9º de la Ley 797 de 2003 a saber:
A quien compruebe haber sufragado los gastos de entierro
a) Pensión especial de vejez por invalidez: Se exceptúan del afiliado o del pensionado, se reconoce un valor
de los requisitos establecidos en los numerales 1 y 2 equivalente al último salario base de cotización, o al valor
del artículo 33 de la Ley 100 de 1993 modificado por el correspondiente a la última mesada pensional recibida sin
artículo 9º de la Ley 797 de 2003, a las personas que que pueda ser inferior a 5 smmlv, ni superior a 10 veces
padezcan una deficiencia física, síquica o sensorial del dicho salario.
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50% o más, que cumplan 55 años de edad y que hayan
cotizado en forma continua o discontinua 1.000 o más
semanas al régimen de seguridad social establecido en Mesada 14
la Ley 100 de 1993.
El Acto Legislativo 01 de 2005 por el cual se adiciona el
b) Pensión especial para las madres o padres trabajadores artículo 48 de la Constitución Política, vigente a partir del 25
que tienen un hijo discapacitado que depende de julio de 2005 dispone:
económicamente de ellos: La pensión se puede
conceder a cualquier edad si se ha cotizado al Sistema Las personas cuyo derecho a la pensión se cause a partir
General de Pensiones cuando menos el mínimo de de la vigencia del presente Acto Legislativo no podrán
?
semanas exigido en el régimen de prima media para recibir más de trece (13) mesadas pensionales al año. Se
acceder a la pensión de vejez, si el hijo inválido física entiende que la pensión se causa cuando se cumplen todos
o mental ha sido calificado como tal, y si depende los requisitos para acceder a ella, aún cuando no se hubiese
económicamente de su madre o de su padre. efectuado el reconocimiento”. (Se resalta).
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
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mínimos legales mensuales vigentes, si la misma se causa
¿Cómo y cuándo se reajusta
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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¿Cuándo se puede solicitar
la reliquidación de la pensión ¿Qué es el Fondo de Solidaridad
de vejez? Pensional?
Los funcionarios y empleados públicos que hubiesen sido Una cuenta especial de la Nación, sin personería jurídica,
notificados de la resolución de jubilación y que no se hayan
?
adscrita al Ministerio de la Protección Social, destinada
retirado del cargo, tendrán derecho a que se les reliquide el a subsidiar las cotizaciones para pensiones de los grupos
ingreso base para calcular la pensión, incluyendo los sueldos de población que por sus características y condiciones
devengados con posterioridad a la fecha de notificación de socioeconómicas no tienen acceso a los Sistemas de
la resolución. Art. 150, Ley 100/93. Seguridad Social, así como el otorgamiento de subsidios
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
económicos para la protección de las personas en estado • 75% para trabajadores del sector urbano.
de indigencia o de pobreza extrema. • 70% desocupados.
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Tiene dos Subcuentas: una de Solidaridad y otra de Sub-
sistencia. ¿Qué se requiere para acceder al
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¿Cuál es el objeto de la
• Si se es mayor de 35 años y menor de 55 años, y se
subcuenta de Solidaridad
encuentran afiliados al ISS o menores de 58 años si se
del Fondo de Solidaridad? encuentran afiliados a los fondos de pensiones siempre
Subsidiar temporalmente los aportes al Régimen General y cuando no tengan un capital suficiente para financiar
de Pensiones de los trabajadores asalariados o indepen- una pensión mínima, deberán contar con doscientas
dientes del sector rural y urbano que carezcan de suficien- cincuenta (250) semanas como mínimo, previas al
tes recursos para efectuar la totalidad del aporte, tales otorgamiento del subsidio, independientemente del
como artistas, deportistas, músicos, compositores, toreros régimen al que pertenezcan.
y sus subalternos, mujer microempresaria, madres comu- • Si se es mayor de 55 años y si se encuentran afiliados
nitarias, discapacitados físicos, psíquicos y sensoriales, al lSS o de 58 si se encuentran afiliados a los fondos
concejales de los municipios de categorías 4, 5 y 6, miem- de pensiones, siempre y cuando no tengan un capital
bros de las cooperativas de trabajo asociado y otras formas suficiente para financiar una pensión mínima deberán
asociativas de producción. contar con quinientas (500) semanas como mínimo,
previas al otorgamiento del subsidio, independientemente
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¿Cuánto es el monto del subsidio del régimen al que pertenezcan.
para cotización en pensión que • Las madres comunitarias y los discapacitados pueden
otorga el Fondo de Solidaridad acceder al programa a cualquier edad.
Pensional? Así mismo para cualquiera de los casos deberán estar
?
• 95% para los discapacitados. afiliados al Sistema General de Seguridad Social en Salud,
ya sea en el régimen contributivo como cotizantes sobre
• 75% para trabajadores del sector rural.
1 smmlv o como beneficiarios o como beneficiarios del
• 80% para madres comunitarias. régimen subsidiado. Art. 1 Decreto 4944 de 2009.
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
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¿Por cuánto tiempo se otorga el
¿Cuáles son los requisitos para
subsidio para pensión a través
acceder al subsidio?
del Fondo de Solidaridad?
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
Consiste en un subsidio económico que es entregado a la • Residir durante los últimos diez años en el territorio
población de la tercera edad que cumpla con los requisitos nacional.
establecidos. • Los adultos mayores de escasos recursos que se
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encuentren en protección de Centros de Bienestar
¿Cuánto es el monto del del Adulto Mayor y aquellos que viven en la calle de la
?
subsidio? caridad pública; así como a los indígenas de escasos
recursos que residen en resguardos, a quienes por dichas
El monto del subsidio oscila entre $40.000 y $75.000, circunstancias no se les aplica la encuesta Sisbén, podrán
dependiendo del proyecto presentado por cada Entidad ser identificados mediante un listado censal elaborado
territorial municipal. por la entidad territorial o la autoridad competente.
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
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¿Cuál es el trámite que se Este régimen está basado en el ahorro proveniente de las
debe adelantar para acceder al cotizaciones y sus respectivos rendimientos financieros,
subsidio? la solidaridad a través de garantías de pensión mínima
y aportes al fondo de solidaridad, y propende por la
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inscripción no garantiza la entrega inmediata del subsidio.
¿Quién administra el Régimen
REGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL de Ahorro Individual?
?
promover la creación o ser socias de sociedades admi-
los cuales se administran los recursos privados y públicos nistradoras de fondos de pensiones.
destinados a pagar las pensiones y prestaciones que deban
reconocerse a sus afiliados (vejez, invalidez y muerte, pago • Las entidades del sector social solidario, tales como
de mesada adicional y auxilio funerario). cooperativas, organizaciones sindicales, fondos
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
mutuos de inversión, bancos cooperativos, fondos de los ahorradores se asimilarán al carácter de dineros del tesoro
empleados y las cajas de compensación familiar. público.
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• Las compañías de seguros, pero sólo podrán participar
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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sobre el salario base de cotización establecido por la ley y
¿Quién garantiza los recursos son acreditados en la cuenta individual.
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del Sistema?
¿Cuáles son las prestaciones a
El Estado garantiza los ahorros del afiliado y el pago de que tiene derecho?
las pensiones a que este tenga derecho, cuando las
entidades administradoras o aseguradoras incumplan Los afiliados al régimen tendrán derecho al reconocimiento
sus obligaciones, revirtiendo contra el patrimonio de las y pago de las pensiones de vejez, invalidez y de CONDUCTOR
entidades administradoras y aplicando las sanciones sobrevivientes, así como de las devoluciones de saldos
pertinentes por incumplimiento. contenidas en él, cuya cuantía dependerá de los aportes de
los afiliados y empleadores, sus rendimientos financieros y
Las entidades administradoras deberán garantizar una
de los subsidios del Estado, cuando a ellos hubiera lugar.
rentabilidad mínima del fondo de pensiones que administran
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y el patrimonio de las entidades administradoras garantiza el
pago de la rentabilidad mínima y el desarrollo del negocio de ¿Cuáles son los requisitos para
administración del fondo de pensiones. obtener la pensión de vejez?
?
En todos los casos en los que exista defraudación o malos Los afiliados al Fondo de Pensiones tendrán derecho a una
manejos por parte de los administradores de los fondos de pensión de vejez, a la edad que escojan, siempre y cuando
pensiones o de las aseguradoras, para eludir sus obligaciones el capital acumulado en su cuenta de ahorro individual les
con los ahorradores, los administradores responderán permita obtener una pensión mensual, superior al 110%
penalmente por sus actos. Para estos efectos, los aportes de del salario mínimo legal mensual vigente a la fecha de
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
expedición de la Ley 100 de 1993, reajustado anualmente y el valor del bono pensional, si a este hubiera lugar o a
según la variación porcentual del Índice de Precios al continuar cotizando hasta alcanzar el derecho. Art. 66, Ley
Consumidor, certificado por el DANE. Para el cálculo de 100/93.
dicho monto se tendrá en cuenta el valor del bono pensional
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para acceder a una pensión de invalidez, se le entregará
capital necesario para financiar una pensión por lo menos la totalidad del saldo abonado en su cuenta individual de
igual al salario mínimo legal mensual vigente, tendrán ahorro pensional, incluidos los rendimientos financieros
derecho a la devolución del capital acumulado en su cuenta y adicionado con el valor del bono pensional si a ello
de ahorro individual, incluidos los rendimientos financieros hubiere lugar.
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PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
No obstante, el afiliado podrá mantener un saldo en la cuenta de edad, y no haya procreado hijos con este. La pensión
individual de ahorro pensional y cotizar para constituir el temporal se pagará mientras el beneficiario viva y tendrá una
capital necesario para acceder a una pensión de vejez. Art. duración máxima de 20 años. En este caso, el beneficiario
72, Ley 100/93. deberá cotizar al sistema para obtener su propia pensión,
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Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
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con el fallecido no menos de cinco (5) años continuos con en un porcentaje proporcional al tiempo convivido con el
anterioridad a su muerte. causante siempre y cuando haya sido superior a los últimos
En forma temporal, el cónyuge o la compañera permanente cinco años antes del fallecimiento del causante. La otra
supérstite, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha cuota parte le corresponderá a la cónyuge con la cual existe
del fallecimiento del causante, tenga menos de 30 años la sociedad conyugal vigente.
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S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
Los hijos menores de 18 años; los hijos mayores de 18 años Cuando el afiliado fallezca sin cumplir con los requisitos para
y hasta los 25 años, incapacitados para trabajar por razón de causar una pensión de sobrevivientes se le entregará a sus
sus estudios y si dependían económicamente del causante beneficiarios la totalidad del saldo abonado en su cuenta
al momento de su muerte, siempre y cuando acrediten individual de ahorro pensional, incluidos los rendimientos y
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es, que no tienen ingresos adicionales, mientras subsistan
las condiciones de invalidez. Para determinar cuándo hay ¿Cómo se va a recibir
invalidez se aplicará el criterio previsto por el artículo 38 de la pensión?
la Ley 100 de 1993, las normas que la modifiquen, adicionen
y/o reglamenten. Existen tres (3) modalidades:
A falta de cónyuge, compañero o compañera permanente Renta Vitalicia Inmediata: La renta vitalicia inmediata
e hijos con derecho, serán beneficiarios los padres del es la modalidad de pensión mediante la cual el afiliado
causante si dependían económicamente de este. o beneficiario contrata directa e irrevocablemente, con
A falta de cónyuge, compañero o compañera permanente, la aseguradora de su elección, el pago de una renta
padres e hijos con derecho, serán beneficiarios los hermanos mensual hasta su fallecimiento y el pago de pensiones de
inválidos del causante si dependían económicamente de este. sobrevivientes a favor de sus beneficiarios por el tiempo
que ellos tengan derecho. Dicha rentas y pensiones deben
En caso de que a la muerte del afiliado o pensionado no ser uniformes en términos de poder adquisitivo constante
hubiere beneficiarios de la pensión de sobrevivientes y no pueden ser contratadas por valores inferiores a la
las sumas acumuladas en la cuenta individual de ahorro pensión mínima vigente del momento. La Administradora
pensional harán parte de la masa sucesoral de bienes del será la encargada de efectuar, a nombre del pensionado,
causante. los trámites o reclamaciones que se requieran ante la
En caso de que no haya causahabientes hasta el quinto respectiva aseguradora.
?
orden hereditario la suma acumulada en la cuenta individual
Retiro Programado: El retiro programado es la modalidad
de ahorro pensional se destinará al fondo de solidaridad
de pensión en la cual el afiliado o los beneficiarios obtienen
pensional de que trata la Ley 100 de 1993, y las normas que
su pensión de la Sociedad Administradora con cargo a su
la modifiquen, adicionen y/o reglamenten.
cuenta individual de ahorro pensional y el bono pensional
19
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
53
a que hubiere lugar para estos efectos. Se calcula cada ¿Puede una persona trasladarse
año una anualidad en unidades de valor constante, igual del Régimen de Ahorro
al resultado de dividir el saldo de la cuenta de ahorro y el
bono pensional, por el capital necesario para financiar una
Individual al Régimen de Prima
Media y Viceversa?
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
54
inferior a la mínima, y el afiliado no tenga acceso a la Régimen de Ahorro Individual con
garantía estatal de pensión mínima. Solidaridad, tiene menos de diez
Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida: El retiro
años para cumplir la edad para
programado con renta vitalicia diferida es la modalidad de tener derecho a la pensión, ¿puede
pensión por la cual un afiliado contrata con la aseguradora volver al Régimen de Prima Media
de su elección una renta vitalicia, con el fin de recibir pagos con Prestación Definida y conservar
mensuales a partir de una fecha determinada, reteniendo el Régimen de Transición?
en su cuenta individual de ahorro pensional, los fondos
Las personas que a 1º de abril de 1994 tenían 15 o más años de
suficientes para obtener de la Administradora un retiro
servicios o cotización, que hubieran seleccionado el Régimen
programado durante el período que medie entre la fecha
de Ahorro Individual con Solidaridad podrán, a fin de que les
en que ejerce la opción por esta modalidad y entre la fecha
?
sea aplicado el régimen de transición, trasladarse en cualquier
en que la renta vitalicia diferida comience a ser pagada
tiempo al Régimen de Prima Media con Prestación Definida,
por la aseguradora. La renta vitalicia contratada tampoco
constituyendo una excepción a la regla de permanencia
podrá, en este caso, ser inferior a la pensión mínima de
mínima y a la prohibición contemplada en el literal e) del
vejez vigente.
artículo 13 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo
20
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
2º de la Ley 797 de 2003; sin embargo, para que proceda la Para simplificar el trámite de sustituciones pensionales, ante
aplicación del régimen de transición y, en consecuencia, el cualquier operador, sea público, privado o de un empleador
traslado en cualquier tiempo de estas personas al Régimen que tenga a su cargo el reconocimiento de pensiones, sean
de Prima Media con Prestación Definida, es necesario que al estas legales o convencionales y asegurar el pago oportuno
55
¿Con cuánto tiempo cuenta un forma provisional, de la pensión del fallecido, en la misma
cuantía que se venía disfrutando, distribuidas de conformidad
operador del Sistema General con la ley, a partir del día siguiente del fallecimiento del
de Pensiones para resolver una causante. Art. 3, Ley 1204/2008.
solicitud de pensión?
Sustitución pensional definitiva. Si no se presentare
controversia, la sustitución, de manera definitiva, se resolverá
?
Desde la solicitud hasta la inclusión en nómina no puede
superarse el término de seis (6) meses, teniendo en cuenta dentro de los diez (10) días siguientes al vencimiento del
lo establecido en la Ley 700 de 2001. Sin embargo, este término del edicto emplazatorio. En caso de controversia se
término debe contarse desde el momento de la acreditación resolverá dentro de los veinte (20) días siguientes. Art. 5,
de la totalidad de los requisitos por parte del interesado. Ley 1204/2008.
21
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
BONOS PENSIONALES
58 ¿Para qué sirve el Bono
Pensional?
56
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
59
El Bono Pensional es un título valor que representa en
tiempo y dinero los aportes que usted efectuó al ISS y/o
¿Quiénes son los emisores?
Cajas y/o empresas públicas y privadas reconocedoras de
pensión, con anterioridad a su traslado a un fondo privado Son las entidades obligadas a liquidar, emitir y expedir el
de pensiones. Bono Pensional. Estas pueden ser:
57
• La Nación: reconoce las cotizaciones que se efectuaron
¿Quiénes tienen derecho al al Instituto de Seguros Social – ISS hasta marzo 31 de
Bono Pensional?: 1994, Cajanal, Corelca, entre otros.
• El ISS: reconoce las cotizaciones efectuadas a partir de
• Personas que hayan cotizado por lo menos 150 semanas abril 1o de 1994.
(3 años) o más, al ISS, Cajas o fondos del sector público. • Empleadores Públicos y Privados: que reconocían y
pagaban sus propias pensiones.
• Personas que hayan laborado en entidades
• Cuando un afiliado ha efectuado aportes a varias
reconocedoras de pensiones.
entidades, como el ISS, Cajanal, y empleadores
• Del sector público en cualquier tiempo. públicos, el Bono es emitido por una de estas entidades
?
y las demás tienen la obligación de contribuir con la
• Del sector privado, si tenían vínculo activo al 23 de porción que les corresponde según el tiempo que el
diciembre de 1993 o posterior con la misma empresa. afiliado cotizó. Esta porción es lo que se conoce como
cuota parte.
22
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
60
c. La fecha en que completaría 1.000 semanas de
¿Y si quiero pensionarme vinculación laboral válida.
anticipadamente?
NORMALIZACIÓN
62
se aplicarán tasas de descuento que dependerán de las
condiciones del mercado financiero, el valor del Bono ¿Qué es la Normalización
Pensional y el tiempo que falte para su redención. de Pasivos Pensionales?
61
¿Cuándo se hace efectivo el
Bono Pensional? Es el conjunto de actividades y mecanismos tendientes
a garantizar efectivamente el pago de las obligaciones
pensionales a cargo de los empleadores. Los mecanismos
El Bono Pensional se redime o se hace efectivo en tres de normalización de pasivos pensionales podrán ser
momentos: implementados de manera voluntaria por todos los
a) Redención anticipada: Cuando se presenta el caso de empleadores públicos y privados que tengan a su cargo
invalidez o muerte del afiliado. pasivos pensionales. Es obligatorio acudir a ellos en los
siguientes casos:
b) Redención anticipada por vejez: Originada en la
devolución de saldos. a) En todos los casos en que se suscriban acuerdos de
c) Redención normal: la fecha referencia para determinar reorganización entre acreedores de empresas que
el momento en el que normalmente se hace efectivo un tengan a su cargo pasivos pensionales en virtud de la
Bono será la más tardía de las siguientes fechas: aplicación del régimen de insolvencia contenido en la
Ley 1116 de 2006.
?
a. A los 60 años si es mujer o 62 años si es hombre. b) En todos los casos en que las entidades sometidas a la
b. 500 semanas después de la fecha de corte si al 1° aplicación de la Ley 550 de 1999, en concordancia con el
de abril de 1997 la persona tenía más de 50 años si artículo 125 de la Ley 1116 de 2006, suscriban acuerdos de
es mujer y 55 si es hombre. reestructuración y tengan pasivos pensionales a su cargo.
23
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
c) Cuando se adelante la liquidación de una entidad autorizada para el efecto, del valor del cálculo actuarial
que tenga pasivos pensionales a su cargo o cuando respectivo, elaborado a la tasa de interés técnico definido
se dé un proceso de liquidación por adjudicación para la conmutación y paga adicionalmente la comisión de
por no presentarse o no confirmarse el acuerdo de administración que se pacte, con lo cual la entidad con quien
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
65
Social, en desarrollo de lo dispuesto en la Ley 171 de
1961 y el Decreto-ley 2677 de 1971. Art. 39, Ley 1151
¿Cuáles son las entidades
de 2007. autorizadas?
63
¿A qué mecanismos deben La conmutación pensional podrá realizarse:
acudir los empleadores para a) Con el Instituto de Seguros Sociales.
adelantar la normalización de b) Con una compañía de seguros a través de una renta
pasivos pensionales? vitalicia.
c) Por medio de un retiro programado administrado por
Dentro de las alternativas que ofrece la legislación, tenemos una administradora de fondos de pensiones.
que se prevé que el empleador puede normalizar sus
66
pasivos pensionales utilizando, entre otros mecanismos, la
conmutación total o parcial, la constitución de patrimonios ¿Para qué se constituye un
autónomos o la asunción por un tercero. Patrimonio Autónomo Pensional?
64 ¿Qué es la Conmutación
Pensional Total?
Los Patrimonios Autónomos se constituyen con el fin de
facilitarle a los empleadores que tienen a cargo pasivos
?
pensionales, el cumplimiento de sus obligaciones,
La conmutación pensional es el mecanismo mediante el cual pero sin liberarlo totalmente de las mismas. Deben ser
un empleador obligado al pago de pensiones, causadas o constituidos por estos a través de un contrato irrevocable
eventuales, legales o extralegales, transfiere sus obligaciones de administración, que tiene como primer beneficiario a los
pensionales, mediante la entrega en efectivo a una entidad trabajadores, ex trabajadores en la medida en que estas dos
24
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
67
68
¿Qué recursos forman parte no adquiere el carácter de empleador ni se producirá la
de los Patrimonios Autónomos sustitución de empleadores para los efectos de los artículos
Pensionales? 67 y siguientes del Código Sustantivo del Trabajo.
70
Los patrimonios autónomos pensionales deberán estar ¿Quién autoriza los mecanismos
constituidos con recursos en efectivo transferidos por los
empleadores o por inversiones admisibles para los fondos
de normalización pensional?
obligatorios de pensiones, con la excepción contemplada
para las entidades estatales. Cuando las entidades que solicitan la autorización de
cualquiera de los mecanismos de normalización pensional,
?
El monto de los recursos en efectivo e inversiones admisibles se encuentren vigiladas por alguna Superintendencia, será
con los que se constituya el patrimonio autónomo no esta entidad de control quien autorice el mecanismo, previo
podrá ser inferior al monto del pasivo corriente a cargo del concepto favorable del Ministerio de la Protección Social –
patrimonio durante los primeros dos años, contados a partir Dirección General de Seguridad Económica y Pensiones.
25
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
Cuando las entidades son públicas tanto del nivel nacional − Auto de liquidación (en entidades en liquidación), o acta
como territorial y no se encuentren vigiladas por una de junta directiva donde se decide disolver o liquidar la
Superintendencia, la autorización la realizará el Ministerio de sociedad cuando es por disolución de la sociedad.
la Protección Social, previo concepto favorable del Ministerio − Certificación de la disponibilidad de recursos para
Sistema General de Pensiones • Ministerio de la Protección Social
71
para realizar el trámite de emisión superintendencia respectiva.
de concepto o autorización del − Certificado de constitución y representación legal de
mecanismo ante el Ministerio de la Sociedad, expedido recientemente por la Cámara de
Comercio.
la Protección Social?
− Proyección del cálculo actuarial por el período de
años durante el cual se piensa constituir el patrimonio
autónomo.
CONMUTACIÓN PENSIONAL:
− Proyección de los ingresos periódicos con que se
− Cálculo actuarial con la debida aprobación de la conformará el patrimonio autónomo.
?
superintendencia respectiva. − Certificación de los ingresos iniciales con que se
− Certificado de constitución y representación legal de constituirá el patrimonio autónomo.
la Sociedad, expedido recientemente por la Cámara de − Certificación de la sociedad del monto del pasivo corriente
Comercio. a cargo del patrimonio durante los primeros dos años,
26
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
72
mesadas pensionales mensuales durante el periodo en ¿Cuáles son los convenios que
?
obligaciones pensionales de la asunción propuesta. España y la República de Colombia. Ley 1112 del 27
− Certificación de normalización del total de pasivos de diciembre de 2006 y Acuerdo Administrativo del
pensionales a cargo de la sociedad. 28 de marzo de 2006.
27
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
En la actualidad el único convenio que se encuentra en El convenio no contempla el traslado de recursos entre
aplicación es el Convenio de seguridad social entre el Reino países, pero permite que sean sumados los tiempos de
de España y la República de Colombia, el cual entró en vigor cotización para que el interesado pueda obtener una prorrata
el 1° de marzo de 2008. de pensión.
76
Los formularios para la aplicación de los demás convenios
se encuentran en negociación, una vez sean aprobados se ¿Cada país me paga una pensión
darán a conocer al público en general, sin embargo el objeto independiente?
y el trámite será similar al celebrado con el Reino de España.
No. Cada país estudiará la solicitud de la pensión de acuerdo
con su legislación y de ser el caso, cancelará el valor de la
CONVENIO CELEBRADO CON ESPAÑA prestación en forma proporcional a lo que el interesado haya
cotizado en cada una de las partes.
74
Aunque la prestación se cancela en forma proporcional
¿Cuál es el objeto del convenio? por cada país, se trata de una sola pensión. Art. 9 y 17 del
Convenio.
?
respectivos países. También cubrirá a trabajadores que
estén o hayan estado cotizando a Sistemas de Seguridad a) En Colombia
Social en España o Colombia, así como a sus familiares
beneficiarios, sobrevivientes o a quienes se les traspasen Régimen de Prima Media y Ahorro Individual
los derechos. • Pensión de Vejez.
28
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
79
• Pensión de Invalidez de origen común. ¿En qué momento se suman
• Pensión de Sobrevivientes de origen común. los tiempos que he cotizado en
España y en Colombia?
78
Si estoy afiliado al Régimen de cotizado en España y en Colombia.
Ahorro Individual con Solidaridad
80
¿cómo puedo obtener mi
pensión de vejez? ¿En qué país debo presentar la
solicitud?
En el Convenio, la pensión de Vejez del Régimen de Ahorro
Individual únicamente aplica para efectos de cumplir los
requisitos de la pensión mínima, respecto de la cual la La solicitud deberá presentarse en el país de residencia del
normatividad vigente colombiana señala que si el afiliado interesado. Si solamente se ha cotizado en uno de los dos
llega a los 62 años de edad si son hombres y 57 años de países deberá presentarse en el país en el cual se efectuaron
edad si son mujeres y no han alcanzado a generar la pensión los aportes.
?
mínima, el Gobierno Nacional le completará la parte que Si el interesado reside en un tercer país, debe presentar la
haga falta para obtener dicha pensión, con la condición solicitud en el país en el que estuvo asegurado por última
de que haya cotizado por lo menos 1.150 semanas. Art.18 vez. Art. 6° y 7° del Acuerdo Administrativo.
Convenio.
29
?
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES P
Preguntas más frecuentes
82
administradora del Sistema General de Pensiones
colombiano la decisión adoptada por el Gobierno de
¿Existe algún formulario en el España. Art 8° Num. 2 del Acuerdo Administrativo.
cual debo presentar la solicitud?
• La entidad administradora del Sistema General de
?
Sí. Las instituciones ante las cuales se presente la solicitud Pensiones determinará si al interesado le asiste el
cuentan con los formularios que deberán ser diligenciados derecho o no a la prestación y notificará al solicitante
por las mismas entidades. Los formularios también la decisión adoptada. Art. 8° Num. 3 del Acuerdo
pueden ser obtenidos en la página web del Ministerio de la Administrativo.
Protección Social.
30
S PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Preguntas más frecuentes
84
b) Si el interesado reside en el Reino de España Si necesito pedir una pensión
• Las Direcciones Provinciales del Instituto Nacional de la de invalidez ¿cómo evalúan
la pérdida de mi capacidad
85
adoptada al interesado, enviando copia de la misma al ¿Qué función desempeña el
Ministerio de la Protección Social.
Ministerio de la Protección Social
• El Ministerio de la Protección Social remitirá la decisión en el Convenio?
adoptada a las Direcciones Provinciales del Instituto
Nacional de la Seguridad Social – INSS – o al Instituto
El Ministerio de la Protección Social es el Organismo de
Social de Marina – ISM. Art. 8° Num. 2 del Acuerdo
Enlace, es decir, la entidad que coordina la información
Administrativo.
entre las Instituciones de ambos países y la información
• Las Direcciones Provinciales del Instituto Nacional de la a los interesados sobre sus derechos y obligaciones. En
ningún caso, el Ministerio de la Protección Social decide
?
Seguridad Social – INSS – o el Instituto Social de Marina
– ISM, determinarán si al interesado le asiste el derecho sobre las prestaciones solicitadas, esta función la realizan
o no a la prestación y notificarán al solicitante la decisión las instituciones competentes descritas en el Convenio.
adoptada. Art. 8° Num. 3 del Acuerdo Administrativo.
31
? Preguntas más frecuentes
87
mencionados con suficiente antelación.
documentos se deben aportar
para obtener el certificado?
88
¿Qué pasa si por circunstancias
El representante legal de la empresa que envíe al trabajador imprevisibles el trabajo dura más
a realizar trabajos de carácter temporal al territorio de la otra
de tres años?
parte deberá solicitar la expedición del certificado anexando
?
los siguientes documentos:
Podrá solicitar una prórroga del certificado de legislación
• Original de Certificado de Constitución y Gerencia aplicable máximo por un periodo de tres años, siempre que
con vigencia menor a 90 días, expedido por la Cámara el Reino de España dé su consentimiento.
de Comercio.
32
?
Preguntas
Entregamos una herramienta útil
más
de fácil compresión y consulta para
todas las personas interesadas en el
tema de pensiones
frecuentes
?
Preguntas
Ministerio de la Protección Social
más
República de Colombia
Carrera 13 N°. 32 – 76 Piso 17 Bogotá, D.C.
Línea de Atención al Ciudadano
desde Bogotá 3305000
Exts. 3381, 3383 y 3384
frecuentes
Resto del país 018000952525
?
Página Web: www.minproteccionsocial.gov.co
CONDUCTOR