LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Chng 1 GII THIU

1.1.t vn nghin cu Vit Nam, h thng Ngn hng c hnh thnh rt sm v n ng gp rt nhiu vo qu trnh xy dng t nc, l b phn tin phong trong s nghip i mi, l ng lc gp phn tch tch cc trong cng cuc xy dng cng nghip ha - hin i ha t nc. Trong nn kinh t th trng, di s lnh o ca ng v s qun l ca Nh nc gp phn a nn kinh t nc ta ngy cng a dng, nng ng v pht trin. lm c iu Nh nc phi u t rt nhiu.Trong nhng nm qua nh thc hin chnh sch i mi ca t nc, nn kinh t nng ngip c nhng bc pht trin ng k, i sng ca i b phn nng dn c nng cao. Qua ngnh ngn hng ng gp khng nh trong vic u t cho b con nng dn thiu vn sn xut nhm h tr tn dng, a nn nng nghip pht trin theo con ng Cng nghip ho - Hin i ho Nng nghip Nng thn. Cng vi cc Ngn hng nng nghip trn c nc, Ngn Hng Nng Nghip V Pht Trin Nng Thn huyn Long H cng gp phn rt ln vo qu trnh pht trin nng nghip nng thn (cng nghip..) trong tnh nh ni ring v s pht trin ca t nc ni chung, lm thay i b mt nng thn, tng bc ci thin i sng ca nhn dn c v vt cht ln tinh thn Tuy nhin, ngun vn ca Ngn hng li c hn nhng nhu cu vn ca nn kinh t th rt ln. iu quan trng l lm sao ngun vn ca Ngn hng n tn tay ngi sn xut mt cch kp thi v y , s dng ng mc ch pht trin sn xut, lun p dng v ci tin khoa hc k thut nng cao hiu qu sn xut, gp phn pht trin nng nghip nng thn (cng nghip) tng bc nng cao mc sng ca tng ngi dn, h sn xut, cc t chc kinh t T thy c, tn dng Ngn hng ni chung v tn dng Ngn hng Nng nghip v Pht trin nng thn ni ring c vai tr quan trng trong vic pht trin kinh t nc nh. Chnh v l do trn nn em chn ti PHN TCH TNH HNH HOT NG TN DNG TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN
Trang 1

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

NNG THN HUYN LONG H lm ti nghin cu cho bi lun vn tt nghip ca mnh. 1.2. Mc tiu nghin cu 1.2.1.Mc tiu tng qut Phn tch hot ng tn dng ti Ngn Hng Nng Nghip V Pht Trin Nng Thn Huyn Long H. 1.2.2.Mc tiu c th t c mc tiu chung ni trn ti s i vo phn tch cc mc tiu c th sau: -Phn tch tnh hnh huy ng vn. -Phn tch doanh s cho vay qua 3 nm. -Phn tch doanh s thu n qua 3 nm. -Phn tch d n qua 3 nm. - Phn tch n qu hn qua 3 nm -Phn tch kt qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng. -Phn tch hiu qu hot ng tn dng qua mt s t s ti chnh. - xut mt s bin php nng cao hiu qu hot ng tn dng, m bo cho s tn ti v pht trin ca Ngn hng. 1.3. Phm vi nghin cu 1.3.1. Phm vi khng gian ti c thc hin ti Ngn Hng Nng Nghip V Pht Trin Nng Thn huyn Long H. 1.3.2. Phm vi v thi gian S liu c s dng cho vic nghin cu ti l s liu trong thi gian 3 nm 2005, 2006, 2007. Thi gian tin hnh ti t 25/02/2008 n 25/04/2008. 1.3.3. i tng nghin cu L cc s liu, nhng thng tin phn nh hot ng tn dng ca NHNO & PTNT huyn Long H. Hot ng ca NHNO & PTNT huyn Long H rt phong ph v a dng vi nhiu hnh thc v dch v khc nhau. Qua thi gian thc tp ti Ngn hng,

Trang 2

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

em tip thu c nhiu kin thc thc t, tuy nhin do s hn v mt thu thp s liu nn ti khng trnh khi nhng sai st.

Trang 3

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

CHNG 2 PHNG PHP LUN V PHNG PHP NGHIN CU

2.1 Phng php lun 2.1.1 Khi nim tn dng ngn hng Tn dng l mt quan h vay mn c biu hin di hnh thc tin t hoc hin vt trn nguyn tc ngi i vay phi hon tr cho ngi cho vay c vn ln li trong mt thi gian nht nh. 2.1.2 Phn loi tn dng Trong nn kinh t th trng tn dng hot ng rt a dng v phong ph trong qun l tn dng. Cc nh kinh t thng da vo cc tiu thc sau y phn loi: 2.1.2.1 Cn c vo thi hn tn dng * Tn dng ngn hn: Tn dng ngn hn l loi tn dng c thi hn ti a mt nm v thng c b sung cho thiu ht tm thi vn lu ng cho cc doanh nghip v cho vay phc v sn xut kinh doanh ca cc phng n c chu k ngn. * Tn dng trung hn: Tn dng trung hn l loi tn dng c thi hn trn mt nm n nm nm.Loi tn dng ny thng dng mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut m rng v xy dng cc cng trnh nh c thi hn thu hi vn nhanh. * Tn dng di hn: Tn dng di hn l loi tn dng c thi hn thu hi vn trn nm nm, tn dng di hn dng cp vn cho xy dng c bn ci tin k thut v m rng sn xut i vi cc d n. 2.1.2.2 Cn c vo i tng tn dng Cn c vo i tng th tn dng chia lm hai loai: * Tn dng vn lu ng: Tnh dng vn lu ng l loi tn dng c cp pht hnh thnh vn lu ng ca cc t chc kinh t, tn dng vn lu ng thng c s dng cho vay b p mc vn lu ng thiu ht tm thi. Loi tn dng ny thng
Trang 4

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

c chia ra lm cc loi nh sau: cho vay d tr, cho vay chi ph sn xut v cho vay thanh ton di hnh thc chit khu chng t c gi. * Tn dng vn c nh: Tn dng vn c nh l loi tn dng dc cung cp hnh thnh ti sn c nh, loi tn dng ny thng c u t mua sm ti sn c nh ci tin v i mi k thut, m rng sn xut xy dng cc x nghip v cng trnh mi, loi tn dng ny c thc hin di hnh thc cho vay trung hn v di hn. 2.1.2.3 Cn c vo mc ch s dng vn tn dng Cn c vo mc ch s dng vn tn dng c chia lm 2 loi: * Tn dng sn xut v lu thng hng ho: Tn dng sn xut v lu thng hng ho l loi tn dng c cung cp cho cc nh doanh nghip v cc ch th kinh doanh khc tin hnh sn xut v kinh doanh. * Tn dng tiu dng: Tn dng tiu dng l hnh thc cp pht tn dng c nhn p ng nhu cu tiu dng. 2.1.2.4 Cn c vo ch th tn dng Cn c vo ch th tn dng ngi ta chia ra lm cc loi nh sau: * Tn dng thng mi: Tn dng thng mi l quan h tn dng gia cc nh doanh nghip, c biu hin di hnh thc mua bn chu hng ho hoc ng tin trc khi nhn hng ho. * Tn dng ngn hng: Tn dng ngn hng l hnh thc tn dng th hin quan h gia cc t chc tn dng vi cc doanh nghip c nhn. * Tn dng nh nc: Tn dng nh nc l hnh thc tn dng th hin mi quan h gia nc ta vi cc quc gia hay cc t chc tin t tn dng quc t. 2.1.2.5 Cn c vo i tng tr n * Tn dng trc tip: l hnh thc tn dng m trong ngi i vay cng l ngi tr n trc tip.

Trang 5

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

* Tn dng gin tip: l hnh thc tn dng m trong ngi i vay v ngi tr n l hai i tng khc nhau. 2.1.2.6 Cn c vo mc tn nhim i vi khch hng * Tn dng c m bo: l loi cho vay da trn c s nh th chp, cm c hoc c s bo lnh ca ngi th ba * Tn dng khng m bo: l loi cho vay khng c ti sn th chp, cm c hoc s bo lnh ca ngi th ba, m vic cho vay ch da vo uy tn ca khch hng. `2.1.3 Mt s ch tiu nh gi hot ng tn dng trong Ngn hng 2.1.3.1 Doanh s cho vay L ch tiu phn nh tt c cc khon tn dng m Ngn hng cho khch hng vay trong mt thi gian nht nh bao gm vn thu hi hay cha thu hi. 2.1.3.2 Doanh s thu n L ch tiu phn nh tt c cc khon tn dng m Ngn hng thu v c khi o hn vo mt thi im nht nh no . 2.1.3.3 D n L ch tiu phn nh s n m Ngn hng cho vay v cha thu c vo mt thi im nht nh. 2.1.3.4 N qu hn L ch tiu phn nh cc khon n n hn m khch hng khng c kh nng tr n cho Ngn hng v khng c l do chnh ng. Khi Ngn hng s chuyn t ti khon d n sang ti khon gi l ti khon n qu hn. 2.1.3.5 Ch tiu d n trn tng vn huy ng Ch tiu ny xc nh hiu qu u t ca mt ng vn huy ng ca Ngn hng. N gip cho nh phn tch so snh kh nng cho vay ca Ngn hng vi ngun vn huy ng c. Ch tiu ny qu ln hay qua nh u khng tt, bi v nu ch tiu ny qu ln th cho thy kh nng huy ng vn ca Ngn hng thp, ngc li nu ch tiu ny qu nh cho thy Ngn hng s dng vn huy ng ngy khng c hiu qu. Cng thc tnh: D n D n / tng vn huy ng = Tng vn huy ng
Trang 6

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

2.1.3.6 D n trn tng ngun vn D n D n/Tng ngun vn = Tng ngun vn y l ch s tnh ton hiu qu hot ng tn dng ca mt ng vn ca Ngn hng. Ngoi ra, ch s ny cn gip nh phn tch xc nh quy m hot ng ca Ngn hng. 2.1.3.7 H s thu n Ch tiu ny nh gi hiu qu tn dng trong vic thu n ca Ngn hng. N phn nh trong mt thi k no vi doanh s cho vay nht nh, Ngn hng s thu c bao nhiu ng doanh s cho vay. H s ny cng cao c nh ga cng tt, cho thy cng tc thu hi vn ca Ngn hng cng hiu qu v ngc li. Cng thc tnh: Doanh s thu n H s thu n = Doanh s cho vay 2.1.3.8 Ch tiu n xu trn tng d n Ch tiu ny o lng cht lng nghip v tn dng ca Ngn hng c ch s ny thp cng c ngha l cht lng tn dng ca Ngn hng cao. Cng thc tnh: N xu T l n xu trn d n = D n 2.1.3.9 Ch tiu vng quay vn tn dng Ch tiu ny o lng tc di chuyn vn tn dng ca Ngn hng, phn nh s vn u t c quay vng nhanh hay chm. Nu s ln vng quay vn tn dng cng cao th ng vn ca Ngn hng cng nhanh, lun chuyn lin tc t hiu qu cao. Cng thc tnh: Doanh s d n Vng quay s vn tn dng (vng) = D n bnh qun Trong d n bnh qun c tnh theo cng thc sau:
Trang 7

*100(%)

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

D n k u + d n k cui D n bnh qun = 2 2.2 Phng php nghin cu 2.2.1 Phng php thu thp s liu - S liu s cp: Thu thp s liu trc tip t cc bng bo co ca NHNO & PTNT huyn Long H qua 03 nm: 2005, 2006, 2007. + Bo co kt qu hot ng kinh doanh. + Bng cn i k ton. - S liu th cp: Tng hp cc thng tin t tp ch Ngn hng, tham kho sch bo, ti liu v Ngn hng c lin quan n ti. - Kt hp vi nhng hng dn ca gio vin v kin gp ca cc cn b tn dng Ngn hng, nhng kinh nghim thc t hc hi c qua thi gian thc tp ti Ngn hng. 2.2.2 Phng php phn tch s liu - ti c nghin cu theo phng php thng k tng hp s liu gia cc nm. -Phng php phn tch bnh qun: dng xc nh cc tr s ca ch tiu nghin cu. - Phng php t trng: Dng nghin cu bin ng c cu ca cc ch tiu. - Phng php so snh: Bao gm c s tng i v s tuyt i nghin cu tc pht trin ca cc ch tiu nghin cu. - Ngoi ra cn dng cc biu minh ha nhm gip cho vic phn tch c r rng hn. V nhng hn ch v thi gian cng nh kin thc v vic thu thp s liu, bi vit kh c th y , khng th trnh khi nhng sai st. Rt mong qu Thy c cng qu c ch, anh ch ti Ngn hng cng nh bn b ng gp kin bi lun vn ca em c hon thnh tt hn.

Trang 8

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

CHNG 3 GII THIU KHI QUT V NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN HUYN LONG H
3.1 S ra i ca Ngn Hng Nng Nghip V Pht Trin Nng Thn huyn Long H Trc 30/04/1975, Ngn hng Nng Nghip V Pht Trin Nng Thn Huyn Long H ( vit tc l NHNO & PTNT huyn Long H) l mt Ngn Hng t nhn c tr s lm vic vi tn gi l Ngn Hng Pht Trin Nng Thn hot ng di hnh thc i vay cho vay. Vo thi im ny Ngn Hng Pht Trin Nng Thn hot ng ch yu l u t sn xut nng nghip, i vay di hnh thc th chp t. Sau 30/04/1975, Min Nam hon ton gii phng, tip qun chnh quyn, Ngn Hng Pht Trin Nng Thn tr thnh Ngn hng Nh nc theo quyt nh 400/CP ca Ch tch Hi ng B Trng vi tn l Ngn hng Nng Nghip Huyn Long H. Tri qua qu trnh hot ng cho n nm 1997 i tn thnh NHNO & PTNT Huyn Long H. Ngn hng c s ch o ca NHNO & PTNT tnh Vnh Long v s quan tm ca huyn u cng UBND cc cp chnh quyn x NHNO & PTNT huyn Long H thc hin tt nhim v c giao. 3.2 C cu t chc Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn huyn Long H 3.2.1 S t chc - Ngn hng Nng nghip V Pht trin Nng thn huyn Long H c tr s chnh t ti khm 5, Th trn Long H, c 2 chi nhnh Ngn hng cp 3: Ha Ninh, Cu i v 3 Phng Giao Dch l: An Bnh, Ph Qui, Thanh c. - Tng s cn b cng nhn vin l 58 ngi k c cc chi nhnh v phng giao dch, c chia thnh cc phng ban nh sau: + Phng nghip v kinh doanh + Phng k ton - Ngn qu + Kim tra vin + B phn hnh chnh bo v - ti x.

Trang 9

LUN VN TT NGHIP ` Ban Gim c

GVHD: NGUYN TH LNG

Phng Ngip V Kinh Doanh

Phng K Ton Ngn Qy

Kim Tra Vin

B Phn Hnh Chnh Bo V, Ti X

Chi nhnh An Bnh

Chi nhnh Ha Ninh

PGD Thanh c

PGD Cu i

PGD Ph Qui

Hnh 1: S T CHC NHNO & PTNT HUYN LONG H 3.2.2 Chc nng nhim v ca tng b phn 3.2.2.1 Ban gim c: Gm 4 ngi cng thc hin ch o iu hnh cc phng ban: - Gim c: Gim c NHNO & PTNT huyn Long H do Gim c NHNO & PTNT tnh Vnh Long b nhim, trc tip qun l v iu hnh hot ng kinh doanh ti NHNo & PTNT huyn Long H. - 2 Ph gim c: Trc tip qun l v iu hnh mi hot ng ca cc chi nhnh chi nhnh cp 3 v cc phng giao dch cc x: Cu i, Ha Ninh, An Bnh, Ph Qui, Thanh c. - Ph gim c tr s: Trc tip qun l v iu hnh mi hot ng ca phng kinh doanh, phng k ton, phng Ngn qu, phng hnh chnh v bo v.

Trang 10

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

3.2.2.2 Chc nng cc phng ban: - Phng nghip v kinh doanh: bao gm 6 ngi, 1 trng phng, mt ph phng v 4 cn b tn dng. + Trng phng v ph phng: c trch nhim xy dng k hoch thng, qu, nm, phn b chi tiu cho cc chi nhnh v cn b tn dng, thc hin xem xt cc tn dng, gim st cng vic ca cn b tn dng, ng thi bo co v xut kin ca phng ln Ban Gim c. + V cn b tn dng: c 5 ngi (k c ph phng), mi ngi ph trch mt a bn v ph trch khu xt duyt, thm nh cho khch hng vay, kim tra tnh hnh x dng vn, x l n qu hn, thu hi n qu hn. Cn b tn dng thng xuyn theo di thc hin tin , thc hin k hoch c bin php hon thnh k hoch tt. - Phng k ton ngn qy: gm 10 ngi, 1trng phng, 1 ph phng v 8 nhn vin. y l b mt ca Ngn hng trc tip giao dch vi khch hng trong cc khu huy ng tin gi, chuyn i tin, cho vay thu n. y l b phn thc hin k hoch ti v, qun l ti sn ca Nh nc v ca khch hng, thng xuyn cung cp thng tin s liu bo co v Ngn hng Tnh. - Kim tra vin: thc hin chc nng kim tra, kim sot ni b trong qu trnh thc hin cc ch do Nh nc quy nh. - B phn hnh chnh Bo v Ti x: Ngn hng c 1 ngi thc hin chc nng qun l nhn s, hnh chnh v i sng, 1 Ti x v 1 Bo v. 3.3 Chc nng Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn huyn Long H Chc nng ca NHNO & PTNT huyn Long H l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton. Vi chc nng trn, trong thi gian qua NHNO & PTNT huyn Long H u t vn gp phn xy dng c s vt cht, thc y cung cp dch v c cu kinh t trong nng nghip, hin i ho nng nghip nng thn trn a bn huyn.

Trang 11

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

3.4 Khi qut v kt qu hot ng kinh doanh ca ngn hng qua 03 nm Trong ba nm qua, mc d gp nhiu kh khn cng nh c hi v th thch, nhng vi s n lc phn u v quyt tm ca tp th cn b NHNO & PTNT huyn Long H vt qua kh khn, hon thnh nhng nhim v cp trn giao ph t c kt qu kh quan. NHNO & PTNT huyn Long H cng ging nh cc Ngn hng Thng mi khc l mt n v kinh doanh trn lnh vc tin t v hot ng vi mc ch cui cng l li nhun. bit r hn v tnh hnh thu, chi cng nh kt qu kinh doanh ca Ngn hng ta hy phn tch bng s liu sau:

Trang 12

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Bng 1: KHI QUT V KT QU HOT NG KINH DOANH CA NHNO & PTNT HUYN LONG H QUA 3 NM 2005, 2006, 2007 VT: Triu ng
Chnh lch Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 2006/2005 2007/2006

S tuyt S tng S tuyt S tng i i (%) 14,74 13,05 i 3.267 3.166 i (%) 8,99 8,96

I. Thu nhp 1. Thu t hot ng tn dng 2.Thu ph t hot ng dch v 3.Thu t HKD ngoi hi 4.Thu nhp khc II. Chi ph 1. Chi ph HTD 2.Chi ph HDD dch v 3. Chi ph HKD ngoi hi 4. Chi np thu v cc khon l ph 5.Chi ph cho nhn vin 6. Chi qun l v CCDC 7. Chi v ti sn 8. Chi ph khc III. Li nhun

31.667 36.1667 31.245 35.323

39.601 38.489

4.667 4.078

79

111

222

32

40,51

111

100

30 313 23.088 18.827 122

24 876 25.011 19.182 130

13 887 30.696 23.284 196

-6 563 1.923 355 8

-20 179,87 8,33 1,89 6,56

-11 11 5.685 4.102 66

-45,83 1,26 22,73 21,38 50,77

10

27

17

170

-25

-92,59

10

21

13

11

110

-8

-38,10

1.432

2.115

3.030

683

47,7

915

43,26

989 664 1.034 8.579

1.086 1.306 1.144 11.323

1.497 957 1.717 8.905

97 642 110 2.744

9,81 96,69 10,64 31,99

411 -349 573 -2.418

37,85 -26,72 50,09 -21,35

( Ngun: bo co hot ng kinh doanh qua 3 nm 2005 - 2007)

Trang 13

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

- Trong tng thu nhp ca Ngn hng th thu t hot ng tn dng l ch yu, n lun chim hn 90% tng s thu nhp, chng hn nh nm 2005 thu nhp l 31.667 triu ng, th thu t hot ng tn dng l 31.245 triu ng, chim t trng l 99%, nm 2006 thu t hot ng tn dng l 35.323 triu ng chim t l 97%, nm 2007 khong thu ny tip tc tng ln l 38.489 triu ng chim t trng trong 97% trong tng thu nhp. Nh vy ngun thu ch yu ca Ngn hng l t tn dng hay ni cch khc l Ngn hng ch yu l cho vay thu li, cn c mt s hot ng khc nh l dch v chuyn tin, thanh ton kinh doanh ngoi hi c thu nhp khng ng k nguyn nhn l do kinh t cha pht trin cao, ngi dn y t c nhu cu v cha bit nhiu v cc sn phm dch v cng cc hot ng khc ca Ngn hng, cn nhiu ngi ngh rng Ngn hng ch l ni cho vay tin. - Tuy nhin, trong nhng nm qua Ngn hng cng c nhiu c gng nhm m rng, pht trin tng thu cc hot ng kinh doanh khc ngoi tn dng, c bit l dch v cng t kt qu. C nhiu ngi s dng dch v ca Ngn hng nhiu hn lm cho thu nhp cc khon ny tng ln qua cc nm, nh thu t dch v nm 2005 l 79 triu ng, n nm 2006 khon thu ny tng ln t 111 triu ng, tng 32 triu ng so vi nm 2005 t l l 40,51%. Sang nm 2007 con s ny tng ln vi tc ng k l 100% lm cho doanh thu t hot ng dch v l 222 triu ng, tng 111 triu ng so vi nm 2006. Thu hot ng kinh doanh ngoi hi l 30 triu ng vo nm 2005, nm 2006 khon thu ny gim cn 24 triu ng, gim so vi nm 2005 t l gim l 20%. Sang nm 2007 doanh thu t khon ny tip tc gim cn 13 triu ng, gim 11 triu ng so vi nm 2006 t l gim l 45,83%. Thu nhp khc lun tng lin tc qua 3 nm t 313 triu ng nm 2005 ln 876 triu ng vo nm 2006 tng ng t l tng l 179,87%. Nm 2007 doanh thu tng thm 11 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l tng l 1,26%, Mc d, cc khon ny c tng nhng cha chim t trng ng k trong tng thu. Tuy nhin nu Ngn hng tip tc c gng pht trin tuyn truyn, a dng ha cc sn phm dch v th cc t trng ny s ngy cng tng ln s lm cho thu nhp ca Ngn hng tng ln. - Do hot ng ca Ngn hng ch yu l tn dng, nn phn chi i vi hot ng tn dng cng chim t trng ln nht trong tng chi ph. Trong 3 nm
Trang 14

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

qua, hot ng ca Ngn hng cng pht trin nn chi ph cho tn dng cng tng lin tc t 23.088 triu ng nm 2005 ln 25.011 triu ng nm 2006 v tip tc tng ln 30.696 triu ng vo nm 2007, t l tng gia nm 2006 v nm 2005 l 8.33% tng ng tng 1.923 triu ng, gia nm 2007 v 2006 l 22.73% tng ng tng vi s tin l 5.568 triu ng. Ngoi ra cc khon chi ph khc cng phn nhiu tng ln do Ngn hng ngy cng m rng kinh doanh, tng nhn lc v mua thm ti sn. Tt c cc khon chi ph tng lm cho khon mc chi ph ca Ngn hng tng ln. Kt qu kinh doanh ca Ngn hng c th hin qua biu sau:

45 40 35 30 25 20 15 10 5 0

Triu ng

36,334 31,667 25,011

39,601 30,696 Thu Nhp Chi Ph Li Nhun

23,088

8,579

11,323

8,905 Nm

2005

2006

2007

Hnh 2: KT QU HOT NG KINH DOANH CA NGN HNG QUA 3 NM Nhn th v kt qu hot ng kinh doanh ta thy li nhun nm 2005 l 8.579 triu ng, sang nm 2006 li nhun l 11.323 triu ng tng 2.744 triu ng so vi nm 2005 tng ng t l tng l 31,99%. Mc d Ngn hng phn u thc hin mc tiu tng thu nhp v gim thiu chi ph ti mc thp nht nhng do chi ph kh ln nm 2007 nn li nhun ca Ngn hng gim so vi nm 2006 l 2.418 triu ng t l gim l 21.35%, v vy Ngn hng cn phi tip tc thc hin mc tiu ny trong tng lai. 3.4 Nhng thun li v kh khn trong hot ng tn dng: 3.4.1 Thun li: - Chi nhnh NHNO & PTNT huyn Long H c tr s chnh t ti trung tm th trn rt thun tin cho vic giao dch vi khch hng. Ngn hng xy
Trang 15

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

dng c mng li cng tc vin l cn b tn dng tri khp thn p v cn b tn dng ph trch a bn x v c chi nhnh cc x. - Tnh hnh kinh t x hi ca huyn c bc pht trin tng i. - Lng khch hng ch yu ca Ngn hng l khch hng truyn thng tng i n nh nn mc tin cy vo Ngn hng cng cao. - i ng cn b ca Ngn hng c o to qua trng lp phn ln l i ng cn b tr c trnh i hc, lun nng n v nhit tnh trong cng vic. - C s quan tm ca huyn y, UBND huyn trong vic ra, chnh sch pht trin kinh t trn a bn huyn v c s h tr cht ch Chnh quyn on th x, p. - Nhiu ch trng, chnh sch ca ng, php lut Nh nc v nguyn tc ch ca ngnh tng bc ph hp vi xu hng pht trin ca x hi. 3.4.2 Kh khn: Song song vi nhng thun li th hot ng ca Ngn hng cng c nhng kh khn vng mc nht nh. - Mc d kinh t x hi tip tc duy tr tc tng trng kh, tuy nhin cng cn nhiu kh khn vng mc, gi c hng tiu dng, gi vt t nng nghip, vt liu xy dng lun tng vt, gi c hng nng sn khng n nh, thi trng tiu th bp bnh gy kh khn cho nh sn xut. T gy kh khn cho kh nng tr n ca khch hng. - Cc chng trnh d n ti a phng cn nh b, mi l i vi ngi dn nn vic m rng u t gp khng t kh khn. - Ngun vn huy ng c tng nhng cha n nh v bn vng, li sut bnh qun u vo cao nn phn no nh hng n kt qu kinh doanh - Cc t chc tn dng khc xm nhp a bn nng thn ngy cng nhiu, vic cnh tranh ngy cng gay gt lm nh hng rt ln n hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT huyn Long H. - Do a bn hot ng ch yu l nng thn, vic u t m rng tn dng ca Ngn hng chu nh hng n kt qu v thu hoch la, nn nng dn mt ma, gi hng ha nng sn khng n nh, dch bnh xy ra thng xuyn lm nh hng t nhiu n hot ng Ngn hng
Trang 16

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

- Vic huy ng vn v s lng cho vay ca Ngn hng trnh ca i b phn nng thn cn hn ch nn vic p dng khoa hc k thut vo sn xut cn hn ch. - Nng lc qun l iu hnh mt s mt cn hn ch, vic kt hp gia huy ng vn v u t tn dng, x l n thu ti chnh cha cht ch v ng b. 3.5 Mc tiu v phng hng u t tn dng ca Ngn hng 3.5.1 Mc tiu u t tn dng Chi nhnh NHNO & PTNT huyn Long H a ra mt s ch tiu ch yu cho nm 2008 nh sau: -V ngun vn huy ng: tng t 20 22% so vi nm 2007. thc hin mc tiu th Ngn hng phi xc nh huy ng vn l nhim v trng tm c ngha quyt nh hon thnh v vt mc k hoch kinh doanh nm 2007. Tp trung ch o quyt lit cng tc huy ng vn nht l ngun vn trong dn c; y mnh hot ng tip th v cc sn phm tin gi v cc sn phm dch v khc gn vi nng cao cht lng, thc hin phong cch vn minh lch s; a dng ha cc hnh thc huy ng vn ni t v ngoi t m bo p ng nhu cu kinh doanh; Thc hin chnh sch khch hng, a dng cc tin ch dnh cho khch hng; Tng cng cng tc kim tra kim sot; Thc hin cuc vn ng thi ua phn u hon thnh vt mc k hoch kinh doanh nm 2007. -Tng d n: tng trng t 15 -18% so vi nm 2007. Trong : D n trung v di hn chim t 20-25% tng d n. Thc hin bng cch tip tc qun trit Ngh quyt ca huyn U, ch trng ca ngnh v mc tiu pht trin kinh t x hi ca huyn trn c s cc chng trnh d n c phng n c phng n cho vay ph hp vi cc thnh phn kinh t, ch trng cho vay doanh nghip cho vay va v nh, mnh m u t cho h sn xut, kinh doanh dch v, c s h tng, i sng thc hin chuyn dch c cu cy trng vt nui, khc phc sau dch bnh thin tai. - Cht lng tn dng: n xu chim ti a 1% tng d n. Do khu vc huyn Long H rt si ng. Cnh tranh quyt lit v ngy cng gay gt, cc Ngn hng v t chc tn dng trn a bn Tnh t lu hng mnh v th trng Long H cho nn tng cn b tn dng phi tht s cn thit nghin cu tht k li th trng ti a bn mnh ang qun l a ra gii php hu hiu
Trang 17

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

u t cho tng i tng vay, tip cn nhiu thnh phn kinh t c c hi u t. -V ti chnh: Tng 8 10% so vi nm 2007. hon thnh mc tiu trn cn tp trung lm tt cng tc chuyn tin, kinh doanh mua bn ngoi t, chi tr kiu hi, nng dn cc khon thu dch v ti thiu cng bng k hoch Tnh giao v nhim v trng tm l t k hoch ti chnh qu, nm c duyt, cn tit kim chi mt cch hp l, ph hp vi quy m hot ng kinh doanh ca tng chi nhnh, tip tc thc hin ch tiu ngun vn, d n, cht lng tn dng, ti chnh, 3.5.2. Phng hng sp ti thc hin chnh sch ca ng v Nh nc, cn c vo mc tiu pht trin kinh t x hi theo ngh quyt ca huyn y, Hi ng Nhn Dn v k hoch ca U ban nhn dn ra trong nm 2008, NHNO & PTNT huyn Long H ra phng hng hot ng nm 2008: -Pht trin vn ha gio dc vi nhiu hnh thc a dng, hng dn k thut cho nng dn, to iu kin thun li a khoa hc k thut vo sn xut v i sng nng thn. -Pht trin nng nghip c gng m bo an ton lng thc to c s vt cht vng chc tin hnh cng nghip ha, hin i ha nng nghip nng thn. Khuyn khch nng dn thc hin thm canh a tin b khoa hc k thut vo ng rung tng nng sut phng tr dch bnh. -Xy dng c s h tng phc v cho sn xut, dch v cng cng phc li x hi nng thn, m rng ng giao thng to iu kin thun cho ngi dn i li d dng. -Xy dng ch lm ch tht s nng thn, m bo ngi nng dn lm ch rung vn, lm ch kinh t x hi.

Trang 18

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

CHNG 4 TNH HNH HOT NG TN DNG TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN HUYN LONG H
4.1. Tnh hnh huy ng vn 4.1.1 C cu ngun vn ca Ngn hng qua 3 nm Ngn hng Nng nghip V Pht trin Nng thn huyn Long H l mt Ngn hng chuyn phc v, p ng nhu cu vn cho pht trin nng nghip nng thn trn a bn ca huyn. Trong nhng nm qua, hot ng ca Ngn hng tc ng tch cc n pht trin kinh t x hi ca a phng. Nhng p ng nhu cu v vn vay ngy cng cao ca qu trnh cng nghip ha, hin i ha nng nghip nng thn t ra mt vn ht sc cp thit cho Ngn hng l phi thc hin tt cng tc huy ng vn. Do nm trong h thng nn vic iu tit cn i vn huy ng v cho vay c d dng hn, nu Ngn hng chi nhnh huy ng c vn cao hn nhu cu cho vay th phn chnh lch s chuyn v Ngn hng cp trn theo quy nh, ngc li nu Ngn hng chi nhnh huy ng vn khng p ng nhu cu cho vay th Ngn hng cp trn s h tr vn cho Ngn hng chi nhnh, do ngun vn Ngn hng kinh doanh ch yu l vn huy ng v vn iu chuyn ca cp trn. Bng 2: C CU NGUN VN CA NHNO & PTNT HUYN LONG H QUA 3 NM VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Chnh lch 2006/2005 S tin T trng (%) Vn huy ng 97.834 41,10 89.934 S tin T trng (%) S tin T trng (%) -7.900 18.829 10.929 S tin S tng i 2007/2006 S tin S tng i

36,12 132.570 39,18 63,88 205.794 60,82 100 338.364 100

-8,07 42.636 47,41 13,43 46.753 29,40 4,59 89.389 35,90

Vn iu chuyn 140.212 58,90 159.041 Tng ngun vn 238.046 100 248.975

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H)

Trang 19

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Qua bng s liu v c cu ngun vn ta thy tng ngun vn ca Ngn hng tng lin tc qua 3 nm, c th: nm 2005 tng ngun vn l 238.046 triu ng. Nm 2006 th tng ngun vn tng thm 10.929 triu ng so vi nm 2005 tng ng t l tng 4,59% lm cho tng ngun vn nm 2006 l 248.975 triu ng, sang nm 2007 tng ngun vn l 338.364 triu ng tng 89.389 triu ng so vi nm 2006 t l tng 35,90%. Trong tng ngun vn ca Ngn hng th vn iu chuyn lun chim t trng cao hn vn huy ng, hiu r hn ta i su vo phn tch tng ngun vn c th. * Vn huy ng: Ngun vn huy ng nm 2005 l 97.834 triu ng chim t trng 41,1% trong tng ngun vn kinh doanh ca Ngn hng. Nm 2006 vn huy ng l 89.934 triu ng chim t trng 36,12% gim 7.900 triu ng so vi nm 2005. Sang nm 2007 ngun vn ny tng thm 42.636 triu ng so vi nm 2006 t l tng l 47,41% lm cho vn huy ng nm 2007 t 132.570 triu ng. Ngun vn huy ng gim trong nm 2006 nhng tng ln trong nm 2007, cho thy khu huy ng vn ca Ngn hng ngy cng c hiu qu. Vic s dng ngun vn t huy ng s c nhiu thun li nh l vic cho vay c ch ng hn do c vn trong tay khng cn xin s vn iu chuyn, thu nhp s cao hn v khng phi tr chi ph s dng vn cho Ngn hng cp trn. V vy, NHNO & PTNT huyn Long H d c iu chuyn vn t Ngn hng cp trn nhng vn khng li l khu huy ng vn. Trong thi gian qua, Ngn hng c nhiu bin php tch cc trong huy ng thu ht vn nhn ri trong nhn dn bng nhiu hnh thc nh: huy ng tin gi tit kim, tin gi thanh ton, pht hnh k phiu tri phiu Ngn hng vi nhiu k hn p dng chnh sch li sut linh hot v thng xuyn thng tin khuyn khch cc c nhn, t chc, doanh nghip m ti khon gi tin v thanh ton qua Ngn hng. T tp trung v thu ht c ngun vn kh ln u t cho vay pht trin kinh t a phng. * Vn iu chuyn: Hu ht cc Ngn hng quc doanh khng ring g NHNO & PTNT huyn Long H nu ch s dng vn huy ng cho vay th s khng th p ng ht c nhu cu v vn ca khch hng. V vy, ngoi vn huy ng t ch th
Trang 20

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Ngn hng cn phi ph thuc vo ngun vn iu chuyn, ngun vn ny c li sut cao hn so vi li sut huy ng nn s lm chi ph hot ng kinh doanh s tng ln gy nh hng lm gim li nhun. Do Ngn hng lun phn u lm tng ngun vn huy ng gim ngun vn ny. Nm 2005 vn iu chuyn l 140.212 triu ng chim t trng l 58,90%. Sang nm 2006 ngun vn ny 159.041 triu ng chim t trng 63,88% tng 18.829 triu ng so vi nm 2005, t l tng 13,43%. Sang n nm 2007 vn iu chuyn mc kh cao l 205.794 triu ng chim t trng 60,82% trong tng ngun vn kinh doanh, so vi nm 2006 tng 46.753 triu ng t l tng 29,40%. 4.1.2 Phn tch vn huy ng ca Ngn hng qua 3 nm Bng 3: TNH HNH HUY NG VN CA NHNO & PTNT HUYN LONG H VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Chnh lch 2006/2005 S tin Tin gi KBNN Tin gi khch hng Tin gi TCTD Tin gi tit kim Pht hnh giy t c gi Tng vn huy ng 97.834 100 89.934 100 132.570 100 -7.900 -8,07 42.636 47,41 9.942 10,16 13.779 15,32 11.314 8,53 3.837 38,59 -2.465 -17,89 % S tin % S tin % S tin % 2007/2006 S tin 16.882 % 73,28

27.613 28,22 23.037 25,62

39.919 30,11

-4.576 -16,57

31.408

32,1 27.367 30,44

11.303

8,53

-4.032 -12,84 -16.073 -58,71

172

0,18

167

0,19

97

0,07

-5

-2,91

-70 -41,92

28.699 29,33 25.575 28,44

69.937 52,75

-3.124

-10,9

44.362 173,46

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Trong nn kinh t th trng, nhu cu v vn ca cc c nhn cng nh cc doanh nghip ngy cng cao, cng tr nn bc thit th vic Ngn hng thc hin tt cng tc huy ng vn khng nhng gp vn m rng kinh doanh, tng
Trang 21

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

cng vn cho nn kinh t m cn gia tng li nhun cho Ngn hng, n nh ngun vn m bo cho qu trnh kinh doanh c thun li lu di. - Tin gi kho bc nh nc: Do NHNO & PTNT huyn Long H c thnh lp lu c mi quan h tt vi kho bc qua nhiu nm, Ngn hng c mc li sut hp l nn kho bc l khch hng thng xuyn giao dch vi Ngn hng, hng nm Ngn hng nhn c rt nhiu tin gi t kho bc Long H, tin gi kho bc lun chim t trng cao trong tng vn huy ng c th nm 2005 Ngn hng nhn c t kho bc l 27.613 triu ng t trng l 28,22%. Nm 2006 l 23.037 triu ng t trng l 25,62% gim 4.576 triu ng tng ng t l gim 16,57%. Sang nm 2007 tin kho bc gi l 39.919 triu ng chim t trng 30,11% tc tng t 73,28% tng ng s tin l 16.882 triu ng so vi nm 2006. Nguyn nhn tin gi t kho bc tng l do nm 2007 ngi dn lm n c hiu qu hn so vi nm 2006, ngun ngn sch kho bc c m bo nn tin gi Ngn hng t kho bc Nh nc cng tng ln. - Tin gi khch hng: + Bn cnh ngun tin gi kho bc th tin gi thanh ton ca khch hng cng l ngun vn huy ng kh ln ca Ngn hng. Ngun vn huy ng ny gim qua cc nm. C th, tin gi thanh ton ca khch hng nm 2005 l 31.408 triu ng t trng chim 32,10%. Nm 2006 l 27.376 triu ng gim 4.032 triu ng vi tc gim l 12,84%. Sang nm 2007 tip tc gim cn 11.303 triu ng v t trng cng gim cn 8,53%, so vi nm 2006 gim l 58,71%. + Qua y ta thy c tin gi ca khch hng ngy cng gim, nguyn nhn c th do nhng nm gn y gi c mt hng tng cao lm cho khch hng cn nhiu vn tin mt hn nn h rt tin ra lm cho tin gi ca khch hng ngy cng gim. y l dng u t khng nhm mc ch sinh li m thanh ton, chi tr trong kinh doanh. - Tin gi cc t chc tn dng: + Tin gi cc t chc tn dng nhm m bo nhu cu chuyn tin dch v, thanh ton lin hngMi ngn hng phi c ti khon tin gi ti Ngn hng nh nc, kho bc nh nc v mt s t chc tn dng khc, nhm thc hin cc
Trang 22

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

khon thanh ton chuyn tin, chi tr cho khch hng Ngn hng khc. y cng l khon tin nhn ri tm thi ca cc Ngn hng bn khi pht sinh tnh trng tha vn, v nu khch hng cn vay th s vn ny s c iu chuyn v p ng nhu cu khch hng. + Tin gi cc t chc tn dng ch chim mt t l tng i nh trong ngun vn huy ng ca Ngn hng. C th nm 2005 chim t trng 0,18%, nm 2006 l 0,19%, sang nm 2007 l 0,07% vi s tin qua 3 nm u gim, nm 2005 l 172 triu ng, nm 2006 l 167 triu ng gim 2,91%. Nm 2007 s tin gi ch cn 97 triu ng gim 70 triu ng tng ng t l gim l 41,92%. Nguyn nhn l do Ngn hng thc hin cng tc cho vay, t c giao dch thanh ton lin hng, hn na trn a bn li c t n v kinh t cn thanh ton qua Ngn hng, cc c s v doanh nghip quen vi vic mua bn thanh ton bng tin mt, li c nhiu Ngn hng Thng mi khc cnh tranh vi li sut huy ng hp dn. Ngn hng cn thit lp nhiu mi quan h vi cc t chc t chc tn dng khc tng ngun vn huy ng ny hn. - Tin gi tit kim ca dn c: + y l mt b phn thu nhp bng tin ca dn c gi ca ti Ngn hng. Tin gi tit kim l ngun vn khng nh trong c cu tng ngun vn huy ng, n lun chim t trng cao trong nhng nm gn y, c th nm 2005 tin gi tit kim l 28.699 triu ng chim 29,33%, nm 2006 l 25.575 triu ng chim t trng 28,44% gim 3.124 triu ng so vi nm 2005, t l gim l 10,9%, nm 2007 tin gi tit kim l 69.937 triu ng chim t l 52,76% tng 44.362 triu ng so vi nm 2006 t l tng 173,46%. Qua phn tch s liu ta thy ngi dn ngy cng c nhu cu gi tin tit kim nhiu hn, c th do ngi dn hiu c li ch ca vic gi tin tit kim s c an ton, li sut cao Ngoi ra cn tham gia nhiu chng trnh tit kim d thng vi nhiu phn qu c gi tr. - Pht hnh giy t c gi: + Ngoi cc ngun huy ng ni trn Ngn hng cn huy ng cch pht hnh giy t c gi nh k phiu, tri phiu, y cng l cng c huy ng vn kh hiu qu. Do Ngn hng pht hnh k phiu, tri phiu vi nhiu k hn khc nhau, li sut ph hp nn lng tin gi tit kim qua cc nm tng i
Trang 23

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

ln, c th nm 2005 huy ng c 9.942 triu ng. Sang nm 2006 th tng ln 13.779 triu ng tng 3.837 triu ng t l tng 38,59%. Nm 2007 vn huy ng l 11.314 triu ng gim 2.465 triu ng tng ng t l gim 17,89%. Pht hnh k phiu, tri phiu cng l mt hnh thc huy ng vn kh hiu qu v cng l mt hnh thc qung co gp phn nng cao uy tn ca Ngn hng, cn tip tc thc hin tt cng tc huy ng ny.
2005

10% 29%

Tin gi KBNN 28% Tin gi TCTD Tin gi khch hng 0% 33% Tin gi tit kim Pht hnh giy t c gi

2006

15%

26%

Tin gi KBNN Tin gi TCTD Tin gi khch hng Tin gi tit kim Pht hnh giy t c gi

28% 31%

0%

2007

Tin gi KBNN 9% 30% Tin gi TCTD Tin gi khch hng 52% 0% 9% Tin gi tit kim Pht hnh giy t c

Hnh 3: TNH HNH HUY NG VN CA NGN HNG QUA 3 NM

Trang 24

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Tm li, trong thi gian qua Ngn hng c nhiu n lc trong cng tc huy ng vn, c gng hon thnh k hoch ra. Tuy nhin hin nay ngun vn huy ng vn chim t trng nh trong tng ngun vn kinh doanh ca Ngn hng v trn a bn vn cn rt nhiu ngun vn nhn ri huy ng. V vy trong nhng nm ti, Ngn hng cn c k hoch v bin php huy ng tt hn. Ngn hng cn c k hoch v bin php huy ng tt hn na gi c khch hng truyn thng v thu ht khch hng mi, tng vn huy ng p ng nhu cu vn ngy cng cao ca cc thnh phn kinh t trong huyn. 4.2 Phn tch doanh s cho vay Ngn hng Nng nghip V Pht trin Nng thn huyn Long H thc hin theo hng ra l tip tc i mi, ha nhp nhanh vi c ch th trng khng ngng m rng v tng trng tn dng theo thi hn v trn mi lnh vc ngnh ngh. Do bn cht ca hot ng tn dng Ngn hng l i vay cho vay, v th ngun vn huy ng c trong mi nm Ngn hng cn c nhng bin php hu hiu s dng ngun vn tht hiu qu nhm trnh tnh trng ng vn. 4.2.1. Doanh s cho vay theo thi hn Bng 4: DOANH S CHO VAY THEO THI HN VT: Triu ng
Ch tiu S tin Ngn hn Trung, di hn Tng % S tin % S tin % Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 S tin Chnh lch 2006/2005 % 2007/2006 S tin 50.195 % 13,79

316.825 79,79 363.898 82,21 414.093 86,92 47.073 14,86

80.224 20,21 397.049

78.763 17,79

62.289 13,08

-1.461

-1,82 -16.474 33.721

-20,92 7,62

100 442.661

100 476.382

100 45.612 11,49

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Da vo bng 4 ta thy, doanh s cho vay qua cc nm u tng, chng t lng khch hng c nhu cu vn sn xut, tiu dng n vay Ngn hng ngy cng tng. y l kt qu ca s n lc ht mnh cng vi vic thc hin cc bin php m rng tn dng cng nh tc phong phc v ca cn b tn dng.
Trang 25

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

iu cho thy quy m tn dng ca Ngn hng cng c m rng. Trong cho vay ngn hn chim t trng cao hn cho vay trung v di hn. Thc t cho thy tn dng ngn hn v ang c m rng v ng vai tr ch yu trong qu trnh s dng vn ca Ngn hng. Qua bng s liu trn ta thy, tng doanh s cho vay nm 2005 l 397.049 triu ng, nm 2006 tng ln 442.661 triu ng, tng 45.612 triu ng vi tc tng l 11,49%. Sang nm 2007 tng thm 33.721 triu ng t doanh s cho vay 476.382 triu ng tng ng t l tng 7,62%. Mc d doanh s cho vay ca Ngn hng tng lin tc qua 3 nm nhng doanh s cho vay trung v di hn lin tc gim v doanh s cho vay ngn hn th tng lin tc v chim phn ln, hn 75% trong tng doanh s cho vay.
Triu ng 500.000 400.000 300.000 200.000 316.825 100.000 0 2005 2006 2007 Nm 363.898 414.093 Trung di hn Ngn hn 80.244 78.763 62.289

Hnh 4: DOANH S CHO VAY THEO THI HN * Doanh s cho vay ngn hn: - Trong nn kinh t th trng Ngn hng c th cho khch hng vay ngn hn nhm b sung vn lu ng tm thi thiu ht ca khch hng hoc cho vay tiu dng. Khi ni n hot ng tn dng ca Ngn hng th tn dng ngn hn lun c cc Ngn hng quan tm hng u, bn cnh vic h tr vn cho cc thnh phn kinh t pht trin cn l yu t quan trng trong vic to ra li nhun cho Ngn hng. - Trong nhng nm qua, NHNO & PTNT huyn Long H thc hin cho vay ngn hn ngy mt tng cao, c th l: nm 2005 t 316.825 triu ng chim t l 79,79% nm 2006 t 363.898 triu ng chim t l 82,21% tng 47.073 triu ng so vi nm 2005 t l tng l 14,86%, sang nm 2007 doanh s
Trang 26

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

cho vay t 414.093 triu ng chim t l 86,92% tng 50.195 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l tng l 13,79%. Doanh s cho vay ngn hn chim mt t trng ln nh vy l do phn ln ngi dn trong huyn ch yu l sn xut nng nghip, chn nui heo, c, mua bn nh m a s cc ngnh ny c chu k sn xut ngn, thu hi vn nhanh trong thi gian ngn, nn nu cn vn th h s vay ngn hn. V pha Ngn hng, thi gian qua Ngn hng ch trng m rng cho vay ngn hn m bo thu hi vn nhanh, cht lng tn dng tt, nht l trong iu kin kinh t hin nay khng n nh do nh hng lm pht, dch cm gia cm lm gi c hng ha tng cao. Hn na, t c kt qu ng mng nh vy l do Ngn hng nm bt c nhu cu vn trn a bn v tip cn c ngy cng nhiu khch hng, ch yu do cng tc tip th tt, iu kin kinh t tnh Vnh Long ni chung c nhiu thun li, nhiu lnh vc mi c tim nng pht trin. Bn cnh , theo nh hng th tnh Vnh Long n nm 2010 tr thnh thnh ph loi ba nn nhng nm qua Tnh c s quan tm rt ln ca ng v Nh nc, c nhiu ch trng, chnh sch h tr cho cc Ngn hng trong a bn nhm thc hin tt mc tiu phc v tt cho nhu cu ca khch hng vay vn. * Doanh s cho vay trung v di hn Bn cnh nhu cu vay vn ngn hn th ngi dn cng c nhu vay vn trung v di hn nhng chim t l nh Qua bng phn tch ta thy doanh s cho vay v t trng doanh s cho vay trung v di hn ngy cng gim. C th: nm 2005 doanh s cho vay l 80.224 triu ng chim 20,21%, sang nm 2006 doanh s cho vay ch cn 78.763 triu ng chim t trng 17,79% gim 1.461 triu ng so vi nm 2005. Nm 2007 doanh s cho vay li gim ng k ch cn 62.289 triu ng chim t trng 13,08%, so vi nm 2006 t l gim l 20,92%. Nguyn nhn gy ra s gim st i vi doanh s cho vay trung v di hn do s thay i v chnh sch kinh doanh ca Ngn hng, hn ch cho vay trung v di hn, hn na l do th trng gi c bin ng lm cho ngi dn khng dm u t vo nhng d n di. Nhn chung tng doanh s cho vay ca Ngn hng u tng qua 3 nm cho thy s c gng rt ln ca cn b tn dng Ngn hng trong vic y mnh
Trang 27

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

cng tc pht vay a ngun vn n nhng i tng c nhu cu sn xut kinh doanh, tiu dng.... Kt qu l tng doanh s cho vay, c bit l cho vay ngn hn. Hn na nh c 5 chi nhnh trc thuc cc x nn c nhiu thun li cho khch hng trong vic giao dch, khng ch khi cho vay m c khi gi tin. V vy, Ngn hng cn tip tc duy tr thc hin tt cng tc cho vay, m rng phm vi tn dng phc v tt c cc ngnh kinh t. 4.2.2 Phn tch doanh s cho vay theo ngnh kinh t Bng 5: DOANH S CHO VAY THEO NGNH KINH T VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 S tin Nng nghip TTCN TM DV C s h tng Khc Tng 282.939 7.132 30.937 39.334 36.707 397.049 % Nm 2006 S tin % Nm 2007 S tin % 59,69 3,54 So snh 2006/2005 S tin 654 % 0,23 2007/2006 S tin 779 % 0,27

71,26 283.593 1,8 7,79 9,91 9,24 11.355 56.131 42.250 49.332

64,07 284.372 2,57 16.886 12,68 121.163 9,54 50.231 11,14 3.730 100 476.382

4.223 59,21

5.531 48,71

25,43 25.194 81,65 65.032 115,86 10,54 2.916 7,41 7.981 18,89 -92,4 7,6

0,78 12.625 34,39 -45.602 100 45.612 11,49 33.721

100 442.661

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) * Ngnh nng nghip: Huyn Long H c din tch nng nghip chim 75% v c hn 70% h dn sng bng ngh nng. Do vy nng nghip l lnh vc phc v ch yu v Ngn hng cng tp trung cho vay ch yu vo ngnh nng nghip nh cho vay trng trt, chm sc vn, chn nui.. T lm cho cho doanh s cho vay vo i tng ny lun chim t trng cao (hn 59%) trong tng doanh s cho vay ca Ngn hng. Nm 2005 doanh s cho vay ngnh nng nghip l 282.939 triu ng chim t trng 71,26%. Nm 2006 doanh s cho vay tng ln 283.593 triu ng chim t trng 64,07%, tng 654 triu ng so vi nm 2005, t l tng l 0,23%. Sang nm 2007 doanh s cho vay ca ngnh t 284.372 triu ng chim t trng 59,69% tng 779 triu ng so vi nm 2006 t l tng l 0,27%. Doanh s cho vay ngnh nng nghip tng nguyn nhn l do:
Trang 28

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

- Ngn hng b tr cn b tn dng xung ph trch x gip b con nng dn c iu kin tip xc vi cc iu kin vay vn. - Din tch t nng nghip cha c vay ngy cng nhiu nn ngy cng c nhiu nng dn n giao dch. - a s nng dn sn xut ch yu l cy la t c ngun thu khc, mi khon chi tiu trong gia nh u phi da vo khon thu nhp ny nn mi khi sn xut gp ri ro nh thin tai hay mt gi b con u thiu vn sn xut nn phi nh vo vn Ngn hng. Tuy nhin, v kt cu t trng ca ngnh nng nghip qua 3 nm c phn gim st. iu ny chng t nhng nm gn y Ngn hng vn tip tc duy tr cho vay ngnh nng nghip v tp trung nhiu vo cho vay phc v cc ngnh nh tiu th cng nghip, thng mi dch v, c s h tng theo s chuyn dch c cu kinh t ca huyn nh.
Triu ng 300.000 200.000 100.000 0 2005 2006 2007 Nm Nng nghip Tiu th cng nghip Thng mi dch v C s h tng Khc

Hnh 5: DOANH S CHO VAY THEO NGNH KINH T * Ngnh tiu th cng nghip: y l lnh vc rt pht trin ca huyn, do c nhiu ngnh ngh truyn thng nht l lm gm. Qua 3 nm doanh s cho vay i tng ny tng lin tc, nm 2005 l 7.132 triu ng chim t trng 1,8%. Nm 2006 doanh s t 11.355 triu ng chim t trng 2,57% tng 4.223 triu ng t l tng l 59,21%. n nm 2007, doanh s cho vay t 16.886 triu ng lm cho t trng tng theo t 3,54% trong tng doanh s cho vay ca Ngn hng, tng 5.531 triu ng t l tng 48,71% so vi nm 2006.
Trang 29

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Nguyn nhn ca s tng ny do kinh t ngy cng pht trin, s tham gia ca cc thnh phn kinh t lm cho sn xut cng nghip mang tnh a dng c v quy m sn xut, chng loi v cht lng sn phm, bn cnh ngnh ngh truyn thng dn dn c khi phc, ngi sn xut quan tm n ci tin k thut sn xut. Song song c s h tr vn ca Ngn hng cc c s i mi trang thit b nng cao cht lng sc cnh tranh trn th trng. * Ngnh thng mi dch v: Nm 2005 doanh s cho vay t 30.937 triu ng chim t trng 7,79%. Sang nm 2006 doanh s cho vay l 56.131 triu ng chim t trng 12,68% tng 25.194 triu ng so vi nm 2005 t l tng l 81,44%. Doanh s cho vay tng nh vy l do huyn u t tip tc pht trin ch, nng cp sa cha a vo s dng p ng nhu cu trao i hng ha trong v ngoi huyn tt hn, gp phn quan trng trong vic thay i b mt nng thn. Sang nm 2007 doanh s cho vay tip tc tng vi tc rt cao l 115,86% so vi nm 2006, tng ng tng vi s tin 65.032 triu ng lm cho doanh s cho vay t 121.163 triu ng vi t trng kh cao l 25,43%. Do nh hng t u t Th x Vnh Long tr thnh Thnh ph loi 3 m lm cho cc h dn trong vng ch yu l nhng h sng Th trn Long H, vng ven th x u t sn xut tiu th cng nghip, c s hot ng kinh doanh, qun x, ca hng, mc ln, dn n hot ng thng mi dch v pht trin cao. V vy, Ngn hng m rng u t lnh vc ny ngy cng cao. Ngoi ra, doanh s cho vay ngnh thng mi dch v tng cn do Ngn hng c u t cho cc h sn xut nh vn m rng ra du lch vn, du lch sinh thi thu ht nhiu khch du lch c thu nhp cao. * C s h tng khc Ngn hng u t xy dng, sa cha nh, lm ng dy in nhm i mi b mt nng thn. Cng vi vic pht trin m hnh vn ha mi, cho vay sa cha nh, lm ng dy in gp phn xy dng c s h tng cho cng cuc i mi tin ln cng nghip ha, hin i ha t nc, tng bc xa dn cc nh n s, tm b, thc hin phong tro in kh ha nng thn. Nm 2005 doanh s cho vay c s h tng t 39.334 triu ng chim t trng 9,91% sang nm 2006 doanh s cho vay l 42.250 triu ng chim t
Trang 30

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

trng 9,54%, tng 2.916 triu ng so vi nm 2005 t l tng 7,41% n nm 2007 doanh s tip tc tng t 50.231 triu ng chim t trng 10,54% tip tc tng 7.981 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l tng l 18,89%. S liu ny tng qua cc nm chng t cuc sng ca ngi dn ngy cng c nng cao, c s h tng huyn ngy cng u t nhiu hn. * Khc: Ngoi nhng ngnh ngh ch yu nu trn Ngn hng cn cho vay tiu dng, phc v nhu cu i sng c nhn, cho vay cn b cng nhn vin chc ci thin i sng nh mua sm thit b, dng gia nh, cho vay xut khu lao ng, Doanh s cho vay c th nh sau: nm 2005 doanh s cho vay t 36.707 triu ng, nm 2006 l 49.332 triu ng, nm 2007 l 3.730 triu ng. Tng 12.625 triu ng vo nm 2006 v gim 45.602 triu ng vo nm 2007. S bin ng ny nguyn nhn c th l do tnh hnh khng n nh ca nn kinh t nn ngi dn hn ch nhng nhu cu ring ca mnh. 4.2.3 Phn tch doanh s cho vay theo thnh phn kinh t Nu xt cho vay theo thnh phn kinh t th NHNO & PTNT huyn Long H thc hin cho vay theo: Cho vay i vi h sn xut c nhn v cho vay i vi cc doanh nghip - Cho vay i vi h sn xut: Ch yu cho vay tiu th cng nghip, thng nghip dch v, kinh t tng hp, chn nui, cn b cng nhn vin lm kinh t ph - Cho vay i vi doanh nghip: Ch yu trong lnh vc nng nghip, tiu th cng nghip v kinh doanh dch v. hiu r hn v tnh hnh cho vay, ta tham kho s liu trong bng 6. Doanh s cho vay ch yu tp trung vo h sn xut, cn cho vay i vi cc doanh nghip th ch chim t trng nh trong tng doanh s cho vay. Bi v huyn Long H l mt huyn c din tch t nng nghip chim t trng rt ln trn din tch t t nhin. Ch vi 4 x c lao ca huyn th sn lng t cc vn cy n tri nh nhn, chm chm gp phn rt ln trong vic nng cao gi tr hng nng sn ca tnh nh. Thm vo , vi cc x cp quc l 1A vi nhiu mt nc ao h thch hp cho vic nui trng thy sn. Chnh v th, thi gian qua NHNO & PTNT huyn Long H thc hin tt cc ch trng, chnh
Trang 31

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

sch ca ng v Nh nc cng nh trong hot ng kinh doanh cung cp tt nhu cu v vn ca ngi dn. Bng 6: DOANH S CHO VAY THEO THNH PHN KINH T VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Chnh lch 2006/2005 S tin H sn xut DNQD DNTN Tng % S tin % S tin % S tin % 2007/2006 S tin %

369.869 93,15 398.717 90,07 431.594 90,60 28.848 10.080 17.100 397.049 2,54 4,31 15.046 28.898 3,40 6,53 14.868 29.920 3,10

7,79 32.877 8,25 -178 -1,18 1.022 3,54

4.966 49,26

6,30 11.798 68,99

100 442.661

100 476.382

100 45.612 11,49 33.721 7,62

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) * H sn xut: Nm 2005 doanh s cho vay l 369.869 triu ng chim 93,15%, nm 2006 doanh s cho vay l 398.717 triu ng tng 28.869 triu ng so vi nm 2005 t l tng l 7,8%. Nm 2007 doanh s cho vay t 431.594 triu ng tng 32.877 triu ng t l tng l 8,25%. Nhn chung, doanh s cho vay lnh vc ny tng qua cc nm, c bit l nm 2007 v lun chim t trng rt ln trong c cu. Thc t ny p ng tt nhu cu vn ca ngi dn thiu vn sn xut, m rng u t, ci tin phng thc lao ng, cng nh vic phc v tt sn xut nng nghip nh mua my cy, my xi, my sut, xy sn phi V c bit NHNO & PTNT huyn Long H lun l ngi bn ng hnh cng nng dn, cung cp ngun vn cho cc h sn xut trong a bn: c th cc h chn nui gia cm c vay n 50 triu ng khng phi th chp nhm khi phc li ngnh ny sau dch cm gia cm va qua. * Doanh nghip quc doanh: Doanh s cho vay i vi cc doanh nghip quc doanh chim t trng rt nh trong tng doanh s cho vay ca Ngn hng. Nm 2005 doanh s cho vay l 10.080 triu ng chim t trng 2,54%. Nm 2006 doanh s cho vay tng ln t 15.046 triu ng chim t trng 3,40%, so vi nm 2005 tng 49,26%. Sang nm 2007 doanh s cho vay thnh phn kinh t ny gim cn 14.868 triu ng ko theo t trng cho vay cng gim theo cn 3,10% trong tng doanh s cho vay, gim 178 triu ng so vi nm 2006.
Trang 32

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Nhn chung, doanh s cho vay i vi thnh phn kinh t ny cn rt nh. Doanh nghip n Ngn hng vay vn ch yu l cc doanh nghip t nhn trn a bn huyn. * Doanh nghip t nhn: Doanh s cho vay i vi thnh phn ny nh sau: nm 2005 doanh s cho vay t 17.100 triu ng, nm 2006 tng ln hn hai ln t 28.898 triu ng, so vi nm 2005 tng 11.798 triu ng t l tng l 68,99%. Doanh s cho vay trong nm 2006 tng l do nn kinh t ni chung ang trn pht trin, cc doanh nghip c nhiu c hi u t nn c nhiu doanh nghip hnh thnh. Lc kh khn, doanh nghip thiu vn th n Ngn hng vay vn b sung ngun vn kinh doanh. Sang nm 2007, doanh s cho vay tng 1.022 triu ng so vi nm 2006 lm cho doanh s cho vay trong nm t 29.920 triu ng chim t trng 6,30% trong tng doanh s cho vay, t l tng l 2,54%. Qua phn tch tnh hnh cho vay i vi cc doanh nghip ni chung chim t trng rt nh trong tng doanh s cho vay ca Ngn hng. Do ti a bn hot ng ca Ngn hng cc doanh nghip khng nhiu v ch l nhng doanh nghip t nhn nh. Cho nn vic u t vn lnh vc ny l mt vi doanh nghip v cc h kinh doanh vi cc ngnh ngh truyn thng, tiu th cng nghip nh: l gch, gm m ngh xut khu, xay xt a phn l cc h vay vn kinh doanh mua bn nh ti ch ti ch Long H hay thu mua la go ti cc h nng dn. V th, ngun vn cho lnh vc ny chng l bao. Thm vo , do vic hn ch v kinh nghim, v quy m v vic xut khu cc mt hng nh gch, ngi, gm u phi tri qua trung gian nn vic vay vn m rng sn xut kinh doanh i vi h cn e d. Nhn chung, qua 3 nm, doanh s cho vay c tng ln ng k, nguyn nhn do hin nay kinh t huyn ang trn pht trin, cc doanh nghip c nhiu c hi u t nn c nhiu doanh nghip hnh thnh. Lc kh khn doanh nghip cn tng vn th phi vay b sung vn t Ngn hng. Hn na l theo ch trng ca tnh Vnh Long phn u tr thnh Thnh Ph loi 3 nn cc doanh nghip trn a bn khng ngng phn u hon thnh mc tiu tnh ra.

Trang 33

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

4.3 Phn tch tnh hnh thu n Thu n l mt trong nhng vn rt quan trng i vi tt c cc Ngn hng. Vic thu hi n tt hay khng l do mi Ngn hng bit tnh ton v trnh c nhng ri ro c th xy ra, t vic thu hi n mi ng hn v nhanh chng. Doanh s thu n phn nh kh nng nh gi khch hng ca cn b tn dng, ng thi phn nh hiu qu hot ng ca Ngn hng. 4.3.1 Phn tch tnh hnh thu n theo thi hn cho vay Doanh s cho vay ca Ngn hng qua 3 nm c s tng trng kh tt. S tng ln ca doanh s cho vay lm cho doanh s thu n cng tng theo. thy tnh hnh thu n ngn hn, trung v di hn c hiu qu hay khng ta tin hnh phn tch s liu sau: Bng 7: DOANH S THU N THEO THI HN CHO VAY VT: Triu ng
Nm 2005 S tin Ngn hn Trung v di hn Tng % Nm 2006 S tin % Nm 2007 S tin % S tin So snh 2006/2005 % 2007/2006 S tin %

Ch tiu

293.011 75,38 337.644 79,97 336.417 80,30

44.633 15,23

-1.227 -0,36 -2.058 -2,43 -3.285 -0,78

95.694 24,62 84.586 20,03 82.528 19,70 -11.108 -11,61 388.705 100 422.230 100 418.945 100 33.525 8,62

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Nhn chung tnh hnh thu n qua 3 nm c nhiu bin ng c th nm 2005 thu n l 388.705 triu ng sang nm 2006 thu n tng 422.230 triu ng, tng 33.525 triu ng t l tng l 8,62%. Sang nm 2007 thu n l 418.945 triu ng, gim 3.285 triu ng tng ng t l gim 0,78%. Cng nh doanh s cho vay ngn hn th thu n ngn hn lun chim t trng cao trong tng thu n. - Doanh s thu n ngn hn: Nh phn tch trn, doanh s cho vay ngn hn lun chim t trng kh cao nn doanh s thu n ngn hn cng chim t trng cao trong tng doanh s thu n ca Ngn hng, y l khon mc ch yu nh hng n doanh s thu n ca Ngn hng trong nhng nm qua, c th: Nm 2005 doanh s thu n l 293.011 triu ng chim t trng 75,38%, nm 2006 thu n t 337.644 triu ng lm cho t trng tng ln t 79,97% trong tng doanh s thu n, tng 44.633 triu ng so vi nm 2005 t l tng l
Trang 34

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

15,23%, sang n nm 2007 thu n gim 1.227 triu ng so vi nm 2006 t l gim l 0,36% lm cho thu n nm 2007 cn 336.417 triu ng chim t trng 80,30% trong tng doanh s thu n. Nguyn nhn do trong nm ny, ngi dn gp kh khn trong sn xut do nh hng ca dch gia cm, ang phc hi kinh doanh ngnh ny nn chm tr thiu ngun vn tr n cho Ngn hng. Nh vy c th thy trong 3 nm, doanh s thu n ngn hn lun chim t trng cao. iu ny cng d hiu v cho vay ngn hn thng c thi gian di 12 thng nn vic thu hi vn rt nhanh. Khi ng vn c xoay vng nhanh Ngn hng c th tip tc cho vay lm doanh s cho vay tng, t doanh s thu n ngn hn cng khng ngng tng theo. Bn cnh , do i ng cn b nhit tnh nng n trong thi gian qua, khng ch m rng tm kim th trng tng doanh s cho vay m cn ch kim tra, gim st vic s dng vn ca khch hng, thng xuyn n c khch hng tr n khi n hn cng vi s hng dn ch o ca cc cp lnh o nn cng tc thu hi lun c cn b tn dng thc hin trit .

Triu ng

500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0

84.586 95.694 337.664 293.011

82.528 Trung,di hn Ngn hn 336.417

2005

2006

2007

Nm

Hnh 7: DOANH S THU N THEO THI HN CHO VAY - Doanh s thu n trung v di hn: Nm 2007 thu n t 95.694 triu ng chim t trng 24,62%. Nm 2006 thu n gim cn 84.586 triu ng chim t trng 20,03% trong tng thu n, gim 11.108 triu ng so vi nm 2005. Sang nm 2007 thu n tip tc gim

Trang 35

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

cn 82.528 triu ng chim t trng 19,70%, gim 2.058 triu ng so vi nm 2006 t l gim l 2,43%. Doanh s thu n trung v di hn lun chim t trng thp v gim qua cc nm l do thi hn cho vay di, thng l t 1 n 5 nm i vi vay trung hn v trn 5 nm i vi cho vay di hn nn thu hi vn rt chm. Ngoi ra, do cn nhiu kh khn vng mc, gi c hng tiu dng, gi vt t nng nghip, vt liu xy dng tng vt, gi c hng nng sn khng n nh, th trng tiu th bp bnh gy kh khn cho ngi sn xut. Nguyn nhn khc na l do s tng gi ca mt s mt hng thit yu nh xng du, hng tiu dng T , nh hng n kh nng tr n ca khch hng. Thu n ngn hn v trung di hn qua 3 nm c bin ng tng gim nhng v c cu th t trng thu n ngn hn lun chim t trng cao hn t trng thu n trung, di hn. iu ny chng t Ngn hng ch yu l tp trung vo cc hot ng cho vay ngn hn. 4.3.2 Phn tch tnh hnh thu n theo ngnh kinh t Bng 8: DOANH S THU N THEO NGNH KINH T VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 % Nm 2007 S tin % Chnh lch 2006/2005 2007/2006 S tin % S tin % -995 -0,35 -19.680 -7,04

S tin % S tin Nng 280.570 72,18 279.575 nghip TTCN 8.063 2,07 9.937 TM DV 18.478 4,75 42.770 C s h 44.339 11,41 43.957 tng khc Khc 37.255 9,58 45.991 Tng 388.705 100 422.230

66,21 259.895 62,04 2,35 10,13 10,41

3.771 0,90 1.874 23,24 96.495 23,03 24.292 131,46 45.839 10,94 -382 -0,86 23,45 8,62

-6.166 -62,05 53.725 125,61 1.882 -33.046 -3.285 4,28 71,85 -0,78

10,89 12.945 100 418.945

3,09 8.736 100 33.525

(Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Nhn chung cng tc thu n theo ngnh kinh t cng cha c tt lm. C th, thu n nm 2005 l 388.705 triu ng. Nm 2006 thu n tng ln 422.230 triu ng, tng 33.525 triu ng so vi nm 2005, t l tng l 8,62%. Nm 2007 th thu n li gim 3.285 triu ng so vi nm 2006, t l gim l 0,78% lm cho thu n ch cn 418.945 triu ng. * Ngnh nng nghip:

Trang 36

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Doanh s thu n ngnh nng nghip nm 2005 l 280.570 triu ng chim t trng 72,18%, nm 2006 thu n ca ngnh gim cn 279.575 triu ng chim t trng 66,21% gim 995 triu ng so vi nm 2005 t l gim l 0,35%, sang nm 2007 thu n tip tc gim ch cn 259.895 triu ng lm cho t trng gim theo cn 62,04% trong tng thu n theo ngnh kinh t, doanh s ny gim n 19.680 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l gim l 7,04%. Nguyn nhn l do gi c bin ng nh hng n li nhun ca ngi dn nn khch hng gia hn n ch c gi, do nh hng n cng tc thu n ca Ngn hng.

Triu ng

300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 2005

Nng nghip Thng mi dch v Khc

2006

2007

Tiu th cng nghip C s h tng

Nm

Hnh 8: DOANH S THU N THEO NGNH KINH T * Ngnh tiu th cng nghip: Doanh s thu n lun bin ng qua 3 nm c th doanh s thu n nm 2005 l 8.063 triu ng chim t trng 2,07% trong tng thu n theo ngnh kinh t, sang nm 2006 thu n tng thm 1.874 triu ng tng ng t l tng l 23,24% lm cho thu n t 9.937 triu ng chim t l 2,35%. Nguyn nhn thu n nm 2006 tng l do c s h tr vn ca Ngn hng theo chnh sch pht trin kinh t a phng cc ngnh ngh truyn thng p dng cc k thut hin i nng cao c cht lng v s lng, h c gi thnh sn phm c th cnh tranh vi cc sn phm cng loi lm cho hot ng sn xut kinh
Trang 37

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

doanh c hiu qu. V vy, vic thu n ca Ngn hang cng t hiu qu. Sang nm 2007 thu n gim xung ch cn 3.771 triu ng lm cho t trng gim theo ch chim 0,90%, gim 6.166 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l gim l 62,05%. Nm 2007, doanh s thu n gim l do doanh s cho vay trong nm tng nhng cha n hn nn vic thu n nm ny gim. * Ngnh thng mi dch v: Doanh s thu n ngnh ny nm 2005 l 18.478 triu ng chim t trng 4,75% sang nm 2006 thu n tng thm 24.292 triu ng t l tng l 131,46% lm thu n nm 2006 t 42.770 triu ng chim t trng 10,13% trong tng thu n. Doanh s tng nh vy l do huyn u t nng cp v pht trin ch, m rng th trng hng ha n cc khu ln cn, khu cng nghip Nm 2007 doanh s thu n ngnh thng mi dch v tip tc tng thm 53.725 triu ng tng ng t l tng l 125,61% lm cho doanh s thu n t 96.495 triu ng ko theo t trng tng ln t 23,03%. Doanh s ny tip tc tng l do huyn c chnh sch ku gi u i u t nh: chnh sch thu ph hp to iu kin thng thong trong u t, thng xuyn kim tra cc c s, doanh nghip sn xut kinh doanh to cho thi quen cho ngi sn xut hot ng kinh doanh theo ng ch trng chnh sch ca Nh nc, khuyn khch thng mi dch v pht trin v do vic kinh doanh dch v ca ngi dn ngy cng thun li, cc khu du lch sinh thi vn ngy cng c nhiu khch du lch hn, c bit l khch nc ngoi nn vic thu n ca ngnh ny t gp tr ngi. * C s h tng: Nm 2005 thu n ca ngnh l 44.339 triu ng chim t trng l 11,41% trong tng thu n ngnh, nm 2006 thu n gim 382 triu ng so vi nm 2005 t l gim l 0,86% lm cho thu n ch cn 43.957 triu ng chim t trng 10,41% tng 1.882 triu ng so vi nm 2006 t l tng l 4,28%, doanh s thu n ny tng ln chng t Ngn hng thc hin tt cng tc thm nh cng nh vic nh gi khch hng. * Khc: Doanh s thu n cc ngnh khc nm 2005 l 37.255 triu ng chim t trng l 9,58%. Sang nm 2006 thu n tng thm 8.736 triu ng, t l tng l 23,45% doanh s thu n t 45.991 triu ng. Nm 2007 doanh s thu n l
Trang 38

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

12.945 triu ng ko theo t trng cng gim cn 3,09% tng doanh s thu n, do doanh s thu n ngnh ny nm 2007 gim 33.046 triu ng so vi nm 2006 tng ng t l gim 71,85%. 4.3.3 Phn tch tnh hnh thu n theo thnh phn kinh t Bng 9: DOANH S THU N THEO THNH PHN KINH T VT: Triu ng
Nm 2005 Ch tiu S tin DNQD DNTN H sn xut Tng % S tin % S tin % Nm 2006 Nm 2007 So snh 2006/ 2005 S tin % 2007/ 2006 S tin %

9.086 2,34 13.500 3,20 10.023 3,35 4.414 48,58 -3.477 -25,76 17.138 4,41 30.518 7,23 22.029 4,30 13.380 78,072 -8.489 -27,82 362.307 93,25 378.212 89,57 386.893 92,35 15.905 388.531 100 422.230 100 418.945 100 33.699 4,39 8.681 2,30 -0.78

8,67 -3.285

( Ngun: Phng tn dng NHNO v PTNThuyn Long H) Cng nh doanh s cho vay, doanh s thu n i vi h sn xut lun chim t trng ln hn cc doanh nghip. * Doanh nghip quc doanh: Doanh s thu n i vi doanh nghip quc doanh tng trong nm 2006 nhng sang nm 2007 th gim. C th, nm 2005 doanh s thu n l 9.068 triu ng chim 2,34%. Nm 2006 doanh s thu n l 13.500 triu ng, tng 4.414 triu ng so vi nm 2005. Sang nm 2007 doanh s thu n l 10.023 triu ng chim 3,35% tng doanh s thu n, so vi nm 2006 gim 25,76%. * Doanh nghip t nhn: Nm 2005, doanh s thu n l 17.138 triu ng chim t trng 4,41% trong tng doanh s thu n. Nm 2006 doanh s thu n tng cao l 30.518 triu ng chim t trng 7,228%, so vi nm 2005 t l tng l 78,072%. Sang nm 2007, doanh s thu n gim xung cn 22.029 triu ng chim t trng 4,30%, gim 8.489 triu ng so vi nm 2006. Nguyn nhn lm cho doanh s thu n tng nm 2006, gim nm 2007 l do trong nm 2006 doanh nghip bit u t ng thi im, ng ngnh mang li nhiu li nhun cho doanh nghip nn doanh s thu n ca Ngn hng tng . Cn nm 2007 do nh hng ca nn
Trang 39

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

kinh t th trng bin ng lm nh hng n nhiu hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip t lm cho doanh s thu n ca Ngn hng gim. * H sn xut: Thu n nm 2005 l 362.481 triu ng chim t trng 93,25% trong tng thu n theo thnh phn kinh t. Sang nm 2006 th doanh s thu n l 387.212 triu ng chim t trng 89,57% tng 15.731 triu ng so vi nm 2005. Khon thu n tng l do trong nm 2006 sn xut nng nghip, thy sn, cng nghip xy dng v thng mi dch v c tc tng trng kh; ngi dn trng ma v c gi i vi mt s mt hng nng sn, thc phm li th ca huyn nh la, thy sn Tuy doanh s thu n c chiu hng tng nhng xt v tc tng trng th doanh s thu n vn cn thp hn doanh s cho vay. Nguyn nhn l do thi tit, thin tai dch bnh din bin bt thng, nht l dch cm gia cm c nguy c tm n rt cao, trong khi s tin bi thng khng b p cc khon thit hi cho ngi dn, nn nhng khon n vay ca Ngn hng ch c th thu c li hoc gia hn n k sau. Nm 2007, tnh hnh thu n c tng t 386.893 triu ng, so vi nm 2006 tng 8.681 triu ng tng ng tng 2,30% vn cn thp hn tc tng ca doanh s cho vay trong lnh vc ny. Nguyn nhn, mc d kinh t x hi tip tc duy tr tc tng trng kh nhng gi c hng tiu dng, vt t nng nghip, vt liu xy dng lun tng vt, gi c hng nng sn khng n nh, th trng tiu th bp bnh gy kh khn cho ngi sn xut, t nh hng n kh nng tr n ca h sn xut. Nhn chung, kh nng tr n ca h sn xut cng tng i m bo, chng t Ngn hng u t ng hng v mc tiu kinh doanh ch yu ca Ngn hng l cho vay h sn xut. Cn h sn xut vi Ngn hng l ngi bn ng hnh hp tc lu di nn h sn xut cng t uy tn i vi Ngn hng ln hng u.

Trang 40

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

4.4 Phn tch tnh hnh d n 4.4.1 Phn tch tnh hnh d n theo thi hn cho vay Bng 10: TNH HNH D N THEO THI HN CHO VAY VT: Triu ng
Nm 2005 Ch tiu S tin Ngn hn Trung v di hn Tng % S tin % S tin % Nm 2006 Nm 2007 So snh 2006/2005 S tin % 2007/2006 S tin %

187.746 76,01 214.000 80,02 261.676 80,55 26.254 13,98 47.676 22,2 59.257 23,99 53.434 19,98 63.195 19,45 -5.823 -9,83 9.761 18,2 247.003 100 267.434 100 324.871 100 20.431 8,27 57.437 21,4

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Nhn chung d n qua 3 nm u tng, nm 2005 d n l 247.003 triu ng. Nm 2006 d n l 267.434 triu ng tng 20.431 triu ng so vi nm 2005. Nm 2007 d n l 324.871 triu ng tng 57.437 triu ng, so vi nm 2006 t l tng l 21,48%. Ging nh doanh s cho vay v doanh s thu n th doanh s d n cho vay ngn hn vn chim t trng ln trong tng d n. - D n ngn hn: Nm 2005, d n l 187.746 triu ng chim t trng l 76,01%. Nm 2006 d n tng t 214.000 triu ng chim t trng l 80,02%, tng 26.254 triu ng so vi nm 2005. Nm 2007 d n tip tc tng t 261.676 triu ng chim t trng 80,55%, tng 47.676 triu ng so vi nm 2006 t l tng 22,28%. Qua 3 nm m d n ngn hn c tng, t trng cng tng lin tc. L do doanh s cho vay ngn hn chim t trng cao v tng lin tc qua 3 nm v doanh s thu n tuy c tng nhng khng thu ht c s tng . - D n trung v di hn: Nm 2005, d n l 59.257 triu ng chim t trng 23,99%. Sang nm 2006 d n gim cn 53.434 triu ng, t trng gim cn 19,98%, d n gim 5.823 triu ng so vi nm 2005 t l gim 9,38%. Nm 2007, d n tng ln 63.195 triu ng t trng chim 19,45%, tng 9.761 triu ng so vi nm 2006 t l tng ln n 18,27%. D n ca Ngn hng gn y tng do nguyn nhn c

Trang 41

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

th do mt vi doanh nghip, h sn xut phn no ci thin c yu im ca mnh v u t vo mt vi phng n sn xut kinh doanh di hn. 4.4.2 Phn tch tnh hnh d n theo ngnh kinh t thc hin mc tiu pht trin kinh t a phng cng vI vic phn u thc hin tt ch tiu, hng dn ca Ngn hng cp trn ra v tc tng trng tn dng, Ngn hang lun tm kim khch hang mI v gii quyt kp thi nhu cu vay vn hp l ca khch hng, chu cp vn cho cc ngnh kinh t trong huyn lm cho tng d n nm sau cao hn nm trc. Bng 11: TNH HNH D N THEO NGNH KINH T VT: Triu ng
Nm 2005 Ch tiu S tin Nng nghip TTCN TM -DV C s h tng Khc Tng % S tin % S tin % Nm 2006 Nm 2007 S tin 4.018 So snh 2006/2005 % 2007/2006 S tin %

171.364 69,38 175.382 65,58 199.859 61,52 4.646 20.867 1,88 6.064 2,27 19.179 5,90

2,34 24.477

13,96

1.418 30,52 13.115 216,28 72,07 13,40

8,45 34.228 12,80 58.896 18,13 13.361 64,03 24.668 4.392

34.477 13,96 32.770 12,25 37.162 11,44 -1.707 -4,95 15.649 247.003 6,34 18.990 100 267.434 7,10 9.775 3,01

3.341 21,35 -9.215 -48,53 8,27 57.437 21,48

100 324.871

100 20.431

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) - Ngnh nng nghip: Ngnh nng nghip l ngnh chim t trng cao nht. Nm 2005 d n l 171.364 triu ng chim t trng 69,38%. Nm 2006 d n l 175.382 triu ng chim t trng 65,58%, tng 4.018 triu ng so vi nm 2005. Sang nm 2007, d n ngnh ln n 199.859 triu ng, so vi nm 2006 t l tng l 13,96%. Nguyn nhn tng l do doanh s cho vay ngnh ny tng nhiu hn s gia tng ca doanh s thu n. - Ngnh tiu th cng nghip: D n ngnh tiu th cng nghip, nm 2005 l 4.646 triu ng chim t trng 1,88%. Nm 2006 d n l 6.064 triu ng chim t trng 2,27%, tng
Trang 42

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

1.418 triu ng so vi nm 2005 t l tng l 30,52%. Nm 2007, d n tng ln n 19.179 triu ng chim t trng 5,90%, d n tng 13.115 triu ng so vI nm 2006 t l tng rt cao 216,3%. Qua 3 nm lin d n ngnh u tng chng t ngnh ngh truyn thng c nhiu tim nng pht trin nn Ngn hng vn tip tc u t vn gip cc c s thay i dy chuyn cng ngh, ngi dn ci tin k thut tng nng sut do d n ngy cng tng v c bit tng rt nhanh nm 2007. - Ngnh thng mi dch v: Qua 3 nm, d n ngnh c tng lin tc. C th, nm 2005 d n l 20.867 triu ng chim t trng 8,45%. Nm 2006, d n l 34.228 triu ng chim t trng 12,80% d n tng 64,03% so vi nm 2005. Sang nm 2007 d n ngnh ny tip tc tng ln 58.896 triu ng chim t trng 18,13% tng 24.668 triu ng tng ng t l tng l 72,07%. Nguyn nhn lm cho d n ngnh ny lin tc tng l do chnh sch ca huyn khuyn khch cc loi hnh dch v nh n ung, nh ngh dc theo quc l 1A, quc l 53 phc v khch vng lai, quanh khu cng nghip. c bit doanh s cho vay ngnh thng mi dch v nm 2007 tng gp 2 ln so vi nm 2006. - C s h tng: D n nm 2005 l 34.477 triu ng chim t trng 13,96%. Nm 2006 d n cn 32.770 triu ng chim t l 12,25%, gim 1.707 triu ng so vi nm 2005. Nguyn nhn lm cho d n gim l do cng tc thu hi n ca Ngn c hiu qu. Nm 2007, d n l 37.162 triu ng chim t trng 11,44% trong tng d n, so vi nm 2006 tng 13,40%. - D n ngnh khc: Nm 2005, d n l 15.649 triu ng chim t trng 6,34%. Sang nm 2006 th d n l 18.990 triu ng chim t trng 7,10%, tng 3.341 triu ng so vi nm 2005. Nm 2007, d n l 9.775 triu ng chim t l 3,01%, gim 9.215 triu ng so vi nm 2007 tng ng t l gim 48,53%. Ch qua 3 nm, d n ca ngnh khc c bin ng rt ln, ring nm 2007 d n gim gn 2 ln so vi nm 2006 m thu n nm 2007 li tng chng t vic thu n ca Ngn hng c hiu qu cao.

Trang 43

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

4.4.3 Phn tch tnh hnh d n theo thnh phn kinh t Bng 12: TNH HNH D N THEO THNH PHN KINH T VT: Triu ng Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 So snh 2006/ 2005 S tin % 2007/ 2006 S tin %

Ch tiu

S tin DNQD DNTN H sn xut Tng

S tin

S tin

3.582 1,45 5.802 2,35

3.064 1,146

7.530 2,32

-518 -14,46 4.466 145,757 444 7,65 8.096 129,189 8,62 44.701 8,27 57.263 17,31 21,40

6.246 2,334 14.342 4,41

237.793 96,20 258.298 96,52 302.999 93,27 20.505 247.177 100 267.608 100 324.871 100 20.431

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT Huyn Long H) * Doanh nghip quc doanh: Thnh phn kinh t ny chim t trng nh trong tng d n. Nm 2005 d n l 3.582 triu ng chim t trng 1,45%. Nm 2006 d n l 3.064 triu ng chim t trng 1,146%, gim 518 triu ng so vi nm 2005 t l gim 14,46%. Sang nm 2007 d n l 7.530 triu ng chim t trng 2,32 tng d n, tng 4.466 triu ng so vi nm 2006 vi t l tng rt cao l 145,757%. * Doanh nghip t nhn: Nm 2005 d n l 5.802 triu ng chim t trng 2,35%. Nm 2006 d n l 6.246 triu ng chim t trng 2,443%, tng 444 triu ng so vi nm 2005, t l tng 7,65%. Sang nm 2007 d n tng mnh t 14.342 triu ng chim t trng 4,41%, tng 8.096 triu ng vi t l tng rt cao l 129,189%. D n i vi doanh nghip vn cn thp. tuy vy tnh hnh c ci thin hn vo nm 2007 chng t ngun vn Ngn hng ang dn tip cn c vi doanh nghip, thnh phn ny cng mnh dng vay vn Ngn hng u t vo sn xut kinh doanh. * H sn xut: Nm 2005 l 237.793 triu ng chim t trng 96,20%. Sang nm 2006 d n l 258.298 triu ng chim t trng 96,52% tng 20.505 triu ng so vi nm 2005 t l tng l 8,62%. Nm 2007 th d n mc rt cao t 302.999
Trang 44

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

triu ng chim t trng 93,27% tng 44.701 triu ng so vi nm 2006 t l tng 17,31%. D n ca h sn xut chim t trng kh ln trong tng d n chng t khch hng ca Ngn hng ch yu tp trung vo h sn xut nn thnh phn kinh t ny lun chim t trng kh cao. D n l khon vay ca khch hng qua cc nm m cha n thi im thanh ton, hoc n thi im thanh ton m khch hng khng c kh nng tr do nguyn nhn ch quan hay khch quan, d n bao gm n qu hn, n cha n hn iu chnh v n kh i. D n c ngha rt ln trong vic nh gi hiu qu v quy m hot ng ca Ngn hng. N cho bit tnh hnh cho vay, thu n t hiu qu nh th no n thi im bo co, ng thi n cho bit s n m Ngn hng cn phi thu t khch hng. 4.4.4 Phn tch tnh hnh d n theo 5 nhm Bng 13: TNH HNH D N THEO 5 NHM VT: Triu ng
Ch tiu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Chnh lch 2006/2005 S tin % S tin % S tin % S tin % 2007/2006 S tin Nhm 1 Nhm 2 Nhm 3 Nhm 4 Nhm 5 Tng d n Tng n qu hn (nhm 2+3+4+5) Tng n xu (nhm 3+4+5) 2.442 0,98 2.158 0,81 775 0,23 -284 -11,63 -1.383 -64,09 205.394 83,15 264.550 98,92 323.550 99,59 59.156 39.212 15,87 994 554 894 247.003 0,40 0,22 0,36 725 495 441 1222 0,27 0,19 0,16 0,46 546 195 180 400 28,80 59.000 22,30 %

0,17 -38.487 -98,15 0,06 0,06 0,12 -499 -50,20 -113 -20,39 328 36,69

-179 -24,69 -300 -60,60 -261 -59,18 -822 -67,27 21,48

100 267.434 2.883

100 324.871 1,08 1.321

100 20.431

8,27 57.437

41.654 16,86

0,41 -38.771 -93,31 -1.562 -54,18

( Ngun: Phng tn dng NHNO & PTNT huyn Long H) Qua bng s liu trn ta thy, nhm n tiu chun chim t trng cao nht so vi cc nhm n khc. N qu hn c xu hng gim qua cc nm. Qua 3 nm ta thy, tng d n ca Ngn hng ngy cng tng. C th: nm 2005 tng d n ca Ngn hng l 247.003 triu ng. Nm 2006 d n l 267.434 triu
Trang 45

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

ng, so vi nm 2005 tng 20.431 triu ng. Sang nm 2007, d n tng ln 324.871 triu ng, tng 57.437 triu ng so vi nm 2006 vi t l tng l 21,48%. D n tng do doanh s cho vay tng, lng khch hng ln nn cng tc thu hi n c phn chm tr nn d n tng. Nn kinh t ang pht trin, thc hin ch trng ca tnh, ngi dn mnh dng vay vn u t sn xut kinh doanh. C th nh sau: + Nhm 1: N tiu chun: Trong cc nhm n th n tiu chun chim t trng trn tng d n cao hn cc nhm n khc v tng ln qua 3 nm. Trung bnh trong 3 nm chim hn 83% trong tng d n. Nm 2005, nhm n loi ny l 205.394 triu ng chim t trng 83,15% tng d n. Nm 2006 d n nhm ny l 264.550 triu ng chim t trng 98,92%, so vi nm 2005 tng 59.156 triu ng. Sang nm 2007, d n nhm ny l 323.550 triu ng chim t trng 99,59% trong tng d n, so vi nm 2006 tng 59.000 triu ng. iu ny cng d hiu, v vic tr hn thanh ton t 1 n 10 ngy l chuyn bnh thng v thng xuyn xy ra do khch hng cha gom tin. Bn cnh , Ngn hng cha thc hin tt cng tc kim tra s dng vn sau khi cho vay nhm pht hin cc khon vay ca khch hng c nhng biu hin s xy ra nhng ri ro c nhng bin php x l kp thi. * N qu hn l cc khon n nhm 2, 3, 4, 5 trong tng d n ca Ngn hng. N qu hn l vn bt k Ngn hng no cng quan tm, l ch tiu phn nh cht lng nghip v tn dng ca Ngn hng. Khi pht sinh n qu hn chng t kh nng thanh ton ca khch hng b gim st, vn cho vay kh c th thu hi. + Nhm 2: N cn ch : y l cc khon n qu hn t 10 n 90 ngy, tuy qu hn nhng vn c kh nng thu hi cao. Nm 2005 l 39.212 triu ng chim t trng 15,87% trong tng d n. Nm 2006 khon n loi ny l 725 triu ng chim t trng 0,27% tng d n, phn no ni ln cng tc thu hi n ca Ngn hng trong nhng nm qua c y mnh v c hiu qu. Sang nm 2007, d n khon ny l 546 triu ng chim t trng 0,17% tng d n, gim 64,09% so vi nm

Trang 46

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

2006. Nguyn nhn c th do mt phn khon n ny c thu hi, mt phn chuyn sang nhm n cao hn. + Nhm 3: N di tiu chun: y l cc khon n qu hn t 91 ngy n di 180 ngy cn phi thu hi. Nm 2005 khon n ny l 994 triu ng chim t trng 0,40% tng d n. Nm 2006, khon n ny l 495 triu ng chim t trng 0,19% tng d n, so vi nm 2005 gim 499 triu ng t l gim l 50,20%. Sang nm 2007, khon n ny tip tc gim cn 195 triu ng chim t trng 0,06% tng d n, so vi nm 2006 gim 300 triu ng t l gim 60,60%. N qu hn nhm ny ngy cng gim, nguyn nhn c th do n nhm trn chuyn sang t, y l biu hin tt cho hot ng ca Ngn hng. + Nhm 4: N nghi ng Khon n qu hn t 181 n 360 ngy gim qua 3 nm, nm 2005 khon n loi ny l 554 triu ng chim t trng 0,22%. Nm 2006, khon n ny gim cn 441 triu ng chim t trng 0,16% trong tng d n, gim 113 triu ng so vi nm 2005. Sang nm 2007, khon n ny l 180 triu ng chim t trng 0,06% tng d n ca Ngn hng, so vi nm 2006 gim 59,18%. Khon n ny gim qua 3 nm do Ngn hng thc hin tt cng tc thu hi n qu hn, tng cng thm cn b tn dng xung cc h c n qu hn tm hiu nguyn nhn dn n khch hng n qu hn c cng tc x l ph hp. + Nhm 5: N c kh nng mt vn: Khon n qu hn trn 360 ngy, y l khon n c kh nng mt vn, qua 3 nm chim t trng cao hn hai nhm n qu hn cn li, c s tng gim khng n nh. Nm 2005, khon n ny l 894 triu ng chim t trng 0.36% tng d n. Nm 2006, khon n loi ny l 1.222 triu ng chim t trng 0,46%, so vi nm 2005 tng 328 triu ng. Nguyn nhn l cc khon n trc vn cha thu hi c nn dn n vic gia tng khon n ny. Sang nm 2007, tnh hnh thu n c y mnh v c hiu qu hn nn khon n loi ny gim xung 400 triu ng chim t trng 0,12% trong tng d n, gim 67,27% so vi nm 2006. Ngn hng cn tng cng cng tc tn dng, c bit l thu hi khon n ny.

Trang 47

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Ta thy rng, nhng khon n n 180 ngy l nhng khon n vn cn nm trong tm kim sot, ngha l kh nng thu hi cn rt cao. Ngoi vic thu hi vn gc, Ngn hng cn thu thm khon tin li pht. Ring cc khon n cn li, tuy Ngn hng cha thu c vn ng nh d kin nhng y l nhng khon n c ti sn bo m nn hon ton c th thu hi c thng qua thanh l u gi ti sn. Nguyn nhn lm cho khon n ny khng gim m li cn tng l do vic x l ti sn bo m cn chm bi nhiu yu t khc nh: khch hng gy cn tr cho Ngn hng trong vic x l ti sn thu n; s phi hp gia ta n, c quan thi hnh n v Ngn hng cha tt lm vic thc hin pht mi thu hi ti sn b chm tr. Mc d, Ngn hng c i ng cn b c trnh chuyn mn, c nhiu kinh nghim nhng cng tc thu hi n gp khng t kh khn. Vic x l n n hn cha nhanh chng lm pht sinh cc khon n qu hn. Bn cnh cn c yu t mi trng tc ng khin cho kh nng tr n ca khch hng b hn ch, lm n qu hn pht sinh. Tuy nhin, qua phn tch ta thy c tnh hnh hot ng tn dng ca Ngn hng ang dn c hiu qu, n qu hn ca Ngn hng qua 3 nm gim. Ngn hng cn pht huy cng tc ny hot ng ca Ngn hng ngy cng c hiu qu hn. 4.5 Phn tch mt s ch tiu phn nh hiu qu hot ng tn dng Bn cnh doanh s cho vay, doanh s thu n, d n v n qu hn th cn mt s ch tiu khc nh gi hiu qu hot ng tn dng nh: d n trn vn huy ng, d n trn tng ngun vn, h s thu n, n qu hn trn tng d n, vng quay vn tn dng. hiu r hn v hiu qu hot ng tn dng ca NHNO & PTNT huyn Long H, ta s phn tch tng ch tiu:

Trang 48

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Bng 14: CC CH TIU PHN NH HIU QU HOT NG TN DNG CA NGN HNG Ch tiu n v tnh Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007

Tng ngun vn Vn huy ng Doanh s cho vay Thu n D n D n bnh qun N xu D n/vn huy ng D n/tng ngun vn H s thu n N xu/tng d n Vng quay vn tn dng

Triu ng Triu ng Triu ng Triu ng Triu ng Triu ng Triu ng (ln) (ln) (ln) (%) (Vng)

238.046 248.975 338.364 97.834 89.934 132.570

397.049 442.661 476.382 388.705 422.230 418.945 247.003 267.434 324.871 242.831 257.219 296.153 2.442 2,52 103,76 0,98 0,99 1,60 2.158 2,97 107,41 0,95 0,81 1,64 775 2,45 96,01 0,88 0,24 1,41

( Ngun: Bng cn i ti khon qua 3 nm) - Tng d n trn vn huy ng: Ch tiu ny phn nh hiu qu s dng vn huy ng ca Ngn hng, n th hin t l tham gia ca vn huy ng vo d n. Qua bng trn ta thy nm 2005 th bnh qun 2,52 ng d n c 1 ng vn huy ng tham gia. Nm 2006 tnh hnh huy ng vn ca Ngn hng gim xung so vi nm 2005, th hin bnh qun 2,97 ng d n th c 1 ng vn huy ng. Sang nm 2007 bnh qun 2,45 ng d n th c 1 ng vn huy ng. Nh vy tnh hnh vn huy ng ca Ngn hng tng so vi nm 2006. vn huy ng s dng c hiu qu hay ni cch khc nng cao vn huy ng trong d n th Ngn hng cn ra cc bin php thch hp khin khch ngi dn gi tin tng ngun vn huy ng v to thu nhp hn cho Ngn hng. - D n trn tng ngun vn:

Trang 49

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Ch tiu ny c bin ng qua 3 nm, tng ln trong nm 2006, sang nm 2007 li gim xung, c th: nm 2005 ch tiu ny l 1.04, nm 2006 l 1.07, nm 2007 li gim xung cn 0,96. Qua y ta thy, hiu qu s dng ng vn ca Ngn hng cha cao. Tuy nhin khng v ring ch tiu ny khng nh hot ng tn dng ca Ngn hng khng tt. V qua 3 nm, c doanh s cho vay v doanh s d n ca Ngn hng u tng. Nhng ch tiu ny gim trong nm 2007 do tc tng ca d n thp hn tng ngun vn. - H s thu n: Ch tiu ny phn nh hiu qu tn dng trong cng tc thu n. H s thu hi n ca Ngn hng nm 2005 l 0,98. Nm 2006 do nn kinh t c bin ng nh gi c tng, nh hng ca dch cm gia cm nn cng tc thu hi n gp kh khn lm cho h s thu n gim xung cn 0,95. Nm 2007 h s thu hi n gim cn 0,88, iu ny chng t cng tc thu hi n nm 2007 gp nhiu kh khn. Nguyn nhn lm gim h s thu hi n l do khch hng u t vo nhng d n c nhiu ri ro, hn na nhng nm gn y gi c hng ha bin ng lm cho khch hng lm n thua l, bn cnh do nh hng ca thin tai dch bnh nn nh hng n kh nng thanh ton cho Ngn hng khi n hn. - N xu trn tng d n: Ch s ny phn nh hiu qu hot ng tn dng ca Ngn hng mt cch r rt. Qua bng s liu ta thy ch tiu ny trong 3 nm c xu hng gim, nm 2005, ch tiu n xu trn d n l 0,99%, nm 2006 l 0,81%. Ch s ny cho thy cng tc tn dng ca Ngn hng c nh gi mt cch tng i tt. iu ny c th gii thch l do Ngn hng tng cng thm cn b tn dng gii, xung x c d n cao, s h vay nhiu nn vic kim tra qun l cht ch hn v vy n qu hn gim xung. n nm 2007 th ch s ny gim cn 0,24%. Thi gian ny Ngn hng ang y mnh thu n qu hn nn lm cho ch tiu ny gim mt cch ng k. Ngn hng cn xem xt k nhng d n cng nh thn trng trong vic nh gi khch hng v cng tc thm nh cho vay. Ngoi ra, n qu hn pht sinh do ngi dn khng s dng vn theo ng mc ch tha thun trong hp ng tn dng m Ngn hng khng kim sot dn n tnh trng khi n hn
Trang 50

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

m khch hng khng c kh nng tr n cho Ngn hng, do ri ro n qu hn xy ra. a s cc khon vay u phc v cho sn xut nng nghip nn phn ln ph thuc vo thin nhin, y cng l i tng chu nhiu ri ro. Bn cnh , do mt s h cha c bin php tt trong sn xut dn n kt qu s dng vn vay khng hiu qu nn ngun tr n khng m bo. Hn na, hot ng tn dng ti Ngn hng my nm gn y gp nhiu kh khn nht nh do vic cnh tranh li sut gia cc Ngn hng Thng mi trn cng a bn ngy cng gay gt. - Vng quay vn tn dng: Ch tiu ny o lng tc lun chuyn vn ca Ngn hng, phn nh s vn u t c quay vng nhanh hay chm Qua bng s liu ta thy vng quay vn tn dng ca Ngn hng lun bin ng, nm 2005 l 1,60 vng, nm 2006 tng ln l 1,64 vng, sang nm 2007 li gim cn 1,41 vng. Qua phn tch ta thy c vng quay vn ca Ngn hng tng ln vo nm 2006 v li gim nm 2007, iu ny chng t hot ng tn dng ca Ngn hng c hiu qu trong nm 2006 v cha c tt nm 2007. Nhn chung hiu qu tn dng ca NHNO & PTNT huyn Long H ngy cng c hiu qu hn, d n v doanh s cho vay tng trng nhanh, Ngn hng khai thc ht tim nng u t trong a bn huyn, n xu gim qua cc nm. Tuy nhin, tnh hnh thu n bin ng v gim trong nm 2007, vng quay ng vn lun chuyn cn thp dn n to ra li ch thp hn. Ngn hng cn tip tc duy tr pht huy nhng hiu qu t c, tng cng cng tc tn dng nng cao kh nng cnh tranh a hot ng ca Ngn hng ngy cng pht trin.

Trang 51

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

Chng 5 MT S BIN PHP NNG CAO HIU QU HOT NG TN DNG TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN HUYN LONG H
5.1 Nhng mt t c v nhng mt hn ch trong hot ng tn dng ca Ngn hng 5.1.1 Nhng mt t c - c s quan tm ch o ca huyn y, UBND huyn trong vic ra cc mc tiu chnh sch pht trin kinh t - x hi, nh hng mc tiu pht trin kinh t - x hi Huyn ng b, trn c s cc gii php ca NHNO & PTNT tnh Vnh Long, NHNO & PTNT huyn Long H xc nh chin lc kinh doanh, mc tiu cn t c v huy ng vn, tng trng d n kinh doanh, cht lng tn dng v thu ti chnh. - Ngn hng m rng mng li chi nhnh ti cc a bn lin x, ni c mi trng kinh doanh nng ng, cc x vng su v lun c cn b tn dng bm st a bn x, gn gi n khch hng n giao dch, thm nh cho vay nhanh chng, p dng hnh thc u t, phng thc cho vay ph hp vi nhu cu ca khch hng. T thu ht c khch hng n t quan h giao dch. - Lc lng cn b tn dng ph trch a bn x, th trn c kin ton, c trnh ngy cng cao, tinh thng nghip v, qun l gii v tht s nng ng v sng to, nhanh nhy va c nng lc gii phm cht tt. - Thng qua cho vay c s h tng Ngn hng gp phn n nh cuc sng, thay i b mt nng thn nh nm 2007 Ngn hng cho vay xy dng mi hn 220 cn nh, sa cha nng cp hn 323 cn nh vi tng din tch xy dng hn 35.998 m2 trong nng nghip Ngn hng u t vn gip b con nng dn khi phc chuyn i vn cy n tri, nh mua my mc thit b phc v sn xut nng nghip. Ngoi ra Ngn hng cn du t pht trin ngnh ngh truyn thng, c bit gm m ngh xut khu, t gp phn nng cao tnh cnh tranh sn phm tiu th cng nghip trn a bn. - Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn huyn Long H lun c ch tn v to c nim tin vng chc trong lng nhn dn trn a bn huyn.
Trang 52

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

y l iu kin thun li xuyn sut ca Ngn hng, l thnh cng ln trong qu trnh hot ng lu di v l ngi bn ng hnh vi phng chm tht s Mang phn thnh n vi khch hng. 5.1.2 Nhng mt cha c - Hi nhp kinh t ang t ra nhng c hi v thch tc to ln trong cnh tranh i vi cc t chc tn dng, hin nay cc Ngn hng thng mi v t chc tn dng thm nhp th trng nng thn ngy cng nhiu, cnh tranh ngy cng gay gt. - Trong vic u t tn dng gp phn cho pht trin sn xut nng nghip, nng thn cha ton din v ng b, c cu u t cha hp l, d n trung di hn chim chim t trng qu thp so vi k hoch giao. - Th trng, th phn vng kinh t tp trung nh: khu cng nghip, lng ngh, ngnh ngh, khu cng nghip nh v va, h kinh doanh dch v, mua bn nh,c s cnh tranh kh gay gt gia cc t chc tn dng, d n c tng nhng so tim nng kinh t ca huyn t khng cao. - Vic thu hi n x l ri ro chm, t t l thp so vi s n c x l v cc khon n x l ri ro thu hi rt kh khn. - Cng tc ti chnh tuy t v vt cp trn giao, ngun thu ch yu l thu li tin vay, t trng thu dch v thc hin gp nhiu kh khn do Ngn hng nm bao quanh th x Vnh Long, khch hng m ti khon v thanh ton cc t chc tn dng khc trn a bn th x Vnh Long do c nhiu tin ch phc v v c li th hn. - Cng tc tin hc c quan tm nhng cn nhiu hn ch nht nh, chng trnh tin hc ch mi phc v cho yu cu ca cng tc k ton, cha p ng tt cc yu cu trong cng tc tn dng v cng tc iu hnh, b phn k ton ti trung tm thng xuyn lm vic mt ngy trn tm gi vt s thi gian theo quy mh, mc d vy nhng cha hng khc phc tt nht l vo nhng thng cui qu, cui nm. 5.2. Mt s gii php nng cao hiu qu hot ng tn dng ca Ngn hng 5.2.1 V huy ng vn - Qua phn tch tnh hnh huy ng vn, ta thy n chim mt t trng nh trong tng ngun vn, v vy cn c nhng bin php linh ng v hiu qu hn
Trang 53

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

trong vic chm lo cng tc huy ng vn to ngun vn tng trng bn vng s gp phn tch cc vo vic m rng u t tn dng, nhm a dng ha khch hng ph hp vi nh hng pht trin ca ngnh Ngn hng. - Tp trung lm tt cng tc huy ng vn, hnh thc huy ng phi ci tin ph hp vi yu cu ca khch hng. Ngn hng phi gi mi quan h than thit vi khch hng truyn thng, ng thi khai thc khch hng tim nng. Hng nm t chc hi ngh khch hng cng c quan h khch hng nhm bt nguyn vng, tm t, v tm hiu nhu cu i hi ca hng, t a ra cc chnh sch khch hng thch hp. Bn cnh nn thc hin gi phiu trng cu kin trong dn, thng qua hnh thc thng k v thu nhp, phng thc phc v v nhu cu phc v. T , quyt nh cc hnh thc huy ng ph hp vi nhn thc ca ngi dn trong tng thi k, tng khu vc v tng n v. - Mi cn b cng chc Ngn hng nn lm tht tt cng tc tuyn truyn, qung co, tip th cc sn phm ca Ngn hng hin c n cc c quan, t chc on th ti a phng v n tng khch hng, to mt khng kh thoi mi khi khch hng n giao dch. - Nng cao uy tn, lng tin ca khch hng i vi Ngn hng. Do a s ngi dn nng thn c trnh khng cao nn thng e ngi n c quan, h khng r nhng th tc giy t, v vy cn b nhn vin Ngn hng phi c thi lch s, nim n vui ve ch dn khch hng h cm thy thoi mi khi n Ngn hng. Ngoi ra, Ngn hng nn m rng quan h vi cc t chc tn dng, thc hin thanh ton lin hng, thc hin vic hin i ha cng ngh thng tin thc hin thanh ton th s gip cho Ngn hng m rng c hnh thc huy ng, p ng tm l yn tm thun tin gi tin v rt tin ca khch hng. 5.2.2 V u t tn dng Khng mt Ngn hng thng mi no mun pht trin bn vng m khng quan tm n cng tc tn dng. S pht trin ca Ngn hng gn lin vi s tng trng tn dng, cho nn c th ni cng tc tn dng l mt trn hng u ca cc Ngn hng thng mi. Ty theo th trng hot ng trong tnh hnh pht trin kinh t trong tng giai on nht nh m mi Ngn hng u xc nh cho mnh chin lc pht trin, chnh sch khc nhau.

Trang 54

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

- Tip tc qun trit Ngh quyt ca Huyn y, ch trng ca ngnh v mi tiu pht trin kinh t - x hi ca huyn, trn c s cc chng trnh d n c phng n cho vay ph hp vi tng thnh phn kinh t, ch trng cho vay doanh nghip va v nh, manh m u cho h sn xut, kinh doanh dch v, c s h tng, i sng, tiu dng thc hin chuyn dch c cu cy trng vt nui, khc phc su dch bnh, thin tai. - Tng cn b tn dng phi linh hot, nhy bn v nm bt a bn ph trch kp thi a ra gii php hu hiu cho tng i tng vay, tip cn nhiu thnh phn kinh t c c hi u t, hn ch s xm nhp ca cc Ngn hng Thng mi khc. Ch trng 3 a bn pht trin kinh t trng im v kinh doanh dch v v c s h tng l Cu i, Ph Qi, Thanh c. - M rng phm vi tn dng, c bit ch trng nng cao tn dng trung v di hn nh cho vay c s h tng, nhng khng ch u t xy dng nh , m cn cho vay xy ct nh cho thu quanh cc khu cng nghip, trng hc, cho vay ci to vn dn lm c cu tn dng hp l. i vi cc khon d n trung v di hn c th chia nh s n, phn thnh nhiu k khch hng d dng tr n, hn ch bt ri ro. Trc tip ng vin khch hng n quan h tn dng vi Ngn hng, c bit l nhng khch hng c uy tn vi Ngn hng, c ti chnh lnh mnh. Mt mt, Ngn hng nn tin hnh thng tin, qung co trn truyn hnh cng nh trn bo ch v hot ng ca Ngn hng, thng bo v phng thc i mi kinh doanh n ng o cc tng lp dn c h nm bt kp thi. - Nng cao cht lng tn dng, thu hi cc khon n n hn v nm r cc khon n sp n hn c k hoch thu hi n hn, xem li h s vay vn ca khch hng c n qu hn, tm hiu c nhn, thn nhn ca h c n qu hn, nguyn nhn n qu hn, thin ch tr n c c s tip xc cng khch hng theo tng i tng v c gii php x l ph hp cho tng h t hiu qu trong thi gian sm nht. - Tranh th s h tr ca chnh quyn v cc c quan c lin quan trong vic thu hi n qu hn ng thi cn b tn dng ph trch a bn l ngi kin tr chu kh thng xuyn n h vay ng vin tr n theo ng cam kt.
Trang 55

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

5.2.3 Cng tc ti chnh, k ton ngn qu, tin hc: - Tp trung lm tt cng tc thanh ton, chuyn tin, kinh doanh mua bn ngoi t, chi tr kiu hi, thc hin tt cc dch v khc nhm nng dn cc khon thu ngoi tn dng ti thiu bng k hoch tnh giao v nhim v trng tm l t k hoch ti chnh qu, nm c duyt cho nn cn phi xc nh s li phi thu, tit kim chi ph mt cch hp l, ph hp vi quy m hot ng kinh doanh ca tng chi nhnh, tip tc thc hin ch tiu ngun vn, d n, cht lng tn dng, ti chnh vi vic chi tr tin lng theo mc hon thnh khi lng cng vic ca tng cn b. Hot ng huy ng vn gn lin vi chin lc s dng vn trong tng thi gian nht nh, huy ng vn qu nhiu s gy tnh trng ng vn nh hng n hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Nh vy gii php tt nht ca vic huy ng vn phi xut pht t tnh hnh thc t v nhu cu s dng vn trong tng thi k nht nh. - Thc hin v chp hnh cc quy nh v cng tc hch ton k ton, m bo kp thi, chnh xc an ton, cn b k ton ngn qu phi nhanh nhy, nhy bn ph hp vi nhu cu cn thit ca khch hng, to ra mt phong cch phc v vn minh vn ha trong doanh nghip v to n tng tt thng hiu Agribank trong lng khch hng. - Vn hnh v ng dng cc chng trnh tin hc c lin quan n cc hot ng ca Ngn hng, ng thi trong qu trnh s dng phi lm ch c h thng thit b tin hc, rn luyn kh nng nghin cu, tm ti hc hi tich cc c hiu qu, nng ng gia hot ng k ton thanh ton v kh nng gii quyt cc vn thc tin trong cng tc k ton v kh nng gii quyt cc vn thc tin trong cng tc k ton, tn dng, m bo yu cu hot ng kinh doanh trong qu trnh iu hnh, c nhng ci tin khoa hc c cp trn cng nhn. - Quan tm cng tc kho qu, to iu kin cho cn b kim ngn hc tp nng cao tay ngh, pht huy cao tnh tht th lim khit ca ngi lm cng tc ngn qu, m bo an ton vic vn chuyn hng c bit t Ngn hng huyn n cc chi nhnh trc thuc, n Tnh v ngc li.

Trang 56

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

5.2.4 Cc mt cng tc khc - Thc hin theo chng trnh kim tra, kim sot ca phng kim tra kim sot Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Tnh Vnh Long, tp trung kim tra cng tc quyt ton nin , cng tc thc hnh tit kim, chng lng ph, tham nhng; kim tra nghim cc mt hot ng Ngn hng, kp thi khc phc sa cha nhng sai st. - Cng tc t chc cn b v o to: Con ngi l mt trong nhng nhn t quan trng to nn s thnh cng nn cn phi ngh Tnh b nhim, b tr o to v o to li mt cch ph hp vi yu cu i mi. Thng xuyn rn luyn k nng nghip v, o c ngh nghip cho cn b cng chc, i mi phong cch l li lm vic, cc quan h tip xc vi khch hng. - Cc t chc on th pht ng tt cc phong tro thi ua vi tinh thn trch nhim, nng lc c nhn. - Quan tm n cng tc phng gian, bo mt, cng tc phng chng chy n, phng chng bo l ti trung tm v cc chi nhnh trc thuc Ngn hng thnh lp cc tiu ban x l kp thi cc tnh hung ( nu c xy ra). - Trn c s pht huy nng lc lnh o v sc chin u, tng cng cng tc gim st iu tra c s, ch o cht ch c hiu qu, gp phn lm cho NHNO & PTNT huyn Long H c bc pht trin mi, phc v c lc nhim v pht trin kinh t x hi trong thi k i mi v hi nhp, phc vc cng nghip ha hin i ha nng nghip, nng thn.

Trang 57

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

CHNG 6 KT LUN V KIN NGH

6.1.Kt lun T nhng kt qu t c trong s nghip pht trin kinh t, nht l trong nng nghip nng thn ca Tnh Vnh Long khng th khng th nht n s ng gp ng k ca NHNO & PTNT huyn Long H. NHNO & PTNT huyn Long H c s ng gp rt ln trong vic chuyn dch c cu cy trng vt nui, pht trin c s h tng m rng tn dng v u t nhm nng cao thu nhp v mc sng ca ngi dn trong huyn. Ngn hng l ch da vng chc ca nng dn gp phn to cng n vic lm, gii quyt bt nn tht nghip, tng thu nhp cho nng dn, ci thin tnh trng i ngho ti cc x vng su vng xa gp phn n nh th trng tin t trong huyn, gip cho ngi dn trnh khi c tnh trng i vay nng li m yn tm sn xut. Bn cnh Ngn hng cn u t vo cc cng trnh cng cng nh xy dng sa cha ng giao thng nng thn to iu kin thun li cho vic i li ca b con nng dn, h tr d n cung cp nc sch mt s x th trn trong huyn. Qua cho thy ngn hng gi mt vai tr ht sc quan trng trong vic thc y nn kinh t ca a phng. Ngoi i tng l h sn xut Ngn hng cn u t vo cc cng ty trch nhim hu hn, doanh nghip t nhn va v nh trong a bn to diu kin cho h m rng sn xut kinh doanh sinh li nhun gp phn vo vic pht trin nng nghip nng thn, tiu th cng nghip v dch v t c kt qu nu trn l nh s on kt n lc khng ngng ca ton th Ban gim c, cn b cng nhn vin Ngn hng, lun quyt tm hon thnh cng vic mt cch tt nht. Cng vi phong cch phc v n cn, vui v theo phng chm ly hiu qu hot ng ca khch hng lm mc tiu pht trin ca mnh. NHNO & PTNT huyn Long H ngy cng to c lng tin ca khch hng gip cho hot ng kinh doanh ngy cng m rng hn, gp phn thc hin mc tiu cng nghip ha, hin i ho nng nghip nng thn, cng nghip
Trang 58

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

6.2 Kin ngh Qua thi gian thc tp nm bt phn tch cc s liu v tnh hnh huy ng vn, doanh s cho vay, tnh hnh thu n, d n, n qu hn ca NHNO & PTNT huyn Long H, em nhn thy hot ng tn dng ca Ngn hng c hng pht trin kh tt. Tuy nhin pht trin n nh v bn vng trong hon cnh kinh t th trng cnh tranh gay gt nh hin nay, ton th cn b cng nhn vin chc NHNO & PTNT huyn Long H cn c nhng gii php c th v thch hp pht trin kinh t gp phn pht trin nng nghip nng thn tng bc hon thin v pht trin hn, em c mt vi kin ngh sau: - Ngn hng nn sp xp nhn vin ph hp vi trnh v cng vic ca tng ngi, t chu trch nhim trn cng vic ca mnh. - Thng xuyn trao di o c, hc tp nng cao trnh chuyn mn nghip v cho cn b cng nhn vin, ch trng vic b tr o to i ng cn b kh nng thm nh cc d n vay vn, lm tt cng tc o to v o to li i ng cn b p ng yu cu hot ng ca Ngn hng trong iu kin hi nhp v cnh tranh ngy cng gay gt. - Ch trng chm lo bo v quyn li chnh ng ca cn b cng nhn vin chc h an tm lm vic. - o to thm nhn vin c trnh tin hc cao. - y mnh cng tc kim tra kim sot ni b. - Bm st l trnh ci cch v hi nhp ca Ngn hng nng nghip Vit Nam. - Nng cp c s h tng, phng tin lm vic, m rng mt bng nhm to lng tin v tn nhim ca khch hng i vi Ngn hng lm tng th phn v kh nng cnh tranh vi cc Ngn hng khc trn a bn, kt hp vi thi phc v lch s ca cc nhn vin, Ngn hng s lm cho khch hng c n tng tt v Ngn hng. - Ngn hng nn trang b thm my mc thit b gip cho cng tc tn dng ngy mt cng tt hn. - Ngn hng cn y mnh cng tc o to, thng xuyn m rng lp bi dng nghip v cho cn b tn dng, nng cao nng lc, phm cht v xy dng
Trang 59

LUN VN TT NGHIP

GVHD: NGUYN TH LNG

i ng cng nhn vin c y trnh chuyn mn hon thnh tt nhim v c giao. V Ngn hng thng xuyn t chc phong tro thi ua, khen thng tham gia y cc hot ng cng on nhm xy dng mt tp th on kt v vng mnh.

Trang 60