6.

KT11/ NHM 5

MN: TI CHNH TIN T

ti: Thc trng ca hnh thc tn dng thng mi (TDTM) ti Vit Nam? LI M U Tn dng thng mi l mt trong nhng hnh thc tn dng ra i t rt sm v do nhng u th ring, n vn cng ngy cng c a chung. Lc u TDTM ch n gin l mi quan h mua bn chu gia nhng ngi sn xut kinh doanh vi nhau trn c s tin tng ln nhau. Sau ny do s pht trin nhanh chng ca thng mi quc t, TDTM dn hon thin hn v li ch ca cc bn c bo m hn. Ring Vit Nam, TDTM tn ti khp ni song do mt s l do, n nay n vn cha c tha nhn chnh thc, gy nn nhng tr ngi khng ng c cho ngi kinh doanh. iu ny i hi phi c nhng gii php hu hiu khc phc. Ni dung chnh ca ti: Thc trng ca TDTM ti Vit Nam cp ti 3 vn sau: I. Tm hiu chung v TDTM II. Thc trng TDTM Vit Nam III. Kt lun NI DUNG I/ Tm hiu chung v TDTM 1. Khi nim TDTM 2. Cng c ca TDTM Sn xut v trao i hng ha pht trin, vic mua bn khng th ch da trn lng tin ca hai bn, v vy thng mi ra i v ngay lp tc n tr thnh cng c hu hiu ca TDTM. Thng phiu gm hai loi l hi phiu v k phiu. 2.1. Hi phiu (Bill of Exchange) a) Hnh thc ca hi phiu b) c im ca hi phiu - Hi phiu c tnh tru tng - Hi phiu c tnh bt buc cao - Hi phiu c tnh lu thng rng ri c) Phn loi hi phiu * Cn c vo thi hn tr tin ca hi phiu (3 loi):

- Hi phiu tr ngay - Hi phiu tr tin ngay sau mt s ngy nht nh - Hi phiu c k hn * Cn c vo chng t km theo (2 loi): - Hi phiu trn l hi phiu gi n i n khng km theo chng t hng ha. - Hi phiu c km chng t hng ha * Cn c vo tnh cht chuyn nhng (2 loi): - Hi phiu ch danh - Hi phiu theo lnh * Cn c vo ngi k pht (2 loi): - Hi phiu thng mi - Hi phiu ngn hng 2.2. K phiu (Promissory Notes) a) Hnh thc ca k phiu b) c im ca k phiu - Trn k phiu ngi ta phi ghi r k hn ca n - K phiu c th do mt hoc nhiu ngi k pht, cam kt tr tin cho mt hoc nhiu ngi hng li. - m bo kh nng thanh ton ca k phiu, n phi c mt ngn hng hoc cng ty ti chnh bo lnh. - K phiu ch gm mt bn chnh do ngi thu tri vit ra. 3. TDTM trong mi quan h vi TDNH Tuy l hai hnh thc tn dng hon ton khc nhau song TDTM v TDNH li lin quan mt thit vi nhau. Hai hnh thc ny b sung, h tr ln nhau, TDTM lm li cho TDNH, n lt n TDNH gip cho TDTM linh ng, d dng v an ton hn. 3.1. NHTM vi vic m L/c phc v TDTM quc t a) nh ngha L/c: L/c vit tt ca Lettes of Credit - vn bn php l trong ngn hng m L/c cam kt tr tin cho ngi xut khu nu h trnh c mt b chng t thanh ton ph hp vi ni dung L/c. b) Quy trnh thc hin:

- Ngi mua cn c vo hp ng mua hng lm n xin m mt th tn dng (L/c) ti mt ngn hng nht nh m 2 bn tha thun. - Ngn hng m L/c cn c vo n xin m L/c, m L/c v thng bo cho ngi bn bit v L/c ri gi bn chnh ca L/c cho ngi bn. - Ngi bn kim tra k ni dung ca L/c, nu hp l th chp nhn v tin hnh giao hng theo L/c. Nu khng, ngn hng s dng ngay hp ng. c) u v nhc im ca TDTM quc t * u im: - n gin ha vic mua bn gia cc doanh nghip xut nhp khu nhanh chng,thun tin - Mang tnh cht ch v nghim ngt, nh gim ri ro trong qu trnh bun bn. Trong trng hp ngi nhp v mt l do no khng hoc khng th thanh ton cho ngi xut khu, h vn thu c tin ca ngn hng nh nhp khu. Hn na vic m L/c ngn hng nh nhp khu l mt yu t m bo kh chc chn v h nm c tnh hnh ti chnh ca nh nhp khu. * Nhc im: - Gy ri ro khng ng c cho nh kinh doanh do s rng buc cht ch v ni dung L/c v s khc bit trong php lut ca mi nc. - Gy nhng trng lp tiu cc khi mt doanh nghip m L/c nhiu ngn hng trong khi kh nng thanh ton ca h rt hn ch. 3.2. Chit khu thng phiu a) Khi nim Chit khu thng phiu l mt nghip v tn dng, qua ngn hng giao cho khch hng mt s tin ghi trong thng phiu m khng phi ch n ngy thanh ton ca n b) C ch chit khu Nghip v chit khu l mt tha c gia khch hng vi ngn hng. Ngn hng c th chp nhn chit khu tng mn mt hoc cam kt trc l s chit khu cho cc chng t m khch hng xut trnh cho n mc ti a no trong mt thi hn nht nh. Tuy nhin ngn hng vn t chi mt thng phiu kh nghi. Trong hot ng chit khu, ngn hng chit khu tr thnh ch s hu thng phiu. Vic chuyn giao thng phiu thng c thc hin bng cch ch nh ngn hng l ngi thu hng thng phiu. Ngn hng ng cho ngi

cm thng phiu sau khi tnh th lao, phn thu ny gm nhiu loi ph v li sut thng phiu. c) c im chit khu Thng thng thng phiu do ngn hng xut trnh u c thanh ton v tn dng c thu hi. Tuy nhin khi ngi tr tin khng hoc khng c kh nng thanh ton, ngn hng vn c v tr php l rt mnh vi 2 cch truy i: - Vi t cch l ch s hu ca thng phiu, ngn hng c th truy i theo lut thng phiu i vi mi ngi k trn phiu vi tt c nhng m bo m iu khon ny mang li. ng thi ngn hng c quyn theo ui vic thanh ton n cng. - Vi t cch l ngi chit khu, ngn hng c quyn truy i khch hng ca mnh v ngn hng ch giao tin theo gi tr ca thng phiu khi m bo thu c tin. Trng hp ri ro, ngn hng c th i ngi xin chit khu. Nu khch hng c quan h ti khon vi ngn hng, ngn hng i tin bng cch tr vo ti khon ca h. d) Nhc im ca chit khu * Nhc im: - Chi ph qun l thng phiu rt cao - Thng tin v ngi k thng phiu khng y . Thng thng ngn hng khng c quan h trc tip vi ngi k pht nn quyt nh chit khu mang tnh mo him. gii quyt vic , cc ngn hng thng quy nh li sut chit khu cao nhm san bng ri ro. - Xy ra ri ro khi gp phi do cc doanh nghip lm n phi php, la o, dng tin vay ngn hng tr n cho ngn hng. 3.3. Ngn hng - ngi t vn Do tnh cht ca hot ng ngn hang, h c c hi tip xc, nm c nhng thng tin bao qut v tnh hnh ti chnh ca cc doanh nghip, ngn hng tr thnh nh t vn cho ngi sn xut kinh doanh hay nhng ngi bun bn giy t c gi. Nh thng tin do ngn hng cung cp, khch hng ra quyt nh c dng thng phiu khng. 4. Vai tr ca TDTM 5. Hn ch ca TDTM - Quy m tn dng: TDTM hn ch v khon tn dng c gi tr nh hn hoc bng gi tr hng ha trao i.

- Chiu vn ng: TDTM ch vn ng theo mt chiu nn nu ch mt khon trc trc c th dn n ph sn hng lot. - Do thiu s gim st ca ngn hng dn n s hn ch kh nng theo di doanh nghip. V vy n ny sinh tiu cc nh nn bun bn gi, ra tin... - Ngoi ra TDTM cn l mm mng ca khng hong sn xut tha vi nhng n t hng gi hoc khng c kh nng c thanh ton. II/ Thc trng ca TDTM ti Vit Nam 1. TDTM quc t 1.1. Qun l TDTM quc t ang b th lng - Do thiu hiu bit nn ngi ta cho rng ngun vn thu ht t vic m L/c tr chm l ngun vn r tin v c th dng thoi mi m khng ngh n nhng ri ro ng lo ngi v hu qu xu cho t nc v cc ngn hng lao vo nghip v ny mt cch phiu lu. Nguyn nhn chnh y l vic qun l hnh thc tn dng ny hu nh cn lng lo. Qu tin t quc t khuyn ta nn hn ch doanh nghip vay nc ngoi cho ph hp vi kh nng tr n nhng con s vn khng ngng gia tng. ng lo ngi l c nhng cng ty TNHH vi s vn ch c 3 t ng nhng m tng s L/c tr chm l 41 triu USD. Nh vy ch cn mt s sut nh hay gi hng nhp theo L/c gim 1% l doanh nghip l vn 410.000USD, vt s vn t c. Khi lng TDTM quc t ln nh vy nhng ch yu nhp khu hng tiu dng, sau chnh cn cn thanh ton quc t s phi gnh chu vic tr n ny khi o hn. V pha quy nh, vic bo lnh cho mi L/c hu nh khng c th l hng dn thi hnh, ghi chp ngoi bng khng kim sot ni n ch tht cht gn nh cm hon ton. N thng xuyn b li dng lm n phi php. Lc u n ch l nhp hng tr chm nhng mt s cng ty mc ngoc c vi cc cn b ngn hng bin cht, rt c hng ha th chp cho L/c tr chm em bn ph gi ly vn quay vng. n khi vic kinh doanh gp ri ro, ngn hng l ngi gnh chu nhng khon ny. Mc d c nhng bin php ngn nga nh ban hnh t l k qu l 80% m thc cht l cm m L/c tr chm nhng ri L/c vn tng ng k. Nguyn nhn l do cc cng ty cn nhp nguyn liu cho sn xut kin ngh ng lot nn vic m L/c li tr v lng lo nh c. Chng hn, phn bn l mt hng thng xuyn c nhp v bn ph gi ly vn quay vng li thuc loi nguyn liu cho nng nghip nn cc ngn hng vn tng L/c tr chm. V vy khi lng L/c tr chm u nm 1996 khong 1200 triu USD, n thng 6/1996 tng

n hn 1400 triu USD. Trong v Epco v Minh Phng, ngi ta mi thy ht tai ha ca vic bo lnh m L/c tr chm khng c qun l: ring 2 cng ty ny ht c ti 44 triu USD vn em quay vng t cc L/c tr chm, trong qu hn chim 31,3% hay 13,8 triu USD. 1.2. Thng tin thiu thn C nhng khch hng m L/c nhiu ngn hng ti vi chc triu USD. Trung tm thng tin tn dng ca ta khng th cung cp s L/c m khch hng m nhiu ngn hng khc nhau. 1.3. NHTM hot ng km hiu qu Nghip v ngn hng yu km, i ng cn b trnh hn ch, cha c thanh lc, phm cht cha tt. T dn n nhng vi phm nguyn tc mt cch v tnh hay c , tham , hi l gy nhng thit hi ln cho t nc. Nghip v ngn hng cha cao nn khng theo di v khng c thng tin v doanh nghip, khng kp thi can thip c khi c sai tri. 1.4. Cha c hiu bit y v TDTM quc t Chng ta tip cn v s dng TDTM quc t nh l mt cng c hiu qu cho xut nhp khu m cha hiu r bn cht ca n. Thm vo , chng ta thiu mt h thng php lut c th v hiu qu, dn n nhng ri ro cho nn kinh t. Do ham li trc mt, cc ngn hng v doanh nghip lm sai quy tc. Do thiu kin thc, nhiu L/c b t chi thanh ton do b chng t khng hp l. 1.5. Ngn hng nh nc cha ban hnh ch m L/c tr chm Vic thiu vng mt th l c tnh php quy nh vy to k h cho mt s ngn hng ua nhau h thp cc iu kin m L/c thu ht khch hng v sn sng lao vo nui nhng cng ty m L/c trn lan khng c vn m bo. 1.6. Khng c s phi hp gia V chc nng v V k ton ca NHTW Thiu s qun l bng mt ch hoch ton k ton cht ch, y l l hng ln cho mt s k xu tha h tin hnh nhng bt ton khng thc. 1.7. Mt cn bng vn Khi lng TDTM quc t chim th phn ln ca tn dng trong nc nn n l nguyn nhn ch yu gy ra tnh trng tha vn cc doanh nghip. Tm li, cn phi c nhng gii php hu hiu gii quyt mu thun ca TDTM quc t trong qu trnh hi nhp kinh t ca nc ta. 2. TDTM trong nc 2.1. TDTM cha c tha nhn chnh thc

Hot ng TDTM bt hp php, y ry ri ro v quyn li ca ngi kinh doanh cha c bo m dn n s ph sn hng lot khi mt khu kinh doanh b. TDTM nc ta hin nay ch da trn c s tin tng ln nhau gia nhng ngi mua - ngi bn dn n tnh trng qut n, n dy da gia cc doanh nghip. Chng phi ngu nhin m mt s ngi cho rng v chy ch Rng Thanh Ha v ch ng Xun H Ni l do c k mun th tiu giy t ghi n. Phi nhn nhn rng vic bn chu hng ch gn nh thnh lut l ca gii bun bn. Thng thng, cc c s sn xut phi giao hng t sau mi ly c tin hng t trc. Ni bn bun cc ch u mi cng phi cng phi giao hng tr chm cho cc mi bn l v c cc mi a phng khc. Khi lng TDTM ln n hng ngn t ng nh vy li khng c g bo m gy thit thi ln cho cc ch n. Nh ta bit, TDTM di chuyn rt nhanh. mt s tnh khi lng TDTM ln lm lch cn i tn dng ca cc ngn hng a phng. V d khi gi cao su tng thu ht khch hng x vo ng tin cho cc cng ty cao su. S d n khng l i vi khi ngn hng a phng ca cng ty ny gim st ln dn n u vo cc cc ngn hng ln hn u ra. Theo nh thng k, TDTM chim n 40% tng s vn lu ng ca cc doanh nghip. Con s ny cn ln hn nhiu vi nhng doanh nghip t vn hn. H thng xuyn s dng hnh thc ny gii quyt vn tin vn kinh doanh hn hp. Nhng ngi thng xuyn mua chu l nhng ngi bun bn ch, bn l... Cc mt hng cho mua bn chu cng tht l a dng: qun o, vi vc, lu nim, thit b trng hc... n ty thuc vo tim nng v vn ca ngi bn cng nh quy lut chung ca th trng . Nhiu khi ngi bn phi chp nhn bn chu nh mt hnh thc khuyn mi, khuyn khch mua hng ca h. Theo iu tra s b, tt c cc hiu vi ch (Hi Phng) u s dng hnh thc TDTM di hnh thc ny hay hnh thc khc. L do c bn l v ngun vn kinh doanh c hn, ngi bn bun phi chp nhn mt thi hn no ngi bn gii phng hng, gom tin tr n. Ngi kinh doanh cho bit, y l gii php hu hiu duy tr hot ng kinh doanh lin tc, ng thi h cng than phin l nhiu khi khng i c tin, b qut n m khng bit ku ai. Ngy nay, vi xu hng ni lng hn vi TDTM, n pht trin mnh m vi khi lng tn dng tin dn ti khi lng hng ha Cng vi khi lng sn xut kinh doanh, khi lng vn tng ln theo pht trin kinh t, khi lng TDTM cng ang ngy cng tng mnh. Trong trng hp hng ha c bit v hn ch v s lng, cc h kinh doanh cn ng trc tin t hng. Thi hn tn dng y thng t 15 ngy n 1 thng.

Cng vi s tng ln ca khi lng TDTM, ri ro n mang n cng tng ln ng k. L d nhin, bun bn pht trin, li nhun hp dn, ngi ta quan tm n iu ch khng phi nhng giao c bng li. Nh vy TDTM l mt mng khng th thiu trong hot ng kinh doanh, nht l trong hon cnh thiu vn ca ta hin nay. 2.2. Cha c nhng quy nh c th cho TDTM Trc y, d nh nc c cm ngt TDTM th n vn ngm ngm tn ti. Cho n nay vn cha c lut l c th no v thng phiu, nghip v chit khu b b ng, li cha c th trng c phiu... gy nhiu cn tr cho TDTM pht huy tc dng. 2.3. Ri ro y ry trong TDTM Vit Nam do cha c tha nhn v bo m bi php lut. - Hin tng di chuyn mnh m ca loi hnh tn dng ny lm lch cn i. Tn dng ca ngn hng a phng. N lm di chuyn ngun vn vay ngn hng v ngn hng cho doanh nghip vay, doanh nghip li bn chu cho ni khc nn vn ngn hng cho vay gm lun phn TDTM ca doanh nghip v di chuyn lun sang ni mua chu hng ha ca doanh nghip. Hin tng ny cn c th lm lch cung cu vn trong tng khu vc hay tng ngnh, nh hng mnh m ti li sut th trng. - TDTM gy ri ro cho TDNH. Ngay c khi cm TDTM, n vn tn ti di hnh thc chim dng vn ln nhau gia cc doanh nghip, khng tr li v khng c k phiu nhn n. iu ny dn n tnh trng cng n dy da kh i m trong giai on I nm 1995 ln ti 10.000 t ng ln hn tng s d n vay ton b h thng ngn hng thi k . Nhiu khi ngn hng b mt trng do ch n chn hng sit n hoc y ngn hng n ch cho vay khng c vt t bo m. Mt khc, nhiu khon vay ngn hng b s dng sai mc ch v phi trang tri cho cc mn n TDTM vay v TDTM mang tnh bt buc, ngi mua buc phi tr tin v iu kin khi n hn. Nu khng c kh nng thanh ton, khi v n, cc doanh nghip b p TDTM bng cc khon vay khc. - Hin tng qut n, cng n dy da, chim dng vn ln nhau l ph bin v khng c thng phiu bo m. Do trong v v n Soi Knh Lm, thit hi ln ti 100 t ng. 3. Vai tr ca TDTM trong nn kinh t cn ngho nn, lc hu Vit Nam 3.1. Tng ngun vn kinh doanh Nn kinh t nc ta cn ngho, vn cho kinh doanh hn ch, i hi phi c nhng hnh thc to vn. Vn ny cng bc thit hn vi cc n v bun

bn nh. Nh c TDTM, sn xut kinh doanh n nh v m rng. Tuy nhin khng nn lm dng TDTM v thi hn tn dng thng mi v d dn n v n hng lot. 3.2. Tit kim chi ph lu thng tin t TDTM vi cng c l thng phiu c coi l hnh thc lu thng khng dng tin mt. N tit kim chi ph lu thng v gim bt trc trong vic chuyn tin. 3.3. y nhanh tc chu chuyn hng ha, rt ngn chu k kinh doanh Nh c TDTM, qu trnh sn xut kinh doanh lin tc, khng ngt qung. Nh hiu qu ca sn xut kinh doanh tng ln ng k. 3.4. Khuyn khch sn xut kinh doanh Trong thc t, TDTM chim hn 40% vn lu ng ca cc doanh nghip. Vi khi lng tn dng , cc doanh nghip c th m rng kinh doanh, c nhiu c hi kim li. Mt khc n cn khuyn khch sn xut kinh doanh v hot ng c b mt tng i, khng phn nh trn thng phiu nn rt c a chung. Nh vy, TDTM t chng ta trc s la chn kh khn gia nhng li ch m TDTM mang li vi nhng mt tri ca n trong nn kinh t th trng nn gp rt nhiu kh khan trong vic hp php ha TDTM Vit Nam. 4. La chn v khc phc Nh cp, bn cnh nhng u th, TDTM cn nhiu hn ch cn khc phc. T nm 1932, Lin X (c) xa b TDTM, coi l s ph v vic phn b tn dng theo k hoch. Nc ta ang trong thi k qu ln CNXH, vic cm hay hp php ha TDTM t ra nhiu tranh ci. D vy, TDTM l mt c trng ca c ch th trng nn tn ti TDTM l mt tt yu ngy nay. Hn na TDTM b sung rt hon ho cho cc hnh thc tn dng khc v cha h chu tc ng ca cc lnh cm. Gi y, vn l ch phi lm g khc ph nhng khim khuyt ca n. Trong tnh hnh hin nay, vi s bung ra ca TDTM, vic hp php ha hnh thc tn dng ny l i hi cp thit gim ri ro cho ngi kinh doanh, xa b th trng ngm v li khuyn khch pht trin sn xut. pht huy vai tr ca TDTM tht hon ho cn c nhng bin php sau: 4.1. Vi TDTM quc t - Hn ch cc doanh nghip vay nc ngoi. - Quy nh c th v th l m L/c tr chm, trnh trng hp cng ty bn ph gi hng nhp ly vn kinh doanh mc ch khc. Hin quy ch bo lnh cho

khch hng vay vn nc ngoi ch l 1 quy ch chung chung, khng th l mt th l c th qun l nghip v m th tn dng tr chm. - Gim ti a vic m L/c tr chm cho vic nhp khu hng tiu dng, hng xa x. Nc ta cn ngho, vic nhp khu hng tiu dng khng lm tng sc sn xut trong nc, gy p lc bn cn cn thanh ton quc t. Khi lng hng nhp khu qu nhiu tn cng hng sn xut trong nc, hng ni a khng c sc cnh tranh dn n s ph sn ca cc doanh nghip trong nc. - Phi xy dng c mt ch k ton ph hp. Trong TDTM quc t, cn bm st UCP500 bo m quyn li ca doanh nghip xut nhp khu trong nc trnh nhng sai lm v chng t khng ng c dn n vic khng c thanh ton. - V chc nng phi phi hp vi v k ton Ngn hng qun l bng mt ch k ton hp l, cht ch, hch ton thng nht. - Xy dng h thng thng tin hin i qua ngn hng hoc cc cng ty t vn, trnh trng hp mt cng ty m qu nhiu L/c trong khi vn c hn. - Hi c quan ph trch chung ca cc ngn hng v cc quy nh trong lut hi phiu p dng mi nc, khc phc tnh trng thiu thng nht trong php lut ca mi nc. - Yu cu ngn hng ca ngi mua bo lnh trnh ri ro khi khng bit cn k v i tc. - S dng cc cng c k thut hiu qu nh k thut tn dng chng t. 4.2. Vi TDTM trong nc a) Hp php ha TDTM nn lm dn tng bc cng vi s hon thin h thng lut - Sm ban hnh php lut v thng phiu, hng dn c th cho doanh nghip cng cc thng nhn bit r tnh cht ca tng loi thng phiu hay nhn din c thng phiu, a TDTM vo qu o thanh ton sng phng. - Ban hnh php lnh iu chnh nghip v chit khu thng phiu t iu 21 n 24 quyt nh 198 quy nh chng t c gi cn chung, vic hng dn th tc nghip v, hch ton k ton, chit khu cha y . thi hnh iu lut 57 lut cc t chc tn dng, NHNN nn tch ra xc lp ring th l chit khu, cm c thng phiu. - Chng tht thu thu. Vic giao dch trong TDTM khng th hin r trn thng phiu, dn n nh nc khng thu c thu: nn tin hnh thu thu trn gi tr thng phiu.

- Thc hin kim ton ni b gip iu hnh thanh tra, gim st hot ng hi phiu ca cc ngn hng thnh vin. b) Hin i ha h thng ngn hng - Nng cao nghip v ca ngn hng nht l nghip v chit khu, m bo cho TDTM thun li, ng thi phi c c ch cc doanh nghip khng th chim dng vn ln nhau. - S dng nhiu loi cho vay kim sot cht ch nh hng ca TDTM. C nhiu loi cho vay vi TDTM nh cho vay chit khu thng phiu, cho vay theo chng t gi hng theo tu, cho vay ng sn ha cc khon TDTM, cho vay bao thu n, cho vay nh thu v cc khon phi i ngn sch trong thi gian ch kinh ph, cho vay thng phiu ghi bng t... Thc cht, khon n phi i ngi mua l khon c tnh ri ro cao. N nm trong phm vi vn lu ng ca doanh nghip. Cho vay bng nhiu loi vo khon ny to iu kin cho ngn hng kim sot su cc khon TDTM sng lc nhng g cho vay c v bit mc ch s dng vn. - n gin ha th tc hnh chnh. nc ta, th tc hnh chnh rt rm r, lm cho cht lng tn dng khng bo m, hn na nhiu khi chng chng cho ln nhau to nhng k h ng lo ngi. V vy, phi tin hnh ci cch hnh chnh sao cho vic giao dch vi khch hng chit khu n gin m vn m bo tnh nguyn tc, an ton. - o to v o to li i ng cn b ngn hng. Hin nay a s cn b ngn hng khng c trnh v nng lc cn thit. Mt khc, chng ta thiu trm trng nhng chuyn vin am hiu v hot ng ngn hng. V vy cn c k hoch o to i ng cn b mi, nng lc p ng i hi ngy cng cao ca ngnh ngn hng. - Trong sch ha i ng cn b ngn hng. y l i hi bc thit v hng lot nhng v tham nhng, vay ngn hng khng c th chp hoc khng c kh nng tr n u do cn b ngn hng lm sai nguyn tc, n hi l nh v Minh Phng, Epco... c) Xy dng th trng c phiu Vic ny lm tng kh nng lu thng v hon chuyn ca thng phiu gim ri ro cho ngi bn chu. Trong trng hp ngi bn cn vn, h d dng em bn quyn s hu thng phiu ly tin trc thi hn. Thng qua th trng vi s cnh tranh, thng phiu c bn vi gi cao nht c th nn n khuyn khch c ngi kinh doanh. d) nh gi hot ng ca doanh nghip v bo co li

Nh hot ng ny, thng tin v doanh nghip tng i y v cp nht, gip khch hng trnh ri ro, gp phn n nh kinh t, x hi. KT LUN Tuy nhin, bt chp nhng e da m TDTM gy ra, ch ring thun li n em n cho ngi sn xut kinh doanh cng to ra sc thu ht c bit. Vy nn t lu nay, TDTM vn ngm tn ti, ngm b sung cho TDNH, TDHTX... . Sn xut cng pht trin, i hi v TDTM cng cao. Chng ta nn to nhng iu kin thun li gii quyt s khng n khp gia thc t v trn giy t v TDTM.