Formulacin y evaluacin de proyectos - Ing. Luis Montero - Parte terica - Ficha 1.

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Por qu Kiyosaki?
Por Luis Alberto Montero Creo conveniente una explicacin a los alumnos acerca de por qu utilizo las obras de Robert T. Kiyosaki como bibliografa de la materia Formulacin y Evaluacin de proyectos de inversin

El acumulador de riqueza
El discurso de Kiyosaki se centra en cmo acumular riqueza. Es para ello un consumado maestro y esa es su obsesin. En sus libros Padre rico, padre pobre y El cuadrante del flujo de dinero comenta cmo construy y contina construyendo su fortuna. De acuerdo a su relato, es un experto en aprovechar las recesiones, detectando y comprando inmuebles a personas que necesitan vender urgentemente y lo hacen a bajo precio, sea porque no conocen los valores de mercado, por necesidades de traslado o porque han contrado deudas que no pueden saldar de otra forma. Las transacciones inmobiliarias combinadas con operaciones financieras le permiten apoderarse de riquezas creadas o acumuladas por otros. A pesar de poseer una considerable fortuna, nos dice que contina dedicando parte de su tiempo a leer avisos clasificados, pasear en bicicleta o trotar por la ciudad, conversar con agentes inmobiliarios, comerciantes, porteros y hasta empleados de empresas de mudanzas, para detectar oportunidades de inversin en el mercado inmobiliario. En otro de sus proyectos, una red de comercializacin, acumula riqueza a partir de transacciones comerciales internacionales. En una sociedad de inversiones acta como promotor de nuevas empresas, hasta lograr la primera emisin de acciones a travs del mercado de valores. (1) En su actividad educativa crea y acumula riqueza a partir de su produccin intelectual y cualidades gerenciales. Con sus juegos Cashflow y ms de 36 ttulos editados, varios de ellos best sellers y con sucesivas reediciones, ha llegado a convertirse en un fenmeno editorial, como lo indican en Internet las numerossimas referencias y comentarios sobre su obra. Kiyosaki manifiesta adherir a ciertos principios ticos acerca de la generacin de riqueza. Comenta cmo inici su actividad empresaria como fabricante de artculos para deportistas, actividad que debi abandonar en Estados Unidos, por no poder competir con la produccin barata del sudeste de Asia. Se frustr cuando su pequea empresa comenz a ser golpeada por la competencia de pases como Taiwn, Corea y Hong Kong. Al decidirse a despedir al personal norteamericano para producir a fazn en esos lejanos pases, aprovechando los bajsimos costos de la mano de obra, ello le parti el corazn. Cuando inspeccion las fbricas del lejano oriente y constat las condiciones en que eran forzados a trabajar los obreros jvenes, crueles e inhumanas, tuvo un problema de conciencia. Aunque ganaba mucho dinero, Ya no quera ser rico si eso significaba explotar a tantos obreros tan mal remunerados. Comenz entonces a ...pensar en educar personas que fueran dueas de empresas, no empleados de ellas Su negocio entonces ...comenz a decaer, no por falta de sistemas, sino por falta de corazn y de pasin (2) Despus de haberse fundido varias veces, l y su esposa alcanzaron el umbral de la riqueza en 1994, cuando los ingresos provenientes de sus activos superaron sus gastos corrientes. A partir de all podra haber vivido sin trabajar. Sin embargo, no ces en su afn de acumulacin de riquezas. En sus ejemplos concede mayor importancia a los mecanismos de apropiacin de riqueza a travs de su actividad inmobiliaria y como promotor de empresas noveles porque posibilitan una rpida acumulacin que a la creacin de riqueza a travs de sus otras actividades comerciales y educativas. En ese sentido, se muestra como un entusiasta propagandista de un capitalismo de especulacin.
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Angel investor, actividad que consiste en detectar pequeas empresas innovadoras y asociarse capitalizndolas, hasta lograr un nivel de crecimiento suficiente para emitir acciones en el mercado burstil. Esas emisiones permiten capitalizar muchsimo ms la compaa y potenciar su valorizacin accionaria, ya que las acciones pueden llegar a decuplicar su valorizacin inicial. Ello permite lograr elevados retornos y recuperar rpidamente el capital invertido, en un periodo de dos a tres aos. El cuadrante del flujo de dinero, Time & Money Networks Editions, Bs. As. 2002, Captulo 7, pg. 138

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Nunca menciona haber invertido dinero en el desarrollo de proyectos inmobiliarios. En ese rubro su especialidad sera quedarse con la riqueza creada por otros. Aprovechar la situacin de propietarios inmobiliarios en problemas no parece afectarle emocionalmente tanto como el despido de los obreros norteamericanos o la superexplotacin de los chinos o coreanos. A su favor, vale reconocer que siempre existir alguien que aprovechar las crisis de otras personas y las oportunidades de comprar barato.

Slvese quien pueda

En el discurso de Kiyosaki una dimensin se refiere a la lgica de los comportamientos individuales que provocan la dependencia o la libertad financiera. La otra es su visin del sistema social. Al ensear cmo liberarse de la dependencia financiera describe diversas estrategias de acumulacin de riqueza, con esquemas simples y realistas. Para transformar los comportamientos individuales y lograr la libertad financiera propone la educacin financiera Segn explica: Una de las razones por las cuales los ricos se hacen ms ricos, los pobres se hacen ms pobres, y la clase media lucha con las deudas, es porque lo que tiene que ver con el dinero se ensea en el hogar, y no en el colegio.... El tema dinero no se ensea en las escuelas. La escuela se enfoca en las habilidades profesionales y curriculares, pero no en habilidades financieras. Tiene razn. El otro aspecto es su visin de lo social. Kiyosaki muestra con diagramas simples cmo las prcticas que posibilitan la acumulacin por parte de algunos - especialmente cuando lo hacen rpidamente - se basan en el empobrecimiento relativo de otros. Tiene la virtud de mostrar crudamente la naturaleza y funcionamiento del sistema, que lleva a enormes desigualdades: Cmo y porqu los empleados trabajan para enriquecer a sus patrones, los deudores para enriquecer a sus acreedores y los desgraciados para enriquecer a los oportunistas. Razones por las que el 80% de las personas vive en la dependencia financiera, pagando alquileres, beneficios e intereses al 20% restante. Al referirse a la historia de los impuestos explica cmo las corporaciones usan su enorme poder econmico para influir sobre los polticos y obtener ventajas impositivas. Denuncia las cada vez ms comunes prcticas corruptas en los mercados de capitales y el previsible fracaso de los sistemas de pensin. Seala cmo el hecho de que unas personas dominen econmica y financieramente a otras constituye la esencia misma del sistema. Lo califica como tramposo.

Recetas para pocos

Kiyosaki se presenta como un reformador social, pero lamentablemente su reforma se reduce a recetas para la salvacin individual de muy pocos, en el marco del sistema que l mismo reconoce como injusto e inviable en el largo plazo. Propone como solucin de la injusticia social la bsqueda de la independencia financiera y la fortuna personal, por parte de un nmero creciente de personas. Para Kiyosaki el sistema es injusto, pero cree que es ms fcil aprovecharse de l que modificar su naturaleza. Siempre es ms fcil cambiar individualmente que pretender que cambien los dems. Hay cierto cinismo en el planteo. Es ms o menos como decir: Si quieres liberarte de la dependencia financiera, haz a otros lo mismo que te hacen a ti. Esa sera su contradiccin: el cambio individual que propone, vlido desde el punto de vista individual, reafirma los mecanismos del sistema. Su llamado al cambio de los comportamientos individuales hacia la acumulacin de riqueza y la libertad financiera es presentado como si tuviera validez universal. El primer paso es ser frugal, ahorrar, invertir correctamente, generar suficientes ingresos pasivos, provenientes de la acumulacin de activos, en muchos de sus ejemplos, sacando partido de la desgracia ajena. Se podra llegar a deducir de su exposicin porque Kiyosaki no llega a concretar su pensamiento hasta las ltimas consecuencias - que en la medida que este camino sea recorrido por ms personas, se generara una autntica reforma social. Si mayor cantidad posible de personas adquiere inteligencia financiera y acumula riqueza, se reduciran las desigualdades en la distribucin del ingreso. As, se producira una democratizacin econmica, una suerte de nueva utopa, donde todos se convertiran progresivamente en dueos e inversores y la riqueza se repartira ms equitativamente.

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Siguiendo con el razonamiento, una vez que la mayora de las personas logre su libertad financiera, se extinguiran los mecanismos de transferencias de riqueza que caracterizan al sistema. Las personas dependientes financieramente se convertiran en personas ricas, poseyendo abundantes inversiones trabajando para ellos. Pero paradojalmente, los dueos se quedaran lentamente sin empleados a los cuales retacear salarios, y finalmente deberan subirlos sustancialmente, para obtener que alguien trabaje para ellos. Los financistas se quedaran sin deudores a quienes cobrar intereses y los rentistas sin inquilinos a quienes cobrar alquileres. La realidad nos indica que las cosas funcionan de otro modo. El mismo Kiyosaki lo expresa en su juego Cashflow: quienes logran ingresar en la va rpida incrementan su patrimonio en progresin geomtrica, mientras el resto permanece en el crculo vicioso de la carrera de ratas Kiyosaki demuestra, al analizar diversas estrategias para acumular riqueza, mtodos que generalmente se basan en mecanismos de suma cero. Para que algunos acumulen otros deben des-acumular. Incluso Kiyosaki describe mtodos como la creacin de valor transaccional, producto de acuerdos comerciales, o creando dinero tal como lo hacen los bancos y explica cmo el beneficio de una parte implica la disminucin de valor para otra, ya que alguien debe pagar el valor transaccional creado. En sntesis, su propuesta puede llegar a funcionar como otro captulo ms de la gran campaa de desinformacin justificando la globalizacin en beneficio de las trasnacionales y la cada vez ms acelerada concentracin de la riqueza, anunciando que algn da se producir el gran derrame que dejar a todos felices. Sin embargo, existen otras formas de acumular riqueza, que no implican mecanismos de suma cero. Por ejemplo, el caso de un pastor de ovejas en una sociedad agraria. Para incrementar su riqueza bastara que su familia consumiera menos ovejas que las que se reproducen anualmente en el rebao. El crecimiento vegetativo del mismo hara el resto y paulatinamente aumentara su riqueza, medida en ovejas. Esto se debe a que la naturaleza provee, y lo hace abundantemente, pero slo a aquellos que tienen acceso a los recursos naturales. Otro mecanismo de acumulacin de riqueza, en el que ganan todos, es el generado por los descubrimientos, los inventos, las innovaciones tecnolgicas. El punto es que la solucin de Kiyosaki est alejada de la realidad vivida y las posibilidades de la inmensa mayora de los habitantes del planeta. El pblico al que va destinado el mensaje de Kiyosaki es muy reducido. Es vlido para minoras con posibilidades de ahorrar una parte de sus ingresos: la liberacin financiera individual dentro del sistema es posible, basta que tomen conciencia de los mecanismos sociales que llevan a la dependencia financiera, superen sus miedos y cambien sus conductas de trabajo, consumo, ahorro e inversin. Sus recetas no se refieren a los pastores de ovejas, sino a los empleados y autoempleados que integran el cuadrante izquierdo de las sociedades capitalistas modernas, que si logran capacidad de ahorro y siempre que aprendan cmo invertir, pueden convertirse en dueos o inversores. Incluso lo pueden lograr an con poco capital, accediendo a nuevos sistemas de gestin como el marketing multinivel y a las franquicias, organizando empresas y contratando empleados, o convirtindose en inversores en los mercados de capitales, para ingresar en el lado derecho del cuadrante Para el resto de las personas - la inmensa mayora de la poblacin mundial marginada y sometida a condiciones de subsistencia, resulta prcticamente imposible cambiar de condicin social en los marcos de un sistema donde ao a ao se acrecientan las disparidades en la distribucin de la riqueza, los ricos son cada vez menos y ms ricos, los pobres cada vez ms y ms pobres y grandes masas de la poblacin y hasta naciones enteras son excluidas del sistema mundial de creacin y distribucin de la riqueza. El capitalismo es paradojal. Por una parte, alienta la iniciativa privada y el progreso, premiando a quienes asumen riesgos. Desde ese punto de vista, no ha sido superado por otros sistemas de organizacin social. Por otra parte, a pesar del extraordinario progreso tcnico alcanzado por la humanidad, nos conduce a un sistema mundial polarizado, generando una tendencia creciente hacia la mayor concentracin de la riqueza en pocas manos, la exclusin, el hambre y la destruccin de la vida humana, animal y vegetal en nuestro planeta y su triste consecuencia: la desorganizacin de los sistemas sociales. Los ndices de pobreza aumentan constantemente, tanto en el Primer Mundo como en el resto. La pobreza en el mundo se est exacerbando, porque los dados parecen estar cargados en favor de quienes detentan el poder poltico y econmico.

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En 1998 la riqueza de las 225 personas ms ricas del mundo sumaba un trilln: un milln de millones de dlares. Eso es igual al ingreso de los 2,500 millones de personas ms pobres. La riqueza de los tres individuos ms ricos del mundo, excede actualmente el PIB combinado de los 48 pases menos desarrollados. El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) report en 1996 que cien pases estaban en peores condiciones que hace quince aos. Hace tres dcadas, la gente en los pases desarrollados estaba 30 veces mejor que en los pases donde habita el 20% ms pobre de la poblacin mundial. Para 1998 esa brecha se ensanch 82 veces. Ello ha conducido en todo el mundo a un desequilibrio en la correlacin de fuerzas sociales, a favor del capital. En nuestro pas las personas en situacin de pobreza e indigencia, aproximadamente 30 y 16% de la poblacin, respectivamente - estn en una situacin de infraconsumo, no podran ya ser ms frugales, y mucho menos, ahorrar para conquistar su libertad financiera. No es cuestin de generar falsas expectativas.

El brujo
En sntesis, Kiyosaki, siendo consciente de los mecanismos de transferencia de riqueza, pretende educar a las personas para que los aprovechen en su beneficio. Su rol es similar al del brujo en la sociedad tribal. Sabe qu creencias necesita el sistema, las desarrolla y legitima. Ayuda a que algo cambie, para que lo esencial siga igual. El sistema actual, para mantenerse, necesita alentar expectativas. Si la mayora de las personas cree que se podrn salvar individualmente, liberarse financieramente y volverse ricas - aunque sea a costa del trabajo y bienestar de los dems - el sistema consigue mantenerse. Kiyosaki - como el brujo - no hace otra cosa que mostrar los rituales que permiten superar las trampas tendidas por el sistema y sobrevivir dentro de l, legitimando sus creencias, los intereses dominantes y sus polticas. Facilita as la continuidad del sistema.

Entonces, porqu recomendar la lectura de Kiyosaki?

Por qu entonces, cuestionando el sentido y la funcin ltima del discurso de Kiyosaki, recomiendo su lectura a los alumnos de Evaluacin de proyectos de inversin? Porqu corro el riesgo de que los alumnos malinterpreten esas lecturas y lleguen a pensar que la finalidad de la materia no es otra que aprender a rendir culto a Mammn (3)? Lo de Kiyosaki, es otra versin ms de la ideologa en la que lamentablemente se sustentan sistemas de rapia? En primer lugar, siendo la inversin y cmo acrecentar la riqueza uno de los temas principales de Kiyosaki, considero que los alumnos deben conocer sus opiniones, a fin de sacar sus propias conclusiones. Quin mejor que un millonario obsesivo para explicar cmo funciona el sistema de acumulacin? Quin mejor que alguien que es sincero y usa ejemplos que suenan crueles por momentos, para que no olvidemos sus enseanzas? Quin mejor que alguien que nos ensea a ver la trampa que yace por delante de la mayora de las personas? O que escribe cosas como sta?: ...la mayora no ve la trampa en la que se ha metido... El dinero es una forma de poder. Pero lo que es ms poderoso an, es la educacin financiera. El dinero viene y va, pero si usted cuenta con la educacin acerca de cmo funciona el dinero, gana poder sobre l y puede comenzar a generar riqueza. ...la mayora de la gente fue al colegio, pero nunca aprendi cmo funciona el dinero, de manera que pasan sus vidas trabajando por l. Algo que la mayora de las personas nunca tiene la ventaja de ver, porque su visin es demasiado estrecha."

Crear riqueza o apoderarse de la riqueza?

Un aspecto sobre el que convendra que los alumnos reflexionen, es si las estrategias que Kiyosaki propone realmente conducen a lograr mayor generacin de riqueza y justicia social, o simplemente tratan sobre cmo transferir la riqueza creada o poseda por unas personas a otras.

Mammn: Dios asirio de la riqueza, citado por Jess de Nazaret en su Sermn de la Montaa.

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Para valorar la propuesta de Kiyosaki en sus justos trminos sera necesario que los alumnos analicen otras formas posibles de crear y distribuir la riqueza.

Porqu resignarse a ser carne de can

La segunda razn para recomendar la lectura de Kiyosaki es que puede ayudarles a comprender mejor los mecanismos que llevan a las personas a ubicarse fctica e intelectualmente en el lado ms desfavorecido del cuadrante, sea como empleados o autoempleados, impidindoles cambiar su condicin social. No deja de ser interesante su descripcin de cmo los individuos son vctimas de sus miedos y sometidos fcilmente a la dependencia financiera, ya que se inducen en ellos comportamientos de consumo que atentan contra su salud financiera. Tal como l acertadamente seala: El negocio de los bancos y las compaas de crdito no es ayudar a las personas. Su negocio es ganar dinero a costa de ellas. Desde este punto de vista, la lectura de Kiyosaki puede ser sumamente til para que los alumnos tomen conciencia, eviten ser vctimas de los prestamistas y se liberen de los yugos financieros. Los diagramas de Kiyosaki son simples de entender. Adems, se pueden utilizar sus consejos para ayudar a otras personas a lograr la libertad financiera.

Hacia una tica de la riqueza

En tercer lugar, espero que la lectura de Kiyosaki los lleve a plantearse importantes cuestiones ticas vinculadas a la creacin, acumulacin y distribucin de la riqueza. Toda persona en buenas condiciones intelectuales y fsicas lleva una hipoteca social sobre sus espaldas. Debe preocuparse por utilizar los dones recibidos en crear riqueza para l y sus semejantes, no slo por aquello de vivir y dejar vivir, sino tambin porque nadie debera consumir el alimento que no produce En tanto la riqueza de algunos se acumule a expensas de la pobreza de otros, las prcticas sociales y las instituciones que lo permiten son ticamente cuestionables y por lo tanto, no sustentables. Por esa razn, la mayora de las personas tiene sentimientos conflictivos y contradictorios respecto al dinero y la acumulacin de riqueza. El tema ha sido, es y ser objeto de grandes controversias. Sin duda abarca una enorme complejidad de aspectos, donde se interrelacionan cuestiones culturales, ideolgicas, filosficas, religiosas, econmicas, polticas y existenciales, entrelazadas con intereses concretos. La lectura de Kiyosaki puede dispararles la preocupacin por encontrar respuestas a preguntas tan importantes como: Cules son los medios ticos de crear riqueza? Es lo mismo la riqueza desarrollada a partir de actividades creativas que la obtenida por medio de actividades competitivas, depredadoras o de suma cero? Es lcito acumular riqueza a costa de poner en riesgo la vida de las personas y el ecosistema? Cules son las consecuencias sociales del mal uso y distribucin de la riqueza generada? Debe estar el capital al servicio de la economa o la economa al servicio del capital? La riqueza debe concebirse slo como dinero atesorado o como la organizacin ordenada de recursos y trabajo? Cul debe ser el destino de la riqueza generada? Las personas pueden hacer lo que les venga en ganas con su riqueza o pesa sobre ella una hipoteca social?, es decir: Deben o no hacer un buen uso de su riqueza, procurando generar empleo y riqueza para los dems? Existe un nivel de acumulacin razonable y legtimo y otro que no lo es? Porqu algunas personas acumulan riqueza y otras no? Por qu quienes acumulan riqueza son menos que los que no lo hacen? Por qu los mritos y valores de las personas no necesariamente se corresponden con la adquisicin de riquezas? Porqu hay personas que apelan a endeudarse para mantener un nivel de vida superior a sus posibilidades? Cules son los costos que ellos y sus familias terminan pagando?

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Por qu existen comportamientos de las personas que muchas veces parecen irracionales desde la lgica de la acumulacin? Por qu invierten su dinero en opciones de bajsimo rendimiento? Porqu otros atesoran, dejando durante aos su dinero en cuentas bancarias, donde ganan muy poco inters, o incluso el inters ganado es menor que la inflacin, con lo que pierden poder adquisitivo en trminos reales? Por qu algunos ahorran atesorando moneda extranjera, sabiendo que el atesoramiento es perjudicial para la sociedad y que el poder adquisitivo de esa moneda es erosionado por la inflacin? Todas ellas son cuestiones dignas de analizar desde el punto de vista de nuestra materia, ya que tienen gran trascendencia tica y social e implican cuestiones decisivas respecto de la creacin y transferencias de riqueza de unos agentes econmicos a otros.

Hacia una reflexin y posicionamiento personal respecto a la riqueza

A la luz de estas consideraciones, uno de los temas ticos y prcticos fundamentales e inevitables que cada persona debe resolver es de qu forma desea o puede crear riqueza. La lectura de Kiyosaki seguramente disparar reflexiones sobre el proyecto personal de los alumnos respecto de la riqueza: Nadie en su sano juicio puede negar los aspectos positivos y la utilidad social de la creacin de riqueza, ni tampoco la necesidad de las personas de velar por la sustentacin de la vida y acumular ahorros para educar a sus hijos, proveer a sus necesidades de la vejez y liberarse de la dependencia financiera. La sabidura perenne expresada en las principales civilizaciones nos habla de la abundancia y prosperidad como un derecho, alcanzable por todos. Una merecida recompensa por asumir riesgos, esfuerzo y trabajo. Pero no es sensato dejar de considerar tambin los aspectos negativos asociados a la acumulacin de riquezas en el sistema actual. Existe en muchos la conviccin de que quienes logran acumular riqueza, especialmente en forma rpida y en grandes cantidades, a veces no lo logran por medios ticos o resultan tan obsesionados por el dinero, que el materialismo y la codicia terminan dominando sus vidas. Tambin hay quienes consideran que para elevarse espiritualmente a estadios superiores de conciencia deben practicar el desapego y renunciar a la apetencia desmedida por bienes y dinero, ya que muchas de las prcticas que se requieren para acumular riquezas resultan a veces incompatibles con el crecimiento de la espiritualidad, el amor y el servicio al prjimo. Todas las grandes religiones tienen preceptos muy claros acerca de la ilegitimidad de las estructuras sociales injustas y los comportamientos sociales e individuales no solidarios, como la usura, que llevan a acrecentar la riqueza de algunos sobre la base de la explotacin de otros, individuos o naciones. Dadas esas situaciones, no debe extraarnos que muchas personas se nieguen a s mismas la posibilidad de acumular riqueza. Como bien reconoce Kiyosaki El dinero es un asunto emocional y muchos tienen una relacin conflictiva respecto del dinero. Los tericos de la riqueza, como Kiyosaki, que ganan fortunas escribiendo libros de autoayuda sobre cmo adquirirla y mantenerla, destacan la falta de deseo por la riqueza entre los principales obstculos emocionales para lograrla. Tienen razn, las creencias y sentimientos respecto del dinero constituyen uno de los factores determinantes de las posibilidades de las personas respecto a la acumulacin o no de riqueza. Muchas personas no creen en sus posibilidades de acumular riqueza, o simplemente prefieren permanecer en su zona de comodidad y no desean asumir riesgos. Otras no desean la riqueza, porque predominan en sus creencias los cuestionamientos a tal tipo de acumulacin. Por lo tanto se autoimponen lmites, derivados de sus convicciones. Concretamente, no desean ser ricos si consideran que para lograrlo deben hacerlo al costo de explotar a otros, o actuar competitiva y codiciosamente, ya que no estn de acuerdo en participar de tales reglas del juego. Esa posicin es ms comn que la que muchos imaginan, comprensible y respetable. Independientemente de legtimas y respetables opciones personales, hay que tener presente que todos los progresos y bienes que la humanidad ha logrado han sido realizados por emprendedores que supieron soar y correr riesgos. El riesgo y el esfuerzo merecen su recompensa. Adems de los mtodos propuestos por Kiyosaki, existen otras formas de generar riqueza y lograr la libertad financiera. Existen muchas formas de trabajar por el bien comn a partir de la creacin intelectual, la aplicacin del conocimiento a la produccin, aumentando la productividad y asignando eficientemente los recursos

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escasos. Puede ser a travs de las mltiples prcticas cooperativas o mutuales que se engloban en el concepto de economa social, o el aprovechamiento racional de los dones de la madre tierra, sin destruir el ecosistema. Y en los proyectos privados, practicando el comercio equitativo y pagando salarios justos, procurando incluso que los trabajadores puedan participar, tanto en la propiedad del capital como en las ganancias. Por lo tanto, las reservas ticas de muchas personas no deberan constituir una limitacin para producir riqueza. El objetivo de lograr la libertad financiera es totalmente legtimo, lo cual requiere:1) librarse de la dependencia financiera de las deudas, 2) Generar un ingreso mayor a sus gastos corrientes. 3) Ahorrar, 4) Invertir, lo que implica asumir riesgos. Espero que estas pocas lneas motiven a los alumnos realizar una lectura crtica de Kiyosaki para que puedan aprovechar de l todo lo bueno que tiene en cuanto a la explicacin de las reglas del sistema, la necesidad de la educacin y emancipacin financieras para superar los miedos, y por otra parte, reflexionar sobre los puntos grises o cuestionables de sus planteos. Fundamentalmente, espero que su lectura les resulte til, los conmueva profundamente y los induzca a reflexionar detenidamente respecto de su posicionamiento y desarrollo futuro, personal y social.