Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Mc lc

Mc lc

LI M U 5 CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V HOT NG HUY NG VN 6 CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V HOT NG HUY NG VN
1.1. Khi qut chung v ngn hng thng mi 1.1.1. Khi nim Ngn hng thng mi

7 7
7 7

1.1.1.1. Ngn hng thng mi...........................................................7 1.1.1.2. Hot ng ca ngn hng thng mi.....................................7 1.1.2. Mt s c th trong hot ng kinh doanh Ngn hng thng mi 1.1.3. Chc nng ca Ngn hng thng mi 7 8

1.1.3.1. Chc nng trung gian tn dng................................................8 1.1.3.2. Chc nng trung gian thanh ton...........................................8 1.1.3.3. Chc nng to tin..................................................................9 1.2. S cn thit phi tng cng huy ng vn i vi hot ng kinh doanh ca NHTM 1.3. Nghip v huy ng tin gi tit kim ca NHTM 1.3.1. Khi nim tin gi tit kim 1.3.2. Vai tr ca tin gi tit kim 1.3.3. c trng ca tin gi tit kim 9 10 10 11 11

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 1

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

1.4. Phn loi tin gi tit kim 1.4.1. Tin gi tit kim khng k hn 1.4.2. Tin gi c k hn

11 11 13

1.4.2.1. Tin gi tit kim bc thang..................................................14 1.4.2.2. Tin gi tit kim gi gp......................................................14 1.4.2.3. Tin gi tit kim c thng..................................................15 1.4.2.4. Tin gi tit kim bng VN bo m gi tr theo vng........15 1.4.2.5. Tin gi tit kim bng vng................................................16 1.5. Cc nhn t nh hng n hot ng huy ng vn v hot ng huy ng tin gi tit kim 1.5.1. Nhn t mi trng 1.5.2. Nhm nhn t thuc chnh sch Nh nc 1.5.3.Nhm nhn t thuc khch hng 1.5.4. Nhm nhn t thuc ngn hng 16 16 16 17 17

CHNG 2 : THC TRNG HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN & PTNT QUNG TR 18
2.1. Tng quan v Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 18

2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 18 Phng k hoch kinh doanh:..............................................................21 Phng k ton v ngn qu:...............................................................22 Phng hnh chnh: ............................................................................22 Lm nhim v hu cn gm: Hnh chnh, vn th, tip tn, qun tr xy dng c bn, qun l nh ca, kho tng, vn ti, nh n, nh .. 22 Phng in ton:................................................................................22 Phng kim tra, kim ton ni b: .....................................................22

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 2

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Phng t chc cn b: .......................................................................22 Phng thanh ton quc t:.................................................................23 Phng thm nh: ..............................................................................23 S b my qun l ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr..............24 ......................................................................................................... 24 2.1.3. Ni dung hot ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 25

2.2. Khi qut tnh hnh hot ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 26 2.2.1. Khi qut tnh hnh hot ng huy ng vn ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 2.2.2. Tnh hnh chung v cho vayca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 26 30

2.2.3. Khi qut kt qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 35 2.3. Phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 36 2.3.1. Thc trng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 36

2.3.1.1. Tnh hnh huy ng tin gi dn c ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr...........................................................................................36 2.3.1.2. Ni dung huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr...........................................................................................37 2.3.1.3. Phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr.........................................................................38 2.3.2. Mt s kt qu t c v nhng mt cn hn ch trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thi gian qua 44 2.3.2.1. Nhng kt qu t c trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr..........................................44

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 3

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

2.3.2.2. Mt s hn ch cn gp phi trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr....................................45

CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN&PTNT QUNG TR 47
3.1. nh hng hot ng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 47 3.1.1. Mc tiu chung 47

3.1.2. Mc tiu huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thi gian ti 48 3.2. Mt s gii php nhm nng cao kh nng huy ng tin gi tit kim ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 48 3.2.1. Khng ngng pht huy uy tn ca ngn hng - nng cao cht lng phc v khch hng 49 3.2.2. Xem xt iu chnh danh mc tin gi tit kim cho ph hp vi tnh hnh thc t 50 3.2.3. Tip tc y mnh cng tc marketing 51

3.2.4.Tng cng o to nhm nng cao cht lng i ng cn b ngn hng: 52 3.2.5. Ci tin v i mi cng ngh ngn hng 53

3.2.6. Tng cng cng tc t vn gip ngi dn thay i thi quen ct gi tin ti nh 54

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 4

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

LI M U Trong cc lnh vc hot ng kinh doanh ca nn kinh t, ngun vn ng mt vai tr quan trng , v trong hot ng kinh doanh ca ngn hng cng vy, ngun vn huy ng c c ngha quyt nh, l c s ngn hng tin hnh cc hot ng cho vay, u t, d tr nhm mc tiu cui cng l gia tng li nhun. c c ngun vn ny, ngn hng cn phi tin hnh cc hot ng huy ng vn, trong huy ng tin gi tit kim chim mt vai tr c bit quan trng trng hot ng ny, Tuy nhin vic huy ng tin gi tit kim ca ngn hin nay gp rt nhiu kh khn nh: chu nhiu cnh tranh t cc ch th khc trong nn kinh t cng tin hnh hot ng huy ng tin gi tit kim: cc ngn hng khc, cc t chc tn dng. Vic nghin cu, tm hiu qu trnh huy ng tin gi tit kim, tm hiu qu trnh kinh doanh c nhng phng n huy ng tin gi tit kim linh hot, mang tnh cnh tranh l ht sc cn thit. Xut pht t thc tin trn v qu trnh thc tp ti Ngn hng NN&PTNT Tnh Qung Tr, em thy vn phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim v a ra nhng bin php thu ht c nhiu ngun tin gi l cn thit. V l do ny thc y em chn ti Gii php nng cao hiu qu huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN&PTNT Tnh Qung Tr lm chuyn tt nghip cho mnh. ti c tm hiu v nghin cu trong qu trnh em thc tp ti NH NoPTNT Tnh Qung Tr, qua s liu tm hiu c trong vng 3 nm 2009-2010-2011, em phn tch, nh gi tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng, t c mt ci nhn tng quan nht v hot ng ny, to c s a ra mt s gii php nhm tng cng cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng. ti c kt cu gm 3 chng:

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 5

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V HOT NG HUY NG VN CHNG 2: THC TRNG HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN & PTNT QUNG TR CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN&PTNT QUNG TR Do thi gian thc tp c hn, kin thc thc t cha nhiu, trnh l lun v nng lc bn thn cn hn ch, chuyn tt nghip ny khng trnh khi nhng thiu st, em rt mong c s gip ca cc thy c gio v cc bn bi vit ca em t kt qu tt hn. Mt ln na em xin chn thnh cm n! Nng, ngy Sinh vin thc hin

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 6

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V HOT NG HUY NG VN 1.1. Khi qut chung v ngn hng thng mi 1.1.1. Khi nim Ngn hng thng mi 1.1.1.1. Ngn hng thng mi Theo lut ngn t chc tn dng ban hnh ngy 12 thng 12 nm 1997.Ngn hng thng mi l loi hnh t chc tn dng thc hin trn ton b hot ng ngn hng v hot ng kinh doanh khc c lin quan. 1.1.1.2. Hot ng ca ngn hng thng mi Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v cc dch v ngn hng vi ni dung ch yu v thng xuyn l nhn tin gi s dng s tin ny cp tn dng cung ng cc dch v thanh ton. 1.1.2. Mt s c th trong hot ng kinh doanh Ngn hng thng mi Do ngn hng thng mi l mt doanh nghip kinh doanh tin t nn so vi cc loi hnh doanh nghip khc n c mt s nt c th sau : Vn m ngn hng s dng hnh thnh nn ti sn c ca mnh ch yu l vn huy ng ca cc c nhn v t chc trong nn kinh t. Ngn hng c php huy ng vn ti a gp 20 ln vn ch s hu. Vn ch s hu ch chim mt t trng rt nh trong tng ngun vn ca ngn hng nhng li ht sc quan trng i vi bt k Ngn hng thng mi no. Bi l, n l c s ngn hng c th pht trin cng ngh, pht trin dch v trong v ngoi nc, to lp nim tin i vi khch hng, to iu kin pht huy sc cnh tranh ca mnh. Khng nhng th, ngun vn ny cn l tm l chn Ngn hng thng mi c kh nng phng v trc ri ro thua l hoc mt vn, thm ch bo v ngn hng khi ph sn. Ngn hng thng mi kinh doanh tin t l mt hng ha c bit, cung ng cc loi hnh dch v a dng, phc tp v cao cp, i hi chnh xc cao cho mi i tng thuc cc thnh phn kinh t, cc ngnh ngh khc nhau. Chnh v vy cc SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 7

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

mi quan h gia ngn hng v khch hng cng rt phc tp, lm cho vic kinh doanh ca ngn hng lun cha ng cc ri ro tim n nh ri ro cho vay, ri ro li sut, ri ro thanh khon, ri ro t gi. Ngn hng thng mi c nt t chc trung gian ti chnh, l khu quan trng trong th trng ti chnh, th nhng hot ng ca n li phi i mt vi nhiu ri ro n ton b cc ngn hng trong h thng, n nhiu lnh vc, ngnh ngh trong nn kinh t. V th, ngn hng thng mi lun phi tun th cc quy nh ca php lut v hot ng ngn hng, thng xuyn chu s kim tra, gim st ca thanh tra Ngn hng, thanh tra Nh Nc, Kim ton Nh nc. 1.1.3. Chc nng ca Ngn hng thng mi 1.1.3.1. Chc nng trung gian tn dng Chc nng trung gian tn dng c xem l chc nng quan trng nht ca ngn hng thng mi. Khi thc hin chc nng trung gian tn dng, NHTM ng vai tr l cu ni gia ngi tha vn v ngi c nhu cu v vn.Vi chc nng ny, ngn hng thng mi va l ngi i vay, va l ngi cho vay v hng li nhun l khon chnh lch gia li sut nhn gi v li sut cho vay v gp phn to li ch cho tt c cc bn tham gia. 1.1.3.2. Chc nng trung gian thanh ton y NHTM ng vai tr l th qu cho cc doanh nghip v c nhn, thc hin cc thanh ton theo yu cu ca khch hng nh trch tin t ti khon tin gi ca h thanh ton tin hng ha, dch v hoc nhp vo ti khon tin gi ca khch hng, tin thu bn hng v cc khon thu khc theo lnh ca h. Cc NHTM cung cp cho khch hng nhiu phng tin thanh ton tin li nh sc, y nhim chi, y nhim thu, th rt tin, th thanh ton, th tn dngTy theo nhu cu, khch hng c th chon cho mnh phng thc thanh ton ph hp. Nh m cc ch th kinh t khng phi giu tin trong ti, mang theo tin gp ch n, gp ngi thanh ton d gn hay xa m h c th s dng mt phng thc no thc hin cc SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 8

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

khon thanh ton. Do vy cc ch th kinh t s tit kim c rt nhiu chi ph, thi gian, li m bo thanh ton an ton. Chc nng ny v hnh chung thc y lu thng hng ha, y nhanh tc thanh ton, tc lu chuyn vn, t gp phn pht trin kinh t. 1.1.3.3. Chc nng to tin To tin l mt chc nng quan trng, phn nh r bn cht ca NHTM. Vi mc tiu l tm kim li nhun nh l mt yu cu chnh cho s tn ti v pht trin ca mnh, cc NHTM vi nghip v kinh doanh mang tnh c th ca mnh v hnh chung thc hin chc nng to tin cho nn kinh t. Chc nng to tin c thc thi trn c s hai chc nng khc ca NHTM l chc nng tn dng v chc nng thanh ton. Thng qua chc nng trung gian tn dng, ngn hng s dng vn huy ng c cho vay, s tin chi vay ra li c khch hng s dng mua hng, thanh ton dch v trong khi s d trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng vn c coi l mt b phn ca tin giao dch, c h s dng mua hng ha thanh ton dch v Vi chc nng ny, h thng NHTM lm tng tng phng tin thanh ton trong nn kinh t, p ng nhu cu thanh ton, chi tr ca x hi. Ngn hng thng mi l mt t chc tn dng m hot ng ch yu ca n l kinh doanh tin t. 1.2. S cn thit phi tng cng huy ng vn i vi hot ng kinh doanh ca NHTM Vic huy ng vn ca NHTM c mt ngha rt ln i vi cc c nhn, dn c, t chc kinh t, i vi nn kinh t, cng nh i vi bn thn ngn hng. * i vi cc c nhn dn c v t chc kinh t : p ng c nhu cu bo qun an ton ti sn, tch lu nhng mn tin nh l thnh mt mn tin ln tho mn mt s nhu cu sn xut kinh doanh, ngoi ra vic gi tin vo ngn hng s c hng mt khon li tc. * i vi nn kinh t : SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 9

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Vic huy ng vn s tch t, tp trung vn t nhiu ngun nh l, nhn ri t dn c, t chc kinh t p ng nhu cu vn cho sn xut kinh doanh, thc y qu trnh lun chuyn vn nhanh chng. * i vi bn thn NHTM v h thng ngn hng Ngun vn huy ng l ngun vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn ca NHTM, ngun vn huy ng ny ch yu c s dng cho vay m hot ng cho vay em li li nhun ln nht cho ngn hng, iu chng t ngun vn huy ng c mt ngha c bit uqan trng i vi tng NHTM, ng thi nu quy m ca ngun vn huy ng ca NHTM ln s to iu kin m rng hot ng kinh doanh ca ngn hng, tng kh nng cnh tranh cho ngn hng. Ngoi ra vic huy ng vn s kim sot c khi lng tin gi vo ngn hng gp phn n nh tin t. V vy, tng cng huy ng vn c mt ngha quan trng trong s pht trin ca cc NH hin nay. 1.3. Nghip v huy ng tin gi tit kim ca NHTM 1.3.1. Khi nim tin gi tit kim Tin gi tit kim l hnh thc huy ng vn ca ngn hng i vi dn c v s dng ngun ny huy ng v thc hin cc dch v khc c lin quan. Tin gi chnh l ton b khon tin m khch hng gi vo trong ngn hng hng li hay s dng cc dc v tin ch ca ngn hng. Nu cn c vo mc ch ca ngi gi chia thnh -

An ton, tch ly Hng li Nu cn c vo thi hn chia thnh Tin gi c k hn Tin gi khng k hn

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 10

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

1.3.2. Vai tr ca tin gi tit kim i vi ngn hng : tin gi tit kim nhm thu ht ngun vn nhn ri trong dn c kinh doanh v l ngun vn ht sc quan trng i vi bt c ngn hng no. i vi khch hng : Tin gi tit kim l hnh thc gi tin phc v cho mc ch sinh li v an ton i vi khch hng 1.3.3. c trng ca tin gi tit kim Tt c cc loi tin gi u gp phn lm tng tng lng tin ca h thng ngn hng trong tin gi ca dn c l loi ni tri hn c. y l th trng y tim nng, m ra nhiu c hi ln cho ngn hng. Ngun tin gi tit kim dn c l mt ngun vn v cng di do, l ngun vn c tnh vng chc ngy mt tng thm. Ngun tin ny c lc, c ni, c thi gian chim 30% - 40% ngun vn cho vay ca ngn hng, cn bnh qun n chim khong t 25% - 30% ngun vn ca hot ng ca cc t chc tn dng trong c nc. Ngun tin gi tit kim dn c l s hu ca tng c nhn, h c quyn quyt nh gi vo, lnh ra, khng ai c xm phm quyn tr trng hp c bit khi c quyt nh ca php lut. Ngi gi lun mun b mt s d nn khng i chiu hng thng, hng qu, hng nm nhng ngun tin gi li tn ti mi mi. Nu nh ngn hng khng c nhng quy nh tt hn hay ng ra l s rang buc nh nhng hn th lm sao cho h c c lng tin v s an ton m bo khi gi tin vo ngn hng. 1.4. Phn loi tin gi tit kim 1.4.1. Tin gi tit kim khng k hn Cc c nhn trong qu trnh hot ng mun thc hin giao dch vi ngn hng thng mi no i hi h phi m ti khon ti ngn hng thng mi . Vic m ti khon ny nhm gip khch hng bo qun an ton tin vn ng thi qua khch hng c th nhn c cc dch v ti chnh t SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 11

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

ngn hng thng mi. V pha ngn hng thng mi, vic m v gi tin gi vo cc ti khon ca cc khch hng gip cho ngn hng thng mi c th s dng c ngun vn tm thi nhn ri b sung vn tn dng. Mt khc, gip ngn hng thng mi c th bn c cc dch v ti chnh ca mnh. Mc ch ca ngi gi tin chnh l s an ton trong bo qun v tin ch trong thanh ton. C vy vic ngn hng huy ng tin ny tr nn (c th gi l) d dng hn mt khi ngi dn nh gi ng v bn cht ca n. Ngn hng c trch nhim bo qun thc hin chi tr theo lnh. Do tnh cht lun chuyn lin tc nn ngn hng thng s dng vi mt mc nht nh t 50% - 70% ( cho vay) v cn li 30 - 50% dng cho d tr. Thng thng ngn hng phi thng xuyn d bo trc ngun tin gi ny d dng cho vic s dng chng. Chnh v th m vic phn chia khch hng cng l vic khng th thiu, ngn hng thng chia thnh hai nhm c bn. Khch hng ln: Ngn hng buc phi xem xt n tin gi thanh ton ca tng khch hng, t c th rt ra, nghin cu chu k ca n to iu kin thun li cho hot ng ca mnh. Khch hng nh: Vi khch hng ny th s lng v quy m tham gia vo tin gi khng k hn t, do vy m khng th nghin cu theo tng c th c m ngi ta s tp hp thnh mt nhm khch hng, t tnh ton cc ch tiu ni trn quyt nh t l s dng. Trong tt c ngun tin th y l ngun kh s dng nhng r, ngn hng no huy ng nhiu th rt tt cho hot ng ca mnh. Ai cng mun thu ht ngun tin ny v cho chnh ngn hng ca mnh. V vy trong nghip v huy ng vn th tin gi khng k hn cng ng gp mt phn rt quan trng.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 12

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

1.4.2. Tin gi c k hn y cng l dng u t chnh, iu h quan tm l an ton v c li. Ngn hng ch ng a ra mt s k hn v doanh nghip ch ng la chn trn c s cn i vn ca mnh. Vi ngun huy ng c ny, Ngn hng c th cho vay vi k hn di hn. Tin gi c k hn thng thng nh k l 3 thng, 6 thng, 9 thng, 1 nm hoc hn na. Loi tin gi ny c nhng c im nh sau: + Cc khon tin c gi s c thi gian gi ti thiu theo tho thun gia ngn hng v thn ch v khng c rt ra trc hn k nh. + Li sut m ngn hng tr cho loi ny thng l cao. L do l khi ngi gi thng nht vi ngn hng rng s gi tin trong khong thi gian c th no . Do vy ngn hng thng mi hon ton yn tm khi s dng ngun tin ny cho vay. Vi khon cho vay n nh ngn hng s kim c nhiu li nhun hn, v th tin th lao n tr cho ngi gi cng phi cao hn kch thch vic gi tin hn na. Tin gi c k hn c hng li sut c nh. Tin gi c k hn vi thi gian cng lu li sut s cng ln bi v ngn hng hon ton c th dng tin gi ny em u t vo nhng dch v hoc sn xut c tnh lu di hn v li tc n nh hn. Loi Tin gi c k hn ngn hng huy ng c thng ph thuc vo 3 thng s chnh: - Li sut do ngn hng thng mi tr cao hay thp. - Li sut cc loi hnh u t khc nh tri phiu, c phiu. - Thu nhp ca ngi dn. Thng s u tin l quan trng nht. Vic a ra chin lc li sut nh th no thu ht c vn nhiu v kinh doanh c li l iu quan trng hng u, phn nh kh nng cnh tranh ca cc ngn hng thng mi. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 13

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Hin nay ngoi tin gi tit kim c k hn thng thng v pht hng tri phiu cn c cc hnh thc gi tit kim khc: 1.4.2.1. Tin gi tit kim bc thang Tin gi tit kim bc thang theo thi gian gi: Khch hng gi tin mt ln vo mt s tit kim nhng c th rt tin

gc nhiu ln. Trng hp khch hng c nhu cu gi tin nhiu ln th mi ln gi th m mt s tit kim ring Khi rt gc, Ngn hng s tnh li tng ng vi s tin gc theo bc li sut thc hin theo nguyn tc gi cng di li sut cng cao. Mc li sut ti thiu v ti a c quy nh c th ca tng ngn hng. Ngn hng ch tnh li v tr li khi khch hng rt tin gc, khng chp nhn vic khch hng lnh tin li m khng rt gc. Tin gi tit kim bc thang theo ly tin ca s d tin gi: Khch hng gi tin mt ln vo s tit kim, ty mc s d tin gi m n nh mt mc li sut c th. 1.4.2.2. Tin gi tit kim gi gp K hn gi gp c quy nh c th ca tng ngn hng. Trong k hn gi gp khch hng phi u n theo nh k tho thun vi ngn hng. n nh k tr gp khch hng khng n gi tin theo hp ng th phi gi b vo nh k tip theo, nu khch hng khng n gi ng k qu hai ln th ton b s d gi ti ngn hng s c ngn hng chuyn sang tin gi tit kim khng k hn v khch hng c hng li sut khng k hn k t ngy khch hng gi tin u tin. Khch hng c th gi tin trc nh k gi gp theo mc tin cao hn s tin tng nh k gi gp m khch hng tho thun vi ngn hng. Mc li sut c quy nh c th bi tng ngn hng. Tin li c tnh hng thng v tr cho khch hng nu c tho thun gia khch hng v SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 14

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

ngn hng. Trng hp khng tho thun th ngn hng tnh li v theo di thanh ton cng vi gc vo ngy kt thc k hn gi gp. Khi kt thc k hn gi gp, khch hng c rt ton b tin gi gp v tin li. Trng hp khch hng khng n rt th ngn hng nhp li vo gc v chuyn sang tin gi tit kim khng k hn k t ngy sau khi kt thc k hn. 1.4.2.3. Tin gi tit kim c thng K hn tit kim c thng c quy nh c th ca tng ngn hng. Chi ph phn thng c tnh trong li sut huy ng hoc ngoi li sut huy ng i vi loi tin gi tit kim cng loi do ngn hng quy nh. 1.4.2.4. Tin gi tit kim bng VN bo m gi tr theo vng Ngn hng ch nhn VND, s tin ny c quy i ra khi lng vng ming tiu chun 99,99% theo gi quy nh. Li sut loi ny c quy nh c th ca tng ngn hng. c thc hin di hnh thc tin gi tit kim c k hn. c thanh ton c gc v li khi n hn bng VND bo m gi tr theo gi vng ti thi im n hn. S tin c quy i ra s lng vng tiu chun theo gi mua ti thi im gi v c ghi ngay trn s tit kim khi gi tin v ngn hng ch bo m gi tr theo gi vng trong k hn gi. Nu rt trc hn th ngn hng khng phi tr li nhng phn gc vn c m bo gi tr theo vng. Nu n hn nhng khch hng cha n rt th Ngn hng nhp li vo gc cho khch hng, ngn hng khng tip tc m bo gi tr theo gi vng m chyn sang tit kim khng k hn thng thng, hng li theo mc li sut khng k hn hin hnh.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 15

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

1.4.2.5. Tin gi tit kim bng vng Khi nhn tin gi tit kim bng vng phi quy i thnh vng ming tiu chun 99,99%. Loi ny c thc hin di hnh thc tin gi tit kim c k hn. 1.5. Cc nhn t nh hng n hot ng huy ng vn v hot ng huy ng tin gi tit kim 1.5.1. Nhn t mi trng Tnh hnh lm pht mc va phi tnh hnh kinh t tng trng n nh, chnh tr x hi khng c s bin ng l iu kin sn xut kinh doanh pht trin ti thun li cho hot ng huy ng vn ca ngn hng. Ngc li nu lm pht cao, kinh t suy thoi, chnh tr x hi c s bin ng chc s gy kh khn cho vic thu ht vn ca ngn hng. 1.5.2. Nhm nhn t thuc chnh sch Nh nc - Chnh sch v thu nhp: chnh ph cn c mt chnh sch thu nhp hp l nh v chnh sch tin lng, chnh sch tr cp,... s to thu nhp n nh cho ngi lao ng th ngi dn s c phn tit kim gi vo ngn hng - Chnh sch v li sut: nu NHTW a ra mt mc li sut cng vi bin bin ng ph hp vi tnh hnh kinh t th cc NHTM trn c s s a ra mc li sut linh hot hp dn thu ht nhiu khch hng hn. - Chnh sch tit kim: Khuyn khich cc n v kinh t v cc nhn dn c thc hin tit kim trnh lng ph dng vn nhn ri u t pht trin kinh t - Chnh sch thu: Chnh sch thu nh hng trc tip n thu nhp v tit kim ca dn c, t chc kinh t v vy nh hng n vic gi tin v ngn hng ca cc i tng ny. - Chnh sch u t : Chnh ph cn c chnh sch khuyn khch u t, m rng sn xut kinh doanh to iu kin kinh t pht trin, to iu kin cho hot ng thu ht vn ca cc ngn hng cho u t pht trin kinh t. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 16

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

1.5.3.Nhm nhn t thuc khch hng Tm l ca khch hng l mt nhn t nh hng ln n vic gi tin ca khch hng vo ngn hng v nu khch hng tin tng vo ngn hng an tm hn nh. Nu khch hng khng tin vo ngn hng, hoc h s lm pht, chin tranh xy ra th th iu ny chc chn h s khng gi tin vo ngn hng Thu nhp ca dn c cng nh hng rt ln n nhu cu gi tin v khi thu nhp ca ngi dn chi tiu hng ngy, phn cn li dnh. Do vy nu thu nhp ca dn c cao th nhu cu gi tit kim s cao hn nu ngn hng c nhng chnh sch huy ng hp dn. Thi quen gi tin nh ca ngi dn nh thch s dng tin mt hoc tin nh khi cn l s dng hoc h ngi i n ngn hng gi nhng mn tin nh l vo ngn hng, iu ny s tn ti mt lng tin mt ngoi h thng ngn hng. Thi quen tit kim, tiu dng cng nh hng ln n vic gi tin vo ngn hng. V nu c thu nhp bao nhiu tiu dng ht by nhiu th khng c tin gi tit kim. 1.5.4. Nhm nhn t thuc ngn hng Nhm nhn t ny c ngn hng rt quan tm v y l nhn t thuc bn thn ngn hng. C nhiu nhn t thuc bn thn ngn hng m n to thun li hoc kh khn n hot ng huy ng vn ca ngn hng. Bao gm cc nhn t nh: a im tr s ca ngn hng, c s vt cht k thut, c im v ngun nhn lc, chnh sch v t gi, li sut v gi ph, chnh sch cho vay, chnh sch huy ng, chnh sch giao tip cc tin ch m ngn hng cung cp cho khch hng , s lng v cht lng dch v. Bn cnh , t chc ngun thng tin cng c khch hng rt quan tm v qua ngun thng tin s gip cho khch hng bit c nhng vn lin quan n chnh sch huy ng vn , hot ng ca ngn hng, tnh hnh kinh t t ngi dn an tm tin tng vo ngn hng hn. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 17

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

CHNG 2 : THC TRNG HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN & PTNT QUNG TR 2.1. Tng quan v Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Ngn hng NN & PTNT Vit Nam l NHTM hng u Vit Nam, c u t cng ngh hin i tin tin, vi h thng mng li hn 2.200 chi nhnh trn ton quc; l doanh nghip s 1 Vit Nam, n v Anh hng Lao ng trong thi k i mi.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 18

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Logo Ngn hng NN & PTNT Vit Nam Ngn hng NN & PTNT Qung Tr l n v trc thuc Ngn hng NN & PTNT Vit Nam, tin thn ca n l ngn hng Bnh Tr Thin c. Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c thnh lp theo quyt nh s 86/NH - Q ngy 19/06/1989 vi tn gi l Ngn hng nng nghip pht trin Qung Tr v quyt nh c hiu lc t ngy 01/07/1989. n nm 1996 Ngn hng c i tn thnh Ngn hng NN & PTNT Qung Tr v gi nguyn tn n ngy nay. Hin nay, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c tr s ng ti s 01 L Qu n- ng H - Qung Tr. Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ho l thnh vin ca Ngn hng NN & PTNT Vit Nam - Vi 23 chi nhnh v phng giao dch ph rng khp ton tnh, i ng hn 400 cn b c trnh v giu tm huyt, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr tr thnh ngi bn ng hnh tin cy ca hn 40.000 h nng dn v trn 3.000 doanh nghip trong tnh, gp phn tch cc vo s pht trin kinh t a phng. Danh sch cc chi nhnh v phng giao dch trc thuc NN&PTNT Qung Tr: Chi nhnh NH NN&PTNTKm 12 Quc l 9- Th trn Cam L, huyn Cam L, tnh Qung Tr Huyn Cam L Chi nhnh NH NN&PTNTkm 41 Quc l 9-Th trn Krng Klang, huyn a Huyn a Krng Krng, tnh Qung Tr Chi nhnh NH NN&PTNTQuc l I- Th trn Gio Linh, huyn Gio Linh, tnh SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 19

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Huyn Gio Linh Qung Tr Phng giao dch Bc Ca Vit X Gio Vit, huyn Gio Linh, tnh Qung Tr Phng giao dch Nam ng X Hi Thi, huyn Gio Linh, tnh Qung Tr Chi Nhnh NH NN&PTNT Th trn Hi Lng, huyn Hi Lng, tnh Qung Tr Huyn Hi Lng Chi nhnh NH NN&PTNT Lao Th trn Lao Bo- Hng Ho, tnh Qung Tr Bo Chi nhnh NH NN&PTNTKhu kinh t thng mi c bit lao bo, th trn Huyn Hng Ho khe sanh, tnh Qung Tr Chi Nhnh NH NN&PTNT Tnh 1A- L Qu n- TP ng H, tnh Qung Tr Qung Tr Chi nhnh NH NN&PTNT TPS 225 ng Hng Vng, phng ng L,I326 ng H TP ng H, tnh Qung Tr L s 21, 22, 23, nh tng 1, Ch ng H, th x Phng giao dch ch ng H ng H, tnh Qung Tr Phng giao dch s 1 38 L Dun- Th x ng H, tnh Qung Tr 37, Tn Tht Thuyt, Th x ng H, tnh Qung Phng giao dch s 2 TR Chi nhnh NH NN&PTNT Khu295 Trn Hng o- Th x Qung T r, tnh Qung vc Triu Hi Tr. Phng giao dch p T Quc l 1 A- Th trn i T, tnh Qung Tr Phng giao dch Nam Ca Vit B Bn- Triu Phong, tnh Qung Tr Phng giao dch Thnh C Ch Th x Qung Tr, tnh Qung Tr Chi nhnh NH NN&PTNT Th trn H X, huyn Vnh Linh, tnh Qung Tr Huyn Vnh Linh Phng giao dch Ca Tng X Vnh Tn, huyn Vnh Linh, tnh Qung Tr Quc l I-Th trn H X, huyn Vnh Linh, tnh Phng giao dch H X Qung Tr Phng giao dch La Ng X Vnh Lm, huyn Vnh Linh, tnh Qung Tr (Ngun: Phng hnh chnh - Ngn hng NN & PTNT Qung Tr) Song song vi hot ng kinh doanh, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun i u trong nhiu cng tc x hi, ng cc chng trnh t thin x hi nh qu Tnh ngha, qu n n p ngha, qu Bo tr tr em Vit Nam, qu Ngy v ngi ngho Nhm p ng y v nhanh chng nhu cu ca khch hng, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun c gng n lc trong vic nng cao cht lng phc v, hin i ha cng ngh, m rng mng li SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 20

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

2.1.2. C cu t chc v qun l ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Hin nay, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c cc phng ban c b tr theo c cu v chc nng qun l nh sau:
Ban gim c: Gm c Gim c v 2 Ph gim c do Ngn hng NN &

PTNT Vit Nam b nhim.

+ Gim c: L ngi trc tip iu hnh mi hot ng ca chi nhnh theo

ng k hoch ca NHNN v nh hng ca ng v Nh nc, l ngi quyt nh nhng vn v t chc cn b v o to, quyt nh b nhim, min nhim, khen thng, k lut l ngi chu trch nhim v mi hot ng ca ngn hng. Gim c l ngi k quyt nh tuyn dng nhn vin v c cn b i hc cc kho hc ng thi ch o thc hin c ch li sut, t l hoa hng, l ph v cc hot ng khc ca n v. Gim c Ngn hng NN & PTNT Qung Tr hin nay l ng Hong Minh Thng.
+ Cc ph gim c : Gip vic cho gim c c hai ph gim c, nhim

v chnh ca ph gim c l thay mt gim c iu hnh cc hot ng ca ngn hng khi gim c vng mt; gip gim c ch o, iu hnh mt s nghip v do gim c ph trch v tham gia bn bc vi gim c trong vic thc hin cc nghip v ca chi nhnh theo ch mt th trng v theo nguyn tc tp trung dn ch. Cc phng ban trc thuc, bao gm: Phng k hoch kinh doanh: B phn tng hp: Nghin cu, xut cc chin lc kinh doanh,

cc k hoch, tin hnh tng hp cc ch tiu k hoch ng thi thc hin cn i ngun vn trong ngy v lp bo co kt qu kinh doanh mi qu, mi nm.

B phn tn dng Hi s : Thc hin nghip v tn dng, xt duyt cho

khch hng vay, thm nh cc d n... theo quy nh ca Gim c. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 21

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Phng k ton v ngn qu:

B phn k ton: Hch ton cc nghip v kinh doanh; hch ton lin

hng; thanh ton b tr; thm nh- xt duyt v m ti khon giao dch cho khch hng; kim tra h s php l; h s vay vn; lu gi h s vay vn; h s php l doanh nghip.

mt i ng.

B phn ngn qu: Thc hin nghip v thu v pht tin theo quy nh

ca Gim c hoc ngi c u quyn, qun l an ton kho qu v vn chuyn tin Phng hnh chnh: Lm nhim v hu cn gm: Hnh chnh, vn th, tip tn, qun tr xy dng c bn, qun l nh ca, kho tng, vn ti, nh n, nh . Phng in ton: + Xy dng v pht trin h thng tin hc, t chc dy tin hc, thu thp v chuyn s liu thng tin, tin hnh x l cc nghip v lin quan n k ton, thng k phc v cho hot ng ca chi nhnh Phng kim tra, kim ton ni b: + Thc hin kim tra cng tc iu hnh ca chi nhnh v cc n v trc thuc, tin hnh kim tra, gim st vic chp hnh quy nh. Kim tra chnh xc cc bo co, ng thi gii quyt cc n th khiu ni lin quan n hot ng ca chi nhnh. Phng t chc cn b: + Xy dng quy nh, l li lm vic trong n v v mi quan h vi t chc ng, Cng on xut mc lao ng; giao khon qu tin lng; c cn b i hc tp, cng tc; ng thi thc hin qun l h s nhn vin, cn b; ch ngh hu.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 22

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Phng thanh ton quc t: + Thc hin chc nng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t, ti tr cho cc doanh nghip hot ng trong lnh vc xut nhp khu... Phng thm nh: + Xem xt ngh vay vn ca khch hng nhm xc nh xem d n u t c kh thi hay khng, mt khc nh gi kh nng v mun tr n ca khch hng; tham gia gp , t vn cho khch hng... C cu t chc ca Ngn hng TMCP Cng thng Vit Nam - Chi nhnh Nng c th hin qua s sau:

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 23

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

S b my qun l ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Gim c

PG ph trch kinh doanh

PG ph trch k ton

Phng k hoch kinh doanh

Phng k ton kho qu

Phng Hnh chnh

Phng Vi tnh

T kim tra kim sot ni b

Phng t chc cn b

Phng thm nh

Chi nhnh cp II

Chi nhnh cp III Mi quan h trc tuyn : Mi quan h chc nng: (Ngun: Phng hnh chnh - Ngn hng NN & PTNT Qung Tr)

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 24

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

2.1.3. Ni dung hot ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, cng nh cc Ngn hng khc c chc

nng kinh doanh v qun l trc tip ng Vit Nam v ngoi t, tn dng v dch v Ngn hng i vi mi thnh phn kinh t, c th: Chp hnh nghim chnh cc chnh sch nh nc, cc quy nh Phi hp, h tr NHNN Vit Nam trong vic qun l tin t v Nhn vn y thc t cc chng trnh ti tr Quc gia, nhn tin trong lut NHNN v lut cc t chc tn dng. kim sot lm pht, thc hin cc mc tiu chung ca Nh nc. gi thanh ton v tin tit kim ca cc t chc kinh t x hi, cc doanh nghip, c nhn trong v ngoi nc. M ti khon v nhn tin gi. Pht hnh k phiu, chit khu thng phiu, hi phiu v cc Thc hin cc nghip v thanh ton trong nc, thanh ton quc Mua bn chuyn i ngoi t, sc du lch, chi tr kiu hi. Chuyn tin thanh ton n cc NHTM trong ton quc thng Cho vay. Bo lnh, ti bo lnh. u t. Dch v th .

loi tn phiu. t v mu dch v phi mu dch.

qua h thng vin thng nhanh, an ton v chnh xc.

- Dch v Ngn hng in t : Internet Banking, Phone banking

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 25

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

- Dch v khc : i l chng khon, t vn u t, ti tr thng mi, thm nh d n, thu chi h ngn qu, gi h ti sn qu
2.2. Khi qut tnh hnh hot ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Tri qua qu trnh hnh thnh v pht trin, Ngn hng NN & PTNT
Qung Tr lin tc tng trng c v s lng v cht lng cc loi hnh

dch v ngn hng ca mnh, nhm p ng tt hn nhu cu ngy mt tng ca khch hng. iu ny gip cho Ngn hng lun t kt qu kinh doanh kh quan nhng nm va qua, k c trong giai on khng hong ti chnh, suy thoi kinh t ton cu 2007-2009. Nm 2011 nh u giai on tng trng mnh m tr li ca hot ng kinh doanh ca chi nhnh, th hin qua cc mt:
2.2.1. Khi qut tnh hnh hot ng huy ng vn ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr NHTM l mt doanh nghip c bit hot ng trn lnh vc kinh doanh tin t. Nguyn liu chnh l tin t v sn phm cng l tin t. Trong cc hot ng ca ngn hng cng tc huy ng vn lun c coi l nhim v hng u. Nhng nm qua cng h thng Ngn hng ni chung, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun a ra nhng bin php nhm m rng kh nng huy ng vn, t p ng nhu cu vn cho s nghip cng nghip ho, hin i ho t nc. Trong , Ngn hng c bit ch trng i vi ngun vn cht lng cao, c k hn v li sut tng i n nh v ph hp. Tnh hnh ngun vn huy ng ti Ngn hng xt theo tnh cht huy ng c th hin thng qua bng s liu di y:

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 26

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Bng 1: Tnh hnh huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009 2011 xt theo tnh cht ngun vn VT: Triu ng

Nm 2009 Ch tiu 1.TG DN 2.TG DC 3.TG vn chuyn dng Tng S tin 921.193 1.308.351 26.623 2.256.16 7 T trng(%)

Nm 2010 S tin T trng(%)

Nm 2011 S tin T trng(%) 42,93 56,16 0,91 100

CL 2010/2009 S tin 91.792 78.771 -419 170.14 4 T l(%)

CL 2011/2010 S tin T l(%) 15,10 9,96 -5,68 11,94

40,83 1.012.985 57,99 1.387.122 1,18 100 26.204 2.426.31 1

41,75 1.165.949 57,17 1.525.266 1,08 100 24.715 2.715.93 0

9,96 152.964 6,02 -1,57 138.14 4 -1.489

7,54 289.619

Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011)

-

Ngun tin gi ca dn c:

T thc t cho thy tim nng v vn trong dn c l rt ln, mc d phi tr mt li sut tng i cao cho loi hnh tin gi ny nhng b li l tnh n nh, vng chc ngun tin gi c k hn trong ngun vn huy ng. V vy cc ngn hng lun phi pht huy ht kh nng ca mnh nhm thu ht ngun tin nhn ri ny. C th thy trong c cu ngun vn huy ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr chim t trng cao nht vn l cc khon tin gi dn c, duy tr tng i n nh qua 3 nm mc 56-57%. Nm 2011 lng tin huy ng t dn c tip tc tng thm 138 t ng so vi nm 2010, t mc 1.525 t ng. Vi nhng tim nng ca loi hnh ngun vn ny, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn tip tc c chnh sch nhm khai thc c hiu qu hn na, gia tng lng vn huy ng c v quy m ln cht lng. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 27

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Biu 1: C cu huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009 2011 xt theo tnh cht ngun vn

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011)

-

Ngun tin gi doanh nghip : Qung Tr l mt tnh hu nh khng c nhiu doanh nghip c quy m ln,

nhng n v sn xut kinh doanh trn a bn vn t c rt thp v ang trong giai on tm kim th trng nh hng cho s pht trin ca mnh. Do Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng phi khai thc hn na ngun vn ny p ng nhu cu vay vn ca nn kinh t. Trong c cu ngun vn huy ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, cc khon tin gi doanh nghip chim t trng ln th 2, c bit trong nm 2011 vi vic c nhiu doanh nghip thnh lp mi trn a bn Tp ng H v c quan h giao dch vi Ngn hng, khi lng tin gi doanh nghip ti Ngn hng tng mnh, tng hn 152 t ng, t 115.1% so vi nm 2010.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 28

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Bng 2: Tnh hnh huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009 2011 xt theo thi hn ngun vn
Ch tiu Tin gi khng k hn Tin gi ngn hn Tin gi trung,di hn Tng vn huy ng Nm 2009 S d T trng (%) 811.995 246.148 1.198.025 2.256.16 7 35,99 10,91

VT: Triu ng
Nm 2010 S d T trng (%) 658.016 329.493 27,12 13,58 S d Nm 2011 T trng (%) 22,26 19,97 57,77 100

604.566 542.371

53,1 1.438.802 2.426.31 100 1

59,3 1.568.993 2.715.93 100 0

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Xt theo thi hn, chim t trng cao nht trong tng vn huy ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr l cc khon tin gi trung di hn. y l ngun vn c tnh n nh tng i cao v thng c quy m ln, c kh nng em li mc thu nhp cao cho Ngn hng nu qun l v khai thc tt, v vy trong nhng nm va qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun c nhng bin php nhm gia tng hn na quy m cc khon tin gi trung di hn. C th thy trong c cu ngun vn huy ng khon mc ny c nhiu bin ng trong 3 nm t 2009-2011, t mc 1.568 t ng nm 2011 so vi 1.438 t ng nm 2010 v 1.198 t ng nm 2009. Cc khon tin gi ngn hn chim t trng nh nhng tng kh mnh qua cc nm. c bit trong nm 2011, trc s bin ng kh lng ca nn kinh t, khch hng c xu hng gi tin ngn hn nhiu hn do lo ngi nhng bin ng bt li v li sut trong trung v di hn. iu ny khin cho lng tin gi ngn hn nm 2011 tng mnh mc 542 t ng so vi 329 t nm 2010.

Biu 2: C cu huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009 2011 xt theo thi hn ngun vn SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 29

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-2011)

S d c c kt qu trn l nh s n lc ca i ng cn b nhn vin ti chi nhnh, khng ngng nng cao cht lng phc v, p ng nhu cu khch hng. Mt khc, ban lnh o Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ch ng nm bt v i ph c hiu qu vi tnh hnh din bin, ra cc gii php tch cc, nng cao nng lc cnh tranh, y mnh cng tc huy ng vn.
2.2.2. Tnh hnh chung v cho vayca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Cho vay trong hot ng ca Ngn hng l mt qu trnh to li nhun cho hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Vi chc nng i vay cho vay nn Ngn hng NN & PTNT Qung Tr trong nhng nm qua lun c gng p ng kp thi nhu cu vay vn ca cc thnh phn kinh t, t gp phn pht trin kinh t - x hi a phng . Nhng kt qu t c ca Ngn hng
NN & PTNT Qung Tr trong hot ng cho vay th hin bng s liu di

y:
SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 30

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Bng 3: Tnh hnh cp tn dng ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011
Chi tiu 2009 1. Doanh s cho vay 2. Doanh s thu n 4.D n bnh qun 5.D n nhm 2 6.D n xu T l n xu 2.637.123 2.566.792 1.016.199 1.566 3.587
0.35

VT: Triu VN
CL 2010/2009 T 2010 2011 S tin l(%) 2.959.43 4.428.18 5 7 322.312 12,22 2.597.76 0 3.765.178 30.968 1,21 1.466.00 449.80 2 1.887.164 3 44,26 2.388 2.503 822 52,49 4.396 3.407 809 22,55
0.30 0.18

CL 2011/2010 S tin 1.468.75 2 1.167.41 8 421.162 115 -989 T l(%) 49,63 44,94 28,73 4,82 -22,50

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) V doanh s cho vay:

Biu 3: Doanh s cho vay ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) C th thy trong giai on 2009-2011, chi nhnh lin tc m rng quy m cho vay qua cc nm vi hnh thc cho vay a dng, iu ny khin cho doanh s cho vay tng 12% nm 2009 v tng mnh ti gn 50% nm 2010. iu ny l ph hp vi xu SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 31

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

th kinh t chung bi v cng vi phc hi ca nn kinh t, nhu cu vn ca cc thnh phn kinh t lin tc tng trong cc nm qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr tng cng hot ng cho vay nhm p ng nhu cu , t gia tng thm li nhun cho Ngn hng. V doanh s thu n:

Biu 4: Doanh s thu n ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Song song vi nghip v cho vay, chi nhnh lun ch trng cc bin php nhm m bo an ton khon vay, nhng mn vay lun c thc hin nghim tc th l, ch quy trnh nghip v m bo 100% cc mn vay u c kim tra trc v sau khi pht tin vay, khng to khe h cho khch hng li dng chim ot ti sn hoc s dng sai mc ch. iu ny gip cho kh nng thu hi n ca chi nhnh l kh tt, c bit trong giai on 2010-2011 doanh s thu n t rt cao, tng gn 45% tng ng vi mc tng hn 49% ca doanh s cho vay, t mc 3.765 t ng nm 2011, chng t vic qun l v m bo an ton cc khon cho vay ca Ngn hng ngy cng hp l hn. V d n bnh qun: Trang 32

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Biu 5: Tnh hnh d n bnh qun ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Mc d n bnh qun ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 20092011 c s gia tng tung ng qua cc nm. Mc d n 2010 t 1.466 t ng, tng 44% s vi nm 2009. Sang nm 2011 mc d n bnh qun tng thm 28,7% so vi nm 2010, t 1.887 t ng. S thay i v d n bnh qun cho thy trong nm 2010, Ngn hng gp mt s kh khn trong vic thu hi n vay, dn ti d n tng cao so vi nm 2009 trong khi doanh s cho vay ch tng 12%. Tnh hnh ny c khc phc trong nm 2011 khi mc d n bnh qun ch tng 28,7% so vi mc tng gn 50% ca danh s cho vay. y c th coi l mt du hiu cho thy cng tc qun l cc khon cho vay ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ang ngy mt c ci thin.
-

V tnh hnh n qu hn: c th nh gi s b cht lng tn dng ca Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr, ta i phn tch nh gi xem ch tiu v n nhm 2, n xu, T l n xu/ Tng d n bnh qun. c trng ca Ngn hng l ch yu cho vay i vi ngnh SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 33

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

nng nghip v lm nghip, cho vay ngnh thng nghip, sa cha, cho vay ngnh thu sn, ngnh xy dng, l nhng ngnh ngh d xy ra ri ro tn dng nu ngn hng khng c cc bin php qun l ri ro ph hp. Quan st biu di y ta thy t l n nhm 2 ca Ngn hng l tng i thp, mc d d n nhm 2 gia tng qua cc nm nhng vn chim t trng nh trong tng d n. Nm 2011, mc n xu gim 989 t ng tng ng 22,5 t ng, khin cho t l n xu gim xung 0,18%. iu chng t Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ang hon thin dn quy trnh nhm ngy mt nng cao cht lng cc khon tn dng ca mnh. Biu 6: N qu hn ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Xem xt T l n xu/ Tng d n ta thy t l ny ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun mc tng i thp so vi trung bnh chung ca ton ngnh. Nm 2010 t l ny cn cao l do doanh s thu n tng ln khng tng xng vi vic tng ln ca d n bnh qun. Bn cnh l do hin nay mt s doanh nghip c quan h tn dng vi Ngn hng lm n thua l, gii th, c bit l cc doanh nghip nh nc. Ring ngnh nng nghip v lm nghip do thin tai, dch bnh ko di lm cho mt s khch hng khng tr c n cho Ngn hng, t l ny cn cao.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 34

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

2.2.3. Khi qut kt qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Bng 4: Kt qu hot ng kinh doanh Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009-2011
Chi tiu Thu nhp Chi ph CL Thu nhp chi ph

VT: Triu ng
2009 256.672 208.906 47.766 2010 2011 CL 2010/2009 T S tin l(%) 78.741 30,68 76.188 2.553 36,47 5,34 CL 2011/2010 T S tin l(%) -16.702 -4,98 -21.376 4.674 -7,50 9,29

335.413 318.711 285.09 263.718 4 50.319 54.993

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) C th thy li nhun hch ton trc thu ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr tng tng i u qua cc nm, cho thy nhng kt qu ng khch l trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Mc tng trng li nhun trc thu ca chi nhnh l tng i cao, t 5,34% nm 2010. Nm 2011, khi thu nhp gim xung so vi 2009 th nh c nhng bin php hp l ca Ban lnh o chi nhnh trong vic ct gim chi ph, s dung vn huy ng u t, cho vay co hiu qua vi mc chi phi thp m Ngn hng hon thnh ch tiu v li nhun trc k hoch c giao, t li nhun trc thu 54.993 t ng, tng trng 9,29% so vi 2010. Tm li, trong giai on 2009-2011 mc d tnh hnh chung ca nn kinh t cn nhiu kh khn nhng Ngn hng NN & PTNT Qung Tr vn duy tr tt kh nng thanh khon, s sng vn c hiu qu vo hot ng kinh doanh sinh li, tch cc trin khai cc hot ng thu dch v ph, gi vng mc tng trng li nhun, ng gp ng k cho Ngn sch Nh nc cng nh s pht trin kinh t - x hi trn a bn tnh nh.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 35

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

2.3. Phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

ti

2.3.1. Thc trng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 2.3.1.1. Tnh hnh huy ng tin gi dn c ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Tin gi dn c lun c vai tr quan trng trng cng tc huy ng vn ca cc ngn hng. Nh phn tch trn, ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cc khon tin gi dn c chim t trng ln nht trong c cu ngun vn huy ng giai on 2009-2011. Bng s liu di y s cho ta thy r hn c cu cc khon tin gi dn c: Bng 5: Tnh hnh huy ng tin gi dn c ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-2011 vt: triu ng
CL 2010/2009 S T tin l(%)
5,40

Nm 2009 Ch tiu TGTK TGTT S tin 1.292.520 15.831

TT(%) 98,79

Nm 2010 S tin
TT(%) 98,21

Nm 2011 S tin 1.494.45 6 30.810 1.525.26 6

TT(%) 97,98

CL 2011/2010 S tin
T l(%) 9,70 24,09

1.362.293 1,21 24.829 100 1.387.122

1,79 100

69.772 2,02 8.998 100 78.771

Tng TGDC 1.308.351

132.163 5.981 56,84 138.14 6,02 4

9,96

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) C th thy r lng tin gi khu vc dn c ca Ngn hng vn ch tp trung ch yu vo hnh thc TGTK. S d TGTK chim hu ht tng tin gi dn c (khong 98% trong 3 nm 2009-2011). Trong khi lng TGTT chim t trng rt thp, tuy t tc tng trng kh cao trong 3 nm qua nhng lng TGTT trong dn c vn ch xp x 1-2% tng tin gi dn c. iu ny c gii thch l do cc giao dch thanh ton c nhn qua Ngn hng vn cha nhiu, ngi dn vn cn cha hiu r v s dng cc dch v thanh ton ca Ngn hng. Cc khon tin gi thanh SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 36

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

ton c c trng l li sut thp, c kh nng mang li thu nhp cao nu Ngn hng khai thc tt. Do vy nm nng cao hiu qu huy ng vn trong tng lai, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn tp trung y mnh cng tc qung b, tuyn truyn, pht t ri khch hng hiu thm v nhng u im ca TGTT v tham gia loi hnh tin gi ny nhiu hn na. 2.3.1.2. Ni dung huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr a. Cc hnh thc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Hin nay Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng nh cc chi nhnh khc ca Ngn hng NN & PTNT Vit Nam t chc nhiu hnh thc huy ng tin gi tit kim vi nhiu k hn v mc li sut tng i a dng. Cc hnh thc gi tit kim c nhn ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr bao gm: -

Tit kim khng k hn Tit kim c k hn tr li sau ton b Tin gi tit kim tr li trc ton b Tit kim c k hn tr li trc nh k Tit kim c k hn tr li sau nh k Tit kim hng li bc thang theo thi gian gi Tit kim hung li bc thang theo lu tin ca s d tin gi Tin gi tit kim c k hn rt gc linh hot Tin gi tit kim c k hn li sut t iu chnh tng theo li sut c bn ca NHNN Tit kim bng VN bo m gi tr theo gi USD Tit kim bng VN bo m gi tr theo gi vng Tit kim gi gp hng thng Tit kim gi gp khng theo nh k Tit kim bng vng Trang 37

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Tit kim hc ng

Ngoi hnh thc huy ng tin gi tit kim bng VND, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn t chc huy ng tin gi tit kim bng cc ngoi t khc nh USD, EUR, GPB. b. T chc huy ng Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t chc huy ng tin gi tit kim t cc c nhn, vi nhiu hnh thc qung co nh trn truyn hnh, radio, poster, huy ng t ti khon ca khch hng chuyn qua gi tit kim. c. Quy trnh hch ton - Ngn hng NN & PTNT Qung Tr hch ton tin gi tit kim bng tin mt: khch hng in thng tin gi tit kim v mu giy gi tit kim. Khch hng giao tin cho nhn vin giao dch kim tra. Sau khi nhn vin kim tra thng tin trn phiu gi tin tit kim v m tin y s tin hnh hch ton trn h thng my tnh trong NH v in s, sau a cho khch hng k xc nhn. Trn s c y 2 ch k th a cho kim sot vin kim tra ri k, sau giao cho khch hng. - Khch hng gi tin tit kim t ti khon tin gi thanh ton ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr: khch hng in vo giy ngh chuyn khon c s liu ri giao cho giao dch vin, sau tin hnh hch ton trn h thng bng cch trch tin t ti khon tin gi thanh ton chuyn qua lm s tit kim ri in s. Cc quy trnh sau tin hnh ging nh hch ton tin gi tit kim bng tin mt. 2.3.1.3. Phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr a. Bin ng ca tin gi tit kim theo loi tin huy ng Bng 6: Bin ng tin gi tit kim theo loi tin huy ng ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr vt: triu ng

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 38

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Chnh lch Nm 2009 Ch tiu TGTK bng VND TGTK bng ngoi t (quy i) Tng TGTK S tin 946.771
TT(%)

Chnh lch 2011-2010 T S tin l(%) 17,03

Nm 2010 S tin 960.552

TT(%)

Nm 2011 S tin
TT(%)

2010-2009 S T tin l(%)

73,25

70,51 1.124.130

75,22 13.781

1,46 163.577

345.749 1.292.52 0

26,75

401.740

29,49 100

370.326 1.494.45 6

24,78 55.991 100 69.77 2

16,19

-31.414

-7,82 9,70

100 1.362.293

5,40 132.163

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Bn cnh vic huy ng tin gi tit kim bng VND, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng thc hin huy ng tin gi tit kim bng ngoi t. Da vo bng s liu trn ta thy cc khon tin gi tit kim bng VND vn l ch yu, tuy nhin t trng khon mc ny bin ng kh tht thng qua 3 nm. C th, tin gi tit kim bng VND chim 73,25% tin gi tit kim ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009, t l ny gim xung 70,51% nm 2010 v li tng ln 75,22% nm 2011. S d ti khon tin gi tit kim VN cui nm 2011 l 1.124 t ng. S d trong nm 2011 khch hng tng cng gi tin bng VND hn so vi USD l bi theo quy nh kim sot li sut tin gi cao nht bng USD l 3% v VND l 14% ca NHNN t thng 4/2011, cc khon tin gi tit kim bng VND s em li li tc cao hn so vi gi tit kim bng USD. b. Bin ng ca tin gi tit kim theo thi gian Ngun vn huy ng t ngn hng khng phi lun n nh trong sut nm m n cng bin ng c tnh chu k. Qua bng din bin ngun tin gi tit kim theo thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ta s thy r tnh cht chu k ny hn. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 39

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Bng 7: Bin ng tin gi tit kim theo thi gian gi ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr
Nm 2009 Thi gian Qu I Qu II Qu III Qu IV Tng cng

VT: triu ng
Nm 2010 Nm 2011 Chnh lch Chnh lch S tin TT(%) S tin TT(%) 36.4 17.97 74 13,80 3 5,98 6.81 60.32 6 1,72 8 14,97 49.3 74 13,74 7.083 1,73 22.8 46.77 91 -8,40 9 18,74 69.77 2 5,40 132.163 9,70

S tin TT(%) S tin TT(%) S tin TT(%) 264.32 300.79 318.76 0 20,45 4 22,08 7 21,33 396.28 403.10 463.43 7 30,66 2 29,59 1 31,01 359.45 408.82 415.90 0 27,81 4 30,01 7 27,83 272.46 3 1.292.52 0 21,08 249.57 2 18,32 100 296.35 1 1.494.45 6 19,83 100

100 1.362.293

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Qua bng s liu ta c th rt ra nhn xt c rng cng tc huy ng tin gi tit kim ti ngn hng mang tnh cht thi v rt cao, iu ny c th hin nh sau : Trong qu I t trng tin gi tit kim mc tng i thp, vo khong 2022% tng lng tin gi tit kim trong c nm. Nguyn nhn l do nhu cu chi tiu dp tt Nguyn n m lch khin cho lng tin tit kim ca ngi dn gim i ng k. Qu II hng nm l khong thi gian m Ngn hng ang thiu vn v th Ngn hng thng thc hin cc bin php tng cng cng tc huy ng vn ca mnh c bit l ngun tin gi tit kim. qu II nm 2009 ngun tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t doanh s l 396 t ng, sang Qu II nm 2010 doanh s tin gi tit kim l 403 t ng v trong Qu II/2011 l 463 t ng . Trong qu ny hng nm th lng tin gi tit kim lun chim t trng cao so vi cc qu khc trong nm, t khong 29-31% doanh s c nm. Nguyn nhn bi y

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 40

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

l thi gian m ngi dn bt u hot ng kinh doanh ca mnh v lng tin d tha trong dn c cng tng dn. Trong Qu III, hot ng sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip dn n nh, nhu cu vay vn cng gim dn. V vy m ngn hng cng khng tip tc y mnh cng tc huy ng ca mnh nh qu II na. iu ny khin cho t trng tin gi tit kim trong qu III hng nm duy tr mc 27%. Qu IV: Trong qu ny th ngun tin gi c xu hng gim dn qua cc thng. c bit thng 12 th lng tin gi gim hn l do thng ny cc doanh nghip li bt u thanh ton cc khon n cho i tc, cng nh thu n. Mt khc cc doanh nghip hu nh ngng hn sn xut cng nh nhp hng, v th m khng c nhu cu vay vn. Do vy m v pha ngn hng trong qu ny hu nh khng cn phi tng cng huy ng vn. Ngoi ra i vi mt s khch hng h s rt tin ra chi tiu, hay thc hin nhng d nh m mnh a ra bng khon tin tit kim ny. iu ny gp phn lm cho lng tin gi ti ngn hng gim i v khin t trng tin gi tit kim trong Qu IV ch xp x mc 18-21%. Vic nm bt c tnh cht bin ng theo chu k ca lng tin gi tit kim trong nm c th gip cho Ngn hng a ra nhng chin lc huy ng vn ph hp vi tng giai on nhm t c hiu qu cao nht. c. Bin ng tin gi tit kim theo k hn Bng 8: Bin ng tin gi tit kim theo k hn ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr vt: triu ng
Nm 2010 S tin TT(%) Nm 2011 S tin TT(%) Chnh lch 20102009 S tin T l(%) Chnh lch 2011-2010 S tin T l(%)

Nm 2009 K hn TGTK khng k hn S tin TT(%)

78.068

6,04

126.693

9,30

50.363

3,37

48.625

62,29

-76.330

-60,25

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 41

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

TGTK k hn <12 thng TGTK k hn >12 thng Tng cng

1.127.98 2

87,27

1.184.65 0

86,96

1.428.84 9

95,61

56.667

5,02

244.200

20,61

86.470 1.292.520

6,69 100

50.950 1.362.293

3,74 100

15.243 1.494.456

1,02 100

-35.520 69.772

-41,08 5,40

-35.706 132.163

-70,08 9,70

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Mi c nhn khi gi tit kim ti NH lun c bit quan tm ti thi hn gi, iu ny nh hng n t trng cc loi k hn trong c cu tin gi tit kim. Thng thng k hn ca cc loi tin gi c chia ra 3 loi chnh: tin gi tit kim khng k hn, tin gi tit kim c k hn di 12 thng v tin gi tit kim c k hn trn 12 thng. Ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, tin gi tit kim k hn di 12 thng chim u th tuyt i v mt t trng so vi cc loi tin gi tit kim trn 12 thng v tin gi khng k hn. Khon mc tin gi tit kim k hn di 12 thng lun chim t trng trn 86% trong 3 nm t 2009 n 2011 v c s gia tng lin tc v mt khi lng trong 3 nm va qua, t 1.127 t ng nm 2009 ln 1.184 t nm 2010. c bit trong nm 2011 trc s bin ng kh lng ca li sut trong v di hn cng nh nhng chnh sch kim sot li sut ca NHNN, ngi dn c xu hng chuyn cc khon tin gi tit kim thnh ngn hn, iu ny khin cho khon mc tin gi tit kim k hn di 12 thng ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c su gia tng mnh c v khi lng ln t trng (tng ln 1.428 t ng, chim 95.6% trong c cu tin gi tit kim). y cng l nguyn nhn khin cc khon mc tin gi tit kim khng k hn v tin gi tit kim di hn ch chim t trng nh v bin ng tng i tht thng nhng nm va qua. d. Bin ng ca tin gi tit kim loi hnh sn phm SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 42

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Bng 9: Bin ng tin gi tit kim theo loi hnh sn phm ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009-2011 VT: triu ng
Chnh lch 2010-2009 T S tin l(%) 58.717 5,66 Chnh lch 20112010 T S tin l(%) 44.455 4,06

Nm 2009 Loi hnh TGTK thng thng TGTK rt gc linh hot TGTK tr li nh k TGTK tr li trc Loi hnh khc Tng cng S tin 1.037.247
TT(%)

Nm 2010 S tin
TT(%)

Nm 2011 T S tin l(%) 1.140.41 9 76,31

80,25 1.095.964

80,45

67.340 78.714 52.606 56.612 1.292.52 0

5,21 6,09 4,07 4,38 100

85.143 81.874 69.886 29.426 1.362. 293

6,25 6,01 5,13 2,16 100

143.169 84.287 95.197 31.384 1.494. 456

9,58 5,64 6,37 2,1 100

17.803 3.159 17.280 -27.187 69.772

26,44 4,01 32,85 -48,02 5,40

58.026 2.414 25.311 1.958 132.1 63

68,15 2,95 36,22 6,65 9,70

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 20092011) Nh nu trn, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cung cp nhiu loi hnh gi tin tit kim vi thi hn, li sut, cch thc thanh ton gc v li, loi tin t khc nhau nhm p ng tt nht nhu cu gi tin a dng ca khch hng. Phn loi theo hnh thc, chim t trng cao nht vn l hnh thc gi tit kim thng thng, khon mc ny c s gia tng u v s lng qua cc nm, t 1.037 t nm 2009 ln 1.095 t nm 2010 v 1.140 t nm 2011. Tuy nhin, trong nm 2011 do s lo ngi nhng bin ng tiu cc v li sut ca ngi gi tin, t trng khon mc ny c s gim st; ngc li, loi hnh tin gi rt gc linh hot li c khch hng a chung hn vi khi lng tin gi tng ln 143 t v t trng 9,58%. Cc hnh thc SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 43

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

huy ng tin gi cn li chim t trng tng i nh v bin ng kh tht thng, iu ny cho thy chng cha em li hiu qu nh mong mun v trong tng lai Ngn hng cn c nhng bin php nhm nng cao hiu qu huy ng vn, b p li chi ph b ra. 2.3.2. Mt s kt qu t c v nhng mt cn hn ch trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thi gian qua 2.3.2.1. Nhng kt qu t c trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Ngn hng NN & PTNT Qung Tr l ngn hng quc doanh hng u trn a bn tnh Qung Tr, mt trong nhng ngn hng xut hin sm nht tnh nh, vi nhiu khch hng ln v c quan h lu di vi Ngn hng. V th ny gip Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c nhiu li im trong qua trnh kinh doanh, nht l trong iu kin mi trng cnh tranh ngy cng quyt lit nh hin nay. Trong thi gian qua, cng tc huy ng vn ca ngn hng c xc nh l nhim v quan trng hng u ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr bi v Ngn hng kinh doanh da trn nguyn tc i vay cho vay. Nm 2011 va qua tng lng vn huy ng c l hn 3.500 t ng, trong s lng tin gi tit kim t dn c l 1.935 t ng, tng thm gn 22% so vi mc 1.587 t ng nm 2010. c c mt kt qu cao nh vy th trong nm 2011 ngn hng c nhiu n lc nhm tng cng cng tc huy ng ngun tin nhn ri trong dn c thng qua cc im giao dch ca mnh. Chin lc huy ng ngun vn trong dn c rt c ngn hng coi trng v y l mt ngun vn tng i ln v n nh cho ngn hng. Theo thc t hin nay ngun vn nhn ri t trong dn cn rt nhiu m ngn hng cha khai thc ht c, theo iu tra ca B k hoch u t v tng cc thng k th phn ln ngi dn ct gi tin nhn ri ca mnh bng cch mua vng, ngoi t ct tr ti nh hay h u t

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 44

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

vo bt ng sn, vi tnh hnh nh vy th mt b phn vn khng s dng hiu qu trong khi x hi rt cn ngun vn ny. Bn cnh thi gian qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng a ra nhiu hnh thc huy ng vn ht sc phong ph a dng cho khch hng chn la. Vi s ra i ca sn phm tin gi tit kim d thng, tit kim tr li trc, tit kim tr li nh k, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thu ht c mt lng ln khch hng s dng cc sn phm tin gi ny. S a dng v sn phm tin gi nh vy gp mang li cho Ngn hng nhiu thun li trong vic thu ht ngun vn t cng chng, v ng thi cng tng cng kh nng cnh tranh ca ngn hng trong vic huy ng ngun tin tit kim so vi cc ngn hng khc trn cng a bn. Ngoi ra, vi ch trng m ca hi nhp kinh t ca t nc, Ngn hng cng tng bc hin i ho cng ngh ngn hng, tng cng cung cp cc dch v v cc sn phm ngn hng hin i p ng yu cu ca x hi ngy cng cao, v vy m nhng nm qua khch hng n giao dch vi ngn hng ngy cng tng ln rt nhiu. c bit vi kh nng lm vic lm y kinh nghim ca i ng nhn vin ngn hng to c n tng rt tt cho khch hng khi n giao dch, cng vi su ch o ng n, kp thi t pha ban lnh o gip cho Ngn hng thu c mt kt qu rt ng khch l trong cng tc huy ng vn ni chung v huy ng tin gi tit kim ni ring trong nhng nm qua. 2.3.2.2. Mt s hn ch cn gp phi trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Mc d trong thi gian qua ngn hng thc hin tt cng tc huy ng vn ca mnh, nhng vn khng trnh khi nhng vn cn hn ch m cha khc phc kp thi. cng tc huy ng tin gi tit kim ti ngn hng trong thi gian ti c hon thin hn th ngn hng cn c nhng bin php thch hp nhanh chng khc phc c nhng hn ch m ngn hng gp phi trong thi gian qua: SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 45

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Cng tc qung co tip th v ngn hng: Mc d Ngn hng NN & PTNT Qung Tr a ra nhiu hnh thc huy ng tin gi tit kim n vi khch hng nhng cha ch n cng tc tip th qung co. Cho nn nhiu khch hng vn cha bit y v cc sn phm tin gi hin c ti ngn hng, iu ny dn n mt s chnh lch ln trong c cu tin gi nh phn tch phn trn. Xt theo hnh thc huy ng, hnh thc gi tit kim thng thng vn l ch yu, cc hnh thc huy ng tin gi cn li chim t trng tng i nh v bin ng kh tht thng. Nm 2009 t trng cc khon mc huy ng tin gi tit kim hnh thc khc l 4,38% tuy nhin cho n ht nm 2011 t trng ny gim ch cn 2,1%, t mc 31 t ng, iu ny cho thy chng cha em li hiu qu nh mong mun v trong tng lai Ngn hng cn c nhng bin php nhm nng cao hiu qu huy ng vn, b p li chi ph b ra, bi nh chng ta bit cho mt sn phm mi th ngn hng phi tn thi gian cng nh chi ph, nhng n khi ra i li khng c khch hng hng ng th iu ny s gy nn mt s lng ph rt ln cho ngn hng, nh hng ln n hiu qu kinh doanh ngn hng. Chnh sch thu ht khch hng: Hin nay s cnh tranh ang din ra rt gay gt gia cc ngn hng trn a bn v chnh sch u i khch hng l mt cng c hiu qu cc ngn hng s dng ginh khch hng v mnh. Thi gian qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr mc d lun c s quan tm chm sc i vi khch hng ca mnh tuy nhin cng tc ny vn l mt im yu ca Ngn hng so vi cc i th cnh tranh, c bit l nhng ngn hng mi m trn a bn ang mun m rng th phn ca mnh. Mt s loi hnh tin gi tit kim cn cha em li hiu qu nh mong mun: Nh cp phn trn, hin nay Ngn hng NN & PTNT Qung Tr xy dng danh mc cc sn phm tin gi tit kim kh a dng, tuy nhin s liu cc nm cho thy nhiu hnh thc tin gi tit kim cha t c hiu qu k vng, lng tin

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 46

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

gi huy ng c cn thp, gy nn s tn tht do chi ph cho vic xy dng v vn hnh cc loi hnh sn phm . Ngoi nhng yu t trn, mi trng kinh t v c cu php l hin ti cha phi hon ton thun li nh yu cu i hi ca cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr. Mi trng kinh t tuy hin ti c ci thin kh tch cc, nhng cha thc s vng chc. Vi nhng hn ch trn, trong thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn tip tc c nhng k hoch c th nhanh chng gii quyt mt s vn hn ch cn gp phi trong cng tc huy ng vn ca mnh, qua gp phn hon thin cng tc ny v ng thi nng cao kh nng thu ht ngun tin tit kim ti ngn hng nhm tm kim thm ngun vn p ng nhu cu tn dng, tng thm thu nhp cho ngn hng, ng gp vo s pht trin kinh t - x hi tnh nh.

CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN&PTNT QUNG TR 3.1. nh hng hot ng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr 3.1.1. Mc tiu chung Tip tc duy tr tc tng trng ngun tin gi tit kim cao, c bit l ngun tin gi c cht lng cao m bo vn nhm m rng cho vay. M rng tn dng trn c s nng cao cht lng tn dng, hn ch ri ro. Nng cao nng SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 47

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

lc cnh tranh, m rng dch v ngn hng, gi vng v th ca NHTM mnh trn a bn. Ch tiu tng trng c th: - Ngun vn tng 15%- 20% so vi nm 2011 Trong : + tin gi dn c chim t trng 55% tng ngun vn + ngun vn ngoi t tng 20% so vi nm 2011 - D n tn dng tng 17% so vi nm 2011 Trong : d n trung, di hn chim 60% tng d n - N qu hn: di 5% - Thu dch v : tng 250 so vi nm 2011 - Ti chnh: m bo lng cho cn b cng nhn vin v thc hin ngha v i vi ngn sch. 3.1.2. Mc tiu huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thi gian ti Vi nhng kt qu thu c trong cng tc huy ng tin gi tit kim thi gian va qua, trong thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ra mc tiu tip tc gia tng lng tin gi tit kim huy ng, khai thc tt hn na ngun vn d tha trong dn c, ng thi c gng nng cao cht lng ngun tin gi. C th sang nm 2012 Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ch tiu huy ng tin gi tit kim tng 15-20%, m rng huy ng tin gi k hn trung di hn nhm p ng nhu cu cho vay trung di hn trn a bn. 3.2. Mt s gii php nhm nng cao kh nng huy ng tin gi tit kim ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr Tin gi dn c l mt b phn chim t trng ln trong ngun vn huy ng i vi Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ni ring v cc NHTM ni chung. Vic duy tr v m rng ngun tin gi ny c ngha c bit quan trng trong vic m SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 48

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

rng kinh doanh v gia tng li nhun ca ngn hng. V l do ny m ngn hng tp trung mi n lc trong vic khai thc mi ngun tin nhn ri t trong x hi. Di y em a ra mt s gii php nhm gp phn trong tng cng cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr. 3.2.1. Khng ngng pht huy uy tn ca ngn hng - nng cao cht lng phc v khch hng Uy tn ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c c ngy hm nay, l mt s n lc rt ln ca ton th cn b nhn vin ngn hng trong thi gian qua. c bit vi hot ng huy ng ngun tin nhn ri t cng chng th uy tn l y t rt quan trng, n l c s khch hng tin tng gi tin. V th vi s tn nhim m ngn hng li cho ngi dn a phng trong thi gian qua th ngn hng tip tc gi gn v pht huy li th ny. lm tt iu ny th mt trong nhng vic m ngn hng phi lm, l thng xuyn duy tr, ci tin v nng cao cht lng phc v khch hng. Vi cht lng phc v tt th ngn hng s c c s trung thnh ca khch hng i vi mnh, ngc li th ngn hng s d dng b khch hng quay lng vi mnh i tm ngn hng khc giao dch. Do ngn hng cn phi nng cao cht lng phc v khch hng, c th : - Khch hng c s n tip nhit tnh t nhn vin ngn hng, trnh to cho khch hng s cng thng ngay t khi mi bc chn vo khu vc ngn hng. Khch hng phi c s hng dn ca nhn vin t ch xe sao cho tin, cho n s ch dn li vo quy giao dch, hay ch ngi i vo nhng lc ng khchphi to cho khch hng mt khng gian giao dch tho mi. - Nhn vin quy giao dch tin gi phi c kh nng quan st tt quang cnh giao dch. Vo nhng lc ng khch th cn nhn bit c ngi n trc, ngi n sau t c cch phc v tt. Ngi no n trc th phc v trc, ngi no n sau th phc v sau, trnh tnh trng ngi n sau c phc v cn ngi n trc phi ch i gy s kh chu cho ngi gi. Thc hin cng vic SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 49

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

hng dn khch hng cho chu o, x l cng vic vi tc nhanh nhng tht chnh xc, lun to s tin tng tuyt i cho khch hng. Mt iu quan trng hn ht l nhn vin phi to cho khch hng mt cm gic mnh lun c tn trng sau mi ln giao dch, p ng nhng yu cu tm hiu v vic gi tin m khch hng cn bit. Lm c iu ny l ngn hng s thnh cng trong vic gi gn c s trung thnh ca khch hng i vi ngn hng. Qua gp phn mang li hiu qu cao cho hot ng thu ht tin gi tit kim ti ngn hng. 3.2.2. Xem xt iu chnh danh mc tin gi tit kim cho ph hp vi tnh hnh thc t Nh phn tch phn trn, hin nay danh mc tin gi tit kim ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr tng i a dng vi nhiu sn phm khc nhau, tuy nhin khng phi tt c cc sn phm u em li hiu qu nh mong mun. Khch hng ch yu vn ch s dng sn phm tin gi tit kim thng thng, cc sn phm mi ca Ngn hng ch c ch v cha c sc hn dn i vi h. Bi vy trong tng lai Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn xem xt iu chnh c cu cc hnh thc tin gi tit kim ca mnh,c th l: - Khuyn khch khch hng tip tc s dng cc sn phm tin gi tit kim c tim nng ca ngn hng bng cc hnh thc khuyn mi, u i i vi khch hng nhm thu ht khch hng mi, tng thm doanh s tin gi ca cc loi hnh ny. Hin nay cc sn phm tin gi tit kim ngn hn c tnh linh hot trong vic rt gc v li ang thu ht khch hng, v vy Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn xy dng phng n nhm tng cng hn na nhng sn phm ny. - Nhng hnh thc huy ng tin gi khng a li hiu qu nh mong mun Ngn hng cn xem xt c cu li hoc c th tm ngng cung cp dch v bi nhu cu s dng ca khch hng hin ti l khng ng k, t c th tit kim bt chi ph hot ng cho Ngn hng. SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 50

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

3.2.3. Tip tc y mnh cng tc marketing Cng tc marketing l mt trong nhng cng vic chim phn quan trng ca bt k mt ngn hng no. Khch hng bit v ngn hng mt mc no th mt phn n s tu thuc vo s truyn thng v ngn hng n vi cng chng. Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng nhn thc v tm quan trng ca cng tc ny. Tuy nhin trong thi gian qua hnh thc qung co tip th v cc sn phm tin gi ca ngn hng, cng nh thng hiu hnh nh ca ngn hng cn qu n iu, mc xut hin qua cc phng tin thng tin i chng cn thp. Trong thi gian ti cc sn phm ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ngy cng nhiu ngi dn trn a bn bit n hn, ngn hng cn y mnh cng tc marketing hn na, c th : - Ngn hng c th tng cng qung co cc sn phm, dch v ca ngn hng mnh thng qua cc phng tin truyn thng i chng. Bn cnh ngn hng c th thit k nhng trang web ring tht c sc li cun ngi xem gii thiu v cc sn phm tin gi ca ngn hng, cng b li sut tin gi hng ngy cng nh cc hnh thc khuyn mi ca nhng t huy ng tin gi tit kim mt cch hp dn. Vi nhng cch thc qung co mt cch thng xuyn, y n tng nh vy s d dng ngi dn bit ti thng hiu cng nh uy tn ca ngn hng nhiu hn, t gp phn mang li hiu qu kinh doanh cho ngn hng . - nh k nn c s iu tra nhng nhn nh t cng chng v nhng hnh thc huy ng tin gi tit kim ca ngn hng trong t huy ng qua. t nhng thng tin phn hi t khch hng m ngn hng rt ra nhng kinh nghim cho nhng t huy ng tin gi tit kim tip theo. Vo cc t m ngn hng tng cng huy ng ngun tin gi tit kim, ngn hng c th qung co sn phm km theo cc hnh thc khuyn mi c gi tr hp dn n vi ngi gi. Tng ng vi mi mc tin gi m ngn hng a ra s nhn c nhng phn qu tng xng nh l nhn c phiu mua hng gim gi ti siu

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 51

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

th, mt s cng ty ln, hay l c min ph lm th ATM ti ngn hng, hay mt chuyn du lch ni a - T chc hi ngh khch hng theo nh k qua to mi quan h lu di vi khch hng. Hng nm vo cc ngy l ln ngn hng c th gi in hoa ti chc mng, t chc giao lu vi khch hng truyn thng ca mnh trong cc dp l tt Vi s quan tm duy tr mi quan h vi khch hng sau khi h gi tin ti ngn hng nh vy th khch hng s gi vng lng tin ni ngn hng hn. iu quan trng hn l chnh t nhng ngi khch hng ny s mang thng hiu ca ngn hng n cho nhiu ngi khc na, nh vy s gp phn mang li hiu qu cho cng tc huy ng ngun tin gi ti ngn hng. 3.2.4.Tng cng o to nhm nng cao cht lng i ng cn b ngn hng: Hin nay i ng cn b nhn vin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c th p ng c yu cu kinh doanh nhng vi s pht trin ca x hi, s cnh tranh gay gt ngy mt tng th i hi nhn vin ngn hng. c bit nhn vin ca phng tin gi dn c phi am hiu th trng nhiu hn v nhanh chng nm bt c th hiu ca ngi dn trc nhng sn phm tin gi ca cc ngn hng trn a bn. V th Ngn hng cn c k hoch o to cn b theo hng : - Thng xuyn t chc cc cuc thi v nghip v chuyn mn gia cc nhn vin trong phng ban vi nhau. Vi mi cuc thi ngn hng a ra nhng phn thng c gi tr thu ht nhn vin tham gia trong cc cuc thi. Qua cc nhn vin t mnh nng cao trnh chuyn mn nghip v ca mnh ln. - T chc cc lp hc ngn hn, di hn bi dng v nghip v vi s tham gia ging dy ca cc chuyn gia gii trong v ngoi nc v lnh vc ngn hng. - Mi gio vin ca cc t chc quc t, ngn hng quc t hay cc trng i hc hun luyn cc nghip v mi, tin hc, ting anhgi cc cn b ng m trch cc chc v cao trong ngn hng n cc cc nc c ngnh ngn hng pht trin hc tp, tip thu nhng kinh nghim v cch thc qun l hin i SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang 52

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

- Hc qua thc t l mt vn m ngn hng cn quan tm nh c cn b i hc tp cc ngn hng bn trong v ngoi h thng. - Ring i vi b phn nhn vin giao dch phi thng xuyn ci tin phong cch giao tip, thc hin vn minh trong giao dch thng qua khch hng hin c lm knh tuyn truyn gii thiu cho khch hng khc vi phng chm c gng tm ti, sng to nhm tp trung phc v khch hng tht tt n mc khng th tt hn, to c nim tin v s hi lng ca khch hng. T mi quan h cng hng khch hng s l cnh tay ni di ca ngn hng, s tip th cho ngn hng thm ch kh quan hn v tt hn khi ngn hng t i tip th. 3.2.5. Ci tin v i mi cng ngh ngn hng Trong thi gian ti ngn hng cn tip tc hon thin chng trnh phn mm ng dng rt gi tin tit kim to s thun li trong giao dch cho c nhn vin cng nh cho khch hng n giao dch. Hin nay thi gian giao dch c th b ko di nht l i vi nhng khon tin gi ln, chnh l do khu phn loi v m tin. V th bn cnh vic cc nhn vin c th h tr, hng dn gip cho khch hng nhanh chng k cc loi tin th ngn hng cn trang b cc my m tin hin i, c kh nng pht hin tin gi cao ng thi m c c tin c ln tin mi mt cch chnh xc tuyt i. Nh vy th thi gian giao dch s rt ngn khng to s cng thng cho khch hng n gi tin khon tin ln. Lp t thm cc h thng thng tin a chc nng hn chng hn nh h thng mng li ni b, internet lm c s cho vic cung cp, thu thp khai thc thng tin kp thi chnh xc c cht lng cho khch hng khi h cn th ch cn vo my l c th bit c mt cch chi tit v mn tin giao dch ca khch hng. Thc hin gi tin mt ni nhng rt nhiu ni v cc dch v khc phc v cho hot ng kinh doanh tt v hiu qa hn.

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 53

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Ngn hng trang b cho cc phng ban u c my vi tnh ng dng cc phn mm tin hc hin i trong cng tc qun l kim tra cc hot ng ngn hng. Trang b hon chnh h thng mng my tnh ni b gia hi s vi tt c cc im giao dch, cc t qu p dng ng b qui trnh rt, gi tin tit kim tc thi p ng trc yu cu hi nhp ca nn kinh t nc ta. 3.2.6. Tng cng cng tc t vn gip ngi dn thay i thi quen ct gi tin ti nh a s ngi dn trn a bn hin nay vn cha c mt s hiu bit r rng v s tin li ca vic gi tin ti ngn hng. Hn na thi quen tin ti nh hay mua vng, ngoi t ct tr ca ngi dn vn cn ph bin. V th thay i thi quen ny cn b phng tin gi dn c cn lp ra mt nhm chuyn m trch cng vic t vn cho ngi gi tin tit kim. i vi nhm nhn vin ny c trnh chuyn mn cao, o c ngh nghip tt v c kh nng truyn t nhng thng tin v ngn hng n vi khch hng. Chnh s hot ng ca nhm ny s mang n cho khch hng cm gic c quan tm khi n giao dch vi ngn hng. Ngoi ra gip ngi dn hn ch tin ti nh ngn hng cn c chnh sch u i khuyn khch m ti khon c nhn dn chng gi tin chi tiu qua ngn hng, gi b mt tuyt i s d trn ti khon c nhn cng nh nhng chi tiu ca ch ti khon .

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 54

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

KT LUN Qua mt thi gian thc tp Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, c s hng dn tn tnh ca v cc c ch, anh ch ti Ngn hng to cho em c c hi i su nghin cu tm hiu hot ng tin gi tit kim ti ngn hng. Do vy em c c mi lin h gia l thuyt v thc tin v hot ng ny l nh th no, t rt ra nhng bi hc khi nghim qu bu cho bn thn. Vi nhng kin thc hc c trng kt hp vi tnh hnh thc t em c nhng kin xut, vi mong mun ng mt phn nh b gp phn nng cao hot ng huy ng tin gi tit kim ti ngn hng. T gp phn nng cao hiu qu kinh doanh ca ngn hng trong thi gian ti. ti v thc trng huy ng tin gi tit kim l mt ti hay v cha ng nhiu vn y phc tp. Mc d c v cc anh ch hng dn tn tnh nhng vi thi gian c hn cng nh kh nng nhn thc vn ny ca bn thn cn

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 55

Chuyn tt nghip

GVHD: NGUYN TH MINH HNG

non km v th trong qua trnh thc hin chuyn ny s khng trnh khi nhng sai st rt mong s gp ca c gio cng cc c ch ti ngn hng. Mt ln na em xin chn thnh cm n , Ban lnh o Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, cng cc c ch, anh ch ti Ngn hng gip d em hon thnh chuyn ny. Nng, thng nm 20 Sinh vin thc hin

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6

Trang 56